Varainhoito kapitalisaatio
Varainhoito kapitalisaatio
Vakuutusehdot
Sisällys
Varainhoitokapitalisaatio vakuutusehdot 3
1. Vakuutuksen yleiset ehdot 3
1.1. Vakuutuksen sisältö 3
1.2. Eräiden termien merkitys 3
1.3. Vakuutuksen voimassaolo 3
1.3.1. Vakuutuksen voimaantulo 3
1.3.2. Vakuutuksen peruuttaminen 3
1.3.3. Vakuutuksen päättyminen 3
1.4. Sopimusehtojen muuttaminen 3
1.5. Muutoksenhaku 3
1.6. Vastuunrajoitus 3
1.7. Luovutus ja panttaus 3
1.8. Sijoituskohteet 3
2. Vakuutusmaksut 4
2.1. Maksusuunnitelma 4
2.2. Sijoitussuunnitelma 4
3. Vakuutussäästö 4
3.1. Vakuutussäästön muodostuminen 4
3.2. Vakuutussäästön arvo säästöä maksettaessa 4
3.3. Vakuutussäästön uudelleensijoitus 4
4. Säästösuoritukset 4
4.1. Säästön erääntyminen 4
4.2. Takaisinosto 4
4.3. Suoritusten hakeminen 4
4.4. Suoritusten maksaminen 4
5. Vakuutuksesta perittävät maksut 4
6. Vakavaraisuuslauseke (SFCR) 5
7. Muutoksenhakuohje 5
Vakuutus ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta 5
8. Sovellettava lainsäädäntö ja valvontaviranomaiset 5
9. Sp-Henkivakuutuksen asiamiehet ja palkkiot 5
10. Henkilötietojen käsittely 5
Vakuutuksenantaja on SpHenkivakuutus Oy, jäljempänä vakuutusyhtiö.
Varainhoitokapitalisaatio vakuutusehdot
Voimassa 1.6.2020 alkaen.
1. Vakuutuksen yleiset ehdot
1.1. Vakuutuksen sisältö Varainhoitokapitalisaatio on määräaikai nen 520 vuotta voimassa oleva sijoitusva kuutus, jossa ei ole vakuutettua.
Varainhoitokapitalisaation säästö maksetaan vakuutusajan päättyessä vakuutuksenottajalle. Vakuutuksenottaja voi vakuutusaikana nostaa säästön tai sen osan. Maksettavasta säästöstä tai sen osasta vähennetään hinnaston mukaiset kulut.
Vakuutuksen yksityiskohtainen sisältö määritellään vakuutusasiakirjoissa, joita ovat hakemus, vakuutusehdot, tuote seloste, avaintietoasiakirja ja hinnasto. Vakuutukseen sovelletaan Suomen lainsäädäntöä, viranomaismääräyksiä ja laskuperusteita.
1.2. Eräiden termien merkitys Laskuperusteet vakuutusmatemaattiset laskentasäännöt, joiden mukaan laske taan vakuutussäästö ja takaisinostoarvo. Laskuperusteiden lainmukaisuutta valvoo Finanssivalvonta.
Sijoituskohteena on vakuutuksenottajan valitsema vakuutusyhtiön hyväksymän varainhoitajan tarjoama sijoitussidonnai nen sijoitussalkku tai sijoitusrahasto, joihin vakuutusmaksut sijoitetaan.
Sijoitussidonnaisen säästön osan kehitys määräytyy vakuutuksenottajan valitsemien sijoitussidonnaisten sijoituskohteiden arvonkehityksen perusteella.
Säästöllä tarkoitetaan vakuutuksen sijoi tussidonnaista säästön osaa.
Takaisinostoarvo on säästö vähennettynä laskuperusteiden ja hinnaston mukaisilla veloituksilla.
Tiliote lähetetään vakuutuksenottajalle kerran vuodessa. Tiliotteesta ilmenee säästön kehitys ja muu vakuutuksen kes keinen sisältö.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan yritys tä tai yhteisöä, jonka kanssa vakuutusyhtiö on tehnyt vakuutussopimuksen tai sitä, jolle vakuutuksenottajan vakuutukseen perustuvat oikeudet ovat siirtyneet.
1.3. Vakuutuksen voimassaolo
1.3.1. Vakuutuksen voimaantulo Varainhoitokapitalisaation voi tehdä Suomessa rekisteröity yritys tai yhteisö.
Vakuutus tulee voimaan, kun vakuu tushakemus on allekirjoitettu ja ensim mäinen vakuutusmaksu on maksettu. Vakuutusmaksu on vakuutuksen rau keamisen uhalla maksettava kuukauden kuluessa hakemuksen allekirjoittami sesta.
1.3.2. Vakuutuksen peruuttaminen Vakuutuksenottajalla on oikeus peruut taa vakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuksen voimaantulosta. Peruut taminen on tehtävä kirjallisesti ja se on toimitettava tai lähetettävä vakuutus yhtiölle 30 päivän määräajan kuluessa. Vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut ilman korkoa 30 päivän kuluessa ilmoituksen saapumisesta vakuutus yhtiöön. Maksuista vähennetään palaut tamisen yhteydessä määrä, joka vastaa vakuutussäästön arvon alentumista pe ruuttamispäivään tai sitä myöhempään vakuutuksen sijoituskohteen realisoinnin toteutumiseen saakka.
1.3.3. Vakuutuksen päättyminen Varainhoitokapitalisaatio on voimassa hakemukseen merkityn määräajan. Vakuutus päättyy myös koko jäljellä olevan säästön nostamista koskevan kirjallisen ilmoituksen saapuessa vakuutusyhtiölle. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään kolmen (3) kuukauden kuluttua irtisa nomisesta. Päättymispäivään mennessä kertynyt vakuutussäästö maksetaan vakuutuksenottajalle vakuutuksen päättyessä. Vakuutuksen päättyessä vakuutukseen liittyvät sijoituskohteet realisoidaan ja varat suoritetaan vakuutuksenottajalle vakuutusehtojen 4. kohdan mukaan.
1.4. Sopimusehtojen muuttaminen Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutus aikana muuttaa vakuutusehtoja, va kuutusmaksuja, laskuperusteita ja muita sopimusehtoja, jos muutokseen on erityistä syytä eikä vakuutussopimuksen keskeinen sisältö muutu olennaisesti alkuperäiseen vakuutukseen verrattuna.
Edellisen lisäksi vakuutusyhtiöllä on oi keus korottaa kaikkia ehtoihin, hinnastoon ja laskuperusteisiin sisältyviä euromääriä tai euromääräisiä rajoja.
Vakuutusyhtiö lähettää muutoksesta ilmoi tuksen asiakkaalle vähintään kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
1.5. Muutoksenhaku Vakuutusyhtiön päätökseen voi hakea muutosta käräjäoikeudessa. Kanne voidaan panna vireille Helsingin käräjäoikeudessa tai asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa kolmen vuoden
kuluessa siitä, kun vakuutuksenottaja on saanut kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta.
1.6. Vastuunrajoitus
Vakuutusyhtiö ei vastaa mahdollisten verotuskäytännön tai lainsäädännön muutosten aiheuttamista vaikutuksista vakuutuksen, vakuutusmaksujen, vakuutuskorvauksen tai vakuutus sopimuksen osapuolien verokohteluun. Vakuutusyhtiö on oikeutettu perimään vakuutussäästöstä vakuutukseen tai vakuutuspalveluun verotuskäytännön tai lainsäädännön muutosten johdosta mahdollisesti kohdistettavat verot.
Vakuutusyhtiö ei myöskään vastaa mahdollisista verokohtelun muutoksista tai veroseuraamuksista, mikäli ne johtuvat vakuutuksenottajan, vakuutetun tai edunsaajien piirissä tapahtuvista muutoksista.
1.7. Luovutus ja panttaus Vakuutuksenottajalla on oikeus luovuttaa ja pantata vakuutukseen perustuva oikeus. Luovutus ja panttaus eivät ole vakuutuk senottajan velkojia sitovia, ellei niitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle.
1.8. Sijoituskohteet Varainhoitokapitalisaatio on sijoitus sidonnainen vakuutus. Vakuutusyhtiö voi lisätä, vähentää tai muuttaa sisällöltään käytettävissä olevia sijoituskohteita.
Jos vakuutusyhtiö poistaa sijoituskohteen sijoitusvaihtoehdoistaan, vakuutusyhtiö ilmoittaa poistamisesta kaikissa palvelu kanavissa ja poistettavan sijoituskohteen valinneille vakuutuksenottajille vähintään kuukautta ennen poistamista. Jos sijoitus kohde poistuu vakuutusyhtiön valikoimista vakuutusyhtiöstä riippumattomista syistä
lyhyemmässä ajassa kuin kuukaudessa, ilmoitetaan poistuvasta sijoituskohteesta välittömästi.
Vakuutusyhtiö voi sijoittaa poistettavassa sijoituskohteessa olevat varat ja poistettavaan sijoituskohteeseen tarkoitetut maksut poistettavaa sijoituskohdetta vastaavaan toiseen sijoituskohteeseen. Lisäksi vakuutusyhtiö voi viranomaisten antamiin määräyksiin tai vastaaviin muihin sääntöihin perustuen tai poikkeuksellisessa markkinatilanteessa antaa erityisiä määräyksiä, jotka koskevat
• sijoituskohteen valintaa,
• osuuksien lukumäärää tietyssä sijoituskohteessa,
• säästöjen enimmäismäärää sijoituskohteittain,
• pienintä sijoitusta sijoituskohteeseen,
• siirtoja sijoituskohteesta toiseen,
• sijoituskohteen osto ja myyntikurssien laskemista tai
• eri toimenpiteistä perittäviä maksuja.
Mikäli yllämainituissa määräyksissä tapahtuu muutoksia, vakuutusyhtiö ilmoittaa niistä vakuutuksenottajalle.
2. Vakuutusmaksut
2.1. Maksusuunnitelma
Ensimmäinen vakuutusmaksu on makset tava kuukauden kuluessa hakemuksen allekirjoittamisesta. Vakuutusyhtiö voi kulloinkin voimassa olevassa hinnastossa tai tuoteselosteessa määrätä maksuille vähimmäis ja enimmäismäärän. Vakuu tusyhtiöllä on oikeus hyväksyä, hylätä tai keskeyttää vakuutukseen tehtävät maksut.
2.2. Sijoitussuunnitelma Vakuutusmaksut sijoitetaan vakuutuksen ottajan kirjallisesti ilmoittamaan sijoituskohteeseen. Vakuutuksenottaja voi muuttaa sijoituskohdetta ilmoittamalla kirjallisesti muutoksesta vakuutusyhtiölle.
Vakuutusyhtiö sijoittaa vakuutusmaksut viivyttelemättä, ensimmäisen vakuutus maksun viimeistään 10. pankkipäivänä ja myöhemmät vakuutusmaksut viimeistään
5. pankkipäivänä siitä, kun vakuutusmaksu on saapunut vakuutusyhtiön vakuutusmak sujen tilille, viimeistään kuitenkin ilman tar peetonta viivytystä sen jälkeen, kun valittu sijoituskohde on ollut merkittävissä.
Vakuutusmaksun sijoittamisessa käytetään merkintähintaa, jos sijoituskoh teelle on vahvistettu erikseen merkintä ja lunastushinta.
Jos jonkin sijoituskohteen osalta va kuutusmaksun sijoittamista sijoituskohtee seen ei voida toteuttaa viimeistään edellä mainittuna päivänä vakuutusyhtiöstä riip pumattomasta syystä, vakuutusyhtiö voi
• sijoittaa vakuutusmaksun valitse maansa lyhyisiin korkosijoituksiin varansa sijoittavaan sijoitusrahastoon tai muuhun vastaavaan sijoitus kohteeseen,
• jättää vakuutusmaksun korottomalle tilille.
Esteestä ja suoritetusta sijoituksesta ilmoitetaan ensi tilassa vakuutuksen ottajalle.
3. Vakuutussäästö
3.1. Vakuutussäästön muodostuminen Varainhoitokapitalisaation säästö muodostuu sijoitussidonnaisesta säästön osasta. Säästöä kartuttavat vakuutukseen maksettavat vakuutusmaksut ja vakuutus säästölle sijoituskohteittain arvonnousuna muodostuva tuotto. Säästöä vähentävät mahdollinen sijoituskohteen arvon aleneminen ja ehtojen tai hinnaston mukaan maksuista tai säästöstä perittävät maksut sekä takaisinosto ja takaisinostosta perittävät maksut.
Sijoituskohteen juoksevat kulut otetaan huomioon osuuden arvossa kunakin päivänä.
Vakuutusyhtiö ei vastaa sijoitussi donnaiseen säästön osaan sijoitettujen maksujen tai säästön tuotosta tai arvon säilymisestä. Säästön tuotto tai arvo voi vaihdella eri aikoina. On mahdollista, että sijoitussidonnaiseen säästön osaan ohjatuille varoille ei kerry tuottoa ja että sijoitetut varat voivat vähentyä tai ne voidaan kokonaan menettää.
Kapitalisaatiosopimuksessa ei ole pääomaturvaa.
Säästö lasketaan sijoituskohteen osuuk sien lukumäärän ja niillä olevan arvon perusteella. Sijoituskohteen omistusoikeus on vakuutusyhtiöllä. Vakuutuksenottajalla ei ole niihin omistus tai muuta oikeutta.
Mikäli sijoituskohteena on sijoitussalk ku, osuuden arvon määrää sijoitussalkkua hallinnoiva omaisuudenhoitaja.
3.2. Vakuutussäästön arvo säästöä maksettaessa
Vakuutuksen takaisinostossa maksetaan takaisinostoarvo, joka on vakuutussäästö vähennettynä laskuperusteen ja hinnas ton mukaisilla maksuilla. Sopimuksen päättyessä maksetaan vakuutuksen päättymispäivän mukainen vakuutussääs tö. Vakuutussäästöä tai takaisinostoarvoa maksettaessa sijoituskohteen arvo ja kor vauksen määrä määräytyvät ilman tarpee tonta viivästystä toteutettavan realisoinnin mukaisesti. Sijoituskohteen realisoinnista aiheutuvat kulut vähennetään maksetta van korvauksen määrästä.
3.3. Vakuutussäästön uudelleensijoitus Vakuutuksenottajalla on oikeus vaihtaa sijoituskohde toiseen vakuutusyhtiön hyväksymään sijoituskohteeseen.
Vaihto toteutetaan viimeistään 10. pankkipäivänä siitä, kun ilmoitus on saapu nut kirjallisesti vakuutusyhtiölle tai viimeis tään vaihdettavien sijoituskohteiden ilman tarpeetonta viivästystä toteutettavan realisoinnin ja hankinnan toteutumisen mukaan.
4. Säästösuoritukset
4.1. Säästön erääntyminen Varainhoitokapitalisaation päättyessä säästö maksetaan vakuutuksenottajalle tämän määräämälle pankkitilille.
4.2. Takaisinosto Vakuutuksenottaja voi takaisinostona nostaa säästön tai sen osan ennen
sopimuksen päättymistä ilmoittamalla nostosta kirjallisesti vakuutusyhtiölle.
Osittainen takaisinosto on kuitenkin mahdollinen vain, jos vakuutussäästön määrä on vähintään 100 000 euroa ja va kuutussäästöön jäävä määrä on vähintään 50 000 euroa. Osittaisen takaisinoston määrän tulee olla vähintään 10 000 euroa.
Maksettava takaisinostoarvo lasketaan säästöstä huomioiden laskuperusteessa ja hinnastossa määrätyt maksut.
4.3. Suoritusten hakeminen Säästösuorituksen maksamiseksi vakuu tuksenottajan tulee toimittaa vakuutus yhtiölle kirjallinen hakemus tai ilmoitus säästösuorituksen maksamiseksi tarpeelli sine tietoineen.
Vakuutuksenottaja vastaa aiheutuvista kustannuksista.
Suoritusta on haettava vuoden kulues sa siitä, kun vakuutus on päättynyt.
4.4. Suoritusten maksaminen Vakuutusyhtiö maksaa päättyvän vakuu tuksen säästön tai takaisinoston viimeis tään kuukauden kuluttua siitä, kun suori tusta on haettu ja vakuutusyhtiö on saanut tarvittavat selvitykset ja vakuutussäästön sijoituskohteet on realisoitu.
Viivästyneelle suoritukselle maksetaan viivästyskorkoa korkolain mukaan.
5. Vakuutuksesta perittävät maksut
Vakuutusmaksusta tai vakuutussäästöstä peritään kuukausittain hinnaston mukaiset hoitomaksut. Vakuutusyhtiö voi muuttaa hinnastoa ilmoittamalla muutoksesta kuu kautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Vakuutusyhtiö toimittaa vuosittain mak sutta tiliotteen. Ylimääräisistä tiliotteista tai muista selvityksistä peritään hinnaston mukainen maksu. Säästön takaisinoston yhteydessä peritään vakuutussäästöstä hinnaston mukaiset maksut.
Muista toimenpiteistä peritään hinnas ton mukaiset maksut.
Sijoituskohteen kulut eivät ole osa vakuutussopimusta eikä vakuutusyhtiö vastaa niiden muuttumattomuudesta. Ne on ilmoitettu avaintietoesitteessä ja huo mioitu tarjouslaskelmassa valvontaviran omaisen antamien määräysten ja ohjeiden mukaan.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus korottaa kaikkia ehtoihin, hinnastoon ja laskupe
rusteisiin sisältyviä euromääräisiä maksuja tai rajoja vuosittain elinkustannusindeksin (lokakuu 1951 = 100) perusteella.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus veloittaa vakuutuksesta maksettavakseen tulevat maksut ja verot, jos lainsäädännön tai viranomaisen määräyksen vuoksi vakuu tukseen tai sen sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräämiä maksuja.
6. Vakavaraisuuslauseke (SFCR)
SpHenkivakuutuksen vakavaraisuutta ja taloudellista tilaa koskeva kertomus (SFCR) on nähtävillä yhtiömme verkkosivuilla
7. Muutoksenhakuohje
Mikäli olet tyytymätön päätökseemme, on sinulla mahdollisuus saattaa asia uudelleenkäsiteltäväksi ottamalla yhteyttä yhtiömme korvauskäsittelijöihin,
p. 010 572 1001.
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta
Vakuutus ja rahoitusneuvonta (FINE) antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. Vakuutus ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty tuomioistuimessa.
Xxxxxxxxxxxxx 0
00180 Helsinki
p. (00) 000 0000.
Voit myös saattaa asian käsiteltäväksi Helsingin käräjäoikeudessa tai kotipaikkasi käräjäoikeudessa. Kanne korvausta koskevan päätöksen johdosta on oikeuden menettämisen uhalla nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun olet saanut päätöksen.
8. Sovellettava lainsäädäntö ja valvontaviranomaiset
SpHenkivakuutus Oy on saanut toimilu van Suomessa ja soveltaa toiminnassaan Suomen voimassa olevaa oikeutta. Yhtiön sopimuskieliä ovat suomi ja ruotsi. Asiamies on merkitty Finanssivalvonnan vakuutus edustajarekisteriin (www.finanssivalvonta. fi), jonne on myös merkitty vastaava hoitaja. Finanssivalvonta valvoo SpHenkivakuutus Oy:n ja sen asiamiesten toimintaa.
Finanssivalvonta
PL 103, 00101 Helsinki
p. 010 83 151
9. SpHenkivakuutuksen asiamiehet ja palkkiot
Varainhoitokapitalisaation myöntää SpHenkivakuutus Oy. Pankki toimii SpHenkivakuutus Oy:n asiamiehenä hoitaen asiakaspalvelua ja myyntiä tämän puolesta. Pankit saavat palkkioksi mak suun perustuvan palkkion, vakuutuksen hoitoon perustuvan palkkion ja sijoitus kohteiden hallinnointipalkkioon perustu van palkkionpalautuksen.
SpHenkivakuutus Oy:stä omistaa yli 10 prosentin osuuden Säästöpankki Optia ja Oma Säästöpankki Oyj
Sp-Henkivakuutus Oy
SpHenkivakuutus Oy on merkitty kauppa rekisteriin.
Ytunnus: 20825341
Käyntiosoite Xxxxxxxxxxxxxx 00 ja kotipaikka: 00510 Helsinki
Puhelin: 010 572 1001
(arkisin klo 9.00–16.30)
Faksi: 010 572 1005
Sähköposti: vakuutussaastaminen
@xxxxxxxxxxxx.xx
Varainhoitokapitalisaation saat lähimmästä Oma Säästöpankista xxx.xxxxx.xx
10. Henkilötietojen käsittely
Vakuutusyhtiö käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja niitä koskevien säännösten, kuten tietosuojalain ja vakuutusyhtiölain säännösten mukaisesti ja huolehtii muu toinkin asiakkaidensa yksityisyyden suojas ta henkilötietojen käsittelyssä. Vakuutus yhtiö hankkii tietoja asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viran omaisten julkisista rekistereistä ja luotto tietorekisteristä. Vakuutusyhtiö käsittelee asiakkaiden henkilötietoja hakemuksien käsittelyn, asiakaspalvelun toteuttamisen, vakuutusten hallinnoinnin sekä maksu ja perintärutiinien hoitamisen tarkoituksia varten. Henkilötietoja voidaan käyttää myös vakuutusyhtiön asiakkaille postitse, puhelimitse tai sähköisesti suunnatun asiakasviestinnän ja markkinoinnin toteut tamiseen. Tietoja voidaan lisäksi käyttää yhdessä muista lähteistä saatujen tietojen kanssa asiakkaan ostomieltymysten kartoittamiseen sekä lähetettäessä tietoja ja tarjouksia uusista vakuutustuotteista.
Asiakkaiden henkilötietoja ei pääsääntöi sesti luovuteta kolmansille osapuolille.
Tietoja voidaan luovuttaa vakuutusyhtiön
yhteistyökumppaneille ainoastaan em. tarkoituksiin. Yhteistyökumppaneita ovat yritykset EU/ETAalueella ja yritykset Euroopan komission hyväksymissä maissa sekä yritykset EU/ETAalueen ulkopuolel la, mikäli komission hyväksymiä malliso pimuslausekkeita käytetään toimeksian tosopimuksissa. Vakuutusyhtiö voi lisäksi luovuttaa yksilöityjä vahinkotietoja toiselle vakuutusyhtiölle tietosuojalautakunnan määrittelemin edellytyksin. Asiakas voi milloin tahansa ilmoittaa vakuutusyhtiölle, mikäli hän ei halua vastaanottaa markki nointia. Asiakkaalla on oikeus saada tietoa häntä koskevien henkilötietojen käyttämi sestä. Asiakas voi milloin tahansa pyytää vakuutusyhtiötä korjaamaan vakuutuk seensa liittyvät virheelliset tiedot.
Muistiinpanoja
Muistiinpanoja