Yritysten

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

1 Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastet- tava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistyk- set rinnastetaan aina sopimusosapuolena kuluttajaan.

LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk- siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä LähiTapiola.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuksen- antajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan sopija- puolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee vää- rät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus-

sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista LähiTapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean

ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §)

LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväk- syvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 maini- tuista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4 Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmak- sua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan LähiTapiolan vastuun alka- misen edellytys. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksu- saatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksu- suoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viite- tietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, LähiTapiolalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksen- ottajan suorituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suo- rittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työt- tömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta

vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikai- seen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava vii- västyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi-

tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuu- tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peri- tään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskau- den maksusta. LähiTapiola on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on LähiTapiolalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauk- sena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen minimi- maksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu.

Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattu- misen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheelli- siä tai harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tieto- jen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään kuukau- den kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saami- sesta. LähiTapiola muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä vel- vollisuudesta vuositiedotteessa.

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa-

raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava LähiTapio- lalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa

tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtu-

nut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutus- sopimusta solmittaessa.

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.

Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita. LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa

tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

8 Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudatta- misesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön

1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk- sesta

2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suoje- luohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen nou- dattamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu

aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumi- sen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuu- tettuun samastettavaan henkilöön.

10 Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava LähiTapiolalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suo- ritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä. LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

LähiTapiolalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esi- tettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukau- den kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi- sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. LähiTapiola ei suorita vii- västyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta LähiTapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmaksut tai muut LähiTapiolan saatavat. Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, LähiTapiola saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. LähiTapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan kon- kurssiin asettamisen jälkeen, mutta LähiTapiolan vastuun ollessa vielä voimassa.

11 Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai-

suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätök- seen. Hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lauta- kunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei selviä riittävästi, voi asiakas kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuu- tuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvaus- asioissa.

LähiTapiolan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähi- Tapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxx- Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta laista tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Lähi- Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähi- Tapiolalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti

tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta.

Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Lähi- Tapiolalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

1) huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

2) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

3) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

LähiTapiola saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen vel- vollisuuden.

LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suorite- tun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi koh- tien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut-

taa vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkov- akuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

1) uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

2) ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

3) vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

4) vakuutuksen korvausmenon muutos.

LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.

Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, LähiTapiola lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutussopi- mus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. LähiTapiolan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään

LähiTapiola voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä LähiTapiolalle vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.

15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenanta- jalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa

3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeutta- vasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun

suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus- tapahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edusta- jaa. Mikäli LähiTapiolalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyt- tää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siir- tyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu

vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuu- tusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys- vakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuu- den siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

1) poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä

2) ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan.

16 Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaran- vastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvol- lisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-

taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos

1) vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

2) vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

3) vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Jos LähiTa- piolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutus- tapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa LähiTapiolan korvaus- päätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17 Vahinkotietojen käsittely

LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.

18 Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (ylivoi- mainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdolli- suuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö Y-tunnus 0211034-2

xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA

Kotipaikka Espoo

V-EH-01884-fi, 1214 Edita

ja LähiTapiolan alueyhtiöt

Vakuutusehto ja suojeluohje ‌

Voimassa 1.1.2014 alkaen

Esinevakuutusehdot ja suojeluohjeet E51

Sisällys

1 Esinevakuutusturva 1

2 Esinevakuutuksen käsitteitä 1

2.1 Jälleenhankinta-arvo 1

2.2 Täysarvo 1

2.3 Päivänarvo 2

2.4 Käypä arvo 2

2.5 Ensivastuu 2

2.6 Vakuutusarvo 2

2.7 Vakuutusmäärä 2

2.8 Jäännösarvo 2

2.9 Ali- ja ylivakuutus. 2

2.10 Omavastuu 3

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue 3

2.12 Vakuutushuoneisto 3

2.13 Pinta-ala. 3

3 Esinevakuutusten kohteet 3

3.1 Rakennukset 4

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva 5

3.3 Vaihto-omaisuus 6

3.4 Rahat ja arvopaperit 6

3.5 Vieras omaisuus. 6

4 Esinevakuutusten voimassaolo 7

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla 7

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys 7

(poissaehto) 7

5 Esinevakuutukset 7

5.1 Palovakuutus 7

5.2 Luonnonilmiövakuutus 8

5.3 Vuotovakuutus 8

5.4 Omaisuusrikosvakuutus 10

5.5 Rikkovakuutus 12

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus 15

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 16

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 16

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset 17

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä 17

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa 17

6.3 Korvauksen määrä 19

6.4 Korvauksen maksaminen 19

6.5 Muut korvaussäännöt 20

7 Suojeluohjeet 21

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus 21

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen 21

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus 21

7.4 Palontorjunta 21

7.5 Vuotovahinkojen torjunta 27

7.6 Rikosvahinkojen torjunta 27

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta 32

1 Esinevakuutusturva

Esinevakuutuksesta korvataan vakuutuksenottajan omaisuudelle aiheutuneita suoranaisia ja välittömiä vahinkoja sekä ehdoissa erikseen mainittuja kustan- nuksia LähiTapiolan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti.

Esinevakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin esinevakuutusta koskevista erityis- ja tuote-ehdoista sekä näistä esinevakuutuksen yhteisistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä ehdoissa on määritelty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, valittu vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutus- kirjassa.

2 Esinevakuutuksen käsitteitä

2.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudel- taan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle paikalle. Jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

Normaaleilla kuljetus- ja asennuskustannuksilla tarkoi- tetaan kustannuksia, jotka syntyvät, kun käytetään normaaleja kuljetustapoja ja asennukset tehdään normaalina työaikana asennukseen tavanomaisesti käytettävällä työvoimalla.

2.2 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos vakuutuksen vakuutusmääräksi on merkitty täysarvo ja maksun perusteeksi kysytyt rakennusten ja irtaimen tunnusluvut on ilmoitettu todellisen suuruisina.

Täysarvovakuutuksissa vakuutuksen maksun perus- teena olevia tunnuslukuja ovat esimerkiksi rakennuksen ja yrityksen käytössä olevien toimitilojen pinta-ala.

2.3 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen

• ikääntymisen

• kulumisen

• tekniikan vanhentumisen

• käyttökelpoisuuden alenemisen tai

• muun sellaisen syyn johdosta.

Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikka- kunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäessä, kun rakennuksen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipaikalle.

2.4 Käypä arvo

Omaisuuden käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä toden- näköistä luovutushintaa, joka omaisuudesta saataisiin toisistaan riippumattomien tahojen välisessä kaupassa. Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen käypä arvo on se käteishinta, joka koneesta on yleisesti saatavissa vahingon sattumispäivän markkinatilanteessa, jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Käyvällä arvolla ei tarkoiteta myyntiliikkeiden ulos- myyntihintaa, pyyntihintaa eikä vaihtohyvitysarvoa vaan sellaista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todellisuudessa valmis maksamaan.

Työkoneen käypää arvoa määritettäessä otetaan huo- mioon vakuutetun kohteen merkin ja mallin markkina- hinnat, vuosimalli, käyttöikä, käyttötuntimäärä tai ajetut kilometrit, varusteet, yksilöllinen kunto, sekä muut käypään arvoon vaikuttavat tekijät.

Käsitettä käytetään määritettäessä esimerkiksi omalla konevoimalla kulkevan työkoneen tai taiteen arvoa.

2.5 Ensivastuu

Ensivastuu on vakuutuskirjaan merkitty ja vakuutetulle kohteelle sovittu vakuutusmäärä. Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vastata omaisuuden todellista vakuutusarvoa.

Ensivastuuperusteista vakuutusmäärän perustetta käytetään esimerkiksi rahojen ja arvopapereiden, taide- ja antiikkiesineiden sekä omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden vakuuttamisessa.

2.6 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta- arvosta.

2.7 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta vakuutuksen kohde on vakuutettu. Vakuutusmäärä voi perustua

• omaisuuden jälleenhankinta-arvoon

• ensivastuun määrään tai

• omaisuuden päivänarvoon.

Vakuutusmäärän peruste on jälleenhankinta-arvo, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Vakuutuksen maksu lasketaan vakuutusmäärän perus- teella. Vakuutusmäärä on myös ylin korvattava määrä. Vahingon ja korvauksen määrä ei perustu vakuutus- määrään. Vahingon ja korvauksen määrä lasketaan kohdan 6 ”Esinevakuutusten korvaussäännökset” mukaisesti.

Jos vakuutusmäärä perustuu jälleenhankinta-arvoon, voi siihen sisältyä myös päivänarvon mukaisesti korvat- tavia esineitä.

Atk-ohjelmien, tietojen ja tiedostojen palautuskustan- nusten, rahojen ja arvopapereiden, piirustusten, arkis- tojen, mallien ja muottien sekä taide-esineiden vakuu- tusmäärän peruste on aina ensivastuu.

Vakuutusmäärää määritettäessä on otettava huomioon myös verotuksesta annetut säädökset (esimerkiksi arvonlisävero) sekä vahingoittuneen omaisuuden rai- vaus-, purku- ja hävityskulut sekä niihin liittyvät kuljetus- ja käsittelykustannukset, kuten kaatopaikka- ja ongelmajätemaksut.

2.8 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

2.9 Ali- ja ylivakuutus

Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa pienempi. Vakuutuksesta korvataan

tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutus- arvon välinen suhde osoittaa.

Täysarvona vakuutettujen kohteitten osalta omaisuus on alivakuutettu, jos rakennuksen vakuutuksen perus- teena oleva rakennuksen pinta-ala tai irtaimen vakuu- tuksen perusteena oleva yrityksen toimitilojen pinta-ala on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun tunnusluvun ja todellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa. Alivakuutusta ei sovelleta, jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu.

Esimerkki

Vakuutusta tehtäessä vakuutuksenottaja ilmoitti vaihto- omaisuuden vakuutusmääräksi 40 000 euroa. Omavas- tuuksi vakuutuksenottaja valitsi 2 000 euroa. Vakuutuksen- ottajan liikehuoneistoon murtauduttiin ja murtautumisen yhteydessä varastettiin vaihto-omaisuutta 30 000 euron arvosta.

Vahingon jälkeen todettiin, että toimipaikassa välittömästi ennen vahinkoa olleen vaihto-omaisuuden jälleenhankinta- arvo (vakuutusarvo) oli 80 000 euroa.

Koska vaihto-omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuutusmäärän ja vakuutus- arvon välinen suhde osoittaa, eli 14 000 euroa.

Korvaus = (vahinko 30 000 – omavastuu 2 000) x

(vakuutusmäärä 40 000 / jälleenhankinta-arvo 80 000) =

14 000.

Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa suurempi. Korvausta laskettaessa perusteena on tällöin todellisen vahingon määrä.

Täysarvona vakuutettu omaisuus on ylivakuutettu, jos rakennuksen vakuutuksen perusteena oleva rakennuk-

sen pinta-ala tai irtaimen vakuutuksen perusteena oleva toimitilojen pinta-ala on ilmoitettu todellista suurempina. Tällöin korvauksen määrää laskettaessa perusteena on rakennuksen todellinen koko ja irtaimen omaisuuden todellinen vahingon määrä.

2.10 Omavastuu

Omavastuu on vakuutusehtoon tai -kirjaan merkitty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta. Omavastuu vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa.

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutusten voimassaoloalue on merkitty vakuutuskirjaan.

Voimassaoloalue voi olla

• nimetty osoitteellinen alue (kiinteä sijaintipaikka), jolla vakuutuksenottajan omaisuus sijaitsee

• vaihtelevat paikat vakuutuskirjaan merkityllä maantieteellisellä alueella. Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, vaihtelevilla paikoilla vakuutetun omaisuuden vakuutusturva on voimassa kaikkialla maailmassa.

2.12 Vakuutushuoneisto

Vakuutushuoneisto on rakennus, rakennuksen osa tai tila, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.

2.13 Pinta-ala

Rakennuksen pinta-alaan lasketaan kaikkien kerrosten, myös kellareiden ja lämpöeristettyjen käyttöullakoiden, pinta-ala ulkoseinien ulkopinnasta.

Yrityksen toimitilojen pinta-alaan lasketaan yrityksen käytössä olevien liike- ja varastotilojen yhteenlaskettu pinta-ala. Toimitilojen pinta-alaa käytetään, kun raken- nusta ei vakuuteta ja irtain vakuutetaan täysarvovakuu- tuksena.

3 Esinevakuutusten kohteet

3.1 Rakennukset	3.2 Irtain käyttöomaisuus	3.3 Vaihto- omaisuus	3.4 Rahat ja arvopaperit	3.5 Vieras omaisuus
Rakenteet, talotekniikka, kiinteät kalusteet ja pinnoitteet	Oma ja rahoitussopimuksella hankittu irtain käyttöomaisuus	Oma vaihto-omaisuus	Vakuutuksenottajan omistamat ja vakuutettuun toimintaan liittyvät rahat ja arvopaperit vakuutuspaikassa	Asiakkaiden omaisuus
Tontilla olevat rakennelmat	Irtaimen käyttö- omaisuuden inves- toinnit vakuutus- kauden aikana	Myyntitilillä oleva vaihto- omaisuus	Vakuutuksenottajan omista- mat ja vakuutettuun toimin- taan liittyvät rahat ja arvo- paperit kuljetuksen aikana	Työntekijöiden omaisuus

Rakennuksen maaperä ja piha-alue

Kiinteät sisustukset

Taulukko liittyy ehtokohtaan 3.

3.1 Rakennukset

3.1.1 Rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennuk- seen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinteästi asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alku- peräistä vastaava tai koko rakennukseen samanai- kaisesti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVISA- ja konetekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liittymäjohdot yleiseen liittymään saakka.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonais- teholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisivatkin koko rakennusta. Nämä voidaan vakuuttaa erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

3.1.2 Rakennelmat ja irtaimisto

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja

varusteet sekä enintään 40 m²:n suuruiset lämmön- eristämättömät ja lämmittämättömät varastot ja katokset, jotka sijaitsevat vakuutetun rakennuksen tontilla

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työkalut ja kävellen ohjattavat ruohonleikkurit, puutarhajyrsimet ja lumilingot sekä niiden poltto- aineet

• rakennuksen lämmitykseen käytettävät poltto- aineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät, yhteiseen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusto, kun rakennukseen sisältyy vähintään kaksi vakitui- seen asumiseen tarkoitettua asuntoa.

Muut rakennelmat sekä muut kuin kävellen ohjattavat työkoneet (esimerkiksi päältä ajettavat ruohonleikkurit) ja muu irtain omaisuus on vakuutettava erikseen omina kohteinaan.

Muut kuin rakennusta palvelevat rakenteet, kuten siirrettävät työmaarakennukset ja kontit, omalla tontil- laan olevat erilliset varastot ja katokset sekä vakuute- tun rakennuksen tontilla olevat yli 40 m²:n suuruiset katokset on vakuutettava omina kohteinaan ja merkit- tävä vakuutuskirjaan. Siirrettävät rakennelmat voidaan vakuuttaa myös vaihtelevilla paikoilla.

3.1.3 Maaperä

Vakuutuksen kohteena ovat rakennuspaikan maaperän puhdistuskustannukset ja maaperän puhdistamisen edellyttämät välttämättömät rakenteiden purku- ja jälleenrakennuskustannukset jätteidenkäsittelymak- suineen sekä piha-alueen ja istutusten kunnostuskus- tannukset.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhtä sijaintipaikkaa kohti yhteensä enintään 20 000 euron määrään saakka.

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että kustannukset ovat seurausta tästä sopimuksesta korvattavasta esine- vahingosta.

3.1.4 Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset

Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset ovat vakuu- tuksen kohteena vakuutuskirjaan merkitystä määrästä. Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisältyy edellä mainittuja kustannuksia yhteensä 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmää- rästä (täysarvovakuutuksessa vakuutusarvosta), mutta kuitenkin yhteensä enintään 5 000 euroa.

Kiinteitä sisustuksia ovat esimerkiksi vuokratiloissa toimivan yrityksen itsensä hankkimat lattia-, seinä- ja kattopinnoitteet ja väliseinärakenteet sekä rakennuk- sessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harrastus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat kiinteät kalusteet ja LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen.

3.1.5 Rakennusta ja rakennelmia koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harrastus- tai muuta vastaavaa toimintaa palve- levat rakenteet, kalusteet, pinnoitteet eikä LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotanto- laitteet

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttä- jän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainoskilvet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maa- laukset

• rekisteröitävät ajoneuvot ja päältäohjattavat

kiinteistönhoitokoneet

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen maanvaraisen alapohjan lämmön- eristeiden alapuolella olevat rakenteet, kuten maa- perä ja paalutukset.

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva

Irtain käyttöomaisuus voi olla vakuutuksenottajan omaa tai vuokra- tai rahoitussopimuksella hankittua, jos vakuutuksenottaja on sitoutunut vakuuttamaan omai- suuden tai on siitä sopimuksen perusteella vastuussa. Vuokra- ja rahoitussopimuksella hankittua omaisuutta on esimerkiksi leasing-sopimuksella hankittu omaisuus.

3.2.1 Irtain käyttöomaisuus

Vakuutuksen kohteena ovat

• vakuutettuun toimintaan käytettävät koneet, lait- teet, työvälineet ja niitä palveleva LVISA-tekniikka

• koneeseen tai laitteeseen siihen hankittaessa sisältynyt käyttöjärjestelmä

• teolliseen tuotantoon tarkoitettuun koneeseen siihen hankittaessa sisältynyt tuotanto-ohjelma

• kalusteet ja käyttötarvikkeet.

Vakuutuskirjaan merkittyyn määrään saakka ovat vakuutuksen kohteena myös vakuutettuun toimintaan käytettävät

• atk-ohjelmat

• sähköisten ja paperisten tietoaineistojen palautuskustannukset.

Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään voi sisältyä edellä mainittuja kustannuksia yhteensä enintään 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä (täysarvovakuutuksessa vakuutus- arvosta), kuitenkin yhteensä enintään 5 000 euroa.

Käyttöjärjestelmien, ohjelmistojen ja tietoaineiston palautuskustannusten vakuutusturvan laajuus on sama kuin sillä koneella tai laitteella, johon käyttöjärjestelmä tai ohjelma sisältyy.

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään (täys- arvovakuutuksen vakuutusarvoon) voi sisältyä kokoel- mia ja arvoesineitä (kuten korut, taide-esineet, antiikki ja arvomatot) yhteensä enintään 10 000 euroa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

3.2.2 Irtainta käyttöomaisuutta koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rekisteröitävät työkoneet, ajoneuvot, vesikulku- neuvot, ilma-alukset eivätkä mitkään omalla kone- voimalla kulkevat, päältä ohjattavat koneet ja laitteet, lukuun ottamatta vakuutuksenottajan toimipaikassa puhtaanapitoon tai tavaran siirtä- miseen tarkoitettuja sähkö- tai kaasukäyttöisiä koneita ja laitteita, kuten sähkötrukkeja tai lattian-

hoitokoneita

• rahat ja arvopaperit

• arvoesineet ja kokoelmat, kuten arvokkaat korut, taide-esineet, antiikki ja arvomatot, joiden yhteis- arvo ylittää 10 000 euroa

• immateriaalioikeudet

• ulkona kasvavat kasvit

• elävät eläimet.

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moottoriajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

Vakuutetuista arvoesineistä ja kokoelmista, joiden arvo yhteensä ylittää 10 000 euroa, vakuutuksenottajalla on oltava valokuva ja ajan tasalla oleva luettelo, jossa jokainen vakuutusmäärään sisältyvä esine on hinnoi- teltu.

Luettelo on säilytettävä siten, että se ei voi tuhoutua samassa vahingossa kuin vakuutettu arvo-omaisuus. Luettelo on vakuutusturvaa päivitettäessä ja vahingon satuttua pyydettäessä esitettävä LähiTapiolalle.

3.2.3 Irtaimen käyttöomaisuuden investointiturva

Vakuutuksen kohteena ovat myös sellaiset irtaimen käyttöomaisuuden investoinnit, jotka

• kohdistuvat vakuutuskirjassa mainittuihin esine-

vakuutuskohteisiin ja

• tapahtuvat vakuutuskauden aikana.

Vahingon sattuessa irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärä on esinevakuutusehtojen perusteella määritelty vakuutusmäärä, johon lisätään vakuutus- kauden aikana toteutuneiden investointien arvo.

Vakuutusmäärän lisäys voi olla kuitenkin enintään 20 % sopimuksen yhteenlasketusta irtaimen käyttöomai- suuden vakuutusmäärästä ja enintään 200 000 euroa.

Vakuutusturvan laajuus ja omavastuu on saman- tasoinen kuin muilla sopimuksessa olevilla vastaavilla käyttöomaisuuskohteilla (esimerkiksi palo-, luonnon- ilmiö-, vuoto- ja rikosturva).

Vakuutuskauden aikana toteutettavista irtaimen käyttöomaisuuden investoinneista on vakuutuksen- ottajan ilmoitettava LähiTapiolalle ennen seuraavan vakuutuskauden alkua, niin että ne voidaan sisällyttää seuraavan vakuutuskauden ajan voimassaolevaan vakuutukseen.

Vakuutuskauden aikana rakennettavat rakennukset ja uusissa vuokratiloissa oleva irtain omaisuus on ilmoi- tettava LähiTapiolalle kesken vakuutuskauden, jolloin niille voidaan järjestää asianmukainen vakuutusturva. Asennettavien koneiden ja laitteiden vakuutusturvaa voi olla tarpeen laajentaa asennustyön ajalle esimer- kiksi rikkoutumisturvan osalta.

3.3 Vaihto-omaisuus

3.3.1 Vaihto-ominaisuus vakuutuksen kohteena Vakuutuksen kohteena on

• vakuutettuun toimintaan liittyvä vakuutuksen-

xxxxxxx omistama vaihto-omaisuus ja

• vakuutetussa toiminnassa myytäväksi otettu vaihto-omaisuus tai

• muutoin vakuutuksenottajan vakuuttamisvastuulla oleva vaihto-omaisuus sen mukaan kuin vakuutus- kirjaan on merkitty.

Vaihto-omaisuutta ovat esimerkiksi raaka-aineet, puolivalmiit ja valmiit tuotteet sekä pakkaustarvikkeet.

3.3.2 Vaihto-omaisuutta koskevat rajoitukset Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• rekisteröitävät työkoneet ja rekisteröitävät kulku- neuvot

• ilma-alukset

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moottoriajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

3.4 Rahat ja arvopaperit

Rahoiksi ja arvopapereiksi katsotaan myös raha- ja maksukortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja leimamerkit, arvat, lounassetelit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamistodistukset. Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtainta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutetun toimin- nan rahat ja arvopaperit enintään 3 000 euron määrään saakka vakuutushuoneistossa ja rahalaitoskuljetuksen aikana, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Muun kuin vakuutuksenottajan omistamat rahat ovat vakuutuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyri- tyksen hallussa olevat asiakkaiden rahat.

3.5 Vieras omaisuus

3.5.1 Asiakkaiden omaisuus vakuutuksen kohteena

Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtainta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, siihen sisältyy myös sellainen vakuutetussa toiminnassa käsi-

teltävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaiden omistama käyttö- ja vaihto-omaisuus, josta vakuutuksenottaja on lain tai sopimuksen perusteella vastuussa. Jos vakuutus- kirjaan ei ole muuta merkitty, tämä asiakkaiden omai- suus on vakuutettuna palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen varalta enintään 10 % irtaimen käyttö- omaisuuden ja/tai vaihto-omaisuuden arvosta (täys- arvovakuutuksessa vakuutusarvosta), kuitenkin enintään 10 000 euroa.

Tällaista omaisuutta on esimerkiksi korjattavana, huol- lettavana, työstettävänä tai säilytettävänä oleva asiak- kaiden käyttö- tai vaihto-omaisuus.

3.5.2 Asiakkaiden omaisuutta koskevat rajoitukset

Asiakkaiden omaisuudelle aiheutunut vahinko korva- taan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät vahinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• vakuutuksenottajan toimintaan käytettävä omai- suus eikä toimitila

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

3.5.2 Työntekijöiden omaisuus

Jos vakuutettuna on vakuutuksenottajan irtain käyttö- omaisuus, vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutuk- senottajan palveluksessa olevien työntekijöiden henki- lökohtaiset vaatteet, laukut ja työvälineet. Nämä ovat vakuutuksen kohteena enintään 500 euron määrään saakka kutakin työntekijää kohden.

Työntekijöiden omaisuus on vakuutettu ilman eri sopi- musta palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen sekä liikenneonnettomuuden yhteydessä tapahtuneen rikkoutumisen varalta.

Työntekijöiden omaisuuden vakuutusturva on voimassa kaikkialla Suomessa sijaitsevissa työpisteissä, joissa he toimivat vakuutuksenottajan määräämissä työtehtä- vissä.

Työntekijöiden omaisuutta koskevat rajoitukset

Työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko korva- taan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät vahinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena ei kuitenkaan ole yrittäjän oma tai yrittäjän kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön henkilökohtainen irtain omaisuus.

4 Esinevakuutusten voimassaolo

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla

Vakuutukset ovat voimassa vakuutuksen voimassaolo- aikana vakuutuskirjaan merkityllä voimassaoloalueella seuraavin laajennuksin ja edellytyksin.

Yrityksen toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- omaisuuden vakuutusmäärään sisältyvien

• työntekijän käyttöön tarkoitettujen kannettavien

tietokoneiden, niiden lisälaitteiden ja puhelimien

• yrityksen vaihto-omaisuuden, kuljetuslaatikoiden ja

-rullakoiden

vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa ja kulje- tuksen aikana, ilman eri mainintaa vakuutuskirjassa.

Muu omaisuus, joka liiketoimintaan liittyen on toistu- vasti tai jatkuvasti pois yrityksen kiinteästä, nimetystä sijaintipaikasta, on vakuutettava tavarantoimittajien ja alihankkijoiden toimipaikoissa tai vaihtelevilla sijainti- paikoilla, esimerkiksi:

• rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaa-

villa vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus,

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai liiketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus.

Rahojen vakuutukset ovat voimassa vakuutuksenotta- jan toimitiloissa ja rahalaitokseen tai laskentakeskuk- seen kuljetuksen aikana Suomessa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Kun vakuutuskirjaan on merkitty voimassaoloalueeksi vaihtelevat paikat, vakuutusturva on voimassa kaikkialla maailmassa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty. Vaihtelevilla paikoilla vakuutetun omaisuuden vakuu- tukset ovat voimassa vaihtuvien työkohteiden ja ajo- neuvojen lisäksi myös vakuutuksenottajan omissa toimipaikoissa.

Kun vaihto-omaisuutta kuljetetaan muutoin kuin käsi- matkatavarana, vakuutuksen voimassaolon edellytyk- senä on, että

• kyseessä ei ole tavaran osto- eikä alihankinta-

kuljetus ja

• myytäväksi kuljetettava tavara kuljetetaan erityi- sessä vähittäismyymäläksi varustellussa myymälä- autossa tai

• myytäväksi kuljetettava tavara on varaosa, raaka- aine tai puolivalmiste, joka luovutetaan asiakkaalle ainoastaan osana vakuutuksenottajan työsuori- tusta (esimerkiksi varaosat huoltoautossa).

Osto-, alihankinta- ja myyntikuljetukset voidaan vakuuttaa kuljetusvakuutuksella.

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys (poissaehto)

Kiinteässä toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- ja vaihto-omaisuuden vakuutukset ovat voimassa kaik- kialla Suomessa, myös kuljetuksen aikana, jos omaisuus on poikkeuksellisesti siirretty tai siirrettävänä pois nimetystä sijaintipaikasta (poissaehto). Vakuutusturva on vakuutuskirjaan merkityn mukainen.

Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo on tila- päistä (ei liity vakuutuksenottajan varsinaiseen liike- toimintaan) ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistuttua vakuutuskirjaan merkittyyn nimettyyn sijaintipaikkaan. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukautta kestävä omaisuuden poissaolo nimetystä sijaintipaikasta.

Jos siirrettävän omaisuuden poissaolo kestää yli 6 kuu- kautta, omaisuus on vakuutettava erikseen uudessa sijaintipaikassa.

Tilapäisesti kiinteästä sijaintipaikasta siirrettyä ja sinne palautettavaa omaisuutta ovat esimerkiksi

• korjattavaksi tai huollettaviksi lähetetyt koneet ja

laitteet

• kausivarastoissa oleva irtain käyttöomaisuus, esi- merkiksi ravintolan terassikalusteet ja messuilla ja näyttelyissä oleva irtain käyttöomaisuus

• vaihto-omaisuuden näyte-erät, joita ei ole tarkoitus myydä tapahtuman aikana.

Vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan liittyvä omaisuuden toistuva tai jatkuva poissaolo kiinteästä sijaintipaikasta ei ole poikkeuksellista ja tilapäistä.

Omaisuutta, joka ei ole poissaehdon perusteella vakuu- tettuna, on esimerkiksi

• rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vas-

taavilla vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai liiketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus

• tavarantoimittajan, alihankkijan, ostajan tms. tiloissa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävänä oleva omaisuus

• kausivarastossa oleva vaihto-omaisuus

• messuilla tai näyttelyissä oleva vaihto-omaisuus, joka on tarkoitettu myytäväksi tapahtuman aikana.

5 Esinevakuutukset

5.1 Palovakuutus

5.1.1 Palovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• irtipäässyt tuli

• äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti vakuutettua omaisuutta vahingoittava savu tai noki, kun savu tai nokilaskeuma on peräisin vakuutuksenottajan toimipaikassa tai sen välittömässä läheisyydessä

tapahtuneesta tulipalosta (irtipäässyt tuli)

• räjähdys, jolla tarkoitetaan kaasu- tai pölyräjähdyk- sestä tai höyryn ylipaineesta johtuvaa äkillistä mekaanista vahinkoa

• savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaa- maton laukeaminen

• sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaama- ton vuoto tai laukeaminen.

5.1.2 Palovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

• sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa

• räjähdysvahinkoa, jonka on aiheuttanut keskipa- koisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen, nestepaine tai polttomoottorissa sattunut räjähdys moottorille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset. Sähköilmiön ja ylipaineen aiheuttamia vahinkoja korva- taan rikkovakuutuksesta.

5.1.3 Poikkeava omavastuu tulitöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 4 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

5.2 Luonnonilmiövakuutus

5.2.1 Luonnonilmiövakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• myrsky (tuulen nopeus on yli 20 m/s), sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinko- paikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesis- tön vedenpinnan nousu

• suora salamanisku rakennukseen tai vakuutettuun irtaimeen omaisuuteen, salamaniskun kaatama puu tai salamaniskun irrottama muu esine

• raesade

• villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Korvattavan salamaniskuvahingon edellytyksenä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen suoraan kohteeseen iskeneestä salamaniskusta. Ylijännitteen aiheuttamia vahinkoja korvataan rikkovakuutuksesta.

Villieläimiksi ei katsota tuhoeläimiä kuten tuhohyön- teisiä, hiiriä tai rottia.

5.2.2 Luonnonilmiövakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata muiden luonnonilmiöiden, kuten jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, aallokon,

vesistötulvan, sateen, sulamisvesien, pohjaveden kor- keuden muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aiheuttamia vahinkoja.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• ulkona tai avoimessa rakennuksessa kuten katoksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi tai säilytettäväksi jatkuvasti ulkona

• laiturille tai vastaaville rantarakenteille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.2.3 Poikkeava omavastuu korjaustöissä

Korjattavana olevalle rakennukselle aiheutuneissa vahingoissa omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rin- nastettavan tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen.

5.3 Vuotovakuutus

5.3.1 Vuotovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vuotovahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamatta ja suoraan

• rakennukseen kiinteästi asennetuista putkistoista

• putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetyistä käyttölaitteista, koneista tai säiliöistä.

Vakuutuksesta korvataan myös vuodon ja vaurioitu- neen alueen paikantamisesta ja korjaamisesta aiheu- tuneet rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset, rakenteiden kosteuden mittaamisesta aiheutuneet kustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset, jos vuoto on vaurioittanut vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta. Rakennuksen maapohjan puhdistus- kustannuksia on rajoitettu kohdan 3.1.3 mukaisesti.

Jos vuoto ei ole vaurioittanut vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta, korjaamiseen liittyvät vian etsintä- kulut sekä maankaivu- ja täyttökulut korvataan sopi- mukseen liitetyn rakennuksen rikkovakuutuksen ehtojen mukaisesti.

5.3.2 Vuotovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vuotovahinkoa, joka on aiheutunut

• muista kuin edellä mainituista putkistoista tai laitteista

• kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksy- torvista, salaojista tai muualta virranneesta sade-, sulamis- tai pintavedestä

• veden- tai kosteuseristyksen taikka muun raken- teen läpi vuotaneesta nesteestä

• vesieristyksen läpivienneistä

• koneen tai laitteen sisäisestä nestekiertojärjestel- mästä itse koneelle tai laitteelle.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata

• kosteuden tiivistymisen (kondensoituminen), kylmälaitteen sulamisveden tai muun kosteuden (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi) aiheut- tamaa vahinkoa

• sienettymisen, homeen tai hajun aiheuttamaa vahinkoa, ellei se ole suoranainen seuraus muusta korvattavasta vahingosta

• kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijoh- don vaurioitumisen, tukkeutumisen tai toimimatto- muuden aiheuttamaa vahinkoa.

Vesieristyksen läpivienneillä tarkoitetaan putkiston ja rakenteen liittymäkohtia, kuten lattakaivon ja lattian vedeneristyksen liitos, lattiakaivon ja sen korokeren- kaan välinen liitos, lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivienti tai muu vesieristeen rikkova läpivienti.

Vakuutuksesta ei korvata

• vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta. Rajoitus ei koske vahingon korjaustyöstä johtuvaa energiankulu- tusta.

• kustannuksia, jotka aiheutuvat johtoverkon tai käyttölaitteiden korjauksesta tai uusimisesta

• kustannuksia, jotka ovat suoranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn raken- teen (esimerkiksi veden- ja kosteudeneristys) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi

• kustannuksia, jotka aiheutuvat sisäilman laadun tutkimisesta (esimerkiksi sisäilman mikrobimittauk- set), elleivät ne liity välittömästi korvattavaan vuotovahinkoon. Tällöinkin korvataan vain kohtuul- liset kustannukset yhdestä sisäilmamittauskerrasta.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.3.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset vuotovahingossa

Rakennuksen vuotovahingon määrää laskettaessa kai- kista korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perus- tuva vähennys seuraavasti:

• ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenteri-

vuoden alusta

• myös vuosi, jolloin vahinko on sattunut, lasketaan mukaan ikään

• jos putkiston, laitteen tai säiliön ikä on 20 vuotta, vähennetään vahingon määrästä 15 % ja sen

jälkeen 2 % jokaiselta alkavalta vuodelta

• ikävähennyksen lisäksi vähennetään vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.

Saneeratun viemäriputken iän laskeminen

Kun viemäriputki on korjattu vanhan putken sisään asennetulla, oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella, katsotaan viemäriputken iäksi korjaushetkellä

• 15 vuotta, kun korjauksessa on käytetty menetel-

mää, jolla on voimassa VTT:n sertifikaatti

• 30 vuotta, kun korjauksessa käytetyllä menetel- mällä ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia.

Jos viemäriputki on korjattu pinnoitusmenetelmällä, jonka toiminta perustuu uuden pinnoitteen tarttumi- seen vanhaan putkeen, putken ikä vahinkohetkellä on alkuperäisen putken ikä eikä korjausta oteta huomioon ikävähennystä laskettaessa.

Esimerkki ikävähennyksen laskemisesta

Vuotanut putkisto on asennettu vuoden 1974 kesällä. Putkistovuoto tapahtuu vuoden 2010 syksyllä.

Rakennuksen korjauskustannuksista tehdään putkiston ikään perustuva vähennys seuraavasti:

• Asennusvuotta ei oteta huomioon vähennystä laskettaessa.

• Vahingon sattumisvuosi otetaan huomioon vähennystä laskettaessa.

• Vuonna 1994 putkisto on 20 vuoden ikäinen. Sen jälkeisiä vuosia ovat vuodet 1995:stä vuoteen 2010.

• Ikävähennys on 15 % + 16 x 2 % = 47 %.

5.3.4 Poikkeava omavastuu asennus- ja korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä asennus- tai korjaustyöstä, vakuutuksen- ottajan omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi asennus- tai korjaus- työstä, jos vuoto tapahtuu töiden aikana ennen kuin asennettu tai korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaaliin käyttöön.

5.3.5 Poikkeava omavastuu muissa kuin rikkoutumisen aiheuttamissa vuotovahingoissa

Jos vuotovahinko aiheutuu muusta äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta syystä kuin putkiston tai laitteen rikkoutumisesta, vähennetään vahingon määrästä 25

%:n omavastuu, vähintään kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu.

Jos vahingon määrästä on tehty ikävähennys, ei oma- vastuuta vähennetä korotettuna.

5.4 Omaisuusrikosvakuutus

5.4.1 Omaisuusrikosvakuutuksesta korvattavat vahingot

Omaisuusrikosvakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• murto

• ryöstö

• vahingonteko.

Vakuutetun omaisuuden säilytystilan (rakennuksen tai huoneiston) rakenteellisen murtosuojauksen on täytet- tävä vähintään suojeluohjeen rakenteellisen suojaus- tason 1 vaatimukset, ellei vakuutuskirjassa tai erityiseh- dossa ole edellytetty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa.

Vakuutuksesta korvataan myös varkausvahinko, joka on aiheutettu tunkeutumalla rakennukseen, huoneistoon tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suljettuun säily- tyspaikkaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Murtovahingolla tarkoitetaan tunkeutumista rakennuk- seen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen. Murtovahingoksi katsotaan myös omai- suuden anastus, joka on tehty murtamalla omaisuuden suojeluohjeen mukainen kiinnitys (esimerkiksi teräs- ketju) tai sen lukitus.

Ryöstövahingolla tarkoitetaan vahinkoa, jossa omai- suutta on anastettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta (rikoslaki 31 luku 1 ja 2 §).

Vahingonteolla tarkoitetaan toisen omaisuuden oikeu- detonta vahingoittamista. Vahingonteoksi katsotaan näissä ehdoissa myös vahinko, joka on aiheutettu tuntemattomaksi jääneellä ajoneuvolla.

5.4.2 Erityiset korvausedellytykset

Rikosvahingon korvauksen edellytyksenä on, että

• vakuutettu omaisuus on vahingon sattuessa vakuutussopimuksessa mainitun suojeluohjeen mukaisesti suojattu

• vahinko pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkilliseksi tapahtumaksi

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus poliisille ja vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todista- maan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuus- luettelon oikeaksi myös tuomioistuimessa

• ulkona aitauksessa olevasta ja vaihtelevilla paikoilla kuten ajoneuvossa säilyttävästä omaisuudesta on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Aitauksessa vakuutettavaksi omaisuudeksi hyväksytään ulkovarastointiin sopiva ja kokonsa puolesta sellainen omaisuus, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tarkoituksenmukaista. Aitauksessa ei hyväksytä säilytettäväksi yksikköhinnaltaan arvokasta, pieni- kokoista ja helposti siirreltävää omaisuutta, vaikka se olisikin ulkokäyttöön ja ulkovarastointiin soveliasta.

5.4.3 Omaisuusrikosvakuutuksen korvausrajoitukset

Ulkona olevan omaisuuden murtovahinko korvataan vain, jos omaisuus on suojeluohjeen vaatimukset täyttävässä aitauksessa tai kiinnitettynä vahvaan rakenteeseen suojeluohjeen vaatimusten mukaisesti ja omaisuuden anastus tehdään rikkomalla aitausta tai omaisuuden kiinnitysväline.

Ulkona olevan omaisuuden tahallinen vahingonteko korvataan vain, jos on kyse käyttöomaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

Ryöstövahinko korvataan vain, jos se on tapahtunut vakuutuskirjassa mainitussa sijaintipaikassa tai toimi- paikasta arvokuljetuksen keräilypisteeseen, laskenta- keskukseen tai rahalaitokseen tapahtuvan kuljetuksen aikana jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen tai ajoneuvon menettämisestä aiheutunut vahinko korvataan vain, jos vakuutettu tai poliisi- tai tulliviranomainen ei ole saanut tietoa omaisuuden löytymisestä 30 päivän kuluttua siitä, kun LähiTapiola sai tiedon vakuutetun kohteen anastamisesta.

Vakuutuksesta ei korvata

• omaisuuden katoamista tai sitä, että vahinko todetaan vasta määräaikainventaarin yhteydessä

• sieppauksesta, myymälävarkaudesta, näpistyksestä tai vastaavasta teosta aiheutunutta vahinkoa

• petoksesta, kavalluksesta, tietomurrosta tai vastaa- vanlaisesta vilpillisestä menettelystä aiheutunutta vahinkoa

• tietokoneen haittaohjelmasta, tietoliikenteen häirinnästä tai muusta vastaavasta ohjelmiin, tiedostoihin tai laitteisiin kohdistuvasta vahingon- teosta

• vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulipalo tai räjähdys.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.4.4 Vahingon määrä erityistapauksissa

5.4.4.1 Rahat ja arvopaperit murtovahingoissa

Vahingon määrään lasketaan rahoja ja arvopapereita enintään vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka niiden säilytyspaikan ja suojaustavan perusteella seuraavan taulukon mukaisesti:

Säilytyspaikka / kassakaapin luokitus	Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimus	Rahamäärä enintään euroa
Suojeluohjeen mukaisesti lukittu huoneisto tai siellä oleva rakenteisiin kiinnittämätön turvakaappi tai paloturvakaappi	ei vaatimusta	3 000
Luokittelematon, rakenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (esim. paloturvakaappi) suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa.	ei vaatimusta	5 000
Jos säilytyspaikka on suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa oleva, standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen, valmistajan ohjeen mukaisesti rakenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (kassakaappi)
EURO I tai vastaava	ei vaatimusta	10 000
EURO II tai vastaava	taso 2	30 000
EURO III tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	60 000
EURO IV tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	120 000
EURO V tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	200 000
Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.1. Standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen arvo- säilytysyksikkö on oltava valmistajan ohjeen mukaisesti rakenteisiin kiinnitetty. Euro I – III luokkiin hyväksytään myös vastaavat talletusluukulla varustetut arvosäilytys- yksiköt. Murtohälytysjärjestelmän eri tasojen vaatimukset on määritelty suojeluohjeessa. Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on määritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassa- kaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös		arvosäilytysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvokylttiin. 5.4.4.2 Rahat ja arvopaperit kuljetuksen aikana ryöstövahingoissa Kuljetuksen aikana liikehuoneiston ulkopuolella vahin- gon määrään voidaan laskea rahoja ja arvopapereita niiden kuljetustavan perusteella enintään alla olevan taulukon mukaisesti. Korvauksen määrän ylärajana on kuitenkin aina vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä.
Rahamäärä euroa / kuljetuskerta	Kuljetusta tekevän henkilöstön määrä ja vaatimukset	Kuljetusreitti
10 000	Yksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävä henkilö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista.
30 000	Kaksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävää henkilöä tai vaihtoehtoisesti yksi, vaatimukset täyttävä henkilö, jolla on käytössään vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä arvokuljetusyksikkö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista. Kuljetus on tehtävä kuljetuksen vastaanottavan yrityksen työaikana.
yli 30 000	Arvokuljetusyritys / sovittava yksilöllisesti LähiTapiolan riskiasiantuntijan kanssa.
Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.2. Muun kuin vakuutetun omistamat rahat ovat vakuu- tuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä vakuutuskirjaan. Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyri- tyksen hallussa olevat asiakkaitten rahat, joista arvo- kuljetusyritys on ottanut sopimuksella vastuun. 5.4.4.3 Vakuuttamattoman rakennuksen vahingot		Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, tällä sopi- muksella rikosvakuututetun irtaimen omaisuuden säilytyspaikan rakennuksen rakenteille, oville, lukoille, ikkunoille sekä suojakaltereille ja vastaaville murto- suojausvarusteille aiheutuneita vahinkoja lasketaan vahingon määrään enintään 5 000 euron määrään asti silloinkin, kun rakennusta ei ole tällä sopimuksella vakuutettu.

rikosvahingoissa

Korvauksen edellytyksenä on, että

• vahingot ovat aiheutuneet vakuutuskirjaan

merkittyyn vakuutushuoneistoon murtautumisesta tai vahingonteosta ja

• vakuutuksenottaja on asennuttanut vahingoittu- neet rakenneosat eikä vahinkoa korvata jonkin muun vakuutuksen perusteella tai

• vakuutuksenottaja on rakenneosista kirjallisen sopimuksen (esimerkiksi huoneiston vuokrasopi- mus) perusteella kunnossapitovastuussa ja toimit- taa sopimuksesta kopion LähiTapiolalle.

5.4.5 Lukkojen ikään perustuva vähennys rikosvahingoissa

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu vakuutus- kirjaan merkittyyn vakuutushuoneistoon johtavien ovien avaimia, vahingon määrään lasketaan välittömän vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset vakuutus- huoneistoon johtavien ovien lukkojen sarjoituksesta tai uusimisesta. Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastettu murron tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isännöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esimerkiksi vartiointiliikkeen) hallussa. Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusimis- kustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa kahta vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa. Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönotto- ajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun.

5.4.6 Poikkeavat omavastuut omaisuusrikosvakuutuksessa

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, kun

• omaisuutta on anastettu ulkona olevasta ajo-

neuvosta, veneestä, perävaunusta, varastokontista tai sellaisesta työkohteesta, jossa ei ole rakennus- tai asennustyön lisäksi muuta toimintaa (esimer- kiksi rakennus-, korjaus- tai asennustyömaan työ- maavarasto tai uudisrakennustyömaan työkohde)

• vahinko kohdistuu omaisuuteen, joka on ulkona (ks. kohta Omaisuusrikosvakuutuksen korvaus- rajoitukset)

• tilaa, johon rahojen ja arvopapereiden säilytys- yksikkö on sijoitettu tai arvosäilytysyksikköä ei ole varustettu vaaditulla murtohälytysjärjestelmällä

• vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen, rakennelmien tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta

• omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen vakuutus on voimassa ja vahinko tapahtuu Pohjoismaiden ulkopuolella.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffitit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmutta- minen, kolhiminen tai muu vastaava vaurioittaminen.

5.5 Rikkovakuutus

5.5.1 Rikkovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähkö- ilmiön aiheuttama rikkoutuminen tai vahingoittuminen.

Rikkovakuutusturvaa on voitu rajoittaa vakuutuskirjaan merkityllä erityisehdolla.

Sähköilmiövahinkoja ovat esimerkiksi salamaniskusta tai muusta syystä syntyneestä yli- tai alijännitteestä, oikosulusta tai maasulusta äkillisesti ja ennalta arvaa- mattomasti aiheutuneet vahingot.

Korvattavia ulkoisen tapahtuman aiheuttamia vahinkoja ovat esimerkiksi äkillisen ja ennalta arvaamattoman kaatumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai koneen ulkopuolisen esineen aiheuttama mekaani- nen rikkoutuminen. Ulkopuoliseksi esineeksi ei katsota prosessissa työn kohteena olevaa omaisuutta eikä koneen tai laitteen käsittelemän raaka-aineen mukana koneeseen joutunutta vierasta esinettä.

5.5.2 Rikkovakuutuksen korvausrajoitukset

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mainittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.5.2.1 Rikkovakuutuksen alkaminen

Vakuutuksenantajan vastuu alkaa muista vakuutuksista poiketen vasta, kun vakuutuksen kohde on asennuksen, korjauksen tai huollon ja koekäytön jälkeen otettu normaaliin käyttöön.

Asennus ja koekäyttö voidaan vakuuttaa erikseen asennustyövakuutuksella.

5.5.2.2 Kuluvien osien vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut tuotantokoneiden terille, työkaluille, muoteille, suulakkeille tai vastaaville osille käytettäessä niitä tarkoitukseensa.

Muiden kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon määrään laske- taan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai lait- teen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

5.5.2.3 Poltto-, voitelu- ja kylmäaineiden sekä muiden nesteiden vahingot

Rikkovakuutuksesta korvataan koneissa ja laitteissa oleville nesteille ja voiteluaineille aiheutunut vahinko vain, jos se on välitön seuraus vakuutetulle koneelle tai

-laitteelle aiheutuneesta tästä vakuutuksesta korvatta- vasta rikkoutumisvahingosta.

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa ole- vassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkastusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toiminta- ohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuoto- jen havaitsemisjärjestelmällä, ei kylmäaineiden vuota- misesta aiheutunutta vahinkoa korvata.

Uutta kylmäainetta ja kylmäaineen lisäämisestä tai vaihtamisesta aiheutuneita kustannuksia ei korvata, jos vuotanut kylmäaine on vahinkoajankohtana edellä mainittujen asetusten mukaan poistettava käytöstä.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimer- kiksi Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroo- pan parlamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842/ 2006.

5.5.2.4 Syöpyminen, korroosio tai hitaasti syntyvät vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata hitaasti tai pitkäaikai- sesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja eikä vahin- koa, joka aiheutuu siitä, että materiaali syöpyy proses- sissa käytettävien aineiden tai olosuhteiden takia.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heikkenemisestä, naarmuuntumisesta, tärinästä, kutis- tumisesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sakkaan- tumisesta, kattilakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, syöpymisestä, routimisesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutuneet vahingot.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kosteuden tiivistyminen (kondenssi) tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi), sienettymi- nen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta.

5.5.2.5 Ohjelmisto- tai käyttövirheestä, toimintahäiriöstä tai huolimattomasta käytöstä aiheutuneet vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka aiheutuu laitteiston, käyttöjärjestel- män tai ohjelmiston toimimattomuudesta tai vir- heellisestä toiminnasta tiedoille, tiedostoille tai ohjelmistoille

• vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tieto- välineen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen häviä-

misestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmien tuhoutumisesta

• kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toimintahäi- riön poistamisesta, säätö- tai kunnossapitotoi- mista, ennakko- tai määräaikaishuollosta, tai näi- den yhteydessä vaihdettavista osista

• vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai huolimattomasti.

5.5.2.6 Rakennuksille, rakennelmille, niiden osille tai yhdyskuntatekniikalle tapahtuneet vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut rakennuksille, rakennelmille tai niiden osille tai yhdyskuntatekniikalle (esim. vesi- ja viemärilinjoille)

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tulvasta, routimisesta, maanjäristyksestä, maan painumasta, maansortumasta tai muusta maan liikkumisesta

• rakenteiden tai rakennusosien halkeilusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asuinhuoneistokohtaisille koneille ja laitteille.

Tällaisia ovat esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalus- teet, kiukaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allaslaitteistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet.

5.5.2.7 Työkoneiden ja ajoneuvojen vahingot

Omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden, työväli- neiden ja ajoneuvojen renkaille, telaketjuille ja tela- matoille sekä polttomoottoreille, vaihteistoille, voiman- siirtolaitteille ja jäähdytysjärjestelmille laitteineen kor- vataan vain rikkovakuutuksen kohdassa 5.5.1 määritelty ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkovahinko, vaikka kone tai laite, johon rikkoutunut osa kuuluu, olisikin vakuutettu kohdan 5.5.1 mukaisella rikkoturvalla.

Korvauksen edellytyksenä on lisäksi, että mainitut ko- neen tai laitteen osat vaurioituvat ajoneuvon tai työ- koneen kaatumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai ulkopuolisen esineen törmäyksen aiheuttaman rikkovahingon yhteydessä.

5.5.2.8 Murskaimille, malleille ja muoteille tapahtuneet vahingot

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisälty- ville muoteille, malleille sekä kivi-, kanto- ja hakemurs- kaimille sekä hakkureille ja turvetyökoneille korvataan vain ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkovahinko, vaikka irtain käyttöomaisuus olisikin vakuutettu rikko- turvalla.

5.5.2.9 Vaarallisissa käyttöolosuhteissa tapahtuneet vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• veteen, suohon tai maahan vajoamisesta

• vakuutuksen kohteen uppoamisesta jäihin muualla kuin yleisesti käytettävällä, tieviranomaisen turval- lisuusvaatimukset täyttävällä talvitiellä

• kaivoksen tai tunnelin sortumasta

• esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle

• siitä, että kone tai laite jää kiinni putkeen, kallio- reikään tai vastaavaan paikkaan, eikä sitä voida poistaa laitetta tai ympäröivää rakennetta rikko- matta

• käytettäessä vakuutuksen kohdetta kilpailuun tai sen harjoitteluun yleiseltä liikenteeltä suljetulla alueella tai tieosuudella.

5.5.2.10 Luonnonvoimien aiheuttamat vahingot ulkona olevalle omaisuudelle

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luon- nonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa, olevalle omaisuu- delle. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkovahinko, jos on kyse omaisuu- desta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi ulkona.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai aukot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikuttaneet vahingon syntymiseen tai sen laajuuteen.

5.5.2.11 Vaihto-omaisuuden vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vaihto-omaisuudelle

• pilaantumisesta

• säilytyslämpötilan muutoksesta

• saastumisesta

• kasvu- tai kehityshäiriöstä

• sisäisestä rikkoutumisesta

• kasvi- tai eläintaudeista

• viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja

• hyönteisistä tai tuhoeläimistä.

Pakasteet ja kylmäsäilytettävät tuotteet voidaan va- kuuttaa LähiTapiolan pakaste- ja kylmätuotevakuutuk- sella.

5.5.2.12 Muiden esinevakuutusten korvauspiiriin kuuluvat vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka voitai- siin korvata palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, omaisuus- rikos- tai pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta. Rajoitus on voimassa myös silloin, kun edellä mainittu omaisuus- vakuutus ei sisälly sopimukseen.

5.5.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset rikkovahingoissa

Rikkovahingon määrää laskettaessa tehdään jokaiselta alkavalta vuodelta käyttöönottovuotta ja kahta sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuva 5 prosentin vuosittainen vähennys

• korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista

• korjaukseen mahdollisesti liittyvistä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista

• maan kaivu- ja täyttökustannuksista.

Edellisestä poiketen tehdään vakuutetun omaisuuden ikään perustuva 10 prosentin vuosittainen vähennys käyttöönottovuotta lukuun ottamatta koneista ja laitteista, joiden arvo alenee tavanomaista nopeammin esimerkiksi suurien käyttötuntimäärien takia.

Seuraavien koneiden ja laitteiden vahingoista tehdään aina 20 prosentin vuosittainen vähennys käyttöönotto- vuotta lukuun ottamatta:

• elektroniset toimistokoneet ja -laitteet, kuten

kopiokoneet

• tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet

• kassa- ja vaakalaitteet

• äänen- ja kuvan tallennus-, toisto- ja käsittely- laitteet

• valolaitteet

• hälytys- ja valvontalaitteet, kuten palo- ja rikos- ilmoitin- sekä kulun- ja kiinteistövalvontalaitteet

• mittaus-, ohjaus- ja säätölaitteet

• suurnopeustyöstökoneiden karat.

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukai- sista korjaus- tai hankintakustannuksista. Ikään perus- tuvan vähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Jos omaisuuserän tai sen erillisen osan (esimerkiksi koneen osa) arvo on alentunut huomattavasti edellä mainittua ikävähennystä nopeammin tai hitaammin, vahingon määrän arvioinnin perusteena käytetään omaisuuserän tai sen erillisen osan todellista päivän- arvoa.

Jos rikkoutunutta konetta, laitetta tai työvälinettä ei korjata, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöön- ottoajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun. Tästä poiketen uusittujen tai peruskorjattujen koneen tai laitteen osien ja osakokonaisuuksien rikkovahin- goissa käyttöönottovuotena käytetään uusimis- tai peruskorjausvuotta.

Koneita ja laitteita, joiden arvo alenee tavanomaista nopeammin, ovat esimerkiksi ne, joiden vuotuinen käyttöaika poikkeaa huomattavasti tavanomaisesta

yhdessä työvuorossa käytettävän koneen vuotuisesta käyttöajasta tai koneet, joiden rasitukset ovat tavan- omaista suuremmat, kuten

• keskeytymättömässä käytössä tai toistuvasti

useassa työvuorossa olevat koneet, kuten monet teollisuusrobotit ja metallialan automaattiset työstökoneet

• tietokonepohjaiset ohjaus- ja valvontajärjestelmät

• kuluttavissa olosuhteissa (suuret lämpötilan vaih- telut, pöly, kosteus) toimivat koneet

• maksimikuormalla ajettavat koneet

• koneet ja koneenosat, joilla on tiedossa valmistajan määrittelemä tai kokemusperäinen käyttöikä.

Tällaisten koneiden ja laitteiden päivänarvoa määri- tettäessä otetaan huomioon esimerkiksi vuotuinen käyttötuntimäärä ja kuormitusolosuhteet sekä käypä arvo.

5.5.4 Poikkeavat omavastuut rikkovahingoissa

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, jos

• vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään

laitteelle sopimattomassa toimintaympäristössä

• vahinko aiheutuu ohjelmointivirheestä tai virheel- lisestä ohjelmasta

• vahinko aiheutuu siitä, että kuorma tai ajoneuvo tai ajoneuvon osa ajetaan kiinni ajotien yläpuolella olevaan esteeseen

• vahinko aiheutuu koneen käsittelemässä raaka- aineessa olevasta vieraasta esineestä tuotanto- koneelle.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Jos korvattavan rikkovahingon yhteydessä joudutaan järjestelmään lisäämään kylmäaineita, kylmäaineiden vahingon määrästä on vakuutuksenottajalla erillinen, edellä esitetty poikkeava omavastuu. Tämä poikkeava omavastuu ei koske itse laitteen rikkoutumisvahinkoa.

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus

5.6.1 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksen kohteena ovat pakastetut ja kylmäsäily- tettävät tuotteet sen mukaan kuin vakuutuskirjaan on merkitty.

Vakuutuksesta korvataan pakasteille ja kylmätuotteille niiden säilytystilojen äkillisestä ja ennalta arvaamatto- masta lämpötilan muutoksesta aiheutunut vahinko, kun lämpötilan muutos on ollut suoranainen ja väistämätön seuraus

• rikkovakuutusehtojen perusteella korvattavasta

pakaste- tai kylmälaitteen rikkoutumisesta

• äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta jäähdytys- aineen vuodosta

• palovahingosta kiinteistön sähkökeskuksessa

• äkillisestä tai ennalta arvaamattomasta kiinteistön sähkölaitteiston rikkoontumisesta

• ennalta ilmoittamattomasta sähkökatkoksesta yleisessä sähköverkossa.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• elintarvikkeet ovat olleet välittömästi ennen vahinkoa voimassa olevan elintarvikelainsäädännön mukaisia ja myyntikelpoisia

• muut vakuutetut tuotteet ovat täyttäneet välittö- mästi ennen vahinkoa kyseistä tuote-erää koskevan lainsäädännön ja hyvän valmistus- ja säilytystavan vaatimukset.

Esimerkki

Elintarvikkeet oli jäädytetty kauppaliikkeessä, jonka pakastelaitteet on tarkoitettu tehdasvalmisteisten pakas- teiden säilytykseen, mutta ne eivät sovellu pakaste- asetuksen mukaiseen pakastamiseen. Tuotteet eivät olleet pakasteasetuksen mukaisia, joten niiden sulamista ei vakuutuksesta korvata.

5.6.2 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen korvausrajoitukset

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mainittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

Vakuutuksesta ei korvata muista kuin edellisessä koh- dassa mainituista syistä aiheutuneita vahinkoja, esi- merkiksi

• kylmälaitteen virheellinen asennus

• puutteellinen tai virheellinen hoito tai säätö

• puutteellinen pakastus- tai kylmäteho

• tuotteiden virheellinen käsittely.

5.6.3 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen poikkeavat omavastuut

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu seuraa- vissa tapauksissa:

• Pakaste- ja kylmäsäilytystiloja ei ole varustettu

lämpötilan noususta ilmoittavalla hälytyslaitteella suojeluohjeen edellyttämällä tavalla ja tällä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai laajuuteen.

• Vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa ole- vassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteis- ton tarkastusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toimintaohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmä- laitteisto vuotojen havaitsemisjärjestelmällä ja tällä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai laajuuteen.

Jos molemmat edellä mainituista vaatimuksista on lai- minlyöty, on omavastuu 25 % vahingon määrästä, kui- tenkin vähintään 6 000 euroa tai vakuutuskirjaan mer- kitty tätä suurempi omavastuu.

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

5.7.1 Vahingon selvittelykulut

Vakuutuksesta ei korvata kuluja, jotka ovat aiheutuneet vahingon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkaku- luja, ansionmenetyksiä ja muita vastaavia kuluja.

5.7.2 Sopimuksen tai sitoumuksen perusteella korvattavat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa

• josta esineen tai palvelun toimittaja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaa- van sitoumuksen perusteella. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuk- senottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään sitoumustaan.

• kun vakuutettu on tavaran valmistaja tai myyjä ja vahinko kuuluu alalla käytettävän takuun piiriin.

Valmistajan tai maahantuojan ilmoitus takuun raukea- misesta vahingon seurauksena ei ole peruste korvauk- sen maksamiselle.

5.7.3 Suunnittelu-, valmistus- ja työvirheet sekä prosessivahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• virheellisesti suunnitellulle, valmistetulle, raken- netulle, asennetulle, korjatulle tai virheellisestä materiaalista valmistetulle omaisuudelle (esineelle tai rakennusosalle), kun tällainen virheellisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen (määrään). Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuute- tulle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko.

• valmistettavana, korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmis- teelle, valmisteelle tai asiakkaan omaisuudelle suunnittelu-, materiaali-, työ- tai valmistusvirhees- tä, tuotantoprosessin koneen tai laitteen tai sen osan rikkoutumisesta, prosessin virheellisestä toiminnasta tai virheellisestä neuvosta

• väärän tai virheellisen polttoaineen lisäämisestä tai käytöstä.

5.7.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustöiden sekä tilapäiskorjausten kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet

• huolto- ja kunnossapitotöistä

• teknisen tason parantamisesta

• tilapäiskorjauksista

• korjauksen kiirehtimisestä.

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

Vakuutetun liiketoiminnan keskeytymisen välttämiseksi välttämättömien kiirehtimistoimenpiteiden kustannuk- sia voidaan vakuuttaa keskeytysvakuutuksilla. Tällaisia kustannuksia ovat esimerkiksi yli- ja pyhätyökustannuk- set sekä toimitusten kiirehtimiskustannukset.

5.7.5 Atk-ohjelmat, -tiedot ja -tiedostot

Tiedoille, tiedostoille ja ohjelmille aiheutunut vahinko korvataan vain, kun vahinko on suoranainen seuraus tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavasta tietojenkäsittely- tai tietoliikennelaitteen tai tietoväli- neen esinevahingosta, joka on korvattava LähiTapiolan palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, rikos- tai rikkovakuutuk- sesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tieto- ja tietoliikennetekniikalle

• tietoliikenteen häirinnästä (esimerkiksi palvelun-

estohyökkäys)

• tietomurrosta (esimerkiksi hakkerointi)

• vaaran aiheuttamisesta tietojenkäsittelylle (esi- merkiksi tietokonevirus).

Tietomurrolla tarkoitetaan oikeudetonta tunkeutumista tietojärjestelmään.

Tieto- ja tietoliikennetekniikkaan kuuluviksi katsotaan mm. tiedot, tiedostot, ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tietoverkot, tietovälineet, tietojenkäsittely- ja tieto- liikennelaitteet.

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on

• aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä

• aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain määritelmän mukaisesta ydinva- hingosta

• aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä

• tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjut- tavan tapahtuman aikana.

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enin-

tään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta kohden. Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsääntöisesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä lasketaan omaisuuden jälleenhankinta-ajankohdan jälleenhankinta-arvosta ottamalla huomioon

• vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut

omaisuuden ikään perustuvat vähennykset vahingon määrästä

• vahingoittuneen rakennuksen korjaamisen tai rakentamisen lisäkustannukset, jotka aiheutuvat viranomaisten rakennusta koskevista pakottavista määräyksistä. Lisäkustannuksina otetaan huomioon enintään 10 % ilman lisäkustannuksia lasketusta vahingon määrästä. Lisäkustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja raken- nuksen toimintaa palvelevien LVISA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Rakennuksen kokonaisvahingon määräksi lasketaan kuitenkin enintään vakuutusmäärä.

• omaisuuden jäännösarvo tai omaisuuden jäännös- arvon aleneminen, jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei lainsäädännön tai viran- omaismääräysten vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseen entiseen kuntoonsa.

• verotuksesta annetut säädökset.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Jos LähiTapiola pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta päätökseen. Vakuutuksenottajan on LähiTapiolan pyynnöstä valtuutettava LähiTapiola edustamaan vakuutuksenottajaa poikkeuksen hake- mista koskevassa asiassa.

Vahingon määrään ei lasketa sellaisia vahingoittuneen koneen tai laitteen rakenteen tai sen käyttämän aineen uusimis-, muutos- tai parannustöitä, joita muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräykset edellyttävät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon

määräksi lasketaan korjauskustannusten määrä, kuiten- kin enintään omaisuuden jälleenhankinta-xxxx xxxx- xxxxx huomioon edellä mainitut tekijät.

Rakennuksen vahingon määrää laskettaessa korjaustyö arvioidaan toteutettavaksi nykyaikaisin rakennusosin, Suomessa yleisesti kaupan olevin rakennustarvikkein ja nykyaikaisin työmenetelmin. Korjauskustannuksissa ei oteta huomioon rakennusten, esineiden tai kokoelmien entisöinnin aiheuttamia lisäkustannuksia, ellei siitä ole vakuutuskirjassa mainintaa.

Jälleenhankinta-ajankohdalla tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hanki- taan tuhoutuneen tilalle.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennus- osista saadaan, kun ne myydään.

Rakentamista koskevaa lainsäädäntöä ja viranomais- määräyksiä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisistä teistä annettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus. Verotuksesta annettu säädös on esimerkiksi arvonlisä- verolaki.

6.1.1 Lisävahingot korvattavien esinevahinkojen yhteydessä

Esinevakuutuksista korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen esine-

vakuutuksista korvattavien vahinkojen pelastus- tai suojaustöiden aikana, esimerkiksi palovahingon sammutus- tai pelastustöiden aikana

• vesi- tai lumisade, sulamisvesi, kosteus, kylmyys tai lämpö vakuutetulle omaisuudelle, jos omaisuuden säilytyspaikkana olevan rakennuksen katteet tai rakenteet ovat vaurioituneet esinevakuutuksista korvattavan vahingon seurauksena siten, että ne eivät enää suojaa rakennusta tai siinä olevaa omaisuutta sääolojen vaikutukselta.

6.1.2 Vahinkojen torjumisesta ja rajoittamisesta aiheutuneet kustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Kustannukset korvataan ilman omavas- tuuvähennystä.

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa

Vakuutuskohtaisesti on voitu antaa myös muita kuin tässä mainittuja rajoituksia vahingon määrän laskemi- seksi erityistapauksissa.

Esimerkiksi omaisuusrikosvakuutuksessa on määritelty enimmäismäärät vahingon määrään laskettaville rahoille ja arvopapereille niiden säilytys- ja kuljetustavan mukaan.

6.2.1 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Jos rakennuksen tai esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan. Päivänarvo arvioidaan jokaisen vahingoittuneen esineen osalta erikseen. Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo määritetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahingon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on vahinkohetken jälleenhankinta-arvosta.

Esineellä tarkoitetaan osista koostuvaa kokonaisuutta, kuten konetta tai laitetta, joka yleensä ostetaan tai myydään yhtenä kokonaisuutena, erotuksena esimer- kiksi korjauksessa käytettävistä varaosista. Konelinja voi vastaavasti koostua useista eri esineistä (koneista).

Rikkovahingoissa koneen tai laitteen ikääntyminen otetaan huomioon edellä mainitusta päivänarvo- säännöstä poiketen koneen, laitteen tai niiden osakokonaisuuden ikään perustuvilla vähennyksillä.

6.2.2 Atk-ohjelmien, atk-tietojen ja -tiedostojen palautuskustannukset

Atk-ohjelmien vahingon määrä on ohjelmien palautus- ja uudelleenluontikustannukset sekä hankinta-, asennus-, räätälöinti- ja testauskustannukset. Atk- tietojen ja -tiedostojen vahingon määrä on varmis- tusten palautuskustannukset ja menetettyjen tietojen syöttökustannukset. Menetettyjen tietojen syöttökus- tannuksia lasketaan vahingon määrään enintään vahin- koa edeltäneen viikon tietojen syöttökustannuksia vastaava määrä.

6.2.3 Laitekokonaisuuksien vahingon määrä

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu osa, vahingon määrä on osan talou- dellinen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttö- kelpoisuuden tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

6.2.4 Omalla konevoimalla kulkevat koneet ja laitteet

Omalla konevoimalla kulkevien ajoneuvojen, koneiden ja laitteiden sekä niiden osien vahingon määrä on kor- jauskustannusten määrä, kuitenkin enintään koneen käypä arvo. Jos konetta ei korjata, vahingon määrä on käyvän arvon ja jäännösarvon erotus.

Vakuutuksen kohteen korjaaminen ja lunastaminen

Työkoneen vahingon määrään lasketaan välttämättö- mät ja tarpeelliset korjauskustannukset tarkoituksen- mukaisia korjausmenetelmiä käyttäen. Jos kuluneiden tai syöpyneiden osien tilalle vaihdetaan uusia osia ja vakuutuksen kohteen kunto paranee olennaisesti tämän vuoksi, korvataan korjauskustannuksista vain se osa, joka vastaa koneen saattamista vahinkoa edeltä- neeseen kuntoon. Paranemisesta on kysymys, jos esi- merkiksi vaurioituneissa tai anastetuissa renkaissa on kulutuspintaa jäljellä puolet tai vähemmän ja niiden tilalle vaihdetaan uudet renkaat. LähiTapiola ei sitoudu korvaamaan vaurioitunutta osaa uudella osalla.

LähiTapiolalla on oikeus määrätä korjaamo tai hankinta- paikka. LähiTapiolalla ei kuitenkaan ole vastuuta työn tai osan laadusta.

Vahingon määrä on vakuutetun kohteen korjauskus- tannukset, jos sen korjaaminen näiden vakuutusehtojen mukaisesti on kannattavaa. Korjaaminen ei ole kannat- tavaa, jos vakuutetun kohteen korjauskustannukset ylittävät 70 % koneen vahinkopäivän käyvästä arvosta.

Vahingon määrää laskettaessa ei oteta huomioon

• vakuutuksen kohteen arvon alennusta

• vakuutuksen kohteen korjauksen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

• vakuutuksen kohteen puutteellisen tai epäonnistuneen korjauksen uusimisesta tai parantamisesta johtuvia kustannuksia

• vakuutuksen kohteen käyttöhyödyn menetystä (seisonta-ajan korvausta) tai sijaiskoneen vuokrauskustannuksia

• käyttämisestä johtuvaa normaalia kulumista ja koneella ajettujen lisäkilometrien aiheuttamaa arvon alennusta sen luvattoman käytön aikana

• polttoaineen menetystä.

Lisävahingot korvattavan vahingon yhteydessä

Vahingon määrään lasketaan

• kustannukset vakuutetun kohteen tielle nosta- misesta

• vakuutetun kohteen kuljetus lähimmälle ammattitaitoiselle korjaamolle, jos vakuutettu kohde on vaurioitunut liikennekelvottomaksi vakuutuksesta korvattavan vahingon vuoksi

• löydetyn vakuutuksen kohteen noutamisesta tai palauttamisesta kotipaikkakunnalle aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, jos vakuutettu kohde löydetään ennen kuin 30 vuorokauden määräaika on kulunut umpeen.

Kuljetus- ja nostokustannuksina lasketaan vahingon määrään kuitenkin enintään 5 000 euroa vahinkoa kohti.

Vahingon määrään ei lasketa

• ansionmenetystä

• vakuutuksen kohteen ja/tai vakuutuksen kohteena olleen perävaunun kuorman lastaus-, purkamis- tai

kuljetuskustannuksia

• sellaisia yöpymis-, polttoaine- tai muita kuluja, jotka olisivat aiheutuneet, vaikka vahinkoa ei olisi sattunut.

Korvauksen enimmäismäärä on enintään vakuutuksen kohteen käypä arvo siinä kunnossa kuin se oli välittö- mästi ennen vahinkoa, kuitenkin enintään vakuutus- määrä.

6.2.5 Xxxxxxx, muottien ja arkistomateriaalin vahingon määrä

Mallien, muottien, piirustusten, karttojen ja arkistojen vahingon määrään lasketaan vain kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vahingoittuneen omaisuuden korjaa- misesta tai vastaavan omaisuuden hankkimisesta tuhoutuneen tilalle. Omaisuus on tällöin korjattava tai hankittava vuoden kuluessa vahingon sattumispäivästä lukien.

Kuoletuskelpoisten arvopapereiden osalta vahingon määrään lasketaan vain kuoletuskustannukset.

6.2.6 Taide- ja antiikkiesineiden vahingon määrä

Taide- ja antiikkiesineiden vahingoittuessa niiden vahingon määrä on esineiden korjauskustannukset, kuitenkin enintään niiden vahinkohetken käypä arvo tai kokonaisvahingon kyseessä ollen niiden vahinkohetken käypä arvo.

Jos korvattavan vahingon kohteena on yksittäinen esine tai osa kokoelmaa, korvataan esineiden arvo, ottamatta huomioon koko kokoelman arvonmenetystä.

6.2.7 Piha- alueen kunnostuskustannusten määrä

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kunnostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan lisäämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien taimien hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustan- nukset.

Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 3.1.3 mukaisesti.

6.3 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä otta- malla huomioon jäljempänä mainitut tekijät.

LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty omaisuuden vakuutusmäärä.

6.3.1 Ali- ja ylivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutetun omaisuuden vakuutusarvoa pienempi tai täysarvovakuutuksessa maksun perusteeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutuksessa osa riskistä jää vakuutuksenottajan omalle vastuulle. Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutetun omaisuuden vakuutusarvoa suurempi tai täysarvovakuutuksessa maksun ja korvauksen perus- teeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista suurempi. Ylivakuutustilanteessa korvataan omaisuuden todelli- nen arvo.

6.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu tai vakuutus- ehdoissa määritelty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaessa otetaan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

Jos esinevahinko kohdistuu samanaikaisesti saman vakuutuksenottajan samalla sijaintipaikalla oleviin useisiin kohteisiin tai jos vahinko voidaan korvata useasta vakuutuksesta, vähennetään esinevahingon määrästä vain suurin omavastuu.

6.4 Korvauksen maksaminen

6.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jälleenhankinta-arvosta ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on jälleenhankinta-arvon mukainen.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakottavan toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seuraavasti:

• Ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus,

kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omai- suutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet suostumuksen ja tiedot korvauksen maksamiseksi.

• Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymisen mukaan, kun LähiTapiola on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänarvon

mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan.

• Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus makse- taan enintään toteutuneiden kustannusten mukai- sena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolman- nelle osapuolelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

6.4.2 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen korvaus, kun

• omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleen-

hankinta-arvosta

• omaisuutta ei hankita uudelleen

• rakennusta ei rakenneta samalle sijaintipaikalle.

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

6.4.3 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, maksetaan omavastuulla vähennetty vahingon määrä sen jälkeen, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi. Korvauksen määrä on kuitenkin enintään ensivastuun määrä.

Jos ensivastuun mukainen vakuutusmäärä on omai- suuden päivänarvoa suurempi, rakennusten ja irtaimen käyttöomaisuuden osalta täyden ensivastuumäärän mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta saman- laatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta ja korvaus käytetään jälleenhankintaan. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakottavan toimenpiteen joh- dosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määrä- aikaan. Omaisuuden hankintavelvoite ei koske taide- ja antiikkiesineitä.

Jos vaurioitunut rakennus tai irtain käyttöomaisuus korjataan, maksetaan omaisuuden toteutuneet korjauskustannukset näissä ehdoissa ja sopimukseen mahdollisesti sisältyvissä erityisehdoissa mainituilla vähennyksillä ja omavastuulla vähennettynä, kuitenkin enintään sovittuun ensivastuun määrään saakka.

Jos vahingoittunutta käyttöomaisuutta ei korjata tai hankita uudelleen, maksetaan vain päivänarvon mu- kainen korvaus, vaikka ensivastuumäärä olisi päivän-

arvon mukaan laskettua vahingon määrää suurempi. Taide- ja antiikkiesineistä korvataan enintään niiden vahinkohetken käypä arvo, kuitenkin enintään esineen vakuutusmäärä.

6.5 Muut korvaussäännöt

Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja selvittäminen:

• Vahingosta on ilmoitettava LähiTapiolalle mahdol-

lisimman nopeasti ajankohta ja olosuhteet huo- mioon ottaen.

• LähiTapiolalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoittunut omaisuus ennen vaurioituneen omaisuuden hävittämistä, sen korjaustyön aloittamista tai uuden omaisuuden hankkimista.

• Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämiseksi välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahingosta ei ole voitu tehdä LähiTapiolalle.

• Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annettava vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, LähiTapiolan pyytämät asiakirjat ja tiedot. Vakuu- tuksesta ei korvata tällaisista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia.

• Omaisuus on dokumentoiva luotettavasti (luettelo ja valokuvat tai muu dokumentaatio) jos omaisuus joudutaan pakottavista syistä (esimerkiksi herkästi pilaantuvat elintarvikkeet) hävittämään ennen LähiTapiolan tarkastusta.

Omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimer- kiksi vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säily- neestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuksen- ottajan LähiTapiolaa kuulematta pyytämät asiantuntija- selvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi.

Vahingoittunut ja menetetty omaisuus:

• Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. LähiTapiolalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahin- goittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omai- suus arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

• Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin kor- vauksen maksamisen jälkeen, on vakuutuksen- ottajan viipymättä luovutettava se LähiTapiolalle tai palautettava korvaus sen osalta.

• LähiTapiolalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahingoittunut omaisuus.

Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

• Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon/ vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana.

• LähiTapiolalla on oikeus korvauksen määrän perus- teella laskettavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja vakuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennal- laan vakuutuskauden loppuun saakka, jos Lähi- Tapiola ei ilmoita mahdollisesta lisämaksusta tai

muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.

7 Suojeluohjeet

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus

Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja noudattaa tätä suojeluoh- jetta sekä LähiTapiolan erikseen antamia muita kirjal- lisia suojeluohjeita ja määräyksiä. Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudattamatta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, kor- vausta voidaan vakuutussopimuslain ja yleisten sopi- musehtojen mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.

• Suojeluohjeet on saatettava myös toimipaikan

toiminnasta ja kunnossapidosta vastuussa olevien henkilöiden sekä vakuutuksenottajan omistamissa tiloissa vuokralla toimivien yritysten tietoon.

• Toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastaavat on perehdytettävä erityisen huolellisesti tuhopolttojen ja tulityövahinkojen ehkäisyyn.

• Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä urakoitsijan velvollisuus noudattaa LähiTapiolan antamia suojeluohjeita.

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjaus- rakentamisessa on noudatettava rakentamista koske- via, voimassa olevia viranomaissäädöksiä. Erityisesti on otettava huomioon säädökset, joissa on annettu määräyksiä ja ohjeita palovahinkojen sekä vuoto- ja kosteusvahinkojen estämiseksi tai rajoittamiseksi.

Viranomaisten määräämät tai säädöksissä vaaditut vahinkojen estämiseen tai rajoittamiseen tarkoitetut laitteet ja rakenteet, kuten

• alkusammutuskalusto

• savunpoistolaitteisto

• palo-osastointi

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä

• automaattinen sammutuslaitteisto

on pidettävä toimintakunnossa sekä huollettava ja tarkastettava laitteistojen huolto- ja kunnossapito- ohjelmien mukaisesti.

Alkusammuttimet (palopostit, käsisammuttimet ja sammutuspeitteet) on lisäksi pidettävä aina helposti saatavilla.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmat

• pelastussuunnitelma

• räjähdyssuojausasiakirjat (ATEX)

• sähköasennusten määräaikaistarkastukset

• vaarallisten kemikaalien käsittelyn ja varastoinnin turvallisuusselvitykset

ovat ajan tasalla ja niitä noudatetaan.

Noudatettavia säädöksiä ovat esimerkiksi rakennus- luvan tai toimenpideluvan myöntämishetkellä voimassa olevat Suomen Rakentamismääräyskokoelman osat E1 (rakennusten paloturvallisuus), C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) ja D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet).

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• rakennuksissa, koneissa ja laitteissa havaitut vahin- gonvaaraa aiheuttavat viat ja puutteellisuudet korjataan viipymättä

• koneiden ja laitteiden huolto- ja kunnossapito- ohjelmien mukaiset toimenpiteet on suoritettu

• henkilökunnan ja asiakkaiden toiminnassa havait- tuihin turvallisuutta vaarantaviin menettelytapoi- hin puututaan viipymättä.

7.4 Palontorjunta

7.4.1 Järjestys ja puhtaanapito rakennuksissa ja ulkoalueilla

Rakennuksissa ja ulkoalueilla järjestyksen ja siisteyden on oltava hyvä, mikä edellyttää muun muassa seuraavia käytännön toimenpiteitä:

• Ylimääräinen palokuorma (esimerkiksi kuorma-

lavat, pakkausmateriaali ja muu palava jäte) on poistettava tai sijoitettava niin, ettei niiden sytty- minen ulkoalueilla aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen tai sijoitettava vaihtoehtoisesti lukittuihin ja ulkopuolisilta suojattuihin säilytys- tiloihin (ks. myös kohta 7.4.5).

• Palavat jätteet on säilytettävä metallisissa ja kannellisissa jäteastioissa.

• Kaapelihyllyt ja koneiden alustat on pidettävä puhtaina.

• Keittoliesien ja vastaavien laitteiden kuumentuvat tasot on pidettävä vapaana palavasta tavarasta.

• Uloskäytävät, varatiet ja kulkureitit on pidettävä vapaina.

• Pelastustiet on merkittävä ja ne sekä piha-alueen liikenneväylät on pidettävä vapaina.

• Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla lain mukaisesti.

• Tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset tuhka- kupit, jotka tyhjennetään sovittuun paikkaan säännöllisesti.

7.4.2 Rakenteellinen palontorjunta

Osastoivat rakennusosat on pidettävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osas- tosta toiseen ajan, joka on määritelty rakennusluvassa.

Palo-osastoinnin toteutuminen edellyttää muun muassa, että

• putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistetty osastointi-

vaatimusta vastaavasti

• palo-ovet pidetään suljettuina

• palo-ovet ovat itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia.

Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä suljinlaitteistoa, joka automaatti- sesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattuessa. Ovi- automatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettävä verkko- virrasta riippumatonta virtalähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmis- tettava säännöllisin tarkastuksin.

7.4.3 Avotulen käyttö

Avotulen, esimerkiksi

• kynttilöiden

• ulkotulien

• kaasupolttimien

• ruuan liekityksen

käytössä on noudatettava erityistä varovaisuutta sekä soveltuvin osin tuotteen valmistajan antamia, tuottees- sa, tuotepakkauksessa tai käyttöohjeessa olevia turval- lisuusohjeita.

7.4.4 Tulityöt

7.4.4.1 Määritelmiä

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti on määräaikai- nen todistus hyväksytysti suoritetusta katto- ja veden- eristysalan tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristys- työt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristet- tävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja vedeneris- tysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisuustutkinto Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tut- kinto, jolla varmistetaan, että katto- ja vedeneristysalan tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto katto- ja vedeneristysalan tulityöturvallisuudesta.

Tilapäinen tulityöpaikka

Tilapäisiä tulityöpaikkoja ovat kaikki muut kuin vaki- tuiset tulityöpaikat. Katto- ja vedeneristysalan tulityö- paikka on aina tilapäinen tulityöpaikka.

Tulityökortti

Tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suoritetusta tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Tulityölupa

Tulityölupa on kirjallinen lupa, joka oikeuttaa tulitöiden

tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla. Tulityöluvan myöntämistä edeltää tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi sekä tarvittavien turvatoimien määrääminen.

Tulityösuunnitelma

Tulityösuunnitelma on kirjallinen suunnitelma tuli- töiden sekä katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisesta tekemisestä.

Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallin- työt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja kat- kaisu laikkaleikkaimella.

Tulitöiden turvallisuustutkinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkinto, jolla varmistetaan, että tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto tulityö- turvallisuudesta.

Tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi Tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi on tulityöpaikalla ja sen ympäristössä tapahtuvaa tulityöstä aiheutuvien vaarojen tunnistamista ja niiden vakavuuk- sien arviointia. Vaarojen selvityksen ja arvioinnin perus- teella määrätään tarvittavat turvatoimet, joilla tulityös- tä aiheutuvat vahingot vältetään.

Vakituinen tulityöpaikka

Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden teke- miseen varattu palo-osasto tai muu ympäristöstään rajattu alue, jossa tulityöt voidaan tehdä turvallisesti.

Vähäisen palovaaran työt

Vähäisen palovaaran työt ovat töitä, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen.

7.4.4.2 Tulityösuunnitelma

Vakuutuksenottajalla on oltava kirjallinen tulityö- suunnitelma.

Tulityösuunnitelmassa on esitettävät vähintään seuraavat asiat:

• tulityöturvallisuudesta vastaava henkilö, joka yllä-

pitää tulityösuunnitelmaa ja huolehtii siitä että, tämän suojeluohjeen määräykset on mahdollista toteuttaa käytännössä

• henkilöt, joilla on oikeus myöntää tulityölupa

• henkilöt, joilla on oikeus tehdä tulitöitä

• tulitöissä tarvittavien suojausmateriaalien ja alku- sammutuskaluston saatavuus sekä tulityövartioin- nin järjestäminen

• vakuutuksenottajan tuotannosta, toimitiloista, ympäristöstä ja muista vastaavista tekijöistä aiheu-

tuvat tulityöturvallisuuteen vaikuttavat asiat, jotka on otettava huomioon tässä suojeluohjeessa esitet- tyjen asioiden lisäksi

• vakituiset tulityöpaikat.

Jos vakuutuksenottaja teettää tulityön ulkopuolisella urakoitsijalla, tulityössä voidaan noudattaa urakoitsijan tulityösuunnitelmaa, kun vakuutuksenottaja on

• varmistanut, että urakoitsijalla on vähintään edellä

kuvatun mukainen kirjallinen tulityösuunnitelma

• edellyttänyt, että urakoitsija ja aliurakoitsija noudattavat tätä suojeluohjetta.

7.4.4.3 Tulityöt

A. Vähäisen palovaaran tulityöt

Vähäisen palovaaran töitä ovat esimerkiksi sähköjuo- tostyö ja kuuman ilman käyttö (enintään 200 ºC) olosuhteissa, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen koko työn ajan.

Työntekijän on arvioitava palovaara ja otettava huomioon työmenetelmä, työstettävän materiaalin syttymisherkkyys, ympäristössä oleva palava materiaali sekä arvioitava mahdollisuutensa itse havaita ja sam- muttaa palonalku. Jos työntekijä on epävarma palo- vaaran vähäisyydestä tai työn paloturvallisesta tekemisestä, kyseessä ei ole vähäisen palovaaran työ.

Vähäisen palovaaran töissä työntekijän on toteutettava kyseisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edellyttämät turvallisuusasiat kuten siisteydestä, järjestyksestä ja alkusammutuskaluston saatavuudesta huolehtiminen.

Vähäisen palovaaran töissä ei edellytetä tulityölupaa eikä työntekijältä tulityökorttia.

B. Tulityöt vakituisella tulityöpaikalla

Tulityöt on tehtävä vakituisella tulityöpaikalla aina kun se on mahdollista. Vakituisella tulityöpaikalla tulitöissä on otettava huomioon kyseisen työmenetelmän, työ- kohteen ja ympäristön edellyttämät turvallisuusasiat. Vakituisella tulityöpaikalla ei edellytetä tulityölupaa eikä tulityöntekijältä tulityökorttia.

Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä seuraavat vaatimukset:

• tulityöpaikan rakenteiden on oltava palamattomia

tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia

• tulityöpaikan rakenteiden ja suojausten on oltava niin tiiviitä, että tulitöissä syntyvät kipinät ja rois- keet eivät pääse kulkeutumaan työtilan ulkopuo- lelle tai tunkeutumaan rakenteiden sisälle

• tulityöpaikalla on oltava vähintään kaksi 43A 183BC

-teholuokan käsisammutinta, joista toisen käsi- sammuttimen voi korvata pikapalopostilla tai kahdella 27A 144BC -teholuokan

käsisammuttimella

• tulityöpaikalla ei saa olla työhön kuulumatonta palavaa materiaalia

• tulityöpaikalla ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nesteitä, eikä tulityöpaikka saa olla yhteydessä sellaiseen tilaan, jossa voi olla palavia kaasuja

• vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäiselle tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palovaaraa.

C. Tulityöt tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain, jos sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla.

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetel- mällä, jos tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella todetaan, että tulityön tekemi- nen ei ole turvallista tai tulityön tekeminen on muulla perusteella kielletty.

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimassa oleva tulityökortti. Tulityön tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla vaaditaan aina kirjallinen, määräaikainen tulityölupa.

Tulityölupa

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turva- toimet, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perus- teella. Tulityön saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityöluvan myöntäjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vähintään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuutuksenottajalle. Ennen tulityön aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkeiselle tulityövartijalle.

Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövartijoiden tietoon. Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva tulityökortti.

Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityö- suunnitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksensa ja kohteen tuntemuksensa perusteella on parhaat edelly- tykset tunnistaa ja arvioida tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä määrätä tämän perusteella tarvittavat turvatoi- met.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edellytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityö- luvan voi myöntää urakoitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö, joka voi olla voimassa olevan tulityö- kortin omaava tulityöntekijä.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa maini- tut tulityöt ovat tulityöpaikalla sallittuja. Mikäli tulityö- luvan voimassaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tulityöluvan myöntäjän on päivitettävä tulityölupa vastaamaan uusia olosuhteita.

Turvatoimet tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perus- teella määrätyt turvatoimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikka on puhdistettava syttyvistä mate-

riaaleista

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• tulityöpaikalla olevat laitteet ja varusteet (esim. kaapelit) on suojapeitettävä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä

• rakenteiden syttyvät pinnat on suojapeitettävä

• kipinöiden ja roiskeiden kulkeutuminen ympäris- töön sekä lämmön johtuminen rakenteiden sisään on estettävä

• työtilassa on tarvittaessa mitattava kaasupitoisuus ja tila on tarvittaessa tuuletettava

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka lau- kaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvittaessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikai- sella suojauksella, joka on poistettava välittömästi tulitöiden jälkeen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan 5.3.3 mukaisesti määritetty sammutuskalusto.

Sammutuskalusto

Tulityöluvan myöntäjä määrää tilapäisellä tulityöpai- kalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutu- vien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella.

Sammutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsisammuttimen voi korvata pikapalopostilla tai kahdella 27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Tulityövartiointi

Tulityövartiointi on määrättävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella.

Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on tulityövartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan. Tulityösuunnitelmassa on esitettävä kuinka tulityövartiointi järjestetään.

Tulityöntekijä ei voi toimia työnaikaisena tulityövartijana.

Tulityövartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle varattua alkusammutuskalustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

7.4.4.4 Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulityötä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti.

A. Katto- ja vedeneristysalan tulityölupa

Katto- ja vedeneristysalan tulityöhön vaaditaan aina kirjallinen, määräaikainen tulityölupa.

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi. Vaarojen selvityksessä ja arvioinnissa on erityisesti otettava huomioon työkohteen alla olevien rakenteiden ja onteloiden aiheuttamat vaarat.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti. Tulityöluvan saa

myöntää vakuutuksenottajan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksensa ja kohteen tunte- muksensa perusteella on parhaat edellytykset havaita ja arvioida katto- ja vedeneristysalan tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä määrätä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edellytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityö- luvan voi myöntää vakuutuksenottajan nimeämä asian- tuntija tai urakoitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö.

Katto- ja vedeneristysalan tulityössä tulityöntekijä ei voi olla tulityöluvan myöntäjä. Poikkeuksena on lyhytkes- toinen huolto- tai korjaustyö kun eristettävät rakenteet ja niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat palamat- tomia eivätkä ne muodosta ontelotiloja. Tällöin tuli- työntekijä voi myöntää tulityöluvan itselleen todettu- aan vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella tuli- työn tekemisen turvalliseksi.

B. Työmenetelmän valinta

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetel- mällä silloin kun eristettävät rakenteet ovat syttyviä ja rakenteet muodostavat ontelotiloja eikä niitä voida tarkistaa ja valvoa.

Vedeneristettä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metalli- rakenteiden päälle siten, että kiinnityskohtaa kuumen- netaan.

Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää rakenteessa olevan aukon tai läpiviennin läheisyydessä eikä vaaka- ja pystyrakenteen yhtymäkohdassa siten, että avoliekki tai kuuma ilma pääsee tunkeutumaan rakenteen sisälle.

C. Turvatoimet katto- ja vedeneristystöiden tulityöpaikalla

Tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätyt turvatoimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikalta on poistettava työhön kuulumaton

syttyvä materiaali

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä, jos liekki, roiskeet tai kipinät voivat levitä rakenteisiin näiden kautta

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka lau-

kaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvittaessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikai- sella suojauksella, joka poistetaan välittömästi tuli- töiden jälkeen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan D mukaisesti määritetty sammutus- ja raivauskalusto sekä suojausmateriaali.

D. Sammutuskalusto, raivauskalusto ja suojausmateriaali

Tulityöluvan myöntäjä määrää katto- ja vedeneristys- alan tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sammutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokan käsisammu- tinta. Näistä toisen käsisammuttimen voi korvata paineellisella paloletkulla tai kahdella 27A 144BC - teholuokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla on oltava palamatonta suojausmateriaalia ja raivauskalusto, jolla palon syttyessä voidaan tehdä rakenteeseen sammu- tusaukko sammutusta varten.

E. Katto- ja vedeneristysalan tulityövartiointi

Tarvittava tulityövartiointi on määrättävä kattotuli- työstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityössä ja työn jälkeen on käytettävä tulityövartijaa aina, kun eristettävät rakenteet tai niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat syttyviä tai raken- teet muodostavat ontelotiloja.

Tulityövartijan on jatkuvasti tarkkailtava tulityöpaikkaa, sen ympäristöä ja alusrakenteita. Tarvittaessa on nimettävä useita tulityövartijoita. Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on jälkivartiointi toteutettava tulityö- luvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityö- paikalle varattua alkusammutuskalustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

7.4.5 Tuhopolton torjunta

Lastauslaitureilla ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, ellei ulkopuolisten pääsy lastauslaiturille ole estetty ja ellei laiturilla olevien tavaroiden sytyttäminen ole

estetty.

Ulkona säilytettävät syttyvät materiaalit ja jäteastiat on sijoitettava siten, että niiden syttyminen ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen.

Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on sijoitettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että se ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. Palon leviäminen rakennukseen voidaan estää palonkestävällä rakenteella tai sijoittamalla syttyvä materiaali rakenteet ja muut olosuhteet huomioiden riittävän kauas sei- nästä. Jätteet voidaan säilyttää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jätehuoneessa.

Vaihtoehtoisesti syttyvä materiaali ja jätteet voidaan säilyttää lukitussa ja ulkopuolisilta suojatussa säilytys- tilassa. Tällöin säilytystilan suojarakenteiden on oltava sellaiset, että palavan materiaalin tai jätteiden sytyttä- minen työajan jälkeen ei ole mahdollista rakenteita rikkomatta.

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, ettei asiattomien ei ole mahdollista päästä näihin tiloihin.

7.4.6 Sähkölaitteiden asennus, tarkastus ja sijoitus

Sähkölaitteiden ja -asennusten on oltava sähköturval- lisuusmääräysten ja laitevalmistajan asennusohjeen mukaisia.

Sähköasennusten määräaikaistarkastukset on tehtävä sähköturvallisuussäädösten mukaan 5–15 vuoden välein kohteen pääsulakkeen koosta ja käyttötavasta riippuen.

Lyhytaikaiseen käyttöön tarkoitettujen kuumapintaisten valaisimien (esimerkiksi halogeenivalaisimien) sijoitte- luun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tällaiset valai- simet on varustettava kaatumisen estävällä jalalla ja valaisinosa on varustettava suojalla, joka estää palavan materiaalin pääsyn liian lähelle kuumaa pintaa.

Sähkölaitteiden riittävä jäähdytys on varmistettava kaikkina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuh- teissa. Jos laitteiden kuormitettavuudesta ei ole riittä- västi tietoa, on laitteen lämpötilaa seurattava mittauk- sin (esimerkiksi lämpökuvaus) ja muutostöiden yhtey- dessä on heti käyttöönoton jälkeen seurattava lämpö- tilojen kehittymistä.

Materiaalin kertyminen on estettävä sopivin suojauksin tai pinnat on puhdistettava säännöllisesti, jotta sähkö- laitteen pinnalle prosessista irtoava eristävä ja/tai palovaarallinen materiaali (esimerkiksi puu- tai paperi- pöly) ei aiheuta laitteen ylikuumenemista.

7.4.7 Lämmöntuotantolaitteiden turvallisuus

Lämmityslaitteiden, teollisuusuunien ja savuhormien asennuksissa, kunnossapidossa ja käytössä on nouda- tettava asennus- ja käyttöohjeissa sekä palomääräyk- sissä esitettyjä ohjeita suojaetäisyyksistä, paloeristyk- sestä, sähköturvallisuudesta, huollosta ja puhdistuk- sesta.

7.4.8 Polttomoottorikäyttöisen työkoneen säilyttäminen

Polttomoottorikäyttöistä työkonetta voidaan säilyttää

• ajoneuvoille tarkoitetussa erillisessä ajoneuvosuojassa tai korjaamossa

• ulkona, vähintään 8 metrin päässä rakennuksesta

• tuotanto- tai varastorakennuksessa, kun ajoneuvon säilytystila on palo-osastoitu muista tiloista

• ulkona alle 8 metrin etäisyydellä rakennuksesta, kun ulkoseinä ja räystäs on palo-osastoitu.

Ulkoseinän ja räystään palo-osastointi on toteutettava työkoneen säilytyspaikan kohdalla sekä lisäksi 4 metrin etäisyydelle sivusuunnassa säilytyspaikan kummastakin päästä.

7.4.9 Vaarallisten aineiden valmistus, käyttö, kuljetus ja varastointi

Palavien nesteiden, kemikaalien ja kaasujen valmistuk- sessa, käytössä, varastoinnissa ja kuljetuksessa on noudatettava niitä koskevia lakeja sekä lakien nojalla annettuja säädöksiä ja ohjeita.

Aineiden käsittelyä ja varastointia koskevat luvat ja ilmoitukset on pidettävä ajan tasalla. Ohjeet palo- ja räjähdysvaarallisten aineiden turvallisesta käytöstä, varastoinnista ja hävittämisestä on annettava henkilö- kunnalle sekä valvottava, että ohjeita noudatetaan.

Räjähdyssuojausasiakirja (ATEX) on laadittava, jos kemikaalit tai muut aineet voivat aiheuttaa räjähdys- vaarallisia ilmaseoksia.

Noudatettavia viranomaissäädöksiä ja ohjeita ovat esimerkiksi

• Kauppa- ja teollisuusministeriön päätös palavista nesteistä

• Nestekaasuasetus

• Kemikaalilaki ja -asetus

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsittelystä ja varastoinnista

• aineiden käyttöturvallisuustiedotteet ja pakkausmerkinnät.

7.4.10 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt

Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvalli- suutta valvottava erityisen huolellisesti. Työmailla on noudatettava LähiTapiolan suojeluohjetta Rakennus-,

asennus- ja korjaustyöt B10. 7.5 Vuotovahinkojen torjunta 7.5.1 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiapinnasta. Helposti vahingoittuvaa omaisuutta ovat esimerkiksi elektroniset laitteet kaapelointeineen ja vaihto- omaisuus. 7.5.2 Käyttö- ja prosessilaitteiden sekä putkistojen asennus ja huolto Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitosten ja säiliöiden asennustavan on oltava valmis- tajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden mukaisia. Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmis- tajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat määräaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on kor- jattava viivytyksettä. Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esimerkiksi paineastia- ja öljysäiliötarkastukset. 7.5.3 Suojaus jäätymiseltä Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä tai valvontaa.	Rakennus on vailla riittävää lämmitystä, jos sisälämpö- tila on huomattavasti alle normaalin huonelämpötilan. 7.6 Rikosvahinkojen torjunta 7.6.1 Omaisuuden suojaaminen vakuutuksenottajan käytössä olevissa toimitiloissa Vakuutuksenottajan vakituisessa käytössä olevan toimitilan ja soveltuvin osin muun säilytystilan raken- teellisessa suojauksessa, lukituksessa ja avainten säily- tyksessä on noudatettava alla olevassa taulukossa esitettyjä suojaustoimenpiteitä toimitilan suljettuna ollessa. Taulukossa mainitut lukitusvaatimukset on toteutettava siten, että ne eivät vaaranna poistumisturvallisuutta. Ohjeesta voidaan tapauskohtaisesti poiketa, jos kyseessä on majoitus- tai kokoontumistila tai vastaava korkean henkilöriskin kohde, jossa mekaanista varmuuslukitusvaatimusta ei voi henkilöturvallisuutta vaarantamatta aukottomasti toteuttaa. Tällöin kohteen lukitusvaatimukset voidaan toteuttaa yhdistämällä mekaaninen lukitus ja automaattinen turvatekniikka LähiTapiolan teknisten rikossuojausohjeiden mukaisesti. Toteutuksesta on sovittava LähiTapiolan asiantuntijan kanssa. Tarkemmat suojausvaatimusten määrittelyt ja toteutusesimerkit ovat teknisissä ohjeissa. Teknisiä ohjeita saa LähiTapiolan toimistoista tai kotisivulta xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx. Vakuutetun omaisuuden säilytystilan rakenteellisen murtosuojauksen on täytettävä vähintään oheisen taulukon suojaustason 1 vaatimukset, ellei vakuutus- kirjassa ole edellytetty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa.
Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojeluohjetaso	1	2	3
Rakenteet (seinät, lattia, katto)
Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollista rikkomatta rakenteita työkaluilla. Rakenteet eivät saa olla sellaisia, että ne voi irrottaa ulkopuolelta niitä rikkomatta.	x	x	x
Väliseinärakenteen on ulotuttava lattiasta kattoon. Alakaton yläpuoli voidaan vaihtoehtoisesti suojata rakenteellisesti teräsristikolla.	x	x	x
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan puolelta.		x
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan molemmilta puolilta.			x
Ikkunat, lasirakenteet ja aukot
Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata.	x	x	x
Rakennuksen ulkoseinässä olevia julkisivun ikkunoita lukuun ottamatta on muiden ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta.		x
Ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta.			x
Näyteikkunoiden suojauksen on oltava ikkunan levyinen ja sen tulee ulottua vähintään 2 metrin korkeudelle maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. Jos lasi suojataan rakenteellisesti, on suojarakenteen aukkokoko valittava siten, ettei esineiden kuljettaminen suojarakenteen läpi ole mahdollista sitä rikkomatta.			x

Muut aukot, kuten savunpoisto- ja ilmanottoaukot, on suojattava kiinteällä tai lukitulla teräsristikolla.	x	x	x
Ovet, saranat ja karmit
Karmi on kiilattava rakenteisiin ja oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa.	x	x	x
Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla.	x	x	x
Ovissa on oltava murtosuojatapit, jos sarana voidaan purkaa ulkopuolelta.	x	x	x
Ovien lasien on oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava.		x
Jos julkisivun ikkunat ja ovilasit sekä nosto- ja taiteovissa olevat ikkuna-aukot on valvottu hyväksytyllä murtohälytysjärjestelmällä, ei julkisivun ovilaseja eikä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukkoja tarvitse rakenteellisesti suojata.		x
Ovien lasien on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava.			x
Lukitukset
Lukittaessa ovi käyttölukolla on sen oltava vähintään varmuusluokkaa 3 ja varmuuslukon on oltava vähintään luokkaa 5.	x	x	x
Lukittaessa ovi riippulukoilla on niiden oltava ulkopuolella vähintään 4. luokka kiinnikkeineen ja sisäpuolella vähintään 3. luokka kiinnikkeineen. Riippulukoilla lukittaessa on käytettävä hyväksyttyjä kiinnikkeitä.	x	x	x
Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna.	x	x	x
Lasiruudullinen ovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.	x	x	x
Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli on suljettava pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 2. luokan riippulukolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla. Pariovet voidaan myös lukita riippulukolla lukitulla teräspuomilla tai kahdella riippulukolla.	x	x	x
Heiluripariovet on lukittava kahdella lukolla.	x	x	x
Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla.	x	x	x
Umpiovi on lukittava käyttölukolla.	x
Umpiovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.		x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta vakiolukituksen (esimerkiksi salpa) lisäksi yhdellä riippulukolla. Salvan ja riippulukon on oltava oven vastakkaisilla puolilla.	x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta kahdella riippulukolla.			x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava vähintään yhdellä lukolla.	x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava kahdella lukolla.		x	x
Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.1. 7.6.2 Omaisuuden suojaaminen vaihtelevilla paikoilla 7.6.2.1 Omaisuus vieraassa toimitilassa Vaihtelevilla paikoilla tai esimerkiksi alihankkijan tiloissa vakuutettu omaisuus voidaan säilyttää normaalisti käytössä olevan rakennuksen, kuten teollisuushallin, liikerakennuksen, toimistorakennuksen tai asuinraken- nuksen lukitussa tilassa. Omaisuuden säilytystilan valinnassa ja säilytystilan rakenteellisen murtosuo- jauksen riittävyyttä arvioitaessa on otettava huomioon paikan sijainti ja säilytettävän omaisuuden arvo sekä omaisuuden haluttavuus. Säilytystilan on täytettävä vähintään tason 1 rakenteelliset murtosuojausvaati- mukset. 7.6.2.2 Omaisuus työmaarakennuksissa ja varastokonteissa Rakennus- ja asennustyömailla tai vastaavilla paikoilla, joissa ei ole normaalisti käytössä olevia tiloja, vakuu- tettu omaisuus on säilytettävä rakenteiltaan vahva- rakenteisessa varastotilassa tai työmaarakennuksessa, joka on murtosuojattu alla olevan mukaisesti. Kun rakenteilla olevan työkohteen murtosuojaus on tehty suojaussuunnitelman mukaiselle lopulliselle tasolle, voidaan vakuutettua omaisuutta säilyttää myös näin murtosuojatun rakennuksen lukituissa tiloissa.	Työmaarakennusten ovet on lukittava jollakin seuraavista tavoista: • 3. luokan käyttölukolla ja 5. luokan varmuuslukolla, joiden etäisyys on vähintään 40 cm • kahdella kiinnikkeineen hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla, joiden etäisyys toisistaan on vähin- tään 40 cm. • teräspuomilla, joka on lukittu kiinnikkeineen hyväksytyllä 4. luokan riippulukolla. Huultamattomissa teräsovissa ja kaikissa puuovissa on käyttö- ja varmuuslukkojen kohdat peitettävä yhte- näisellä rakoraudalla. Riippulukkojen kiinnikkeiden on oltava sellaisia, että ne estävät sangan leikkaamisen. Teräspuomi on kiinnitettävä puisessa rakenteessa rakenteen läpi menevällä pulttauksella siten, ettei sitä voi rakennetta rikkomatta irrottaa. Lisäksi kaikki säilytystilan ikkunat ja aukot on suojattava • teräsristikolla • teräsverkolla • vastaavan murtosuojan antavalla muulla tavalla. 7.6.2.3 Omaisuus ulkona olevassa varastokontissa Varastokontin katto-, ovi- ja seinärakenteiden on oltava teräslevyä tai sellaista rakennetta, että tilaan voi tun- keutua vain rikkomalla rakenteita työkaluilla. Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähintään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippulukko- kiinnikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen.

Riippulukkokiinnikkeiden on oltava sellaisia, että ne

estävät sangan leikkaamisen.

Ikkunat ja aukot on suojattava teräsverkolla tai

-ristikolla.

7.6.2.4 Omaisuus ajoneuvossa tai perävaunussa

Kun vakuutettu omaisuus on ajoneuvossa tai perävau- nussa työajan ulkopuolella, on noudatettava seuraa- vassa taulukossa mainittuja suojaustapoja.

Ensijainen suojaustapa

Toissijainen suojaustapa

1. Ajoneuvo (esim. huoltoauto) tai ajoneuvo, johon on lukittu perävaunu

• ajoneuvo ja perävaunu on säilytettävä lukitussa rakennuksessa tai

• vakuutettu irtain omaisuus on siirrettävä lukittuun rakennukseen

• ajoneuvo on varustettava Finanssialan Keskusliiton hyväksymällä ajonestolaitteella ja murtohälytinlaitteella

• rikossuojauslaitteet on oltava kytkettynä toimintaan ja ohjaamon sekä kuormatilojen

ovet on pidettävä lukittuina

2. Kuomullinen perävaunu tai tavaratila

Perävaunun tai tavaratilan

• kuomun on oltava metallia tai vahvaa lasikuiturakennetta, jonka murtaminen ei ole mahdollista ilman työkaluja

• kuomurakenne on lukittava ajoneuvoon tai perävaunuun hyväksytyillä 3. luokan riippulukoilla tai vastaavilla

muilla lukkolaitteilla

• perävaunun kytkeminen toiseen vetoajoneuvoon on estettävä tarkoitukseen sopivalla laitteella tai

• perävaunu on lukittava ajonestolaitteella varustettuun ajoneuvoon tarkoitukseen sopivalla laitteella.

Kevytperävaunu on säilytettävä lukitussa tilassa.

Jos kevytperävaunua ei voida säilyttää lukitussa tilassa, se voidaan säilyttää

• lukittuna ajonestolaitteella varustetun ajoneuvon vetokoukkuun tai

• kiinnitettynä vahvaan kiinteään rakenteeseen vähintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla

3. Avolava tai kuomuton perävaunu

• omaisuus on kiinnitettävä perävaunuun tai lavarakenteisiin vähintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla.

Perävaunu on kytkettävä edellä kohdassa 2 mainitulla tavalla.

Ajoneuvo on varustettava ajonestolaitteella.

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.2.4.

Tavarat on peitettävä tai sijoitettava ajoneuvoon tai perävaunuun siten, että niiden laatua ei voi ulkopuo- lelta nähdä.

Ajonestolaitteella tarkoitetaan laitetta, joka estää ajo- neuvon ajamisen tai moottorin käynnistämisen.

Ajonestolaitteena hyväksytään ajoneuvoon kiinteästi asennettu laite sekä irrotettava mekaaninen ajon- estolaite. Laitteiden asennus ja kytkentä on tehtävä laitevalmistajan ohjeiden mukaan.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava laitteiden toimintakuntoisuudesta.

Perävaunun kytkemisen ja irrottamisen estäviä laitteita ovat esimerkiksi vetokidan lukot, kuulakytkentälukko- laitteet ja vetotapin lukkolaitteet sekä aisalukko.

7.6.2.5 Omaisuus muualla kuin suojaavasti lukitussa tilassa

Omaisuus kiinnitettynä kiinteään rakenteeseen

Ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu, ulkona tai muualla kuin suojaavasti lukitussa tilassa olevat esineet, kuten työkoneet, työvälineet ja muu omaisuus, on kiinnitettävä vahvaan kiinteään rakenteeseen

• hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla lukitulla

pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla, jonka ainevahvuus on vähintään 10 mm

• vähintään 3 metrin korkeuteen maasta tai muuta seisomatasosta siten, ettei sen irrottaminen ole mahdollista ilman telinettä ja työkalua

• muulla tavalla, josta on erikseen sovittu Lähi- Tapiolan asiantuntijan kanssa.

Esimerkkejä erikoissuojauksista:

• Moottorikäyttöisen henkilönostimen varkaus- suojaus voidaan toteuttaa ketjukiinnityksen sijaan lukitsemalla henkilönostin työasentoon valmistajan ohjeiden mukaisesti siten, että kuljetusasentoon laitto ei ole mahdollista laitetta rikkomatta.

• Helposti siirrettävän työkalujen säilytyslaatikon tai -kontin suojaus voidaan toteuttaa nostamalla se esim. työkohteen yläpuolelle nosturin koukkuun. Tällöin on varmistettava se, että mahdollinen laatikon putoaminen ei aiheuta vaaraa ihmisille. Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaa- motila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla, mutta niiden ohjaamo on pidettävä lukittuna eikä avainta saa jättää ajoneuvoon. Jos raskas työkone on kiinnitettynä tai kuormattuna ajoneuvoon tai sen perävaunuun, on kuljetusajoneuvon oltava varustettu Finanssialan Keskusliiton hyväksy- mällä ajonestolaitteistolla. Lisäksi vetoajoneuvoon kiinnitetty työkone tai perävaunu on lukittava veto- ajoneuvon vetokoukkuun. Ajonestolaitteistoa on käytettävä, kun ajoneuvo jätetään vaille valvontaa. Kuljetusajoneuvon ohjaamon ja kuormatilojen ovet on tällöin pidettävä aina lukittuina eikä avainta saa jättää ajoneuvoon. Aitauksessa säilytettävä omaisuus Jos vakuutusta tehtäessä on sovittu ja vakuutuskirjaan merkitty, että aitauksessa oleva omaisuus on vakuutet- tuna, aitauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omaisuus sijoitettava aitaukseen siten, että omaisuu- den anastaminen ei ole mahdollista aitausta rikkomat- ta. Aitauksessa vakuutettavaksi omaisuudeksi hyväksytään ulkovarastointiin sopiva ja kokonsa puolesta sellainen omaisuus, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tarkoituksenmukaista. Aitauksessa ei hyväksytä säi- lytettäväksi yksikköhinnaltaan arvokasta, pienikokoista	ja helposti siirreltävää omaisuutta, vaikka se olisikin ulkokäyttöön ja ulkovarastointiin soveliasta. Tällaista omaisuutta ovat esimerkiksi työkalut ja pientyökoneet. Aitauksen rakenteelliset vaatimukset • Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enin- tään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita. • Aidassa ei saa olla aukkoja. • Xxxxx tulee ulottua suojeltava alueen ympäri. • Xxxxx rakennekorkeuden on oltava vähintään 2 metriä. • Xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta saa olla enintään 10 cm. • Portti on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulukolla. • Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeutuminen voidaan havaita. 7.6.2.6 Arvo-omaisuuden suojaaminen A. Kassakoneiden sekä kassa- ja paloturva-kaappien käyttö Kassakoneet ja -lippaat on pidettävä avoinna, kun vakuutushuoneisto on suljettu. Asiapapereiden säilytykseen tarkoitettu paloturva- kaappi tai muu murtotestaamaton ja luokittelematon säilytyskaappi ei anna vakuutusehdoissa vaadittua murtosuojaa yli 5 000 euron rahamäärille. Omaisuusrikosvakuutuksessa korvauksen edellytyksenä yli 5 000 euron vakuutusmäärälle on, että rahoja ja arvopapereita säilytetään luokitellussa arvosäilytys- yksikössä (kassakaapissa).
Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset	TASO 2	TASO 3
Järjestelmä on suunniteltava ja toteutettava LähiTapiolan voimassa olevan teknisen ohjeistuksen mukaisesti. Murtohälytysjärjestelmän suunnittelussa ja asennuksessa on käytettävä luotettavaa ja asiantuntevaa alan yritystä.
Järjestelmällä valvottavat kohteet
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa sisäänkäyntiovissa.	x
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa ovissa.		x
Liikeilmaisimet kaikissa huonetiloissa, joissa säilytetään arvokasta omaisuutta sekä käytävillä.	x	x
Arvosäilytysyksikön (esim. kassakaapin) kohdeilmaisin.	(x)
Lasirikkoilmaisimet.		x
Hälytyksen siirtotapa
Robottipuhelimella tai vaihtoehtoisesti radiotaajuisella siirtoyhteydellä.	x
Valvottu yhteys tai vaihtoehtoisesti kahdennettu ilmoituksensiirtoyhteys.		x
Murtohälytysjärjestelmän hälytysten vastaanottaja
Hälytykset on johdettava vartiointiliikkeelle tai poliisille.	x	x
Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, voidaan hälytys siirtää myös muuhun jatkuvasti päivystettyyn paikkaan tai vähintään kolmeen pääsääntöisesti päivystettyyn puhelimeen.	x

Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, on hälytyksen vastaanottotavasta sovittava erikseen LähiTapiolan edustajan kanssa.

Kohteessa on lisäksi oltava paikallishälytin.

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.4

Paloturvakaapin tai kassakaapin ja -holvin ovet on lukittava vakuutushuoneiston suljettuna ollessa eikä niiden avainta tai lukon numeroyhdistelmää saa säilyttää samassa vakuutushuoneistossa.

Avainta tai lukon numeroyhdistelmää ei saa antaa kuin nimetyille henkilöille kuittausta vastaan. Rahojen säily- tykseen hyväksytty paloturvakaappi tai kassakaappi on kiinnitettävä rakennuksen rakenteisiin valmistajan ohjeiden mukaan.

Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on määritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassa- kaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös arvosäilytysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvo- kylttiin.

B. Ryöstösuojaus kuljetuksen aikana

Omaisuusrikosvakuutusehdoissa on määritelty kulje- tettavan rahamäärän mukaiset vähimmäisvaatimukset kuljetuksenaikaisen ryöstösuojauksen osalta.

Arvo-omaisuutta kuljettavien henkilöiden on oltava

• vakuutuksenottajan vakituisia työntekijöitä

• täysi-ikäisiä

• henkilönä luotettavia

• tehtävään soveltuvia

• tehtävään koulutettuja.

Kuljettajina voi olla myös ammattimaista arvokuljetus- toimintaa suorittavan yrityksen työntekijöitä. Kuljetuk- sessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksenmukaista.

Kuljetuksessa on käytettävä sellaista kuljetusvälinettä, josta ei ulkopuolelta voi päätellä sen sisältöä. Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toimipaikasta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysäh- dyksen ajaksi

• on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajo-

neuvoa

• rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asen- netussa, lukitussa, LähiTapiolan hyväksymässä säilytysyksikössä

• ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kuljetuksissa on käytettävä kahta arvokuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysähdyksen aikana.

7.6.3 Avainten säilyttäminen

Avaimia on säilytettävä huolellisesti LähiTapiolan voimassa olevan teknisen ohjeistuksen mukaisesti.

Avaimia ei saa merkitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen.

Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaisissa avainsäiliöissä. Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuolisen haltuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyttää väärin. Välittömän vaaran uhatessa on aloitettava lisävahinkojen torjunta.

7.6.4 Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset, käyttö ja kunnossapito

Omaisuusrikosvakuutusehtojen mukaan korvauksen edellytyksenä on, että rahojen ja arvopapereiden säilytystilat on varustettu ehdoissa määritellyn kassa- kaapin lisäksi vähintään 2-tason murtohälytysjärjes- telmällä, jos vakuutettu rahamäärä 10 000 – 30 000 euroa. Jos vakuutusmäärä ylittää 30 000 euroa, on murtohälytysjärjestelmä toteutettava tason 3 mukai- sesti.

Vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön edellytyksenä oleva murtohälytysjärjestelmä on toteutettava vähintään edellä olevan taulukon tason 2 mukaisena, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty. Kohteeseen asennettu, vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva murtohälytysjärjestelmä on pidettävä toimintakuntoi- sena. Kun vakuutushuoneistossa ei oleskella, järjes- telmä on oltava päälle kytkettynä.

Toimintakuntoisena pitäminen tarkoittaa laitteiston teknisen kunnossapidon ja kokeilujen lisäksi muun muassa sitä, että kaikki valvotuksi sovitut tilat säilyvät valvonnan alaisina esimerkiksi tilamuutosten jälkeen. Hyväksymisajankohtana sovitun ilmoituksen siirtotavan tai hälytyksen vastaanottajan muuttumisesta on välittö- mästi ilmoitettava LähiTapiolalle. Vakuutusmaksun perusteet muutetaan tällöin muuttunutta tilannetta vastaaviksi. Jos vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva murtohäly- tyslaitteisto ei ole ollut toimintakuntoinen tai sitä ei ollut kytketty toimintaan murron tapahtuessa, kor- vausta voidaan alentaa, jos laitteiston toimimattomuus on vaikuttanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen.

Nämä määräykset koskevat soveltuvin osin myös piha- alueelle, ajoneuvoon tai veneeseen asennettua hälytyslaitteistoa.

Suojeluohjeessa käytettyjä murtohälytysjärjestelmään liittyviä keskeisiä käsitteitä:

• Murtohälytysjärjestelmä on hälytysjärjestelmä,

jonka avulla saadaan havainto valvottuun tilaan tai alueelle tunkeutuneesta ja havainto välittyy järjestelmän avulla ennalta määritellylle viestin vastaanottajalle.

• Ovikosketin antaa hälytyksen, kun ovi avataan hälytysjärjestelmän ollessa päällä.

• Liikeilmaisin havaitsee tilassa liikkumisen ja antaa tästä hälytyksen.

• Kohdeilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottua esinettä (esimerkiksi kassakaappi) siirretään tai vahingoitetaan.

• Lasirikkoilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottu ikkuna rikotaan.

• Paikallishälytin, esimerkiksi kovaääninen sireeni, antaa paikallisen hälytyksen, kun murtohälytys- järjestelmä hälyttää.

• Robottipuhelin siirtää hälytykset kiinteällä puhelinverkolla valittuihin numeroihin, kuten esimerkiksi hälytyskeskukseen.

• Radiotaajuinen siirtoyhteys siirtää hälytykset langattomasti radiotaajuudella (esimerkiksi GSM- verkko) valittuihin numeroihin, kuten hälytys- keskukseen.

• Valvottu siirtoyhteys valvoo jatkuvasti yhteyden toimivuutta. Jos yhteydessä tulee katkos, esimer- kiksi johto katkaistaan, järjestelmä hälyttää.

Kahdennetulla ilmoituksensiirrolla tarkoitetaan sellaista järjestelmää, jossa on kaksi eri siirtotietä käyttävää laitetta. Toinen on yleensä valinnaiseen puhelin- verkkoon liitetty robottipuhelin ja toinen on GSM- modeemi. Laitteiden on lisäksi oltava liitetty toisiinsa siten, että ne valvovat jatkuvasti toinen toisensa tilaa.

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta

7.7.1 Koneiden ja laitteiden käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on käytettävä ja huollettava valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

7.7.2 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus

Nosto- ja siirtotöissä on noudatettava Valtioneuvoston asetusta rakennustyön turvallisuudesta (205/2009).

Erityisesti on otettava huomioon asetuksen 5. luvun määräykset, jotka koskevat:

• nosto- ja siirtovälineiden kuntoa ja sijoittamista

• nostolaitteiden ja -apuvälineiden kuormitusta

• nostojen suorittamista ja nostotyösuunnitelman laatimista.

Taakan paino ja painopiste on tarkistettava ennen nostoa ja siirtoa ja taakka on kiinnitettävä huolella ja asianmukaisesti taakassa olevia kiinnityspisteitä

(nostolenkit, -korvakkeet tms.) käyttäen.

Xxxxxxxxx mukaan vaikeita nostotöitä varten on laadittava erillinen nostotyösuunnitelma. Vaikealla nostotyöllä tarkoitetaan esimerkiksi erityisen painavien tai suurikokoisten taakkojen nostoja hankalissa olosuh- eissa, muita erityistä suunnittelua vaativia nostoja sekä nostamista samanaikaisesti useammalla kuin yhdellä nosturilla.

7.7.3 Kylmälaitteiden tarkastus, huolto ja valvonta

Kylmälaitteiden osalta on noudatettava laissa ja asetuksissa annettuja määräyksiä. Asetuksissa on määräyksiä kylmälaitteiston tarkastusvelvollisuudesta, lämpötilan seuranta- ja tallennuslaitteista, toiminta- ohjeista ja huolloista sekä velvollisuudesta varustaa jäähdytysainemäärältään suuret kylmälaitteistot vuotojen havaitsemisjärjestelmällä.

Jos pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen vakuutusmäärä ylittää 10 000 euroa, on pakaste- ja kylmäsäilytystilat varustettava lämpötilahälytysjärjestelmällä, josta häly- tys siirtyy henkilökunnan poissa ollessa jatkuvasti päivystettyyn paikkaan, esimerkiksi vartiointiliikkee- seen. Hälytyksen vastaanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi.

Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava vähintään kerran 6 kuukaudessa.

7.8 Tietojen ja tiedostojen varmistus ja säilytys

Tietojärjestelmien kaikki tiedot varmistava ns. täys- varmistus on otettava vähintään kerran viikossa ja varmuuskopioitavissa olevat ohjelmat on varmistettava muutosten jälkeen. Varmuuskopiot on säilytettävä eri rakennuksessa tai lukitussa dataturvakaapissa, joka antaa tietomateriaalille vähintään 60 minuutin suojan palovahinkoja vastaan.

7.9 Vahinkojen torjunta käyttämättömänä olevissa tiloissa

Toiminnan keskeytyessä normaalia huoltoseisokkia pidemmäksi aikaa tai toiminnan päättyessä on huolehdittava siitä, että tässä suojeluohjeessa edellytetyt palontorjuntaan, rikosten torjuntaan ja vuotovahinkojen torjuntaan liittyvät toimenpiteet ja tarkastukset toteutetaan vaaditulla tavalla.

Erityisesti on huolehdittava, että

• kiinteistön piha-alueen, rakennuksen ja raken-

nuksessa olevan omaisuuden kunto tarkastetaan vähintään kerran viikossa

• havaitut viat ja rikkoutumiset korjataan sekä ilkivallan jäljet poistetaan mahdollisimman nopeasti

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä, automaat- tinen sammutuslaitteisto, murtohälytysjärjestelmä ja muu vastaava turvallisuus- ja valvontajärjestelmä on toiminnassa

• järjestelmien koestukset ja huollot on tehty niitä koskevien huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mukaisesti

• tilojen sähkönsyöttö on katkaistu sähkökeskuksesta lukuun ottamatta kiinteistön ylläpidossa tarvittavaa sähkönsyöttöä ja ulkovalaistusta

• käyttövesi- ja lämmitysputkistojen jäätyminen on estetty ja veden tulo kiinteistön vesipisteisiin on katkaistu lukuun ottamatta lämmitysjärjestelmän vaatimia vesipisteitä

• kaasuputkistot ovat paineettomia ja syttyvien nesteiden putkistot on tyhjennetty sekä kaikki sulkuventtiilit on suljettu.

7.10 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet

• Rakennus- ja asennustöiden suojeluohje B10

• Rakenteellisen murtosuojauksen teknisen toteu- tuksen ohje

• Avainturvallisuus

• Murtohälytysjärjestelmät ja -palvelut

• Arvo-omaisuuden säilyttäminen

Suojeluohjeita ja teknisiä ohjeita on saatavissa osoit- teesta xxxxxxxxxxx.xx ja LähiTapiolan toimistoista.

Tietoja Finanssialan Keskusliiton hyväksymistä turvallisuuslaitteista saa LähiTapiolan edustajilta tai Finanssialan keskusliiton kotisivuilta xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxx.

Vakuutusehdot

Voimassa 1.1.2014 alkaen

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1

1 Vastuuvakuutusturva

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa olevaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvol- lisuutta LähiTapiolan ja vakuutuksenottajan välisen vas- tuuvakuutussopimuksen mukaisesti.

Vastuuvakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin vastuuvakuutusta koskevista erityis- ja tuote-ehdoista sekä näistä vastuuvakuutusten yhteisistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

2 Vastuuvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi vastuuvakuutussopimuksessa noudatetaan LähiTapiolan yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä käsitteitä.

Vakuutettu on vakuutuksenottaja sekä se, joka on va- kuutuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote-ehdossa mainittu vakuutettuna.

Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama ja va- kuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erik- seen merkitty toiminta.

Vakuutettu tuote on määritelty tuotevastuu- vakuutusehdon kohdassa 1.

Vastuuvakuutuksesta korvattava vahinko on vahinko,

• joka vastuuvakuutussopimukseen sisältyvissä tuo- te- tai erityisehdoissa on perusteeltaan määrätty korvattavaksi,

• jota ei edellä mainituissa tai näissä vastuuvakuu- tuksen yhteisissä ehdoissa ole rajoitusehdolla sul- jettu vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle ja

• jonka määrä ylittää omavastuun.

Henkilövahinko; Suomessa aiheutunut vahinko: Henki- lövahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mukaista henkilövahinkoa.

Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilöva- hinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvammaa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.

Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysistä vahingoittumista, tuhoutumista tai sitä, että omistaja ei voi käyttää omaisuuttaan.

Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista me- netystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

Vakuutusmäärä on määritelty näiden Vastuuvakuu- tusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.1.

Omavastuu on määritelty näiden Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.5.

Alivakuutus on määritelty näiden Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.6.

Taloudellinen tunnusluku on vastuuvakuutuksessa va- kuutettua toimintaa tai vakuutettua tuotetta koskeva vakuutuskauden liikevaihto-arvio tai tuote-ehdossa mainittu muu tieto.

3 Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue

Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutus- kirjaan merkitty maantieteellinen alue.

USA:lla ja Kanadalla tarkoitetaan kaikkia niitä alueita, aluksia ja ilma-aluksia

• jotka ovat näiden valtioiden alaisuudessa tai

• joissa sovelletaan näiden valtioiden lainsäädäntöä.

4 Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja erityisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuuvakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.

4.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen aiheutunutta vahinkoa.

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle tai

• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan pe- rusteella tai muutoin kuuluu samaan määräys- valtaan kuin vakuutettu.

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työntekijälle tai heihin rinnastettavalle.

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö

Toiminnan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti edellä mainitulle henkilölle Suomessa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko, siltä osin kuin hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta laki- sääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus

Vastuuvakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustan- nusta.

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksista korva- taan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti vahinko,

• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnas- tettava on työssä aiheuttanut ja

• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa eikä

• työntekijän menettely ole ollut vakuutetun tai tä- män työnjohdon tiedossa.

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen

Vastuuvakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityis- elämän loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.

4.6 Virheellinen työtulos

Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työ- tuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuk- sia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.

4.7 Ympäristövahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pilaantumisesta tai saastumisesta

• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasus- ta tai muusta vastaavasta häiriöstä

• välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä mai- nitusta pilaantumisesta, saastumisesta tai häiriös- tä.

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksia kos- keva poikkeus

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksista kor- vataan kuitenkin Euroopassa aiheutunut tuote-ehtojen mukaan korvattava äkillinen ja odottamaton henkilö- ja esinevahinko, kun

• vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksit- täinen tapahtuma

• vahinko on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuorokaudessa ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle viimeistään kuudessakymmenessä (60) vuorokau- dessa pilaantumisen, päästön tai häiriön alkami-

sesta.

Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se perustuu esimerkiksi

• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen

• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin

• muutoin toistuviin tapahtumiin.

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomais- kustannukset

Vastuuvakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomais- kustannuksia.

4.9 Muu vakuutus

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuu- vakuutuksesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.

4.10 Tietoisuus virheestä

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuu- tettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaantullessa.

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viran- omaisten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimen- piteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus

Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistus- luonteista maksua tai korvausta (kuten kilpailun- rajoitusmaksu tai Punitive Damages -korvaukset), me- nettämisseuraamusta tai muuta rangaistukseksi mää- rättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraa- mus kohdistuu.

4.13 Sopimussakko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolman- nen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä sitoumusta tai vastaavaa.

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraavista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin:

• asbesti

• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaa- va)

• lyijy tai lyijymaali

• lateksi (luonnonkumi)

• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)

• klooratut hiilivedyt

• formaldehydi

• hitsatessa syntyvät kaasut

• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tupakkatuotteen vaikutukselle

• geenimuunnellut organismit (GMO)

• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet

• eläintaudit (esimerkiksi BSE-, TSE-, CJD)

• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS

• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)

• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri

• elektromagneettiset kentät (EMF)

• tuotteen nanotekniset ominaisuudet.

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa lais- sa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radioaktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rinnastettavasta tapahtumasta

• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouk- sesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu ti- la

• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta

• terroriteosta.

5 Vastuuvakuutusten korvaussäännökset

Näiden vastuuvakuutuksen korvausmääräysten lisäksi noudatetaan LähiTapiolan yleisten sopimusehtojen YS15 määräyksiä korvausmenettelystä.

5.1 Vahingosta ilmoittaminen

Vahinkoilmoitus on tehtävä LähiTapiolalle välittömästi ja viimeistään yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksenhakija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksilöidystä korvausvaatimuksesta.

Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen

(3) vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta vahingonkärsineelle.

Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus tehtävä viimeistään kahdentoista (12) kuukauden kulu- essa vakuutuksen päättymispäivästä.

Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä LähiTapiolalle edellä mainituissa määräajoissa, korvauksenhakija menettää oikeutensa korvaukseen.

5.2 Vahingon selvitys

Kun LähiTapiola on saanut vakuutetulta vahinkoilmoi- tuksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvatta- vasta vahingosta, LähiTapiola

• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeu- den mukaan vahingonkorvausvelvollinen

• neuvottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kans- sa.

Vakuutetun on

• varattava LähiTapiolalle mahdollisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkaisun syntymistä

• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvittämiseen

• toimitettava LähiTapiolalle hallussaan olevat va- hingon selvittämisessä merkitykselliset tiedot

• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.

5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä

5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä

LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksessa on vakuutuksenottajan kanssa sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä. Yhdessä vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa sekä yhdelle vakuutuskaudelle kohdistu- neissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä.

Maksettavan korvauksen suuruus määräytyy vakuutus- kirjaan merkittyjen vakuutusehtojen mukaisesti. Mak- settava korvaus voi olla myös vakuutusmäärää pienem- pi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yksittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kuuluvaksi siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen va- kuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuu- vakuutusturvan ulkopuolelle.

Vakuutusmäärään sisältyvät

• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko

• LähiTapiolan vastuulla olevat vahingon selvitys- kulut

• oikeudenkäyntikulut

• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset tor- juntakulut.

Vastuuvakuutuksesta ei makseta korvausta siltä osin, kuin vahingonkorvaus ja/tai edellä mainitut kulut ylittä- vät vakuutusmäärän.

5.3.2 Korvattavan vahingonkorvauksen määrä

Vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa laske- taan korvauksen määrä sen mukaan, mitä vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan velvollinen mak- samaan huomioon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.

Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuullisesti saman vahingon, korvataan vastuuvakuutuksesta aino- astaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, korvataan vakuutuksesta enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

5.3.3 Korvattavat oikeudenkäyntikulut

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot 1.1.2014 V-EH-00693-fi

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun korvaus- velvollisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeu- denkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeudenkäyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vas- tuuvakuutuksesta korvattavaa vahinkoa

• vakuutettu on ilmoittanut LähiTapiolalle saamas- taan haasteesta tai välimiesmenettelyn vireille- panoa koskevasta vaatimuksesta viipymättä ja vii- meistään ennen vastineen antamista

• LähiTapiolalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuu- tettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päät- tää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä.

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeuden- käyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeu- denkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeuden- käyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palk- kion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuva- kuutuksesta ei korvata välimiesmenettelyssä välimies- ten palkkioita tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, korvataan vakuutuksesta ainoastaan se osa kustan- nuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvatta- vaan vahinkoon perustuvaa korvauskysymystä.

5.3.4 Korvattavat välittömästi uhkaavan vahingon tor- juntakulut

LähiTapiolan yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan va- hingon torjumisesta ja rajoittamisesta.

Vastuuvakuutuksesta korvataan välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja välttä- mättömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torjutaan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja

• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon syntyminen.

Vahingon välittömän uhan poistuttua suoritetuista toi- menpiteistä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vas- tuuvakuutuksesta.

Ympäristövahingossa toiselle aiheutuvan vahingon uhalla tarkoitetaan ainoastaan tilannetta, jossa välitön vaara uhkaa jonkun muun kuin vakuutetun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta tai hallussa olevalta maalta muualle. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei vastuuvakuutuk- sesta korvata.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maa- massojen kuljettaminen, ongelmajätteiden hävittä- minen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä aiheutu-

neita kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että ne perus- tuvat viranomaisten pakottavien määräysten mukaisiin toimenpiteisiin.

5.3.5 Omavastuu

Omavastuu on vastuuvakuutussopimukseen merkitty rahamäärä ja/tai prosenttiosuus, josta vakuutettu kus- sakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa itse vastaa. Kun vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuk- sen määrä on pienempi kuin omavastuu, vakuutetulla ei ole vastuuvakuutusturvaa.

Jokaisessa vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahin- gossa vakuutusehtojen mukaan korvattavien vahingon ja kulujen yhteismäärästä vähennetään omavastuu.

Omavastuu vähennetään muiden mahdollisten vähen- nysten jälkeen.

5.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoit- tama, vakuutuskirjaan merkitty vastuuvakuutusmaksun perusteena oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi.

Alivakuutustilanteessa vastuuvakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

5.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido LähiTapiolaa, ellei korvauk- sen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Jos LähiTapiola on valmis maksamaan vahingon kärsi- neen hyväksymän ja vakuutusmäärän rajoissa olevan korvauksen, mutta vakuutettu ei tähän suostu, LähiTa- piola ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enem- pää korvausta. LähiTapiola ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

5.3.8 Arvonlisävero

Vakuutetun maksettavaksi tulevaa arvonlisäveroa ei korvata vastuuvakuutuksesta siltä osin, kuin korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron määrän verotuksessaan.

Vakuutusehdot

Voimassa 1.1.2016 alkaen

Toiminnan vastuuvakuutus VA1

1 Korvattavat vahingot

Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetus- sa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toisel- le aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, kun

• vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa vahingosta

• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja

• vahinko koskee voimassaoloalueella siihen kuulu- vissa maissa voimassa olevan oikeuden mukaan kä- siteltäviä korvausvaatimuksia.

Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan edellä mai- nituin edellytyksin toiselle aiheutettu taloudellinen va- hinko henkilötietolain (523/1999) perusteella. Korvauk- sen enimmäismäärä on 50 000 euroa vakuutuskaudella yhteensä.

Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korvataan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen menetys tai kustannus.

Toiminnan vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutus- määrä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut Toiminnan vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset ja mahdolliset erityisehdot.

2 Toiminnan vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

2.1 Hallussa oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai vakuutetun muutoin hyödykseen käytettävänä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan asiakkaan vaatteille tai muulle henkilökohtaiselle omai- suudelle aiheutettu vahinko niiden ollessa vakuutuk- senottajan säilytettävänä. Tämän laajennusehdon osal- ta korvauksen enimmäismäärä vakuutuskautta kohden on 5.000 euroa. Tämä laajennus ei ole voimassa vakuu- tetun käytettäväksi tai työn kohteeksi tarkoitetulle omaisuudelle eikä säilytys- tai varastointiliiketoiminnas- sa.

2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa oli vakuutetun tai jonkun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana, säi- lytettävänä tai kuljetettavana

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

• muulla tavoin vakuutetun käsiteltävänä tai huoleh- dittavana.

2.3 Neuvonta ja suunnittelutoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun antamasta tai laatimasta neuvosta, ohjees- ta, valvonnasta, tarkastuksesta, tutkimus- tai mittaustu- loksesta, laskelmasta, piirustuksesta, työselostuksesta, suunnitelmasta tai muusta konsultoinnista.

2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin kor- vausvastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimuk- seen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei korva- usvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopi- musvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteelli- sesta täyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheutta- nut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopi- muskumppani.

2.5 Varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuusvahinkoa. Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuu- tusten yhteisessä ehdossa VY1.

2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun myymälle tuot- teelle itselleen aiheutunutta vahinkoa.

2.7 Tuotevastuu

Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuottees- ta aiheutunutta vahinkoa.

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö

2.8 Potilasvahinko

Vakuutuksesta ei korvata

• potilasvahinkolain tarkoittamaa potilasvahinkoa

• vahinkoa, joka liittyy Suomen ulkopuolella annet- tuun terveyden- tai sairaanhoitoon.

2.9 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut liikennevakuutuslain (279/1959) tai vastaavan ulkomai- sen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä.

Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuu- tuksesta ei korvata moottoriajoneuvon, moottorikäyt- töisen laitteen tai työkoneen liikenteeseen käyttämises- tä aiheutunutta vahinkoa.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuor- mauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituk- sen kestäessä toiselle aiheutettu henkilö- tai esineva- hinko siltä osin, kun sitä ei korvata liikennevakuutukses- ta liikennevakuutuslain 5 §:n perusteella, ei kuitenkaan lastattavana tai purettavana olevalle omaisuudelle ai- heutunutta vahinkoa. Omavastuu tämän ehtokohdan mukaan korvattavissa vahingoissa on 2 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuun määrä.

2.10 Kiinteistön hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta vakuutettu on korvausvastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, ellei vakuutuskirjaan merkittynä vakuutettuna toimin- tana ole kiinteistön omistaminen tai vuokraus.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, joka on aiheutunut sellaisen kiinteistön omistamisesta tai hal- linnasta, josta suurin osa on vakuutetun käytössä.

2.11 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Euroopassa aiheu- tunut äkillinen ja odottamaton vahinko,

• jonka syynä on ollut vakuutetun vastuulla oleva satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen va- kuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkil- lisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute ja

• joka on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuo- rokaudessa ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle vii- meistään kuudessakymmenessä (60) vuorokaudes- sa kosteuden tai tulvimisen alkamisesta.

Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se perustuu esimerkiksi

• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen,

• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai

• muutoin toistuviin tapahtumiin.

2.12 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muut- tumisesta aiheutunutta vahinkoa.

2.13 Räjäytys- ja paalutustyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut räjäytys-, louhinta- tai paalutustyöstä tai niistä aiheutu- vasta maan siirtymästä.

2.14 Vesikulkuneuvo ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vesikulkuneuvorekisteristä annetun lain tai alusrekisterilain mukaisen vesikulku- neuvon tai aluksen taikka ilma-aluksen omistamisesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutunutta vahinkoa.

3 Poikkeavat omavastuut

3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu esinevahingossa on 10 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käy- tetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat katto- ja veden- eristystöissä tehtävät tulityöt. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja vesi- eristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä työ, jossa syntyy kipinöitä.

3.2 Kattotyöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä kattotyöstä, omavastuu esinevahingoissa on 10 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Kattotöillä tarkoitetaan tässä ehdossa rakennusten ja rakennelmien katoilla tapahtuvaa työskentelyä, josta voi aiheutua vahinkoa rakennuskohteelle tai sen välit- tömässä vaikutuspiirissä olevalle omaisuudelle. Tällaisia töitä ovat esimerkiksi rakennusten vesikattojen raken- teiden, pinnoitteiden ja varusteiden asentaminen, kor- jaus ja huoltaminen.

3.3 Maankaivu

Vakuutetun on ennen työhön ryhtymistä hankittava selvitys työalueen kaapeleista ja putkista niiden haltijal- ta ja otettava niiden sijainti huomioon työn suorittami-

Toiminnan vastuuvakuutuksen ehdot 1.1.2016 V-EH-00691-fi

sessa. Selvitys työalueen kaapeleista ja putkista on teh- tävä maastossa käyttäen karttapiirrosten lisäksi tarkoi- tuksenmukaisia paikannusvälineitä.

Vahingon koskiessa maahan upotettua kaapelia tai put- kea on vakuutusyhtiölle toimitettava kaapelin tai put- ken haltijan kirjallinen todistus siitä, että maastossa suoritettu näyttö oli tehty ennen työhön ryhtymistä.

Omavastuu kaapeli- ja putkistovahingoissa:

• Jos kaapeli- tai putkistovahingoissa ei vakuutusyh- tiölle ole toimitettu edellä mainittua todistusta, vä- hennetään omavastuuna 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskir- jaan merkitty tätä suurempi määrä.

• Jos kaapeli- tai putkistovahingoissa vakuutusyhtiöl- le on toimitettu edellä mainittu todistus, vähenne- tään omavastuuna 10 % vahingon määrästä, kui- tenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

3.4 Avaimen katoaminen

Jos vahinko on aiheutunut avaimen katoamisesta, omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Toiminnan vastuuvakuutuksen ehdot 1.1.2016 V-EH-00691-fi

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus VA70

Vakuutusehdot

Voimassa 1.5.2010 alkaen

1 Korvattavat vahingot

Xxxxxxxxx vastuuvakuutuksesta korvataan toiselle ai‐ heutettu puhdas varallisuusvahinko, kun

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan osakeyh‐ tiölain, asunto‐osakeyhtiölain, osuuskunta‐, säätiö‐ tai yhdistyslain mukaan vahingosta henkilökohtai‐ sesti korvausvastuussa ja

• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle 12 kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä.

Ennen tämän vakuutuksen voimaantuloa aiheutettu vahinko korvataan vain siinä tapauksessa, että

• teko tai laiminlyönti, johon vaatimus perustuu, on tapahtunut vakuutetun tätä vakuutusta välittömäs‐ ti edeltäneen hallinnon vastuuvakuutuksen voi‐ massaoloaikana ja

• vahinkoa ei korvata edeltäneestä vakuutuksesta, koska se on todettu tai siitä on esitetty vakuutetul‐ le korvausvaatimus vakuutuksen tai vahinkoa kos‐ kevan ilmoitusajan päättymisen jälkeen ja

• vahingosta on ilmoitettu LähiTapiolalle tämän va‐ kuutuksen voimassaoloaikana.

Tässä vakuutuksessa vakuutettuja ovat vakuutuksenot‐ tajan laillisesti valitut hallituksen ja hallintoneuvoston jäsenet ja varajäsenet, toimitusjohtaja ja tämän vara‐ mies toimiessaan vakuutuksenottajan hallintoelimen jäseninä sekä yhtiökokouksen puheenjohtaja.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutus‐ määrä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut vastuuvakuutuksen korvausrajoi‐ tukset ja mahdolliset erityisehdot.

Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuu‐ tusten yhteisessä ehdossa VY1.

2 Vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutetulle tai vakuutetun avio‐ tai avopuolisolle, lapselle tai muulle perheenjäsenelle tai heidän osin tai kokonaan omistamalleen oikeushenkilölle

• osakkeenomistajalle, jonka suora tai välillinen määräysvalta tai omistus vakuutuksenottajasta on tai ylittää 50 % oikeushenkilön osakepääomasta tai optio‐oikeuksia, joilla vastaavanlainen määräysval‐ ta tai omistus on mahdollista saada joko optio‐

oikeuksia käyttämällä tai optio‐oikeuksia ja osake‐ omistuksia yhdessä käyttämällä

• vakuutuksenottajalle, muulle vakuutetulle oikeus‐ henkilölle tai näiden osakkeen tai osuuden omista‐ jalle, jos vakuutettu omistaa suoraan tai välillisesti 25 % tai enemmän vakuutuksenottajana olevan yh‐ tiön osakkeista.

2.2 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin va‐ kuutettu on sitoutunut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuhteessa ilman tuollaista sopimus‐ määräystä.

2.3 Henkilö‐ ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö‐ tai esinevahinkoa. Esinevahingoksi katsotaan myös käteisen rahan, arvo‐ papereiden, käyttämättömien postimerkkien, kupon‐ kien, vekselien, shekkien ja muiden saamistodistusten tuhoutuminen, vaurioituminen tai hukkaaminen.

2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut laskuvirheestä tai muusta syystä käteistä rahaa makset‐ taessa tai vastaanotettaessa.

2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset.

2.6 Julkinen hankinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julkisista hankinnoista annetun lain mukaisesta tarjous‐ menettelystä.

2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota, eläkettä tai muuta henkilökohtaista etuutta tai korvausta koske‐ vasta päätöksestä.

2.8 Henkilötietojen käsittely

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

henkilötietolain tai vastaavan ulkomaalaisen lain vastai‐ sesta tietojen käsittelystä.

2.9 Työ‐ ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työsopimuksen, työ‐ tai virkaehtosopimuksen, työsopi‐ muslain tai tasa‐arvolain rikkomisesta tai väitetystä rikkomisesta.

2.10 Immateriaalioikeudet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannuksia, jotka aiheutuvat toisen immateriaalioikeuden loukkaa‐ misesta.

2.11 Omien osakkeiden hankinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että vakuutettu hankkii tai luovuttaa suoraan tai epäsuorasti edustamansa tai samaan konserniin kuulu‐ van oikeushenkilön osakkeita tai osuuksia.

2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja rikos‐ asiassa.

2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli‐ mattomuudella aiheutettua vahinkoa.

Yksittäisen vakuutetun tahallista tai törkeän huolima‐ tonta tekoa tai laiminlyöntiä tai tietoisuutta jonkun toisen vakuutetun teosta tai laiminlyönnistä ei lueta muiden vakuutettujen syyksi.

3 Omavastuu hallinnon vastuuvakuutuksessa

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus, ehdot 1.5.2010 V‐EH‐00738‐fi

Vakuutusehdot

Voimassa 1.1.2016 alkaen

0ikeudenkäyntikuluvakuutus 0K1

Sisällys

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva 1

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä 1

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue 1

4 Korvattavat vahingot 1

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset.2

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännök- set 3

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu-

denkäyntikulut LähiTapiolan ja vakuutuksenottajan

välisen vakuutussopimuksen mukaisesti.

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi Oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sessa noudatetaan LähiTapiolan yleisissä sopimuseh- doissa määriteltyjä käsitteitä.

Alivakuutus on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu- vakuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.6.

Omavastuu on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu- vakuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.5.

Vakuutettu

• vakuutuksenottaja

• vakuutuskirjaan tai sen erityisehtoon merkitty yh- teisö.

Lisäksi vakuutettuja ovat

• edellä mainittujen yhteisöjen palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuoritta- jat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voimassa olevan oikeuden mukaan on kor- vausvastuussa

• työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhtei- sö voimassa olevan oikeuden mukaan on korvaus- vastuussa

• vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutetun yhteisön nimissä, puolesta

tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitou- musta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaa- timus yhteisvastuullisesti vakuutetun yhteisön kanssa.

Vakuutustapahtuma

Riita- ja hakemusasiassa:

• riidan syntyminen.

Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty.

Rikosasiassa:

• vakuutetun ollessa asianomistajana rikosasian vireille tulo (laki oikeudenkäynnistä rikosasioissa (11.7.1997 / 689) 5 luku 1 §)

• asianomistajan vakuutettua vastaan nostama tai jatkama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syy- tettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.

4 Korvattavat vahingot

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tussa toiminnassa vakuutustapahtumasta vakuutetulle aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, kun vakuutustapahtuma on sattu- nut vakuutuksen voimassaoloaikana ja asia voidaan välittömästi saattaa vakuutuksen voimassaoloalueella käsiteltäväksi käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulko- maisessa tuomioistuimessa tai välimiesmenettelyssä.

Jos tämä vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sat- tuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte pe- rustuu, oltava vakuutuksen voimassaoloaikana tapah- tuneita. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä

muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeuden- käyntikuluvakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeudenkäyntikulu- vakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutos- päivämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sillä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset

5.1 Vakuutustapahtumien rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

5.1.1 joka liittyy vakuutetun yhteisön tai yhteisön omis- tukseen oikeuttavien osakkeiden tai yhtiöosuuden luo- vutukseen tai hankintaan

5.1.2 joka liittyy patenttiin, tavaramerkkiin, tekijänoi- keuteen, mallioikeuteen, hyödyllisyysmallioikeuteen tai johonkin muuhun aineettomaan oikeuteen kuin toimi- nimeen

5.1.3 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

5.1.4 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vasta- puolina; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, kun vastapuolena on luonnolli- nen henkilö

5.1.5 joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty vakuutetulle, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta

5.1.6 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvas- tuusta

5.1.7 joka koskee lähestymiskieltoa

5.1.8 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella. Vakuutuk- sesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhteisön kustan- nukset, jos asiassa sen osalta on kysymys työnantajan korvausvastuusta.

5.1.9 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista korvausvaatimus- ta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty

syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä kos- kevien erityissäännösten perusteella

5.1.10 josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset kor- vataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liit- tyvästä oikeusturva- tai oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sesta

5.1.11 joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takaisinsaannista konkurssipesään anne- tun lain tarkoittama takaisinsaantikanne, ulosottokaa- ressa tarkoitettu täytäntöönpanoriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano

5.1.12 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen ra- hoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaa- ehtoisesta velkajärjestelystä

5.1.13 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoit- tamasta vahingosta aiheutuneet kulut joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeudenkäyntikuluvakuu- tuksesta

5.1.14 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuu- tettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä

5.1.15 jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ih- misoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuo- mioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuo- mioistuimessa.

Hallinnollisia viranomaisia tai erikoistuomioistuimia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallinto-oikeus, vakuu- tusoikeus, työtuomioistuin, markkinaoikeus tai korkein hallinto-oikeus tai vastaavat ulkomaiset tuomioistuimet tai hallinnolliset viranomaiset.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle aiheu- tuvat kulut markkinaoikeudessa toiminimeä koskevassa riita-asiassa sekä muuta aineetonta oikeutta koskevassa riita-asiassa, jos vakuutuskirjaan on merkitty tätä kos- keva laajennus.

5.1.16 joka liittyy vakuutetun omistaman asuin- tai liikehuoneiston vuokrasuhteeseen silloin kun kyse on vuokrasuhteen purkamisesta, vuokralaisen häädöstä tai vuokran määrästä tai sen maksamisesta.

5.2 Korvattavien kulujen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

5.2.1 kuluja, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutusta- pahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alusta-

vasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyis- tä selvityksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat ku- lut korvataan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty todis- teena.

5.2.2 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja

5.2.3 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheu- tuvia kuluja

5.2.4 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukuluja eikä sitä lisäkulua, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omia kuluja lisäävästä tai muita tarpeetto- mia kuluja aiheuttavasta menettelystä

5.2.5 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankki- misesta aiheutuneita kuluja

5.2.6 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

5.2.7 kuluja sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

5.2.8 kuluja, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jät- tämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää- räyksiä, esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oi- keudenkäyntiä

5.2.9 kuluja oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuo- li on antanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

5.2.10 välimiehen palkkiota ja kuluja

5.2.11 kuluja, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun ha- kemisesta.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kulut korvataan vain, jos korkein oikeus tai vastaava ulkomainen tuomioistuin on hyväksynyt kan- telun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset

Korvauksen määrää laskettaessa noudatetaan LähiTa- piolan yleisiä sopimusehtoja. Oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen korvaamisessa noudatetaan lisäksi seuraa- vaa:

6.1 Vakuutustapahtumasta ilmoittaminen

Vakuutustapahtumasta on ilmoitettava heti LähiTa- piolalle ja ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on toi- mitettava LähiTapiolalle omalla kustannuksellaan sellai- set asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.

6.2 Vakuutetun asiamies

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalu- eeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käydä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäyntiasiamiehenä tai -avustajana.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.

6.3 Vakuutetun velvollisuudet oikeudenkäynnissä

Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan.

Korvausta voidaan vähentää, tai se voidaan evätä, jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaati- muksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti. Rii- ta-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa anne- tun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomiois- tuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulu- jen osalta.

Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää LähiTapiolaa sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeudenkäyntikulujaan, maksettu määrä ei sido Lähi- Tapiolaa arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuulli- suutta.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen LähiTapiolalle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannuk- set ylittävät vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulu- korvauksesta LähiTapiolalle sen osan, joka ylittää va- kuutetun itse maksaman osuuden.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava LähiTapiolalle kulukorvaus korkoineen

vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

6.4 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava määrä

6.4.1 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava enimmäismäärä

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan yhdessä vakuutustapahtumassa sekä yhdelle vakuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vakuutustapahtumissa yhteensä enintään yksi vakuutusmäärä.

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. Vakuutetun asioissa on kyse yhdestä vakuutustapahtumasta myös silloin, kun kanteet on yhdistetty tai ne tulisi yhdistää oikeudenkäynnissä niiden johtuessa olennaisesti samas- ta perusteesta tai niiden koskiessa samaa tai samaan yhteyteen kuuluvaa asiaa.

6.4.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntiku- luja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomiois- tuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkki- on ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomiois- tuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoit- tama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että va- kuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai koko- naan vahinkonaan. Korvattavien kulujen määrä on kui- tenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Vakuutuksesta korvataan enintään rahassa arvioitavan riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jos riidan kohteena on toistuva maksu, huomioidaan va- hingon määrään enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä.

Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

6.4.2.1 Korvattavat kulut riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korva- taan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avus- tajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkei- nonharjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korva- taan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pää- luvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

6.4.2.2 Korvattavat kulut rikosasiassa

Jos vakuutettu on asianomistajana, korvataan asiamie- hen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksi- tyisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäynti- kuluista.

Jos vakuutettu on vastaajana, korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeuden- käyntikulut, kun kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyt- täjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

6.4.2.3 Korvattavat kulut muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen tai vastaa- vaan ulkomaiseen tuomioistuimeen edellyttää valitus- lupaa, korvataan muutoksenhausta aiheutuneet kus- tannukset vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

6.4.3 Yhteinen vaikutuspiiri

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu- tetun omasta vaikutuspiiristä (intressistä) tai vakuute- tulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen hen-

kilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuute- tun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

6.4.4 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikului- hin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kus- tannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

6.4.5 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai erityisehtoon merkit- ty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta. Korvausta laskettaessa vähennetään oma- vastuu korvattavasta vahingon määrästä muiden mah- dollisten vähennysten jälkeen.

6.4.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoit- tama, vakuutuskirjaan merkitty oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen maksun perusteena oleva taloudellinen tun- nusluku on todellista pienempi.

Alivakuutustilanteessa oikeudenkäyntikuluvakuutukses- ta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun väli- nen suhde osoittaa.

Vakuutusehdot

Voimassa 1.5.2010 alkaen

Vuokratuottokeskeytysvakuutus KE3

Sisällys

1 Vuokratuottokeskeytysvakuutus 1

2 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen käsitteet 1

2.1 Vakuutettu vuokraustoiminta 1

2.2 Keskeytysvahinko 1

2.3. Vastuuaika 1

2.4 Tekninen keskeytysaika 1

2.5 Laskentakausi 1

2.6 Vakuutusarvo 2

2.7 Vakuutusmäärä 2

2.8 Omavastuu 2

2.9 Ali- ja ylivakuutus. 2

2.10 Voimassaoloalue 2

3 Vakuutuksen kohde 2

4 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvattavat vahingot 2

5 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen korvaussäännökset 2

5.1 Vahingon määrä 2

5.2 Xxxxxxxxxx määrä 3

5.3 Muut korvaussäännöt 3

1 Vuokratuottokeskeytysvakuutus

Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen tarkoituksena on turvata vakuutuksenottajan harjoittaman vuokraustoi- minnan tulos.

Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvataan vakuu- tetun vuokraustoiminnan keskeytysvahinko ja sen pie- nentämiseksi maksetut kulut LähiTapiolan ja vakuutuk- senottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti.

Vuokratuottokeskeytysvakuutus muodostuu vakuutus- kirjasta ja siihen merkityistä erityisehdoista sekä näistä Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen ehdoista ja LähiTa- piolan Yleisistä sopimusehdoista YS15.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä ehdoissa on määri- telty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutettu vuokraustoiminta, vakuutuksen kohde, va- kuutusmäärä, vastuuaika ja omavastuu on esitetty va- kuutuskirjassa.

2 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen käsitteet

Seuraavien käsitteiden lisäksi noudatetaan LähiTapiolan Yleisissä sopimusehdoissa YS15 määriteltyjä käsitteitä.

2.1 Vakuutettu vuokraustoiminta

Vakuutettu vuokraustoiminta on vakuutuksenottajan harjoittama ja vakuutuskirjaan merkitty taloudellinen toiminta, jonka tulos on vakuutettu keskeytysvahingon varalta.

2.2 Keskeytysvahinko

Keskeytysvahingolla tarkoitetaan vuokraustoiminnan keskeytymisestä aiheutunutta vuokratulojen pienene- mistä.

2.3 Vastuuaika

Vastuuaika on pisin yhtenäinen ajanjakso, xxxxx XxxxXx- piola korvaa keskeytysvahingon. Vastuuaika alkaa vuok- raustoiminnan keskeytymisen aiheuttaneen esineva- hingon tapahtumapäivästä. Vastuuajan pituus on mer- kitty vakuutuskirjaan.

2.4 Tekninen keskeytysaika

Teknisellä keskeytysajalla tarkoitetaan sitä yhtenäistä aikaa, joka alkaa vuokraustoiminnan keskeytymisen aiheuttaneen esinevahingon tapahtumapäivästä ja päättyy silloin, kun vahingoittunut omaisuus on saatet- tu tai olisi voitu saattaa ennalleen tehokkaita korjaus- tai jälleenhankintatapoja käyttäen.

2.5 Laskentakausi

Laskentakausi on ajanjakso, jolle keskeytysvakuutuksen kohteen vakuutusarvo lasketaan. Laskentakauden pi- tuus on

• 12 kuukautta, jos vastuuajan pituus on 12 kuukaut-

ta tai lyhyempi aika

• 24 kuukautta, jos vastuuajan pituus on pidempi kuin 12 kuukautta, mutta enintään 24 kuukautta.

Laskentakausi alkaa vakuutuskauden alusta ja päättyy laskentakauden pituisen ajanjakson jälkeen. Jos keskey- tysvahinko ja vastuuaika jatkuvat näin lasketun lasken- takauden yli, laskentakaudeksi otetaan ajanjakso, joka päättyy keskeytysvahingon, viimeistään kuitenkin vas- tuuajan, päättyessä ja on päättymisajankohtaa edeltävä

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö

laskentakauden pituinen jakso.

2.6 Vakuutusarvo

Vakuutetun vuokraustoiminnan vuokratulon vakuutus- arvo on laskentakauden vuokratulo sellaisena kuin se olisi toteutunut ilman keskeytysvahinkoa. Vakuutusar- von perusteella arvioidaan keskeytysvahingon ja korva- uksen määrä.

2.7 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta va- kuutuksen kohde on vakuutettu. Vakuutusmäärän on vastattava vakuutetun vuokraustoiminnan vuokratulon vakuutusarvoa. Vakuutusmäärä on merkitty vakuutus- kirjaan.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja korvauksen enimmäismäärä, mutta ei vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.

2.8 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- senottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.

2.9 Ali- ja ylivakuutus

Vakuutettu vuokratulo on alivakuutettu, jos vakuutus- määrä on pienempi kuin vakuutetun kohteen vakuutus- arvo. Alivakuutuksessa osa riskistä jää vakuutuksenotta- jan omalle vastuulle.

Vakuutettu vuokratulo on ylivakuutettu, jos vakuutus- määrä on suurempi kuin vakuutetun kohteen vakuutus- arvo.

2.10 Voimassaoloalue

Vuokratuottokeskeytysvakuutus on voimassa vakuutus- kirjaan merkityssä nimetyssä osoitteellisessa toimipai- kassa, jossa vakuutettua vuokraustoimintaa harjoite- taan.

3 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan harjoit- taman ja vakuutuskirjaan merkityn vuokraustoiminnan vuokratulo.

Vuokratulolla tarkoitetaan sitä tuottoa, joka saadaan vakuutuksenottajan omistamien ja vakuutuskirjaan merkittyjen kiinteistöjen tai huoneistojen vuokraami- sesta.

4 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvattavat vahingot

Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvataan vakuu- tetun vuokraustoiminnan keskeytysvahinko, kun

• keskeytysvahinko on suoranainen seuraus LähiTa-

xxxxxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx ES1 palo-, luonnonil- miö-, vuoto-, rikos- tai rikkovakuutuksen perusteel- la korvattavasta esinevahingosta

• esinevahinko on tapahtunut vuokratuottokeskey- tysvakuutuksen vakuutuskauden aikana ja voimas- saoloalueella ja

• esinevahinko on tapahtunut sellaiselle vakuutuk- senottajan vuokraustoiminnassaan hyödyksi käyt- tämälle omaisuudelle, jota ei ole rajattu pois Lähi- Tapiolan Esinevakuutusehtojen ES1 esinevakuutuk- sen kohteena.

5 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen korvaussäännökset

5.1 Vahingon määrä

5.1.1 Aika, jolta keskeytysvahinko lasketaan (korvausaika)

Keskeytysvahingon määrä lasketaan vastuuajalta, jos

• esinevahingossa vahingoittunut omaisuus on kor- jattu tai sen tilalle on hankittu samanlainen tai sa- mankaltainen omaisuus tehokkaita korjaus- tai jäl- leenhankintatapoja käyttäen ja

• vakuutettua vuokraustoimintaa jatketaan samassa toimipisteessä ja samassa laajuudessa kuin ennen vahinkoa.

Keskeytysvahingon määrä lasketaan tekniseltä keskey- tysajalta, kuitenkin enintään vastuuajalta, jos

• vahingoittuneen omaisuuden korjaaminen tai jäl-

leenhankinta vahinkoa edeltävälle tasolle viivästyy

• vuokraustoimintaa ei jatketa samassa vuokratilassa

• vuokraustoimintaa ei jatketa samassa laajuudessa

• vuokraustoiminta lopetetaan.

5.1.2 Keskeytysvahingon määrän laskenta

Vahingon määrä on vahingon johdosta aiheutuneiden vuokratulon menetysten määrä vastuuaikana.

Lisäksi vahingon määrään lasketaan ne vakuutuksenot- tajan maksamat liiketaloudellisesti perustellut lisäkulut toimenpiteistä, joihin on ryhdytty keskeytysvahingon välttämiseksi tai pienentämiseksi korvausaikana. Kor- vauksen edellytyksenä on, että lisäkulun aiheuttavan toimenpiteen johdosta esinevahingosta muutoin aiheu- tuva keskeytysvahinko on pienentynyt vähintään kulun määrällä korvausaikana.

Jos lisäkulun aiheuttavasta toimenpiteestä on hyötyä myös korvausajan päättymisen jälkeen, korvataan aino- astaan se määrä, joka suhteellisesti kohdistuu vahingon pienentämiseen korvausaikana.

Keskeytysvahingon pienentämiseksi maksetuilla lisäku- luilla tarkoitetaan ylitöiden, tilapäisasennusten, hankin- tojen nopeuttamisen, tilapäistilojen tai muiden vastaa- vien toimenpiteiden aiheuttamia lisäkuluja.

5.2 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä otta- malla huomioon jäljempänä mainitut tekijät.

LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

5.2.1 Ali- ja ylivakuutus

Jos vuokraustoiminnan vuokratulo on alivakuutettu, vahingon määrään lasketaan tällöin niin suuri osa oma- vastuulla vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuu- tusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa. Jos vuokraustoiminnan vuokratulo on ylivakuutettu, vahin- gon määrää laskettaessa perusteena on tällöin todelli- nen vahingon määrä.

5.2.2 Säästyneet kulut

Korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähennetään vuokraustoimintaan sisältyvien kulujen määrä, joka vastuuaikana on säästynyt sen vuoksi, että sitä ei esinevahingon seurauksena ole tarvinnut mak- saa.

Vuokraustoiminnan keskeytymisen yhteydessä mahdol- lisesti säästyviä kuluja ovat esimerkiksi lämpö-, vesi-, sähkö-, huoltopalvelu- ja muut vastaavat maksut.

5.2.3 Vuokratulojen lisäys muussa vuokraustoiminnassa

Korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähennetään vuokratulon lisäys, jolla vakuutuksenotta- jan tai jonkun muun tämän puolesta toimineen vuokra- tulo on kasvanut vastuuaikana vahingosta johtuen.

5.2.4 Muusta vakuutuksesta saatu korvaus

Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä muusta vakuutuksesta korvattu vuokratulon määrä.

5.2.5 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa keskeytysvahingos- sa oma erillinen omavastuu.

Vuorokausina määritelty omavastuu alkaa vastuuajan alkamishetkestä.

Korvausta laskettaessa otetaan huomioon mahdolliset vähennykset (kohdat 5.2.1–5.2.4) ja lopuksi vähenne- tään omavastuu.

Alivakuutustilanteessa omavastuu vähennetään jo va- hingon määrästä.

5.2.6 Esinevahingon alennetun korvausmäärän vaiku- tus keskeytyskorvaukseen

Jos esinevakuutusehtojen mukaan laskettua korvaus- määrää on alennettu muun syyn kuin alivakuutuksen, omaisuuden ikään perustuvien vähennysten tai oma- vastuun johdosta, LähiTapiolalla on oikeus alentaa kes- keytysvahingon korvausmäärää samassa suhteessa.

5.2.7 Vahingon selvittelykulut

Vakuutuksesta ei korvata kuluja, jotka ovat aiheutuneet vahingon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkakulu- ja, ansionmenetyksiä, vahingonmäärän laskelmien laa- timis- tai hankintakuluja tai muita vastaavia kuluja.

5.2.8 Kirjanpidon laiminlyönti

LähiTapiola vapautuu vastuusta sitä kohtaan, joka ei ole pitänyt vakuutetusta vuokraustoiminnasta kirjanpito- lain edellyttämää kirjanpitoa.

5.2.9 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enin- tään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta koh- den.

Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskon- nollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

5.3 Muut korvaussäännöt

5.3.1 Vahingosta ilmoittaminen ja velvollisuus pienentää vahinkoa

Vahingon tapahduttua vakuutuksenottajan on viipymät- tä ilmoitettava siitä LähiTapiolaan ja ryhdyttävä väliai- kaisiinkin toimenpiteisiin vakuutetun vuokraustoimin- nan uudelleen käynnistämiseksi tai käynnissä pitämi- seksi samassa laajuudessa kuin ennen vahinkoa. Ennen ryhtymistä näihin toimenpiteisiin on mahdollisuuksien mukaan neuvoteltava niistä LähiTapiolan kanssa. Lähi- Tapiola korvaa näistä toimenpiteistä aiheutuneet kulut keskeytysvahingon lisäkulujen korvausperiaatteiden mukaisesti, jotka on kerrottu kohdassa ’Keskeytysva- hingon määrän laskenta’. LähiTapiolan korvausvelvolli- suuden ylimpänä rajana kussakin vahingossa on kuiten- kin vakuutusehdossa tai -kirjassa mainittu vakuutus- määrä.

Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen ehdot 1.5.2010 V-EH-01036-fi 3

Vakuutetun on noudatettava vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojelu- ohjeita tai muita ohjeita, joiden tarkoituksena on estää tai rajoittaa sellaisen vahingon syntymistä, josta voi olla seurauksena vuokraustoiminnan keskeytyminen.

5.3.2 Vahingon selvittäminen

Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annetta- va vahingon selvittämiseksi tarpeelliset LähiTapiolan pyytämät asiakirjat ja tiedot ja avustettava LähiTapiolaa vahingon selvittämisessä.

5.3.3 Velvollisuus ilmoittaa samaa riskiä koskevista muista vakuutuksista

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava LähiTapiolalle toi- sessa vakuutusyhtiössä olevat samaa riskiä koskevat vakuutuksensa ja varattava LähiTapiolan edustajalle mahdollisuus osallistua esinevahingon selvittämiseen.

5.3.4 Vakuutusmaksu vahingon jälkeen

Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. LähiTapiolalla on oikeus korva- uksen määrää vastaavaan vakuutusmaksuun toiminnan uudelleen käynnistämisen ja vakuutuskauden päättymi- sen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos LähiTapiola ei il- moita mahdollisesta lisämaksusta tai muutoksista kor- vauspäätöksen yhteydessä.

Document Metadata

Table of Contents

Yritysten

Document Metadata

Yritysten

Sisällysluettelo

1 Eräät keskeiset käsitteet

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus­ sopimuksen tekemistä

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

4 Vakuutusmaksu

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

8 Samastaminen (33 §)

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

10 Korvausmenettely

11 Vakuutuskorvaus

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

16 Kolmannen henkilön oikeudet

17 Vahinkotietojen käsittely

18 Muut määräykset

Vakuutusehto ja suojeluohje‌

Vakuutusehdot

Vakuutusehdot

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus VA70

Vakuutusehdot

Vakuutusehdot

Vakuutusehdot

Document Metadata

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä

Vakuutusehto ja suojeluohje ‌