VAKUUTUSEHDOT

Yleiset sopimusehdot YS15

1.4.2015

Yritysten yleiset sopimusehdot YS15

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutusso- pimuksissa, joissa siitä on sovittu.

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovel- letaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhtei- söjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viit- taavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa kä- sitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

Sisällys

1. Eräät keskeiset käsitteet 5

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 5

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) 5

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(22 §, 23 § ja 34 §) 5

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 6

3. Xxxxxx vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 6

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §) 6

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §) 6

4. Vakuutusmaksu 6

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) 6

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) 6

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §) 6

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §) 6

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 7

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 7

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) 7

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §) 7

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) 8

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §) 8

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §) 8

7.1 Vahinkovakuutus 8

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneu- vovakuutuksissa 9

8. Samastaminen (33 §) 9

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) 9

10. Korvausmenettely 9

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) 9

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) 9

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §) 9

10.4 Kuittaus 10

11. Vakuutuskorvaus 10

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) 10

11.2 Alivakuutus (58 §) 10

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §) 10

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies 10

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 10

12.3 Käräjäoikeus 10

12.4 Sovellettava laki 10

13. Turvan takautumisoikeus (75 §) 10

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 10

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 11

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen 11

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §) 11

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §) 11

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään 11

15. Vakuutussopimuksen päättyminen 11

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) 11

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §) 12

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §) . 12 15.4 Omistajan vaihdos (63 §) 12

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 12

16. Kolmannen henkilön oikeudet 12

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus

on voimassa (62 §) 12

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) 12

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §) 13

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

(67 §) ......................................................................................... 13

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

(68 §) ......................................................................................... 13

17. Vahinkotietojen käsittely 13

18. Muut määräykset 13

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 13

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin 13

18.3 Kauppasaarto 13

1. Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elin- tä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodos- sa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pää- asiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elin- keinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellai- nen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopi- muslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelli- set yhdistykset rinnastetaan aina sopimusosapuolena ku- luttajaan.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö Turvaa.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hy- väksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on teh- nyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä Turva.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkit- ty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteu- tumista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan so- pijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuu- tuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuk- sen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Turvan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutus- ehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myy- mistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Turvan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajal- la oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot vii- pymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaise- na siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Tur- van esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Tur- van vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman ai- heetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merki- tystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenot- tajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista Turvalle antamansa väärik- si tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alen- taa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöl- lisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun Tur- va tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useam- pi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan so- pimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myö-

hempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan Turvan vastuun alkamisen edel- lytys. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa en- nen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjalli- sesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan vakuu- tusmaksusaatavien maksamiseen, Turvalla on oikeus mää- rätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksenottajan suo- rituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajas- sa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuiten- kaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuu- tuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudel- leen voimaan.

Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien va- kuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Tur- valla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuu- tuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vas-

taava osa koko vakuutuskauden maksusta. Turva on kuiten- kin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on Turvalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena va- kuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % so- vitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähin- tään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautet- tava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen mini- mimaksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samas- sa laskussa.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaolo- aikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu. Vakuu- tuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuksenotta- jalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenotta-

jalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rin- nastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai- kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja jul- kisyhteisöjen vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaika- na antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alka- en, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran li- sääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutusso- pimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun so- pimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitetta- va tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudes- ta vuositiedotteessa.

Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai- kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evä- tä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneel- lä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor-

vauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös va- kuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava Turvalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota Turvan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta solmittaessa. Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai-

kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia so- vittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahal- laan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelasta- misvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa va- kuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa koh- taan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään va- hingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Vakuutettu on velvollinen ilmoittamaan kuljetuksen ai- kana sattuneesta vahingosta rahdinkuljettajalle.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisil- le ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.

Ulkomailla anastetusta kateisiin jääneestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviranomaisille.

Jos ajoneuvon avain katoaa tai anastetaan, on vakuute- tun ryhdyttävä tarpeellisin toimiin ajoneuvon luvattoman käytön estämiseksi kadonnutta tai anastettua avainta käyt- täen, esimerkiksi sarjoittamalla ajoneuvon lukot uudelleen. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahin- gon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi- sestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu-

tusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja kes- keytysvakuutuksessa Xxxxxx korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko kor- vausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huoli- mattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahalli- sesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu- tensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

7.1 Vahinkovakuutus

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa Turva kor- vauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huo- limatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvo- vakuutuksen perusteella noudatetaan edellä esitetyn lisäk- si seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korva- usta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan ai- neen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huu- maavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan kor- vausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa va- hinkoon.

8. Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on va- kuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vas- taavasti henkilöön

• joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat- tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta

• joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

• joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi ve- toa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suo- jeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyö- dessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvol- lisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sa- nottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutet- tuun samastettavaan henkilöön.

10. Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tettava Turvalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joi- den avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapah- tuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korva- us on suoritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvi- tykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui- tenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeut- taa vahingon selvittämistä.

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hä- vittämään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhyem- pää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava Tur- valta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja va- kuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otet- tu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraa- muksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumas- ta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa kor- vauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korva- uksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kulut- tua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Turva ei suorita viiväs- tyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

Turvalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja va- kuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yh- tiöiden korvauksesta tai muusta Turvalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmak- sut tai muut Turvan saatavat. Jos maksu on sovittu suori- tettavaksi useammassa erässä, Xxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. Turvalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on ta- pahtunut vakuutuksenottajan konkurssiin asettamisen jäl- keen, mutta Turvan vastuun ollessa vielä voimassa.

11. Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin va- kuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätök- seen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty

oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä Turvan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hä- nellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei oikaisuvaatimuksesta huolimatta selviä riittä- västi, asiakas voi kääntyä Turvan asiakasasiamiehen puoleen. Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhaku- kanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- ja henkilö- vakuutuksiin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosi- tuksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korva- usasioissa.

Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneu- vonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakunti- en lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta lainsäädännöstä tai kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kulues- sa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan pää- töksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13. Turvan takautumisoikeus (75 §)

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tur- valle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkor- vauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallises- ti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korva- usvastuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta. Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo,

Turvalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

• huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä

oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, va- kuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Turva saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetul- le suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut va- kuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisään- tymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai

6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukai- sen velvollisuuden.

Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1,

6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutet- tu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia ta- kaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden ai- kana (18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olo- suhteita, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

Turvalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkovakuu- tuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuutus- maksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua

sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos Turva tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan las- kun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, mi- ten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Il- moituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuutuksissa voi- maan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seu- raa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuu- tussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia va- kuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita so- pimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa ta- pauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa va- kuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alus- ta lukien. Turvan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta en- nen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjal- lisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään

Turva voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuu- tusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoitetun indeksin muuttumisen johdosta.

15. Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irti- sanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomis- ta koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle. Irtisa- nomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä Turvalle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Mää- räaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivänä il- man irtisanomista.

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutus- ta myöntänyt

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenantajal- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden ku- luttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorit- tamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mu- kaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntä- nyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutus- kirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lu- kuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapah- tuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vas- tuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa. Mikäli Turvalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuu- tukset. Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin va- kuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu va- kuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle va- kuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin liikennekäytöstä poiste- tuksi ulkomaille tai Ahvenanmaalle

• poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä.

16. Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaa- ranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edel- lisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit- tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu

vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen oli- si pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovan- sa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oi- keudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omista- ja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudes- ta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuva- kuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Tur- valta, jos

• vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

• vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

• vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoittaa tästä vakuu- tetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle ti- laisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Va- kuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen kor- vausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvauspää- töksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia käsi- teltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17. Vahinkotietojen käsittely

Turva luovuttaa tietoja Turvaan ilmoitetuista vahingois- ta vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la Turva tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Turva käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

Turva tallentaa kaikki asiointiin liittyvät puhelut.

18. Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (yli- voimainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdol- lisuuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

4/2015

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.

xxx.xxxxx.xx

Verkkopalvelussa voit mm:

• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja

• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta

• ilmoittaa vahingosta sähköisesti

• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja

• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen

• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–pe klo 9–17 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu ma–pe 16–9, la–su 24h

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Esine vakuutusehdot ja suojeluohjeet yritysasiakkaille

ES1

Vakuutusehdot 1.1.2014

Sisällysluettelo

1 Esinevakuutusturva 4

2 Esinevakuutuksen käsitteitä 4

2.1 Jälleenhankinta-arvo 4

2.2 Täysarvo 4

2.3 Päivänarvo 4

2.4 Käypä arvo 4

2.5 Ensivastuu 4

2.6 Vakuutusarvo 4

2.7 Vakuutusmäärä 4

2.8 Jäännösarvo 4

2.9 Ali- ja ylivakuutus 5

2.10 Omavastuu 5

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue 5

2.12 Vakuutushuoneisto 5

2.13 Pinta-ala 5

3 Esinevakuutusten kohteet 5

3.1 Rakennukset 5

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva 6

3.3 Vaihto-omaisuus 7

3.4 Rahat ja arvopaperit 7

3.5 Vieras omaisuus 7

4 Esinevakuutusten voimassaolo 8

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla 8

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys (poissaehto) 8

5 Esinevakuutukset 8

5.1 Palovakuutus 8

5.2 Luonnonilmiövakuutus 9

5.3 Vuotovakuutus 9

5.4 Omaisuusrikosvakuutus 10

5.5 Rikkovakuutus 12

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus 14

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 15

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 15

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset 16

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä 16

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa 16

6.3 Xxxxxxxxxx määrä 17

6.4 Korvauksen maksaminen 18

6.5 Muut korvaussäännöt 18

7 Suojeluohjeet 19

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus 19

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen 19

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus 19

7.4 Palontorjunta 19

7.5 Vuotovahinkojen torjunta 23

7.6 Rikosvahinkojen torjunta 23

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta 27

7.8 Tietojen ja tiedostojen varmistus ja säilytys 28

7.9 Vahinkojen torjunta käyttämättömänä olevissa tiloissa 28

7.10 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet 28

1 Esinevakuutusturva

Esinevakuutuksesta korvataan vakuutuksenottajan omai- suudelle aiheutuneita suoranaisia ja välittömiä vahinkoja sekä ehdoissa erikseen mainittuja kustannuksia Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukai- sesti.

Esinevakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja sii- hen merkityistä kutakin esinevakuutusta koskevista erityis- ja tuote-ehdoista sekä näistä esinevakuutuksen yhteisistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä ehdoissa on määritelty. Poikkea- mat on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, valittu vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa.

2 Esinevakuutuksen käsitteitä

2.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tar- vitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lä- hinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle pai- kalle. Jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

Normaaleilla kuljetus- ja asennuskustannuksilla tarkoi- tetaan kustannuksia, jotka syntyvät, kun käytetään nor- maaleja kuljetustapoja ja asennukset tehdään normaali- na työaikana asennukseen tavanomaisesti käytettävällä työvoimalla.

2.2 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos vakuutuksen vakuutusmääräksi on merkitty täysarvo ja maksun perusteeksi kysytyt rakennusten ja irtaimen tun- nusluvut on ilmoitettu todellisen suuruisina.

Täysarvovakuutuksissa vakuutuksen maksun perusteena olevia tunnuslukuja ovat esimerkiksi rakennuksen ja yrityk- sen käytössä olevien toimitilojen pinta-ala.

2.3 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen

• ikääntymisen

• kulumisen

• tekniikan vanhentumisen

• käyttökelpoisuuden alenemisen tai

• muun sellaisen syyn johdosta.

Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakun- nan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkei- notoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäessä, kun ra- kennuksen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipaikalle.

2.4 Käypä arvo

Omaisuuden käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä todennäköis- tä luovutushintaa, joka omaisuudesta saataisiin toisistaan riippumattomien tahojen välisessä kaupassa.

Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen käypä arvo on se käteishinta, joka koneesta on yleisesti saatavissa vahingon sattumispäivän markkinatilanteessa, jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Käyvällä arvol-

la ei tarkoiteta myyntiliikkeiden ulosmyyntihintaa, pyynti- hintaa eikä vaihtohyvitysarvoa vaan sellaista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todellisuudessa valmis mak- samaan.

Työkoneen käypää arvoa määritettäessä otetaan huomi- oon vakuutetun kohteen merkin ja mallin markkinahinnat, vuosimalli, käyttöikä, käyttötuntimäärä tai ajetut kilometrit, varusteet, yksilöllinen kunto, sekä muut käypään arvoon vaikuttavat tekijät.

Käsitettä käytetään määritettäessä esimerkiksi omalla konevoimalla kulkevan työkoneen tai taiteen arvoa.

2.5 Ensivastuu

Ensivastuu on vakuutuskirjaan merkitty ja vakuutetul- le kohteelle sovittu vakuutusmäärä. Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vasta- ta omaisuuden todellista vakuutusarvoa.

Ensivastuuperusteista vakuutusmäärän perustetta käyte- tään esimerkiksi rahojen ja arvopapereiden, taide- ja an- tiikkiesineiden sekä omalla konevoimalla kulkevien työko- neiden vakuuttamisessa.

2.6 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, jos va- kuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta-ar- vosta.

Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pinnoitteiden tai kiinteiden kalusteiden vahingoittuessa vahingon mää- rää laskettaessa käytetään kyseisen omaisuuden vakuu- tusarvoa.

2.7 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta vakuu- tuksen kohde on vakuutettu. Vakuutusmäärä voi perustua

• omaisuuden jälleenhankinta-arvoon

• ensivastuun määrään tai

• omaisuuden päivänarvoon.

Vakuutusmäärän peruste on jälleenhankinta-arvo, ellei va- kuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Vakuutuksen maksu lasketaan vakuutusmäärän perusteel- la. Vakuutusmäärä on myös ylin korvattava määrä. Vahin- gon ja korvauksen määrä ei perustu vakuutusmäärään. Vahingon ja korvauksen määrä lasketaan kohdan 6 ”Esi- nevakuutusten korvaussäännökset” mukaisesti.

Jos vakuutusmäärä perustuu jälleenhankinta-arvoon, voi siihen sisältyä myös päivänarvon mukaisesti korvattavia esineitä.

Atk-ohjelmien, tietojen ja tiedostojen palautuskustannus- ten, rahojen ja arvopapereiden, piirustusten, arkistojen, mallien ja muottien sekä taide-esineiden vakuutusmäärän peruste on aina ensivastuu.

Vakuutusmäärää määritettäessä on otettava huomioon myös verotuksesta annetut säädökset (esimerkiksi arvon- lisävero) sekä vahingoittuneen omaisuuden raivaus-, pur- ku- ja hävityskulut sekä niihin liittyvät kuljetus- ja käsittely- kustannukset, kuten kaatopaikka- ja ongelmajätemaksut.

2.8 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden ar- voa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

2.9 Ali- ja ylivakuutus

Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa pienempi. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon mää- rästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suh- de osoittaa.

Täysarvona vakuutettujen kohteitten osalta omaisuus on alivakuutettu, jos rakennuksen vakuutuksen perusteena oleva rakennuksen pinta-ala tai irtaimen vakuutuksen pe- rusteena oleva yrityksen toimitilojen pinta-ala on ilmoitet- tu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun tunnusluvun ja todellisen tun- nusluvun välinen suhde osoittaa.

Alivakuutusta ei sovelleta, jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu.

Esimerkki

Vakuutusta tehtäessä vakuutuksenottaja ilmoitti vaihto-omai- suuden vakuutusmääräksi 40 000 euroa. Omavastuuksi va- kuutuksenottaja valitsi 2 000 euroa. Vakuutuksenottajan lii- kehuoneistoon murtauduttiin ja murtautumisen yhteydessä varastettiin vaihto-omaisuutta 30 000 euron arvosta.

Vahingon jälkeen todettiin, että toimipaikassa välittömästi en- nen vahinkoa olleen vaihto-omaisuuden jälleenhankinta-arvo (vakuutusarvo) oli 80 000 euroa.

Koska vaihto-omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korva- taan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon mää- rästä kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa, eli 14 000 euroa.

Korvaus = (vahinko 30 000 – omavastuu 2 000) x (vakuutus-

määrä 40 000 / jälleenhankinta-arvo 80 000) = 14 000.

Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa suurempi. Korvausta laskettaessa perusteena on tällöin todellisen vahingon määrä.

3 Esinevakuutusten kohteet

Täysarvona vakuutettu omaisuus on ylivakuutettu, jos ra- kennuksen vakuutuksen perusteena oleva rakennuksen pinta-ala tai irtaimen vakuutuksen perusteena oleva toimi- tilojen pinta-ala on ilmoitettu todellista suurempina. Täl- löin korvauksen määrää laskettaessa perusteena on raken- nuksen todellinen koko ja irtaimen omaisuuden todellinen vahingon määrä.

2.10 Omavastuu

Omavastuu on vakuutusehtoon tai -kirjaan merkitty, va- kuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingos- ta. Omavastuu vähennetään vahingon määrästä korvauk- sen määrää laskettaessa.

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutusten voimassaoloalue on merkitty vakuutus- kirjaan.

Voimassaoloalue voi olla

• nimetty osoitteellinen alue (kiinteä sijaintipaikka), jolla vakuutuksenottajan omaisuus sijaitsee

• vaihtelevat paikat vakuutuskirjaan merkityllä maantie- teellisellä alueella. Ellei vakuutuskirjaan ole muuta mer- kitty, vaihtelevilla paikoilla vakuutetun omaisuuden va- kuutusturva on voimassa kaikkialla maailmassa.

2.12 Vakuutushuoneisto

Vakuutushuoneisto on rakennus, rakennuksen osa tai tila, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.

2.13 Pinta-ala

Rakennuksen pinta-alaan lasketaan kaikkien kerrosten, myös kellareiden ja lämpöeristettyjen käyttöullakoiden, pinta-ala ulkoseinien ulkopinnasta.

Yrityksen toimitilojen pinta-alaan lasketaan yrityksen käy- tössä olevien liike- ja varastotilojen yhteenlaskettu pinta- ala. Toimitilojen pinta-alaa käytetään, kun rakennusta ei vakuuteta ja irtain vakuutetaan täysarvovakuutuksena.

3.1 Rakennukset 3.2 Irtain käyttöomaisuus	3.3 Vaihto-omaisuus	3.4 Rahat ja arvopaperit	3.5 Vieras omaisuus
Rakenteet, talotekniikka, kiinteät Oma ja rahoitussopimuk- kalusteet ja pinnoitteet sella hankittu irtain käyt- töomaisuus	Oma vaihto-omai- suus	Vakuutuksenottajan omistamat ja va- kuutettuun toimintaan liittyvät rahat ja arvopaperit vakuutuspaikassa	Asiakkaiden omaisuus
Irtaimen käyttöomaisuu- Tontilla olevat rakennelmat den investoinnit vakuu- tuskauden aikana	Myyntitilillä oleva vaihto-omaisuus	Vakuutuksenottajan omistamat ja va- kuutettuun toimintaan liittyvät rahat ja arvopaperit kuljetuksen aikana	Työntekijöiden omaisuus
Rakennuksen maaperä ja pi- ha-alue
Kiinteät sisustukset

Taulukko liittyy ehtokohtaan 3.

3.1 Rakennukset

3.1.1 Xxxxxxxxx, kalusteet ja pinnoitteet

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinteäs- ti asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alkupe- räistä vastaava tai koko rakennukseen samanaikaises- ti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVISA- ja kone- tekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liittymäjohdot yleiseen liittymään saakka.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaistehol- taan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pakasta-

mo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisi- vatkin koko rakennusta. Nämä voidaan vakuuttaa erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

3.1.2 Rakennelmat ja irtaimisto

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omista- mat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, va- kuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja va- rusteet sekä enintään 40 m²:n suuruiset lämmöneris- tämättömät ja lämmittämättömät varastot ja katokset, jotka sijaitsevat vakuutetun rakennuksen tontilla

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työkalut ja kävellen ohjattavat ruohonleikkurit, puutarhajyrsimet ja lumilingot sekä niiden polttoaineet

• rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät, yh- teiseen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusto, kun ra- kennukseen sisältyy vähintään kaksi vakituiseen asumi- seen tarkoitettua asuntoa.

Muut rakennelmat sekä muut kuin kävellen ohjattavat työkoneet (esimerkiksi päältä ajettavat ruohonleikkurit) ja muu irtain omaisuus on vakuutettava erikseen omina kohteinaan.

Muut kuin rakennusta palvelevat rakenteet, kuten siirret- tävät työmaarakennukset ja kontit, omalla tontillaan ole- vat erilliset varastot ja katokset sekä vakuutetun raken- nuksen tontilla olevat yli 40 m²:n suuruiset katokset on vakuutettava omina kohteinaan ja merkittävä vakuutus- kirjaan. Siirrettävät rakennelmat voidaan vakuuttaa myös vaihtelevilla paikoilla.

3.1.3 Maaperä

Vakuutuksen kohteena ovat rakennuspaikan maaperän puhdistuskustannukset ja maaperän puhdistamisen edel- lyttämät välttämättömät rakenteiden purku- ja jälleenra- kennuskustannukset jätteidenkäsittelymaksuineen sekä piha-alueen ja istutusten kunnostuskustannukset.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhtä si- jaintipaikkaa kohti yhteensä enintään 20 000 euron mää- rään saakka.

Korvauksen edellytyksenä on, että kustannukset ovat seu- rausta tästä sopimuksesta korvattavasta esinevahingosta.

3.1.4 Vakuutushuoneiston kiinteät sisustuksett

Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset ovat vakuutuksen kohteena vakuutuskirjaan merkitystä määrästä. Jos vakuu- tuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyttöomaisuu- den vakuutusmäärään sisältyy edellä mainittuja kustan- nuksia yhteensä 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä (täysarvovakuutuk- sessa vakuutusarvosta), mutta kuitenkin yhteensä enin- tään 5 000 euroa.

Kiinteitä sisustuksia ovat esimerkiksi vuokratiloissa toimi- van yrityksen itsensä hankkimat lattia-, seinä- ja kattopin- noitteet ja väliseinärakenteet sekä rakennuksessa harjoi- tettavaa liike-, tuotanto-, harrastus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat kiinteät kalusteet ja LVIS- ja konetek- niikka liittymäjohtoineen.

3.1.5 Rakennusta ja rakennelmia koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harras- tus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat raken- teet, kalusteet, pinnoitteet eikä LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainoskil-

vet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• akennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maa-laukset

• rekisteröitävät ajoneuvot ja päältäohjattavat kiinteis- tönhoitokoneet

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen maanvaraisen alapohjan lämmöneris- teiden alapuolella olevat rakenteet, kuten maaperä ja paalutukset.

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva

Irtain käyttöomaisuus voi olla vakuutuksenottajan omaa tai vuokra- tai rahoitussopimuksella hankittua, jos vakuu- tuksenottaja on sitoutunut vakuuttamaan omaisuuden tai on siitä sopimuksen perusteella vastuussa.

Vuokra- ja rahoitussopimuksella hankittua omaisuutta on esimerkiksi leasing-sopimuksella hankittu omaisuus.

3.2.1 Irtain käyttöomaisuus

Vakuutuksen kohteena ovat

• vakuutettuun toimintaan käytettävät koneet, laitteet, työvälineet ja niitä palveleva LVISA-tekniikka

• koneeseen tai laitteeseen siihen hankittaessa sisältynyt käyttöjärjestelmä

• teolliseen tuotantoon tarkoitettuun koneeseen siihen hankittaessa sisältynyt tuotanto-ohjelma

• kalusteet ja käyttötarvikkeet.

Vakuutuskirjaan merkittyyn määrään saakka ovat vakuu- tuksen kohteena myös vakuutettuun toimintaan käytet- tävät

• atk-ohjelmat

• sähköisten ja paperisten tietoaineistojen palautuskus- tannukset.

Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyttö- omaisuuden vakuutusmäärään voi sisältyä edellä mainit- tuja kustannuksia yhteensä enintään 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä (täysarvovakuutuksessa vakuutusarvosta), kuitenkin yh- teensä enintään 5 000 euroa.

Käyttöjärjestelmien, ohjelmistojen ja tietoaineiston palau- tuskustannusten vakuutusturvan laajuus on sama kuin sil- lä koneella tai laitteella, johon käyttöjärjestelmä tai ohjel- ma sisältyy.

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään (täysarvo- vakuutuksen vakuutusarvoon) voi sisältyä kokoelmia ja ar- voesineitä (kuten korut, taide-esineet, antiikki ja arvoma- tot) yhteensä enintään 10 000 euroa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

3.2.2 Irtainta käyttöomaisuutta koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rekisteröitävät työkoneet, ajoneuvot, vesikulkuneuvot, ilma-alukset eivätkä mitkään omalla konevoimalla kul- kevat, päältä ohjattavat koneet ja laitteet, lukuun otta- matta vakuutuksenottajan toimipaikassa puhtaanapi- toon tai tavaran siirtämiseen tarkoitettuja sähkö- tai kaasukäyttöisiä koneita ja laitteita, kuten sähkötrukkeja tai lattianhoitokoneita

• rahat ja arvopaperit

• arvoesineet ja kokoelmat, kuten arvokkaat korut, taide- esineet, antiikki ja arvomatot, joiden yhteisarvo ylittää

10 000 euroa

• immateriaalioikeudet

• ulkona kasvavat kasvit

• elävät eläimet

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen oma- na kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moot- toriajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

Vakuutetuista arvoesineistä ja kokoelmista, joiden arvo yh- teensä ylittää 10 000 euroa, vakuutuksenottajalla on oltava valokuva ja ajan tasalla oleva luettelo, jossa jokainen va- kuutusmäärään sisältyvä esine on hinnoiteltu.

Luettelo on säilytettävä siten, että se ei voi tuhoutua sa- massa vahingossa kuin vakuutettu arvo-omaisuus. Luet- telo on vakuutusturvaa päivitettäessä ja vahingon satut- tua pyydettäessä esitettävä Turvalle

3.2.3 Irtaimen käyttöomaisuuden investointiturva

Vakuutuksen kohteena ovat myös sellaiset irtaimen käyt- töomaisuuden investoinnit, jotka

• kohdistuvat vakuutuskirjassa mainittuihin esinevakuu- tuskohteisiin ja

• tapahtuvat vakuutuskauden aikana.

Vahingon sattuessa irtaimen käyttöomaisuuden vakuutus- määrä on esinevakuutusehtojen perusteella määritelty va- kuutusmäärä, johon lisätään vakuutuskauden aikana to- teutuneiden investointien arvo.

Vakuutusmäärän lisäys voi olla kuitenkin enintään 20 % sopimuksen yhteenlasketusta irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä ja enintään 200 000 euroa.

Vakuutusturvan laajuus ja omavastuu on samantasoinen kuin muilla sopimuksessa olevilla vastaavilla käyttöomai- suuskohteilla (esimerkiksi palo-, luonnonilmiö-, vuoto- ja rikosturva).

Vakuutuskauden aikana toteutettavista irtaimen käyttö- omaisuuden investoinneista on vakuutuksenottajan ilmoi- tettava Turvalle ennen seuraavan vakuutuskauden alkua, niin että ne voidaan sisällyttää seuraavan vakuutuskauden ajan voimassaolevaan vakuutukseen.

Vakuutuskauden aikana rakennettavat rakennukset ja uu- sissa vuokratiloissa oleva irtain omaisuus on ilmoitettava Turvalle kesken vakuutuskauden, jolloin niille voidaan jär- jestää asianmukainen vakuutusturva. Asennettavien konei- den ja laitteiden vakuutusturvaa voi olla tarpeen laajentaa asennustyön ajalle esimerkiksi rikkoutumisturvan osalta.

3.3 Vaihto-omaisuus

3.3.1 Vaihto-ominaisuus vakuutuksen kohteena

Vakuutuksen kohteena on

• vakuutettuun toimintaan liittyvä vakuutuksenottajan omistama vaihto-omaisuus ja

• vakuutetussa toiminnassa myytäväksi otettu vaihto- omaisuus tai

• muutoin vakuutuksenottajan vakuuttamisvastuulla ole- va vaihto-omaisuus sen mukaan kuin vakuutuskirjaan on merkitty.

Vaihto-omaisuutta ovat esimerkiksi raaka-aineet, puolival- miit ja valmiit tuotteet sekä pakkaustarvikkeet.

3.3.2 Vaihto-omaisuutta koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• rekisteröitävät työkoneet ja rekisteröitävät kulkuneuvot

• ilma-alukset

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moottori- ajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

3.4 Rahat ja arvopaperit

Rahoiksi ja arvopapereiksi katsotaan myös raha- ja maksu- kortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja lei- mamerkit, arvat, lounassetelit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamistodistukset.

Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtain- ta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutetun toiminnan rahat ja arvo- paperit enintään 3 000 euron määrään saakka vakuutus- huoneistossa ja rahalaitoskuljetuksen aikana, jos vakuu- tuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Muun kuin vakuutuksenottajan omistamat rahat ovat va- kuutuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä va- kuutuskirjaan.

Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyrityksen hallussa olevat asiakkaiden rahat.

3.5 Vieras omaisuus

3.5.1 Asiakkaiden omaisuus vakuutuksen kohteena

Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtain- ta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, siihen sisältyy myös sellainen vakuutetussa toiminnassa käsiteltävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaiden omistama käyttö- ja vaih- to-omaisuus, josta vakuutuksenottaja on lain tai sopimuk- sen perusteella vastuussa. Jos vakuutuskirjaan ei ole muu- ta merkitty, tämä asiakkaiden omaisuus on vakuutettuna palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen varalta enintään 10 % irtaimen käyttöomaisuuden ja/tai vaihto- omaisuuden arvosta (täysarvovakuutuksessa vakuutusar- vosta), kuitenkin enintään 10 000 euroa.

Tällaista omaisuutta on esimerkiksi korjattavana, huollet- tavana, työstettävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaiden käyttö- tai vaihto-omaisuus.

3.5.2 Asiakkaiden omaisuutta koskevat rajoitukset

Asiakkaiden omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät va- hinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• vakuutuksenottajan toimintaan käytettävä omaisuus eikä toimitila

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

3.5.3 Työntekijöiden omaisuus

Jos vakuutettuna on vakuutuksenottajan irtain käyttöomai- suus, vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutuksenot- tajan palveluksessa olevien työntekijöiden henkilökohtai- set vaatteet, laukut ja työvälineet. Nämä ovat vakuutuksen kohteena enintään 500 euron määrään saakka kutakin työntekijää kohden.

Työntekijöiden omaisuus on vakuutettu ilman eri sopimus- ta palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen sekä liikenneonnettomuuden yhteydessä tapahtuneen rikkou- tumisen varalta.

Työntekijöiden omaisuuden vakuutusturva on voimassa

kaikkialla Suomessa sijaitsevissa työpisteissä, joissa he toi- mivat vakuutuksenottajan määräämissä työtehtävissä.

Työntekijöiden omaisuutta koskevat rajoitukset Työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät vahinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena ei kuitenkaan ole yrittäjän oma tai yrittäjän kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön hen- kilökohtainen irtain omaisuus.

4 Esinevakuutusten voimassaolo

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla

Vakuutukset ovat voimassa vakuutuksen voimassaoloai- kana vakuutuskirjaan merkityllä voimassaoloalueella seu- raavin laajennuksin ja edellytyksin.

Yrityksen toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttöomai- suuden vakuutusmäärään sisältyvien

• työntekijän käyttöön tarkoitettujen kannettavien tieto- koneiden, niiden lisälaitteiden ja puhelimien

• yrityksen vaihto-omaisuuden, kuljetuslaatikoiden ja

-rullakoiden

vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa myös kulje- tuksen aikana, ilman eri mainintaa vakuutuskirjassa.

Muu omaisuus, joka liiketoimintaan liittyen on toistuvasti tai jatkuvasti pois yrityksen kiinteästä, nimetystä sijaintipai- kasta, on vakuutettava tavarantoimittajien ja alihankkijoi- den toimipaikoissa tai vaihtelevilla sijaintipaikoilla, esimer- kiksi:

• rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaavilla vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus,

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai lii- ketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus.

Rahojen vakuutukset ovat voimassa vakuutuksenottajan toimitiloissa ja rahalaitokseen tai laskentakeskukseen kul- jetuksen aikana Suomessa, jos vakuutuskirjaan ei ole muu- ta merkitty.

Kun vakuutuskirjaan on merkitty voimassaoloalueeksi vaih- televat paikat, vakuutusturva on voimassa kaikkialla maail- massa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty. Vaihte- levilla paikoilla vakuutetun omaisuuden vakuutukset ovat voimassa vaihtuvien työkohteiden ja ajoneuvojen lisäksi myös vakuutuksenottajan omissa toimipaikoissa.

Kun vaihto-omaisuutta kuljetetaan muutoin kuin käsimat- katavarana, vakuutuksen voimassaolon edellytyksenä on, että

• kyseessä ei ole tavaran osto- eikä alihankintakuljetus ja

• myytäväksi kuljetettava tavara kuljetetaan erityisessä vähittäismyymäläksi varustellussa myymäläautossa tai

• myytäväksi kuljetettava tavara on varaosa, raaka-aine tai puolivalmiste, joka luovutetaan asiakkaalle ainoas- taan osana vakuutuksenottajan työsuoritusta (esimer- kiksi varaosat huoltoautossa).

Osto-, alihankinta- ja myyntikuljetukset voidaan vakuuttaa kuljetusvakuutuksella.

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys (poissaehto)

Kiinteässä toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- ja vaihto-omaisuuden vakuutukset ovat voimassa kaikkial- la Suomessa, myös kuljetuksen aikana, jos omaisuus on

poikkeuksellisesti siirretty tai siirrettävänä pois nimetystä sijaintipaikasta (poissaehto). Vakuutusturva on vakuutus- kirjaan merkityn mukainen.

Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo on tilapäis- tä (ei liity vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan) ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistut- tua vakuutuskirjaan merkittyyn nimettyyn sijaintipaikkaan. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukautta kestävä omaisuuden poissaolo nimetystä sijaintipaikasta. Jos siirrettävän omaisuuden poissaolo kestää yli 6 kuukaut- ta, omaisuus on vakuutettava erikseen uudessa sijaintipai- kassa.

Tilapäisesti kiinteästä sijaintipaikasta siirrettyä ja sinne pa- lautettavaa omaisuutta ovat esimerkiksi

• korjattavaksi tai huollettaviksi lähetetyt koneet ja lait- teet

• kausivarastoissa oleva irtain käyttöomaisuus, esimer- kiksi ravintolan terassikalusteet ja messuilla ja näytte- lyissä oleva irtain käyttöomaisuus

• vaihto-omaisuuden näyte-erät, joita ei ole tarkoitus myydä tapahtuman aikana.

Vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan liittyvä omaisuuden toistuva tai jatkuva poissaolo kiinteästä sijain- tipaikasta ei ole poikkeuksellista ja tilapäistä. Omaisuutta, joka ei ole poissaehdon perusteella vakuutettuna, on esi- merkiksirakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaa- villavaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus

• akennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaavilla vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai lii- ketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus

• tavarantoimittajan, alihankkijan, ostajan tms. tiloissa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävänä oleva omai- suus

• kausivarastossa oleva vaihto-omaisuus

• messuilla tai näyttelyissä oleva vaihto-omaisuus, joka on tarkoitettu myytäväksi tapahtuman aikana.

5 Esinevakuutukset

5.1 Palovakuutus

5.1.1 Palovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• irtipäässyt tuli

• äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti vakuutettua omaisuutta vahingoittava savu tai noki, kun savu tai no- kilaskeuma on peräisin vakuutuksenottajan toimipai- kassa tai sen välittömässä läheisyydessä tapahtuneesta tulipalosta (irtipäässyt tuli)

• räjähdys, jolla tarkoitetaan kaasu- tai pölyräjähdykses- tä tai höyryn ylipaineesta johtuvaa äkillistä mekaanis- ta vahinkoa

• savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen

• sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton vuoto tai laukeaminen.

5.1.2 Palovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

• sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa

• räjähdysvahinkoa, jonka on aiheuttanut keskipakoisvoi- ma, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen, nestepaine tai polttomoottorissa sattunut räjähdys moottorille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös

esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset. Sähköilmiön ja ylipaineen aiheuttamia vahinkoja korvataan rikkovakuutuksesta.

5.1.3 Poikkeava omavastuu tulitöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuiten- kin vähintään 4 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

5.2 Luonnonilmiövakuutus

5.2.1 Luonnonilmiövakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• myrsky (tuulen nopeus on yli 20 m/s), sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinkopaikal-

la vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesistön veden- pinnan nousu

• suora salamanisku rakennukseen tai vakuutettuun ir- taimeen omaisuuteen, salamaniskun kaatama puu tai salamaniskun irrottama muu esine

• raesade

• villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Korvattavan salamaniskuvahingon edellytyksenä on omai- suuden mekaaninen pirstoutuminen suoraan kohteeseen iskeneestä salamaniskusta. Ylijännitteen aiheuttamia va- hinkoja korvataan rikkovakuutuksesta.

Villieläimiksi ei katsota tuhoeläimiä kuten tuhohyönteisiä, hiiriä tai rottia.

5.2.2 Luonnonilmiövakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata muiden luonnonilmiöiden, ku- ten jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, aallokon, ve- sistötulvan, sateen, sulamisvesien, pohjaveden korkeuden muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aiheuttamia vahinkoja.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• ulkona tai avoimessa rakennuksessa kuten katoksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi tai säilytettä- väksi jatkuvasti ulkona

• laiturille tai vastaaville rantarakenteille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.2.3 Poikkeava omavastuu korjaustöissä

Korjattavana olevalle rakennukselle aiheutuneissa vahin- goissa omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastetta- van tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen.

5.3 Vuotovakuutus

5.3.1 Vuotovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vuotovahinko, jonka on aiheut- tanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamatta ja suoraan

• rakennukseen kiinteästi asennetuista putkistoista

• putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetyistä käyttölaitteis- ta, koneista tai säiliöistä.

Vakuutuksesta korvataan myös vuodon ja vaurioituneen alueen paikantamisesta ja korjaamisesta aiheutuneet ra- kenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset, rakenteiden kosteuden mittaamisesta aiheutuneet kustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset, jos vuoto on vaurioitta- nut vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta. Rakennuk- sen maapohjan puhdistuskustannuksia on rajoitettu koh- dan 3.1.3 mukaisesti.

Jos vuoto ei ole vaurioittanut vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta, korjaamiseen liittyvät vian etsintäkulut sekä maankaivu- ja täyttökulut korvataan sopimukseen liitetyn rakennuksen rikkovakuutuksen ehtojen mukaisesti.

5.3.2 Vuotovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vuotovahinkoa, joka on aiheu- tunut

• muista kuin edellä mainituista putkistoista tai laitteista

• kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytor- vista, salaojista tai muualta virranneesta sade-, sulamis- tai pintavedestä

• veden- tai kosteuseristyksen taikka muun rakenteen läpi vuotaneesta nesteestä

• vesieristyksen läpivienneistä

• koneen tai laitteen sisäisestä nestekiertojärjestelmästä itse koneelle tai laitteelle.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata

• kosteuden tiivistymisen (kondensoituminen), kylmä- laitteen sulamisveden tai muun kosteuden (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi) aiheuttamaa vahinkoa

• sienettymisen, homeen tai hajun aiheuttamaa vahin- koa, ellei se ole suoranainen seuraus muusta korvatta- vasta vahingosta

• kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisen, tukkeutumisen tai toimimattomuuden aiheuttamaa vahinkoa.

Vesieristyksen läpivienneillä tarkoitetaan putkiston ja ra- kenteen liittymäkohtia, kuten lattakaivon ja lattian vede- neristyksen liitos, lattiakaivon ja sen korokerenkaan väli- nen liitos, lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivienti tai muu vesieristeen rikkova läpivienti.

Vakuutuksesta ei korvata

• vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä li- sääntynyttä energiankulutusta. Rajoitus ei koske vahin- gon korjaustyöstä johtuvaa energiankulutusta.

• kustannuksia, jotka aiheutuvat johtoverkon tai käyttö- laitteiden korjauksesta tai uusimisesta

• kustannuksia, jotka ovat suoranainen seuraus alun pe- rin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteudeneristys) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi

• kustannuksia, jotka aiheutuvat sisäilman laadun tutki- misesta (esimerkiksi sisäilman mikrobimittaukset), ell- eivät ne liity välittömästi korvattavaan vuotovahinkoon. Tällöinkin korvataan vain kohtuulliset kustannukset yh- destä sisäilmamittauskerrasta.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.3.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset vuotovahingossa

Rakennuksen vuotovahingon määrää laskettaessa kaikis-

ta korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään vuo- taneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vä- hennys seuraavasti:

• ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuo- den alusta

• myös vuosi, jolloin vahinko on sattunut, lasketaan mu- kaan ikään

• jos putkiston, laitteen tai säiliön ikä on 20 vuotta, vä- hennetään vahingon määrästä 15 % ja sen jälkeen 2 % jokaiselta alkavalta vuodelta

• ikävähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Saneeratun viemäriputken iän laskeminen

Kun viemäriputki on korjattu vanhan putken sisään asen- netulla, oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella, kat- sotaan viemäriputken iäksi korjaushetkellä

• 15 vuotta, kun korjauksessa on käytetty menetelmää, jolla on voimassa VTT:n sertifikaatti

• 30 vuotta, kun korjauksessa käytetyllä menetelmällä ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia.

Jos viemäriputki on korjattu pinnoitusmenetelmällä, jonka toiminta perustuu uuden pinnoitteen tarttumiseen van- haan putkeen, putken ikä vahinkohetkellä on alkuperäi- sen putken ikä eikä korjausta oteta huomioon ikävähen- nystä laskettaessa.

Esimerkki ikävähennyksen laskemisesta

Vuotanut putkisto on asennettu vuoden 1974 kesällä. Putkis- tovuoto tapahtuu vuoden 2010 syksyllä. Rakennuksen korja- uskustannuksista tehdään putkiston ikään perustuva vähen- nys seuraavasti:

• Asennusvuotta ei oteta huomioon vähennystä laskettaessa.

• Vahingon sattumisvuosi otetaan huomioon vähennystä las- kettaessa.

• Vuonna 1994 putkisto on 20 vuotta, sen ylittäviä ovat vuo- det 1995 :stä vuoteen 2010.

• Ikävähennys on 15 % + 16 x 2 % = 47 %.

5.3.4 Poikkeava omavastuu asennus- ja korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä asennus- tai korjaustyöstä, vakuutuksenottajan omavas- tuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi asennus- tai korjaustyös- tä, jos vuoto tapahtuu töiden aikana ennen kuin asennettu tai korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaaliin käyttöön.

5.3.5 Poikkeava omavastuu muissa kuin rikkoutumisen aiheuttamissa vuotovahingoissa

Jos vuotovahinko aiheutuu muusta äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta syystä kuin putkiston tai laitteen rik- koutumisesta, vähennetään vahingon määrästä 25 %:n omavastuu, vähintään kuitenkin vakuutuskirjaan merkit- ty omavastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Jos vahingon määrästä on tehty ikävähennys, ei omavas- tuuta vähennetä korotettuna.

5.4 Omaisuusrikosvakuutus

5.4.1 Omaisuusrikosvakuutuksesta korvattavat vahingot

Omaisuusrikosvakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• murto

• ryöstö

• vahingonteko.

Vakuutetun omaisuuden säilytystilan (rakennuksen tai huoneiston) rakenteellisen murtosuojauksen on täytettä- vä vähintään suojeluohjeen rakenteellisen suojaustason 1 vaatimukset, ellei vakuutuskirjassa tai erityisehdossa ole edellytetty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa. Vakuutuksesta korvataan myös varkausvahinko, joka on aiheutettu tunkeutumalla rakennukseen, huoneistoon tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suljettuun säilytyspaik- kaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Murtovahingolla tarkoitetaan tunkeutumista rakennukseen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljet- tuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoit- taen. Murtovahingoksi katsotaan myös omaisuuden anas- tus, joka on tehty murtamalla omaisuuden suojeluohjeen mukainen kiinnitys (esimerkiksi teräsketju) tai sen lukitus. Ryöstövahingolla tarkoitetaan vahinkoa, jossa omaisuutta on anastettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta (rikoslaki 31 luku 1 ja 2 §).

Vahingonteolla tarkoitetaan toisen omaisuuden oikeu- detonta vahingoittamista. Vahingonteoksi katsotaan näis- sä ehdoissa myös vahinko, joka on aiheutettu tuntemat- tomaksi jääneellä ajoneuvolla.

5.4.2 Erityiset korvausedellytykset

Rikosvahingon korvauksen edellytyksenä on, että

• vakuutettu omaisuus on vahingon sattuessa vakuutus- sopimuksessa mainitun suojeluohjeen mukaisesti suo- jattu

• vahinko pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkilliseksi tapahtumaksi

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus poliisille ja vakuu- tuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korva- usvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oikeaksi myös tuomioistuimessa

• ulkona aitauksessa olevasta ja vaihtelevilla paikoilla ku- ten ajoneuvossa säilyttävästä omaisuudesta on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Aitauksessa vakuutettavaksi omaisuudeksi hyväksytään ul- kovarastointiin sopiva ja kokonsa puolesta sellainen omai- suus, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tar- koituksenmukaista. Aitauksessa ei hyväksytä säilytettäväksi yksikköhinnaltaan arvokasta, pienikokoista ja helposti siir- reltävää omaisuutta, vaikka se olisikin ulkokäyttöön ja ul- kovarastointiin soveliasta.

5.4.3 Omaisuusrikosvakuutuksen korvausrajoitukset

Ulkona olevan omaisuuden murtovahinko korvataan vain, jos omaisuus on suojeluohjeen vaatimukset täyttävässä aitauksessa tai kiinnitettynä vahvaan rakenteeseen suo- jeluohjeen vaatimusten mukaisesti ja omaisuuden anas- tus tehdään rikkomalla aitausta tai omaisuuden kiinnitys- väline.

Ulkona olevan omaisuuden tahallinen vahingonteko korva- taan vain, jos on kyse käyttöomaisuudesta, joka on suun- niteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

Ryöstövahinko korvataan vain, jos se on tapahtunut vakuu-

tuskirjassa mainitussa sijaintipaikassa tai toimipaikasta ar- vokuljetuksen keräilypisteeseen, laskentakeskukseen tai rahalaitokseen tapahtuvan kuljetuksen aikana jos vakuu- tuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen tai ajoneuvon menettämisestä aiheutunut vahinko korvataan vain, jos vakuutettu tai poliisi- tai tulliviranomainen ei ole saanut tietoa omaisuuden löytymisestä 30 päivän kuluttua siitä, kun Xxxxx sai tiedon vakuutetun kohteen anastamisesta. Vakuutuksesta ei korvata

• omaisuuden katoamista tai sitä, että vahinko todetaan vasta määräaikainventaarin yhteydessä

• sieppauksesta, myymälävarkaudesta, näpistyksestä tai vastaavasta teosta aiheutunutta vahinkoa

• petoksesta, kavalluksesta, tietomurrosta tai vastaavan- laisesta vilpillisestä menettelystä aiheutunutta vahinkoa

• tietokoneen haittaohjelmasta, tietoliikenteen häirin- nästä tai muusta vastaavasta ohjelmiin, tiedostoihin tai laitteisiin kohdistuvasta vahingonteosta

• vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulipalo tai räjähdys.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.4.4 Vahingon määrä erityistapauksissa

5.4.4.1 Rahat ja arvopaperit murtovahingoissa

Vahingon määrään lasketaan rahoja ja arvopapereita enin- tään vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka niiden säilytyspaikan ja suojaustavan perusteella seuraa- van taulukon mukaisesti:

Säilytyspaikka / kassakaapin luokitus	Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimus	Rahamäärä enintään euroa
Suojeluohjeen mukaisesti lukittu huoneisto tai siellä oleva rakenteisiin kiinnit- tämätön turvakaappi tai paloturvakaappi	ei vaatimusta	3 000
Luokittelematon, rakenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (esim. paloturva- kaappi) suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa.	ei vaatimusta	5 000
Jos säilytyspaikka on suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa oleva, standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen, valmistajan ohjeen mukaisesti ra- kenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (kassakaappi)
EURO I tai vastaava	ei vaatimusta	10 000
EURO II tai vastaava	taso 2	30 000
EURO III tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	60 000
EURO IV tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	120 000
EURO V tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	200 000

Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.2.

Standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen arvosäilytys- yksikkö on oltava valmistajan ohjeen mukaisesti rakentei- siin kiinnitetty. Euro I – III luokkiin hyväksytään myös vas- taavat talletusluukulla varustetut arvosäilytysyksiköt.

Murtohälytysjärjestelmän eri tasojen vaatimukset on mää- ritelty suojeluohjeessa.

Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on mää- ritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassakaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös arvosäily-

tysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvokylttiin.

5.4.4.2 Rahat ja arvopaperit kuljetuksen aikana ryöstövahingoissa

Kuljetuksen aikana liikehuoneiston ulkopuolella vahingon määrään voidaan laskea rahoja ja arvopapereita niiden kul- jetustavan perusteella enintään alla olevan taulukon mu- kaisesti. Korvauksen määrän ylärajana on kuitenkin aina vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Rahamäärä euroa / kuljetuskerta	Kuljetusta tekevän henkilöstön määrä ja vaatimukset	Kuljetusreitti
10 000	Yksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävä henkilö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista.
30 000	Kaksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävää henkilöä tai vaihtoeh- toisesti yksi, vaatimukset täyttävä henkilö, jolla on käytössään va- hinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä arvokuljetusyksikkö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista. Kuljetus on tehtävä kuljetuksen vastaanottavan yri- tyksen työaikana.
yli 30 000	Arvokuljetusyritys / sovittava yksilöllisesti Turvan riskiasiantunti- jan kanssa.

Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.2.

Muun kuin vakuutetun omistamat rahat ovat vakuutuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä vakuutuskirjaan. Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyrityksen

hallussa olevat asiakkaitten rahat, joista arvokuljetusyritys on ottanut sopimuksella vastuun.

5.4.4.3 Vakuuttamattoman rakennuksen vahingot rikosvahingoissa

Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, tällä sopimuksella rikosvakuututetun irtaimen omaisuuden säilytyspaikan ra- kennuksen rakenteille, oville, lukoille, ikkunoille sekä suo- jakaltereille ja vastaaville murtosuojausvarusteille aiheu- tuneita vahinkoja lasketaan vahingon määrään enintään 5 000 euron määrään asti silloinkin, kun rakennusta ei ole tällä sopimuksella vakuutettu.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• vahingot ovat aiheutuneet vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutushuoneistoon murtautumisesta tai vahingon- teosta ja

• vakuutuksenottaja on asennuttanut vahingoittuneet ra- kenneosat eikä vahinkoa korvata jonkin muun vakuu- tuksen perusteella tai

• vakuutuksenottaja on rakenneosista kirjallisen sopi- muksen (esimerkiksi huoneiston vuokrasopimus) pe- rusteella kunnossapitovastuussa ja toimittaa sopimuk- sesta kopion Turvalle.

5.4.5 Lukkojen ikään perustuva vähennys rikosvahingoissa

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu vakuutus- kirjaan merkittyyn vakuutushuoneistoon johtavien ovien avaimia, vahingon määrään lasketaan välittömän vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset vakuutushuoneis- toon johtavien ovien lukkojen sarjoituksesta tai uusimises- ta. Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastet- tu murron tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avai- met, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isännöit- sijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun va- kuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esimerkiksi vartiointiliikkeen) hallussa. Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa kahta vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa. Käyttöönottovuodella tarkoite- taan aikaa käyttöönottoajankohdasta saman kalenterivuo- den loppuun.

5.4.6 Poikkeavat omavastuut omaisuusrikosvakuutuksessa

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, kun

• omaisuutta on anastettu ulkona olevasta ajoneuvosta, veneestä, perävaunusta, varastokontista tai sellaisesta työkohteesta, jossa ei ole rakennus- tai asennustyön li- säksi muuta toimintaa (esimerkiksi rakennus-, korjaus- tai asennustyömaan työmaavarasto tai uudisrakennus- työmaan työkohde)

• vahinko kohdistuu omaisuuteen, joka on ulkona (ks. kohta Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx korvausrajoitukset)

• tilaa, johon rahojen ja arvopapereiden säilytysyksikkö on sijoitettu tai arvosäilytysyksikköä ei ole varustettu vaaditulla murtohälytysjärjestelmällä

• vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen, raken- nelmien tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta

• omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen vakuutus on voimassa ja vahinko tapahtuu Pohjoismaiden ulkopuo- lella.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffitit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmuttaminen, kolhi- minen tai muu vastaava vaurioittaminen.

5.5 Rikkovakuutus

5.5.1 Rikkovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamatto- man sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön ai- heuttama rikkoutuminen tai vahingoittuminen.

Rikkovakuutusturvaa on voitu rajoittaa vakuutuskirjaan merkityllä erityisehdolla.

Sähköilmiövahinkoja ovat esimerkiksi salamaniskusta tai muusta syystä syntyneestä yli- tai alijännitteestä, oikosu- lusta tai maasulusta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti aiheutuneet vahingot.

Korvattavia ulkoisen tapahtuman aiheuttamia vahinkoja ovat esimerkiksi äkillisen ja ennalta arvaamattoman kaa- tumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai koneen ulkopuolisen esineen aiheuttama mekaaninen rik- koutuminen. Ulkopuoliseksi esineeksi ei katsota proses- sissa työn kohteena olevaa omaisuutta eikä koneen tai laitteen käsittelemän raaka-aineen mukana koneeseen joutunutta vierasta esinettä.

5.5.2 Rikkovakuutuksen korvausrajoitukset

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mainittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset korva- usrajoitukset.

5.5.2.1 Rikkovakuutuksen alkaminen

Vakuutuksenantajan vastuu alkaa muista vakuutuksista poiketen vasta, kun vakuutuksen kohde on asennuksen, korjauksen tai huollon ja koekäytön jälkeen otettu normaa- liin käyttöön.

Asennus ja koekäyttö voidaan vakuuttaa erikseen asen- nustyövakuutuksella..

5.5.2.2 Kuluvien osien vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutu- nut tuotantokoneiden terille, työkaluille, muoteille, suu- lakkeille tai vastaaville osille käytettäessä niitä tarkoituk- seensa.

Muiden kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asen- nuskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusitta- va määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

5.5.2.3 Poltto-, voitelu- ja kylmäaineiden sekä muiden nesteiden vahingot

Rikkovakuutuksesta korvataan koneissa ja laitteissa olevil- le nesteille ja voiteluaineille aiheutunut vahinko vain, jos se on välitön seuraus vakuutetulle koneelle tai -laitteelle aiheutuneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkou- tumisvahingosta.

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevas- sa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toimintaohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuotojen havaitse- misjärjestelmällä, ei kylmäaineiden vuotamisesta aiheutu- nutta vahinkoa korvata.

Uutta kylmäainetta ja kylmäaineen lisäämisestä tai vaihta- misesta aiheutuneita kustannuksia ei korvata, jos vuotanut kylmäaine on vahinkoajankohtana edellä mainittujen ase- tusten mukaan poistettava käytöstä.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi

Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan parla- mentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842/ 2006.

5.5.2.4 Syöpyminen, korroosio tai hitaasti syntyvät vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata hitaasti tai pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja eikä vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että materiaali syöpyy prosessissa käytet- tävien aineiden tai olosuhteiden takia.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heikke- nemisestä, naarmuuntumisesta, tärinästä, kutistumisesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sakkaantumisesta, katti- lakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, syöpymisestä, rou- timisesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutokses- ta aiheutuneet vahingot.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kosteu- den tiivistyminen (kondenssi) tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta.

5.5.2.5 Ohjelmisto- tai käyttövirheestä, toimintahäiriöstä tai huolimattomasta käytöstä aiheutuneet vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka aiheutuu laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmiston toimimattomuudesta tai virheellisestä toiminnasta tiedoille, tiedostoille tai ohjelmistoille

• vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietoväli- neen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen häviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmien tuhoutumisesta

• kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toimintahäiri- ön poistamisesta, säätö- tai kunnossapitotoimista, en-

nakko- tai määräaikaishuollosta, tai näiden yhteydessä vaihdettavista osista

• Vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä vir- heellisesti tai huolimattomasti

5.5.2.6 Rakennuksille, rakennelmille, niiden osille tai yhdyskuntatekniikalle tapahtuneet vahingot.

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutu- nut rakennuksille, rakennelmille tai niiden osille tai yhdys- kuntatekniikalle (esim. vesi- ja viemärilinjoille)

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tulvas- ta, routimisesta, maanjäristyksestä, maan painumasta, maansortumasta tai muusta maan liikkumisesta

• rakenteiden tai rakennusosien halkeilusta.

• Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asuinhuoneistokohtaisille koneille ja laitteille.

Tällaisia ovat esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiukaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allaslait- teistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet.

5.5.2.7 Työkoneiden ja ajoneuvojen vahingot

Omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden, työvälinei- den ja ajoneuvojen renkaille, telaketjuille ja telamatoille sekä polttomoottoreille, vaihteistoille, voimansiirtolaitteille ja jäähdytysjärjestelmille laitteineen korvataan vain rikko- vakuutuksen kohdassa 5.5.1 määritelty ulkoisen tapahtu- man aiheuttama rikkovahinko, vaikka kone tai laite, johon rikkoutunut osa kuuluu, olisikin vakuutettu kohdan 5.5.1 mukaisella rikkoturvalla.

Korvauksen edellytyksenä on lisäksi, että mainitut koneen tai laitteen osat vaurioituvat ajoneuvon tai työkoneen kaa- tumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai ul- kopuolisen esineen törmäyksen aiheuttaman rikkovahin- gon yhteydessä.

5.5.2.8 Murskaimille, malleille ja muoteille tapahtuneet vahingot

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisältyvil- le muoteille, malleille sekä kivi-, kanto- ja hakemurskaimil- le sekä hakkureille ja turvetyökoneille korvataan vain ul- koisen tapahtuman aiheuttama rikkovahinko, vaikka irtain käyttöomaisuus olisikin vakuutettu rikkoturvalla.

5.5.2.9 Vaarallisissa käyttöolosuhteissa tapahtuneet vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• veteen, suohon tai maahan vajoamisesta

• vakuutuksen kohteen uppoamisesta jäihin muual-

la kuin yleisesti käytettävällä, tieviranomaisen turvalli- suusvaatimukset täyttävällä talvitiellä

• kaivoksen tai tunnelin sortumasta

• esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi läm- mön vaikutukselle

• siitä, että kone tai laite jää kiinni putkeen, kallioreikään tai vastaavaan paikkaan, eikä sitä voida poistaa laitetta tai ympäröivää rakennetta rikkomatta

• käytettäessä vakuutuksen kohdetta kilpailuun tai sen harjoitteluun yleiseltä liikenteeltä suljetulla alueella tai tieosuudella.

5.5.2.10 Luonnonvoimien aiheuttamat vahingot ulkona olevalle omaisuudelle

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnon- voimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa, kuten katoksessa, olevalle omaisuudelle. Vakuutuk- sesta korvataan kuitenkin äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkovahinko, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunni- teltu ja valmistettu käytettäväksi ulkona.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai aukot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikuttaneet va- hingon syntymiseen tai sen laajuuteen.

5.5.2.11 Vaihto-omaisuuden vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vaihto-omaisuudelle

• pilaantumisesta

• säilytyslämpötilan muutoksesta

• saastumisesta

• kasvu- tai kehityshäiriöstä

• sisäisestä rikkoutumisesta

• kasvi- tai eläintaudeista

• viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja

• hyönteisistä tai tuhoeläimistä.

Pakasteet ja kylmäsäilytettävät tuotteet voidaan vakuuttaa Turvan pakaste- ja kylmätuotevakuutuksella.

5.5.2.12 Muiden esinevakuutusten korvauspiiriin kuuluvat vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka voitaisiin korvata palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, omaisuusrikos- tai pa- kaste- ja kylmätuotevakuutuksesta. Rajoitus on voimassa myös silloin, kun edellä mainittu omaisuusvakuutus ei si- sälly sopimukseen.

5.5.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset rikkovahingoissa

Rikkovahingon määrää laskettaessa tehdään jokaiselta al- kavalta vuodelta käyttöönottovuotta ja kahta sitä seuraa- vaa vuotta lukuun ottamatta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuva 5 prosentin vuosittainen vähennys

• korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista

• korjaukseen mahdollisesti liittyvistä rakenteiden avaa- mis- ja sulkemiskustannuksista

• maan kaivu- ja täyttökustannuksista.

Edellisestä poiketen tehdään vakuutetun omaisuuden ikään perustuva 10 prosentin vuosittainen vähennys käyt- töönottovuotta lukuun ottamatta koneista ja laitteista, joiden arvo alenee tavanomaista nopeammin esimerkik- si suurien käyttötuntimäärien takia.

Seuraavien koneiden ja laitteiden vahingoista tehdään aina 20 prosentin vuosittainen vähennys käyttöönottovuotta lu- kuun ottamatta:

• elektroniset toimistokoneet ja -laitteet, kuten kopioko- neet

• tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet

• kassa- ja vaakalaitteet

• äänen- ja kuvan tallennus-, toisto- ja käsittelylaitteet

• valolaitteet

• hälytys- ja valvontalaitteet, kuten palo- ja rikosilmoitin- sekä kulun- ja kiinteistövalvontalaitteet

• mittaus-, ohjaus- ja säätölaitteet

• suurnopeustyöstökoneiden karat

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukaisista korjaus- tai hankintakustannuksista. Ikään perustuvan vä- hennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkit- ty omavastuu.

Jos omaisuuserän tai sen erillisen osan (esimerkiksi koneen osa) arvo on alentunut huomattavasti edellä mainittua ikä- vähennystä nopeammin tai hitaammin, vahingon määrän arvioinnin perusteena käytetään omaisuuserän tai sen eril- lisen osan todellista päivänarvoa.

Jos rikkoutunutta konetta, laitetta tai työvälinettä ei korja- ta, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönottoajan- kohdasta saman kalenterivuoden loppuun. Tästä poiketen uusittujen tai peruskorjattujen koneen tai laitteen osien ja osakokonaisuuksien rikkovahingoissa käyttöönottovuote- na käytetään uusimis- tai peruskorjausvuotta.

Koneita ja laitteita, joiden arvo alenee tavanomaista nope- ammin, ovat esimerkiksi ne, joiden vuotuinen käyttöaika poikkeaa huomattavasti tavanomaisesta yhdessä työvuo- rossa käytettävän koneen vuotuisesta käyttöajasta tai ko- neet, joiden rasitukset ovat tavanomaista suuremmat, kuten

• keskeytymättömässä käytössä tai toistuvasti useassa työvuorossa olevat koneet, kuten monet teollisuusro- botit ja metallialan automaattiset työstökoneet

• tietokonepohjaiset ohjaus- ja valvontajärjestelmät

• kuluttavissa olosuhteissa (suuret lämpötilan vaihtelut, pöly, kosteus) toimivat koneet

• maksimikuormalla ajettavat koneet

• koneet ja koneenosat, joilla on tiedossa valmistajan määrittelemä tai kokemusperäinen käyttöikä.

Tällaisten koneiden ja laitteiden päivänarvoa määritettä- essä otetaan huomioon esimerkiksi vuotuinen käyttötun- timäärä ja kuormitusolosuhteet sekä käypä arvo.

5.5.4 Poikkeavat omavastuut rikkovahingoissa

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, jos

• vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään laitteelle sopimattomassa toimintaympäristössä

• vahinko aiheutuu ohjelmointivirheestä tai virheellisestä ohjelmasta

• vahinko aiheutuu siitä, että kuorma tai ajoneuvo tai ajo- neuvon osa ajetaan kiinni ajotien yläpuolella olevaan esteeseen

• vahinko aiheutuu koneen käsittelemässä raaka-ainees- sa olevasta vieraasta esineestä tuotantokoneelle.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Jos korvattavan rikkovahingon yhteydessä joudutaan jär- jestelmään lisäämään kylmäaineita, kylmäaineiden vahin- gon määrästä on vakuutuksenottajalla erillinen, edellä esi- tetty poikkeava omavastuu. Tämä poikkeava omavastuu ei koske itse laitteen rikkoutumisvahinkoa.

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus

5.6.1 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksen kohteena ovat pakastetut ja kylmäsäilytettä- vät tuotteet sen mukaan kuin vakuutuskirjaan on merkitty. Vakuutuksesta korvataan pakasteille ja kylmätuotteille nii- den säilytystilojen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta lämpötilan muutoksesta aiheutunut vahinko, kun lämpö- tilan muutos on ollut suoranainen ja väistämätön seuraus

• rikkovakuutusehtojen perusteella korvattavasta pakas- te- tai kylmälaitteen rikkoutumisesta

• äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta jäähdytysaineen vuodosta

• palovahingosta kiinteistön sähkökeskuksessa

• äkillisestä tai ennalta arvaamattomasta kiinteistön säh- kölaitteiston rikkoontumisesta

• ennalta ilmoittamattomasta sähkökatkoksesta yleises- sä sähköverkossa.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• elintarvikkeet ovat olleet välittömästi ennen vahinkoa voimassa olevan elintarvikelainsäädännön mukaisia ja myyntikelpoisia

• muut vakuutetut tuotteet ovat täyttäneet välittömästi ennen vahinkoa kyseistä tuote-erää koskevan lainsää- dännön ja hyvän valmistus- ja säilytystavan vaatimuk- set.

Esimerkki

Elintarvikkeet oli jäädytetty kauppaliikkeessä, jonka pakaste- laitteet on tarkoitettu tehdasvalmisteisten pakasteiden säily- tykseen, mutta ne eivät sovellu pakasteasetuksen mukaiseen pakastamiseen. Tuotteet eivät olleet pakasteasetuksen mukai- sia, joten niiden sulamista ei vakuutuksesta korvata.

5.6.2 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen korvausrajoitukset

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mainittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset korva- usrajoitukset.

Vakuutuksesta ei korvata muista kuin edellisessä kohdas- sa mainituista syistä aiheutuneita vahinkoja, esimerkiksi

• kylmälaitteen virheellinen asennus

• puutteellinen tai virheellinen hoito tai säätö

• puutteellinen pakastus- tai kylmäteho

• tuotteiden virheellinen käsittely.

5.6.3 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen poikkeavat omavastuut

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan mer- kitty tätä suurempi omavastuu seuraavissa tapauksissa:

• Pakaste- ja kylmäsäilytystiloja ei ole varustettu lämpö- tilan noususta ilmoittavalla hälytyslaitteella suojeluoh- jeen edellyttämällä tavalla ja tällä on ollut vaikutusta va- hingon syntyyn tai laajuuteen.

• Vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toimintaohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuotojen ha- vaitsemisjärjestelmällä ja tällä on ollut vaikutusta vahin- gon syntyyn tai laajuuteen.

Jos molemmat edellä mainituista vaatimuksista on laimin- lyöty, on omavastuu 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 6 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan parla- mentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842/ 2006.

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

5.7.1 Vahingon selvittelykulut

Vakuutuksesta ei korvata kuluja, jotka ovat aiheutuneet va- hingon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkakuluja, an- sionmenetyksiä ja muita vastaavia kuluja.

5.7.2 Sopimuksen tai sitoumuksen perusteella korvattavat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa

• josta esineen tai palvelun toimittaja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan si- toumuksen perusteella. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään si- toumustaan.

• kun vakuutettu on tavaran valmistaja tai myyjä ja vahin- ko kuuluu alalla käytettävän takuun piiriin.

Valmistajan tai maahantuojan ilmoitus takuun raukeami- sesta vahingon seurauksena ei ole peruste korvauksen maksamiselle.

5.7.3 Suunnittelu-, valmistus- ja työvirheet sekä prosessivahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• virheellisesti suunnitellulle, valmistetulle, rakennetul- le, asennetulle, korjatulle tai virheellisestä materiaalista valmistetulle omaisuudelle (esineelle tai rakennusosal- le), kun tällainen virheellisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen (määrään). Vakuutukses-

ta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuutetulle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko.

• valmistettavana, korjattavana, huollettavana tai käsi- teltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmisteelle, val- misteelle tai asiakkaan omaisuudelle suunnittelu-, ma- teriaali-, työ- tai valmistusvirheestä, tuotantoprosessin koneen tai laitteen tai sen osan rikkoutumisesta, proses- sin virheellisestä toiminnasta tai virheellisestä neuvosta

• väärän tai virheellisen polttoaineen lisäämisestä tai käytöstä.

5.7.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustöiden sekä tilapäiskorjausten kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet

• huolto- ja kunnossapitotöistä

• teknisen tason parantamisesta

• tilapäiskorjauksista

• korjauksen kiirehtimisestä.

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit kuljetus- ja asen- nuskustannukset.

Vakuutetun liiketoiminnan keskeytymisen välttämiseksi välttämättömien kiirehtimistoimenpiteiden kustannuksia voidaan vakuuttaa keskeytysvakuutuksilla. Tällaisia kustan- nuksia ovat esimerkiksi yli- ja pyhätyökustannukset sekä toimitusten kiirehtimiskustannukset.

5.7.5 Atk-ohjelmat, -tiedot ja -tiedostot

Tiedoille, tiedostoille ja ohjelmille aiheutunut vahinko kor- vataan vain, kun vahinko on suoranainen seuraus tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavasta tietojenkäsit- tely- tai tietoliikennelaitteen tai tietovälineen esinevahin- gosta, joka on korvattava Turvan palo-, luonnonilmiö-, vuo- to-, rikos- tai rikkovakuutuksesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tie- to- ja tietoliikennetekniikalle

• tietoliikenteen häirinnästä (esimerkiksi palvelunesto- hyökkäys)

• tietomurrosta (esimerkiksi hakkerointi)

• vaaran aiheuttamisesta tietojenkäsittelylle (esimerkiksi tietokonevirus).

Tietomurrolla tarkoitetaan oikeudetonta tunkeutumista tietojärjestelmään.

Tieto- ja tietoliikennetekniikkaan kuuluviksi katsotaan mm. tiedot, tiedostot, ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tietoverkot, tietovälineet, tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet..

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on

• aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjäh- tämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhinta- työstä

• aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydin- vastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta

• aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä

• tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapah- tuman aikana.

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta kohden. Va- kuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia va- kuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot kat- sotaan yhdeksi vahingoksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilö- ryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideolo- gista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsääntöi- sesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä laske- taan omaisuuden jälleenhankinta-ajankohdan jälleenhan- kinta-arvosta ottamalla huomioon

vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut omaisuu- den ikään perustuvat vähennykset vahingon määrästä

• vahingoittuneen rakennuksen korjaamisen tai rakenta- misen lisäkustannukset, jotka aiheutuvat viranomaisten rakennusta koskevista pakottavista määräyksistä. Lisä- kustannuksina otetaan huomioon enintään 10 % ilman lisäkustannuksia lasketusta vahingon määrästä. Lisä- kustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, ra- kennusosien ja rakennuksen toimintaa palvelevien LVI- SA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Rakennuksen kokonaisvahingon määräksi lasketaan kuitenkin enintään vakuutusmäärä.

• omaisuuden jäännösarvo tai omaisuuden jäännös- arvon aleneminen, jos vahingon jälkeen jäljelle jää- neitä rakennusosia ei lainsäädännön tai viranomais- määräysten vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseen entiseen kuntoonsa.

• verotuksesta annetut säädökset.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että ra- kennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Xxx Xxx- va pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta pää- tökseen. Vakuutuksenottajan on Turvan pyynnöstä valtuu- tettava Turva edustamaan vakuutuksenottajaa poikkeuk- sen hakemista koskevassa asiassa.

Vahingon määrään ei lasketa sellaisia vahingoittuneen ko- neen tai laitteen rakenteen tai sen käyttämän aineen uusi- mis-, muutos- tai parannustöitä, joita muuttunut lainsää- däntö tai viranomaismääräykset edellyttävät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määräksi lasketaan korjauskustannusten määrä, kuiten- kin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo ottamalla huomioon edellä mainitut tekijät.

Rakennuksen vahingon määrää laskettaessa korjaustyö ar- vioidaan toteutettavaksi nykyaikaisin rakennusosin, Suo- messa yleisesti kaupan olevin rakennustarvikkein ja nyky- aikaisin työmenetelmin. Korjauskustannuksissa ei oteta huomioon rakennusten, esineiden tai kokoelmien entisöin- nin aiheuttamia lisäkustannuksia, ellei siitä ole vakuutus- kirjassa mainintaa.

Jälleenhankinta-ajankohdalla tarkoitetaan ajankohtaa, jol- loin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tu- houtuneen tilalle.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vä- hennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista saadaan, kun ne myydään.

Rakentamista koskevaa lainsäädäntöä ja viranomaismää- räyksiä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisistä teistä annettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus. Verotukses- ta annettu säädös on esimerkiksi arvonlisäverolaki.

6.1.1 Lisävahingot korvattavien esinevahinkojen yhteydessä

Esinevakuutuksista korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen esinevakuu- tuksista korvattavien vahinkojen pelastus- tai suojaus- töiden aikana, esimerkiksi palovahingon sammutus- tai pelastustöiden aikana

• vesi- tai lumisade, sulamisvesi, kosteus, kylmyys tai lämpö vakuutetulle omaisuudelle, jos omaisuuden säi- lytyspaikkana olevan rakennuksen katteet tai rakenteet ovat vaurioituneet esinevakuutuksista korvattavan va- hingon seurauksena siten, että ne eivät enää suojaa ra- kennusta tai siinä olevaa omaisuutta sääolojen vaiku- tukselta.

6.1.2 Vahinkojen torjumisesta ja rajoittamisesta aiheutuneet kustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välit- tömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahin- gon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Kus- tannukset korvataan ilman omavastuuvähennystä.

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa

Vakuutuskohtaisesti on voitu antaa myös muita kuin tässä mainittuja rajoituksia vahingon määrän laskemiseksi eri- tyistapauksissa.

Esimerkiksi omaisuusrikosvakuutuksessa on määritelty enimmäismäärät vahingon määrään laskettaville rahoille ja arvopapereille niiden säilytys- ja kuljetustavan mukaan.

6.2.1 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Jos vahingoittuneen omaisuuden päivänarvo ennen vahin- koa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan. Päivänarvo arvi- oidaan jokaisen vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pinnoitteiden tai kiinteiden kalusteiden vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kuitenkin kyseisen rakennuksen osan mukaan. Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toi- minnallisia kokonaisuuksia sisältävissä rakennuksissa jo- kaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden päivänarvo ja vahingon määrä arvioidaan erikseen.

Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo määri- tetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallin- neen hintatason mukaisesti. Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa jälleenhankinta-arvon mukaises- ta vahingon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on va- hinkohetken jälleenhankinta-arvosta.

Esineellä tarkoitetaan osista koostuvaa kokonaiskokonai- suutta, kuten konetta tai laitetta, joka yleensä ostetaan tai myydään yhtenä kokonaisuutena, erotuksena esimerkiksi korjauksessa käytettävistä varaosista. Konelinja voi vas- taavasti koostua useista eri esineistä (koneista). Rikkova- hingoissa koneen tai laitteen ikääntyminen otetaan huo- mioon edellä mainitusta päivänarvosäännöstä poiketen koneen, laitteen tai niiden osakokonaisuuden ikään perus- tuvilla vähennyksillä.

6.2.2 Atk-ohjelmien, atk-tietojen ja tiedostojen palautuskustannukset

Atk-ohjelmien vahingon määrä on ohjelmien palautus- ja uudelleenluontikustannukset sekä hankinta-, asennus-, räätälöinti- ja testauskustannukset. Atk-tietojen ja -tiedos- tojen vahingon määrä on varmistusten palautuskustan- nukset ja menetettyjen tietojen syöttökustannukset. Me- netettyjen tietojen syöttökustannuksia lasketaan vahingon määrään enintään vahinkoa edeltäneen viikon tietojen syöttökustannuksia vastaava määrä.

6.2.3 Laitekokonaisuuksien vahingon määrä

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttökelpoisuu- den tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

6.2.4 Omalla konevoimalla kulkevat koneet ja laitteet

Omalla konevoimalla kulkevien ajoneuvojen, koneiden ja laitteiden sekä niiden osien vahingon määrä on korjaus- kustannusten määrä, kuitenkin enintään koneen käypä arvo. Jos konetta ei korjata, vahingon määrä on käyvän ar- von ja jäännösarvon erotus.

Vakuutuksen kohteen korjaaminen ja lunastaminen Työkoneen vahingon määrään lasketaan välttämättömät ja tarpeelliset korjauskustannukset tarkoituksenmukaisia korjausmenetelmiä käyttäen. Jos kuluneiden tai syöpynei- den osien tilalle vaihdetaan uusia osia ja vakuutuksen koh- teen kunto paranee olennaisesti tämän vuoksi, korvataan korjauskustannuksista vain se osa, joka vastaa koneen saattamista vahinkoa edeltäneeseen kuntoon. Paranemi- sesta on kysymys, jos esimerkiksi vaurioituneissa tai anas- tetuissa renkaissa on kulutuspintaa jäljellä puolet tai vä- hemmän ja niiden tilalle vaihdetaan uudet renkaat. Turva ei sitoudu korvaamaan vaurioitunutta osaa uudella osalla. Turvalla on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka. Turvalla ei kuitenkaan ole vastuuta työn tai osan laadusta. Vahingon määrä on vakuutetun kohteen korjauskustan- nukset, jos sen korjaaminen näiden vakuutusehtojen mu- kaisesti on kannattavaa. Korjaaminen ei ole kannattavaa, jos vakuutetun kohteen korjauskustannukset ylittävät 70 % koneen vahinkopäivän käyvästä arvosta.

Vahingon määrää laskettaessa ei oteta huomioon

• vakuutuksen kohteen arvon alennusta

• vakuutuksen kohteen korjauksen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

• vakuutuksen kohteen puutteellisen tai epäonnistuneen korjauksen uusimisesta tai parantamisesta johtuvia kustannuksia

• vakuutuksen kohteen käyttöhyödyn menetystä (seison- ta-ajan korvausta) tai sijaiskoneen vuokrauskustannuk- sia

• käyttämisestä johtuvaa normaalia kulumista ja koneella ajettujen lisäkilometrien aiheuttamaa arvon alennusta sen luvattoman käytön aikana

• polttoaineen menetystä.

Lisävahingot korvattavan vahingon yhteydessä Vahingon määrään lasketaan

• kustannukset vakuutetun kohteen tielle nostamisesta

• vakuutetun kohteen kuljetus lähimmälle ammattitaitoi- selle korjaamolle, jos vakuutettu kohde on vaurioitunut liikennekelvottomaksi vakuutuksesta korvattavan va- hingon vuoksi

• löydetyn vakuutuksen kohteen noutamisesta tai palaut- tamisesta kotipaikkakunnalle aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, jos vakuutettu kohde löydetään ennen kuin 30 vuorokauden määräaika on kulunut umpeen.

Kuljetus- ja nostokustannuksina lasketaan vahingon mää- rään kuitenkin enintään 5 000 euroa vahinkoa kohti.

Vahingon määrään ei lasketa

• ansionmenetystä

• vakuutuksen kohteen ja/tai vakuutuksen kohteena ol-

leen perävaunun kuorman lastaus-, purkamis- tai kulje- tuskustannuksia

• sellaisia yöpymis-, polttoaine- tai muita kuluja, jotka oli- sivat aiheutuneet, vaikka vahinkoa ei olisi sattunut.

Korvauksen enimmäismäärä on enintään vakuutuksen kohteen käypä arvo siinä kunnossa kuin se oli välittömäs- ti ennen vahinkoa, kuitenkin enintään vakuutusmäärä.

6.2.5 Xxxxxxx, muottien ja arkistomateriaalin vahingon määrä

Mallien, muottien, piirustusten, karttojen ja arkistojen va- hingon määrään lasketaan vain kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vahingoittuneen omaisuuden korjaamisesta tai vastaavan omaisuuden hankkimisesta tuhoutuneen ti- lalle. Omaisuus on tällöin korjattava tai hankittava vuoden kuluessa vahingon sattumispäivästä lukien.

Kuoletuskelpoisten arvopapereiden osalta vahingon mää- rään lasketaan vain kuoletuskustannukset.

6.2.6 Taide- ja antiikkiesineiden vahingon määrä

Taide- ja antiikkiesineiden vahingoittuessa niiden vahin- gon määrä on esineiden korjauskustannukset, kuitenkin enintään niiden vahinkohetken käypä arvo tai kokonais- vahingon kyseessä ollen niiden vahinkohetken käypä arvo. Jos korvattavan vahingon kohteena on yksittäinen esine tai osa kokoelmaa, korvataan esineiden arvo, ottamatta huo- mioon koko kokoelman arvonmenetystä.

6.2.7 Piha- alueen kunnostuskustannusten määrä

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kun- nostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan li- säämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien taimi- en hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannukset. Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 3.1.3 mukaisesti.

6.3 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä ottamal- la huomioon jäljempänä mainitut tekijät.

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuu- tuskirjaan merkitty omaisuuden vakuutusmäärä.

6.3.1 Ali- ja ylivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tetun omaisuuden vakuutusarvoa pienempi tai täysarvo- vakuutuksessa maksun perusteeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutuksessa osa riskistä jää vakuutuksenottajan omalle vastuulle.

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tetun omaisuuden vakuutusarvoa suurempi tai täysarvova- kuutuksessa maksun ja korvauksen perusteeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista suurempi. Ylivakuutustilanteessa korvataan omaisuuden todellinen arvo.

6.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu tai vakuutusehdoissa määri- telty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta lasketta- essa otetaan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

Jos esinevahinko kohdistuu samanaikaisesti saman vakuu- tuksenottajan samalla sijaintipaikalla oleviin useisiin koh- teisiin tai jos vahinko voidaan korvata useasta vakuutuk- sesta, vähennetään esinevahingon määrästä vain suurin omavastuu.

6.4 Korvauksen maksaminen

6.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jälleenhankinta-arvosta ja vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä on jälleenhankinta-arvon mukainen.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahin- gosta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakenne- taan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta sa- manlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakottavan toi- menpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• Ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet suostumuksen ja tiedot korvauksen mak- samiseksi.

• Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korva- usten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymisen mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mai- nituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänarvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan.

• Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuo- lelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

6.4.2 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, kun

• omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleenhankin- ta-arvosta

• omaisuutta ei hankita uudelleen

• rakennusta ei rakenneta samalle sijaintipaikalle.

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudek- si tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korva- uksen maksamiseksi.

6.4.3 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, maksetaan omavastuulla vähennetty vahingon määrä sen jälkeen, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiin- nitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

Korvauksen määrä on kuitenkin enintään ensivastuun määrä.

Jos ensivastuun mukainen vakuutusmäärä on omaisuu- den päivänarvoa suurempi, rakennusten ja irtaimen käyt- töomaisuuden osalta täyden ensivastuumäärän mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta joko korjataan tai samalle si- jaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tar- koitettua omaisuutta ja korvaus käytetään jälleenhankin- taan. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakottavan

toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuo- den määräaikaan. Omaisuuden hankintavelvoite ei koske taide- ja antiikkiesineitä.

Jos vaurioitunut rakennus tai irtain käyttöomaisuus kor- jataan, maksetaan omaisuuden toteutuneet korjauskus- tannukset näissä ehdoissa ja sopimukseen mahdollises- ti sisältyvissä erityisehdoissa mainituilla vähennyksillä ja omavastuulla vähennettynä, kuitenkin enintään sovittuun ensivastuun määrään saakka.

Jos vahingoittunutta käyttöomaisuutta ei korjata tai hanki- ta uudelleen, maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, vaikka ensivastuumäärä olisi päivänarvon mukaan laskettua vahingon määrää suurempi. Taide- ja antiikki- esineistä korvataan enintään niiden vahinkohetken käypä arvo, kuitenkin enintään esineen vakuutusmäärä.

6.5 Muut korvaussäännöt

Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja sel- vittäminen:

• Vahingosta on ilmoitettava Turvalle mahdollisimman nopeasti ajankohta ja olosuhteet huomioon ottaen.

• Turvalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoit- tunut omaisuus ennen vaurioituneen omaisuuden hä- vittämistä, sen korjaustyön aloittamista tai uuden omai- suuden hankkimista.

• Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskey- tyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämisek- si välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka il- moitusta vahingosta ei ole voitu tehdä Turvalle.

• Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annetta- va vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Turvann pyytä- mät asiakirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tällai- sista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia.

• Omaisuus on dokumentoiva luotettavasti (luettelo ja valokuvat tai muu dokumentaatio) jos omaisuus joudu- taan pakottavista syistä (esimerkiksi herkästi pilaantu- vat elintarvikkeet) hävittämään ennen Turvan tarkas- tusta.

Omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkik- si vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuksenottajan Tur- vaa kuulematta pyytämät asiantuntijaselvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi.

Vahingoittunut ja menetetty omaisuus:

• Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

• Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauk- sen maksamisen jälkeen, on vakuutuksenottajan viipy- mättä luovutettava se Turvalle tai palautettava korvaus sen osalta.

• Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudel- leen hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahingoittu- nut omaisuus.

Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

• Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon/ va- kuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän suu- ruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana.

• Turvalla on oikeus korvauksen määrän perusteella las- kettavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhank- kimisen ja vakuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden

loppuun saakka, jos Turva ei ilmoita mahdollisesta li- sämaksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhtey- dessä.

7 Suojeluohjeet

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus

Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja noudattaa tätä suojeluohjetta sekä Turvan erikseen antamia muita kirjallisia suojeluohjeita ja määräyksiä. Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudatta- matta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen mää- rään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutussopimus- lain ja yleisten sopimusehtojen mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.

• Suojeluohjeet on saatettava myös toimipaikan toimin- nasta ja kunnossapidosta vastuussa olevien henki- löiden sekä vakuutuksenottajan omistamissa tiloissa vuokralla toimivien yritysten tietoon.

• Toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastaavat on perehdytettävä erityisen huolellisesti tuhopolttojen ja tulityövahinkojen ehkäisyyn.

• Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä urakoit- sijan velvollisuus noudattaa Turvan antamia suojeluoh- jeita.

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausra- kentamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voi- massa olevia viranomaissäädöksiä. Erityisesti on otettava huomioon säädökset, joissa on annettu määräyksiä ja oh- jeita palovahinkojen sekä vuoto- ja kosteusvahinkojen es- tämiseksi tai rajoittamiseksi.

Viranomaisten määräämät tai säädöksissä vaaditut vahin- kojen estämiseen tai rajoittamiseen tarkoitetut laitteet ja rakenteet, kuten

• alkusammutuskalusto

• savunpoistolaitteisto

• palo-osastointi

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä

• automaattinen sammutuslaitteisto

on pidettävä toimintakunnossa sekä huollettava ja tarkas- tettava laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mu- kaisesti.

Alkusammuttimet (palopostit, käsisammuttimet ja sam- mutuspeitteet) on lisäksi pidettävä aina helposti saatavilla.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmat

• pelastussuunnitelma

• räjähdyssuojausasiakirjat (ATEX)

• sähköasennusten määräaikaistarkastukset

• vaarallisten kemikaalien käsittelyn ja varastoinnin tur- vallisuusselvitykset

ovat ajan tasalla ja niitä noudatetaan.

Noudatettavia säädöksiä ovat esimerkiksi rakennusluvan tai toimenpideluvan myöntämishetkellä voimassa olevat Suomen Rakentamismääräyskokoelman osat E1 (raken- nusten paloturvallisuus), C2 (Kosteus, määräykset ja oh- jeet) ja D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määrä- ykset ja ohjeet).

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• rakennuksissa, koneissa ja laitteissa havaitut vahingon-

vaaraa aiheuttavat viat ja puutteellisuudet korjataan vii- pymättä

• koneiden ja laitteiden huolto- ja kunnossapito-ohjelmi- en mukaiset toimenpiteet on suoritettu

• henkilökunnan ja asiakkaiden toiminnassa havaittuihin turvallisuutta vaarantaviin menettelytapoihin puutu- taan viipymättä.

7.4 Palontorjunta

7.4.1 Järjestys ja puhtaanapito rakennuksissa ja ulkoalueilla

Rakennuksissa ja ulkoalueilla järjestyksen ja siisteyden on oltava hyvä, mikä edellyttää muun muassa seuraavia käy- tännön toimenpiteitä:

• Ylimääräinen palokuorma (esimerkiksi kuormalavat, pakkausmateriaali ja muu palava jäte) on poistettava tai sijoitettava niin, ettei niiden syttyminen ulkoalueilla ai- heuta palon leviämisvaaraa rakennukseen tai sijoitetta- va vaihtoehtoisesti lukittuihin ja ulkopuolisilta suojattui- hin säilytystiloihin (ks. myös kohta 7.4.5).

• Palavat jätteet on säilytettävä metallisissa ja kannellisis- sa jäteastioissa.

• Kaapelihyllyt ja koneiden alustat on pidettävä puhtaina.

• Keittoliesien ja vastaavien laitteiden kuumentuvat tasot on pidettävä vapaana palavasta tavarasta.

• Uloskäytävät, varatiet ja kulkureitit on pidettävä vapaina.

• Pelastustiet on merkittävä ja ne sekä piha-alueen liiken- neväylät on pidettävä vapaina.

• Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla lain mu- kaisesti.

• Tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset tuhkakupit, jotka tyhjennetään sovittuun paikkaan säännöllisesti.

7.4.2 Rakenteellinen palontorjunta

Osastoivat rakennusosat on pidettävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osastosta toi- seen ajan, joka on määritelty rakennusluvassa.

Palo-osastoinnin toteutuminen edellyttää muun muassa, että

• putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistetty osastointivaati- musta vastaavasti

• palo-ovet pidetään suljettuina

• palo-ovet ovat itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia.

Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä suljinlaitteistoa, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattuessa. Oviautomatiikalla varus- tetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattu- essa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta virta- lähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.

7.4.3 Avotulen käyttö

Avotulen, esimerkiksi

• kynttilöiden

• ulkotulien

• kaasupolttimien

• ruuan liekityksen

käytössä on noudatettava erityistä varovaisuutta sekä sovel- tuvin osin tuotteen valmistajan antamia, tuotteessa, tuote- pakkauksessa tai käyttöohjeessa olevia turvallisuusohjeita.

7.4.4 Tulityöt

7.4.4.1 Määritelmiä

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti on määräaikai-

nen todistus hyväksytysti suoritetusta katto- ja veden- eristysalan tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheutta- vat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumen- taminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamal- la tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttä- mättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisuustut- kinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkinto, jolla varmistetaan, että katto- ja vedeneristysalan tulityön- tekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto katto- ja vedeneristysalan tulityöturvallisuudesta.

Tilapäinen tulityöpaikka

Tilapäisiä tulityöpaikkoja ovat kaikki muut kuin vakituiset tulityöpaikat. Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikka on aina tilapäinen tulityöpaikka.

Tulityökortti

Tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suo- ritetusta tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Tulityölupa

Tulityölupa on kirjallinen lupa, joka oikeuttaa tulitöiden te- kemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla. Tulityöluvan myöntä- mistä edeltää tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja ar- viointi sekä tarvittavien turvatoimien määrääminen.

Tulityösuunnitelma

Tulityösuunnitelma on kirjallinen suunnitelma tulitöiden sekä katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisesta te- kemisestä.

Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaus- työt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikka- ustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Tulitöiden turvallisuustutkinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkin- to, jolla varmistetaan, että tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto tulityöturvallisuudesta

Tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi Tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi on tu- lityöpaikalla ja sen ympäristössä tapahtuvaa tulityöstä ai- heutuvien vaarojen tunnistamista ja niiden vakavuuksien arviointia. Vaarojen selvitys ja arviointi tehdään ennen tu- lityöluvan myöntämistä sekä aina, kun tulityöpaikan olo- suhteet muuttuvat. Vaarojen selvityksen ja arvioinnin pe- rusteella määrätään tarvittavat turvatoimet, joilla tulityöstä aiheutuvat vahingot vältetään.

Vakituinen tulityöpaikka

Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden tekemiseen varattu palo-osasto tai muu ympäristöstään rajattu alue, jossa tulityöt voidaan tehdä turvallisesti.

Vähäisen palovaaran työt

Vähäisen palovaaran työt ovat töitä, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen.

7.4.4.2 Tulityösuunnitelma

Vakuutuksenottajalla on oltava kirjallinen tulityösuunni- telma.

Tulityösuunnitelmassa on esitettävät vähintään seuraa- vat asiat:

• tulityöturvallisuudesta vastaava henkilö, joka ylläpitää tulityösuunnitelmaa ja huolehtii siitä että, tämän suoje- luohjeen määräykset on mahdollista toteuttaa käytän- nössä

• henkilöt, joilla on oikeus myöntää tulityölupa

• henkilöt, joilla on oikeus tehdä tulitöitä

• tulitöissä tarvittavien suojausmateriaalien ja alkusam- mutuskaluston saatavuus sekä tulityövartioinnin järjes- täminen

• vakuutuksenottajan tuotannosta, toimitiloista, ympäris- töstä ja muista vastaavista tekijöistä aiheutuvat tulityö- turvallisuuteen vaikuttavat asiat, jotka on otettava huo- mioon tässä suojeluohjeessa esitettyjen asioiden lisäksi

• vakituiset tulityöpaikat.

Jos vakuutuksenottaja teettää tulityön ulkopuolisella ura- koitsijalla, tulityössä voidaan noudattaa urakoitsijan tuli- työsuunnitelmaa, kun vakuutuksenottaja on

• varmistanut, että urakoitsijalla on vähintään edellä ku- vatun mukainen kirjallinen tulityösuunnitelma

• edellyttänyt, että urakoitsija ja aliurakoitsija noudatta- vat tätä suojeluohjetta.

7.4.4.3 Tulityöt

A. Vähäisen palovaaran tulityöt

Vähäisen palovaaran töitä ovat esimerkiksi sähköjuotostyö ja kuuman ilman käyttö (enintään 200 ºC) olosuhteissa, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen koko työn ajan.

Työntekijän on arvioitava palovaara ja otettava huomioon työmenetelmä, työstettävän materiaalin syttymisherk- kyys, ympäristössä oleva palava materiaali sekä arvioita- va mahdollisuutensa itse havaita ja sammuttaa palonalku. Jos työntekijä on epävarma palovaaran vähäisyydestä tai työn paloturvallisesta tekemisestä, kyseessä ei ole vähäi- sen palovaaran työ.

Vähäisen palovaaran töissä työntekijän on toteutettava ky- seisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edellyt- tämät turvallisuusasiat kuten siisteydestä, järjestyksestä ja alkusammutuskaluston saatavuudesta huolehtiminen. Vähäisen palovaaran töissä ei edellytetä tulityölupaa eikä työntekijältä tulityökorttia.

B. Tulityöt vakituisella tulityöpaikalla

Tulityöt on tehtävä vakituisella tulityöpaikalla aina kun se on mahdollista. Vakituisella tulityöpaikalla tulitöissä on otettava huomioon kyseisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edellyttämät turvallisuusasiat. Vakituisella tulityöpaikalla ei edellytetä tulityölupaa eikä tulityönteki- jältä tulityökorttia.

Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä seuraavat vaatimuk- set:

• tulityöpaikan rakenteiden on oltava palamattomia tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia

• tulityöpaikan rakenteiden ja suojausten on oltava niin tiiviitä, että tulitöissä syntyvät kipinät ja roiskeet eivät pääse kulkeutumaan työtilan ulkopuolelle tai tunkeutu- maan rakenteiden sisälle

• tulityöpaikalla on oltava vähintään kaksi 43A 183BC

-teholuokan käsisammutinta, joista toisen käsi- sammuttimen voi korvata pikapalopostilla tai kahdella

27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella

• tulityöpaikalla ei saa olla työhön kuulumatonta palavaa materiaalia

• tulityöpaikalla ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nestei- tä, eikä tulityöpaikka saa olla yhteydessä sellaiseen ti- laan, jossa voi olla palavia kaasuja

• vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäiselle tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palovaaraa.

C. Tulityöt tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain, jos sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla.

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmällä, jos tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella todetaan, että tulityön tekeminen ei ole turval- lista tai tulityön tekeminen on muulla perusteella kielletty. Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimassa oleva tulityökortti. Tulityön tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla vaaditaan aina kirjallinen, mää- räaikainen tulityölupa.

Tulityölupa

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turvatoimet, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheutuvi- en vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityön saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityöluvan myön- täjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vähin- tään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuu- tuksenottajalle. Ennen tulityön aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkeisel- le tulityövartijalle.

Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövartijoiden tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva tulityö- kortti.

Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityösuun- nitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksensa ja koh- teen tuntemuksensa perusteella on parhaat edellytykset tunnistaa ja arvioida tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä mää- rätä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edel- lytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää urakoitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu hen- kilö, joka voi olla voimassa olevan tulityökortin omaava tu- lityöntekijä.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tuli- työt ovat tulityöpaikalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voi- massaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tuli- työluvan myöntäjän on päivitettävä tulityölupa vastaamaan uusia olosuhteita

Turvatoimet tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheu- tuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella mää- rätyt turvatoimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikka on puhdistettava syttyvistä materiaaleista

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• tulityöpaikalla olevat laitteet ja varusteet (esim. kaape- lit) on suojapeitettävä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä

• rakenteiden syttyvät pinnat on suojapeitettävä

• kipinöiden ja roiskeiden kulkeutuminen ympäristöön sekä lämmön johtuminen rakenteiden sisään on estet- tävä

• työtilassa on tarvittaessa mitattava kaasupitoisuus ja tila on tarvittaessa tuuletettava

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu pe- rustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten es- tämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä ta- kaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvit- taessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suo- jauksella, joka on poistettava välittömästi tulitöiden jäl- keen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan 5.3.3 mukaisesti mää- ritetty sammutuskalusto.

Sammutuskalusto

Tulityöluvan myöntäjä määrää tilapäisellä tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sammutuska- luston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183BC -te- holuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsisammuttimen voi korvata pikapalopostilla tai kahdella 27A 144BC -teho- luokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Tulityövartiointi

Tulityövartiointi on määrättävä tulityöstä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella.

Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työ- taukojen aikana. Tulityön jälkeen on tulityövartiointi toteu- tettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan. Tulityösuunnitelmassa on esitettävä kuinka tu- lityövartiointi järjestetään. Tulityöntekijä ei voi toimia työn- aikaisena tulityövartijana.

Tulityövartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle va- rattua alkusammutuskalustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

7.4.4.4 Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulityötä saa tehdä vain henki- lö, jolla on voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tuli- työkortti. .

A. Katto- ja vedeneristysalan tulityölupa

Katto- ja vedeneristysalan tulityöhön vaaditaan aina kirjal- linen, määräaikainen tulityölupa.

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi. Vaaro- jen selvityksessä ja arvioinnissa on erityisesti otettava huo- mioon työkohteen alla olevien rakenteiden ja onteloiden aiheuttamat vaarat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vähin-

tään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuu- tuksenottajalle. Ennen tulityön aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jäl- keiselle tulityövartijalle. Tulityöluvassa määrätyt turvatoi- met on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövar- tijoiden tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti. Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityösuunnitelmassa mainittu henki- lö, jolla kokemuksensa ja kohteen tuntemuksensa perus- teella on parhaat edellytykset havaita ja arvioida katto- ja vedeneristysalan tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä määrä- tä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edel- lytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää vakuutuksenottajan nimeämä asiantuntija tai ura- koitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö.

Katto- ja vedeneristysalan tulityössä tulityöntekijä ei voi olla tulityöluvan myöntäjä. Poikkeuksena on lyhytkestoinen huolto- tai korjaustyö kun eristettävät rakenteet ja niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat palamattomia eivätkä ne muodosta ontelotiloja. Tällöin tulityöntekijä voi myön- tää tulityöluvan itselleen todettuaan vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella tulityön tekemisen turvalliseksi. Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tu- lityöt ovat tulityöpaikalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voi- massaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tuli- työluvan myöntäjän on päivitettävä tulityölupa vastaamaan uusia olosuhteita.

B. Työmenetelmän valinta

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmäl- lä silloin kun eristettävät rakenteet ovat syttyviä ja raken- teet muodostavat ontelotiloja eikä niitä voida tarkistaa ja valvoa.

Vedeneristettä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metallira- kenteiden päälle siten, että kiinnityskohtaa kuumennetaan. Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää rakenteessa ole- van aukon tai läpiviennin läheisyydessä eikä vaaka- ja pys- tyrakenteen yhtymäkohdassa siten, että avoliekki tai kuu- ma ilma pääsee tunkeutumaan rakenteen sisälle.

C. Turvatoimet katto- ja vedeneristystöiden tulityö- paikalla

Tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätyt turva- toimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikalta on poistettava työhön kuulumaton sytty- vä materiaali

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä, jos liekki, roiskeet tai kipinät voivat levitä rakenteisiin näiden kautta

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä ta- kaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvitta- essa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suoja- uksella, joka poistetaan välittömästi tulitöiden jälkeen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan D mukaisesti määri- tetty sammutus- ja raivauskalusto sekä suojausmate- xxxxxx.

D. Sammutuskalusto, raivauskalusto ja suojausmate- xxxxxx

Tulityöluvan myöntäjä määrää katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä ai- heutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sammutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kak- si 43A 183BC -teholuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsisammuttimen voi korvata paineellisella paloletkulla tai kahdella 27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla on oltava pala- matonta suojausmateriaalia ja raivauskalusto, jolla palon syttyessä voidaan tehdä rakenteeseen sammutusaukko sammutusta varten.

E. Katto- ja vedeneristysalan tulityövartiointi Tarvittava tulityövartiointi on määrättävä kattotulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteel- la. Tulityössä ja työn jälkeen on käytettävä tulityövartijaa aina, kun eristettävät rakenteet tai niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat syttyviä tai rakenteet muodostavat ontelotiloja.

Tulityövartijan on jatkuvasti tarkkailtava tulityöpaikkaa, sen ympäristöä ja alusrakenteita. Tarvittaessa on nimet- tävä useita tulityövartijoita. Tulityövartiointi on toteutetta- va koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jäl- keen on jälkivartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan.

7.4.5 Tuhopolton torjunta

Lastauslaitureilla ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, ellei ulkopuolisten pääsy lastauslaiturille ole estetty ja ellei lai- turilla olevien tavaroiden sytyttäminen xxx xxxxxxx.

Ulkona säilytettävät syttyvät materiaalit ja jäteastiat on si- joitettava siten, että niiden syttyminen ei aiheuta palon le- viämisvaaraa rakennukseen.

Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on sijoi- tettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että se ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. Palon leviäminen ra- kennukseen voidaan estää palonkestävällä rakenteella tai sijoittamalla syttyvä materiaali rakenteet ja muut olosuh- teet huomioiden riittävän kauas seinästä. Jätteet voidaan säilyttää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jätehuo- neessa.

Vaihtoehtoisesti syttyvä materiaali ja jätteet voidaan säilyt- tää lukitussa ja ulkopuolisilta suojatussa säilytystilassa. Täl- löin säilytystilan suojarakenteiden on oltava sellaiset, että palavan materiaalin tai jätteiden sytyttäminen työajan jäl- keen ei ole mahdollista rakenteita rikkomatta.

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lu- kittava siten, ettei asiattomien ei ole mahdollista päästä näihin tiloihin.

7.4.6 Sähkölaitteiden asennus, tarkastus ja sijoitus

Sähkölaitteiden ja -asennusten on oltava sähköturvalli- suusmääräysten ja laitevalmistajan asennusohjeen mu- kaisia.

Sähköasennusten määräaikaistarkastukset on tehtävä säh- köturvallisuussäädösten mukaan 5–15 vuoden välein koh- teen pääsulakkeen koosta ja käyttötavasta riippuen.

Lyhytaikaiseen käyttöön tarkoitettujen kuumapintaisten valaisimien (esimerkiksi halogeenivalaisimien) sijoitteluun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tällaiset valaisimet on

varustettava kaatumisen estävällä jalalla ja valaisinosa on varustettava suojalla, joka estää palavan materiaalin pää- syn liian lähelle kuumaa pintaa.

Sähkölaitteiden riittävä jäähdytys on varmistettava kaikkina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuhteissa. Jos lait- teiden kuormitettavuudesta ei ole riittävästi tietoa, on lait- teen lämpötilaa seurattava mittauksin (esimerkiksi lämpö- kuvaus) ja muutostöiden yhteydessä on heti käyttöönoton jälkeen seurattava lämpötilojen kehittymistä.

Materiaalin kertyminen on estettävä sopivin suojauksin tai pinnat on puhdistettava säännöllisesti, jotta sähkölaitteen pinnalle prosessista irtoava eristävä ja/tai palovaarallinen materiaali (esimerkiksi puu- tai paperipöly) ei aiheuta lait- teen ylikuumenemista.

7.4.7 Lämmöntuotantolaitteiden turvallisuus

Lämmityslaitteiden, teollisuusuunien ja savuhormien asen- nuksissa, kunnossapidossa ja käytössä on noudatettava asennus- ja käyttöohjeissa sekä palomääräyksissä esitet- tyjä ohjeita suojaetäisyyksistä, paloeristyksestä, sähkötur- vallisuudesta, huollosta ja puhdistuksesta.

7.4.8 Polttomoottorikäyttöisen työkoneen säilyttäminen

Polttomoottorikäyttöistä työkonetta voidaan säilyttää ajoneuvoille tarkoitetussa erillisessä ajoneuvosuojassa tai korjaamossa

• ulkona, vähintään 8 metrin päässä rakennuksesta

• tuotanto- tai varastorakennuksessa, kun ajoneuvon säi- lytystila on palo-osastoitu muista tiloista

• ulkona alle 8 metrin etäisyydellä rakennuksesta, kun ul- koseinä ja räystäs on palo-osastoitu.

Ulkoseinän ja räystään palo-osastointi on toteutettava työ- koneen säilytyspaikan kohdalla sekä lisäksi 4 metrin etäi- syydelle sivusuunnassa säilytyspaikan kummastakin päästä

7.4.9 Vaarallisten aineiden valmistus, käyttö, kuljetus ja varastointi

Palavien nesteiden, kemikaalien ja kaasujen valmistukses- sa, käytössä, varastoinnissa ja kuljetuksessa on noudatet- tava niitä koskevia lakeja sekä lakien nojalla annettuja sää- döksiä ja ohjeita.

Aineiden käsittelyä ja varastointia koskevat luvat ja ilmoi- tukset on pidettävä ajan tasalla. Ohjeet palo- ja räjähdys- vaarallisten aineiden turvallisesta käytöstä, varastoinnista ja hävittämisestä on annettava henkilökunnalle sekä val- vottava, että ohjeita noudatetaan.

Räjähdyssuojausasiakirja (ATEX) on laadittava, jos kemikaa- lit tai muut aineet voivat aiheuttaa räjähdysvaarallisia il- maseoksia.

Noudatettavia viranomaissäädöksiä ja ohjeita ovat esimer- kiksi

• Kauppa- ja teollisuusministeriön päätös palavista nes- teistä

• Nestekaasuasetus

• Kemikaalilaki ja -asetus

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsittelystä ja varastoinnista

• aineiden käyttöturvallisuustiedotteet ja pakkausmer- kinnät.

7.4.10 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt

Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvalli- suutta valvottava erityisen huolellisesti. Työmailla on nou- datettava Turvan suojeluohjetta Rakennus-, asennus- ja korjaustyöt B10.

7.5 Vuotovahinkojen torjunta

7.5.1 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoi- tettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiapinnasta. Helposti vahingoittuvaa omaisuutta ovat esimerkiksi elekt- roniset laitteet kaapelointeineen ja vaihto-omaisuus.

7.5.2 Käyttö- ja prosessilaitteiden sekä putkistojen asennus ja huolto

Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitosten ja säiliöiden asennustavan on oltava valmistajan tai maa- hantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja oh- jeiden mukaisia.

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat määräaikaistar- kastukset ja niissä havaitut viat on korjattava viivytyksettä. Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esimer- kiksi paineastia- ja öljysäiliötarkastukset.

7.5.3 Suojaus jäätymiseltä

Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät lait- teet on tyhjennettävä vedestä, jos rakennus jätetään kylmä- nä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä tai valvontaa. Rakennus on vailla riittävää lämmitystä, jos sisälämpötila on huomattavasti alle normaalin huonelämpötilan.

7.6 Rikosvahinkojen torjunta

7.6.1 Omaisuuden suojaaminen vakuutuksenottajan käytössä olevissa toimitiloissa

Vakuutuksenottajan vakituisessa käytössä olevan toimitilan ja soveltuvin osin muun säilytystilan rakenteellisessa suo- jauksessa, lukituksessa ja avainten säilytyksessä on nouda- tettava alla olevassa taulukossa esitettyjä suojaustoimen- piteitä toimitilan suljettuna ollessa.

Taulukossa mainitut lukitusvaatimukset on toteutettava siten, että ne eivät vaaranna poistumisturvallisuutta. Oh- jeesta voidaan tapauskohtaisesti poiketa, jos kyseessä on majoitus- tai kokoontumistila tai vastaava korkean henki- löriskin kohde, jossa mekaanista varmuuslukitusvaatimus- ta ei voi henkilöturvallisuutta vaarantamatta aukottomas- ti toteuttaa. Tällöin kohteen lukitusvaatimukset voidaan toteuttaa yhdistämällä mekaaninen lukitus ja automaat- tinen turvatekniikka Turvan teknisten rikossuojausohjei- den mukaisesti. Toteutuksesta on sovittava Turvan asian- tuntijan kanssa.

Tarkemmat suojausvaatimusten määrittelyt ja toteutusesi- merkit ovat teknisissä ohjeissa. Teknisiä ohjeita saa Tur- van toimistoista tai kotisivulta xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx. Vakuutetun omaisuuden säilytystilan rakenteellisen murto- suojauksen on täytettävä vähintään oheisen taulukon suo- jaustason 1 vaatimukset, ellei vakuutuskirjassa ole edelly- tetty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa..

7.6.2 Omaisuuden suojaaminen vaihtelevilla paikoilla

7.6.2.1 Omaisuus vieraassa toimitilassa

Vaihtelevilla paikoilla tai esimerkiksi alihankkijan tiloissa va- kuutettu omaisuus voidaan säilyttää normaalisti käytössä olevan rakennuksen, kuten teollisuushallin, liikerakennuk- sen, toimistorakennuksen tai asuinrakennuksen lukitussa tilassa. Omaisuuden säilytystilan valinnassa ja säilytysti- lan rakenteellisen murtosuojauksen riittävyyttä arvioita- essa on otettava huomioon paikan sijainti ja säilytettävän

Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojeluohjetaso	1	2	3
Rakenteet (seinät, lattia, katto)
Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollis- ta rikkomatta rakenteita työkaluilla. Rakenteet eivät saa olla sellaisia, että ne voi irrottaa ulkopuolelta niitä rikko- matta.	x	x	x
Väliseinärakenteen on ulotuttava lattiasta kattoon. Alakaton yläpuoli voidaan vaihtoehtoisesti suojata rakenteelli- sesti teräsristikolla. Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan puolelta.	x	x x	x
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan molemmilta puolilta.			x
Ikkunat, lasirakenteet ja aukot
Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata.	x	x	x
Rakennuksen ulkoseinässä olevia julkisivun ikkunoita lukuun ottamatta on muiden ikkunoiden, lasi- ja siirtolasi- seinien ja kattoikkunoiden oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta.		x
Ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava. Suojaus- vaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisoma- tasosta.			x
Näyteikkunoiden suojauksen on oltava ikkunan levyinen ja sen tulee ulottua vähintään 2 metrin korkeudelle maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. Jos lasi suojataan rakenteellisesti, on suojarakenteen aukkokoko valittava si- ten, ettei esineiden kuljettaminen suojarakenteen läpi ole mahdollista sitä rikkomatta.			x
Muut aukot, kuten savunpoisto- ja ilmanottoaukot, on suojattava kiinteällä tai lukitulla teräsristikolla.	x	x	x
Ovet, saranat ja karmit
Karmi on kiilattava rakenteisiin ja oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa.	x	x	x
Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla.	x	x	x
Ovissa on oltava murtosuojatapit, jos sarana voidaan purkaa ulkopuolelta.	x	x	x
Ovien lasien on oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava.		x
Jos julkisivun ikkunat ja ovilasit sekä nosto- ja taiteovissa olevat ikkuna-aukot on valvottu hyväksytyllä murtohäly- tysjärjestelmällä, ei julkisivun ovilaseja eikä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukkoja tarvitse rakenteellisesti suojata.		x
Ovien lasien on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava.			x
Lukitukset
Lukittaessa ovi käyttölukolla on sen oltava vähintään varmuusluokkaa 3 ja varmuuslukon on oltava vähintään luok- kaa 5.	x	x	x
Lukittaessa ovi riippulukoilla on niiden oltava ulkopuolella vähintään 4. luokka kiinnikkeineen ja sisäpuolella vä- hintään 3. luokka kiinnikkeineen. Riippulukoilla lukittaessa on käytettävä hyväksyttyjä kiinnikkeitä.	x	x	x
Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna.	x	x	x
Lasiruudullinen ovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.	x	x	x
Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli on suljettava pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 2. luokan riippulukolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla. Pariovet voidaan myös lukita riippulukolla lukitulla teräspuomilla tai kahdella riippulukolla.	x	x	x
Heiluripariovet on lukittava kahdella lukolla.	x	x	x
Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla.	x	x	x
Umpiovi on lukittava käyttölukolla.	x
Umpiovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.		x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta vakiolukituksen (esimerkiksi salpa) lisäksi yhdellä riippulukolla. Salvan ja riippulukon on oltava oven vastakkaisilla puolilla.	x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta kahdella riippulukolla.			x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava vähintään yhdellä lukolla.	x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava kahdella lukolla.		x	x

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.1.

omaisuuden arvo sekä omaisuuden haluttavuus. Säilytys- tilan on täytettävä vähintään tason 1 rakenteelliset mur- tosuojausvaatimukset.

7.6.2.2 Omaisuus työmaarakennuksissa ja varastokonteissa

Rakennus- ja asennustyömailla tai vastaavilla paikoilla, joissa ei ole normaalisti käytössä olevia tiloja, vakuutettu omaisuus on säilytettävä rakenteiltaan vahvarakenteises- sa varastotilassa tai työmaarakennuksessa, joka on mur- tosuojattu alla olevan mukaisesti. Kun rakenteilla olevan työkohteen murtosuojaus on tehty suojaussuunnitelman

mukaiselle lopulliselle tasolle, voidaan vakuutettua omai- suutta säilyttää myös näin murtosuojatun rakennuksen lu- kituissa tiloissa.

Työmaarakennusten ovet on lukittava jollakin seuraavis- ta tavoista:

• 3. luokan käyttölukolla ja 5. luokan varmuuslukolla, joi- den etäisyys on vähintään 40 cm

• kahdella kiinnikkeineen hyväksytyllä 3. luokan riippulu- kolla, joiden etäisyys toisistaan on vähintään 40 cm.

• teräspuomilla, joka on lukittu kiinnikkeineen hyväksy- tyllä 4. luokan riippulukolla..

Huultamattomissa teräsovissa ja kaikissa puuovissa on

käyttö- ja varmuuslukkojen kohdat peitettävä yhtenäisel- lä rakoraudalla. Riippulukkojen kiinnikkeiden on oltava sel- laisia, että ne estävät sangan leikkaamisen. Teräspuomi on kiinnitettävä puisessa rakenteessa rakenteen läpi me- nevällä pulttauksella siten, ettei sitä voi rakennetta rikko- matta irrottaa.

Lisäksi kaikki säilytystilan ikkunat ja aukot on suojattava

• teräsristikolla

• teräsverkolla

• vastaavan murtosuojan antavalla muulla tavalla.

7.6.2.3 Omaisuus ulkona olevassa varastokontissa

Varastokontin katto-, ovi- ja seinärakenteiden on oltava te- räslevyä tai sellaista rakennetta, että tilaan voi tunkeutua vain rikkomalla rakenteita työkaluilla.

Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähintään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippulukkokiin- nikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen. Riippu- lukkokiinnikkeiden on oltava sellaisia, että ne estävät san- gan leikkaamisen.

Ikkunat ja aukot on suojattava teräsverkolla tai -ristikolla

7.6.2.4 Omaisuus ajoneuvossa tai perävaunussa

Kun vakuutettu omaisuus on ajoneuvossa tai perävaunus- sa työajan ulkopuolella, on noudatettava seuraavassa tau- lukossa mainittuja suojaustapoja..

Tavarat on peitettävä tai sijoitettava ajoneuvoon tai perä- vaunuun siten, että niiden laatua ei voi ulkopuolelta nähdä. Ajonestolaitteella tarkoitetaan laitetta, joka estää ajoneu- von ajamisen tai moottorin käynnistämisen.

Ajonestolaitteena hyväksytään ajoneuvoon kiinteästi asen- nettu laite sekä irrotettava mekaaninen ajonestolaite. Lait- teiden asennus ja kytkentä on tehtävä laitevalmistajan oh- jeiden mukaan.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava laitteiden toiminta- kuntoisuudesta.

Perävaunun kytkemisen ja irrottamisen estäviä laitteita ovat esimerkiksi vetokidan lukot, kuulakytkentälukkolait- teet ja vetotapin lukkolaitteet sekä aisalukko.

7.6.2.5 Omaisuus muualla kuin suojaavasti lukitussa tilassa

Omaisuus kiinnitettynä kiinteään rakenteeseen

Ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu, ulkona tai muu- alla kuin suojaavasti lukitussa tilassa olevat esineet, kuten työkoneet, työvälineet ja muu omaisuus, on kiinnitettävä vahvaan kiinteään rakenteeseen

• hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla lukitulla pintakar- kaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla, jonka ainevahvuus on vähintään 10 mm

• vähintään 3 metrin korkeuteen maasta tai muuta seiso- matasosta siten, ettei sen irrottaminen ole mahdollista ilman telinettä ja työkalua

• muulla tavalla, josta on erikseen sovittu Turvan asian- tuntijan kanssa.

Esimerkkejä erikoissuojauksista:

• Moottorikäyttöisen henkilönostimen varkaussuojaus voidaan toteuttaa ketjukiinnityksen sijaan lukitsemalla henkilönostin työasentoon valmistajan ohjeiden mukai- sesti siten, että kuljetusasentoon laitto ei ole mahdollis- ta laitetta rikkomatta.

• Helposti siirrettävän työkalujen säilytyslaatikon tai

-kontin suojaus voidaan toteuttaa nostamalla se esim. työkohteen yläpuolelle nosturin koukkuun. Tällöin on varmistettava se, että mahdollinen laatikon putoami- nen ei aiheuta vaaraa ihmisille.

Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamo- tila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla, mutta nii- den ohjaamo on pidettävä lukittuna eikä avainta saa jät- tää ajoneuvoon.

Jos raskas työkone on kiinnitettynä tai kuormattuna ajo- neuvoon tai sen perävaunuun, on kuljetusajoneuvon ol- tava varustettu Finanssialan Keskusliiton hyväksymällä ajonestolaitteistolla. Lisäksi vetoajoneuvoon kiinnitetty työkone tai perävaunu on lukittava vetoajoneuvon veto- koukkuun. Ajonestolaitteistoa on käytettävä, kun ajoneu- vo jätetään vaille valvontaa. Kuljetusajoneuvon ohjaamon

Ensijainen suojaustapa

Toissijainen suojaustapa

1. Ajoneuvo (esim. huoltoauto) tai ajoneuvo, johon on lukittu perävaunu

• ajoneuvo ja perävaunu on säilytettävä lukitussa rakennuksessa tai

• vakuutettu irtain omaisuus on siirrettävä lukittuun rakennukseen

• ajoneuvo on varustettava Finanssialan Keskusliiton hyväksymällä ajonestolaitteella ja murtohälytinlaitteella

• rikossuojauslaitteet on oltava kytkettynä toimintaan ja ohjaamon sekä kuormatilojen ovet on pidettävä lukittuina

2. Kuomullinen perävaunu tai tavaratila

Perävaunun tai tavaratilan

• kuomun on oltava metallia tai vahvaa lasikuiturakennetta, jonka murtaminen ei ole mahdollista ilman työkaluja

• kuomurakenne on lukittava ajoneuvoon tai perävaunuun hyväksytyillä 3. luokan

riippulukoilla tai vastaavilla muilla lukkolaitteilla

• perävaunun kytkeminen toiseen vetoajoneuvoon on estettävä tarkoitukseen sopivalla laitteella tai

• perävaunu on lukittava ajonestolaitteella varustettuun ajoneuvoon tarkoitukseen sopivalla laitteella.

Kevytperävaunu on säilytettävä lukitussa tilassa.

Jos kevytperävaunua ei voida säilyttää lukitussa tilassa, se voidaan säilyttää

• lukittuna ajonestolaitteella varustetun ajoneuvon vetokoukkuun tai

• kiinnitettynä vahvaan kiinteään rakenteeseen vähintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräsketjulla tai vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riip-pulukolla

3. Avolava tai kuomuton perävaunu

• omaisuus on kiinnitettävä perävaunuun tai lavarakenteisiin vähintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla.

Perävaunu on kytkettävä edellä kohdassa 2 mainitulla tavalla.

Ajoneuvo on varustettava ajonestolaitteella.

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.2.4.

ja kuormatilojen ovet on tällöin pidettävä aina lukittuina eikä avainta saa jättää ajoneuvoon.

Aitauksessa säilytettävä omaisuus

Jos vakuutusta tehtäessä on sovittu ja vakuutuskirjaan merkitty, että aitauksessa oleva omaisuus on vakuutettu- na, aitauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omai- suus sijoitettava aitaukseen siten, että omaisuuden anas- taminen ei ole mahdollista aitausta rikkomatta.

Aitauksen rakenteelliset vaatimukset

• Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enintään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita.

• Aidassa ei saa olla aukkoja.

• Xxxxx tulee ulottua suojeltava alueen ympäri.

• Xxxxx rakennekorkeuden on oltava vähintään 2 metriä.

• Xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta saa olla enin- tään 10 cm.

• Portti on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippu- lukolla.

• Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeutu- minen voidaan havaita.

7.6.2.6 Arvo-omaisuuden suojaaminen

A. Kassakoneiden sekä kassa- ja paloturvakaappien käyttö

Kassakoneet ja -lippaat on pidettävä avoinna, kun vakuu- tushuoneisto on suljettu.

Asiapapereiden säilytykseen tarkoitettu paloturvakaap- pi tai muu murtotestaamaton ja luokittelematon säilytys- kaappi ei anna vakuutusehdoissa vaadittua murtosuojaa

yli 5 000 euron rahamäärille. Omaisuusrikosvakuutuksessa korvauksen edellytyksenä yli 5 000 euron vakuutusmäärälle on, että rahoja ja arvo- papereita säilytetään luokitellussa arvosäilytysyksikössä (kassakaapissa).

Paloturvakaapin tai kassakaapin ja -holvin ovet on lukittava vakuutushuoneiston suljettuna ollessa eikä niiden avain- ta tai lukon numeroyhdistelmää saa säilyttää samassa va- kuutushuoneistossa.

Avainta tai lukon numeroyhdistelmää ei saa antaa kuin ni- metyille henkilöille kuittausta vastaan. Rahojen säilytyk- seen hyväksytty paloturvakaappi tai kassakaappi on kiin- nitettävä rakennuksen rakenteisiin valmistajan ohjeiden mukaan.

Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on mää- ritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassakaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös arvosäily- tysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvokylttiin.

B. Ryöstösuojaus kuljetuksen aikana Omaisuusrikosvakuutusehdoissa on määritelty kuljetetta- van rahamäärän mukaiset vähimmäisvaatimukset kuljetuk- senaikaisen ryöstösuojauksen osalta.

Arvo-omaisuutta kuljettavien henkilöiden on oltava vakuutuksenottajan vakituisia työntekijöitä

• täysi-ikäisiä

• henkilönä luotettavia

• tehtävään soveltuvia

• tehtävään koulutettuja.

Kuljettajina voi olla myös ammattimaista arvokuljetustoi- mintaa suorittavan yrityksen työntekijöitä. Kuljetuksessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksen- mukaista.

Kuljetuksessa on käytettävä sellaista kuljetusvälinettä, jos- ta ei ulkopuolelta voi päätellä sen sisältöä.

Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toimi- paikasta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysähdyksen ajaksi

• on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajoneuvoa

Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset	TASO 2	TASO 3
Järjestelmä on suunniteltava ja toteutettava Turvan voimassa olevan teknisen ohjeistuksen mukaisesti. Murtohälytys- järjestelmän suunnittelussa ja asennuksessa on käytettävä luotettavaa ja asiantuntevaa alan yritystä.
Järjestelmällä valvottavat kohteet
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa sisäänkäyntiovissa.	x
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa ovissa.		x
Liikeilmaisimet kaikissa huonetiloissa, joissa säilytetään arvokasta omaisuutta sekä käytävillä.	x	x
Arvosäilytysyksikön (esim. kassakaapin) kohdeilmaisin.	(x)
Lasirikkoilmaisimet.		x
Hälytyksen siirtotapa
Robottipuhelimella tai vaihtoehtoisesti radiotaajuisella siirtoyhteydellä.	x
Valvottu yhteys tai vaihtoehtoisesti kahdennettu ilmoituksensiirtoyhteys.		x
Murtohälytysjärjestelmän hälytysten vastaanottaja
Hälytykset on johdettava vartiointiliikkeelle tai poliisille.	x	x
Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, voidaan hälytys siirtää myös muuhun jatkuvasti päivystettyyn paikkaan tai vähintään kolmeen pääsääntöisesti päivystettyyn puhelimeen.	x
Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, on hälytyksen vastaanottotavasta sovittava erikseen Turvan edustajan kanssa.		x
Kohteessa on lisäksi oltava paikallishälytin.	x	x

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.4.

• rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asennetus- sa, lukitussa, Turvan hyväksymässä säilytysyksikössä

• ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kuljetuk- sissa on käytettävä kahta arvokuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysähdyksen aikana.

7.6.3 Avainten säilyttäminen

Avaimia on säilytettävä huolellisesti Turvan voimassa ole- van teknisen ohjeistuksen mukaisesti. Avaimia ei saa mer- kitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen.

Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavi- en ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää täl- laisissa avainsäiliöissä.

Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuolisen haltuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyttää väärin. Välittömän vaaran uhatessa on aloitettava lisäva- hinkojen torjunta.

7.6.4 Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset, käyttö ja kunnossapito

Omaisuusrikosvakuutusehtojen mukaan korvauksen edel- lytyksenä on, että rahojen ja arvopapereiden säilytystilat on varustettu ehdoissa määritellyn kassakaapin lisäksi vä- hintään 2-tason murtohälytysjärjestelmällä, jos vakuutet- tu rahamäärä 10 000 – 30 000 euroa. Jos vakuutusmäärä ylittää 30 000 euroa, on murtohälytysjärjestelmä toteutet- tava tason 3 mukaisesti.

Vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön edellytyksenä oleva murtohälytysjärjestelmä on toteutettava vähintään edellä olevan taulukon tason 2 mu- kaisena, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Kohteeseen asennettu, vakuutusmaksualennukseen oi- keuttava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva mur- tohälytysjärjestelmä on pidettävä toimintakuntoisena. Kun vakuutushuoneistossa ei oleskella, järjestelmä on oltava päälle kytkettynä.

Toimintakuntoisena pitäminen tarkoittaa laitteiston tekni- sen kunnossapidon ja kokeilujen lisäksi muun muassa sitä, että kaikki valvotuksi sovitut tilat säilyvät valvonnan alaisina esimerkiksi tilamuutosten jälkeen. Hyväksymisajankohta- na sovitun ilmoituksen siirtotavan tai hälytyksen vastaanot- tajan muuttumisesta on välittömästi ilmoitettava Turvalle. Vakuutusmaksun perusteet muutetaan tällöin muuttunut- ta tilannetta vastaaviksi. Jos vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva murtohälytyslaitteisto ei ole ollut toimintakuntoinen tai sitä ei ollut kytketty toimintaan murron tapahtuessa, korvausta voidaan alentaa, jos laitteiston toimimattomuus on vaikut- tanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen. Nämä määrä- ykset koskevat soveltuvin osin myös piha-alueelle, ajoneu- voon tai veneeseen asennettua hälytyslaitteistoa.

Suojeluohjeessa käytettyjä murtohälytysjärjestelmään liit- tyviä keskeisiä käsitteitä:

• Murtohälytysjärjestelmä on hälytysjärjestelmä, jonka avulla saadaan havainto valvottuun tilaan tai alueelle tunkeutuneesta ja havainto välittyy järjestelmän avulla ennalta määritellylle viestin vastaanottajalle.

• Ovikosketin antaa hälytyksen, kun ovi avataan hälytys- järjestelmän ollessa päällä.

• Liikeilmaisin havaitsee tilassa liikkumisen ja antaa täs- tä hälytyksen.

• Kohdeilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottua esi- nettä (esimerkiksi kassakaappi) siirretään tai vahingoi- tetaan.

• Lasirikkoilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottu ik-

kuna rikotaan.

• Paikallishälytin, esimerkiksi kovaääninen sireeni, antaa paikallisen hälytyksen, kun murtohälytysjärjestelmä hä- lyttää.

• Robottipuhelin siirtää hälytykset kiinteällä puhelinver- kolla valittuihin numeroihin, kuten esimerkiksi hälytys- keskukseen.

• Radiotaajuinen siirtoyhteys siirtää hälytykset langatto- masti radiotaajuudella (esimerkiksi GSM-verkko) valit- tuihin numeroihin, kuten hälytyskeskukseen.

• Valvottu siirtoyhteys valvoo jatkuvasti yhteyden toimi- vuutta. Jos yhteydessä tulee katkos, esimerkiksi johto katkaistaan, järjestelmä hälyttää.

Kahdennetulla ilmoituksensiirrolla tarkoitetaan sellaista järjestelmää, jossa on kaksi eri siirtotietä käyttävää laitet- ta. Toinen on yleensä valinnaiseen puhelinverkkoon liitetty robottipuhelin ja toinen on GSM-modeemi. Laitteiden on lisäksi oltava liitetty toisiinsa siten, että ne valvovat jatku- vasti toinen toisensa tilaa.

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta

7.7.1 Koneiden ja laitteiden käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on käytettävä ja huollettava valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huolto- toimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

7.7.2 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus

Nosto- ja siirtotöissä on noudatettava Valtioneuvoston ase- tusta rakennustyön turvallisuudesta (205/2009).

Erityisesti on otettava huomioon asetuksen 5. luvun mää- räykset, jotka koskevat:

• nosto- ja siirtovälineiden kuntoa ja sijoittamista

• nostolaitteiden ja -apuvälineiden kuormitusta

• nostojen suorittamista ja nostotyösuunnitelman laati- mista.

Taakan paino ja painopiste on tarkistettava ennen nostoa ja siirtoa ja taakka on kiinnitettävä huolella ja asianmukai- sesti taakassa olevia kiinnityspisteitä (nostolenkit, -korvak- keet tms.) käyttäen.

Xxxxxxxxx mukaan vaikeita nostotöitä varten on laaditta- va erillinen nostotyösuunnitelma. Vaikealla nostotyöllä tar- koitetaan esimerkiksi erityisen painavien tai suurikokoisten taakkojen nostoja hankalissa olosuhteissa, muita erityistä suunnittelua vaativia nostoja sekä nostamista samanaikai- sesti useammalla kuin yhdellä nosturilla

7.7.3 Kylmälaitteiden tarkastus, huolto ja valvonta

Kylmälaitteiden osalta on noudatettava laissa ja asetuksis- sa annettuja määräyksiä. Asetuksissa on määräyksiä kyl- mälaitteiston tarkastusvelvollisuudesta, lämpötilan seu- ranta- ja tallennuslaitteista, toimintaohjeista ja huolloista sekä velvollisuudesta varustaa jäähdytysainemäärältään suuret kylmälaitteistot vuotojen havaitsemisjärjestelmällä. Jos pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen vakuutusmäärä ylittää 10 000 euroa, on pakaste- ja kylmäsäilytystilat va- rustettava lämpötilahälytysjärjestelmällä, josta hälytys siir- tyy henkilökunnan poissa ollessa jatkuvasti päivystettyyn paikkaan, esimerkiksi vartiointiliikkeeseen. Hälytyksen vas- taanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi. Hälytyslaitteiden toimivuus on tes- tattava vähintään kerran 6 kuukaudessa.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi

Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan par- lamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842 / 2006 sekä Pa- kasteasetus ja siinä mainitut lait ja asetukset.

7.8 Tietojen ja tiedostojen varmistus ja säilytys

Tietojärjestelmien kaikki tiedot varmistava ns. täysvarmis- tus on otettava vähintään kerran viikossa ja varmuusko- pioitavissa olevat ohjelmat on varmistettava muutosten jälkeen. Varmuuskopiot on säilytettävä eri rakennuksessa tai lukitussa dataturvakaapissa, joka antaa tietomateriaa- lille vähintään 60 minuutin suojan palovahinkoja vastaan.

7.9 Vahinkojen torjunta käyttämättömänä olevissa tiloissa

Toiminnan keskeytyessä normaalia huoltoseisokkia pidem- mäksi aikaa tai toiminnan päättyessä on huolehdittava sii- tä, että tässä suojeluohjeessa edellytetyt palontorjuntaan, rikosten torjuntaan ja vuotovahinkojen torjuntaan liittyvät toimenpiteet ja tarkastukset toteutetaan vaaditulla tavalla. Erityisesti on huolehdittava, että

• kiinteistön piha-alueen, rakennuksen ja rakennuksessa olevan omaisuuden kunto tarkastetaan vähintään ker- ran viikossa

• havaitut viat ja rikkoutumiset korjataan sekä ilkivallan jäljet poistetaan mahdollisimman nopeasti

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä, automaattinen sammutuslaitteisto, murtohälytysjärjestelmä ja muu vastaava turvallisuus- ja valvontajärjestelmä on toimin- nassa

• järjestelmien koestukset ja huollot on tehty niitä koske- vien huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mukaisesti

• tilojen sähkönsyöttö on katkaistu sähkökeskuksesta lu- kuun ottamatta kiinteistön ylläpidossa tarvittavaa säh- könsyöttöä ja ulkovalaistusta

• käyttövesi- ja lämmitysputkistojen jäätyminen on es- tetty ja veden tulo kiinteistön vesipisteisiin on katkais- tu lukuun ottamatta lämmitysjärjestelmän vaatimia ve- sipisteitä

• kaasuputkistot ovat paineettomia ja syttyvien nestei- den putkistot on tyhjennetty sekä kaikki sulkuventtiilit on suljettu.

7.10 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet

• Rakennus- ja asennustöiden suojeluohje B10

• Rakenteellisen murtosuojauksen teknisen toteutuksen ohje

• Avainturvallisuus

• Murtohälytysjärjestelmät ja -palvelut

• Arvo-omaisuuden säilyttäminen

Suojeluohjeita ja teknisiä ohjeita on saatavissa osoitteesta xxxxxxxxxxx.xx ja Turvan toimistoista.

Tietoja Finanssialan Keskusliiton hyväksymistä turvallisuus- laitteista saa Turvan edustajilta tai Finanssialan keskuslii- ton kotisivuilta xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxx.

Muistiinpanot

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Verkkopalvelussamme voit tarkastella yrityksesi vakuutuksia ja päivittää tietoja, tarkistaa ja maksaa vakuutuslaskusi sekä tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen.

Verkkopalvelun kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen nopeimmin.

Voit hallinnoida itse yrityksesi verkkopalvelun käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä.

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE

Yritysvakuutukset

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1

1.1.2014

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

1. Vastuuvakuutusturva 3

2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä 3

3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue 3

4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 3

4.1 Itselle aiheutunut vahinko 3

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko 3

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko 3

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 3

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen 3

4.6 Virheellinen työtulos 3

4.7 Ympäristövahinko 3

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset 4

4.9 Muu vakuutus 4

4.10 Tietoisuus virheestä 4

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen 4

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus 4

4.13 Sopimussakko 4

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit 4

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 4

5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset 4

5.1 Vahingosta ilmoittaminen 4

5.2 Vahingon selvitys 4

5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä 5

1. Vastuuvakuutusturva

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa ole- vaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvollisuutta Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vastuuvakuutussopi- muksen mukaisesti.

Vastuuvakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin vastuuvakuutusta koskevista eri- tyis- ja tuote-ehdoista sekä näistä vastuuvakuutusten yhtei- sistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi vastuuvakuutussopimuksessa nou- datetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä kä- sitteitä.

Vakuutettu on vakuutuksenottaja sekä se, joka on vakuu- tuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote- ehdossa mainittu vakuutettuna.

Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama ja va- kuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erikseen merkitty toiminta.

Vakuutettu tuote on määritelty tuotevastuuvakuutuseh- donkohdassa 1.

Vastuuvakuutuksesta korvattava vahinko on vahinko,

• joka vastuuvakuutussopimukseen sisältyvissä tuote- tai erityisehdoissa on perusteeltaan määrätty korvattavaksi,

• jota ei edellä mainituissa tai näissä vastuuvakuutusten yhteisissä ehdoissa ole rajoitusehdolla suljettu vastuuva- kuutusturvan ulkopuolelle ja

• jonka määrä ylittää omavastuun.

Henkilövahinko Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mu- kaista henkilövahinkoa.

Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvammaa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.

Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysis- tä vahingoittumista, tuhoutumista tai sitä, että omistaja ei voi käyttää omaisuuttaan.

Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista me- netystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

Vakuutusmäärä on määritelty näiden vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.1.

Omavastuu on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.5.

Alivakuutus on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.6.

Taloudellinen tunnusluku on vastuuvakuutuksessa va- kuutettua toimintaa tai vakuutettua tuotetta koskeva va- kuutuskauden liikevaihtoarvio tai tuote-ehdossa mainit- tu muu tieto.

3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue

Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.

USA:lla ja Kanadalla tarkoitetaan kaikkia niitä alueita, aluksia ja ilma-aluksia

• jotka ovat näiden valtioiden alaisuudessa tai

• joissa sovelletaan näiden valtioiden lainsäädäntöä.

4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja eri- tyisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuu- vakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.

4.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen ai- heutunutta vahinkoa.

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut va- hinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oi- keushenkilölle tai

• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan perus- teella tai muutoin kuuluu samaan määräysvaltaan kuin vakuutettu.

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työn- tekijälle tai heihin rinnastettavalle.

Toiminnan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuo- teehtojen mukaisesti edellä mainitulle henkilölle Suomes- sa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko, siltä osin kun hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapatur- ma- tai liikennevakuutuksesta.

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vastuuvakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustan- nusta.

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksista korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti vahinko,

• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnastettava on työssä aiheuttanut ja

• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa ja

• työntekijän menettely ei ole ollut vakuutetun tai tämän työnjohdon tiedossa.

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vastuuvakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityiselä- män loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.

4.6 Virheellinen työtulos

Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen kor- jaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaik- ka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.

4.7 Ympäristövahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pi- laantumisesta tai saastumisesta

• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, ha- justa, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai muusta vastaavasta häiriöstä

• välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä maini- tusta pilaantumisesta, saastumisesta tai häiriöstä.

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksia koske- va poikkeus

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksista korva- taan kuitenkin Euroopassa aiheutunut tuote-ehtojen mu- kaan korvattava äkillinen ja odottamaton henkilö- ja esi- nevahinko, kun

• vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksittäinen tapahtuma

• vahinko on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuo- rokaudessa ja siitä on ilmoitettu Turvalle viimeistään kuudessakymmenessä (60) vuorokaudessa pilaantumi- sen, päästön tai häiriön alkamisesta.

Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se pe- rustuu esimerkiksi

• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen

• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin

• muutoin toistuviin tapahtumiin.

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset Vastuuvakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen kor- vaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomaiskus- tannuksia.

4.9 Muu vakuutus

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuuvakuutuksesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.

4.10 Tietoisuus virheestä

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaantullessa.

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomais- ten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistusluon- teista maksua tai korvausta (kuten kilpailunrajoitusmak- su tai Punitive Damages -korvaukset), menettämisseuraa- musta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.

4.13 Sopimussakko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolmannen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä si- toumusta tai vastaavaa.

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraavista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin

• asbesti

• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaava)

• lyijy tai lyijymaali

• lateksi (luonnonkumi)

• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)

• klooratut hiilivedyt

• formaldehydi

• hitsatessa syntyvät kaasut

• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tu- pakkatuotteen vaikutukselle

• geenimuunnellut organismit (GMO)

• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet

• eläintaudit (esimerkiksi BSE-, TSE-, CJD)

• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS

• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)

• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri

• elektromagneettiset kentät (EMF)

• tuotteen nanotekniset ominaisuudet.

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radio- aktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rin- nastettavasta tapahtumasta

• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu tila

• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta

• terroriteosta.

5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset

Näiden vastuuvakuutuksen korvausmääräysten lisäksi nou- datetaan Turvan yleisten sopimusehtojen YS3 määräyksiä korvausmenettelystä.

5.1 Vahingosta ilmoittaminen

Vahinkoilmoitus on tehtävä Turvalle välittömästi ja viimeis- tään yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen ha- kija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksilöidystä korvausvaatimuksesta.

Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen (3) vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta va- hingonkärsineelle.

Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus teh- tävä viimeistään kahdentoista (12) kuukauden kuluessa va- kuutuksen päättymispäivästä.

Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä Turvalle edellä maini- tuissa määräajoissa, korvauksen hakija menettää oikeuten- sa korvaukseen.

5.2 Vahingon selvitys

Kun Turva on saanut vakuutetulta vahinkoilmoituksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingos- ta, Turva

• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvelvollinen

• neuvottelee tarvittaessa xxxxxxxxxx vaatijan kanssa.

Vakuutetun on

• varattava Turvalle mahdollisuus vahingon määrän arvi- oimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkai- sun syntymistä

• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvit- tämiseen

• toimitettava Turvalle hallussaan olevat vahingon selvit- tämisessä merkitykselliset tiedot

• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tut- kimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.

5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä

5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksessa on vakuutuksenottajan kanssa sovit- tu vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Yhdessä vas- tuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa sekä yhdelle va- kuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä. Maksettavan korvauksen suuruus määräytyy vakuutuskirjaan merkittyjen vakuutus- ehtojen mukaisesti. Maksettava korvaus voi olla myös va- kuutusmäärää pienempi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yk- sittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, kat- sotaan ne kuuluviksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen vakuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle.

Vakuutusmäärään sisältyvät

• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko

• Turvan vastuulla olevat vahingon selvityskulut

• oikeudenkäyntikulut

• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjunta- kulut.

Vastuuvakuutuksesta ei makseta korvausta siltä osin, kun vahingonkorvaus ja/tai edellä mainitut kulut ylittävät va- kuutusmäärän.

5.3.2 Korvattavan vahingonkorvauksen määrä Vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa lasketaan korvauksen määrä sen mukaan, mitä vakuutettu on voimas- saolevan oikeuden mukaan velvollinen maksamaan huomi- oon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.

Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuullises- ti saman vahingon, korvataan vastuuvakuutuksesta ainoas- taan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, kor- vataan vakuutuksesta enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

5.3.3 Korvattavat oikeudenkäyntikulut

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun korvausvelvol- lisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeudenkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vastuuva- kuutuksesta korvattavaa vahinkoa

• vakuutettu on ilmoittanut Xxxxxxxx saamastaan haastees- ta tai välimiesmenettelyn vireillepanoa koskevasta vaati- muksesta viipymättä ja viimeistään ennen vastineen an- tamista

• Turvalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuutettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päättää oikeu- denkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä.

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä ri- kosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuulli- suutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuu- den arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuvakuutuksesta ei korvata välimiesmenette- lyssä välimiesten palkkioita tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, kor-

vataan vakuutuksesta ainoastaan se osa kustannuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvattavaan vahinkoon perus- tuvaa korvauskysymystä.

5.3.4 Korvattavat välittömästi uhkaavan vahingon torjuntakulut Turvan yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan vahingon torjumi- sesta ja rajoittamisesta.

Vastuuvakuutuksesta korvataan välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja välttämät- tömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torjutaan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja

• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahin- gon syntyminen.

Vahingon välittömän uhan poistuttua suoritetuista toimen- piteistä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vastuuvakuu- tuksesta.

Ympäristövahingossa toiselle aiheutuvan vahingon uhal- la tarkoitetaan ainoastaan tilannetta, jossa välitön vaara uh- kaa jonkun muun kuin vakuutetun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta tai hallussa olevalta maalta muual- le. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia va- hinkoja ei vastuuvakuutuksesta korvata.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä. Näi- tä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljet- taminen, ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä aiheutuneita kustannuksia ei korva- ta vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauk- sessa, että ne perustuvat viranomaisten pakottavien määrä- ysten mukaisiin toimenpiteisiin.

5.3.5 Omavastuu

Omavastuu on vastuuvakuutussopimukseen merkitty ra- hamäärä ja/tai prosenttiosuus, josta vakuutettu kussakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa itse vastaa. Kun vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuksen määrä on pienempi kuin omavastuu, vakuutetulla ei ole vastuuva- kuutusturvaa.

Jokaisessa vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingos- sa vakuutusehtojen mukaan korvattavien vahingon ja ku- lujen yhteismäärästä vähennetään omavastuu. Omavastuu vähennetään muiden mahdollisten vähennysten jälkeen.

5.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoittama, vakuutuskirjaan merkitty vastuuvakuutusmaksun perustee- na oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutustilanteessa vastuuvakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

5.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaa- timuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Xxx Xxxxx on valmis maksamaan vahingon kärsineen hy- väksymän ja vakuutusmäärän rajoissa olevan korvauksen, mutta vakuutettu ei tähän suostu, Turva ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enempää korvausta. Turva ei myös- kään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.

5.3.8 Arvonlisävero

Vakuutetun maksettavaksi tulevaa arvonlisäveroa ei korvata vastuuvakuutuksesta siltä osin, kun korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron mää- rän verotuksessaan.

xxxxx.xx

Hoida yrityksesi vakuutusasioita kätevästi YritysMAPPI-verkkopalvelussa

Voit helposti:

Tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja.

Tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta ja saada tehdystä palkkailmoituksesta alennusta.

Ilmoittaa vahingosta.

Tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja.

Avoinna joka päivä 24 h.

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–to klo 9–17, pe 9–16 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu (24h) Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu (arkisin klo 17–9, viikonloppuisin 24h)

x00 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Sisällysluettelo

Toiminnan vastuuvakuutus

VA1

Vakuutusehdot 1.1.2021

1 Korvattavat vakuutustapahtumat 2

1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset 2

1.2 Tietosuoja-asetuksen mukainen varallisuusvahinko 2

1.3 Tilaisuuden järjestäjänä aiheutettu vahinko 2

2 Korvausrajoitukset 2

2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus 2

2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus 2

2.3 Konsultointi ja suunnittelutoiminta 2

2.4 Sopimusvastuu 2

2.5 Puhdas varallisuusvahinko 2

2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko 2

2.7 Tuotevastuu ja ohjelmistot 2

2.8 Potilasvahinko 3

2.9 Liikennevahinko 3

2.10 Kiinteistön hallinta 3

2.11 Kosteus ja tulviminen 3

2.12 Pohjavesi 3

2.13 Räjäytys-, louhinta- ja paalutustyöt 3

2.14 Vesikulkuneuvo, ilma-alus ja avaruusesine 3

2.15 Vahingon torjuntakulut avaimen katoamisen yhteydessä 3

2.16 Tulityöt 3

3 Poikkeavat omavastuut 3

Toiminnan vastuuvakuutus muodostuu ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

• vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mahdollisesti mainituista erityisehdoista

• tästä tuote-ehdosta VA1

• Vastuuvakuutusten yhteisistä ehdoista VY1

• Yritysten yleisistä sopimusehdoista YS15.

1 Korvattavat vakuutustapahtumat

1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset

Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa va- kuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu hen- kilö- ja esinevahinko, kun

• vakuutettu on korvausvastuussa vahingosta voimassa- oloalueella voimassa olevan oikeuden mukaan

• vahinko on todettu vakuutuksen voimassaoloaikana.

Jos korvausasia on riitainen, tulee myös oikeuspaikan olla vakuutuksen voimassaoloalueella.

Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korvataan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen mene- tys tai kustannus.

Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin se on ollut vahingon toteamisajankohtana ja vahinko kohdistetaan siihen vakuutuskauteen, jolloin vahinko on todettu.

1.2 Tietosuoja-asetuksen mukainen varallisuusvahinko

Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seu- raavassa esitetyt vahingot.

Vakuutuksesta korvataan luonnolliselle henkilölle aiheu- tettu puhdas varallisuusvahinko henkilötietolain taikka EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön perusteella. Korvauksen enimmäismäärä on 100 000 euroa vakuutuskautta kohden.

1.3 Tilaisuuden järjestäjänä aiheutettu vahinko

Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seu- raavassa esitetyt vahingot.

Ellei vakuutuskirjaan ole merkitty vakuutetuksi toimin- naksi tilaisuuden järjestämistä, vakuutuksesta korvataan tilaisuuden järjestäjänä toiselle aiheutettu vahinko vain silloin, kun tilaisuudesta ei peritä erillistä pääsymaksua ja tilaisuus liittyy vakuutettuun toimintaan tai tilaisuus on toimintaan liittyvä henkilöstö- tai markkinointitapah- tuma.

Vakuutus ei kuitenkaan ole voimassa seuraavissa toimin- noissa:

• benjihyppy, vuori-, kallio- ja jääkiipeily, sukellus

• nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskette- lu merkittyjen rinteiden ulkopuolella

• laskuvarjohyppy, riippuliito, lentäminen ja muu ilmai- lu

• moottoriurheilu

• ulkomaille asumattomille seuduille tehtävät vaelluk- set tai tutkimusretket, kuten vaellukset aavikolle, erä- maahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon.

2 Korvausrajoitukset

2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa oli vakuutetun hallussa, työn kohteena, käsiteltä- vänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahingontor- juntavelvoitteen alaisena.

Jos Toiminnan vastuuvakuutusta ei ole laajennettu eril- lisellä Vastuuvakuutuksella työn kohteena olevalle omaisuudelle VA9, korvataan hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahin- gontorjuntavelvoitteen alaisena olevalle toisen omaisuu- delle aiheutettuja äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja enintään 10 000 euroon saakka yhtä vahinkoa kohden.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutetun toiminnan harjoittamisen edellyttämille koneille, laitteille tai kuljetusvälineille

• huolittavalle, varastoitavalle tai kuljetettavalle tava- ralle

• korjattavana tai huollettavana olevalle moottoriajo- neuvolle tai moottorityökoneelle

• lentokoneelle tai muulle ilma-alukselle taikka niiden varusteille.

2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Aikaisemmassa vakuutusehdossa ollut kohta 2.2 on yh- distetty kohtaan 2.1.

2.3 Konsultointi ja suunnittelutoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisessa konsultti-, IT-konsultti-, neuvonta-, val- vonta-, tarkastus- tai suunnittelutoiminnassa.

2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei korvausvas- tuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopimus- velvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheutta- nut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopi- muskumppani.

2.5 Puhdas varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuusvahinkoa.

2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun myymälle tuotteel- le itselleen aiheutunutta vahinkoa.

2.7 Tuotevastuu ja ohjelmistot

Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuottees- ta aiheutunutta vahinkoa.

Vakuutuksesta ei korvata ohjelmiston aiheuttamaa va- hinkoa.

2.8 Potilasvahinko ‌‌‌‌‌‌‌‌‌

Vakuutuksesta ei korvata

• potilasvakuutus- tai potilasvahinkolain tarkoittamaa potilasvahinkoa

• vahinkoa, joka liittyy Suomen ulkopuolella annettuun terveyden- tai sairaanhoitoon.

2.9 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kulloinkin voimassa olevan liikennevakuutuslain tai vas- taavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä.

Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuu- tuksesta ei korvata moottoriajoneuvon, moottorikäyttöi- sen laitteen tai työkoneen liikenteeseen käyttämisestä ai- heutunutta vahinkoa.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa aiheutunut vahinko, joka jää korvaamatta liikennevakuutuksesta lii- kennevakuutuslain 40 § 2 momentin perusteella silloin, kun vahinko on aiheutunut muualla kuin ajoneuvoissa olevalle, ajoneuvon omistajan tai haltijan hallinnassa olevalle omaisuudelle.

Vakuutuksesta korvataan myös liikennevakuutuslain 42 §:n perusteella korvaamatta jäävä liikennevahinko, kun se on aiheutunut kuormauksen, kuorman purkami- sen tai muun työsuorituksen kestäessä

• ajoneuvon ollessa liikkumattomana ajoneuvon omis- tajalle, kuljettajalle tai työtä suorittavalle henkilölle

• työsuoritukseen osalliselle toiselle ajoneuvolle tai työsuorituksen kohteena olevalle omaisuudelle, ei kuitenkaan lastattavana, purettavana tai nostettava- na olevalle omaisuudelle.

2.10 Kiinteistön hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta vakuutettu on korvausvastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, el- lei vakuutuskirjaan merkittynä vakuutettuna toimintana ole kiinteistön omistaminen tai vuokraus.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, joka on ai- heutunut sellaisen kiinteistön omistamisesta tai hallin- nasta, josta suurin osa on vakuutetun käytössä.

2.11 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden ai- heuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odotta- maton vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksit- täinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai lait- teeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute.

Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin tois- tuviin tapahtumiin.

2.12 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muut- tumisesta aiheutunutta vahinkoa.

2.13 Räjäytys-, louhinta- ja paalutustyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut räjäytys-, louhinta- tai paalutustyöstä tai niistä aiheutu- vasta maansiirtymästä tai -painaumasta.

2.14 Vesikulkuneuvo, ilma-alus ja avaruusesine

Vakuutuksesta ei korvata rekisteröitävän vesikulkuneu- von, aluksen, ilma-aluksen tai avaruusesineenomistami- sesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutunutta vahinkoa.

2.15 Vahingon torjuntakulut avaimen katoamisen yhteydessä

Vakuutuksesta korvataan avainten kadottamisen seu- rauksena vahingon torjuntakuluina uudelleensarjoitus- kuluja ja välittömiä muita kuluja silloin, kun on välitön vaara siitä, että avaimen oikeudeton haltija pääsee tiloi- hin, joihin tämä ei ole oikeutettu.

2.16 Tulityöt

Vakuutus ei korvaa esinevahinkoa, jonka syynä on palo, noki tai räjähdys ja joka on seurausta sellaisesta tilapäi- sellä tulityöpaikalla tehdystä tulityöstä, jonka suoritta- jalla ei ole Suomen Pelastusalan keskusjärjestön hyväk- symää tulityökorttia.

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käyte- tään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palo- vaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaa- suhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laik- kaleikkaimella.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aihe- uttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitu- min kuumentaminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

3 Poikkeavat omavastuut

Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä vakuutuskirjaan merkityn omavastuun sijaan 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2000 eu- roa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä sil- loin, kun

• vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä tai katto- ja vedeneristysalan tulityöstä

• vahinko on aiheutunut kaapelille tai putkelle maan- kaivun yhteydessä eikä ennen työhön ryhtymistä ole tehty selvitystä työalueen kaapelien ja putkistojen si- jainnista

• korvattavat kustannukset ovat syntyneet avaimen ka- toamisen seurauksena tehdyistä vahingontorjuntatoi- menpiteistä.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai va- kuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Palvelunumero yritysasiakkaille

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät

xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus

Vakuutusehto VA70

Voimassa 1.10.2010 alkaen

Sisällysluettelo

1. Korvattavat vahingot 4

2. Vastuuvakuutuksen

korvausrajoitukset 4

• 2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko 4

• 2.2 Sopimusvastuu 4

• 2.3 Henkilö- ja esinevahinko 4

• 2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen 4

• 2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti 4

• 2.6 Xxxxxxxx hankinta 4

• 2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus 4

• 2.8 Henkilötietojen käsittely 4

• 2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot 4

• 2.10 Immateriaalioikeudet 4

• 2.11 Omien osakkeiden hankinta 4

• 2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut 5

• 2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 5

3. Omavastuu hallinnon

vastuuvakuutuksessa 5

1. Korvattavat vahingot

Xxxxxxxxx vastuuvakuutuksesta korvataan toiselle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko, kun

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan osakeyhtiölain, asunto-osakeyhtiölain, osuuskunta-, säätiö-, tai yhdistyslain mukaan vahingosta henkilökohtaisesti korvausvastuussa ja

• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja siitä on ilmoi- tettu Turvalle viimeistään 12 kuukauden kuluessa vakuu- tuksen päättymisestä.

Ennen tämän vakuutuksen voimaantuloa aiheutettu vahinko korvataan vain siinä tapauksessa, että

• teko tai laiminlyönti, johon vaatimus perustuu, on tapah- tunut vakuutetun tätä vakuutusta välittömästi edeltäneen hallinnon vastuuvakuutuksen voimassaoloaikana ja

• vahinkoa ei korvata edeltäneestä vakuutuksesta, koska se on todettu tai siitä on esitetty vakuutetulle korvausvaatimus vakuutuksen tai vahinkoa koskevan ilmoitusajan päätty- misen jälkeen ja

• vahingosta on ilmoitettu Xxxxxxxx tämän vakuutuksen

voimassaoloaikana.

Tässä vakuutuksessa vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan lail- lisesti valitut hallituksen ja hallintoneuvoston jäsenet ja varajä- senet, toimitusjohtaja ja tämän varamies toimiessaan vakuutuk- senottajan hallintoelimen jäseninä sekä yhtiökokouksen puheen- johtaja.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutusmäärä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset ja mahdolliset erityis- ehdot.

Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuutusten yhteisessä ehdossa VY1.

2. Vastuuvakuutuksen

korvausrajoitukset

2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutetulle tai vakuutetun avio- tai avopuolisolle, lapselle tai muulle perheenjäsenelle tai heidän osin tai kokonaan omistamalle oikeushenkilölle,

• osakkeenomistajalle, jonka suora tai välillinen määräysvalta tai omistus vakuutuksenottajasta on tai ylittää 50 % oikeus- henkilön osakepääomasta tai optio-oikeuksia, joilla vastaa- vanlainen määräysvalta tai omistus on mahdollista saada joko optio-oikeuksia käyttämällä tai optio-oikeuksia ja osake- omistuksia yhdessä käyttämällä

• vakuutuksenottajalle, muulle vakuutetulle oikeushenkilölle tai näiden osakkeen tai osuuden omistajalle, jos vakuutettu

omistaa suoraan tai välillisesti 25 % tai enemmän vakuutuk- senottajana olevan yhtiön osakkeista.

2.2 Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun vakuutettu on sitoutunut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuh- teessa ilman tuollaista sopimusmääräystä.

2.3 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa.

Esinevahingoksi katsotaan myös käteisen rahan, arvopape- reiden, käyttämättömien postimerkkien, kuponkien, vekselien, shekkien ja muiden saamistodistusten tuhoutuminen, vaurioi- tuminen tai hukkaaminen.

2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lasku- virheestä tai muusta syystä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotettaessa.

2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset.

2.6 Xxxxxxxx hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julki- sista hankinnoista annetun lain mukaisesta tarjousmenette- lystä.

2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota, eläkettä tai muuta henkilökohtaista etuutta tai korvausta koskevasta päätöksestä.

2.8 Henkilötietojen käsittely Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut henki- lötietolain tai vastaavan ulkomaalaisen lain vastaisesta tietojen käsittelystä.

2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työso- pimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopimuslain tai tasa-arvolain rikkomisesta tai väitetystä rikkomisesta.

2.10 Immateriaalioikeudet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannuksia, jotka aiheutuvat toisen immateriaalioikeuden loukkaamisesta.

2.11 Omien osakkeiden hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että vakuutettu hankkii tai luovuttaa suoraan tai epäsuorasti edustamansa tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön osakkeita tai osuuksia.

2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja rikosasiassa.

2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimatto- muudella aiheutettua vahinkoa.

Yksittäisen vakuutetun tahallista tai törkeän huolimatonta tekoa tai laiminlyöntiä tai tietoisuutta jonkun toisen vakuu- tetun teosta tai laiminlyönnistä ei lueta muiden vakuutettujen syyksi.

3. Omavastuu hallinnon vastuuvakuutuksessa

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty

omavastuu.

xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva

102010

Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx Palvelunumero 01019 5107

Oikeudenkäyntikulu vakuutus

OK1

Vakuutusehdot 1.1.2016

Sisällysluettelo

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva 3

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä 3

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue 3

4 Korvattavat vahingot 3

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset 3

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset 4

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutusso- pimuksen mukaisesti.

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi Oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sessa noudatetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa mää- riteltyjä käsitteitä.

Omavastuu on määritelty näiden Oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.5.

Alivakuutus on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu-va- kuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.6.

Vakuutettu

• vakuutuksenottaja

• vakuutuskirjaan tai sen erityisehtoon merkitty yhteisö.

Lisäksi vakuutettuja ovat

• edellä mainittujen yhteisöjen palveluksessa olevat hen- kilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joi- den aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voi- massa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutetun yhteisön nimissä, puolesta tai hy- väksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvas- tuullisesti vakuutetun yhteisön kanssa.

Vakuutustapahtuma Riita- ja hakemusasiassa:

• riidan syntyminen.

Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöi- ty vaatimus on kiistetty.

Rikosasiassa:

• vakuutetun ollessa asianomistajana rikosasian vireille tulo (laki oikeudenkäynnistä rikosasioissa (11.7.1997 / 689) 5 luku 1 §)

• asianomistajan vakuutettua vastaan nostama tai jat- kama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saa- punut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voi massaoloalue

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue on va- kuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.

4 Korvattavat vahingot

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tussa toiminnassa vakuutustapahtumasta vakuutetulle aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oi- keudenkäyntikulut, kun vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana ja asia voidaan välittö- mästi saattaa vakuutuksen voimassaoloalueella käsiteltä- väksi käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuo- mioistuimessa tai välimiesmenettelyssä.

Jos tämä vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattu- essa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, oltava vakuutuksen voimassaoloaikana tapahtuneita. Va- kuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättynei- den vastaavansisältöisten oikeudenkäyntikuluvakuutus- ten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voi- massa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeudenkäyntikuluvakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus. Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäi- vämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sil- lä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimas- saoloaikana.

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset

5.1 Vakuutustapahtumien rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

5.1.1 joka liittyy vakuutetun yhteisön tai yhteisön omis-tuk- seen oikeuttavien osakkeiden tai yhtiöosuuden luovutuk- seen tai hankintaan

5.1.2 joka liittyy patenttiin, tavaramerkkiin, tekijänoikeu- teen, mallioikeuteen, hyödyllisyysmallioikeuteen tai johon- kin muuhun aineettomaan oikeuteen kuin toiminimeen

5.1.3 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

5.1.4 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuo- lina; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhtei- sön kustannukset, kun vastapuolena on luonnollinen hen- kilö

5.1.5 joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty va- kuutetulle, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kah- ta vuotta

5.1.6 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta

5.1.7 joka koskee lähestymiskieltoa

5.1.8 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien eri- tyissäännösten perusteella. Vakuutuksesta korvataan kui- tenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, jos asiassa sen osalta on kysymys työnantajan korvausvastuusta.

5.1.9 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon

perustuvaa yksityisoikeudellista korvausvaatimusta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella

5.1.10 josta vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia korva- taan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturva- tai oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta

5.1.11 joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takaisinsaannista konkurssipesään annetun lain tar- koittama takaisinsaantikanne, ulosottokaaressa tarkoitettu täytäntöönpanoriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano

5.1.12 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yk- sityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukai- sesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen rahoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta vel- kajärjestelystä

5.1.13 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoitta- masta vahingosta aiheutuneet kulut joko kokonaan tai osit- tain korvattava tästä oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta

5.1.14 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä

5.1.15 jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään kor- vata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoike- ustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimes- sa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. Hallinnollisia viranomaisia tai erikoistuomioistuimia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallinto-oikeus, vakuutusoike- us, työtuomioistuin, markkinaoikeus tai korkein hallinto- oikeus tai vastaavat ulkomaiset tuomioistuimet tai hallin- nolliset viranomaiset.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle aiheutu- vat kulut markkinaoikeudessa toiminimeä koskevassa rii- ta-asiassa sekä muuta aineetonta oikeutta koskevassa rii- ta-asiassa, jos vakuutuskirjaan on merkitty tätä koskeva laajennus.

5.1.16 joka liittyy vakuutetun omistaman asuin- tai liike- huoneiston vuokrasuhteeseen silloin kun kyse on vuokra- suhteen purkamisesta, vuokralaisen häädöstä tai vuokran määrästä tai sen maksamisesta.

5.2 Korvattavien kulujen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

5.2.1 kuluja, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapah- tumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvi- tyksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kulut korva- taan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty todisteena.

5.2.2 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja

5.2.3 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutu- via kuluja

5.2.4 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai an- sionmenetystä, matkoja tai oleskelukuluja eikä sitä lisäku- lua, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuute- tun omia kuluja lisäävästä tai muita tarpeettomia kuluja aiheuttavasta menettelystä

5.2.5 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimi- sesta aiheutuneita kuluja

5.2.6 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

5.2.7 kuluja sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomi- oistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

5.2.8 kuluja, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä, esit- tämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pi- tänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä tahal- laan tai huolimattomuudellaan oikeudenkäyntiä

5.2.9 kuluja oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on an- tanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huo- limattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeuden- käynnin

5.2.10 välimiehen palkkiota ja kuluja

5.2.11 kuluja, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kulut korvataan vain, jos korkein oikeus tai vas- taava ulkomainen tuomioistuin on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset

Korvauksen määrää laskettaessa noudatetaan Turvan ylei- siä sopimusehtoja. Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen kor- vaamisessa noudatetaan lisäksi seuraavaa:

6.1 Vakuutustapahtumasta ilmoittaminen

Vakuutustapahtumasta on ilmoitettava heti Turvalle ja en- nen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuu- tuksenottajan ja vakuutetun on toimitettava Turvalle omal- la kustannuksellaan sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvittämiseksi.

6.2 Vakuutetun asiamies

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalueeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käy- dä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeu- denkäyntiasiamiehenä tai avustajana.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käy- tä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mai- nittua asiamiestä.

6.3 Vakuutetun velvollisuudet oikeudenkäynnissä

Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn edenneis- sä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuo- lelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyn- tikuluistaan.

Korvausta voidaan vähentää, tai se voidaan evätä, jos va- kuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mu- kaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) kor- vausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä

6.4.1 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava enimmäismäärä

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan yhdessä va- kuutustapahtumassa sekä yhdelle vakuutuskaudelle koh- distuneissa useissa vakuutustapahtumissa yhteensä enin- tään yksi vakuutusmäärä.

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, ri- kos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. Vakuutetun asioissa on kyse yh- destä vakuutustapahtumasta myös silloin, kun kanteet on yhdistetty tai ne tulisi yhdistää oikeudenkäynnissä niiden johtuessa olennaisesti samasta perusteesta tai niiden kos- kiessa samaa tai samaan yhteyteen kuuluvaa asiaa.

6.4.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäyn- nistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäynti- kuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaises- ti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asia- miehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomiois- tuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoitta- ma kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilme- nevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinko- naan. Korvattavien kulujen määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Vakuutuksesta korvataan enintään rahassa arvioitavan riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jos rii- dan kohteena on toistuva maksu, huomioidaan vahingon määrään enintään riidanalaisen kertamaksun kymmen- kertainen määrä.

Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

6.4.2.1 Korvattavat kulut riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukai- sesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinon- harjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitel- ty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korvataan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukai- sesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion kor- vaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tut- kittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lu-

kien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

6.4.2.2 Korvattavat kulut rikosasiassa

Jos vakuutettu on asianomistajana, korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäynti- kulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikok- sesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellises- ta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Jos vakuutettu on vastaajana, korvataan asiamiehen käyt- tämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, kun kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

6.4.2.3 Korvattavat kulut muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen tai vastaavaan ulkomaiseen tuomioistuimeen edellyttää valituslupaa, kor- vataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset va- kuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myön- netty.

6.4.3 Yhteinen vaikutuspiiri

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta vaikutuspiiristä (intressistä) tai vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi kat- sottava osa kustannuksista.

6.4.4 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vä- hentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin si- sältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

6.4.5 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai erityisehtoon merkit- ty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus va- hingosta. Korvausta laskettaessa vähennetään omavastuu korvattavasta vahingon määrästä muiden mahdollisten vä- hennysten jälkeen.

6.4.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoitta- ma, vakuutuskirjaan merkitty oikeudenkäyntikuluvakuu- tuksen maksun perusteena oleva taloudellinen tunnuslu- ku on todellista pienempi.

Alivakuutustilanteessa oikeudenkäyntikuluvakuutukses- ta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

6.5 Korvauksen suorittamisaika

Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen, lautakuntaratkaisun tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa vakuutusyh- tiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutusyhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuksellisesti suorittaa ennak- kokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.

Hoida yrityksesi vakuutusasiat

helposti osoitteessa xxxxx.xx

Verkkopalvelussamme voit tarkastella yrityksesi vakuutuksia ja päivittää tietoja, tarkistaa ja maksaa vakuutuslaskusi sekä tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen.

Verkkopalvelun kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen nopeimmin.

Voit hallinnoida itse yrityksesi verkkopalvelun käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä.

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme

xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät:

xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE

Document Metadata

Table of Contents

VAKUUTUSEHDOT

Document Metadata

VAKUUTUSEHDOT

xxx.xxxxx.xx

Esinevakuutusehdot ja suojeluohjeet yritysasiakkaille

Sisällysluettelo

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

Voit helposti:

Oikeudenkäyntikulu­ vakuutus

Sisällysluettelo

Hoida yrityksesi vakuutusasiat

helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

Document Metadata

Esine vakuutusehdot ja suojeluohjeet yritysasiakkaille

Oikeudenkäyntikulu vakuutus