Sisällysluettelo

Sisällysluettelo

Yritysten yleiset sopimusehdot

YS15

Vakuutusehdot 1.10.2021

1. Eräät keskeiset käsitteet 3

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 3

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) 3

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §) 3

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 4

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 4

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §) 4

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §) 4

4. Vakuutusmaksu 4

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) 4

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) 4

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §) 4

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §) 4

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 5

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 5

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) 5

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §) 5

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 6

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) 6

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)

(32 §, 34 § ja 61 §) 6

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §) 7

7.1 Vahinkovakuutus 7

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa 7

8. Samastaminen (33 §) 7

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) 7

10. Korvausmenettely 7

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) 7

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) 8

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §) 8

10.4 Kuittaus 8

11. Vakuutuskorvaus 8

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) 8

1

11.2 Alivakuutus (58 §) 8

12. Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen (8 § ja 74 §) 8

12.1 Oikaisupyyntö ja asiakasasiamies 8

12.2 FINE vakuutus- ja rahoitusneuvonta 8

12.3 Käräjäoikeus 9

12.4 Merivahingonlaskijan korvausselvitys (sovelletaan venevakuutuksiin) 9

12.5 Sovellettava laki 9

13. Turvan takautumisoikeus (75 §) 9

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 9

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 9

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen 9

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §) 9

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §) 9

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään 10

15. Vakuutussopimuksen päättyminen 10

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) 10

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §) 10

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §) 11

15.4 Omistajan vaihdos (63 §) 11

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 11

16. Kolmannen henkilön oikeudet 11

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §) 11

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) 11

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §) 11

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §) 11

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §) 11

17. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 11

18. Muut määräykset 12

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 12

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin 12

18.3 Kauppasaarto 12

1. Eräät keskeiset käsitteet‌‌‌

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toimin- nasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toiminnan laajuuden puolesta rinnasteta ku- luttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodos- sa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöl- tään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisältöisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaan- sa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintan- sa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuu- tussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimus- puolena rinnastettava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistykset rinnastetaan aina sopimusosa- puolena kuluttajaan.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö Turvaa.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määrit- telee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudat- taa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa va- hingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hy- väksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuk- sen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään ni- mitystä Turva.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkit- ty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jat- kuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen so- pimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammas- ta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) mää- ritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin to- teutumista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenan- tajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmi- mista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodois- taan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpeeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuu- tusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotie- dot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Turvan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tie- toja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tie- toja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutusso- pimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutet- tua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esit- tämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman ai- heetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista Tur- valle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitseman- sa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti‌‌‌‌‌‌‌‌

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillises- ti, vakuutussopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pi- tää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai- minlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvaus- ta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuu- tuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oi- kean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yk- silöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun Xxxxx tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksy- vän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenot- taja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutus- sopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä. Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää use- ampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskute- taan kootusti yhdessä tai useammassa erässä xxxxxxx- xxx mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutus- maksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa sa- maan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myö-

hempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittami- nen ole vakuutusehtojen mukaan Turvan vastuun alkami- sen edellytys. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myö- hemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenot- tajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuo- ritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viitetie- tojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, Turvalla on oi- keus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuk- senottajan suorituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa mää- räajassa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuiten- kaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Turva mainitsee täs- tä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huo- limatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukau- den kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisil- moituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuk- sen määräaikaiseen jatkumiseen. Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa kor- kolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen maksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavas- ta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin so- vitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan. Xxx Xxxxx ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, va- kuutuksenantaja ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutus- maksun suorittamisesta lukien vakuutuksenottajalle, et- tei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Turvalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko va-

kuutuskauden maksusta. Turva on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.‌‌‌

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimit- taman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutus- kauden on Turvalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustan- nuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksus- ta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo maksettu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edel- lä selostettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä va- kuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilan- teissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos pa- lautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erik- seen palauteta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo maksettu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edel- lä selostettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä va- kuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilan- teissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saata- vat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palau- tettava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erik- seen palauteta.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen mini- mimaksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko va- kuutusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää pa- lautuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saatavat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voi- massaoloaikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovit- tu. Vakuutuksen voimassaoloaikana Turva lähettää va- kuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmääräs- tä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuo- sitiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaolo- aikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen kat- sotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuk- senottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut ai- hetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Turva tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tule- vasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaolo- aikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuk- sen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mu- kaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu va- kuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai va- kuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa li- säävästä muutoksesta, jota Turvan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeis- tään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositie- dotteen saamisesta.

Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuu- desta vuositiedotteessa.

Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyt- töpaikan ja maan muutos. Jos vakuutuksenottaja on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymises- tä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huo- mioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muut- tuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Li-

säksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.‌‌

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelli- set tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oi- kean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitet- tava Turvalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoi- tetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on ta- pahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota Turvan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuu- tussopimusta solmittaessa.

Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyt- töpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomi- oon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun va- kuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi perit- ty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäi- nen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjei- ta. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjei- den noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvaus- ta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahin- gon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuu- tetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kulutta- ja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuu-

tettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos- otossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyt- tömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuo- lisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aihe- uttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi sel- vittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Vakuutettu on velvollinen ilmoittamaan kuljetuksen ai- kana sattuneesta vahingosta rahdinkuljettajalle.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.

Ulkomailla anastetusta kateisiin jääneestä ajoneuvos- ta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviranomaisille. Jos ajoneuvon avain katoaa tai anastetaan, on vakuu- tetun ryhdyttävä tarpeellisin toimiin ajoneuvon luvatto- man käytön estämiseksi kadonnutta tai anastettua avain- ta käyttäen, esimerkiksi sarjoittamalla ajoneuvon lukot uudelleen.

Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahin- gon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Tur- va korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyt- tämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Yrityksen ja julkisyh- teisön vastuuvakuutuksessa ja keskeytysvakuutuksessa Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on kui- tenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoi- tetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tule- vaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaes- sa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahin- gon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuu- tetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kulutta- ja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuu- tettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuuten- sa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vai- kuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu-

tensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuu- tuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.‌‌‌‌‌‌

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

7.1 Vahinkovakuutus

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun hen- kilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa Turva korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämises- tä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henki- lölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyy- den vuoksi saanut perityksi.

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen ve- rensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoho- lin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korva- taan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikutta- neet vahinkoon.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen ve- rensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vä- hintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huo- nontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaiku- tuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvai- kutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

8. Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön

• joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hi- nattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk-

xxxxx

• joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuu- tetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

• joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamisek- si vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödes- sään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamis- velvollisuuden, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistuk- seen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutet- tu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutusta- pahtuman taikka laiminlyödessään suojeluohjeen nou- dattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellai- sissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuu- tetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun sa- mastettavaan henkilöön.

10. Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tettava Turvalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtu- ma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvi- tykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hank- kia selvitystä.

Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kan- nalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon to- dellisen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutet-

tu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahin- gon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.‌‌‌‌‌‌‌‌

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hä- vittämään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haetta- va Turvalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinko- seuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkor- vausvelvollisuuden varalta vahinkoseuraamuksen aiheu- tumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnaste- taan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen ha- kija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja kohdassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuk- sessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällös- tä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauksen ha- kijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suoritta- mistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle. Viivästyneel- le korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) sää- dettyä viivästyskorkoa. Turva ei suorita viivästyksen joh- dosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

Turvalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja va- kuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta Turvalta olevasta saa- tavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet va- kuutusmaksut tai muut Turvan saatavat. Jos maksu on so- vittu suoritettavaksi useammassa erässä, Xxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vie- lä erääntyneet. Turvalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan konkurs- siin asettamisen jälkeen, mutta Turvan vastuun ollessa vielä voimassa.

11. Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Tur- van tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suorite- taan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, pait- si milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattu- neen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuu- den arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12. Muutoksenhaku vakuutusyhtiön pää- tökseen (8 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytet- tävissään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyh- tiön päätökseen. Hän voi olla yhteydessä Turvassa asiaa käsitelleeseen henkilöön tai hakea muutosta Turvan asia- kasasiamieheltä, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta FINEltä. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Asian käsittely FINEssä ei estä kanteen nostamis- ta. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Oikaisupyyntö ja asiakasasiamies

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee vir- hettä Xxxxxx päätöksessä, hänellä on oikeus saada tar- kempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheellisek- si. Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta selvinnyt, voi asiakas kääntyä asiakasasiamiehen puoleen.

Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenha- kukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- ja hen- kilövakuutuksiin liittyviä asioita.

Asiakasasiamies käsittelee sille osoitetut kirjalliset muu- toksenhaut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksenha- kuelimissä. Muutosta on haettava kolmen kuukauden ku- luessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 FINE vakuutus- ja rahoitusneuvonta

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja

opastusta FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia, pienyrittäjiä ja niihin verrattavia asiakkaita vakuutus- ja korvausasioissa. FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia rii- ta-asioihin, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkin- taa ja soveltamista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksuttomia.‌‌‌‌‌‌‌‌

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Tur- van päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan.

Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomes- sa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipai- kan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeu- dessa, jollei Suomen pakottavasta lainsäädännöstä tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Tur- van tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määrä- ajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeu- den vanhentumisen.

12.4 Merivahingonlaskijan korvausselvitys (sovelletaan venevakuutuksiin)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu ei tyydy vakuutus- yhtiön päätökseen, voi tämä pyytää venevakuutuksiin liit- tyvissä erimielisyysasioissa merivahingonlaskijalta kor- vausselvityksen.

Merivahingonlaskija antaa myös lausuntoja veneva- kuutukseen liittyvissä asioissa vakuutuksenottajan, va- kuutetun tai vakuutuksenantajan pyynnöstä (merilaki 694/1994).

12.5 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13. Turvan takautumisoikeus (75 §)

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siir- tyy Turvalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingon- korvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muu- na henkilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahin- gon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudes- ta riippumatta. Turvalla on oikeus vaatia korvausmäärä kolmannelta henkilöltä myös, jos hän on aiheuttanut va- kuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon ai- kana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hä- nellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten ai- neiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta.

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Turva saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin sil- tä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on ai- heuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohti- en 2.2 (tiedonantovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvolli- suus vaaran lisääntymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus) mukaisen velvollisuuden. Turva saa takau- tumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uu- sia olosuhteita, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuuten- sa; tai

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimuseh- dot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

Turvalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkova- kuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen va- kuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehto- ja, -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtum a,suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa maini- tun)indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.

Jos Turva tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattu- ja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan

laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussään- nöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.‌‌‌

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopi- musehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa ta- pauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja. Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alus- ta lukien. Turvan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisis- ta muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukaut- ta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään

Turva voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten va- kuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.

15. Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Ir- tisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irti- sanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Tur- valle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuu- tussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomises- ta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mi- tätön.

Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä Turvalle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Mää- räaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivänä ilman irtisanomista.

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koske- va vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aika- na, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi va- kuutusta myöntänyt

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenan- tajalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuh- teissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennai- sesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpilli- sesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kan- nalta.

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavas- ta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukau- den kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähet- tämisestä.

Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suo- rittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koske- va vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aika- na, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tieto- ja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi myön- tänyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ot- taneen lukuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapah- tuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vas- tuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä

vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Mikäli Turvalla on irtisanomisoikeus yhden va- kuutuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenot- tajan vakuutukset. Turva suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisa- nomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuu- tusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräy- tyy kohdan 4.2 mukaisesti.‌‌‌‌‌‌‌‌‌

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi va- kuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoi- tuksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sat- tuu vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuu- delle vakuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutuk- seen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeus- turva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajo- neuvo

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaisek- si liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin liikennekäytöstä pois- tetuksi ulkomaille tai Ahvenanmaalle

• poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä.

16. Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuu- den ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden halti- jan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta kos- keva vaaranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Xxxxx vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovel- vollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toi- sen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenotta- ja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan

kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksen- haltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan eräänty- nyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuut- ta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaa- vasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksen- pidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvauk- seen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Xxxxxxxx kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Turvalta, jos

• vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

• vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

• vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elin- keinotoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Xxx Xxx- xxxxx esitetään korvausvaatimus, Xxxxx ilmoittaa täs- tä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapah- tumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos Turva hyväksyy vahin- koa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on Turvan korvauspäätöksen joh- dosta oikeus kääntyä asiakasasiamiehen puoleen, saat- taa asia FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnan tai vakuu- tuslautakunnan käsiteltäväksi tai nostaa kanne Turvaa vastaan kohdan 12 mukaisesti.

17. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely

Turva käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tie- donkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen kä- sittelyssä. Henkilötietoja käsitellään Turvan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista var- ten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suun- nattuun markkinointiin.

Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hä- nen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. Tallennetuista henkilötiedoista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu.

Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiakkaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsään- nöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terroris-

min rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja es- tämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomai- sille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin ra- hoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu.‌‌‌

Turvaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la voidaan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään korvauskäsit- telyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikollisuutta.

Turva tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palve- lun laadun varmistamiseksi.

18. Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen es- tyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuo- len vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta sei- kasta (ylivoimainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoitteensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi kat- sotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoimenpide, tulipalo, luonnonta- pahtuma, viranomaisen toimenpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvalto- jen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansa- kuntien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvalto- jen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koske- via pakotteita.

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Palvelunumero yritysasiakkaille

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät

xxxxx.xx

13

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE

Sisällysluettelo

10. Esinevakuutukset 3

Kiinteistön vakuutus

902

Vakuutusehdot 1.1.2013

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue 3

10.2 Esinevakuutusten kohteet 3

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 4

10.4 Vahingon määrä 4

10.5 Korvauksen määrä 5

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 6

10.7 Muita korvaussääntöjä 7

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen 7

11. Palovakuutus 7

11.1 Korvattavat vahingot 7

11.2 Korvausrajoitukset 8

11.3 Korotettu omavastuu 8

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus 8

12.1 Korvattavat vahingot 8

12.2 Korvausrajoitukset 8

12.3 Korotettu omavastuu 9

13. Vuotovakuutus 9

13.1 Korvattavat vahingot 9

13.2 Korvausrajoitukset 9

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu 10

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus 11

14.1 Korvattavat vahingot 11

14.2 Korvausrajoitukset 12

14.3 Korotettu omavastuu 12

15. Talotekniikan rikkovakuutus 12

15.1 Korvattavat vahingot 12

15.2 Korvausrajoitukset 12

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset 13

20. Kiinteistön vastuuvakuutus 13

20.1 Korvattavat vahingot 13

20.2 Korvausrajoitukset 13

20.3 Korvaussäännökset 15

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus 15

30.1 Vakuutetut 16

1

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 16

30.3 Korvattavat vahingot 16

30.4 Korvausrajoitukset 16

30.5 Korvaussäännökset 16

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus 17

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue 17

40.2 Tuomioistuimet 17

40.3 Vakuutetut 17

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma 18

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 18

40.6 Korvattavat kustannukset 19

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata 19

40.8 Korvaussäännökset 20

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 21

50. Suojeluohjeet 21

50.1 Korjaustyöt 21

50.2 Paloriski 21

50.3 Luonnonilmiöriski 22

50.4 Vuotoriski 22

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus 22

50.6 Rikkoriski 23

50.7 Vastuuriski 23

Nämä kiinteistön vakuutuksen ehdot määrittelevät va- kuutussopimuksen sisällön yhdessä yleisten sopimuseh- tojen, vakuutuskirjan ja vakuutuskirjaan merkittyjen eri- tyisehtojen ja suojeluohjeiden kanssa.‌‌

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu so- pia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppe- ampi tai laajempi kuin näissä kiinteistön vakuutuksen ehdoissa on määritetty. Poikkeamat on merkitty vakuu- tuskirjaan.

Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa.

10. Esinevakuutukset

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti korvaamaan vakuutetulle omaisuudelle vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutu- neen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutukset ovat voimassa vakuutuskirjaan merki- tyssä sijaintipaikassa.

10.2 Esinevakuutusten kohteet

Vakuutus kattaa vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen rakenteet, talotekniikan, varusteet, tontilla olevat raken- nelmat, rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen sekä vuokratuoton seuraavasti:

10.2.1 Rakennuksen rakenteet ja talotekniikka

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinte- ästi asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alku- peräistä vastaava tai koko rakennukseen samanai- kaisesti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVIS- ja konetekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liitty- mäjohdot yleiseen liittymään saakka.

Talotekniikkaan (LVIS- ja konetekniikka) kuuluviksi katso- taan koko rakennusta palvelevat hissit, sähköistys-, läm- mitys-, jäähdytys-, vedenjakelu-, jätevesiviemäröinti-, il- mastointi-, sammutus-, valvonta-, hälytys-, tiedonsiirto- ja muut vastaavat koneet, laitteet ja laitteistot sekä näihin kuuluvat johdot, putket, kanavat, säiliöt ja säätölaitteet.

Vakituiseen asumiseen tarkoitetussa rakennuksessa ta- lotekniikkaan kuuluviksi katsotaan myös asukkaiden yh- teiskäytössä olevan pesutuvan pesukone, mankeli ja kui- vausrumpu sekä yhteiskäytössä olevien kylmähuoneiden jäähdytyslaitteistot.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaiste- holtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pa- xxxxxxx- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisivatkin koko rakennusta.

Kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet sekä pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet on vakuutettava tarvittaessa erikseen irtaimena käyttöomai- suutena.

Talotekniikan rikkovakuutuksen (ks. kohta 15) kohteena on vain rakennuksen talotekniikka.

10.2.2 Rakennuksen varusteet ja tontilla olevat rakennelmat

Vakuutetun rakennuksen rakenteiden ja talotekniikan lisäksi vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla ole- vat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• rakennuksen tontilla olevat kiinteät tavanomaiset ra- kennelmat, rakenteet ja varusteet sekä enintään 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työ- kalut ja enintään 5 kW:n tehoiset työkoneet ja niiden polttoaineet

• vakuutetun rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät yh- teiseen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusteet, ku- ten esimerkiksi asuinkerrostalon yhteiskäytössä ole- van harrastetilan kalusto.

• vakuutettuun rakennukseen kiinteästi asennetut va- lonheittimet tms.

Yli 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset on vakuutetta- va erikseen omina kohteinaan.

Yli 5 kW:n tehoiset työkoneet (esim. päältä ajettavat ruo- honleikkurit) ja muu irtain omaisuus on tarvittaessa va- kuutettava erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

10.2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue

Vakuutuksen kohteena ovat tässä sopimuksessa vakuu- tetun rakennuksen rakennuspaikan maaperän puhdistus- kustannukset jätteidenkäsittelymaksuineen sekä piha- alueen ja istutusten kunnostuskustannukset. Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet tästä sopimuksesta korvattavan esinevahingon seurauksena.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhteen- sä enintään 10 %:n määrään saakka sijaintipaikassa va- kuutettujen rakennusten vakuutusmäärästä, kuitenkin yhteensä enintään 10 000 euroa.

10.2.4 Vuokratuotto

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimuksesta korvat- tavan esinevahingon seurauksena vakuutetusta raken- nuksesta saamatta jäänyt vuokratulo. Saamatta jäänyttä vuokratuloa korvataan kuukaudessa enintään 0,2 % va- hingoittuneen rakennuksen vakuutusmäärästä laskettu- na. Korvausta maksetaan enintään yhden vuoden ajal- ta esinevahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää laskettaessa vuokratulosta vähennetään säästyneet kiin- teistön hoitokustannukset. Korvaus voidaan maksaa ai- noastaan vakuutuksenottajalle tai kiinteistön omistajalle aiheutuneesta vuokratuoton menetyksestä.

Jos rakennuksesta kuukaudessa saatava vuokratulo on yli 0,2 % rakennuksen vakuutusmäärästä laskettuna, se voidaan vakuuttaa erikseen vuokratuottokeskeytysva- kuutuksella.

10.2.5 Rakennusta, rakennelmia ja varusteita koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harras- tus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat raken- teet, kalusteet, pinnoitteet sekä LVIS- ja konetekniik- ka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolait-

teet‌

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttä- jän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainos- kilvet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalauk- set

• rekisteröitävät ajoneuvot

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat ra- kenteet, kuten paalutukset.

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä

10.3.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jälleen- hankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

10.3.2 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuu- den arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, teknii- kan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäes- sä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuu- den aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhtei- den, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päivänarvo arvioidaan xx- xxxxxx vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennusosan vahingoittuessa päi- vänarvo arvioidaan kuitenkin kyseisen rakennusosan mu- kaan.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on kor- keintaan päivänarvo.

Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäes- sä, kun rakennus korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuksen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipai- kalle.

10.3.3 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, el- lei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskir- jaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankin- ta-arvosta.

10.3.4 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä on vakuutuskirjaan merkitty rahamäärä, josta vakuutuksen kohde on vakuutettu.

Vakuutusmäärää määritettäessä tulee ottaa huomioon myös verotuksesta annetut säännökset (esimerkiksi ar- vonlisävero) sekä vahingoittuneen omaisuuden raivaus-, purku- ja hävityskulut sekä niihin liittyvät kuljetus- ja kä- sittelykustannukset, kuten kaatopaikka- ja ongelmajä- temaksut.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja ylin korvausmäärä, mutta ei vahingon määrän tai sen ar- vioimisen peruste.

10.3.5 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioi- daan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

10.3.6 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty tai näissä eh- doissa määritetty osuus, joka vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa.

Omavastuu voidaan valita useista eri vaihtoehdoista. Va- kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.

10.3.7 Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on va- kuutusarvoa pienempi. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon väli- nen suhde osoittaa.

Esimerkki:

Myymälärakennuksen jälleenhankinta-arvo on 5 000 000 euroa. Vakuutuksenottaja ilmoitti vakuutusta tehtäes- sä vakuutusmääräksi 4 000 000 euroa. Omavastuuksi va- kuutuksenottaja valitsi 1 000 euroa. Rakennuksen kel- larivarastossa syttynyt tulipalo vahingoitti rakennusta niin, että rakennuksen korjaus- ja puhdistuskustannuk- set olivat 90 000 euroa. Koska rakennus on alivakuutet- tu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun vakuu- tusmäärän ja jälleenhankinta-arvon välinen suhde osoit- taa, eli 71 200 euroa.

10.3.8 Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa suurempi. Tällöin on korvauksen määrää lasket- taessa perusteena vahingon todellinen määrä.

10.4 Vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsään- töisesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan. Jos esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päi- vänarvon mukaan. Yksittäisen rakennus- tai rakenneo- san vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kyseisen osan mukaan.

Talotekniikan rikkoutumisvahingoissa vahingon määrä määritellään ehtojen kohdan 15 mukaisesti.

10.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vakuutusarvo ja vahin- gon määrä määritetään omaisuuden jälleenhankintahet- kellä vallitsevan hintatason mukaisesti.

Jälleenhankintahetkellä tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tu- houtuneen tilalle.

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä las- ketaan omaisuuden jälleenhankintahetken jälleenhan- kinta-arvosta ottamalla huomioon jäljempänä kohdissa

10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä lasketaan korjauskustannuksista ottamalla huo- mioon kohdissa 10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

10.4.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo mää- ritetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa vahinkohetken jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahin- gon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on jälleen- hankinta-arvosta.

10.4.3 Lainsäädännön vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrään lisätään vahingoittuneen rakennuk- sen korjaamiseen tai rakentamiseen liittyvät lisäkustan- nukset, jotka aiheutuvat viranomaisten rakennusta kos- kevis ta pakottavista määräyksistä. Lisäkustannuksina otetaan huomioon enintään 5 % vakuutetun rakennuk- sen vakuutusmäärästä. Rakennuksen vakuutusmäärä on kuitenkin kokonaiskorvauksen ylin määrä.

Esimerkki:

Rakennus vaurioitui tulipalossa siten, että korjaaminen edellyttää rakennuslupaa. Rakennusluvan ehtona on ra- kennuksen ilmanvaihdon saattaminen voimassaolevien rakennusmääräysten edellyttämälle tasolle, jolloin on rakennettava aiempaa tilavampi ilmanvaihtokonehuo- ne sekä hankittava tehokkaammat laitteet. Pakottavan viranomaismääräyksen aiheuttamana kustannuslisänä otetaan huomioon korjauskulujen perusteella vahingon määrää laskettaessa enintään 5 % rakennuksen vakuu- tusmäärästä. Jos rakennus tuhoutuu kokonaan, ylin kor- vausmäärä on kuitenkin rakennuksen vakuutusmäärä.

10.4.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustyöt

Vahingon määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutu- neet huolto- ja kunnossapitotöistä, teknisen tason paran- tamisesta tai tilapäiskorjauksista.

10.4.5 Korjaamisen kiirehtimiskulut

Korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit työ- ja hankintakustannukset. Vahingon mää- rään ei lasketa yli- ja pyhätyökustannuksia eikä muita vastaavia kiirehtimiskuluja.

10.4.6 Laitekokonaisuudet ja -järjestelmät

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu korjauskelvottomaksi osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei laske- ta sitä käyttökelpoisuuden tai arvon menetystä, joka ai- heutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

Esimerkki:

Kiinteistövalvontalaitteistoon liittyvästä tietokonelait- teen, näyttöpäätteen ja tulostimen muodostamasta ko- konaisuudesta rikkoutui tietokonelaite. Laitetta ei voi korjata, koska siihen ei enää valmisteta varaosia. Uusi tietokonelaite ei sovi yhteen tulostimen kanssa, joten ne- kin joudutaan uusimaan. Samoin ohjelmisto on uusittava yhteensopimattomuuden takia. Vahingon määrä on rik- koutuneen tietokonelaitteen päivänarvo.

10.4.7 Piha-alue ja kasvusto

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kun-

nostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pi- han kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan li- säämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien tai- mien hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannuk- set.

Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 10.2.3 mukaisesti.

10.4.8 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon omai- suuden ikään perustuvat vähennykset seuraavasti:

• muovikatteen korjaus- ja jälleenhankintakustannuk- sista kohdan 12.2.2 mukaisesti

• putkiston, laitteen, säiliön ja vesikatteen ikään perus- tuen kohdan 13.3.1 mukaisesti

• lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista kohdan

14.1.3 mukaisesti

• talotekniikan korjaus- ja jälleenhankintakustannuk- sista kohdan 15.3 mukaisesti.

10.4.9 Jäännösarvo

Vahingon määrää laskettaessa omaisuuden jäännösarvo otetaan vähennyksenä huomioon.

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei lainsäädännön tai viranomaismääräysten vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseen entiseen kun- toonsa, vahingon määrään lisätään näin syntynyt jään- nösarvon alentuminen.

Tässä tarkoitettua lainsäädäntöä ja viranomaismäärä- yksiä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisteistä an- nettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennus- osista saadaan, kun ne myydään.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että ra- kennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Xxx Xxx- va pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslu- paa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta päätökseen.

Vakuutuksenottajan tulee Turvan pyynnöstä valtuuttaa Xxxxx edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koske- vassa asiassa.

10.4.10 Verotussäännökset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon vero- tuksesta annetut säännökset.

Tällainen säännös on esimerkiksi arvonlisäverolaki.

10.5 Korvauksen määrä

Korvauksen määrä lasketaan kohdan 10.4 mukaisesta va- hingon määrästä ottamalla huomioon jäljempänä mai- nitut tekijät.

10.5.1 Esinevahinko

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kunkin rakennuksen osalta on vakuutuskirjaan merkitty raken- nuksen vakuutusmäärä.

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on omai- suuden vakuutusarvo.

10.5.2 Vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Kustannukset korvataan ilman omavas- tuuvähennystä.

Esimerkki:

Vakuutetun rakennuksen tulipalon sammutukseen käy- tettyjen sammuttimien täyttökustannukset korvataan il- man omavastuuvähennystä, vaikka muuta korvattavaa palovahinkoa ei ole syntynytkään.

10.5.3 Alivakuutus

Mahdollinen alivakuutus otetaan huomioon kohdan

10.3.7 mukaisesti.

10.5.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritet- ty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaes- sa ote taan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

Esimerkiksi palo-, luonnonilmiö- ja vuotovakuutusten osalta näissä ehdoissa on määritetty korkeampi omavas- tuu asennus- ja korjaustöistä aiheutuneissa vahingoissa.

10.5.5 Korvauksen maksaminen

10.5.5.1 Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta

Korvaus velan vakuudeksi annetusta, kiinnitetystä omai- suudesta maksetaan ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle, esimerkiksi pankille. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa vakuutuksenottajalle, kun korvauksen määrä on omai- suuden arvoon verrattuna vähäinen, tai jos kiinnityk- senhaltijat ovat antaneet suostumuksensa korvauksen maksamisesta vakuutuksenottajalle. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys tästä kiinnityksenhaltijoiden suos- tumuksesta.

10.5.5.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puo- let jälleenhankinta-arvosta ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on jälleenhankinta-arvon mukainen.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahin- kotapahtumasta joko korjataan tai samalle sijaintipaikal- le rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pa- kottavan toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen halti- jat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

• jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten kor-

vausten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymi- sen mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivän- arvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankin- taan.

• jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Päivänarvon mukainen korvaus maksetaan, kun vakuu- tuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinni- tetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi va- kuutus on voimassa.

Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuolelle. Kolman- nella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

10.5.5.3 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, kun omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleen- hankinta-arvosta.

10.5.5.4 Xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vaihtoehto

Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahin- goittunut omaisuus.

10.5.5.5 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

10.6.1 Räjähteet ja räjäytykset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä.

10.6.2 Ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain mää- ritelmän mukaisesta ydinvahingosta.

10.6.3 Lakko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syys- tä.

10.6.4 Poikkeusolot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

10.6.5 Rakennus- ja asennusvirheet‌‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle itselleen

• suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvirheestä

• rakenne-, valmistus- tai aineviasta

• perustamis- tai rakennusvirheestä

10.6.6 Toissijaisuus

Vakuutuksenottajan omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuu- tukset, tai valtion varoista maksettavat korvaukset eivät vahinkoa korvaa

10.6.7 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle ai- heutuvia vahinkoja siltä osin kuin,

1) vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu il- man laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vas- taisesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennukses- sa olevalle omaisuudelle,

2) vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vas- taisesta rakentamisesta taikka rakennuksen rakennus- tai työvirheestä.

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja miltään osin, jos vakuutetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuk- sellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamises- ta annetun lain (284/1983) nojalla.

10.7 Muita korvaussääntöjä

10.7.1 Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon tarkastaminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvalle välittömästi vahin- gon tapahduttua. Turvalle on varattava mahdollisuus tar- kastaa vahingoittunut omaisuus ennen sen korjaustyön aloittamista tai uuden omaisuuden hankkimista. Jos kor- jaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämiseksi välttämätön- tä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahin- gosta ei ole voitu tehdä Turvalle.

10.7.2 Vahingoittunut ja menetetty omaisuus

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen pe- rusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymät- tä luovuttaa se Turvalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

10.7.3 Vahingon selvittäminen

Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annetta- va vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Turvan pyytä- mät asiakirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tällai- sista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia.

Tällaisia omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkiksi vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuk- senottajan Turvaa kuulematta pyytämät asiantuntijasel-

vitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden sel- vittämiseksi.

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusmäärän suu- ruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. Turvalla on oikeus korvauksen määrän perusteella laskettavaan va- kuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja va- kuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta.

Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos Turva ei ilmoita mahdollisesta lisä- maksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.

11. Palovakuutus

11.1 Korvattavat vahingot

11.1.1 Palo

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut palo.

Palolla tarkoitetaan irtipäässyttä tulta.

Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota sähköilmiön säh- kölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa. Talotekniikalle säh- köilmiöstä aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

11.1.2 Noki

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta ar- vaamattomasti lähtenyt noki.

11.1.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys.

Räjähdyksellä tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipainees- ta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota vahinkoa, jonka on aiheuttanut:

• höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtäminen, irtaan- tuminen, murtuminen tai repeäminen

• keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoami- nen tai nestepaine

• polttomoottorissa sattunut räjähdys.

11.1.4 Ilma-alus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen.

11.1.5 Sammutus- tai savunpoistolaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutus- tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennal- ta arvaamaton laukeaminen.

11.1.6 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä koh- dissa 11.1.1 - 11.1.5 mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä.

11.2 Korvausrajoitukset‌‌‌‌

11.2.1 Lämmölle altistuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

11.3 Korotettu omavastuu

11.3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämäs- tä tulityöstä, omavastuu on 10 x sopimukselle merkitty omavastuu.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai va- kuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus

12.1 Korvattavat vahingot

12.1.1 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut myrsky, sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esi- ne sekä vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aihe- uttama vesistön vedenpinnan nousu.

12.1.2 Suora salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku vakuutettuun rakennukseen.

Korvattavan vahingon tunnusmerkkinä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen.

Salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä taloteknii- kalle aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikko- vakuutuksesta.

12.1.3 Raesade

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade.

12.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Vakuutus ei korvaa hyönteisten, tuhoeläinten tai jyrsijöi- den, kuten hiirien, myyrien oravien tai rottien aiheutta- mia vahinkoja.

12.1.5 Turva poikkeuksellisen tulvan varalta

Korvattava vakuutustapahtuma

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamat- tomantapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jon- kasyynä on

1) rankkasadetulva

2) vesistötulva

3) merivesitulva

tai eri tulvatyyppien yhdistelmä siten, että vesi tunkeu- tuurakennukseen tai sen rakenteisiin suoraan maanpin- nalta taimaaperän tai kiinteästi rakennukseen asennet- tujen putkistojenkautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poik- keuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla ve-

den tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nou- sua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen su- lamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpin- nan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa. Tulvava- hinkona korvataan myös poikkeuksellisen vesistö- ja me- rivesitulvan seurauksena jään liikkumisesta aiheutuneet vahingot.

12.1.5.1 Poikkeuksellisuuden arviointi

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeukselli- sena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään ve- denkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole py- syvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan ta- son normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

12.1.6 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kyl- myyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdissa 12.1.1 -

12.1.4 mainituista korvattavista vahingoista.

Esimerkki:

Myrsky repi irti rakennuksen vesikatteen ja samanaikai- nen vesisade kasteli rakennuksen yläpohjan lämmön- eristeet. Eristeiden kastuminen oli välitön ja väistämä- tön seuraus korvattavasta myrskyvahingosta. Vahingot korvataan luonnonilmiövakuutuksesta.

12.1.7 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä koh- dissa 12.1.1 - 12.1.4 mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä.

12.2 Korvausrajoitukset

12.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulko- na tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai ai- tauksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuu- desta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi jatkuvasti ulkona.

Laitureille ja muille vastaaville rantarakennelmille tai kasveille aiheutuneita vahinkoja ei korvata luonnonil- miövakuutuksesta.

12.2.2 Muovikatteen ikään perustuva vähennys

Vahingon määrää laskettaessa muovikatteen korjaus- tai uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta 15% vuodessa.

12.2.3 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata tiettyjen luonnonilmiöiden, ku- ten esimerkiksi jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, pohjaveden korkeuden muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aiheuttamia vahinkoja.

12.3 Korotettu omavastuu‌‌‌

12.3.1 Korjaustyöt

Korjaustyön alaisena olevalle rakennukselle aiheutu- neissa vahingoissa omavastuu on 5 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastetta- van tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen (esimer- kiksi rakennuksen rakenteet ovat olleet korjaustöiden takia tavanomaista heikommin suojattu tai kiinnitetty).

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja teetti rakennuksen vesikaton uusimis- työn rakennusliikkeellä. Rakennusliike suojasi pressuilla vesikaton avatuilta osiltaan. Viikonlopun aikana alueel- la oli ukkosmyrsky. Myrsky irrotti katon väliaikaiset suo- jaukset ja samanaikainen vesisade kasteli rakennusta.

Vakuutuksenottajalla on edellä mainittu korotettu oma- vastuu.

12.3.2 Poikkeuksellinen tulva

Omavastuu tulvavahingoissa on 2 kertaa sopimukselle merkattu omavastuu, kuitenkin vähintään 2000 euroa.

13. Vuotovakuutus

13.1 Korvattavat vahingot

13.1.1 Neste-, kaasu- tai höyryvuoto

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkil- lisesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan

• rakennuksen lämmitystä, ilmanvaihtoa tai vesihuol- toa palvelevista kiinteästi asennetuista putkistoista tai laitteista

• rakennuksen sisäpuolisista sadevesiputkistoista

• vesijohtoverkostoon liitetyistä käyttölaitteista, kuten pesukoneesta

• tuotantoa tai varastointia palvelevista putkistoista kiinteästi asennetuista ja laitteista

• kiinteästi asennetuista säiliöistä.

Muiden kuin edellä mainittujen putkien ja laitteiden tai veden- ja kosteudeneristyksen, rakenteiden tai putkiläpi- vientien läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata (poikkeuksena vesikattovuodot, kohta 13.1.3). Myöskään muualta virranneen sade-, sulamis- ja pintave- den aiheuttamia vahinkoja ei korvata.

Esimerkki:

Rakennuksen pesuhuoneen viereisten huonetilojen lat- tioiden ja seinien havaittiin kastuneen. Vahingon syyksi todettiin veden- ja kosteudeneristyksen puuttuminen pe- suhuoneen rakenteista. Vuotovakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat seurausta märkätilan veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nes- teen aiheuttamista vahingoista.

13.1.2 Rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset

Vakuutuksesta korvataan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustan- nukset silloin, kun nämä kustannukset ovat aiheutuneet vuodon korjaamisesta ja vuoto on vaurioittanut vakuu- tuksen kohteena olevaa rakennusta.

Rikkoutuneen putkiston korjauskulut ja korjaamiseen liittyvät vian etsintäkulut ja maankaivu- sekä täyttöku- lut korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

Esimerkki:

Talojohto vuoti piha-alueella rakennuksen seinän vie- ressä. Vuoto oli voimakas ja vesi tunkeutui myös talon rakenteisiin. Vuotovakuutuksesta ei kuitenkaan korvata maankaivukustannuksia edellä mainittua laajemmin eikä talojohdon korjauskustannuksia.

Jos vuoto ei vaurioita rakennusta, vuotovakuutuksesta ei korvata maankaivukustannuksia lainkaan.

Maankaivukustannukset, samoin kuin talojohdon kor- jauskustannukset korvataan talotekniikan rikkovakuu- tuksesta.

13.1.3 Vesikattovuoto asuinhuoneistoon

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja odottamattoman vesikattovuodon aiheuttamat vahingot niille asunto- ja kiinteistöosakeyhtiön asuinhuoneiston sisäosille, joiden hoito- ja kunnossapitovastuu asunto- tai kiinteistöosake- yhtiön yhtiöjärjestyksen tai lain mukaan on asuinhuoneis- ton osakkeenomistajalla.

Muita veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata vuo- tovakuutuksesta.

Esimerkki:

Rakennuksen kuusi vuotta vanha vesikatto vuoti kevääl- lä. Aikaisemmin vuotoja ei ole ollut. Vuodon syyksi to- dettiin jään muodostuminen räystäille ja tästä johtuva veden nousu katolla.

Vuotanut vesi kasteli yläpohjan lämmöneristeet ja irrotti ulkoseinän rappausta. Vesi kasteli myös kolmessa asun- nossa ja yhdessä porrashuoneessa katto- ja seinäpintoja sekä turvotti asuntojen väliseinälevyjä.

Vuotovakuutuksesta korvataan asuinhuoneistojen katto- ja seinäpintojen maalaus ja tapetointi. Vakuutuksesta ei korvata asuntojen seinälevyjen vaihtoa, porrashuoneen eikä ulkoseinän rappauksen korjausta eikä yläpohjan lämmöneristeiden mahdollista vaihtoa. Myös itse kat- tovuodon korjaus jää vakuutuskorvauksen ulkopuolelle.

13.2 Korvausrajoitukset

13.2.1 Lattiakaivot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa lat- tiakaivon ja korokerenkaan tai lattiakaivon ja lattian ve- deneristyksen liitoksen tai lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivientien kautta rakenteisiin vuotanut neste.

13.2.2 Viemäreiden tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa vie- märikaivon tai -putkien tulviminen rankkasateen, lumen

sulamisen tai tulvan yhteydessä.

13.2.3 Kunnallinen tai muu yleinen putkisto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kun- nallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioi- tuminen tai tukkeutuminen.

13.2.4 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kon- denssivesi tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kos- teus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta. Tällöin- kin korvataan vain vuodosta vaurioituneelle rakenteelle aiheutunut seurannaisvahinko.

13.2.5 Sammutuslaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa sam- mutuslaitteiston laukeaminen.

Sammutuslaitteiston laukeamisesta aiheutunut vahinko korvataan palovakuutuksesta

13.2.6 Ylimääräinen kulutus

Vakuutuksesta ei korvata vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta.

Esimerkki:

Vakuutuksesta ei korvata rakennuksen käyttövesijohto- verkosta hukkaan vuotanutta vettä.

13.2.7 Johtoverkon korjauskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttölaittei- den korjaus- tai uusimiskustannuksia.

Johtoverkon korjauskustannukset korvataan taloteknii- kan rikkovakuutuksesta.

13.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat suo- ranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteelli- sesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteude- neristyksen osalta) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi.

13.2.9 Nesteen virtaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta tai suihkulaitteesta virranneesta nesteestä, ellei hana tai suihkulaite ole mekaanisesti rikkoontunut.

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu

13.3.1 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa kaikista korjaus- ja jäl- leenhankintakustannuksista tehdään vuotaneen putkis- ton, laitteen, säiliön tai vesikatteen taikka tukkiutuneen viemärin ikään perustuva vähennys seuraavasti:

Putkiston, laitteen, säiliön tai vesikatteen ikä	Vähennys vahingon määrästä
15 – 20 vuotta	10 %
21 - 30 vuotta	20 %
31 - 40 vuotta	30 %
41 - 50 vuotta	50 %
Yli 51 vuotta	70 %

Ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta.

13.3.2 Paineellisten putkien ikäpoistot

Paineellisten putkien pinnoituksella ei ole vaikutusta ikä- vähennyksen laskentaan.

Paineellisten putkien korjauksessa tulee noudattaa uu- sintahetkellä voimassa olevia uudisrakentamista kos- kevia määräyksiä, jotta niitä käsitellään uusina putkina. Tärkeimmät asiaa koskevat määräykset ovat Rakenta- mismääräyskokoelman osat C2 ja D1. Mikäli putket on uusittu nykymääräysten vastaisesti tai kunnostettu pin- noittamalla, lasketaan korvaustilanteessa ikäpoisto nii- den alkuperäisen iän mukaan. Tämä koskee 1.1.2012 jäl- keen tehtyjä putkien asennuksia.

Esimerkki:

Vuonna 1966 rakennetun asuinkerrostalon vesijohdot uu- sitaan vuonna 2012. Uudet putket asennetaan vanhoille paikoille kylpyhuoneen lattia- ja seinärakenteiden sisään ja putkena käytetään muovipinnoitettua kupariputkea. Työssä ei ole noudatettu vuonna 2012 uudisrakentamista koskevien määräyksiä, joiden mukaan paineelliset putket tulee sijoittaa niin, että mahdolliset putkivuodot ohjau- tuvat esiin ja putket ovat helposti korjattavissa tai vaih- dettavissa. (Mikäli paineelliset putket halutaan asentaa rakenteiden sisään, tulee putket sijoittaa suojaputkeen ja putkien tulee olla rakenteita rikkomatta vaihdettavissa).

13.3.3 Viemäriputkien ikäpoistot

Viemäreiden korjaaminen uusilla menetelmillä huomioi- daan ikäpoistoa laskettaessa silloin, kun käytetyllä me- netelmällä tehdään vanhan viemäriputken sisään uusi rengasjäykkyyden omaava putki.

• muotoputkisujutus: uusi tehdasvalmisteinen putki asennetaan vanhan viemärin sisään

• sukitus: vanhan putken sisään asennetaan tehdasval- misteinen sukka, joka paikan päällä kovetetaan

• ruiskuvalu: vanhan putken sisään ruiskuvalamalla hartsista muodostuva putki, jonka paksuus on vähin- tään 3mm

1. Kun käytetään menetelmiä, joilla on voimassa oleva VTT:n sertifikaatti, lasketaan putken iäksi asennushet- kellä 15vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jatkuu ikä- taulukon mukaan.

2. Kun käytetään menetelmää, jolla ei ole voimassa ole- vaa VTT:n sertifikaattia, lasketaan putken iäksi asen- nushetkellä 30 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jat- kuu ikätaulukon mukaan.

3. Pinnoitusmenetelmiä, joissa toiminta perustuu uuden pinnoitteen tartunnasta vanhaan putkeen, ei huomioi- da ikävähennyksiin.

Esimerkki:

Vuonna 1956 rakennetun talon viemärinosa kunnoste- taan uudella menetelmällä vuonna 2012 ja kunnostetul- la osalla sattuu vahinko vuonna 2015, lasketaan ikävä- hennykset seuraavasti:

1. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja menetelmällä on VTT:n järjestelmäsertifikaatti lasketaan ikävähennys (2015-2012+15) 18 vuoden mukaan (10%).

2. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja menetelmällä ei ole sertifikaattia lasketan ikävähennys (2015-2012+30) 33 vuoden mukaan (30%).

3. Menetelmässä on putki pinnoitettu ohuella kalvolla ikävähennys (2015-1956) 59 vuoden mukaan (70%)

Uusilla menetelmillä korjatun viemärin tekijän tulee vas- tata yhden vuoden ajan käyttöönotosta kaikista mahdol- lisista viemärin tukkeutumisen tai vuotojen aiheuttamis- ta vahingoista.‌

Jos vahinko aiheutuu 1. takuuvuoden aikana putkisto- jen käyttövirheestä, vähennetään korvauksesta korotet- tu omavastuu kohdan 13.3.5

13.3.4 Ikäpoistot uusittujen ja korjattujen järjestelmien yhteydessä

Ikäpoisto määritetään korvaustilanteessa vuotavan put- kenosan mukaan ja liitoskohdassa suuremman ikäpois- ton antavan putkenosan mukaan

Esimerkki 1

Jos osittain uusitun ja vanhan putken liitos vuotaa, laske- taan ikävähennys vanhan putken mukaan.

Esimerkki 2

Jos uudella menetelmällä uusitun viemäriputken ja uu- den viemäriputken välinen liitos vuotaa lasketaan ikä- vähennys uudella menetelmällä uusitun viemäriputken mukaan.

13.3.5 Korotettu omavastuu korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämäs- tä korjaustyöstä, vakuutuksenottajan omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai va- kuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi korjaustyöstä, jos vuo- to tapahtuu töiden aikana ennen kuin korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaa- liin käyttöön.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja oli valinnut kiinteistövakuutuksen omavastuuksi 1 000 euroa. Vakuutuksenottaja teetti ra- kennuksen käyttövesijohtojen uusimistyön putkiliikkeel- lä. Putkiliike teki putkistoille koeponnistuksen ennen nii- den käyttöönottoa. Yksi putkiliitos irtosi asennuksestaan ja syyksi todettiin se, että putkiasentaja oli unohtanut asentaa ”liitoshelmen” liitosta tehdessään.

Vuodosta aiheutui 1 500 euron vahinko. Vakuutuksenot- tajan omavastuu on korjaustyöstä aiheutuneessa vahin- gossa 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa. Vahinko jää siis alle omavastuun. Vakuutuksenot- taja voi hakea 1 500 euron vahingonmäärästä korvaus- ta putkiliikkeeltä, joka on tuottamuksellaan aiheuttanut vahingon.

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus

14.1 Korvattavat vahingot

14.1.1 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahingonteko (ilki- valta) ja tuntemattomaksi jääneen ajoneuvon aiheutta- ma vahinko.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• ilkivalta on kohdistunut suoraan vahingoittuneeseen omaisuuteen tai sitä suojaavaan rakenteeseen

• ilkivalta pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkillisek- si tapahtumaksi ja

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus

14.1.2 Murto

Vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennelman tai varusteen (ks. kohta 10.2.2) var- kausvahinko, joka on aiheutettu

• murtautumalla vakuutuksen kohteena olevan omai- suuden säilytyspaikkaan

• tunkeutumalla rakennukseen tai rakennuksessa sijait- sevaan suojeluohjeen mukaisesti suljettuun vakuu- tuksen kohteena olevan omaisuuden säilytyspaikkaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä

• murtamalla Turvan hyväksymä vakuutetun irtaimen omaisuuden kiinnitysväline, kuten 3. luokan riippulu- kolla lukittu teräsvaijeri tai -ketju, jonka ainevahvuus on vähintään 10 millimetriä

• murtamalla tai irrottamalla työkalua käyttäen val- mistajan tai Turvan kirjallisen ohjeen mukaisesti ra- kennukseen tai rakenteeseen kiinnitetty vakuutuksen kohteena oleva rakennelma tai varuste, kuten esimer- kiksi rakennukseen kiinnitetty valaisin tai valvontaka- mera.

Murtautumisella tarkoitetaan tunkeutumista rakennuk- seen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja va- hingoittaen.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus ja

• vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oi- keaksi myös tuomioistuimessa.

14.1.3 Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu yleisavai- mia, vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen koh- teena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset, jotka ovat syn- tyneet tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennuk- sen ulko-ovien tai rakennuksessa sijaitsevan vakuutetun omaisuuden säilytyspaikkaan johtavan oven lukkojen sarjoituksesta tai uusimisesta.

Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastet- tu edellä kohdassa 14.1.2 kerrotulla tavalla tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isän- nöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esim. vartiointiliikkeen) hallussa.

Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uu- simiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa.

14.1.4 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kyl- myyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdassa 14.1.1 tai

14.1.2 mainituista korvattavista vahingoista.‌‌‌‌

14.2 Korvausrajoitukset

14.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa, kuten aitauksessa tai katoksessa olevan omaisuu- den varkausvahinkoa.

Vahingonteko korvataan vain, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

14.3 Korotettu omavastuu

14.3.1 Graffitit yms.

Jos vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen tai mui- den rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähin- tään 1 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suu- rempi määrä.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffi- tit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmuttaminen tai muu vastaava vaurioittaminen.

15. Talotekniikan rikkovakuutus

Vakuutuksen kohteena on vakuutetun rakennuksen talo- tekniikka (ks. kohta 10.2.1) seuraavin rajauksin:

Vakuutuksen kohteena eivät ole muuratut tulisijat ja hor- mit eivätkä asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiu- kaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allas- laitteistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet.

15.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamat- toman sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön aiheuttama vakuutetun rakennuksen talotekniikan rik- koutuminen.

15.2 Korvausrajoitukset

15.2.1 Kuluvat osat

Talotekniikkaan sisältyvien kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon mää- rään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttö- määrää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määrite- tään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai lait- teen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

15.2.2 Hitaasti syntyvät vahingot

Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heik- kenemisestä, naarmuuntumisesta, likaantumisesta, ker- rostumisesta, sakkaantumisesta, kattilakivestä, ruostumi- sesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, homeesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutu- neet vahingot.

15.2.3 Tiedot, tiedostot ja ohjelmat

Talotekniikkaan sisältyville tiedoille, tiedostoille ja ohjel- mille aiheutunut vahinko korvataan vain, jos se on suo- ranainen seuraus laitteistolle aiheutuneesta tästä vakuu- tuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta.

Vakuutuksesta ei korvata laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmiston virheellisestä toiminnasta tiedolle, tiedos- tolle tai ohjelmistolle aiheutunutta vahinkoa. Vakuutuk- sesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietovälineen nimiöinnistä tai syötöstä, tie- tojen häviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmistojen tuhoutumisesta.

15.2.4 Toimintahäiriö

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet toimintahäiriöiden poistamisesta, ellei häiriö ole seuraus tämän vakuutuksen kohteena olevaa omaisuut- ta kohdanneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rik- koutumisvahingosta.

15.2.5 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta esineen toimit- taja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan sitoumuksen perusteella.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään sitoumustaan.

15.2.6 Työn kohteena oleva talotekniikka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työvirheestä, koneen tai laitteen osan virheellisyydestä, materiaalivirheestä, valmistusvirheestä tai virheellises- tä neuvosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävä- nä olevalle talotekniikalle.

15.2.7 Suunnittelu- ja valmistusvirhe

Vakuutuksesta ei korvata suunnittelu-, asennus- tai val- mistusvirheen vuoksi rikkoutunutta talotekniikkaa.

15.2.8 Käyttövirhe

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai käyttöohjeiden vas- taisesti tai asettamalla esine alttiiksi liian kovalle rasi- tukselle.

15.2.9 Luonnonilmiöt

Vakuutuksesta ei korvata talotekniikan rikkovahinkoa, joka on aiheutunut

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tul- vasta, routimisesta, maanjäristyksestä, maanpainau- masta, maansortumasta tai muusta maan liikkumises- ta.

15.2.10 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata sääolojen, kuten tulvimisen, vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyy- den ja lämmön aiheuttamaa vahinkoa, ellei vahinko ole välitön ja väistämätön seuraus tästä vakuutuksesta kor- vattavasta rikkoutumisvahingosta.

Tällöinkin korvataan vain talotekniikan rikkovakuutuk- sen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut vahinko.

15.2.11 Itse valmistettu tai myyty talotekniikka‌‌‌

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vakuutettu on ta- varan valmistaja tai myyjä ja vahinko kuuluu alalla käy- tettävän takuun piiriin.

15.2.12 Hyönteiset ja tuhoeläimet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka ovat aiheutta- neet hyönteiset tai tuhoeläimet.

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa rikkoutuneen taloteknii- kan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista ja niihin liittyvistä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksis- ta sekä maan kaivu- ja täyttökustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun otta- matta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuvat vuo- tuiset vähennykset seuraavasti:

• maassa tai maanvaraisessa alapohja rakenteessa

• olevat putkistot ja maanalaiset säiliöt 6 %

• varaajat ja lämmityskaapelit 6 %

• muut putkistot, säiliöt ja sähköjohdot 3 %

• ATK-, ohjaus ja valvontalaitteet 15%

• muu talotekniikka 6 %

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönotto- ajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun.

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukaisis- ta korjaus- tai hankintakustannuksista.

Jos rikkoutunutta omaisuutta ei korjata, vahingon mää- rä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Esimerkki:

Yksitoista vuotta vanhan rakennuksen maanvaraisessa alapohjarakenteessa oleva viemäriputki rikkoutui äkil- lisesti. Korvausta laskettaessa rikkoutuneen viemäriput- ken korjaamisesta aiheutuneista kustannuksista vähen- netään 54 % [(11 - 2) x 6 % = 54 %].

20. Kiinteistön vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutuksenottajan korvausvastuun

• korvaamaan sellaiset toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutuksenottaja on korvaus- vastuussa

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oikeudenkäynnin.

Kiinteistön omistaja voi olla vastuussa kiinteistön hallin- nasta ulkopuolisille aiheutuvista vahingoista. Osa tästä riskistä voidaan siirtää Turvalle vastuuvakuutuksella. Täl- löin Xxxxx selvittää vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat korvausvaatimukset. Tarvittaessa Turva käyttää eri alo- jen asiantuntijapalveluita ja hoitaa mahdollisen oikeu- denkäynnin.

Jos korvausvastuu syntyy, Xxxxx suorittaa korvauksen va- hingonkärsineelle.

20.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön toiminnassa tai omistamisessa toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, kun

• vahinko todetaan vakuutuskauden aikana ja

• vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mu- kaan korvausvastuussa vahingosta.

Esimerkki:

Ohikulkija liukastui kiinteistön edustalla ja nyrjäytti nilk- kansa. Tapahtumahetkellä kiinteistön vastuulla ollut kä- velytie oli talvisten olosuhteiden vuoksi erittäin liukas. Taloyhtiö ei ollut huolehtinut tieosuuden kunnossapidos- ta, joten se oli korvausvastuussa ohikulkijalle aiheutu- neesta vahingosta. Vakuutuksesta korvataan aiheutunut henkilövahinko.

Esimerkki:

Kerrostalon katolta putosi lunta auton katolle ja konepel- lille. Koska taloyhtiö oli laiminlyönyt katon puhdistuksen sekä varoitusten asettamisen, taloyhtiö oli korvausvas- tuussa auton omistajalle aiheutuneesta vahingosta. Va- kuutuksesta korvataan aiheutunut esinevahinko.

20.2 Korvausrajoitukset

20.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutuksenottajalle itselleen

• vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnas- tettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenneva- kuutuksesta.

20.2.2 Käytössä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa on tai oli

• vakuutuksenottajan hallussa, lainassa tai muutoin hä- nen hyödykseen käytettävänä.

Esimerkki:

Kiinteistöosakeyhtiö lainasi lumilingon naapurikiinteis- töltä. Kiinteistön palveluksessa oleva talonmies ohjasi vahingossa lumilingon betoniporsaaseen, jolloin linko vaurioitui. Vakuutuksesta ei korvata hyödyksi käytetylle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa.

20.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana on tai oli vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

• muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

20.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu vakuutuksenottajan tekemään sopi- mukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei kor- vausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

20.2.5 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutu- nut lii kennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen

laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulko- mainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai mootto- rikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun va- kuutettu on korvausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauk- sen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestä- essä tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneu- voon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työsuorittajan huolehdittavana (ks. kohta 20.2.3).

20.2.6 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• rekisteröitävän veneen tai aluksen käytöstä, kun teh- tävä on suoritettu toiselle vastiketta vastaan

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun.

20.2.7 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta

• melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä, ha- justa, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta

• muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laittee- seen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puu- te. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamatta ja nopeasti eikä vahingon syntyminen perustu hitaaseen, vähitellen ta- pahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laimin- lyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että va- kuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden ku- luttu sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaati- muksen Turvalle kolmenkymmenen vuorokauden kulues- sa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.

20.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaami- sesta annetun lain 6. §: 1. momentin 2. kohdan mukaisia viranomaiskustannuksia, joiden syynä on mainitun lain

1. §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten tor- jumiseksi tai pilaantuneen ympäristön ennalleen palaut- tamiseksi suoritettu toimenpide.

20.2.9 Pohjavesi, ydinvahinko, räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta

• louhinta- tai räjäytystyöstä tai niistä aiheutuvasta maansiirtymästä.

20.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• kosteudesta

• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimi- sesta.

20.2.11 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutuk- senottaja oli tietoinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoi- nen vakuutuksen voimaantullessa.

20.2.12 Lakien ja määräysten rikkominen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjei- den vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

20.2.13 Sakot

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltais- ta seuraamusta.

20.2.14 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuu- tuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

20.2.15 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan va- kuutuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta.

20.2.16 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyh- tiöiden Keskusliiton ja Suomen pelastusalan keskusjärjes- tön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voi- massaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.

Tulitöillä tarkoitetaan töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuu- mailmapuhallinta.

20.2.17 Homevahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuksia, jot- ka johtuvat homeesta ja ovat seurausta pysyvästä olosuh- teesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennus- virheestä tai rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudesta.

20.2.18 Avaimen katoaminen ja korotettu omavastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka johtuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen johdosta aiheutuneista lukkojen tai järjestel- mien uusimis- tai sarjoituskustannuksista.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin lukkojen tai järjestel- mien uusimis- tai sarjoituskustannuksia seuraavien edel- lytysten täyttyessä yhtäaikaisesti

• avaimen katoaminen johtuu vakuutuksenottajan pal- veluksessa olevan henkilön tai hallintoelimiin kuulu- van henkilön virheestä tai huolimattomuudesta ja

• on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei siihen ole oikeutta ja tämän seurauksena on välitön uhka, että tiloissa olevaa omaisuutta anastetaan.

Tällöin omavastuun määrä on 25% lukkojen tai järjestel- mien uusimis-tai sarjoituskustannuksista.

20.2.19 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

20.2.20 Muut korvausrajoitukset‌

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on ai- heutunut

• eläin- tai tartuntataudista

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF).

20.3 Korvaussäännökset

20.3.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vahingos- sa. Sovittuun vakuutusmäärään sisältyvät vahingonkorva- us, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaaran kohtuulliset torjun- takulut.

Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttä- mättömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömäs- ti uhkaavan vaaran torjumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahin- got todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneeksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana en- simmäinen vahinko on todettu.

20.3.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

20.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehto- jen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, sekä selvi- tys-, neuvottelu-, korko-, oikeudenkäynti- ja välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakustannusten yhteismäärästä.

Vakuutuskirjassa tai erityisehdossa voi olla poikkeavia omavastuita.

Vakuutuksenottaja voi valita omavastuun suuruuden. Va- kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.

20.3.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan on varattava Turvalle tilaisuus va- hingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus edesaut- taa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutuksenottaja vahingonkorva-

usvelvollinen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuu- tuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Turva neu- vottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

20.3.4 Oikeudenkäynti

Vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava Turval- le, jos vakuutuksenottaja saa vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa koskevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuutuksenottaja ei ole ilmoittanut oikeudenkäynnistä Turvalle, Turvalla on mahdollisuus olla korvaamatta oi- keudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin siltä osin kuin siinä kä- sitellään vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvaa kor- vauskysymystä. Turva maksaa myös siitä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvaus- vaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksenotta- jan omavastuu.

20.3.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viak- si jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutusta- pahtumasta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, kor- vataan pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

20.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteek- si kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 an- netun määritelmän mukaan.

20.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaami- sesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustan- nuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hy- väksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutetulle esitettyjen korvausvaati- musten perusteen ja määrän

• korvaamaan muulle kuin vakuutetulle aiheutetut va- rallisuusvahingot

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oikeudenkäynnin.

Vakuutus on tarkoitettu asunto- ja kiinteistöosakeyhti- ölle. Vakuutus kattaa osan hallituksen jäsenten ja toi- mitusjohtajan (isännöitsijän) henkilökohtaisesta kor- vausvastuusta, joka voi aiheutua toimenpiteistä tai laiminlyönneistä yhtiön päätöksenteossa.

30.1 Vakuutetut‌‌‌‌

Vakuutettuja ovat laillisesti valitut hallituksen jäsenet ja varajäsenet sekä toimitusjohtaja (isännöitsijä) ja tä- män varamies.

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa kä- siteltäviä korvausvaatimuksia.

30.3 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomis- tajalle tai muulle henkilölle aiheutettu varallisuusvahin- ko, kun

• vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin ja

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan asunto-osa- keyhtiölain tai osakeyhtiölain mukaan vahingosta korvausvastuussa.

Lainsäädännön perusteella yhtiön hallituksen jäsen ja isännöitsijä voivat joutua henkilökohtaiseen korvaus- vastuuseen aiheuttamastaan vahingosta. Korvausvastuun syntyminen edellyttää yleensä huolimatonta toimintaa tai laiminlyöntiä tehtävien hoitamisessa.

Esimerkki:

Hallitus laiminlöi asunto-osakeyhtiön vuokrasaatavien perimisen. Myöhemmin velallinen ajautui maksuvaikeuk- siin, joten saatavia ei enää voitu periä. Hallituksen laimin- lyönnin vuoksi yhtiölle aiheutui varallisuusvahinko. Vas- tuuvakuutuksesta korvataan yhtiölle aiheutunut vahinko.

30.4 Korvausrajoitukset

30.4.1 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa eikä sellaista taloudellista vahinkoa, joka on seuraus henkilö- tai esinevahingosta.

30.4.2 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkoa eikä vahin- koa, joka on seurausta ympäristölle aiheutuneesta va- hingosta.

30.4.3 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun va- kuutuksenottaja on sitoutunut laajempaan korvausvas- tuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuhteessa ilman tuollaista so- pimusmääräystä.

30.4.4 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet siitä, että vakuutetun velvollisuutena oleva työ joudutaan korjaamaan tai suorittamaan uudelleen, vaik- ka sen suorittaisi joku muukin kuin vakuutuksenottaja.

30.4.5 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lasku- virheestä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotet- taessa.

30.4.6 Vakuutetulle maksettu palkka tai muu etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syntynyt va- kuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta

etuutta koskevan päätöksen johdosta.

30.4.7 Sakko tai muu sen kaltainen seuraamus

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veroa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistusluonteisia maksuja, sakkokor- koa tai muita sen kaltaisia seuraamuksia.

30.4.8 Vakuutusturvasta huolehtiminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun virheestä ottaa tai pitää voimassa tarvitta- vat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan tai tämän omistaman yhtiön lukuun.

30.4.9 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka perustuu en- nen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

30.4.10 Vastuu muussa ominaisuudessa kuin vakuutettuna

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuu- tetun toimiessa muussa ominaisuudessa kuin vakuutus- kirjassa mainitun kiinteistön toimitusjohtajana (isännöit- sijänä) tai hallituksen jäsenenä.

30.4.11 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan muus- ta vastuuvakuutuksesta.

30.4.12 Ammattimainen isännöinti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöintitoiminnassa.

30.4.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuu- tuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

30.4.14 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

30.4.15 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on ai- heutunut

• eläin- tai tartuntataudista

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF).

30.5 Korvaussäännökset

30.5.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana yhden vakuu- tuskauden aikana aiheutetuista vahingoista. Sovittuun vakuutusmäärään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittö- mästi uhkaavan vaaran kohtuulliset torjuntakulut. Tor- juntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämät- tömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömästi

uhkaavan vaaran torjumiseksi.‌‌‌

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahin- got todetaan eri vakuutuskausien aikana, ne katsotaan kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana en- simmäinen vahinko on aiheutettu.

30.5.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

30.5.2 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa vähennetään vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu.

30.5.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on varattava Turvalle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdolli- suus edesauttaa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvol- linen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Xxxxx neuvottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

30.5.4 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava Turvalle, jos va- kuutettu saa vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa kos- kevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuu- tuksenottaja tai vakuutettu ei ole ilmoittanut oikeuden- käynnistä Turvalle, Turvalla on mahdollisuus olla korvaa- matta oikeudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin, siltä osin kuin siinä käsi- tellään omavastuun ylittävää, vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvaa korvauskysymystä. Turva maksaa siitä ai- heutuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuk- senottajan omavastuu.

30.5.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumas- ta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, korvataan pää- luvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

30.5.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteek- si kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 an- netun määritelmän mukaan.

30.5.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis te- kemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon- kärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta, eikä vakuutettu tähän suostu, Turva ei ole velvollinen korvaa- maan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti korvamaan vakuutetun vält- tämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämises- tä riita-, rikos- tai hakemusasiassa.

Vakuutus koskee vakuutuskirjaan merkittyä kiinteistöä.

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja vakuutettu voi käyt- tää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa kä- siteltäviksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä.

40.2 Tuomioistuimet

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä.

Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava rii- ta-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi vakuutuksen voimassaoloaikana voitu välit- tömästi ilman eri sopimusta saattaa käräjäoikeuden kä- siteltäväksi.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka kä- sitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuo- mioistuimissa. Tällaisia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallintooikeus, vakuutusoikeus, työtuomioistuin, mark- kinaoikeus ja korkein hallinto-oikeus. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Eu- roopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisö- jen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja tekee verovalituksen hallinto-oikeu- delle. Vakuutuksesta ei korvata valituskustannuksia.

40.3 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

• vakuutuksenottaja

• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenotta- ja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvas- tuussa

• vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itse- näiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista va- kuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

• vakuutuksenottajayrityksen vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutuksenottajan

nimissä, puolesta tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvastuullisesti vakuutuksenot- tajan kanssa.‌

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma

40.4.1 Riita- ja hakemusasiassa

• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteel- taan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty pe- rusteen tai määrän osalta.

40.4.2 Rikosasiassa

• vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuk- sen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään

• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vas- taan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttä- jä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansli- aan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoit- tanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimel- le sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

40.4.3 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloai- kana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa ollut voimas- sa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seik- kojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syn- tynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuu- tus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutus- yhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä.

40.4.4 Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma

• kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutet- tuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puo- lella

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioi- ta, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhtee- seen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

40.5.1 Kiistämisen puuttuminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa.

40.5.2 Ennen vakuutuksen alkamista aloitettu rakennustyö

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista.

Esimerkki:

Uudessa asunto-osakeyhtiössä havaittiin kosteusvauri- oita asuntojen kylpyhuoneissa. Tehtyjen selvitysten pe- rusteella todettiin, että vahingot aiheutuivat rakentajan rakennusvirheistä. Vakuutuksesta ei korvata asunto-osa- keyhtiön lakimiehen palkkaamisesta aiheutuneita kulu- ja, koska vahinko aiheutui ennen vakuutuksen voimaan- tuloa aloitetusta rakennustyöstä.

40.5.3 Vakuutetun rooli

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskir- jaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistajana, hal- tijana, hoitajana tai käyttäjänä.

40.5.4 Huoneenvuokrasuhde

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee huoneenvuokrasuhdetta.

Esimerkki:

Asunto-osakeyhtiö vuokrasi omistuksessaan olevan huo- neiston. Vuokralainen laiminlöi vuokranmaksun ja asun- to-osakeyhtiö nosti kanteen vuokravelkomuksesta ja häädöstä käräjäoikeudessa. Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luja, koska riita koski huoneenvuokrasuhdetta.

40.5.5 Vähäinen merkitys

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys.

40.5.6 Vakuutetut vastapuolina

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vas- tapuolina.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset.

40.5.7 Siirretty saatava

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta.

40.5.8 Syyte

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuu- tettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuu- tettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaa- timuksesta. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myöhemmin hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuo- mitsematta.

40.5.9 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jä- tetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, jos asiassa on hänen osaltaan kysymys työnantajan kor- vausvastuusta.

40.5.10 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa / vakuutetun vaatimus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella.

40.5.11 Muu vakuutus‌

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset kor- vataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liitty- västä oikeusturvavakuutuksesta.

40.5.12 Konkurssi ja ulosotto

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka liittyy konkurssiin, ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liitty- vään täytäntöönpanoon.

40.5.13 Velkasaneeraus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mu- kaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukai- sesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velka- järjestelystä.

40.5.14 Vakuutuksen käyttäminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoit- tamasta vahingosta aiheutuneet kustannukset joko ko- konaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta.

40.5.15 Ryhmäkanne

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jota vakuutetun hakemuksesta käsitellään ryh- mäkanteena.

40.5.16 Oikeushenkilön rangaistusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistus- vastuusta.

40.6 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheu- tuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asian- ajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

40.6.1 Korvauksen hakemisessa oikeusturvavakuutuksesta

Vakuutetun asiamiehen korvauksen hakemisesta aiheu- tuneet palkkiot ja kulut korvataan, jos vakuutustapahtu- masta suoritetaan korvausta.

40.6.2 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksenottajalle korvataan asiamiehen käyttämi- sestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Asiamiehen palkkiot ja kulut korvataan myös, jos edel- lä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuinme- nettelyn sijasta käsitelty kuluttajavalituslautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimes- sä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korva- taan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäväksi.

Esimerkki:

Yhtiökokouksessa käsiteltiin yhtiöjärjestyksen muutta- mista. Asia oli riitainen ja siitä äänestettiin. Yhtiö oli kut- sunut paikalle lakimiehen selvittämään asiaa. Lakimie-

hen esiintymisestä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vakuutuksesta, koska yhtiökokouksen päätösvaltaan kuu- luvaa asiaa ei voida saattaa käräjäoikeuden ratkaistavak- si ennen yhtiökokouksessa tehtyä päätöstä.

Jos asia saatetaan käräjäoikeuden käsiteltäväksi yhtiö- kokouksen päätöksen moitetta koskevana asiana, vakuu- tuksesta voidaan korvata vakuutuksenottajalle oikeuden- käynnistä aiheutuvat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut.

40.6.3 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena olevassa asiassa

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut. Välimiesten tai sovittelijan palkkioita ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

40.6.4 Rikosasiassa

40.6.4.1 Vakuutettu asianomistajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kuin oikeudenkäynnissä on ollut kysymys rikoksesta joh- tuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta.

40.6.4.2 Vakuutettu vastaajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyk- sessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jät- tää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

40.6.5 Muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, korvataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeino- jen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

40.6.6 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutusta- pahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksel- la vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata

40.7.1 Vastapuolen oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun maksettavaksi tuo- mittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja

40.7.2 Täytäntöönpanon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata tuomion tai päätöksen täytän- töönpanosta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.3 Vakuutetun omat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelu- kustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kus- tannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia ai- heuttavasta menettelystä.

40.7.4 Oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata oikeustieteellisen asiantunti-

jalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kustannuksia.

40.7.5 Rikosilmoituksen kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.6 Liian myöhään esitetyt todisteet

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia sellaisista seikois- ta tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä.

40.7.7 Tarpeettomat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet

• jäämällä pois tuomioistuimesta

• jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä

• esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin

• pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oi- keudenkäyntiä

40.7.8 Aiheeton oikeudenkäynti

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia oikeudenkäyn- nistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloit- tanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin.

40.7.9 Välimiehen ja sovittelijan palkkiot ja kulut

Vakuutuksesta ei korvata välimiehen tai sovittelijan palk- kioita ja kuluja.

40.8 Korvaussäännökset

40.8.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

40.8.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

40.8.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu korvattavien kus- tannusten määrästä.

40.8.3 Xxxxxxxxxx määrä

40.8.3.1 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätök- sessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia

on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset mää- rätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkki- on ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huo- mioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laa- juus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikului- hin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustan- nuksiin sisältyvä arvonlisävero.

40.8.3.2 Korvauksen suorittamisaika

Turva suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäynti- ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen pää- töksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutet- tu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Tur- va suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

40.8.3.3 Kulukorvaus ja sen siirtäminen

Turvan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luetta- va kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomit- tu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saa- tu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli (tai ryhmäkanteena ajetussa asiassa valtio) on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulu- korvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siir ämään oi- keutensa kulukorvaukseen Turvalle tämän suorittamaan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuk- sistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät koh- dassa 40.8.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta Turvalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuo- mittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuu- tetun on palautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

40.8.4 Oikeudenkäyntikulujen vaatiminen

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotte- luissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oi- keudenkäyntikuluistaan.

Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vasta- puolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvaus- ta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä.

40.8.5 Kustannusten hyväksyminen

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovas- ti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Tur- va arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

40.8.6 Alivakuutus‌‌‌

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteeksi ky- sytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pie- nempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä kohdan 40.8.3 mukaises- ta korvauksen määrästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja to- dellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 an- netun määritelmän mukaan.

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, siitä on ilmoi- tettava kirjallisesti etukäteen Turvalle. Turva antaa täl- löin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandi- daatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

50. Suojeluohjeet

Vakuutuksenottajan on noudatettava tämän suojeluoh- jeen velvoittavia osia sekä vakuutuskirjaan merkittyjä muita suojeluohjeita. Suojeluohjeita noudattamalla voi- daan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahin- gon määrää.

Suojeluohjeen kohta 50.2.5 on ohjeellinen, muut kohdat ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia.

Suojeluohjeet on saatettava kaikkien kiinteistöstä vas- tuussa olevien henkilöiden tietoon.

Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöitä ovat esimerkiksi talonmies, huoltomies, isännöitsijä ja asuntoja kiinteistö- osakeyhtiön hallituksen jäsenet.

Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudattamatta jättä- minen vaikuttaa vahingon syntyyn tai sen määrään (laa- juuteen), korvausta voidaan vakuutussopimuslain mu- kaan vähentää tai se voidaan evätä.

50.1 Korjaustyöt

50.1.1 Kuntotarkastukset

Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa rakennuksen kunto säännöllisesti, kuitenkin vähintään kerran vuodessa. Ra- kennuksen kunnossapidosta ja korjaustöistä aiheutuviin kustannuksiin tulee varautua ennakkoon siten, että kor- jaustoimenpiteet voidaan tehdä heti, kun kuntotarkastuk- sessa havaittu puutteellisuus niitä edellyttää. Vialliset tu- lisijat ja savuhormit on korjattava välittömästi

50.1.2 Korjaustöistä ilmoittaminen

Korjaustöistä tulee ilmoittaa Turvalle hyvissä ajoin en- nen niihin liittyvien sopimusten tekemistä. Ilmoituksen saatuaan Turva toimittaa vakuutuksenottajalle suojelu- ohjeita, joita noudattamalla voidaan estää tai pienentää korjaustöistä aiheutuvaa vahingonvaara.

Tällaisia suojeluohjeita ovat esimerkiksi:

• Rakennus- ja korjaustyöt

• Tulityöt.

Suojeluohjeissa määrätään esim. tulityöpaikan puhdis- tamisesta, alkusammutuskalustosta ja tulityövartioinnis- ta. Korjaustöitä ei saa aloittaa ennen suojeluohjeisiin tu- tustumista.

Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä urakoit- sijan velvollisuus noudattaa Turvan antamia suojeluoh- jeita.

50.2 Paloriski

50.2.1 Järjestys ja puhtaanapito

Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tilapäisestikään va- rastoida tavaraa. Esimerkiksi lastenvaunuille tulee järjes- tää oma säilytystilansa.

Ulkona olevia jäteastioita, kuormalavoja yms. palavaa materiaalia ei saa sijoittaa rakennuksen ulkoseinän vie- reen.

Kaikkien yhteisten tilojen jäteastioiden tulee olla kannel- lisia ja niiden tulisi olla metallisia.

Ajoneuvot saa pysäköidä vain merkityllä pysäköintipai- koilla.

Pysäköintipaikkojen, pihakalusteiden ja istutusten sijainti tulee suunnitella siten, etteivät ne estä pelastusajoneu- vojen liikkumista.

Palavien nesteiden ja kaasujen säilytyksessä ja käytössä on noudatettava viranomaismääräyksiä. Tällaisia mää- räyksiä ovat esimerkiksi:

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsitte- lystä ja varastoinnista 682/90, 703/92, 637/93, 87/95, 1173/95, 1094/97

• Nestekaasuasetus 711/93.

50.2.2 Rakenteellinen palontorjunta

Rakennuksen palo-ovet on pidettävä kiinni. Palo-ovi voi olla jatkuvasti auki vain, jos se on varustettu savuilmai- simiin yhdistetyllä automaattisella sulkijalaitteella.

Osastoivien rakenteiden tulee olla ehjiä ja niiden läpi- vientien tulee olla tiiviitä.

50.2.3 Lämmityslaitteet ja valaisimet

Lämmityslaitteiden ja kuumapintaisten valaisimien (esi- merkiksi halogenit) valmistajien antamia suojaetäisyyk- siä on ehdottomasti noudatettava. Sähkölämmittimiä ei saa peittää.

50.2.4 Ajoneuvosuojat

Ajoneuvosuojassa saa tehdä tulitöitä vain, jos sinne on järjestetty vakituinen tulityöpaikka. Tulitöitä ovat esimer- kiksi kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikkaus, laik- kaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallin- ta. Vakituisella tulityöpaikalla tarkoitetaan erityistä tuli- töiden tekemiseen varattua ja hyväksyttyä paloteknistä osastoa tai rajattua aluetta, joka on erotettu suuremmas- ta tilasta ja suojattu sekä varustettu alkusammuttimilla siten, että tulitöitä voidaan siinä turvallisesti tehdä.

Moottoriajoneuvosuojassa saa säilyttää palavaa nestet- tä ja palavaa kaasua ajoneuvoon kiinteästi liitetyn polt- toainesäiliön tilavuuden mukaisen määrän. Tämän lisäk- si saa säilyttää erittäin helposti syttyviä, helposti syttyviä

ja syttyviä palavia nesteitä ja kaasuja yhteensä enintään 60 litraa.‌‌

Ajoneuvosuojassa saa ladata kerrallaan korkeintaan kah- ta akkua.

Yli 60 m2:n moottoriajoneuvosuojassa on oltava vähin- tään yksi vähintään teholuokan 27 A / 144 B käsisammu- tin tai pikapaloposti. Avoimiin suojiin sopivat vain pak- kasenkestävät käsisammuttimet. Pikapalopostit sopivat vain lämpimiin suojiin.

50.2.5 Tuhopolton torjunta

Tuhopolton torjumiseksi tulisi ullakoiden, varastojen, pyykkitupien, jätehuoneiden ja muiden vastaavien tilo- jen ovet pitää aina lukittuina. Edellä mainittuihin tiloihin on suositeltavaa asentaa paloilmoitinlaitteisto tai sarjaan kytketyt palovaroittimet.

Rakennusten syvennykset, katokset ja piha-alueet suosi- tellaan pimeän aikana valaistaviksi.

50.3 Luonnonilmiöriski

50.3.1 Rakenteet ja pinnoitteet

Rakennuksen rakenteet on rakennettava rakentamismää- räysten ja yleisesti hyväksytyn rakentamistavan mukai- sesti.

Rakennuksen vesikate ja seinäpinnoitteet on kiinnitettä- vä valmistajan ohjeitten mukaisesti.

50.3.2 Sähköturvallisuus

Sähkötöitä saavat tehdä vain sähköpätevyyden omaavat henkilöt ja yritykset. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen rakennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korja- us ja huoltotyöt. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkölaitteet on korjattava välittömästi. Viallisten sähkö- laitteiden käyttö on kielletty.

50.3.3 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksenottajalta edellytetään omatoimisia varotoi- mia seuraavasti

1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesi- poistojärjestelmillä, joita ovat mm. pihamaan kallis- tukset rakennuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.

2. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella.

3. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on varmistettava vuosittain.

4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.

50.4 Vuotoriski

50.4.1 Suojaus jäätymiseltä

Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojel- tava sitä jäätymiseltä. Rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on huolehdittava riittä- västä ja tasaisesta vähintään +10°C lämpötilasta. Johto- verkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedes- tä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman edellä mainittua riittävää lämmitystä ja valvontaa.

50.4.2 Tyhjillään oleva asunto ja rakennus

Xxxxxxxxxxx ja asunnon pääsulku on suljettava, jos

asunnosta ollaan pois yhtäjaksoisesti yli viikon ajan.

50.4.3 Käyttö- ja prosessilaitteet sekä putkisto

Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitos- ten ja säiliöiden asennustavan tulee olla valmistajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden mukaisia.

Putkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustet- tava verkossa ennen letkuliitäntää olevalla sulkuvent- tiilillä/käyttöhanalla ja tämä on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa (esimerkiksi työ- ajan päättyessä).

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmis- tajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti.

Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat määräaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on kor- jattava.

Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esi- merkiksi paineastiatarkastukset.

50.4.4 Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot

Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkas- tettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesi- alueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vä- hintään viiden vuoden välein ja muut kuin metalliset säi- liöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksis- sa tulee käyttää Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkastusliikkeitä. Tarkastuksessa annettu- ja ohjeita on noudatettava ja tarkastuspöytäkirja on säi- lytettävä.

50.4.5 Vesikaton kunnossapito

Vesikate, kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastetta- va ja tarvittaessa puhdistettava lumettomana aikana ke- väällä ja syksyllä. Havaitut viat on korjattava viivytyk- settä.

50.4.6 Viranomaismääräysten noudattaminen ja hyvä rakentamistapa

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausra- kentamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voimassa olevia viranomaismääräyksiä ja -ohjeita. Näi- tä ovat Suomen rakentamismääräyskokoelman osat C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) sekä D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet). Edellä mainittu koskee erityisesti rakennuksen ja sen märkäti- lojen vedeneristystöitä. Rakennus- ja asennustöissä on lisäksi noudatettava yleisesti hyvänä pidettyä rakenta- mistapaa.

50.4.7 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on si- joitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattiapinnasta.

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus

50.5.1 Varastotilojen suojaus

Kiinteistön hoidossa käytettävät työkalut ja -koneet sekä vakuutuksen kohteena oleva muu irtain omaisuus on säi- lytettävä niille tarkoitetussa lukitussa varastossa. Varas- ton seinien, lattian, katon ja ovien tulee olla sellaisesta aineesta (betoni, tiili, vahva puuaine, teräs) ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan mur-

tautumista vastaan.‌

50.5.2 Avainturvallisuus

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Hänen tehtäviinsä kuuluvat kaikki lukitukseen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutokset, huolto- ja yleisavainten säilytys, luovutus ja palautus.

Huoltohenkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtä- vän kannalta välttämättömät avaimet kuittausta vastaan. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työteh- tävien päättyessä. Avaimen luovutuksen yhteydessä tulee varmistua siitä, että avain on jatkuvasti haltijansa valvon- nassa eikä sitä jätetä esimerkiksi ajoneuvoon.

Ulkoseinään upotetussa avainsäiliössä saa säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää täl- laisessa avainsäiliössä.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vakituisessa asuinkäytössä olevassa varmuuslukolla lukitussa huo- neistossa tai rakennuksen sisätiloihin asennetussa avain- säilössä. Avainsäilö tulee asentaa sellaisella tavalla ja sellaiseen paikkaan, että säilön murtaminen tai irrotta- minen on vaikeaa ja tällaisen yritys on helposti havait- tavissa.

50.6 Rikkoriski

50.6.1 Talotekniikan käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmis- tajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

50.6.2 Sähkömoottoreiden puhdistus

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

50.7 Vastuuriski

50.7.1 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteis- tön kunnossapitovastuulla olevat jalkakäytävät ja kulku- tiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hie- koitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.

Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden putoamisesta aiheudu vaa- raa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

902/1.2013

Hoida yrityksesi vakuutusasiat

helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Palvelunumero yritysasiakkaille

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät

xxxxx.xx

24

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE