Henkilövakuutukset

Vakuutusehdot 1.1.2019

Sisällysluettelo

Johdanto 4

Xxxxxxx- ja matkavakuutusten yhteiset ehdot 4

1. Vakuutetut ja korvauksen saaja 4

1.1 Xxxxxxxxxx saaja 4

2. Vakuutuksen voimassaolo 4

2.1 Voimassaoloalue ja -aika 4

2.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa 5

2.3 Vakuutuksen päättyminen 5

2.4 Vakuutuskauden minimimaksu 5

3. Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta 5

4. Vakuutuksen indeksisidonnaisuus 6

Yksityis- ja ryhmätapaturmavakuutus 6

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 6

1.1 Tapaturma 6

1.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat 6

1.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen 6

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset 6

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen 6

2.2 Korvaus hoitokuluista 7

2.3 Päiväkorvaus 8

2.4 Haittakorvaus 8

2.5 Kuolemantapauskorvaus 8

Junioriturva Plus, lapsen tapaturma- ja sairauskuluvakuutus 8

1. Vakuutuksen voimaantulo 8

1.1 Vakuutus syntyvälle lapselle 8

1.2 Vakuutus syntyneelle lapselle 8

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 9

2.1 Tapaturma 9

2.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat 9

2.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen 9

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset 9

3.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen 9

3.2 Sairauden ja tapaturman hoitokulut 9

3.3 Haittakorvaus 11

3.4 Kuolemantapauskorvaus 11

Aikuisen sairauskuluvakuutus 11

1. Vakuutuksen voimaantulo 11

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 11

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset 11

3.1 Korvattavat kustannukset 11

3.2 Rajoitukset korvausten maksamiseen 11

3.3 Sairauden hoitokulut 12

Matkavakuutus 13

Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä 13

Matkustajavakuutus 13

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 13

1.1 Matkasairaus 13

1.2 Matkatapaturma 13

1.3 Muut korvattavat vakuutustapahtumat 13

1.4 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen 14

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset 14

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen 14

2.2 Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokulut 14

2.3 Matkan peruuntuminen 15

2.4 Matkalta myöhästyminen 16

2.5 Matkan keskeytyminen 16

2.6 Matkan keskeytyminen kriisitilanteen takia 17

2.7 Päiväkorvaus tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä 17

2.8 Korvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta 17

2.9 Kuolemantapauskorvaus 17

Matkatavaravakuutus 18

1. Vakuutettu omaisuus 18

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 18

2.1 Matkatavaran vahingoittuminen 18

2.2 Matkatavaran myöhästyminen 18

2.3 Muut kustannukset 18

3. Suojeluohjeet 19

4. Vahinkojen korvaaminen 19

4.1 Korvauksen hakeminen 19

4.2 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen 19

Matkavastuuvakuutus 20

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen 20

1.1 Toiselle aiheutettu vahinko 20

1.2 Lapsen aiheuttamat vahingot 20

1.3 Koiran aiheuttamat vahingot 20

1.4 Rajoitukset korvattavuuteen 20

2. Vahingon selvittäminen 21

2.1 Turvan velvollisuudet 21

2.2 Vakuutetun velvollisuudet 21

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset 21

3.1 Vahingonkorvaus 21

3.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 21

3.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut 21

3.4 Xxxxxxxxxx määrä 21

3.5 Yhteisvastuullisuus 22

3.6 Arvonlisävero 22

Yleiset sopimusehdot 22

1. Eräät keskeiset käsitteet 22

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 22

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 22

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 22

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 23

3.1 Turvan vastuun alkaminen 23

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 23

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa 23

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa 23

4. Vakuutusmaksu 23

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen 23

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 24

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen 24

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen 24

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden 24

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 24

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 24

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 24

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa 24

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa 25

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen 25

6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita 25

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) 25

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa 25

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 25

7.1 Vahinkovakuutus 25

7.2 Henkilövakuutus 26

8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa 26

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila 26

9.1 Vahinkovakuutus 26

9.2 Henkilövakuutus 26

10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 26

10.1 Edunsaaja 26

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto 27

11. Korvausmenettely 27

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 27

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 27

11.3 Turvan velvollisuudet 27

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 27

12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 27

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 27

12.2 Alivakuutus 27

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen 28

13.1 Itseoikaisu 28

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 28

13.3 Käräjäoikeus 28

14. Turvan takautumisoikeus 28

14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 28

14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 28

15. Vakuutussopimuksen muuttaminen 28

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 28

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 28

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 29

16. Vakuutussopimuksen päättyminen 29

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 29

16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana 29

16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana 29

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen 30

16.5 Turvan irtisanomismenettely 30

16.6 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa 30

16.7 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa 30

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 30

17. Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 30

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 30

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 30

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 30

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 30

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 30

18. Kauppasaarto 30

19. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 31

Johdanto ‌‌‌‌‌

Tähän vihkoon on koottu Turva Henkilö -sopimuksen henkilö- ja matkavakuutusehdot sekä Turvan järjestö- henkilösopimuksen ja Määräaikaisen ryhmähenkilöso- pimuksen henkilövakuutusehdot.

Turva Henkilö -sopimukseen voi valita seuraavia henki- lö- ja matkavakuutuksia:

• yksityistapaturmavakuutus (täysajan ja lapsen tapa- turmavakuutus sekä urheiluvakuutus)

• lapsen tapaturma- ja sairauskuluvakuutus (Junioritur- va Plus)

• matkustajavakuutus

• matkatavara- ja matkavastuuvakuutus

• aikuisen sairauskuluvakuutus.

Turvan järjestöhenkilösopimukseen voi sisältyä Täysajan järjestötapaturmavakuutus, Vapaa-ajan järjestötapatur- mavakuutus tai Lapsen järjestötapaturmavakuutus. Jär- jestöhenkilösopimus on vakuutussopimus järjestön jäse- nille ja heidän perheenjäsenilleen. Se, mitä jäljempänä kerrotaan yksityistapaturmavakuutuksista, koskee myös järjestötapaturmavakuutuksia.

Määräaikaiseen ryhmähenkilösopimukseen voi valita ryhmätapaturmavakuutuksen.

Turva Henkilö -sopimuksen, Turvan järjestöhenkilösopi- muksen ja Määräaikaisen ryhmähenkilösopimuksen sisäl- tö määräytyy vakuutuskirjan, Henkilövakuutusehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaan.

Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutussopimukseen vali- tut vakuutukset, niiden yksilölliset tiedot kuten esimer- kiksi vakuutetut, vakuutusturvan laajuus sekä vakuutuk- sen päättymisikä.

Henkilö- ja matkavakuutusten yhteiset ehdot

1. Vakuutetut ja korvauksen saaja

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjaan merkityt henkilöt tai vakuutuskirjassa määriteltyyn henkilöryhmään kuu- luvat henkilöt.

Matkustajavakuutuksessa vakuutettuina ovat myös alle 16-vuotiaat, vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkustavat omat lapset ja lapsenlapset, vaikka heitä ei merkitä vakuutuskirjaan. Vakuutettuina ovat myös va- kuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkustavat hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset, sekä puolison lapset, vaikka eivät asuisikaan samassa taloudessa. Samanaikaisesti muka- na matkustava alle 16-vuotias henkilö voi olla vakuutet- tuna kuitenkin vain yhden Turvan matkustajavakuutuk- sen perusteella.

Matkatavara- ja matkavastuuvakuutuksessa ovat vakuu- tettuina myös mukana matkustavat, vakuutetun kanssa vakinaisesti samassa taloudessa asuvat lähiomaiset. Lä- hiomaiset on määritelty matkavakuutuksen yhteydessä.

Vakuutetun on asuttava vakituisesti Suomessa ja hänel- lä on oltava voimassaoleva Kela-kortti osoituksena Suo- men asumisperusteiseen sosiaaliturvaan kuulumisesta. Jos vakuutettu oleskelee pääosan kalenterivuodesta ul- komailla, ei hän asu vakituisesti Suomessa.

1.1 Xxxxxxxxxx saaja

Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. Kuolemantapauksessa korvauksen saajana on edunsaaja.

Edunsaajana ovat omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole muuta määrännyt (edunsaajan määräämisestä kerrotaan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 10). Omaisilla tarkoi- tetaan vakuutetun puolisoa ja perillisiä. Perillisiä ovat ensisijaisesti vakuutetun jälkeläiset, joita ovat vakuute- tun lapset ja ottolapset. Puoliso on henkilö, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avioliitossa tai rekisteröidys- sä parisuhteessa. Avopuoliso ei ole vakuutusehtojen tar- koittama puoliso, vaan hänet tulee määrätä edunsaajak- si erikseen nimettynä henkilönä. Vakuutussopimuslaissa määritellään tarkemmin mitä tarkoitetaan omaisella.

Vakuutuksenottaja voi määrätä kuolemantapauskor- vauksen edunsaajan ja päivärahan saajan ilmoittamal- la siitä ennen vakuutustapahtumaa kirjallisesti Turvalle.

2. Vakuutuksen voimassaolo

2.1 Voimassaoloalue ja -aika

Yksityistapaturmavakuutus, Junioriturva Plus -vakuutus ja Aikuisen sairauskuluvakuutus ovat voimassa Suomes- sa ja kuuden kuukauden ajan matkan alkamisesta myös Suomen rajojen ulkopuolella. Junioriturva Plus -vakuu- tuksesta ja Aikuisen sairauskuluvakuutuksesta korvataan sairauden hoitokuluina vain Suomessa annetun hoidon kuluja.

Matkavakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä matkoilla ja alueilla enintään vakuutuskirjassa mainitun ajan matkan alkamisesta.

Yksityistapaturmavakuutus voi olla täysajan tai vapaa- ajan tapaturmavakuutus. Täysajan tapaturmavakuutus on voimassa sekä työssä että vapaa-aikana. Vapaa-ajan tapaturmavakuutus on voimassa vapaa-aikana. Tapatur- ma ei ole sattunut vapaa-aikana, jos se on aiheutunut

• vakuutetun tehdessä sellaista työtä, johon liittyvät ta- paturmat voidaan korvata jonkin tapaturmavakuutus- lain mukaan

• vakuutetun tehdessä työtä ansiotarkoituksessa toisen palveluksessa, ammatinharjoittajana tai itsenäisenä yrittäjänä

• muussa vastaavassa toiminnassa.

Lapsen tapaturmavakuutus on voimassa täysajan tapa- turmavakuutuksena.

Urheiluvakuutus on voimassa vain erikseen sovitussa ur- heilutoiminnassa. Voimassaolo määritellään vakuutus- kirjalla.

Ryhmätapaturmavakuutuksen voimassaoloalue ja -aika määritellään vakuutuskirjalla.‌‌‌

2.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa

2.2.1 Lapsen tapaturmavakuutus ja Junioriturva Plus

-vakuutus

Alle 16-vuotiailla henkilöillä vakuutus on voimassa ur- heilutoiminnassa.

16 vuotta täyttäneillä henkilöillä vakuutus ei ole voimas- sa kilpaurheilussa. Kilpaurheilulla tarkoitetaan kilpailua, ottelua tai muuta urheilutapahtumaa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssin, pelipassin tai vastaa- van ottamista taikka vastuuvapauslausekkeen allekirjoit- tamista. Vakuutus ei myöskään ole voimassa erityisesti edellä mainittua urheilutoimintaa varten järjestetyissä harjoituksissa, harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa harjoittelussa eikä lajille ominaisessa harjoittelussa.

2.2.2 Matkustajavakuutus, aikuisen yksityistapaturmavakuutus ja ryhmätapaturmavakuutus

Ammattiurheilu

Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Xxxxxxxxx- heilusta on kyse silloin, kun urheilija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai hänen on otettava urhei- lijoiden tapaturma- ja eläketurvasta annetun lain mukai- nen vakuutus.

Kilpaurheilu

Vakuutus ei ole voimassa kilpaurheilussa. Kilpaurheilul- la tarkoitetaan kilpailua, ottelua tai muuta urheilutapah- tumaa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssin, pelipassin tai vastaavan ottamista taikka vastuuvapaus- lausekkeen allekirjoittamista. Vakuutus ei myöskään ole voimassa erityisesti edellä mainittua urheilutoimintaa varten järjestetyissä harjoituksissa, harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa harjoittelussa eikä lajille ominaises- sa harjoittelussa.

Kilpaurheilua varten voidaan tehdä erikseen urheiluva- kuutus.

Riskialttiit urheilulajit ja toiminnot

Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilulajeissa tai toiminnoissa eikä toimintojen kertaluonteisessa kokei- lussa:

• voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto tai ke- honrakennus tai vastaava

• taistelu-, kamppailu- , kontakti- ja itsepuolustusla- jit, kuten nyrkkeily, paini, vapaapaini, judo, karate tai miekkailu tai vastaava

• kilpailu tai harjoittelu moottorikäyttöisellä kulkuväli- neellä tai laitteella, kuten ralli, mikroautoilu tai moto- cross tai vastaava

• benjihyppy

• kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeily tai vastaava

• laite- tai vapaasukellus

• nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella

• amerikkalainen ja australialainen jalkapallo tai rugby

• lacrosse

• roller derby

• alamäkiajo ja -luistelu

• ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, pa- rasailing, purjelento,basehyppy, tuulitunneliharjoit-

telu, ultrakevyellä tai harrasterakenteisella koneella lentäminen tai vastaava

• valtameren ylittäminen veneellä

• ulkomailla asumattomille seuduille tehtävät vaelluk- set tai retket, kuten vaellukset aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon.

2.2.3 Urheiluvakuutus

Vakuutus on voimassa vain erikseen sovitussa urheilutoi- minnassa, myös kilpaurheilussa ja siihen liittyvässä har- joittelussa.

Ammattiurheilu

Lisärajoitukset

Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa toiminnoissa eikä toimintojen kertaluonteisessa kokeilussa:

• valtameren ylittäminen veneellä

• ulkomailla asumattomille seuduille tehtävät vaelluk- set tai retket, kuten vaellukset aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon

• ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, pa- rasailing, purjelento, ultrakevyellä tai harrasteraken- teisella koneella lentäminen.

2.3 Vakuutuksen päättyminen

Vakuutukset päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jon- ka aikana vakuutettu täyttää vakuutuskirjaan merkityn iän.

Ryhmätapaturmavakuutus on voimassa vakuutuskirjas- sa mainitun ajan. Vakuutus päättyy yksittäisen vakuute- tun osalta, kun hän lakkaa kuulumasta vakuutuskirjassa määriteltyyn vakuutettujen ryhmään tai täyttää vakuu- tuskirjaan merkityn iän.

Vakuutussopimuksen päättymisestä kerrotaan tarkem- min Yleisten sopimusehtojen kohdassa 16.

2.4 Vakuutuskauden minimimaksu

Turva Henkilö -sopimuksen vakuutusmaksu on aina vä- hintään 6 € kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudel- ta tai sen osalta.

3. Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta

Turva Henkilö -sopimukseen, Turvan järjestöhenkilö-so- pimukseen tai Määräaikaiseen ryhmähenkilösopimuk- seen sisältyvästä vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen vaikutuksesta

• sodasta, kapinasta, mellakasta, aseellisesta selkka- uksesta tai vastaavasta tai palveluksesta Yhdistynei- den Kansakuntien, Euroopan Unionin tai muun yhtei- sön organisoimassa rauhanturvaamistehtävissä. Jos vakuutettu on aloittanut ulkomaanmatkansa ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistu- nut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuo- rokautta on kulunut aseellisten toimien alkamises- ta. Jos kyseessä on suursota, sovelletaan tätä kohtaa

heti. Suursodalla tarkoitetaan sotatilaa, jonka osapuo- lina on kaksi tai useampia YK:n turvallisuusneuvoston

pysyväisjäseninä olevista valtioista.‌‌‌‌‌‌‌

• vakuutetun rikollisesta toiminnasta.

4. Vakuutuksen indeksisidonnaisuus

Vakuutusmäärät, mahdolliset omavastuut ja vakuutus- maksut tarkistetaan vuosittain, vakuutuskauden alka- essa kertoimella tai indeksillä. Vakuutukset on sidottu työntekijän eläkelain mukaiseen palkkakertoimeen (Ty- EL-palkkakerroin), ellei vakuutuskirjaan ole muuta mer- kitty. Palkkakertoimena käytetään vakuutuskauden alka- mista edeltävän kalenterivuoden arvoa. Matkatavara- ja matkavastuuvakuutus on sidottu vakuutuskautta vastaa- van kalenterivuoden elinkustannusindeksiin.

Aikuisen sairauskuluvakuutuksen vakuutusmaksu nousee lisäksi vuosittain vakuutetun ikääntyessä.

Määräaikaista ryhmätapaturmavakuutusta ei ole sidot- tu indeksiin.

Yksityis- ja ryhmätapaturmavakuutus

Turva Henkilö -sopimuksessa yksityistapaturmavakuutus voi olla Täysajan tapaturmavakuutus, Lapsen tapaturma- vakuutus tai Urheiluvakuutus.

Turvan järjestöhenkilösopimuksessa yksityistapaturma- vakuutus voi olla Täysajan järjestötapaturmavakuutus, Vapaa-ajan järjestötapaturmavakuutus tai Lapsen järjes- tötapaturmavakuutus.

Määräaikaisessa ryhmähenkilösopimuksessa voi olla ai- noastaan ryhmän tapaturmavakuutus.

Näissä sopimuksissa vakuutuksenottaja on aina yksityis- henkilö.

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleis- ten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuu- tusturvan laajuudessa vakuutustapahtumasta aiheutu- via kuluja.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa ollessa tapahtuneet tapaturmat ja muut ehdoissa erikseen mai- nitut vakuutustapahtumat.

1.1 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka joh- tuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiin- vamman hänen sitä tahtomatta.

1.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, au- ringonpistos ja paleltuminen.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vam- ma

• äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuksesta ai- heutunut lihaksen tai jänteen venähdysvamma, jon- ka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sai- raus tai ruumiinvika. Korvauksen edellytyksenä on, että lääkärinhoito aloitetaan 14 vuorokauden kulues- sa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymises-

tä. Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheutta- man venähdysvamman hoitokuluina ei korvata mag- neettitutkimusta eikä leikkaustoimenpiteitä.

1.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Vakuutuksesta ei korvata

• vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtumasta

• sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä aiheutunutta vammaa tai kuolemaa, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta kor- vattavan vamman hoitamiseksi

• vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin tai muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nautitun ai- neen myrkytysvaikutusta

• vammaa, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle tai hammasproteesille, vaikka vahinkoon olisi vaikut- tanut ulkopuolinen tekijä

• vakuutustapahtumasta riippumatonta sairautta, vam- maa, vikaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumista tai suun ja hampaiden sairaudesta johtuvaa hampais- ton tai hampaiden kiinnityskudosten heikentymistä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen vakuutustapahtu- maa

• akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma ole aiheutunut tapa- turmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

• vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu riidan tai pa- hoinpitelyn yhteydessä, ellei asiasta tehty poliisitut- kinta osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle ran- gaistusta teosta

• vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia

• tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheutunut eläi- men, hyönteisen, punkin tai vastaavan pistosta tai pu- remasta.

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Vakuutuksesta maksetaan korvausta hoitokuluista, päivä- korvausta, haittakorvausta ja kuolemantapauskorvausta vakuutussopimuksen mukaisesti.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumis- hetkellä voimassa olleiden vakuutusmäärien mukaisesti.

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen

Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riippumattomat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet vamman syntyyn tai sen paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoitokuluja, päivärahaa ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääketieteellisen tietä- myksen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavas- ta vakuutustapahtumasta.

Korvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen mukaan

alentaa, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu on törkeällä huolimattomuudellaan ollut ai- heuttamassa vammaa tai tapahtumaa. Korvaus voidaan jättää maksamatta, jos vakuutettu tai muu vakuutuskor- vaukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

Korvausta ei makseta, jos vakuutetun kuolema, vamma tai sairaus on aiheutunut itsemurhasta tai itsemurhayri- tyksestä.

2.2 Korvaus hoitokuluista

Yksityistapaturmavakuutuksesta korvataan hoitokulut, jotka ovat syntyneet vakuutuksen voimassaoloaikana.

Hoitokuluja korvataan tapaturmaa kohti enintään vahin- kohetkellä voimassa olleeseen vakuutusmäärään asti.

Ryhmätapaturmavakuutuksesta hoitokuluja korvataan tapaturmaa kohti enintään vahinkohetkellä voimassa- olleeseen vakuutusmäärään asti.

2.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jon- kin lain, esimerkiksi työtapaturma- ja ammattitautilain, maatalousyrittäjien työtapaturma- ja ammattiatautilain, liikennevakuutuslain, perusopetuslain, sairausvakuutus- lain ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lain- säädännössä on ensisijaista korvausvastuuta sääntele- viä normeja. Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perus- teella.

Jos vakuutuksenottaja hakee korvausta hoitokuluista Turvalta, hänen on toimitettava vuoden kuluessa hoi- tokulujen syntymisestä korvausvaatimus Turvaan. Kor- vausta voi hakea verkkopalvelusta tai puhelimitse. Il- moituksen vahingosta voi tehdä myös internetissä tai toimittamalla kirjallisen vahinkoilmoituksen.

Jos vakuutuksenottaja itse hakee korvausta hoitokuluis- ta Kelasta, hänen on toimitettava Turvaan jäljennökset tositteista ja resepteistä sekä alkuperäinen Kelan kor- vauspäätös yhden vuoden kuluessa hoitokulujen mak- supäivästä. Jos sairausvakuutuslain tai muun lain nojalla kuluista ei makseta korvausta, alkuperäiset kuitit ja epää- vä päätös on toimitettava Turvaan. Korvaus on haettava Kelasta kuuden kuukauden kuluessa hoitokulujen mak- supäivästä. Kun korvausta haetaan sähköisen korvaus- palvelun kautta, korvauksen hakijan tulee aina ensin itse hakea sairausvakuutuslain mukainen korvaus Kelasta.

Mikäli korvaukseen oikeutettu ei itse hae sairausva- kuutuslain mukaista osuutta korvauksesta Kelasta, hä- nen on valtuutettava Turva nostamaan korvaus toimit- tamalla Turvaan valtakirja. Valtakirjan lisäksi Turvaan on toimitettava alkuperäiset lääkärin antamat tutkimus ja hoitomääräykset, maksukuitit ja laskelmat lääkeos- toista neljän kuukauden kuluessa maksupäivästä. Tällöin Turva maksaa aiheutuneiden korvattavien kulujen ko- konaismäärän vähennettynä vakuutuskirjaan merkityllä omavastuulla. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, Turva vähentää korvaukses- ta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutuksenantaja voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutuk-

senantajan valitsemalle palveluntuottajalle.

Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuksella.

2.2.2 Korvattavat hoitokulut

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perus- teella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoi- to, lääkkeet ja hoitotarvikkeet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mu- kaan tarpeellisia vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Yksittäisen hoitokulun on oltava kohtuul- linen. Jos kulu selvästi ylittää maan yleisen hintatason, hoitokulusta korvataan vain maan yleisen hintatason mu- kainen osa.

Korvattavien hoitokulujen määrästä vähennetään vakuu- tuskirjassa mainittu omavastuu. Omavastuu vähennetään yhden kerran kutakin vahinkotapahtumaa kohti.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin, hammaslääkärin tai terveydenhuollon am- mattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimen- piteiden kustannukset

• sairaalan hoitopäivämaksut

• enintään 10 hoitokertaa fysikaalisen hoidon kustan- nuksia kutakin tapaturmaa tai kohdassa 1.2 mainitun äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheutta- maa venähdysvammaa kohden, ellei vakuutuskirjassa toisin mainita

• Turvan etukäteen hyväksymän kosmeettisen hoidon kustannukset

• kohtuulliset matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoitoihin ja tutkimuksiin, ellei vakuutuskirjassa toisin mainita

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet, jotka on lääkelain mukai- sesti hyväksytty yleisesti lääkkeenä käytettäviksi

• tapaturman aiheuttaman näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaa- tineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden sil- mälasien, kuulolaitteen, irtohammasproteesin ja tur- vakypärän korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korjaus tai jälleenhankinta on tehtävä viimeistään kahden kuu- kauden kuluessa tapaturmasta. Korvauksia makse- taan enintään 500 euroa tapaturmaa ja rikkoutunutta välinettä kohden.

• tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki

• Turvaan alkuperäisinä toimitettujen, korvauskäsitte- lyä varten tarpeellisten lääkärinlausuntojen kustan- nukset.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• homeopaattiset tai antroposofiset valmisteet taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine- tai kivennäisaineval- misteet tai muut elämänlaatua parantavat tai lääk- keenomaiset valmisteet

• kalkki-, maito- tai ravintovalmisteet

• kuntoutus tai terapia, kuten puhe-, psyko-, ravitse- mus-, toiminta- ja vyöhyketerapia

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpy- lä-, vesi- tai luontaishoitolaitoksessa

• vaihtoehtoiset hoitomuodot, jotka eivät ole lääketie-

teen hoitoperiaatteissa yleisesti hyväksyttyjä ‌‌‌‌‌‌

• lääkinnälliset apuvälineet, tukikengät ja muut apuvä- lineet tai tekojäsenet, paitsi korvattavissa hoitokuluis- sa mainitut

• tapaturman yhteydessä kadonneiden lääkinnällisten tai muiden apuvälineiden ja -laitteiden, tukikenkien, tekojäsenien, hammasproteesien, kuulolaitteiden tai silmä- ja piilolasien hankintakustannukset

• hoidon laiminlyönnistä aiheutuva vamman pahenemi- nen tai parantumisen pitkittyminen

• majoituskulut

• sairaankuljetuskustannukset ulkomailta Suomeen

• välilliset kustannukset, kuten vaatteet, varusteet, ko- dinhoitokustannukset, ravinto- ja ruokailukulut, puhe- linkulut, ansionmenetys tai saattajan matka- ja majoi- tuskulut

• muutkaan sellaiset hoitokulut, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

2.3 Päiväkorvaus

Korvattavan vakuutustapahtuman aiheuttamasta täydel- lisestä työkyvyttömyydestä maksetaan sovittu päiväkor- vaus ja osittaisesta työkyvyn menetystä vastaava osa.

Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on koko- naan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtävi- ään, ja osittainen, jos vakuutettu on osittain kykenemä- tön tekemään niitä.

alle 18-vuotiaalle, mikäli lopullinen haittaluokka on alle viisi (25 %). Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vas- taava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Lapsen tapaturmavakuutuksesta ja Lapsen järjestötapa- turmavakuutuksesta maksetaan pysyvän haitan korvaus vasta vakuutetun täytettyä 18 vuotta, mikäli lopullinen haittaluokka on viisi (25 %) tai enemmän. Tällöin makse- taan lisäksi 18-vuotiaaksi asti vuosittain haittaluokkaa vastaava osa sovitusta vuotuisesta haittakorvauksesta. Vuotuinen haittakorvaus maksetaan neljässä erässä vuo- den aikana.

Jos haittaluokka vahvistetaan korkeammaksi kolmen vuoden sisällä siitä, kun pysyvästä haitasta on annet- tu ensimmäisen kerran korvauspäätös, lisäkorvauksena maksetaan haittaluokkien erotusta vastaava määrä. Myö- hemmin ei korvauksen määrää tarkisteta vamman hait- taluokan muuttuessa.

2.5 Kuolemantapauskorvaus

Korvattavan vakuutustapahtuman aiheuttamasta kuole- masta maksetaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Täs- tä korvauksesta vähennetään saman tapaturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorvaus. Kuolemantapaus- korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvattavasta vakuutusta- pahtumasta.

Vakuutuksen voimassaoloaikana päiväkorvausta makse- taan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä ja sen

maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmas- ta on kulunut yksi vuosi.

2.4 Haittakorvaus

Haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuutetulle. Hait- taa määritettäessä huomioidaan ainoastaan tapaturmas- ta aiheutuneen vamman laatu, ei vammautuneen yksilöl- lisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia. Haittaa määritettäessä ei huomioida vakuutetun niitä vikoja tai sairauksia, jotka eivät johdu tästä korvattavasta tapatur- masta.

Haitan suuruus määritetään Valtioneuvoston työtapa- turma- ja ammattitautilain haittaluokituksista antaman asetuksen mukaisesti. Haittaluokitusasetuksessa vammat on jaettu vaikeusasteen mukaisiin haittaluokkiin 1 - 20. Haittaluokka yksi vastaa viiden prosentin lääketieteel- listä haittaa ja seuraavat luokat kukin viisi prosenttiyk- sikköä korkeampaa haittaa. Haittaluokka 20 vastaa täyt- tä 100 %:n haittaa.

Korvausta ei makseta siltä osin kuin yhden tai useam- man korvattavan tapaturman aiheuttama haitta-aste ylit- tää 100 %.

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kol- men vuoden kuluttua tapaturmasta.

2.4.1 Korvaus pysyvästä haitasta

Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväk- si, kuitenkin aikaisintaan kun tapaturmasta on kulunut vuosi. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Lapsen tapaturmavakuutuksesta ja Lapsen järjestötapa- turmavakuutuksesta maksetaan pysyvän haitan korvaus

Junioriturva Plus, lapsen tapaturma- ja sairauskuluvakuutus

1. Vakuutuksen voimaantulo

1.1 Vakuutus syntyvälle lapselle

Varaushakemus Junioriturva Plus -vakuutuksesta synty- välle lapselle on toimitettava Turvaan viimeistään yksi kuukausi ennen laskettua syntymäaikaa.

Vakuutus tulee voimaan lapsen syntymästä alkaen, jos Xxxxx on hyväksynyt varaushakemuksen ja varausmak- su on maksettu laskun eräpäivään mennessä.

Lapsen nimi ja henkilötunnus on ilmoitettava Turvaan viipymättä, kuitenkin kolmen kuukauden kuluessa lap- sen syntymästä. Jos lapsen henkilötietoja ei ole ilmoi- tettu Turvaan määräajassa, vakuutus katsotaan päätty- neeksi. Turva ei tällöin palauta maksettua varausmaksua.

1.2 Vakuutus syntyneelle lapselle

Turvan vastuu alkaa ja vakuutus tulee voimaan vakuu- tushakemukseen merkittynä ajankohtana, jos vakuutus voidaan myöntää ilman rajoitusehtoja. Vakuutus tulee voimaan kuitenkin aikaisintaan sinä päivänä, jona kirjal- linen vakuutushakemus on lähetetty tai annettu Turvalle.

Jos vakuutus voidaan myöntää vain rajoitusehdoin, Turva lähettää vakuutuksenottajalle tarjouksen vakuutukses-

ta. Vakuutus tulee tällöin voimaan, kun vakuutuksenot- taja on hyväksynyt rajoitusehdot sisältävän tarjouksen.‌‌‌‌‌‌

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleis- ten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuu- tusturvan laajuudessa vakuutustapahtumasta aiheutu- via kuluja.

Junioriturva Plus -vakuutuksesta korvataan vakuutuk- sen voimassa ollessa aiheutuneita sairauksia, tapahtu- neita tapaturmia ja muita ehdoissa erikseen mainittuja vammoja.

2.1 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka joh- tuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiin- vamman hänen sitä tahtomatta.

2.2 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Tapaturmana korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, au- ringonpistos ja paleltuminen.

Lisäksi tapaturmana korvataan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vam- ma

2.3 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Tapaturmana ei korvata

• vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtumasta

• vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin tai muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nautitun ai- neen myrkytysvaikutusta

• vammaa, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle tai hammasproteesille, vaikka vahinkoon olisi vaikut- tanut ulkopuolinen tekijä

• tapaturman psyykkisiä seurauksia

• tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheutunut eläi- men, hyönteisen, punkin tai vastaavan pistosta tai pu- remasta.

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Junioriturva Plus -vakuutuksen perusteella korvataan

• sairastumisen ja tapaturman hoitokuluja, jotka ovat

syntyneet vakuutuksen voimassaoloaikana

• haittakorvaus tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta

• kuolemantapauskorvaus tapaturman aiheuttamasta kuolemasta.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumis- hetkellä voimassa olleiden vakuutusmäärien mukaisesti. Hoitokuluja ei korvata sen jälkeen, kun enimmäiskorva- usmäärä tulee täyteen.

3.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen

Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riippumattomat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet sairauteen, sairau- den tai vamman syntyyn tai sen paranemisen pitkittymi- seen, maksetaan hoitokuluja ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon tai haitan on lääketieteellisen tietämyk- sen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavasta va- kuutustapahtumasta.

Korvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen mukaan alentaa, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu on törkeällä huolimattomuudellaan ollut ai- heuttamassa vammaa tai tapahtumaa. Korvaus voidaan jättää maksamatta, jos vakuutettu tai muu vakuutuskor- vaukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

Korvausta ei makseta, jos vakuutetun kuolema, vamma tai sairaus on aiheutunut itsemurhasta tai itsemurhayri- tyksestä.

3.2 Sairauden ja tapaturman hoitokulut

3.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

on toimitettava alkuperäiset lääkärin antamat tutkimus ja hoitomääräykset, maksukuitit ja laskelmat lääkeos- toista neljän kuukauden kuluessa maksupäivästä. Tällöin Turva maksaa aiheutuneiden korvattavien kulujen ko- konaismäärän vähennettynä vakuutuskirjaan merkityllä omavastuulla. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, Turva vähentää korvaukses- ta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutuksenantaja voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutukse- nantajan valitsemalle palveluntuottajalle.

Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuksella.

3.2.2 Korvattavat hoitokulut

Sairauden aiheuttamina hoitokuluina korvataan vain Suomessa aiheutuneet hoitokulut ja tehdyt tutkimukset. Tapaturman hoitokuluina korvataan myös ulkomailla ai- heutuneet hoitokulut ja tehdyt tutkimukset.

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perus- teella.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustan- nukset

• sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjaan merkit- tyyn päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka

• enintään 10 hoitokertaa fysikaalisen hoidon kustan- nuksia tapaturman aiheuttamasta vammasta tai koh- dassa 2.2 mainitun äkillisen liikkeen tai voimanpon- nistuksen aiheuttamasta venähdysvammasta kutakin tapaturmaa kohden

• kosmeettisen hoidon kustannukset tapaturman aihe- uttamasta vammasta, kun kustannukset ovat Turvan etukäteen hyväksymiä

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet, jotka on lääkelain mukai- sesti hyväksytty yleisesti lääkkeenä käytettäviksi

• tapaturman aiheuttamien hammasvammojen hoito- kustannukset

• ihosairauden hoitamiseksi annetun valohoidon kus- tannukset

• tapaturman aiheuttaman näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaa- tineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden kuu- lolaitteiden, turvakypärän ja irtohammasproteesien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jäl- leenhankintakustannukset.

• ensimmäiset ortopediset sidokset tai tuet

• Turvaan alkuperäisinä toimitettujen, korvauskäsitte- lyä varten tarpeellisten lääkärinlausuntojen kustan- nukset.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• näöntarkastukset, silmä- tai piilolasien hankkiminen taikka taittovirheen korjaaminen leikkauksella, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainitut

• terveys- tai määräaikaistarkastukset, ennaltaehkäise- vät hoidot, rokotukset tai lääkitykset

• homeopaattiset tai antroposofiset valmisteet taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine- tai kivennäisaineval- misteet tai muut elämänlaatua parantavat tai lääk- keenomaiset valmisteet

• kalkki-, maito- tai ravintovalmisteet kuten äidinmai- donkorvikkeet

• hivenainetutkimukset ja muut niihin rinnastettavat tutkimukset, vaikka ne olisivatkin lääkärin määräämiä

• kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidos- ta tai kuntoutuksesta, paitsi korvattavissa hoitokuluis- sa mainitut

• terapiahoidot, kuten puhe-, psyko-, ravitsemus-, toi- minta- ja vyöhyketerapia

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpy- lä-, vesi- tai luontaishoitolaitoksessa

• vaihtoehtoiset hoitomuodot, jotka eivät ole lääketie- teen hoitoperiaatteissa yleisesti hyväksyttyjä

• lääkinnälliset apuvälineet, tukikengät ja muut apuvä- lineet tai tekojäsenet, paitsi korvattavissa hoitokuluis- sa mainitut

• hampaisiin tai purentaelimiin kohdistuvat hoitotoi- menpiteet muun kuin tapaturman aiheuttaman vam- man hoitamiseksi, vaikka hammas- tai purentaelinten sairaus olisi aiheuttanutkin oireita muualla kuin ham- paistossa. Sairaanhoitokuluina korvataan muun vaka- van sairauden parantamiseksi välttämättömästä ham- mashoidosta aiheutuneet kustannukset.

• puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheu- tuneen vamman hoito, vaikka vahinkoon olisi vaikut- tanutkin ulkopuolinen tekijä

• kosmeettinen hoito, leikkaus tai näiden aiheuttama komplikaatio muun kuin tapaturman aiheuttaman vamman hoitamiseksi. Kosmeettiseksi leikkaukseksi katsotaan myös rintojen pienennys- tai suurennusleik- kaukset ja rasvaimu.

• vakuutetun raskaudentilasta aiheutunut hoito tai tut- kimukset, synnytys, keskenmeno, raskauden keskeyt- täminen, raskauden ehkäisy tai lapsettomuus-tutki- mus tai -hoito tai niihin liittyvät komplikaatiot

• hoidon laiminlyönnistä aiheutuva sairauden tai vam- man paheneminen tai parantumisen pitkittyminen

• matka- tai majoituskulut

• välilliset kustannukset, kuten vaatteet, varusteet, ko- dinhoitokustannukset, ravinto- ja ruokailukulut, puhe- linkulut, ansionmenetys tai saattajan matka- ja majoi- tuskulut

• pelkästään tai ensisijaisesti elämän laadun tai ulko- muodon parantamiseen tarkoitetut hoidot tai lääk- keet

• muutkaan sellaiset hoitokulut, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

3.2.3 Enimmäiskorvausmäärä

Vakuutuskirjaan on merkitty korvattavien hoitokulujen enimmäismäärä. Siitä vähennetään vuosittain maksetut korvaukset. Vakuutus päättyy hoitokulujen osalta, kun hoitokuluja on korvattu niiden enimmäismäärä. Vakuu- tuskirjaan on merkitty korvattavien sairaalan hoitopäivä-

maksujen päivittäinen enimmäiskorvausmäärä.‌‌‌‌‌‌‌

3.2.4 Omavastuu

Korvattavien hoitokulujen määrästä vähennetään vakuu- tuskirjassa mainittu omavastuu. Omavastuu vähennetään kerran kutakin korvauksen hakukertaa kohti. Omavastuu vähennetään kerran kalenterivuodessa (1.1. – 31.12.), kun korvauksia haetaan sähköisen korvauspalvelun kautta.

3.3 Haittakorvaus

Korvausta ei makseta siltä osin kuin yhden tai useam- man korvattavan tapaturman aiheuttama haitta-aste ylit- tää 100 %.

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kol- men vuoden kuluttua tapaturmasta.

3.3.1 Korvaus pysyvästä haitasta

Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväk- si, kuitenkin aikaisintaan kun tapaturmasta on kulunut vuosi. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Pysyvän haitan korvaus maksetaan alle 18-vuotiaalle, mi- käli lopullinen haittaluokka on alle viisi (25 %). Korva- uksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

Pysyvän haitan korvaus maksetaan vasta vakuutetun täy- tettyä 18 vuotta, mikäli lopullinen haittaluokka on viisi (25 %) tai enemmän. Tällöin maksetaan lisäksi 18-vuoti- aaksi asti vuosittain haittaluokkaa vastaava osa sovitusta vuotuisesta haittakorvauksesta. Vuotuinen haittakorvaus maksetaan neljässä erässä vuoden aikana.

3.4 Kuolemantapauskorvaus

Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta maksetaan sovit- tu kuolemantapauskorvaus. Tästä korvauksesta vähenne- tään saman tapaturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorvaus. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on ku- lunut korvattavasta vakuutustapahtumasta.

Aikuisen sairauskuluvakuutus

1. Vakuutuksen voimaantulo

Aikuisen sairauskuluvakuutus tulee voimaan vakuutus- hakemukseen merkittynä ajankohtana, kuitenkin aikai- sintaan sinä päivänä, jona vakuutushakemus on lähetetty tai annettu Turvaan, jos vakuutus voidaan myöntää ilman rajoitusehtoja.

Jos Aikuisen sairauskuluvakuutus voidaan myöntää vain rajoitusehdoin, Turva lähettää vakuutuksenottajalle tar- jouksen vakuutuksesta. Vakuutus tulee tällöin voimaan, kun vakuutuksenottaja on hyväksynyt rajoitusehdot si- sältävän tarjouksen.

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleis- ten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuu- tusturvan laajuudessa vakuutustapahtumasta aiheutu- via kuluja.

Aikuisen sairauskuluvakuutuksesta korvattava vakuutus- tapahtuma on sairaus, joka sattuu vakuutuksen voimas- saoloaikana.

Aikuisen sairauskuluvakuutuksesta ei korvata sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä aiheu- tunutta sairautta, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan sairauden hoitamiseksi.

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

3.1 Korvattavat kustannukset

Aikuisen sairauskuluvakuutuksesta korvataan vakuutuk- sen voimassa ollessa aiheutuneita sairauden hoitokuluja.

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumis- hetkellä voimassa olevan vakuutusmäärän mukaisesti.

Hoitokuluja korvataan sairautta kohti enintään vahinko- hetkellä voimassa olleeseen vakuutusmäärään asti.

3.2 Rajoitukset korvausten maksamiseen

Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riippumatto- mat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet sairauteen tai sen paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoitokuluja vain siltä osin kuin hoidon on lääketieteellisen tietämyk- sen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavasta va- kuutustapahtumasta.

Korvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen mukaan alentaa, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu on törkeällä huolimattomuudellaan ollut ai- heuttamassa tapahtumaa. Korvaus voidaan jättää mak- samatta, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oi- keutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

Korvausta ei makseta, jos vakuutetun sairaus on aiheutu- nut itsemurhayrityksestä.

3.3 Sairauden hoitokulut

3.3.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jon- kin lain, esimerkiksi tapaturmavakuutuslain, maatalous- yrittäjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuutuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain ja potilasvahinko- lain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensi- sijaista korvausvastuuta säänteleviä normeja.

Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella.

Jos vakuutuksenottaja itse hakee korvausta hoitokuluis- ta Kelasta, hänen on toimitettava Turvaan jäljennökset tositteista ja resepteistä sekä alkuperäinen Kelan kor- vauspäätös yhden vuoden kuluessa hoitokulujen mak- supäivästä. Jos sairausvakuutuslain tai muun lain nojal- la kuluista ei makseta korvausta, alkuperäiset kuitit ja epäävä päätös on toimitettava Turvaan. Korvaus on ha- ettava Kelasta kuuden kuukauden kuluessa hoitokulu- jen maksupäivästä.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutuksenantaja voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutukse- nantajan valitsemalle palveluntuottajalle.

Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuksella.

3.3.2 Korvattavat hoitokulut

Sairauden aiheuttamina hoitokuluina korvataan vain Suomessa aiheutuneet hoitokulut ja tehdyt tutkimukset.

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perus- teella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoi- to, lääkkeet ja hoitotarvikkeet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mu- kaan tarpeellisia sairauden tutkimiseksi tai hoitamisek- si. Yksittäisen hoitokulun on oltava kohtuullinen. Jos kulu selvästi ylittää maan yleisen hintatason, hoitokulusta kor- vataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustan- nukset

• sairaalan hoitopäivämaksut

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekista myytävät lääkevalmisteet, jotka on lääkelain mukai- sesti hyväksytty yleisesti lääkkeinä käytettäviksi

• ihosairauden hoitamiseksi annetun valohoidon kus- tannukset

• Turvaan alkuperäisinä toimitettujen, korvauskäsitte- lyä varten tarpeellisten lääkärinlausuntojen kustan- nukset.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• näöntarkastukset, silmä- tai piilolasien hankkiminen taikka taittovirheen korjaaminen leikkauksella

• terveys- tai määräaikaistarkastukset, ennaltaehkäise- vät hoidot, rokotukset tai lääkitykset

• homeopaattiset tai antroposofiset valmisteet taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine- tai kivennäis-aineval- misteet tai muut elämänlaatua parantavat tai lääk- keenomaiset valmisteet

• kalkki-, maito- tai ravintovalmisteet

• hivenainetutkimukset ja muut niihin rinnastettavat tutkimukset, vaikka ne olisivatkin lääkärin määräämiä

• kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidos- ta tai kuntoutuksesta

• terapiahoidot, kuten esimerkiksi puhe-, psyko-, ravit- semus-, toiminta- ja vyöhyketerapia

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpy- lä-, vesi- tai luontaishoitolaitoksessa

• vaihtoehtoiset hoitomuodot, jotka eivät ole lääketie- teen hoitoperiaatteissa yleisesti hyväksyttyjä

• lääkinnälliset apuvälineet, tukikengät ja muut apuvä- lineet tai tekojäsenet, hammasproteesit ja kuulolaite

• kustannukset hammassairaudesta, kuitenkin siten, että sairaanhoitokuluina korvataan muun vakavan sairauden parantamiseksi välttämättömästä hammas- hoidosta aiheutuneet kustannukset

• kosmeettinen hoito, leikkaus tai näiden aiheuttama komplikaatio. Kosmeettiseksi leikkaukseksi katsotaan myös rintojen pienennys- tai suurennusleikkaukset ja rasvaimu.

• vakuutetun raskaudentilasta aiheutunut hoito tai tut- kimukset, synnytys, keskenmeno, raskauden keskeyt- täminen, raskauden ehkäisy tai lapsettomuustutkimus tai -hoito tai niihin liittyvät komplikaatiot

• HIV-tartunnan tai aidsin aiheuttama tutkimus tai hoito

• hoidon laiminlyönnistä aiheutuva sairauden pahene- minen tai parantumisen pitkittyminen

• matka- tai majoituskulut

• välilliset kustannukset, kuten vaatteet, varusteet, ko- dinhoitokustannukset, ravinto- ja ruokailukulut, puhe- linkulut, ansionmenetys tai saattajan matka- ja majoi- tuskulut

• pelkästään tai ensisijaisesti elämän laadun tai ulko- muodon parantamiseen, kuten esimerkiksi erektiohäi- riöön tai liikalihavuuteen tarkoitetut hoidot tai lääk- keet

• nikotiiniriippuvuuden hoito

• kustannukset sairaudesta, joka on aiheutunut alko- holin tai lääkeaineen väärinkäytöstä tai huumeen tai muun huumaavan aineen käytöstä

• muutkaan sellaiset hoitokulut, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

3.3.3 Omavastuu ‌‌‌‌‌‌

Korvattavien hoitokulujen määrästä vähennetään vakuu- tuskirjassa mainittu omavastuu. Omavastuu vähennetään yhden kerran kutakin sairautta kohti.

Matkavakuutus

Matkavakuutukseen voi sisältyä matkustaja-, matkatava- ra- ja matkavastuuvakuutus.

Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleis- ten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuu- tusturvan laajuudessa vakuutustapahtumasta aiheutu- via kuluja.

Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä Matka

Matka alkaa Suomesta vakuutetun kotoa, työpaikalta,

opiskelupaikalta tai vapaa-ajan asunnolta ja päättyy edellä mainittuihin paikkoihin. Ulkomaanmatkalla tar- koitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa.

Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katso- ta katkeavan alle 14 vuorokauden mittaisen kotimaas- sa käynnin vuoksi, jos tarkoitus on palata samaan mat- kakohteeseen.

Suomessa vakuutettu ei ole matkalla

• omistamallaan tai osin omistamallaan, puolison tai samassa taloudessa asuvan perheenjäsenen omista- malla tai osin omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla

• säännöllisesti omassa käytössä olevalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla

• opiskelupaikalla tai työpaikalla

• liikuttaessa edellä mainitusta paikasta toiseen

• jos matkakohde on linnuntietä alle 50 km etäisyydellä edellä mainituista paikoista.

Lähiomainen

Lähiomaisella tarkoitetaan matkavakuutuksessa seuraa- via henkilöitä

• avio- tai avopuoliso

• vakuutetun omat ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapset ja lastenlapset

• vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset

• vakuutetun omat ja hänen avio- tai avopuolisonsa vanhemmat, xxxx- xx xxxxxxxxxxxx sekä sisarukset ja sisaruspuolet

• miniät ja vävyt

• yhtä matkakumppania, jonka kanssa vakuutettu on kahdestaan varannut matkan

• enintään yhtä matkakohtaisesti ilmoitettua henkilöä.

Rekisteröidyn parisuhteen osapuolet rinnastetaan avio- puolisoihin. Avopuolisolla tarkoitetaan vakuutetun kans- sa avioliitonomaisessa suhteessa elävää henkilöä, joka tosiasiallisesti asuu ja on väestörekisteriin merkitty asu- vaksi samaan osoitteeseen.

Matkustajavakuutus

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

Matkustajavakuutuksesta korvataan vakuutustapahtu- mista matkustajavakuutuksen voimassa ollessa aiheu- tuneet vahingot.

Korvattavia vakuutustapahtumia ovat

• matkasairaus

• matkatapaturma

• matkan peruuntuminen

• matkan keskeytyminen

• matkalta myöhästyminen.

• kuolema matkan aikana.

1.1 Matkasairaus

Matkasairaus on sellainen odottamaton ja äkillinen lää- kärinhoitoa vaatinut sairaus, joka lääketieteellisen ko- kemuksen mukaan on saanut alkunsa matkan aikana. Edellytyksenä matkasairauden korvattavuudelle on, että lääkärinhoitoon on hakeuduttu matkan aikana tai 14 vuorokauden kuluessa matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi, ei 14 vuorokauden määräaikaa sovelleta.

Matkasairaudeksi ei katsota sairautta, jonka oireita on ilmennyt ennen matkan alkamista tai jonka tutkimukset ovat olleet keskeneräiset ennen matkalle lähtöä, vaikka sairaus todetaan matkan aikana.

1.2 Matkatapaturma

Matkatapaturmalla tarkoitetaan matkalla sattunutta äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja ai- heuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahto- matta.

1.3 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Matkustajavakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, läm- pöhalvaus, auringonpistos ja paleltuminen.

Lisäksi matkustajavakuutuksesta korvataan

• paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vam- ma

Ensiapuluonteinen hoito

Matkustajavakuutuksesta korvataan lisäksi hoitokuluja vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden tai vamman äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta matkan aikana. Odottamattomuutta arvioidaan lääketieteellisin perustein.

Edellä mainitusta sairauden tai vamman pahenemisesta johtuvana korvataan ainoastaan akuutti, ensiapuluontei- nen, matkakohteessa annettu hoito enintään 10 päivän ajalta hoidon alkamisesta, mutta ei muita vakuutuseh- doissa mainittuja kustannuksia, kuten esimerkiksi ko- tiinkuljetuskustannuksia. Sairauden tai vamman odotta- mattomana pahenemisena ei pidetä sellaisen sairauden tai vamman pahenemista, jonka tutkimukset tai hoito- toimenpiteet ovat olleet kesken matkalle lähdettäessä.‌‌‌

1.4 Rajoitukset vakuutustapahtuman korvattavuuteen

Matkustajavakuutuksesta ei korvata

• sairautta, vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden ai- heuttamasta vakuutustapahtumasta

• sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä aiheutunutta sairautta, vammaa tai kuo- lemaa, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuu- tuksesta korvattavan sairauden tai vamman hoitami- seksi

• myrkytystä, sairautta tai hoidettavaa riippuvuutta, joka aiheutuu vakuutetun käyttämästä alkoholista, muusta huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärin- käytöstä. Myrkytys, joka johtuu ravinnoksi nautitusta aineesta, korvataan matkasairautena.

• hammassairautta

• akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma ole aiheutunut tapa- turmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

• vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia

• vakuutetun raskaudentilasta aiheutunutta hoitoa tai tutkimuksia, synnytystä, ennenaikaista synnytystä, ras- kauden keskeyttämistä, raskauden ehkäisyä tai lap- settomuustutkimusta tai -hoitoa tai niihin liittyviä komplikaatioita.

Tapaturmana ei korvata tartuntatautia tai sairautta, joka on aiheutunut eläimen, hyönteisen, punkin tai vastaavan pistosta tai puremasta. Mahdollinen tartuntatauti tai sai- raus korvataan matkasairautena.

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumis- hetkellä voimassa olleiden vakuutusmäärien mukaisesti.

2.1 Rajoitukset korvausten maksamiseen

Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riippumatto- mat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet sairauteen, sairauden tai vamman syntyyn tai sen paranemisen pit- kittymiseen, maksetaan hoitokuluja, päivärahaa ja haitta- korvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääketieteellisen tietämyksen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavasta vakuutustapah- tumasta.

Korvausta ei makseta, jos vakuutetun kuolema, vamma tai sairaus on aiheutunut itsemurhasta tai itsemurhayri- tyksestä.

2.2 Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokulut

2.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen

Mikäli korvaukseen oikeutettu ei itse hae sairausvakuu- tuslain mukaista osuutta korvauksesta Kelasta, hänen on valtuutettava Turva nostamaan korvaus toimittamalla Turvaan valtakirja. Valtakirjan lisäksi Turvaan on toimi- tettava alkuperäiset lääkärin antamat tutkimus ja hoito- määräykset, maksukuitit ja laskelmat lääkeostoista neljän kuukauden kuluessa maksupäivästä. Tällöin Turva mak- saa aiheutuneiden korvattavien kulujen kokonaismäärän vähennettynä vakuutuskirjaan merkityllä omavastuulla. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, Turva vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan.

Nopean hoidon varmistamiseksi vakuutuksenantaja voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutukse- nantajan valitsemalle palveluntuottajalle.

Ohjaus tehdään aina vakuutetun suostumuksella.

2.2.2 Korvattavat hoitokulut

Matkasairauden aiheuttamat hoitokulut korvataan enin- tään siihen asti, kun 90 päivää on kulunut lääkärihoidon alkamisesta. Matkatapaturman hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme vuotta on kulunut tapa- turmasta.

Kohdassa 1.3 mainituista korvattavista vakuutustapahtu- mista korvataan hoitokuluja enintään siihen asti, kun kol- me vuotta on kulunut vakuutustapahtumasta, ellei kysei- sessä ehtokohdassa toisin mainita

Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perus- teella.

Vakuutusyhtiö voi vaatia, että vakuutettu kuljetetaan yh- tiön kustannuksella Suomeen hoitoon tai siirretään toi- seen hoitolaitokseen matkakohteessa, jos hoito matka- kohteessa muodostuisi Suomen vastaavanlaiseen hoitoon nähden merkittävästi kalliimmaksi. Jos vakuutettu ei suostu siirtoon, korvataan hoitokuluista vain se osa, joka vastaa kustannuksia toisessa paikallisessa hoitolaitokses- sa tai kuljetusta Suomeen ja hoitoa Suomessa.

Hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustan- nukset

• sairaalan hoitopäivämaksut

• kohtuulliset matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoitoihin ja tutkimuksiin matkakohteessa

• enintään 10 hoitokertaa fysikaalisen hoidon kustan- nuksia tapaturman aiheuttamasta vammasta tai koh- dassa 1.3 mainitun äkillisen liikkeen tai voimanpon- nistuksen aiheuttamasta venähdysvammasta kutakin tapaturmaa kohti

• kosmeettisen hoidon kustannukset tapaturman aihe- uttamasta vammasta, kun kustannukset ovat Turvan etukäteen hyväksymiä

• viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet, jotka on lääkelain mukai- sesti hyväksytty yleisesti lääkkeinä käytettäviksi

• Turvan etukäteen hyväksymän sairaankuljetuksen kustannukset ja siinä välttämättömästi tarvittavasta saattajasta aiheutuvat kustannukset

• tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki

• tapaturman aiheuttaman näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaa- tineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden sil- mälasien, kuulolaitteen, irtohammasproteesin ja tur- vakypärän korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korjaus tai jälleenhankinta on tehtävä kahden kuukauden kulu- essa tapaturmasta. Korvauksia maksetaan enintään 500 euroa tapaturmaa ja rikkoutunutta välinettä koh- den.

• Turvaan alkuperäisinä toimitettujen, korvauskäsitte- lyä varten tarpeellisten lääkärinlausuntojen kustan- nukset.

Korvattavia hoitokuluja eivät ole

• näöntarkastukset, silmä- tai piilolasien hankkiminen taikka taittovirheen korjaaminen leikkauksella, paitsi

korvattavissa hoitokuluissa mainitut

• terveys- tai määräaikaistarkastukset, ennaltaehkäise- vät hoidot, rokotukset tai lääkitykset

• homeopaattiset tai antroposofiset valmisteet taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine- tai kivennäisaineval- misteet tai muut elämänlaatua parantavat tai lääk- keenomaiset valmisteet

• kalkki-, maito- tai ravintovalmisteet

• hivenainetutkimukset ja muut niihin rinnastettavat tutkimukset, vaikka ne olisivatkin lääkärin määräämiä

• kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidos- ta tai kuntoutuksesta, paitsi korvattavissa hoitokuluis- sa mainitut

• terapiahoidot, kuten puhe-, psyko-, ravitsemus-, toi- minta- ja vyöhyketerapia

• kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpy- lä-, vesi- tai luontaishoitolaitoksessa

• vaihtoehtoiset hoitomuodot, jotka eivät ole lääketie- teen hoitoperiaatteissa yleisesti hyväksyttyjä

• lääkinnälliset apuvälineet, tukikengät ja muut apuvä- lineet tai tekojäsenet, paitsi korvattavissa hoitokuluis- sa mainitut

• hoidon laiminlyönnistä aiheutuva sairauden tai vam- man paheneminen tai parantumisen pitkittyminen

• matkakulut Suomessa matkan jälkeen

• välilliset kustannukset, kuten vaatteet, varusteet, ko- dinhoitokustannukset, ravinto- ja ruokailukulut, puhe- linkulut, liikennevälineen tai eläimen kuljetuskustan- nukset, ansionmenetys, tai tulkkauskulut tai saattajan matka- ja majoituskulut

• kustannukset sairaudesta, joka on aiheutunut alko- holin tai lääkeaineen väärinkäytöstä tai huumeen tai muun huumaavan aineen käytöstä

• muutkaan sellaiset hoitokulut, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

Xxxxxxxxxxxx ja äkillisen hammassäryn aiheuttamat hoitokulut

Matkatapaturman aiheuttaman hammasvamman hoito- kuluista korvataan tarpeelliset hammaslääkärin antaman tai määräämän hoidon tai tutkimuksen kustannukset.

Puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutu- neesta vammasta korvataan hoitokustannukset paikallisi- ne matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edellytys on, että puremisesta aiheutu- nut vamma on sattunut ja hoito annettu matkan aikana.

Äkillisen hammassäryn välttämättömästä ensiapuhoidos- ta aiheutuneet hoitokulut paikallisine matkakuluineen korvataan yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvatta- vuuden edellytys on, että särky on alkanut ja hoito an- nettu matkan aikana.

2.3 Matkan peruuntuminen

Matkan peruuntumisella tarkoitetaan matkalle lähdön estymistä.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos se on aiheutunut

• vakuutetun äkillisestä ja odottamattomasta sairau-

desta, tapaturmasta tai kuolemasta ‌

• vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdis- tuneesta odottamattomasta ja merkittävästä aineelli- sesta vahingosta

• vakuutetun lähiomaisen äkillisestä ja odottamatto- masta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos jokin edellä mai- nittu syy on pakottavasti estänyt vakuutetun matkalle lähdön. Pakottavuus arvioidaan tapaturman tai sairau- den osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahin- goissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.

Korvauksena matkan peruuntumisesta maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hin- nasta, jota matkanjärjestäjä ei matkapalveluyhdistelmis- tä annetun lain mukaan hyvitä vakuutetulle.

Jos kyseessä ei ole matkapalveluyhdistelmistä annetun lain mukainen matka, korvauksena maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei matkaehtojensa mukaan hyvitä va- kuutetulle.

Korvausta matkan peruuntumisesta maksetaan enintään 5 000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden.

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava matkanjärjestä- jälle tai kuljetusyhtiölle matkan peruuntumisesta. Jos va- kuutettu laiminlyö ilmoitusvelvollisuuden, Turvalla on oi- keus vähentää vakuutetulle maksettavasta korvauksesta ilmoitusvelvollisuuden laiminlyönnin johdosta matkan- järjestäjältä tai kuljetusyhtiöltä saamatta jäänyt hyvitys. Vakuutuksesta ei korvata matkan peruuntumista, jos va- kuutus on otettu myöhemmin kuin kolme vuorokautta en- nen matkan alkamista tai peruuntumisen syy on ilmen- nyt ennen vakuutuksen ottamista tai matkan varaamista.

Vakuutuksesta ei korvata matkan peruuntumista, jos syy- nä on vakuutetun pelko sairauden tartuntavaarasta tai muu pelkotila.

2.4 Matkalta myöhästyminen

Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuu- tettu ei ehdi alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukai- sesti etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai linja-auto- matkansa tai jatkoyhteytensä alkamispaikkaan meno- tai paluumatkalla.

Myöhästyminen korvataan, kun sen syynä on vakuutetun matkallaan käyttämää

• yleistä kulkuneuvoa kohdannut sääeste, tekninen vika, liikennevahinko, luonnonmullistus tai rikollinen teko tai

• vakuutetun käyttämää yksityistä kulkuneuvoa koh- dannut liikennevahinko, joka pakottavasti estää mat- kan jatkamisen.

Myöhästymisen vuoksi maksetaan tarpeellisia ylimää- räisiä matka- ja majoituskuluja, jotka johtuvat matkan jatkamisesta muulla vastaavalla kuljetusyhteydellä al- kuperäiseen määränpäähän. Korvausta myöhästymises- tä maksetaan enintään 2 000 euroa matkaa ja vakuutet- tua kohden.

Vakuutuksesta maksetaan korvausta, jos vakuutettu jou- tuu vakuutusehtojen mukaisesti korvattavan myöhäs-

tymisen vuoksi odottamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautuvan matkan tai sieltä paluun alkamispaikalla. Korvausta maksetaan 30 euroa kultakin edellä mainitun odottamisajan jälkeen alkaneelta kuuden tunnin ajanjak- solta. Korvausta maksetaan enintään 300 euroa.

Jos vakuutettu ei korvattavan myöhästymisen vuoksi voi lainkaan jatkaa matkaansa, maksetaan korvaus menete- tyistä matkapäivistä. Menetetyt matkapäivät lasketaan täysinä 24 tunnin ajanjaksoina myöhästymishetkestä siihen saakka, kun matkan olisi pitänyt päättyä. Jos vii- meinen ajanjakso on yli 12 tuntia, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Korvausta maksetaan 50 euroa jokai- selta vakuutetun menettämältä matkapäivältä. Korvauk- sen määrä voi kuitenkin enimmillään olla ennen matkaa maksetun matkan hinta.

Myöhästymisen vuoksi maksettavista korvauksista vähen- netään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oi- keutettu saamaan kuljetusyhtiöltä tai matkan järjestäjäl- tä. Samalta ajalta ei voi saada sekä odotusajankorvausta että korvausta menetetyistä matkapäivistä.

Vakuutuksesta ei korvata myöhästymistä, jos vakuutettu ei ole lähtenyt matkalle riittävän ajoissa huomioon otta- en olosuhteet, jotka vallitsevat ennen matkan alkamista.

2.5 Matkan keskeytyminen

Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan sitä, että alkanut matka muuttuu pakottavasti

• vakuutetun vakavan matkasairauden tai matkatapa- turman vuoksi

• vakuutetun mukana matkustavan vakuutusehdoissa määritellyn lähiomaisen vakavan, äkillisen ja odotta- mattoman sairauden, tapaturman tai kuoleman vuok- si

• vakuutetun vakuutusehdoissa määritellyn muun kuin mukana matkustavan lähiomaisen vakavan, äkillisen ja odottamattoman sairauden, tapaturman tai kuole- man vuoksi

• vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistu- neen odottamattoman ja merkittävän aineellisen va- hingon vuoksi.

Keskeytymisen syyn pitää ilmetä matkan alkamisen jäl- keen.

Matkan keskeytyminen korvataan, jos jokin edellä mai- nittu syy on pakottavasti aiheuttanut matkan keskeyty- misen. Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuu- tetun läsnäoloa vahinkopaikalla.

Korvauksena maksetaan

• vakuutetun paluusta takaisin kotipaikkakunnalle tai matkan jatkamisesta alkuperäisen matkasuunnitel- man mukaisesti aiheutuvat välttämättömät ylimääräi- set matka- ja majoituskustannukset

• Turvan hyväksymät kohtuulliset matkakustannukset uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutuksen voimassaoloaikana välttämätön opin- tojen tai työsuhteen jatkumisen vuoksi

• vakuutetun ennen matkaa xxxxxxxx matkan aika- na käyttämättä jääneet palvelut ja retket kohteessa enintään 1 000 euroon asti

• Turvan etukäteen hyväksymän yhden lähiomaisen vä- littömät matka- ja majoituskustannukset vakuutetun

luokse ja takaisin tai yhdelle kanssamatkustajalle li- sämatka- ja majoituskustannukset, mikäli vakuutettu on hengenvaarallisessa tilassa ja häntä ei voida kul- jettaa kotimaahan ‌‌‌

• korvaus menetetyistä matkapäivistä, jos vakuutetun lomamatka on keskeytynyt vakuutetun ennenaikai- sen matkalta paluun tai vakuutetun yhtäjaksoises- ti yli vuorokauden kestävän sairaalahoidon vuoksi.

Korvausta maksetaan 50 euroa jokaiselta vakuutetun menettämältä matkapäivältä. Korvaus menetetyis-

tä matkapäivistä maksetaan myös mukana matkusta- valle huoltajalle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 16-vuotias. Korvauksen määrä voi kuitenkin enimmil- lään olla ennen matkaa maksetun matkan hinta.

Matkan keskeytyessä ei korvata liikennevälineen kotiin- kuljetuksesta aiheutuvia kustannuksia.

Matkan keskeytyessä ei korvata matkalla aiheutuvia ra- vinto- ja ruokailukuluja.

Menetettyjen matkapäivien määräytyminen Menetettyjen matkapäivien korvausta maksetaan sairaa- lahoidon tai ennenaikaisen matkalta paluun vuoksi enin- tään 45 päivältä.

Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina. Menetetyt matkapäivät lasketaan täysinä 24 tunnin ajanjaksoina sairaalahoidon alkamises- ta tai matkan keskeytymisestä siihen saakka, jolloin sai- raalahoito päättyi tai enintään siihen asti, jolloin matkan piti päättyä. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi.

2.6 Matkan keskeytyminen kriisitilanteen takia

Matkan keskeytymisen kuluina korvataan ennenaikaisen kotiinpaluun kuluja silloin, kun matka keskeytyy luonnon- katastrofin, aseellisen selkkauksen tai terrori-iskun takia.

Kotiinpaluun kuluina korvataan vakuutetun kohtuullisia ja välttämättömiä ylimääräisiä matkakuluja, jotka aiheu- tuvat paluusta tapahtumapaikalta Suomeen. Tapahtu- mapaikalla tarkoitetaan sitä paikkaa, jossa luonnonkata- strofi, aseellinen selkkaus tai terrori-isku on tapahtunut.

Jos vakuutettu keskeyttää matkansa matkakohteen krii- sitilanteen takia, vakuutuksesta ei korvata muita vakuu- tusehdon 2.5 kohdan mukaisia matkan keskeytymisestä aiheutuneita kuluja.

2.7 Päiväkorvaus tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä

Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman aiheuttamasta täydellisestä työkyvyttömyydestä makse- taan sovittu päiväkorvaus ja osittaisesta työkyvyn mene- tystä vastaava osa.

Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on koko- naan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtävi- ään, ja osittainen, jos vakuutettu on osittain kykenemä- tön tekemään niitä.

Vakuutuksen voimassaoloaikana päiväkorvausta makse- taan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä ja sen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmas- ta on kulunut yksi vuosi.

2.8 Korvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta

Tapaturmasta aiheutuneesta haitasta maksetaan hait- takorvausta. Mukana matkustavalle alle 16-vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskirjassa vakuu- tetuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää haittakorva- uksen. Vakuutusmäärä on 10 000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden edellyttäen, että vakuutetun henkilön vakuutusmäärä on vähintään 10 000 euroa. Jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuu- tusmäärä on tätä pienempi, on mukana matkustavan lap- sen vakuutusmäärä vastaavasti samansuuruinen.

Korvausta ei makseta siltä osin kuin yhden tai useam- man korvattavan tapaturman aiheuttama haitta-aste ylit- tää 100 %.

Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kol- men vuoden kuluttua tapaturmasta.

2.8.1 Korvaus pysyvästä haitasta

Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväk- si, kuitenkin aikaisintaan kun tapaturmasta on kulunut vuosi. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta.

2.9 Kuolemantapauskorvaus

2.9.1 Kuolema matkan aikana

Vakuutetun kuollessa matkan aikana korvataan alkupe- räisen laskun tai tositteen perusteella kohtuulliset ko- tiinkuljetuskustannukset tai enintään näitä määrältään vastaavat hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kus- tannukset korvataan kuolinsyystä riippumatta.

2.9.2 Korvaus tapaturmaisesta kuolemasta

Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta maksetaan sovit- tu kuolemantapauskorvaus. Mukana matkustavalle alle 16-vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskir- jassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää kuolemantapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2 000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden edel- lyttäen, että vakuutetun henkilön vakuutusmäärä on vä-

hintään 2 000 euroa. Jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutusmäärä on tätä pienempi, on mukana matkustavan lapsen vakuutusmäärä vastaavas- ti samansuuruinen.‌‌‌‌‌

Kuolemantapauskorvauksesta vähennetään saman ta- paturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorva- us. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvat- tavasta vakuutustapahtumasta.

2.9.3 Korvaus tartuntatautiin kuolemisesta

Jos vakuutetun kuoleman välittömänä syynä on matkal- la saatu, tartuntatautiasetuksessa määritelty yleisvaa- rallinen tartuntatauti, maksetaan sovittu kuolemanta- pauskorvaus. Mukana matkustavalle alle 16-vuotiaalle lapselle turva sisältyy vain, jos vakuutuskirjassa vakuu- tetuksi mainitun henkilön vakuutus sisältää kuoleman- tapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2 000 euroa jo- kaista mukana matkustavaa lasta kohden edellyttäen, että vakuutetun henkilön vakuutusmäärä on vähintään 2 000 euroa. Jos vakuutuskirjassa vakuutetuksi mainitun henkilön vakuutusmäärä on tätä pienempi, on mukana matkustavan lapsen vakuutusmäärä vastaavasti saman- suuruinen. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos va- kuutettu kuolee sen jälkeen, kun sairauden toteamisesta on kulunut yksi vuosi.

Matkatavaravakuutus

1. Vakuutettu omaisuus

Matkatavaravakuutuksessa on vakuutettuna vakuutetun matkalle mukaansa ottama omaisuus ja matkalla han- kittu koti-irtaimistoon rinnastettava omaisuus sekä pas- si ja matkaliput.

Matkatavaravakuutuksessa ei ole vakuutettuna

• matkan aikana vuokrattu tai lainattu omaisuus

• silmä- tai piilolasit, hammasproteesit tai muut henki- lökohtaiset apuvälineet

• moottorikäyttöiset ajoneuvot tai -laitteet, matkailu- tai muut perävaunut, vesialukset eivätkä edellä mai- nittujen osat tai tarvikkeet

• kauppatavarat, tavaranäytteet, mainosmateriaali, kaupalliset tai opetusfilmit ja -nauhat

• atk-ohjelmat, -tiedostot tai niiden osat, levykkeet tai vastaavat

• tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset tai muut vas- taavat asiakirjat

• kokoelmat tai niiden osat

• arvopaperit, luottokortit, raha tai muut maksuvälineet

• muuttotavarat tai erillinen rahtina toimitettu omai- suus

• eläimet tai kasvit.

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

2.1 Matkatavaran vahingoittuminen

Matkatavaravakuutuksesta korvataan matkan aikana matkatavaralle äkillisesti ja odottamattomasti sattunut esinevahinko.

Matkatavaravakuutuksesta maksetaan korvaus suoranai- sesta esinevahingosta. Matkatavarat on vakuutettu va- kuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka mat- kaa kohden. Tämä vakuutusmäärä on suurin mahdollinen korvaus. Matkatavaroiden yhteisarvo ei vaikuta korvauk- sen määrään.

Vakuutuksesta ei korvata

• matkatavaran katoamista tai unohtamista

• varkausvahinkoa, kun tapahtumapaikkaa tai -aikaa ei voida määritellä

• teltasta varastettuja arvo-omaisuutta eikä optisia tai elektronisia laitteita

• urheilu- ja harrastusvälineiden rikkoutumista käytet- täessä niitä tarkoitukseensa

• tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiintumista

• vahinkoa, joka on aiheutunut matkatavaralle sen val- mistusviasta tai käyttövirheestä

• vahinkoa, joka on aiheutunut normaaleista sääolosuh- teista tai tavanomaisista luonnonilmiöistä, jollei ta- vara vahingon tapahtuessa ollut hotellin, kuljetusliik- keen, matkanjärjestäjän tai vastaavan tahon hallussa

• vahinkoa, joka on aiheutunut viranomaisten toimen- piteestä

• vahinkoa, jonka on aiheuttanut vakuutetun luvalla si- sään päässyt henkilö

• vahingon selvittelystä aiheutuvia kuluja, kuten matka- ja puhelinkuluja, paitsi kohdassa 2.3 mainittuja

• vahinkoa, joka korvataan jonkin muun vakuutuksen, lain, takuun tai muun sopimuksen perusteella.

2.2 Matkatavaran myöhästyminen

Matkatavaravakuutuksesta korvataan välttämättömyys- tarvikkeiden hankintakustannukset, kun matkatavarat on luovutettu kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkan- järjestäjän haltuun ja ne tulevat ulkomaan matkakohtee- seen vähintään 12 tuntia vakuutetun jälkeen.

Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannuksia maksetaan

• enintään 100 euroa jokaista 12 tunnin myöhästymisen jälkeen alkanutta vuorokautta ja vakuutettua kohden

• enintään 400 euroa vakuutettua kohden

• enintään vakuutuskirjassa mainittu vakuutusmäärä matkaa kohden.

2.3 Muut kustannukset

Matkatavaravakuutuksesta korvataan myös

• kuljetuksessa kadonneen matkatavaran etsimisestä vakuutetulle aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, jos tavara on ollut luovutettuna hotellin, huoltoase- man, kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen, matkanjärjes- täjän tai muun vastaavan haltuun

• matkatavaran pelastamisesta ja vahingon rajoittami- sesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset

• passin, viisumin tai matkalippujen uusimisesta mat- kan aikana aiheutuneet ylimääräiset matka-, majoi- tus- ja puhelinkustannukset enintään 200 euroon asti.

3. Suojeluohjeet ‌‌‌

Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla voidaan estää vahinko tai pienentää vahinkoa. Jos vakuu- tuksenottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henki- lö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syn- tymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta.

1. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakat- tava niin suojaavasti, ettei niillä vuotaessaan tai pul- lon rikkoontuessa ole mahdollisuutta aiheuttaa vahin- koa muille matkatavaroille, kun omaisuutta annetaan kuljetettavaksi tai ulkopuolisen käsiteltäväksi.

2. Kuljetusliikkeen antamia ohjeita ja pakkausmääräyk- siä on noudatettava. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle tavaralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tietoko- neet ja lasiesineet tulee kuljettaa käsimatkatavarana silloin kun niitä kuljetetaan yleisissä kulkuneuvoissa.

3. Matkatavaroita on valvottava ja pidettävä välittömäs- sä läheisyydessä varkauksien varalta. Matkatavaroi- ta ei saa jättää valvomatta yleisiin tiloihin. Valvonnal- la tarkoitetaan matkan aikana sellaista näköyhteyttä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku muu hänen lu- kuunsa voi havaita, mikäli asiaan kuulumattomat kos- kevat omaisuuteen.

4. Arvoesineet on kuljetettava käsimatkatavarana silloin kun niitä kuljetetaan yleisissä kulkuneuvoissa.

5. Hotellihuoneessa tai vastaavassa majoitustilassa yh- teisarvoltaan yli 350 euron arvoesineet, optiset ja elektroniset laitteet on säilytettävä asianmukaises- ti erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa, kun se on mahdollista ottaen huo- mioon esineen koko, käyttö ja olosuhteet.

6. Matkatavaroiden säilytystilojen ikkunat, ovet ja muut sisäänpääsytiet on pidettävä lukossa.

7. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu- tai muussa perä- vaunussa tai veneessä säilytetään arvokasta tai var- kausaltista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovien (perävaunussa kuo- mun) oltava lukittuna ja omaisuuden joko peitettynä tai muuten piilossa

8. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteistiloissa tai ulko- na, on omaisuuden oltava lukittuna.

9. Paikallisen viranomaisen, matkanjärjestäjän tai vas- taavien tahojen antamia ohjeita on noudatettava.

4. Vahinkojen korvaaminen

4.1 Korvauksen hakeminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvalle mahdollisimman pian. Ilmoituksen voi tehdä joko puhelimitse, täyttämäl- lä vahinkoilmoituksen internetissä, verkkopalvelussa tai toimittamalla kirjallisen vahinkoilmoituksen Turvaan. Turvalle on varattava mahdollisuus vahingon tarkasta- miseen ennen vahingon korjaamista tai vahingoittuneen omaisuuden hävittämistä.

Korvaushakemukseen tulee liittää selvitys vahingon koh- teeksi joutuneen omaisuuden jälleenhankinta-arvosta eli uuden vastaavan esineen hankintahinnasta sekä hankin- tapaikasta ja -ajankohdasta. Välttämättömyystarvikkei- den osalta hakemukseen tulee liittää alkuperäiset tosit- teet.

Jos on tapahtunut varkaus tai muu rikos, on vahingos- ta tehtävä rikosilmoitus rikoksentekomaan poliisille ja toimitettava Turvalle poliisin antama jäljennös rikosil- moituksesta.

Jos esine on vahingoittunut tai kadonnut kuljetuksen ai- kana, vahingosta on ilmoitettava kuljetusliikkeen tai lii- kenneyrityksen edustajalle ja tähän liittyvä tosite on toi- mitettava Turvalle. Ilmoittamisen laiminlyönti oikeuttaa Turvan vähentämään korvauksesta kohtuullisen osuuden.

Turvalla on oikeus lunastaa esine tai sen osa esineellä ennen vahinkoa olleesta arvosta tai maksaa esineen ar- von mukainen korvaus vähennettynä korvauksen saajalle jäävän vaurioituneen esineen jäännösarvolla.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymät- tä luovuttaa se Turvalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

Jos esine on vakuutettu usealla vakuutuksella saman va- kuutustapahtuman varalta, on korvauksen määrä yhteen- sä enintään aiheutunut vahingon määrä.

Vahingon torjumis- tai rajoittamisvelvollisuuksien lai- minlyönnistä voi Yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukaan seurata, että korvausta alennetaan tai se evä- tään kokonaan.

Korvauksenhakijan velvollisuuksista, korvausoikeuden vanhentumisesta ja vakuutusyhtiön velvollisuuksista ker- rotaan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 11 Korvausme- nettely.

4.2 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata todellisia mene- tyksiä, joten käytetyn omaisuuden ikä vaikuttaa vahin- gon määrän arviointiin. Korvattavan vahingon määrä lasketaan seuraavien ikäpoiston laskentasääntöjen pe- rusteella:

• Käyttöönottovuonna ja sitä seuraavana kalenterivuo- tena uuden vastaavan esineen hankintahinta korva- taan kokonaan. Seuraavana kalenterivuotena korva- us on 90 % ja sitä seuraavina 80 %, 70 %, 60 %, 50 %, 40 %, 30 %, 20 %, 10 % ja 0 %. Arvoesineiden osalta päivänarvon laskennassa otetaan huomioon esineen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaavan seikan vaikutus esineen arvoon.

• Jos vahingoittunut matkatavara voidaan korjata, va- hingon määrä on korjauslaskun mukaiset korjauskus- tannukset, kuitenkin enintään ikäpoistoilla lasket-

tu matkatavaran päivänarvo ja arvoesineiden osalta esineestä saatujen tietojen perusteella laskettu päi- vänarvo. Turvalla on oikeus korvauksen rahana mak- samisen sijaan korjauttaa tai hankkia tilalle vastaa- va esine.

• Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon ve- rotuksesta, kuten arvonlisäverosta annetut säädökset.

Korvausta voidaan alentaa, jos vakuutettu on huolimat- tomuudellaan ollut aiheuttamassa vahinkoa tai laimin- lyönyt suojeluohjeiden noudattamisen. Korvaus voidaan myös jättää maksamatta, jos vakuutettu tai muu korva- ukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vahingon. Korvaus voidaan evätä tai sitä voidaan vähentää myös muissa Yleisten sopimusehtojen kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituissa tapauksissa.

Matkavastuuvakuutus ‌‌‌‌‌

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen kor- vauspiiriin kuuluvissa tapauksissa

• selvittää vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimusten peruste ja määrä

• korvata toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mu- kaan korvausvastuussa

• hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oi- keuskäsittelyyn.

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

1.1 Toiselle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun matkalla yksityis- henkilönä toiselle aiheuttama henkilö- ja esinevahinko, joka on sattunut ja todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Voimassaolevan oikeuden mukaan vahinkojen korvaami- sen lähtökohtana on, että jokainen vastaa itse kohdalleen osuneesta vahingosta. Vakuutettu voi joutua korvausvas- tuuseen, jos hän on aiheuttanut vahingon huolimattomal- la toiminnallaan tai vakuutettu muutoin on voimassaole- van oikeuden mukaan korvausvastuussa tapahtuneesta.

1.2 Lapsen aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka aiheuttaa lapsi, jota vahingon sattuessa ei ikänsä puolesta ole pidettävä korvausvelvollisena. Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheuttanut lapsi, joka on saavuttanut kor- vausvelvollisuuden syntymistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jon- ka hoidettavana lapsi vahingon sattuessa oli.

1.3 Koiran aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan tuottamuksesta riippumatta va- kuutetun omistaman koiran aiheuttama henkilövahinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välittömässä yhteen- törmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa. Vakuutukses- ta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koiran hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvastuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheutuu koiran hoitajalle tai hänen kanssaan yhteisessä taloudessa asuvalle henki- lölle.

1.4 Rajoitukset korvattavuuteen

Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeus- henkilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yh- teensä on yli puolet

• vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle sil- tä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta la- kisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva-

usvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseis- tä sitoumusta.

Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vir- heestä tai virheellisyydestä, josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaantullessa.

Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa on tai oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä.

Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka vakuute- tulle aiheutuu hänen matkalla majoitustilana käyttämän- sä hotelli-, osake- tai vuokrahuoneiston rakenteille tai laitteille äkillisesti tuotetusta vahingosta, ei kuitenkaan huoneiston huonosta kunnosta tai kulumisesta.

Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vai- kutuspiiri

• muulla tavoin huolehdittavana.

Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moot- toriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenneva- kuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen lii- kenteeseen käyttämisestä.

Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuk- senottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omis- tajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta ai- heutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta sen kaltaisesta häiriöstä

• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta

• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, vesialueeseen tai pohjaveteen

• kosteudesta

• sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtu- ma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laittee- seen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja odottamatta.

Ansio- tai elinkeinotoiminta ‌‌‌‌‌‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu ai- heuttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taikka itse- näisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan liittyvälle omaisuudelle.

Tahallisuus, törkeä huolimattomuus sekä rikoksen yhte- ydessä aiheutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu pa- hoinpitelyn tai muun rikoksen taikka tappelun yhtey- dessä.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se, jos vakuutettu on aiheuttanut vahinkotapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella taikka ollessaan alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena ja tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään.

Tätä ehtokohtaa ei kuitenkaan sovelleta alle 12-vuotiaan aiheuttamaan vahinkoon.

Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltais- ta seuraamusta.

Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se kor- vataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.

2. Vahingon selvittäminen

2.1 Turvan velvollisuudet

Turva selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvel- vollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuu- luvasta, omavastuun ylittävästä vahinkotapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuk- sen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen pii- riin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen korvaamaan suu- rempaa vahingonkorvausta tai tämän ajankohdan jäl- keen aiheutuneita kustannuksia eikä selvittämään asi- aa enempää.

2.2 Vakuutetun velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että Turvalle varataan ti- laisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauksen mää- rä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Vakuutettu on velvollinen

• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon sel- vittelyyn (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

• esittämään Turvalle hallussaan olevat tiedot ja asia- kirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on vii- pymättä ilmoitettava tästä Turvalle. Ellei vakuutettu il- moita oikeudenkäynnistä etukäteen Turvalle, Turvalla ei

ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutunei- ta kustannuksia tai kuluja.

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

3.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka va- kuutuksenottaja on velvollinen maksamaan. Vahingon- korvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koske- vien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

3.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uha- tessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toi- menpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottu- via vahingon jälkitoimia, xxxxx Xxxxxx kanssa erikseen toi- menpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteis- tä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

3.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheu- tuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset. Vakuu- tuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on va- kuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Xxxxxx kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltä- väksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuu- tuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Turva vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Oi- keudenkäyntikulujen korvaaminen edellyttää lisäksi, että Turva on voinut nimetä asianajajan, joka edustaa vakuu- tettua. Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asi- oita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuk- sista.

Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeuden- käymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa anne- tun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioita- essa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asi- an vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

3.4 Xxxxxxxxxx määrä

Yhtä matkaa kohden maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikus- tannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty va- kuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukaisesti.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riip- pumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman va- kuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen va- hinko on todettu.

3.4.1 Omavastuu

Vakuutetulla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

3.5 Yhteisvastuullisuus ‌‌‌‌‌‌

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumas- ta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korvataan enintään pääluvun mu- kainen osuus kokonaisvahingosta.

3.6 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säädökset.

Yleiset sopimusehdot

Voimassa 1.1.2019 alkaen

Näitä Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan yksityishenkilön henkilö- ja vahinkovakuutussopimuksiin.

Vakuutus on sopimus, johon sovelletaan vakuutusyhtiön laatimia vakuutusehtoja. Kuluttajan ja kuluttajaan rinnas- tuvan oikeushenkilön asemaa sopijaosapuolena vahvis- taa vakuutussopimuslaki. Vakuutussopimuslaki (543/94) sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimus- suhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oi- keuksiin vaikuttavia säännöksiä. Vakuutussopimuslain säännöksiä sovelletaan kokonaisuudessaan tähän vakuu- tussopimukseen.

Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan mää- rättävä sekä muita Turvan asiakassuhteissa noudatetta- via yleisperiaatteita ja sopimusehtoja.

Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuutussopi- mukseen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuu- tusehtoja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia.

Liikennevakuutuksiin sovelletaan liikennevakuutuslakia (460/2016) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopimusehtoja ja vakuutussopimuslakia.

Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finanssival- vonta.

1. Eräät keskeiset käsitteet

(VSL 2, 6, 16, 17 ja 31 §)

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään va- kuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat Yleiset so- pimusehdot ja kuhunkin vakuutukseen sovellettavat eri- tyisehdot.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiötä Tur- vaa.

Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle.

Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Lapsi-, tapaturma- ja matkustajavakuutukset ovat henkilövakuutuksia.

Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjottavaa vakuutusta, jonka vakuutusmaksun suorittaa kokonaan tai osittain vakuutettu.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Xxxxxx kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty va- kuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu so- vitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi so- pimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se vahinko tai tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa mää- räyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Liikennevakuutuksella tarkoitetaan lakisääteistä liiken- nevakuutusta, johon sovelletaan liikennevakuutuslakia (460/2016) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopimusehtoja ja vakuutussopimuslakia.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 5 ja 9 §)

Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista va- kuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutus- tarpeeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä anne- taan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut en- nakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi va- kuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tie- toja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (VSL 22, 23 ja 24 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana il- man aiheetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.‌‌‌‌‌‌

2.2.1 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa (VSL 23, 34 ja 58 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai- minlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenot- tajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta korvauksen alentamiseen.

2.2.2 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa (VSL 24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai- minlyönyt tiedonantovelvollisuutensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on Turva vastuusta vapaa.

Xxx Xxxxx olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor- keampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, Turvan vastuu rajoittuu siihen, mikä vas- taa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla va- kuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai va- kuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh- tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (VSL 11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksi- löllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun Turva tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tarjo- uksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alkamisajankohta voidaan sopia osapuol- ten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjalli- sen vakuutushakemuksen Turvalle ja jos on ilmeistä, että Xxxxx olisi hakemuksen hyväksynyt, Turva vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattu- neesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuu-

xxxxxxxxxxxx on antanut tai lähettänyt Turvan edustajal- le, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi Turvalle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vas- taus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tä- män tapahtuneen kello 24.00.

Turvan vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuutus- kautta koskevan vakuutusmaksun maksaminen

• aina kun kyseessä on määräaikainen vakuutus

• kun siihen on vakuutuksen laadun tai muun erityisen syyn vuoksi aihetta.

Maksamisen edellytyksestä tehdään merkintä vakuutus- maksua koskevaan laskuun.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (VSL 10 §)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät va- kuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Turva ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huo- nontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Turvalle.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa (VSL 16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano sopimusta. Vakuu- tussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdis- sa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa (VSL 17 a §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukau- den päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano so- pimusta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Va- kuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä koh- dissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (VSL 38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kulues- sa siitä, kun Turva on lähettänyt vakuutuksenottajalle va- kuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen Turvan vastuun alka- mista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- maksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Xxx Xxxxxx vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa kos- kevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vas- tuun alkamista.

Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on suoritet- tava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun

suorittaminen on Turvan vastuun alkamisen edellytys.‌‌‌‌‌‌‌

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenot- tajalla oikeus määrätä mitä vakuutusmaksusaatavia mak- sulla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (VSL 39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määrä- ajassa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväk- si 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pää- ty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (VSL 42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jäl- keen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden lop- puun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, Turva ilmoittaa 14 päivän ku- luessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien vakuutuk- senottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen (VSL 39 ja 43 §)

Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäi- sen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, va- kuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koske- vassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voi- maan, Turvan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraa- vasta päivästä.

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden (VSL 45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Turvalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Turva palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksus- ta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa ti-

lanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää pa- lautuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Turvan erääntyneet riidattomat saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 6, 7 ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joil- la on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositie- dote).

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaolo- aikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen kat- sotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuk- senottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut ai- hetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Turva tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tule- vasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa (VSL 26 ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutus- sopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai va- kuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa li- säävästä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä.

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutok- sesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedot- teessa. Tällaisia vakuutuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteessa suoritetut kor- jaus-, muutos- tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingon- vaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut va- hingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuk- senottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit-

tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.‌‌‌‌‌‌

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa (VSL 24 ja 27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutus- sopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja Turvan vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen, kuten ammatin, harrastusten ja asuin- paikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymi- sestä. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava Turval- le viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. Turva muistuttaa vakuutuksenotta- jaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja Turva ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu- tusta voimassa, on Turva vastuusta vapaa. Xxx Xxxxx to- sin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeam- paa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, Turvan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmei- seen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen

6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita (VSL 31 ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjei- ta. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjei- den noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muu- toin.

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuu- desta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuk- sesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen

osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai kon- kurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuok- si saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) (VSL 32, 34 ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuo- lisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aihe- uttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi sel- vittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahin- ko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaa- tia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvol- lisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustan- nukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoi- tetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tule- vaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomi- oon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa (VSL 31 ja 32 §)

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huo- limattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman (VSL 28 ja 30 §).

7.1 Vahinkovakuutus (VSL 30 ja 34 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymi-

seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.‌‌‌‌‌‌

7.1.1 Vastuuvakuutus (koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuk- sesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai kon- kurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuok- si saanut perityksi.

7.1.2 Moottoriajoneuvovakuutus (koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on moottori- ajoneuvovakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen ve- rensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoho- lin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korva- taan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikutta- neet vahinkoon.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

7.2 Henkilövakuutus

7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 28 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta, Turvan vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man, Turva on häneen nähden vastuusta vapaa.

Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielenti- lan takia tuomita rangaistukseen rikoksesta, voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä vain jos se katsotaan kohtuulliseksi, kun otetaan huomioon ne olosuhteet, jois- sa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei mak- seta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa

(VSL 33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma- aluksesta;

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila

9.1 Vahinkovakuutus (VSL 36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamisek- si vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödes- sään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvel- vollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen ra- joittamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluoh- jeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemisek- si sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpi- de oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

9.2 Henkilövakuutus (VSL 36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomi- ta rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautu- akseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai va- kuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahin- goittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.

10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuk- sessa

10.1 Edunsaaja (VSL 47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jol- la on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuu- tuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamää- räyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tar-

koitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.‌‌‌‌‌‌‌‌

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuo- leman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu va- kuutetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuu- tetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto (VSL 48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muut- taminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitet- tu Turvalle.

11. Korvausmenettely

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (VSL 32, 69 ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtu- ma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvolli- nen hankkimaan omalla kustannuksellaan ne selvityk- set, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui- tenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korva- uksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon to- dellisen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutet- tu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahin- gon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittämään.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (VSL 73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava Turvalta vuoden kulu- essa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutusta- pahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Kor- vausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otet- tu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvaus- vaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen teke- minen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeu- tensa korvaukseen.

11.3 Turvan velvollisuudet (VSL 7, 9, 68 ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa korvauksen hakijalle kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaajalle ja kohdassa 17.4 tarkoitetuissa tilanteis- sa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja va-

kuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotie- dot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korva- uksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viiväs- tyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Turva ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviran- omaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen koko- naismäärä on suurempi kuin 1 000 euroa.

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Korvauksesta voidaan vähentää vakuutetun ja vakuutuk- sen, josta korvausta haetaan, maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet riidat- tomat saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuk- sessa

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (VSL 57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kui- tenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puut- teelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

12.2 Alivakuutus (VSL 58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi va- kuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienem- pi.

Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuu- den tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kui- tenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan va- hingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen ‌‌‌‌‌‌‌‌‌

(VSL 8 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytet- tävissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan pää- tökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lau- takunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamis- ta. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

13.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee vir- hettä Xxxxxx korvauspäätöksessä tai muussa päätökses- sä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätök- sen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastus- ta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia pankki-, va- kuutus- ja arvopaperiasioissa.

Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneu- vonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovel- tamista vakuutussuhteessa.

Turvan päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös ku- luttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat mak- suttomia.

13.3 Käräjäoikeus (VSL 74 §)

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Tur- van päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Tur- van kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne Turvan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kir- jallisen tiedon Turvan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden van- hentumisen.

14. Turvan takautumisoikeus

14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan (VSL 75 §)

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siir- tyy Turvalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Henkilövakuutuksen osalta Turva voi vaatia takautumis- oikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingon- korvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muu- na henkilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutus- tapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudes- ta tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

Turvalla on oikeus vaatia korvausmäärä kolmannelta hen- kilöltä myös, jos hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hä- nen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvas- ti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yh- teisvaikutuksesta.

14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa (VSL 75 §)

Turva saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheutta- nut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai laiminlyönyt alla mainittujen kohtien mukaisen velvollisuuden:

• 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä)

• 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä)

• 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)

• 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus).

Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi edellä mainit- tujen kohtien mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia ta- kaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

15. Vakuutussopimuksen muuttaminen

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uu- sia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimuseh- dot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 20 ja 27 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oi-

keita tai muuttuneita olosuhteita, jos ‌‌‌‌

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovel- vollisuutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vil- pillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedon- antovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta lai- minlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan

2.2.2 mukaan sitoo Turvaa tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja Turva olisi myöntänyt vakuutuksen ainoas- taan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisil- la ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liitty- vä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä. Turva lähettää vakuutuksenottajal- le ilman aiheetonta viivytystä, saatuaan tiedon edel- lä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksu- jen tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuu- tus.

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.3.1 Ilmoitusmenettely (VSL 19 ja 20 a §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.

Jos Turva tekee vakuutussopimukseen kohdassa 15.3 ku- vattuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituk- sen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenot- tajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voi- maan vahinkovakuutuksessa sen vakuutuskauden, hen- kilövakuutuksessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai sii- tä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä.

15.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 15.3.1 luetelluis- sa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaas- ti markkinoidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

16. Vakuutussopimuksen päättyminen

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (VSL 12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisano- minen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutusso- pimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.

16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (VSL 15 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi va- kuutusta myöntänyt

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpilli- sesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kan- nalta.

16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana (VSL 17 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovel- vollisuutensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt va- kuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi an- nettu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo Turvaa;

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos eikä Turva olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ol- lut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;

4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman;

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Turvalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kan- nalta.

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (VSL 17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa

tai erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy. Turva ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallises- ti päättämisperusteen ja -ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämi- sestä.‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

16.5 Turvan irtisanomismenettely (VSL 15 ja 17 §)

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavas- ta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukau- den kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähet- tämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus- maksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

16.6 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa (VSL 16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallises- ti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päätty- mistä.

16.7 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa (VSL 17 a §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi va- kuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuu- tuksenantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuu- tus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmak- sukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että va- kuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jäl- keen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapah- tuma on sattunut.

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa (VSL 63 §)

Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omai- suus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omis- tajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, omaisuuden uu- della omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskey- tysvakuutus, päättyy tällainen vakuutussopimus välittö- mästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

17. Kolmannen henkilön oikeudet vahin- kovakuutuksessa

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (VSL 62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa ”Va- kuutetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omai- suutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuk- senpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (VSL 65 §)

Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovel- vollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toi- sen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenot- taja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Tur- van kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän on ilmoitta- nut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiin- nityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (VSL 66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja xxx xxxxxxxxx vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voi- massa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omai- suus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinni- tyksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutus- korvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (VSL 67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Turvalta, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.

Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutusta- pahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido va- kuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (VSL 68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvaus- päätöksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 13 mukaisesti.

18. Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvalto- jen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansa-

kuntien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvalto- jen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koske- via pakotteita.

19. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely

Turva käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tie- donkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen kä- sittelyssä. Henkilötietoja käsitellään Turvan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista var- ten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suun- nattuun markkinointiin.

Henkilötietojen käsittely ja päätöksenteko Turvassa voi olla osin automaattista. Asiakkaalla on oikeus hakea pää- tökseen muutosta noudattamalla päätöksen yhteydessä annettavia muutoksenhakuohjeita.

Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta (esim. ammattiliitot), viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotieto- rekisteristä. Tallennetuista henkilötiedoista on tietosuo- jaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tal- lennettu.

Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiakkaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsään- nöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terroris- min rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja es- tämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomai- sille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin ra- hoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu.

Turvaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la voidaan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään korvauskäsit- telyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikollisuutta.

Turva tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palve- lun laadun varmistamiseksi.

Hienoa, että jaksoit lukea tänne saakka! Tutustu lisäksi myös vakuutuskirjaasi. Vinkki: kun otat käyttöösi paperit- toman palvelun, saat vakuutuslaskusi ja -asiakirjasi käte- västi sähköisenä verkkopalveluumme osoitteessa xxxxx.xx.

HE451,458,459(565)/1.2019

Kun sattuu ja tapahtuu

Vahinkotilanteiden toimintaohjeet löydät osoitteesta xxxxx.xx.

Kun elämäntilanteesi muuttuu

Matkan varrella vakuutustarpeesi saattaa muuttua. Pidäthän Turvan muutoksessa mukana. Voit valita itsellesi sopivan tavan asioida kanssamme. Verkkopalvelussa tarkastelet ja päivität vakuutustietojasi kätevästi, myös vakuutusten ostaminen hoituu verkossa. Kaikki asiat hoituvat helposti kuntoon myös puhelimitse tai piipahtamalla toimistossamme.

Turva aina mukanasi

TaskuTurva-mobiilisovelluksen avulla vakuutusturva kulkee aina mukanasi. Lataa ilmainen TaskuTurva-sovellus Google Play Kaupasta tai App Storesta.

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5110

Palvelunumero henkilöasiakkaille xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5107

Palvelunumero yritysasiakkaille

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Chabla – viittomakielinen puhelinpalvelu 0800 195151

Soitto tulee tehdä Chabla-sovelluksella.

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät

xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE

Document Metadata

Table of Contents

Henkilövakuutukset

Document Metadata

Henkilövakuutukset

Henkilövakuutukset

Sisällysluettelo

Johdanto‌‌‌‌‌

Henkilö- ja matkavakuutusten yhteiset ehdot

1. Vakuutetut ja korvauksen saaja

2. Vakuutuksen voimassaolo

3. Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta

4. Vakuutuksen indeksisidonnaisuus

Yksityis- ja ryhmätapaturmavakuutus

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Junioriturva Plus, lapsen tapaturma- ja sairauskuluvakuutus

1. Vakuutuksen voimaantulo

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Aikuisen sairauskuluvakuutus

1. Vakuutuksen voimaantulo

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Matkavakuutus

Matkustajavakuutus

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

2. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Matkatavaravakuutus

1. Vakuutettu omaisuus

2. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

3. Suojeluohjeet‌‌‌

4. Vahinkojen korvaaminen

Matkavastuuvakuutus‌‌‌‌‌

1. Korvattavat vakuutustapahtumat ja ra- joitukset korvattavuuteen

2. Vahingon selvittäminen

3. Korvattavat kustannukset ja rajoitukset

Yleiset sopimusehdot

1. Eräät keskeiset käsitteet

2. Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

4. Vakuutusmaksu

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila

10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuk- sessa

11. Korvausmenettely

12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuk- sessa

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen‌‌‌‌‌‌‌‌‌

14. Turvan takautumisoikeus

15. Vakuutussopimuksen muuttaminen

16. Vakuutussopimuksen päättyminen

17. Kolmannen henkilön oikeudet vahin- kovakuutuksessa

18. Kauppasaarto

19. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

xxxxx.xx

Document Metadata

Johdanto ‌‌‌‌‌

3. Suojeluohjeet ‌‌‌

Matkavastuuvakuutus ‌‌‌‌‌

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen ‌‌‌‌‌‌‌‌‌