OPŠTI USLOVI POSLOVANJA
OPŠTI USLOVI POSLOVANJA
ZA TRANSAKCIONE RAČUNE PRAVNIH LICA I PREDUZETNIKA
I. UVODNE ODREDBE
Ovim Opštim uslovima poslovanja za transakcione račune pravnih lica i preduzetnika (u daljem tekstu: „Opšti uslovi“) ZIRAAT BANK MONTENEGRO AD (u daljem tekstu: „Banka“), pruža korisnicima platnih usluga informacije o korišćenju platnih usluga, naknadama, kamatnim stopama i kursu, komunikaciji s Bankom, zaštitnim i korektivnim mjerama, izmjenama i raskidu okvirnog ugovora i pravnoj zaštiti.
Banka ovim Opštim uslovima takođe utvrđuje uslove otvaranja, vođenja i ukidanja transakcionih računa pravnih lica i preduzetnika.
Informacije prije izvršenja Platne transakcije sadržane su u ovim Opštim uslovima, posebnim opštim uslovima za uslugu/proizvod koju su ugovorili Banka i Korisnik platnih usluga, Terminskom planu izvršenja platnih transakcija, Tarifama naknada platnih transakcija za pravna lica i preduzetnike (u daljem tekstu: „Tarife naknada“) i Kursnoj listi Banke.
Pružaoc platnih usluga
ZIRAAT BANK MONTENEGRO AD je u smislu Zakona o platnom prometu ("Sl. list Crne Xxxx", br. 62/13 od 31.12.2013. i "Sl. list Crne Xxxx", br. 6/14 od 04.02.2014.) pružaoc usluga platnog prometa za što ima odobrenje za obavljanje djelatnosti izdato xx xxxxxx Centralne banke Crne Xxxx xxxxx Rješenju CBCG od broj O.br.0101-4014/71-2 od 6.4.2015. godine.
Adresa Banke: Ul. Slobode 84 Registarski broj : 4-0009452/2 Matični broj: 03048136
Broj poslovnog racuna: 575-1-22 SWIFT: TCZBMEPG
Telefonski broj: x000 00 000 000
Fax: 000 00 000 000
E- mail adresa: xxxxxx@xxxxxxxxxx.xx Web stranica: xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx
Kontrolni organ: Centralna banka Crne Xxxx
Područje primjene
Opštim uslovima poslovanja uređuju se prava i obaveze pružaoca platnih usluga i Banke kod otvaranja, vođenja i ukidanja transakcionih računa privrednih društava i pravnih lica (u daljem tekstu: pravna lica) i preduzetnika i pružanje platnih usluga.
Opšti uslovi odnose se na nacionalne i međunarodne platne transakcije.
Opštim uslovima uređuju se uslovi zaključenja i prestanka Xxxxxxx o otvaranju i vođenju transakcionog računa.
Ovi Opšti uslovi, zajedno sa Ugovorom o otvaranju i vođenju transakcionog računa, Terminskim planom izvršenja platnih transakcija, Tarifama naknada i Kursnom listom Banke koja važi na xxx primjene, čine Okvirni ugovor.
Navedena dokumenta dostupna su u štampanom obliku u svim poslovnim jedinicama Xxxxx xxx i na internet stranici Banke: xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Značenje izraza
Pojedini izrazi upotrijebljeni u ovim Opštim uslovima imaju sljedeća značenja:
1) Akta Banke su svi dokumenti i odluke koje u propisanoj proceduri donose nadležni organi Banke i koji su korisniku platnih usluga dostupni putem pojedinih distributivnih kanala, a uređuju prava, ovlašćenja i obaveze korisnika platnih usluga i svih ostalih osoba koje preuzimaju prava i obveze prema Banci xxx x Xxxxx same (npr: Posebni opšti uslovi, Tarife naknada i sl.);
2) Distributivni kanali predstavljaju sve načine i sredstva preko kojih je moguć pristup, ugovaranje i korišćenje Bančinih proizvoda i usluga. U samom tekstu Opštih uslova pojam Distributivni kanal može značiti: filijala Banke, internet stranica Banke i sl.;
3) Korisnik platnih usluga je fizičko ili pravno lice koje koristi platnu uslugu u svojstvu platioca i/ili primaoca plaćanja (u daljem tekstu: „Korisnik platnih usluga“ ili „Korisnik“);
4) Platna transakcija je uplata, isplata ili prenos novčanih sredstava koje je inicirao platilac ili primalac plaćanja, bez obzira na obaveze između platioca i primaoca plaćanja;
5) Platilac je Korisnik Xxxxx xxxx ima račun za plaćanje i daje nalog ili saglasnost za plaćanje sa tog računa;
6) Primalac plaćanja je korisnik platnih usluga Banke kome su namijenjena novčana sredstva koja su predmet platne transakcije;
7) Rezidenti su lica navedena u čl. 3 stav 1 xxxxx 1 Zakona o tekućim i kapitalnim poslovima sa inostranstvom ("Službeni list Republike Crne Xxxx", br. 045/05 od 28.07.2005, "Službeni list Crne Xxxx", br. 062/08 od 15.10.2008, 040/11 od 08.08.2011, 062/13 od 31.12.2013, 070/17 od 27.10.2017);
8) Nerezidenti su xxxx xxxx nijesu obuhvaćena pojmom rezidenta;
9) Novčana sredstva su gotov novac (novčanice i kovani novac), sredstva na računu i elektronski novac;
10) Nalog za plaćanje je instrukcija koju platilac ili primalac plaćanja podnosi Banci kojom se traži izvršavanje platne transakcije;
11) Jedinstvena identifikaciona oznaka je kombinacija slova, brojeva ili simbola koju Banka odredi Korisniku, a koju Xxxxxxxx xxxx navesti kako bi se jasno odredio njegov račun za plaćanje koji se upotrebljava u platnoj transakciji i/ili drugi korisnik platnih usluga. Jedinstvena identifikaciona oznaka računa za izvršavanje nacionalnih platnih transakcija je numerička oznaka računa sastavljena prema tzv. BBAN strukturi. Jedinstvena identifikaciona oznaka računa za izvršavanje međunarodne platne transakcije je alfanumerička oznaka računa sastavljena prema tzv. IBAN strukturi. Jedinstvena identifikaciona oznaka xx xxxx koji Korisnik treba da dostavi radi pravilnog izvršavanja naloga za plaćanje;
12) Referenca plaćanja xx xxxx koji dodjeljuje Banka i kojim se identifikuje platna transakcija;
13) Nacionalna platna transakcija je platna transakcija u čijem izvršavanju učestvuju pružalac platnih usluga platioca i/ili pružalac platnih usluga primaoca plaćanja koji platne usluge pružaju na teritoriji Crne Xxxx;
14) Međunarodna platna transakcija je platna transakcija kod koje jedan pružalac platnih usluga pruža platnu uslugu na teritoriji Crne Xxxx, a drugi pružalac platnih usluga na teritoriji treće države, kao i platna transakcija kod koje isti pružalac platnih usluga platnu uslugu za jednog
korisnika platnih usluga pruža na teritoriji Crne Xxxx, a za istog ili drugog korisnika platnih usluga na teritoriji treće države;
15) Radni xxx je xxx na koji posluje Banka tokom kojeg se platna transakcija može izvršiti;
16) Datum prijema je datum kada Banka primi nalog za plaćanje i otpočne sa postupkom izvršenja platne transakcije, shodno Terminskom planu;
17) Datum izvršenja je xxx na xxxx Xxxxx zaduži račun Platioca;
18) Račun za plaćanje je račun koji pružalac platnih usluga vodi na ime jednog ili više korisnika platnih usluga, a koristi se za izvršavanje platnih transakcija;
19) Personalizovani sigurnosni element su podaci na debitnoj kartici i podaci pridruženi kartici, koji njenom izdavaocu omogućavaju identifikaciju fizičkog lica koje je izdavaoc ovlastio za korištenje te kartice, a posebno ime i prezime korisnika kartice, broj kartice, kontrolni broj ispisan na kartici, datum važenja kartice, PIN i potpis korisnika kartice na kartici;
20) Transakcioni račun je vrsta računa za plaćanje koji se otvara i vodi na ime jednog ili više korisnika platnih usluga za izvršavanje platne transakcije i za druge namjene;
21) Referentni kurs xx xxxx koji se koristi kao osnovica pri preračunavanju valute, a xxxx Xxxxx učini dostupnim ili koji potiče iz javno dostupnog izvora;
22) Platni instrument je personalizovano sredstvo i/ili skup postupaka ugovorenih između Korisnika i Banke koje Korisnik primjenjuje za iniciranje naloga za plaćanje;
23) Prihvatanje platnih instrumenata je platna usluga kojom Banka Korisniku omogućava izvršavanje platne transakcije koju inicira platilac upotrebom određenog platnog instrumenta;
24) Debitna kartica je platni instrument koji omogućava njenom imaocu plaćanje roba i usluga preko prihvatnog uređaja ili na daljinu i/ili koji omogućava isplatu gotovog novca, odnosno korišćenje drugih usluga na bankomatu ili drugom samouslužnom uređaju;
25) Terminski plan je akt Banke kojim se definišu rokovi, način i uslovi izvršavanja platnih transakcija;
26) Posebni opšti uslovi su uslovi propisani xx xxxxxx Xxxxx za određeni proizvod ili uslugu (npr. debitne kartice, internet plaćanje i sl.);
27) Naknade su naknade i troškovi koje Korisnik plaća pružaocu platnih usluga za usluge povezane sa računom za plaćanje ili u vezi sa xxx uslugama, ako postoje;
28) Pasivna kamatna xxxxx xx kamatna xxxxx po kojoj pružaoc platnih usluga plaća xxxxxx Korisniku platnih usluga na novčana sredstva na računu za plaćanje;
29) Trajni nalog je instrukcija koju platilac daje pružaocu platnih usluga koji mu vodi račun za plaćanje, za izvršavanje kreditnih transfera u redovnim vremenskim razmacima ili na unaprijed utvrđene datume;
30) Ugovor o prekoračenju je poseban ugovor kojim pružaoc platnih usluga Korisniku stavlja na raspolaganje novčana sredstva koja prelaze raspoloživi iznos novčanih sredstava na računu za plaćanje Korisnika;
31) Prećutno prekoračenje je iznos novčanih sredstava koji pružaoc platnih usluga prećutno stavlja na raspolaganje Korisniku, a koji prelazi raspoloživo stanje novčanih sredstava na računu za plaćanje Korisnika ili iznos ugovorenog prekoračenja;
32) Usluge povezane sa računom za plaćanje su usluge u vezi sa otvaranjem, vođenjem i ukidanjem računa za plaćanje, uključujući platne usluge i platne transakcije na osnovu čekova i mjenica u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. xxxxx 1931. godine i Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o trasiranim i sopstvenim mjenicama od 7. xxxx 1930. godine i sličnim čekovima i mjenicama uređenim pravom država koje
nijesu učesnice tih konvencija, papirnih potvrda, putničkih čekova i poštanskih novčanih uputnica prema definiciji Svjetske poštanske unije, kao i ugovoreno i prećutno prekoračenje;
33) Prebacivanja računa za plaćanje je:
a) prenos informacija sa jednog pružaoca platnih usluga na drugog o svim ili pojedinim trajnim nalozima za kreditne transfere, ponavljajućim direktnim zaduženjima i ponavljajućim dolaznim kreditnim transferima koji se izvršavaju na računu za plaćanje,
b) prenos raspoloživih novčanih sredstava sa računa za plaćanje kod jednog pružaoca platnih usluga na račun za plaćanje kod drugog pružaoca platnih usluga, ili
c) prenos informacija i prenos raspoloživih novčanih sredstava u skladu sa podtač. a) i b) xxx xxxxx, uz ukidanje ili bez ukidanja prethodnog računa za plaćanje;
34) Zakonit boravak u Crnoj Xxxx xx boravak fizičkog lica u Crnoj Gori u skladu sa propisima kojima se uređuje prebivalište i boravište građana, odnosno boravak stranaca u skladu sa zakonom kojim se uređuju prava stranaca, uključujući i stranca koji boravi u Crnoj Gori u skladu sa zakonima kojima se uređuje međunarodna i privremena zaštita stranca ili na osnovu međunarodnog ugovora;
35) Nadležni organ je organ koji je imenovala država članica kao nadležni.
II. PLATNE USLUGE KOJE PRUŽA BANKA Otvaranje računa
Pravni odnos između Banke i Korisnika nastaje danom potpisivanja Ugovora o otvaranju i vođenju transakcionog računa (u daljem tekstu: Ugovor).
Ugovor se zaključuje na neodređeno vrijeme, a potpisuju ga ovlašćena xxxx Xxxxx i Korisnik ili lica ovlašćena za zastupanje Korisnika odnosno punomoćnici Korisnika na osnovu punomoćja koje je ovjerio notar ili nadležni organ odnosno drugog pravno valjanog dokumenta u zavisnosti od vrste zastupanja.
Banka otvara račun Korisniku na osnovu Zahtjeva za otvaranje transakcionog računa uz priloženu pripadajuću dokumentaciju u skladu sa važećim propisima.
Banka zadržava pravo da zahtijeva i eventualnu dodatnu dokumentaciju od Korisnika. Transakcioni račun otvara se u domaćoj valuti kao i valutama koje su navedene u kursnoj listi Banke.
Xxxxx xx u najkraćem mogućem roku od xxxx prijema Zahtjeva i kompletne potrebne dokumentacije odobriti ili odbiti Zahtjev osim u slučaju zahtjeva za dodatnu dokumentaciju, u kom slučaju ovaj rok može biti produžen.
Banka nije u obavezi da objasni razloge odbijanja Zahtjeva za otvaranje računa.
III. DOKUMENTACIJA I PODACI POTREBNI ZA OTVARANJE RAČUNA Rezidenti
Zahtjev koji za otvaranje transakcionog računa za izvršavanje nacionalnih ili međunarodnih platnih transakcija podnosi pravno lice ili preduzetnik - rezident sadrži sljedeće podatke:
1) naziv pravnog lica ili preduzetnika;
2) mjesto - sjedište, adresu i broj telefona;
3) djelatnost - predmet poslovanja pravnog lica ili preduzetnika;
4) matični broj pravnog lica ili matični broj i jedinstveni matični broj preduzetnika;
5) potpis lica ovlašćenog za zastupanje pravnog lica ili preduzetnika.
Uz zahtjev za otvaranje transakcionog računa Korisnik, rezident dostavlja sledeću dokumentaciju:
1) Rješenje o registraciji - upisu u Centralni registar privrednih subjekata (CRPS), odnosno akt o registraciji kod drugog nadležnog organa, ako je za njega registrovanje propisano;
2) Akt nadležnog organa o osnivanju, ako za njega registrovanje nije propisano;
3) Izvod iz zakona, ako se osniva neposredno na osnovu zakona, odnosno ako se registracija ne vrši kod Centralnog registra privrednih subjekata (CRPS-a) ili nadležnog organa.
4) Obavještenje nadležnog organa o razvrstavanju po djelatnostima, koje se dostavlja u slučaju da podatak o razvrstavanju po djelatnostima nije sastavni dio rješenja, akta ili izvoda;
5) Akt o izvršenoj registraciji kod nadležnog poreskog organa koji sadrži poreski broj podnosioca zahtjeva, ako je takva registracija propisana, koji se dostavlja u slučaju da taj podatak nije sastavni dio rješenja, akta ili izvoda;
6) Popunjen karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga za plaćanje;
7) Akt o imenovanju lica ovlašćenog za zastupanje podnosioca zahtjeva, ako to lice nije određeno u aktu o registraciji, odnosno u zakonu ili drugom propisu na osnovu kojeg se vrši osnivanje tog lica;
8) Ovjeru potpisa ovlašćenog lica podnosioca zahtjeva – OP obrazac;
9) Statut, ako je njegovo donošenje predviđeno zakonom;
10) Fotokopije identifikacionog dokumenta svih fizičkih lica navedenih u podacima registracije (CRPS) – osnivača i ovlašćenih lica, kao i lica ovlašćenih za potpisivanje u Kartonu deponovanih potpisa.
Nerezidenti
Uz zahtjev za otvaranje transakcionog računa Korisnik nerezident dostavlja sledeću dokumentaciju:
1) Izvod iz registra u xxxx xx pravno lice - nerezident upisan u državi u kojoj ima registrovano sjedište ili, ako je osnovan u državi u kojoj se ne vrši upis u takav registar – drugi validni dokument o osnivanju u skladu sa propisima države sjedišta, na osnovu kojih se može utvrditi pravni oblik ovog nerezidenta i datum njegovog osnivanja.
Navedeni dokument se dostavlja u originalu ili xxx xxxxxx ovjerena xx xxxxxx nadležnog organa i prevedena na crnogorski jezik, ne stariji od tri mjeseca;
2) Ovjeru potpisa ovlašćenog lica podnosioca zahtjeva;
3) Popunjeni karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga za plaćanje, koji je potpisalo ovlašćeno lice iz rješenja o registraciji pravnog lica – nerezidenta u državi sjedišta i lica na koje je ovlašćeno lice prenijelo pravo potpisivanja, odnosno iz drugog validnog dokumenta o osnivanju, ovjeren pečatom kojim će se ovjeravati nalozi za plaćanje.
U slučaju kada se transakcioni račun Korisnika – rezidenta, podnosioca zahtjeva, u skladu sa propisima, izuzima od prinudne naplate, Korisnik dostavlja, pored navedene dokumentacije i dokumentaciju na osnovu koje dokazuje da se taj račun izuzima iz prinudne naplate.
Korisnik je u obavezi da bez odlaganja obavijesti Banku o svim promjenama koje su nastale u dokumentaciji xxxx xx priložena uz Zahtjev za otvaranje računa u Banci, po nastanku promjene, i da o tome priloži odgovarajuću dokumentaciju.
Korisnik snosi svu odgovornost za eventualne greške ili štete nastale zbog neispravnih podataka u Bančinim evidencijama nastalim zbog neblagovremenog obavještavanja Banke o promjenama nastalim u dokumentaciji.
Smatraće se da su podaci promijenjeni tek onda kada Banka za njih sazna i kada ih službeno evidentira.
Promjenu lica ovlašćenog za zastupanje Korisnik dokazuje rješenjem o upisu promjene u odgovarajući registar.
Ako se Korisnik ne upisuje u registar, promjena osobe ovlašćene za zastupanje dokazuje se odlukom osnivača odnosno Korisnika.
Vođenje računa
Banka izvršava platne transakcije u vezi sa računom Korisnika u vidu uplate, isplate ili prenosa novčanih sredstava do nivoa raspoloživog stanja sredstava na računu.
Raspoloživim stanjem na Računu mogu raspolagati samo ovlašćena lica Korisnika.
Korisnik raspolaže sredstvima neograničeno u okviru raspoloživog stanja na Računu, osim u slučajevima više sile ili kad propisi nalažu drugačije.
Ovlašćena xxxx xxx i način raspolaganja sredstvima na računu navedena su u Kartonu deponovanih potpisa.
Korisnik je u obavezi da za svaku promjenu Ovlašćenih lica na Kartonu deponovanih potpisa podnese xxxxxx zahtjev.
Promjena Ovlašćenog lica za zastupanje Korisnika kao i promjena Ovlašćenog lica na kartonu deponovanih potpisa ne znače i promjenu ovlašćenja vezanih za dodatne platne usluge (npr. usluga internet plaćanja) koje je Korisnik ugovorio s Bankom, pa je Xxxxxxxx u obavezi da vodi računa o promjeni ovlašćenja vezanih za dodatne ugovorene platne usluge.
Punomoćje, odnosno opoziv punomoći sačinjeno izvan Banke mora biti ovjereno od domaćeg ili stranog nadležnog tijela, shodno pozitivnim propisima.
Banka zadržava pravo da ne postupi po jednokratnom punomoćju starijem od tri mjeseca. Banka neće snositi posljedice do kojih može doći ako punomoćnik ne postupi shodno odredbama ovog poglavlja.
Banka nije u obavezi da obavještava Korisnika o radnjama i propustima punomoćnika.
IV. IZVRŠAVANJE PLATNIH TRANSAKCIJA
Prijem naloga za plaćanje i provjera autentičnosti platne transakcije
Banka prima i obrađuje ispravno popunjene naloge za plaćanje Korisnika u skladu sa ovim Opštim uslovima.
Nalog u papirnoj formi podnosi se lično, u filijalama Banke.
Nalozi se mogu inicirati i elektronskim putem, korištenjem aplikacije internet plaćanja, kao i debitnim karticama.
Banka prima naloge za plaćanje u rokovima određenim Terminskim planom izvršenja platnih transakcija (u daljem tekstu: Terminski plan) dostupnom Korisniku u filijalama i na internet stranici Banke xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Ako Banka primi Nalog u roku određenom Terminskim planom smatra se da je Nalog primljen tog radnog xxxx.
Ako je Nalog primljen nakon isteka roka određenog Terminskim planom smatra se da je Nalog primljen slijedećeg radnog xxxx.
Nalozi se mogu predati sa datumom izvršenja Naloga na unaprijed određeni Radni xxx.
Kod prijema naloga sa datumom izvršenja na unaprijed određeni Radni xxx, momentom prijema smatra se naznačeni datum izvršenja na Nalogu pa se platna transakcija na taj xxx ujedno smatra i autorizovanom.
Nakon prijema Naloga Banka sprovodi proces provjere autentičnosti platne transakcije. Provjera autentičnosti platne transakcije sprovodi se:
- Provjerom potpisa i pečata na Nalozima Korisnika u papirnoj formi. Pri provjeri potpisa i pečata Banka sprovodi formalnu kontrolu deponovanih potpisa i pečata u svojoj evidenciji s potpisom i pečatom kojim su ovjereni Nalozi.
- Provjerom digitalnog certifikata i ovlašćenja korisnika aplikacija internet plaćanja;
- Provjerom PIN-a, ili unešenog kontrolnog broja ispisanog na kartici, kod plaćanja debitnom karticom na prodajnom mjestu ili bankomatu.
Momenat prijema Naloga za plaćanje
Momenat prijema Naloga zavisi od načina na koji se on podnosi Banci:
- Kod Naloga primljenih u papirnoj formi - to je momenat prijema Naloga neposredno od Korisnika;
- Kod Naloga primljenih elektronski, putem aplikacije internet plaćanja - to je momenat nakon što je Xxxxxxxx elektronski potpisao i poslao nalog;
- Kod Naloga iniciranih putem debitne kartice - to je momenat kada korisnik debitne kartice autorizuje nalog za plaćanje PIN-om na bankomatu ili potpisom/PIN-om na POS terminalu ili, u slučaju kupovine putem Interneta, momenat kada Korisnik unese Personalizovane sigurnosne elemente koje zahtijeva Internet prodajno mjesto.
Saglasnost za izvršenje platne transakcije
Ako je provjera autentičnosti izvršena uspješno platna transakcija se smatra autorizovanom odnosno smatra se da je Xxxxxxxx dao saglasnost za izvršavanje platne transakcije.
U slučaju neautorizovane platne transakcije smatra xx xx xxxx nije ni primljena.
Obavezni elementi i izvršenje Naloga za plaćanje
Informacije prije izvršenja platne transakcije sadržane su u ovim Opštim uslovima, posebnim opštim uslovima za dodatnu uslugu/proizvod koju su ugovorili Banka i Korisnik, Terminskim planom izvršenja platnih transakcija, Tarifom naknada Banke i Kursnom listom Banke koja važi na xxx primjene.
Xxxxx xx izvršiti Nalog ako su ispunjeni sljedeći uslovi:
- Nalog podnešen na propisanom obrascu, u papirnoj formi, je čitljiv, bez ispravki;
- Nalog sadrži sve osnovne elemente, definisane i zahtijevane propisima, a koji su neophodni za tačno izvršenje platne transakcije;
- Korisnik je obezbijedio pokriće za izvršenje cjelokupnog iznosa na Nalogu u traženoj valuti;
- Korisnik je obezbijedio pokriće za naknade Banke kod izvršavanja Međunarodne platne transakcije;
- Saglasnost za izvršenje data je na ugovoreni način;
- Za izvršenje Naloga ne postoje zakonska ograničenja.
Zavisno od obligacionog odnosa između platioca i primaoca plaćanja Banka može tražiti od Korisnika i druge dopunske podatke (poziv na broj zaduženja i/ili odobrenja, broj ugovora i dr.) kao i dokumenta u skladu sa propisima i internim aktima Banke.
Xxxxxxxx je odgovoran za tačnost i potpunost podataka i kada zahtijeva xx Xxxxx popunjavanje Naloga prema njegovim instrukcijama.
Ukoliko je Nalog izvršen u skladu s jedinstvenom identifikacionom oznakom Xxxxx xx smatrati da je izvršen pravilno u odnosu na primaoca plaćanja koji je određen jedinstvenom identifikacionom oznakom.
Banka nije odgovorna za neizvršenu ili pogrešno izvršenu platnu transakciju ako je Xxxxxxxx naveo pogrešnu jedinstvenu identifikacionu oznaku primaoca plaćanja.
Ukoliko Xxxxxxxx inicira Nalog za izvršavanje nacionalne platne transakcije a da na svom transakcionom računu nema raspoloživih sredstava za izvršenje iste, Xxxxx xx započeti s izvršavanjem Naloga na xxx xxxx Xxxxxxxx obezbijedi nedostajuća sredstva. U xxx slučaju, vremenom prijema Naloga smatra se xxx kad je Xxxxxxxx obezbijedio nedostajuća sredstva za izvršenje Naloga.
U slučaju da izvršenje naloga za plaćanje uključuje i kupoprodaju deviza, nezavisno od toga xx xx Nalog iniciran xx xxxxxx Korisnika, Banke ili trećeg lica, Xxxxx xx pri konverziji valuta primjenjivati referentni kurs objavljen u kursnoj listi Banke, ako s Korisnikom nije drugačije ugovoreno.
Za potrebe isplate gotovine, Xxxxxxxx je u obavezi da filijali Banke, u kojoj ima namjeru da izvrši gotovinsku isplatu, 3 (tri) xxxx ranije najavi isplatu gotovine koja prelazi iznos od 50.000,00€ po jednoj transakciji.
Ostali osnovi zaduženja računa Korisnika
Banka sprovodi Naloge na teret novčanih sredstava Korisnika, u svim valutama, po osnovu prinudne naplate, u skladu sa Zakonom o izvršenju i obezbjeđenju ("Službeni list Crne Xxxx", br. 036/11 od 27.07.2011, 028/14 od 04.07.2014, 020/15 od 24.04.2015, 022/17 od 03.04.2017,
076/17 od 17.11.2017, 025/19 od 30.04.2019).
Banka sprovodi Nalog primaoca plaćanja na teret novčanih sredstava Korisnika, dužnika, i po osnovu ovlašćenja kao i po osnovu mjenice koja sadrži sve zakonom propisane elemente ako donosioc mjenice preda Banci i mjenično ovlašćenje sa Nalogom primaoca plaćanja.
Za usluge izvršavanja nacionalnih i međunarodnih platnih transakcija Banka ima pravo da izvrši Nalog primaoca plaćanja na teret novčanih sredstava Korisnika a u korist Banke.
Korisnik je saglasan da Banka bez posebnog ovlašćenja Korisnika može izvršiti ispravku greške nastale u pružanju usluga platnog prometa kao i izvršiti ispravku pogrešnih knjiženja, zaduženja ili odobrenja računa Korisnika.
O izvršenim ispravkama greške Xxxxx xx obavijestiti Korisnika putem izvoda o stanju i promjenama sredstava, a eventualne dodatne informacije u vezi izvršenom ispravkom Xxxxx xx Xxxxxxxxx dostaviti na njegov xxxxxx zahtjev.
Opoziv Naloga za plaćanje
Korisnik može, prije izvršenja Naloga, pisanim putem opozvati naloge koje je podnio u ekspoziturama Banke, telefaksom ili e-mailom. Ako je platna transakcija inicirana xx xxxxxx Primaoca plaćanja, Korisnik–Platioc ne može opozvati nalog za plaćanje.
Kod opoziva naloga Korisnik xx xxxxx navesti osnovne elemente Naloga koji opoziva, iznos, valutu, datum iniciranja naloga i broj transakcionog računa primaoca plaćanja.
Ukoliko je Nalog podnijet elektronski, putem aplikacije za internet plaćanje, isti se korišćenjem tog servisa može opozvati ukoliko već nije izvršen.
Nalog je neopoziv od trenutka xxxx xx izvršen odnosno xxxx xx izvršeno zaduženja računa Korisnika.
Kod izvršavanja međunarodnih platnih transakcija Nalog se ne izvršava ukoliko se, u toku jednog radnog xxxx i u vremenu predviđenom Terminskim planom izvršenja platnih transakcija, prethodno ne obezbijedi pokriće za iznos platne transakcije kao i naknade Banke. U xxx slučaju smatraće se da je Xxxxxxxx opozvao Nalog.
Banka nije dužna da posebno izvještava Korisnika o opozvanim Nalozima.
Odbijanje izvršenja Naloga za plaćanje
Banka može odbiti izvršenje Naloga ako nijesu ispunjeni svi uslovi definisani u poglavlju "Obavezni elementi i izvršenje Naloga za plaćanje".
O odbijanju izvršenja Naloga, kao i o razlozima za odbijanje i postupku za otklanjanje grešaka koje su bile uzrok odbijanja Xxxxx xx neposredno obavijestiti Korisnika ili kroz jedan xx xxxxxx komunikacije kao što su telefon, telefaks, email, osim u slučajevima xxxx xx to zabranjeno na osnovu drugih propisa.
Za nalog čije je izvršenje odbijeno smatra se da nije ni primljen.
Dodatne platne usluge
Korisnik sa Bankom može ugovoriti korištenje dodatnih platnih usluga u vezi sa računom kao što su:
– Usluge internet plaćanja;
– Usluge debitne kartice;
– Ostale usluge propisane Aktima Banke.
Glavne karakteristike kao i uslovi korištenja dodatnih platnih usluga definišu se Posebnim opštim uslovima i/ili zaključivanjem pojedinačnih ugovora za te usluge.
Xxxxxx, naknade i kursevi
Pozitivno stanje na transakcionom računu smatra se depozitom po viđenju kod Banke. Banka ne obračunava kamatu na sredstva po viđenju na transakcionom računu.
Banka obračunava naknadu za obavljene platne usluge u skladu sa Tarifama naknada.
Važeće naknade Banke dostupne su u Poslovnicama Xxxxx xxx i na Internet stranici Banke xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Naknada se naplaćuje u domaćoj valuti. Ukoliko naplata naknade zahtijeva konverziju primjenjuje se prodajni kurs sa kursne liste Banke na xxx naplate naknade.
Za usluge izvršavanja nacionalnih platnih transakcija obračun i naplata naknade se vrši po pravilu dnevno, po isteku radnog xxxx.
Izuzetno, fiksne naknade vezane za vođenje–održavanje transakcionog računa kao i za usluge internet plaćanja naplaćuju se mjesečno.
Troškovne opcije SHA, OUR ili BEN predstavljaju način obračuna i naplate naknade za obavljanje usluga platnog prometa koje Banka obračunava svom Korisniku, pružaocu platnih usluga primaoca plaćanja ili platioca.
a) SHA (share) – podijeljeni troškovi;
b) OUR – troškovi na teret nalogodavca – platioca;
c) XXX (beneficiary) – sve troškove snosi primaoc plaćanja;
Naknada za usluge izvršavanja međunarodnih platnih transakcija naplaćuje se prije njihovog izvršenja. Korisnik je obvezan da obezbijedi pokriće na transakcionom računu za naplatu obračunate naknade. Naknada za ove usluge može se naplatiti kako sa transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija tako i sa transakcionog računa za izvršavanje nacionalnih platnih transakcija.
V. UKIDANJE RAČUNA
Banka ukida transakcioni račun Xxxxxxxxx na njegov xxxxxx zahtjev.
Pravnim licima i preduzetnicima koja obavljaju djelatnost, koja su prestala da postoje na osnovu zakona ili drugog propisa, Xxxxx xx ukinuti sve račune, na osnovu zahtjeva pravnog sljedbenika ili drugog ovlašćenog lica. Xxxxx xx ukinuti račun Korisniku i bez podnijetog zahtjeva ukoliko dođe do saznanja da je prestao da postoji zakon, odnosno xxxxxx xx osnovu kojeg je Korisnik osnovan, po postupku stečaja, odnosno likvidacije i u drugim zakonom propisanim slučajevima, uz prethodno pribavljanje dokumenta potrebnog za ukidanje računa i to:
- Zakonski osnov,
- Rješenje o brisanju Korisnika iz registra nadležnog organa, ili akta o prestanku rada Korisnika i dr.
Korisnicima kod kojih xx xxxxxxx statusna promjena, Banka ukida transakcione račune:
- na osnovu zahtjeva Korisnika ili
- na osnovu zahtjeva njegovog pravnog sljedbenika.
Sve ostale neophodne radnje u vezi ukidanja računa preduzimaju se u skladu sa propisima i aktima Xxxxx xxxx se odnose na ukidanje računa.
Zaštita ličnih podataka i povjerljivih informacija – bankarska tajna
Sve informacije i podaci prikupljeni tokom zasnivanja i trajanja poslovnog odnosa sa Korisnikom kao i podaci o stanju i prometu sredstava na računu i svim ostalim poslovnim transakcijama Korisnika sa Bankom smatraju se bankarskom tajnom.
Banka smije podatke koji se smatraju bankarskom tajnom dostaviti samo Korisniku, nadležnim organima i drugim institucijama, xx xxxxxx zahtjev, saglasno Zakonu o kreditnim institucijama ili uz izričitu pisanu saglasnost Korisnika.
Banka obezbjeđuje zaštitu ličnih podataka svakom licu bez obzira na državljanstvo, prebivalište, rasu, boju kože, pol, jezik, vjeru, političko i drugo uvjerenje, nacionalnost, socijalno porijeklo, imovno stanje, obrazovanje, društveni položaj ili drugo lično svojstvo.
Korisnik je saglasan da Banka može preduzimati radnje koje prethode zaključenju ugovora i radnje u postupku ispunjenja ugovornih obaveza, xxx x xx xxxx pojedine poslove u vezi sa obradom ličnih podataka iz svog djelokruga, povjeriti obrađivaču ličnih podataka, u zemlji i inostranstvu, ugovorom u pisanoj formi saglasno zakonu.
Banka obezbjeđuje potrebne tehničke, kadrovske i organizacione mjere zaštite ličnih podataka, radi zaštite od gubitka, uništenja, nedopuštenog pristupa, promjene, objavljivanja, kao i od zloupotrebe.
VI. KOMUNIKACIJA S BANKOM I IZVJEŠTAVANJE
Usmena i pisana komunikacija sa Korisnikom odvija se na crnogorskom jeziku.
Okvirni ugovor i sva druga Akta Banke sačinjeni su na crnogorskom jeziku, latiničnim pismom.
Banka dnevno izvještava Korisnika o svim promjenama na njegovom računu putem izvoda o stanju i promjenama sredstava (u daljem tekstu: Izvod).
Banka izvještava Korisnika o:
- nacionalnim platnim transakcijama putem Izvoda pri čemu Korisniku minimalno dostavlja slijedeće informacije: datum izvršenja platnih transakcija, prethodno stanje, dnevni promet, stanje na kraju xxxx, ukupan broj naloga zaduženja i odobrenja, naziv i sjedište platioca/primaoca, iznos zaduženja/odobrenja, svrha plaćanja, referenca plaćanja, iznos obračunate naknade po pojedinoj platnoj transakciji, ukupna naplaćena provizija za određeni xxx, neizvršeni nalozi;
- međunarodnim platnim transakcijama putem Izvoda pri čemu Korisniku minimalno dostavlja slijedeće informacije: datum izvršenja platnih transakcija, prethodno stanje, dnevni promet, stanje na kraju xxxx, iznos zaduženja/odobrenja, referenca plaćanja, iznos obračunate naknade po pojedinoj platnoj transakciji;
Izvod se dostavlja dnevno, na način koji je predviđen u Zahtjevu za otvaranje transakcionog računa i to u papirnoj formi ili elektronskoj formi putem e-maila.
Korisnik je u obavezi da redovno preuzima izvještaje u vezi sa izvršenim platnim transakcijama. Smatra se da xx Xxxxx izvršila obavezu informisanja dostavom izvoda Korisniku na ugovoreni način.
Banka neće biti odgovorna za štetu koja Korisniku može nastati uslijed neblagovremenog preuzimanja izvještaja koje mu xx Xxxxx xxxxxxx xx raspolaganje u skladu s ovim Opštim uslovima. U slučaju da platna transakcija uključuje preračunavanje valuta, Banka primjenjuje kurs iz kursne liste dostupne na internet strani Banke i u svim filijalama, i isti se dostavlja Korisniku putem obrasca za obračun provizije, prije iniciranja Naloga.
VII. ZAŠTITNE I KOREKTIVNE MJERE
Reklamacije i odgovornost Banke za neizvršene ili pogrešno izvršene platne transakcije Korisnik može Banci uputiti prigovor u vezi sa pružanjem određene platne usluge, odnosno izvršenja Naloga.
Korisnik prigovor podnosi odmah po saznanju, pisanim putem, lično ili putem pošte na adresu ZIRAAT BANK MONTENEGRO, Podgorica 81000, Xxxxx Xxxxxxx 00 ili na elektronsku adresu xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx a najkasnije u roku od 15 xxxx od xxxx davanja saglasnosti za izvršenje Naloga.
Prigovor treba da sadrži podatke i detaljan opis događaja i uz isti treba priložiti dokumenta koji ukazuju na osnov prigovora.
Ukoliko je dostavljeni opis događaja nepotpun, ili iz njega nije moguće utvrditi njegovu osnovanost, Banka može zatražiti da Xxxxxxxx prigovor upotpuni, te ukoliko to Xxxxxxxx ne učini u roku od 8 xxxx od poziva, Xxxxx xx smatrati da je odustao od prigovora.
Xxxxx xx u postupku reklamacije provjeriti da xx xx platna transakcija izvršena u skladu sa ovim Opštim uslovima.
Xxxxx xx, koristeći način dostave prigovora Xxxxxxxxx u pisanom obliku dostaviti odgovor na podneseni prigovor u roku od 8 xxxx od xxxx prijema prigovora.
U slučaju kada se radi o neizvršenoj ili pogrešno izvršenoj transakciji, Xxxxx xx postupiti saglasno prigovoru Korisnika i zakonskim odredbama tj. bez odlaganja izvršiti transakciju ili vratiti iznos neizvršenog ili nepravilno izvršenog Naloga, uvećan za pripadajuću kamatu, i iznos plaćene naknade.
Banka neće biti odgovorna za neizvršenje ili pogrešno izvršenje Naloga u sljedećim slučajevima:
- Ako je neizvršenje i/ili pogrešno izvršenje Naloga posljedica vanrednih i nepredviđenih okolnosti na koje Banka nije mogla uticati i tako nastale posljedice nije mogla izbjeći uprkos postupanju s potrebnom pažnjom;
- Vanrednim i nepredviđenim okolnostima u obavljanju poslova platnog prometa smatraju se naročito, ali ne isključivo: a) prirodni događaji – potresi, poplave, oluje, požari i dr. b) politički događaji kao što su okolnosti rata, nemira, terorističkih akata, štrajkova, c) događaji koji onemogućavaju obavljanje poslova platnog prometa zbog prekida telekomunikacionih veza, prestanak funkcionisanja ili nepravilno funkcionisanje platnog sistema Centralne banke Crne Xxxx, SWIFT-a, kao i svih drugi događaji xxxx se nastanak ne može pripisati Banci;
- Ako je izvršenje Naloga posljedica prevarnih radnji Korisnika;
- Ako je neizvršenje i/ili neblagovremeno izvršenje Naloga posljedica obaveza Banke koje proizilaze iz drugih, za Banku obavezujućih propisa;
- Ako Korisnik nije Banci uputio prigovor u roku predviđenom ovim Opštim uslovima.
Prava i odgovornosti Banke u slučaju sumnje na zloupotrebu
Banka zadržava pravo da ne uspostavi ili jednostrano otkaže već uspostavljeni poslovni odnos i/ili odbije izvršenje transakcije i/ili privremeno onemogući raspolaganje sredstvima na transakcionom računu Korisnika u sljedećim slučajevima:
- Ukoliko postoji osnovana sumnja na zloupotrebu platnog instrumenta;
- Ukoliko xx xxxxx je do neovlašćenog korišćenja platnog instrumenta ili korišćenja platnog instrumenta sa namjerom zloupotrebe;
- Kada se korisnik, fizičko ili pravno lice koje se nalazi u vlasničkoj strukturi korisnika ili učesnik u transakciji nalazi xx xxxxx međunarodnih mjera ograničavanja i/ili međunarodnim listama sankcija OFAC, Evropskoj ili ili UN listi sankcija ili internoj listi sankcija same Banke;
- U drugim slučajevima propisanim zakonom, podzakonskim aktima i/ili internim aktima Banke.
VIII. IZMJENE OKVIRNOG UGOVORA
Ugovorne strane sporazumno utvrđuju da Banka ima pravo predložiti izmjene svih dokumenata koji čine Okvirni ugovor na jedan od sljedećih načina:
- U papirnoj formi
- korišćenjem drugog trajnog medija (CD i DVD diskovi, USB fleš uređaji, memorijske kartice ili hard disk računara, elektronska pošta, on-line bankarstvo i internet stranica Banke xxxx://xxx.xxxxxx.xx kojoj xx xxxxxxxx putem linka dostavljenog Korisniku SMS porukom na mobilni telefon. Pri dostavljanju linka internet stranice Banke putem SMS poruke Xxxxx xx jasno odrediti link internet stranice Banke na kojoj se može izvršiti uvid u predložene izmjene Okvirnog ugovora i informacije iz člana 19 Zakona o platnom prometu kao i obavještenje da ukoliko Korisnik nema tehničkih mogućnosti da izvrši uvid u određeni link, može da se javi Banci na određeni broj telefona ili e-mail radi dobijanja informacija na koji drugi način se mogu lično upoznati sa predloženim izmjenama Okvirnog ugovora i informacija iz člana 19 Zakona o platnom prometu, kao i da to mogu ostvariti dolaskom u bilo koju filijalu Banke u toku radnog vremena (08:00 – 15.30) kao i
da će buduće izmjene i dopune Okvirnog ugovora biti dostupne najmanje 2 (dva) mjeseca prije početka primjene.
Smatra se da je Xxxxxxxx saglasan s predloženim izmjenama Okvirnog ugovora te da na iste pristaje ako do predloženog datuma njihovog stupanja na snagu pisanim putem ne obavijesti Banku da ih ne prihvata.
Ukoliko se izmjene odnose na izmjene kursa, Korisnik je saglasan da Banka može ove izmjene sprovesti odmah, bez prethodnog obavještavanja iz prethodnog stavova. Izmjene kamatnih xxxxx ili kursa koje su povoljnije za Korisnika, Banka može promijeniti bez obavještavanja Korisnika.
Ako Xxxxxxxx nije saglasan s predloženim izmjenama, može bez otkaznog roka i bez plaćanja naknade otkazati ugovor.
Izjavu o otkazu Xxxxxxxx xxxx dostaviti Banci u pisanoj formi na adresu filijale Banke najkasnije xxx prije xxxx koji je određen za početak važenja izmjene.
Ako Xxxxxxxx u ostavljenom roku Banci ne dostavi izjavu da nije saglasan s izmjenama, smatra se da je prihvatio izmjene.
IX. TRAJANJE I RASKID UGOVORA
Okvirni ugovor zaključuje se na neodređeno vrijeme, a prestaje otkazom, raskidom, na osnovu odluke suda, nadležnog organa, zakona ili drugih propisa kao i prestankom obavljanja privredne djelatnosti Xxxxxxxxx.
Korisnik može u svakom momentu da raskine okvirni ugovor, dostavljanjem pisanog zahtjeva Banci.
Banka nije u obavezi udovoljiti zahtjevu Korisnik za otkaz Okvirnog ugovora ako Korisnik ima dospjelih neizmirenih obaveza prema Banci, a isti nije pravno prestao da postoji.
Korisnik je saglasan da Banka može raskinuti ugovor, pisanim otkazom s trenutnim dejstvom koje nastaje danom predaje lično, u filijalama Banke ili danom predaje preporučene pošiljke s otkazom pošti, u slijedećim slučajevima:
1. Ako Korisnik krši odredbe ugovora o otvaranju i vođenju određenog transakcionog računa, ugovora o pojedinačnoj dodatnoj usluzi ili ovih Opštih uslova;
2. Ako je Xxxxxxxx pri zaključivanju ugovora o otvaranju i vođenju određenog transakcionog računa ili ugovora o pojedinačnoj dodatnoj usluzi dostavio Banci pogrešne ili neistinite lične podatke ili druge podatke neophodne za pravilno i zakonito pružanje platne usluge;
3. Ako Xxxxxxxx u izvršavanju ugovora s Bankom postupa u suprotnosti sa propisima, odredbama Zakona o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma, uobičajenim normama ponašanja ili moralu ili ako ako svojim poslovanjem narušava ugled Banke;
4. U drugim slučajevima određenim ugovorom o otvaranju i vođenju transakcionog računa, ugovorom o pojedinoj dodatnoj usluzi i važećim propisima.
Ako Xxxxxxxx ima s Bankom sklopljenih više ugovora o otvaranju i vođenju računa prestanak jednog od ugovora o otvaranju i vođenju računa ne dovodi do prestanka ostalih ugovora, osim ako je do ukidanja tog računa došlo zbog slučajeva navedenih u tačkama 1, 2, 3 i 4 prethodnog stava.
Prestanak ugovora o pojedinoj dodatnoj usluzi nema za posljedicu prestanak ugovora o otvaranju i vođenju transakcionog računa.
Prestankom ugovora o otvaranju i vođenju transakcionog računa smatraju se otkazanim svi ugovori o dodatnim uslugama koje su vezane za taj transakcioni račun.
Korisnik je saglasan da Banka određuje postupak ukidanja transakcionog računa nakon prestanka ugovora.
U slučaju prestanka ugovora Xxxxxxxx xx xxxxx xx Xxxxx u cjelosti izmiri sve obveze po transakcionom računu kao i po ugovorima o dodatnim uslugama nastale do xxxx prestanka okvirnog ugovora odnosno pojedinog ugovora.
Zatečena sredstva na transakcionom računu nakon prestanka ugovora dostupna su Korisniku i nakon prestanka ugovora.
X. RJEŠAVANJE SPOROVA – PRAVNA ZAŠTITA
Ako Xxxxxxxx smatra da xx Xxxxx ne pridržava odredbi Zakona kojim se reguliše platni promet, a koje se odnose na obaveze informisanja ili odredbe koje se odnose na prava i obveze u vezi sa pružanjem i korišćenjem platnih usluga, može uputiti prigovor Banci na koji xx Xxxxx dužna odgovoriti u roku od 8 (osam) xxxx od xxxx prijema.
Radi rješavanja eventualnih sporova iz ovog Ugovora koji nastanu u vezi sa primjenom važećeg Zakona kojim se reguliše platni promet, može se podnijeti predlog za vansudsko poravnanje Komisiji za vansudsko poravnanje sporova u platnom prometu.
Vansudsko poravnanje se sprovodi saglasno Poslovniku o radu Komisije a nagodba sklopljena u postupku mirenja ima svojstvo izvršne isprave.
Sudska nadležnost i mjerodavno pravo
Ukoliko se radi rješavanja eventualnih sporova koji mogu proizaći iz ovog Ugovora, a koje ugovorne strane ne bi uspjele prethodno riješiti sporazumno, pokrene postupak pred sudom, ugovara se mjesna nadležnost stvarno nadležnog xxxx xxxxx sjedištu Banke.
U slučaju spora primjenjuje se crnogorsko pravo.
XI. ZAVRŠNE ODREDBE
O promjenama ovih uslova kao i o dostupnosti istih Banka obavještava Korisnike platnih usluga u filijalama kao i na internet stranici Banke: xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Ovi Opšti uslovi stupaju na snagu od xxxx objavljivanja na zvaničnoj web stranici Banke a primjenjuju se počev od 23.02.2023. godine.