Yleiset sopimusehdot
Vakuutusehdot
Voimassa 1.11.2010 alkaen
Yleiset sopimusehdot
Yritykset ja yhteisöt
Sisällysluettelo
1. Eräät keskeiset käsitteet 3
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 3
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 3
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 3
3. LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 4
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen 4
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 4
3.3 Vahinkovakuutussopimuksen voimassaolo 4
3.4 Henkilövakuutussopimuksen voimassaolo 4
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 4
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 5
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen 5
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 5
4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä 5
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 5
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 5
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto velvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa 6
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonanto velvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa 6
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 6
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinko vakuutuksen suojeluohjeita 6
6.2 Vahingon torjumis ja rajoittamis velvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) 7
8. Samaistaminen vahinko vakuutuksessa 8
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila 8
10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 8
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto 8
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 9
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 9
11.3 LähiTapiolan velvollisuudet 9
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 9
13. Muutoksenhaku LähiTapiolan
13.2 Kuluttajien vakuutustoimisto ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 10
14. LähiTapiolan takautumisoikeus 10
14.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 10
14.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samaistettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 11
15. Vakuutussopimuksen muuttaminen 11
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 11
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 11
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai vakuutusmaksukauden vaihtuessa henkilövakuutuksessa 11
16. Vakuutussopimuksen päättyminen 12
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus
16.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinko vakuutus vakuutuskauden aikana 12
16.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilö vakuutus vakuutuskauden aikana 12
16.4 LähiTapiolan irtisanomismenettely 12
16.5 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinko
vakuutus vakuutuskauden lopussa 13
16.6 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilö vakuutus vakuutusmaksukauden lopussa 13
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 13
17. Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 13
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi
omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 13
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 13
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 13
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 14
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 14
Henkilövakuutussopimukseen sovelletaan 1.7.1995 voimaan tullutta vakuutussopimuslakia (543/94).
Vakuutussopimuslaki on vakuutussopimuksia koskeva laki, joka sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia säännöksiä.
1. Eräät keskeiset käsitteet
Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritel lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat yleiset sopimusehdot ja kuhunkin vakuutuk seen sovellettavat erityisehdot.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuu tusta, joka otetaan esinevahingon, vahingon korvausvelvollisuuden tai muun varallisuus vahingon aiheuttaman menetyksen varalle.
Henkilövakuutussopimukseen liitettävistä vakuu tuksista näitä ovat matkatavara ja matkavastuu vakuutus.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt LähiTapiolan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voi massa.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskir
xxxx xxxxxxxx vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irti sano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuu tusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu makset tavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutuseh doissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvolli suus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Lähiomaisella tarkoitetaan avio tai avopuolisoa, vakuutetun omia ja hänen avio tai avopuolisonsa lapsia ja lapsenlapsia, xxxxx ja kasvattilapsia, van hempia, otto ja isovanhempia, sisaruksia ja sisar puolia sekä miniöitä ja vävyjä.
LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö.
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus
LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen sol mimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tar peelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuu tusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituk siin.
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoidessaan jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaan johtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuk senottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydel liset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyk siin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vas tuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista LähiTapiolalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitse mansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäes sään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutus maksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.2.1 Vahinkovakuutus
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuu tensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys sei kalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee,
on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo suhteet muutoin.
2.2.2 Henkilövakuutus
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuu tensa ja LähiTapiola ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola olisi myöntänyt vakuutuksen ainoas taan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toi silla ehdoilla, kuin oli sovittu, LähiTapiolan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutus maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myön netty.
Mitä edellä on sanottu vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyön nin seuraamuksista, ei sovelleta, jos se johtaisi vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvauk seen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuutto muuteen.
3. LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopi muksen voimassaolo
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen
LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankoh dasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toi sen sopijapuolen tarjoukseen.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen LähiTapiolalle ja jos on ilmeistä, että LähiTapiola olisi hakemuksen hyväksynyt, LähiTapiola vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt LähiTapiolan edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi LähiTapiolalle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtu neen kello 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräyty vät vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveyden tilan perusteella. LähiTapiola ei hylkää henkilö vakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen hen kilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty LähiTapiolalle.
3.3 Vahinkovakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskau den päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 maini tuista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
3.4 Henkilövakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutus maksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuu tusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuk senottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta.
Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljem pänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4. Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava yhden kuukau den kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuu tuksenottajalle maksuvaatimuksen. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista.
Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on suoritettava ennen vakuutuksen voimaantuloa.
Vakuutusmaksun suorittaminen on LähiTapiolan vastuun alkamisen edellytys.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksami seen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksel laan lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutus maksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tar koitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kulut tua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettä misestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmak sun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuu tus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irti sanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksen ottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen sei kan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päi vän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Xxxxxxxxx misilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuu desta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa
4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmak sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voi
massa alunperin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päätty nyttä vakuutusta uudelleen voimaan, LähiTapiola ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäi sen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jäte tyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa
vakuutuksen päättymisestä. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, LähiTapiolan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.
4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikai semmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmak suun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus maksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tar koitetuissa tilanteissa.
Jos vakuutus päättyy kesken vakuutuskauden, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden loppuosaa koskevan vakuu tusmaksun minimimaksun ylittävältä osalta. Henkilövakuutussopimuksesta perittävä minimi maksu on 10 euroa kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudelta.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palau teta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutus kirjan sekä vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puut teellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tie toja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voi massa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumi sen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asian tilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu toksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida kat soa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään muutosta seuraavan vakuutusmaksun suorittamisen yhtey dessä.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimat tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai minlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, kor vausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote taan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimatto muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta mer kityksellisten vahingonvaaraa lisäävien xxxxxxx xxx kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymi sestä. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava LähiTapiolalle viimeistään muutosta seuraavan vakuutusmaksun suorittamisen yhteydessä.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimat tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin lyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisäänty misestä ja LähiTapiola ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa,
on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola tosin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toi
silla ehdoilla, LähiTapiolan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Mitä edellä on sanottu vahingonvaaran ilmoitta misen laiminlyönnin seuraamuksista, ei kuiten kaan sovelleta, jos se johtaisi vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kan nalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annet tuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäi senä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattami sen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuu tetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojelu ohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta
tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan kor vauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurs
sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis ja rajoittamis velvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittami sesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esi merkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan hen kilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin nou dattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvel vollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuul liset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten yli tettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö nyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merki tys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahalli suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelasta misvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huo limattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laimin lyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvol lisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorit taa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi
xxxxxx luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus
LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua koh taan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutus tapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah tuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.
Harkittaessa onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo suhteet muutoin.
7.2 Henkilövakuutus
7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
LähiTapiola on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu man törkeästä huolimattomuudesta, LähiTapiolan vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olo suhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu tustapahtuman, LähiTapiola on häneen nähden vastuusta vapaa.
Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta,
hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä
ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapah tuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille kor vaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauk sesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8. Samaistaminen vahinko vakuutuksessa
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojelu ohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvolli suudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyt töisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluk sesta taikka ilmaaluksesta,
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuk senottajaan olevan työ tai virkasuhteen perus teella on huolehtia suojeluohjeen noudattami sesta.
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila
9.1 Vahinkovakuutus
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7.1, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutus tapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen
noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7.1, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen
tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattami sen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sel laisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimen pide oli puolustettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samaistettavaan henkilöön.
9.2 Henkilövakuutus
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7.2, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapah tuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mie lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangais tukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7.2, jos vakuu tettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuu den vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.
10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
10.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä hen kilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskorvauk seen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa
tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutus tapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovel lettavaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään.
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto
Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu LähiTapiolalle.
11. Korvausmenettely
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asia kirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattu nut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvitystä.
LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan kor vausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jäl keen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutus tapahtuman ja LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutus tapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutu neesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä viimeistään 10 vuoden kuluttua vakuutustapahtuman sattumi sesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnas tetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapah tumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
11.3 LähiTapiolan velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemis menettelystä. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamis
tavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukai seen suoritusvelvollisuuteen.
LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta joh tuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeel liset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
LähiTapiola ilmoittaa vajaavaltaisen kotipaikan holhouslautakunnalle vajaavaltaiselle suoritet tavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuu den menetysten korvaamista koskevasta henkilö vakuutuskorvauksesta. Ilmoitus tehdään muun muassa vakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahasta, invaliditeettikorvauksesta ja kuolin tapaussummasta.
Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
11.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamatto mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saatavat yleisten kuit tausedellytysten mukaisesti.
12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuu tussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on mer kittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman joh dosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tar vittavan määrän. Jos vakuutusmäärä kuitenkin olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edus tajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi silloin, kun vakuutuksenottajan tahallisesti anta mat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikutta neet arvioon.
12.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuu tussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on mer kittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuu delle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtu man johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden
arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suori tetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
13. Xxxxxxxxxxxxx LähiTapiolan päätökseen
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätökseen. Hänellä on oikeus nos taa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä vakuu tuksenottaja voi pyytää ratkaisusuositusta vakuu tuslautakunnalta. Vakuutuslautakunta antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koske vat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta mista vakuutussuhteessa. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunta ei ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeu dessa tai on siellä vireillä. Lautakunnan lausunnot ovat maksuttomia.
13.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäi xxx virhettä vakuutusyhtiön korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
13.2 Kuluttajien vakuutustoimisto ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Kuluttajien vakuutus toimistosta. Toimisto on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus ja kor vausasioissa.
LähiTapiolan päätös voidaan viedä Kuluttajien vakuutustoimiston yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koske vat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta mista vakuutussuhteessa.
LähiTapiolan päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa rat kaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.
13.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy LähiTapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen LähiTapiolaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne LähiTapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan umpeuduttua oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
14. LähiTapiolan takautumisoikeus
14.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vaatia kolmannelta henki löltä vahinkovakuutuksessa korvausmäärä, jonka LähiTapiola on hänelle suorittanut tai henkilö vakuutuksessa korvausta sairauden tai tapatur
man aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä, joista LähiTapiola on hänelle suo rittanut korvausta, siirtyy LähiTapiolalle sen suorit tamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n
mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä
kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimat tomuudestaan riippumatta.
14.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samaistettua kohtaan vahinkovakuutuksessa
LähiTapiola saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoite tulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta,
vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samaistetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonantovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvol lisuus vaaran lisääntymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja 6.2 (vahingon torju mis ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen velvol lisuuden. LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja
7.1 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7.1 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alen nusta vastaavan osan korvauksesta.
15. Vakuutussopimuksen muuttaminen
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimuseh toja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto velvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapio lalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah tunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoi tuksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuu tusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.
Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimus ehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olo suhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutuyhtiö, jos oikeat tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor keampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTa piolalle sopimusta päätettäessä ilmoitta missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja LähiTapiola ei muuttuneessa tilanteessa enää myöntäisi vakuutusta kuin korkeam paa vakuutusmaksua vastaan tai muuttunein ehdoin.
LähiTapiola lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mai nitusta seikasta ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta.
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai vakuutusmaksukauden vaihtuessa henkilövakuutuksessa
A. Ilmoitusmenettely
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaih tuessa muuttaa vakuutusehtoja ja maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran omaisen määräys,
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus),
• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (ks. kunkin vakuutusehdon kohta “indeksi ehto”) tai
• vakuutuksen korvausmenon muutos.
LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutuseh toihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, LähiTapiola lähettää maksuvaatimuksen yhteydessä vakuutuksenotta jalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahin kovakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilö vakuutuksessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, sen kalen terivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuu kauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, mak suja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutus päätty mään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16. Vakuutussopimuksen päättyminen
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau den aikana. Irtisanominen on suoritettava kir jallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuk sen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irti
sanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle.
16.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päätty mään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myön tänyt;
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapio lalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä
asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah tunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida kat soa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä;
3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli mattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;
4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli mattomuudesta aiheuttanut vakuutustapah tuman tai
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Lähi Tapiolan vastuun arvioimisen kannalta.
16.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päätty mään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja LähiTapiola ei olisi lainkaan myöntänyt vakuu tusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetel lyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mai nittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuu tussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo LähiTapiolaa;
3. vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäi senä, laiminlyönyt kohdassa 5.3 tarkoitetun velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisäänty misestä eikä LähiTapiola asiantilan muuttu misen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, paitsi jos irtisanominen johtaisi vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskor vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh tuuttomuuteen;
4. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapio lalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapah tunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja LähiTapiola ei enää muuttuneessa tilanteessa myöntäisi vakuutusta.
16.4 LähiTapiolan irtisanomismenettely
LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta.
Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden
kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus maksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi mää räytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
16.5 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päätty väksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16.6 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päät tyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, vakuu tuksenantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päät tymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenteri vuoden päättymistä.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa
Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolin pesälle. Jos vahinkotapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
17. Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa koh dissa “Vakuutetut” on muutoin määrätty vakuute tusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuu den ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omai suutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua
LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toi sen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tar koitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenot tajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapah tuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sito vasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuk sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan taikka kysymys on kiinni tyksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauk sesta.
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saa tava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omista jaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja xxx xxxxxxxxx vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaa miseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voi massa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.
Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor vauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen kor vaus suoraan vakuutusyhtiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvy tön.
Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuu den esittää selvitystä vakuutustapahtumasta.
Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myö hemmästä käsittelystä.
Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuu tettua.
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa vakuutus yhtiön korvauspäätöksen johdosta kanne vakuu tusyhtiötä vastaan tai saattaa asia Vakuutus lautakunnan tai kuluttajavalituslautakunnan käsiteltäväksi kohdan 13 mukaisesti.
Vahinkotietojen käsittely
LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoi tetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoi tettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvaus käsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistu van rikollisuuden torjumiseksi.
LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liitty vät puhelut.
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA
YEH00581fi, 0513 Edita
Ytunnus 02110342 • Kotipaikka Espoo