Fenniaturvan

yleiset sopimusehdot

Voimassa 1.1.2021 alkaen

Sisällys

Vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia

F1 Yleiset sopimusehdot 1

F2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 2

F3 Fennian vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 2

F4 Vakuutusmaksu 3

F5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 3

F6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa 4

F7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 5

F8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa (33 §) 5

F9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 5

F10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 5

F11 Korvausmenettely 6

F12 Yli- ja alivakuutus vahinkovakuutuksessa 7

F13 Muutoksenhaku Fennian päätökseen (8 §, 68 § JA 74 §) 7

F14 Fennian takautumisoikeus vahinkovakuutuksessa (75 §) 7

F15 Fennian takautumisoikeus henkilövakuutuksessa (75 §) 8

F16 Vakuutussopimuksen muuttaminen 8

F17 Vakuutussopimuksen päättyminen 9

F18 Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 10

F19 Sovellettava laki ja muita vakuutussopimuslaissa

käsiteltäviä asioita 10

F1 Yleiset sopimusehdot

Voimassa 1.1.2021 alkaen

VAKUUTUSSOPIMUSLAISTA JOHTUVIA OIKEUKSIA JA VELVOLLISUUKSIA

Vakuutussopimuslain (543/1994) tarkoittamiin vahinkovakuu- tuksiin ja henkilövakuutuksiin sovelletaan vakuutuskohtaisia vakuutusehtoja ja vakuutussopimuslakia.

Se sisältää asiakkaan ja Fennian väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia sään- nöksiä, joista keskeisimmät kerrotaan jäljempänä. Lisäksi kerro- taan asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan kuitenkin myös sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Näitä säännöksiä ei kuitenkaan tulkita asiakkaan vahingoksi. Ot- sikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

F1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet

Tässä on kerrottu vakuutussopimuslaista johtuvat keskeiset kä- sitteet. Vahingon määrää ja korvausta koskevat määritelmät ovat arvioimis ja korvaussäännöksissä.

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuutuskir- jassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Fennian kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa tai joka on henkilövakuutuksessa vakuutuksen kohteena.

Ryhmäetuvakuutus on sellainen ryhmälle tarjottava vakuutus, jonka vakuutusmaksun vakuutettu maksaa kokonaan tai osittain.

Vakuutusaika on vakuutuskirjaan merkitty henkilövakuutuksen pisin mahdollinen voimassaoloaika.

Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta. Määräaikainen vakuu tus päättyy vakuutuskauden lopussa ilman irtisanomista.

Vakuutusmaksu koostuu vakuutuksen riskimaksusta ja mahdol- lisesta perusmaksusta (hoitoosa).

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella va- kuutuksesta maksetaan korvausta.

Suojeluohje on Fennian vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muuten kirjallisesti asettama velvollisuus noudattaa vahingon estämistä tai rajoittamista tarkoittavaa määräystä.

Edunsaaja on vakuutuksenottajan määräämä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus korvaukseen.

Vakuutuksen kohde on vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mainittu vakuutettu omaisuus.

Omavastuu merkitään vakuutuskirjaan.

Henkilövakuutus tarkoittaa vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.

Vahinkovakuutus tarkoittaa vakuutusta, joka otetaan esineva- hingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahin- gon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.

Vajaavaltaisella tarkoitetaan alle 18-vuotiasta henkilöä (alaikäi- nen) tai sellaista 18 vuotta täyttänyttä henkilöä (täysi-ikäinen), joka on julistettu vajaavaltaiseksi.

F2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopi- muksen tekemistä

F2.1 Fennian tiedonantovelvollisuus (4b §, 5 § ja 9 §)

Ennen vakuutuksen tarjoamista Fennia pyytää vakuutuksen haki- jalta tietoja tämän vakuuttamiseen liittyvistä tarpeista ja vaatimuk- sista ja saadut tiedot huomioon ottaen määrittää vakuutustarpeen.

Ennen vakuutussopimuksen tekemistä Fennia antaa vakuutuksen hakijalle määritettyyn vakuutustarpeeseen sopivat ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Fennian omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista.

Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Fennia ei anna vahinko- eikä henkilövakuutuksistaan asiakkaalle henkilökohtaisia suosituksia.

Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot kuluttajalle. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos Fennia tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt antamatta vakuutuksenottajalle tarpeellisia tietoja vakuu- tuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, vakuutus sopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

F2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus vahinkovakuutuksessa (22 §, 23 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on ennen vakuutuksen myöntä- mistä annettava oikeat ja täydelliset vastaukset Fennian esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Fennian vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaistava Fennialle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Fenniaa. Fennialla on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallaan tai huolimat- tomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedo- nantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai

vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksen- ottajan ja vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäk- si kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmak- sun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.

F2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonanto- velvollisuus henkilövakuutuksessa (22 § ja 24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallaan tai huolimatto- muuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonanto- velvollisuutensa ja Fennia ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, Fennia on vas- tuusta vapaa. Jos Fennia olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muuten toisilla ehdoilla, kuin

oli sovittu, Fennian vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraa- mukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

F3 Fennian vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

F3.1 Fennian vastuun alkaminen (11 §)

Fennian vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun Fennia tai vakuutuksenot- taja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuu- tushakemuksen Fennialle ja jos on ilmeistä, että se olisi hakemuk- sen hyväksynyt, Fennia vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Fennian edustajalle, katsotaan annetuksi tai lähetetyksi Fennialle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

Fennian vastuu ei kuitenkaan ala ennen tämän vakuutuksen mak- sun maksamista, jos vakuutuksenhakija ei ole maksanut eräpäivään mennessä muiden Fenniasta ottamiensa vakuutusten maksuja.

F3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa (16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksen- ottaja tai Fennia irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista, jäljempänä kohdissa F4.2 ja F17 mainituista syistä.

F3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa (17 a §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukauden päätyt- tyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei va- kuutuksenottaja tai Fennia irtisano sopimusta. Jos vakuutusmak- sukausi on lyhempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista, jäljempänä kohdissa F4.2 ja F17 mainituista syistä.

Vakuutus päättyy aina viimeistään vakuutuskirjaan merkityn vakuutusajan päättyessä.

F3.4 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (10 §)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Fennia ei hylkää henkilö- vakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutus-

tapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Fenniaan.

F4 Vakuutusmaksu

F4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava kuukauden kuluessa siitä, kun Fennia lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa en- nen Fennian vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos Fennian vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koske- vaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Fennian vakuu- tusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään.

F4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun maksa- misen edellä kohdassa F4.1 tarkoitetussa määräajassa, Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irtisano- misajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Fennia mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituk sessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan mak- suvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytään, vakuutus päättyy irtisa nomisesta huolimatta vasta 14 päivä-

nä kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymi- sestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa F4.1 tarkoite- tussa määräajassa, myöhästymisajalta on maksettava viivästyskor- koa korkolain mukaan. Jos maksu viivästyy, Fennia perii maksu- muistutuksen lähettämisestä 5 euron maksun.

F4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun maksaminen vahinkovakuutuksessa (42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Fennian vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos Fennia ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, Fennia ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuu- tusmaksun maksamisesta lukien vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan. Fennia ei kieltäydy maksun vastaanottamisesta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut maksun maksamisen jälkeen.

F4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaan- saattaminen (39 § ja 43 §)

Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutus- maksun maksamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa maksamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päät- tymisestä. Fennia mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Fennian vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä.

F4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Fennialla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo maksetusta vakuutusmaksusta

palautetaan vakuu tuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdissa F2.2 ja F2.3 tarkoitetuissa tilanteissa.

Fennia palauttaa vakuutuksenottajalle sen osan vakuutusmak- susta, joka kohdistuu vakuutuksen voimassaolopäiviä vastaavan maksun yli menevään osaan. Vakuutuksen käsittelymaksuna peritään 10 % palautettavan vakuutusmaksun osasta, kuitenkin enintään 16 euroa.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautetta- va maksu on vähemmän kuin 8 euroa.

F5 Tietojen antaminen sopimuksen voimas- saoloaikana

F5.1 Fennian tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen Fennia antaa vakuutuk- senottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana Fennia antaa vakuutuksenot- tajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä.

Jos Fennia tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa

sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla saamiensa tietojen perusteella oli ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vai- kuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Fennia tai sen edustaja on vakuutustapahtu- man sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

F5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa (26 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Fennialle vakuutussopimus- ta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota Fen- nian ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Tällainen muutos on esimerkiksi vakinaisessa asuinkäytössä olevan rakennuksen jättäminen yli kolmeksi kuukaudeksi vaille jatkuvaa valvontaa, sekä vakinaisessa asuinkäytössä olevan koko rakennuksen vuokraaminen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Fennialle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Fennia muistut- taa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymi- sestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuu- tuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

F5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa (27 §)

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Fennialle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikko-

jen, kuten ammatin, harrastusten, asuinpaikan, oleskelumaan tai työterveyshuollon muutoksista. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava Fennialle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutok-

sesta ei tarvitse ilmoittaa. Fennia muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja Fennia ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu tusta voimassa, on Fennia vastuusta va- paa. Jos Fennia tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muuten toisilla ehdoilla, Fennian vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seu- raamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

F6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa

F6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun on noudatettava vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muuten kirjallisesti annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, lai- minlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.

Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi on otettava huomioon vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

F6.1.1 Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksen korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai hänen alko- holin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuvakuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

F6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (Pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuu- tetun on kykyjensä mukaan huolehdittava vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun on ryhdyttävä tarpeellisiin toimiin Fennian oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.

Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun on viivytyksettä ilmoitettava asiasta poliisiviran- omaisille ja vaadittava oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Fennian etu sitä vaatii. Vakuutetun on muutenkin noudatettava Fennian antamia ohjeita vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi.

Fennia korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi- sestä aiheutuneet kohtuulliset kulut, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvolli- suutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

F6.2.1 Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksen korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai hänen alkoholin tai huumausaineiden käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuvakuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

F7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

F7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen vahinkovakuutuksessa (30 § ja 34 §)

Fennia on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahalli- sesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huo- limattomuuttaan tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.

Harkittaessa, onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

F7.1.1 Vastuuvakuutus

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huolimattomuuttaan tai hänen alkoholin tai huumausaineiden käyttönsä on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuva- kuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

F7.2 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen henkilövakuutuksessa (28 §)

Fennia on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheutta- nut vakuutustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huo- limattomuuttaan, Fennian vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

F7.3 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma henkilövakuutuksessa (29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuu- tettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, Fennia on häneen nähden vastuusta vapaa.

Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huoli- mattomuuttaan tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielen- tilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskor vauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeute- tuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutusta- pahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

F8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutusta- pahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajo- neuvosta, aluksesta taikka ilmaaluksesta

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluoh- jeen noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ tai virkasuhteen perus- teella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

F9 Syyntakeettomuus ja pakkotila

F9.1 Syyntakeettomuus ja pakkotila vahinkovakuutukses- sa (36 §)

Fennia ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin F6 ja F7, jos vakuutettu aiheuttaes- saan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Fennia ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin F5, F6 tai F7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudatta misen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellai- sissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustet- tavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

F9.2 Syyntakeettomuus ja pakkotila henkilö- vakuutuksessa (36 §)

Fennia ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan F7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellai- sessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Fennia ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin F5 ja F7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

F10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa

F10.1 Edunsaaja (47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuu- tuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus henkilövakuutuksesta maksettavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuk- senottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman vuoksi maksettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolin- pesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole.

F10.2 Edunsaajamääräyksen muoto (48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu Fennialle.

F10.3 Edunsaajamääräyksen raukeaminen (49 §)

Edunsaajamääräys raukeaa, jos nimeltä mainittu edunsaaja kuo-

lee ennen sitä vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi. Jos nimeltä mainittuja edunsaajia on useita, jää määräys muiden osalta voimaan.

Vakuutuskorvaus on tällöin vakuutustapahtuman satuttua makset- tava elossa oleville edunsaajille myös siltä osin, kuin se olisi ollut maksettava aikaisemmin kuolleelle edunsaajalle, ellei vakuutuk- senottaja toisin määrää.

Jos vakuutuksenottaja on kuollut, mutta hänen ilmeisenä tarkoituksenaan on ollut, että elossa oleva edunsaaja saa vain määräosan korvauksesta, maksetaan kuolleen edunsaajan osuus vakuutuksenottajan kuolinpesälle.

F10.4 Edunsaajamääräyksen tulkinta (50 §)

Jos edunsaajaksi ei ole määrätty nimeltä mainittua henkilöä, ja jos määräyksestä tai olosuhteista ei muuta seuraa, on noudatettava seuraavaa

1. Jos vakuutuksenottajan puoliso on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa sen hyväksi, jonka kanssa vakuutuksen- ottaja kuollessaan oli avioliitossa tai rekisteröidyssä parisuh- teessa. Tätä ei kuitenkaan sovelleta, jos puolisoiden avioero- asia oli vireillä vakuutuksenottajan kuollessa tai jos puolisot oli tuomittu asumuseroon, joka vakuutuksenottajan kuollessa ei ollut rauennut.

2. Jos vakuutuksenottajan lapset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa perintökaaressa (40/1965) tarkoitettu- jen vakuutuksenottajan rintaperillisten hyväksi. Vakuutuskor- vaus jaetaan rin taperillisten kesken siten kuin perintökaares- sa säädetään heidän oikeudestaan saada perintö.

3. Jos vakuutuksenottajan puoliso ja lapset on määrätty edun- saajaksi, määräys on voimassa 1kohdassa tarkoitetun puoli- son ja 2kohdassa tarkoitettujen lasten hyväksi. Jos puolisoa ei ole, rintaperilliset saavat yksin vakuutuskorvauksen. Jos rintaperillisiä ei ole, puoliso saa yksin vakuutuskorvauksen. Jos vakuutuskorvaus on jaettava puolison ja rintaperillisten kesken, saavat puoliso ja rintaperilliset kummatkin vakuutus- korvauksesta puolet.

4. Jos vakuutuksenottajan omaiset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa 1kohdassa tarkoitetun puolison ja perintökaaressa tarkoitettujen perillisten hyväksi. Xxx xxxxxxx- xxxxxxxx ei ole, puoliso saa kuitenkin yksin vakuutuskorvauksen. Xxx puolisoa ei ole, perilliset saavat yksin vakuutuskorvauk- sen. Perillisille tuleva vakuutuskorvaus jaetaan siten kuin pe- rintökaaressa säädetään heidän oikeudestaan saada perintö.

Mitä edellä on sanottu vakuutuksenottajasta, koskee vakuutettua, jos tämä on eri henkilö kuin vakuutuksenottaja.

F11 Korvausmenettely

F11.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 § ja 70 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Fennialle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Fennian vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutusta pahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on maksettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hä- nen saatavissaan. On kuitenkin otettava huomioon myös Fennian mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Vahinkovakuutuksessa korvauksen hakijan on vahingon havait- semisen jälkeen viipymättä varattava Fennialle mahdollisuus tarkastaa vahinko ennen kuin ryhdytään raivaus, purku, korjaus

tai muihin sellaisiin toimiin, jotka voivat estää Fennian tarkastuk- seen perustuvan selvityksen vahingon syystä ja sen määrästä. Vakuutettu on kuitenkin velvollinen ryhtymään niihin toimiin, joita tarkoitetaan yleisten sopimusehtojen kohdassa F6.2 (Pelastamis- velvollisuus).

Fennia ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Fennian vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

F11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava Fennialta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija on saanut tietää vakuutuksen voimassa- olosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheu- tuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuu tustapahtu- masta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkor- vausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esi- tetä määrätyssä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

F11.3 Fennian velvollisuudet (7 §, 8 §, 9 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Fennia antaa korvauk- sen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaajalle ja kohdassa F18.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauk- sen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen maksutavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.

Fennia maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutusso- pimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta makseta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvit tämisen kannalta kohdassa F11.1 mainitut tarpeelliset asiakirjat, tiedot ja selvitykset. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Fennia maksaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Fennia lähet- tää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Fennia ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle maksettavan muun kuin vakuutustapahtuman kustannusten tai varallisuuden menetyksen korvaamisen, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle Fennia maksaa korkolaissa (633/82) säädet tyä viivästyskorkoa.

F11.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Fennian erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

F12 Yli- ja alivakuutus vahinkovakuutuksessa

F12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto vahinkovakuutuksessa (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Fennia ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman vuoksi enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmää- rä olennaisesti perustuu Fennian tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vakuutusmäärän mukaisena, paitsi

xxxxxxx vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

F12.2 Alivakuutus vahinkovakuutuksessa (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Fennia korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattu- neen vakuutustapahtuman vuoksi vain niin suuren osan vahin- gosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Fennian tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutus- määrän mukaisena.

F13 Muutoksenhaku Fennian päätökseen (8 §, 68 § JA 74 §)

Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla, vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineellä tai muulla korvauksen hakijalla on eri keinoja hakea muutosta Fennian päätökseen. Hän voi kysyä neuvoa FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnilta, jos yhteydenotto Fenniaan ei selvitä asiaa. Hänellä on myös oikeus nostaa kanne Fenniaa vastaan. Lautakuntakä- sittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

F13.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija epäilee virhettä Fennian korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet rat- kaisuun. Fennia oikai see päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

F13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE ja ratkaisu- suosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija on tyytymätön Fennian päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus ja rahoitus neuvonta FINE:stä. Se on puolueeton elin, jonka tehtä- vä on antaa neuvoja vakuutus ja korvausasioissa.

Fennian päätös voidaan viedä Vakuutus ja rahoitusneuvonta FI- NE:n yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Fennian päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttaja- riitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuo- jalainsäädännön perusteella. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

F13.3 Käräjäoikeus (74 §)

Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija ei muussa kuin venevakuutusta koskevassa asiassa tyydy Fennian päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Fenniaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asi anosaisen Suomessa olevan kotipaikan tai vakituisen asuinpaikan käräjäoikeudessa tai Fennian kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne Fennian tekemän päätöksen vuoksi, muusta kuin vene- vakuutusta koskevasta asiasta, on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Fennian päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija ei tyydy Fennian venevakuutusta koskevaan päätökseen, hänen on ennen kuin tällainen asia voidaan saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi, pyy- dettävä siitä merivahin gonlaskijan korvausselvitys (laki merivahin- gonlaskijan korvausselvityksestä merivakuutusasioissa 10/1953) kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianomainen sai kirjallisen tiedon Fennian päätöksestä ja tästä määrä ajasta. Korvausselvi- tys on maksullinen ja sen maksaa Fennia kuluttajan pyytäessä selvitystä.

Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija ei tyydy meriva- hingonlaskijan toimittamaan korvausselvitykseen, voi hän saattaa asian käsiteltäväksi käräjäoikeudessa. Kanne Fenniaa vastaan tulee panna vireille Helsingin käräjäoikeudessa 30 päivän kulues- sa korvausselvityksen antamisesta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei ole.

F14 Fennian takautumisoikeus vahinkovakuu- tuksessa (75 §)

F14.1 Fennian takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvaus- vastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Fennialle sen maksamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Fennialle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.

F14.2 Fennian takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, va- kuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Fennia saa vaatia kohdassa F18.1 tarkoitetulle vakuutetulle maksamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksen- ottajalta, vakuutetulta tai heihin samastettavalta henkilöltä (kohta F8), joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt tiedonantovelvollisuuden (kohdat F2.2, F5.2) tai velvollisuutensa estää ja rajoittaa vahingon syntymistä (kohdat F6.1 ja F6.2). Fen- nia voi takautumisoikeuden nojalla vaatia korvauksen takaisin, jos se olisi kohdissa F2.2, F5.2, F6.1, F6.2 ja F7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korva- usta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, Fennia voi vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

F15 Fennian takautumisoikeus henkilövakuu- tuksessa (75 §)

F15.1 Fennian takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheuttamista kuluista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutus- yhtiölle sen maksamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan tai törkeää huolimatto- muuttaan tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

F16 Vakuutussopimuksen muuttaminen

F16.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

Fennialla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutus- maksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa F2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta päätettäessä ilmoittamat olot tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden aikana muuttunut kohdassa F5.2 tarkoitetulla tavalla.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, Fennia ilmoittaa ilman aiheetonta viivytystä vakuutuksenottajalle siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

F16.2 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

A. Ilmoitusmenettely

Fennialla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutu- sehtoja, maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

- oikeuskäytännön muuttuminen

- ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainväli- nen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnetto- muus)

- vakuutukseen vaikuttavan, vakuutuskirjassa tai vakuutuseh- doissa mainitun indeksin muutos

- vakuutusten korvausmenon muutos

- vakuutusten hoitokulujen muutos

- yleisen kustannustason muutos

- vakuutetun rakennuksen ikä

- vakuutuksenottajan asuinpaikka

- bonuksellisten venevakuutusten bonus (ks. F41.2 tai Y42.2)

- muutos metsäkeskuksen mukaisten metsäalueiden maksu- luokissa

- asiakasedut; niiden edellytykset määräytyvät etusopimuksen sääntöjen mukaisesti. Etujen muuttuminen tai päättyminen vaikuttaa yksittäisiin vakuutuksiin.

Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muu- toksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos Fennia tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutok- sia, Fennia lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimus ehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Xxx Xxxxxx muuttaa vakuutusehtoja, maksuja tai muita sopimus- ehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, Fennian on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

F16.3 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)

Fennialla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutus- maksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu- neita olosuhteita, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa F2.3 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja Fen- nia, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa F2.3 mainittua tiedonantovelvollisuut- taan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan F2.3 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut kohdassa F5.3 tarkoitettu muutos ja vakuu- tusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, Fennia ilmoittaa ilman aiheetonta viivytystä vakuutuksenottajalle vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksen- ottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

F16.4 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutusmaksukauden vaihtuessa (20 a §)

A. Ilmoitusmenettely

Fennialla on oikeus vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusmaksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

- oikeuskäytännön muuttuminen

- ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainväli- nen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnetto- muus)

- vakuutukseen vaikuttavan vakuutuskirjassa tai vakuutuseh- doissa mainitun indeksin muutos

- vakuutusmäärän muutos

- vakuutusten korvausmenon muutos

- vakuutusten hoitokulujen muutos

- yleisen kustannustason muutos

- vakuutetun ikä

- vakuutuksenottajan asuinpaikka

- asiakasedut; niiden edellytykset määräytyvät etusopimuksen sääntöjen mukaisesti. Etujen muuttuminen tai päättyminen vaikuttaa yksittäisiin vakuutuksiin.

Xxxxxxxxx ei kuitenkaan ole oikeutta muutta vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muu- toksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos Fennia tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutok- sia, Fennia ilmoittaa vakuutusmaksun laskun yhteydessä vakuu- tuksenottajalle siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutus- maksukauden tai, jos vakuutusmaksukausi on lyhempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Xxx Xxxxxx muuttaa vakuutusehtoja, maksuja tai muita sopimus- ehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, Fennian on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutusmaksukauden lopussa. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä.

F17 Vakuutussopimuksen päättyminen

F17.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kir- jallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Fennialle.

F17.2 Fennian oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutus- kauden aikana (15 §)

Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den aikana, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja Fennia oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Fennian ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätet- täessä

3. vakuutettu on tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4. vakuutettu on tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Fennian vastuun arvioimisen kannalta.

Fennia irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivy- tystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomis- peruste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Fennian oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan F4.2 mukaisesti.

F17.3 Fennian oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutus- kauden aikana (17 §)

Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den aikana, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallaan tai huolimatto- muuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa F2.3 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja Fennia ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa F2.3 mainittua tiedonantovelvollisuut- taan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo Fenniaa

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta pää- tettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa F5.3 tarkoitettu muutos eikä Fennia olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutet- tuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä

4. vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutus- yhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

Fennian oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan F4.2 mukaisesti.

F17.4 Fennian oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutus- kauden lopussa (16 §)

Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskau- den lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

F17.5 Fennian oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutus- maksukauden lopussa (17 a §)

Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmak- sukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Fennialla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Vakuutus irtisanotaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- maksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomispe- ruste.

Vakuutusta ei kuitenkaan saa irtisanoa sen vuoksi, että vakuute- tun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

F17.6 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy. Fennia ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päättymisperusteen ja -ajankoh- dan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituk- sen lähettämisestä.

F17.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeus- toimen vuoksi muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenotta- jalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole itse ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Jos omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuu- tuksia, esimerkiksi vastuu, oikeusturva tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

F18 Kolmannen henkilön oikeudet vahinkova- kuutuksessa

F18.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa on muutoin määrätty va- kuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

F18.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Fennia vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edelli- sessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenot- tajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta F2.2) tai vaaran lisääntymi sestä (kohta F5.2) ilmoittamisen laimin- lyöntiin vain, jos kohdassa F18.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman vuoksi maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Fennian kanssa sekä nostaa kor- vauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

F18.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauk sesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omis- tuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinni- tyksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

F18.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuu- vakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia va- kuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Fennialta, jos:

1. vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viranomaisen määräykseen

2. vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvy- tön tai

3. vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkeinotoi- mintaa koskevassa markkinoinnissa.

Jos Fennialle esitetään korvausvaatimus, Fennian on ilmoitettava tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varattava hä- nelle tilaisuus esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Vakuute- tulle on myös lähetettävä tieto asian myöhemmästä käsittelystä.

Jos Fennia hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

F18.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Fennian korvauspäätöksen vuoksi kanne yhtiötä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslauta- kunnan tai Kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan F13 mukaisesti.

F18.6 Ilmoitus vakuutuksenantajan vastuun päättymisestä tai supistumisesta (64 §)

Vakuutuksenantaja on velvollinen ilmoittamaan vastuunsa päätty- misestä tai vastuuta supistavasta sopimuksesta tai toimenpiteestä tiedossaan olevalle, kohdassa F18.1 tarkoitetulle vakuutetulle, jonka oikeutta kyseinen sopimus tai toimenpide merkittävästi supistaa. Vakuutuksenantajan vastuu päättyy tai sopimus tai toimenpide tulee voimaan kohdassa F18.1 tarkoitettua vakuutet- tua kohtaan aikaisintaan 14 päivän kuluttua siitä, kun ilmoitus on lähetetty hänelle.

F19 Sovellettava laki ja muita vakuutussopi- muslaissa käsiteltäviä asioita

F19.1 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen, vakuutussopimuksesta annettuihin tietoi- hin ja toimivaltaiseen tuomioistuimeen sovelletaan Suomen lakia.

F19.2 Muita vakuutussopimuslaissa käsiteltäviä asioita

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös mm. seuraavista asioista:

Soveltamisala (1 §) Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §) Vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §)

Maksun maksaminen pankkiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 §)

Ulosmittaus tapaturmavakuutuksessa ja sairausvakuutuksessa (55 §) Maksu väärälle henkilölle (71 §)

Monivakuutus (59 §)

Vakuutuksenantajan vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 §) Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (17 b §)

Document Metadata

Table of Contents

Fenniaturvan

Document Metadata