Contract

Názorný příklad textu smlouvy o úvěru pro neúčelový nezajištěný spotřebitelský úvěr s možností opakovaného čerpání a splácení, poskytovaný v rámci produktu Kreditní karta (zpracováno dne 20. 7. 2019). Údaje o pásmech pro výpočet úroku a výši úroku uvedené v této smlouvě jsou platné ke dni zpracování tohoto vzoru.

Smlouva o úvěru

(kreditní karty pro soukromou klientelu)

Tuto smlouvu, podle které Vám poskytujeme úvěrový limit na kartovém účtu, uzavíráme mezi:

námi, úvěrující bankou:

Česká spořitelna, a.s., Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ 140 00, IČO: 45 24 47 82 zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, spisová značka B 1171 Adresa pro doručování: Česká spořitelna, a.s.,

Telefonní číslo: 800 207 207

a

Vámi, úvěrovaným klientem:

Titul, jméno, příjmení, rodné číslo, trvalý pobyt

Adresa bydliště, která je zároveň adresou pro doručování (pokud je odlišná od trvalého pobytu): Telefonní číslo (nepovinný údaj):

1. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ

1.1 Na čem jsme se dohodli?

Na základě této smlouvy se zavazujeme poskytnout Vám úvěr a v souvislosti s tím rovněž založit kartový účet a dle Xxxxxx požadavků vydat kreditní kartu či kreditní karty.

Vy se zavazujete poskytnutý úvěr splatit a zaplatit úroky z úvěru a další ceny. Podmínky našeho úvěrového vztahu stanoví:

- právní předpisy,

- xxxx xxxxxxx,

- žádost ke kartě a kartovému účtu, např. pokud jde o nastavení doplňkových služeb (dále také „žádost o kartu“),

- Obchodní podmínky České spořitelny, a.s. pro spotřebitelské úvěry - kreditní karty (dále také „obchodní podmínky“),

- Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s. - Soukromá klientela (dále také „všeobecné obchodní podmínky“) a

- náš ceník, kde naleznete informace o výši úroků a cen.

Obchodní podmínky, všeobecné obchodní podmínky, žádost o kartu a ceník jsou součástí této smlouvy. Obchodní podmínky, všeobecné obchodní podmínky i ceník jsou veřejně přístupné v kterékoli naší pobočce nebo na našich internetových stránkách.

1.2 Jaké jsou základní podmínky našeho úvěrového vztahu?

Název produktu	Kreditní karta
Celkový úvěrový limit (článek 2.1)		Kč
Číslo kartového účtu (článek 2.3)
Úrok z úvěru (článek 3.1)	úrok stanovený pevnou částkou: úrok ke dni splatnosti (12 x ročně) ve výši 10,00 Kč za každých celých 500,00 Kč vyčerpaného a nesplaceného úvěru
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) (článek 3.4)		%
Celková částka, kterou je třeba zaplatit (článek 3.5)		Kč
Doba trvání úvěru	na dobu neurčitou
Bezúročné období	délka bezúročného období je sjednána v žádosti o kartu

Přehled Vašich práv jakožto spotřebitele	viz článek 6 této smlouvy
Přehled ujednání obchodních podmínek, která by Vás podle našeho názoru mohla překvapit	viz článek 26.1 obchodních podmínek

2. ÚVĚR

2.1 Jaký druh úvěru od nás získáváte a v jaké výši?

Na základě této smlouvy Vám poskytujeme neúčelový spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení poskytovaný prostřednictvím kartového účtu s možností opakovaného čerpání a splácení.

Váš celkový úvěrový limit (celková výše úvěru) činí Kč (slovy: korun českých).

Výši celkového úvěrového limitu můžeme změnit postupem stanoveným v obchodních podmínkách.

2.2 Jak můžete úvěr čerpat?

Úvěr můžete čerpat zejména při platbě kreditní kartou u obchodníků či na internetu.

Úvěr můžete rovněž čerpat formou výběru hotovosti (prostřednictvím bankomatu či v pobočce), jakož i dalšími způsoby, které Vám umožníme na základě naší obchodní nabídky a technických možností.

Některé způsoby čerpání můžeme zpoplatnit příslušnou cenou. Tyto ceny budou vždy uvedeny v ceníku nebo s Vámi budou sjednány individuálně.

2.3 Jak úvěr vedeme?

Úvěr vedeme v českých korunách a jeho čerpání i splácení pro Vás spravujeme na příslušném kartovém účtu, který Vám založíme na základě Vaší žádosti o kartu.

2.4 Kdy budete mít peníze k dispozici?

Úvěr můžete čerpat ze svého kartového účtu ode dne, kdy Vám vydáme Vaši kreditní kartu, případně na základě naší dohody již ode dne, kdy Vám založíme kartový účet, až do posledního dne účinnosti této smlouvy.

3. ÚROKY Z ÚVĚRU A JINÉ NÁKLADY

3.1 Jak budeme úvěr úročit?

Úvěr budeme úročit úrokem stanoveným pevnou částkou v závislosti na výši vyčerpaného a nesplaceného úvěru (tj. jistiny) ke dni splatnosti. Výše úroku stanoveného pevnou částkou, včetně pásem pro jeho stanovení, je uvedena v ceníku. Ke dni uzavření této smlouvy činí výše úroku 10,00 Kč za každých celých 500,00 Kč vyčerpaného a nesplaceného úvěru ke dni splatnosti, přičemž první pásmo je stanoveno od 0,00 Kč do 499,99 Kč a není za něj žádný úrok účtován. Den splatnosti je poslední den sjednaného bezúročného období, přičemž v kalendářním roce je

12 takových pravidelných dnů splatnosti. Délka Vašeho bezúročného období je uvedena ve Vaší žádosti o kartu. Příklady výpočtu úroku:

Vyčerpaný a nesplacený úvěr (jistina) ke dni splatnosti	Úrok ke dni splatnosti
0,00 – 499,99 Kč	0,00 Kč
500,00 – 999,99 Kč	10,00 Kč
1000,00 – 1499,99 Kč	20,00 Kč
1500,00 – 1999,99 Kč	30,00 Kč
…	+ 10,00 Kč za každých celých 500,00 Kč jistiny

Pro jakoukoli konkrétní výši vyčerpaného a nesplaceného úvěru můžete úrok přepočítat na roční úrokovou sazbu podle následujícího vzorce:

roční úroková sazba = (úrok / vyčerpaný a nesplacený úvěr) x 100 x 12

S ohledem na způsob stanovení úroku pevnou částkou podle pásem se roční úroková sazba pohybuje v rozmezí od 12 % do 24 %, přičemž z vyčerpaného a nesplaceného úvěru do výše 499,99 Kč neplatíte žádný úrok. Denní úrok se vypočítá z roční úrokové sazby s předpokladem kalendářního roku o 360 dnech a kalendářního měsíce o 30 dnech.

Při zesplatnění pohledávek z úvěru v souladu s článkem 4.4 této smlouvy se uplatní úroková sazba ve výši nejnižší hodnoty výše uvedeného rozmezí, tj. ke dni podpisu této smlouvy ve výši 12 % p. a., při změně rozmezí dojde

k příslušné změně výše této úrokové sazby. Úroky budou počítány denně z částky vyčerpaného a nesplaceného úvěru převyšující částku 499,99 Kč.

V rámci některých doplňkových služeb či jiných zvláštních ujednání můžeme sjednat i nižší výši úroku. Jednostranně můžeme pevnou částku úroku a/nebo stanovení pásem pro jeho výpočet změnit jen za okolností uvedených v odstavci 3.3.

3.2 Jaké ceny v souvislosti s úvěrem budete platit?

Dohodli jsme se, že v souvislosti s úvěrem nám budete platit veškeré ceny podle ceníku, zejména:

(a) cenu za správu a vedení Vašeho kartového účtu ve výši Kč měsíčně.

3.3 Kdy můžeme jednostranně změnit výši úroku a cen?

Pokud se změní ekonomické nebo obchodní podmínky na bankovním trhu a navýší se tím naše náklady na poskytování a správu úvěrů, máme právo jednostranně změnit pevnou částku úroku a/nebo stanovení pásem pro jeho výpočet nebo ceny související s úvěrem. O takové změně Vás budeme informovat minimálně 2 měsíce předem. Od okamžiku účinnosti změny nám budete platit úroky z úvěru, případně ceny, v nové výši. Pokud nebudete souhlasit se změnou pevné částky úroku nebo pásem pro jeho výpočet nebo se změnou cen, můžete tuto smlouvu bezúplatně a s okamžitou účinností vypovědět a celý vyčerpaný úvěr nám splatit. V tom případě je třeba doručit nám výpověď nejpozději do dne účinnosti takové změny.

3.4 Co je RPSN a jak je vysoká?

RPSN je roční procentní sazba nákladů na úvěr. Vaše RPSN je % ročně a zahrnuli jsme do ní úroky z úvěru a cenu za správu a vedení Vašeho kartového účtu ve výši Kč měsíčně. Při výpočtu RPSN jsme použili následující předpoklady:

(a) tuto smlouvu uzavřeme dne a Vy úvěr jednorázově v plné výši vyčerpáte prostřednictvím své karty za účelem úhrady zboží a služeb téhož dne,

(b) úvěr Vám poskytneme na období jednoho roku,

(c) budete řádně a včas, ale ne předčasně splácet úvěr a veškeré související náklady úvěru dvanácti stejně vysokými splátkami jistiny placenými měsíčně,

(d) po dobu trvání této smlouvy se nezmění výše úroku ani výše kterékoli ceny zahrnuté v RPSN. Pokud dojde ke změně oproti výše uvedeným předpokladům, výše RPSN se změní. O takové změně Vás nebudeme informovat.

3.5 Kolik zaplatíte celkem?

Celková částka, kterou je třeba zaplatit, tj. součet výše poskytovaného úvěru a výše celkových nákladů úvěru, bude Kč (slovy: korun českých) při splnění výše uvedených předpokladů pro výpočet RPSN.

4. SPLÁCENÍ ÚVĚRU

4.1 Jak nám budete úvěr splácet a kdy?

Dohodli jsme se, že veškeré naše pohledávky z úvěru budete platit na svůj kartový účet. Bližší informace o splácení, včetně svého souhlasu s úhradou pohledávek z úvěru prostřednictvím inkasa z inkasního účtu, najdete v ustanoveních obchodních podmínek o splácení.

K povinným úhradám, které nám platíte, se přičítají vyúčtované úroky z úvěru, vyúčtované ceny, které jsme si sjednali, a případně také neuhrazené pohledávky z úvěru z minulých účetních období, s nimiž jste v prodlení. Tyto částky jsou splatné k datu splatnosti příslušného účetního období, které se odvíjí od sjednané délky bezúročného období.

Pokud řádné úroky z úvěru a sjednané ceny související s poskytnutím a správou úvěru nebyly zaplaceny ke dni jejich splatnosti z kladného zůstatku na Vašem inkasním účtu, můžeme takové úroky z úvěru a ceny k datu jejich splatnosti připočíst k jistině úvěru (a dále je tedy úročit společně s jistinou). Nebude-li výše úvěru postačovat k úhradě úroků či cen, můžeme je připočíst k jistině úvěru i v případě, že tím dojde k překročení celkového úvěrového limitu. Tuto částku budeme úročit stejným způsobem jako jistinu úvěru.

Pokud termín splatnosti kterékoli splátky nebo jiné platby připadne na jiný než pracovní den, zaplatíte nám takovou platbu v předcházející pracovní den.

4.2 Můžete splácet i v jiných termínech a v jiné výši?

Nad rámec povinných úhrad můžete svůj úvěr splácet v termínech i částkách dle svého uvážení. Na svůj kartový účet ovšem můžete vkládat peníze pouze do výše nezbytné k uhrazení našich pohledávek z úvěru.

4.3 Jsme oprávněni započítávat si pohledávky?

V případech a za podmínek uvedených ve všeobecných obchodních podmínkách nebo v obchodních podmínkách jsme oprávněni započítat své pohledávky vůči Vám, zejména pokud nám včas a řádně neuhradíte jakékoli své dluhy vůči nám. Vy nemůžete bez našeho souhlasu provádět zápočty svých pohledávek vůči nám.

4.4 Jaké jsou důsledky porušení peněžitých povinností (dluhů)?

Pokud splátku úvěru nebo jinou naši peněžitou pohledávku z této smlouvy nezaplatíte řádně a včas, budete kromě řádného úroku z úvěru platit navíc úrok z prodlení z nesplacené částky ve výši stanovené platnými právními předpisy, která ke dni podpisu této smlouvy odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou zvýšené o 8 procentních bodů. Dále po Vás můžeme požadovat smluvní pokutu ve výši a za podmínek uvedených v ceníku, jakož i náhradu veškerých našich účelně vynaložených nákladů, které nám vznikly v souvislosti s tímto prodlením. Úroky z prodlení zaplatíte v pravidelných splátkách podle této smlouvy.

Pokud neuhradíte svůj dluh v prodlení nebo se s námi nedohodnete na podmínkách jeho úhrady, máme právo požadovat od Vás splacení veškerých pohledávek z úvěru, a to buď okamžitě, anebo k pozdějšímu dni, který Vám oznámíme. Toto právo uplatníme písemnou výzvou k plnění a Vaše dluhy se stanou splatnými ke dni, kdy Vám bude tato výzva doručena, nebo k pozdějšímu dni uvedenému ve výzvě.

Vaše dluhy po Vás můžeme poté vymáhat soudní cestou včetně následného nuceného výkonu rozhodnutí. To by mohlo znamenat postihnutí Vašeho majetku v exekuci. Náklady takových řízení hradíte Vy. Naši pohledávku z této smlouvy, jakož i celou smlouvu můžeme rovněž postoupit jakékoli třetí osobě.

Důsledkem prodlení bude také záznam o Xxxxx prodlení v úvěrovém registru, který může být v budoucnu překážkou pro poskytnutí nového úvěru u nás nebo jiné finanční instituce.

5. DOPLŇKOVÉ SLUŽBY

5.1 Jaké doplňkové služby Vám budeme poskytovat?

Ke dni uzavření této smlouvy jsme si sjednali služby, které Vám budeme poskytovat v rozsahu uvedeném ve Vaší žádosti o kartu. Bližší podmínky poskytování a aktuální nabídku doplňkových služeb najdete v našem ceníku a na našich internetových stránkách.

6. PRÁVA SPOTŘEBITELE

6.1 Kdy a jak můžete od smlouvy odstoupit?

Od této smlouvy můžete písemně odstoupit bez uvedení důvodu a bez jakékoli sankce do 30 dnů od jejího uzavření. K dodržení lhůty pro odstoupení stačí, když v jejím průběhu odešlete odstoupení poštou. Odstoupení nabývá účinků dnem, kdy nám bude doručeno v listinné formě či na jiném trvalém nosiči dat na adresu Česká spořitelna, a.s., Správa účtů a klientské dokumentace, Dobřenice 205, 503 25 Dobřenice.

6.2 Jaké důsledky má odstoupení od smlouvy?

Odstoupením se tato smlouva od počátku ruší a Vy nám bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 kalendářních dnů od odeslání odstoupení, vrátíte vyčerpanou jistinu úvěru a částku úroků vyúčtovaných za období ode dne prvního čerpání úvěru do dne jeho vrácení. Pokud vyčerpáte úvěr v plné výši, bude částka úroku splatná za den Kč. Pokud od této smlouvy ve shora uvedené lhůtě neodstoupíte, bude náš smluvní vztah založený touto smlouvou pokračovat dále za podmínek stanovených v této smlouvě.

6.3 Můžete úvěr čerpat opakovaně a splatit jej předčasně?

Úvěr, který Vám poskytneme, můžete opakovaně čerpat a splácet. Úvěr můžete rovněž kdykoli zcela nebo zčásti splatit, a to bez předchozího písemného oznámení a bez povinnosti uhradit nám náklady spojené s předčasným splacením.

6.4 Jak dlouho bude trvat náš úvěrový vztah a jaký je postup v případě ukončení smlouvy?

Tuto smlouvu uzavíráme na dobu neurčitou.

Vy i my můžeme tuto smlouvu ukončit z důvodů a způsoby uvedenými v této smlouvě, v obchodních podmínkách, ve všeobecných obchodních podmínkách nebo v platných právních předpisech. Náš úvěrový vztah skončí až úplným uhrazením veškerých našich pohledávek z úvěru vyplývajících z této smlouvy nebo vzniklých v souvislosti s ní. O splacení úvěru Vám na Vaši žádost vystavíme potvrzení. Dohodli jsme se, že se pro tuto smlouvu nepoužije ustanovení čl. 6.2 všeobecných obchodních podmínek upravující možnost ukončení smlouvy ve lhůtě 60 dnů.

6.5 Kdo nad námi vykonává zákonný dohled?

Dohled nad dodržováním našich povinností při nabízení, poskytování a zprostředkování spotřebitelských úvěrů vykonává Česká národní banka.

6.6 Kdo řeší případné spory?

Pokud se domníváte, že jsme my nebo náš zástupce porušili své povinnosti při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, které stanoví platné právní předpisy nebo tato smlouva, uvítáme, když se se svým podnětem obrátíte na některou z našich poboček. Pokud nebudete s řešením v pobočce souhlasit, můžete se se žádostí o nezávazné prošetření obrátit na Ombudsmana Finanční skupiny České spořitelny, Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4.

K závaznému a nezávislému rozhodování těchto sporů mimosoudní cestou je příslušný Finanční arbitr České republiky (xxx.xxxxxxxxx.xx), soudní cestou pak příslušný obecný soud České republiky.

7. SPOLEČNÁ A ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

7.1 Kdy nabývá tato smlouva účinnosti?

Tato smlouva nabývá platnosti a účinnosti okamžikem jejího podpisu všemi smluvními stranami.

7.2 Jak se dá tato smlouva změnit?

Tuto smlouvu lze měnit jen na základě naší společné dohody v podobě písemného dodatku, pokud není ve smlouvě nebo v obchodních podmínkách sjednáno jinak.

7.3 Jak si budeme doručovat písemnosti?

Veškerá oznámení a dokumenty související s touto smlouvou si budeme vzájemně zasílat na doručovací adresy uvedené v záhlaví této smlouvy nebo na adresy, které si později vzájemně oznámíme. Pro zaslání případného odstoupení od této smlouvy platí adresa uvedená v článku 6 této smlouvy.

7.4 Kolik stejnopisů této smlouvy existuje?

Tuto smlouvu uzavíráme v takovém počtu výtisků, aby každý z účastníků této smlouvy obdržel alespoň 1 výtisk.

7.5 Jaký je vztah této smlouvy a našich předchozích ujednání?

Tato smlouva ruší a nahrazuje veškerá případná předchozí smluvní ujednání, která jsme si sjednali ve vztahu ke stejnému kartovému účtu.

7.6 Vaše závěrečné prohlášení

Potvrzuji, že Vám byly poskytnuty všechny informace pro posouzení mého skutečného zájmu uzavřít s Vámi smlouvu a pro posouzení mé schopnosti splácet úvěr na základě této smlouvy.

Potvrzuji, že jste mě upozornili na to, že článek 1.1 této smlouvy obsahuje doložku odkazující na Vaše obchodní podmínky, všeobecné obchodní podmínky a ceník, které jsou součástí našeho úvěrového vztahu. Uvědomuji si, že náš úvěrový vztah a naše vzájemná práva a povinnosti související s úvěrem se řídí nejen touto smlouvou a žádostí o kartu, ale i obchodními podmínkami, všeobecnými obchodními podmínkami a ceníkem.

Potvrzuji, že jste mě seznámili se zněním všech výše uvedených dokumentů, že rozumím právům a povinnostem tam obsaženým, že s nimi souhlasím, a zavazuji se dodržovat své povinnosti podle těchto dokumentů. Obzvláště potvrzuji, že jste mě informovali o ustanoveních obchodních podmínek, která by mě podle Xxxxxx názoru mohla překvapit a jejichž přehled je uveden v článku 26.1 obchodních podmínek.

podpisová pasáž

5/5

Copy protected with XXX-Xx-Xxxx.xxx