VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY ÚVĚRŮ POSKYTOVANÝCH SPOLEČNOSTÍ
VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY ÚVĚRŮ POSKYTOVANÝCH SPOLEČNOSTÍ
Leasing České spořitelny, a.s.
člena Finanční skupiny České spořitelny
Pro financování vozidel do 3,5 tuny a nad 3,5 tuny
(v případě vozidel nad 3,5 tuny může být smluvní vztah upraven Všeobecnými smluvními podmínkami úvěru společnosti Leasing České spořitelny, a.s – odkaz na konkrétní podmínky je uveden v Úvěrové smlouvě)
Základní ustanovení
Tyto Všeobecné obchodní podmínky úvěrů poskytovaných společností Leasing České spořitelny, a.s., člena Finanční skupiny České spořitelny (dále jen "Podmínky") tvoří nedílnou součást každé Smlouvy o úvěru (dále jen "Úvěrová smlouva") uzavírané mezi společností Leasing České spořitelny, a.s., se sídlem Praha 4, Budějovická 1912/64b, PSČ: 140 00, IČO: 27089444, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 8912, jako úvěrujícím (dále jen "Společnost") na straně jedné a osobou uvedenou v Úvěrové smlouvě jako úvěrovaný (dále jen "Klient") na straně druhé.
Úvěrová smlouva je smlouvou uzavřenou podle § 2395 - 2399 zákona č. 89/2012 Sb., v platném znění (dále jen „Občanský zákoník“). Právní vztah založený Úvěrovou smlouvou se v otázkách neupravených Úvěrovou smlouvou, těmito Podmínkami a jinými dokumenty, které tvoří součást Úvěrové smlouvy, řídí příslušnými právními předpisy, zejména příslušnými ustanoveními Občanského zákoníku. Pokud je Klientem fyzická osoba, která při uzavírání Úvěrové smlouvy nejedná v rámci své podnikatelské činnosti (dále jen „spotřebitel“), použijí se na úpravu vztahů založených Úvěrovou smlouvou též příslušná ustanovení Občanského zákoníku o spotřebitelských smlouvách a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen "Zákon o spotřebitelském úvěru").
Předmětem těchto Podmínek je úprava vzájemných práv a povinností Společnosti a Klienta vyplývajících pro ně z Úvěrové smlouvy. Tyto Podmínky určují v souladu s § 1751 Občanského zákoníku obsah Úvěrové smlouvy, Smlouvy o zajišťovacím převodu vlastnického práva.
Není-li v těchto Podmínkách stanoveno jinak, mají termíny s velkými písmeny stejný význam jako v Úvěrové smlouvě. Nevyplývá-li ze smyslu příslušných ustanovení těchto Podmínek jinak, zahrnuje pojem "Úvěrová smlouva" Úvěrovou smlouvou včetně všech jejích příloh, zejména pak Splátkový kalendář a Podmínky.
1 ZPŮSOB UZAVŘENÍ ÚVĚROVÉ SMLOUVY A PODMÍNKY ČERPÁNÍ ÚVĚRU
1.1
Za podmínek stanovených v Úvěrové smlouvě a v těchto Podmínkách se Společnost zavazuje poskytnout Klientovi Úvěr ve výši uvedené v Úvěrové smlouvě. Úvěr je dle znění Úvěrové smlouvy poskytnut za jedním či více z následujících účelů:
a) úhrada kupní ceny Vozidla nebo části kupní ceny Vozidla;
b) úhrada kupní ceny movité věci či movitých věcí odlišných od Vozidla, jejíž specifikace je uvedena v Úvěrové smlouvě (dále jen „Doplněk k Vozidlu“);
c) úhrada Nákladů spojených s poskytnutím úvěru.
1.2
Úvěrová smlouva se uzavírá na formuláři Společnosti, a to v listinné podobě opatřené vlastnoručními podpisy nebo v elektronické podobě opatřené elektronickými, případně biometrickými podpisy. V případě uzavření smlouvy v elektronické podobě opatřené biometrickými podpisy, zašle společnost Klientovi veškeré dokumenty po jejich podepsání oběma smluvními stranami na Klientem uvedenou e- mailovou adresu.
1.3
Podpisem Úvěrové smlouvy žádá Klient Společnost o poskytnutí peněžních prostředků ve výši a na účet uvedený v článku I. Úvěrové smlouvy pod označením "Celková výše úvěru" (dále jen "Úvěr").
1.4
Společnost poskytne Klientovi Úvěr následujícím způsobem:
a) převodem na účet prodejce za účelem úhrady kupní ceny nebo části kupní ceny Vozidla specifikovaného v Úvěrové smlouvě;
b) převodem na účet Prodejce za účelem úhrady kupní ceny Doplňku k Vozidlu specifikované v Úvěrové smlouvě (je-li Úvěr dle Úvěrové smlouvy poskytován i za účelem úhrady kupní ceny Doplňku k Vozidlu);
c) zápočtem pohledávky Společnosti vůči Klientovi na úhradu Nákladů spojených s poskytnutím úvěru Úvěrové smlouvy proti pohledávce Klienta za Společností na poskytnutí Úvěru, a to do výše, v jaké se pohledávky vzájemně kryjí (je-li Úvěr dle Úvěrové smlouvy poskytován i za účelem úhrady Nákladů spojených s poskytnutím úvěru).
Klient se splněním závazku Společnosti z Úvěrové smlouvy tímto způsobem souhlasí.
1.5
Úvěr bude poukázán neprodleně poté, co budou splněny dále uvedené podmínky:
a) je Prodejcem vystavena faktura na kupní cenu Vozidla nebo jiný obdobný doklad (např. kupní smlouva);
b) je řádně uzavřena Úvěrová smlouva a jeden stejnopis Úvěrové smlouvy (včetně jejích příloh) je předán Společnosti;
c) jsou zaplaceny Náklady spojené s poskytnutím úvěru (pokud jsou sjednány v Úvěrové smlouvě a není-li dohodnuta jeho úhrada prostřednictvím Úvěru);
d) jsou Společnosti předány kopie osobních dokladů (např. občanského průkazu) a kopie potvrzení zaměstnavatele nebo jiného plátce o příjmech Klienta, kopie osobních dokladů osoby nebo osob zastupujících právnické osoby;
e) Klientovi, který je spotřebitelem, byly řádně poskytnuty předsmluvní informace o spotřebitelském úvěru a formulář předsmluvních informací o spotřebitelském úvěru podepsaný Klientem byl předán Společnosti.
1.6
Společnost splní povinnost poskytnout Klientovi Úvěr odepsáním příslušné částky z bankovního účtu Společnosti v souladu s odstavcem 1.4 písm. a) a/nebo b) Podmínek a současného provedení zápočtu v souladu s odstavcem 1.4 písm. c) Podmínek.
Společnost nezodpovídá za případný vznik pohledávky Prodejce vůči Klientovi, pokud při poskytnutí Úvěru převodem na účet Prodejce dle bodu 1.4 Podmínek byla dle instrukcí Klienta část Úvěru týkající se daně z přidané hodnoty (dále jen „daň z přidané hodnoty“ nebo
„DPH“) převedena přímo správci daně Prodejce ve formě zvláštního způsobu zajištění daně dle §109a zákona č. 235/2004 Sb., o dani z přidané hodnoty, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon o dani z přidané hodnoty“).
1.7
Společnost je oprávněna i po podpisu Úvěrové smlouvy poskytnutí Úvěru odepřít, jestliže:
a) Klient při sjednávání Úvěrové smlouvy nebo po uzavření Úvěrové smlouvy uvedl nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčel;
b) závazky Klienta vyplývající z Úvěrové smlouvy nejsou řádně zajištěny dle požadavků Společnosti nebo jejich zajištění není dle požadavků Společnosti prokázáno nebo zajištění není vzhledem k požadavku Společnosti dostatečné;
c) po uzavření Úvěrové smlouvy došlo k podstatné změně okolností, které zásadním způsobem ovlivňují schopnost Klienta řádně splnit závazky vyplývající z Úvěrové smlouvy
(například vůči Klientovi nebo ručiteli bylo zahájeno insolvenční řízení, vstup Klienta nebo ručitele do likvidace, ukončení pracovního poměru s Klientem nebo ručitelem);
d) skutečná pořizovací cena Vozidla se bude lišit od pořizovací ceny Vozidla uvedené v Úvěrové smlouvě;
e) Klient porušil jinou povinnost vyplývající z Úvěrové smlouvy;
f) Vozidlo je evidováno Policií České republiky či policií jiného státu jako odcizené či se Společnost důvodně domnívá, že Xxxxxxx je odcizené
g) Úvěr nebude vyčerpán do 60 dnů od uzavření Úvěrové smlouvy,
přičemž Úvěrová smlouva v takovém případě na základě oznámení Společnosti zaniká, neurčí-li Společnost nebo nedohodnou-li se smluvní strany jinak.
1.8
Jednání Klienta uvedená v odstavci 1.7 písm. a) až i) se považují za hrubé porušení sjednaných Podmínek a Společnost je oprávněna požadovat po Klientovi zaplacení smluvní pokuty až do výše 25 % ze sjednané výše Úvěru.
1.9
Pokud Klientovi, který je spotřebitelem, nebylo ze strany Prodejce dobrovolně uspokojeno orgánem veřejné moci přiznané nebo Prodejcem co do důvodu a výše písemně uznané právo na peněžité plnění, ručí za uspokojení tohoto práva Společnost. V takovém případě je Klient povinen Společnost písemně vyzvat k takovému plnění z titulu zákonného ručení Ve výzvě je Klient povinen uvést zejména výši peněžitého plnění, k jehož přijetí je Klient oprávněn, a k výzvě přiložit úředně ověřenou kopii rozhodnutí soudu nebo Prodejcem uznaného práva na peněžité plnění.
2 UŽÍVÁNÍ VOZIDLA
Pro produkt NEZAJIŠTĚNÝ ÚVĚR se tento článek vypouští.
3 POJIŠTĚNÍ
Podmínky sjednaného pojištění se řídí Doplňkovými všeobecnými podmínkami pojištění společnosti Leasing České spořitelny, a.s., člena Finanční skupiny České spořitelny (dále jen „Doplňkové podmínky“).
4 SPLÁCENÍ ÚVĚRU
4.1
Datum splatnosti první splátky Úvěru a dalších plateb je jeden (1) měsíc po datu podpisu Úvěrové smlouvy. Datem splatnosti dalších splátek Úvěru a dalších plateb počínaje druhou splátkou se rozumí den, jehož pořadové číslo v rámci kalendářního měsíce odpovídá pořadovému číslu dne podpisu Úvěrové smlouvy. Není-li takový den v měsíci, připadne datum splatnosti na jeho poslední den. Detailní přehled výše a splatnosti jednotlivých splátek Úvěru a dalších plateb (včetně příslušenství a případných poplatků), nejsou-li některé splátky uvedeny přímo v Úvěrové smlouvě, jsou uvedeny ve Splátkovém kalendáři, který je součástí Úvěrové smlouvy (dále jen “Splátkový kalendář”). Klient splácí Úvěr a další platby podle Úvěrové smlouvy a Splátkového kalendáře.
4.2
Klient obdrží Splátkový kalendář po podpisu Úvěrové smlouvy.
4.3
Klient bere na vědomí a souhlasí s tím, že Splátkový kalendář, který je součástí Úvěrové smlouvy, obdrží po podpisu Úvěrové smlouvy.
4.4
V případě, že Klient z jakéhokoliv důvodu neobdrží Splátkový kalendář, je povinen hradit splátky Úvěru a další platby ve dnech jejich splatnosti, jak jsou uvedeny v odstavci 4.1 Podmínek.
Klient je oprávněn platit splátky Úvěru a jiné platby vyplývající z Úvěrové smlouvy i pomocí třetí osoby, i v tomto případě však Klient
v souladu s § 1935 Občanského zákoníku za závazek odpovídá jako by plnil sám. Společnost je takové plnění povinna a oprávněna přijmout, s čímž Klient souhlasí.
4.5
Smluvní strany se dohodly, že ustanovení § 2399 odst. 2 Občanského zákoníku se pro účely Úvěrové smlouvy nepoužije. Ustanovení Zákona o spotřebitelském úvěru a ustanovení odstavců
9.1 a 9.2 Podmínek nejsou tímto ustanovením Podmínek dotčena.
4.6
Platby Klienta se započítávají na pohledávku Společnosti bez ohledu na to, na jaké závazky byla platba Klientem poukázána, v pořadí pojistné (pokud je součástí splátek dle Úvěrové smlouvy), náklady spojené s pojištěním, běžná splátka Úvěru a dalších plateb a smluvní pokuty.
V každé z výše uvedených skupin dochází nejprve k započtení na pohledávku dříve splatnou. Xxxxxx souhlasí s tím, že Společnost je kdykoli oprávněna započíst své pohledávky za Klientem bez ohledu na právní vztah, ze kterého vyplývají, proti jakýmkoliv pohledávkám Klienta za Společností.
4.7
Pokud se strany Úvěrové smlouvy písemným dodatkem nedohodnou jinak, je jediným možným způsobem plateb dle Úvěrové smlouvy bankovní převod. Za účelem placení splátek Úvěru a dalších plateb se Klient zavazuje zřídit trvalý platební příkaz pro každou Úvěrovou smlouvu zvlášť (má-li se Společností uzavřeno více Úvěrových smluv) a směrovat platby na účet Společnosti uvedený v Úvěrové smlouvě nebo Společností určený. Jako variabilní symbol uvede číslo Úvěrové smlouvy. Při nedodržení tohoto ustanovení je Společnost oprávněna účtovat Klientovi za náklady spojené s identifikací každé platby poplatek ve výši uvedené v Sazebníku poplatků.
4.8
Jednotlivé splátky Úvěru a dalších plateb se považují za zaplacené okamžikem jejich připsání na bankovní účet Společnosti za předpokladu, že Klient uvede správný variabilní symbol platby dle odstavce 4.9 těchto Podmínek. Je-li splátka Úvěru nebo jiná platba dle Úvěrové smlouvy připsána na účet Společnosti s chybným variabilním symbolem, má se za to, že splátka Úvěru nebo platba byla zaplacena dnem její identifikace Společností. Klient, který je spotřebitelem, má právo obdržet kdykoliv bezplatně výpis z účtu v podobě tabulky umoření.
4.9
Klient bere na vědomí a souhlasí s tím, že Společnost nezmění výši dohodnutých splátek Úvěru a dalších plateb vyjma případů změny právních předpisů (např. změn sazeb daní nebo poplatků) a sazeb pojistného. V případě sjednání pojištění v rámci splátek s typem sazby FLOAT může být výše splátek měněna vždy k ročnímu výročí pojištění v souvislosti se změnou výše pojistného (dle ujednání v Doplňkových podmínkách).
4.10
Klient není oprávněn bez předchozí písemné dohody se Společností k zadržení nebo snížení splátek Úvěru a dalších plateb. Proti pohledávkám Společnosti vyplývajícím z Úvěrové smlouvy není přípustné započtení Klientem.
4.11
Pokud je Klient spotřebitelem ve smyslu Zákona o spotřebitelském úvěru, je v Úvěrové smlouvě uvedena roční procentní sazba nákladů na Úvěr (dále jen “RPSN”).
RPSN se rozumí celkové náklady Úvěru pro spotřebitele, vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše Úvěru. Částka je vypočtena podle vzorce uvedeného v příloze Zákona o spotřebitelském úvěru. Společnost je povinna informovat Klienta, je-li spotřebitelem ve smyslu Zákona o spotřebitelském úvěru, o všech změnách RPSN.
4.12
Pro změnu Splátkového kalendáře provedenou dle těchto Podmínek
platí ujednání dle odstavce 4.17 těchto Podmínek.
4.13
Veškeré jednorázové pohledávky Společnosti (tj. zejména ty pohledávky, které nejsou přímo patrné ze Splátkového kalendáře) vůči Klientovi jsou splatné do čtrnácti (14) dnů po zaslání daňového dokladu (faktury), není-li na faktuře uvedeno jiné datum splatnosti.
4.14
Je-li Klient v prodlení s úhradou jakékoliv splátky Úvěru a dalších plateb dle Splátkového kalendáře, je Společnost oprávněna vedle smluveného běžného úročení stanoveného ve Splátkovém kalendáři požadovat po Klientovi též zaplacení zákonného úroku z prodlení v aktuálně platné výši a dále smluvní pokutu ve výši 0,05 % z dlužné částky za každý den prodlení. Vedle úroků z prodlení a smluvní pokuty je Společnost oprávněna požadovat po Klientovi účelně vynaložené náklady, které jí z důvodu prodlení vznikly, tj. účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s vymáháním dlužné částky.
Úrok z prodlení a smluvní pokuta je počítána ode dne následujícího po dni splatnosti dlužné platby až do dne, kdy bude dlužná platba skutečně zaplacena. Smluvené běžné úročení se zastavuje s účinností ke dni okamžité splatnosti nebo odstoupení od Úvěrové smlouvy dle odstavce 8.2 Podmínek.
Úrok z prodlení a smluvní pokuta budou splatné na základě písemného oznámení Společnosti zaslaného Klientovi. Prodlení s úhradou úvěrové splátky nebo jiné platby stanovené Úvěrovou smlouvou se považuje za podstatné porušení povinností Klienta vyplývajících z Úvěrové smlouvy.
4.15
Změní-li Společnost v souladu s těmito Podmínkami výši splátek Úvěru a dalších plateb, je povinna Klientovi zaslat aktualizovaný Splátkový kalendář. Do doby doručení aktualizovaného Splátkového kalendáře Klient hradí splátky Úvěru a další platby v souladu se stávajícím Splátkovým kalendářem. Změnu splátek Úvěru a dalších plateb je Společnost oprávněna nahradit jednorázovým přeúčtováním v odpovídající výši. Případný rozdíl mezi výší plateb splatných podle aktualizovaného Splátkového kalendáře a výší plateb zaplacených podle stávajícího Splátkového kalendáře se Klient zavazuje zaplatit Společnosti do sedmi (7) dnů od doručení aktualizovaného Splátkového kalendáře.
Není-li možné aktualizovaný Splátkový kalendář doručit v obvyklé době po odeslání na adresu, kterou Xxxxxx uvedl v Úvěrové smlouvě nebo následně písemně poskytnul Společnosti, platí, že byl Xxxxxxxxx doručen třetí (3) pracovní den po odeslání.
Pro případ prodlení s úhradou rozdílu plateb dle tohoto odstavce Podmínek se sjednává možnost Společnosti odstoupit od Úvěrové smlouvy nebo právo požadovat okamžitou splatnost Úvěru dle článku 8 těchto Podmínek.
4.16
Závazky založené Úvěrovou smlouvou zanikají vrácením poskytnutého Úvěru a zaplacením sjednaných úroků, jiného příslušenství a ostatních pohledávek Společnosti vyplývajících z Úvěrové smlouvy. Spolu s těmito závazky zaniká i zajištění úvěru, bylo-li sjednáno.
4.17
Veškeré poplatky účtované příslušnými orgány za zápisy a změny zápisů v příslušných evidencích a registrech jdou k tíži Klienta.
4.18
Součástí úroků z Úvěru jsou mimo jiné náklady Společnosti spojené se zajištěním finančních prostředků pro poskytnutí Úvěru.
5 SMLUVNÍ POKUTY, POPLATKY A NÁHRADA ŠKODY
5.1
Není-li v Úvěrové smlouvě nebo těmito Podmínkami stanoveno jinak, je Společnost oprávněna v případě nesplnění jakékoliv
povinnosti Klienta vyplývající z Úvěrové smlouvy požadovat po Klientovi zaplacení:
a) prokazatelných nákladů spojených s vymáháním splnění povinnosti nebo se splněním povinnosti místo Klienta;
b) smluvní pokuty ve výši 10.000,- Kč za každou povinnost nesplněnou řádně a včas dle Úvěrové smlouvy;
c) smluvní pokuty ve výši odpovídající součtu veškerých nesplacených splátek dle Splátkového kalendáře po odečtení zůstatku jistiny a přefakturovaného pojistného, nebo náhrady škody ve výši odpovídající součtu veškerých nesplacených splátek dle Splátkového kalendáře po odečtení zůstatku jistiny a přefakturovaného pojistného;
d) náhrady škody (skutečnou škodu, ušlý zisk, ztráta Společnosti z realizace zajištění dle článku 6 těchto Podmínek, pokud Společnosti škoda v důsledku nesplnění povinnosti vznikla);
e) poplatku dle Sazebníku poplatků platného v den provedení zpoplatňovaného úkonu za každou písemnou výzvu či upomínku adresovanou Klientovi nebo osobě poskytující zajištění Klienta.
5.2
Není-li v Úvěrové smlouvě stanoveno jinak, je Společnost oprávněna požadovat po Klientovi vždy i náhradu škody způsobenou porušením povinnosti, na kterou se vztahuje smluvní pokuta. Společnost je také oprávněna domáhat se náhrady škody přesahující smluvní pokutu. Právo na náhradu škody způsobené Společnosti v důsledku porušení Úvěrové smlouvy Klientem není dotčeno žádným ustanovením těchto Podmínek.
6 ZAJIŠTĚNÍ
Na žádost Společnosti je Klient kdykoli při uzavírání nebo za trvání Úvěrové smlouvy povinen poskytnout zajištění, popř. doplnit zajištění svých závazků vůči Společnosti, které vznikly či vzniknou z Úvěrové smlouvy nebo v souvislosti s ní (dále jen "Zajištěné závazky"), zejména závazku k:
a) vrácení jistiny Úvěru čerpaného na základě Úvěrové smlouvy, veškeré pohledávky Společnosti za Klientem na vrácení veškerých částek jistiny Úvěru čerpaného na základě jakéhokoliv dodatku k Úvěrové smlouvě, uzavřeného po datu uzavření případného zajištění, a veškeré pohledávky Společnosti za Klientem vzniklé v důsledku předčasného ukončení Úvěrové smlouvy či jiného zániku Úvěrové smlouvy, včetně veškerého příslušenství všech těchto pohledávek;
b) zaplacení veškerých poplatků, provizí, odměn, výdajů, nákladů, smluvních pokut a dalších sankčních plateb;
c) zaplacení nákladů na realizaci zajištění a na zaplacení nákladů spojených s vymáháním pohledávek vzniklých na základě Úvěrové smlouvy nebo v souvislosti s ní, které nejsou příslušenstvím pohledávek uvedených v bodě a) výše;
d) zaplacení náhrady škody vzniklé porušením povinností Klienta dle Úvěrové smlouvy a na zaplacení prokazatelných a účelně vynaložených nákladů vzniklých Společnosti jako důsledek porušení Úvěrové smlouvy, pokud již nejsou zahrnuty v nároku na náhradu škody; jakož i na vydání bezdůvodného obohacení, stane-li se nebo ukáže-li se být Úvěrová smlouva neplatnou, neúčinnou nebo nevymahatelnou.
Společnost je oprávněna požadovat, aby Klient poskytl dodatečné zajištění závazků Klienta vyplývajících z Úvěrové smlouvy rovněž v případě, že v průběhu trvání Úvěrové smlouvy dojde:
a) ke změně ovládající osoby Klienta;
b) ke změně ve složení statutárního orgánu Klienta;
c) podle rozumného názoru Společnosti ke zhoršení hospodářské situace Klienta, zejména ke zhoršení jeho platební schopnosti, zhoršení stavu jeho pohledávek za dlužníky, či ke zhoršení postavení Klienta na trhu.
Pokud Klient poskytnutí zajištění, případně doplnění zajištění odepře,
je Společnost oprávněna od Úvěrové smlouvy odstoupit nebo požadovat okamžitou splatnost Úvěru dle článku 8 těchto Podmínek. Klient je povinen poskytnout takový typ zajištění, případně doplnění zajištění, jaký Společnost požaduje (zejména formou ručení, zřízením zástavního práva k Vozidlu nebo jiné movité věci ve vlastnictví Klienta, směnkou, směnečným rukojemstvím, apod., a dále i vinkulací pojistného plnění z jiných pojistných smluv uzavřených Klientem s Pojišťovnou), a to do deseti (10) pracovních dnů ode dne, kdy byl k tomu Společností vyzván. Uvedený přehled typů zajištění není úplný, a Společnost je proto oprávněna požadovat zajištění pohledávek z Úvěrové smlouvy i jiným způsobem.
7 TECHNICKÝ PRŮKAZ
Pro produkt NEZAJIŠTĚNÝ ÚVĚR se tento článek vypouští.
8 ODSTOUPENÍ OD ÚVĚROVÉ SMLOUVY ZE STRANY SPOLEČNOSTI, OKAMŽITÉ SPLACENÍ ÚVĚRU
8.1
Společnost je oprávněna požadovat okamžité splacení Úvěru dle tohoto článku 8 Podmínek nebo od Úvěrové smlouvy odstoupit z následujících důvodů:
a) Klient podstatným způsobem porušil svoji povinnost vyplývající z Úvěrové smlouvy nebo z jakékoliv jiné smlouvy uzavřené mezi Společností a Klientem;
b) Klient je v prodlení se splácením jakékoliv splátky Úvěru či dalších plateb či jakékoliv jiné částky vzniklé na základě nebo v souvislosti s Úvěrovou smlouvou o více než 30 dní od doručení výzvy k úhradě dlužné částky, nebo více než 30 dní od odeslání výzvy k úhradě dluhu, pokud byla učiněna e-mailem;
c) Klient je v prodlení se splněním jakékoliv platební povinnosti vyplývající z jakékoliv smlouvy uzavřené mezi Společností a Klientem nebo mezi členem FSČS, jak je definována dále, a Klientem o více než 30 dní od doručení výzvy k úhradě dlužné částky, nebo více než 30 dní od odeslání výzvy k úhradě dluhu, pokud byla učiněna e-mailem;
d) jakákoliv ujištění Klienta učiněná při jednání o uzavření Úvěrové smlouvy nebo v jejím průběhu se ukáží nepravdivá nebo neúplná;
e) vůči Klientovi bylo zahájeno insolvenční řízení, či navržena exekuce nebo nařízen výkon rozhodnutí nebo navrženo provedení veřejné dražby týkající se jakéhokoli majetku Klienta nebo v případě, že Klient vstoupí do likvidace;
f) došlo k omezení či zániku oprávnění k podnikatelské činnosti Klienta;
g) zahraničnímu Klientovi zanikne povolení k pobytu v České republice nebo bude příslušnými orgány rozhodnuto o jeho vyhoštění;
h) jestliže došlo ke změně vlastnické struktury Klienta o více než 10% v podílu na základním kapitálu nebo hlasovacích právech nebo pokud dojde v průběhu trvání Úvěrové smlouvy k takové změně ekonomické situace Klienta, která může ohrozit splnění závazků vyplývajících z Úvěrové smlouvy ze strany Klienta, nebo pokud došlo ke změně v osobách ovládajících Klienta nebo osobu, která poskytla zajištění či pokud je Klient nebo osoba, který poskytla zajištění ovlivňován(a) jinou osobou než svojí ovládací osobou nebo pokud Klient neplní své závazky vůči členovi FSČS.
Při pojistné události kvalifikované pojišťovnou jako totální škoda, bude na smlouvě ukončeno pojištění odpovědnosti, je-li sjednáno dle odstavce 3.1 Doplňkových podmínek.
O výše uvedených skutečnostech, které jsou důvodem pro odstoupení Společnosti od Úvěrové smlouvy či jsou důvodem pro požadavek okamžitého splacení Úvěru, je Klient povinen Společnost neprodleně informovat. V případě porušení této povinnosti je Společnost oprávněna požadovat po Klientovi zaplacení smluvní pokuty až do výše 25 % ze sjednané výše Úvěru.
8.2
Odstoupení, popřípadě povinnost Klienta splatit okamžitě Úvěr dle
článku 8 těchto Podmínek, nabývá účinnosti:
a) v případě odstoupení od Úvěrové smlouvy nebo uplatnění práva Společnosti požadovat okamžitou splatnost Úvěru v důsledku prodlení Klienta se splácením jakékoliv splátky Úvěru a dalších plateb či jakékoliv jiné dlužné částky vzniklé na základě nebo v souvislosti s Úvěrovou smlouvou nebo na základě či v souvislosti s jakoukoli jinou smlouvou uzavřenou mezi Klientem a Společností, v den doručení nebo potvrzení převzetí oznámení Společnosti o odstoupení od Úvěrové smlouvy, popřípadě oznámení o uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru dle článku 8 těchto Podmínek Klientovi, resp. při předání oznámení o odstoupení od Úvěrové smlouvy nebo uplatnění práva Společnosti požadovat okamžitou splatnost Úvěru, v den odmítnutí převzetí takového oznámení Klientem, vždy však za podmínky, že nenastanou skutečnosti uvedené v odstavci 8.4 těchto Podmínek; nebo
b) v případě odstoupení od Úvěrové smlouvy nebo uplatnění práva Společnosti požadovat okamžitou splatnost Úvěru z jakéhokoliv jiného důvodu předpokládaného těmito Podmínkami, než je uveden v předchozím bodě a) tohoto odstavce Podmínek, dnem, doručení a/nebo potvrzení převzetí a/nebo potvrzení o odmítnutí převzetí takového oznámení Klientem. Společnost, respektive osoba jí pověřená, o odmítnutí převzetí a/nebo potvrzení převzetí takového oznámení Klientem na místě předání učiní písemný záznam; nebo
c) ve všech ostatních případech neuvedených pod body a) a b) tohoto odstavce Podmínek, třetí (3) den po doručení oznámení Společnosti o odstoupení od Úvěrové smlouvy, popřípadě oznámení o uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru dle článku 8 těchto Podmínek Klientovi;
d) v případě, že oznámení Společnosti o odstoupení od Úvěrové smlouvy nebo oznámení o uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru dle bodu a), b) nebo c) tohoto odstavce Podmínek nebude možné předat nebo doručit Klientovi, dnem, ve kterém bylo takovéto oznámení vráceno zpět Společnosti jako nedoručitelné, bez ohledu na to, zda se Klient o oznámení dozvěděl.
8.3
Uplatní-li Společnost své právo na odstoupení od Úvěrové smlouvy nebo okamžité splacení Úvěru z důvodů uvedených v odstavci 8.2 a) těchto Podmínek a uhradí-li Klient nejpozději desátý (10) den po doručení oznámení Společnosti o odstoupení od Úvěrové smlouvy, popřípadě oznámení o uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru (v hotovosti Společnosti nebo jí zmocněné osobě nebo bankovním převodem připsáním na bankovní účet Společnosti) dlužnou částku ve výši uvedené v oznámení Společnosti o odstoupení od Úvěrové smlouvy, popřípadě oznámení o uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru, včetně nákladů Společnosti spojených s vymáháním dlužných závazků Klienta a zároveň bude mezi Společností a Klientem uzavřena dohoda o pokračování práv a povinností z Úvěrové smlouvy, odstoupení Společnosti od Úvěrové smlouvy, resp. uplatnění práva Společnosti na okamžité splacení Úvěru nenabude účinnosti. V případě odstoupení Společnosti od Úvěrové smlouvy nebo uplatnění práva Společnosti požadovat okamžité splacení Úvěru z důvodů uvedených v odstavci 8.2 a) těchto Podmínek, je Společnost oprávněna po Klientovi požadovat vedle veškerých dlužných plateb po splatnosti rovněž úhradu nejdříve splatné řádné splátky Úvěru a dalších plateb s tím souvisejících a náklady spojené s jejich vymáháním. Pro případ, že bude Společnost požadovat i úhradu plateb uvedených v této větě, je úhrada těchto plateb další podmínkou pro to, aby odstoupení Společnosti od Úvěrové smlouvy nebo uplatnění práva Společnosti požadovat okamžité splacení Úvěru nenabylo účinnosti.
8.4
V případě, že Klient bude s úhradou splátek Úvěru a dalších plateb a jiných platebních povinností, vyplývajících z Úvěrové smlouvy nebo jakékoliv jiné smlouvy uzavřené mezi Společností a Klientem v
prodlení delším než třicet (30) dnůod doručení výzvy k úhradě dlužné částky, byť i u jediné smlouvy, je Společnost oprávněna odstoupit od všech smluv mezi smluvními stranami již uzavřených (včetně Úvěrové smlouvy), nebo je oprávněna požadovat okamžitou splatnost Úvěru a dalších plateb vyplývajících z takových smluv. Klient podpisem Úvěrové smlouvy vyjadřuje s tímto ustanovením výslovný souhlas. Klient podpisem Úvěrové smlouvy souhlasí též s tím, že Společnost je oprávněna započítat platbu Klienta na jakoukoliv pohledávku, kterou má Společnost za Klientem na základě jakékoliv Úvěrové či jiné smlouvy uzavřené s Klientem.
8.5
Zaplacením smluvních pokut či jiných sankcí uvedených v těchto Podmínkách není dotčeno právo Společnosti na náhradu případné škody.
9 DALŠÍ MOŽNOSTI PŘEDČASNÉHO UKONČENÍ ÚVĚROVÉ SMLOUVY
9.1 Odstoupení od Úvěrové smlouvy ze strany Klienta – spotřebitele
9.1.1
Klient, který je spotřebitelem, může od Úvěrové smlouvy bez uvedení důvodů a bez jakékoliv sankce písemně odstoupit, a to ve lhůtě čtrnácti (14) dnů ode dne uzavření Úvěrové smlouvy. V případě, že Úvěrová smlouva neobsahuje informace stanovené v § § 106 až 108 nebo § 109 odst. 1 Zákona o spotřebitelském úvěru, lhůta pro odstoupení od Úvěrové smlouvy skončí až uplynutím čtrnácti (14) dnů poté, kdy Společnost Klientovi, který je spotřebitelem, chybějící informace poskytne. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno Společnosti v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den příslušné lhůty.
9.1.2
Klient je v případě odstoupení od Úvěrové smlouvy dle bodu 9.1.1 Podmínek povinen Společnosti bez zbytečného odkladu, nejpozději do třiceti (30) dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu Úvěru. V tomto případě je Klient povinen zaplatit Společnosti úrok ve výši, na kterou by Společnosti vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Úvěrové smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl Úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena.
9.1.3
V případě, že Klient odstoupí od Úvěrové smlouvy ve lhůtě čtrnácti
(14) dnů ode dne jejího uzavření, je částka úroku splatná za den stanovena ze zápůjční úrokové sazby s předpokladem kalendářního roku trvajícího 360 dní.
Pro případ prodlení Klienta s vrácením jistiny Úvěru v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru sjednávají smluvní strany smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení. Odstoupení od Úvěrové smlouvy se nedotýká nároku na zaplacení smluvní pokuty.
9.1.4
V případě odstoupení Klienta od Úvěrové smlouvy dle bodu
9.1.1 Podmínek nemá Společnost právo požadovat po Klientovi žádné další plnění, s výjimkou náhrady případných nevratných poplatků zaplacených Společností orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy. Tím není dotčen nárok pojišťovny na úhradu souvisejícího sjednaného a splatného pojistného případně jiných plateb souvisejících se sjednaným pojištěním.
9.2 Předčasné splacení Úvěru
9.2.1
Klient, který je spotřebitelem, je oprávněn Úvěr zcela nebo z části splatit kdykoliv po dobu trvání Úvěrové smlouvy.
V případě předčasného splacení části Úvěru je Společnost oprávněna požadovat účelně vynaložené náklady, které jí vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením, a to sice náklady na (i)
rekalkulaci splátek Úvěru, (ii) účetní vypořádání předčasného splacení části Úvěru a stanovení nových splátek Úvěru, (iii) zpracování a odeslání nového splátkového kalendáře Xxxxxxxxx, (iv) archivaci dokumentace související s předčasným splacením části Úvěru. Výše těchto nákladů nepřesáhne 1 % z předčasně splacené části Úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem Úvěrové smlouvy jeden rok nebo 0,5 % z předčasně splacené části Úvěru, nepřesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem Úvěrové smlouvy jeden rok a zároveň částku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení původně dohodnuté doby trvání Úvěrové smlouvy. Klient obdrží ze strany Společnosti nový splátkový kalendář.
Finanční vyrovnání pro případ předčasného splacení celého Úvěru ze strany Klienta, který je spotřebitelem, je uvedeno v odstavci 10.2 Podmínek.
Klient se zavazuje v případě předčasného splacení Úvěru/části Úvěru splatit tento Úvěr/část Úvěru ke dni pravidelné měsíční splátky Úvěru a dalších plateb dohodnutých v Úvěrové smlouvě a o svém rozhodnutí o předčasném splacení písemně informovat Společnost minimálně třicet (30) dní přede dnem zamýšleného předčasného splacení.
9.2.2
Provedení platby jiným způsobem, nežli je uvedeno v bodě 9.2.1 Podmínek, není považováno za předčasné splacení Úvěru, resp. jeho části, nebude-li s Klientem výslovně dohodnuto jinak. Jakékoliv případné přeplatky Klienta, které nebudou předčasným splacením Úvěru dle odstavce 9.2.1 těchto Podmínek, budou mezi Společností a Klientem vypořádány (např. započtením proti poslední předpokládané splátce Úvěru a dalších plateb), a to dle výhradní volby Společnosti, nebudou-li tyto přeplatky použity v souladu s těmito Podmínkami Společností k započtení proti jiným pohledávkám Společnosti vůči Klientovi z Úvěrové smlouvy nebo z jiných smluv uzavřených mezi Společností a Klientem. Klient podpisem Úvěrové smlouvy s uvedeným způsobem vypořádání případných přeplatků souhlasí.
Pro vyloučení pochybností Úvěrová smlouva, tyto Podmínky nebo s nimi související dokumentace nepředvídají vznik jakéhokoli kapitálu vytvořeného platbami Klienta placenými namísto splácení Úvěru. V případě, že by však došlo v souvislosti s Úvěrovou smlouvou, těmito Podmínkami nebo jinak v souvislosti s Úvěrem k vytvoření takového kapitálu, tento kapitál nebude použit k úplnému nebo částečnému splacení Úvěru, ledaže se tak Společnost a Klient výslovně dohodnou. K úplnému nebo částečnému splacení Úvěru zejména nepovede případný přeplatek na jednotlivých splátkách Úvěru a dalších platbách, případně platby jednotlivých splátek Úvěru nebo jiné platby před datem splatnosti, nebudou-li splněny podmínky předčasného splacení dle odstavce 9.2 těchto Podmínek.
9.3 Dohoda stran
Úvěrová smlouva může být ukončena na základě uzavřené dohody mezi Společností a Klientem. V případě zájmu o předčasné splacení Úvěrové smlouvy Klient Společnosti svůj úmysl dopředu oznámí. Na základě oznámení Společnost Klientovi sdělí částku a podmínky pro předčasné splacení. Pokud bude ze strany Klienta tato částka uhrazena, bude tím uzavřena Dohoda o předčasném splacení a Společnost zašle Klientovi kvitanci o úplném splacení a tím i zániku Úvěrové smlouvy. Provedení platby jiným způsobem není považováno za předčasné splacení, nedohodne-li se Společnost s Klientem jinak
Finanční vyrovnání pro případ předčasného splacení celého Úvěru ze strany Klienta právnické osoby nebo fyzické osoby – podnikatele je uvedeno v odstavci 10.1 Podmínek. Pro předčasné splacení Úvěrové smlouvy Klienta - podnikatele se nepoužije § 2399 odst. 2 občanského zákoníku.
9.4 Smrt Klienta
V případě smrti Xxxxxxx, fyzické osoby, Úvěrová smlouva nezaniká. Společnost má však právo Úvěrovou smlouvu ukončit, pokud ze strany dědiců nebyla ve lhůtě 30 dnů od data úmrtí Klienta zaslána žádost o pokračování Úvěrové smlouvy. Závazky a nároky vyplývající z Úvěrové smlouvy budou předmětem dědického řízení v souladu s Občanským zákoníkem a zákonem č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v platném znění.
9.5 Zánik kupní smlouvy
9.5.1
Vznikne-li Klientovi povinnost vrátit Vozidlo Prodejci (např. z důvodu neplatnosti kupní smlouvy uzavřené mezi Prodejcem a Klientem, z důvodu odstoupení od kupní smlouvy nebo z důvodu dohody o zrušení kupní smlouvy uzavřené mezi Prodejcem a Klientem), mohou smluvní strany ukončit Úvěrovou smlouvu dohodou smluvních stran (dále jen “Dohoda”), a to za předpokladu, že Prodejce písemně uzná nárok Klienta na vrácení kupní ceny Vozidla. Součástí této Dohody bude i finanční vyrovnání smluvních stran a postoupení pohledávky Klienta za Prodejcem na vrácení kupní ceny Vozidla.
Cena postupované pohledávky bude sjednána ve výši nominální hodnoty postupované pohledávky s příslušenstvím a bude splatná v okamžiku řádného splnění povinností Prodejce vůči Společnosti vyplývajících z postoupené pohledávky. Dále bude v Dohodě sjednáno, že závazek Společnosti k uhrazení ceny za postoupení pohledávky bude započten proti splatným pohledávkám Společnosti za Klientem plynoucím z Úvěrové smlouvy nebo s Úvěrovou smlouvou souvisejícími nebo z jiných smluv uzavřených mezi Společností a Klientem. Klient je povinen bez zbytečného odkladu vrátit Vozidlo Prodejci. Společnost je oprávněna po Klientovi požadovat za úkony spojené s ukončením a vyúčtováním Úvěrové smlouvy uhrazení poplatku uvedeného v Sazebníku poplatků. Poplatek je Společnost oprávněna započítat při vyúčtování Úvěrové smlouvy. Tento poplatek nevylučuje případný nárok Společnosti na náhradu škody.
9.5.2
V případě, že nedojde k ukončení Úvěrové smlouvy Dohodou, má Společnost právo (i) požadovat okamžitou splatnost poskytnutého Úvěru nebo odstoupit od Úvěrové smlouvy dle článku 8 těchto Podmínek a (ii) uplatnit své právo na postoupení pohledávky Klienta za Prodejcem na vrácení kupní ceny Vozidla za podmínek a způsobem uvedeným v bodu 9.5.5 Podmínek.
9.5.3
V případě, že Klient, který je spotřebitelem, odstoupil oprávněně od kupní smlouvy uzavřené mezi Prodejcem a Klientem, kde předmětem koupě je Vozidlo, Úvěrová smlouva zaniká. Body 9.5.1 a 9.5.2 Podmínek se v tomto případě neuplatní.
Finanční vyrovnání smluvních stran se řídí odstavcem 10.2 Podmínek, vyjma bodu 10.2.1 písm. e) Xxxxxxxx, který se neuplatní. Zánik Úvěrové smlouvy nebude spojován s uplatněním jakýchkoliv sankcí ze strany Společnosti nebo třetí osoby.
9.5.4
V případě, že Klient, který je spotřebitelem, odstoupil oprávněně od kupní smlouvy uzavřené mezi Prodejcem a Klientem, kde předmětem koupě je Doplněk k Vozidlu, zaniká příslušná část Úvěrové smlouvy (tj. ta část Úvěru, která byla poskytnuta na financování Doplňku k Vozidlu, se stává splatnou). Klientovi bude Společností zaslán nový splátkový kalendář. Body 9.5.1 a 9.5.2 Podmínek se v tomto případě neuplatní. Zánik příslušné části Úvěrové smlouvy nebude spojován s uplatněním jakýchkoliv sankcí ze strany Společnosti nebo třetí osoby.
9.5.5
V případě, že nedojde k ukončení Úvěrové smlouvy Dohodou, je Společnost oprávněna dle svého výhradního uvážení uplatnit právo na postoupení pohledávky Klienta za Prodejcem na vrácení kupní ceny Vozidla a/nebo Doplňku k Vozidlu. Klient tímto ve smyslu § 1879 a násl. Občanského zákoníku s odkládací podmínkou postupuje na Společnost svou budoucí pohledávku za Prodejcem na vrácení kupní
ceny Vozidla a/nebo Doplňku k Vozidlu, resp. části kupní ceny Vozidla, která byla financována prostřednictvím Úvěrové smlouvy.
Odkládací podmínkou účinnosti smlouvy o postoupení pohledávky je doručení písemného oznámení o uplatnění práva na postoupení pohledávky, s přesnou specifikací postupované pohledávky provedenou v souladu s tímto odstavcem Podmínek. Cena postupované pohledávky je stanovena ve výši nominální hodnoty postupované pohledávky s příslušenstvím.
Cena postupované pohledávky je splatná v okamžiku řádného splnění povinností Prodejce vůči Společnosti vyplývajících z postoupené pohledávky. Závazek Společnosti k uhrazení ceny za postoupení pohledávky bude započten proti splatným pohledávkám Společnosti za Klientem plynoucím z Úvěrové smlouvy nebo s Úvěrovou smlouvou souvisejícími nebo z jiných smluv uzavřených mezi Společností a Klientem. Pro vyloučení pochybností smluvní strany sjednávají, že tento bod 9.5.5 Podmínek se uplatní i v případě, kdy kupní smlouva zanikla podle bodu 9.5.3 nebo 9.5.4 Podmínek.
9.5.6
Klient je povinen o ukončení kupní smlouvy uzavřené mezi Prodejcem a Klientem Společnost písemně informovat bez zbytečného odkladu, nejpozději však do sedmi (7) dnů poté, co se o této skutečnosti dozví.
10 FINANČNÍ VYROVNÁNÍ
10.1 Finanční vyrovnání v případě odstoupení Společnosti od Úvěrové smlouvy nebo okamžité splatnosti Úvěru a v případě úplného zničení, odcizení nebo ztráty Vozidla
10.1.1
Odstoupí-li Společnost od Úvěrové smlouvy nebo uplatní-li Společnost právo na okamžitou splatnost Úvěru dle článku 8 těchto Podmínek, je Společnost oprávněna požadovat po Klientovi zaplacení souhrnu následujících plateb:
a) dlužných úvěrových splátek a jiných plateb dle Úvěrové smlouvy, jejichž splatnost nastala nejpozději v den ukončení Úvěrové smlouvy, pojistného a úroků za období ode dne splatnosti poslední splatné (tj. vystavené) splátky do dne předčasného ukončení Úvěrové smlouvy a pojistného za období ode dne předčasného ukončení Úvěrové smlouvy do konce pojistného období, nejsou-li tyto platby zahrnuty v jiných částech tohoto bodu 10.1.1 Podmínek;
b) nesplacené části jistiny Úvěru (tj. té části jistiny, jejíž splatnost měla nastat po splatnosti poslední splatné, tj. vystavené, splátky), nejsou-li tyto platby zahrnuty v jiných částech tohoto bodu 10.1.1 Podmínek;
c) ztráty Společnosti z realizace zajištění dle článku 6 Podmínek;
d) náhrady škody ve výši nákladů spojených s předčasným ukončením Úvěrové smlouvy;
e) bezdůvodného obohacení vzniklého v souvislosti s předčasným ukončením Úvěrové smlouvy;
f) dohodnutých smluvních pokut, poplatků a náhrady škody uvedených v Úvěrové smlouvě;
g) příslušenství všech pohledávek, zejména úroků z prodlení a nákladů spojených s případným vymáháním dlužných částek, tj. zejména nákladů právního zastoupení Společnosti;
h) pojistné, k jehož placení je Společnost povinna
i) poplatek za předčasné ukončení ve výši 5 % z nesplacené části jistiny [minimálně však 5.000,- Kč plus případné DPH, maximálně 30.000,- Kč plus případné DPH] plus poplatek za zpracování ve výši úroků ode dne předčasného ukončení Úvěrové smlouvy do dne původně předpokládaného řádného ukončení Úvěrové smlouvy [plus případné DPH];
j) finanční částku odpovídající hodnotě převzatého Věrnostního poukazu, byl-li takový poukaz poskytnut.
Pokud je Klient spotřebitelem a některá z výše uvedených plateb by byla v rozporu s odstavcem 10.1.6 Podmínek, tak Společnost nebude tuto platbu požadovat.
Je výhradním právem Společnosti rozhodnout o výši uplatňovaného nároku dle tohoto bodu 10.1.1 Podmínek. Splatnost plateb uvedených v bodě 10.1.1 Podmínek bude uvedena ve výzvě k jejich úhradě (tj. v “Protokolu o konečném vyrovnání”) Klientovi; nebude však kratší než tři (3) dny ode dne doručení Protokolu o konečném vyrovnání Klientovi. Ohledně doručování Protokolu o konečném vyrovnání platí odstavec 11.4 Podmínek.
10.1.2
Bylo-li mezi Společností a Klientem sjednáno zajištění pohledávek vzniklých Společnosti vůči Klientovi v souvislosti s Úvěrovou smlouvou, vztahuje se toto zajištění i na pohledávky Společnosti vůči Klientovi spojené s ukončením Úvěrové smlouvy.
10.1.3
Poplatek za předčasné ukončení představuje náklady Společnosti, které jednorázově vynaložila při zpracování Úvěrové smlouvy; tyto náklady by při původně sjednané době trvání Úvěrové smlouvy byly uhrazeny v rámci splátek Úvěru dle Splátkového kalendáře.
10.1.4
Nehledě na ostatní ustanovení těchto Podmínek, je-li Klient spotřebitelem, je Společnost v případě jeho prodlení s plněním dluhu vyplývajícího z Úvěrové smlouvy oprávněna požadovat pouze:
a) náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením Klienta;
b) zaplacení zákonných úroků z prodlení; a
c) smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení, je-li Klient v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, přičemž souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše Úvěru, nejvýše však 200.000,- Kč.
10.2 Finanční vyrovnání v případě předčasného splacení Úvěru
10.2.1
V případě předčasného splacení Úvěru dle odstavce 9.2 těchto Podmínek je Společnost oprávněna požadovat po Klientovi zaplacení souhrnu následujících plateb:
a) dlužných úvěrových splátek a jiných plateb dle Úvěrové smlouvy, jejichž splatnost nastala nejpozději v den ukončení Úvěrové smlouvy, pojistného a úroků za období ode dne splatnosti poslední splatné (tj. vystavené) splátky do dne předčasného ukončení Úvěrové smlouvy a pojistného za období ode dne předčasného ukončení Úvěrové smlouvy do konce pojistného období, nejsou-li tyto platby zahrnuty v jiných částech tohoto bodu 10.2.1 Podmínek;
b) nesplacené části jistiny Úvěru (tj. té části jistiny, jejíž splatnost měla nastat po splatnosti poslední splatné, tj. vystavené, splátky);
c) dohodnutých smluvních pokut, poplatků a náhrady škody uvedených v těchto Podmínkách (jedná se o případná práva Společnosti vzniklá v průběhu smluvního vztahu);
d) příslušenství všech pohledávek, zejména úroků z prodlení a nákladů spojených s případným vymáháním dlužných částek, tj. zejména nákladů právního zastoupení Společnosti;
e) nákladů, které Společnosti vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením Úvěru, a to sice náklady na (i) zpracování konečné kalkulace doplatku Úvěru, (ii) účetní vypořádání závazků Klienta, (iii) zrušení evidence sjednaného zajištění závazků Klienta, (iv) (iv) vystavení potvrzení o splnění závazků Klienta, (v) archivaci dokumentace související s předčasným ukončením Úvěrové smlouvy, (vi) informování pojišťovny o zániku sjednaného pojištění (pokud je pojištění sjednáno dle článku 3 Doplňkových podmínek). Výše těchto nákladů nepřesáhne 1 % z předčasně splacené části Úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem Úvěrové smlouvy jeden rok nebo 0,5 % z předčasně splacené části Úvěru, nepřesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem Úvěrové smlouvy jeden rok a zároveň částku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od
předčasného splacení do skončení původně dohodnuté doby trvání Úvěrové smlouvy;
f) finanční částku odpovídající hodnotě převzatého Věrnostního poukazu, byl-li takový poukaz poskytnut.
11 ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
11.1
Klient je povinen:
a) na veškeré korespondenci týkající se uzavřené Úvěrové smlouvy, popřípadě práv a povinností z ní vyplývajících, uvádět její číslo. Pokud tak neučiní, vystavuje se Klient riziku prodlení, eventuálně nesprávného zařazení písemnosti. V takovém případě Společnost neodpovídá Klientovi za vzniklou škodu. Číslo Úvěrové smlouvy je výlučně vnitřním evidenčním číslem Společnosti pro počítačové zpracování dat a statistiku. Společnost si vyhrazuje právo změny čísla Úvěrové smlouvy;
b) písemně oznámit Společnosti veškeré změny týkající se uzavřené Úvěrové smlouvy, a to zejména změny právní formy, změnu sídla a místa podnikání či bydliště, bankovního spojení, změnu kontaktních údajů (např. e-mailu nebo telefonního čísla), změny, které by mohly vést nebo vedou k zákonnému přechodu práv a povinností z Úvěrové smlouvy na jiný subjekt, a další skutečnosti významné pro plnění Úvěrové smlouvy, včetně skutečností vedených v obchodním a živnostenském rejstříku, a to nejpozději do deseti (10) dnů od uskutečnění změny. Nesplnění povinností uvedených pod písmeny a) a b) tohoto odstavce 11.1 Podmínek je podstatným porušením povinností Klienta vyplývajících z Úvěrové smlouvy;
c) informovat Společnost o všech skutečnostech uvedených v odstavci 6.1 Podmínek po celou dobu trvání Úvěrové smlouvy.
11.2
Klient výslovně souhlasí s tím, aby si Společnost samostatně obstarávala informace o jeho hospodářské a finanční situaci a podpisem Úvěrové smlouvy dává výslovný souhlas k tomu, aby banky, eventuálně jiné právnické či fyzické osoby, které takový souhlas potřebují, poskytly Společnosti na její žádost veškeré informace, které o Klientovi mají k dispozici.
Pokud má Klient (Klientem rozumíme rovněž Ekonomicky spjatou skupinu) u Společnosti angažovanost přesahující 10 mil. CZK (angažovaností rozumíme nesplacenou část jistiny vč. všech vystavených a neuhrazených splátek úvěru/ leasingu na všech aktivních smlouvách Klienta), je povinen dokládat Společnosti na základě jeho žádosti informace o finanční situaci za účelem vyhodnocení jeho ekonomické situace, a to v rozsahu:
a) Předkládání účetních výkazů Klienta (rozvaha a výkaz zisků a ztrát) v plném rozsahu s údaji podle stavu ke konci čtvrtletí a ke konci roku, a to do 60 dnů po ukončení každého čtvrtletí a roku. Dále předkládat roční účetní závěrku Klienta v plném rozsahu za příslušné období ověřenou auditorem (pokud je takové ověření vyžadováno zákonem), nebo přiznání k dani z příjmu Klienta za příslušné období, a to do 30 dnů od data vyhotovení případně data zákonné povinnosti.
b) Předkládání konsolidované roční účetní závěrky Klienta, nebo konsolidačního celku, jehož je Klient členem, v plném rozsahu za příslušné období ověřenou auditorem (pokud je takové ověření vyžadováno zákonem), a to do 30 dnů od data vyhotovení případně data zákonné povinnosti.
c) Předkládání účetních výkazů třetí osoby (rozvaha a výkaz zisků a ztrát) v plném rozsahu s údaji podle stavu ke konci roku, a to do 60 dnů po ukončení každého roku. Dále předkládat roční účetní závěrku třetí osoby v plném rozsahu za příslušné období ověřenou auditorem (pokud je takové ověření vyžadováno zákonem), nebo přiznání k dani z příjmu třetí osoby za příslušné období, a to do 30 dnů od data vyhotovení případně data zákonné povinnosti. Třetí osobou se rozumí společnosti, se kterými je Klient majetkově propojen, a společně tvoří ekonomicky spřízněnou skupinu osob.
Společnost se zavazuje zachovat mlčenlivost o skutečnostech, které
se takto dozví, a to i po zániku Úvěrové smlouvy.
11.3
Klient podpisem Úvěrové smlouvy předem souhlasí s tím, že Společnost je oprávněna postoupit kdykoli svá práva a povinnosti z Úvěrové smlouvy na třetí osobu.
11.4
Není-li v Úvěrové smlouvě nebo v těchto Podmínkách stanoveno jinak, má se za to, že Klient splnil svou informační povinnost včas, pokud korespondence byla alespoň podána na poštu k doručení do sídla Společnosti poslední den příslušné lhůty (rozhodující je poštovní razítko).
Veškeré písemnosti určené Klientovi jsou účinné jejich předáním nebo jejich doručením Klientovi poštou (nebo kurýrem), není-li v těchto Podmínkách stanoveno jinak. Je-li písemnost předána i doručena v různých dnech, je účinná dnem, který nastal dříve. Není- li možné písemnost předat ani doručit, považuje se za doručenou také dnem, ve kterém byla zásilka vrácena zpět Společnosti jako nedoručitelná, nebo dvacátým dnem (20) od předání zásilky poště k doručení, bez ohledu na to, zda se Klient o písemnosti dozvěděl či nikoliv.
Zásilky se odesílají na adresu, kterou Xxxxxx uvedl v Úvěrové smlouvě nebo následně písemně poskytnul Společnosti. Doručovací adresou Společnosti je adresa jejího sídla uvedená v záhlaví Úvěrové smlouvy, nebude-li Společností výslovně sděleno Klientovi jinak. Doručovací adresou Klienta je adresa uvedená v záhlaví Úvěrové smlouvy, nebude-li Klientem výslovně uvedeno jinak (např. v rámci žádosti o úvěr).
Jakákoliv oznámení a jiné dokumenty související s Úvěrovou smlouvou, včetně upomínek a Splátkového kalendáře, mohou být Společností Klientovi zaslány v elektronické podobě bez zaručeného elektronického podpisu prostřednictvím elektronické pošty na e- mailovou adresu uvedenou Klientem nebo z níž Klient se Společností komunikuje (dále jen „e-mailová adresa“). V případě zaslání písemnosti elektronickou poštou, je písemnost účinná okamžikem odeslání na e-mailovou adresu.
11.5
Veškeré změny Úvěrové smlouvy musí mít písemnou formu a musí být odsouhlaseny (s výjimkou případů, kdy změnu může učinit Společnost jednostranným úkonem) Společností a Klientem. Výjimkou jsou případy, kdy Společnost nabídne Klientovi možnost dodatečného sjednání / změny doplňkových služeb (např. pojištění aj.), a to jakoukoliv formou (tzn. písemně, elektronicky nebo prostřednictvím telefonické nabídky). V takovém případě bude změna smlouvy považována za platnou okamžikem odsouhlasení takovéto nabídky Klientem a účinnou okamžikem úhrady dané služby, a to způsobem a formou stanovenou v takovéto nabídce.
11.6
Návrh Úvěrové smlouvy a jejích případných dodatků vypracovává Společnost. Pokud některá ze smluvních stran podepíše návrh Úvěrové smlouvy dříve než druhá smluvní strana, je svým podpisem vázána po dobu třiceti (30) dnů ode dne podpisu.
11.7
Za poskytované služby je Společnost oprávněna od Klienta vybírat poplatky podle Sazebníku poplatků platného v den provedení zpoplatňovaného úkonu. Aktuální verze Sazebníku poplatků platná ke dni podpisu Úvěrové smlouvy je součástí tohoto odstavce 11.7 Podmínek.
Společnost je oprávněna požadovat i další poplatky nebo jiné náklady neuvedené v tomto Sazebníku poplatků, jsou-li mezi Klientem a Společností sjednány (zejména v Úvěrové smlouvě, resp. Podmínkách nebo Doplňkových podmínkách).
Popis služby / úkonu poplatek v Kč *
Změna osobních údajů Klienta včetně kontaktních údajů Klienta | zdarma |
Vyhotovení/zaslání kopie smluvní dokumentace (za každých 1-5 listů formátů A4) | 200 Kč |
Vrácení přeplatku (v případě zasílání peněz poštovní poukázkou je poplatek navýšen o poštovné dle platného sazebníku České pošty, s.p.) | 150 Kč |
Identifikace platby zaslané pod chybným variabilním symbolem | 300 Kč |
Postoupení práv a převzetí povinností z uzavřené Úvěrové smlouvy (tzv. cese): | |
▪ postoupení práv a převzetí povinností z uzavřené Úvěrové smlouvy na třetí osobu (změna je umožňována pouze u Klientů se stejnou právní formou) | 5 000 Kč |
▪ postoupení práv a převzetí povinností z uzavřené Úvěrové smlouvy ze zákonných důvodů | zdarma |
Náklady spojené s prodlením (10 dní v prodlení) | 300 Kč |
Náklady spojené s prodlením (30 dní v prodlení) | 500 Kč |
Náklady spojené s prodlením (40 dní v prodlení) | 600 Kč |
Odeslání písemné upomínky / výzvy k doložení dokladů potvrzujících sjednání pojištění předmětu financování | 250 Kč |
Změna / překalkulace splátkového kalendáře v důsledku: | |
▪ změny data splatnosti běžné splátky úvěru v rámci kalendářního měsíce | 500 Kč |
▪ odložení splatnosti řádných splátek nebo prodloužení doby splácení | 5 000 Kč |
▪ vyjmutí pojištění odpovědnosti za škodu (tzn. povinného ručení) hrazeného ve splátkách*** | 5 000 Kč |
▪ vyjmutí havarijního pojištění hrazeného ve splátkách*** | 5 000 Kč |
Zpracování žádosti Klienta o změnu nebo ukončení Úvěrové smlouvy, která není následně realizována | 500 Kč |
Poplatek za narovnání smlouvy v případě uplatnění práva na okamžité splacení úvěru | 2 300 Kč |
Poplatek za vyhotovení znaleckého posudku k předmětu financování při mimořádném ukončení smlouvy | 4 000 Kč |
* uvedená částka neobsahuje případnou DPH, pokud poskytnuté plnění není osvobozeno od daně podle ustanovení § 54 zákona č. 235/2004 Sb., o dani z přidané hodnoty
** platí pouze pro případy, kdy je Společností v souladu s Podmínkami takový způsob likvidace pojistné události povolen
*** vyjmutím sjednaného pojištění se rozumí i změna pojišťovny
Klient bere na vědomí a souhlasí s tím, že Společnost je oprávněna Sazebník poplatků jednostranně měnit a jeho aktuální znění zveřejnit v sídle Společnosti a na webových stránkách Společnosti xxx.xxxxxxxxx.xx. Společnost je oprávněna vázat uzavření Úvěrové smlouvy, její změnu nebo poskytnutí služby na zaplacení poplatku.
V případě, že ke změně Úvěrové smlouvy či k poskytnutí příslušné služby nedojde, nezaniká právo Společnosti na zaplacení uvedeného poplatku, pokud Klient již o provedení určitého zpoplatněného úkonu
ve vztahu k Úvěrové smlouvě požádal (ledaže by Společnost provedení tohoto úkonu odmítla). V případě, že nedojde k uzavření Úvěrové smlouvy, nevzniká Společnosti nárok na uhrazení Nákladů spojených s poskytnutím úvěru.
Kromě výše uvedeného Klient uhradí Společnosti další náklady a výdaje, které jí odůvodněně vzniknou v souvislosti s poskytováním služeb, a to zejména v souvislosti s přípravou, vyhotovením a odesláním jakýchkoliv dokumentů, listin a dalších písemností, týkajících se přípravy a uzavření Úvěrové smlouvy, její změny apod. Úvěrová smlouva, tyto Podmínky ani související smluvní dokumentace k Úvěru nepředpokládá v případě řádného plnění povinností Klienta vyplývajících z této smluvní dokumentace žádné náklady na služby notáře či jiné podobné náklady.
Náklady spojené s poskytnutím úvěru hradí jednorázové náklady vzniklé Společnosti v souvislosti s uzavřením Úvěrové smlouvy, které věcně a časově souvisí s obdobím, ve kterém byla uzavřena Úvěrová smlouva.
11.8
Smluvní strany se dohodly, že veškeré spory vzniklé z Úvěrové smlouvy či v přímé souvislosti s Úvěrovou smlouvou, včetně sporů o platnost Úvěrové smlouvy, které se nepodařilo vyřešit smírnou cestou, případně jiné právní věci vztahující se ke smluvnímu vztahu Společnosti a Klienta založeném Úvěrovou smlouvou, budou rozhodovány v občanském soudním řízení příslušným soudem České republiky. Společnost a Klient tímto v souladu s § 89a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v platném znění, sjednávají místní příslušnost Obvodního soudu pro Prahu 8 pro případ, že by řešení sporu nebo jiné právní věci spadalo do věcné příslušnosti okresního soudu, a místní příslušnost Městského soudu v Praze pro případ, že by řešení sporu nebo jiné právní věci spadalo do věcné příslušnosti krajského soudu.
Klient, který je spotřebitelem, je oprávněn spor vyplývající z uzavřené smlouvy či ze vztahu se zprostředkovatelem poskytnutého produktu
řešit rovněž mimosoudně, a to prostřednictvím finančního arbitra dle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění, pokud je řešení těchto sporů v souladu s legislativou účinnou v okamžiku řešení konkrétního sporu v kompetenci finančního arbitra. Bližší informace jsou dostupné na internetových stránkách finančního arbitra xxx.xxxxxxxxx.xx.
11.9
Úvěrová smlouva nabývá platnosti a účinnosti dnem jejího podpisu oběma smluvními stranami.
11.10
Pokud se stane neplatným nebo neaplikovatelným některé ustanovení Úvěrové smlouvy (včetně těchto Podmínek) nebo její část, nezpůsobuje tato skutečnost neplatnost nebo neaplikovatelnost Úvěrové smlouvy (včetně těchto Podmínek) jako celku, ale neplatností nedotčená ustanovení zůstávají v platnosti a Společnost a Klient se jimi i nadále řídí.
11.11
V případě rozporu mezi ustanovením Podmínek a Úvěrové smlouvy nebo Splátkového kalendáře mají ustanovení Úvěrové smlouvy přednost.
11.12
Dozor nad dodržováním povinností stanovených Zákonem o spotřebitelském úvěru vykonává Česká národní banka.
11.13
Klient výslovně prohlašuje a podpisem Úvěrové smlouvy potvrzuje, že:
a) se podrobně seznámil s těmito Podmínkami;
b) s obsahem těchto Podmínek souhlasí;
c) se těmito Podmínkami řídí Úvěrová smlouva uzavřená mezi ním a Společností.