POHJANTÄHDEN
POHJANTÄHDEN
YLEISET SOPIMUSEHDOT YL100
Voimassa 1.7.2016 alkaen
SISÄLLYSLUETTELO
POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT YL 100
4
4
VAKUUTTAMINEN
2 VAKUUTUSSOPIMUKSEEN TARVITTAVAT TIEDOT 4
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 4
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 4
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 4
3 VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 5
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 4
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen 5
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 5
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa 5
4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA OLLESSA 5
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo 5
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus 5
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä 5
5 VAKUUTUSMAKSU 6
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 5
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen 6
5.2 Vakuutusmkasun määräytyminen tunnusluvun perusteella 6
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen 6
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen 6
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 6
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen 6
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä 6
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 6
7
7 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN
7
6 INFLAATIOSUOJA
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 6
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 7
8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 7
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 7
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 7
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana 7
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa 8
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa 8
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va-kuutusyhtiön vaihdoksessa 8
8
9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ
8
KORVAAMINEN
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 8
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa 9
10 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN 9
9.3 Vastuuvakuutus 9
10.1 Henkilövakuutus 9
9
12 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA
9
11 SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA
10.2 Vahinkovakuutus 9
12.1 Henkilövakuutus 9
13 KORVAUKSEN HAKEMINEN 10
12.2 Vahinkovakuutus 9
13.1 Pohjantähden velvollisuudet 10
13.2 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 10
14 KORVAAMINEN 10
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen 10
14.1 Omavastuu 10
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa 10
14.3 Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia 10
11
16 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET
11
15 KORVAUKSEN MAKSAMINEN
14.4 Muut määräykset 10
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 11
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 11
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 11
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 11
17 MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN 11
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 11
17.1 Itseoikaisu 11
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 11
18 POHJANTÄHDEN OIKEUS PERIÄ KORVAUS TAKAISIN 11
17.3 Käräjäoikeus 11
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan 11
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä 12
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 12
19 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA SÄÄDETTYJÄ ASIOITA 12
YL100 Pohjantähden Yleiset sopimusehdot 1.7.2016
VAKUUTTAMINEN
Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hy- väksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekoh- taisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä so- pimusehdoissa.
Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonai- suutena. Näissä yleisissä sopimuseh- doissa on kerrottu vapaaehtoista vahinko- vakuutusta ja -henkilövakuutusta koske- vista säännöistä.
Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja va- kuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oi- keuksista. Vakuutussopimuslain säännök- sistä ei saa poiketa kuluttajan vahingoksi. Yritysten ja yhteisöjen osalta vakuutusso- pimuksessa voidaan sopia vakuutussopi- muslain säännöksistä poiketen.
Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mu- kaan määrättävä. Ellei vakuutussopimuk- seen sovellettavista kohdekohtaisista va- kuutusehdoissa tai yleisissä sopimuseh- doissa toisin ole määrätty, sovelletaan Suomen lakia.
1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset kä- sitteet
Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjantähden kanssa vakuutussopimuk- sen.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuu- tuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinko- vakuutus on voimassa.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii vakuu- tuksen pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksen- ottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hä- nen elinkeinotoimintansa tai muun toimin- tansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimus- puolena rinnastettava kuluttajaan.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvolli- suuden tai muun varallisuusvahingon ai- heuttaman menetyksen varalle.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskir- jaan merkitty vakuutuksen voimassaolo- aika.
Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutus- kauden kerrallaan ja määräaikainen sopi- mus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopi- musosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi.
Tunnusluku on vakuutusmaksun määrit- tämisessä käytettävä tieto, jonka vakuu- tuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään va- kuutuskirjaan.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suorite- taan korvausta vakuutusehtojen mukai- sesti.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti ase- tettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahin- gon syntymistä tai määräys siitä, että va- kuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.
2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tie- dot
2.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuu- tuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuo- doista, vakuutusmaksuista ja vakuutuseh- doista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Vakuutuksen etämyynnissä kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuutuksenotta- jille annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etä- myynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja ei ole an- tanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, on vakuutus voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta kä- sittää.
2.1.1.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tusta markkinoitaessa antanut vakuutuk- senottajalle puutteellisia, virheellisiä tai
harhaanjohtavia tietoja, Pohjantähti oikai- see väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastet- tavien vakuutuksenottajien vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oi- keat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Xxxxxxxxxxx esittää vastuunsa arvioi- miseksi.
Vakuutuskauden aikana vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi.
2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysy- myksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pi- tänyt käsittää olevan merkitystä Pohjan- tähden vastuun arvioimisen kannalta. Va- kuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista va- kuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puut- teellisiksi havaitsemansa tiedot.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun edustajaa.
2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu taikka yritysten osalta edellisten lisäksi va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustaja on toiminut vilpillisesti täyttäessään tiedon- antovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oikeus täl- löin pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.3.1 Henkilövakuutus
Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on vakuutushake- musta ja terveysselvitystä antaessaan ta- hallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvolli- suutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vähäi- senä. Lisäksi edellytetään, että jos yhtiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun perin- kään.
Jos vakuutus olisi oikein annettujen tieto- jen perusteella myönnetty vain korkeam- paa maksua vastaan tai muuten toisilla eh- doilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä
vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönnin seuraamukset johtaisi- vat vakuutuksenottajan tai vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
2.3.2 Vahinkovakuutus
Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksen- ottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedon- antovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vä- häisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuu- teen.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
3 Vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo
3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen
Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun Pohjantähti tai vakuutuksenot- taja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Pohjantähden vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisem- maksi.
Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen anta- misen tai lähettämisen jälkeen, jos on il- meistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lä- hettänyt Pohjantähden edustajalle, katso- taan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantäh- delle.
Jos vastauksen tai hakemuksen antamis- tai lähettämisaika on epäselvä, sen katso- taan olevan kello 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai lä- hettämisen mukaisen ajankohdan tervey- dentilan perusteella.
Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutusha- kemuksen tai liittää sopimukseen rajoitus- ehdon vakuutusta haettaessa olleen tai ai- kaisemman sairauden tai vamman perus- teella.
Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, ter- veydentila on huonontunut sen jälkeen,
kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähe- tetty yhtiölle.
3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa
Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutus- kautta koskeva vakuutusmaksu on suori- tettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esi- merkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjan- tähden oikeudesta periä vakuutusmaksu- suoritus ennen vastuun alkamista on ilmoi- tettu laskussa.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuu- tuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai Pohjantähti irtisano sopi- musta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perus- teella.
Määräaikainen vakuutus on voimassa so- vitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan.
4 Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa
4.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjan- tähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosit- tain tiedotteen vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä mer- kitystä.
Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tuksen voimassa ollessa antanut vakuu- tuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menette- lyyn, vakuutussopimuksen katsotaan ole- van voimassa sen sisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla saamiensa tietojen perus- teella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen antanut tulevasta korvauk- sesta.
4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä
4.2.1 Henkilövakuutus
Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on il- moitettava Pohjantähdelle, jos vakuutus- sopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja va- kuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisää- vissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilö- vakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi ammatin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on ilmoi- tettava kuukauden kuluessa vuositiedot- teen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuu- desta vuositiedotteessa.
4.2.2 Vahinkovakuutus
4.2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Poh- jantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa otta- neen huomioon vakuutussopimusta tehtä- essä.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus-, muutos- tai rakennustyöt.
Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedot- teessa.
4.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeis- tään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitet- tava Pohjantähdelle, jos vakuutussopi- musta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuu- tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos ja jota Pohjantähden ei voida kat- soa ottaneen huomioon vakuutussopi- musta tehtäessä. Vakuutuksenottajalla tar- koitetaan tässä kohdassa myös vakuutet- tua sekä vakuutuksenottajan ja vakuutetun edustajaa.
Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi
- vakuutuskohteen muuttunut sijainti
- muuttunut tilavuus tai pinta-ala
- käyttötarkoituksen muuttuminen
- kohteessa tehtävät korjaus- muutos- tai rakennustyöt
- muuttuneet kuljetusolosuhteet
- muutokset vakuutetussa toiminnassa.
Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on Pohjan- tähdellä oikeus vähentää vakuutuksen pe- rusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.
Harkittaessa onko korvausta alennettava täi se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteessa on ollut vahin- gon syntymiseen.
4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset
4.3.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos va- kuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt kohdassa
4.2.1 määrätyssä määräajassa tiedonan- tovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisän- neistä muutoksista tahallaan tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyk- senä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt
muutokset ovat sellaisia, joiden perus- teella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa.
Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä va- kuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tusta olisi jatkettu.
Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.
4.3.2 Vahinkovakuutus
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuu- tuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa joko tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merki- tys vahingon syntymiseen tai laajuuteen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asi- xxxxxxxxx.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5 Vakuutusmaksu
5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen
Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräy- tyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutus- turvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muute- taan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutus- maksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan.
5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella
Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pi- tää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjan- tähdelle vakuutussopimusta voimaan saa- tettaessa ja uudistettaessa vakuutusmak- sun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot.
Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuu- tusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopi- muksen uudistamiseksi xxxx Xxxxxxxxx- delle pyydettyjä tietoja kuukauden kulu- essa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuul- liseksi katsomaansa määrään.
5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukau- den kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Poh- jantähden vastuun alkamista eikä myö-
hempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- maksukauden tai vakuutuskauden alka- mista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmak- sun suorittaminen on Pohjantähden vas- tuun alkamisen edellytyksenä.
Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa va- kuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimak- suerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosi- maksu pienenee, erien lukumäärää voi- daan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauk- sissa.
Vakuutuksenottajan maksusuoritus koh- distetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos yritysten ja yhteisöjen vakuu- tuksissa vakuutuksenottajan vakuutus- maksusuoritus ei riitä kaikkien Pohjantäh- den saatavien maksamiseeen, Pohjantäh- dellä on oikeus määrätä, mitä saatavia hä- nen suorituksillaan lyhennetään. Jos kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Poh- jantähden saatavien maksamiseeen, va- kuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan lyhenne- tään. Vakuutusmaksu käytetään ensisijai- sesti sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu lyhentäen vanhinta maksamatta olevaa saatavaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten vakuu- tusten saatavia, hyvitetään ensisijaisesti lakisääteisten vakuutusten saatavia.
5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko va- kuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasi- assa ilman omaa syytään, vakuutus päät- tyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kol- men kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä.
Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana mak- samatta jääneestä vakuutusmaksusta pe- ritään myöhästymisajalta korkolain mu- kaista viivästyskorkoa.
5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudel-
xxxx voimaan, jos vakuutuksenottaja mak- saa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päi- västä.
5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmak- sun suorittaminen
Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos va- kuutuksenottaja maksaa erääntyneen va- kuutusmaksun kokonaisuudessaan. Täl- löin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Va- kuutus on tällöin voimassa alunperin sovi- tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saat- taa päättynyttä vakuutusta uudelleen voi- maan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suo- rittamisesta lukien, ettei se suostu otta- maan maksua vastaan.
5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen va- kuutuksen päättyessä
Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjan- tähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voi- massa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus- maksusta palautetaan vakuutuksenotta- jalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan pa- lauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa.
Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikoh- taisissa ehdoissa toisin mainita. Jos va- kuutussopimus päättyy vakuutuksenotta- jan irtisanomisen johdosta kesken vakuu- tuskauden, peritään käsittelykuluina Poh- jantähden vuosittain vahvistama ja vakuu- tusmaksun laskussa ilmoittama käsittely- maksu.
Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuu- tustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde koko- naisuudessaan.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vä- hemmän kuin 8 euroa. Palautuksen mää- rällä voidaan hyvittää erääntyneitä saata- via.
5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saata- vien kuittaaminen
Pohjantähti voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut Pohjantäh- den erääntyneet saatavat.
5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä
Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonus- tai muuta maksujärjestelmää. Vakuutus- maksu muuttuu bonus- tai muun maksujär- jestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on ku- vattu lajikohtaisissa ehdoissa.
Pohjantähdellä on oikeus tehdä muutoksia vakuutukseen sisältyviin bonus-, keskittä- jäasiakkuusjärjestelmiin sekä muihin va- kuutusmaksuun vaikuttaviin järjestelmiin. Vakuutusmaksuun vaikuttavien bonusjär- jestelmien ja muiden alennusten suuruu- det, antamisen perusteet, kesto- ja voi- massaoloajat sekä muut järjestelmään vai- kuttavat säännöt voivat muuttua.
6 Inflaatiosuoja
Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on si- dottu kohteen kohdalla mainittuun indeksi- järjestelmään.
Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainit- tuja enimmäisvakuutusmääriä, omavas- tuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erik- seen sovittu indeksijärjestelmään, tarkiste- taan kuluttajahintaindeksin kehitystä vas- taavasti määräajoin.
Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukau- den indeksipistettä.
Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien las- kentaperusteisiin. Korvausten laskentape- rusteisiin indeksitarkistus tehdään vahin- kohetken mukaan.
7 Vakuutussopimuksen muuttaminen
7.1 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden aikana
7.1.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu- neita olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu tahal- laan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laiminlyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonanto- velvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuutuksen oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella ainoas- taan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on me- netellyt vilpillisesti täyttäessään henkilö- vakuutusta koskevaa tiedonantovelvolli- suuttaan (kohta 2) ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kyseisen kohdan mu- kaan sitoo Pohjantähteä tai
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähden kanssa sopimusta päätettä- essä ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa Tietojen antaminen sopimuksen voi- massa ollessa (kohta 4) tarkoitettu va- hingonvaaraa lisäävä muutos jos Poh- jantähti olisi tietäessään muuttuneista seikoista jo vakuutusta tehtäessä, myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor- keampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla.
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantäh- delle vahingonvaaraa merkittävästi vähen- tävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä laimin- lyönyt velvollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvi- oimiseksi (kohta 2)
- sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle il- moitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden ai- kana siten muuttunut, että vahingon- vaara on olennaisesti lisääntynyt (kohta 4).
Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas il- moittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta.
Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.
7.1.3 Tiedottaminen
Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinko- tai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.
7.2 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden vaihtuessa
7.2.1 Vakuutuksen rakenteesta johtuvat muutokset
Pohjantähtiturvassa vakuutusmaksu pe- rustuu oikeaan, ajan tasalla olevaan riskin määrittelyyn. Riskin määrittelemiseksi asiakas on antanut vakuutetuista kohteista keskeisiä tietoja, jotka vaikuttavat vakuu- tusmaksuun ja muihin ehtoihin. Näiden tie- tojen muuttuminen, esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan tai vakuutetun iässä, asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, ominaisuudessa tai va- kuutuspaikassa, huomioidaan vakuutus- kauden vaihtuessa Pohjantähtiturvan mak- suissa ja muissa ehdoissa. Maksut voivat kohteittain joko nousta tai laskea.
Pohjantähti ilmoittaa edellä mainituista muutoksista joko vakuutuskirjassa tai asia- kastiedotteessa.
7.2.2 Ilmoitusmenettely
Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtu- essa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on
- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys
- oikeuskäytännön muuttuminen
- ennalta arvaamaton olosuhteiden muu- tos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus
- vakuutuksen korvausmenon tai kustan- nustason muutos
- vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6).
Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä va- kuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutok- sia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.
Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuu- tusmaksut ja muut sopimusehdot muuttu- vat. Muutos tulee voimaan sen vakuutus- kauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämi- sestä.
7.2.3 Vakuutuksen irtisanomista edel- lyttävät muutokset
Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopi- muksen ehtoja, maksuja tai muita sopi- musehtoja muilla kuin edellä esitetyillä pe- rusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimak- kaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irti- sanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutuskauden päättymistä.
8 Vakuutussopimuksen päättyminen
8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisa- noa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin ta- hansa irtisanoa vakuutus päättymään va- kuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole mää- rännyt vakuutuksen päättymisaikaa, va- kuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Pohjantäh- delle.
8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden aikana
8.2.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oi- kean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huoli- matta sitoo Pohjantähteä
- vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttu- misen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu- tusta voimassa
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoit- tamissa seikoissa on vakuutuksen voi- massa ollessa tapahtunut sellainen va- hingonvaaraa lisäävä muutos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myön- täisi vakuutusta
- vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut va- kuutustapahtuman;
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on
merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2 Vahinkovakuutus
8.2.2.1 Kuluttajien ja näihin rinnastetta- vien vakuutukset
Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta;
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti- lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan, turva- tai kohde- kohtaisesti.
- vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuu- tustapahtuman tai laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen
- vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4).
8.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuu- tus päättymään, jos
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on en- nen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Poh- jantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta
- vakuutuksenottajan tai vakuutetun Poh- jantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asianti-
lassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen vahingonvaaraa olennai- sesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon so- pimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtai- sesti
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen
- vakuutuksenottaja tai vakuutettu on va- kuutustapahtuman jälkeen antanut Poh- jantähdelle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta
- vahinko, joka on vakuutukseen sovellet- tavien ehtojen mukaan korvattava, sat- tuu
- vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehto- kohdassa 4.2 tarkoitetun ilmoituksen vaaran lisääntymisestä
- vakuutuksenottaja on asetettu konkurs- siin.
Edellä mainituissa kohdissa, pois lukien konkurssia koskeva ehtokohta, vakuutuk- senottajalla tarkoitetaan myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyön- nin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutus- maksun viivästyminen mukaisesti (5.4)
8.2.3 Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia
Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopi- muksen tai osan siitä kohtien 8.2.1 tai 8.2.2 perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perus- teesta. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisa- nomisen peruste. Vakuutus päättyy kuu- kauden kuluttua irtisanomista koskevan il- moituksen lähettämisestä.
8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden lopussa
8.3.1 Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen
Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa va- hinko- ja henkilövakuutus päättymään va- kuutuskauden lopussa. Lisäksi tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksen osalta Pohjan- tähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tymään vakuutusmaksukauden lopussa. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irti- sanomisilmoituksessa mainitaan irtisano- misen peruste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- tai vakuutusmaksukauden päät- tymistä.
Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huo- nontunut eikä sen vuoksi, että vakuutusta- pahtuma on sattunut.
8.3.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa so- pimus määrättyjen vakuutuskohteiden päättyessä
Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisa- noa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimer- kiksi henkilö-, lemmikki- ja venevakuutuk- set.
Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva tai vapaaehtoinen moottori- ajoneuvovakuutus, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu.
8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa
Vakuutussopimus tai sen osa päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle tai tämän kuolin- pesälle. Omistajan vaihdoksesta on ilmoi- tettava Pohjantähdelle välittömästi. Muis- sakin tapauksissa omaisuuden vakuutus- turva on uuden omistajan hyväksi 14 päi- vää voimassa, jollei hän ole ottanut omai- suudelle vakuutusta.
8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va- kuutusyhtiön vaihdoksessa
Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuu- tukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä, jona moottoriajoneuvon liikenne- vakuutus on ajoneuvorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen vakuutusyhtiöön.
KORVAAMINEN
9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahin- gon syntymistä
9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluoh- jeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskir- jassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattami- sen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote-
taan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon va- kuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuu- tetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineen
käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voi- daan korvausta alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen törkeästä huolimatto- muudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuiten- kin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi- neelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun mak- sukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa va- hinkoa
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittö- mästi uhatessa vakuutetun tulee kyky- jensä mukaan huolehtia vahingon torjumi- sesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ul- kopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheut- tajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esi- merkiksi selvittämään vahingon aiheutta- jan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoitet- tava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Rikok- sentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta
Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvolli- suuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuul- liset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamis- velvollisuutensa. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun ta- hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
9.3 Vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alen- neta eikä evätä vakuutetun huolimatto- muuden takia.
Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan ra- joittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vai- kuttanut vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö.
Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyt- tömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyt- tömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa.
10 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
10.1 Henkilövakuutus
10.1.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.
10.1.2 Muu vakuutuskorvaukseen oi- keutettu
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan ai- heuttanut vakuutustapahtuman, Pohjan- tähti on aiheuttajaan nähden vastuusta va- paa.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtu- man sattuessa sellaisessa iässä tai mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoas- taan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa va- kuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa va- kuutuskorvauksesta, jota ei makseta va- kuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheut- tajille.
10.2 Vahinkovakuutus
10.2.1 Vakuutettu
Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan.
Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausainei- den käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä koko- naan. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimen- piteellä on ollut vakuutustapahtuman syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon va- kuutetun henkilön tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
10.2.2 Vastuuvakuutus
Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Xxxxxxxxxxx suorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos- otossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä.
10.2.3 Ajoneuvovakuutus
Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa 10.2.1 esite- tyn lisäksi seuraavaa:
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sel- laisessa tilassa, että hänen verensä alko- holipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa, suoritetaan kor- vausta vain erityisestä syystä. Samoin me- netellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajo- neuvoa muuten alkoholin tai muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaa- van aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suo- rituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alko- holin tai muun huumaavan aineen vaiku- tuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alai- sena muutoin kuin edellisessä kappa- leessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.
11 Samastaminen vahinkovakuutuk- sessa
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheut- tamisesta, suojeluohjeiden noudattami- sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, so- velletaan vastaavasti henkilöön
- joka on vakuutetun suostumuksella vas- tuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluk- sesta;
- joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
- joka asuu vakuutetun kanssa yhtei- sessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuh- teessa oleva henkilö on vakuutuksenotta- jan tavoin työssään velvollinen noudatta- maan suojeluohjeita.
12 Syyntakeettomuus ja pakkotila
12.1 Henkilövakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan va- kuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittu- misen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuh- teissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
12.2 Vahinkovakuutus
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvol- lisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttami- nen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu ai- heuttaessaan vakuutustapahtuman tai lai- minlyödessään suojeluohjeen noudattami- sen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielenti- lassa, ettei häntä olisi voitu tuomita ran- gaistukseen rikoksesta.
Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Vel- vollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä (kohta 9) eikä kohtaan Vakuutusta- pahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolus- tettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuute- tusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mai- nittuun samastettavaan henkilöön.
13 Korvauksen hakeminen
13.1 Pohjantähden velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle ku- ten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Kor- vauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suoritta- mistavasta eivät vaikuta vakuutussopi- muksen mukaiseen korvausvelvollisuu- teen.
13.2 Korvauksen hakijan velvollisuudet
Xxxxxxxxxx saaminen edellyttää korvauk- sen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoitta- maansa hakemusta. Korvaushakemuk- sessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Poh- jantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi
- hakijan selvitys oikeudestaan korvauk- seen
- selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut
- selvitys vahingon määrästä.
Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittu- nutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun.
Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärin- lausunto, kuolintodistus ja poliisitutkinta- pöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilöva- kuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lää- kärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettä- essä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankki- maan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös Pohjantähden mahdollisuudet hankkia selvityksiä.
Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapah- tuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjan- tähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuh- teet huomioon ottaen on kohtuullista.
13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava Pohjan- tähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta va- hinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen
(10) vuoden kuluessa vakuutustapahtu- masta tai vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta. Korvausvaatimuksen esittämi- seen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen
vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
14 Korvaaminen
Vakuutussopimukseen sisältyvien eri va- kuutuskohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksi- tyiskohdat on esitetty vakuutuskohteiden lajiehdoissa. Seuraavassa on esitetty ylei- siä korvaamisehtoja.
14.1 Omavastuu
Jokaisessa vakuutustapahtumassa on va- kuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty oma- vastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdol- linen omavastuu, omavastuuta ei vähen- netä, kun korvattavan vahingon määrä ylit- tää omavastuurajan.
Jos Pohjantähti maksaa korvausta yh- destä vakuutustapahtumasta usean koh- teen, riskin tai korvauslajin perusteella, vä- hennetään korvattavan vahingon mää- rästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuk- sena on oikeusturvavakuutuksen tai -riskin ja keskeytysvakuutuksen tai -riskin sekä petosriskin omavastuut, jotka vähenne- tään aina erikseen.
Jos kiinteä omavastuu ja ehdollinen oma- vastuu ovat euromäärältään saman suu- ruisia, katsotaan kiinteä omavastuu suu- remmaksi kuin ehdollinen omavastuu.
14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa
14.2.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo.
Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen va- kuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan mää- rän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennai- sesti perustuu Pohjantähden tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus suorite- taan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenotta- jan tahallisesti antanut väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
14.2.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pie- nempi.
Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutus- tapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu Pohjantäh- den tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mu- kaisena.
14.3 Korvauksen alentaminen virheel- listen tai puutteellisten tietojen takia
Jos vakuutuksenottaja on antanut maksu- perusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, va- kuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskoh- teesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutus- maksun välinen suhde osoittaa.
14.4 Muut määräykset
14.4.1 Takuu, erityislaki tai vastaava korvaa ensin
Erityislain kuten tuotevastuulain, tiekulje- tusvastuulain tai liikennevakuutuslain taikka julkisista varoista, takuun tai vastaa- van perusteella maksettava korvaus on ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden.
14.4.2 Verotus ja korvaaminen
Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorit- taa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta vi- ranomaisen määräämän ennakonpidätyk- sen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuo- sittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset.
14.4.3 Takaisin saatu omaisuus
Jos menetettyä omaisuutta saadaan takai- sin korvauksen maksamisen jälkeen, va- kuutuksenottajan tulee viipymättä luovut- taa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.
14.4.4 Pohjantähden oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus
Vakuutuksen kohteena oleva vahingoittu- nut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää omistajalleen. Pohjantäh- dellä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastushin- nan perusteena on sama korvausperus- teen arvo, esimerkiksi käypä arvo tai uus- arvo, kuin millä kyseisen esineen tai omai- suuserän vahinkokin korvataan, ellei va- hingoittunutta omaisuutta koskevissa la- jiehdoissa ole toisin määrätty.
14.4.5 Velan vakuutena oleva omaisuus
14.4.5.1 Kiinnitetty omaisuus
Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenot- tajalle, kun tämä on selvittänyt, että omai- suus on vapaa velan vakuudeksi vahviste- tuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhal- tijat ovat suostuneet korvauksen maksami- seen vakuutuksenottajalle.
14.4.5.2 Pantattu omaisuus
Xxxxxxx, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, xxxxx omis- taja ole kohtuullisessa ajassa korjannut
vahinkoa tai asettanut vakuutta sen kor- jaamisesta.
14.4.6 Poikkeuksellinen tilanne
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka synty- miseen on suoraan tai epäsuorasti vaikut- tanut
- sota tai sotatoimentapaiset olosuhteet
- ydinase tai muu ydinvahinko
- lakko tai työnseisaus
- terroriteko.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista pää- määrää ja/tai pelotella tai vaikuttaa halli- tukseen, kansaan tai kansan osaan.
Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka ku- luttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
14.4.7 Vahinkorekisteri
Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja va- hinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuu- tusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden tor- jumiseksi.
15 Korvauksen maksaminen
Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtu- masta johtuvan vakuutussopimuksen mu- kaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelli- set asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa kor- vauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvaus- päätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltai- selle suoritettavasta muusta kuin kustan- nusten tai varallisuuden menetysten kor- vaamista koskevasta vakuutuskorvauk- sesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Pohjantähti voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat.
16 Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa
Sen lisäksi mitä vakuutussopimukseen so- vellettavissa kohdekohtaisissa vakuutus- ehdoissa on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja
pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapah- tuman satuttua
Pohjantähti vetoaa korvauksen alenta- miseksi tai epäämiseksi edellisessä koh- dassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan va- kuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tie- donantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaa- ran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittami- sen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä koh- dassa tarkoitettu vakuutettu ennen vakuu- tustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuu- tetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Va- kuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Pohjantähden kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuu- tettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauk- sesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hä- nellä on, vaikkei saatava olisikaan erään- tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus eräänty- neen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu kor- vauksesta ennen omistuksenpidätyseh- doin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksen- haltijan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta on voimassa mitä kiinnityksenhalti- jan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus kor- vaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuk- sessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantäh- deltä, jos vakuutettu on asetettu konkurs- siin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaa- timus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuute- tulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä va- kuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähete- tään myös tieto asian myöhemmästä käsit- telystä.
Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsi- neen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenha- kuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajarii- talautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti.
17 Muutoksenhaku Pohjantähden pää- tökseen
Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla tai muulla vakuutuskorvaukseen oikeutetulla on käytettävissään eri keinoja hakea muu- tosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakun- nat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
17.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu epäilee virhettä Pohjantähden korvauspäätök- sessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu va- kuutuskorvaukseen oikeutettu voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta, jonka tehtävä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasi- oissa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä FINE:n Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtä- vänä on antaa ratkaisusuosituksia erimie- lisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutus- ehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus- suhteessa.
Pohjantähden päätös voidaan viedä rat- kaistavaksi myös kuluttajariitalautakun- taan, joka antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausun- not ovat maksuttomia.
17.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantäh- den kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoi- keudessa, jollei Suomea sitovista kansain- välisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostet- tava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuu- tusyhtiön päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oi- keutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.
18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin
18.1 Takautumisoikeus kolmatta henki- löä kohtaan
Vakuutetun oikeus korvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolman-
nelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siir- tyy Pohjantähdelle sen maksamaan kor- vausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas hen- kilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virka- miehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä koh- taan vain, jos tämä on aiheuttanut vahin- gon tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippu- matta.
Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai ta- paturman aiheuttamat kustannukset ja va- rallisuuden menetykset.
18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettä- essä
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin va- hingon johdosta suorittamansa korvaus
- ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, mat- kustajalta tai haltijalta, jos tämä on ai- heuttanut vahingon tahallaan tai törke- ällä tuottamuksella.
- siltä, joka on tuottamuksellaan aiheutta- nut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoi- suus oli ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai hänellä oli vä- hintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa.
- vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kul- jettajalta, jos tämä on vahingon sattu- essa kuljettanut ajoneuvoa muuten al- koholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hä- nen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.
18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenot- tajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan vahinkovakuutuk- sessa
Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa
16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suoritta- mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 11 mukaan samaste- tulta henkilöltä, joka on
- aiheuttanut vakuutustapahtuman
- laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2)
- laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, ra- joittaa tai selvittää vahinkoa (kohdat 9.2 ja 9.3)
- laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita
19 Muita vakuutussopimuslaissa sää- dettyjä asioita
Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:
- Soveltamisala (1 §)
- Säännösten pakottavuus (3 §)
- Virheellisten tietojen ja vaaran lisäänty- misen merkityksettömyys (35 §)
- Maksun suorittaminen pankkiin tai pos- tiin (44 §)
- Vakuutusmaksusaatavan vanhentumi- nen (46 §)
- Monivakuutus (59 §)
- Vakuutuksenantajien vastuun jakami- nen monivakuutuksessa (60 §)
- Maksu väärälle henkilölle (71 §)
Bta
yhteyttäfi
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Puhelinpalvelu 020 763 4010
Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna
Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)
- kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,21 snt/puhelu+6,9 snt/min
- matkapuhelimesta 8,21 snt/puhelu+14,9 snt/min.
7/2016
KIINTEISTÖLLE
Vakuutusehdot voimassa 1.1.2018 alkaen
SISÄLLYSLUETTELO
OMAISUUSVAKUUTUS
OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE 4
1 Kohteen voimassaolo 4
2 Omaisuuden arvo 4
OM201 | TONTTI | 4 |
OM202 | RAKENNUS JA SEN LVISA-LAITTEET | 4 |
3 Vakuutusmäärän peruste 4
1 Rakennus 4
2 LVISA-laitteet 4
OM203 | IRTAIMISTO | 4 |
OM230 | RISKIN TOTEUTUMINEN | 4 |
OM231 | TULIPALO | 5 |
OM232 | SÄHKÖILMIÖ | 5 |
OM233 | RIKOS | 5 |
1 Murto 5
2 Ryöstö 5
3 Ilkivalta 5
OM234 | PUTKIVUOTO | 5 |
OM235 | LUONNONILMIÖ | 5 |
OM236 | RIKKOUTUMINEN | 5 |
OM250 | OMAISUUDEN KORVAAMINEN | 6 |
1 Vahingon määrän laskeminen 6
2 Korvausperusteet 6
3 Vakuutus ei korvaa 6
4 Omavastuu 6
OM251 | TONTIN KORVAAMINEN | 6 |
OM252 | RAKENNUKSEN JA LVISA-LAITTEIDEN KORVAAMINEN | 7 |
5 Lisävahingot ja –kustannukset 6
1 Putkivuodon ikävähennys 7
2 LVISA-laitteiden ikävähennys 7
OM253 | IRTAIMISTON KORVAAMINEN | 7 | |
LA200 | LASI- JA KILPIVAKUUTUS | 7 | |
LA230 | RISKIN | TOTEUTUMINEN | 7 |
LA233 | RIKOS | 7 |
1 Murto 7
2 Ilkivalta 7
LA236 | RIKKOUTUMINEN | 7 |
KE201 | VUOKRATULON MENETYS | 7 |
1 | Vakuutuskäsitteitä | 7 |
2 | Vuokratulon korvaaminen | 7 |
SU201 | KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE | 7 |
1 | Tarkoitus ja velvoittavuus | 7 |
2 | Palovahinkojen torjunta | 7 |
3 | Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta | 8 |
4 | Rikosvahinkojen ja ilkivallan torjunta | 8 |
5 | Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta | 8 |
6 | Kaikkien vahinkojen torjunta | 8 |
TOIMINNAN VAKUUTUKSET | ||
VA201 | KIINTEISTÖN VASTUU | 9 |
1 | Vakuutuksen tarkoitus | 9 |
2 | Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset | 9 |
VA202 | KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU | 10 |
1 | Vakuutetut | 10 |
2 | Vakuutusmäärä | 10 |
3 | Korvattavat vahingot | 10 |
4 | Rajoitukset | 10 |
5 | Vahingon selvittäminen | 11 |
6 | Korvaukset | 11 |
VA250 | KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN | 11 |
1 | Vahingon selvittäminen | 11 |
2 | Korvaaminen | 11 |
3 | Vakuutusmäärä | 12 |
4 | Omavastuut | 12 |
OT201 | KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA | 12 |
1 | Vakuutuksen tarkoitus | 12 |
2 | Vakuutetut | 12 |
3 | Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue | 12 |
4 | Korvattavat vakuutustapahtumat | 12 |
5 | Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset | 13 |
6 | Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua | 13 |
7 | Korvaussäännökset | 13 |
TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS | ||
HE305 | TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ | 15 |
1 | Voimassaolo | 15 |
2 | Vakuutetut | 15 |
3 | Edunsaaja | 15 |
HE330 | TAPATURMA | 15 |
1 | Tapaturman määritelmä | 15 |
2 | Vakuutus ei korvaa | 15 |
HE351 | TAPATURMAN HOITOKULUT | 15 |
HE353 | HAITTAKORVAUS | 16 |
1 | Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta | 16 |
2 | Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta | 16 |
HE354 | KUOLEMA TAPATURMAN JOHDOSTA | 16 |
OMAISUUSVAKUUTUS
OM200 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE
1 Kohteen voimassaolo
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitussa paikassa oleva vakuutuskirjaan merkitty omaisuus. Vakuutus on voimassa myös muualla Suomessa, kun omaisuus on väliaikaisesti enintään kuuden kuukauden ajan varastoituna tai korjattavana.
2 Omaisuuden arvo
Omaisuusvakuutuksessa arvon perusteena on uusarvo. Arvon peruste on kuitenkin nyky- arvo, jos vakuutettavan kohteen arvo on alle puolet uusarvosta.
2.1 Uusarvo
Uusarvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omai- suuden rakentamis-, valmistus- tai hankinta- kustannuksia.
2.2 Nykyarvo
Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuu- den arvoa. Tällöin otetaan huomioon omai- suuden arvon aleneminen iän, käytön tai käyttökelpoisuuden tai muun vastaavan syyn vuoksi. Rakennuksen hintaa arvioitaessa huomioidaan myös paikkakunnan muuttunei- den olosuhteiden vaikutus.
2.3 Jäännösarvo
Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti vahin- gon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat sa- mat kuin välittömästi ennen vahinkoa.
2.4 Rakennuksen arvo
Rakennuksen uusarvo ja nykyarvo lasketaan käyttäen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton hyväksymää Rakennuksen hinnan arviointi
-arviointiohjetta. Arviointiohje käyttää termejä uudishinta ja nykyhinta. Sisällöltään ne kui- tenkin vastaavat uusarvoa ja nykyarvoa.
3 Vakuutusmäärän peruste
Vakuutusmäärän peruste voi olla valinnasta ja kohteesta riippuen
- täysarvo
- vakuutusmäärä
- ensivastuu.
3.1 Täysarvo
Täysarvovakuutuksessa ei määritellä vakuu- tusmäärää, vaan vakuutusmaksun perustee- na ovat kohteen arvoon vaikuttavat tekijät, kuten
- kohteen vakuutuspaikka
- kohteen tyyppi, esimerkiksi kerrostalo tai rivitalo
- kohteen koko, tilavuus tai pinta-ala.
Täysarvoperusteisesti vakuutetaan vain uus- arvokohteita.
3.2 Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indek-
siehdon mukaan tarkistettua rahamäärää. Vakuutusmäärä voi olla joko uusarvon tai nykyarvon mukainen.
3.3 Ensivastuu
Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen koh- teelle merkittyä korvauksen enimmäismää- rää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutus- säännöksiä.
OM201 TONTTI
Tontti on rajoiltaan määritelty maa-alue, jonka pinta-ala on enintään 2 ha. Tonttiin kuuluvat
- maaperä
- tontin puusto, istutukset ja pinnoitteet
- kiinteät rakenteet, joita ovat esimerkik- si aita, portaat ja valaisimet
- tontin turvatekniikka.
Vakuutuksen kohteena eivät ole
- vesialueet
- yli 20 m² suuruiset rakennukset
- rakennuksen LVISA-laitteet ja salaojat
- rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet
- rakennukseen kytketyt rakenteet ja koneet
- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista
- mainokset
- irtain omaisuus
- laiturirakenteet
- pora- ja lämpökaivot.
OM202 RAKENNUS JA SEN LVISA- LAITTEET
1 Rakennus
Rakennus on kiinteä, yhtenäinen kokonai- suus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan.
Kaikki yli 20 m² suuruiset rakennukset on va- kuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tontti- kohteessa.
Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palve- levat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalus- teet ja pinnoitteet. Rakennukseen kuuluvat savupiippu, tulisija sekä lämmitykseen tarvit- tavat polttoaineet.
Vakuutuksen kohteena eivät ole
- maaperä
- rakennuksen perustusrakenteet lukuun ottamatta perusanturoita
- rakennuksen LVISA-laitteet
- rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet
- rakenteilla oleva rakennus
- peruskorjattavana oleva rakennus, ellei siitä ole erikseen sovittu ja merkit- ty vakuutuskirjaan
- käyttöomaisuuteen kuuluva omaisuus vaikka se olisikin rakennukseen kiin- nitettyä
- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista
- irtain omaisuus.
2 LVISA-laitteet
LVISA-laitteita ovat rakennuksessa sijaitseva ja rakennusta palveleva
- lämpötekniikka
- vesi- ja viemäritekniikka
- ilmastointitekniikka
- sähkötekniikka
- automaatiotekniikka
- konetekniikka
- tiedonsiirtotekniikka
- turvatekniikka.
Rakennuksen ulkopuolella sijaitseva tekniik- ka kuuluu kohteeseen, jos se tyypiltään ja toi- minnaltaan on osa rakennuksen LVISA-lait- teita. Putkistot ja kaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti.
LVISA-laitteita eivät ole
- tuotanto- ja liiketoimintaa palvelevat LVISA-laitteet
- vuokralaisen tai muun käyttäjän xxxx- xxxx omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista.
OM203 IRTAIMISTO
Vakuutuksen kohteena on vakuutuspaikassa oleva vakuutuksenottajan omistama irtaimisto.
Alle 14 kW kiinteistönhoitokoneet kuuluvat vakuutuksen piiriin.
Irtaimistoa ei ole
- liikennevakuutettavat moottoriajoneu- vot, moottorityökoneet ja niiden varus- teet
- rakennustarvikkeet.
OM230 RISKIN TOTEUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman tapahtuman aiheuttaman suo- ranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erik- seen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.
Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riip- puen seuraavien riskien varalta:
- tulipalo
- sähköilmiö
- rikos
- putkivuoto
- luonnonilmiö
- rikkoutuminen.
Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutus ei korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutunutta vahinkoa, jonka syntyyn on sel- vä syy-yhteys:
- viranomaismääräysten laiminlyönnillä
- suunnittelu-, valmistus-, materiaali-, rakennus-, asennus- tai työvirheellä
- rakentamismääräysten, rakentamista koskevien ohjeiden tai hyvän raken- tamistavan vastaisella rakentamisella
- keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä.
Vakuutus ei korvaa säätö- ja kunnossapito- toimia, ennakko- ja määräaikaishuoltoa, puh- distamista, jäätyneen putken sulattamista, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamistoimia, toimintahäiriöiden poista- mista eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia.
Suojeluohjeiden noudattaminen Vakuutuksenottajan tulee noudattaa vakuu- tuskirjassa mainittuja suojeluohjeita.
OM231 TULIPALO
Vakuutus korvaa
- irtipäässeen tulen aiheuttaman vahin- gon
- savun tai noen aiheuttaman vahingon
- räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Räjähdys on poikkeuksellinen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma.
- sammutusjärjestelmän laukeamisen aiheuttaman vahingon.
Vakuutus ei korvaa
- yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumi- sesta
- esineelle itselleen aiheutunutta vahin- koa, kun esine on asetettu alttiiksi läm- mön vaikutukselle
- ammattimaista räjäytystyötä tai muuta räjähdysaineiden ammattimaista käsit- telyä
- vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämi- nen
- polttomoottorin vahingoittumista moot- torissa tapahtuneesta räjähdyksestä.
OM232 SÄHKÖILMIÖ
Vakuutus korvaa yli- tai alijännitteen tai oi- kosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle ai- heuttaman vahingon.
Vakuutus ei korvaa koneen tai laitteen toi- minta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä.
OM233 RIKOS
1 Murto
Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojaavasti suljettuun ra- kennukseen tai muuhun säilytyspaikkaan rakenteita tai lukitusta vaurioittaen niin, että kohteeseen on jäänyt murtojäljet. Tunkeutu- minen voi tapahtua myös avaimella, joka on saatu haltuun murron tai ryöstön yhteydessä.
2 Ryöstö
Vakuutus korvaa anastuksen, kun henki- lö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.
3 Ilkivalta
Vakuutus korvaa tahallisesti aiheutetun va- hingon
- tontin rakenteelle ja suojaavasti sulje- tulle rakennukselle
- suojaavasti suljetussa rakennuksessa säilytetylle irtaimistolle.
Vakuutus ei korvaa
- huoneiston haltijan tai asukkaan huoneistolle aiheuttamaa vahinkoa.
OM234 PUTKIVUOTO
Vakuutus korvaa omaisuudelle aiheutuneen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuo- tanut arvaamattomasti ja suoraan
- rakennuksen tai tontin kiinteistä put- kista, laitteista tai säiliöistä. Avoimesta hanasta vuotaneen veden aiheuttama vahinko korvataan vain, jos korvausta ei saada muusta vakuutuksesta.
- rakennuksen sisäpuolisesta sadevesi- viemäristä
- kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuvent- tiilillä kytketystä käyttölaitteesta kuten pyykin- tai astianpesukoneesta.
Vakuutus ei korvaa
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu LVISA- laitteen syöpymisestä ulkopuolelta xxx- xxxx kosteuden vaikutuksesta
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu altaan tai ammeen poistoputken tai pohjaventtii- lin vuodosta
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu luonnon- vesien vuotamisesta tai tulvimisesta. Rajoitusehto ei koske rakennuksen sisäpuolista sadevesiviemärin vuotoa.
- vuotovahinkoa, joka aiheutuu siitä, että sade- tai pohjaveden poistoon tarkoi- tettu laite on rikkoutunut
- kondenssiveden aiheuttamaa vahin- koa
- kunnallisen tai muun ulkopuolisen put- kiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa
- rakenteiden vesieristeiden vuotami- sesta aiheutunutta vahinkoa
- lattiakaivon ja korokerenkaiden liitos- ten vuotamisesta aiheutunutta vahin- koa
- lattiakaivon ja lattian vesieristeen lii- toksen vuotamisesta aiheutunutta va- hinkoa
- lattiakaivon ja putkiläpiviennin liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa
- vahingon aiheuttaneen johtoverkon tai käyttölaitteen korjaus- ja uusimis- kustannuksia
- hukkaan vuotanutta kaasua tai nestet- tä ja sen lämmittämistä.
OM235 LUONNONILMIÖ
Vakuutus korvaa luonnon poikkeuksellisten olosuhteiden aiheuttaman vahingon. Tällaisia poikkeuksellisia olosuhteita ovat
- vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaa- ma myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luo- kiteltava tuuli, jonka keskinopeus on ylittänyt 14 metriä sekunnissa.
- salamanisku. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähkövahinkona.
- sadeveden tunkeutuminen rakennuk- seen. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sade- vesiviemärit, vesieristykset ja kallis- tukset eivät ehdi johtaa vettä pois nor- maalilla tavalla.
- poikkeuksellisen voimakkaan raekuu- ron rakennukselle ja LVISA-laitteille aiheuttamat vahingot.
Vakuutus ei korvaa
- tulvan, aallokon, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seurausta rankkasa- teesta tai lumen sulamisesta
- lumen tai veden tunkeutumista yläpoh- jaan, ellei se ole seurausta rakennusta kohdanneesta myrskyn aiheuttamasta rakennevauriosta
- ulkona olevaa irtaimistoa.
OM236 RIKKOUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumi- sen.
Vakuutus ei korvaa
- tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuo- to- ja luonnonilmiövahinkoja, jotka on ehtokohdissa OM231–OM235 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle
- kulumisesta, naarmuuntumisesta, syö- pymisestä, lahoamisesta, aineen väsy- misestä tai muusta vähitellen tapahtu- vasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa
- koneen tai laitteen toiminta-asteen ale- nemista tai toimintahäiriötä
- polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista
- hyönteisten, tuhoeläinten, näätäeläin- ten, jäniseläinten tai jyrsijöiden aiheut- tamaa vahinkoa
- tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahin- koa
- jään tai lumen painon tai niiden liikku- misen aiheuttamaan vahinkoa
- jäätymisen, kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaan vahin- koa
- routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa
- salaojan tai porakaivon tukkeutumista
- vahinkoa, joka on aiheutunut ammat- timaisesta räjäytys-, louhinta-, paalu- tus-, kaivonporaus- tai muusta maan- rakennustyöstä
- omaisuutta, joka unohtamisen, katoa- misen, putoamisen tai hukkaamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähden tarkastettavaksi.
OM250 OMAISUUDEN KORVAAMINEN
Omaisuusvakuutuksen vahingon ja korva- uksen määrä määritetään tämän ehdon mu- kaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin so- vittu. Omaisuuden arvon ja vahingon määrän laskemisessa käytettävät uusarvon ja nyky- arvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM200 Omaisuusvakuutuksen kohde.
Rahana maksamisen sijaan Pohjantähdellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahin- goittunut omaisuus tai hankkia hävinneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle vastaava omaisuus.
1 Vahingon määrän laskeminen
Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suora- naisen, rahassa mitattavan esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä mää- ritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vähennetään omaisuuden jäännösarvo.
1.1 Korjaaminen
Korjaushinnan laskeminen perustuu normaa- leihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin ei- vät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut jouduttamiskulut.
Korjauskustannuksia laskettaessa hyväksyt- täviä kustannuksia eivät ole huollosta, kun- nossapidosta, tilapäiskorjauksista tai omai- suuden tason parantamisesta aiheutuneet kulut.
1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa
Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdol- lista tai taloudellisesta syystä tarkoituksen- mukaista, on vahingon määrä omaisuuden arvo vähennettynä jäännösarvolla.
2 Korvausperusteet
2.1 Uusarvon mukainen korvaus Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuu- den nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös vakuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Korva- uksesta vähennetään omaisuuden mahdolli- nen jäännösarvo.
Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuo- den kuluessa vahingon tapahtumisesta
- vahingoittunut irtain omaisuus korja- taan tai tilalle hankitaan uutta saman- laatuista omaisuutta
- vahingoittunut rakennus korjataan tai rakennetaan uudelleen samalle pai- kalle.
Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa eräs- sä:
- ensin maksetaan nykyarvon mukainen korvaus
- kun Pohjantähti on saanut selvityksen uuden omaisuuden hankinnasta, mak- setaan lisäkorvaus, joka on uudelleen- hankintakustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus.
2.2 Xxxxxxxxx xxxxxxxx korvaus
Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 pro- senttia uusarvosta, maksetaan korvaukse- na enintään omaisuuden nykyarvo vähen- nettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti korvaa niin suuren osan korjauskustannuksista kuin ny- kyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa.
2.3 Ensivastuun mukainen korvaus
Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko mah- dollista alivakuutusta huomioon ottamatta. Korvaus on enintään ensivastuuvakuutus- määrä ja siitä vähennetään mahdollinen omaisuuden jäännösarvo.
3 Vakuutus ei korvaa
3.1 Selvityskustannukset
Vahingon selvityskustannuksia, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.
Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippumatta siitä, onko vahinko vakuutuksen perusteella korvattava.
3.2 Huoltokustannukset
Säätö- ja kunnossapitotoimista, ennakko- ja määräaikaishuollosta, puhdistamisesta, toi- mintahäiriöiden poistamisesta sekä näiden yhteydessä vaihdettavista osista aiheutunei- ta kustannuksia.
3.3 Sopimukset
Vahinkoa, josta toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopi- muksen tai vastaavan sitoumuksen perus- teella.
4 Omavastuu
Jokaisen vakuutustapahtuman vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu. Jos Pohjantähti maksaa kor- vausta yhdestä vahinkotapahtumasta usean vakuutuksen, turvan tai riskin perusteella, vähennetään vahingon määrästä suurin va- littu omavastuu.
4.1 Tulitöiden omavastuu
Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tulitöissä, on vakuutuk- senottajan omavastuu vakuutuskirjaan mer- kityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään 20.000 euroa.
4.2 Käyttölaitteen ja vesikalusteen aihe- uttaman vahingon omavastuu
Käyttölaitteen tai vesi- ja viemärikalusteen vuodosta rakennukselle aiheutuneissa vahin- goissa omavastuu on kolme kertaa putkivuo- toriskille valittu omavastuu. Korotettu oma- vastuu on vähintään 1 500 euroa ja enintään 4 000 euroa, kuitenkin vähintään putkivuoto- riskille valittu omavastuu. Kyse on käyttölait- teen tai vesikalusteen vuodosta myös silloin, kun sen liitos rakennuksen kiinteään putkis- toon vuotaa.
4.3 Avoimen hanan aiheuttaman vahin- gon omavastuu
Avoimesta hanasta virranneen veden aiheut- tamien vahinkojen erityisomavastuu on aina 25 % tästä vakuutuksesta korvattavan vahin- gon määrästä, kuitenkin vähintään putkivuo- toriskille valittu omavastuu.
4.4 Omavastuun ja muiden vähennys- ten laskentajärjestys
Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyk- sessä:
- mahdollinen veron määrä
- omaisuuden ikään perustuva vähen- nys
- omavastuu
- korvauksen mahdollinen alennus (esi- merkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perusteella).
5 Lisävahingot ja -kustannukset
Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putki- vuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle satees- ta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anas- tamisesta aiheutuneet vahingot. Korvaus on yhteensä enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Täysarvokohteissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, korvaus on enintään omaisuuden arvo.
Suoranaisen esinevahingon lisäksi va- kuutus korvaa
- kohtuulliset kustannukset, jotka aiheu- tuvat sattuneen tai välittömästi uhkaa- van tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumi- sesta. Nämä kustannukset korvataan vaikka vakuutusmäärä ylittyisi.
- pakottavista muuttuneista viranomais- määräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen kohtuulliset lisäkustan- nukset, kuitenkin enintään 20 prosent- tia rakennuksen tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon määrästä. Lisä- kustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja raken- nusten toimintaa palvelevien LVISA- järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut.
Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista muuttuneista viranomaismääräyksistä aiheu- tuvien lisäkustannusten yhteismäärän ylim- pänä rajana on vakuutusmäärä.
Avaimen katoamisesta aiheutuvat vahingon torjuntakulut korvataan kiinteistön vastuusta ehdon VA250 kohdan 2.3 mukaisesti.
OM251 TONTIN KORVAAMINEN
Puusto
Vahingon määrä on puuston metsätaloudel- linen arvo vahinkohetkellä. Mikäli vahingoit- tunut puusto on rakennetulla piha-alueella, kerrotaan vahingon määrä koristekasvikertoi- mella kolme (3). Lisäksi korvataan kohtuulli- set raivauskustannukset.
Taimikko ja koristekasvit
Vahingon määrä on uuden taimen hinta ko- ristekasvikertoimella kolme (3) kerrottuna. Lisäksi korvataan kohtuulliset istutuskustan- nukset.
Nurmikko
Vahingon määrä on uuden nurmen perusta- miskustannukset.
OM252 RAKENNUKSEN JA LVISA- LAITTEIDEN KORVAAMINEN
1 Putkivuodon ikävähennys
Kaikista rakennuksen korjauskustannuksista, vuodon etsimiskustannuksista ja vuodon laa- juuden selvityskustannuksista vähennetään vuodon aiheuttaneen laitteen ikään perus- tuva yhden prosentin vuosittainen vähennys vahingon määrästä. Kokonaisvähennys las- ketaan kertomalla vähennysprosentti vuodon aiheuttaneen laitteen iällä. Ikä lasketaan vä- hentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi. Ikävähennys on enintään 70 prosent- tia.
Alle 10 vuotta vanhan laitteen vuodosta ei tätä vähennystä suoriteta. Jos vuotokohdas- sa on eri-ikäisiä osia, lasketaan vähennys vanhimman osan iän mukaan.
2 LVISA-laitteiden ikävähennys
Vakuutus korvaa vian etsimisen ja vahin- goittuneen esineen korjaus- tai uushankinta- kustannukset mukaan lukien maankaivu- ja täyttökustannukset.
Sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa kai- kista kustannuksista vähennetään LVISA- laitteen ikään perustuva seuraavassa esitetty vuotuinen ikävähennys. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti LVI- SA-laitteen iällä. LVISA-laitteen ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia.
Ikävähennykset ovat:
- putkistot ja laitteet yleensä 5 %
- hissit, sähköjohdot ja kaapelit 3 %
- lämpöpumput, automaatio- ja valvontalaitteet 8 %.
Jos sähköjohdot tai kaapelit ovat osa jotain laitekokonaisuutta, noudatetaan niiden kor- vaamisessa laitteiden 5 prosentin ikävähen- nystä.
Muiden riskien osalta sovelletaan vakuutus- ehdon OM250 Omaisuuden korvaaminen mukaisia korvausperusteita.
OM253 IRTAIMISTON KORVAAMINEN
Irtaimiston korjaus- ja uushankintakustan- nuksista vähennetään vahingoittuneen omai- suuden ikään perustuva 5 prosentin vähen- nys vahingon määrästä. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti omaisuuden iällä. Omaisuuden ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönotto- vuosi.
LA200 LASI- JA KILPIVAKUUTUS
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitussa paikassa oleva vakuutuskirjaan merkitty omaisuus.
Lasiturvalla voidaan vakuuttaa paikoilleen asennettuja lasiruutuja, valomainoksia säh- kölaitteineen, mainoskilpiä, markiiseja ja mainostarroja.
LA230 RISKIN TOTEUTUMINEN
Vakuutus korvaa vakuutetun riskin toteutu- misesta aiheutuvan äkillisen ja odottamatta tapahtuneen suoranaisen esinevahingon.
Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvaus- piiriltään toisensa poissulkevia.
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy- yhteys omaisuuden rakenteen suun- nitteluvirheellä, rakenne-, käyttö- tai työvirheellä, keskeneräisyydellä, puut- teellisuudella tai ikääntymisellä
- vahingon selvityskustannuksia, ellei siitä ole kohteen ehdoissa toisin mää- rätty.
LA233 RIKOS
1 Murto
Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun rakennukseen lasin rikkomalla tai vaurioittamalla.
2 Ilkivalta
Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön ta- hallisesti aiheuttaman vahingon.
LA236 RIKKOUTUMINEN
Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamatto- man tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisen.
Vakuutus ei korvaa
- kulumisesta, naarmuuntumisesta, syö- pymisestä, lahoamisesta, aineen väsy- misestä tai muusta vähitellen tapahtu- vasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa
- sähköilmiön aiheuttamaa vahinkoa
- eristyslasielementin lasien välitilan tii- viyden menetystä.
KE201 VUOKRATULON MENETYS
Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida kokonaan tai osittain käyttää korvattavan omaisuusvahin- gon johdosta. Vakuutus ei korvaa vahingon selvittelykustannuksia.
1 Vakuutuskäsitteitä
Vakuutusmäärä on vakuutetun kohteen koh- dalle vakuutuskirjaan merkitty rahamäärä.
Vastuuaika on yhtenäinen vakuutuskirjas- sa määritelty ajanjakso, jolta Pohjantähti enintään korvaa vuokratulon menetyksen. Vastuuaika alkaa omaisuusvahingon tapah- tumisesta.
Omavastuu on vahingon määrästä vähen- nettävä sovittu osa, jota Pohjantähti ei kor- vaa.
2 Vuokratulon korvaaminen
2.1 Vuokratulonmenetys
Vakuutus korvaa vuokratulonmenetyksen, joka vakuutuksenottajalle on aiheutunut sen vuoksi, että rakennusta ei voida kokonaan tai osittain käyttää korvattavan omaisuusva- hingon johdosta. Korvauksen määrää lasket- taessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset. Jos toimintaa ei jatketa vakuutustapahtuman jälkeen, lasketaan va- hingon määrä ajalta, joka kokemuksen mu- kaan olisi kulunut toiminnan uudelleen käyn- nistämiseen kuitenkin enintään vastuuajalta.
2.2 Jouduttamiskulut
Vakuutus korvaa liiketaloudelliset toimen- piteet, joilla vuokratulonmenetystä voidaan vähentää. Kuluja korvataan enintään edel- lisessä kohdassa määriteltyä vuokratulo- menetystä vastaavasti ja niistä pitää sopia etukäteen Pohjantähden kanssa. Liiketalou- delliset toimenpiteet korvataan vain siltä osin kuin niiden hyöty vaikuttaa keskeytysvastuu- ajalla. Omavastuuajalla tai keskeytysvastuu- ajan päätyttyä hyötyä tuovia kustannuksia ei korvata.
SU201 KIINTEISTÖN SUOJELUOHJE
1 Tarkoitus ja velvoittavuus
Tämä vakuutuksenottajaa velvoittava suo- jeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkoja.
Suojeluohjeet on saatettava niiden henkilöi- den tietoon, jotka ovat vastuussa kiinteistös- tä ja sen hoidosta. Näitä ovat mm. talonmies, huoltoyhtiö/huoltomies, isännöitsijä sekä asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöissä hallituk- sen jäsenet.
Yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaan korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuksenottaja tai muu korva- ukseen oikeutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen.
2 Palovahinkojen torjunta
Jäteastioiden säilytyksessä tulee noudattaa seuraavia vähimmäisetäisyyksiä mitattuna rakennuksen räystäslinjasta:
- yksittäinen roska-astia 4 m
- kaksi tai useampi roska-astia 6 m
- vaihtolava, kuormalavat 8 m.
Vialliset sähkölaitteet ja valaisimet on välittö- mästi korjattava tai kytkettävä irti sähköver- kosta.
Pelastustiet on pidettävä aina ajokelpoisina.
Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tila- päisestikään varastoida tavaraa.
Palavaa materiaalia ei saa sijoittaa raken- nuksen ulkoseinän viereen.
Sähkölaitteiden ja -asennusten tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Säännösten edellyttämät määräaikaistarkas- tukset on suoritettava. Laiteissa ilmenevät viat ja puutteet on viipymättä korjattava.
2.1 Tulityöt
Suurimman paloriskin korjaustöissä aiheut- tavat erilaiset tulityöt esimerkiksi putkikorja- uksen ja kattotyön yhteydessä. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käyte- tään liekkiä tai muuta lämpöä ja josta aiheu- tuu palovaaraa. Tulitöitä ovat muun muassa kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikka- us, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.
Aina ennen tulityöhön ryhtymistä tulee selvit- tää, voidaanko korjaustyö tehdä ilman tulitöi- tä. Jos se ei ole mahdollista, pitää noudattaa seuraavia määräyksiä:
- Tulityö tilapäisellä tulityöpaikalla edel- lyttää aina kirjallista tulityölupaa, jonka myöntää vakuutuksenottaja tai hänen nimeämänsä henkilö.
- Tulityölupana on käytettävä vakuutus- yhtiöistä saatavaa tai vastaavaa loma- ketta, jonka tulityöluvan antaja täyttää ja antaa tulityön tekijälle ja palovarti- jalle. Suojaustoimet, työpaikalle varat- tava alkusammutuskalusto, työnaikai- nen palovartiointi ja jälkivartiointi on toteutettava tulityöluvan edellyttämällä tavalla. Tulityön tekijällä tulee olla voi- massa oleva tulityökortti.
- Tulitöihin liittyvissä turvallisuusasioista on saatavissa lisätietoa Tulityöt suoje- luohjeesta (002) ja Katto- ja vedeneris- tystöiden suojeluohjeesta (016).
3 Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen torjunta
3.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee teh- dä kuntoarvio seuraavasti:
- Putkiston asennuksesta tai uusimises- ta on kulunut enintään 20 vuotta tai
- putkistossa on ollut havaittuja vesivuo- toja yli kolme kappaletta tai yksi vaka- va vesivuoto viimeisen kahden vuoden aikana.
Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti, ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Kun rakennus jätetään tilapäisestikin ilman valvontaa, on varmistettava, että rakennnuk- sen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kul- kee putkisto, on vähintään +10 C lämpötila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on putkis- to tyhjennettävä ja sulkuventtiili suljettava.
Käyttölaitteiden liitosten rakennuksen joh- toverkkoon tulee olla kiinteitä ja laitteen val- mistajan tai myyjän määräysten ja ohjeiden mukaisia. Vesijohtoputkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustettava vesijohtopai- neen kestävällä letkulla sekä ennen letku- liitäntää olevalla sulkuventtiilillä / käyttöha- nalla, joka on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa. Tämä koskee myös rakennuksen seinustalla tai sisätiloissa olevaa vesihanaa, johon on liitetty puutarha- letku. Ulkohanaan liitetty letku on irrotettava kylmäksi vuodenajaksi, jotka letkuun tai ha- naan jäänyt vesi ei pääse jäätymään.
3.2 Sadevesijärjestelmät
Katot, sadevesijärjestelmät ja -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain.
4 Rikosvahinkojen ja xxxxxxxxxx xxxxxxxx
4.1 Rakenteet, ikkunat ja aukot Rakennuksen lattioiden, seinien ja kattojen tulee olla sellaista rakennetta, että kohtee- seen tunkeutuminen ei onnistu ilman työka- luilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista.
Rakenteet sekä ovien ja ikkunoiden lasiruu- dut on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ul- kopuolelta avata.
4.2 Lukitus
Ulko-ovet sekä yhteisten ja teknisten tilojen ovet on lukittava hyväksytyllä käyttölukolla. Huultamattomat metalliovet ja puiset ovet on varustettava käyttölukon kohdalta rako- raudalla. Huoneistojen ulko-ovet on lukittava takalukittavalla käyttölukolla.
4.3 Ilkivalta
Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Toi- mimattomat ulkovalaisimet on korjattava vä- littömästi.
4.4 Irtaimisto
Irtaimisto on säilytettävä lukittuna tai sen va- rastaminen on muutoin estettävä.
4.5 Avainturvallisuus
Asuinrakennuksen lukot tulee jakaa kahteen eri sarjaan siten, että niin sanottu hallinnon yleisavain antaa pääsymahdollisuuden kiin- teistön teknisiin tiloihin ja yhteiskäyttötiloihin. Mahdollisten liikehuoneistojen lukot on sar- joitettava omiksi sarjoikseen.
Taloyhtiössä tulee nimetä avainturvallisuu- desta vastaava henkilö. Avaimista ja luo- vuttamisesta on pidettävä kirjaa ja avainten palauttamisesta on huolehdittava varsinkin avainten haltijan työsuhteen päättyessä. Huoltohenkilökunnalle tulee luovuttaa vain välttämättömät avaimet kunkin käyttötarpeen mukaan kuittausta vastaan. Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden perusteella ulko- puolinen voi yhdistää ne tiettyyn kiinteistöön.
Avaimet on säilytettävä vahvarunkoisissa teräksisissä avainten säilytyskaapeissa tai kassakaapissa. Yleisavaimien tunnisteet on koodattava ja koodeja ei saa säilyttää sa- massa tilassa kuin avaimia. Säilytettäessä taloyhtiön avaimia taloyhtiön tiloissa ne on säilytettävä asuinhuoneistossa, joka tulee olla lukittu käyttölukon lisäksi hyväksytyllä varmuuslukolla. Kiinteistön ulkoseinässä ole- vassa lukitussa avainsäilössä saa säilyttää avainta oveen, joka johtaa vain rajoitettuihin huonetiloihin, joista ei ole yhteyttä muualle kiinteistöön. Tällaisia huoneita ovat mm. läm- pökeskus, sähköpääkeskus ja muut vastaa- vat tilat.
Xxxxx tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henkilökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustannuksia.
5 Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta
Vakuutuksenottajan tulee
- huolehtia hiekoituksella tai lumen ja jään poistamisella siitä, ettei kiinteis- töyhtiön vastuulla olevilla jalankulku- käytävillä ole liukastumisvaaraa
- poistaa katolle kertynyt lumi ja jää, jos lumen paino vaarantaa kattorakentei- den kantokykyä tai uhkaa aiheuttaa pudotessaan vaaraa
- varautua ukkosen aiheuttamien ylijän- nitevahinkojen varalle ylijännitesuojilla
- rankkasateen tai lumen ja jään sula- misen aiheuttaman pintaveden kul- keutuminen rakennukseen tulee estää riittävin pihakallistuksin rakennuksesta poispäin.
6 Kaikkien vahinkojen torjunta
Koneita ja laitteita on huollettava ja käytet- tävä niiden valmistajan tai myyjän antamien ohjeiden mukaan.
TOIMINNAN VAKUUTUKSET
VA201 KIINTEISTÖN VASTUU
1 Vakuutuksen tarkoitus
Näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehto- jen mukaisesti Pohjantähti
- korvaa kohdassa 2.1 mainitut vahin- got ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset
- huolehtii vahingonkorvauksen perus- teiden ja määrän selvityksestä
- neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa
- hoitaa tai korvaa oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsitte- lyyn.
2 Korvattavat vahingot ja niihin liitty- vät rajoitukset
2.1 Vakuutus korvaa
Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa maini- tun kiinteistön omistajana toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahingon, joka todetaan va- kuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenot- taja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Vakuutus korvaa 20.000 euroon asti myös tietosuojalainsäädännön mukaisen taloudel- lisen vahingon, joka on aiheutunut vakuu- tetussa toiminnassa, vakuutuksen voimas- saoloaikana tapahtuneesta henkilötiedon lainvastaisesta käsittelystä.
2.2 Vakuutus ei korvaa
2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen.
2.2.2 Työntekijälle aiheutunut vahinko Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kun hän on oikeu- tettu saamaan korvausta lakisääteisestä ta- paturma- tai liikennevakuutuksesta.
2.2.3 Potilas- ja lääkevahinko sekä työta- paturma, työperäinen altistuminen ja ammattitauti
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, joka korvataan potilasvahin- kolain tai lääkevahinkovakuutuksen perusteella
- vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen ta- paturmavakuutuksen perusteella.
- ammattitaudista tai muusta työperäi- sestä altistumisesta aiheutunutta va- hinkoa tai sairautta miltään osin.
2.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laimin- lyönnin tapahtuessa oli vakuutuksenottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuk- senottajan hyödykseen käytettävänä.
2.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laimin-
lyönnin aikana oli vakuutuksenottajan tai tä- män lukuun jonkun muun
- valmistettavana, asennettavana, kor- jattavana tai muulla tavoin käsiteltä- vänä
- säilytettävänä
- suojaus- ja vahingontorjuntavelvoit- teen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai va- hinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri
- muulla tavoin huolehdittavana.
2.2.6 Työsuoritus
Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka johtuvat virheellisesti suoritetun työn tulok- sen korjaamisesta tai työn uudelleen suorit- tamisesta siinäkään tapauksessa, että työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuutettu.
2.2.7 Sopimusvastuu
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, ta- kuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei täl- laista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.
2.2.8 Ympäristövahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu
- veden, ilman tai maaperän pilaantumi- sesta
- savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta
- melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä tai hajusta taikka
- muusta vastaavasta häiriöstä.
Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen vahin- gon, jonka syynä on satunnainen tai yksittäi- nen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkilli- sesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute.
Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syn- tyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutuk- seen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että ympäristön pilantuminen on väli- tön seuraus vakuutuksenottajan tai vakuute- tun toiminnasta, ja että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta.
Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta ks. ehto VA250 kohta 2.2.
2.2.9 Viranomaiskustannukset ympäristö- vahingoissa
Vakuutus ei korvaa ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain mukaisia viran- omaisille koituneita kustannuksia, joiden syy- nä on laissa tarkoitetun häiriön uhan tai sen
vaikutusten torjumiseksi tai pilaantuneen ym- päristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.
2.2.10 Kosteus ja tulviminen
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu
- kosteudesta, vedestä tai jätevedestä
- sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta
- meren tai vesistöjen aiheuttamasta tul- vimisesta.
Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomas- ti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyt- tävän syyn seurauksena on tapahtunut äkil- lisesti, odottamattomasti ja nopeasti, eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laimin- lyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvimi- sesta aiheutunutta vahinkoa, joka syynä on vesi- tai viemäriputken suunnittelu-, mitoitus- tai rakennusvirhe.
2.2.11 Pohjavesi
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.
2.2.12 Muu toiminta
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu muunlaisesta toiminnasta tai tuotannosta kuin vakuutusta haettaessa on ilmoitettu ja vakuutuskirjaan merkitty.
2.2.13 Louhinta- ja räjäytystyö
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä.
2.2.14 Varallisuusvahinko
Vakuutus ei korvaa sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.
2.2.15 Liikennevahinko
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheu- tuu liikennevakuutuslain tai vastaavan ulko- maisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä.
2.2.16 Tahallisesti tai törkeällä tuottamuk- sella aiheutettu vahinko
Vakuutus ei korvaa tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa paitsi, jos vakuutuksenottaja on työnantajana vas- tuussa työntekijän työssä aiheuttamasta va- hingosta (katso yleiset sopimusehdot, kohta 10).
2.2.17 Tiedossa ollut vahingonuhka
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos virhe, vir-
heellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tie- dossa vakuutuksen tullessa voimaan.
2.2.18 Sakko
Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.
2.2.19 Muu vastuuvakuutus
Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuva- kuutuksesta.
2.2.20 Tulityöt
Vakuutus ei korvaa esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suo- rittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton ja Suomen Pelastusalan Kes- kusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvalli- suuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilö- kohtaista tulityökorttia.
2.2.21 Mikrobivahingot
Vakuutus ei korvaa vahinkoja tai kustan- nuksia, jotka johtuvat homeesta tai muista mikrobeista ja ovat seurausta pysyvästä olo- suhteesta kuten rakennustavasta, suunnitte- lu- tai rakennusvirheestä taikka rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudes- ta.
2.2.22 Erityisriskit
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on ai- heutunut
- BSE:stä
- HI-viruksesta
- SARS-viruksesta
- lyijystä
- polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)
- klooratuista hiilivedyistä
- ureaformaldehydistä
- dietyylistilbestrolista (DES)
- geenitekniikalla muunnetuista organis- meista (GMO)
- elektromagneettisista kentistä (EMF)
- haihtuvista orgaanisista yhdisteistä (VOC)
- lateksista (luonnonkumi)
- formaldehydistä
- hitsatessa syntyneistä kaasuista
- eläintautilainsäädännön perusteella annetuissa määräyksissä mainituista helposti leviävistä, vaarallisista ja val- vottavista, välittömästi ilmoitettavista eläintaudeista ja näiden tautien xxxxx- xxxxxxx.
2.2.23 EU:n ympäristödirektiivin mukais- ten vahinkojen korjaamis- tai ennal- listamiskustannukset
Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka pe- rustuvat EU-direktiivin (2004/35) tai vastaa- vaan lainsäädäntöön luontovahinkojen kor- jaamisesta tai ennallistamisesta eikä muita näihin vahinkoihin liittyviä kustannuksia tai korvauksia.
2.2.24 Kunnian tai yksityiselämän louk- kaaminen
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta
2.2.25 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, kun tehtävä on suoritettu
toiselle vastiketta vastaan tai ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenot- taja on korvausvelvollinen ilma-aluksen halti- jana, omistajana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantaja- na.
2.2.26 Asbesti
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka suora- naisesti tai epäsuorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piidioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun ma- teriaaliin, joka sisältää asbestia, piioksidia tai kvartsipölyä.
2.2.27 Tupakka
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansa- vusta.
2.2.28 Suunnitelma, neuvo tai ohje Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu toiselle annettujen tutkimus- tai mittaustulos- ten, laskelmien, piirustusten, työselostusten tai työselvitysten taikka neuvojen tai ohjeiden virheestä tai puutteellisuudesta.
2.2.29 Määräykset ja ohjeet
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on ai- heutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimen- piteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.
VA202 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU
1 Vakuutetut
Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan kaikki laillisesti valitut hallituksen jäsenet, näiden varajäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöit- sijä sekä yhtiökokouksen puheenjohtaja.
2 Vakuutusmäärä
Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvi- tys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset sekä välittömästi uhkaavan vahingon koh- tuulliset torjuntakustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
3 Korvattavat vahingot
Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle ai- heutetun taloudellisen vahingon, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon ja josta vakuutettu on vakuutuskauden aikana tapahtuneen teon tai laiminlyönnin seurauk- sena voimassa olevan asunto-osakeyhtiö- lain, osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mu- kaan korvausvastuussa.
4 Rajoitukset
Vakuutus ei korvaa
- vahinkoa, kun korvausvastuun perus- teena on henkilö- tai esinevahinko tai tähän yhteydessä oleva taloudellinen vahinko. Esinevahingoksi luetaan myös muun muassa käteisen rahan, arvopaperien, käyttämättömien posti- merkkien, kuponkien, vekselien, shek- kien ja vastaavien saamistodistuksien
tuhoutuminen, vaurioituminen tai huk- kaan joutuminen
- Itselle aiheutettua vahinkoa
- vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tuksenottajan kanssa samaan konser- niin kuuluvalle yhtiölle tai yritykselle, joka omistus- tai äänivallan perusteella tai muutoin kuuluu samaan määräys- valtaan kuin vakuutuksenottaja.
- vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sar- joittamisesta tai uusimisesta
- ympäristövahinkoa, josta vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on ympäris- tövahinkojen korvaamisesta annetun lainsäädännön mukaan korvausvas- tuussa
- vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupauk- seen tai takuuseen eikä korvausvas- tuuta olisi ilman näitä sitoumuksia
- vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetul- le maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta henkilökohtaista etuutta taikka korvausta koskevan päätöksen joh- dosta
- vahinkoa, kun korvausvastuu perus- tuu työsopimuksen, työ- tai virkaeh- tosopimuksen, työsopimuslain taikka yhdenvertaisuuslain tai tasa-arvolain rikkomiseen
- tahallaan tai törkeällä huolimattomuu- della aiheutettua vahinkoa
- sakkoa, rangaistuksen luontoista va- hingonkorvausta, veronlisäystä, ve- ronkorotusta tai muuta senkaltaista seuraamusta
- vahinkoa, joka perustuu ennen va- kuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, mistä vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää
- oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koske- vat rangaistusvaatimusta
- vahinkoa, joka suoranaisesti tai epä- suorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun materiaaliin, joka sisältää asbestia, pii- oksidia tai kvartsipölyä
- vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta tai tupakansavusta
- vakuutuksesta ei korvata laissa julki- sista hankinnoista tarkoitetussa tar- jousmenettelyssä aiheutunutta vahin- koa tai hyvitysmaksua
- vahinkoa, joka on aiheutunut ammatti- maisessa isännöintitoiminnassa
- vahinkoa tai kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toisen immateriaalioikeu- den loukkauksesta
- vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yk- sityiselämän loukkaamisesta
- vahinkoa, joka aiheutuu laskuvirheestä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa
- vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa ja pi- tää voimassa tarvittavat ja riittävät va- kuutukset vakuutuksenottajan lukuun tai laiminlyönnistä hakea vakuutuskor- vausta määräajassa.
- vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että va-
kuutettu hankkii suoraan tai epäsuo- rasti vakuutuksenottajan lukuun vakuu- tuksenottajayhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita
5 Vahingon selvittäminen
5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet
Vakuutuksenottajan on varattava Pohjantäh- delle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnolli- sen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvol- lisia
- saatuaan tietoonsa korvausvaatimuk- sen taikka tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa johtaa korvausvaatimuk- seen, ilmoittamaan siitä välittömästi Pohjantähdelle
- omalla kustannuksellaan osallistu- maan vahingon selvittelyyn
- esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on mer- kitystä vahingon selvittelyssä
- hankkimaan tai valmistamaan tarpeel- liset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tuksenottajan saatavilla.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuu- tuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle.
Mikäli korvausvaatimus määrältään ja perus- teeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, maksaa Pohjantähti oikeuden- käynnistä aiheutuvat vakuutetun kustannuk- set edellyttäen, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja vakuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamie- hen.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös mui- ta asioita, korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.
5.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenotta- jalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoite- tusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun ja neuvottelee korvauksen vaa- tijan kanssa.
Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenot- tajalle olevansa valmis tekemään vakuutus- määrän rajoissa sopimuksen vahingonkär- sineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä va- kuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suo- rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöl- lä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnis- tä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
6 Korvaukset
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan se vahingonkor- vaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksa- maan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välit- tömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoitta- misesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoi- mia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömis- tä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.
VA 250 KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN
1 Vahingon selvittäminen
1.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet Vakuutuksenottajan tulee pyrkiä siihen, että Pohjantähdelle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun ai- kaansaamiseen.
Vakuutuksenottaja on velvollinen
- omalla kustannuksellaan osallistu- maan vahingon selvittelyyn
- esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on mer- kitystä vahingon selvittelyssä
- hankkimaan tai valmistamaan tarpeel- liset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tuksenottajan saatavilla.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuu- tuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle. Ellei vakuutettu ilmoita oi- keudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöllä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuk- sia.
1.2 Pohjantähden velvollisuudet Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenotta- jalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoite- tusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun. Lisäksi Pohjantähti hoitaa va- hinkoasiaa korvauksen vaatijan kanssa va- kuutuksenottajan puolesta.
Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenot- tajalle olevansa valmis tekemään vakuutus- määrän rajoissa sopimuksen vahingonkär- sineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä va- kuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suo- rittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
2 Korvaaminen
2.1 Korvattavan vahingon määrä Vahingonkorvauksen määrä lasketaan va- hingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo- mioon arvonlisäverolain säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää vakuutetun tai korvauksen saajan verotuksessa.
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutus kor- vaa ainoastaan sen osan vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.
2.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset
Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittö- mästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huo- lehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamises- ta (katso Pohjantähden yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoas- taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan väli- tön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erik- seen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämät- tömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vakuutuksesta.
Ympäristövahingon aiheuttaminen omalle omaisuudelle:
- Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoa ei korvata.
- Torjuntakuluja korvataan vain tilanteis- sa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympä- ristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omal- ta maalta muualle.
- Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla va- kuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.
Ympäristövahingon satuttua voidaan jou- tua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esi-
merkiksi saastuneiden maamassojen kuljet- taminen, syntyneiden ongelmajätteiden hä- vittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutukses- ta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavi- en määräysten mukaiset toimenpiteet.
2.3 Uhkaavan vahingonvaaran torjunta- kustannukset avainten kadottua
Vakuutussopimuslain 32 §:stä poiketen va- kuutus korvaa uhkaavan vahingon torjunta- kuluina toisen tiloihin pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen seurauksena syntyviä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuksia seuraavassa tilanteessa:
- on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toi- sen omaisuutta uhkaa välitön anastuk- sen vaara
- vakuutuksenottajalla on velvollisuus sarjoittaa tai uusia lukot kiinteistön kunnossapitovastuun perusteella.
Kustannukset korvataan enintään siinä laa- juudessa, kun on välittömästi tarpeellista avaimen väärinkäyttämisen estämiseksi.
Vakuutus korvaa myös rakennuksen ulko- ovien, teknisten tilojen ja yhteiskäyttötilojen lukkojen sarjoittamisen edellä mainitussa laajuudessa.
Kun avaimen katoamisen on aiheuttanut joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuu- tuksenottajan palveluksessa oleva henkilö, kustannukset korvataan vain, jos vakuutuk- senottaja osoittaa, että kustannuksia ei saa- da perittyä vahingon aiheuttajalta.
Avainturvallisuuden osalta on noudatettava kiinteistön suojeluohjeita.
Edellä mainituista korvattavista kustannuk- sista vähennetään seuraava ikävähennys:
- lukkojen ikä on 10–20 vuotta 25 %
- lukkojen ikä on yli 20 vuotta 50 %.
Vakuutuksenottajan omavastuu ikävähen- nyksellä vähennetyistä torjuntakuluista on 25 % kulujen määrästä, kuitenkin vähintään
2.000 euroa.
2.4 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan vahingon selvit- telystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuu- tuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Pohjantähden kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeu- den käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutuksenot- tajan puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut vakuutus- määrän rajoissa. Oikeudenkäynnin kohteek- si joutuneen korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksen omavastuuosuus. Edellytyksenä on lisäksi, että vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja vakuu- tusyhtiö hyväksyy käytetyn lakimiehen.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan aino- astaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korva- usvaatimuksen hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten osuus.
Vakuutuksenottajalle tai vakuutetulle aiheu- tuneita asianosaiskuluja ei korvata vakuutuk- sesta.
3 Vakuutusmäärä
3.1 Korvauksen enimmäismäärä
Yhden vahingon perusteella korvataan enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä mukaan lukien selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset. Torjuntakus- tannukset korvataan Pohjantähden yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaisesti.
Tietosuojalainsäädännön mukaisessa talou- dellisessa vahingossa korvauksen enimmäis- määrä on yhdessä vahingossa 20.000 euroa ja yhteensä yhden vakuutuskauden aikana tapahtuneista henkilötiedon lainvastaisen käsittelyn aiheuttamista vahingoista enintään
20.000 euroa.
Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia va- kuutusmääriä.
3.2 Sarjavahinko
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman va- kuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katso- taan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.
4 Omavastuut
Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.
Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia oma- vastuita.
Jos samaan vahinkotapahtumaan soveltuu kaksi tai useampi omavastuu, korvauksesta vähennetään vain yksi, määrältään suurin omavastuu. Oikeusturva- ja keskeytysvahin- goissa vähennetään kuitenkin aina vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.
OT201 KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA
1 Vakuutuksen tarkoitus Vakuutuksen tarkoituksena on korvata
vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä va- kuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja raken- nusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemus- asioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutus- tapahtumissa.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat
- vakuutuksenottaja
- vakuutuksenottajan palveluksessa ole- vat henkilöt
- sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja on voi- massa olevan oikeuden mukaan kor- vausvastuussa
- vakuutuksenottajan työntekijöihin rin- nastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuk- senottaja on voimassa olevan oikeu- den mukaan korvausvastuussa.
3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voi- massaoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan saattaa Suomessa käsiteltävik- si käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelys- sä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suo- messa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäviksi.
Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asi- oissa, jotka käsitellään yksinomaan hallin- nollisissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa, esimerkiksi vakuutusoikeudessa, markkinaoikeudessa, hallinto-oikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Va- kuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoi- keustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtu- ma on:
riita- ja hakemusasiassa
- riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksi- löity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.
rikosasiassa
- vakuutetun esittämän yksityisoikeudel- lisen vaatimuksen kiistäminen perus- teeltaan tai määrältään
- syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. Syyte on nos- tettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutusta- pahtumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutus- tapahtuman sattuessa on ollut voimassa vä- hemmän kuin kaksi vuotta
- tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syn-
tynyt vakuutuksen voimassaoloaika- na. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisäl- töisten oikeusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhdessä tai useam- massa vakuutusyhtiössä. Jos vakuu- tustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, va- kuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.
- ovat vakuutusturvaan tehdyt laajen- nukset voimassa kyseisen vakuutusta- pahtuman osalta vain, jos ne seikat joi- hin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.
4.2 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun
- kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettua on riita-, rikos- tai hake- musasiassa samalla puolella; tai
- vakuutetulla on kaksi tai useampia riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olo- suhteeseen, oikeustoimeen tai oikeu- denloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen, vaikkakin eriperustei- seen vaatimukseen, vaikka asiat eivät ole samaan aikaan vireillä.
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoi- tukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa
1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä
3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suun- nittelutyöstä tai niitä koskevista sopi- muksista, takuista tai vakuuksista
4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta
5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuk- sessa harjoitettuun taloudelliseen toimintaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omistajan tai haltijan omi- naisuudessa.
6. jolla on vakuutetulle vähäinen merki- tys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturvavakuutuksen vähimmäisomavastuun
7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset.
8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siir- rosta ole riidan syntyessä kulunut kah- ta vuotta
9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syyt-
teestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä ole- vaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta
10. joka koskee vakuutettua vastaan esi- tettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistuk- seen tuomitsematta sitä koskevien eri- tyissäännösten perusteella
11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityis- oikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella
12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustan- nukset korvataan vastuuvakuutuk- sesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta
13. joka liittyy konkurssiin
14. joka liittyy ulosottoon, ulosottokaaressa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon
15. jossa on kysymys yrityksen saneerauk- sesta tai yksityishenkilön velkajärjes- telystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä
16. jossa on kysymys siitä, onko vakuu- tetun ilmoittamasta vakuutustapahtu- masta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta
17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jos- sa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua
Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava Pohjantähdelle etukäteen. Pohjantähti antaa tällöin vakuute- tulle kirjallisen korvauspäätöksen.
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suoritta- nutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edel- lyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asia- miehenään muuta kuin asianajajaa, julkista oikeusavustajaa tai luvan saanutta oikeuden- käyntiavustajaa, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.
Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovin- toneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluis- taan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutukses- ta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutus- sopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistui- men päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, päätöksestä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava.
Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeuden- käyntikulujen kohtuullisuutta.
7 Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpä- nä rajana jokaisessa vakuutustapahtumas- sa. Vakuutuksesta korvataan siten enintään vakuutetun ja vastapuolen yhteenlaskettuja asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja vakuutus- määrään asti.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden enim- mäismäärä ennen käräjäoikeuden pää- käsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai väli- miesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.
Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahas- sa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohtee- na on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään rii- danalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- eikä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutusta- pahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttä- mättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuo- mioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäväksi.
Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuin- menettelyn sijasta käsitelty kuluttajariitalauta- kunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muus- sa vastaavassa elimessä.
7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.
7.3.3 Rikosasiassa
Asianomistajana:
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysy- mys rikoksesta johtuvasta muusta vakuu- tetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.
Vastaajana:
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuu- tettua vastaan ajama syyte silloin, kun viral- linen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
7.3.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oi- keuteen
Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyt- tää käsittelylupaa tai muutoksenhaku kor- keimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauk- sessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuo- mion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.
7.3.5 Yhteinen intressi
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumas- sa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuk- sella vakuuttamattomien kanssa, vakuutuk- sesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.
7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskemi- nen sekä arvonlisävero
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut määrätään oikeudenkäymis- kaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lau- sunut päätöksessään asianajo- ja oikeuden- käyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovin- toteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enin- tään tuomioistuimen vakuutetun vastapuo- len maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisustaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että va- kuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömis-
tä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalai- sen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvat- tavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittä- män kuluvaatimuksen suuruinen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, kor- vauksesta vähennetään kustannuksiin sisäl- tyvä arvonlisävero.
7.5 Vakuutus ei korvaa
- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suorite- tuista toimenpiteistä tai asian alusta- vasta selvittelystä
- vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeuden- käyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin va- kuutetun maksettavaksi tuomitut vas- tapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asian- ajokulut silloin, kun
- vakuutettua on avustanut oikeu- denkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain so- veltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai
- vakuutetun vastapuoli on pää- osin jättänyt noudattamatta asias- sa annettua kuluttajavalituslau- takunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen pää- töstä, joka riidan keskeisiltä osin oli vakuutetulle myönteinen.
- tuomion tai päätöksen täytäntöönpa- nosta aiheutuvia kustannuksia
- vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkus- tannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta me- nettelystä
- oikeustieteellisen asiantuntijalausun- non hankkimisesta aiheutuneita kuluja
- muun kuin oikeustieteellisen asiantun- tijalausunnon hankkimisesta aiheutu- neita kuluja, jos lausunto ei tue vakuu- tetun asiassa esittämiä vaatimuksia tai vastapuolen vaatimusten kiistämistä ja ellei asiassa ole vedottu tähän lausun- toon
- rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön te- kemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
- kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon
- kustannuksia, jotka vakuutettu tai hä- nen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet
- kustannuksia oikeudenkäynnistä, jon- ka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudes- ta aiheuttaneet tarpeettoman oikeu- denkäynnin
- välimiehen palkkiota ja kuluja.
7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Pohjantähti suorittaa va- kuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeuden- käyntikuluista vakuutetun suorittamaa mak- settua laskua vastaan.
Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähen- nykseksi on luettava kulukorvaus, minkä va- kuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.
Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut mak- samaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtä- mään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjan- tähdelle vakuutuksesta suoritettavan korva- uksen määrään asti.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kus- tannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvol- linen siirtämään vastapuolen kulukorvauk- sesta Pohjantähdelle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.
Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen va- kuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.
TALKOOVÄEN TAPATURMAVAKUUTUS
HE305 TALKOOVÄEN MÄÄRITYKSIÄ
1 Voimassaolo
Taloyhtiön talkooväen vakuutus on voimassa kiinteistössä talkootöillä suoritettavien talon- mies-, siivous-, rakennus- ja korjaustöiden aikana.
Talkooväen vakuutus on voimassa Suomessa.
2 Vakuutetut
Vakuutettu on vakuutuskirjassa mainitun henkilöryhmän jäsen, joka asuu Suomessa yli kuusi ( 6 ) kuukautta vuodessa ja jonka väestötietolain mukainen kotipaikka on Suo- messa ja jolla on oikeus sairausvakuutusla- kimme mukaisiin etuuksiin.
Taloyhtiön talkooväen vakuutuksessa vakuu- tettuja ovat taloyhtiön 16–75-vuotiaat talon asukkaat, ellei vakuutussopimuksessa ole muuta sovittu.
3 Edunsaaja
Xxxxxxxxx on kuolemantapauksessa vakuu- tetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuu- tettu itse.
HE330 TAPATURMA
1 Tapaturman määritelmä
Vakuutuksen perusteella korvattava tapatur- ma on äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, tör- mäys- tai lämpövoima tai kemiallisten ainei- den koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin pe- rustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana.
Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aika- na kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdys- vamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai äkillisestä voimanponnistukses- ta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä
Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuo- rokauden kuluessa.
2 Vakuutus ei korvaa
- tapaturmaa tai vammaa, joka on sattu- nut ennen vakuutukseen liittymistä
- vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikunta- elimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta, vaikka ne olisivat ol- leet oireettomia ennen tapaturmaa
- hampaan tai hammasproteesin rikkou- tumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä
- riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohi- menevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää
haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuu- tettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vas- tapuolelle rangaistusta teosta
- vamman tai vammautumisolosuhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita
- lääkeaineen, alkoholin, alkoholin kor- vikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota
- vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu muun kuin tämän vakuutuksen perus- teella korvattavan vamman hoitotoi- menpiteen yhteydessä
- saastuneen ruuan tai juoman aiheutta- maa sairaustilaa
- hyönteisen pureman tai piston aiheut- tamaan tartuntatautia
- vammaa, jonka vakuutettu on aiheutta- nut itselleen tahallisesti
- vammaa, joka on aiheutunut, kun va- kuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa
- vammaa, joka on aiheutunut vakuute- tun sairauden tai ruumiinvian aiheutta- masta tapaturmasta
- vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemur- hayrityksestä.
Tapaturmana ei korvata
- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivus- alueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi.
HE351 TAPATURMAN HOITOKULUT
Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokulukorvauksia maksetaan myös vakuutuksen päättymisen jälkeen, mi- käli tapaturmahetkellä voimassa ollutta hoito- kulusummaa on vielä jäljellä.
Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytös- tä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haet- tava sairausvakuutuslain mukaiset korvauk- set Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutetun toimitettua Pohjantähdelle Kan- saneläkelaitokselta saamansa korvausilmoi- tuksen korvaukseen liittyvine tositejäljennök- sineen.
Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu kor- vausta jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuk- sen perusteella, on toimitettava Pohjantäh- delle alkuperäisinä.
Vakuutus korvaa vamman hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai laki- sääteisen vakuutuksen perusteella
- lääkärin toteaman vamman hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määrää- mät, Lääkealan turvallisuus- ja kehittä- miskeskuksen (FIMEA) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääk- keet tai määräaikaiset erityislupaval- misteet ja Pharmaca Fennicassa iho- tautilääkkeiksi luokitellut perusvoiteet
- terveyskeskusmaksut
- lääkärin antamasta ja määräämästä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin ko- tikäynnistä korvataan lääkärin palkkio- na enintään 50 prosenttia.
- lääkärin määräämistä, hoitohenkilö- kunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion
- yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti
- yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut
- lääkärintodistukset, jos ne tulevat al- kuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhte- ydessä
- tapaturman aiheuttaman vamman kor- jaamiseksi suoritettavan plastiikkaki- rurgisen korjausleikkauksen, kun se on välttämätön arpikudoksen aiheuttaman toiminnallisen haitan vähentämiseksi
- kustannukset tapaturman aiheutta- masta leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yh- den fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoito- kertaa.
- kustannukset kiireellisistä ensiapu- luonteisista sairaankuljetuksista ambu- lanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelai- tos on suorittanut niistä korvausta
- tapaturman sattuessa käytössä ollei- den silmälasien, kuulokojeen tai ham- masproteesin korjauskulut tai rikkoutu- neita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle
- silmälasit, jos ne on määrätty tapatur- man aiheuttamasta silmävammasta johtuvan näönheikkenemisen vuoksi
- lääkärin määräämän, vamman xxxxxx, paranemisen ja päivittäisen liikkumi- sen kannalta välttämättömän ensim- mäisen ortopedisen sidoksen tai tuen
- kustannukset vamman vaatiman, eri- koislääkärin välttämättömäksi katso- man, pysyvään päivittäiseen käyttöön tarkoitetun lääkinnällisen apuvälineen ensimmäisestä hankkimisesta, ellei sitä ole mahdollisuus saada jonkin lain perusteella. Edellä mainitun apuväli- neen uudelleenhankinta tai korjausku- lut korvataan vain, jos tämän vakuu- tuksen perusteella hankittu apuväline rikkoutuu vakuutetulle sattuneen kor- vattavan tapaturman yhteydessä.
Vakuutus ei korvaa vamman hoitokuluina
- urheilukäyttöön määrättyjä tukia tai si- doksia
- fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai te- rapiaa
- oleskelua tai hoitoa kuntoutus-, kylpy- lä- tai luontaishoitolaitoksessa
- matkakuluja
- hoidosta aiheutunutta ansionmenetys- tä tai muita välillisiä kuluja
- ulkomailla annettua hoitoa.
HE353 HAITTAKORVAUS
Haitalla tarkoitetaan tapaturman seuraukse- na syntyneen vamman aiheuttamaa, lääke- tieteellisesti arvioitua yleistä haittaa. Haitta- astetta arvioitaessa huomioidaan ainoastaan vamman laatu. Yksilölliset olosuhteet, esi- merkiksi harrastus tai ammatti eivät vaikuta haitta-asteen arviointiin.
Vammat on ryhmitelty sosiaali- ja terveysmi- nisteriön haittaluokkataulukossa vaikeusas- teen perusteella haittaluokkiin 1-20. Yksi hait- taluokka vastaa 5 prosentin lääketieteellistä haitta-astetta ja seuraavat aina 5 prosenttiyk- sikköä enemmän. Alle 1 haittaluokan haitasta ei makseta korvausta.
Tapaturman aiheuttaman vamman perus- teella maksettavan haittakorvauksen luokan määrittelee vakuutusyhtiön asiantuntijalää- käri vakuutettua hoitaneen lääkärin antamas- ta lausunnosta ilmenevän tilakuvauksen ja lääketieteellisten tutkimusten perusteella.
Haitasta suoritetaan korvausta vain, jos se on ilmennyt kolmen vuoden kuluessa vam- man syntymisestä.
1 Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta
Ohimenevän haitan korvausta maksetaan, jos tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi eikä vamma ole parantunut eikä sen aiheuttama haitta-aste ole vielä muodostunut pysyväksi.
Esimerkki
Vakuutetulta murtui käsi. Työkyvyttö- myys on jatkunut vuoden ajan. Lääkä- rinlausunnossa todetaan vamman seu- rausten yhä jatkuvan. Hoitava lääkäri on todennut, että haittaa ei voida vielä arvioida, koska paranemista on tapah- tunut ja tapahtuu edelleen. Hoitava lää- käri kutsuu vakuutetun uusintatarkas- tukseen kahden kuukauden kuluttua. Ohimeneväksi haitaksi arvioidaan hait- taluokka kuusi (hl 6) 60 päivän ajalta. Ohimenevän haitan korvaus tälle ajalle lasketaan tapaturmahetkellä voimassa olleen pysyvän haitan vakuutusmäärän (50.000 €) mukaan seuraavasti: 10% x (60 pv/360 pv x hl 6/hl 20 x 50.000 €)
= 250 €
Ohimenevän haitan korvauksen laskupe- rusteina käytetään tapaturmavakuutukses- sa olevaa pysyvän haitan vakuutusmää- rää, vammasta aiheutuvaa lääketieteellistä haitta-astetta sekä lääkärin määrittelemää ohimenevän haitan aikaa suhteutettuna vuo- sitasolle (xx pv/360). Maksettava korvaus määritellylle ajanjaksolle on kymmenen pro- senttia edellä mainittujen tekijöiden tulosta.
2 Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta
Pysyvän haitan kertakorvaus maksetaan, kun vamman aiheuttama lääketieteellinen haitta-aste todetaan pysyväksi. Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikai- sintaan 3 kuukauden kuluttua tapaturmasta. Määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveys- ministeriön haittaluokitusta.
Korvaus on vammaan sopivaa haittaluokkaa vastaava prosenttiluku vakuutukseen valitus- ta, tapaturmahetkellä voimassa olleesta py- syvän haitan vakuutusmäärästä.
Korvauksen määrää korjataan vastaamaan muuttuneita olosuhteita, jos haittaluokka muuttuu vamman pahentumisen vuoksi en- nen kuin korvauksen maksamisesta on kulu- nut kolme vuotta. Haittaluokkaa ei muuteta, jos ensimmäisestä haittaluokan määritykses- tä on kulunut aikaa yli kolme vuotta.
HE354 KUOLEMA TAPATURMAN JOHDOSTA
Korvauksena tapaturman seurauksena syn- tyneiden vammojen aiheuttamasta kuole- masta maksetaan tapaturman sattuessa voi- massa ollut vakuutusmäärä.
Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapatur- masta on kulunut kolme vuotta.
POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ
Keinusaarentie 2, PL 164, 13101 Hämeenlinna
Puhelin, vaihde 020 763 4000
Asiakaspalvelukeskus 020 763 4010
Sähköinen asiointipalvelu xxx.xxxxxxxxxxx.xx
Y-tunnus: 0146905-4, kotipaikka: Hämeenlinna xxx.xxxxxxxxxxx.xx
Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%)
- kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,35 snt/puhelu+5,57 snt/min matkapuhelimesta 8,35 snt/puhelu+22,32 snt/min.