TUOTETIEDOT Voimassa 1.1.2023 alkaen
TUOTETIEDOT Voimassa 1.1.2023 alkaen
Aktia Kapitalisaatio- sopimus
Aktia Kapitalisaatiosopimus TUOTETIEDOT
1
Sisällysluettelo
Sopimuksen maksut ja voimassaoloaika 3
Sijoituskohteet ja säästön muodostuminen 3
Säästön nostaminen 3
Muutokset 3
Sopimuksen kulut 3
Hinnasto 4
Sijoittamiseen liittyvät riskit 4
Sijoituskohteiden kestävyysriskien ja kestävyystekijöiden tunnistaminen
ja huomioiminen 4
Sopimusote 5
Verotus 5
Tutustu sopimusehtoihin 5
Reklamointivelvollisuus 5
Henkilötietojen käsittely 5
Aktia Kapitalisaatioallokointi 6
Sijoituskohteet ja niiden hallinta 6
Salkkujen allokaatiorajat ja sijoitusstrategia 6
KS Salkku Aktia Lyhyt Yrityskorko+ 6
Allokointipalvelun kulu 6
Aktia Kapitalisaatiosopimus
Aktia Kapitalisaatiosopimus on määräaikainen sijoitussidonnainen kapitalisaatiosopimus, joka on tarkoitettu yksityishenkilöille, yrityk sille ja säätiöille tehokkaaksi tavaksi hallinnoida sijoitussalkkua. Aktia Kapitalisaatiosopimus kuuluu henkivakuutusluokkaan 6, eikä siihen liity vakuutusturvaa.
Asiakas valitsee ne Aktia Henkivakuutus Oy:n tarjoamat sijoituskoh teet, joiden arvonkehitykseen säästöt liitetään.
Jäljempänä sanalla ”sopimus” tarkoitetaan Aktia Kapitalisaatiosopi musta.
Jäljempänä sanalla ”vakuutusyhtiö” tarkoitetaan Aktia Henkiva kuutus Oy:tä.
Sopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia ja muuta Suomessa sovellettavaa lainsäädäntöä.
Sopimuksen yksityiskohtainen sisältö on luettavissa sopimuseh doista.
Sopimuksen maksut ja voimassaoloaika
Sopimukseen maksetaan vähintään 200 000 euron ja enintään 3 000 000 euron suuruinen kertamaksu. Sopimuksen voimassaolo aikana voidaan maksaa lisämaksuja. Lisämaksun vähimmäismäärä on 25 000 euroa. Sopimusnumeroa käytetään maksun viitenume rona. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa maksujen määrää.
Sopimus tulee voimaan, kun täydelliset tiedot sisältävä kirjallinen hakemus on toimitettu vakuutusyhtiölle edellyttäen, että vakuu tusyhtiö hyväksyy hakemuksen ja kun hakemuksen mukainen ensimmäinen maksu on maksettu sen tilille. Sopimus on voimassa 30 vuotta.
Kuluttajaan rinnastuvalla asiakkaalla on oikeus perua sopimus 30 päivän kuluessa sopimuskirjan vastaanottamisesta lähettämällä vakuutusyhtiölle kirjallinen peruutusilmoitus. Tällöin vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut asiakkaalle viipymättä ja viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun se vastaanotti tarpeelliset tiedot maksujen palauttamiseksi. Mikäli sijoituskohteiden arvo on alen tunut sopimuksen tekemisen jälkeen, palautetaan kuitenkin enin tään määrä, joka vastaa sijoituskohteiden arvoa silloin, kun peruu tusilmoitus on saapunut vakuutusyhtiölle.
Palautettavalle maksulle ei makseta korkoa.
Sijoituskohteet ja säästön muodostuminen
Sijoituskohteella tarkoitetaan sijoitusrahastoosuutta, sijoituskoria ja vakuutusyhtiön tarjoamaa muuta sijoitusinstrumenttia, joiden arvonkehitykseen sopimuksen säästö laskennallisesti liitetään. Sijoi tuskohteisiin sovelletaan niitä sijoituskohteen sääntöjä tai ehtoja, jotka kulloinkin ovat voimassa.
Vakuutusyhtiö omistaa sijoituskohteet, mutta se ei vastaa niiden arvonkehityksestä. Sijoituskohteisiin liittyy taloudellinen riski eikä vakuutusyhtiö takaa sijoituskohteille tuottoa eikä sopimukseen sijoi tetun pääoman säilymistä. Historialliset tuotot eivät takaa tulevaa tuottoa.
Säästön määrä on sidottu valittujen sijoituskohteiden arvonkehityk seen siten, että säästön määrä vastaa sopimukseen liitettyjen sijoi tuskohteiden arvoa vähennettynä säästöstä perittävillä kuluilla.
Vakuutusyhtiö päättää, mitkä sijoituskohteet voidaan liittää sopi mukseen. Vakuutusyhtiöllä on oikeus lisätä tai poistaa sopimukseen liitettävissä olevia sijoituskohteita ja muuttaa sijoituskorin sääntöjä.
Säästön nostaminen
Säästö erääntyy maksettavaksi kertasuorituksena sovitun määrä ajan kuluttua, jolloin sopimus päättyy. Vakuutusyhtiö ilmoittaa erääntyvästä säästöstä asiakkaalle etukäteen.
Sopimuksen voimassa ollessa asiakas voi milloin tahansa nostaa koko säästön sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden sääntöjen asettamissa rajoissa. Nostosta on ilmoitettava kirjallisesti vakuutus yhtiölle. Mikäli sopimus on pantattu, on nosto mahdollinen pantin haltijan suostumuksella.
Asiakas voi nostaa säästöä myös osittain (osanosto) koko sopi muksen voimassaolon ajan vakuutusyhtiön ja sopimukseen liitettyjen sijoituskohteiden sääntöjen asettamissa rajoissa, ellei sopimuksen panttaus tai vakuutusyhtiön maksuille tai säästölle asettama vähim mäismäärä sitä estä. Vähimmäisnosto on vähintään 25 000 euroa. Osanoston jälkeen säästön on oltava vähintään 200 000 euroa.
Asiakkaalle maksettava säästö on sopimukseen liitettyjen sijoitus kohteiden arvo käsittelypäivänä vähennettynä kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisella säästön nostamisesta perittävällä kululla.
Yksittäisen sijoituskohteen arvo määräytyy kohteelle noteeratun kurssin mukaan tai vakuutusyhtiön sille laskeman arvon mukaan, taikka jos sellaista ei ole saatavissa, muun käyvän arvon mukaan.
Vakuutusyhtiö voi rajoittaa sopimusaikana nostettavan säästön maksamista, mikäli rajoitus johtuu sijoituskohteen säännöistä, sijoi tusmarkkinoilla vallitsevasta poikkeuksellisesta tilanteesta, sijoi tuskohdetta hallinnoivan yhtiön toimenpiteistä, tarpeesta suojella asiakkaiden etuja taikka muusta vakuutusyhtiön vaikutusmahdolli suuksien ulkopuolella olevasta olosuhteesta tai seikasta.
Muutokset
Asiakas voi tehdä sopimukseen muutoksia sopimusehtojen mukai sesti. Kaikki muutosilmoitukset on tehtävä kirjallisesti. Muutos tulee voimaan, kun vakuutusyhtiö on hyväksynyt ja rekisteröinyt muutoksen.
Sopimuksen kulut
Sopimuksen kulut lasketaan vakuutusyhtiön laskuperusteiden mukaisesti ja niiden määrä käy ilmi kulloinkin voimassa olevasta hinnastosta. Vakuutusyhtiö antaa asiakkaalle vuosittain kirjallisen selvityksen veloitetuista kuluista. Kulut veloitetaan sopimuksen tuotosta ja säästön arvonmuutoksista riippumatta.
Sopimusaikana säästöstä veloitetaan laskuperusteiden mukainen hallinnointikulu ja mahdollisia toimenpidenkuluja. Säästön nostosta veloitetaan kulu.
Hallinnointikuluprosentti määräytyy kerran kalenterikuukau dessa niillä sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavissa kunkin kuukauden 25. päivä. Mikäli jonkin sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskoh teen arvon määrittämiseksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus lykätä kulu prosentin määrittämistä, kunnes kyseisen sijoituskohteen arvo on saatavilla.
Euromääräinen hallinnointikulu lasketaan sopimuksen kunkin kalen terikuukauden viimeisen päivän mukaisesta säästöstä ja kulu veloi tetaan säästöstä kerran kalenterikuukaudessa, kun kaikkien sijoitus kohteiden kuukauden viimeisen päivän arvot on saatu. Mikäli jonkin sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, vakuu tusyhtiöllä on oikeus lykätä kulun laskemista, kunnes kyseisen sijoi
tuskohteen arvo on saatavilla. Sopimuksen päättyessä hallinnointi kulu lasketaan ja veloitetaan päättymispäivän mukaan.
Sopimuksen päättyessä euromääräinen hallinnointikulu lasketaan niillä arvoilla, jotka sijoituskohteilla on sopimuksen päättymispäi vänä. Mikäli jonkin sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrit tämiseksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus lykätä kuluprosentin määrit tämistä tai kulun laskemista, kunnes kyseisen sijoituskohteen arvo on saatavilla. Hallinnointikuluprosentti määräytyy laskentahetken mukaan.
Sopimuksen kulujen lisäksi valittuihin sijoituskohteisiin voi liittyä kuluja, jotka vaikuttavat sijoituskohteen arvoon. Esimerkiksi rahas toyhtiöt veloittavat rahastojen hallinnoimisesta kuluja, joiden suuruus voi vaihdella eri rahastoissa. Nämä kulut huomioidaan rahastoosuuksien arvoissa. Myyjät antavat tarvittaessa lisätietoja eri sijoituskohteista ja niiden kuluista.
Säästöstä veloitetaan sijoituskohteiden ostamisesta ja myymisestä aiheutuneet kulut.
Sijoituskohteen liikkeellelaskija tai hallinnoija voi kohdistaa sijoi tuskohteeseen veloituksia, jotka eivät sisälly sopimuksen kuluihin. Kaikki sijoituskohteen arvoon sisältymättömät palkkiot ja maksut veloitetaan säästöstä.
Rahastoosuuksien hallinnoinnista vastaavan rahastoyhtiön kulut on otettu huomioon rahastoosuuksien arvoissa.
Asiakas vastaa kaikista veroista ja maksuista, jotka kohdistuvat joko suoraan tai välillisesti sopimukseen liitettyihin sijoituskohteisiin. Vakuutusyhtiöllä on oikeus veloittaa nämä verot ja maksut sääs töstä, mikäli vakuutusyhtiö sijoituskohteiden omistajana on velvol linen maksamaan kyseiset maksut.
Hinnasto
Nostokulu 1 % nostettavasta säästöstä, 60 kuukauden jälkeen 0 %.
Vuotuinen hallinnointikulu sopimuksen säästöstä alla olevan taulukon mukaan:
Säästö | Hallinnointikulu/vuosi |
0,00–499 999,99 euroa | 0,20% |
500 000,00–2 999 999,99 euroa | 0,15 % |
3 000 000,00– euroa | 0,10 % |
Sijoittamiseen liittyvät riskit
Sijoittaminen sisältää aina taloudellisen riskin.
ESG-riski tarkoittaa, että sijoituskohteen arvo laskee sen vuoksi, että sijoituskohteen liikkeeseenlaskija ei noudata sitä sitovia vastuul lisuussääntöjä tai itse asettamiaan vastuullisuusperiaatteita.
Force Majeure riski tarkoittaa sopimuksen osapuolista riippumat tomia tapahtumia, jotka ennalta arvaamatta aiheuttavat ylivoimaisia seurauksia toiminnan jatkuvuuteen. Esimerkkejä tällaisista riskeistä ovat luonnonkatastrofit, pandemiat, yleislakot, liikekannallepanot ja sodat. Tällaisella riskillä voi toteutuessaan olla merkittävä vaikutus sijoituskohteiden hintoihin ja mahdollisuuksiin käydä niillä kauppaa.
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoituskohteiden arvo muuttuu mark kinakorkojen muutoksen vuoksi.
Likviditeettiriski tarkoittaa sitä, että sijoituskohteita ei pystytä muuttamaan käteiseksi suunnitellussa aikataulussa ja/tai kohtuulli sena pidettävään hintaan. Jos sijoituskohteella ei aktiivisesti käydä kauppaa tai kaupankäynnin määrä on vähäistä, on riski korkea.
Luottoriski syntyy, kun arvopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei kykene vastaamaan sitoumuksistaan. Sijoitus voidaan menettää kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
Markkinariski vaikuttaa siten, että sijoitusten arvo muuttuu yleisten markkinoilla vallitsevien talousnäkymien ja niistä tehtävien johtopää tösten perusteella. Markkinariskiin sisältyy poliittinen riski, joka voi olla esimerkiksi ennalta odottamaton muutos jonkun markkinaalueen talouspolitiikassa tai poliittisessa ympäristössä.
Markkina-alueriski liittyy tietylle maantieteelliselle alueelle tehtä viin sijoituksiin. Alueen talouden taantuma vaikuttaa kielteisesti sijoitusten arvon kehittymiseen.
Operatiivinen riski aiheutuu toimintatapojen, henkilöstön tai tieto järjestelmien puutteellisesta toiminnasta.
Toimialariski liittyy tietylle toimialalle tehtäviin sijoituksiin. Toimi alan talouden taantuma vaikuttaa kielteisesti sijoitusten arvon kehit tymiseen.
Tuottoriskin vuoksi sijoituskohteiden arvonkehitystä ei voi taata. Sijoituskohteiden historiallinen kehitys ei takaa niiden tulevaa kehi tystä.
Valuuttakurssiriski syntyy valuuttakurssien muutoksen vuoksi, mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia.
Vastapuoliriskin aiheuttaa rahoitus tai johdannaissopimuksen toinen osapuoli, joka ei pysty täyttämään velvoitteitaan. Tässä tilan teessa osapuolten välisen sopimuksen markkinaarvo heikkenee, jolloin sijoitus voidaan menettää joko kokonaan tai osittain.
Veroriski aiheutuu siitä, että verotusta koskevat säädökset tai oikeuskäytäntö muuttuvat tai ovat tulkinnanvaraisia.
Volatiliteettiriski aiheutuu siitä, että sijoituskohteen arvossa tapahtuu suuria muutoksia, jotka vaikuttavat sijoituskohteen arvoon negatiivisesti.
Säästön suuruuteen vaikuttavat sopimukseen maksetut maksut, säästöstä tehtävät veloitukset sekä sijoituskohteiden arvonkehitys, johon liittyvät edellä kuvatut riskit. Vakuutusyhtiö ei takaa tuottoa eikä sijoitetun pääoman säilymistä.
Asiakkaan on seurattava säästön arvon kehittymistä ja oltava tarvit taessa valmis ryhtymään nopeisiinkin toimenpiteisiin, mikäli katsoo etunsa sitä vaativan.
Sopimus ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuojara haston piirissä.
Sijoituskohteiden kestävyysriskien ja kestä- vyystekijöiden tunnistaminen ja huomioiminen
Sijoituskohteiden tarjonnassa ja sijoitusneuvonnassa otetaan huomioon kestävyysriskit ja tekijät. Kestävyysriskeillä tarkoitamme ympäristöön, yhteiskuntaan tai hallintotapaan liittyvää tapahtumaa tai olosuhdetta, jonka toteutumisella voi olla säästön arvonkehityk seen kielteinen vaikutus. Kestävyystekijöillä tarkoitamme ympäris
töön, yhteiskuntaan ja työntekijöihin liittyviä asioita sekä ihmisoi keuksiin ja korruption torjuntaan liittyviä seikkoja.
Tietoja sijoituskohteiden ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvistä ominaisuuksista sekä kestävää sijoitusta koskevat tiedot on saata villa kyseisiä sijoituskohteita koskevista asiakirjoista tai niiden liit teistä.
Aktiakonsernin vastuullisen sijoittamisen suuntaviivat on kuvattu Aktian vastuullisen sijoittamisen periaatteissa, jotka on julkaistu Aktian verkkosivuilla. Aktiakonserni noudattaa vastuulliseen liike toimintaan liittyviä käytännesääntöjä, asianmukaista huolellisuutta ja raportointia koskevia kansainvälisiä standardeja.
Aktia Kapitalisaatiosopimukseen voi valita sijoituskohteiksi joko Aktia Rahastoyhtiö Oy:n tai kolmannen osapuolen hallinnoimia sijoituskohteita. Lisäksi Aktia Kapitalisaatiosopimukseen liitettä vissä oleva allokointipalvelu (Aktia Kapitalisaatioallokointi) sisältää salkkuja, joiden sijoituskohteena voi olla paitsi Aktia Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimia sijoituskohteita, mutta myös kolmannen osapuolen tarjoamia sijoituskohteita.
Aktia Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimille sijoituskohteille on nimetty vertailuindeksi, mutta indeksi ei sisällä kestäviä ominaisuuksia eikä sijoituksia tehdä suhteessa valittuun indeksiin. Arviomme mukaan Aktiakonsernilla on hyvät edellytykset tunnistaa, huomioida ja hallita näiden sijoituskohteiden kestävyysriskejä, eikä yksittäisillä toteutuneilla kestävyysriskeillä odoteta olevan merkittävää negatii vistä vaikutusta säästön arvonkehitykseen.
Kolmannen osapuolen tarjoamat sijoituskohteet voivat vaihdella ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien kestävien ominaisuuksien edistämisen osalta ajan kuluessa.
Sopimusote
Asiakkaalle lähetetään vuosittain sopimusote, josta selviää säästön arvo sekä veloitetut kulut.
Verotus
Sopimuksen verokohtelua koskevat tiedot perustuvat 1.1.2023 voimassa olevaan lainsäädäntöön ja oikeuskäytäntöön. Sekä lain säädäntö että oikeuskäytäntö voivat muuttua. Aktia ei vastaa Vero hallinnon verotuspäätöksistä eikä niiden seurauksista.
Xxxxxxxxxxxx on julkaissut kaksi ohjetta kapitalisaatiosopimusten verotuksesta (Kapitalisaatiosopimuksen verotus, diaarinumero VH/520/00.01.00/2021, ja Kapitalisaatiosopimus palkkaus ja eläke järjestelyissä, diaarinumero VH/3692/00.01.00/2019). Voimassa oleva ohje löytyy Verohallinnon verkkosivuilta xxxx.xx.
Yksityishenkilöt
Tässä kerrottavat tiedot koskevat yksityishenkilöitä, jotka ovat ylei sesti verovelvollisia Suomessa.
Sopimukseen maksetut maksut eivät ole vähennyskelpoisia vero tuksessa. Sopimuksen arvoa tai sijoituskohteen vaihtoa ei tarvitse ilmoittaa veroilmoituksessa.
Sopimuksen tuotto on veronalaista pääomatuloa. Tuotto lasketaan vähentämällä kertyneestä säästöstä maksetut maksut.
Maksuvuoden veronalaiseksi pääomatuloksi katsotaan se suhteel linen osuus, joka osittaisen noston maksuhetkellä vastaa jäljellä olevan tuoton osuutta jäljellä olevasta säästön määrästä.
Luonnollinen henkilö ja kuolinpesä voivat vähentää veronalaisista pääomatuloistaan päättyneestä sopimuksesta aiheutuneen tappion.
Sopimus ei pääty asiakkaan kuolemaan. Perukirjaan merkitään sopi muksen takaisinostoarvo asiakkaan kuolinpäivänä.
Vakuutusyhtiö tilittää pääomatuloveron verottajalle toimittamalla tuotosta ennakonpidätyksen kulloinkin voimassa olevien verotusta koskevien ohjeiden mukaisesti.
Juridiset henkilöt
Tässä kerrottavat tiedot koskevat Suomessa verovelvollisia juridisia henkilöitä.
Maksu ei ole vähennyskelpoinen meno.
Sopimuksen tuotto on pääsääntöisesti veronalaista elinkeinotuloa. Tuotto lasketaan vähentämällä kertyneestä säästöstä maksetut maksut.
Sopimuksen päättyessä mahdollisesti syntyvä tappio on elinkeino tulon verotuksessa vähennyskelpoinen meno.
Tutustu sopimusehtoihin
Nämä tuotetiedot eivät ole täydellinen selvitys sopimuksesta. Perehdy huolellisesti myös sopimusehtoihin sekä sijoituskohteisiin liittyvään materiaaliin ennen sopimuksen tekemistä tai tehdessäsi sopimukseen muutoksia.
Reklamointivelvollisuus
Asiakkaan tulee tarkastaa kaikki saamansa raportit ja muut ilmoi tukset. Mikäli asiakas huomaa näissä tai muissa sopimukseen liitty vissä toimenpiteissä virheitä tai laiminlyöntejä, hänen on ilmoitettava näistä viipymättä kirjallisesti vakuutusyhtiölle tai asiamiehelle. Asiak kaan katsotaan hyväksyneen toimenpiteen, ellei hän ole 14 päivän kuluessa toimenpiteestä tiedon saatuaan reklamoinut asiasta.
Henkilötietojen käsittely
Aktia käsittelee henkilötietoja tietosuojalainsäädännön mukaisesti ja huolehtii toiminnassaan yksityisyyden suojan ja vakuutussalai suuden toteutumisesta. Tietosuojakäytännöt voivat lainsäädännön myötä muuttua. Ajantasaisimman tiedon henkilötietojen käsittelystä löydät verkkosivuiltamme (xxx.xxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxsuoja).
Henkilötietoja käsitellään ensisijaisesti sopimussuhteeseen perustu vien oikeuksien ja velvollisuuksien täyttämiseksi Aktiakonsernissa. Henkilötietoja käsitellään myös erilaisten lakisääteisten velvolli suuksien täyttämiseksi. Tällaisia velvollisuuksia ovat esimerkiksi viranomaisille tehtävä raportointi ja vakuutusyhtiöön kohdistuvien väärinkäytösten estäminen.
Henkilötietoja käsitellään sopimuksen elinkaaren eri vaiheissa, kuten sitä tehdessä, asiakasviestinnässä ja korvauskäsittelyssä. Lisäksi henkilötietoja käytetään palveluiden kehittämisessä ja asiakkaille suunnattavassa markkinoinnissa.
Henkilötietoja hankitaan mm. asiakkaalta itseltään, hänen valtuut tamiltaan tahoilta, julkisista viranomaisten rekistereistä ja luotto tietorekisteristä. Asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita voidaan tallentaa asioinnin todentamiseksi. Henkilötietoja säilytetään sopi muksen voimassaoloajan sekä pääsääntöisesti 10 vuotta sen päät tymisen jälkeen.
Vakuutusyhtiölaissa on määräys salassapitovelvollisuudesta, minkä vuoksi Aktia ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille, ellei asiakas ole antanut siihen suostumustaan tai ellei tietojen luovutta miseen ole lakisääteistä velvollisuutta.
Asiakas voi tarkistaa henkilötietonsa tietosuojalainsäädännön mukaisesti ja pyytää korjaamaan virheelliset tiedot. Asiakas voi kieltää henkilötietojensa käytön markkinointia varten. Asiakas voi valittaa tietosuojavaltuutetulle, mikäli katsoo, että Aktia on rikkonut henkilötietojen käsittelyyn liittyviä velvoitteitaan. Annamme mielel lämme lisätietoja asiasta.
Maksullisen lisäpalvelun tuotetiedot: Aktia Kapitalisaatioallokointi
Asiakas voi halutessaan liittää sopimukseensa säästöjen allokoin tipalvelun (Aktia Kapitalisaatioallokointi). Mikäli sopimuksessa on allokointipalvelu, lue myös tämä kappale. Mitä näissä tuotetiedoissa on edellä kerrottu kapitalisaatiosopimuksesta, koskee myös sopi musta, johon on liitetty allokointipalvelu.
Sijoituskohteet ja niiden hallinta
Allokointipalvelu tarkoittaa, että vakuutusyhtiö tekee päätökset maksujen jakautumisesta ja sopimuksen säästön siirtämisestä eri sijoituskohteisiin (allokointi) asiakkaan valitsemien salkkujen sijoi tusstrategian mukaisesti. Kunkin salkun sijoitusstrategiasta päättää vakuutusyhtiö. Vakuutusyhtiö käyttää Aktia Pankki Oyj:n varainhoi topalveluja.
Salkkuun valitaan vakuutusyhtiön näkemyksen mukaan kulloinkin parhaiten sopivat sijoituskohteet. Sijoituskohteena voi olla sijoitus rahastoosuuksia ja sijoitusinstrumentteja. Salkkujen sijoitukset hajautetaan maailmanlaajuisesti osakemarkkinoille sekä eri riski lisän omaaviin korkoomaisuusluokkiin. Lisäksi salkkujen sijoituksia voidaan hajauttaa vaihtoehtoisiin omaisuusluokkiin, kuten hyödyke, valuutta ja kiinteistörahastoihin sekä vaihtoehtoisiin kaupankäyn tistrategioihin, joiden riski ja tuottoprofiili eroaa selkeästi perintei sistä osake ja korkoluokkiin sijoittavista rahastoista.
Vakuutusyhtiö vastaa sopimuksen säästön arvonlaskennasta. Salkussa olevien sijoituskohteiden liittäminen sopimukseen, salkun vaihtaminen, osanosto ja säästön maksaminen toteutetaan pääsään töisesti niillä arvoilla, jotka ovat saatavilla viimeistään 5:ntenä pank kipäivänä siitä, kun kyseistä toimenpidettä koskeva ilmoitus on saapunut vakuutusyhtiölle. Palvelun ehdoissa on asiasta tarkemmat säännökset.
Salkkujen allokaatiorajat ja sijoitusstrategia
Jokaisella salkulla on eri riski ja tuottoprofiili. Salkkujen neutraalial lokaatio on seuraava:
KS Salkku Maltillinen 20/80
20 % osakemarkkinoilla
80 % korko ja vaihtoehtoisissa omaisuusluokissa
KS Salkku Tasapainoinen 50/50
50 % osakemarkkinoilla
50 % korko ja vaihtoehtoisissa omaisuusluokissa
KS Salkku Tuottohakuinen 80/20 80 % osakemarkkinoilla
20 % korkoomaisuusluokissa
Osakkeiden osuus voi vaihdella seuraavasti:
0–40 % salkussa Maltillinen 20/80 30–70 % salkussa Tasapainoinen 50/50
60–100 % salkussa Tuottohakuinen 80/20.
Salkun sijoituskohteita ja salkun allokaatiota muutetaan vakuutus yhtiön markkinanäkemyksen muuttuessa.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus sopimusaikana muuttaa salkkuvali koimaansa. Salkkuvalikoiman muutoksesta ilmoitetaan vähintään 30 päivää ennen muutoksen voimaantuloa. Mikäli asiakas ei vakuu tusyhtiön asettamassa määräajassa ilmoita toista salkkua tai kirjal lisesti irtisano sopimusta, on vakuutukseen liitetty salkku määrä päivän jälkeen uuden sijoitusstrategian mukainen.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus poistaa valikoimastaan salkku ilmoit tamalla siitä vähintään 30 päivää ennen salkun poistamista. Mikäli asiakas ei vakuutusyhtiön asettamassa määräajassa ilmoita vakuu tusyhtiölle toista salkkua tai kirjallisesti irtisano sopimusta, on vakuutusyhtiöllä oikeus liittää valitsemansa salkku poistetun salkun tilalle.
Asiakkaalla on oikeus vaihtaa salkkua 6 kertaa kalenterivuodessa. Vaihdosta on ilmoitettava kirjallisesti tai muulla vakuutusyhtiön hyväksymällä tavalla.
Asiakas ei voi itse tehdä maksujen jakautumista tai säästön siirtoa koskevia muutosilmoituksia, mikäli sopimukseen on liitetty allokoin tipalvelu.
Salkku on sijoituskohteiden allokaatioon perustuva kokonaisuus, joka voi sisältää sijoituskohteita, jotka eivät yksittäisinä sijoituskoh teina riskitasonsa vuoksi sovellu Asiakkaalle. Salkku ei ole sijoitusra hastolaissa tarkoitettu sijoitusrahasto.
Sijoittamiseen liittyvät riskit, joita on kuvattu edellä näissä tuotetie doissa, koskevat myös sopimusta, johon on liitetty allokointipalvelu.
KS Salkku Aktia Lyhyt Yrityskorko+
Valitsemalla KS Salkku Aktia Lyhyt Yrityskorko+:n sopimuksen säästö sijoitetaan kokonaisuudessaan Aktia Lyhyt Yrityskorko+ sijoi tusrahastoon. Salkku on tarkoitettu käytettäväksi tilanteissa, joissa hetkellisesti halutaan minimoida sijoitusmarkkinariskejä, mutta sopimus halutaan kuitenkin edelleen pitää voimassa ja seurata esimerkiksi markkinatilanteen kehittymistä.
Allokointipalvelun kulu
Säästö | Allokointipalvelun kulu/vuosi |
0,00–499 999,99 euroa | 0,55 % |
500 000,00–999 999,99 euroa | 0,45 % |
1 000 000,00–2 999 999,99 euroa | 0,35 % |
3 000 000,00– euroa | 0,25 % |
Vuotuinen allokointipalvelun kulu peritään sopimuksen säästöstä alla olevan taulukon mukaan:
Allokointipalvelukuluprosentti määräytyy kerran kalenterikuukau dessa niillä sijoituskohteiden arvoilla, jotka ovat saatavissa kunkin kuukauden 25. päivä. Mikäli jonkin sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus lykätä allokoin tipalvelukuluprosentin määrittämistä, kunnes kyseisen sijoituskoh teen arvo on saatavilla.
Euromääräinen allokointipalvelukulu lasketaan kunkin kalenterikuu kauden viimeisen päivän mukaisesta sopimuksen säästöstä ja kulu veloitetaan sopimuksen säästöstä kerran kalenterikuukaudessa, kun kaikkien sijoituskohteiden kuukauden viimeisen päivän arvot on saatu. Mikäli jonkin sijoituskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittä miseksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus lykätä kulun laskemista, kunnes kyseisen sijoituskohteen arvo on saatavilla.Sopimuksen päättyessä euromääräinen allokointipalvelukulu lasketaan niillä arvoilla, jotka sijoituskohteilla on sopimuksen päättymispäivänä. Mikäli jonkin sijoi tuskohteen arvoa ei tuona ajankohtana ole saatavilla tai on olemassa muu este sijoituskohteen arvon määrittämiseksi, vakuutusyhtiöllä on oikeus lykätä kuluprosentin määrittämistä tai kulun laskemista, kunnes kyseisen sijoituskohteen arvo on saatavilla. Allokointikulu prosentit määräytyvät laskentahetken mukaan.
Kulut veloitetaan sopimuksen tuotosta ja sopimuksen säästön arvonmuutoksista riippumatta.
Sopimuksen sekä allokointipalvelun kulujen lisäksi valittuihin sijoi tuskohteisiin voi liittyä kuluja, jotka vaikuttavat sijoituskohteen arvoon. Esimerkiksi rahastoyhtiöt veloittavat rahastojen hallinnoimi sesta kuluja, joiden suuruus voi vaihdella eri rahastoissa. Nämä kulut huomioidaan rahastoosuuksien arvoissa. Myyjät antavat tarvit taessa lisätietoja eri sijoituskohteista ja niiden kuluista.
812s tt 11/2022
Kuluttajansuoja
FINE Vakuutus ja rahoitusneuvonta, xxx.xxxx.xx
Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx
Sijoituslautakunta, puh. 09 685 0120
Valvova viranomainen Finanssivalvonta, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 010 831 51, faksi 010 831 5328
Sinua palvelee Aktia Pankki Oyj
Aktia Pankki Oyj toimii Aktia Henkivakuutus Oy:n asiamiehenä Aktia Henkivakuutus Oy:n lukuun ja sen vastuulla.
Asiamies saa sekä vakuutusmaksuihin perustuvan palkkion että palkkionpalautuksia sopimukseen sisältyvistä rahastoista.
Asiamies antaa henkilökohtaisia suosituksia tarjoamistaan säästötuotteista.
Asiamies on merkitty Finanssivalvonnan ylläpitämään vakuutusedustajarekisteriin. Rekisteröinnin voi tarkistaa osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Aktia Pankki Oyj toimii myös seuraavien vakuutuksenantajien asiamiehenä: Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag, AXA France IARD – Sivuliike – Suomi ja AXA France VIE – Sivuliike – Suomi.
Vakuutuksenantaja ja rekisterinpitäjä
Aktia Henkivakuutus Oy, PL 800, 20101 Turku
Rekisteröity kotipaikka ja osoite: Xxxxxxxxxxxxxxxx 00 X, 00000 Xxxxx
Puh. 010 247 8300, xxx.xxxxx.xx
Kaupparekisterinumero 562.616, Ytunnus 09370067
Aktia Henkivakuutus Oy on Aktia Pankki Oyj:n täysin omistama tytäryhtiö.
Aktia Henkivakuutus Oy:n toimintaalue on Suomi ja Euroopan talousalue ETA.
Aktia Henkivakuutus Oy:llä on Finanssivalvonnan lupa käyttää siirtymäsäännöksiä vakavaraisuuslaskelmissa 1.1.2032 asti. Lue lisää xxx.xxxxx.xx/xxxxxxx.
Aktia Henkivakuutus Oy PL 800, 20101 Turku
Puh. 010 247 8300
Ytunnus 09370067
Krnro 562.616 ▪ Kotipaikka: Turku, Suomi