OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehdot

OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehdot

Käytössä 01.06.2022 alkaen.

1 Sopimusehtojen tarkoitus ja sovelta- misala

Näitä OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehtoja sovelletaan asiakkaan ja pankin väliseen sijoitus- ja oheis- palvelujen tarjoamista koskevaan asiakassuhteeseen.

Nämä OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehdot koostuvat seuraavista ehdoista:

I. yleiset ehdot, jotka koskevat kaikkia tämän sopimuksen perusteella tarjottavia palveluja.

Palvelukohtaiset erityisehdot:

II. arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehdot ja niihin liittyvät lyhyeksi myynnin ehdot. Lyhyeksi myynnin eh- toja sovelletaan vain, jos asiakkaan kanssa on sovittu lyhyeksi myynnin mahdollisuudesta.

III. arvopaperisäilytyksen ehdot.

IV. sijoitusneuvonnan ehdot. Sijoitusneuvonnan ehtoja so- velletaan vain, jos asiakkaan kanssa on sovittu sijoitus- neuvontapalvelusta.

Muu asiakkaalle tiedoksi annettu ja asiakkaan hyväksymä materiaali:

– Sijoittajien korvausrahastotiedote.

– Sijoittajatiedote.

– Yleiset ennakkotiedot etämyynnistä.

– Kulujen vaikutus sijoituksen tuottoon -tiedote.

OP-Henkivakuutus Oy:n tarjoamiin sijoitusvakuutuksiin (si- joitussidonnainen säästöhenkivakuutus, kapitalisaatiosopi- mus tai eläkevakuutus, pl. ryhmäeläkevakuutukset), OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehtoja sovelletaan vain Sijoitusneuvonnan ehtojen (iv) osalta, kun asiakkaalle annetaan vakuutussopimuslain mukaista, ennen vakuutus- sopimuksen tekemistä annettavaa, henkilökohtaista neu- vontaa tai henkilökohtaisia suosituksia. Pankki harjoittaa tällaista toimintaa OP-Henkivakuutuksen asiamiehenä muun tarjoamansa sijoitusneuvonnan lisäksi. Muilta osin sijoitusvakuutusten tarjoamiseen ja niitä koskevaan neu- vontaan sovelletaan kutakin sijoitusvakuutusta koskevia va- kuutusehtoja, tuoteselostetta, laskuperusteita ja hinnastoa sekä vakuutussopimuslakia, lakia vakuutusten tarjoami- sesta ja muuta Suomen lainsäädäntöä.

332919f

Nämä ehdot ovat saatavissa suomen, ruotsin ja englannin kielellä. Jos eri kieliversiot ovat keskenään ristiriidassa, noudatetaan ensi sijassa suomenkielistä versiota.

I. Yleiset ehdot

Näissä yleisissä ehdoissa sovitaan yleisistä asiakkuutta kos- kevista ehdoista. Nämä yleiset ehdot koskevat kaikkia tä- män sopimuksen perusteella tarjottavia palveluja. Mikäli näiden yleisten ehtojen ja palvelukohtaisten erityisehtojen (ehdot ii.-iv.) välillä on ristiriitaa, sovelletaan palvelukohtai- sia erityisehtoja.

Näiden OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehto- jen (ehdot i.-iv.) lisäksi asiakassuhteeseen sovelletaan asi- akkaan kulloinkin valitsemia muita palveluja ja tuotteita koskevia erillisiä sopimusehtoja ja tuotekohtaisia ehtoja liit- teineen sekä pankin kulloinkin voimassa olevaa palveluhin- nastoa ja/tai palvelu- tai tuotekohtaista hinnastoa.

Näitä OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen ehtoja ja asiakasta koskevaa sääntelyä sovelletaan sekä asiakkaan että asiakkaan edustajan asiointiin pankissa.

2 Määritelmät

Ammattimainen asiakas. Ammattimaisella asiakkaalla tar- koitetaan asiakasta, joka on luokiteltu ammattimaiseksi asi- akkaaksi. Ammattimaisuuden edellytyksenä on muun mu- assa, että asiakkaan sijoitustoiminta on laajuutensa, sään- nöllisyytensä ja organisaationsa puolesta ilmeisen ammatti- maista. Yksityishenkilöt luokitellaan pääsääntöisesti ei-am- mattimaisiksi asiakkaiksi.

Arvo-osuus. Arvo-osuudella tarkoitetaan sellaista arvopa- perimarkkinalaissa mainittua osaketta, osuutta tai muuta oikeutta, sijoituspalvelulaissa tarkoitettua muuta rahoitus- välinettä tai siihen rinnastettavaa oikeutta taikka muuta ar- vopaperia, joka on liitetty arvo-osuusjärjestelmään.

Arvopaperi. Arvopaperilla tarkoitetaan koti- ja ulkomaisia arvopapereita, kuten osakkeita, talletustodistuksia, joukko- velkakirjalainoja, sijoitusrahasto-osuuksia, rahamarkki- nainstrumentteja sekä muita arvopaperimarkkinalain tar- koittamia arvopapereita. Arvo-paperimarkkinalaissa arvo- paperilla tarkoitetaan sellaista arvopaperia, joka on vaih- dantakelpoinen ja saatettu tai saatetaan yleiseen liikkee- seen useiden saman sisältöisistä oikeuksista annettujen ar- vopaperien kanssa.

Asiakas. Tämän sopimuksen osapuoli, joka on hyväksynyt nämä ehdot ja toimii omaan lukuunsa suhteessa pankkiin, ja jonka pankki on hyväksynyt asiakkaakseen.

Asiakasluokittelu. Xxxxxx luokittelee asiakkaan joko ei-am- mattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi tai hyväksyttäväksi vastapuoleksi. Luokittelu tapahtuu sijoitus- palvelulain nojalla. Luokittelulla on vaikutusta sijoittajan-

suojan laajuuteen sekä sovellettavaksi tuleviin menettelyta- pasääntöihin, kuten palvelun soveltuvuuden arvioinnin ja tiedonantovelvollisuuden laajuuteen. Asiakkaalla on oikeus hakea pankin tekemän asiakasluokittelun muuttamista kir- jallisella hakemuksella. Pankki harkitsee tapauskohtaisesti luokittelun muuttamisen edellytyksiä ja sitä, hyväksyykö se asiakkaan hakemuksen. Luokittelun muuttamisella on vai- kutusta sijoittajasuojaan ja menettelytapasäännösten sovel- tamiseen.

Ei-ammattimainen asiakas. Ei-ammattimaisena asiakkaan pidetään muuta kuin ammattimaista asiakasta tai hyväk- syttävää vastapuolta. Yksityishenkilöt luokitellaan pääsään- töisesti ei-ammattimaisiksi asiakkaiksi.

Fyysinen arvopaperi. Fyysinen arvopaperi on arvopaperi, josta on annettu fyysinen todiste.

Hyväksyttävä vastapuoli. Ammattimainen asiakas, joka on luokiteltu hyväksyttäväksi vastapuoleksi. Sijoituspalvelulain mukaan hyväksyttäviä vastapuolia ovat mm. sijoituspalve- luyritykset, vakuutusyhtiöt, Suomen valtio sekä Euroopan keskuspankki.

Markkinapaikka. Markkinapaikalla tarkoitetaan mitä ta- hansa koti- tai ulkomaista säänneltyä markkinaa, monen- keskistä kaupankäyntijärjestelmää tai muuta mahdollista kauppapaikkaa.

Markkinasäännöt. Markkinasäännöillä tarkoitetaan kulloin- kin soveltuvan koti- tai ulkomaisen sääntelyn perusteella annettuja viranomaismääräyksiä ja -ohjeita sekä markkina- paikkojen, keskusvastapuolten, arvopaperikeskuksien ja sel- vitysyhteisöjen määräyksiä, sääntöjä ja ohjeita sekä kullakin markkinapaikalla vallitsevaa kauppatapaa.

OP:n digitaaliset palvelut ovat OP Ryhmään kuuluvien yri- tysten asiakkaille tarkoitettuja digitaalisia asiointikanavia, joissa asiakas asioi tunnistettuna. Näitä asiointikanavia ovat mm. op.fi-palvelu sekä OP-mobiili. Eri asiointikanavat voi- vat sisällöltään ja toiminnoiltaan erota toisistaan.

Pankki. OP Ryhmään kuuluva luottolaitos tai muu OP Ryh- mään kuuluva sijoitus- tai oheispalvelun tarjoaja.

Pankkipäivä. Päivä, jolloin pankki on avoinna siten, että se voi osaltaan tarjota sijoituspalveluja. Pankkipäiviä Suomessa ovat viikonpäivät maanantaista perjantaihin, pois lukien suo- malaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä

joulu- ja juhannusaatto ja päivät, joita ei muutoin pidetä pankkipäivinä. Joidenkin palveluiden osalta sijoituspalvelua voidaan tarjota myös päivinä, jotka eivät ole pankkipäiviä.

Rahoitusväline. Rahoitusvälineellä tarkoitetaan sijoituspal- velulain mukaista rahoitusvälinettä, joka voi olla esimerkiksi arvopaperi, optio, termiini, johdannaissopimus, luottoriskin hallintaan tarkoitettu sopimus tai hinnanerosopimus. Ra- hoitusvälineen käsite on laajempi kuin arvopaperin käsite ja pitää sisällään myös arvopaperimarkkinalain tarkoittamat arvopaperit. Sijoitusvakuutus ei ole rahoitusväline.

Sopimus. Pankin ja asiakkaan välinen sopimuskokonaisuus, joka käsittää säästämisen ja sijoittamisen palvelua koskevan

asiakassopimuksen sekä säästämisen ja sijoittamisen pal- velua koskevat sopimusehdot (yleiset ehdot, arvopaperiväli- tyksen ja kaupankäynnin ehdot ja niihin liittyvät lyhyeksi myynnin ehdot, arvopaperisäilytyksen ehdot ja sijoitusneu- vonnan ehdot) liitteineen. Sijoitusneuvonnan ehdot ovat osa sopimusta kuitenkin vain sillä edellytyksellä, että asiakkaan kanssa on sovittu sijoitusneuvontapalvelun aloittamisesta.

Toimeksianto. Asiakkaan pankille antama, asiakasta sitova määräys ostaa tai myydä rahoitusvälineitä tai suorittaa muita rahoitusvälineisiin tai rahavaroihin liittyviä toimenpi- teitä.

Tarjouspyyntö. Kaupankäyntitapa, jossa pankki antaa yh- den tai useamman hintatarjouksen vastauksena yhden tai useamman asiakkaan esittämään tarjouspyyntöön. Ainoas- taan pyynnön esittävä asiakas voi toteuttaa hintatarjouk- sen. Pyynnön esittävä asiakas voi toteuttaa liiketoimen hy- väksymällä sille pyynnöstä esitetyn hintatarjouksen tai - tarjoukset.

Tilinhoitaja. Yhteisö, jolle Euroclear Finland on myöntänyt oikeuden tehdä kirjauksia arvo-osuusrekisteriin.

3 Yleiset asiakkuutta koskevat ehdot

3.1 Soveltuvuuden ja asianmukaisuuden arvi- ointi

Pankki on ennen palvelun tarjoamista velvollinen selvittä- mään sijoituspalvelun tai rahoitusvälineen asianmukaisuu- den tai soveltuvuuden asiakkaalle.

Pankki ei ole velvollinen arvioimaan palvelun tai rahoitus- välineen asianmukaisuutta asiakkaalle, jos kyse on toimek- siannon toteuttamisesta tai välittämisestä ja kyseinen pal- velu tapahtuu asiakkaan aloitteesta ja jos palvelu liittyy sääntelyn tarkoittamiin yksinkertaisiin rahoitusvälineisiin.

3.2 Riittävät asiakastiedot, ilmoitusvelvollisuus ja henkilötietojen käsittely

Asiakas sitoutuu toimittamaan pankille asiakassuhteen alussa ja sen aikana pankin kulloinkin pyytämät yksilöinti- ja yhteystiedot, riittävät ja oikeat tiedot soveltuvuus- ja asi- anmukaisuusarvioinnin suorittamiseksi, rahanpesun ja ter- rorismin rahoittamisen estämistä koskevan sääntelyn edel- lyttämät tiedot sekä muut asiakassuhteen perustamiseksi ja ylläpitämiseksi tarvittavat tiedot ja asiakirjat.

Asiakkaan ja pankin on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava toiselle osapuolelle aiemmin antamissaan tiedoissa ta- pahtuneista muutoksista tai havaitsemistaan virheistä kir- jallisesti. Muutoksia, joiden osalta asiakkaalla on ilmoitus- velvollisuus, ovat muun muassa muutokset asiakkaan yksi- löinti- ja yhteystiedoissa tai asuinpaikassa, muutokset so- veltuvuus- ja asianmukaisuusarviointia koskevissa tie- doissa, tieto edunvalvonnan tai edustusvallan alkamisesta, lakkaamisesta ja muuttumisesta, muutokset asiakkaan ve- rotuksellisessa asemassa, asiakasta mahdollisesti koske- vissa pakotteissa sekä muutokset asiakkaan tiedoissa, jotka voivat vaikuttaa asiakasluokitukseen. Asiakas ei voi vedota

siihen, ettei asiakas ole saanut tiedoksi asiakassuhteeseen vaikuttavaa tietoa, jos tiedon saamatta jääminen johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille edellä tarkoite- tuissa tiedoissa tapahtuneita muutoksia. Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista.

Pankilla on oikeus päivittää asiakastietoja julkisista rekiste- reistä saatavien tietojen perusteella (näitä tietoja voivat olla esimerkiksi asiakkaan osoitetiedot).

Pankin tarjoamat sijoitus- ja oheispalvelut on tarkoitettu Suomessa vakituisesti asuville asiakkaille ja käytettäviksi pääasiallisesti Suomessa. Sijoitus- tai oheispalveluja ei tar- jota maihin, joiden osalta pankilta vaaditaan erillinen toimi- lupa tai oikeus sijoitus- ja oheispalveluiden tarjoamiseen. Xxxxxx pidättää oikeuden ilman eri ilmoitusta rajoittaa sijoi- tus- ja oheispalvelujen tarjoamista asiakkaalle, jonka koti- paikka tai vakituinen osoite sijaitsee maassa, jossa pankilla ei ole tarvittavaa toimilupaa tai oikeutta sijoituspalveluiden tarjoamiseen.

Pankki käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja voimassa ole- vien säädösten mukaisesti sekä tietosuojaselosteessa tar- kemmin kerrotuin tavoin. Asiakkaan on suositeltavaa tutus- tua soveltuvin osin Osuuspankin asiakasrekisterin tietosuo- jaselosteeseen ja OP Säilytys Oy:n asiakasrekisterin tieto- suojaselosteeseen. Tietosuojaselosteet ovat saatavilla OP:n tietosuojaportaalista verkkosivulta xx.xx/xxxxxxxxxx sekä pankin asiakaspalvelupisteissä.

Asiakas ja hänen edustajansa valtuuttavat pankin tarkista- maan asiakkaan ja hänen edustajansa asiakastiedot asiakas- suhdetta perustettaessa ja asiakassuhteen aikana. Pankilla on oikeus tarkistaa asiakkaan ja hänen edustajansa luottotie- dot asiakassuhdetta perustettaessa ja asiakassuhteen aikana, kun siihen on luottotietolain mukainen peruste.

Pankilla ei ole velvollisuutta ilmoittaa asiakkaalle mahdolli- sesta ryhmäkanteesta, joka koskee toimeksiannon kohteena ollutta tai olevaa taikka asiakkaan omistamaa rahoitusväli- nettä, vaikka pankki tulee tällaisesta ryhmäkanteesta tie- toiseksi.

3.3 Asiakkaan yhteyshenkilö

Asiakkaan kirjallisesti valtuuttama yhteyshenkilö voi asiak- kaan puolesta antaa toimeksiantoja ja ohjeita pankille näi- den ehtojen mukaisella tavalla.

Asiakkaan tulee kirjallisesti ilmoittaa pankille myöntämänsä valtuutukset sekä viipymättä kirjallisesti ilmoittaa valtuu- tuksissa tapahtuneista muutoksista. Asiakas vastaa valtuut- tamansa yhteyshenkilönsä tekemistä oikeustoimista siihen asti, kunnes pankki on vastaanottanut valtuutuksen lakkaa- mista koskevan ilmoituksen ja pankilla on ollut kohtuullinen aika päivittää valtuutuksen lakkaamistieto järjestelmiinsä.

Xxxxxx on oikeutettu asiakkaan vastuulla noudattamaan myös muun kuin yhteyshenkilön antamia toimeksiantoja ja ohjeita, jos asianomainen toimeksiannon tai ohjeen antaja on asemansa puolesta tähän valtuutettu tai pankilla on

muutoin perusteltu syy olettaa, että henkilö on oikeutettu toimimaan asiakkaan puolesta.

3.4 Edunvalvonnassa olevat asiakkaat

Alaikäisen tai muun edunvalvonnassa olevan asiakkaan puolesta tämän sopimuksen allekirjoittavat, irtisanovat ja kaikki muutokset tekevät kaikki asiakkaan edunvalvojat yh- dessä, elleivät edunvalvojat ole antaneet muuta valtuu- tusta.

Tämän sopimuksen nojalla alaikäisen edunvalvoja on oi- keutettu yksin avaamaan alaikäiselle arvopaperisäilytyksen, siirtämään arvopaperisäilytyksen, avaamaan osakesijoitta- misen palvelupaketin, arvo-osuustilin tai muun tämän so- pimuksen perusteella avattavan palvelun, ellei palvelukoh- taisissa ehdoissa määrätä toisin. Alaikäisen asiakkaan omaisuutta koskevia toimeksiantoja voi antaa kukin asiak- kaan edunvalvoja yksin, ellei asiasta ole kirjallisesti toisin il- moitettu pankille. Alaikäistä asiakasta koskevat raportit toi- mitetaan jommankumman edunvalvojan ilmoittamalla ta- valla.

Edunvalvoja on velvollinen hankkimaan tarvittavan viran- omaisen luvan ennen rahoitusvälineitä koskevien liiketoi- mien toteuttamista edunvalvonnassa olevan asiakkaan lu- kuun, kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

Edunvalvojat voivat yhdessä antaa erillisellä valtuutuksella suostumuksen 15–17-vuotiaan omatoimiseen toimeksian- tojen antamiseen tietyillä rahoitusvälineillä.

Edunvalvonnassa tapahtuvista muutoksista on pankille il- moitettava kirjallisesti.

3.5 Puheluiden tallentaminen ja muun sähköisen viestinnän tallentaminen

Pankilla on oikeus tallentaa toimintaansa liittyvät asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskustelut ja muu sähköinen vies- tintä. Pankilla on oikeus käyttää puhelutallenteita ja muita tallenteita kulloinkin voimassa olevan sääntelyn mukaisesti toimeksiantojen todentamiseen, mahdollisten väärinkäytös- ten havaitsemiseen, asiakaspalvelun kehittämiseen, riskien- hallintaan, todisteina mahdollisten riitaisuuksien ratkaise- misessa sekä muihin ilmoittamiinsa käyttötarkoituksiin. Asi- akkaalla on mahdollisuus pyytää kopio puhelu- tai muusta tallenteesta.

Asiakas on tietoinen, että pankin tulee luovuttaa tallenteet toimivaltaisille viranomaisille niiden pyynnöstä.

3.6 Ulkoistaminen ja asiamiehen käyttö

Pankilla on aina oikeus käyttää koti- tai ulkomaista luotto- laitosta (tai sen sivuliikettä), koti- tai ulkomaista sijoituspal- veluita tarjoavaa yritystä (tai sen sivuliikettä) taikka muuta palveluntarjoajaa tämän sopimuksen mukaisten tehtävien hoitamisessa. Näissä tilanteissa pankilla on oikeus luovut- taa tehtävien hoitamisen kannalta tarpeellisia asiakastietoja edellä mainituille tahoille kulloinkin voimassa olevan lain- säädännön mukaisesti.

Arvopaperisäilytyksen osalta pankilla on oikeus käyttää pankin vastuulla arvopapereiden säilytyspalveluun liittyvien tehtävien hoitamiseen asiamiestä ja luovuttaa asiamiehelle tehtävien hoitamisen edellyttämässä laajuudessa tarpeelli- set asiakastiedot. Yhtiötapahtumien yhteydessä voidaan toi- meksiannon kannalta tarpeelliset asiakastiedot luovuttaa toimeksiannon tai tehtävän toteuttamiseen osallistuville ta- hoille. Asiakkaan pankille arvopaperisäilytyksen yhteydessä antamiin tietoihin sovelletaan pankkisalaisuudesta kulloin- kin voimassa olevia säännöksiä ja tilinhoitajan salassapito- velvollisuuden osalta tilinhoitajiin kulloinkin sovellettavia sa- lassapitosäännöksiä.

3.7 Salassapitovelvollisuus

Pankin johto ja henkilöstö sekä pankin toimeksiannosta toi- miva ovat salassapitovelvollisia kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti asiakkaan toimeksiannoista, hen- kilökohtaisia oloja koskevista seikoista, taloudellisesta ase- masta sekä liike- tai ammattisalaisuudesta. Pankilla on oi- keus vaadittaessa antaa markkinapaikalle tietoja markkina- sääntöjen mukaisesti.

Pankilla ja sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuulu- valla yrityksellä on velvollisuus antaa edellä tarkoitettuja tietoja syyttäjä- ja esitutkintaviranomaiselle rikoksen selvit- tämiseksi sekä muulle viranomaiselle, jolla on lain nojalla oikeus saada tällaisia tietoja.

Pankilla ja sen käyttämällä asiamiehellä on oikeus luovuttaa asiakasta koskevia tietoja asiakkaan suostumuksella tai kul- loinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

3.8 Ilmoitusten ja tiedotteiden antaminen sekä tiedoksisaanti

Pankki lähettää kaikki sijoituspalvelulain ja muun lainsää- dännön mukaan asiakkaalle annettavat tiedot ensisijaisesti viestinä OP:n digitaalisissa palveluissa tai sähköisesti muulla pysyvällä tavalla. Ei-ammattimaisen asiakkaan pyynnöstä edellä mainitut tiedot voidaan toimittaa ei-ammattimaiselle asiakkaalle postitse tai muulla yhteisesti sovitulla tavalla.

Pankilla on kuitenkin aina oikeus lähettää edellä mainitut sijoituspalvelulain ja muun lainsäädännön mukaan asiak- kaalle annettavat tiedot postitse.

Pankki voi lähettää tähän sopimukseen perustuvia muita il- moituksia, tiedoksiantoja ja raportteja OP:n digitaalisissa palveluissa, postitse tai sähköpostitse, siten kuin asiakkaan kanssa on sovittu. Mikäli asiakkaalla ei ole verkkopalveluso- pimusta, pankki lähettää edellä mainitut ilmoitukset pos- titse.

Kun osapuoli toimittaa tietoja OP:n digitaalisten palveluiden välityksellä, toisen sopijapuolen katsotaan saaneen tiedot viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen.

Postitse toimitettavat tiedot pankki lähettää kirjallisesti osoitteeseen, joka on ilmoitettu pankille tai Digi- ja väestö- tietovirastolle. Suomessa asuvan asiakkaan katsotaan saa- neen tiedon pankin kirjallisesti lähettämästä ilmoituksesta viimeistään seitsemäntenä päivänä ja ulkomailla asuvan

neljäntenätoista päivänä sen jälkeen, kun ilmoitus tai asia- kirjat on lähetetty asiakkaalle tai hänen valtuuttamalleen asiamiehelle postitse.

Sopijapuolen puhelimitse ilmoittama tieto katsotaan tulleen toisen sopijapuolen tietoon heti.

OP-Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimien rahastojen osalta il- moitusten ja tiedotteiden antaminen sekä tiedoksisaanti on kuvattu kulloisenkin rahaston säännöissä.

3.9 Hoitotili

Asiakkaalla on oltava tämän sopimuksen mukaisten tehtä- vien hoitamista varten pankissa hoitotilinä vähintään yksi maksuliiketili.

Pankki veloittaa asiakkaan maksettavat toimeksiannot hoito- tililtä ja kirjaa asiakkaalle toimeksiannoista tulevat suoritukset hoitotilille ilman eri ennakkoilmoitusta. Hoitotilille maksetaan myös osingot, korot ja muut rahasuoritukset, jos arvopape- risäilytyksessä olevista rajoituksista ei muuta johdu.

Pankki on oikeutettu veloittamaan asiakkaan hoitotililtä tä- män sopimuksen mukaiset palkkiot ja muut toimenpiteiden aiheuttamat kulut ja saatavat.

3.10 Palkkiot ja kulut

Tähän sopimukseen liittyvistä palveluista ja niihin liittyvistä tehtävien hoitamisesta pankki perii kulloinkin voimassa ole- van palveluhinnaston mukaisen palkkion sekä aiheutuneet kulut, ellei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu. Kulloinkin voi- massa oleva palveluhinnasto on nähtävissä pankin toimipai- koissa ja osoitteessa xxx.xx.xx. Palkkiot sisältävät voimassa olevan arvonlisäverolain mukaisen arvonlisäveron.

Pankki on oikeutettu veloittamaan palkkion ja kulut tässä sopimuksessa mainitulta hoitotililtä tai vähentämään ne asiakkaalle mahdollisesti kertyvistä suorituksista.

Muiden kuin palveluhinnastossa mainittujen tehtävien suo- rittamisesta pankki on oikeutettu veloittamaan toimenpi- teen aiheuttamat kulut ja kohtuullisen palkkion.

Pankille maksettavien palvelumaksujen lisäksi asiakas on velvollinen maksamaan arvopaperikeskusten, selvitysyhtei- söjen ja keskusvastapuolien sekä muiden tahojen pankilta tähän sopimukseen liittyen mahdollisesti perimät maksut ja palkkiot. Näitä maksuja ja palkkioita voivat olla esimerkiksi alisäilyttäjän pankilta perimät ulkomaisten talletustodistus- ten säilyttämisestä aiheutuvat palkkiot.

Asiakas vastaa mahdollisista valuutanvaihtokustannuksista ja kantaa valuutanvaihtoon liittyvän valuuttakurssiriskin.

Asiakas on velvollinen maksamaan pankin erääntyneille saataville lain mukaista viivästyskorkoa.

Xxxxxx raportoi asiakkaalle kulloinkin voimassa olevan sääntelyn mukaisesti niistä kuluista ja veloituksista, jotka aiheutuvat asiakkaalle tämän sopimukseen perusteella suoritetuista palveluista ja toimenpiteistä. Ammattimaisten asiakkaiden kanssa voidaan sopia rajoitetummasta kulujen raportoinnista.

3.11 Rahoitusvälineiden pidätysoikeus

Pankilla on pidätysoikeus asiakkaan lukuun hankittuihin ra- hoitusvälineisiin maksamattoman toimeksiantopalkkion, toi- meksiannosta mahdollisesti menevän varainsiirtoveron tai mahdollisen ulkomaisen veron, oman palkkionsa sekä mui- den mahdollisten pankille tämän sopimuksen mukaisten velvoitteiden noudattamisesta aiheutuvien maksujen, kulu- jen sekä korkolain mukaisen viivästyskoron tai muun pan- kille aiheutuneen vahingon vakuudeksi. Mikäli asiakas ei suorita pankille erääntynyttä saatavaa, pankilla on oikeus myydä rahoitusvälineet asiakasta enempää kuulematta parhaaksi katsomallaan tavalla ja mikäli mahdollista julki- sessa tai monenkeskisessä kaupankäynnissä tai niitä muussa valtiossa vastaavassa kaupankäynnissä. Näin saatu kauppahinta sekä mahdollinen erääntynyt tuotto käytetään erääntyneen saatavan sekä mahdollisen pankille aiheutu- neen vahingon ja syntyneiden kulujen suorittamiseen. Mi- käli varoja tämän jälkeen jää jäljelle, ne suoritetaan asiak- kaalle.

3.12 Vastakkaisten saatavien netotus

Mikäli pankilla ja asiakkaalla on toisiaan kohtaan tähän so- pimukseen liittyviä erääntyneitä vastakkaisia saatavia, pan- killa on oikeus netottaa maksuliikenne pankin ja asiakkaan välillä. Pankilla on oikeus muuntaa saatavat saman valuu- tan määräisiksi netotuksen toteuttamista varten.

4 OP:n digitaalisia palveluita koskevia eri- tyisehtoja

4.1 Toimeksiantojen tekeminen OP:n digitaali- sissa palveluissa

OP:n digitaalisten palveluiden kautta annettuihin toimeksi- antoihin sovelletaan arvopaperivälitystä koskevien ehtojen, rahastotoimeksiantoja koskevien ehtojen ja joukkovelkakir- jalainojen kaupankäynnin ehtojen lisäksi alla olevia ehtoja. OP:n digitaalisten palveluiden kautta ei voi ostaa tai myydä fyysisiä arvopapereita.

Asiakas vastaa tekemiensä toimeksiantojen oikeellisuu- desta, kuten toimeksiannon kohteena olevia arvo-osuuksia ja niiden lajia, määrää, rajahintaa, voimassaoloa sekä käy- tettävää rahatiliä koskevista tiedoista. Asiakas vastaa myös toimeksiannon saapumisesta perille. Toimeksiantoa ei suo- sitella annettavaksi verkkoviestinä, ellei pankki erikseen neuvo tekemään siten. Mikäli asiakas toimeksiannon tehty- ään havaitsee tehneensä virheen, jota hän ei voi korjata, tulee asiakkaan ottaa välittömästi yhteyttä verkkopalvelu- sopimuskonttoriinsa tai OP puhelinpalveluun.

Tieto osto- tai myyntitoimeksiannon toteutumisesta välittyy asiakkaalle OP:n digitaalisten palveluiden välityksellä. Asiak- kaalle ei toimiteta osto- ja myyntitoimeksiannoista erillistä kirjallista vahvistusta.

Palveluntarjoajalla on oikeus antaa asiakkaalle sijoituspal- velua tarjottaessa tiedonantovelvollisuuden piiriin kuuluvia laissa tarkoitettuja tietoja ja ilmoittaa tietojen muutoksesta OP:n digitaalisissa palveluissa.

Kun asiakas on vahvistanut OP:n digitaalisissa palveluissa tutustuneensa arvopaperia, muuta rahoitusvälinettä tai muun palvelun suorittamista taikka pankkia koskevaan tie- toon, kuten joukkovelkakirjalainaa koskeviin ehtoihin tai avaintietoesitteeseen ja rahaston sääntöihin, tiedot katso- taan annetuksi Asiakkaalle.

4.2 Informaatiopalvelut OP:n digitaalisten palve- luiden käyttäjille

OP:n digitaalisissa palveluissa tarjotaan pankin, muun pal- veluntarjoajan sekä kolmansien osapuolten tarjoamia infor- maatiopalveluita, kuten esim. sijoitusmarkkinoiden infor- maatiota ja pankin palveluja koskevia tietoja.

Informaatiopalvelut on tarkoitettu vain asiakkaan henkilö- kohtaiseen käyttöön ja sen sisältämän materiaalin levittä- minen, julkaiseminen tai kopioiminen on kielletty.

Informaatiopalveluiden sisältämät tiedot toimitetaan sellai- senaan ja sitoumuksetta. Pankki ei vastaa tietojen saannin viivästymisestä tai tietojen saannin estymisestä aiheutuvista vahingoista.

Informaatiopalvelut perustuvat julkisiin lähteisiin ja infor- maatioon, jota pankki pitää luotettavana. Tämä ei kuiten- kaan sulje pois mahdollisuutta, että esitetyt tiedot eivät kai- kilta osin olisi täydellisiä ja virheettömiä. Palveluiden sisäl- tämä informaatio ei ole missään olosuhteissa tarjous, osto- tai myyntikehotus, suositus tai sijoitusneuvo. Pankki ei vas- taa palveluissa esitettyjen tietojen oikeellisuudesta tai luo- tettavuudesta, eikä vastaa vahingosta, joka informaatiopal- veluiden käytöstä mahdollisesti aiheutuu.

5 Rahastotoimeksiantoja koskevien ehto- jen tarkoitus ja soveltamisala

Pankki toteuttaa asiakkaan antaman rahastotoimeksiannon toimittamalla toimeksiannon rahastoyhtiölle tai välittämällä toimeksiannon arvopaperinvälittäjälle tai muulle välittäjälle, joka toteuttaa toimeksiannon toimittamalla sen rahastoyh- tiölle. Toimeksianto toteutetaan toimeksiannon kohteena olevan sijoitusrahaston kulloinkin voimassa olevien sääntö- jen tai vastaavien ulkomaisten sääntöjen mukaisesti.

Rahastotoimeksiantojen käsittelyyn sovelletaan edellä mai- nittujen lisäksi soveltuvin osin näiden sopimusehtojen ylei- siä ehtoja, arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehtoja sekä pankin toimeksiantojen toteuttamisperiaatteita, kul- loinkin voimassa olevaa rahastoja koskevaa koti- ja ulko- maista lainsäädäntöä ja viranomaisten antamia määräyksiä ja ohjeita. Jos rahastotoimeksiantoja tai rahastotoimintaa koskevat ehdot poikkeavat luonteeltaan sitovasta koti- ja ulkomaisesta lainsäädännöstä, viranomaisten antamista määräyksistä tai ohjeista, noudatetaan jälkimmäisistä ilme- neviä oikeusohjeita.

OP-Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimien rahastojen kulloinkin voimassa olevat avaintietoesitteet, säännöt, rahastoesite ja muut asiakirjat ovat saatavissa xx.xx -palvelusta ja osuus-

pankeista. Muiden kuin OP-Rahastoyhtiö Oy:n hallin- noimien rahastojen kulloinkin voimassa olevat vastaavat asiakirjat ovat saatavilla osuuspankeissa.

6 Sijoitustutkimus

Xxxxxx toimittaa asiakkaalle sijoitustutkimusmateriaaleja sovitun palvelupaketin mukaisesti.

Materiaali perustuu julkisiin tietolähteisiin ja informaatioon, jota laatija pitää luotettavana. Tämä ei kuitenkaan sulje pois mahdollisuutta, että esitetyt tiedot eivät kaikilta osin olisi täydellisiä tai virheettömiä. Aineistossa esitetyt arviot ja ennusteet perustuvat laatijan näkemykseen laadintahet- kellä. Materiaali on luonteeltaan yleistä ja on tarkoitettu taustatiedoksi rahoitusvälineen arvoon vaikuttavista sei- koista. Asiakas ymmärtää, että tutkimusmateriaalissa mai- nitut rahoitusvälineiden osto- ja myyntisuositukset ovat laaditun aineiston perusteella tehtyjä johtopäätöksiä eivätkä suoraan asiakkaalle kohdistettua sijoitusneuvontaa. Sijoi- tuspäätöksensä tueksi asiakkaan on muodostettava itse riittävä käsitys sijoituskohteen arvoon vaikuttavista sei- koista. Sijoitustutkimusmateriaali on tarkoitettu asiakkaan henkilökohtaiseen käyttöön, eikä sitä saa jakaa edelleen.

7 Osapuolten vastuut

7.1 Pankin vastuu

Pankin on hoidettava näiden ehtojen mukaiset velvollisuu- tensa huolellisesti ja ammattitaitoisesti. Mikäli pankki toimii vastoin tätä sopimusta ja näin aiheuttaa vahinkoa, pankki on velvollinen korvaamaan aiheuttamansa vahingon.

Mikäli pankille sopimuksen mukaan luovutettu omaisuus katoaa tai tuhoutuu pankista johtuvasta syystä, pankki hankkii tilalle vastaavan omaisuuden. Mikäli vastaavan omaisuuden hankkiminen on mahdotonta taikka kohtuutto- man vaikeata tai kallista, pankin on korvattava omaisuus sen käypään arvoon. Käyväksi arvoksi katsotaan ensisijai- sesti julkisessa kaupankäynnissä viimeksi toteutuneen kau- pan kaupantekokurssi. Asiakkaan kanssa voidaan sopia myös muusta korvauksesta.

Pankin vastuista ja velvollisuuksista eri palveluiden osalta sovitaan tarkemmin palvelukohtaisissa ehdoissa.

7.2 Asiakkaan vastuu sopimusrikkomuksesta

Asiakas on velvollinen korvaamaan pankille vahingot, jotka aiheutuvat siitä, että asiakas ei täytä tämän säästämisen ja sijoittamisen palvelua koskevan sopimuksen, sen yleisten ehtojen tai palvelukohtaisien ehtojen mukaisia velvollisuuk- siaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla esimerkiksi ylimääräiset kulut ja työ sekä rahoitusvälineiden hintojen muutoksista aiheutuneet kustannukset sekä viivästyskorot, markkina- paikkojen viivästysmaksut ja kaupan kohteen toimittamisen sekä kauppaan liittyvien tietojen toimittamisen taikka mak- suvelvoitteen hoitamisen viiveestä aiheutuneet seuraamus- maksut ja muut mahdolliset pankin maksamat sanktiomak- sut/seuraamusmaksut.

Asiakkaan vastuista ja velvollisuuksista eri palveluiden osalta sovitaan tarkemmin palvelukohtaisissa ehdoissa.

7.3 Asiakkaan taloudellinen vastuu

Asiakas on tietoinen sijoitustoimintaan liittyvistä riskeistä ja vastaa yksin toimintansa ja sijoituspäätöstensä taloudelli- sesta tuloksesta. Tämä vastuu on asiakkaalla siitä riippu- matta, onko pankki suorittanut asiakasta tai rahoitusväli- nettä koskevan soveltuvuus- ja asianmukaisuusarvioinnin tai katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoi- tuspäätöstä varten. Asiakas on tietoinen siitä, että sijoitus- päätöstä ei voida perustaa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin, vaan rahoitusvälinettä koskeviin tietoihin kokonaisuudessaan.

Asiakas vastaa yksin sopimuksesta johtuvista veroseuraa- muksista ja sopimuksen mahdollisista vaikutuksista asiak- kaan muihin sopimussuhteisiin sekä oikeuksiin ja velvolli- suuksiin.

7.4 Vastuunrajoitus

Osapuoli ei vastaa toiselle sopijapuolelle aiheutuneesta vä- lillisestä vahingosta.

Lisäksi pankki ei vastaa asiakkaalle mahdollisesti aiheutu- vasta taloudellisesta vahingosta, kuten esimerkiksi tulon menetyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssitappi- osta, muissa sopimussuhteissa aiheutuvista häiriöistä, kol- mannen osapuolen vaatimuksista taikka muusta pankin ta- holta vaikeasti ennakoitavasta vahingosta.

Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta ta- hoilta saadusta virheellisestä tai puutteellisesta tiedosta taikka siitä, että pankki ei saa kolmannelta osapuolelta tietoa.

Pankki ei vastaa markkinapaikan toiminnasta tai sen mah- dollisesti asiakkaalle aiheuttamasta vahingosta. Jos markki- napaikan toiminnasta aiheutuu asiakkaalle vahinkoa, pankki ryhtyy kohtuulliseksi katsottaviksi toimiin korvauksen peri- miseksi markkinapaikalta markkinapaikan sääntöjen mu- kaan. Pankki maksaa viipymättä asiakkaalle kuuluvan osuu- den saadusta korvauksesta.

7.5 Ylivoimainen este

Osapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä.

Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää sopijapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja kausaali- sessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämiseen. Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö sähkön ja- kelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tulipalo, luonnonmullistus, maanjäristys, sota, kapina ja lakko, työ- sulku tai muu työtaistelutoimenpide.

Osapuoli voi vedota ylivoimaiseen esteeseen vain, jos es- teestä on ilmoitettu toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on ollut mahdollista tai sopijapuolella on muutoin ollut este tiedossa. Vastuusta vapautumisen edellytyksenä on lisäksi,

että osapuoli on pyrkinyt mahdollisuuksien mukaan rajoit- tamaan toiselle osapuolelle aiheutuvaa vahinkoa.

7.6 Pankin huolellisuusvelvoite ja epäilyttävä toi- minta

Asiakas vakuuttaa, ettei toimeksiantojen toteuttamiseen käytettävien tai arvopaperisäilytykseen jätettävien varojen alkuperään tai asiakkaan antamiin toimeksiantoihin liity epäilyttäviä tai rikollisia piirteitä.

7.7 Pakotteet

Asiakas vakuuttaa pankille, että asiakas tai asiakkaan kon- serniin tai tosiasialliseen määräysvaltaan kuuluva yhteisö, asiakkaan suora tai välillinen omistaja, tällaisen yhteisön hallituksen jäsen, toimitusjohtaja, johtaja, asiakkaan par- haan tietämyksen mukaan työntekijä, toiminimenkirjoituk- seen oikeutettu tai muu edustaja:

1 ei ole pakotteiden kohteena tai toimi pakotteiden koh- teena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta,

2 noudattaa siihen soveltuvia pakotteita,

3 ei suoraan tai välillisesti lainaa, luovuta tai muutoin mahdollista omaisuutensa käyttöä pakotteiden koh- teena olevaan liiketoimintaan tai luovuttamista pakot- teiden kohteena olevalle yksityis- tai oikeushenkilölle, ja

4 ei tietoisesti mahdollista tähän sopimukseen perustu- vien velvoitteiden hoitamista pakotteiden alaisesta lii- ketoiminnasta taikka pakotteiden kohteena olevalta yk- sityis- tai oikeushenkilöltä saatavilla varoilla.

Pakotteilla tarkoitetaan Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdysvaltojen ja Yhdistyneiden Kuningaskuntien taikka näiden toimival- taisten viranomaisten tai toimielinten asettamaa, hallin- noimaa, hyväksymää tai toimeenpanemaa pakotetta, talou- dellista sanktiota, vienti- tai tuontikieltoa, kauppasaartoa tai muuta rajoitetta tai Suomen Keskusrikospoliisin määrää- mää hallinnollista varojen jäädyttämistä.

Tämän asiakkaan antaman vakuutuksen tulee toteutua tä- män sopimuksen voimassa ollessa siihen saakka, kunnes asiakassuhde on päättynyt ja siitä aiheutuvat velvoitteet on kokonaisuudessaan ja lopullisesti hoidettu asiakkaan ja pankin välillä ja asiakkaan arvopaperisäilytys on tyhjä. Mi- käli tämä asiakkaan pankille antama vakuutus osoittautuu virheelliseksi, pankilla on oikeus lakata välittömästi tarjoa- masta näiden ehtojen mukaisia palveluita asiakkaalle ja irti- sanoa tämä sopimus päättymään välittömästi näiden ehto- jen kohdan ”Sopimuksen voimassaolo ja päättyminen” mu- kaisesti.

7.8 Pankin oikeus rajoittaa palveluiden käyttöä

Pankilla on oikeus keskeyttää tai rajoittaa sijoitus- ja oheis- palveluiden käyttöä huolto- ja korjaustoimenpiteitä varten. Pankki ei takaa, että palvelut ovat käytettävissä keskeytyk- sittä eikä vastaa katkosten aiheuttamista vahingoista. Pan- killa ei ole velvollisuutta ilmoittaa asiakkaalle, jos yksittäinen asiakkaan antama toimeksianto keskeytyy tai jää hoita- matta edellä mainitun syyn vuoksi.

Pankilla on lisäksi oikeus rajoittaa näiden ehtojen mukais- ten palveluiden käyttöä, jos:

1 asiakas toimii vastoin tämän sopimuksen ehtoja,

2 asiakkaan pankille kohdan ”Pakotteet” tai kohdan “Pankin huolellisuusvelvoite ja epäilyttävä toiminta” mukaisesti antama vakuutus osoittautuu virheelliseksi,

3 pankilla on syytä epäillä palveluiden väärinkäyttöä,

4 asiakkaan toiminta saattaa aiheuttaa vahinkoa pankille tai kolmannelle osapuolelle,

5 laki, asetus tai muu viranomaisen ohje tai määräys näin velvoittaa,

6 asiakas muuttaa pysyvästi tai tilapäisesti Suomen ulko- puolelle, tai

7 asiakkaalle määrätään edunvalvoja.

8 Sopimusehtojen muuttaminen sekä so- pimuksen siirtäminen, voimassaolo ja päättyminen

8.1 Sopimusehtojen muuttaminen

Tämän sopimuksen ehtojen ja hinnastojen muutoksista pankki ilmoittaa OP:n digitaalisten palveluiden välityksellä, kirjallisesti, tai muulla pysyvällä tavalla asiakkaalle, siten kuin asiakkaan kanssa on sovittu.

Pankilla on oikeus muuttaa yksipuolisesti sopimuksen eh- toja ja niihin liittyviä hinnastoja. Muutos tulee voimaan sen kalenterikuukauden alusta, joka alkaa kuukauden kuluttua siitä, kun asiakas on näissä sopimusehdoissa tarkoitetulla tavalla vastaanottanut muutosta koskevan ilmoituksen, ellei lain, asetuksen tai viranomaisen ohjeesta tai määräyksestä muuta johdu. Mikäli asiakas ei hyväksy muutosta eikä se johdu lain muutoksesta, viranomaisen ohjeesta tai mää- räyksestä, asiakkaalla on oikeus irtisanoa sopimuksensa il- moittamalla siitä pankille viimeistään kaksi viikkoa ennen muutoksen voimaantuloa. Irtisanominen tulee voimaan sinä päivänä, jona muutos olisi tullut voimaan.

8.2 Sopimuksen siirtäminen

Sopimus sitoo osapuolia sekä heidän lakimääräisiä seuraa- jiaan. Osapuoli ei ole oikeutettu siirtämään sopimusten mu- kaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan ulkopuoliselle ilman toisen osapuolen suostumusta. Ulkopuoliseksi ei kuitenkaan pankin osalta katsota OP Ryhmään kuuluvaa toista yhtiötä tai yhteisöä.

8.3 Sopimuksen voimassaolo ja päättyminen

Tämä sopimus tulee voimaan, kun asiakas on allekirjoitta- nut sopimuksen. Mikäli sopimus allekirjoitetaan käsin, tulee sopimus voimaan, kun pankki on allekirjoittanut sopimuk- sen. Allekirjoitus voi olla sähköinen allekirjoitus tai sopi- musasiakirjaan käsin tehty allekirjoitus. Palvelujen aloitta- mista varten pankki varaa kohtuullisen ajan. Sopimus on voimassa toistaiseksi, ellei toisin ole kirjallisesti sovittu.

Asiakkaalla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään aikai- sintaan viiden pankkipäivän kuluttua siitä, kun pankki on vastaanottanut irtisanomisilmoituksen.

Pankilla on oikeus irtisanoa tämä sopimus päättyväksi ai- kaisintaan sen kalenterikuukauden alusta, joka seuraavaksi alkaa kuukauden kuluttua asiakkaan tiedoksisaannista.

Osapuolilla on oikeus purkaa sopimus ilman irtisanomisai- kaa, mikäli toinen osapuoli:

1 laiminlyö olennaisesti tähän sopimukseen liittyviä vel- vollisuuksiaan tai muulla olennaisella tavalla rikkoo näitä ehtoja;

2 asetetaan yrityssaneeraukseen, selvitystilaan tai kon- kurssiin taikka muutoin on perusteltua syytä olettaa toisen sopijapuolen tulleen maksukyvyttömäksi;

3 kuolee;

4 toimii ehtojen kohdan ”Pakotteet” vastaisesti;

5 muuttaa asumaan maahan, jonne pankki ei tarjoa sijoi- tus- tai oheispalveluita.

Irtisanomisesta tai sopimuksen purkamisesta huolimatta pankki hoitaa keskeneräiset toimeksiannot ja pitää asiak- kaan rahoitusvälineet ja varat asiakkaan saatavilla pankin ilmoittamassa paikassa ja aikana irtisanomisajan päättymi- seen saakka, ellei toisin ole erikseen sovittu.

Luovuttaessaan asiakkaan rahoitusvälineitä tai varoja pankki voi pidättäytyä luovutuksesta saatavaansa vastaa- vilta osin niin kuin tästä oikeudesta on tarkemmin määrätty näiden ehtojen kohdassa ”Rahoitusvälineiden pidätysoi- keus”. Pankin oikeus periä palkkiota ja kuluja, jotka aiheu- tuvat asiakkaan antamista toimeksiannoista tai arvopape- risäilytyksessä olevista arvopapereista tai rahavaroista päättyy kuitenkin vasta sen kalenterikuukauden lopussa, jonka aikana kyseiset toimeksiannot on loppuunsaatettuja.

Pankissa arvopaperisäilytyksessä olevien koti- ja ulkomais- ten varojen osalta pankin säilytysvelvollisuus päättyy, kun edellä mainittu irtisanomisaika on päättynyt ja arvopaperit, arvo-osuudet ja muut varat ovat asiakkaan saatavilla. Asia- kas on velvollinen ilmoittamaan, mihin arvopaperisäilytyk- sessä oleva omaisuus siirretään.

Mikäli asiakas ei ilmoita ko. tietoa irtisanomisajan loppuun mennessä, tiedustelee pankki tätä asiakkaalta kirjallisesti. Mikäli asiakas ei vastaa pankin tiedusteluun 30 päivän ku- luessa, pankilla on oikeus myydä asiakkaan arvopaperit ja muut varat kulloinkin voimassa olevaan markkinahintaan parhaaksi katsomallaan tavalla asiakasta enempää kuule- matta. Pankki maksaa myynnistä kertyneet varat asiakkaan hoitotilille veloitettuaan ensin pankille aiheutuneet kulut ja saatavat.

Pankki ei vastaa sopimuksen päättymisen jälkeen mahdolli- sesti umpeen kuluvien määräaikojen takia aiheutuvista va- hingoista. Pankki ei myöskään vastaa asiakkaan irtisa- noessa sopimuksen irtisanomisaikana mahdollisesti um- peen kuluvien määräaikojen takia aiheutuvista vahingoista, mikäli asiakas ei ole antanut toimintaohjeita irtisanomis- ajalle.

8.4 Peruuttamisoikeus etämyynnissä

Kuluttaja-asiakkaalla on oikeus peruuttaa tämä sopimus il- moittamalla siitä kirjallisesti pankille 14 päivän kuluessa

siitä, kun asiakas on saanut kuluttajansuojalain mukaiset ennakkotiedot sekä kappaleen sopimuksesta ehtoineen. Asiakkaan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kulu- essa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä siirrettävä ar- vopaperisäilytyksessä olevat arvo-osuudet ja muut arvopa- perit asiakkaan toiselle arvo-osuustilille tai toiseen arvopa- perisäilytykseen uhalla, että peruuttaminen muutoin rau- keaa. Pankilla on oikeus veloittaa sopimuksen voimassaolo- ajalta kertyvät palveluhinnaston mukaiset maksut.

Peruuttamisoikeutta ei kuitenkaan ole rahoituspalveluissa tai rahoitusvälineissä, joiden arvo vaihtelee markkinoilla ta- pahtuvien muutosten mukaan. Peruuttamisoikeutta ei myöskään ole, jos sopimus täytetään kuluttajan nimen- omaisesta pyynnöstä ennen peruuttamisajan päättymistä.

9 Reklamointivelvollisuus

Asiakkaan tulee tarkastaa vastaanottamansa ilmoitukset, tiedonannot, raportit ja muut asiakirjat sekä ilmoittaa viipy- mättä mahdolliset virheet tai laiminlyönnit pankille.

Ei-ammattimaisen asiakkaan ja pankin on katsottava hy- väksyneen toistensa toiminta, ellei jompikumpi viimeistään yhden (1) kuukauden kuluessa toisen sopijapuolen toimin- nasta tiedon saatuaan ilmoita toiselle sopijapuolelle, ettei se hyväksy tämän toimintaa. Ammattimaisen asiakkaan tai hyväksyttävän vastapuolen on kuitenkin reklamoitava pan- kin toiminnasta viipymättä tiedon saatuaan. Edellä mainit- tuja määräaikoja noudatetaan myös, mikäli asiakas katsoo pankin jättäneen suorittamatta toimenpiteen, joka pankin olisi asiakkaan mukaan pitänyt suorittaa.

Mikäli kauppa ei toteudu, määräaika asiakkaan tekemälle huomautukselle lasketaan toimeksiannon voimassaolon päättymisestä.

Mikäli huomautusta ei anneta edellä kuvattujen määräaiko- jen kuluessa, katsotaan sopijapuolten hyväksyneen tois- tensa toiminnan.

Kun asiakkaalle on tiedotettu mahdollisesta asiakkaan ja pankin tai asiakkaan ja pankin toisen asiakkaan välisestä eturistiriitatilanteesta, asiakkaan katsotaan hyväksyneen ti- lanteen, jollei hän viipymättä reklamoi pankille tästä. Asia- kas saa pyynnöstä lisätietoja eturistiriitatilanteesta.

10 Muutoksen hakeminen ja sovellettava laki

10.1 Muutoksen hakeminen

Asiakkaan tulee ilmoittaa pankille havaitsemistaan virheistä tai puutteista ja olla yhteydessä asiakasta palvelleeseen pankkiin asian selvittämiseksi. Mikäli asia ei ratkea neuvot- teluteitse ja asiakas edellyttää saavansa pankilta kirjallisen vastauksen asiaan, asiakkaan tulee esittää pankille vaati- muksensa perusteluineen kirjallisesti ja laittaa liitteeksi mahdollinen lisäselvitys.

Mikäli asiakas on tyytymätön asiakasvalituksen johdosta pankilta saamaansa vastaukseen, asiakas voi saattaa asi- ansa alla mainittujen tahojen käsiteltäväksi.

10.2 Asiakasasiamieskäsittely

Mikäli asiakas on edelleen eri mieltä pankin vastauksesta, asiakas voi saattaa asiansa kirjallisesti OP Ryhmän asia- kasasiamiehen käsiteltäväksi. Asiakasasiamieskäsittely on asian aikaisemmasta käsittelystä riippumaton, nopea ja maksuton muutoksenhakukanava.

OP Asiakasasiamies

Gebhardinaukio 1

00013 OP

xxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx

Internet-sivulta (xxx.xx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx) on oikai- supyyntölomake, jonka täyttämällä ja lähettämällä voi olla asiakasasiamieheen suoraan yhteydessä. Oikaisupyynnön voi lähettää myös kirjeitse tai sähköpostitse.

Asiakasasiamiehen sijasta tai jos asiakasasiamiehen päätös ei asiakasta tyydytä, hän voi olla myös yhteydessä Vakuu- tus- ja rahoitusneuvontaan tai saattaa asiansa suoraan jäl- jempänä mainittujen lautakuntien tai tuomioistuimen käsi- teltäväksi.

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (FINE)

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta antaa maksutta riippumat- tomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnan Pankkilautakunta ja Sijoituslautakunta anta- vat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakun- nassa tai tuomioistuimessa.

FINEn yhteystiedot ovat:

FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta

Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx

puhelin (00) 000 0000 xxx.xxxx.xx

Helpoimmin asian saa vireille sähköisellä yhteydenottolo- makkeella osoitteessa xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxx.xxxx.

Kuluttajariitalautakunta (KRIL)

Kuluttajariitalautakunta antaa maksutta ratkaisusuosituksia kuluttajien ja yritysten välisiin riitoihin. Kuluttajariitalauta- kunnalla ei ole yleisneuvontapalvelua, vaan se käsittelee kirjallisia valituksia (pois lukien sijoitustuotteita koskevat rii- dat). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsit- telyyn tulee olla yhteydessä Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan (xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx).

Kuluttajariitalautakunta

PL 306, 00531 Helsinki

puhelin 029 566 5200 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

10.3 Tuomioistuinmenettely

Asian voi halutessaan saattaa ratkaistavaksi myös käräjäoi- keuteen, jonka tuomiopiirissä pankilla tai OP:n palveluntar- joajalla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoide- taan tai asianosaisen ollessa kuluttaja, hänen kotipaikkansa tai vakituisen asuinpaikkansa käräjäoikeuteen.

10.4 Sovellettava laki

Tähän sopimukseen ja sen ehtoihin sovelletaan Suomen la- kia.

II. Arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehdot

1 Arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehtojen tarkoitus ja soveltamisala

Näitä arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehtoja sovel- letaan pankin ja asiakkaan väliseen rahoitusvälineiden väli- tystä koskevaan palveluun.

Näiden arvopaperivälityksen ja kaupankäynnin ehtojen li- säksi rahoitusvälineiden välitystä koskevaan palveluun so- velletaan tämän sopimuksen yleisiä ehtoja, kulloinkin voi- massa olevaa koti- ja ulkomaista lainsäädäntöä, viran- omaisten antamia ohjeita ja määräyksiä sekä kunkin mark- kinapaikan, keskusvastapuolen, arvopaperikeskuksen ja sel- vitysyhteisön antamia sääntöjä, ohjeita ja määräyksiä sekä kullakin markkinapaikalla vallitsevaa kauppatapaa (markki- nasäännöt). Jos nämä arvopaperivälityksen ja kaupankäyn- nin ehdot poikkeavat koti- tai ulkomaisesta lainsäädän- nöstä, viranomaisten antamista ohjeista tai määräyksistä taikka soveltuvista markkinasäännöistä, sovelletaan ensisi- jaisesti kyseisiä säännöksiä.

Kulloinkin voimassa oleva sääntely, viranomaismääräykset sekä tuotekohtaiset säännöt tai ehdot voivat rajoittaa asi- akkaalle tarjolla olevia tuotteita.

2 Toimeksiantojen antaminen, hoitami- nen ja kauppahintojen suorittaminen

2.1 Toimeksiannon muoto ja sisältö

Asiakas voi antaa rahoitusvälineitä koskevia osto- tai myyntitoimeksiantoja suullisesti, kirjallisesti, OP:n digitaalis- ten palveluiden kautta tai muulla asiakkaan kanssa erik- seen sovittavalla tavalla. Pankki kirjaa suullisen toimeksian- non sisällön.

Pankilla on oikeus lähettää toimeksiantoon liittyvää kirjal- lista tietoa asiakkaalle OP:n digitaalisten palveluiden kautta, sähköpostitse, kirjeitse tai muulla asiakkaan kanssa erik- seen sovitulla tavalla. Asiakas ymmärtää, että OP:n digitaa- listen palveluiden tai muun sähköisen viestintävälineen, ku- ten sähköpostin, käyttämiseen viestintävälineenä liittyy eri- tyisiä riskejä muun muassa sen vuoksi, että viesti ei mah- dollisesti saavu perille, viesti saattaa joutua ulkopuolisen tietoon tai ulkopuolinen saattaa muunnella viestin sisältöä. Pankilla on oikeus luottaa OP:n digitaalisten palveluiden tai muun sähköisen viestintävälineen kautta saamansa toi- meksiannon aitouteen ja oikeellisuuteen.

Toimeksianto tulee voimaan, kun pankki on saanut siitä riittävät tiedot, hyväksynyt sen ja ottanut sen toimeksian- tona vastaan. Vastuu toimeksiannon saapumisesta pankille

on asiakkaalla. Asiakkaan tulee varmistua puhelimitse tele- faksilla annetun toimeksiannon saapumisesta pankkiin.

OP:n digitaalisia palveluita tai muuta sähköistä viestintävä- linettä käytettäessä lähetetyn toimeksiannon sisältö sekä saapumisaika todennetaan pankin tietojärjestelmästä.

Toimeksiantoon kirjataan ainakin

1 asiakkaan nimi ja henkilö-/Y-tunnus

2 sen henkilön nimi, joka on antanut toimeksiannon

3 tieto siitä, onko kyseessä osto- myynti-, merkintä- vai lunastustoimeksianto

4 toimeksiannon pankin puolesta vastaanottaneen henki- lön nimi

5 se rahoitusväline ja kappalemäärä, jota toimeksianto koskee

6 hintaa koskevat ehdot

7 toimeksiannon voimassaoloaika

8 toimeksiannon vastaanottoaika

9 asiakkaan mahdollisesti antama valtuutus toteuttaa toimeksianto sen voimassaoloaikana pankin parhaaksi katsomana ajankohtana ja

10 muut toimeksiannon toteuttamiseen ja kaupan selvit- tämiseen tarvittavat tiedot.

Mikäli selvitystä koskevan sääntelyn mukaan asiakkaalta tarvitaan kirjallinen vahvistus tapahtuman ehtojen hyväksy- miselle, katsotaan asiakkaan hyväksyneen tapahtuman eh- dot toimittamalla toimeksiantoon kirjattavat tiedot.

Pankilla on oikeus jättää toteuttamatta puutteellisesti yksi- löity toimeksianto.

2.2 Kaupankäynti joukkovelkakirjalainoilla ja ra- hamarkkinainstrumenteilla

Joukkovelkakirjalainojen ja erilaisten rahamarkkinainstru- menttien, kuten valtion velkasitoumusten, yritystodistusten, kuntatodistusten, ECP:iden (Euro Commercial Paper) sekä OP Yrityspankin tai muun tahon liikkeeseen laskemien sijoi- tustodistusten ja strukturoitujen joukkovelkakirjalainojen osalta pankki voi pyytää OP Yrityspankilta hintatarjouksen. Asiakas tai asiakkaan yhteyshenkilö voi ottaa yhteyttä pankkiin ja kysyä haluamalleen rahoitusvälineelle pankilta hintatarjousta (Tarjouspyyntö). Pankki voi tällöin hakea asi- akkaalle rahoitusvälineestä joko viitteellisen tai sitovan hin- tatarjouksen. Tämän jälkeen asiakkaan ja kaupan vasta- puolena toimivan OP Vähittäisasiakkaat Oyj:n kesken teh- dään sopimus joko siten, että asiakas tai asiakkaan yhteys- henkilö hyväksyy pankin hakeman sitovan hintatarjouksen tai siten, että pankki vahvistaa hinnan asiakkaalle, jonka jäl- keen asiakas tai asiakkaan yhteyshenkilö hyväksyy annetun hintatarjouksen, tai pankin ja asiakkaan välillä muutoin so- vitaan liiketoimen ehdot.

Joukkovelkakirjalainakaupankäyntiin sovelletaan Arvopape- rivälityksen ja kaupankäynnin ehtoja sekä Yleisiä ehtoja so- veltuvin osin.

2.3 Toimeksiantojen ja niihin liittyvien ohjeiden antaminen ja vastaanottaminen

Asiakas itse taikka asiakkaan yhteyshenkilö asiakkaan puo- lesta antaa toimeksiannot sekä niiden suorittamiseen muu- toin liittyvät ohjeet tämän sopimuksen mukaisella tavalla.

Xxxxxx on oikeutettu asiakkaan vastuulla noudattamaan myös muun kuin yhteyshenkilön antamia toimeksiantoja ja ohjeita, jos asianomainen toimeksiannon tai ohjeen antaja on asemansa puolesta tähän valtuutettu tai pankilla on muutoin perusteltu syy olettaa, että henkilö on oikeutettu toimimaan asiakkaan puolesta.

Asiakas on tietoinen siitä, että jollei asiakas xxxx xxxxxxx- vaa ohjetta, pankilla voi olla lakiin perustuva velvollisuus julkistaa asiakkaan toimeksianto, joka koskee osaketta, jos toimeksiantoa ei voida välittömästi toteuttaa asiakkaan määräämään rajahintaan tai sitä parempaan hintaan. Jos asiakkaan toimeksiantoon sisältyvä ehto hinnasta poikkeaa olennaisesti toimeksiannon kohteena olevan osakkeen val- litsevasta markkinahintatasosta, asiakas ymmärtää ja hy- väksyy, että pankki voi olla julkistamatta tällaisen toimeksi- annon.

Asiakas vastaa siitä, että toimeksiannon toteutusta varten tarvittavat rahoitusvälineet tai varat ovat pankin hallussa ennen toimeksiannon antamista.

2.4 Toimeksiantojen edellyttämä valuutan vaihto ja valuuttakurssiriski

Mikäli asiakkaan kanssa ei toisin sovita, pankilla on oikeus päättää mistä ja milloin toimeksiannon hoitamiseen tarvit- tava valuutta hankitaan asiakkaan lukuun. Asiakas vastaa valuutanvaihdosta aiheutuneista kustannuksista ja kantaa toimeksiantoihin liittyvän valuuttakurssien muutoksista joh- tuvan riskin.

2.5 Toimeksiannon voimassaolo

Toimeksianto on voimassa määräajan tai toistaiseksi. Tois- taiseksi voimassa oleva toimeksianto päättyy kuukauden kuluttua toimeksiannon voimaantulosta, ellei toimeksian- non tarkoittamaa kauppaa ole tehty tai toimeksiantoa pe- ruutettu sitä aiemmin.

Toimeksianto raukeaa automaattisesti, mikäli markkinapai- kan kaupankäyntijärjestelmä poistaa kaupankäyntijärjestel- mään jo tallennetun toimeksiannon esimerkiksi sen vuoksi, että osinko tai merkintäoikeus irtoaa, osake pilkotaan, osa- keanti toteutetaan, osakelajeja tai osakkeita yhdistetään, tai fuusio (sulautuminen) tai jakautuminen toteutetaan. Jouk- kovelkakirjalainaa koskeva toimeksianto ei raukea vieraan pääomanehtoisen rahoitusvälineen koron irrottua.

Markkinapaikka voi tietyissä tapauksissa poistaa toimeksi- antoja kaupankäyntijärjestelmästä. Pankki ei vastaa mark- kinapaikan toiminnasta tai sen mahdollisesti Asiakkaalle ai- heuttamasta vahingosta.

Asiakkaalla on oikeus muuttaa toimeksiantoa tai peruuttaa toimeksianto ennen kauppaan johtavan sitovan tarjouksen

tai kaupan tekemistä. Muutos tai peruutus tulee voimaan, kun pankki on sen vastaanottanut ja muutos tai peruutus on tallentunut markkinapaikan kaupankäyntijärjestelmään. Toimeksiannon kohteen määrän lisäämistä ja hintaehdon muuttamista pidetään toimeksiannon peruuttamisena ja samalla uutena toimeksiantona. Toimeksiannon muutos voi vaikuttaa sen etuoikeusasemaan. Mikäli pankki on ryhtynyt toimenpiteisiin toimeksiannon täyttämiseksi, toimeksiannon voi peruuttaa ainoastaan, mikäli asiakas korvaa pankille pe- ruuttamisesta mahdollisesti aiheutuneet kulut ja vahingon. Toimeksiantoa ei voi muuttaa tai peruuttaa siltä osin kuin se on toteutettu.

2.6 Toimeksiantojen hoitaminen

Vastaanotettuaan toimeksiannon pankki hoitaa sen huolel- lisesti asiakkaan eduksi. Pankki toteuttaa toimeksiannon pankin kulloinkin voimassa olevien toimeksiantojen toteut- tamista koskevien toimintaperiaatteiden mukaisesti, jollei asiakas anna erityisiä, toimintaperiaatteista poikkeavia oh- jeita. Kun asiakas antaa toimeksiannon, asiakkaan katso- taan hyväksyneen pankin kulloinkin voimassa olevat toi- meksiantojen toteuttamista koskevat toimintaperiaatteet.

Toimeksianto hoidetaan ilman aiheetonta viivytystä, ellei asiakkaan kanssa nimenomaisesti ole sovittu toimeksiannon hoitamisesta pankin parhaaksi katsomana aikana tai muuna ajankohtana.

Mikäli toimeksiannossa ei ole määrätty hintarajaa, pankilla on oikeus toteuttaa toimeksianto vallitsevaan markkinahin- taan.

Pankilla on oikeus toteuttaa toimeksianto osissa, ellei toisin ole sovittu.

Pankilla on oikeus yhdistää asiakkaan toimeksianto toisen asiakkaan toimeksiannon tai oman toimeksiantonsa kanssa sijoituspalveluja koskevan lainsäädännön ja ohjeistuksen mukaisesti, jollei asiakkaan kanssa ole toisin sovittu.

Asiakas on tietoinen ja hyväksyy, että pankki, sen konserni- yhteisö tai kaupan todellinen toteuttaja voi olla asiakkaan kaupan vastapuolena.

Asiakkaan mahdollisesti antama, pankin kulloinkin voimassa olevista toimeksiantojen toteuttamista koskevista toiminta- periaatteista poikkeava erityinen ohje saattaa ohjeen sisäl- tämien tekijöiden osalta toimeksiantokohtaisesti estää pankkia toteuttamasta sellaisia toimintaperiaatteiden mu- kaisia toimenpiteitä, joiden tavoitteena on saavuttaa asiak- kaan kannalta paras mahdollinen tulos.

Myyntitoimeksiannon kohteena olevat rahoitusvälineet on toimitettava pankille tai sen saataville toimeksiannon anta- misen yhteydessä markkinasääntöjen mukaisesti tai pankin vaatimana muuna ajankohtana. Tarvittaessa asiakkaan on toimitettava pankille saantonsa selvittämiseksi tarvittavat asiakirjat. Asiakkaan on korvattava rahoitusvälineiden toi- mittamisen viivästymisestä pankille aiheutuneet vahingot.

Pankilla on oikeus, mikäli se katsoo asiakkaan edun sitä vaativan, pidättäytyä toimeksiannon toteuttamisesta siihen

saakka, kunnes toimeksiannon toteuttamisesta saadaan asiakkaan uusi määräys.

Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakkaalla on ne rahoitusvälineet, joista hän on antanut myyntitoimeksian- non tai että asiakas kykenee toimittamaan ne määräajassa sekä tässä tarkoituksessa tarkastaa asiakkaan arvo-osuus- tilin ja arvopaperisäilytyksen katteen riittävyys ja muutoin varmistaa rahoitusvälineiden saatavuus sekä varata rahoi- tusvälineet kaupan tekemistä varten.

Pankilla on oikeus kieltäytyä toimeksiannon toteuttami- sesta, mikäli asiakas ei pysty osoittamaan, että hän kykenee täyttämään velvollisuutensa edellä todetulla tavalla.

Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakas pystyy suo- rittamaan rahoitusvälineiden kauppahinnan. Mikäli asiakas ei pysty osoittamaan, että hänellä on tarvittavat varat kauppahinnan suorittamiseksi, on pankilla oikeus kieltäytyä toteuttamasta toimeksiantoa. Pankilla on tarvittaessa myös oikeus vaatia käsiraha tai maksu osittain tai kokonaisuu- dessaan etukäteen.

Pankin käyttämällä arvopaperinvälittäjällä on oikeus tehdä lainaussopimus rahoitusvälineen myyjän puolesta, jos on il- meistä, että rahoitusvälineen myyjä ei pysty selvitysyhtei- sön sääntöjen mukaisessa määräajassa täyttämään kaupan kohteena olevien rahoitusvälineiden toimitusvelvollisuutta tai myyjä on myöhästynyt toimituksessaan. Tällaisessa ta- pauksessa pankin käyttämä arvopaperinvälittäjä voi tehdä rahoitusvälineiden lainausta koskevan lainaussopimuksen oma-aloitteisesti rahoitusvälineiden myyjän puolesta ja lu- kuun. Pankilla on oikeus veloittaa toimituspuutteessa ol- leelta asiakkaalta lainauksesta aiheutuneet kulut, mukaan lukien palkkiot, verot tai muut kustannukset sekä mahdolli- nen vahinko.

Pankin käyttämä arvopaperinvälittäjä voi edellä kuvatussa tilanteessa hankkia muutoin rahoitusvälineet asiakkaan lu- kuun tai omaan lukuunsa tästä asiakkaalle etukäteen il- moittamatta.

Pankilla on oikeus toimeksiannon ja tehdyn kaupan perus- teella ryhtyä toimiin kaupan selvittämiseksi pankin näiden ehtojen mukaisen pidätysoikeuden ja markkinapaikan mah- dollisen panttioikeuden turvaamiseksi sekä muihin vastaa- viin toimenpiteisiin.

Pankki ei saa ilmaista asiakkaalle kaupan toisena osapuo- lena olevaa asiakasta.

Mikäli toimeksiannossa ei ole määrätty vähimmäis- tai enimmäishintaa, tehdään toimeksiannon tarkoittama kauppa vallitsevaan markkinahintaan.

Pankki voi määritellä palvelun kautta välitettäville toimeksi- annoille ylä- tai alarajan, jotka voivat olla myös asiakaskoh- taisia. Pankilla on oikeus rajoittaa palvelun kautta harjoitet- tavaa kaupankäyntiä tai estää se kokonaan, mikäli toimek- siantojen asianmukainen suorittaminen saattaa vaarantua.

Omistusoikeus toimeksiannon kohteena oleviin rahoitusvä- lineisiin ei siirry pankille, ellei pankki ole tehdyssä kaupassa vastapuolena. Kauppahinta ei kuulu pankille.

2.7 Toimeksiannon muuttaminen ja peruuttami- nen

Asiakkaalla on oikeus muuttaa toimeksiantoa tai peruuttaa toimeksianto ennen kauppaan johtavan sitovan tarjouksen taikka kaupan tekemistä. Toimeksiannon kohteen määrän lisäämistä ja hinnan muuttamista pidetään toimeksiannon peruuttamisena ja samalla uutena toimeksiantona.

Mikäli pankki on ryhtynyt toimenpiteisiin toimeksiannon täyttämiseksi, peruutus edellyttää, että asiakas korvaa pan- kille peruutuksesta mahdollisesti aiheutuneet kulut.

2.8 Toimeksiannon toteutuksesta ilmoittaminen

Pankki ilmoittaa asiakkaalle toteutuneesta tai rauenneesta toimeksiannosta viipymättä. Pankki lähettää asiakkaalle kaupanvahvistuksen viimeistään toimeksiannon toteutta- mispäivää seuraavan kaupankäyntipäivän aikana. Ulko- mailla tehdyn kaupan osalta pankki ilmoittaa asiakkaalle kaupasta viivytyksettä sen jälkeen, kun pankki on itse saa- nut siitä tiedon.

Toimeksiantoja koskevat ilmoitukset katsotaan tulleen asi- akkaan tietoon viimeistään seuraavana pankkipäivänä siitä, kun OP on lähettänyt ilmoituksen asiakkaalle. Asiakkaan tulee tarkistaa ilmoituksessa olevat tiedot. Niiden mahdolli- sista virheellisyyksistä tulee ilmoittaa viipymättä pankille.

Osakeannin ja -myynnin toteutumisesta ilmoituksen antaa osakeannin tai –myynnin järjestäjä erikseen ilmoittamallaan tavalla ja ajankohtana.

2.9 Rahoitusvälineiden toimittaminen ja myyn- nistä saatujen kauppahintojen suorittaminen

Pankki vastaa ja huolehtii siitä, että asiakkaan lukuun han- kitut rahoitusvälineet ovat kaupan tekemisen jälkeen heti, kun se on mahdollista, kirjattavissa tässä sopimuksessa mainittuun asiakkaan arvopaperisäilytykseen, arvo-osuusti- lille tai rahasto-osuusrekisteriin. Mikäli kaikki rahoitusväli- neet eivät ole samanaikaisesti kirjattavissa, asiakkaan on vastaanotettava osakirjaaminen. Asiakkaan tulee tarkastaa vastaanottamansa rahoitusvälineet sekä ilmoittaa mahdolli- sista virheistä tai puutteista välittömästi sekä ryhtyä tarvit- taviin toimenpiteisiin vahingon välttämiseksi tai minimoi- miseksi.

Elleivät myyntitoimeksiannon kohteena olevat rahoitusväli- neet ole pankin käytettävissä markkinasääntöjen mukai- sesti, asiakas vastaa pankille tästä mahdollisesti aiheutu- vasta vahingosta.

Rahoitusvälineiden käyttämisestä vakuutena ja muista sel- vitystä turvaavista toimenpiteistä määrätään selvitysyhtei- sön säännöissä.

Pankki vastaa ja huolehtii siitä, että myyntitoimeksiannon kohteena olleista rahoitusvälineistä saatu kauppahinta vä- hennettynä toimeksiantoon liittyvillä pankin saatavilla ja kaupasta mahdollisesti perittävän varainsiirtoveron mää- rällä hyvitetään tässä sopimuksessa mainitulle asiakkaan

hoitotilille välittömästi selvityksen jälkeen, kuitenkin viimeis- tään arvopaperikaupan selvitystä seuraavana pankkipäi- vänä, ellei toisin ole sovittu. Mikäli kauppahinta ei ole koko- naisuudessaan suoritettavissa, asiakkaan on vastaanotet- tava osasuoritus. Kauppahinnan suorittamisen edellytyk- senä on, että asiakas on täyttänyt toimeksiannon mukaiset velvollisuutensa. Maksun viivästyessä asiakkaasta riippu- mattomasta syystä pankki on velvollinen maksamaan vii- västyneelle määrälle viivästyskorkoa kulloinkin voimassa olevan korkolain säännösten mukaisesti.

2.10 Kauppahinnan maksaminen

Asiakas suorittaa rahoitusvälineiden kauppahinnan lisättynä pankin saatavalla ja kaupasta mahdollisesti menevällä va- rainsiirtoverolla rahoitusvälineiden ostotoimeksiannon sel- vityspäivänä. Maksun tulee olla pankin käytettävissä mark- kinasääntöjen mukaiseen maksuhetkeen mennessä, ellei osapuolten välillä ole toisin sovittu. Asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyneelle määrälle viivästyskorkoa korko- lain säännösten mukaisesti.

Pankilla on oikeus veloittaa ostotoimeksiannossa rahoitus- välineiden kauppahinta lisättynä palkkiolla ja kuluilla asiak- kaan hoitotililtä heti kaupanteon jälkeen.

Merkintätoimeksiannossa pankki veloittaa rahoitusvälineen merkintä/ostohinnan lisättynä pankin palkkioilla ja kuluilla sekä merkinnästä mahdollisesti perittävillä muilla maksuilla asiakkaan hoitotililtä merkintäehtojen tai osakeannin tai – myynninehtojen mukaisesti.

Ellei hoitotilin nostovara riitä em. suorituksiin, eikä toisin ole sovittu, asiakas vastaa pankille tästä mahdollisesti ai- heutuvasta vahingosta. Riippumatta vahingon syntymisestä asiakas on aina velvollinen maksamaan viivästyneelle mää- rälle korkolain mukaista viivästyskorkoa.

2.11 Xxxxxx käyttää toisen arvopaperinvälittäjän palveluja

Pankilla on oikeus asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta käyttää apunaan rahoitusvälineitä koskevien tehtävien hoi- tamisessa muuta suomalaista tai ulkomaista sijoituspalve- luyritystä tai luottolaitosta taikka sen sivuliikettä. Xxx xxxxxx käyttää toisen arvopaperinvälittäjän palveluja ja jollei tämän toisen arvopaperinvälittäjän kanssa toisin sovita, toimeksi- antojen toteuttamisessa sovelletaan toisen arvopaperinvä- littäjän toimeksiantojen toteuttamista koskevia toimintape- riaatteita.

Mikäli asiakas haluaa antaa toimeksiannon markkinapai- kalla, jonka jäsen pankki ei ole itse, pankki pyrkii valitse- maan käyttämänsä ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen tai luottolaitoksen huolellisesti, mutta ei vastaa kyseisen sijoi- tuspalveluyrityksen tai luottolaitoksen toiminnasta. Xxx xx- xxxxxxxx arvopaperinvälittäjän toiminnasta aiheutuu asi- akkaalle vahinkoa, pankki ryhtyy kohtuulliseksi katsottaviksi toimiin korvauksen perimiseksi vahingon aiheuttajalta.

Pankki maksaa viipymättä asiakkaalle hänelle kuuluvan osuuden saadusta korvauksesta.

2.12 Netotus ja nettoutus

Mikäli pankilla ja asiakkaalla on päivänsisäisistä ostoista ja myynneistä johtuvia vastakkaisia saatavia, pankilla on oi- keus netottaa maksuliikenne pankin ja asiakkaan välillä. Pankilla on oikeus muuntaa saatavat saman valuutan mää- räisiksi netotuksen toteuttamista varten.

Pankilla on lain perusteella oikeus asiakkaan maksukyvyt- tömyystilanteessa eräännyttää välittömästi ja nettouttaa asiakkaan maksu- ja toimitusvelvoitteet. Jos asiakas on oi- keushenkilö, pankilla on lisäksi lain perusteella oikeus net- touttaa sellainen saatava asiakkaalta, jota asiakkaan an- tama vakuus koskee.

2.13 Ulkomaiset toimeksiannot

Mikäli asiakas antaa muualla kuin Suomessa kaupankäyn- nin kohteena olevaa rahoitusvälinettä koskevan toimeksi- annon, asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että toimeksiannon hoitamiseen sovelletaan muita kuin suomalaisia markkina- sääntöjä soveltuvin osin. Välittäjä toteuttaa tällöin toimeksi- annon noudattaen toteuttamispaikan markkinasääntöjä, jotka sitovat myös asiakasta. Asiakas sitoutuu allekirjoitta- maan tällaisen toimeksiannon toteuttamiseksi mahdollisesti tarvittavat asiakirjat.

2.14 Kaupan ja toimeksiannon purkaminen

Asiakkaalla ei ole oikeutta purkaa toimeksiannon perus- teella tehtyä kauppaa.

Kauppa voidaan purkaa vain kulloinkin voimassa olevan sääntelyn ja markkinasääntöjen mukaisesti. Jos purkami- nen on johtunut asiakkaasta johtuvasta syystä, asiakkaan on korvattava purkamisesta pankille aiheutunut vahinko.

Pankilla on oikeus olla toteuttamatta toimeksianto, mikäli toimeksiannon antaja on olennaisella tavalla jättänyt täyt- tämättä toimeksiannon, näiden ehtojen, asiakkaan ja pankin välisen muun sijoituspalveluun liittyvän sopimuksen tai markkinasääntöjen mukaisen velvollisuutensa taikka pan- killa on syytä epäillä sisäpiirintiedon väärinkäyttöä. Asiak- kaan on korvattava pankille aiheutunut vahinko.

Pankilla on oikeus pidättyä toimeksiannon edellyttämistä toimenpiteistä tai peruuttaa rahoitusvälineitä koskeva toi- meksianto, mikäli pankin hyväksi tehty myyntivaraus pois- tetaan tai se käy muutoin tehottomaksi, taikka mikäli rahoi- tusvälineet eivät enää ole pankin tai asiakkaan hallinnassa.

3 Lyhyeksi myyntiä koskevat erityisehdot

Lyhyeksi myynnillä tarkoitetaan näissä ehdoissa sellaista rahoitusvälineen myyntiä, jossa myyjä ei omista rahoitusvä- linettä antaessaan pankille toimeksiannon myydä rahoitus- välineen markkinapaikalla. Lyhyeksi myyntitilanteissa asiak- kaan ja pankin väliseen suhteeseen sovelletaan muiden ar- vopaperivälitystä koskevien ehtojen lisäksi alla olevia eri- tyisehtoja koskien lyhyeksi myyntiä.

Lyhyeksi myynnin edellytyksenä on, että asiakkaalla on pankin myöntämä kaupankäyntilimiitti. Asiakas saa myydä

rahoitusvälineitä lyhyeksi vain kaupankäyntilimiitin mahdol- listamissa rajoissa. Lyhyeksi myyntipalvelu on asiakkaan käytössä OP:n digitaalisissa palveluissa.

3.1 Lyhyeksi myynnin kohteena olevat rahoitus- välineet

Lyhyeksi myynnin kohteena kulloinkin olevat rahoitusväli- neet on listattu OP:n digitaalisissa palveluissa. Pankki voi muuttaa listaa lyhyeksi myynnin kohteista, poistaa listalta rahoitusvälineitä tai keskeyttää palvelun ilman etukäteen annettua ilmoitusta. Lyhyeksi myynti ei ole mahdollista muilla kuin OP:n digitaalisissa palveluissa mainituilla rahoi- tusvälineillä.

3.2 Asiakkaan toimitusvelvollisuus

Asiakas on velvollinen huolehtimaan ja vastaa siitä, että hän hankkii lyhyeksi myynnin kohteena olleet rahoitusväli- neet tekemällä kateoston tai muulla tavoin lyhyeksi myynti- toimeksiannon toteutumispäivänä ennen markkinapaikan kaupankäynnin päättymistä.

Asiakas sitoutuu toimittamaan lyhyeksi myynnin kohteena olevat rahoitusvälineet pankille siten, että ne ovat pankin käytettävissä markkinasääntöjen mukaisesti kaupan selvi- tystä varten. Asiakas vastaa siitä, että hankitut rahoitusväli- neet ovat luovutuskelpoisia.

Pankilla tai sen käyttämällä arvopaperinvälittäjällä on oi- keus tehdä lainaussopimus asiakkaan puolesta, mikäli asia- kas ei ole tehnyt tarvittavaa kateostoa ja toimittanut pan- kille kaikkia lyhyeksi myynnin kohteena olleita rahoitusväli- neitä myyntitoimeksiannon toteuttamispäivänä ennen kau- pankäyntiajan päättymistä tai jos on selvää, että asiakas ei pysty täyttämään toimitusvelvollisuuttaan. Tällaisessa ta- pauksessa pankki tai sen käyttämä arvopaperinvälittäjä voi tehdä rahoitusvälineiden lainausta koskevan lainaussopi- muksen oma-aloitteisesti asiakkaan puolesta ja lukuun.

Pankki tai sen käyttämä arvopaperinvälittäjä voi edellä ku- vatussa tilanteessa hankkia muulla tavalla rahoitusvälineet asiakkaan lukuun tai omaan lukuunsa tästä asiakkaalle etukäteen ilmoittamatta.

Pankilla on oikeus toimeksiannon ja tehdyn kaupan perus- teella ryhtyä toimiin markkinapaikan tai selvitysyhteisön mahdollisen panttioikeuden turvaamiseksi sekä muihin vas- taaviin toimenpiteisiin.

Pankilla on oikeus kieltäytyä toimeksiantojen toteuttami- sesta, mikäli asiakas ei pysty osoittamaan, että hän kykenee täyttämään toimitusvelvollisuutensa.

3.3 Palkkiot ja maksut

Pankki perii asiakkaalta tähän sopimukseen liittyvistä pal- veluista ja niihin liittyvistä tehtävien hoitamisesta lyhyeksi myynnistä normaalisti palveluhinnaston mukaiset välitys- palkkiot.

Tämän lisäksi pankki perii asiakkaalta asiakkaan toimitus- velvollisuuden täyttämiseksi tekemästään kateostosta ra- hoitusvälineiden ostohinnan, palveluhinnaston tai hinnaston

mukaisen korotetun toimeksiantopalkkion ja muut rahoi- tusvälineiden hankkimisesta mahdollisesti aiheutuneet kus- tannukset sekä muut mahdolliset pankille aiheutuneet kulut mukaan lukien mahdolliset verot, rahoitusvälineiden lai- nauksesta aiheutuneet kulut sekä pankille tai sen käyttä- mälle välittäjälle mahdollisesti syntynyt vahinko.

Pankki on oikeutettu veloittamaan palkkiot, kateostolla hankittujen rahoitusvälineiden kauppahinnan, maksut ja muut kulut tässä sopimuksessa mainitulta hoitotililtä tai vähentämään ne asiakkaalle mahdollisesti kertyvistä suori- tuksista.

3.4 Kauppahinnan suoritus

Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakas pystyy suo- rittamaan rahoitusvälineiden kauppahinnan sekä palkkioihin tarvittavat maksut. Mikäli asiakas ei pysty osoittamaan, että hänellä on tarvittavat varat kauppahinnan suorittamiseksi, pankilla on oikeus kieltäytyä toteuttamasta toimeksiantoa. Pankilla on tarvittaessa myös oikeus vaatia käsirahaa taikka maksu osittain tai kokonaan etukäteen. Jos asiakas ei toi- mita lyhyeksi myytyjä rahoitusvälineitä pankille näiden eh- tojen ja markkinasääntöjen mukaisesti kaupan selvitystä varten, on pankilla pidätysoikeus lyhyeksi myytyjen rahoi- tusvälineiden kauppahintaan.

Mikäli pankilla ja asiakkaalla on päivänsisäisistä arvopape- rien ostoista ja myynneistä syntyneitä vastakkaisia saamisia ja velkoja, pankilla on oikeus netottaa maksuliikenne pankin ja asiakkaan välillä. Pankilla on oikeus muuntaa saatavat saman valuutan määräisiksi netotuksen toteuttamista var- ten.

3.5 Lyhyeksi myyntiä koskevan sääntelyn nou- dattaminen

Asiakas vakuuttaa noudattavansa lyhyeksi myyntiä koske- vaa sääntelyä. Pankilla ei ole velvollisuutta valvoa asiakas- kohtaisia netto-määräisiä lyhyitä positioita eikä muuten- kaan lyhyeksi myyntisääntelyn noudattamista. Pankki ei tuota asiakkaalle positioraportteja lyhyeksi myyntisääntelyn seuraamista varten.

3.6 Rahoitusvälineiden toimittaminen ja kaupan- vahvistusten tarkastaminen

Jos asiakas on rahoitusvälinettä koskevassa kaupassa osta- jana, pankki toimittaa kaupan kohteena olevat rahoitusväli- neet asiakkaan ilmoittamalle arvo-osuustilille, arvopape- risäilytykseen tai muulla tavalla asiakkaalle asiakkaan raha- suoritusta vastaan.

Jos tehty liiketoimi velvoittaa asiakkaan toimittamaan ra- hoitusvälineitä pankille, asiakas huolehtii ja vastaa siitä, että liiketoimen kohteena olevat rahoitusvälineet ovat pankin käytössä sovittuna hetkenä.

Pankilla on oikeus varmistua siitä, että asiakas kykenee toi- mittamaan liiketoimen kohteena olevat rahoitusvälineet määräajassa sekä tässä tarkoituksessa tarkistaa esimerkiksi

asiakkaan arvo-osuustilin tai arvopaperisäilytyksen sisältä- män omaisuuden riittävyyden sekä varata tarvittavat rahoi- tusvälineet kaupan tekemistä ja selvitystä varten.

Elleivät rahoitusvälineet ole pankin käytettävissä liiketoimen ehtojen mukaisesti, vastaa asiakas pankille tästä mahdolli- sesti aiheutuvasta vahingosta. Asiakas on velvollinen tar- kastamaan saamansa kaupanvahvistukset ja ilmoittamaan niissä havaitsemistaan puutteista välittömästi pankille.

III. Arvopaperisäilytyksen ehdot

1 Arvopaperisäilytyksen ehtojen tarkoitus ja soveltamisala

Näissä säilytyspalveluehdoissa sovitaan ehdoista, joilla pankki tai muu OP Ryhmään kuuluva palveluntarjoaja ottaa säilytettäväksi ja hoidettavaksi asiakkaan arvo-osuusmuo- toisia tai/ja fyysisiä arvopapereita. Näitä ehtoja ei sovelleta muunlaisten asiakirjojen kuin arvopapereiden säilyttämi- seen.

Sopimusehtojen lisäksi säilytyspalvelusuhteeseen sovelle- taan kulloinkin voimassa olevaa koti- ja ulkomaista lainsää- däntöä, viranomaisten antamia ohjeita ja määräyksiä sekä kunkin markkinapaikan, keskusvastapuolen, arvopaperikes- kuksen ja selvitysyhteisön tai alisäilyttäjän antamia sään- töjä, ohjeita ja määräyksiä (markkinasäännöt). Jos nämä säilytyspalveluehdot poikkeavat koti- tai ulkomaisesta lain- säädännöstä, viranomaisten antamista ohjeista tai mää- räyksistä taikka soveltuvista markkinasäännöistä, sovelle- taan ensisijaisesti kyseisiä säännöksiä.

2 Säilytyspalvelu

Säilytyspalvelu muodostuu arvo-osuusmuotoisten ja fyysis- ten rahoitusvälineiden säilyttämisestä sekä säilytettävänä oleviin rahoitusvälineisiin kohdistuvista näiden ehtojen mu- kaisista hoitotoimenpiteistä.

Pankki sitoutuu toimeksisaajana säilyttämään ja hoitamaan sille arvopaperisäilytykseen jätettyä omaisuutta näiden eh- tojen mukaisesti.

Rekisteröimättömän yhteisön, yhtymän tai yhteisetuuden arvo-osuustilille voidaan kirjata vain alkuperäiseltä juoksu- ajaltaan yli vuoden pituisia joukkovelkakirjoja.

Tämän sopimuksen nojalla pankilla on omasta aloitteestaan oikeus avata asiakkaalle arvo-osuustili, vaikka asiakkaalla ei olisi arvo-osuustilillä säilytettäviä arvo-osuuksia.

3 Arvo-osuusmuotoisten arvopapereiden säilyttäminen ja arvopaperisäilytykseen kuuluvat hoitotoimenpiteet

Pankki hoitaa säilytettävinä olevien Suomen arvo-osuusjär- jestelmässä liikkeeseen laskettujen:

Osakkeiden

– osinkojen välittämisen ja tilittämisen,

– osakkeenomistajille merkittäväksi tarjottavista osak- keista sekä vaihtovelkakirja- ja optiolainoista ilmoitta- misen,

– merkinnät ja merkintäoikeuksia koskevat toimeksiannot asiakkaan antamien ohjeiden mukaisesti,

– ostotarjouksista, vaihdosta tai lunastuksista ilmoittami- sen liikkeeseenlaskijan tai tarjouksen tekijän tai niiden käyttämän asiamiehen toimeksiannosta ja tarvittaessa edellä mainittuihin pankin tekemiin ilmoituksiin liittyvät toimenpiteet asiakkaan ohjeiden mukaisesti,

– talonkien, osakekirjojen ja väliaikaistodistusten vaihdon,

– arvo-osuusjärjestelmään siirrot,

Obligaatioiden, debentuurien ja joukkovelkakirjalainojen sekä sijoitus- ja yritystodistusten ja muiden rahamarkki- navelkakirjojen

– korkojen ja lyhennysten lunastuksen, vastaanottamisen ja irtisanottujen joukkovelkakirjalainojen tilittämisen sekä niistä saatujen suoritusten maksamisen asiakkaan hoitotilille,

– merkintätodistusten vaihdot velkakirjoiksi,

– juoksuajan päättymisestä pankki ei ilmoita.

Vaihtovelkakirjojen

– perusteella tapahtuvat vaihdot ja merkinnät asiakkaan antamien ohjeiden mukaisesti sekä vaihtovelkakirjalai- nojen vaihtoajankohdasta ilmoittamisen omaisuusluet- telolla,

– juoksuajan päättymisestä pankki ei ilmoita.

Sijoitusrahasto-osuuksien

– tuottojen lunastamisen ja tilittämisen, mikäli sijoitusra- hasto ei maksa niitä suoraan asiakkaalle,

Optiotodistuksiin ja optio-oikeuksiin

– liittyvien merkintäoikeuksien merkintäajankohdasta pankki ei ilmoita,

– juoksuajan päättymisestä pankki ei ilmoita.

Warranttien

– juoksuajan päättymisestä pankki ei ilmoita.

Muiden säilytettävien arvopapereiden osalta asiakkaan on sovittava pankin kanssa erikseen ennen kuin arvopaperit siirretään asiakkaan arvo-osuustilille tai arvopaperisäilytyk- seen.

Pankki on velvollinen ryhtymään edellä mainittuihin hoito- toimenpiteisiin vain, jos pankin toimimisvelvollisuudesta on ilmoitettu NASDAQ Helsingissä tai liikkeeseenlaskija on muutoin todisteellisesti ilmoittanut asiasta pankille ajoissa.

Pankki tilittää asiakkaalle tulevat osingot, korot, lyhennyk- set, pääoman palautukset, erääntymiset ja muut vastaavat suoritukset saatuaan ne maksajalta.

Pankki ei ryhdy oikeudellisiin perimis- tai täytäntöönpano- toimenpiteisiin.

Pankilla on oikeus kieltäytyä ottamasta arvopaperia säily- tykseen.

Pankki ei ole velvollinen ryhtymään muihin kuin edellä mai- nittuihin hoitotoimenpiteisiin, ellei niistä ole erikseen kirjalli- sesti sovittu.

3.1 Arvo-osuuksien vastaanotot ja luovutukset

Arvo-osuustilille kirjataan asiakkaan tekemät arvo-osuus- muotoisilla arvopapereilla tehdyt pörssikaupat ja muut luo- vutukset. Arvo-osuuksien osalta on esitettävä pankin vaa- tima saantoselvitys.

4 Fyysisten arvopapereiden säilyttäminen

4.1 Fyysisten arvopapereiden vastaanottaminen ja luovuttaminen

Fyysisten arvopaperien säilytykseen otetaan asiakkaan tai asiamiesten toimittamat fyysiset arvopaperit. Fyysiset arvo- paperit säilytetään asiakkaan nimissä olevassa säilytyksessä pankin holvissa erillään muiden asiakkaiden ja pankin omista arvopapereista.

Asiakkaan on esitettävä fyysisistä arvopapereista pankin vaatima saantoselvitys. Arvopaperit luovutetaan arvopape- risäilytyksestä asiakkaalle tai tämän asiamiehelle.

Näissä ehdoissa mainitut toimenpiteet pankki tekee vain, jos toimenpiteen ajankohdasta on riittävän ajoissa tiedo- tettu kirjallisesti pankille. Pankki hoitaa arvopaperisäilytyk- sessä olevien fyysisten osakkeiden osingonmaksun vain siinä tapauksessa, että osakekirjassa on osinkolippu, jota vastaan osinko maksetaan, tai mikäli osakekirjaan voidaan tehdä merkintä osingonmaksusta. Pankin hoitotoimenpide käsittää pelkän säilyttämisen, mikäli osinko, korko tai muu tuotto maksetaan suoraan asiakkaan tilille.

Muiden arvopapereiden ja asiakirjojen, joita ovat mm. asunto-osakeyhtiöiden osakkeita koskevat osakekirjat ja vel- kakirjat, osalta pankki huolehtii vain niiden säilyttämisestä.

4.2 Arvopaperisäilytykseen tuotavien fyysisten arvopapereiden tarkistusaika

Pankki varaa fyysisten arvopapereiden tarkastusta ja val- mistelevia säilytys- ja hoitotoimenpiteitä varten viisi pankki- päivää vastaanottopäivästä lukien. Fyysiset ulkomaiset ar- vopaperit hyväksytään asiakkaan arvopaperisäilytykseen sen jälkeen, kun pankin ulkomainen alisäilyttäjä on hyväk- synyt ne säilytettäviksi. Pankki ei vastaa tänä aikana mah- dollisesti suorittamatta jääneistä hoitotoimenpiteistä.

Pankilla on oikeus kieltäytyä ottamasta fyysistä arvopaperia säilytykseen.

5 Muut toimenpiteet

Pankki on oikeutettu, mutta ei velvollinen ryhtymään kaik- kiin toimenpiteisiin, jotka ovat tarpeen asiakkaan oikeuksien säilyttämiseksi tai turvaamiseksi.

Pankilla on oikeus avata erillinen arvo-osuustili/arvopape- risäilytys panttauksen, ulosmittauksen, takavarikon tai muun viranomaisen turvaamistoimenpiteen kohteena ole- via arvo-osuuksia/arvopapereita varten. Pankilla on oikeus

sulkea ulosmittauksen, takavarikon tai muun viranomaisen turvaamistoimenpiteen kohteena oleva arvo-osuustili/arvo- paperisäilytys, jolloin kaupankäynti estyy asiakkaan arvo- osuustilille/arvopaperisäilytykseen. Omaisuuden luovutus tai panttaus on pankkia velvoittava vasta sitten, kun siitä on asianmukaisesti kirjallisesti ilmoitettu pankille.

Mikäli arvo-osuustilillä/arvopaperisäilytyksessä ei ole omai- suutta eikä siihen ole vuoden aikana tehty kirjauksia, pankki on oikeutettu lopettamaan arvo-osuustilin/arvopaperisäily- tyksen.

Xxxxxx käyttää sopimuksen piiriin siirrettävien rahoitusväli- neiden hankintahintoina alkuperäisiä hankintahintoja, jos asiakas ilmoittaa ne pankille. Jos asiakas ei ole selvittänyt alkuperäisiä hankintahintoja, rahoitusvälineillä ei ole han- kintahintaa, millä voi olla vaikutusta verotukseen.

6 Arvo-osuustili

6.1 Asiakkaan arvo-osuustili ja sen hoitaminen

Asiakkaan Suomen arvo-osuusjärjestelmässä olevat arvo- osuudet kirjataan asiakkaan nimissä olevalle arvo-osuusti- lille arvopaperikeskuksessa pidettävään arvo-osuusrekiste- riin.

Euroclear Finland Oy toimii Suomessa lakisääteisenä rekis- terinpitäjänä. OP Ryhmässä säilytyspalveluntarjoajana ja ti- linhoitajana toimii OP Säilytys Oy. Osuuspankit toimivat ti- linhoitajan edustajina asiakkaan suuntaan.

Tilinhoitajan edustajana toimiva pankki vastaa yhteydenpi- dosta asiakkaisiin lukuun ottamatta arvopaperikeskuksen säännöissä määriteltyjä tilanteita, joissa arvopaperikeskus rekisterinpitäjänä on velvollinen ottamaan yhteyttä asiak- kaaseen tai tilannetta, jossa liikkeeseenlaskija itse tai val- tuuttamansa asiamiehen kautta on suoraan yhteydessä asiakkaaseen.

Arvo-osuustiliä hoidetaan arvo-osuusjärjestelmää, arvo- osuusrekistereitä ja arvo-osuustilejä koskevien säännösten, määräysten ja ohjeiden mukaisesti.

6.2 Arvo-osuustilin tiedot

Arvo-osuustilille merkitään tieto:

1 tilinhaltijasta sekä muista tilille kirjattuihin arvo-osuuk- siin kohdistuvien oikeuksien haltijoista,

2 tilille kirjattujen arvo-osuuksien lajista ja lukumäärästä,

3 tiliin ja sille kirjattuihin arvo-osuuksiin kohdistuvista oi- keuksista ja rajoituksista.

6.3 Arvo-osuuksien hallintarekisteröinti

Ulkomaan kansalaisella ja ulkomaisella yhteisöllä ja säätiöllä on oikeus hallintarekisteröidä arvo-osuutensa. Hallintarekis- teröidyt arvo-osuudet kirjataan erityiselle arvo-osuustilille (omaisuudenhoitotili tai omistajatili). Omaisuudenhoitotilillä voidaan säilyttää usean eri ulkomaisen omistajan arvo- osuuksia, joita pankki tai pankin asiakkaana oleva tilinhaltija hallinnoi omistajien lukuun. Xxxxxx pitää omaisuudenhoitoti- lillä olevista arvopapereista asiakaskohtaisia arvopaperitilejä.

Arvopaperitileillä tarkoitetaan pankin ylläpitämää alakirjanpi- toa siitä, miten omaisuudenhoitotilillä olevien arvopaperien omistus jakautuu pankin asiakkaiden kesken. Hallintarekiste- röidyllä omistajatilillä voi olla vain tilinomistajan itsensä omistamia arvo-osuuksia. Hallintarekisteröidyn omistajatilin avaamisesta on sovittava tilisopimuksessa. Hallintarekiste- röinti ei ole mahdollista Suomen kansalaiselle tai Suomessa rekisteröidylle yhtiölle tai yhteisölle. Jos ulkomaan kansalai- sella on myös Suomen kansalaisuus (kaksoiskansalaisuus), hallintarekisteröinti ei ole sallittua.

6.4 Koko arvo-osuustilin siirto

Arvopaperikeskuksen pankille antama ennakkoilmoitus koko arvo-osuustilin siirrosta toiseen tilinhoitajaan rinnastetaan asiakkaan toimesta tapahtuvaan tämän sopimuksen irtisa- nomiseen. Xxxxxx on oikeutettu muttei velvollinen toteutta- maan avoimina olevat toimeksiannot vastaanotettuaan tilin siirtoa koskevan arvopaperikeskuksen ennakkoilmoituksen.

Mikäli arvo-osuustili on pantattu ja sille on kirjattu kielto siirtää pantattua tiliä, ei tiliä saa siirtää tilinhaltijan pyyn- nöstä ilman pantinsaajan suostumusta.

Pankki on oikeutettu ja velvollinen luovuttamaan arvo- osuustilin vastaanottaneelle tilinhoitajalle valokopiot voi- massa olevien kirjausten perusteena olevista asiakirjoista. Arvo-osuustili on käytettävissä sen jälkeen kuin se on lo- pullisesti vastaanotettu.

6.5 Arvopaperisäilytyksen siirto OP Ryhmän si- sällä

Arvopaperisäilytyksen vastaanottavan pankin luovuttavalle pankille antama ennakkoilmoitus asiakkaan koko arvopape- risäilytyksen siirtymisestä vastaanottavalle pankille rinnas- tetaan asiakkaan tekemään tämän sopimuksen irtisanomi- seen luovuttavaa pankkia kohtaan. Säilytyssopimus asiak- kaan ja luovuttavan pankin välillä päättyy arvopaperisäily- tyksen siirryttyä vastaanottavaan pankkiin.

Xxxxxxxxxx pankki on velvollinen toteuttamaan asiakkaan toimeksiannot ja tämän sopimuksen mukaiset velvollisuu- det siirtopäivään saakka, tästä eteenpäin asiakkaan toimek- siannoista ja tämän sopimuksen mukaisista velvollisuuk- sista vastaa vastaanottava pankki.

7 Ulkomaiset arvopaperit

Ulkomaisiin arvopapereihin sovelletaan ensisijaisesti tämän kohdan ehtoja ja muita tässä sopimuksessa mainittuja eh- toja, mikäli ne eivät ole ristiriidassa tämän kohdan ehtojen kanssa.

7.1 Ulkomailla julkisen kaupankäynnin kohteena olevat arvopaperit

Asiakkaan ulkomaisia arvopapereita säilytetään pankin va- litseman koti- tai ulkomaisen palveluntarjoajan hallussa (alisäilyttäjä). Alisäilyttäjän hallussa oleviin tileihin sovelle- taan paikallista lainsäädäntöä. Ulkomaisiin arvopapereihin liittyvät asiakkaan oikeudet voivat siksi olla erilaiset kuin

kotimaisiin arvopapereihin liittyvät oikeudet mm. kaupan- selvityksen, tilikirjausten ja sijoittajansuojan ja muun lain- säädännön osalta. Xxxxxx pitää asiakkaan ulkomaisista ar- vopapereista asiakaskohtaisia arvopaperitilejä. Arvopaperiti- leillä tarkoitetaan pankin ylläpitämää alakirjanpitoa siitä, miten alisäilyttäjän hallussa olevien arvopaperien omistus jakautuu pankin asiakkaiden kesken.

Ulkomaisia arvopapereita ei yleensä rekisteröidä asiakkaan nimiin, vaan ne rekisteröidään pankin tai alisäilyttäjän asia- kasvaratileille. Mikäli tämä ei jollain markkinalla ole lainsää- dännön tai markkinakäytännön mukaan mahdollista, rekis- teröidään rahoitusvälineet pankin tai alisäilyttäjän nimiin.

Tällöin mahdollisessa konkurssitilanteessa tai muussa vas- taavassa maksukyvyttömyystilanteessa asiakkaan arvopa- perit eivät välttämättä ole eroteltavissa pankin tai sen valit- seman alisäilyttäjän varoista.

Alisäilyttäjällä tai ulkomaisella arvopaperikeskuksella voi olla asiakkaan arvopapereihin tai rahavaroihin kohdistuva va- kuus- tai kuittausoikeus. Vakuus- tai kuittausoikeus koh- distuu tällöin kaikkiin tilillä oleviin arvopapereihin tai raha- varoihin. Yhteistilillä säilytettävien arvopapereiden osalta asiakkaan arvopaperit voivat olla vakuus- tai kuittausoikeu- den kohteena myös muiden kuin asiakkaan velvoitteiden perusteella.

Mikäli asiakas antaa pankin säilytettäväksi ulkomaisia fyysi- siä arvopapereita, ei niitä välttämättä voida luovuttaa takai- sin asiakkaalle välittömästi tämän niin halutessa, koska ar- vopaperit saattavat olla alisäilyttäjän säilytettävänä. Ulko- maisia fyysisiä arvopapereita ei yleensä rekisteröidä asiak- kaan nimiin, vaan ne rekisteröidään pankin tai alisäilyttäjän nimiin. Asiakkaan ulkomaisten arvo-papereiden omistukset on kirjattu pankin ulkomaisten arvopaperisäilytysten kirjan- pitoon asiakkaan omaisuuteen kuuluvaksi.

Ulkomaisten arvopapereiden omistamiseen, vaihdantaan ja säilyttämiseen saattaa liittyä myös muita suomalaisiin ar- vopapereihin sijoittamisesta poikkeavia poliittisia, taloudelli- sia, juridisia, verotuksellisia ja muita ennalta arvaamattomia riskejä, jotka jäävät yksin asiakkaan vastattaviksi.

Jos pankki antaa omat arvopaperinsa vakuudeksi myös asi- akkaiden kaupoista, pankilla on vakuutena asiakkaan arvo- paperit. Jos pankin asiakkaan puolesta asettama vakuus ei riitä sekä pankin omien että asiakkaan kauppojen toteutta- miseksi, pankilla on oikeus valita kummat toteutetaan.

7.2 Ulkomaiset sijoitusrahasto-osuudet

Ulkomaiset sijoitusrahasto-osuudet voidaan säilyttää kun- kin sijoitusrahaston tai yhteissijoitusyrityksen ylläpitämässä rekisterissä, siinä maassa johon kyseinen sijoitusrahasto on rekisteröity, joko pankin nimissä asiakkaan lukuun tai ulko- puolisen säilyttäjän nimissä pankin asiakkaiden lukuun.

Pankki ylläpitää arvopaperisäilytykseen liittyviä asiakaskoh- taisia omistustietoja (hallintarekisteröinti) ja asiakkaan ulko- maisten sijoitusrahasto-osuuksien omistukset on kirjattu pankin ulkomaisten sijoitusrahastosäilytysten kirjanpitoon asiakkaan omaisuuteen kuuluvaksi.

Mahdollisessa konkurssitilanteessa tai muussa vastaavassa maksukyvyttömyystilanteessa asiakkaan ulkomaiset sijoi- tusrahasto-osuudet eivät välttämättä ole eroteltavissa pan- kin tai sen valitseman ulkopuolisen säilyttäjän varoista.

Pankki ei tällöin vastaa ulkopuolisen säilyttäjän virheistä tai laiminlyönneistä niiltä osin, mistä ulkopuolinen säilyttäjä ei vastaa pankille. Pankki ei vastaa ulkopuolisen säilyttäjän mahdollisesta maksukyvyttömyydestä.

Ulkopuolisella säilyttäjällä voi olla asiakkaan ulkomaisiin si- joitusrahasto-osuuksiin kohdistuva vakuus- tai kuittausoi- keus. Vakuus- tai kuittausoikeus kohdistuu tällöin kaikkiin tilillä oleviin ulkomaisiin sijoitusrahasto-osuuksiin. Yhteisti- lillä säilytettävien ulkomaisten sijoitusrahasto-osuuksien osalta asiakkaan osuudet voivat olla vakuus- tai kuittausoi- keuden kohteena myös muiden kuin asiakkaan velvoitteiden perusteella.

Pankki välittää asiakkaalle ulkomaiselta rahastoyhtiöltä tai ulkopuoliselta säilyttäjältä saamansa tiedon asiakkaan toi- menpiteitä edellyttävistä pääomajärjestelyistä, mikäli pankki on saanut niistä tiedon kyseisiltä tahoilta. Mikäli ulkomainen rahastoyhtiö tai ulkopuolinen säilyttäjä ei ole toimittanut tietoa niistä pankille lainkaan tai riittävän ajoissa, ei pankki vastaa siitä asiakkaalle koituvasta vahingosta. Pankki ei muun muassa toimi asiakkaan puolesta eikä edusta asia- kasta ryhmäkanneasiassa.

Pankki vaihtaa tarvittaessa ulkomaisten sijoitusrahasto- osuuksien valuuttamääräiset lunastukset, osingot ja muut rahasuoritukset asiakkaan hoitotilin valuutaksi valuuttakau- passa käytettyjen kurssien mukaan. Maksu kirjataan asiak- kaan pankissa olevalle hoitotilille kohtuullisen ajan kuluessa sen jälkeen, kun ulkomainen rahastoyhtiö tai ulkopuolinen säilyttäjä on kirjannut maksun pankin tilille. Pankki maksaa osingot, korot ja muut rahasuoritukset mahdollisella lähde- verolla vähennettynä tai perii maksettavista lunastuksista, osingoista ja muista rahasuorituksista veron, jos verosään- nökset edellyttävät sitä. Asiakas vastaa tarvittavien vero- säännöksiin liittyvien asiakirjojen toimittamisesta ja oikeelli- suudesta.

Pankki voi omasta aloitteestaan asiakasta kuulematta lu- nastaa asiakkaan ulkomaiset rahasto-osuudet, jos siihen on asiakkaaseen liittyvä painava peruste. Painava peruste voi muodostua esimerkiksi silloin, jos asiakas ulkomaille muu- ton takia ei ole rahaston sääntöjen (prospectus) tai rahas- toyhtiön ja pankin välisen jakelusopimuksen nojalla oikeu- tettu säilyttämään rahasto-osuuksia pankissa.

7.3 Suomessa julkisen kaupankäynnin kohteena olevat ulkomaiset arvopaperit

Suomessa tapahtuvaa ulkomaisten arvopaperien julkista kaupankäyntiä varten arvopaperit ovat rekisteröitynä liik- keeseenlaskijan paikallisessa arvopaperikeskuksessa pankin nimiin asiakkaiden lukuun tai kotimaisessa arvopaperikes- kuksessa asiakkaan nimiin.

7.4 Osakasinformaatio

Pankki välittää asiakkaalle alisäilyttäjältä saamansa tiedon asiakkaan toimenpiteitä edellyttävistä pääomajärjestelyistä, mikäli pankki on saanut niistä tiedon alisäilyttäjältä. Mikäli alisäilyttäjä ei ole toimittanut tietoa niistä pankille lainkaan tai riittävän ajoissa, ei pankki vastaa siitä asiakkaalle koitu- vasta vahingosta. Pankki ei muun muassa toimi asiakkaan puolesta eikä edusta asiakasta ryhmäkanneasiassa eikä liik- keeseenlaskijan konkurssi- tai muussa maksukyvyttömyys- menettelyssä.

7.5 Yhtiökokoukset

Yksittäisen osakkaan osallistuminen ulkomaisen yhtiön yh- tiökokoukseen ei yleensä ole mahdollista. Jos asiakas ha- luaa osallistua yhtiökokoukseen ja se voidaan järjestää, niin Pankilla on oikeus periä asiakkaalta osallistumisesta aiheu- tuvat kulut asiakkaan hoitotililtä.

7.6 Rahasuoritusten maksu

Pankki vaihtaa tarvittaessa ulkomaisten arvopapereiden va- luuttamääräiset korot, osingot ja muut rahasuoritukset asi- akkaan hoitotilin valuutaksi valuuttakaupassa käytettyjen kurssien mukaan. Maksu kirjataan asiakkaan pankissa ole- valle hoitotilille viimeistään kymmenentenä (10) pankkipäi- vänä sen jälkeen, kun alisäilyttäjä on kirjannut maksun pankin tilille. Pankki maksaa osingot, korot ja muut raha- suoritukset mahdollisella lähdeverolla vähennettynä tai perii maksettavista koroista, osingoista ja muista rahasuorituk- sista veron, jos verosäännökset edellyttävät sitä. Asiakas vastaa tarvittavien verosäännöksiin liittyvien asiakirjojen toimittamisesta ja oikeellisuudesta.

7.7 Ulkomaiseen merkintätiedusteluun vastaa- minen

Asiakkaan on vastattava määräpäivään mennessä pankin toimittamaan osakeomistukseen perustuvaan osakeantia, vaihtovelkakirja- tai optiolainaa koskevaan merkintätiedus- teluun. Vastauksen puuttuessa pankki toimii, kuten se on toimeksiantolomakkeessa ilmoittanut toimivansa vastauk- sen puuttuessa. Jos toimeksiantolomakkeessa ei ole mai- nintaa toimenpiteistä vastauksen puuttuessa, ei pankki suorita toimenpiteitä asiakkaan puolesta, mikäli se ei ole saanut asiakkaalta vastausta.

7.8 Oikeudelliset virheet

Pankki ei vastaa ulkomaisten arvopapereiden oikeudelli- sesta virheettömyydestä.

7.9 Arvopapereiden luovutus

Asiakkaan on ilmoitettava pankille viivytyksettä kaikki omis- tusoikeuden muutokset sekä kaikki muu aiemmin rekiste- röidyissä tiedoissa tapahtuvat muutokset. Pankki, liikkee- seenlaskija, ulkomainen arvopaperikeskus tai alisäilyttäjä eivät vastaa omistusoikeuden siirtymisilmoituksen tai mui- den rekisteröidyissä tiedoissa olleiden muutosten ilmoituk- sen laiminlyönnistä aiheutuneista oikeudenmenetyksistä.

8 Osapuolten vastuut

8.1 Asiakkaan velvollisuudet ja vastuu

Asiakas antaa säilytyspalveluun liittyvien toimenpiteiden te- kemiseksi tarvittavat tiedot ja vastaa antamiensa tietojen oikeellisuudesta sekä korvaa virheellisten tietojen antami- sesta pankille aiheutuneet vahingot.

Asiakas on velvollinen korvaamaan täysimääräisesti vahin- gon ja muut kustannukset, jotka aiheutuvat tilinomistajan tai tämän asiamiehen tuottamuksellisesti tekemästä kir- jaukseen johtaneesta perusteettomasta kirjaushakemuk- sesta tai tilinomistajan kieltäytymisestä antaa suostumus- taan virheellisen kirjauksen korjaamiseen. Xxxxxxxxxxxxxxx- suuden välttääkseen tilinomistajan on osoitettava, ettei hän tai hänen asiamiehensä ole menetellyt tuottamuksellisesti.

Jos asiakkaan arvopaperisäilytykseen on ilmeisen virheelli- sesti siirretty arvopapereita, joihin asiakkaalla ei selvästi ole oikeutta, pankilla on oikeus korjata virhe ja poistaa arvopa- perit asiakkaan arvopaperisäilytyksestä. Jos asiakas on saa- nut ilmeisen virheellisesti arvopapereihin perustuvia oi- keuksia tai rahasuorituksia, joihin tällä ei selvästi ole oi- keutta, asiakas on velvollinen palauttamaan oikeudet tai varat viipymättä. Pankilla on viimeksi mainitussa tilanteessa myös oikeus poistaa asiakkaalta oikeudet tai palauttaa va- rat veloittamalla asiakkaan rahatiliä.

8.2 Pankin vastuu

Pankki hoitaa sille arvopaperisäilytykseen jätettyä omai- suutta näiden ehtojen mukaisesti ammattitaitoisesti ja il- man aiheetonta viivytystä. Pankki ei säilyttäjänä tee sijoi- tuspäätöksiä eikä vastaa toimenpiteiden taloudellisesta tu- loksesta.

Pankki ei vastaa siitä vahingosta, joka aiheutuu asiakkaalle säilytystoimenpiteisiin liittyvistä asiakkaan antamista vir- heellisistä tiedoista. Mikäli arvopaperisäilytykseen jätetty arvopaperi katoaa tai tuhoutuu, pankki hankkii tilalle vas- taavan arvopaperin. Jos arvopaperi ei ole kuoletettavissa eikä pankki voi hankkia tilalle toista saman laatuista ja - määräistä arvopaperia, pankki korvaa sen markkina-ar- voon.

Tämän sopimuksen perusteella maksettava vahingonkor- vaus ei voi kuitenkaan koskaan olla suurempi kuin vahin- goitetun omaisuuden markkina-arvo sinä hetkenä, kun pankin virhe tai laiminlyönti havaittiin tai olisi pitänyt ha- vaita.

Pankki ei vastaa vahingosta, joka asiakkaalle aiheutuu liik- keeseenlaskijan, alisäilyttäjän, keskusvastapuolen, arvopa- perikeskuksen tai selvitysyhteisön virheestä taikka liikkee- seenlaskijalta, alisäilyttäjältä, keskusvastapuolelta, arvopa- perikeskukselta, selvitysyhteisöltä tai alisäilyttäjältä saa- dusta virheellisestä tiedosta taikka saamatta jääneestä tie- dosta. Pankki ei vastaa liikkeeseenlaskijalta tai sen asiamie- heltä, keskusvastapuolelta, arvopaperikeskukselta, selvitys- yhteisöltä tai alisäilyttäjältä saamiensa suoritusten oikeelli-

suudesta. Mikäli alisäilyttäjä peruuttaa suorittamansa mak- sun tai arvopapereiden siirron esimerkiksi virheellisen ve- ron tai alisäilyttäjän virheen vuoksi, peruuttaa pankki mak- sun asiakkaalta veloittamalla asiakkaan rahatiliä tai poista- malla arvopaperit asiakkaan arvopaperisäilytyksestä.

Pankki ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että asiakas ei ole ilmoittanut pankille henkilö- tai osoitetietojensa taikka verotuksellisen asemansa muutoksista.

Pankki ei vastaa asiakkaalle mahdollisesti syntyvästä vahin- gosta miltään osin, jos verotuksen suunnitteluun tai kirjan- pidon perusteena on käytetty sijoitustoiminnan seuraamista varten laadittuja raportteja.

8.3 Merkintätiedusteluun vastaaminen

Asiakkaan on vastattava määräpäivään mennessä pankin toimittamaan osakeomistukseen perustuvaan osakeantia, vaihtovelkakirja- tai optiolainaa koskevaan merkintätiedus- teluun.

Vastauksen puuttuessa pankki merkitsee rahastoannissa merkittäväksi tarjottavat maksuttomat osakkeet tasajaolli- suuden mukaisesti ja pankilla on oikeus, mutta ei velvolli- suutta myydä uusmerkinnässä osakkeiden ja vaihtovelka- kirja- tai optiolainan merkintään käytettävät merkintäoi- keudet.

Pankki ei myy merkintäoikeuksia, jos niistä saatava hinta jää myyntikustannuksia pienemmäksi.

8.4 Tehtävien hoitoon tarvittavat varat

Asiakas vastaa siitä, että pankilla on toimeksiannon mu- kaisten tehtävien hoitamiseen, kuten merkintöjen suoritta- miseen, tarvittavat varat käytettävissään.

Varat määräpäivänä maksettavia maksuja varten on oltava asiakkaan hoitotilillä viimeistään maksun määräpäivää edeltävänä pankkipäivänä. Muussa tapauksessa pankilla ei ole velvollisuutta toimia asiakkaan antamien toimeksianto- jen mukaan eikä se vastaa maksun viivästymisestä aiheu- tuvista seuraamuksista, kuten merkintäoikeuden menettä- misestä.

9 Muut ehdot

9.1 Omaisuusluettelo ja muu raportointi

Xxxxxx toimittaa asiakkaalle arvopaperisäilytyksestä omai- suusluettelon.

Pankki ilmoittaa arvopaperisäilytyksessä olevan omaisuu- den muutoksista ja tehdyistä toimenpiteistä vähintään neljä kertaa vuodessa. Kirjallisesti voidaan sopia, että ilmoitukset jokaisesta toimenpiteestä annetaan erikseen.

Asiakkaalle toimitetaan vuosittain viimeistään lainsäädän- nössä säädettyyn ajankohtaan mennessä vuotuinen omai- suusluettelo.

Pankki voi toimittaa asiakkaalle raportteja sijoitustoiminnan seuraamista varten. Asiakkaalle toimitettavat raportit riippu-

vat asiakkaan kanssa sovitusta säilytyspalvelutasosta. Ra- portteja ei tule käyttää verotuksen suunnitteluun tai kirjanpi- don perusteena. Verotuksen suunnitteluun tai kirjanpidon perusteena tulee käyttää toimeksiantotositteita ja laskelmia.

9.2 Pankin panttioikeus säilytettävänä olevaan omaisuuteen

Säilytettävänä oleva omaisuus, mukaan lukien rahavarat, on pankille vakuutena sopimuksesta johtuvista pankin palk- kio- ja kulusaatavista sekä asiakkaan toimeksiannoista ai- heutuvista saatavista ja niiden viivästyskoroista. Xxxxxxxx- keus koskee myös arvopaperisäilytyksessä olevan omaisuu- den tuottoa ja sen sijaan tullutta omaisuutta. Mikäli asiakas jättää erääntyneen velan maksamatta tai muutoin täyttä- mättä vastuun, on pankilla oikeus myydä markkinapaikan välityksellä tai muulla tarkoituksenmukaisella tavalla tar- peellinen määrä arvopapereita tai muuta arvopaperisäily- tyksessä olevaa omaisuutta saatavansa suoritukseksi. Mikäli asiakas ei ole maksanut pankin tähän sopimukseen liittyviä palkkioita ja kuluja eräpäivään mennessä, pankilla on oi- keus kirjata panttaus asiakkaan arvopaperisäilytykseen näi- den saatavien vakuudeksi.

Panteista realisaatiossa kertyvä tulo käytetään pankin asi- akkaalta olevien saatavien maksuun erääntymisjärjestyk- sessä. Omaisuuden myynnistä mahdollisesti jäljelle jäänyt tulo tilitetään asiakkaalle.

Pankilla on selvitettäväksi annettuun arvopaperikauppaan liittyvien velvoitteiden täyttämisen vakuudeksi panttioikeus arvo-osuuteen, joka on kaupan johdosta kirjattu laissa tar- koitetulle kaupintatilille. Mitä tässä on sanottu arvo-osuu- desta, on vastaavasti sovellettava myytyyn ja ostettuun ar- vopaperiin, joka on luovutettu selvitysyhteisön tai selvitys- osapuolen haltuun arvopaperikaupan selvitystä varten.

IV. Sijoitusneuvonnan ehdot

1 Sopimusehtojen tarkoitus ja sovelta- misala

Näitä sijoitusneuvonnan ehtoja sovelletaan pankin asiak- kaalle antamaan sijoitusneuvontaan mukaan lukien pankin ennen vakuutussopimuksen tekemistä antama OP-Henki- vakuutuksen tarjoamia sijoitusvakuutuksia koskeva vakuu- tussopimuslain mukainen henkilökohtainen neuvonta/hen- kilökohtaisen suosituksen antaminen. Pankki ei vakuutus- sopimuksen tekemisen jälkeen arvioi sijoitusvakuutuksen soveltuvuutta asiakkaalle. Pankki ei tarjoa säännöllistä so- veltuvuuden arviointia asiakkaalle suositelluista rahoitusvä- lineistä. Asiakkaalle ei tarjota sääntelyn tarkoittamaa riip- pumatonta sijoitusneuvontaa ja asiakkaalle annettavat suo- situkset voivat painottua OP Ryhmän tarjoamiin ja liikkee- seen laskemiin rahoitusvälineisiin.

Pankki voi antaa sijoitusneuvontaa sekä konttorissa että OP:n digitaalisten palveluiden kautta. Näitä ehtoja sovelle- taan ainoastaan, mikäli asiakkaan kanssa on tehty kirjalli- nen sopimus sijoitusneuvonnasta. Näiden sijoitusneuvon-

nan ehtojen lisäksi sijoitusneuvonnan tarjoamiseen sovelle- taan tämän sopimuksen yleisiä ehtoja (pl. edellä mainittu sijoitusvakuutuksia koskeva neuvonta), kulloinkin voimassa olevaa koti- ja ulkomaista lainsäädäntöä sekä viranomais- ten antamia ohjeita ja määräyksiä.

Kulloinkin voimassa oleva sääntely, viranomaismääräykset sekä tuotekohtaiset säännöt tai ehdot voivat rajoittaa asi- akkaalle tarjolla olevia tuotteita.

2 Sijoitusneuvonnan sisältö

Sijoitusneuvonnassa pankki antaa asiakkaalle yksilöllisiä suosituksia rahoitusvälineitä ja/tai henkilökohtaisia suosi- tuksia sijoitusvakuutuksia koskeviksi liiketoimiksi. Pankin antamat neuvot perustuvat asiakkaan antamiin tietoihin sekä pankin odotuksiin kunkin rahoitusvälineen tulevasta arvonkehityksestä. Pankki voi neuvoa asiakasta myymään tai muuten luovuttamaan myös tappiollisia sijoituksia, jos se on pankin mielestä asiakkaan edun mukaista.

Asiakas tekee kaikki sijoitusneuvontaan perustuvat sijoitus- päätökset itsenäisesti parhaaksi katsomallaan tavalla. Asiakas antaa pankille erikseen kaikki osto-, myynti-, merkintä-, lu- nastus-, tai vaihtotoimeksiannot. Päätösvalta sijoittamisesta on asiakkaalla itsellään. Pankki ei tee sijoituspäätöksiä eikä anna asiakkaan puolesta osto-, myynti-, tms. toimeksiantoja.

Ennen sijoitusneuvonnan tarjoamista pankin on hankittava riittävät tiedot mm. asiakkaan taloudellisesta asemasta, ml. tappionsietokyky, kyseistä sijoituspalvelua, rahoitusvälinettä tai sijoitusvakuutusta koskevasta sijoituskokemuksesta ja – tietämyksestä sekä sijoitustavoitteista, ml. riskiraja, riski- profiilista ja kestävyysmieltymyksistä lain ja viranomaisten tarkempien määräysten mukaisesti, jotta pankki voi suosi- tella asiakkaalle soveltuvia rahoitusvälineitä, sijoitusvakuu- tuksia ja palveluja.

Asiakas itse tai asiakkaan yhteyshenkilö antaa asiakkaan puolesta ne tiedot, jotka ovat sijoitusneuvonnassa tarpeen.

Pankki voi antaa asiakkaalle suosituksen ostaa, myydä, merkitä tai muutoin hankkia taikka luovuttaa pankin, sen lähipiiriin kuuluvien yhtiöiden tai OP Ryhmään kuuluvien yhtiöiden liikkeeseenlaskemia rahoitusvälineitä. Pankki voi suositella asiakkaalle liiketoimea, jonka vastapuolena voi olla pankki tai sen kanssa samaan konserniin tai konsoli- dointiryhmään kuuluva yritys, sen määräysvallassa oleva yhteisö tai säätiö taikka samaan ryhmään kuuluva elä- kesäätiö tai eläkekassa.

2.1 Soveltuvuuslausunto

Asiakas saa pankilta sijoitusneuvonnasta soveltuvuuslau- sunnon, joka sisältää yhteenvedon annetusta neuvonnasta ja siitä, miten se vastaa asiakkaan tarpeita, tavoitteita ja henkilökohtaisia olosuhteita.

2.2 Sijoitusneuvontaa koskevan palvelun voi- maantulo ja kesto

Asiakas, jolla on OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimus pankin kanssa, voi sopia pankin kanssa sijoitusneuvonnan aloittamisesta.

Sijoitusneuvontapalvelu tulee voimaan, kun asiakas allekir- joittaa OP Säästämisen ja sijoittamisen sopimuksen, jossa samalla sovitaan sijoitusneuvonnan aloittamisesta. Jos asiakas haluaa ottaa sijoitusneuvontapalvelun käyttöön myöhemmin, sijoitusneuvontapalvelu tulee voimaan, kun asiakkaan kanssa on erikseen kirjallisesti sovittu sijoitus- neuvontapalvelun aloittamisesta.

Sijoitusneuvontapalvelu on voimassa toistaiseksi, jollei toi- sin ole sovittu.

2.3 Sijoitusneuvontaa koskevan palvelun irtisa- nominen

Asiakas voi irtisanoa sijoitusneuvontapalvelun erikseen siten, että muut säästämisen ja sijoittamisen palvelut jäävät muilta osin voimaan. Mikäli asiakas irtisanoo sijoitusneuvontapalve- lun, päättyy se välittömästi ilman irtisanomisaikaa.

2.4 Asiakkaan vastuu sijoitusneuvontaan perus- tuvasta sijoitustoiminnasta

Asiakas on tietoinen siitä, että sijoitukset rahoitusvälineisiin ja muihin tuotteisiin sisältävät riskejä ja että sijoitusneuvontaan perustuvat sijoitukset voivat tuottaa voittoa tai tappiota.

Vastuu sijoitusneuvonnan mukaisen sijoitustoiminnan ta- loudellisesta tuloksesta on asiakkaalla. Asiakas vastaa yksin sijoitustoiminnasta johtuvista veroseuraamuksista ja sopi- muksen mahdollisista vaikutuksista asiakkaan muihin sopi- mussuhteisiin sekä oikeuksiin ja velvollisuuksiin.

Asiakas vastaa yksin siitä, että pankki on voinut huomioida kaikki asiakkaasta johtuvat sijoitustoimintaan liittyvät rajoi- tukset ja ohjeistukset, kuten esimerkiksi sisäpiirisäännök- sistä tai muusta asiakasta sitovasta sääntelystä tai ohjeis- tuksesta aiheutuvat rajoitukset.