Pensionsregulativet

Pensionsregulativet beskriver rettigheder og forpligtelser for medlemmer optaget under pensionsord- ningen i Pædagogernes Pension – pensionskassen for pædagoger (PBU). Regulativet er opbygget i en række kapitler med en sigende overskrift. Hvert kapitel er opbygget med hovedreglen eller den mest almindelige regel først og eventuelle afvigelser eller undtagelser i det følgende. Medlemmerne og ydel- serne er beskrevet som det første, hvorefter betingelserne for udbetaling følger. De mere tekniske be- stemmelser om regulering af pensionerne med videre samt overgangsbestemmelser er beskrevet som de sidste bestemmelser.

Pensionsregulativet beskriver også muligheden for at indgå en aftale direkte med PBU om en supple- rende pensionsopsparing – en PBU Ekstra. Reglerne for denne supplerende pensionsopsparing er be- skrevet i forlængelse af de enkelte bestemmelser, såvel hvis bestemmelsen gælder helt eller i fald, der er visse afvigelser samt med en opsamling i § 39 af, hvilke bestemmelser, der samlet gælder.

Krav på udbetalinger fra PBU er omfattet af dansk rets almindelige forældelsesregler. Forældelse indebærer, at et krav på udbetaling fra PBU bortfalder.

KAPITEL 1: MEDLEMSOPTAGELSE

§ 1 Medlemsoptagelse

Stk. 1. Under Pensionsregulativet optages pædagoger samt visse ikke-pædagoguddannede, som er forpligtede og berettigede til medlemskab af pensionskassen i medfør af overenskomster mellem KL (Kommunernes Landsforening) og BUPL (Børne- og Ungdomspædagogernes Landsforbund). Endvidere bevarer pædagoger samt ikke-pædagoguddannede, som i medfør af overenskomster mellem KL (Kommunernes Landsforening) og FOA (Fag og Arbejde) er berettiget til at få indbetalt bidrag til pen- sionskassen, retten til medlemskab.

Stk. 2. Pensionskassen optager pædagoger og andre grupper, der udfører pædagogisk arbejde, for hvem BUPL (Børne- og Ungdomspædagogernes Landsforbund) har indgået overenskomst, der forplig- ter og berettiger til medlemskab efter samme regler som de i stk. 1 nævnte overenskomster indgået mellem KL og BUPL.

Stk. 3. Pensionskassen optager medlemmer af BUPL, som er beskæftiget med pædagogisk arbejde uden overenskomst eller med overenskomst, som ikke er dækket af stk. 1-2.

Stk. 4. Pensionskassen optager medlemmer af PLS (Pædagogstuderendes Landssammenslutning). Stk. 5. Medlemskabet af PBU bevares som alders- og invalidepensionist. Ægtefælle- og børnepensioni- ster er ikke medlem af pensionskassen.

Stk. 6. Pensionsregulativet gælder for:

a) Xxxxxxxxx, der optages den 1. januar 2003 eller senere, og

b) Xxxxxxxxx, der er optaget før den 1. januar 2003, og hvis opsparede værdi i PBU senere er ble- vet overført til Pensionspakken, jf. § 9, i overensstemmelse med Pensionsbeskatningsloven § 41.

Stk. 7. En aftale om etablering af en PBU Ekstra kan ligeledes etableres individuelt med PBU i medfør af Pensionsregulativet. Aftalen træder i kraft på dagen for PBU’s modtagelse af aftaleblanketten og eventuel anden nødvendig dokumentation efter de givne anvisninger.

§ 2 Helbredsoplysninger

Pensionsordningen oprettes uden at medlemmet afgiver helbredsoplysninger, jf. dog § 3. Dette gæl- der også aftale om PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7.

§ 3 Helbredsbetinget begrænsning i ret til ydelser

Stk. 1. Et medlem er ikke omfattet af bestemmelserne om halv invalidesum, invalidesum, invalidepen- sion samt indbetalingssikring (bidragsfritagelse), når medlemmet ved optagelsen i pensionsordningen:

a) har fået tilkendt offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension, eller

b) har søgt eller er berettiget til offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension, el- ler

c) har, eller har søgt om eller er berettiget til, ansættelse i en særlig jobordning med privat eller of- fentligt løntilskud i henhold til den til enhver tid gældende social- og arbejdsmarkedslovgivning oprettet med baggrund i medlemmets helbredsmæssige forhold med henblik på at bevare den på- gældendes tilknytning til arbejdsmarkedet, herunder f.eks. fleksjob, eller

d) modtager ressourceforløbsydelse eller er under revalidering. Medlemmet kan dog blive fuldt ud omfattet af dækningerne, hvis medlemmet kommer ud af ressourceforløb eller revalidering og ikke ved optagelse på dette tidspunkt ville falde ind under litra a), b) eller c).

Stk. 2. Medlemmer, der optaget i henhold til § 1, stk. 3, eller § 1, stk. 4, er ikke omfattet af bestem- melserne om halv invalidesum, invalidesum, invalidepension samt indbetalingssikring (bidragsfrita- gelse), hvis medlemmet ikke har været fuldt arbejdsdygtig i mindst tre sammenhængende måneder efter optagelsen på grund af en sygdom, som også bestod ved optagelsen. For medlemmer optaget i henhold til § 1, stk. 3, gælder dette dog ikke, såfremt aftale om arbejdsgiveradministreret indbetaling til pensionskassen er indgået i forbindelse med etablering af ansættelsen.

Stk. 3. Begrænsning i medlemmets ret til udbetaling ved visse kritiske sygdomme fremgår af betingel- serne for forsikring ved visse kritiske sygdomme.

Stk. 4. Afvises udbetaling, jf. stk. 1, frigøres det til de i stk. 1 anførte forsikringer anvendte bidrag og anvendes til forhøjelse af den livsvarige alderspension, jf. § 20, og ratepension, jf. § 21, i overens- stemmelse med § 5.

KAPITEL 2: BIDRAG

§ 4 Pensionsbidrag

Stk. 1. Pensionsbidraget fastsættes af overenskomsternes parter, jf. § 1, og indbetales af arbejdsgive- ren, så længe medlemmet er ansat i den pensionsberettigende stilling. Pensionsbidraget forfalder som fastlagt i overenskomsten. Pensionsbidraget for medlemmer optaget uden overenskomst i henhold til

§ 1, stk. 3, og medlemmer optaget i henhold til § 1, stk. 4, fastsættes efter aftale med PBU. Pensions- bidraget skal være af samme størrelsesorden som ifølge overenskomst mellem KL og BUPL.

Stk. 2. Ved overgang til deltidsbeskæftigelse eller ved overgang til lavere deltidsbeskæftigelse har medlemmet ret til at forhøje sit bidrag svarende til nedsættelsen som følge af overgangen.

Stk. 3. Medlemmet kan indbetale frivillige supplerende bidrag fra en dansk bankkonto. Anvendelse af bidraget følger af § 5, stk. 1 og 2. Indbetaling eller forhøjelse af supplerende bidrag sidestilles med optagelse, jf. § 3.

Stk. 4. Indbetaling til PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, sker i henhold til skriftlig aftale mellem parterne og kan ske som løbende præmier og/eller indskud. Nærmere regler for indbetaling fastsættes af PBU. Stk. 5. Genoptagelse af bidragsbetalingen kan kun forekomme som følge af ansættelse i en stilling, der berettiger til medlemsoptagelse i henhold til § 1, stk. 1-3. Ved genoptagelse finder § 3, stk. 1-4 tilsvarende anvendelse.

§ 5 Pensionsbidragets anvendelse mv.

Stk. 1. Pensionsbidraget - efter fradrag af lovpligtigt arbejdsmarkedsbidrag - anvendes forlods til be- taling af forsikringer før alderspensionering, jf. § 9. Den resterende del af pensionsbidraget anvendes til opsparing til alderspension, således at 64 pct. heraf går til livsvarig alderspension og 36 pct. til ra- tepension. Medlemmer med fem år eller mindre til folkepensionsalderen kan vælge at lade den reste- rende del af pensionsbidraget gå til skattefri aldersopsparing indenfor skattelovgivningens rammer. Stk. 2. Hvis der efter påbegyndelse af udbetaling af ratepension eller livsvarig alderspension bliver indbetalt obligatoriske eller frivillige bidrag, anvendes bidragene til forhøjelse af den livsvarige alders- pension og det dertil knyttede engangsbeløb ved død. Dette gælder også ved pause i udbetalingen af alderspension eller delvis udbetaling af alderspension.

Stk. 3. Indbetalingerne til PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, anvendes til en ratepension eller en skattefri al- dersopsparing. Overstiger indbetalingen til skattefri aldersopsparing det i lovgivningen fastsatte indbe- talingsloft, anvendes indbetalingerne over indbetalingsloftet til ratepension. Overstiger indbetalingen til ratepension det i lovgivningen fastsatte fradragsloft, anvendes indbetalingerne over fradragsloftet til en livsvarig livrente med garanteret udbetaling i en vis periode. Ved vurderingen af, om indbetalin- gen overstiger fradragsloftet henholdsvis indbetalingsloftet, kan bestyrelsen inden for lovgivningens rammer beslutte, at der medregnes indbetaling til andre udvalgte pensionsselskaber.

§ 6 Indskud

Medlemmet kan indbetale indskud (engangsbeløb) fra en dansk bankkonto og overføre efterlønsbi- drag. Indskud og overførte efterlønsbidrag, der er indbetalt via arbejdsgiver, anvendes som anført i § 5, stk. 1 og 2.

§ 7 Overførsel fra tidligere pensionsordning

Stk. 1. Har medlemmet pensionsordning fra en tidligere stilling, kan værdien overføres til PBU til for- højelse af pensionsopsparingen efter de til enhver tid gældende regler i § 8. Dette gælder også, hvis medlemmet har en hvilende pensionsordning i PBU.

Stk. 2. Beløb, der overføres fra en anden individuelt etableret pensionsopsparing til PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, anvendes som fastsat i § 8.

§ 8 Anvendelse af overført værdi

Stk. 1. Opsparet værdi, der i henhold til § 1, stk. 6, litra b) er overført fra en tidligere pensionsordning i PBU eller i henhold til § 7 er overført fra en anden pensionsordning, anvendes således:

a) Overført værdi af løbende livsbetingede ydelser anvendes til livsvarig alderspension.

b) Overført værdi af ratepension anvendes til ratepension.

c) Overført værdi af aldersopsparing anvendes til aldersopsparing.

Stk. 2. Overført værdi af alderssum eller kapitalpension skal være afgiftsberigtiget. Alderssum eller kapitalpension, der ikke er afgiftsberigtiget, vil blive anvendt som indskud på ratepension og livsvarig alderspension.

KAPITEL 3: YDELSER

§ 9 Pensionspakken

Stk. 1. Pensionspakken består af obligatoriske forsikringer og pensionsydelser. Visse forsikringer gæl- der dog ikke alle medlemmer, jf. § 3 og § 10.

Stk. 2. Pensionspakken indeholder:

1) Forsikringer før alderspensionering:

- Invalidesum ved tilkendelse af offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension

- Invalidepension ved tilkendelse af offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpen- sion

- Indbetalingssikring (bidragsfritagelse) ved tilkendelse af offentlig førtidspension, seniorførtidspen- sion, eller seniorpension

- Halv invalidesum ved tilkendelse af revalidering/ressourceforløb eller visitering/overgang til fleks- job

- Midlertidig indbetalingssikring (bidragsfritagelse) ved tilkendelse af revalidering eller ressource- forløb

- Supplerende bidragsfritagelse ved visitering/overgang til fleksjob

- Sum ved visse kritiske sygdomme

- Aldersopsparing ved livstruende sygdomme

- Dødsfaldssum

- Børnepension ved død

- Engangsbeløb ved død

Forsikringerne er beskrevet i kapitel 4 og 5.

2) Pensioner ved alderspensionering

- Livsvarig alderspension

- Ratepension, udbetalingsperiode 10 år

- Aldersopsparing

Pensionerne er beskrevet i kapitel 6.

3) Forsikring efter alderspensionering:

- Engangsbeløb ved død Forsikringen er beskrevet i kapitel 5.

Stk. 3. Forsikringer og pensioner kan forhøjes, nedsættes, ændre definition eller helt bortfalde, jf. §§ 37 og 39.

Stk. 4. Medlemmerne har mulighed for at vælge samhørende forhøjet invalidesum og invalidepension. Valghandlingen sidestilles med optagelse, jf. § 3, for så vidt angår forhøjelsen. Hvis medlemmet væl- ger forhøjet invalidesum og invalidepension, træder forhøjelsen samt betaling for denne i kraft efter 12 måneder fra den 1. i den efterfølgende måned. Hvis medlemmet inden forhøjelsen træder i kraft, opfylder nogen af betingelserne i § 3, stk. 1, litra a)-d), bortfalder tilvalget.

Stk. 5. En PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, er en supplerende pensionsopsparing, der indeholder dækninger som beskrevet i stk. 2, nr. 2 ovenfor. Dækningerne er nærmere beskrevet i §§ 20-22.

Stk. 6. Xxxxxxxxx, der havde et hvilende medlemskab på et andet end dette regulativ forud for 1. januar 2014 henvises herudover til overgangsbestemmelsen i § 40.

§ 10 Medlemmer uden forsikringer eller med bortfald af forsikringer

Stk. 1. Medlemmer optaget under dette pensionsregulativ er omfattet af Pensionspakken, jf. § 9. Stk. 2. Såfremt medlemmets pensionsbidrag ved optagelsen er mindre end et af bestyrelsen fastsat beløb, er medlemmet ikke omfattet af forsikringerne før alderspensionering, jf. § 9, udover engangs- beløb ved død. Uanset at bidraget er under det af bestyrelsen fastsatte beløb er medlemmet omfattet af bidragsfritagelsen i § 13 med de betingelser, der følger heraf.

Stk. 3. Såfremt medlemmets pensionsbidrag efter fradrag af arbejdsmarkedsbidrag er mindre end den til enhver tid gældende betaling for forsikringerne før alderspensionering, fratrækkes forskellen i med- lemmets opsparing. I fald opsparingen ikke kan dække for betalingen, bortfalder forsikringerne, jf. § 9, undtagen engangsbeløb ved død.

Stk. 4. Forsikringerne før alderspensionering, undtagen engangsbeløb ved død, bortfalder ved over- gang til hvilende medlemskab, jf. § 31.

Stk. 5. Invalidesum bortfalder ved udbetaling. Sum ved visse kritiske sygdomme bortfalder i henhold

til PBU’s til enhver tid gældende betingelser for forsikring ved visse kritiske sygdomme.

KAPITEL 4: UDBETALING VED OFFENTLIG FØRTIDSPENSION, SENIORFØRTIDSPENSION EL- LER SENIORPENSION, REVALIDERING, RESSOURCEFORLØBSYDELSE, FLEKSJOB OG VISSE KRITISKE SYGDOMME

§ 11 Udbetaling af invalidesum og invalidepension

Stk. 1. Medlemmet er berettiget til invalidesum og invalidepension, når medlemmet tilkendes offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension og ikke er fyldt 65 år. Hvis der foreligger en terminalerklæring, og medlemmet ikke er fyldt 65 år, er medlemmet berettiget til invalidesum, hvis medlemmet er i live på anmeldelsestidspunktet. Udbetaling af invalidepension er betinget af, at bi- dragsbetalingen er ophørt.

Stk. 2. Udbetaling kan ske fra den 1. i måneden efter det tidspunkt, hvor betingelsen herfor er op- fyldt.

Stk. 3. Invalidesummen udbetales som et engangsbeløb.

Stk. 4. Invalidepensionen udbetales månedligt og sker sidste gang den 1. i måneden:

− hvor medlemmet ikke længere er berettiget til offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension,

− hvor medlemmet fylder 65 år,

− før medlemmet går på alderspension eller

− hvor medlemmet dør

Stk. 5. Medlemmer med hvilende medlemskab er ikke omfattet af dækningen, jf. § 10.

§ 12 Udbetaling af halv invalidesum

Stk. 1. Er betingelserne i § 11, stk. 1, ikke opfyldt, og er medlemmet ikke fyldt 65 år, udbetales halv invalidesum, når:

- medlemmet tilkendes offentlig revalidering eller modtager ressourceforløbsydelse, i begge tilfælde med en varighed på ét år eller mere, eller

- medlemmet er i særlig jobordning med privat eller offentligt løntilskud i henhold til den til enhver tid gældende social- og arbejdsmarkedslovgivning m.v. oprettet med henblik på at bevare den pågælden- des tilknytning til arbejdsmarkedet, herunder f.eks. fleksjob.

Stk. 2. Sker der udbetaling af halv invalidesum i henhold til stk. 1, vil der ligeledes kun ske udbetaling af halv invalidesum ved eventuel senere udbetaling af invalidesum i henhold til § 11, stk. 1. Til et medlem kan der således højst udbetales et beløb svarende til den fulde invalidesum. Der kan til med- lemmet højst ske én udbetaling af halv invalidesum i henhold til stk. 1.

§ 13 Indbetalingssikring (bidragsfritagelse)

Stk. 1. Medlemmet er berettiget til bidragsfritagelse, når medlemmet tilkendes offentlig førtidspen- sion, seniorførtidspension eller seniorpension og ikke er fyldt 65 år. Bidragsfritagelsen er betinget af, at bidragsbetalingen er ophørt.

Stk. 2. Medlemmet kan tilkendes midlertidig bidragsfritagelse ved visitering til fleksjob eller ved tilken- delse af offentlig revalidering eller modtagelse af ressourceforløbsydelse i overensstemmelse med § 12, stk. 1. Ved løn under fleksjob ydes der udelukkende supplerende bidragsfritagelse, og alene hvis indbetaling af pensionsbidrag fra fleksjobbet sker til PBU.

Stk. 3. Bidragsfritagelsen får virkning fra det tidspunkt, hvor betingelserne for bidragsfritagelse er op- fyldt.

Stk. 4. Bidragsfritagelsen løber så længe, betingelserne i stk. 1 henholdsvis stk. 2 er opfyldt. Er en af betingelserne ikke længere opfyldt, ophører bidragsfritagelsen. Bidragsfritagelsen ophører automatisk den dag, medlemmet fylder 65 år, eller den dag medlemmet går på alderspension, hvis dette sker tid- ligere.

Stk. 5. PBU Ekstra er ikke omfattet af indbetalingssikring (bidragsfritagelse).

§ 14 Udbetaling ved visse kritiske sygdomme

Stk. 1. Får medlemmet en kritisk sygdom, udbetales en engangssum i henhold til PBU’s til enhver tid

gældende betingelser for forsikring ved visse kritiske sygdomme.

Stk. 2. Der udbetales ikke forsikringssum ved visse kritiske sygdomme, hvis medlemmet på diagnose- tidspunktet er fyldt 70 år, overgået til hvilende medlemskab eller er begyndt udbetaling af livsvarig alderspension eller ratepension.

§ 15 Udbetaling af aldersopsparing ved livstruende sygdom

Hvis medlemmet rammes af en livstruende sygdom, der er omfattet af §§ 2-14 i bekendtgørelse (nr. 1293 af 13. december 2012) om udbetaling af visse pensionsordninger ved livstruende sygdom, kan medlemmet vælge at få udbetalt værdien af sin aldersopsparing, jf. § 22.

KAPITEL 5: UDBETALING VED DØD

§ 16 Dødsfaldssum

Stk. 1. Ved død inden udgangen af den måned, hvori medlemmet fylder 70 år, udbetales en døds- faldssum.

Stk. 2. Der udbetales ikke dødsfaldssum, hvis medlemmet på tidspunktet for dødsfaldet er overgået til hvilende medlemskab, eller hvis medlemmet er gået på alderspension, hvilket også omfatter delpensi- onering eller hvis pensionen er sat på pause.

Stk. 3. Hvis medlemmet indenfor 3 måneder forud for dødsfaldsdagen har fået udbetalt engangssum ved visse kritiske sygdomme, jf. § 14, nedsættes dødsfaldssummen med størrelsen af den tidligere udbetalte engangssum ved visse kritiske sygdomme.

Stk. 4. Udbetalingen sker til medlemmets ”nærmeste pårørende”, som defineret i forsikringsaftalelo- ven, medmindre andet er skriftligt aftalt mellem medlemmet og PBU. Efterlades ingen nærmeste pårø- rende eller særligt begunstigede, sker der ingen udbetaling.

§ 17 Børnepension

Stk. 1. Ved død inden udgangen af den måned, hvori medlemmet fylder 70 år, udbetales et månedligt beløb til hvert af medlemmets børn under 24 år fra den 1. i måneden efter medlemmets død.

Stk. 2. Ved medlemmets børn forstås:

- Medlemmets biologiske børn, som er undfanget inden dødsfaldet

- Medlemmets adoptivbørn, som er adopteret inden dødsfaldet

- Medlemmets stedbørn, som er optaget i medlemmets hjem på tidspunktet for dødsfaldet.

Stk. 3. Udbetalingen sker sidste gang den 1. i måneden, hvor barnet fylder 24 år, eller ved barnets død forinden.

Stk. 4. Der udbetales ikke børnepension, hvis medlemmet på tidspunktet for dødsfaldet er overgået til hvilende medlemskab, eller hvis medlemmet er gået på alderspension.

§ 18 Engangsbeløb ved død

Stk. 1. Ved dødsfald før alderspensionering udbetales et engangsbeløb svarende til følgende:

a) Den opsparede værdi af ratepensionen, jf. § 21

b) Den opsparede værdi af aldersopsparingen, jf. § 22

Stk. 2. Ved dødsfald efter alderspensionering udbetales et engangsbeløb svarende til værdien af føl- gende:

a) En eventuelt resterende del af ratepensionen, jf. § 21

b) 60 procent af den livsvarige alderspension op til 10 år efter alderspensionering, jf. § 20

Stk. 3. Udbetalingen sker til medlemmets ”nærmeste pårørende”, som defineret i forsikringsaftalelo- ven, medmindre andet er skriftligt aftalt mellem medlemmet og PBU. Efterlades ingen nærmeste pårø- rende eller særligt begunstigede, sker der ingen udbetaling.

Stk. 4. Medlemmet kan senest på tidspunktet for alderspensionering fravælge dækningen i stk. 2, litra

b) med en forhøjelse af den livsvarige alderspension til følge.

KAPITEL 6: UDBETALING VED ALDER

§ 19 Alderspensionering

Stk. 1. Udbetaling ved alderspensionering kan tidligst ske fra den 1. i måneden efter, at medlemmet har opnået pensionsudbetalingsalderen i henhold til pensionsbeskatningsloven.

Stk. 2. Udbetalingernes størrelse på tidspunktet for alderspensionering modsvarer opsparingen på det valgte pensioneringstidspunkt og beregnes efter de til enhver tid til Finanstilsynet anmeldte regler.

Stk. 3. Udbetalingen af den livsvarige alderspension kan stoppes i en periode.

Stk. 4. Udbetalingen af den livsvarige alderspension kan sættes i gang delvist i overensstemmelse med nærmere regler fastsat af bestyrelsen.

Stk. 5. Påbegyndt udbetaling af livsvarig alderspension eller ratepension betragtes som alderspensio- nering, uanset om udbetalingen stoppes, jf. stk. 3, eller udbetalingen er delvis, jf. stk. 4. Ved påbe- gyndelse af udbetaling af alderspension indtræder retten til engangsbeløbet ved død, mens forsikrin- gerne før alderspensionering bortfalder. Ved alderspensionering bortfalder bidragsfritagelse, jf. § 13, stk. 4, og udbetalinger ved offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension, jf. § 11, stk. 4.

Stk. 6. En PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, er omfattet af bestemmelserne i stk. 1 til stk. 2.

§ 20 Livsvarig alderspension

Stk. 1. Den livsvarige alderspension er en løbende ydelse, som udbetales månedligt, så længe med- lemmet er i live.

Stk. 2. Hvis medlemmet dør inden 10 år efter første udbetaling, udbetales 60 pct. af den livsvarige alderspension svarende til opsparingen på dødsfaldstidspunktet for den resterende del af de 10 år. Den løbende udbetaling konverteres til et engangsbeløb, der udbetales, jf. § 18.

Stk. 3. Livsvarig alderspension i PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, udbetales i overensstemmelse med stk. 1. Udbetalingen sker i mindst 8 år (garantiperiode). Ved død før udbetalingen af pensionen er begyndt, udbetales pension svarende til garantiperioden. Ved død i udbetalingsperioden, udbetales pension i den eventuelt resterende garantiperiode. Den berettigede kan vælge at få værdien af pensionen udbe- talt som et engangsbeløb.

§ 21 Ratepension

Stk. 1. Ratepensionen er en løbende ydelse, som udbetales månedligt i en 10-års periode. Medlemmet kan ved påbegyndelse af udbetalingen vælge en længere periode i hele år, jf. dog stk. 2.

Stk. 2. Udbetaling af ratepensionen skal senest begynde 20 år efter, at medlemmet har opnået den i pensionsbeskatningsloven tidligste pensionsudbetalingsalder. Sidste rate skal udbetales senest 30 år efter, at medlemmet har opnået pensionsudbetalingsalderen.

Stk. 3. Medlemmet kan i stedet for at få ratepensionen udbetalt vælge at få forhøjet den livsvarige al- derspension.

Stk. 4. Er ratepensionen under en af bestyrelsen fastsat grænse, kan PBU anvende værdien af rate- pensionen til forhøjelse af den livsvarige alderspension.

Stk. 5. Ved død før udbetaling af pensionen er begyndt, udbetales den opsparede værdi over en 10- årig periode fra dødsfaldstidspunktet. Hvis medlemmet dør i udbetalingsperioden, udbetales ratepensi- onen for den resterende del af 10-års perioden eller den længere periode som medlemmet måtte have valgt, jf. stk. 1. Udbetalingerne konverteres til et engangsbeløb, der udbetales, jf. § 18.

Stk. 6. Ratepension i PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, udbetales i overensstemmelse med stk. 1 og stk. 2. Ved død før udbetalingen af pensionen er begyndt, udbetales den opsparede værdi over en 10-årig periode fra dødstidspunktet. Ved død i udbetalingsperioden, udbetales ratepensionen over den reste- rende del af 10-års perioden eller den længere periode som medlemmet måtte have valgt, jf. stk. 1. Den begunstigedekan vælge at få værdien af ratepensionen udbetalt som et engangsbeløb.

§ 22 Aldersopsparing

Stk. 1. Aldersopsparingen er et engangsbeløb, jf. dog stk. 5, som kan udbetales, når medlemmet op- når den i pensionsbeskatningsloven tidligste pensionsudbetalingsalder.

Stk. 2. Aldersopsparingen skal udbetales senest 20 år efter, at medlemmet har opnået pensionsudbe- talingsalderen.

Stk. 3. Aldersopsparing i PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, udbetales i overensstemmelse med stk. 1 og stk.

2. Ved død før udbetaling udbetales den opsparede værdi.

Stk. 4. Den opsparede værdi af aldersopsparingen udbetales ved død, jf. § 18.

Stk. 5. Medlemmet kan ved alderspensionering vælge, at aldersopsparingen skal udbetales enten som livsvarig alderspension, jf. § 20, som ratepension, jf. § 21, eller ved opdeling af aldersopsparingen i flere deludbetalinger efter nærmere aftale med PBU.

KAPITEL 7: REGULERING AF PENSIONERNE OG DIREKTE AFKAST

§ 23 Regulering af pensionerne

Stk. 1. Pensionsordningen er omfattet af det til enhver tid gældende bonusregulativ, som fastsætter regler for fremregning af opsparingen og regulering af pensions- og forsikringsydelser.

Stk. 2. Pensioner ved alderspensionering samt forsikring efter alderspensionering, jf. § 9, er på di- rekte afkast og er omfattet af forsikringsklasse III Forsikring, der er tilknyttet investeringsfonde, jf. Lov om finansiel virksomhed.

Stk. 3. Forsikringer før alderspensionering, jf. § 9, er på gennemsnitsrente og er omfattet af forsik- ringsklasse I Almindelig livsforsikring, jf. Lov om finansiel virksomhed.

Stk. 4. Bonusregulativet indeholder regler om overførsel af en andel af pensionsbidraget til individuelle særlige bonushensættelser, som indgår i pensionskassens kapitalgrundlag.

Stk. 5. En pensionsopsparing oprettet som en PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, reguleres efter de samme principper som anført i stk. 1 og 2.

§ 24 Pensions- og forsikringsydelser på direkte afkast

Stk. 1. Pensions- og forsikringsydelser på direkte afkast vil sige, at pensionsopsparingen er tilknyttet bestemte aktiver, der er udvalgt af PBU, og som ejes af PBU. Fordelingen af aktiver kan ske forholds- mæssigt efter nærmere regler fastsat af PBU. Størrelsen på pensions- og forsikringsydelserne varierer i størrelse op og ned afhængigt af markedsafkastet.

Stk. 2. Ved modtagelse af indbetalinger til opsparing på direkte afkast er PBU berettiget til i en peri- ode at anbringe indbetalingen på en kontantkonto. Xxxxxx på kontantkontoen forrentes ikke med det markedsmæssige afkast som beskrevet i stk. 3.

Stk. 3. Pensionsopsparingen tilskrives en rente, der svarer til det markedsmæssige afkast af aktiverne med fradrag af skatter og afgifter, omkostninger og risikoforrentning til egenkapitalen. Renten kan

være både positiv og negativ. Ved modtagelse af indbetalinger bagud i tid er PBU berettiget til at an- vende en anden rente end det markedsmæssige afkast.

Stk. 4. Sammensætningen af aktiver foretages af PBU. Bestyrelsen kan bestemme, at medlemmernes opsparing placeres i og overflyttes mellem opsparingsafdelinger etableret efter objektive kriterier, her- under medlemmets alder og valgt pensioneringstidspunkt. PBU kan til enhver tid ændre i sammensæt- ningen af aktiver.

Stk. 5. Risikoen for tab er udelukkende medlemmernes, og PBU påtager sig ikke noget ansvar for den af PBU foretagne investeringssammensætning og den hermed forbundne investeringsrisiko eller for nedsættelse af ydelserne på grund af ændringer i levetidsrisikoen.

Stk. 6. Ved udbetaling af pensioner på direkte afkast kan PBU anvende særlige regler for regulering, så sandsynligheden for fald i pensionerne i udbetalingsperioden mindskes.

Stk. 7. Som en konsekvens af direkte afkast kan udbetalingsperioden for ratepension under udbetaling afkortes, hvis pensionsopsparingen er brugt inden sidste planlagte udbetaling.

KAPITEL 8: MEDLEMSINFORMATION

§ 25 Medlemsinformation

Stk. 1. Når pensionsordningen oprettes, modtager medlemmet en pensionsoversigt, der viser pensi- onsydelsernes størrelse.

Stk. 2. Medlemmet skal endvidere orienteres når der sker væsentlig ændring i henhold til §§ 9, 10, 30, 37 eller 39 af ydelsernes størrelse, definition eller virkemåde m.v.

Stk. 3. PBU kan orientere medlemmerne via PBU’s hjemmeside og/eller i årsbreve, der kan gives i elektronisk form.

Stk. 4. Information i relation til en PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, kan gives elektronisk.

Stk. 5. En indgået aftale om PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, kan fortrydes efter forsikringsaftaleloven § 34

i. Fortrydelsesfristen er 30 dage og regnes fra den dag, der modtages meddelelse om, at aftalen er indgået og modtager de oplysninger som medlemmet efter forsikringsaftaleloven har krav på at få. Hvis aftalen vil fortrydes, skal PBU have skriftlig meddelelse om det, inden fortrydelsesfristens udløb. Det er tilstrækkeligt, at et brev er afsendt, inden fristens udløb.

KAPITEL 9: OPHØR AF BIDRAGSBETALING

§ 26 Fratrædelse

Stk. 1. Fratræder medlemmet sin stilling uden at være berettiget til pension fra PBU, har medlemmet de i §§ 27-33 nævnte muligheder.

Stk. 2. Aftaler i henhold til §§ 27-29 om at fortsætte pensionsordningen skal være indgået inden over- gang til hvilende medlemskab.

Stk. 3. Indbetalingen i henhold til aftaler efter §§ 27-29 skal ske efter bestyrelsens til enhver tid gæl- dende retningslinjer. Indbetalingerne behandles i overensstemmelse med § 4, stk. 3.

§ 27 Fortsættelse af indbetalingen via ny arbejdsgiver

Stk. 1. Xxxxxx medlemmet ansat i en stilling uden obligatorisk pensionsordning, kan medlemmet indgå aftale med PBU og sin arbejdsgiver om, at arbejdsgiveren fortsætter indbetalingen af bidrag.

Stk. 2. Indbetalingen behandles som en genoptagelse i henhold til § 4, hvis ikke aftalen er indgået in- den medlemmets overgang til hvilende medlemskab.

§ 28 Fortsættelse af indbetalingen som selvbetaler

Stk. 1. Xxxxxx medlemmet ikke ansat i en stilling med obligatorisk pensionsordning, kan medlemmet indgå aftale med PBU om selv at fortsætte indbetalingen af bidrag.

Stk. 2. Indbetalingen sker på de hidtidige vilkår

§ 29 Fortsættelse af indbetalingen, hvis vilkårene bliver forringet

Stk. 1. Xxxxxx medlemmet ansat i en stilling med obligatorisk pensionsordning hos en anden pensions- leverandør, og kan medlemmet ikke blive optaget i den nye pensionsordning på mindst samme vilkår

som i PBU, kan medlemmet fortsætte pensionsordningen som selvbetaler eller via den nye arbejdsgi- ver.

Stk. 2. Fortsættelse af indbetalingen behandles som en genoptagelse i henhold til § 4, hvis ikke afta- len er indgået inden medlemmets overgang til hvilende medlemskab.

§ 30 Bidragsfri dækning

Stk. 1. Hvis pensionsordningen ikke ophører (§§ 31-33) eller ikke fortsættes (§§ 27-29), bevarer medlemmet forsikringerne før alderspensionering, jf. § 9, i en af bestyrelsen fastsat periode efter fra- trædelsesdatoen.

Stk. 2. I den bidragsfri dækningsperiode bliver pensionsopsparingen fratrukket betaling for forsikrin- ger og administration.

Stk. 3. Medlemmet kan forlænge den bidragsfri periode, hvis der af opsparingen kan betales for for- sikringer og administration.

Stk. 4. Xxxxxx medlemmets pensionsopsparing negativ under den bidragsfri dækningsperiode, bortfal- der forsikringerne og medlemskabet af PBU ophører. Hvis der ikke længere indbetales via arbejdsgi- ver, kan medlemmet fortsætte som selvbetaler, jf. § 28, ved ophør af bidragsfri dækning.

Stk. 5. Medlemmet kan til enhver tid fravælge den bidragsfri dækning.

§ 31 Hvilende medlemskab

Stk. 1. Har medlemmet ikke valgt blandt de andre muligheder (§§ 27-29 og 32-33), overgår medlem- met til hvilende medlemskab, når den bidragsfri dækningsperiode ophører.

Stk. 2. Medlemmet bevarer ved overgangen til hvilende medlemskab retten til udbetaling ved alder samt retten til ydelsen engangsbeløb ved død i henhold til § 18. Forsikringerne før alderspensionering, undtagen engangsbeløb ved død, bortfalder, jf. § 10.

§ 32 Overførsel af pensionsordningen til en anden pensionsleverandør

Stk. 1. Medlemmet kan overføre værdien af pensionsordningen til en anden pensionsleverandør efter de til enhver tid gældende regler beskrevet i Jobskifteaftalen eller tilsvarende.

Stk. 2. Værdien beregnes som fastsat i det tekniske grundlag, og det er en betingelse for overførslen, at den overførte opsparing beholder de samme begrænsninger for udtrædelse, som gjaldt, da bidraget blev indbetalt.

Stk. 3. Værdien af en pensionsopsparing oprettet som PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, kan overføres til en anden pensionsleverandør efter de til enhver tid gældende regler, der er anmeldt til Finanstilsynet. Værdien beregnes som fastsat i det tekniske grundlag.

§ 33 Udtrædelse

Stk. 1. Medlemmet kan få udbetalt værdien af pensionsordningen, hvis medlemmet er emigreret, eller hvis medlemmet på udbetalingstidspunktet har en pensionsordning, hvis værdi er mindre end 25.000 kr. (pr. 1. januar 2013 og derefter reguleret efter personskattelovens § 20).

Stk. 2. Det er en betingelse for at få udbetalt værdien af pensionsordningen, at medlemmet

a) ikke har opnået sin pensionsudbetalingsalder

b) ikke har søgt om offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpension og

c) ikke er ansat i en pensionsgivende stilling

Stk. 3. Værdien af pensionsordningen fastsættes i henhold til PBU’s til enhver tid gældende tekniske

grundlag.

Stk. 4. Er værdien af pensionsordningen større end værdien af ydelserne ved medlemmets død, kan PBU kræve, at medlemmet afgiver tilfredsstillende helbredsoplysninger.

Stk. 5. Er værdien af pensionsordningen under en af bestyrelsen fastsat grænse, og er medlemmet overgået til hvilende medlemskab, kan PBU udbetale værdien til medlemmet.

Stk. 6. Ved udtrædelse ophører medlemskabet af PBU og alle rettigheder efter dette regulativ på ud- betalingstidspunktet.

Stk. 7. En pensionsopsparing oprettet som PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, kan ophæves mod udbetaling af værdien, jf. stk. 3.

§ 34 Pensioner af ringe størrelse

Stk. 1. Er pensionen under en af bestyrelsen fastsat grænse, udbetales opsparingen som et engangs- beløb. Det samme gælder udbetaling af pension til efterladte efter medlemmets død.

Stk. 2. Medlemskabet af PBU ophører, når opsparingen er udbetalt.

KAPITEL 10: ØVRIGE BESTEMMELSER

§ 35 Pensionsordningens personlige karakter

Stk. 1. Retten til ydelser og andre udbetalinger fra PBU kan ikke pantsættes, overdrages eller på an- den måde omsættes, og kreditorer kan ikke søge fyldestgørelse i den.

Stk. 2. Pensionsopsparinger oprettet før 1. juli 2014 som PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, er ikke omfattet af stk. 1.

§ 36 Tvister

Medlemmet kan indbringe afgørelser truffet af PBU’s klageansvarlige for Ankenævnet for Forsikring.

§ 37 Det tekniske grundlag

Stk. 1. Betalingen for forsikringer og størrelsen af pensioner mv. fastsættes ud fra PBU’s tekniske grundlag, som er godkendt af bestyrelsen og anmeldt til Finanstilsynet. Bestyrelsen kan ændre det tekniske grundlag.

Stk. 2. Bestyrelsen fastlægger mindst én gang årligt størrelsen af forsikringerne og betalingen for

disse. Størrelserne fastsættes ud fra medlemssammensætningen og PBU’s tekniske grundlag. Ændring

i betalingen for forsikringerne kan medføre ændring i pensionerne.

Stk. 3. Størrelsen af forsikringer og pensioner er ugaranteret.

Stk. 4. En pensionsopsparing oprettet som PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, er ligeledes omfattet af stk. 1 og stk. 3. Omkostninger til administration og investering m.v. kan fratrækkes i overensstemmelse med reglerne fastsat i det tekniske grundlag.

§ 38 Oplysningspligt

Medlemmet og andre, herunder medlemmets bo, arvinger, begunstigede m.v., der søger om ydelser og/eller bidragsfritagelse fra PBU, er forpligtet til efter anmodning at afgive samtlige oplysninger om medlemmets forhold, som PBU finder nødvendige for at bedømme kravet. PBU kan til enhver tid gøre udbetaling, bidragsfritagelse m.v. betinget af, at oplysningspligten opfyldes.

KAPITEL 11: IKRAFTTRÆDELSE

§ 39 Ikrafttrædelse og godkendelse

Stk. 1. Dette pensionsregulativ gælder fra den 1. januar 2022.

Stk. 2. Bestyrelsen kan foretage ændringer i pensionsregulativet under iagttagelse af de i lønoverens- komsterne indgåede aftaler herom.

Stk. 3. Indskrænkning af medlemmers etablerede rettigheder kræver godkendelse af overenskomst- parterne.

Stk. 4. Ændringer af pensionspakkens ydelser, jf. § 9, - dvs. tilføjelse af nye ydelser, bortfald af ydel- ser samt substantiel ændring af vægtningen mellem ydelserne - skal forelægges delegeretforsamlin- gen og godkendes af overenskomstparterne.

Stk. 5. Pensionsopsparing oprettet som PBU Ekstra, jf. § 1, stk. 7, er undergivet dansk ret, herunder lov nr. 1237 af 9. november 2015 om forsikringsaftaler med senere ændringer og er reguleret i føl- gende bestemmelser i Pensionsregulativet: § 1, stk. 7, § 2, § 4, stk. 4, § 5, stk. 3, § 7, stk. 2, § 9,

stk. 5, § 13, stk. 5, § 19, stk. 6, § 20, stk. 3, § 21, stk. 6, § 22, stk. 3, § 23, stk. 5, § 24, § 25, stk. 4

og 5, § 32, stk. 3, § 33, stk. 7, § 35, stk. 2, § 37, stk. 4 og § 39, stk. 1 og 5.

KAPITEL 12: OVERGANGSBESTEMMELSER

§ 40 Hvilende medlemmer forud for 1. januar 2014

Stk. 1. Medlemmer med hvilende medlemskab på andre regulativer end dette forud for den 1. januar 2014 kan være omfattet af invalidepension og/eller ægtefællepension. Størrelsen af invalidepension og ægtefællepension er individuelt fastsat ved overgangen til dette regulativ pr. 1. januar 2014.

Stk. 2. For invalidepensionen gælder regulativets generelle bestemmelser om udbetaling af invalide- pension, jf. § 11, dog skal tilkendelse af offentlig førtidspension, seniorførtidspension eller seniorpen- sion være sket inden medlemmet er fyldt 62 år. Der kan ikke udbetales alderspension, jf. § 9, stk. 2, nr. 2, samtidigt med udbetaling af invalidepension.

Stk. 3. Ægtefællepensionen udbetales fra den 1. i måneden efter medlemmets død med et månedligt beløb til ægtefællen, så længe denne lever.

Følgende betingelser skal være opfyldt:

a) Ægteskabet skal have bestået i mindst 3 måneder. Der ses bort fra 3 måneders reglen, hvis døds- faldet skyldes et ulykkestilfælde eller en akut infektionssygdom, eller hvis det ved bopælsattest fra folkeregistret kan dokumenteres, at medlemmet og dettes ægtefælle har haft fælles bopæl i de sidste 5 år før dødsfaldet, subsidiært har haft fælles bopæl i de sidste 2 år før dødsfaldet, hvis der var oprettet testamente til fordel for tidligere samlever, nu ægtefælle.

b) Ægteskabet må ikke være indgået efter medlemmets 65 års fødselsdag.

c) Ægteskabet skal være indgået før medlemmet er overgået til alderspension.

Stk. 4. Invalidepension, jf. stk. 2, og ægtefællepension, jf. stk. 3, er uanset § 23, stk. 3, på direkte afkast, jf. § 24.

Stk. 5. Ved genoptagelse af bidragsbetaling bortfalder den individuelt fastsatte invalidepension og æg- tefællepension, jf. stk. 1, hvorefter medlemmet er omfattet af Pensionspakken, jf. § 9 og 10.

§ 41 Pensionerede medlemmer forud for 1. januar 2014

Stk. 1. Medlemmer der er alderspensioneret forud for den 1. januar 2014 på andre regulativer end dette kan være omfattet af børnepension og/eller ægtefællepension. Størrelsen af børnepension og ægtefællepension er individuelt fastsat ved overgangen til dette regulativ pr. 1. januar 2014.

Stk. 2. For børnepension gælder regulativets generelle bestemmelser om udbetaling af børnepension, jf. § 17.

Stk. 3. Ægtefællepensionen udbetales fra den 1. i måneden efter medlemmets død med et månedligt beløb til ægtefællen, så længe denne lever.

Følgende betingelser skal være opfyldt:

b) Ægteskabet må ikke være indgået efter medlemmets 65 års fødselsdag.

c) Ægteskabet skal være indgået før medlemmet er overgået til alderspension.

Stk. 4. Ægtefællepension, jf. stk. 3, er uanset § 23, stk. 3, på direkte afkast, jf. § 24.

Stk. 5. Bestemmelserne i stk. 1 til 4 gælder også for medlemmer der er invalidepensioneret forud for den 1. januar 2014 på andre regulativer end dette.

Document Metadata

Table of Contents

Pensionsregulativet

Document Metadata