Generelle vilkår for Spar Nord Bank A/S’ pensionspulje
Generelle vilkår for Spar Nord Bank A/S’ pensionspulje
1. Tilmelding
Tilmelding til Spar Nord Bank A/S puljer, kan ske til først kom- mende månedsskifte, såfremt investeringsaftalen er underskre- vet digitalt senest kl. 16.00 den sidste bankdag i indeværende måned. Ved fysisk underskrift skal aftalen være banken i hænde 3 bankdage inden månedsskifte.
Kunden kan vælge en fast puljegruppe som pensionsmidlerne skal placeres i, eller kunden kan vælge at deltage i Pulje med nedtrapning.
Hvis kunden er bosiddende i eller skattemæssigt hjemmehø- rende i Canada, Japan, Schweiz, Storbritannien eller USA, kan kunden ikke indtræde i bankens pensionspulje.
Hvis kunden efter indtræden i bankens pulje flytter til, tager ophold i eller bliver skattemæssigt hjemmehørende i Canada, Japan, Schweiz, Storbritannien eller USA, kan kunden ikke forsat være tilmeldt bankens pensionspulje, og aftalen om deltagelse i puljen vil blive opsagt med 2 måneders varsel til udgangen af en måned.
Kunden er forpligtet til at give banken besked, såfremt kunden bor, flytter til eller tager ophold i Canada, Japan, Schweiz, Storbritannien eller USA, eller bliver skattemæssigt hjemmehø- rende i disse lande.
2. Indskud
En puljekonto er en indlånskonto tilmeldt en af bankens pulje- grupper. Spar Nord Bank investerer løbende indskud/indeståen- de på puljekontoen i værdipapirer. Investeringerne i de enkelte grupper foretages efter de retningslinjer, som er godkendt af Spar Nord Bank A/S’ direktion. Puljekontoen forrentes med afkast fra værdipapirerne og kontanter i puljegrupperne. Puljeafkastet kan enten være positivt eller negativt, og derfor kan forrentnin- gen af puljekontoen også være enten positivt eller negativt.
3. Depot
Der kan ikke tilknyttes et individuelt depot til en puljekonto. Til et pensionsdepot er derfor altid tilknyttet en anden indlånskonto end en puljekonto.
Indplacering i Pulje med nedtrapning:
Risiko/ tidshorisont | Under 3 år | Mellem 3 og 6 år | Mellem 6 og 9 år | Mellem 9 og 12 år | Mellem 12 og 15 år | Over 15 år |
Lav | Gruppe 4 | Gruppe 4 | Gruppe 3 | Gruppe 3 | Gruppe 2 | Gruppe 2 |
Mellem | Gruppe 4 | Gruppe 3 | Gruppe 3 | Gruppe 2 | Gruppe 2 | Gruppe 1 |
Høj | Gruppe 3 | Gruppe 3 | Gruppe 2 | Gruppe 2 | Gruppe 1 | Gruppe 1 |
4. Pulje med nedtrapning
Spar Nord Bank A/S’ Pulje med nedtrapning placeres i pulje- grupperne 1, 2, 3, eller 4 ud fra kundens risiko og tidshorisont.
Kundens risiko og tidshorisont afklares via en række spørgsmål, der tager højde for risikovillighed, tabsevne samt tidspunkt for udbetaling/udbetalingsperiode.
Deltagelse i Puljegruppe med nedtrapning forudsætter, at kun- den accepterer – automatisk og uden særskilt advisering – at skifte gruppe efter tidshorisont jf. ovenstående.
Gruppeskift sker ved udgangen af den måned, hvor kunden har passeret tidshorisonten iflg. ovenstående tabel.
5. Fast puljegruppe
Kunden kan vælge at deltage fast i en af de 4 puljegrupper.
2162_regelsæt.indd - 11.22
Gruppeskift ved fast gruppevalg sker kun på kundens eget ini- tiativ på baggrund af ny investeringsaftale. Gruppeskift kan ske til først kommende månedsskifte, såfremt investeringsaftalen er underskrevet digitalt senest kl. 16.00 den sidste bankdag i inde- værende måned. Ved fysisk underskrift skal aftalen være banken i hænde 3 bankdage inden månedsskifte.
Det til enhver tid gældende gebyr for gruppeskift fremgår af xxx.xxxxxxxx.xx - prisinformation.
6. Afkast
Pensionspuljens aktiver tilhører Spar Nord Bank A/S.
Afkastet beregnes hver måned med udgangspunkt i kurserne den sidste børsdag i måneden og består af rente og udbytte fra værdipapirerne, kursgevinst/kurstab fra værdipapirerne samt rente af indestående, der ikke er placeret i værdipapirer, fratruk- ket handelsomkostninger.
Ved hver måneds slutning udregnes månedens afkast på de enkelte grupper.
Det beregnede afkast i de enkelte grupper fordeles ud fra grup- pens samlede gennemsnitlige indestående og den enkelte kon- tos forholdsmæssige andel af det gennemsnitlige indestående i den forløbne måned.
Fra tidspunktet for indtræden i den aftalte gruppe til månedens udgang, forrentes puljekontoen med den til enhver tid gælden- de årlige, kontantrentesats for pensionsindestående i Spar Nord Bank A/S.
Pensionspuljens regnskabsår følger kalenderåret og afkastet til- skrives én gang årligt, medio januar det efterfølgende år.
Beregningen af gruppernes afkast sker i overensstemmelse med bekendtgørelse om finansielle rapporter for kreditinstitutter og fondsmæglerselskaber med flere samt pensionsafkastbeskat- ningsloven.
7. Negativt afkast
Hvis en puljegruppes afkast i en måned, på grund af kurstab, bliver negativt, modregnes det negative afkast i årets tidlige- re måneders positive afkast eller modregnes i førstkommende måned med positivt afkast. Hvis der pr. 31.12. fortsat er negativt afkast, hæves dette på puljekontoen.
8. Offentliggørelse af puljeafkast
Det månedlige puljeafkast offentliggøres på xxx.xxxxxxxx.xx.
Årsafkast med tilhørende markedskommentar, sendes til samtli- ge puljekunder, når kalenderåret er opgjort.
9. Omkostninger
Spar Nord Bank beregner gebyr og omkostninger for administra- tion af pensionspuljen.
Gebyrsatsen og evt. omkostninger fremgår af Retningslinjer for Spar Nord Bank A/S’ administration af pensionspuljen, godkendt af Spar Nord Banks direktion.
Gebyrer og evt. omkostninger fratrækkes ved tilskrivning af afka- stet medio januar det efterfølgende år.
10. Udtræden af pensionspuljen
Kunder i pensionspuljens gruppe 1, 2, 3 og 4 kan med 3 ekspe- ditionsdages varsel til udgangen af en måned begære, pen- sionsordningen ikke længere skal være tilmeldt en af bankens puljegrupper. Udtræden sker ultimo den følgende måned.
Ved udtræden af pensionspuljen i kalenderåret bliver afkastet beregnet og tilskrevet sammen med administrationsgebyret pr. udtrædelsesdagen.
Fra udtrædelsesmåned og til ekspeditionsdag forrentes mid- lerne med bankens årlige, kontantrentesats for pensionsinde- stående.
Hvis afkastet er negativt, se beskrivelse under punkt "7. Negativt afkast”.
11. Overførsel
Kunder i pensionspuljen kan begære puljekontoen overflyttet:
• til et andet pengeinstitut
• til et forsikringsselskab
• til en pensionskasse
Ved overførsel af pensionsopsparingen til anden udbyder gæl- der samme opsigelsesregler som ved udtræden – se under punkt 10. Overførsel sker umiddelbart efter, at tilgodehavende afkast er opgjort og tilskrevet kontoen.
Hvis der er optjent negativt afkast på en puljekonto kan overfør- sel til andet pengeinstitut kun finde sted, hvis:
• det modtagende institut indfrier det negative afkast
• kunden selv indbetaler det negative afkast kontant
• beløbet kan hæves på puljekontoen
Overførsel af puljepensionskonto skal ske ved iagttagelse af Bankens sædvanlige opsigelsesfrister for pensionsordninger, og der beregnes et overførselsgebyr i henhold til Spar Nord Banks Prisinformation. Overførselsgebyret hæves på puljekontoen.
12. Ophør
Spar Nord Bank A/S kan med 3 måneders varsel til udgangen af 1 måned meddele, at pensionspuljen ophører.
Kontiene vil da efterfølgende blive forrentet med den til enhver tid værende kontantrente for pensionsindestående.
13. Øvrige forhold
Disse generelle vilkår erstatter tidligere generelle vilkår og træ- der i kraft den 1. april 2023. Ændres de generelle vilkår vil et nyt eksemplar blive tilsendt puljedeltagerne.