RYHMÄTAPATURMAVAKUUTUKSEN EHDOT
RT 01
Vakuutusehdot voimassa 1.1.2018 alkaen
330893f 6.19
RYHMÄTAPATURMAVAKUUTUKSEN EHDOT
Soveltamisalue
Näitä ehtoja sovelletaan vakuutussopimuslain mukaisiin ryhmä- tapaturmavakuutuksiin. Ryhmävakuutusten vakuutusmaksun maksaa joku muu kuin vakuutettu, yleensä ryhmävakuutussopi- muksessa mainittu vakuutuksenottaja. Ryhmävakuutussopimuk- sessa vakuutettuina ovat tai voivat olla ryhmävakuutussopimuk- sessa mainitut ryhmän jäsenet.
1 Vakuutettu
Ryhmävakuutuksessa vakuutettuina ovat ryhmävakuutussopi- muksessa mainitut ryhmän jäsenet tai jäsen.
Vakuutetun kotikunta tulee olla väestötietojärjestelmän ja koti- kuntalain mukaan Suomessa.
2 Edunsaaja
Hoitoturvan osalta edunsaajana on vakuutettu. Mikäli vakuu- tuksenottaja on maksanut kulut, kulut korvataan kuitenkin va- kuutuksenottajalle. Päivärahaturvan ja invaliditeettiturvan osalta edunsaajana on vakuutettu, ellei turviin ole tehty erillistä edun- saajamääräystä. Xxxxxxxxxxx kuolinturvan osalta ovat vakuute- tun omaiset, ellei vakuutuksenottaja tai vakuutettu vakuutuk- senottajan suostumuksella ole ilmoittanut muuta edunsaajaa vakuutuksenantajalle.
Edunsaajamääräys sekä sen muutokset tai peruutukset on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle.
3 Vakuutuksen voimassaolo
3.1 Voimassaoloalue
Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, ellei vakuutuskir- jassa toisin ole mainittu.
3.2 Voimassaolo ja sen laajuus eri olosuhteissa
Vakuutuskirjasta ilmenee vakuutuksen voimassaoloaika ja vakuu- tuksen voimassaolon laajuus.
3.3 Voimassaolo urheilussa ja eräissä muissa toiminnoissa
3.3.1 Kilpaurheilu
Jos vamma on aiheutunut kilpaurheilussa tai sen harjoittelussa, ei korvausta hoito- ja päivärahaturvasta makseta.
Kilpaurheilulla tarkoitetaan urheiluliiton tai urheiluseuran järjes- tämiä kilpailuja tai otteluita, valmennusohjelman mukaisia har- joituksia sekä lajille ominaisia muita harjoituksia kilpaurheilun tasosta tai vakuutetun iästä riippumatta. Emme katso kilpaurhei-
luksi kuitenkaan urheiluliiton tai urheiluseuran harraste- ja ikä- miessarjoja.
Valmennusohjelman mukaisilla harjoituksilla tarkoitetaan har- joituksia, jotka suoritetaan laaditun kirjallisen tai suullisen har- joitusohjelman mukaisesti valmentajan valvonnassa tai ilman valvontaa. Lajille ominaisilla muilla harjoituksilla tarkoitetaan harjoituksia, joita suoritetaan varsinaisen lajin oheisharjoitteina, kun ne suoritetaan osana kilpailuihin tai otteluihin valmentautu- mista.
Jos on erikseen sovittu ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan, vakuutus on kuitenkin voimassa kilpaurheilussa.
3.3.2 Eräät urheilulajit ja toiminnot
Jos vamma on aiheutunut ehtokohdassa 3.6 mainituissa nimetyis- sä urheilulajeissa tai toiminnoissa, ei korvausta hoito- ja päivära- haturvasta makseta.
Jos on erikseen sovittu ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan, vakuutus on kuitenkin voimassa vakuutuskirjalla mainitussa ur- heilulajissa tai riskialttiissa toiminnossa.
3.4 Riskialueet, sota, aseellinen selkkaus, ydinvahinko ja lento-onnettomuus
Korvausta ei makseta, jos tapaturma on sattunut maassa tai sen osassa, johon matkustamista Suomen ulkoministeriö suosittelee välttämään tai josta Suomen ulkoministeriö suosittelee poistumaan.
Tätä rajoitusta ei kuitenkaan sovelleta
● kymmeneen päivään ulkoministeriön suosituksen antamises- ta, jos vakuutettu on saapunut edellä kuvattuun maahan tai sen osaan ennen ulkoministeriön suosituksen antamista paitsi, jos kyseessä on suursota tai vakuutettu on itse osallistunut so- taan tai aseelliseen selkkaukseen tai vakuutettu on osallistunut Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin tai muun yh- teisön organisoimaan rauhanturvatoimintaan tai muuhun soti- laalliseen toimintaan
● jos vakuutetun vamma tai kuolema ei johdu siitä syystä, minkä vuoksi ulkoministeriön suositus on annettu.
Korvausta vakuutuksista ei makseta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut Suomessa sodasta tai aseellisesta selkkauksesta. Tätä rajoitusta ei sovelleta 10 päivän aikana aseellisten toimien alkami- sesta, paitsi jos kyseessä on suursota tai vakuutettu on itse osal- listunut sotaan tai aseelliseen selkkaukseen.
Korvausta vakuutuksesta ei makseta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinre- aktioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahin- ko on sattunut.
Korvausta vakuutuksesta ei makseta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut harraste- tai ammatti-ilmailussa lentäjälle tai muulle lentohenkilöstöön kuuluvalle tai lentoon liittyvää tehtävää suorit- tavalle lento-onnettomuudessa.
Jos on erikseen sovittu ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan, vakuutus on kuitenkin voimassa vakuutuskirjalla mainituissa toi- minnoissa.
3.5 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon
Vakuutus voidaan myöntää seuraaville ikäryhmille:
● alle 18-vuotiaat
● 18–69-vuotiaat
● yli 70-vuotiaat
Alle 18-vuotiaiden vakuutettujen osalta vakuutus päättyy sen va- kuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 18 vuot- ta. Mikäli vakuutukseen on valittu 18–69 -vuotiaiden henkilöiden ikäryhmä, vakuutus jatkuu kuitenkin tässä ikäryhmässä.
18–69-vuotiaiden vakuutettujen osalta vakuutus päättyy sen va- kuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 70 vuotta. Mikäli vakuutukseen on valittu yli 70-vuotiaiden ikäryhmä, va- kuutus jatkuu kuitenkin tässä ikäryhmässä.
Päivärahaturva päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aika- na vakuutettu täyttää 70 vuotta. Päivärahaturva ei ole voimassa yli 70-vuotiailla vakuutetuilla.
3.6 Nimetyt urheilulajit ja toiminnot
Jos vamma on aiheutunut seuraavissa urheilulajeissa tai toimin- noissa, ei korvausta hoito- ja päivärahaturvasta makseta.
● kamppailu-, kontakti- tai itsepuolustuslajit
● moottoriurheilulajit
● ilmaurheilulajit
● kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio- tai jääkiipeily
● laite- tai vapaasukellus
● freestylehiihto, nopeus- tai syöksylasku tai laskettelu hoita- mattomilla rinteillä tai merkittyjen rinteiden ulkopuolella
4 Tapaturma ja sen rajoitukset
4.1 Tapaturma, voimanponnistus ja liike
4.1.1 Tapaturma
Tapaturma on äkillinen, ulkoinen ja ruumiinvamman aiheuttava tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta.
Tapaturmana pidetään myös vakuutetun tahtomatta sattunutta hukkumista, lämpöhalvausta, auringonpistoa, paleltumista, pai- neen huomattavasta vaihtelusta aiheutunutta vammautumista ja kaasumyrkytystä sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttamaa myrkytystä.
4.1.2 Voimanponnistus ja liike
Tapaturman lisäksi korvataan vakuutetun erityisen ja yksittäisen voimanponnistuksen ja liikkeen välittömästi aiheuttama lääkärin toteama lihaksen tai jänteen venähdys- tai repeämävamma, johon on annettu lääkärinhoitoa 14 vuorokauden kuluessa vammau- tumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluina korvataan enintään yksi magneettitutkimus. Kuluina ei korvata leikkaustoimenpiteitä.
4.2 Tapaturmana ei korvata
Tapaturmana ei korvata vammaa, joka on aiheutunut
● vakuutetun sairauden, vian tai vamman aiheuttamasta tapah- tumasta
● leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällisestä toimenpiteestä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvatta- van vamman hoitamiseksi
● vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin, muun huu- maavan aineen tai ravinnoksi nauttiman aineen aiheuttamasta myrkytyksestä
● puremisesta hampaalle tai hammasproteesille, vaikka vahin- koon on vaikuttanut ulkopuolinenkin tekijä
● itsemurhasta tai sen yrityksestä.
Tapaturmana ei myöskään korvata
● nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjän- teen tai hauislihaksen pitkän pään jänteen taikka olkapään kiertäjäkalvosimen repeämää eikä nivelten tavantakaisia si- joiltaan menemisiä, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi
● puremasta tai pistosta saatua tartuntatautia
● tapaturman psyykkisiä seurauksia.
4.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus
Tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa, vammaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumaa ei korvata, vaikka ne olisivat ol- leet oireettomia ennen tapaturmaa. Jos nämä tapaturmasta riip- pumattomat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet tapaturmasta ai- heutuneen vamman syntyyn tai sen paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoito-, päivä- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulujen, työkyvyttömyyden tai pysyvän haitan on katsottava aiheutuneen tästä tapaturmasta.
5 Vakuutuksen turvat
Vakuutukseen ovat valittavissa seuraavat turvat:
● hoitoturva
● päivärahaturva
● invaliditeettiturva
● kuolinturva.
Vakuutuskirjaan on merkitty valitut turvat.
5.1 Hoitoturva
5.1.1 Oikeus korvaukseen
Oikeus korvaukseen syntyy, kun turvan voimassaoloaikana va- kuutetulle sattuneesta tapaturmasta aiheutuu hoitokuluja.
Julkisen sairaanhoidon yksikössä tehdyistä tutkimuksista ja an- netuista hoidoista turva korvaa enintään asiakasmaksuosuuden.
Hoitokulut korvataan siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen sairausvakuutuslain tai jonkin muun lain nojalla.
Hoitokuluja korvataan samasta tapaturmasta enintään tapatur- man sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.
Korvattavista hoitokuluista vähennetään vakuutuskirjassa mainit- tu omavastuu. Omavastuu vähennetään kerran kutakin tapatur- maa kohti.
5.1.2 Korvattavat hoitokulut
Hoitokulun korvaamisen edellytyksenä on, että vamman tutki- mus tai hoito on lääkärin määräämä. Lisäksi tutkimusten ja hoi- tojen tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoidon kannalta vält- tämättömiä.
Näistä kuluista korvataan:
● sairaalan hoitopäivämaksut
● maksut lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suo- rittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä
● kustannukset tapaturmaisesta murtumasta tai leikkaus- taikka kipsaushoidosta toipumisen vaatimasta lääkärin määräämästä fysioterapiasta. Lisäksi fysioterapiaa korvataan polven ja olka- pään tapaturmavammoissa, joissa fysioterapiaa annetaan leik- kaustoimenpiteen sijaan. Fysioterapiaa korvataan kuitenkin enintään 10 hoitokertaa korvattavaa tapaturmaa kohti
● maksut apteekista myytävistä lääkevalmisteista ja haavasidok- sista
● kohtuulliset matkakulut paikalliseen lääkäriin, hammaslääkä- riin tai hoitolaitokseen tai siihen hoitopaikkaan, jonka vakuu- tusyhtiö on kohdan 5.1.4 perusteella valinnut
● välttämättömät ylimääräiset kulut koulumatkoista, kun alle 18-vuotias on tapaturman vuoksi lääkärin määräyksestä tehnyt nämä matkat lisäkustannuksia aiheuttavalla kulkuneuvolla
● tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien tai piilolasien, kuulokojeen, hammasproteesin tai turvakypä- rän korjaus- tai jälleenhankintakustannukset, jos tapaturma on vaatinut lääkärihoitoa.
● kulut ortopedisesta tuesta, kun kyseessä on korvattavan leik- kauksen tai korvattavan tapaturman vuoksi hankittu ensim- mäinen ortopedinen tuki. Näitä kuluja korvataan enintään 500 euroa leikkausta tai tapaturmaa kohti.
● xxxxxx xxxxxxxxxxxx tutkimuksista ja hoidoista
● kyynär- tai kainalosauvojen vuokrauskulut.
5.1.3 Kulujen kohtuullisuus
Jos on ilmeistä, että korvattavaksi haettu kustannus huomattavas- ti ylittää yleisesti hyväksytyn ja noudatetun kohtuullisen tason, vakuutusyhtiöllä on oikeus alentaa korvauksen määrää tältä osin, ei kuitenkaan alle kohtuullisen tason.
Oman auton käyttämisestä korvataan ehtojen mukaisina kohtuul- lisina tai välttämättöminä kuluina enintään sairausvakuutuslain perusteella annetussa Sosiaali- ja terveysministeriön asetuksessa määritelty moottoriajoneuvon matkakustannusten määrä.
5.1.4 Hoitopaikan valintamahdollisuus
Vakuutusyhtiö voi valita missä lääkärikeskuksessa, sairaalassa tai hoitolaitoksessa tutkimus- ja hoitotoimenpiteet on suoritettava, ellei tämä aiheuta vakuutetulle kohtuutonta hankaluutta.
5.1.5 Kulut, joita ei korvata
Kuluja ei korvata, jos ne johtuvat
● fysioterapeutin, jalkaterapeutin, kiropraktikon, osteopaatin, naprapaatin tai hierojan taikka näihin rinnastettavan muun ter- veydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamasta tutkimuk- sesta tai antamasta hoidosta, paitsi jos kyse on edellä kohdassa
5.1.2 tarkoitetusta fysioterapiasta
● silmälasien tai piilolasien hankinnasta, paitsi ehtokohdassa
5.1.2 mainitussa tilanteessa
● ravintovalmisteen mukaan lukien kliinisen ravintovalmisteen hankkimisesta
● hivenaine-, kivennäisaine- tai vitamiinivalmisteen hankkimi- sesta, ellei kyse ole lääkevalmisteesta
● antroposofisen tai homeopaattisen tuotteen hankkimisesta
● oleskelusta tai asumisesta kuntoutuspalveluja tuottavassa lai- toksessa tai tällaisen oleskelun tai asumisen yhteydessä anne- tusta palvelusta
● lääkinnällisestä välineestä tai muusta apuvälineestä, tukipoh- jallisesta tai muusta pohjallisesta taikka tekojäsenestä, ellei kyse ole kyynär- tai kainalosauvojen vuokraamisesta
● ortopedisesta tuesta, ellei kyse ole korvattavasta leikkauksesta tai korvattavan tapaturman sattumisesta hankittu ensimmäi- nen ortopedinen tuki. Näitä kuluja korvataan enintään 500 eu- roa leikkausta tai tapaturmaa kohti.
Kuluina ei korvata ansionmenetystä tai välillisiä kustannuksia, kuten ateria-, pysäköinti- tai majoituskuluja.
5.2 Päivärahaturva
Oikeus korvaukseen syntyy kun vakuutettu tulee työkyvyttömäksi turvan voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi.
Täydestä työkyvyttömyydestä maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut päivärahakorvaus ja osittaisesta työkyvyttömyy- destä työkyvyn menetystä vastaava osa päivärahakorvauksesta.
Vakuutettu on täysin työkyvytön, jos hän on kokonaan kykenemä- tön tekemään tavanomaisia työtehtäviään, ja osittain työkyvytön, jos hän on osittain kykenemätön tekemään näitä tehtäviä.
Korvausta maksetaan aikaisintaan lääkärin toteaman työkyvyt- tömyyden alkamispäivästä lähtien. Omavastuullisessa vakuutus- vaihtoehdossa kuitenkin vasta omavastuuajan päätyttyä. Oma- vastuuaika alkaa kulua lääkärin toteaman työkyvyttömyyden alkamispäivästä.
Korvausta maksetaan saman tapaturman perusteella enintään 360 päivältä.
5.3 Invaliditeettiturva
Oikeus korvaukseen syntyy, kun vakuutetulle aiheutuu pysyvä haitta turvan voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi ja pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta.
Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka vammasta aiheutuu vakuutetulle ja joka ei lääketie- teellisen todennäköisyyden mukaan enää parane. Haittaa määri- tettäessä otetaan huomioon ainoastaan vamman laatu. Vammau- tuneen yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti tai harrastukset, eivät vaikuta haitan määritykseen.
Haitan suuruus määritetään tapaturman sattuessa voimassa ol- leen Sosiaali- ja terveysministeriön antaman työtapaturma- ja am- mattitautilakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen perusteella. Vammat on jaettu haittaluokkiin 1-20 siten, että haittaluokka 20 tarkoittaa suurinta haittaa ja haittaluokka 1 pienintä korvattavaa haittaa.
Täydestä eli haittaluokan 20 mukaisesta pysyvästä haitasta mak- setaan kertakorvauksena tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Osittaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kerta- korvauksena niin monta kahdeskymmenesosaa tästä vakuutus- määrästä kuin haittaluokka osoittaa.
Pysyvä haitta määritetään viimeistään kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta.
Jos haitta muuttuu vähintään kaksi haittaluokkaa ennen kuin kol- me vuotta on kulunut korvauksen maksamisesta, muutetaan kor- vauksen määrää vastaavasti. Maksettua korvausta ei kuitenkaan peritä takaisin.
5.4 Kuolinturva
Oikeus korvaukseen syntyy, kun vakuutettu kuolee turvan voi- massaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi.
Korvauksena maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut va- kuutusmäärä.
Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun ta- paturmasta on kulunut kolme vuotta.
6 Korvauksen hakeminen
6.1 Selvitys tapaturmasta
Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjallinen selvitys tapaturmasta. Tämä on tehtävä täyttämällä vakuutusyhti- ön vahinkoilmoitus. Pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitetta- va myös muu korvausasian ratkaisemiseksi tarpeellinen selvitys.
Invaliditeettikorvauksen käsittelyä varten korvauksenhakijan on toimitettava pyydettäessä vakuutusyhtiölle E-lääkärinlausunto, josta ilmenee vamman tilankuvaus.
Kuolinkorvauksen käsittelyä varten korvauksenhakijan on toimi- tettava vakuutusyhtiölle vakuutetun kuolintodistus ja virallinen selvitys edunsaajista. Lisäksi pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitettava muu viranomaisen selvitys kuoleman syystä.
6.2 Korvaustositteet
Korvauksenhakijan tulee itse maksaa hoitokulut ennen korvauk- sen hakemista vakuutusyhtiöltä. Kuitit maksusta on pyydettäessä toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäisenä.
Jos hoitokuluun liittyvää sairausvakuutuslain mukaista korvausta ei ole jo kulua maksettaessa vähennetty, hoitokuluista on haet- tava itse myös sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset ennen korvauksen hakemista vakuutusyhtiöstä. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kansaneläkelaitokselta kuuden kuukauden kuluessa hoitokulujen maksamisesta. Korvauksen hakijan on pyydettäessä toimitettava vakuutusyhtiölle Kansanelä- kelaitoksen alkuperäinen tosite sen maksamista korvauksista ja kopiot Kansaneläkelaitokselle annetuista tositteista.
Korvauksenhakijan tulee itse maksaa myös muut kulut ja hakea niistä mahdolliset lain mukaiset korvaukset korvausvelvollisel- ta. Niistä kuluista, joista ei ole saatu korvausta lain nojalla on pyydettäessä toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäiset kuitit tai muu vakuutusyhtiön hyväksymä selvitys.
6.3 Vahingon selvittelykulut
Lääkärin lausuntopalkkio korvataan vahingon selvittelykuluina ainoastaan E-lääkärilausunnon osalta kun kyseessä on invalidi- teettikorvaus, jos vakuutusyhtiö on erikseen pyytänyt toimitta- maan lääkärinlausunnon.
Muita lääkärin lausuntopalkkioita ei korvata vahingon selvittely- kuluina. Asiakirjat, selvitykset ja lausunnot korvauksenhakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan.
YLEISET SOPIMUSEHDOT
Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuutussopi- muslain (543/94) määräyksiä. Suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitel- lään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Ryhmävakuutukseen sovelletaan jäljempänä olevia ehtokohtia, jollei ryhmävakuutussopimuksessa tai ehdoissa ole jonkun asian kohdalla toisin sovittu.
1 Keskeiset käsitteet (2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)
Henkilövakuutus on vakuutus, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuutus- kirjassa ja vakuutusehdoissa.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutuksenantajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutuksenan- tajasta käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö.
Vakuutettu on se, joka on vakuutuksen kohteena.
Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei jompikumpi sopijaosapuoli irtisano sopi- musta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuu- tuksesta suoritetaan korvausta.
Ryhmävakuutus (2 §) on vakuutus, jossa vakuutettuina ovat
vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuutusmaksun maksaa vakuutuksenottaja.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 § ja 24 §)
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mai- nittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suorite- tut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonan- tovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myön- tänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seu- raamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvauk- seen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voi- daan sovitella.
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §)
Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa silloin, kun va- kuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen va- kuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja jos on ilmeistä, että va- kuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuutus- kautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen, kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisemman mak- sun laiminlyönnin vuoksi tai kun kyseessä on määräaikainen va- kuutus.
Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmaksua kos- kevaan laskuun.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenotta- ja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.
3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet (10 §)
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuutusso- pimuksen vuosipäivän mukaan.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on joko määräaikainen tai jatkuva.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutus- kauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä kohdissa 4.2, 13.1 ja 13.2 mainituista syistä.
Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuu- tuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.
Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa
4.2 ja 13 mainituista syistä.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua kos- kevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suo- rittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskau- den alkamista. Poikkeuksena on kohdan 3.1 tilanteet, joissa mak- sun suorittaminen on vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edelly- tys. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yhdistetään yhdeksi maksuksi, joka laskutetaan yhdessä tai useammassa eräs- sä sopimuksen mukaan. Jos vakuutussopimuksen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, laskutetaan tämä maksu erikseen. Vakuutussopimukseen mak- settu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päi- vämäärään.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituk- sellaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään kuitenkin sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu, ja tämän vakuutussopimuksen vanhimman maksamatta olevan saa- tavan lyhentämiseen, ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti xxxx- seen toisin määrännyt.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suoritta- misen osittain tai kokonaan kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajas- sa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopimus päättymään 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen ir- tisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisano- misajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudes- ta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksu- vaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuu- tus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kol- men kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisano- misilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjallisesti tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisaikana.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava korkolain mu- kaista viivästyskorkoa.
Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutusmaksun perin- nästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutus- maksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin.
Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle.
4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutus- yhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmak- susta palautetaan vakuutuksenottajalle.
Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voimassaoloaika las- ketaan päivinä sen vakuutuskauden mukaan, jota vakuutusmak- su koskee.
Vakuutusyhtiö perii kultakin vakuutuskaudelta vakuutuskirjassa mainitun vähimmäismaksun, jota ei palauteta, vaikka vakuutus päättyisikin kesken vakuutuskauden.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljempänä tässä koh- dassa mainituissa tilanteissa tai kun asiassa on menetelty vilpil- lisesti kohdassa 2.2. tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähem- män kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.
4.4 Kuittaus palautettavasta maksusta
Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutus- yhtiön erääntyneet saatavat.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana ja vakuutuksen päättyessä ryhmävakuutuksessa
5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (76 §)
Jos ryhmävakuutuksessa on sovittu, että vakuutusyhtiö pitää luet- teloa ryhmävakuutuksen vakuutetuista, antaa yhtiö vakuutetuille vakuutuksen voimaan tultua ja sen jälkeen kohtuullisin väliajoin tietoja vakuutusturvan laajuudesta, vakuutusturvan olennaisista rajoituksista, vakuutussopimukseen perustuvista vakuutetun vel- vollisuuksista sekä siitä, millä tavalla vakuutuksen voimassaolo riippuu vakuutetun kuulumisesta ryhmävakuutussopimuksessa mainittuun ryhmään.
Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuutetuista, annetaan edel- lä mainitut tiedot vakuutetuille olosuhteet huomioon ottaen so- pivalla ryhmävakuutussopimuksessa yksityiskohtaisesti sovitulla tavalla.
Jos vakuutuksenantaja tai sen edustaja on jättänyt vakuutetulle antamatta tarpeellisia tietoja tai on antanut hänelle siitä virheel- lisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutuksen katsotaan olevan voimassa hänen hyväkseen sen sisältöisenä kuin hänellä oli saa- miensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuiten- kaan koske tietoja, jotka vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korva- uksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (27 §)
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutus- sopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksis- ta tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Muutoksesta on ilmoitettava vakuu- tusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamista. Terveydentilan muutoksista ei tarvitse
ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitus- velvollisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä maini- tusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muut- tumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuu- tusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seu- raamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
5.3 Tiedon antaminen ryhmävakuutuksen päättymisestä (77 §)
Jos ryhmävakuutus päättyy vakuutusyhtiön tai ryhmävakuutuk- sen ottajan toimenpiteiden johdosta, vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutetuille vakuutuksen päättymisestä olosuhteet huomioon ottaen sopivalla tavalla. Jos ryhmävakuutuksessa on sovittu, että vakuutusyhtiö pitää luetteloa ryhmävakuutuksen vakuutetuista, lähetetään ilmoitus vakuutetuille vakuutuksen päättymisestä. Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuutetuista, annetaan ilmoitus päättymisestä samalla tavoin kuin ryhmävakuutussopimuksessa on sovittu meneteltäväksi kohdassa 5.1 mainittujen tietojen an- tamisessa.
Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutetulle ilmoituksen päättymisestä tai ilmoitti ryhmävakuutussopimuksessa sovitulla tavalla vakuu- tuksen päättymisestä.
6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
6.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §)
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
6.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutus- tapahtuma (29 §)
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutet- tu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, vakuutusyh- tiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aiheut- tanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutus- korvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulli- seksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeu- tetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutusta- pahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
7 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)
Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 6, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikokses- ta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5 ja 6, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omai-
suuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
8 Edunsaajamääräys
8.1 Edunsaaja
Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmävakuutussopimuksessa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan kesken.
Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoikeudesta on sovittu ryhmävakuutussopimuksessa.
8.2 Edunsaajamääräyksen muoto (48 §)
Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle.
9 Korvausmenettely
9.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvit- tämiseksi.
Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxx- xxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvityksiä. (Katso va- kuutusehtojen kohta 6, korvauksen hakeminen).
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillises- ti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voi- daan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yhtiöille ilmoitettuja va- hinkoja vahinkovakuutuksia koskevasta vakuutusyhtiöiden yhtei- sestä tietojärjestelmästä.
9.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)
Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden ku- luessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapah- tumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauk- sen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
9.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet
(7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö on vel- vollinen antamaan korvauksen hakijalle kuten esimerkiksi va- kuutetulle tai edunsaajalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korva- uksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopi- muksen mukaiseen suorittamisvelvollisuuteen.
Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvaus- ta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuu-
tusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotipaikan holhousviran- omaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustan- nusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta va- kuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa säädetyn viivästyskoron.
9.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta
Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saa- tavat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana sopimuksessa.
10 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen (8 § ja 74 §)
10.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä va- kuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
10.2 FINE
FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (xxx.xxxx.xx) antaa mak- sutta riippumattomia neuvoja ja opastusta. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisu- suosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa.
10.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyh- tiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan Suomessa.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tie- don vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.
11 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus (75 §)
Vakuutetun oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheut- tamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuu- tusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 lu- vun mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuu- tusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeäs- tä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimat- tomuudestaan riippumatta.
12 Vakuutussopimuksen muuttaminen
12.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt
kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja va- kuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vas- taan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu; tai
2) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuut- taan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamus- ten sovittelun vuoksi kohdan 2.2 mukaan sitoo vakuutusyh- tiötä tai
3) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimus- ta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos ja vakuu- tusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapaukses- sa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vas- taava jo vakuutusta myönnettäessä.
Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta vii- vytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa maini- taan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
12.2 Jatkuvan vakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa (19 § ja 20 a §)
Ilmoitusmenettely
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on
● uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
● ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suur- onnettomuus)
● vakuutuksen korvausmenon muutos
● vakuutetun ikä.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin ja mui- hin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattu- ja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
Muutos tulee vakuutuksessa voimaan sen vakuutusmaksukauden tai, jos maksukaudesta ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lä- hettämisestä.
Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai mui- ta sopimusehtoja muissa kuin edellä luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuu- tusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuutus päättymään va- kuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
13 Vakuutussopimuksen päättyminen ryhmävakuutuksessa
13.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuu- tus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suori- tettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuk- senottaja ei ole määrännyt myöhempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
13.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (27 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään va- kuutuskauden aikana (tai irtisanoa vakuutusturva yksittäisen va- kuutetun osalta vakuutuskauden aikana), jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuu- tusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;
2) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuut- taan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;
3) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myöntäessä;
4) vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman
5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuu- tusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perus- teesta. Vakuutus (tai vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta) päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
13.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa
Vakuutuskausi ja sen jatkuminen määritellään ryhmävakuutusso- pimuksessa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tymään kauden vaihtuessa ilmoittamalla sitä kirjallisesti vakuu- tuksenottajalle viimeistään kuukautta ennen kauden vaihtumista.
13.4 Vakuutuksen päättyminen vakuutetun osalta
Edellä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa vakuutusyhtiö il- moittaa vakuutuksen päättymisestä vakuutetulle kohdan 5.3 mu- kaista menettelyä käyttäen.
Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukauden kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutetulle ilmoituksen päätty- misestä tai ilmoitti ryhmävakuutussopimuksessa sovitulla tavalla vakuutuksen päättymisestä.
14 Sovellettava laki ja laskuperusteet
Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja lisäksi vakuu- tusyhtiölain edellyttämiä laskuperusteita.
15 Muita vakuutussopimuslaissa käsiteltäviä asioita Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista Soveltamisala (1 §)
Säännösten pakottavuus (3 §)
Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §)
Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)
Vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §) Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen(46 §) Edunsaajamääräyksen raukeaminen (49 §) Edunsaajamääräyksen tulkinta (50 §) Ulosmittaus tapaturmavakuutuksessa (55 §)
Takaisinsaanti konkurssipesään henkilövakuutuksessa (56 §) Maksu väärälle henkilölle (71 §)
Vakuutetun ilmoitukset (78 §)
Pohjola Vakuutus Oy, Gebhardinaukio 1 00013 OP, kotipaikka Helsinki, päätoimiala vakuutustoiminta. Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1458359-3