Sisällysluettelo

Vakuutussopimukseen sisältyvät valitun turva‑ tason mukaiset esinevakuutukset. Kohdassa 4 on taulukko eri turvatasoihin sisältyvistä esinevakuu‑ tuksista ja kunkin esinevakuutuksen perusteella korvattavista vahingoista. Vakuutussopimukseen voidaan vakuutuksenottajan valinnan mukaan lisäksi sisällyttää All Risk ‑laajennus (mahdollinen laajaan turvatasoon), Kiinteistönomistajan vastuu‑ vakuutus, Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuu‑ tus sekä Vuokratulon keskeytysvakuutus. Mikäli vakuutuksenottajana on asunto‑ tai kiinteistöosa‑ keyhtiö tai asunto‑osuuskunta, voidaan vakuutuk‑ seen sisällyttää myös Hallinnon vastuuvakuutus.

Vakuutussopimuksen voimassaolon edellytyk‑ senä on esinevakuutuksen voimassaolo. Vakuu‑ tussopimukseen sisältyvät muut vakuutukset päättyvät ilman irtisanomista esinevakuutuksen päättyessä.

Vakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjan, vakuutusehtojen, suojeluohjeiden ja Yleisten sopi‑ musehtojen sisältämistä tiedoista ja määräyksistä.

Vakuutuskirjaan on merkitty tiedot vakuutuk‑ senottajasta, vakuutuksenottajan valitsemista tur‑ vatasoista ja vakuutussopimukseen sisällytetyistä vakuutuksista, vakuutusten kohteista, vakuutus‑ määristä ja omavastuista sekä muista sopimuk‑ seen vaikuttavista olennaisista tiedoista sekä tie‑ dot vakuutusmaksuista ja maksuun sisältyvistä veroista.

Vakuutusehdoissa on esitetty kyseessä olevaa vakuutusta koskevat säännökset esimerkiksi kor‑ vattavista vakuutustapahtumista, korotetuista omavastuista ja rajoitusehdoista. Vakuutusehtoi‑ hin sisältyy myös suojeluohjeita. Suojeluohjeet ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia käytännön ohjeita, joita noudattamalla vahinkoja voidaan ehkäistä tai pienentää. Vakuutussopimukseen voi sisältyä myös vakuutuskirjassa mainittuja erillisiä suojeluohjeita.

Yleisissä sopimusehdoissa on esitetty vakuutusso‑ pimuslaista johtuvia säännöksiä mm. vakuutuksen voimaantulosta, voimassaolosta ja päättymisestä sekä vakuutusmaksun maksamisesta ja tiedonan‑ tovelvollisuudesta.

Esinevakuutukset

1 Yleiskuvaus

Esinevakuutuksella voidaan vakuuttaa rakennuksia.

Rakennus on vakuutettu vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutuksena tai vakuu‑ tusmäärään perustuvana vakuutuksena. Täysarvo‑ vakuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman vakuutusmäärää ja vakuutusmaksu perus‑ tuu rakennuksen ilmoitettuun tilavuuteen. (Xxxxx kohta 13 Arvioimis‑ ja korvaussäännökset.)

Vakuutuksesta korvataan näiden vakuutusehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden vakuutusehto‑ jen mukaisesti ehdoissa määritellyistä vakuutus‑ tapahtumista vakuutuksen kohteelle vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutunut suoranainen esi‑ nevahinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

2 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on kohdissa 2.1–2.5 määri‑ telty omaisuus.

Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksen kohteena on vain kohdassa 10.1 mainittu omaisuus.

2.1 Rakennus

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan mer‑ kityt rakennukset. Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet.

2.2 Rakennusta palvelevat koneet ja laitteet Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat kiinteästi asennetut

koneet ja laitteet sekä lämpökanavat ja öljysäiliöt tontilla olevat sähköjohtimet ja ‑mittarit sekä sähköpääkeskukset

putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liit‑ tymään saakka.

2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue Vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen rakennuspaikan maaperän

puhdistuskustannukset sekä piha‑alueen ja kas‑

vuston kunnostuskustannukset yhteensä enintään 10 000 euron määrään saakka. Korvauksen edelly‑ tyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet kor‑ vattavan esinevahingon seurauksena. (Katso kohta 13.2.8.)

2.4 Muu omaisuus ‌‌

Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutuksenot‑ tajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

tontilla olevat kiinteät tavanomaiset rakennel‑ mat, rakenteet ja varusteet sekä enintään 20 m²:n suuruiset varastot, auto‑, jäte‑ ja muut katokset

kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työ‑ koneet ja työkalut sekä polttoaineet (katso kohta 2.5)

lämmitysöljy (katso kuitenkin kohta 8.2) yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tarkoitetut tavanomaiset koneet ja kalusto.

2.5 Rajoitukset vakuutuksen kohteessa

Vakuutuksen kohteena eivät ole

perusanturan alapuoliset rakenteet rakennuksen tai huoneiston käyttäjän tekemät rakenteet tai asentamat laitteet, vaikka ne olisi

liitetty kiinteästi rakennukseen

asunto‑osakeyhtiöissä osakkaan kunnossapi‑ tovastuulla olevat rakenteet muulta kuin huo‑ neiston tavanomaisten, kiinteästi asennettujen alkuperäisten, näitä vastaavien tai koko raken‑ nukseen samantasoisina jälkeenpäin asennettu‑ jen kalusteiden ja pinnoitteiden osalta

yksinomaan rakennuksessa harjoitettavaa tuo‑ tantoa tai muuta liiketoimintaa palvelevat tai rakennuksessa käytettäviin tuotantokoneisiin ja

‑laitteisiin liittyvät rakenteet, koneet, laitteet, johdot ja putkistot

konevoimalla kulkevat tai kuljetettavat ajoneu‑ vot ja laitteet sekä näihin kiinteästi asenne‑

tut lisälaitteet lukuun ottamatta tavanomaisesti kiinteistön hoitoon kuuluvia pienoistraktoreita ja ulkopuolelta kävellen ohjattavia työkoneita

rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maa‑ laukset

laiturit ja vastaavat rantarakennelmat sähkövirta, kaasu ja vesi

salaojat.

3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa paikassa.

4 Turvatasot

Vakuutuksenottaja voi valita haluamansa turvata‑ son alla olevista vaihtoehdosta. Turvataso voidaan valita erikseen kullekin vakuutukseen sisällytettä‑ välle rakennukselle. Valittu turvataso on merkitty vakuutuskirjaan.

Kohdassa 2.2 mainittujen sähköjohtimien ja put‑ kistojen, jotka sijaitsevat rakennusten välillä, tur‑ vataso määräytyy sen turvatason mukaan, joka on valittu rakennukselle, jota ne palvelevat.

Laaja turvataso	Perusturvataso	Suppea turvataso
Palovakuutus:	Palovakuutus:	Palovakuutus:
Palo‑ ja noki‑ vahingot (5.1.1)	Palo‑ ja noki‑ vahingot (5.1.1)	Palo‑ ja noki‑ vahingot (5.1.1)
Räjähdysvahin‑ got (5.1.2)	Räjähdysvahin‑ got (5.1.2)	Räjähdysvahin‑ got (5.1.2)
Ilma‑alusva‑ hingot (5.1.3)	Ilma‑alusva‑ hingot (5.1.3)	Ilma‑alusva‑ hingot (5.1.3)
Sammutus‑ laitteiston laukeaminen (10.2.3)	Sammutus‑ laitteiston laukeaminen (10.2.3)	Sammutus‑ laitteiston laukeaminen (10.2.3)
Luonnonilmiö vakuutus:	Luonnonilmiö vakuutus:	Luonnonilmiö vakuutus:
Myrskyvahin‑ got (6.1.1)	Myrskyvahin‑ got (6.1.1)	Myrskyvahin‑ got (6.1.1)
Raesadevahin‑ got (6.1.2)	Raesadevahin‑ got (6.1.2)	Raesadevahin‑ got (6.1.2)
Salamanisku‑ vahingot (6.1.3)	Salamanisku‑ vahingot (6.1.3)	Salamanisku‑ vahingot (6.1.3)
Villieläinvahin‑ got (6.1.4)	Villieläinvahin‑ got (6.1.4)	Villieläinvahin‑ got (6.1.4)
Poikkeuksellisten tulvien vakuutus (7)	Poikkeuksellisten tulvien vakuutus (7)
Vuotovahinko vakuutus:	Vuotovahinko vakuutus:
Vuotovahingot (8.1.1)	Vuotovahingot (8.1.1)

Taulukossa on esitetty turvatasot, niihin sisältyvät vakuutukset ja eri turvatasojen perusteella korvat‑ tavat vahingot.

Laaja turvataso ‌‌

Perusturvataso

Suppea turvataso

Murto ja ilki valtavakuutus: Varkausvahin‑

got (9.1.1)

Murtovahingot (9.1.2)

Ilkivaltavahin‑ got (9.1.3)

Murto ja ilki valtavakuutus: Varkausvahin‑

got (9.1.1)

Murtovahingot (9.1.2)

Ilkivaltavahin‑ got (9.1.3)

Talotekniikan rikkoutumisva kuutus:

Rikkoutu‑ misvahingot (10.2.1)

Sähköilmiöva‑ hingot (10.2.2)

5 Palovakuutus

5.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

5.1.1 Palo tai noki

Vakuutuksesta korvataan

irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahinko tulisijasta tai vastaavasta kiinteistön lämmitys‑ laitteesta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti

nousseesta noesta aiheutunut vahinko.

Palovakuutuksesta korvataan lisäksi vahinko, jonka on aiheuttanut sammutuslaitteiston tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaa‑ maton laukeaminen.

Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota ylijännit‑ teen sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa.

5.1.2 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheut‑ tanut räjähdys.

5.1.3 Ilma-alus

Vakuutuksesta korvataan ilma‑aluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.

5.1.4 Säätilasta johtuvat lisävahingot Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1.1–5.1.3 mainittujen korvattavien vakuutustapahtumien

johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai

muusta sen kaltaisesta syystä vakuutuksen koh‑ teelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman välitön ja väistämätön seu‑ raus.

5.1.5 Katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut lisävahinko

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1.1–5.1.3 mainittujen korvattavien vakuutustapahtumien yhteydessä ja seurauksena tapahtuneesta vakuu‑ tuksen kohteen katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.

5.2 Palovakuutukseen liittyvät rajoitukset

5.2.1 Lämmölle altistuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle sen vuoksi, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

5.2.2 Polttomoottorit ja akut

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu polttomoottorille tai akulle siinä tapahtuneesta räjähdyksestä.

5.2.3 Sisäiset voimat ja tiivisteiden irtoaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu keskipakoisvoimasta, sisäisestä jännityksestä, tii‑

visteen irtoamisesta tai nestepaineesta.

5.2.4 Höyrykattilat

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtämisestä, irtaantumisesta, murtumisesta tai repeämisestä.

5.2.5 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

rakentamismääräysten, ‑ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta omaisuuden virheellisestä suunnittelusta,

rakentamisesta, asentamisesta tai virheellisestä

tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä huolto‑ tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

6 Luonnonilmiövakuutus

6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

6.1.1 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutu‑ nut, kun myrskytuuli on rikkonut käyttökunnossa olevaa rakennusta tai rakennusta ja siinä olevaa irtaimistoa taikka tontilla olevia kiinteitä tavan‑ omaisia rakenteita, puustoa tai istutuksia.

Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuu‑ len keskinopeus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa

mitattuna vahingon tapahtumapaikkaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla.‌

6.1.2 Raesade

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheut‑ tanut raesade.

6.1.3 Salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheu‑ tunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamaniskusta, joka rik‑ koo mekaanisesti omaisuutta.

6.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheut‑ tanut villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Villieläimellä tarkoitetaan luonnonvaraista kesyttä‑

mätöntä eläintä.

6.1.5 Säätilasta johtuvat lisävahingot

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 6.1.1–

6.1.4 mainittujen korvattavien vakuutustapah‑ tumien johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuu‑ tuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman välitön ja väistämätön seuraus.

6.1.6 Katoamisesta, anastamisesta tai vahin- goittumisesta aiheutunut lisävahinko

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 6.1.1–

6.1.4 mainittujen korvattavien vakuutustapahtu‑ mien yhteydessä ja seurauksena tapahtuneesta vakuutuksen kohteen katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.

6.2 Luonnonilmiövakuutukseen liittyvät rajoitukset

6.2.1 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu muista luonnonilmiöistä, kuten tulvasta, rankka‑ sateesta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta.

6.2.2 Salamaniskun aiheuttama ylijännite Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä. (Katso

laajan turvatason Talotekniikan rikkoutumisva‑

kuutus, kohta 10.)

6.2.3 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulkona olevalle irtaimelle omaisuudelle.

6.2.4 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttö- virheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

rakentamismääräysten, ‑ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta omaisuuden virheellisestä suunnittelusta,

rakentamisesta, asentamisesta tai virheellisestä

tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä huolto‑ tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

6.2.5 Hyönteisten ja tuhoeläinten aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu hyönteisistä tai hiiristä, rotista, oravista, lepakoista tai muista tuhoeläimistä.

6.2.6 Vahinkoajankohta määrittelemätön Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vahingon tapahtuma‑ajankohtaa ei voida määritellä.

7 Poikkeuksellisten tulvien vakuutus

7.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama välitön ja

suoranainen esinevahinko, jonka syynä on poik‑

keuksellinen rankkasade‑, vesistö‑ tai merivesi‑ tulva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen, sen rakenteisiin tai siinä olevaan irtaimistoon suoraan maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi raken‑ nukseen asennettujen putkistojen kautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maan‑ pinnalla veden tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista veden‑ pinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää‑ tai hyy‑ depadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (keskituulennopeus yli 15 m/s), ilmanpaineen vaih‑ telusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sade‑ määrä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokau‑ dessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai meren‑ pinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

7.2 Poikkeuksellisten tulvien vakuutukseen liittyvät rajoitukset ‌

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuu‑ delle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten sää‑ dösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vas‑ taisesta rakentamisesta taikka rakennuksen raken‑ nus‑ tai työvirheestä.

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuu‑ delle aiheutuvia vahinkoja miltään osin, jos vakuu‑ tetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuksellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamisesta annetun lain (284/1983) nojalla.

8 Vuotovahinkovakuutus

8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

8.1.1 Vuoto

Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta aiheutunut vahinko, kun tällainen aine on vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutuneen tapahtuman takia virrannut ennalta arvaamatto‑ masti ja suoraan rikkoutuneesta vakuutuksen koh‑ teena olevasta, rakennukseen kuuluvasta ja raken‑ nusta palvelevasta kiinteästi asennetusta

vesijohdosta

jätevesiviemäristä tai sisäpuolisesta sadevesi‑ viemäristä

lämpö‑, höyry‑, kaasu‑ tai öljyputkistosta öljysäiliöstä

pore‑ tai uima‑altaan putkistosta koneesta tai laitteesta.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa‑ oloaikana tapahtuneet vahingot.

Vakuutuksesta korvataan myös rakennuksen jätevesiviemäristä nousseesta vedestä aiheutunut vahinko, kun vahingon on aiheuttanut rakennuk‑ sen omaan viemäriverkostoon syntynyt äkillinen ja ennalta arvaamaton putkiston sisäinen tukkeu‑ tuma.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan pesukoneen tai astianpesukoneen äkillisestä ja ennalta arvaa‑ mattomasta vakuutuksen voimassaoloaikana sat‑ tuneesta nestevuodosta aiheutunut vahinko.

Edellytyksenä on kuitenkin, että laite on liitetty johtoverkkoon hyväksytyllä letkuliitännällä ja sul‑ kuventtiilillä ja että vuodon syynä on kyseisen laitteen tai sen putkistojen rikkoutuminen ja että

aiheutunut vahinko todetaan vakuutuksen voimas‑ saoloaikana.

8.2 Vuotovahinkovakuutukseen liittyvät rajoitukset

8.2.1 Tulva, sade- ja sulamisvedet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syök‑

sytorvista tai sadevesiviemäreistä tai muualta vir‑

ranneesta sade‑ tai sulamisvedestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että viemärikaivo tai ‑putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.

8.2.2 Kunnalliset ja muut yleiset putkistot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnallisen tai muun yleisen vesi‑ tai viemärijoh‑

don tai kaukolämpöputken vaurioitumisesta, tuk‑

keutumisesta, alimitoituksesta tai muusta toimi‑ mattomuudesta.

8.2.3 Vesikatto ja kattokaivo

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vesikattovuodosta tai kattokaivon tukkeutumi‑ sesta.

8.2.4 Lattiakaivot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lattiakaivon ja sen korokerenkaan liitoksen, lattia‑ kaivon ja lattian vesieristeen liitoksen, lattiakaivon putkiläpivientien, korokerenkaan putkiläpivientien tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdan kautta rakenteisiin vuotaneesta nesteestä.

8.2.5 Roiskevesi ja puutteelliset vesieristeet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu roiskevedestä tai puuttuvien tai puutteellisten

vesieristeiden johdosta rakenteisiin vuotaneesta

nesteestä tai tunkeutuneesta kosteudesta.

8.2.6 Ammeen tai altaan poistoputki Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kylpyammeen tai altaan poistoputken tai sen lii‑

toksen vuodosta.

8.2.7 Salaojat

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu salaojitus‑ tai muulle maaperän kuivanapitojärjes‑ telmälle tai tällaisen toimimattomuudesta.

8.2.8 Avoinna olevat hanat

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta

hanasta, venttiilistä tai suihkulaitteesta virran‑ neesta nesteestä, ellei hana, venttiili tai suihkulaite ole rikkoutunut.‌

8.2.9 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kondenssivedestä tai muusta kosteudesta (esim. maakosteus tai pohjavesi) tai kosteuden aiheutta‑ masta mätänemisestä, sienettymisestä tai hajusta.

8.2.10 Kuluminen, ruostuminen ja muut vähitellen tapahtuvat syyt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

ympäröivän olosuhteen aiheuttamasta putken tai laitteen ruostumisesta tai kulumisesta, esi‑ merkiksi putken ulkopinnan ruostumisesta jat‑ kuvan kosteusrasituksen takia

liitosten vähitellen tapahtuneesta löystymisestä.

8.2.11 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

rakentamismääräysten, ‑ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta omaisuuden virheellisestä suunnittelusta,

rakentamisesta, asentamisesta tai virheellisestä

tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä huolto‑ tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

8.2.12 Tuotantoa tai muuta liiketoimintaa palvelevat putkistot ja laitteet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu aineen virtaamisesta rakennuksessa tai huo‑ neistossa harjoitettavaa tuotantoa tai muuta lii‑ ketoimintaa palvelevista putkistoista, säiliöistä, koneista tai laitteista, vaikka nämä olisi liitetty kiinteästi rakennukseen.

8.2.13 Käyttöönotettavaksi hyväksymätön johtoverkko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu nesteen virtaamisesta kiinteästä verkosta ennen kuin johtoverkko on hyväksytty käyttöönotetta‑ vaksi.

8.2.14 Johtoverkon korjauskustannukset ja vuotanut aine

Vakuutuksesta ei korvata

johtoverkon, käyttölaitteen tai näiden eristeiden korjaus‑ tai uusimiskustannuksia (katso laajan

turvatason Talotekniikan rikkoutumisvakuutus, kohta 10)

hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä tai kaasua.

9 Murto- ja ilkivaltavakuutus

9.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

9.1.1 Varkaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteena olevan irtaimiston anastamisesta aiheutunut suo‑ ranainen esinevahinko, jos rakennukseen tai sen käyttöön liittyvään säilytystilaan on

varastamisen tai vahingonteon aikomuksessa murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahin‑ goittaen tai tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa käyttäen

tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun ryöstön tai murtautumisen yhteydessä.

9.1.2 Murto

Vakuutuksesta korvataan myös edellä mainitulla tavalla suoritetusta murtautumisesta rakennuk‑ selle aiheutunut suoranainen esinevahinko.

9.1.3 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan suoranainen vahinko, joka on aiheutunut tahallisesta vahingonteosta (ilkivalta) rakennukselle tai tontilla oleville kiin‑ teille tavanomaisille rakenteille.

Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksittäi‑ seksi äkilliseksi tapahtumaksi.

Rakennusta kohdanneen vahingonteon yhteydessä korvataan myös vahingonteko, joka on aiheutettu rakennusta palveleville koneille ja laitteille sekä kiinteistönhoitoon ja taloyhtiön yhteiseen käyttöön tarkoitetuille koneille ja laitteille.

9.1.4 Avaimen katoaminen

Jos vakuutuksenottajan hallusta on edellä mai‑ nitun laisella vakuutuksen korvauspiiriin kuulu‑ valla murrolla tai ryöstöllä anastettu yleisavaimia, vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi tarpeelliset vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen lukkojen sarjoitus‑ tai uusi‑ miskustannukset (katso kohta 13.3.2).

9.1.5 Säätilasta johtuvat lisävahingot

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 9.1.1–

9.1.3 mainittujen korvattavien vakuutustapah‑ tumien johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuu‑

tuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutustapahtuman välitön ja väistämätön seuraus.‌

9.2 Murto- ja ilkivaltavakuutukseen liittyvät rajoitukset

9.2.1 Rikosilmoitus

Korvauksen edellytyksenä on, että tapahtumasta on tehty poliisille rikosilmoitus.

9.2.2 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata varkausvahinkoa, joka kohtaa ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten aitauksessa tai katoksessa, olevaa omaisuutta.

9.2.3 Kadotettu tai unohdettu omaisuus ja määrittelemätön varkaus tai murto

Vakuutuksesta ei korvata

vahinkoa, joka aiheutuu omaisuuden kadottami‑ sesta tai unohtamisesta

varkaus‑ tai murtovahinkoa, kun tapahtuma‑ aikaa ja ‑paikkaa ei voida määritellä.

9.2.4 Naarmuuntuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut naarmuuntumisesta tai muusta tähän verrat‑ tavasta vaurioitumisesta.

9.2.5 Huoneiston käyttäjän tai vieraan aiheuttama vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka huoneis‑ ton käyttäjä tai tämän vieras on aiheuttanut huo‑ neiston pintamateriaaleille tai kiinteille kalusteille.

9.2.6 Tiedostot ja ohjelmat sekä tietomurrot ja tietokonevirukset

Vakuutuksesta ei korvata

vahinkoa, joka on aiheutunut tietokoneessa tai muussa elektroniikkalaitteessa oleville tiedos‑ toille tai ohjelmille

vahinkoa, joka aiheutuu tietomurrosta, tietoko‑ neviruksesta tai muusta vastaavasta ohjelmiin, tiedostoihin tai laitteisiin kohdistuvasta vahin‑ gonteosta.

10 Talotekniikan rikkoutumisvakuutus

10.1 Vakuutuksen kohde

Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksen kohteina ovat vakuutuskirjassa mainituissa rakennuksissa olevat sekä niiden käyttöä palvelevat

hissit, kiinteät jäähdytys‑, ilmastointi‑, keskus‑ lämmitys‑ ja vedenjakelulaitteet

yhteisten tilojen pesu‑ ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit

öljysäiliöt

sähköjohtimet ja ‑mittarit, rakennuksen auto‑ maattiset säätö‑ ja valvontalaitteet sekä sähkö‑ pääkeskukset

putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen put‑ kiston liittymään saakka

antennit ja lautasantennit vakuutuksenottajan omistamat rakennuksen

käyttöä palvelevat tietokoneet, digitaalisovitti‑

met ja muut vahvistinlaitteet

taloyhtiön vastuulla olevat keskuspölynimu‑ rien keskusyksiköt ja rakenteissa kulkevat put‑ ket sekä taloyhtiön vastuulla olevat imuriletkut ja pölysäiliöt.

Vakuutuksen kohteena ovat lisäksi Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksen kohteena olevien konei‑ den ja laitteiden sisältämien tietojen, tiedostojen ja alkuperäisohjelmien palauttamiskustannukset yhteensä enintään 3 000 euron määrään saakka. Korvauksen edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet suoranaisena seurauksena laitteelle aiheutuneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta (katso kohta 13.2.9).

Vakuutuksen kohteena eivät ole

muuratut tulisijat ja hormit asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten liedet, kylmäkalusteet ja kiukaat sekä kaikki

osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet

pore‑ ja uima‑allaslaitteistot rakennuksessa harjoitettavaa tuotantoa tai

muuta liiketoimintaa palvelevat tai rakennuk‑

sessa käytettäviin tuotantokoneisiin tai ‑laittei‑ siin liittyvät rakenteet, koneet, laitteet, johdot ja putkistot

osakkeen omistajan vastuulla olevat keskuspö‑ lynimurien keskusyksiköt ja rakenteissa kulke‑ vat putket sekä osakkeen omistajan vastuulla olevat imuriletkut ja pölysäiliöt.

10.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

10.2.1 Koneen ja laitteen rikkoutuminen Vakuutuksesta korvataan vakuutetun koneen tai laitteen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rik‑

koutumisesta koneelle tai laitteelle itselleen aiheu‑

tunut suoranainen esinevahinko.

Tässä kohdassa tarkoitetun korvattavan vakuutus‑ tapahtuman yhteydessä vakuutuksesta korvataan lisäksi vahingoittuneen koneen, laitteen tai sähkö‑ kaapelin vian etsimisestä ja korjaamisesta aiheutu‑ neet rakenteiden avaamis‑ ja sulkemiskustannuk‑ set sekä maan kaivu‑ ja täyttökustannukset.‌

10.2.2 Sähköilmiö

Vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta sähköilmiöstä vakuutuksen koh‑ teelle aiheutunut vahinko.

10.3 Talotekniikan rikkoutumisvakuutukseen liittyvät rajoitukset

10.3.1 Hitaasti syntyvät vahingot

Vakuutuksesta ei korvata

vahinkoa, joka on aiheutunut kulumisesta, syö‑ pymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaan‑ tumisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähi‑ tellen tapahtuvasta ilmiöstä

likaantumista, sakkaantumista eikä kerrostu‑ mista.

10.3.2 Luonnonilmiöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut tulvasta, aallokosta, pohjaveden korkeuden muuttumisesta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta, maanjäristyksestä, perustuksen pai‑ numisesta tai muusta maan liikkumisesta.

10.3.3 Suunnittelu-, asennus-, käyttö- ym. virheet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu suunnittelu‑, valmistus‑, rakentamis‑, asennus‑, materiaali‑ tai käyttövirheestä.

10.3.4 ATK-virheet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu vakuutetun koneen tai laitteen automaatti‑ selle ohjauslaitteelle tai muulle ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle ja niihin sisältyville tallen‑ teille tai ohjelmille laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmien virheellisestä toiminnasta, virheel‑ lisestä ohjelmasta, virheellisestä ohjelmoinnista, virheellisestä tallennuksesta, virheellisestä tie‑ tojen syötöstä, tietojen häviämisestä, magneetti‑ kenttien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai viruksista.

10.3.5 Huoltotoimet

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka aiheutuvat huolto‑, säätö‑ tai kunnossapitotoi‑

menpiteistä tai toimintahäiriöiden poistamisesta eikä näiden yhteydessä vaihdettavista osista.

10.3.6 Muutostyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahingon korjauksen yhteydessä tehtyjä muutoksia.

10.3.7 Xxxxx xxxxxxxxxxx

Vakuutuksesta ei korvata arvon alentumista eikä vahinkoa, joka ei vaikuta omaisuuden käyttökel‑ poisuuteen.

11 All risk -laajennus

11.1 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on Esinevakuutuksen koh‑ dassa 2.1‑2.5 määritelty omaisuus.

11.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

Jos vakuutuskirjaan on merkitty rakennukselle All Risk ‑laajennus (AR‑laajennus), korvataan vakuu‑ tuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko silloin, kun vahinkoa ei korvata kohtien 5–10 perusteella.

11.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset

11.3.1 Rakentamis-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

rakentamismääräysten, ‑ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta omaisuuden virheellisestä suunnittelusta,

rakentamisesta, asentamisesta

virheellisestä tai käyttöohjeen vastaisesta käy‑ töstä

huolto‑ tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

11.3.2 Vähitellen tapahtunut ilmiö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on välit‑ tömästi aiheutunut vakuutetulle omaisuudelle

kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, laho‑

amisesta, pilaantumisesta, routimisesta, betonin rapautumisesta tai vastaavasta vähitellen tapahtu‑ vasta ilmiöstä.

Tällainen vähitellen tapahtuva ilmiö on esimerkiksi putken tai laitteen ulkoapäin tapahtuva syöpyminen.

11.3.3 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot ‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut tulvasta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että viemärikaivo tai ‑putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.

11.3.4 Vahinkoajankohta määrittelemätön tai kadonnut tai unohdettu omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun

tapahtuma‑aikaa ei voida määritellä tai vahinko johtuu omaisuuden katoamisesta tai unohtamisesta.

11.3.5 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luon‑ nonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtaimelle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tai säilyttää tällaisessa tilassa.

11.3.6 Kulutusaineet ja -tarvikkeet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut koneissa tai laitteissa käytettäville kulutus‑

aineille tai ‑tarvikkeille, kuten poltto‑ ja voitelu‑

aineille, muille nesteille, kauhoille, vaijereille ja kumirenkaille, paitsi jos kulutusaine tai ‑tarvike on vahingoittunut muun näiden ehtojen mukaan kor‑ vattavan vahingon yhteydessä.

11.3.7 Vesikaton vuoto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut vesikaton vuotamisesta, ellei syynä vuotami‑ seen ole ollut äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoa‑ päin tapahtunut mekaaninen rikkoutuminen.

11.4 Yleiset korvaussäännökset Esinevakuutuksen vakuutusehtojen kohdat 12‑16 koskevat myös AR‑laajennusta.

12 Esinevakuutusten yhteiset rajoitus- ehdot, erityisomavastuut ja enimmäiskorvausmäärät (koskevat kaikkia turvatasoja)

12.1 Rajoitusehdot

12.1.1 Räjähteet ja räjäytykset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämi‑ sestä tai

ammattimaisesta räjäytys‑ tai louhintatyöstä.

12.1.2 Sota ja muut poikkeusolot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai

muusta vastaavasta yhteiskuntajärjestystä horjut‑

tavasta tapahtumasta.

12.1.3 Lakko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen‑ kaltaisesta syystä.

12.1.4 Ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ydinvastuulain määritelmän mukaisesta vahin‑ gosta riippumatta siitä, missä ydinvahinko on sat‑ tunut.

12.1.5 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuu‑ tuksen perusteella.

Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitusehdon estämättä, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.

12.1.6 Hometutkimukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka aiheutuvat home‑, mikrobi‑ tai vastaavista tutki‑ muksista.

12.3 Enimmäiskorvausmäärä terroriteossa Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylim‑ pänä rajana vahingoissa, jotka suoraan tai epäsuo‑

rasti johtuvat terroriteosta, on vakuutustapahtu‑

maa kohden 1 000 000 euroa taikka tätä alempi, vakuutuskirjaan merkitty kohteen vakuutusmäärä. Terroriteolla tarkoitetaan tekoa, joka sisältää voi‑ man tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa tai muuta vahingontekoa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelo‑ tella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kan‑ san osaan.

Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaik‑ kia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahin‑ gossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta

aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutus‑ tapahtumaksi.‌

13 Arvioimis- ja korvaussäännökset

13.1 Eräiden arvioimis- ja korvaussäännöksissä käytettyjen termien merkitys

13.1.1 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan tietylle omaisuus‑ erälle tai yksittäiselle esineelle vakuutuskirjaan merkittyä tai vakuutuskauden aikana indeksieh‑ don mukaan tarkistettua rahamäärää, joka perustuu jälleenhankinta‑arvoon, päivänarvoon tai ensivas‑ tuuarvoon. Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun las‑ kentaperuste ja vakuutuksenantajan korvausvelvol‑ lisuuden ylin raja. Vakuutusmäärä ei ole vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeu‑ tettu vähentämään vahingon korjauskustannuk‑ siin tai vahingoittuneen omaisuuden jälleenhan‑ kintakustannuksiin sisältyvän veron, tulee tämä ottaa huomioon vakuutusmäärää määritettäessä. (Arvonlisäveron vaikutus korvaukseen katso kohta 13.3.4.)

Vakuutusmäärän peruste on joko jälleenhankinta‑ arvo, päivänarvo tai ensivastuuarvo. Jos se on jokin muu kuin jälleenhankinta‑arvo, tieto on kirjattu vakuutuskirjaan.

Jälleenhankintaarvo

Omaisuuden jälleenhankinta‑arvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuu‑ den hankintakustannuksia.

Rakennuksen jälleenhankinta‑arvoon sisältyvät myös vahingoittuneen rakennuksen purku‑ ja rai‑ vauskustannukset sekä sen tilalle rakennettavan rakennuksen suunnittelukustannukset.

Päivänarvo

Omaisuuden päivänarvolla tarkoitetaan rahamää‑ rää, joka saadaan vähentämällä jälleenhankinta‑ arvosta se, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa mää‑ ritettäessä otetaan huomioon myös omaisuu‑

den käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakun‑ nan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellai‑ sen syyn vuoksi.

Käypä arvo

Käypä arvo on vakuutetun omaisuuden käteis‑ myyntihinta vahinkohetkellä eli se hinta mikä siitä saataisiin, jos se myytäisiin markkinahintaan. Käy‑ pää arvoa laskettaessa otetaan huomioon mm. esi‑ neen ikä, käyttöaika ja käyttökelpoisuus.

Ensivastuuarvo

Ensivastuuarvoa käytetään, jos omaisuudelle iän, käyttötarkoituksen muutoksen tai muun syyn joh‑ dosta ei ole tarkoituksenmukaista tehdä jälleenhan‑ kinta‑arvon tai päivänarvon mukaista vakuutusta.

13.1.2 Ensivastuuvakuutus

Omaisuuden ollessa vakuutettu ensivastuuarvosta on kysymyksessä ensivastuuvakuutus. Ensivas‑ tuuvakuutuksesta korvataan vakuutettuun omai‑ suuteen kohdistuneita korvattavia vahinkoja kor‑ keintaan ensivastuuarvoon asti huomioimatta alivakuutussäännöksiä.

13.1.3 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvos‑ taan, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt raken‑ nusten tilavuudet on ilmoitettu todellisen suurui‑ sina.

Vahinkohetkellä rakennuksen vakuutusarvo laske‑ taan kohdan 13.1.5 mukaisesti.

13.1.4 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuu‑ den arvoa välittömästi vahingon jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vahinkoa.

13.1.5 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvolla tarkoitetaan vahin‑ gon ja korvauksen määrän arvioimisen perusteena olevaa arvoa.

Omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhankinta‑ arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkin‑ tää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden arvo on alle 50 % jälleenhankinta‑arvosta.

Vahingon sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määritellään ja vahingon määrä lasketaan vahinko‑ hetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pinnoit‑ teiden tai kiinteiden kalusteiden vahingoittuessa vahingon määrää laskettaessa käytetään kyseisen omaisuuden vakuutusarvoa.

13.2 Korvattavan vahingon määrän laskeminen

13.2.1 Korvausvelvollisuuden ylärajat

Jos omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhan‑ kinta‑arvo, on vakuutuksenantajan korvausvelvolli‑ suuden yläraja omaisuuden jälleenhankinta‑arvo.

Jos omaisuuden vakuutusarvo on sen päivänarvo, on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylä‑ raja omaisuuden käypä arvo.

Jos omaisuus on vakuutettu ensivastuuarvosta, on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylä‑ raja ensivastuuarvo, mutta ei kuitenkaan missään tilanteessa enempää kuin omaisuuden vakuutus‑ arvo.

13.2.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan

Vahingon määrä jälleenhankinta‑arvon mukaan saadaan, kun omaisuuden jälleenhankinta‑arvosta vähennetään mahdollinen jäännösarvo.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuiten‑ kin enintään omaisuuden jäännösarvolla vähen‑ netty jälleenhankinta‑arvo.

13.2.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan Xxxxxxxx määrä päivänarvon mukaan saadaan las‑ kemalla jäännösarvolla vähennetystä jälleenhan‑

kinta‑arvosta niin suuri osa kuin päivänarvon ja

jälleenhankinta‑arvon välinen suhde osoittaa.

Jos vahingoittunut rakennus voidaan korjata, vahin‑ gon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta‑arvosta, enin‑ tään kuitenkin käypä arvo.

Jos vahingoittunut irtain esine voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuiten‑ kin enintään omaisuuden jäännösarvolla vähen‑ netty päivänarvo.

13.2.4 Vahingon määrä ensivastuuarvon mukaan

Jos omaisuutta vakuutettaessa on sovittu ensivas‑ tuuseen perustuvasta vakuutusmäärästä, vahin‑ gon määrää laskettaessa ei huomioida yleisten sopimusehtojen alivakuutusta koskevia säädöksiä. Xxxxxxx vahingon määrä lasketaan näissä ehdoissa esitettyjen sääntöjen mukaisesti.

13.2.5 Vahingon määrä rakennusten vuotovahingoissa

Jos rakennuksen vakuutusarvo on jälleenhan‑ kinta‑arvo, on sammutuslaitteiston laukeamisva‑ hingoissa, kohdassa 8.1.1 määritellyissä vuotova‑ hingoissa ja kohdan 11.2 AR‑vahingoissa vahingon määrä rakenteiden korjaus‑ tai jälleenhankinta‑ kustannukset sekä vian etsimisestä ja rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta aiheutuneet kustan‑ nukset vähennettynä ikävähennyksellä seuraavasti:

Kun vahingon aiheuttaneen johdon, putkiston, koneen, laitteen tai sammutuslaitteiston tai tuk‑ keutuneen viemärin ikä on vahinkohetkellä

alle 15 vuotta, korvataan vuotovahinko ilman ikävähennystä

15 vuotta tai sitä enemmän, vähennetään vuo‑ tovahingon määrästä ikävähennysprosentin mukainen osuus.

Ikävähennysprosentti saadaan laskemalla yhteen 10

%:n perusvähennys ja 2 % jokaista 15 vuotta ylittä‑ nyttä, vahingon tapahtuma‑ajankohtaan mennessä päättynyttä, täyttä kalenterivuotta kohden. Ikävä‑ hennyksenä vähennetään kuitenkin enintään 60 %.

Liitoskohdan vuotaessa ikävähennys määritellään vanhemman putkenosan mukaan.

Jos rakennuksen vakuutusarvo on päivänarvo, vahin‑ gon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta‑arvosta, ei kui‑ tenkaan koskaan enempää kuin mitä vahingon määrä olisi, jos se laskettaisiin yllä tässä kohdassa määritel‑ lyn mukaisesti huomioiden vahingon aiheuttaneen johdon, putkiston, koneen, laitteen tai sammutus‑ laitteiston ikään perustuva vähennys.

13.2.6 Vahingon määrä talotekniikan vahingoissa

Kohdassa 10.1 määritellyn omaisuuden kohdan

10.2.1 mukaisissa rikkoutumisvahingoissa ja koh‑ dan 10.2.2. mukaisissa sähköilmiövahingoissa ja kohdan 11.2 AR‑vahingoissa vahingon määrä on esineen korjaus‑ tai jälleenhankintakustannuk‑ set sekä vian etsimisestä ja rakenteiden avaami‑ sesta ja sulkemisesta aiheutuneet kustannukset vähennettynä ikävähennyksellä. Ikävähennys pro‑ sentteina saadaan kertomalla koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden vahingon tapah‑ tuma‑ajankohtaan mennessä päättyneiden täysien kalenterivuosien määrä koneen tai laitteen vähen‑ nysprosentilla.

Kone tai laite	Vuotuinen vähennys
Tietokoneet oheislaitteineen	20 %
Säätö‑ ja valvontalaitteet sekä muut elektroniset laitteet	10 %
Kiinteät jäähdytys‑, ilmastointi‑, vedenjakelu‑ ja lämmityslaitteet, vesikiertoiset lattialämmitysput‑ kistot, lämpövastukset, sähkö‑ moottorit, lämminvesivaraajat, öljysäiliöt, antennilaitteistot, pesu‑ ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit, nosto‑ovet, aurinko‑ sähköjärjestelmät	6 %
Hissit sekä rakennuksia palvelevat putkistot, sähköjohtimet, ‑kes‑ kukset ja ‑mittarit	3 %

13.2.8 Rakennuspaikan maapohjan ja piha- alueen ennalleensaattamiskustannukset (katso kohta 2.3)

Rakennuspaikan maapohjan ja piha‑alueen ennalleensaattamiskustannusten osalta korvataan vakuutuksenantajan etukäteen hyväksymät koh‑ tuulliset ja tarpeelliset maaperän puhdistuskus‑ tannukset ja kasvuston kunnostuskustannukset. Piha‑alueen puuston vahingoissa korvaus käsittää vaurioalueen raivauksesta aiheutuneet kohtuulli‑ set ja tarpeelliset kustannukset. Kasvustolle aiheu‑ tuneissa vahingoissa korvaus käsittää tuhoutuneen kasvuston tilalle hankittujen vastaavien uusien tai‑ mien hankintahinnan sekä istutuksesta aiheutu‑ neet kustannukset.

Tontilla olevan talojohdon, rakennusten välisen lämpökanavan tai maahan asennetun kaapelin rikkoutuessa tehdään edellä mainitut vähennyk‑ set myös vian etsimis‑ sekä maankaivu‑, täyttö‑ ja maaperän pinnan ennallistamiskustannuksista.

13.2.7 Vahingon määrä irtaimiston koneiden ja laitteiden vahingoissa

Irtaimiston koneiden ja laitteiden vahingoissa, mukaan lukien

asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten liedet, kylmäkalusteet ja kiukaat sekä kaikki osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet

pore‑ ja uima‑allaslaitteistot

vahingon määrä on koneen tai laitteen korjauskus‑ tannukset vähennettynä käyttöikään perustuvalla 6 %:n vuotuisella ikävähennyksellä. Ikävähennys

prosentteina saadaan kertomalla koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden vahingon tapah‑ tuma‑ajankohtaan mennessä päättyneiden täysien kalenterivuosien määrä vähennysprosentilla.

Jos konetta tai laitetta ei voida korjata, vahingon määrä on omaisuuden päivänarvo, joka saadaan kun koneen tai laitteen jälleenhankinta‑arvosta tehdään edellä mainittu vähennys.

13.2.9 ATK-ohjelmien ja tiedostojen vahingot Tietojen, tiedostojen ja ohjelmien vahingoissa kor‑ vaus käsittää kohtuulliset ja tarpeelliset palautta‑

miskustannukset, joilla tarkoitetaan materiaali‑

ja työkustannuksia sekä tietokoneajoista johtuvia kustannuksia, jotka aiheutuvat tietojen, tiedos‑ tojen ja ohjelmien palauttamisesta. ATK‑ohjel‑ mien osalta näitä kustannuksia korvataan enintään uuden vastaavan ohjelman hankintakustannuksia vastaava määrä.

13.2.10 Saneeratun viemäriputken iän laskeminen

Kun viemäriputki on korjattu vanhan putken sisään asennetulla, oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella, katsotaan viemäriputken iäksi korjaus‑ hetkellä

15 vuotta, kun korjauksessa on käytetty menetel‑

mää, jolla on voimassa VTT:n sertifikaatti

30 vuotta, kun korjauksessa käytetyllä menetel‑

mällä ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia. Putken rikkoutumisvahingon ja siitä aiheutuneen vuotovahingon korjauskustannuksista tehtävä ikä‑

vähennys lasketaan ehtokohtien 13.2.5 ja 13.2.6

mukaisesti ottaen huomioon yllä esitetty putken iän laskenta.

Jos viemäriputki on korjattu pinnoitusmenetel‑ mällä, jonka toiminta perustuu uuden pinnoitteen tarttumiseen vanhaan putkeen, putken ikä vahin‑ kohetkellä on alkuperäisen putken ikä eikä korja‑ usta oteta huomioon ikävähennystä laskettaessa.

13.3 Korvauksen laajuus

13.3.1 Suoranainen esinevahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutunut suoranainen

esinevahinko.

Vakuutuksesta ei korvata

vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin‑ ja matka‑ kuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kus‑ tannuksia

lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat omaisuuden laatu‑ tai varustelutason parannuksista korjauk‑ sen tai jälleenhankinnan yhteydessä.

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä indek‑ sillä tarkistettuna on aina vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana.

13.3.2 Muut korvattavat kustannukset

13.3.2.1 Viranomaismääräyksistä johtuvat lisäkustannukset

Vakuutuksesta korvataan korjaamista tai rakenta‑ mista koskevista viranomaisten pakottavista mää‑ räyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enintään 10 % suoranaisen esinevahin‑ gon määrästä. Kokonaiskorvaus ei kuitenkaan voi olla enempää kuin vakuutusmäärä.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kustannuk‑ sia, jotka ovat suoranainen seuraus alun perin vir‑ heellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viranomaismääräysten ja ‑ohjeiden mukaiseksi.

13.3.2.2. Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskulut yleisavaimen anastamisen johdosta

Vakuutuksesta korvataan sellaiset sarjoitus‑ tai uusimistoimenpiteiden kustannukset, jotka ovat välittömästi tarpeelliset avaimen väärinkäyttä‑ misen estämiseksi. Välittömästi tarpeellinen toi‑ menpide on sarjoitettavan lukon sellaisen haitan (haittalevyn) vaihtaminen, joka tekee anastetun avaimen käyttökelvottomaksi asianomaisiin luk‑ koihin. Lukon tai koko sarjan uudistaminen kat‑ sotaan välittömästi tarpeelliseksi toimenpiteeksi ainoastaan silloin, kun muut toimenpiteet eivät ole mahdollisia.

13.3.3 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on kussakin vakuutusta‑ pahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Omavastuu voidaan valita kohdekohtaisesti erik‑

seen kullekin vakuutukseen sisällytettävälle raken‑ nukselle ja se merkitään vakuutuskirjaan.

Mikäli saman vakuutustapahtuman yhteydessä vahingoittuu useampia rakennuksia ja valitut koh‑ dekohtaiset omavastuut ovat erisuuruisia, vähen‑ netään suoritettavasta korvauksesta korkein koh‑ dekohtainen omavastuu.

Vakuutusehdoissa on omavastuun laskemista kos‑ kevia erityisiä sääntöjä, kuten korotettu omavastuu tietyissä vahingoissa. Myös vakuutuskirjalla voi olla erityisiä sääntöjä koskien omavastuuta.

13.3.3.1 Vuotovakuutuksen korotettu omavastuu

Jos vuotovahinko aiheutuu siitä, että veden vir‑ taaminen lattiakaivoon on estynyt kaivon päälla olleen esteen takia, vähennetään vahingon mää‑ rästä perusomavastuun jälkeen 10 %:n lisäoma‑ vastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enintään 20 000 euroa.

Jos vahingon määrästä on tehty ikävähennys, ei omavastuuta vähennetä korotettuna.

13.3.3.2 Jäätyneen putken korotettu omavastuu Jäätyneen putken aiheuttamissa vuotovahingoissa vähennetään vahingon määrästä perusomavastuun

jälkeen 20 %:n lisäomavastuu. Omavastuun määrä

on kuitenkin enintään 20 000 euroa.

13.3.3.3 Muovikatteen korotettu omavastuu Xxx xxxxxx aiheuttaa vahinkoa rakennuksen muo‑ vikalvokatteelle on omavastuu vakuutuskirjaan

merkityn omavastuun viisinkertainen määrä.

13.3.3.4 Poikkeuksellisten tulvavahinkojen korotettu omavastuu

Rankkasade‑, vesistö‑ tai merivesitulvista korvat‑ tavissa vahingoissa vähennetään vakuutuskirjassa palovakuutukselle merkitty omavastuu kaksinker‑ taisena, kuitenkin vähintään 2.000 euroa.

1Q.Q.Q.F Graffitit yms.

Jos vahinko on aiheutunut rakennuksen tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta, on vakuutuksenottajan omavastuu 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 1 000 euroa tai tätä suurempi, vakuutuskirjaan merkityn omavastuun määrä.

13.3.3.6 Koneen tai laitteen siirtäminen

Jos vahinko sattuu siirrettäessä konetta tai laitetta, jota ei ole tarkoitettu liikuteltavaksi, omavastuu

on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu kaksinkertai‑ sena ja enintään kymmenkertaisena.

13.3.3.7 Korjaustyöt

Tulitöistä aiheutuneissa vahingoissa ja muutoin korjattavana olevalle rakennukselle aiheutuneissa vahingoissa omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskir‑ jaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty määrä.

Korotettua omavastuuta käytetään, jos korjaus‑ työ tai rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen.

13.3.4 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäveroa koskevat säännökset seuraavasti:

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeu‑ tettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoittuneen omaisuuden jälleenhankinta‑ kustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä. Vakuutettu on korjaustyön tai han‑ kittavan omaisuuden tilaajana ja lasku kirjoitetaan hänen nimiinsä.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös silloin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain tai liikevaihtoverolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

13.3.5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Korjauskustannuksilla tarkoitetaan kustannuksia, jotka aiheutuvat, kun omaisuus viivytyksettä saa‑

tetaan ennalleen käyttäen tarkoituksenmukaisia,

taloudellisia ja nykyaikaisia korjausmenetelmiä ja aineita.

Jos vakuutuksen kohteen korjaamisen yhteydessä kuluneita osia on vahingoittumisen takia uusittu tai tehty sellaisia töitä, joiden johdosta omaisuu‑ den kunnon näiltä osin voidaan katsoa olennaisesti parantuneen, otetaan tämä huomioon korvausta laskettaessa ja alennetaan korvausta vastaavasti.

13.4 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä saadaan, kun korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu.

Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai yleisissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. omaisuuden ikään perustuva vähennys (ikävä‑ hennys)

3. omavastuu

4. korvauksen mahdollinen alennus (esim. lai‑ minlyönti suojeluohjeiden noudattamisessa tai alivakuutus).

13.4.1 Alivakuutus

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden vakuutusarvoa pienempi, on kyseessä alivakuutus. Vakuutuksesta korvataan alivakuutetulle omaisuudelle sattuneesta vahingosta ainoastaan niin suuri osa vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden vakuutusar‑ von välinen suhde osoittaa.

Jos vakuutusmäärä perustuu ensivastuuarvoon, ei alivakuutussäännöstä sovelleta.

13.4.2 Maksuperusteita koskevien virheellisten tietojen vaikutus korvaukseen

Jos rakennuksen vakuutuskirjassa mainittu tilavuus on todellista tilavuutta pienempi tai vakuutuk‑ senottajan muun virheellisen ilmoituksen johdosta on peritty liian vähän vakuutusmaksua, vakuu‑ tuksen perusteella maksettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain säännösten nojalla alentaa.

13.5 Korvauksen suorittaminen

13.5.1 Korvauksen suoritustavat Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemasta uudelleen rakennuttaa,

hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut

omaisuus.

13.5.2 Jälleenhankinta-arvon mukaisen korvauksen suorittaminen

Jälleenhankinta‑arvon mukainen korvaus suori‑ tetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan päivän‑ arvon mukainen korvaus. Lisäkorvauksena suo‑ ritetaan jälleenhankinta‑arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus, jos vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vakuutusta‑ pahtumasta joko korjataan tai samalle tontille tai tilalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyt‑ töön tarkoitettua omaisuutta.

Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toimen‑ piteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mai‑ nittuun aikaan.

Lisäkorvaus maksetaan, kun vakuutuksenantaja on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhan‑ kintatoimenpiteistä.

Oikeus lisäkorvaukseen on vain vakuutuksenot‑ tajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siir‑ tää.

13.5.3 Ensivastuuarvon mukaisen korvauksen suorittaminen

Jos ensivastuuarvon mukainen korvaus on suu‑ rempi kuin päivänarvon mukainen korvaus, ensi‑ vastuuarvon mukainen korvaus suoritetaan kah‑ dessa erässä. Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus. Lisäkorvauksena suoritetaan ensivastuuarvon ja päivänarvon mukaisten kor‑ vausten erotus, jos vahingoittunut omaisuus kah‑ den vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta joko korjataan tai samalle tontille tai tilalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.

Rakentamisen viivästymisen, jälleenhankintaa koskevan selvityksen sekä lisäkorvaukseen oikeu‑ tettujen ja oikeuden siirtämisen osalta on lisäksi vastaavasti voimassa mitä yllä kohdassa 13.5.2 on määrätty.

13.6 Rakennuksen jäännösarvo

13.6.1 Jäännösarvon korvaaminen eräissä tapauksissa

Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida kor‑ jata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon

tai rakentamisrajoituksen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jäännösarvo. Siitä vähennetään kui‑ tenkin jäljelle jääneistä rakennusosista saatava myyntihinta.

13.6.2 Poikkeuslupa

Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys raken‑ nuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassa‑ olosta ja, jos vakuutuksenantaja niin pyytää, hakea poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi enti‑ seen kuntoon, sekä jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta päätökseen. Vakuutuksenottajan tulee vakuutuksenantajan sitä pyytäessä valtuut‑

taa vakuutuksenantaja edustamaan häntä poik‑ keusluvan hakemista koskevassa asiassa.

13.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

13.7.1 Ilmoittaminen vahingosta vakuutuksenantajalle (katso myös Yleiset sopimusehdot)

Vahingosta on viipymättä ilmoitettava vakuutukse‑ nantajalle ja tehtävä kirjallinen vahinkoilmoitus.

Vakuutuksenantajalle on varattava mahdollisuus vahingon arvioimiseen.

13.7.2 Menettely vahingoittuneen ja vahingoit- tumattoman omaisuuden osalta

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jää‑ nyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutuksenantajalla on kuitenkin oikeus lunas‑ taa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastus korvataan arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin kyseisen esineen tai omaisuuserän vahinko‑ kin.

13.7.3 Menetetyn omaisuuden takaisin saaminen

Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin kor‑ vauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutuksenantajalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

13.7.4 Selvityksen hankkiminen kiinnityksen- haltijalta eräissä vakuutustapauksissa

Suoritettaessa korvausta omaisuudesta, johon voi‑ daan vahvistaa kiinnitys, on vakuutuksenottajan vakuutustapahtuman jälkeen tarvittaessa selvi‑ tettävä, että omaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetusta kiinnityksestä, tai että kiinnityksen‑ haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen vakuutuksenottajalle (vrt. Yrityskiinnityslaki 13 § ja Maakaari 17 luku 8 §), taikka että vakuutuksenotta‑ jalla maakaaren 17 luvun 8 §:n 2 momentin mukaan on oikeus itse nostaa vakuutuskorvaus.

Vakuutuksenantajalla ei ole velvollisuutta suorittaa korvausta ennen kuin vakuutuksenottaja on esittä‑ nyt yllä tarkoitetun selvityksen.

13.7.5 Vakuutusmäärän väheneminen vakuutus- määrään perustuvissa vakuutuksissa

Vahingon johdosta vakuutusmäärä vähenee suori‑ tetun korvauksen määrällä.

Voidakseen vedota vakuutusmäärän vähenemi‑ seen vakuutuksenantajan tulee ilmoittaa vähene‑ misestä vakuutuksenottajalle korvauspäätöksen yhteydessä.

14 Indeksiehto ‌‌‌

14.1 Vakuutusmaksun tai vakuutusmäärän indeksiehto

Täysarvovakuutus

Vakuutusmaksu on sidottu rakennuskustannusin‑ deksiin seuraavasti:

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden kesäkuun indeksi.

Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutus‑ maksu on yhtä monta prosenttia edellisen vakuu‑ tuskauden vakuutusmaksusta kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskauden tarkistusin‑ deksistä.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu rakennuskustannusindeksiin seuraavasti:

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.

Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutus‑ määrä ja ‑maksu ovat yhtä monta prosenttia edel‑ lisen vakuutuskauden vakuutusmäärästä ja ‑mak‑ susta kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskauden tarkistusindeksistä.

14.2 Vakuutusmäärä vahinkohetkellä

(ei koske täysarvovakuutusta)

Vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vakuutus‑ määrästä kuin vahinkokuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on tar‑ kistushetken tarkistusindeksistä.

15 Rakennuksen ja putkiston ikään perustuva alennus vakuutusmaksusta

Vuotovahinkovakuutuksen vakuutusmaksuun sisältyy rakennuksen ikään perustuva alennus. Alennus pienenee vuosittain ja poistuu kokonaan, kun rakennuksen ikä saavuttaa 25 vuotta. Jos tätä vanhemman rakennuksen vesi‑ ja viemäriputkisto on uusittu, sisältyy vuotovahinkovakuutuk‑

sen vakuutusmaksuun putkiston ikään perustuva alennus. Alennus pienenee vuosittain ja poistuu kokonaan, kun putkiston ikä saavuttaa 25 vuotta.

Vakuutuskirjalta näkyy alennuksen määrä vakuu‑ tuskaudelta, jota maksu koskee.

16 Suojeluohjeet

16.1 Velvoittavuus

Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähentää syntyviä vahinkoja.

Vakuutuksenottajan on varmistettava, että kiin‑ teistöstä vastuussa olevat noudattavat näitä suo‑ jeluohjeita sekä muita vakuutuskirjaan merkittyjä suojeluohjeita. Kiinteistöstä vastuussa olevia hen‑ kilöitä ovat mm. talonmies, isännöitsijä, huolto‑ mies ja asunto‑ tai kiinteistöosakeyhtiön hallituk‑ sen jäsenet.

Mikäli vakuutuksenottaja tahallisesti tai huolimat‑ tomuudellaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin‑ lyö yllämainittujen säännösten, suojeluohjeiden tai muiden kirjallisten ohjeiden noudattamisen, voi‑ daan vahinkotilanteessa, silloin kun laiminlyönnillä on syy‑yhteys vahingon syntymiseen tai sen mää‑ rään, korvauksen määrää pienentää tai evätä korvaus kokonaan. (Katso Yleiset sopimusehdot.)

16.2. Viranomaismääräykset

Pelastuslain mukainen pelastussuunnitelma pitää olla tehtynä ja se on saatettava tiedoksi rakennuk‑ sen käyttäjille.

Rakennus on varustettava tarkoituksenmukaisilla alkusammutusvälineillä siten, että rakennuksessa olevat voivat käynnistää sammutustoimet palon alkuvaiheessa.

Rakennuksen korjaustöissä on noudatettava voi‑ massaolevia viranomaismääräyksiä (mm. Suo‑ men rakentamismääräyskokoelman määräykset ja ohjeet).

Sähköasennuksille on tehtävä viranomaissäädösten edellyttämät käyttö‑ ja määräaikaistarkastukset.

Ilmanvaihto‑ ja savuhormeille sekä öljysäilöille on tehtävä viranomaismääräysten edellyttämät mää‑ räaikaistarkastukset ja puhdistukset. Tarkastukset ja puhdistukset saa tehdä vain tehtävään hyväk‑ sytty tarkastaja ja puhdistaja (nuohooja). Tarkas‑ tuksessa annettuja ohjeita on noudatettava ja tar‑ kastuspöytäkirja on säilytettävä.

16.3 Palontorjunta

16.3.1 Tuhopolttojen palontorjunta

Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on sijoitettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että

se ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. Palon leviäminen rakennukseen voidaan estää palonkestävällä rakenteella tai sijoittamalla syttyvä materiaali rakenteet ja muut olosuhteet huomioi‑ den riittävän kauas seinästä. Jätteet voidaan säilyt‑ tää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jäte‑ huoneessa.

Lastauslaitureilla ei saa säilyttää syttyvää materiaa‑ lia, ellei ulkopuolisten pääsy lastauslaiturille ja lai‑ turilla olevien tavaroiden sytyttäminen ole estetty.

16.3.2 Sähköautojen lataaminen

Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään autojen lataukseen, on ennen toiminnan aloittamista tar‑ kistettava olemassa olevien asennusten soveltu‑ vuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti.

Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjallinen todistus pyydettäessä.

16.3.3 Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheut‑ tavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö‑ ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuu‑ mailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Katto‑ ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneris‑ tystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä ovat esimer‑ kiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumi‑ padassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapah‑ tuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttä‑ mättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Jos korjaus‑ tai kunnossapitotöissä joudutaan teke‑ mään tulitöitä, on ennen työn aloittamista tehtävä Finanssialan Keskusliiton laatiman Tulitöiden suo‑ jeluohjeen mukainen tulityösuunnitelma.

Tulitöitä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimas‑ saoleva tulityökortti ja tulitöissä on noudatettava Finanssialan Keskusliiton laatimaa Tulitöiden suo‑ jeluohjetta.

16.4 Muutos-, korjaus- ja kunnossapitotyöt Rakennuksen kunto tulee tarkastaa säännöllisesti, vähintään kerran vuodessa. Kuntotarkastukset ja

kunnossapitotoimenpiteet on merkittävä huolto‑

kirjaan.

Kuntotarkastuksessa tai muutoin havaitut viat ja puutteet on korjattava korjauskohteen vakavuu‑

den edellyttämässä aikataulussa. Kaikki koneissa ja sähkölaitteissa havaitut viat, toimintahäiriöt (esimerkiksi rikkinäiset, välkkyvät loisteputket) ja puutteet on korjattava välittömästi.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että muutos‑, korjaus‑ ja kunnossapitotyön valvonta on yhtiön ja muiden osakkeenomistajien kannalta riittävällä tavalla järjestetty. Esimerkiksi pesuko‑ neiden ja muiden käyttölaitteiden liitännät, sähkö‑ työt ja muut LVIS‑työt ovat edellä mainittuja muu‑ tostöitä.

Laitteiden ja materiaalien asennuksessa on nouda‑ tettava valmistajan antamia ohjeita.

16.5 Vuotovahinkojen torjunta

Pesukoneita ja astianpesukoneita varten on asen‑ nettava tulovesiputkien sulkuventtiilit näkyviin ja helposti käytettäviin paikkoihin ja rakennuksen käyttäjiä on opastettava, että sulkuventtiilit sulje‑ taan kun koneita ei käytetä.

Vesikate on tarkastettava vuosittain. Kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastettava ja puhdistettava kahdesti vuodessa.

Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjen‑ nettävä vedestä, jos rakennuksen peruslämpötila lasketaan alle +12 asteeseen.

16.6 Tulvavahinkojen torjunta

Vuoto‑ ja tulvavahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 cm:n kor‑ keudelle lattiapinnasta.

16.7 Rikosvahinkojen torjunta

16.7.1 Avainturvallisuus

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vas‑ taava henkilö. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työtehtävien päättyessä. Huolto‑ henkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtävän kannalta välttämättömät avaimet kuittausta vas‑ taan.

Avaimissa tai muissa kulkemisen mahdollistavissa välineissä ei saa olla tunnistetietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjes‑ telmään.

Ulkoseinään upotetussa avainsäilössä saa säilyt‑ tää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa säilyttää tällaisessa tilassa.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vaki‑ tuisessa asuinkäytössä olevassa huoneistossa, jos huoneiston ulko‑ovessa on varmuuslukko.‌‌‌‌‌

16.7.2 Irtain omaisuus

Irtaimiston säilytystiloja rajoittavat ovet on lukit‑ tava Finanssialan Keskusliiton hyväksymällä lukolla.

Säilytystilan rakenteiden on oltava sellaiset, ettei kohteeseen voida tunkeutua rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa.

16.8 Lisätietoja vahingontorjunnasta Tarkempia ohjeita tulitöiden ja kattotöiden valvon‑ taan, jätehuollon paloturvalliseen toteutukseen ja

alkusammutusvälineiden hankintaan saa esimer‑

kiksi LähiTapiolan asiantuntijoilta ja Finanssialan keskusliiton sivuilla (xxx.xxx.xx) olevista ohjeista sekä paikalliselta pelastusviranomaiselta.

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti

korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden

ja määrän selvityksestä

neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa ja hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksenottaja vakuutuksenottajana olevan avoimen tai kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies,

kun häneen kohdistetaan vakuutuskirjassa mai‑

nittuun toimintaan perustuva korvausvaatimus yhdessä vakuutuksenottajan kanssa.

3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suo‑ messa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa maini‑ tun kiinteistön omistajana vakuutuksen voimas‑

saoloalueella toiselle aiheutettu henkilö‑ ja esine‑

vahinko, josta vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.

Vakuutuksesta korvataan myös henkilötietolain 47 §:n mukainen taloudellinen vahinko, jonka on aiheuttanut vakuutetussa toiminnassa vakuutuk‑

sen voimassaoloaikana todettu henkilötiedon lain‑ vastainen käsittely.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka osalta korvausvastuu perustuu vakuutetussa rakennuk‑ sessa harjoitettuun taloudelliseen tai tuotannolli‑ seen toimintaan.

4.2 Rajoitukset

4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetulle itselleen.

4.2.2 Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin

tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai

muutoin vakuutetun hyödykseen käytettävänä.

4.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä säilytettävänä

suojaus‑ ja vahingontorjuntavelvoitteen alai‑ sena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuori‑ tuksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehditta‑ vana.

4.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaisten korvaus‑ vastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

4.2.5 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, läm‑ möstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höy‑

rystä, kaasusta taikka

muusta vastaavasta häiriöstä.

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksesta korva‑ taan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuuseen perus‑ tuvasta syystä äkillisesti tai odottamatta synty‑ nyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkilli‑ sesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muu‑ toin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään kolmen‑ kymmenen vuorokauden kuluttua sen alkamisesta sekä tehnyt vahinkoilmoituksen vakuutuksenanta‑ jalle välittömästi ja viimeistään seitsemän vuoro‑ kauden kuluessa tämän pilaantumisen, päästön tai muun häiriön havaitsemisesta.

Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta katso kohta 6.2.

4.2.6 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain (737/94) 6 §:n

1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaisille koi‑ tuneita kustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1 §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaiku‑ tusten torjumiseksi tai pilaantuneen ympäristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.

4.2.7 Xxxxxxx ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

kosteudesta

sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tul‑ vimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aihe‑ uttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on vakuutuk‑

senottajan korvausvastuuseen perustuvasta syystä syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamatto‑ masti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odot‑ tamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvimisesta aiheutunutta vahinkoa, jonka syynä on vesi‑ tai viemäriputken suunnittelu‑, mitoitus‑ tai raken‑ nusvirhe.

4.2.8 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.

4.2.9 Louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu louhinta‑, paalutus‑ tai räjäytystyöstä tai sen aihe‑

uttamasta maanpainumasta tai maansiirtymästä.

4.2.10 Varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö‑ tai esinevahinkoon.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin henkilötie‑ tolain (523/99) 47 §:ssä tarkoitettu taloudellinen vahinko (katso kohta 4.1 Korvattavat vakuutusta‑ pahtumat).

4.2.11 Työtapaturma ja potilasvahinko

Vakuutuksesta ei korvata

vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturmava‑ kuutuksen perusteella, eikä

vahinkoa, joka korvataan potilasvahinkolain perusteella.

4.2.12 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu liikennevakuutuslain (279/59) tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyt‑ tämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka

aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuu‑ tettu on korvausvelvollinen edellä mainitun lait‑ teen omistajana, haltijana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työ‑

suorituksen kestäessä vakuutuksenottajan kor‑ vausvastuuseen perustuvasta syystä tähän toi‑ mintaan osalliseen toiseen moottoriajoneuvoon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työnsuo‑ rittajan huolehdittavana (katso kohta 4.2.3).

4.2.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus (katso myös Yleiset sopimusehdot)

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan aiheutettua vahinkoa.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vahinko on aiheutettu

törkeällä huolimattomuudella

alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai‑ sena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vahinkoon.

4.2.14 Xxxxxxxx ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,

jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenotta‑ jan tai vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan

joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista val‑ linneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.2.15 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kal‑ taista seuraamusta.

4.2.16 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuu‑ vakuutuksesta.

4.2.17 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata tilapäisellä tulityöpai‑ kalla suoritetuista tulitöistä aiheutuneita esine‑ vahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden kes‑ kusliiton ja Suomen Pelastusalan keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.

4.2.18 Asbestivahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu asbestista.

4.2.19 Ydinvahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ydinvastuulaissa (484/72) tai vastaavassa ulkomai‑ sessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta.

4.2.20 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta.

4.2.21 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuk‑ senottajan itselleen suorittamaan työhön

ilma‑aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen ilma‑ aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma‑ aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työn‑ antajana.

4.2.22 Avaimen katoaminen (katso myös Suojeluohje, Avainturvallisuus)

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka johtuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollis‑ tavan avaimen tai muun vastaavan välineen katoa‑ misen johdosta aiheutuneista lukkojen tai järjes‑ telmien uusimis‑ tai sarjoituskustannuksista.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin sellaiset uusi‑ mis‑ tai sarjoitustoimenpiteiden kustannukset, jotka ovat välittömästi tarpeelliset avaimen tai väli‑ neen väärinkäyttämisen estämiseksi, edellyttäen että seuraavat kohdat täyttyvät yhtäaikaisesti:

Avaimen tai välineen katoamisen on aiheutta‑ nut virheellään tai laiminlyönnillään vakuu‑ tuksenottajan vastattavaksi kuuluva henkilö tai vakuutuksenottajan hallintoelimiin kuuluva henkilö.

On ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa välitön anastuksen vaara.

4.2.23 Home

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuk‑ sia, jotka johtuvat homesienestä ja ovat seurausta pysyvästä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu‑ tai rakennusvirheestä tai rakennuk‑ sen tai rakenteen muusta ominaisuudesta.

5 Vahingon selvittäminen ‌‌

5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee varata vakuutuksenantajalle tilaisuus vahingon määrän

arvioimiseen ja mahdollisuus myötävaikuttaa

sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia

omalla kustannuksellaan osallistumaan vahin‑ gon selvittelyyn

esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan ole‑ vat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä ja

hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset sel‑ vitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan tai vakuute‑ tun saatavilla.

Ympäristövahingon (katso kohta 4.2.5) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoi‑ tettava vahingosta vakuutuksenantajalle sen var‑ mistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpi‑ teet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin (katso kohta 6.2).

5.2 Oikeudenkäynti (katso myös 6.3)

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutuksenan‑ tajalle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutuksenantajalle, ei vakuutuksen‑ antajalla ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn‑ nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen ja vakuutuksenanta‑ jalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidetta‑ vakseen.

5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta vakuu‑

tuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka

määrä ylittää vakuutuksen omavastuun, ja neuvot‑ telee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutuksen‑ antajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.

vakuutuksenantaja ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajan‑ kohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suo‑ rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

6 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkitty‑

jen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1–6.3 mainitut kustannukset.

6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingon‑ korvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytän‑ nön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaa‑ maan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuu‑ tetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saa‑ maansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon tor‑ jumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopi‑ musehdot). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toi‑ selle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenantajan kanssa erikseen toimen‑ piteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpi‑ teistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuu‑ tuksesta.

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:

Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata.

Torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esi‑ merkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeu‑ tuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.

Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämät‑ tömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvatta‑

van, xxxxxx toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.‌

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua teke‑ mään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toi‑ menpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitami‑ seksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongel‑ majätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuu‑ vakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauk‑ sessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakotta‑ vien määräysten mukaiset toimenpiteet.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannuk‑

set, ei kuitenkaan sellaisia vakuutetulle syntyviä

selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on vakuu‑ tusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuute‑ tun oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa edellyttäen, että vaatimus perusteeltaan ilmei‑ sesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahin‑

koa ja ylittää omavastuun. Lisäksi edellytetään, että oikeudenkäynnistä on ilmoitettu etukäteen vakuutuksenantajalle ja että vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen.

Vakuutuksesta korvataan asianajo‑ ja oikeuden‑ käyntikulut oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden‑ käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeuden‑ käyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Välimiesmenettelyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalkkiota.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asi‑ oita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuu‑ tuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

6.4 Vakuutusmäärä

6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien kor‑ vausten yhteisenimmäismäärä on selvitys‑, neu‑ vottelu‑, korko‑ ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuu‑

tusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleis‑ ten sopimusehtojen mukaisesti.

Henkilötietolain 47 §:n mukaisessa taloudellisessa vahingossa korvauksen enimmäismäärä on yhdessä vahingossa 17 000 euroa ja yhteensä yhden vakuu‑ tuskauden aikana todetuista henkilötiedon lainvas‑ taisen käsittelyn aiheuttamista vahingoista enin‑ tään 34 000 euroa.

Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia vakuutus‑ määriä.

6.4.2 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippu‑ matta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot tode‑ taan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne koh‑ distuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

6.5 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähen‑ netään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkor‑ vauksen, torjuntakustannusten sekä selvitys‑ ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.

7 Suojeluohjeet

Vakuutetun on noudatettava jäljempänä mainit‑ tuja, vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kirjal‑ lisesti annettuja suojeluohjeita (katso Yleiset sopi‑ musehdot).

7.1 Avainten säilytys

Vakuutuksenottajan tai vakuutetun hallinnassa olevia, muiden käytössä olevien tilojen avaimia ja kulunvalvontajärjestelmissä käytettäviä sisään‑ pääsyn mahdollistavia välineitä on säilytettävä huolellisesti. Niissä ei saa olla tunnistetietoja, joi‑ den avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään.

Yleisavainta ei saa luovuttaa talon isännöitsijän, huolto‑ tai talonmiehen ja hallituksen jäsenen lisäksi kenellekään muulle kuin huolto‑, siivous‑ tai vartiointiliikkeelle. Liikkeeltä, jolle avain luovu‑ tetaan, on sopimuksessa edellytettävä näiden suo‑ jeluohjeiden noudattamista.

7.2 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteistön kunnossapitovastuulla olevat jalkakäy‑

tävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä

sekä tarvittaessa hiekoitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.‌‌‌‌‌

Rakennusten katoille kertyvä lumi on tarvittaessa poistettava siten, ettei sen putoamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

7.3 Vedeneristystyöt

Tämä ehto koskee sellaisia rakennus‑ tai sanee‑ raustöitä, joiden yhteydessä sade‑ tai sulamisve‑ sieristeet puuttuvat tai niitä rakennetaan, uusitaan tai korjataan.

Sade‑ tai sulamisvedestä aiheutuvat vahinkoriskit on selvitettävä etukäteen ja urakoitsijan on laadit‑ tava suojaussuunnitelma.

Työalue on suojattava vedenpitävästi. Alla olevissa tiloissa oleva arvokas tai herkästi vahingoittuva omaisuus on siirrettävä pois tai suojattava erik‑ seen. Työn suorittamisesta on ilmoitettava tilojen käyttäjille.

7.4 Maankaivu- ja maansiirtotyöt

Tämä ehto koskee kaikkia maankaivu‑ ja maansiir‑ totöitä.

Vakuutuksenottajan tulee ennen työhön ryhtymistä hankkia selvitys työalueen kaapeleista ja putkista niiden haltijalta ja ottaa niiden sijainti huomioon työn suorittamisessa.

Vahingon koskiessa maahan upotettua kaapelia tai putkea on vakuutuksenantajalle toimitettava kaa‑ pelin tai putken haltijan kirjallinen todistus siitä, että kartta tai maastossa suoritettu näyttö oli toi‑ mitettu ennen työhön ryhtymistä.

7.5 Tulityöt

Tämä ehto koskee sellaisia töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

Vakuutetun on tulitöiden osalta noudatettava näi‑ den vakuutusehtojen Esinevakuutus‑osion koh‑ dan 16.3.3 suojeluohjeita. Tulityöt on suoritettava suojeluohjeen tarkoittamassa vakituisessa tai tila‑ päisessä tulityöpaikassa. Tulitöiden tekeminen tilapäisessä tulityöpaikassa edellyttää kirjallista tulityölupaa.

7.6 Lämmitysöljysäiliöt

Vakuutetun on lämmitysöljysäiliöiden tarkastusten osalta noudatettava näiden vakuutusehtojen Esine‑ vakuutus‑osion kohdan 16 suojeluohjeita. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava

lämmitysöljy, laitteistot tehtävä vaarattomiksi ja täyttöyhde poistettava seuraavaan lämmityskauden alkuun mennessä.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti

korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden

ja määrän selvityksestä

neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottajana olevan asunto‑ tai kiinteistöosakeyhtiön taikka asunto‑ osuuskunnan kaikki laillisesti valitut hallituksen jäsenet ja varajäsenet, toimitusjohtaja (isännöit‑ sijä) ja yhtiökokouksen puheenjohtaja.

3 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suo‑ messa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mai‑ nitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenot‑

tajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henki‑

lölle aiheutettu sellainen varallisuusvahinko, joka ei ole yhteydessä henkilö‑ tai esinevahinkoon ja josta vakuutettu voimassa olevan osakeyhtiölain, asunto‑osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mukaan on korvausvastuussa vakuutuksenottajan toimi‑ elimen jäsenenä ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka osalta korvausvastuu perustuu vakuutetussa rakennuk‑ sessa harjoitettuun taloudelliseen tai tuotannolli‑ seen toimintaan.

4.2 Rajoitukset

4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetulle itselleen.

Jos vakuutettu omistaa yli 20 % vakuutuksenotta‑ jayhtiön osakkeista, pidetään vakuutuksenottaja‑ yhtiölle aiheutettua vahinkoa vakuutetun itselleen aiheuttamana vahinkona samassa suhteessa kuin vakuutettu omistaa yhtiön osakkeita.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa yritykselle, joka enemmistöomistuksen perusteella tai muutoin kuuluu vakuutetun määräysvaltaan.

4.2.2 Henkilö- ja esinevahingot Vakuutuksesta ei korvata henkilö‑ eikä esineva‑ hinkoa tai sellaiseen yhteydessä olevaa taloudel‑

lista vahinkoa.

Esinevahingoksi katsotaan muun muassa käteisen rahan, arvopapereiden, käyttämättömien posti‑ ja leimamerkkien, kuponkien, vekselien, sekkien tai vastaavien saamistodistuksien tuhoutuminen, vau‑ rioituminen tai hukkaan joutuminen.

4.2.3 Ympäristövahingot

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkoa eikä vahinkoa, joka on seurausta ympäristölle aiheutu‑ neesta vahingosta.

4.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaisten korvaus‑ vastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

4.2.5 Laskuvirhe käsiteltäessä käteistä rahaa Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu‑ tuu laskuvirheestä tai muusta syystä käteistä rahaa

vastaanotettaessa tai maksettaessa.

4.2.6 Palkkaa ym. koskevista päätöksistä aiheutuva vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syn‑ tynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta etuutta tai korvausta koskevan päätök‑ sen johdosta.

4.2.7 Xxxxx, veronkorotus ja vastaavat seuraamukset

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistusluonteisia maksuja, sak‑ kokorkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

4.2.8 Oikeudenkäyntikulut rikosasiassa Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaatimusta.

4.2.9 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta.

4.2.10 Laiminlyönti hoidettaessa vakuutuksia Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai

pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset

vakuutuksenottajan lukuun.

4.2.11 Eräät osakekaupat

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuo‑ rasti vakuutuksenottajan lukuun vakuutuksenotta‑ jayhtiön, sen emoyhtiön tai sen tytäryhtiön osak‑ keita.

4.2.12 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus (katso myös Yleiset sopimusehdot)

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan aiheutettua vahinkoa.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vahinko on aiheutettu

törkeällä huolimattomuudella

alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai‑ sena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vahinkoon.

4.2.13 Xxxxxxxx ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,

jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenotta‑ jan tai vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan

joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista val‑ linneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.2.14 Virheellinen työsuoritus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun velvollisuu‑ tena olevan työn tuloksen korjaamiseksi suoritet‑ tua työtä tai työn uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja.

4.2.15 Lukkojen sarjoitus- ja uusimiskulut Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sarjoittamisesta tai uusimisesta.

4.2.16 Työsopimus, työsopimuslaki ja tasa- arvolaki ‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun korvaus‑ vastuu perustuu työsopimuksen, työ‑ tai virkaeh‑ tosopimuksen, työsopimuslain taikka tasa‑arvolain rikkomiseen.

4.2.17 Ammattimainen isännöinti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu‑ tettu ammattimaisessa isännöintitoiminnassa.

4.2.18 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korva‑ taan vakuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuutuk‑ sesta.

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee varata vakuutuksenantajalle tilaisuus vahingon mää‑ rän arvioimiseen ja mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia

saatuaan tietoonsa korvausvaatimuksen tai tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa johtaa korvausvaatimuksiin, ilmoittamaan siitä välittö‑ mästi vakuutuksenantajalle

omalla kustannuksellaan osallistumaan vahin‑ gon selvittelyyn

esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan ole‑ vat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset sel‑ vitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan tai vakuute‑ tun saatavilla.

5.2 Oikeudenkäynti (katso myös 6.3)

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuksen‑ antajan ja vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutuksenantajalle.

Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukä‑ teen vakuutuksenantajalle, ei vakuutuksenanta‑ jalla ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeuden‑ käyntiasiamiehen ja vakuutuksenantajalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidettavakseen.

5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta vakuu‑

tuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka

määrä ylittää vakuutuksen omavastuun ja neuvot‑ telee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutukse‑ nantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.

Jos vakuutuksenantaja on ilmoittanut vakuute‑ tulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinko‑ jen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutuksenantaja ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajan‑ kohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suo‑ rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

6 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkitty‑

jen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1–6.3 mainitut kustannukset.

6.1 Vahingonkorvaus

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahin‑ gon torjumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopimusehdot). Tämä velvollisuus koskee ainoas‑ taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta

ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenantajan kanssa erikseen toimen‑ piteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpi‑

teistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuu‑ tuksesta.‌‌‌‌

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannuk‑

set, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle tai

vakuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja tai vakuutettu ovat vakuutuseh‑ tojen mukaan velvollisia itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuute‑ tun oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärään rajoissa edellyttäen, että vaatimus perusteeltaan ilmei‑ sesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahin‑

koa ja ylittää omavastuun. Lisäksi edellytetään, että oikeudenkäynnistä on ilmoitettu etukäteen vakuutuksenantajalle ja vakuutuksenantaja hyväk‑ syy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asi‑ oita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuu‑ tuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

6.4 Vakuutusmäärä

6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylim‑ pänä rajana yhden vakuutuskauden aikana tode‑ tuista vahingoista.

Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia vakuutus‑ määriä.

6.4.2 Sarjavahinko

6.5 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutus‑ kirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys‑ ja oikeudenkäyn‑ tikustannusten yhteismäärästä.

Vakuutuskirjassa tai erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia omavastuita.

Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuutus

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo‑ ja oikeu‑ denkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesa‑ vun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiin‑ teistön ja rakennusten omistukseen, hallintaan tai hoitoon liittyvissä riita‑, rikos‑ ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

vakuutuksenottaja

vakuutuksenottajan palveluksessa olevat hen‑ kilöt

sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorit‑ tajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuu‑ tuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastet‑ tavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeu‑ dessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita‑asia, voi‑

daan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoi‑ keuden käsiteltäviksi.‌‌

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai eri‑ koistuomioistuimissa, esimerkiksi lääninhallituk‑ sessa, hallinto‑oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinaoikeudessa tai kor‑ keimmassa hallinto‑oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensim‑ mäisen asteen tuomioistuimessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita ja hakemusasiassa

riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perus‑ teeltaan tai määrältään yksilöity vaatimus on todistettavasti kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaa‑ timuksen kiistäminen perusteeltaan tai määräl‑ tään

syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutet‑ tua vastaan asianomistajan toimesta, kun viralli‑ nen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nosta‑ matta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapu‑ nut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jat‑ kettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syyt‑ teen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa‑ oloaikana sattunut vakuutustapahtuma. Jos tämä vakuutus kuitenkin on vakuutustapahtuman sattu‑ essa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voi‑ massaoloaikana.

Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan vakuutus‑ kirjassa mahdollisesti mainituin rajoituksin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeus‑ turvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapah‑

tuman sattuessa on voimassa useampia oikeustur‑ vavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

4.2 Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuu‑ tettuja on riita‑, rikos‑ tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

vakuutetulla on useita riita‑, rikos‑ tai hake‑ musasioita, jotka perustuvat samaan tapahtu‑ maan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeu‑ denloukkaukseen.

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutus‑ kirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä

3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus‑, korjaus‑ tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuk‑ sista, takuista tai vakuuksista

4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta

5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuksessa har‑ joitettuun taloudelliseen tai tuotannolliseen toimintaan. Vakuutuksesta korvataan kui‑ tenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuk‑ senottaja on asianosaisena kiinteistön omista‑ jan tai haltijan ominaisuudessa.

6. jossa asian varsinainen intressi ilman oikeu‑ denkäyntikuluvaatimusta on alle tuhat (1 000) euroa tai jolla muuten on vakuutetulle vähäi‑ nen merkitys

7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vas‑ tapuolina.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuk‑ senottajan kustannukset.

8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuu‑ tettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syyt‑ teessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta

10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sel‑ laiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu ran‑ gaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangais‑ tukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis‑ säännösten perusteella ‌‌

11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaati‑ musta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuo‑ mitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai auto‑ tai venevakuutukseen liittyvästä oikeusturvava‑ kuutuksesta

13. joka liittyy konkurssiin

14. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitet‑ tuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liit‑ tyvään täytäntöönpanoon

15. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutue‑ linkeinolain mukaisesta maatalouden harjoit‑ tajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

16. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutu‑ neet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuu‑ tettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä

18. joka liittyy patenttiin tai muuhun aineetto‑ maan oikeuteen.

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava vakuutuksenantajalle etukäteen. Vakuutuksenantaja antaa tällöin vakuu‑ tetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehe‑ nään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vas‑ taavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asia‑ miestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

6.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsitte‑ lyyn edenneissä asioissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajoja oikeuden‑ käyntikuluistaan. Jos vakuutettu jättää kuluvaati‑ muksen esittämättä tai aiheettomasti luopuu siitä,

vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä. Riita‑asioiden sovittelusta yleisissä tuomiois‑ tuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenet‑ telyssä (tuomioistuinsovittelu) käsiteltävässä asi‑ assa kuluvaatimusta ei kuitenkaan tarvitse esittää sovittelumenettelystä aiheutuneista kustannuk‑ sista.

6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutuksenantajaa sitovasti.

Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorit‑ tama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutuksenantajaa arvioitaessa oikeuden‑ käyntikulujen kohtuullisuutta.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylim‑ pänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa.

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enim‑ mäismäärä muussa vapaaehtoisessa sovittelu‑ menettelyssä kuin tuomioistuinsovittelussa tai välimiesmenettelystä annetun lain mukaisessa menettelyssä (muu vapaaehtoinen sovittelu) käsi‑ teltävässä asiassa, on 50 % vakuutuskirjaan merki‑ tystä vakuutusmäärästä.

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enim‑ mäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsitte‑

lyn, tuomioistuinsovittelun tai välimiesmenette‑ lyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskir‑ jaan merkitystä vakuutusmäärästä.

Yhden vakuutuskauden aikana korvataan vakuu‑ tusmäärä enintään kaksinkertaisena.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuu‑ tuskirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja koh‑

tuulliset asianajo‑ ja oikeudenkäyntikulut seuraa‑

vasti:

7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todiste‑ lusta aiheutuneet kulut.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistui‑ men tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jos‑ sakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kus‑ tannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mah‑ dollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osa‑ puolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elin‑ keinonharjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita‑ asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoisessa sovitte‑ lussa, korvataan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuute‑ tun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edel‑ lyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.

7.3.2 Rikosasiassa

7.3.2.1 Asianomistajana

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todiste‑ lusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudelli‑ sesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

7.3.2.2 Xxxxxxxxxx

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todiste‑ lusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysy‑ myksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päät‑ tänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruut‑ tanut.

7.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edel‑ lyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet

kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä

tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämi‑ sestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

7.3.4 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä tai vakuute‑ tulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden

kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero

Vakuutuksesta korvattavat asianajo‑ ja oikeuden‑ käyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren

ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti.

Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätök‑ sessään asianajo‑ ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määri‑ tellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kus‑ tannuksista korvataan kuitenkin enintään tuo‑ mioistuimen vakuutetun vastapuolen maksetta‑ vaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin

ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomai‑ sesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palk‑ kio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista.

Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättä‑

essä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kui‑ tenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittä‑ män kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeu‑ tettu vähentämään tai hakemaan takaisin asian‑ ajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpi‑ teistä tai asian alustavasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvityksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kustannuk‑ set korvataan kuitenkin silloin, jos selvitystä on käytetty todisteena.

2. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovit‑ tuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ellei

tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuu‑ tuskirjaan ‌‌‌‌

3. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

4. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon‑ tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustan‑ nuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheu‑ tuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeet‑ tomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

5. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hank‑ kimisesta aiheutuneita kuluja

6. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön teke‑ misestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutu‑ via kuluja

7. kustannuksia sellaisista seikoista tai todis‑ teista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

8. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asia‑ miehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esit‑ tämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet

9. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuu‑ tettu tai hänen asiamiehensä on aloitta‑

nut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huo‑ limattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

10. välimiehen palkkiota ja kuluja

11. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeus‑ avun hakemisesta.

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

7.6.1 Vakuutuksenantaja suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajoku‑ luista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Lopullinen korvaus suoritetaan sen jälkeen, kun vakuutettu on vakuutuksenantajan vaatimuksesta osoittanut maksaneensa kuluista omavastuuosuu‑ tensa ja mahdollisesti vakuutusmäärän ylittä‑

vän osuuden asiamiehen samalle pankkitilille jolle vakuutuksesta maksettava korvaus suoritetaan.

7.6.2 Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisäl‑ tyvän veron, vakuutuksenantaja suorittaa vakuu‑ tetulle korvauksen asianajo‑ ja oikeuden‑

käyntikuluista vakuutetun maksamaa laskua vastaan.

7.6.3 Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuu‑ den vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu peri‑ tyksi maksuvelvolliselta.

7.6.4 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutu‑

nut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on mak‑ samatta, vakuutettu on velvollinen ennen kor‑ vauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulu‑ korvaukseen vakuutuksenantajalle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kus‑ tannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauk‑ sen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vasta‑ puolen kulukorvauksesta vakuutuksenantajalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuu‑ den.

7.6.5 Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutuk‑ senantajalle kulukorvaus korkoineen vakuutuk‑ sesta suoritetun korvauksen määrään asti.

Vuokratulon keskeytysvakuutus

1 Yleiskuvaus

Vuokratulon keskeytysvakuutuksesta korva‑

taan näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen mukaan vahinko, joka vakuutuksenottajalle aiheu‑ tuu vuokratulon menetyksenä sen johdosta, että vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta ei voida käyttää sille sattuneen esinevakuutuksesta korvat‑ tavan vakuutustapahtuman vuoksi.

2 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajalle aiheutuva keskeytysvakuutuksen kohteena olevan rakennuksen vuokratulon menetys.

3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka vakuutuk‑ senottajalle aiheutuu vuokratulon menetyksenä. Korvauksen edellytyksenä on, että vuokratulon menetys on suoranainen seuraus siitä, että keskey‑ tysvakuutuksen kohteena olevaa vakuutuskirjalle

merkittyä rakennusta ei voida käyttää sille sattu‑ neen, esinevakuutuksesta korvattavan vakuutusta‑ pahtuman vuoksi.‌‌

4 Vahingon määrä ja korvauksen laajuus

Vahingon määrää laskettaessa vähennetään sääs‑ tyneet kiinteistön hoitokustannukset saamatta jää‑ neestä vuokratulosta.

Jos keskeytysaika pitenee sen takia, että vahingon korjaamisen yhteydessä tehdään parannus‑ tai laa‑ jennustöitä tai muita muutoksia, ei tätä pidennyk‑ sen johdosta syntyvää vuokratulon menetystä las‑ keta vahingon määrään.

Vahingon määrään lasketaan vuokratulon mene‑ tys enintään yhden vuoden ajalta keskeytysvahin‑ gon aiheuttaneen vakuutustapahtuman sattumis‑ päivästä.

Vahingosta suoritetaan korvausta enintään vakuu‑ tuskirjalla mainittu vakuutusmäärä.

4.1 Vahingon rajoituskustannukset Vakuutuksesta korvataan myös kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet välttämättömistä tai perus‑

telluista toimenpiteistä, joilla on vähennetty tai

rajoitettu korvattavan keskeytysvahingon määrää. Rajoituskustannuksia korvataan enintään määrä, jolla kyseiset toimenpiteet ovat pienentäneet kes‑ keytysvahingon määrää.

Mikäli toimenpiteistä on hyötyä myös vahingon jälkeen, vähentää tämä korvattavien rajoituskus‑ tannusten määrää.

4.2 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäveroa koskevat säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää korva‑ uksen saajan verotuksessa.

4.3 Omavastuu

Keskeytysvakuutuskorvauksesta ei peritä erillistä omavastuuta, ellei vakuutuskirjalla ole toisin mai- nittu.

5 Suojeluohjeet

Vakuutetun on noudatettava näiden vakuutusehto‑ jen Esinevakuutukset‑osion kohdan 16 suojeluoh‑ jeita sekä vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kirjallisesti annettuja suojeluohjeita (katso Yleiset sopimusehdot).

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö

(Y‑tunnus 0211034‑2) ja LähiTapiolan alueyhtiöt

V-EH-00688-fi, 1015 Edita

xxx.xxxxxxxxxxx.xx

Vakuutusehdot

Voimassa 1.3.2015 alkaen

Yritysten

yleiset sopimusehdot YS15

Sisällysluettelo

1 Eräät keskeiset käsitteet 2

2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 2

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 2

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonanto- velvollisuus 3

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 3

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 3

3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen 3

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo 3

4 Vakuutusmaksu 3

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 3

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 3

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen 4

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä 4

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 4

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 4

5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 4

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 4

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 5

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 5

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) 5

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 6

8 Samastaminen 6

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 6

10 Korvausmenettely 6

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 6

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 6

10.3 LähiTapiolan velvollisuudet 7

10.4 Kuittaus 7

11 Vakuutuskorvaus 7

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 7

11.2 Alivakuutus 7

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen 7

12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto 7

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisu- suosituksia antavat lautakunnat 7

12.3 Käräjäoikeus 7

12.4 Sovellettava laki 8

13 LähiTapiolan takautumisoikeus 8

13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 8

13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 8

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen 8

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 8

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 8

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään 9

15 Vakuutussopimuksen päättyminen 9

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9

15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus- kauden aikana 9

15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutu- skauden lopussa 9

15.4 Omistajan vaihdos 9

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 10

16 Kolmannen henkilön oikeudet 10

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta

koskeva vakuutus on voimassa 10

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 10

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 10

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 10

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 10

17 Vahinkotietojen käsittely 10

18 Muut määräykset 10

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 10

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin 10

18.3 Kauppasaarto 10

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutussopimuksissa, joissa siitä on sovittu.‌‌‌

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

1 Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastet- tava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistyk- set rinnastetaan aina sopimusosapuolena kuluttajaan.

LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk- siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä LähiTapiola.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuksen- antajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan sopija- puolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee vää- rät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus-

sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.‌‌‌‌‌‌‌‌

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista LähiTapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean

ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §)

LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväk- syvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 maini- tuista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4 Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmak- sua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan LähiTapiolan vastuun alka- misen edellytys. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksu- saatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksu- suoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viite- tietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, LähiTapiolalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksen- ottajan suorituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suo- rittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työt- tömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta

vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikai- seen jatkumiseen.‌‌‌‌‌‌

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava vii- västyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi-

tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuu- tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peri- tään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskau- den maksusta. LähiTapiola on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on LähiTapiolalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauk- sena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen minimi- maksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu.

Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattu- misen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheelli- siä tai harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tieto- jen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään kuukau- den kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saami- sesta. LähiTapiola muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä vel- vollisuudesta vuositiedotteessa.‌‌‌

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa-

raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava LähiTapio- lalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa

tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtu-

nut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutus- sopimusta solmittaessa.

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.

Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita. LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä.‌‌‌‌‌‌

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa

tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

8 Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudatta- misesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön

1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk- sesta

2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suoje- luohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen nou- dattamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu

aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumi- sen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuu- tettuun samastettavaan henkilöön.

10 Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava LähiTapiolalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suo- ritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä. LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

LähiTapiolalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esi- tettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)‌‌‌‌‌‌‌‌‌

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukau- den kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi- sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. LähiTapiola ei suorita vii- västyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta LähiTapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmaksut tai muut LähiTapiolan saatavat. Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, LähiTapiola saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. LähiTapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan kon- kurssiin asettamisen jälkeen, mutta LähiTapiolan vastuun ollessa vielä voimassa.

11 Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai-

suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätök- seen. Hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lauta- kunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei selviä riittävästi, voi asiakas kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuu- tuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvaus- asioissa.

LähiTapiolan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähi- Tapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxx- Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta laista tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Lähi- Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki ‌‌‌‌‌‌‌

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähi- Tapiolalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti

tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta.

Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Lähi- Tapiolalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

1) huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

2) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

3) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

LähiTapiola saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen vel- vollisuuden.

LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suorite- tun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi koh- tien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut-

taa vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkov- akuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

1) uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

2) ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

3) vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

4) vakuutuksen korvausmenon muutos.

LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.

Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, LähiTapiola lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutussopi- mus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. LähiTapiolan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään ‌‌‌‌‌‌

LähiTapiola voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä LähiTapiolalle vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.

15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenanta- jalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa

3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeutta- vasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun

suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus- tapahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edusta- jaa. Mikäli LähiTapiolalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyt- tää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siir- tyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu

vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuu- tusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys- vakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuu- den siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

1) poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä

2) ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan.

16 Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaran- vastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvol- lisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-

taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos

1) vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

2) vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

3) vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Jos LähiTa- piolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutus- tapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa LähiTapiolan korvaus- päätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17 Vahinkotietojen käsittely

LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.

18 Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (ylivoi- mainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdolli- suuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö Y-tunnus 0211034-2

xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA

Kotipaikka Espoo

V-EH-01884-fi, 1214 Edita

ja LähiTapiolan alueyhtiöt

Document Metadata

Table of Contents

Sisällysluettelo

Document Metadata

Sisällysluettelo

Kiinteistövakuutus‌‌‌

Esinevakuutukset

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus

Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuutus

Vuokratulon keskeytysvakuutus

Vakuutusehdot

Sisällysluettelo

1 Eräät keskeiset käsitteet

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus­ sopimuksen tekemistä

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

4 Vakuutusmaksu

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

8 Samastaminen (33 §)

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

10 Korvausmenettely

11 Vakuutuskorvaus

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

16 Kolmannen henkilön oikeudet

17 Vahinkotietojen käsittely

18 Muut määräykset

Document Metadata

Kiinteistövakuutus ‌‌‌

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä