SISÄLLYSLUETTELO

POHJANTÄHTITURVA

KIINTEISTÖLLE

Vakuutusehdot voimassa 1.1.2018 alkaen

SISÄLLYSLUETTELO

OMAISUUSVAKUUTUS

OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE 4

1 Kohteen voimassaolo 4

2 Omaisuuden arvo 4

OM201	TONTTI	4
OM202	RAKENNUS JA SEN LVISA-LAITTEET	4

3 Vakuutusmäärän peruste 4

1 Rakennus 4

2 LVISA-laitteet 4

OM203	IRTAIMISTO	4
OM230	RISKIN TOTEUTUMINEN	4
OM231	TULIPALO	5
OM232	SÄHKÖILMIÖ	5
OM233	RIKOS	5

1 Murto 5

2 Ryöstö 5

3 Ilkivalta 5

OM234	PUTKIVUOTO	5
OM235	LUONNONILMIÖ	5
OM236	RIKKOUTUMINEN	5
OM250	OMAISUUDEN KORVAAMINEN	6

1 Vahingon määrän laskeminen 6

2 Korvausperusteet 6

3 Vakuutus ei korvaa 6

4 Omavastuu 6

OM251	TONTIN KORVAAMINEN	6
OM252	RAKENNUKSEN JA LVISA-LAITTEIDEN KORVAAMINEN	7

5 Lisävahingot ja –kustannukset 6

1 Putkivuodon ikävähennys 7

2 LVISA-laitteiden ikävähennys 7

OM253	IRTAIMISTON KORVAAMINEN		7
LA200	LASI- JA KILPIVAKUUTUS		7
LA230	RISKIN	TOTEUTUMINEN	7
LA233	RIKOS	7

1 Murto 7

2 Ilkivalta 7

LA236	RIKKOUTUMINEN	7
KE201	VUOKRATULON MENETYS	7

1	Vakuutuskäsitteitä	7
2	Vuokratulon korvaaminen	7
SU201	KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE	7
1	Tarkoitus ja velvoittavuus	7
2	Palovahinkojen torjunta	7
3	Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta	8
4	Rikosvahinkojen ja ilkivallan torjunta	8
5	Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta	8
6	Kaikkien vahinkojen torjunta	8

TOIMINNAN VAKUUTUKSET
VA201	KIINTEISTÖN VASTUU	9
1	Vakuutuksen tarkoitus	9
2	Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset	9
VA202	KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU	10
1	Vakuutetut	10
2	Vakuutusmäärä	10
3	Korvattavat vahingot	10
4	Rajoitukset	10
5	Vahingon selvittäminen	11
6	Korvaukset	11
VA250	KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN	11
1	Vahingon selvittäminen	11
2	Korvaaminen	11
3	Vakuutusmäärä	12
4	Omavastuut	12
OT201	KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA	12
1	Vakuutuksen tarkoitus	12
2	Vakuutetut	12
3	Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue	12
4	Korvattavat vakuutustapahtumat	12
5	Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset	13
6	Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua	13
7	Korvaussäännökset	13
TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS
HE305	TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ	15
1	Voimassaolo	15
2	Vakuutetut	15
3	Edunsaaja	15
HE330	TAPATURMA	15
1	Tapaturman määritelmä	15
2	Vakuutus ei korvaa	15
HE351	TAPATURMAN HOITOKULUT	15
HE353	HAITTAKORVAUS	16
1	Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta	16
2	Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta	16
HE354	KUOLEMA TAPATURMAN JOHDOSTA	16

OMAISUUSVAKUUTUS

OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE

1 Kohteen voimassaolo

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitussa paikassa oleva vakuutuskirjaan merkitty omaisuus. Vakuutus on voimassa myös muualla Suomessa, kun omaisuus on väliaikaisesti enintään kuuden kuukauden ajan varastoituna tai korjattavana.

2 Omaisuuden arvo

Omaisuusvakuutuksessa arvon perusteena on uusarvo. Arvon peruste on kuitenkin nyky- arvo, jos vakuutettavan kohteen arvo on alle puolet uusarvosta.

2.1 Uusarvo

Uusarvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omai- suuden rakentamis-, valmistus- tai hankinta- kustannuksia.

2.2 Nykyarvo

Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuu- den arvoa. Tällöin otetaan huomioon omai- suuden arvon aleneminen iän, käytön tai käyttökelpoisuuden tai muun vastaavan syyn vuoksi. Rakennuksen hintaa arvioitaessa huomioidaan myös paikkakunnan muuttunei- den olosuhteiden vaikutus.

2.3 Jäännösarvo

Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti vahin- gon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat sa- mat kuin välittömästi ennen vahinkoa.

2.4 Rakennuksen arvo

Rakennuksen uusarvo ja nykyarvo lasketaan käyttäen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton hyväksymää Rakennuksen hinnan arviointi

-arviointiohjetta. Arviointiohje käyttää termejä uudishinta ja nykyhinta. Sisällöltään ne kui- tenkin vastaavat uusarvoa ja nykyarvoa.

3 Vakuutusmäärän peruste

Vakuutusmäärän peruste voi olla valinnasta ja kohteesta riippuen

- täysarvo

- vakuutusmäärä

- ensivastuu.

3.1 Täysarvo

Täysarvovakuutuksessa ei määritellä vakuu- tusmäärää, vaan vakuutusmaksun perustee- na ovat kohteen arvoon vaikuttavat tekijät, kuten

- kohteen vakuutuspaikka

- kohteen tyyppi, esimerkiksi kerrostalo tai rivitalo

- kohteen koko, tilavuus tai pinta-ala.

Täysarvoperusteisesti vakuutetaan vain uus- arvokohteita.

3.2 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indek-

siehdon mukaan tarkistettua rahamäärää. Vakuutusmäärä voi olla joko uusarvon tai nykyarvon mukainen.

3.3 Ensivastuu

Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen koh- teelle merkittyä korvauksen enimmäismää- rää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutus- säännöksiä.

OM201 TONTTI

Tontti on rajoiltaan määritelty maa-alue, jonka pinta-ala on enintään 2 ha. Tonttiin kuuluvat

- maaperä

- tontin puusto, istutukset ja pinnoitteet

- kiinteät rakenteet, joita ovat esimerkik- si aita, portaat ja valaisimet

- tontin turvatekniikka.

Vakuutuksen kohteena eivät ole

- vesialueet

- yli 20 m² suuruiset rakennukset

- rakennuksen LVISA-laitteet ja salaojat

- rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet

- rakennukseen kytketyt rakenteet ja koneet

- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista

- mainokset

- irtain omaisuus

- laiturirakenteet

- pora- ja lämpökaivot.

OM202 RAKENNUS JA SEN LVISA- LAITTEET

1 Rakennus

Rakennus on kiinteä, yhtenäinen kokonai- suus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan.

Kaikki yli 20 m² suuruiset rakennukset on va- kuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tontti- kohteessa.

Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palve- levat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalus- teet ja pinnoitteet. Rakennukseen kuuluvat savupiippu, tulisija sekä lämmitykseen tarvit- tavat polttoaineet.

Vakuutuksen kohteena eivät ole

- maaperä

- rakennuksen perustusrakenteet lukuun ottamatta perusanturoita

- rakennuksen LVISA-laitteet

- rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet

- rakenteilla oleva rakennus

- peruskorjattavana oleva rakennus, ellei siitä ole erikseen sovittu ja merkit- ty vakuutuskirjaan

- käyttöomaisuuteen kuuluva omaisuus vaikka se olisikin rakennukseen kiin- nitettyä

- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista

- irtain omaisuus.

2 LVISA-laitteet

LVISA-laitteita ovat rakennuksessa sijaitseva ja rakennusta palveleva

- lämpötekniikka

- vesi- ja viemäritekniikka

- ilmastointitekniikka

- sähkötekniikka

- automaatiotekniikka

- konetekniikka

- tiedonsiirtotekniikka

- turvatekniikka.

Rakennuksen ulkopuolella sijaitseva tekniik- ka kuuluu kohteeseen, jos se tyypiltään ja toi- minnaltaan on osa rakennuksen LVISA-lait- teita. Putkistot ja kaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti.

LVISA-laitteita eivät ole

- tuotanto- ja liiketoimintaa palvelevat LVISA-laitteet

- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista.

OM203 IRTAIMISTO

Vakuutuksen kohteena on vakuutuspaikassa oleva vakuutuksenottajan omistama irtaimisto.

Alle 14 kW kiinteistönhoitokoneet kuuluvat vakuutuksen piiriin.

Irtaimistoa ei ole

- liikennevakuutettavat moottoriajoneu- vot, moottorityökoneet ja niiden varus- teet

- rakennustarvikkeet.

OM230 RISKIN TOTEUTUMINEN

Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman tapahtuman aiheuttaman suo- ranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erik- seen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.

Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riip- puen seuraavien riskien varalta:

- tulipalo

- sähköilmiö

- rikos

- putkivuoto

- luonnonilmiö

- rikkoutuminen.

Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutus ei korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutunutta vahinkoa, jonka syntyyn on sel- vä syy-yhteys:

- viranomaismääräysten laiminlyönnillä

- suunnittelu-, valmistus-, materiaali-, rakennus-, asennus- tai työvirheellä

- rakentamismääräysten, rakentamista koskevien ohjeiden tai hyvän raken- tamistavan vastaisella rakentamisella

- keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä.

Vakuutus ei korvaa säätö- ja kunnossapito- toimia, ennakko- ja määräaikaishuoltoa, puh- distamista, jäätyneen putken sulattamista, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamistoimia, toimintahäiriöiden poista- mista eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia.

Suojeluohjeiden noudattaminen Vakuutuksenottajan tulee noudattaa vakuu- tuskirjassa mainittuja suojeluohjeita.

OM231 TULIPALO

Vakuutus korvaa

- irtipäässeen tulen aiheuttaman vahin- gon

- savun tai noen aiheuttaman vahingon

- räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Räjähdys on poikkeuksellinen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma.

- sammutusjärjestelmän laukeamisen aiheuttaman vahingon.

Vakuutus ei korvaa

- yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumi- sesta

- esineelle itselleen aiheutunutta vahin- koa, kun esine on asetettu alttiiksi läm- mön vaikutukselle

- ammattimaista räjäytystyötä tai muuta räjähdysaineiden ammattimaista käsit- telyä

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämi- nen

- polttomoottorin vahingoittumista moot- torissa tapahtuneesta räjähdyksestä.

OM232 SÄHKÖILMIÖ

Vakuutus korvaa yli- tai alijännitteen tai oi- kosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle ai- heuttaman vahingon.

Vakuutus ei korvaa koneen tai laitteen toi- minta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä.

OM233 RIKOS

1 Murto

Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojaavasti suljettuun ra- kennukseen tai muuhun säilytyspaikkaan rakenteita tai lukitusta vaurioittaen niin, että kohteeseen on jäänyt murtojäljet. Tunkeutu- minen voi tapahtua myös avaimella, joka on saatu haltuun murron tai ryöstön yhteydessä.

2 Ryöstö

Vakuutus korvaa anastuksen, kun henki- lö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.

3 Ilkivalta

Vakuutus korvaa tahallisesti aiheutetun va- hingon

- tontin rakenteelle ja suojaavasti sulje- tulle rakennukselle

- suojaavasti suljetussa rakennuksessa säilytetylle irtaimistolle.

Vakuutus ei korvaa

- huoneiston haltijan tai asukkaan huoneistolle aiheuttamaa vahinkoa.

OM234 PUTKIVUOTO

Vakuutus korvaa omaisuudelle aiheutuneen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuo- tanut arvaamattomasti ja suoraan

- rakennuksen tai tontin kiinteistä put- kista, laitteista tai säiliöistä. Avoimesta hanasta vuotaneen veden aiheuttama vahinko korvataan vain, jos korvausta ei saada muusta vakuutuksesta.

- rakennuksen sisäpuolisesta sadevesi- viemäristä

- kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuvent- tiilillä kytketystä käyttölaitteesta kuten pyykin- tai astianpesukoneesta.

Vakuutus ei korvaa

- vuotovahinkoa, joka aiheutuu LVISA- laitteen syöpymisestä ulkopuolelta xxx- xxxx kosteuden vaikutuksesta

- vuotovahinkoa, joka aiheutuu altaan tai ammeen poistoputken tai pohjaventtii- lin vuodosta

- vuotovahinkoa, joka aiheutuu luonnon- vesien vuotamisesta tai tulvimisesta. Rajoitusehto ei koske rakennuksen sisäpuolista sadevesiviemärin vuotoa.

- vuotovahinkoa, joka aiheutuu siitä, että sade- tai pohjaveden poistoon tarkoi- tettu laite on rikkoutunut

- kondenssiveden aiheuttamaa vahin- koa

- kunnallisen tai muun ulkopuolisen put- kiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa

- rakenteiden vesieristeiden vuotami- sesta aiheutunutta vahinkoa

- lattiakaivon ja korokerenkaiden liitos- ten vuotamisesta aiheutunutta vahin- koa

- lattiakaivon ja lattian vesieristeen lii- toksen vuotamisesta aiheutunutta va- hinkoa

- lattiakaivon ja putkiläpiviennin liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa

- vahingon aiheuttaneen johtoverkon tai käyttölaitteen korjaus- ja uusimis- kustannuksia

- hukkaan vuotanutta kaasua tai nestet- tä ja sen lämmittämistä.

OM235 LUONNONILMIÖ

Vakuutus korvaa luonnon poikkeuksellisten olosuhteiden aiheuttaman vahingon. Tällaisia poikkeuksellisia olosuhteita ovat

- vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaa- ma myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luo- kiteltava tuuli, jonka keskinopeus on ylittänyt 14 metriä sekunnissa.

- salamanisku. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähkövahinkona.

- sadeveden tunkeutuminen rakennuk- seen. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sade- vesiviemärit, vesieristykset ja kallis- tukset eivät ehdi johtaa vettä pois nor- maalilla tavalla.

- poikkeuksellisen voimakkaan raekuu- ron rakennukselle ja LVISA-laitteille aiheuttamat vahingot.

Vakuutus ei korvaa

- tulvan, aallokon, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seurausta rankkasa- teesta tai lumen sulamisesta

- lumen tai veden tunkeutumista yläpoh- jaan, ellei se ole seurausta rakennusta kohdanneesta myrskyn aiheuttamasta rakennevauriosta

- ulkona olevaa irtaimistoa.

OM236 RIKKOUTUMINEN

Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumi- sen.

Vakuutus ei korvaa

- tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuo- to- ja luonnonilmiövahinkoja, jotka on ehtokohdissa OM231–OM235 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle

- kulumisesta, naarmuuntumisesta, syö- pymisestä, lahoamisesta, aineen väsy- misestä tai muusta vähitellen tapahtu- vasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa

- koneen tai laitteen toiminta-asteen ale- nemista tai toimintahäiriötä

- polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista

- hyönteisten, tuhoeläinten, näätäeläin- ten, jäniseläinten tai jyrsijöiden aiheut- tamaa vahinkoa

- tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahin- koa

- jään tai lumen painon tai niiden liikku- misen aiheuttamaan vahinkoa

- jäätymisen, kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaan vahin- koa

- routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa

- salaojan tai porakaivon tukkeutumista

- vahinkoa, joka on aiheutunut ammat- timaisesta räjäytys-, louhinta-, paalu- tus-, kaivonporaus- tai muusta maan- rakennustyöstä

- omaisuutta, joka unohtamisen, katoa- misen, putoamisen tai hukkaamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähden tarkastettavaksi.

OM250 OMAISUUDEN KORVAAMINEN

Omaisuusvakuutuksen vahingon ja korva- uksen määrä määritetään tämän ehdon mu- kaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin so- vittu. Omaisuuden arvon ja vahingon määrän laskemisessa käytettävät uusarvon ja nyky- arvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM200 Omaisuusvakuutuksen kohde.

Rahana maksamisen sijaan Pohjantähdellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahin- goittunut omaisuus tai hankkia hävinneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle vastaava omaisuus.

1 Vahingon määrän laskeminen

Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suora- naisen, rahassa mitattavan esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä mää- ritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vähennetään omaisuuden jäännösarvo.

1.1 Korjaaminen

Korjaushinnan laskeminen perustuu normaa- leihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin ei- vät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut jouduttamiskulut.

Korjauskustannuksia laskettaessa hyväksyt- täviä kustannuksia eivät ole huollosta, kun- nossapidosta, tilapäiskorjauksista tai omai- suuden tason parantamisesta aiheutuneet kulut.

1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa

Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdol- lista tai taloudellisesta syystä tarkoituksen- mukaista, on vahingon määrä omaisuuden arvo vähennettynä jäännösarvolla.

2 Korvausperusteet

2.1 Uusarvon mukainen korvaus Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuu- den nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös vakuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Korva- uksesta vähennetään omaisuuden mahdolli- nen jäännösarvo.

Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuo- den kuluessa vahingon tapahtumisesta

- vahingoittunut irtain omaisuus korja- taan tai tilalle hankitaan uutta saman- laatuista omaisuutta

- vahingoittunut rakennus korjataan tai rakennetaan uudelleen samalle pai- kalle.

Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa eräs- sä:

- ensin maksetaan nykyarvon mukainen korvaus

- kun Pohjantähti on saanut selvityksen uuden omaisuuden hankinnasta, mak- setaan lisäkorvaus, joka on uudelleen- hankintakustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus.

2.2 Xxxxxxxxx xxxxxxxx korvaus

Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 pro- senttia uusarvosta, maksetaan korvaukse- na enintään omaisuuden nykyarvo vähen- nettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti korvaa niin suuren osan korjauskustannuksista kuin ny- kyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa.

2.3 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko mah- dollista alivakuutusta huomioon ottamatta. Korvaus on enintään ensivastuuvakuutus- määrä ja siitä vähennetään mahdollinen omaisuuden jäännösarvo.

3 Vakuutus ei korvaa

3.1 Selvityskustannukset

Vahingon selvityskustannuksia, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.

Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippumatta siitä, onko vahinko vakuutuksen perusteella korvattava.

3.2 Huoltokustannukset

Säätö- ja kunnossapitotoimista, ennakko- ja määräaikaishuollosta, puhdistamisesta, toi- mintahäiriöiden poistamisesta sekä näiden yhteydessä vaihdettavista osista aiheutunei- ta kustannuksia.

3.3 Sopimukset

Vahinkoa, josta toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopi- muksen tai vastaavan sitoumuksen perus- teella.

4 Omavastuu

Jokaisen vakuutustapahtuman vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu. Jos Pohjantähti maksaa kor- vausta yhdestä vahinkotapahtumasta usean vakuutuksen, turvan tai riskin perusteella, vähennetään vahingon määrästä suurin va- littu omavastuu.

4.1 Tulitöiden omavastuu

Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tulitöissä, on vakuutuk- senottajan omavastuu vakuutuskirjaan mer- kityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään 20.000 euroa.

4.2 Käyttölaitteen ja vesikalusteen aihe- uttaman vahingon omavastuu

Käyttölaitteen tai vesi- ja viemärikalusteen vuodosta rakennukselle aiheutuneissa vahin- goissa omavastuu on kolme kertaa putkivuo- toriskille valittu omavastuu. Korotettu oma- vastuu on vähintään 1 500 euroa ja enintään 4 000 euroa, kuitenkin vähintään putkivuoto- riskille valittu omavastuu. Kyse on käyttölait- teen tai vesikalusteen vuodosta myös silloin, kun sen liitos rakennuksen kiinteään putkis- toon vuotaa.

4.3 Avoimen hanan aiheuttaman vahin- gon omavastuu

Avoimesta hanasta virranneen veden aiheut- tamien vahinkojen erityisomavastuu on aina 25 % tästä vakuutuksesta korvattavan vahin- gon määrästä, kuitenkin vähintään putkivuo- toriskille valittu omavastuu.

4.4 Omavastuun ja muiden vähennys- ten laskentajärjestys

Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyk- sessä:

- mahdollinen veron määrä

- omaisuuden ikään perustuva vähen- nys

- omavastuu

- korvauksen mahdollinen alennus (esi- merkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perusteella).

5 Lisävahingot ja -kustannukset

Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putki- vuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle satees- ta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anas- tamisesta aiheutuneet vahingot. Korvaus on yhteensä enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Täysarvokohteissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, korvaus on enintään omaisuuden arvo.

Suoranaisen esinevahingon lisäksi va- kuutus korvaa

- kohtuulliset kustannukset, jotka aiheu- tuvat sattuneen tai välittömästi uhkaa- van tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumi- sesta. Nämä kustannukset korvataan vaikka vakuutusmäärä ylittyisi.

- pakottavista muuttuneista viranomais- määräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen kohtuulliset lisäkustan- nukset, kuitenkin enintään 20 prosent- tia rakennuksen tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon määrästä. Lisä- kustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja raken- nusten toimintaa palvelevien LVISA- järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut.

Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista muuttuneista viranomaismääräyksistä aiheu- tuvien lisäkustannusten yhteismäärän ylim- pänä rajana on vakuutusmäärä.

Avaimen katoamisesta aiheutuvat vahingon torjuntakulut korvataan kiinteistön vastuusta ehdon VA250 kohdan 2.3 mukaisesti.

OM251 TONTIN KORVAAMINEN

Puusto

Vahingon määrä on puuston metsätaloudel- linen arvo vahinkohetkellä. Mikäli vahingoit- tunut puusto on rakennetulla piha-alueella, kerrotaan vahingon määrä koristekasvikertoi- mella kolme (3). Lisäksi korvataan kohtuulli- set raivauskustannukset.

Taimikko ja koristekasvit

Vahingon määrä on uuden taimen hinta ko- ristekasvikertoimella kolme (3) kerrottuna. Lisäksi korvataan kohtuulliset istutuskustan- nukset.

Nurmikko

Vahingon määrä on uuden nurmen perusta- miskustannukset.

OM252 RAKENNUKSEN JA LVISA- LAITTEIDEN KORVAAMINEN

1 Putkivuodon ikävähennys

Kaikista rakennuksen korjauskustannuksista, vuodon etsimiskustannuksista ja vuodon laa- juuden selvityskustannuksista vähennetään vuodon aiheuttaneen laitteen ikään perus- tuva yhden prosentin vuosittainen vähennys vahingon määrästä. Kokonaisvähennys las- ketaan kertomalla vähennysprosentti vuodon aiheuttaneen laitteen iällä. Ikä lasketaan vä- hentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi. Ikävähennys on enintään 70 prosent- tia.

Alle 10 vuotta vanhan laitteen vuodosta ei tätä vähennystä suoriteta. Jos vuotokohdas- sa on eri-ikäisiä osia, lasketaan vähennys vanhimman osan iän mukaan.

2 LVISA-laitteiden ikävähennys

Vakuutus korvaa vian etsimisen ja vahin- goittuneen esineen korjaus- tai uushankinta- kustannukset mukaan lukien maankaivu- ja täyttökustannukset.

Sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa kai- kista kustannuksista vähennetään LVISA- laitteen ikään perustuva seuraavassa esitetty vuotuinen ikävähennys. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti LVI- SA-laitteen iällä. LVISA-laitteen ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia.

Ikävähennykset ovat:

- putkistot ja laitteet yleensä 5 %

- hissit, sähköjohdot ja kaapelit 3 %

- lämpöpumput, automaatio- ja valvontalaitteet 8 %.

Jos sähköjohdot tai kaapelit ovat osa jotain laitekokonaisuutta, noudatetaan niiden kor- vaamisessa laitteiden 5 prosentin ikävähen- nystä.

Muiden riskien osalta sovelletaan vakuutus- ehdon OM250 Omaisuuden korvaaminen mukaisia korvausperusteita.

OM253 IRTAIMISTON KORVAAMINEN

Irtaimiston korjaus- ja uushankintakustan- nuksista vähennetään vahingoittuneen omai- suuden ikään perustuva 5 prosentin vähen- nys vahingon määrästä. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti omaisuuden iällä. Omaisuuden ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi.

LA200 LASI- JA KILPIVAKUUTUS

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitussa paikassa oleva vakuutuskirjaan merkitty omaisuus.

Lasiturvalla voidaan vakuuttaa paikoilleen asennettuja lasiruutuja, valomainoksia säh- kölaitteineen, mainoskilpiä, markiiseja ja mainostarroja.

LA230 RISKIN TOTEUTUMINEN

Vakuutus korvaa vakuutetun riskin toteutu- misesta aiheutuvan äkillisen ja odottamatta tapahtuneen suoranaisen esinevahingon.

Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvaus- piiriltään toisensa poissulkevia.

Vakuutus ei korvaa

- vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy- yhteys omaisuuden rakenteen suun- nitteluvirheellä, rakenne-, käyttö- tai työvirheellä, keskeneräisyydellä, puut- teellisuudella tai ikääntymisellä

- vahingon selvityskustannuksia, ellei siitä ole kohteen ehdoissa toisin mää- rätty.

LA233 RIKOS

1 Murto

Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun rakennukseen lasin rikkomalla tai vaurioittamalla.

2 Ilkivalta

Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön ta- hallisesti aiheuttaman vahingon.

LA236 RIKKOUTUMINEN

Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisen.

Vakuutus ei korvaa

- kulumisesta, naarmuuntumisesta, syö- pymisestä, lahoamisesta, aineen väsy- misestä tai muusta vähitellen tapahtu- vasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa

- sähköilmiön aiheuttamaa vahinkoa

- eristyslasielementin lasien välitilan tii- viyden menetystä.

KE201 VUOKRATULON MENETYS

Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida kokonaan tai osittain käyttää korvattavan omaisuusvahin- gon johdosta. Vakuutus ei korvaa vahingon selvittelykustannuksia.

1 Vakuutuskäsitteitä

Vakuutusmäärä on vakuutetun kohteen koh- dalle vakuutuskirjaan merkitty rahamäärä.

Vastuuaika on yhtenäinen vakuutuskirjas- sa määritelty ajanjakso, jolta Pohjantähti enintään korvaa vuokratulon menetyksen. Vastuuaika alkaa omaisuusvahingon tapah- tumisesta.

Omavastuu on vahingon määrästä vähen- nettävä sovittu osa, jota Pohjantähti ei kor- vaa.

2 Vuokratulon korvaaminen

2.1 Vuokratulonmenetys

Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida kokonaan tai osittain käyttää korvattavan omaisuusva- hingon johdosta. Korvauksen määrää lasket- taessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset. Jos toimintaa ei jatketa vakuutustapahtuman jälkeen, lasketaan va- hingon määrä ajalta, joka kokemuksen mu- kaan olisi kulunut toiminnan uudelleen käyn- nistämiseen kuitenkin enintään vastuuajalta.

2.2 Jouduttamiskulut

Vakuutus korvaa liiketaloudelliset toimen- piteet, joilla vuokratulonmenetystä voidaan vähentää. Kuluja korvataan enintään edel- lisessä kohdassa määriteltyä vuokratulo- menetystä vastaavasti ja niistä pitää sopia etukäteen Pohjantähden kanssa. Liiketalou- delliset toimenpiteet korvataan vain siltä osin kuin niiden hyöty vaikuttaa keskeytysvastuu- ajalla. Omavastuuajalla tai keskeytysvastuu- ajan päätyttyä hyötyä tuovia kustannuksia ei korvata.

SU201 KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE

1 Tarkoitus ja velvoittavuus

Tämä vakuutuksenottajaa velvoittava suo- jeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkoja.

Suojeluohjeet on saatettava niiden henkilöi- den tietoon, jotka ovat vastuussa kiinteistös- tä ja sen hoidosta. Näitä ovat mm. talonmies, huoltoyhtiö/huoltomies, isännöitsijä sekä asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöissä hallituk- sen jäsenet.

Yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaan korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuksenottaja tai muu korva- ukseen oikeutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen.

2 Palovahinkojen torjunta

Jäteastioiden säilytyksessä tulee noudattaa seuraavia vähimmäisetäisyyksiä mitattuna rakennuksen räystäslinjasta:

- yksittäinen roska-astia 4 m

- kaksi tai useampi roska-astia 6 m

- vaihtolava, kuormalavat 8 m.

Vialliset sähkölaitteet ja valaisimet on välittö- mästi korjattava tai kytkettävä irti sähköver- kosta.

Pelastustiet on pidettävä aina ajokelpoisina.

Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tila- päisestikään varastoida tavaraa.

Palavaa materiaalia ei saa sijoittaa raken- nuksen ulkoseinän viereen.

Sähkölaitteiden ja -asennusten tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Säännösten edellyttämät määräaikaistarkas- tukset on suoritettava. Laiteissa ilmenevät viat ja puutteet on viipymättä korjattava.

2.1 Tulityöt

Suurimman paloriskin korjaustöissä aiheut- tavat erilaiset tulityöt esimerkiksi putkikorja- uksen ja kattotyön yhteydessä. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käyte- tään liekkiä tai muuta lämpöä ja josta aiheu- tuu palovaaraa. Tulitöitä ovat muun muassa kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikka- us, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

Aina ennen tulityöhön ryhtymistä tulee selvit- tää, voidaanko korjaustyö tehdä ilman tulitöi- tä. Jos se ei ole mahdollista, pitää noudattaa seuraavia määräyksiä:

- Tulityö tilapäisellä tulityöpaikalla edel- lyttää aina kirjallista tulityölupaa, jonka myöntää vakuutuksenottaja tai hänen nimeämänsä henkilö.

- Tulityölupana on käytettävä vakuutus- yhtiöistä saatavaa tai vastaavaa loma- ketta, jonka tulityöluvan antaja täyttää ja antaa tulityön tekijälle ja palovarti- jalle. Suojaustoimet, työpaikalle varat- tava alkusammutuskalusto, työnaikai- nen palovartiointi ja jälkivartiointi on toteutettava tulityöluvan edellyttämällä tavalla. Tulityön tekijällä tulee olla voi- massa oleva tulityökortti.

- Tulitöihin liittyvissä turvallisuusasioista on saatavissa lisätietoa Tulityöt suoje- luohjeesta (002) ja Katto- ja vedeneris- tystöiden suojeluohjeesta (016).

3 Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta

3.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee teh- dä kuntoarvio seuraavasti:

- Putkiston asennuksesta tai uusimises- ta on kulunut enintään 20 vuotta tai

- putkistossa on ollut havaittuja vesivuo- toja yli kolme kappaletta tai yksi vaka- va vesivuoto viimeisen kahden vuoden aikana.

Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti, ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Kun rakennus jätetään tilapäisestikin ilman valvontaa, on varmistettava, että rakennnuk- sen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kul- kee putkisto, on vähintään +10 C lämpötila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on putkis- to tyhjennettävä ja sulkuventtiili suljettava.

Käyttölaitteiden liitosten rakennuksen joh- toverkkoon tulee olla kiinteitä ja laitteen val- mistajan tai myyjän määräysten ja ohjeiden mukaisia. Vesijohtoputkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustettava vesijohtopai- neen kestävällä letkulla sekä ennen letku- liitäntää olevalla sulkuventtiilillä / käyttöha- nalla, joka on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa. Tämä koskee myös rakennuksen seinustalla tai sisätiloissa olevaa vesihanaa, johon on liitetty puutarha- letku. Ulkohanaan liitetty letku on irrotettava kylmäksi vuodenajaksi, jotka letkuun tai ha- naan jäänyt vesi ei pääse jäätymään.

3.2 Sadevesijärjestelmät

Katot, sadevesijärjestelmät ja -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain.

4 Rikosvahinkojen ja xxxxxxxxxx xxxxxxxx

4.1 Rakenteet, ikkunat ja aukot Rakennuksen lattioiden, seinien ja kattojen tulee olla sellaista rakennetta, että kohtee- seen tunkeutuminen ei onnistu ilman työka- luilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista.

Rakenteet sekä ovien ja ikkunoiden lasiruu- dut on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ul- kopuolelta avata.

4.2 Lukitus

Ulko-ovet sekä yhteisten ja teknisten tilojen ovet on lukittava hyväksytyllä käyttölukolla. Huultamattomat metalliovet ja puiset ovet on varustettava käyttölukon kohdalta rako- raudalla. Huoneistojen ulko-ovet on lukittava takalukittavalla käyttölukolla.

4.3 Ilkivalta

Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Toi- mimattomat ulkovalaisimet on korjattava vä- littömästi.

4.4 Irtaimisto

Irtaimisto on säilytettävä lukittuna tai sen va- rastaminen on muutoin estettävä.

4.5 Avainturvallisuus

Asuinrakennuksen lukot tulee jakaa kahteen eri sarjaan siten, että niin sanottu hallinnon yleisavain antaa pääsymahdollisuuden kiin- teistön teknisiin tiloihin ja yhteiskäyttötiloihin. Mahdollisten liikehuoneistojen lukot on sar- joitettava omiksi sarjoikseen.

Taloyhtiössä tulee nimetä avainturvallisuu- desta vastaava henkilö. Avaimista ja luo- vuttamisesta on pidettävä kirjaa ja avainten palauttamisesta on huolehdittava varsinkin avainten haltijan työsuhteen päättyessä. Huoltohenkilökunnalle tulee luovuttaa vain välttämättömät avaimet kunkin käyttötarpeen mukaan kuittausta vastaan. Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden perusteella ulko- puolinen voi yhdistää ne tiettyyn kiinteistöön.

Avaimet on säilytettävä vahvarunkoisissa teräksisissä avainten säilytyskaapeissa tai kassakaapissa. Yleisavaimien tunnisteet on koodattava ja koodeja ei saa säilyttää sa- massa tilassa kuin avaimia. Säilytettäessä taloyhtiön avaimia taloyhtiön tiloissa ne on säilytettävä asuinhuoneistossa, joka tulee olla lukittu käyttölukon lisäksi hyväksytyllä varmuuslukolla. Kiinteistön ulkoseinässä ole- vassa lukitussa avainsäilössä saa säilyttää avainta oveen, joka johtaa vain rajoitettuihin huonetiloihin, joista ei ole yhteyttä muualle kiinteistöön. Tällaisia huoneita ovat mm. läm- pökeskus, sähköpääkeskus ja muut vastaa- vat tilat.

Xxxxx tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henkilökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustannuksia.

5 Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta

Vakuutuksenottajan tulee

- huolehtia hiekoituksella tai lumen ja jään poistamisella siitä, ettei kiinteis- töyhtiön vastuulla olevilla jalankulku- käytävillä ole liukastumisvaaraa

- poistaa katolle kertynyt lumi ja jää, jos lumen paino vaarantaa kattorakentei- den kantokykyä tai uhkaa aiheuttaa pudotessaan vaaraa

- varautua ukkosen aiheuttamien ylijän- nitevahinkojen varalle ylijännitesuojilla

- rankkasateen tai lumen ja jään sula- misen aiheuttaman pintaveden kul- keutuminen rakennukseen tulee estää riittävin pihakallistuksin rakennuksesta poispäin.

6 Kaikkien vahinkojen torjunta

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytet- tävä niiden valmistajan tai myyjän antamien ohjeiden mukaan.

TOIMINNAN VAKUUTUKSET

VA201 KIINTEISTÖN VASTUU

1 Vakuutuksen tarkoitus

Näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehto- jen mukaisesti Pohjantähti

- korvaa kohdassa 2.1 mainitut vahin- got ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

- huolehtii vahingonkorvauksen perus- teiden ja määrän selvityksestä

- neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa

- hoitaa tai korvaa oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsitte- lyyn.

2 Korvattavat vahingot ja niihin liitty- vät rajoitukset

2.1 Vakuutus korvaa

Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa maini- tun kiinteistön omistajana toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahingon, joka todetaan va- kuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenot- taja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Vakuutus korvaa 20.000 euroon asti myös tietosuojalainsäädännön mukaisen taloudel- lisen vahingon, joka on aiheutunut vakuu- tetussa toiminnassa, vakuutuksen voimas- saoloaikana tapahtuneesta henkilötiedon lainvastaisesta käsittelystä.

2.2 Vakuutus ei korvaa

2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen.

2.2.2 Työntekijälle aiheutunut vahinko Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kun hän on oikeu- tettu saamaan korvausta lakisääteisestä ta- paturma- tai liikennevakuutuksesta.

2.2.3 Potilas- ja lääkevahinko sekä työta- paturma, työperäinen altistuminen ja ammattitauti

Vakuutus ei korvaa

- vahinkoa, joka korvataan potilasvahin- kolain tai lääkevahinkovakuutuksen perusteella

- vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen ta- paturmavakuutuksen perusteella.

- ammattitaudista tai muusta työperäi- sestä altistumisesta aiheutunutta va- hinkoa tai sairautta miltään osin.

2.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laimin- lyönnin tapahtuessa oli vakuutuksenottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuk- senottajan hyödykseen käytettävänä.

2.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laimin-

lyönnin aikana oli vakuutuksenottajan tai tä- män lukuun jonkun muun

- valmistettavana, asennettavana, kor- jattavana tai muulla tavoin käsiteltä- vänä

- säilytettävänä

- suojaus- ja vahingontorjuntavelvoit- teen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai va- hinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

- muulla tavoin huolehdittavana.

2.2.6 Työsuoritus

Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka johtuvat virheellisesti suoritetun työn tulok- sen korjaamisesta tai työn uudelleen suorit- tamisesta siinäkään tapauksessa, että työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuutettu.

2.2.7 Sopimusvastuu

Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, ta- kuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei täl- laista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

2.2.8 Ympäristövahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

- veden, ilman tai maaperän pilaantumi- sesta

- savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta

- melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä tai hajusta taikka

- muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen vahin- gon, jonka syynä on satunnainen tai yksittäi- nen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkilli- sesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute.

Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syn- tyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutuk- seen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että ympäristön pilantuminen on väli- tön seuraus vakuutuksenottajan tai vakuute- tun toiminnasta, ja että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta.

Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta ks. ehto VA250 kohta 2.2.

2.2.9 Viranomaiskustannukset ympäristö- vahingoissa

Vakuutus ei korvaa ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain mukaisia viran- omaisille koituneita kustannuksia, joiden syy- nä on laissa tarkoitetun häiriön uhan tai sen

vaikutusten torjumiseksi tai pilaantuneen ym- päristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.

2.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

- kosteudesta, vedestä tai jätevedestä

- sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta

- meren tai vesistöjen aiheuttamasta tul- vimisesta.

Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomas- ti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyt- tävän syyn seurauksena on tapahtunut äkil- lisesti, odottamattomasti ja nopeasti, eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laimin- lyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvimi- sesta aiheutunutta vahinkoa, joka syynä on vesi- tai viemäriputken suunnittelu-, mitoitus- tai rakennusvirhe.

2.2.11 Pohjavesi

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.

2.2.12 Muu toiminta

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu muunlaisesta toiminnasta tai tuotannosta kuin vakuutusta haettaessa on ilmoitettu ja vakuutuskirjaan merkitty.

2.2.13 Louhinta- ja räjäytystyö

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä.

2.2.14 Varallisuusvahinko

Vakuutus ei korvaa sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

2.2.15 Liikennevahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu liikennevakuutuslain tai vastaavan ulko- maisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä.

2.2.16 Tahallisesti tai törkeällä tuottamuk- sella aiheutettu vahinko

Vakuutus ei korvaa tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa paitsi, jos vakuutuksenottaja on työnantajana vas- tuussa työntekijän työssä aiheuttamasta va- hingosta (katso yleiset sopimusehdot, kohta 10).

2.2.17 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos virhe, vir-

heellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tie- dossa vakuutuksen tullessa voimaan.

2.2.18 Sakko

Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

2.2.19 Muu vastuuvakuutus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuva- kuutuksesta.

2.2.20 Tulityöt

Vakuutus ei korvaa esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suo- rittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton ja Suomen Pelastusalan Kes- kusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvalli- suuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilö- kohtaista tulityökorttia.

2.2.21 Mikrobivahingot

Vakuutus ei korvaa vahinkoja tai kustan- nuksia, jotka johtuvat homeesta tai muista mikrobeista ja ovat seurausta pysyvästä olo- suhteesta kuten rakennustavasta, suunnitte- lu- tai rakennusvirheestä taikka rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudes- ta.

2.2.22 Erityisriskit

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on ai- heutunut

- BSE:stä

- HI-viruksesta

- SARS-viruksesta

- lyijystä

- polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

- klooratuista hiilivedyistä

- ureaformaldehydistä

- dietyylistilbestrolista (DES)

- geenitekniikalla muunnetuista organis- meista (GMO)

- elektromagneettisista kentistä (EMF)

- haihtuvista orgaanisista yhdisteistä (VOC)

- lateksista (luonnonkumi)

- formaldehydistä

- hitsatessa syntyneistä kaasuista

- eläintautilainsäädännön perusteella annetuissa määräyksissä mainituista helposti leviävistä, vaarallisista ja val- vottavista, välittömästi ilmoitettavista eläintaudeista ja näiden tautien xxxxx- xxxxxxx.

2.2.23 EU:n ympäristödirektiivin mukais- ten vahinkojen korjaamis- tai ennal- listamiskustannukset

Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka pe- rustuvat EU-direktiivin (2004/35) tai vastaa- vaan lainsäädäntöön luontovahinkojen kor- jaamisesta tai ennallistamisesta eikä muita näihin vahinkoihin liittyviä kustannuksia tai korvauksia.

2.2.24 Kunnian tai yksityiselämän louk- kaaminen

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta

2.2.25 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, kun tehtävä on suoritettu

toiselle vastiketta vastaan tai ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenot- taja on korvausvelvollinen ilma-aluksen halti- jana, omistajana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantaja- na.

2.2.26 Asbesti

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka suora- naisesti tai epäsuorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piidioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun ma- teriaaliin, joka sisältää asbestia, piioksidia tai kvartsipölyä.

2.2.27 Tupakka

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansa- vusta.

2.2.28 Suunnitelma, neuvo tai ohje Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu toiselle annettujen tutkimus- tai mittaustulos- ten, laskelmien, piirustusten, työselostusten tai työselvitysten taikka neuvojen tai ohjeiden virheestä tai puutteellisuudesta.

2.2.29 Määräykset ja ohjeet

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on ai- heutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimen- piteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

VA202 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU

1 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan kaikki laillisesti valitut hallituksen jäsenet, näiden varajäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöit- sijä sekä yhtiökokouksen puheenjohtaja.

2 Vakuutusmäärä

Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvi- tys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset sekä välittömästi uhkaavan vahingon koh- tuulliset torjuntakustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

3 Korvattavat vahingot

Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle ai- heutetun taloudellisen vahingon, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon ja josta vakuutettu on vakuutuskauden aikana tapahtuneen teon tai laiminlyönnin seurauk- sena voimassa olevan asunto-osakeyhtiö- lain, osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mu- kaan korvausvastuussa.

4 Rajoitukset

Vakuutus ei korvaa

- vahinkoa, kun korvausvastuun perus- teena on henkilö- tai esinevahinko tai tähän yhteydessä oleva taloudellinen vahinko. Esinevahingoksi luetaan myös muun muassa käteisen rahan, arvopaperien, käyttämättömien posti- merkkien, kuponkien, vekselien, shek- kien ja vastaavien saamistodistuksien

tuhoutuminen, vaurioituminen tai huk- kaan joutuminen

- Itselle aiheutettua vahinkoa

- vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tuksenottajan kanssa samaan konser- niin kuuluvalle yhtiölle tai yritykselle, joka omistus- tai äänivallan perusteella tai muutoin kuuluu samaan määräys- valtaan kuin vakuutuksenottaja.

- vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sar- joittamisesta tai uusimisesta

- ympäristövahinkoa, josta vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on ympäris- tövahinkojen korvaamisesta annetun lainsäädännön mukaan korvausvas- tuussa

- vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupauk- seen tai takuuseen eikä korvausvas- tuuta olisi ilman näitä sitoumuksia

- vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetul- le maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta henkilökohtaista etuutta taikka korvausta koskevan päätöksen joh- dosta

- vahinkoa, kun korvausvastuu perus- tuu työsopimuksen, työ- tai virkaeh- tosopimuksen, työsopimuslain taikka yhdenvertaisuuslain tai tasa-arvolain rikkomiseen

- tahallaan tai törkeällä huolimattomuu- della aiheutettua vahinkoa

- sakkoa, rangaistuksen luontoista va- hingonkorvausta, veronlisäystä, ve- ronkorotusta tai muuta senkaltaista seuraamusta

- vahinkoa, joka perustuu ennen va- kuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, mistä vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää

- oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koske- vat rangaistusvaatimusta

- vahinkoa, joka suoranaisesti tai epä- suorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun materiaaliin, joka sisältää asbestia, pii- oksidia tai kvartsipölyä

- vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta tai tupakansavusta

- vakuutuksesta ei korvata laissa julki- sista hankinnoista tarkoitetussa tar- jousmenettelyssä aiheutunutta vahin- koa tai hyvitysmaksua

- vahinkoa, joka on aiheutunut ammatti- maisessa isännöintitoiminnassa

- vahinkoa tai kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toisen immateriaalioikeu- den loukkauksesta

- vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yk- sityiselämän loukkaamisesta

- vahinkoa, joka aiheutuu laskuvirheestä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa

- vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa ja pi- tää voimassa tarvittavat ja riittävät va- kuutukset vakuutuksenottajan lukuun tai laiminlyönnistä hakea vakuutuskor- vausta määräajassa.

- vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että va-

kuutettu hankkii suoraan tai epäsuo- rasti vakuutuksenottajan lukuun vakuu- tuksenottajayhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet

Vakuutuksenottajan on varattava Pohjantäh- delle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnolli- sen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvol- lisia

- saatuaan tietoonsa korvausvaatimuk- sen taikka tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa johtaa korvausvaatimuk- seen, ilmoittamaan siitä välittömästi Pohjantähdelle

- omalla kustannuksellaan osallistu- maan vahingon selvittelyyn

- esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on mer- kitystä vahingon selvittelyssä

- hankkimaan tai valmistamaan tarpeel- liset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tuksenottajan saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuu- tuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle.

Mikäli korvausvaatimus määrältään ja perus- teeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, maksaa Pohjantähti oikeuden- käynnistä aiheutuvat vakuutetun kustannuk- set edellyttäen, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja vakuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamie- hen.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös mui- ta asioita, korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

5.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenotta- jalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoite- tusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun ja neuvottelee korvauksen vaa- tijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenot- tajalle olevansa valmis tekemään vakuutus- määrän rajoissa sopimuksen vahingonkär- sineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä va- kuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suo- rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöl- lä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnis- tä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

6 Korvaukset

6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkor- vaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksa- maan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välit- tömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoitta- misesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoi- mia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömis- tä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

VA 250 KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN

1 Vahingon selvittäminen

1.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet Vakuutuksenottajan tulee pyrkiä siihen, että Pohjantähdelle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun ai- kaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen

- omalla kustannuksellaan osallistu- maan vahingon selvittelyyn

- esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on mer- kitystä vahingon selvittelyssä

- hankkimaan tai valmistamaan tarpeel- liset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tuksenottajan saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuu- tuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle. Ellei vakuutettu ilmoita oi- keudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöllä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuk- sia.

1.2 Pohjantähden velvollisuudet Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenotta- jalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoite- tusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun. Lisäksi Pohjantähti hoitaa va- hinkoasiaa korvauksen vaatijan kanssa va- kuutuksenottajan puolesta.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenot- tajalle olevansa valmis tekemään vakuutus- määrän rajoissa sopimuksen vahingonkär- sineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä va- kuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suo- rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

2 Korvaaminen

2.1 Korvattavan vahingon määrä Vahingonkorvauksen määrä lasketaan va- hingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo- mioon arvonlisäverolain säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää vakuutetun tai korvauksen saajan verotuksessa.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutus kor- vaa ainoastaan sen osan vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

2.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittö- mästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huo- lehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamises- ta (katso Pohjantähden yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoas- taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan väli- tön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erik- seen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämät- tömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vakuutuksesta.

Ympäristövahingon aiheuttaminen omalle omaisuudelle:

- Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoa ei korvata.

- Torjuntakuluja korvataan vain tilanteis- sa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympä- ristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omal- ta maalta muualle.

- Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla va- kuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan jou- tua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esi-

merkiksi saastuneiden maamassojen kuljet- taminen, syntyneiden ongelmajätteiden hä- vittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutukses- ta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavi- en määräysten mukaiset toimenpiteet.

2.3 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset avainten kadottua

Vakuutussopimuslain 32 §:stä poiketen va- kuutus korvaa uhkaavan vahingon torjunta- kuluina toisen tiloihin pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen seurauksena syntyviä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuksia seuraavassa tilanteessa:

- on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toi- sen omaisuutta uhkaa välitön anastuk- sen vaara

- vakuutuksenottajalla on velvollisuus sarjoittaa tai uusia lukot kiinteistön kunnossapitovastuun perusteella.

Kustannukset korvataan enintään siinä laa- juudessa, kun on välittömästi tarpeellista avaimen väärinkäyttämisen estämiseksi.

Vakuutus korvaa myös rakennuksen ulko- ovien, teknisten tilojen ja yhteiskäyttötilojen lukkojen sarjoittamisen edellä mainitussa laajuudessa.

Kun avaimen katoamisen on aiheuttanut joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuu- tuksenottajan palveluksessa oleva henkilö, kustannukset korvataan vain, jos vakuutuk- senottaja osoittaa, että kustannuksia ei saa- da perittyä vahingon aiheuttajalta.

Avainturvallisuuden osalta on noudatettava kiinteistön suojeluohjeita.

Edellä mainituista korvattavista kustannuk- sista vähennetään seuraava ikävähennys:

- lukkojen ikä on 10–20 vuotta 25 %

- lukkojen ikä on yli 20 vuotta 50 %.

Vakuutuksenottajan omavastuu ikävähen- nyksellä vähennetyistä torjuntakuluista on 25 % kulujen määrästä, kuitenkin vähintään

2.000 euroa.

2.4 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvit- telystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuu- tuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Pohjantähden kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeu- den käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutuksenot- tajan puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut vakuutus- määrän rajoissa. Oikeudenkäynnin kohteek- si joutuneen korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksen omavastuuosuus. Edellytyksenä on lisäksi, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja vakuu- tusyhtiö hyväksyy käytetyn lakimiehen.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan aino- astaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korva- usvaatimuksen hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten osuus.

Vakuutuksenottajalle tai vakuutetulle aiheu- tuneita asianosaiskuluja ei korvata vakuutuk- sesta.

3 Vakuutusmäärä

3.1 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella korvataan enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä mukaan lukien selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset. Torjuntakus- tannukset korvataan Pohjantähden yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaisesti.

Tietosuojalainsäädännön mukaisessa talou- dellisessa vahingossa korvauksen enimmäis- määrä on yhdessä vahingossa 20.000 euroa ja yhteensä yhden vakuutuskauden aikana tapahtuneista henkilötiedon lainvastaisen käsittelyn aiheuttamista vahingoista enintään

20.000 euroa.

Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia va- kuutusmääriä.

3.2 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman va- kuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katso- taan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

4 Omavastuut

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.

Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia oma- vastuita.

Jos samaan vahinkotapahtumaan soveltuu kaksi tai useampi omavastuu, korvauksesta vähennetään vain yksi, määrältään suurin omavastuu. Oikeusturva- ja keskeytysvahin- goissa vähennetään kuitenkin aina vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.

OT201 KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA

1 Vakuutuksen tarkoitus Vakuutuksen tarkoituksena on korvata

vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä va- kuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja raken- nusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemus- asioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutus- tapahtumissa.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

- vakuutuksenottaja

- vakuutuksenottajan palveluksessa ole- vat henkilöt

- sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja on voi- massa olevan oikeuden mukaan kor- vausvastuussa

- vakuutuksenottajan työntekijöihin rin- nastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuk- senottaja on voimassa olevan oikeu- den mukaan korvausvastuussa.

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voi- massaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan saattaa Suomessa käsiteltävik- si käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelys- sä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suo- messa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäviksi.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asi- oissa, jotka käsitellään yksinomaan hallin- nollisissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa, esimerkiksi vakuutusoikeudessa, markkinaoikeudessa, hallinto-oikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Va- kuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoi- keustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtu- ma on:

riita- ja hakemusasiassa

- riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksi- löity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

- vakuutetun esittämän yksityisoikeudel- lisen vaatimuksen kiistäminen perus- teeltaan tai määrältään

- syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. Syyte on nos- tettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutusta- pahtumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutus- tapahtuman sattuessa on ollut voimassa vä- hemmän kuin kaksi vuotta

- tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syn-

tynyt vakuutuksen voimassaoloaika- na. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisäl- töisten oikeusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhdessä tai useam- massa vakuutusyhtiössä. Jos vakuu- tustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, va- kuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

- ovat vakuutusturvaan tehdyt laajen- nukset voimassa kyseisen vakuutusta- pahtuman osalta vain, jos ne seikat joi- hin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.

4.2 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

- kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettua on riita-, rikos- tai hake- musasiassa samalla puolella; tai

- vakuutetulla on kaksi tai useampia riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olo- suhteeseen, oikeustoimeen tai oikeu- denloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen, vaikkakin eriperustei- seen vaatimukseen, vaikka asiat eivät ole samaan aikaan vireillä.

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoi- tukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä

3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suun- nittelutyöstä tai niitä koskevista sopi- muksista, takuista tai vakuuksista

4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta

5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuk- sessa harjoitettuun taloudelliseen toimintaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omistajan tai haltijan omi- naisuudessa.

6. jolla on vakuutetulle vähäinen merki- tys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturvavakuutuksen vähimmäisomavastuun

7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset.

8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siir- rosta ole riidan syntyessä kulunut kah- ta vuotta

9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syyt-

teestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä ole- vaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta

10. joka koskee vakuutettua vastaan esi- tettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistuk- seen tuomitsematta sitä koskevien eri- tyissäännösten perusteella

11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityis- oikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella

12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustan- nukset korvataan vastuuvakuutuk- sesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta

13. joka liittyy konkurssiin

14. joka liittyy ulosottoon, ulosottokaaressa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon

15. jossa on kysymys yrityksen saneerauk- sesta tai yksityishenkilön velkajärjes- telystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

16. jossa on kysymys siitä, onko vakuu- tetun ilmoittamasta vakuutustapahtu- masta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jos- sa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava Pohjantähdelle etukäteen. Pohjantähti antaa tällöin vakuute- tulle kirjallisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suoritta- nutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edel- lyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asia- miehenään muuta kuin asianajajaa, julkista oikeusavustajaa tai luvan saanutta oikeuden- käyntiavustajaa, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovin- toneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluis- taan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutukses- ta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutus- sopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.

Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistui- men päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, päätöksestä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava.

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeuden- käyntikulujen kohtuullisuutta.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpä- nä rajana jokaisessa vakuutustapahtumas- sa. Vakuutuksesta korvataan siten enintään vakuutetun ja vastapuolen yhteenlaskettuja asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja vakuutus- määrään asti.

Pohjantähden korvausvelvollisuuden enim- mäismäärä ennen käräjäoikeuden pää- käsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai väli- miesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.

Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahas- sa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohtee- na on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään rii- danalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- eikä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutusta- pahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttä- mättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:

7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuo- mioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäväksi.

Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuin- menettelyn sijasta käsitelty kuluttajariitalauta- kunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muus- sa vastaavassa elimessä.

7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

7.3.3 Rikosasiassa

Asianomistajana:

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysy- mys rikoksesta johtuvasta muusta vakuu- tetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vastaajana:

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuu- tettua vastaan ajama syyte silloin, kun viral- linen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

7.3.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oi- keuteen

Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyt- tää käsittelylupaa tai muutoksenhaku kor- keimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauk- sessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuo- mion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

7.3.5 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumas- sa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuk- sella vakuuttamattomien kanssa, vakuutuk- sesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskemi- nen sekä arvonlisävero

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut määrätään oikeudenkäymis- kaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lau- sunut päätöksessään asianajo- ja oikeuden- käyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovin- toteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enin- tään tuomioistuimen vakuutetun vastapuo- len maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisustaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että va- kuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömis-

tä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalai- sen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvat- tavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittä- män kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, kor- vauksesta vähennetään kustannuksiin sisäl- tyvä arvonlisävero.

7.5 Vakuutus ei korvaa

- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suorite- tuista toimenpiteistä tai asian alusta- vasta selvittelystä

- vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeuden- käyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin va- kuutetun maksettavaksi tuomitut vas- tapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asian- ajokulut silloin, kun

- vakuutettua on avustanut oikeu- denkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain so- veltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai

- vakuutetun vastapuoli on pää- osin jättänyt noudattamatta asias- sa annettua kuluttajavalituslau- takunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen pää- töstä, joka riidan keskeisiltä osin oli vakuutetulle myönteinen.

- tuomion tai päätöksen täytäntöönpa- nosta aiheutuvia kustannuksia

- vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkus- tannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta me- nettelystä

- oikeustieteellisen asiantuntijalausun- non hankkimisesta aiheutuneita kuluja

- muun kuin oikeustieteellisen asiantun- tijalausunnon hankkimisesta aiheutu- neita kuluja, jos lausunto ei tue vakuu- tetun asiassa esittämiä vaatimuksia tai vastapuolen vaatimusten kiistämistä ja ellei asiassa ole vedottu tähän lausun- toon

- rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön te- kemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

- kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon

- kustannuksia, jotka vakuutettu tai hä- nen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet

- kustannuksia oikeudenkäynnistä, jon- ka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudes- ta aiheuttaneet tarpeettoman oikeu- denkäynnin

- välimiehen palkkiota ja kuluja.

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Pohjantähti suorittaa va- kuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeuden- käyntikuluista vakuutetun suorittamaa mak- settua laskua vastaan.

Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähen- nykseksi on luettava kulukorvaus, minkä va- kuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut mak- samaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtä- mään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjan- tähdelle vakuutuksesta suoritettavan korva- uksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kus- tannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvol- linen siirtämään vastapuolen kulukorvauk- sesta Pohjantähdelle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen va- kuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS

HE305 TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ

1 Voimassaolo

Taloyhtiön talkooväen vakuutus on voimassa kiinteistössä talkootöillä suoritettavien talon- mies-, siivous-, rakennus- ja korjaustöiden aikana.

Talkooväen vakuutus on voimassa Suomessa.

2 Vakuutetut

Vakuutettu on vakuutuskirjassa mainitun henkilöryhmän jäsen, joka asuu Suomessa yli kuusi ( 6 ) kuukautta vuodessa ja jonka väestötietolain mukainen kotipaikka on Suo- messa ja jolla on oikeus sairausvakuutusla- kimme mukaisiin etuuksiin.

Taloyhtiön talkooväen vakuutuksessa vakuu- tettuja ovat taloyhtiön 16–75-vuotiaat talon asukkaat, ellei vakuutussopimuksessa ole muuta sovittu.

3 Edunsaaja

Xxxxxxxxx on kuolemantapauksessa vakuu- tetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuu- tettu itse.

HE330 TAPATURMA

1 Tapaturman määritelmä

Vakuutuksen perusteella korvattava tapatur- ma on äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, tör- mäys- tai lämpövoima tai kemiallisten ainei- den koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin pe- rustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana.

Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aika- na kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdys- vamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai äkillisestä voimanponnistukses- ta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä

Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuo- rokauden kuluessa.

2 Vakuutus ei korvaa

- tapaturmaa tai vammaa, joka on sattu- nut ennen vakuutukseen liittymistä

- vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikunta- elimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta, vaikka ne olisivat ol- leet oireettomia ennen tapaturmaa

- hampaan tai hammasproteesin rikkou- tumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä

- riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohi- menevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää

haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuu- tettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vas- tapuolelle rangaistusta teosta

- vamman tai vammautumisolosuhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita

- lääkeaineen, alkoholin, alkoholin kor- vikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota

- vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu muun kuin tämän vakuutuksen perus- teella korvattavan vamman hoitotoi- menpiteen yhteydessä

- saastuneen ruuan tai juoman aiheutta- maa sairaustilaa

- hyönteisen pureman tai piston aiheut- tamaan tartuntatautia

- vammaa, jonka vakuutettu on aiheutta- nut itselleen tahallisesti

- vammaa, joka on aiheutunut, kun va- kuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa

- vammaa, joka on aiheutunut vakuute- tun sairauden tai ruumiinvian aiheutta- masta tapaturmasta

- vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemur- hayrityksestä.

Tapaturmana ei korvata

- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivus- alueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi.

HE351 TAPATURMAN HOITOKULUT

Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokulukorvauksia maksetaan myös vakuutuksen päättymisen jälkeen, mi- käli tapaturmahetkellä voimassa ollutta hoito- kulusummaa on vielä jäljellä.

Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytös- tä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haet- tava sairausvakuutuslain mukaiset korvauk- set Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutetun toimitettua Pohjantähdelle Kan- saneläkelaitokselta saamansa korvausilmoi- tuksen korvaukseen liittyvine tositejäljennök- sineen.

Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu kor- vausta jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuk- sen perusteella, on toimitettava Pohjantäh- delle alkuperäisinä.

Vakuutus korvaa vamman hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai laki- sääteisen vakuutuksen perusteella

- lääkärin toteaman vamman hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määrää- mät, Lääkealan turvallisuus- ja kehittä- miskeskuksen (FIMEA) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääk- keet tai määräaikaiset erityislupaval- misteet ja Pharmaca Fennicassa iho- tautilääkkeiksi luokitellut perusvoiteet

- terveyskeskusmaksut

- lääkärin antamasta ja määräämästä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin ko- tikäynnistä korvataan lääkärin palkkio- na enintään 50 prosenttia.

- lääkärin määräämistä, hoitohenkilö- kunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion

- yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti

- yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut

- lääkärintodistukset, jos ne tulevat al- kuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhte- ydessä

- tapaturman aiheuttaman vamman kor- jaamiseksi suoritettavan plastiikkaki- rurgisen korjausleikkauksen, kun se on välttämätön arpikudoksen aiheuttaman toiminnallisen haitan vähentämiseksi

- kustannukset tapaturman aiheutta- masta leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yh- den fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoito- kertaa.

- kustannukset kiireellisistä ensiapu- luonteisista sairaankuljetuksista ambu- lanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelai- tos on suorittanut niistä korvausta

- tapaturman sattuessa käytössä ollei- den silmälasien, kuulokojeen tai ham- masproteesin korjauskulut tai rikkoutu- neita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle

- silmälasit, jos ne on määrätty tapatur- man aiheuttamasta silmävammasta johtuvan näönheikkenemisen vuoksi

- lääkärin määräämän, vamman xxxxxx, paranemisen ja päivittäisen liikkumi- sen kannalta välttämättömän ensim- mäisen ortopedisen sidoksen tai tuen

- kustannukset vamman vaatiman, eri- koislääkärin välttämättömäksi katso- man, pysyvään päivittäiseen käyttöön tarkoitetun lääkinnällisen apuvälineen ensimmäisestä hankkimisesta, ellei sitä ole mahdollisuus saada jonkin lain perusteella. Edellä mainitun apuväli- neen uudelleenhankinta tai korjausku- lut korvataan vain, jos tämän vakuu- tuksen perusteella hankittu apuväline rikkoutuu vakuutetulle sattuneen kor- vattavan tapaturman yhteydessä.

Vakuutus ei korvaa vamman hoitokuluina

- urheilukäyttöön määrättyjä tukia tai si- doksia

- fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai te- rapiaa

- oleskelua tai hoitoa kuntoutus-, kylpy- lä- tai luontaishoitolaitoksessa

- matkakuluja

- hoidosta aiheutunutta ansionmenetys- tä tai muita välillisiä kuluja

- ulkomailla annettua hoitoa.

HE353 HAITTAKORVAUS

Haitalla tarkoitetaan tapaturman seuraukse- na syntyneen vamman aiheuttamaa, lääke- tieteellisesti arvioitua yleistä haittaa. Haitta- astetta arvioitaessa huomioidaan ainoastaan vamman laatu. Yksilölliset olosuhteet, esi- merkiksi harrastus tai ammatti eivät vaikuta haitta-asteen arviointiin.

Vammat on ryhmitelty sosiaali- ja terveysmi- nisteriön haittaluokkataulukossa vaikeusas- teen perusteella haittaluokkiin 1-20. Yksi hait- taluokka vastaa 5 prosentin lääketieteellistä haitta-astetta ja seuraavat aina 5 prosenttiyk- sikköä enemmän. Alle 1 haittaluokan haitasta ei makseta korvausta.

Tapaturman aiheuttaman vamman perus- teella maksettavan haittakorvauksen luokan määrittelee vakuutusyhtiön asiantuntijalää- käri vakuutettua hoitaneen lääkärin antamas- ta lausunnosta ilmenevän tilakuvauksen ja lääketieteellisten tutkimusten perusteella.

Haitasta suoritetaan korvausta vain, jos se on ilmennyt kolmen vuoden kuluessa vam- man syntymisestä.

1 Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta

Ohimenevän haitan korvausta maksetaan, jos tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi eikä vamma ole parantunut eikä sen aiheuttama haitta-aste ole vielä muodostunut pysyväksi.

Esimerkki

Vakuutetulta murtui käsi. Työkyvyttö- myys on jatkunut vuoden ajan. Lääkä- rinlausunnossa todetaan vamman seu- rausten yhä jatkuvan. Hoitava lääkäri on todennut, että haittaa ei voida vielä arvioida, koska paranemista on tapah- tunut ja tapahtuu edelleen. Hoitava lää- käri kutsuu vakuutetun uusintatarkas- tukseen kahden kuukauden kuluttua. Ohimeneväksi haitaksi arvioidaan hait- taluokka kuusi (hl 6) 60 päivän ajalta. Ohimenevän haitan korvaus tälle ajalle lasketaan tapaturmahetkellä voimassa olleen pysyvän haitan vakuutusmäärän (50.000 €) mukaan seuraavasti: 10% x (60 pv/360 pv x hl 6/hl 20 x 50.000 €)

= 250 €

Ohimenevän haitan korvauksen laskupe- rusteina käytetään tapaturmavakuutukses- sa olevaa pysyvän haitan vakuutusmää- rää, vammasta aiheutuvaa lääketieteellistä haitta-astetta sekä lääkärin määrittelemää ohimenevän haitan aikaa suhteutettuna vuo- sitasolle (xx pv/360). Maksettava korvaus määritellylle ajanjaksolle on kymmenen pro- senttia edellä mainittujen tekijöiden tulosta.

2 Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta

Pysyvän haitan kertakorvaus maksetaan, kun vamman aiheuttama lääketieteellinen haitta-aste todetaan pysyväksi. Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikai- sintaan 3 kuukauden kuluttua tapaturmasta. Määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveys- ministeriön haittaluokitusta.

Korvaus on vammaan sopivaa haittaluokkaa vastaava prosenttiluku vakuutukseen valitus- ta, tapaturmahetkellä voimassa olleesta py- syvän haitan vakuutusmäärästä.

Korvauksen määrää korjataan vastaamaan muuttuneita olosuhteita, jos haittaluokka muuttuu vamman pahentumisen vuoksi en- nen kuin korvauksen maksamisesta on kulu- nut kolme vuotta. Haittaluokkaa ei muuteta, jos ensimmäisestä haittaluokan määritykses- tä on kulunut aikaa yli kolme vuotta.

HE354 KUOLEMA TAPATURMAN JOHDOSTA

Korvauksena tapaturman seurauksena syn- tyneiden vammojen aiheuttamasta kuole- masta maksetaan tapaturman sattuessa voi- massa ollut vakuutusmäärä.

Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapatur- masta on kulunut kolme vuotta.

POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ

Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna

Puhelin, vaihde 020 763 4000

Asiakaspalvelukeskus 020 763 4010

Sähköinen asiointipalvelu xxx.xxxxxxxxxxx.xx

Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna xxx.xxxxxxxxxxx.xx

Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)

- kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,35 snt/puhelu+5,57 snt/min matkapuhelimesta 8,35 snt/puhelu+22,32 snt/min.