Contract
1. OPĆE ODREDBE
Ovim Općim uvjetima korištenja on-line bankarstva za građane (u nastavku teksta: Opći uvjeti) uređuju se međusobna prava i obveze Banke i Korisnika pri korištenju pojedinih usluga on-line bankarstva te uvjeti za uporabu servisa.
Opći uvjeti primjenjuju se zajedno s važećim zakonskim propisima, Općim uvjetima poslovanja po transakcijskim računima građana, Općim uvjetima poslovanja s građanima, Općim uvjetima poslovanja kreditnom karticom građana te pojedinačno sklopljenim ugovorima između Banke i Korisnika s pripadajućim općim uvjetima, pojedinačno potpisanim Pristupnicama xxxx je sastavni dio Ugovor o korištenju servisa/usluge, Odlukom o naknadama za obavljanje bankarskih usluga i ostalim aktima Banke.
U slučaju međusobnog neslaganja obvezujuće su najprije ugovorne obveze, potom Opći uvjeti i na kraju akti Banke. U dijelu koji nije uređen ovim Općim uvjetima i aktima Banke primjenjuju se pozitivni zakonski i podzakonski propisi.
Opći uvjeti izrađuju se na hrvatskom jeziku na kojem će se odvijati i komunikacija s
Korisnikom za vrijeme trajanja ugovornog odnosa.
Izrađeni su u pisanom obliku i dostupni su svim korisnicima u poslovnoj mreži i na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx te putem drugih distribucijskih kanala.
Banka, odnosno sve osobe koje sudjeluju u pružanju usluga on-line bankarstva, dužne su čuvati kao bankovnu tajnu sve podatke o Korisniku i njegovim računima do kojih su došli na temelju pružanja usluga Korisniku.
Obrada osobnih podataka Korisnika obavlja se u skladu s važećim propisima o zaštiti osobnih podataka i „POLITIKOM BANKE O ZAŠTITI OSOBNIH PODATAKA“ (u nastavku teksta: POLITIKA). Informacije o pravima i obvezama Banke i Korisnika, koje se odnose na prikupljanje i obradu osobnih podataka Korisnika te svrhe i pravne osnove obrade tih podataka, kao i informacije o posljedicama uskrate davanja osobnih podataka, nalaze se u dokumentu „INFORMACIJA O POSTUPANJU KARLOVAČKE BANKE d.d. S OSOBNIM
PODACIMA“ (u nastavku teksta: INFORMACIJA). POLITIKA i INFORMACIJA dostupne su svim korisnicima u poslovnoj mreži i na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx te putem drugih distribucijskih kanala.
Odredbe o zaštiti osobnih podataka odnose se i primjenjuju i na Korisnika usluge te na sve druge fizičke osobe čije podatke Banka prikuplja i obrađuje vezano uz sklapanje ili izvršenje Okvirnog ugovora.
Xxxxx xx u ispunjenju svojih obveza postupati s povećanom pažnjom rukovodeći se načelima
povjerenja, sigurnosti ulaganja i obostrane koristi.
Banka i Korisnik se obvezuju da će poduzimati visok stupanj sigurnosnih mjera koje će osigurati što manji xxxxx xxxxxxxx podacima, mijenjanje i gubitak podataka.
Banka može obavljanje poslova platnog prometa povjeriti trećoj osobi. U xxx slučaju odredbe ovih Općih uvjeta vrijedit će na odgovarajući način i za treću osobu kojoj je povjereno obavljanje poslova platnog prometa.
2. IZMJENE I DOPUNE OPĆIH UVJETA
Izmjene i dopune Općih uvjeta izrađuju se i objavljuju na isti xxxxx xxx i Opći uvjeti. Xxxxx xx Korisniku putem internetske stranice xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži učiniti dostupnim prijedlog izmjena i dopuna Općih uvjeta dva (2) mjeseca prije početka njihove primjene.
Smatra se da je Xxxxxxxx suglasan s izmjenama i dopunama ovih Općih uvjeta, ako do datuma početka njihove primjene ne otkaže Ugovor.
Ukoliko Xxxxxxxx nije suglasan s predloženim izmjenama i dopunama Općih uvjeta, ima pravo otkazati Ugovor, bez naknade. Zahtjev za otkaz Xxxxxxx Xxxxxxxx xxxx dostaviti Banci u pisanom obliku najkasnije do xxxx početka primjene izmijenjenih Općih uvjeta.
3. ZNAČENJE POJMOVA
Pojedini pojmovi korišteni u ovim Općim uvjetima imaju sljedeće značenje:
Banka – Karlovačka banka d.d. sa sjedištem u Ivana Gorana Xxxxxxxx 0, 00000 Karlovac, Republika Hrvatska, registrirana pri Trgovačkom sudu u Zagrebu, Stalna služba u Karlovcu, MBS: 20000334, OIB: 08106331075, broj računa/IBAN: XX00 0000 0000 0000 00000, SWIFT
oznaka (BIC): XXXXXX0X, telefon: 0000 000 000; info web: xxx.xxxx.xx, e-mail adresa: xxxx@xxxx.xx
Xxxxx xx navedena na popisu banaka objavljenom na internetskim stranicama Hrvatske narodne banke xxxx xx ujedno i nadzorno tijelo za provođenje nadzora za pružanje platnih usluga.
Opći uvjeti – Opći uvjeti korištenja on-line bankarstva
Opći uvjeti poslovanja po transakcijskim računima građana – opći uvjeti Banke kojima se definira postupanje po transakcijskim računima
Opći uvjeti poslovanja kreditnom karticom građana – opći uvjeti Banke kojima se definira poslovanje kreditnom karticom fizičkih osoba
Korisnik – potrošač (fizička osoba) koja ima zasnovan poslovni odnos ili zatraži i primi
bankarsku i financijsku uslugu u Banci
Korisnik usluge – potrošač, fizička osoba, vlasnik računa ili opunomoćenik po računu kojem Banka omogući korištenje usluga on-line bankarstva
Račun – transakcijski i/ili kreditni račun u Banci za koji je ugovoreno korištenje usluga on- line bankarstva
Ugovor – ugovorni odnos između Banke i Korisnika o korištenju pojedine usluge on-line bankarstva na kojeg se primjenjuju Opći uvjeti, a sastoji se od Pristupnice i Općih uvjeta
Pristupnica – obrazac putem kojeg Korisnik podnosi zahtjev, a Banka odobrava korištenje pojedine usluge on-line bankarstva za građane. Pristupnica ima karakter Xxxxxxx od trenutka njenog potpisa xx xxxxxx Xxxxx. Korisnik potpisom Pristupnice prihvaća ove Opće uvjete, Opće uvjete poslovanja po transakcijskim računima građana, Opće uvjete poslovanja kreditnom karticom građana
Usluga on-line bankarstva – skup usluga xxxxxx xx Korisniku usluga omogućeno daljinskom elektroničkom komunikacijom obavljanje bankovnih i drugih financijskih i nefinancijskih usluga pri čemu nije potrebna fizička prisutnost Korisnika usluga i zaposlenika
Banke na istom mjestu, a čine ih internetsko bankarstvo (e-Kaba servis), usluge SMS-a/E- mail-a (INFO USLUGA) te bankarstvo putem mobilnog uređaja (Kaba mBank servis).
e-Kaba servis – informatička usluga Banke koja Korisnicima omogućuje obavljanje transakcija i komunikaciju između Korisnika usluge i Banke elektroničkim putem
INFO USLUGA – usluga Banke kojom se korisnici, sistemom kratkih poruka (SMS) ili e-mail porukama, informiraju o stanju i promjenama po transakcijskim računima i po njima odobrenim kreditima, o troškovima učinjenim kreditnom i/ili debitnom karticom i raspoloživom kreditnom i/ili EFTPOS limitu te ostalim informacijama koje Banka učini dostupnim putem servisa INFO USLUGA
Kaba mBank servis– usluga mobilnog bankarstva Banke koja omogućuje obavljanje transakcija, praćenje i upravljanje sredstvima na računima Korisnika usluga putem mobilnog uređaja
Broj mobitela – broj mobitela Korisnika usluge, naveden u Pristupnici, na xxxx Xxxxx šalje SMS poruke i to isključivo u nekoj od hrvatskih mobilnih mreža koje podržavaju primanje SMS poruka
E-mail adresa – adresa elektroničke pošte Korisnika usluga, navedena u Pristupnici, na koju
Banka dostavlja ugovorene poruke
Nalog za plaćanje – instrukcija koju Xxxxxxxx usluga daje Xxxxx i kojom traži izvršenje platne
transakcije (u nastavku teksta: nalog)
Transakcija – nalozi platnog prometa i zahtjevi zadani putem e-Kaba servisa i/ili usluge mobilnog bankarstva. Sve transakcije xxxxxx ovim putem jednake su onima potpisanim vlastoručnim potpisom.
Terminski plan izvršenja naloga – dokument xxxxx xx definirano vrijeme primitka i
izvršenje naloga (u nastavku teksta: Terminski plan)
Radni xxx – svaki xxx na xxxx Xxxxx posluje, odnosno xxx na koji posluje banka primatelja
plaćanja i svi sudionici u platnoj transakciji te platni sustavi da bi se transakcija mogla izvršiti
Jedinstvena identifikacijska oznaka – kombinacija slova, brojeva ili simbola koju pružatelj platnih usluga odredi korisniku platnih usluga, a koju korisnik platnih usluga xxxx navesti kako bi se jasno odredio drugi korisnik platnih usluga i/ili račun za plaćanje drugog korisnika platnih usluga koji se upotrebljava u platnoj transakciji.
U smislu ovih Općih uvjeta jedinstvena identifikacijska oznaka je IBAN, a ako isti nije u primjeni u zemlji platitelja/primatelja plaćanja, onda broj računa. Za nacionalne platne transakcije u kunama do 1.6.2014. to je i konstrukcija računa s kombinacijom VBDI banke i broja računa primatelja plaćanja.
VBDI – vodeći broj, identifikacijski broj koji bankama dodjeljuje Hrvatska narodna banka prema posebnom popisu
Platni instrument – svako personalizirano sredstvo i/ili skup postupaka ugovorenih između
Korisnika usluga i Banke koje Korisnik usluga primjenjuje za iniciranje naloga za plaćanje
Trajni nosač podataka – svako sredstvo koje Korisniku usluga omogućava pohranjivanje informacija upućenih osobno Korisniku usluga na način da su mu one dostupne za buduću uporabu u razdoblju koje odgovara svrsi informacija i koje omogućuju reproduciranje pohranjenih informacija u nepromijenjenom obliku (CD, USB key, elektronska izvješća u PDF obliku, papirnati oblik)
Sredstva za identifikaciju – tehničko i/ili aplikativno rješenje koje omogućava identifikaciju Korisnika usluga prilikom korištenja pojedinih usluga on-line bankarstva kao i autorizaciju naloga za plaćanje te drugih vrsta naloga koje je zadao Korisnik usluga (digitalni certifikat, zaporka, SMS OTP, Kaba mToken)
Digitalni certifikat – skup podataka u elektroničkom obliku koji su pridruženi ili povezani s drugim podacima u elektroničkom obliku i koji služe za identifikaciju Korisnika usluga i vjerodostojnost zadanog elektroničkog naloga
Zaporka – niz alfanumeričkih znakova odabranih xx xxxxxx Korisnika usluga kojim se Korisnik usluga identificira prilikom korištenja e-Kaba i/ili Kaba mBank servis
SMS OTP (one time passcode) – je jednokratna zaporka koju Banka šalje na mobitel korisnika usluge i koja vrijedi jednokratno, bilo kod prijave na sustav e-kaba servisa ili kod autorizacije naloga.
Kaba mToken – aplikacija instalirana u mobilnom uređaju, a služi za identifikaciju Korisnika i potvrdu izvršavanja (autorizaciju) platnih transakcija pri korištenju e-Kaba servisa za građane
Upute za korištenje - Uputa za korištenje e-Kaba servisa – građani, Uputa za korištenje
Kaba mToken aplikacije, Uputa za korištenje Kaba mBank servisa
Tehničke upute - Tehničke upute korisnicima e-Kaba servisa – građani
Izvadak po računu – izvješće kojim Banka izvješćuje Korisnika o stanju i svim promjenama na računu
Odluka o naknadama za obavljanje bankarskih usluga – popis naknada Banke za
vršenje bankarskih usluga (u nastavku teksta: Odluka o naknadama)
4. OPSEG OPĆIH UVJETA
Ovim Općim uvjetima uređuje se: ugovaranje usluga on-line bankarstva, opseg i korištenje usluga, provođenje naloga za plaćanje, ograničenja korištenja usluga, naknade, informiranje i izvješćivanje, reklamacije, prigovori i odgovornosti, prestanak Ugovora, pravna zaštita i valjanost Općih uvjeta.
5. UGOVARANJE USLUGA ON-LINE BANKARSTVA
Ugovor između Banke i Korisnika sklapa se na neodređeno vrijeme, a smatra se zaključenim u trenutku xxxx Xxxxx svojim potpisom odobri zahtjev iz Pristupnice xxxx xx prethodno potpisao Xxxxxxxx.
Banka zadržava pravo ne odobriti zahtjev Korisnika, bez posebnog obrazloženja, pri čemu ne snosi nikakvu odgovornost za štetu koju bi Xxxxxxxx zbog toga mogao pretrpjeti.
Svojim potpisom na Pristupnici/Ugovoru Xxxxxxxx potvrđuje istinitost i točnost navedenih podataka te ujedno potvrđuje da su mu uručeni Opći uvjeti koje u cijelosti prihvaća.
Obveza je Korisnika pisanim putem odmah, odnosno najkasnije u roku xxxx xxxx od xxxx nastanka promjene, obavijestiti Banku o svakoj promjeni podataka navedenih u Pristupnici/Ugovoru čime se pokreće postupak njene izmjene.
Korisnik je odgovoran za istinitost i potpunost svih podataka na Pristupnici/Ugovoru te xx xxxxx nadoknaditi Banci svaku štetu, gubitak ili trošak koji bi nastao kao posljedica dostave neistinitih i/ili nepotpunih podataka.
Korisnici usluga on-line bankarstva dužni su se pridržavati odredbi zakona i akata Xxxxx xxxx uređuju njihovo korištenje.
6. USLUGE ON-LINE BANKARSTVA
6.1. e-Kaba servis
Usluga e-Kaba servisa omogućuje Korisniku usluge:
- uvid u stanje svih računa u Banci,
- provođenje i pregled platnih transakcija u kunama,
- kupoprodaju deviza,
- uvid u tečajnu listu Banke
- primanje izvatka o stanju i prometu po računima.
Ujedno se omogućava autorizirana komunikacija Banke i Korisnika, davanje informacija i izvješćivanje Korisnika te korištenje drugih usluga koje Banka učini dostupnim kroz e-Kaba servis.
Banka putem e-kaba servisa informira Korisnika usluga o promjenama općih uvjeta Banke, naknada, plana izvršenja tranaskcija, o novim uslugama i servisima.
Način korištenja usluga e-Kaba servisa naveden je i opisan u Uputama za korištenje koje su
dostupne putem e-Kaba servisa i putem internetskih stranica Banke xxx.xxxx.xx
Banka pridržava pravo izmjene obujma i sadržaja usluga o čemu izvješćuje Korisnika putem e-Kaba servisa odnosno drugim distribucijskim kanalima. Ove izmjene ne smatraju se izmjenama i dopunama Općih uvjeta.
6.2. INFO USLUGA
INFO USLUGA Korisniku usluga omogućuje dostavu informacija o:
- stanju računa
- uplati priljeva na račun
- transakcijama učinjenim debitnom i/ili kreditnom karticom
- ostale informacije koje Banka učini dostupnim putem INFO Usluge
Banka pridržava pravo izmjene obujma i sadržaja usluga o čemu izvješćuje Korisnika usluge putem e-Kaba servisa odnosno drugim distribucijskim kanalima. Ove izmjene ne smatraju se izmjenama i dopunama Općih uvjeta.
6.3. Kaba mBank servis
Servis Kaba mBank omogućuje Korisniku usluge:
- uvid u stanje svih računa,
- provođenje i pregled platnih transakcija u kunama,
- kupoprodaju deviza,
- uvid u tečajnu listu Banke
- uvid u prometu po računima
7. KORIŠTENJE USLUGA ON-LINE BANKARSTVA
7.1. KORIŠTENJE e-Kaba servisa
Za korištenje ove usluge on-line bankarstva Korisnik xxx osigurava i održava minimalne tehničke uvjete, uključujući računalo i pristup internetu.
Banka odobrava korištenje servisa ukoliko Korisnik:
- potpiše Pristupnicu/ Ugovor,
- xxxxxxx xx ili opunomoćenik po transakcijskom računu u Banci,
- posluje po računima sukladno Općim uvjetima za poslovanje po transakcijskim računima građana,
- uredno podmiruje sve svoje obveze prema Banci
- ispunjava i druge uvjete koje Banka može uvjetovati Korisniku.
S obzirom na pristup e-Kaba servisu, Korisniku usluge je na raspolaganju:
- pristup e-Kaba servisu korištenjem digitalnog certifikata uz dodatnu identifikaciju i autorizaciju putem SMS OTP jednokratne zaporke.
- pristup e-kaba servisu korištenjem Kaba mToken/mKaba aplikacije
Korisnik usluge može istovremeno ugovoriti korištenje oba xxxxxx xxxxxxxx e-xxxx servisu.
Svi oblici korištenja e-Kaba servisa zadani elektroničkim putem uz primjenu propisane
korisničke dokumentacije, izjednačeni su s vlastoručnim potpisivanjem i obvezuju Korisnika.
Korisnik usluga xx xxxxx poduzeti sve mjere opreza kako bi izbjegao zlouporabu servisa, a naročito čuvati tajnost zaporke te ostalih identifikacijskih podataka i brinuti se da ne dođu u posjed treće osobe.
Ujedno, Korisnik usluge xx xxxxx osigurati ažuran rad sustava zaštite od malicioznih programa te održavanje ažurnih verzija programa (sistemskog softvera) na računalu koje koristi.
7.1.1. Pristup e-Kaba servisu korištenjem digitalnog certifikata uz dodatnu identifikaciju i autorizaciju putem SMS OTP jednokratne zaporke
Korisnik usluge, kome xx Xxxxx odobrila korištenje e-Kaba servisa putem digitalnog certifikata, nakon potpisa Pristupnice na šalteru Banke, primit će:
- dopis o registraciji koji sadrži kratki naputak i inicijalnu zaporku te šifru identifikacije
Korisnika usluge
- elektroničkom poštom referencu certifikata.
Referenca certifikata i inicijalna zaporka služe za pokretanje procesa generiranja i prijenos digitalnog certifikata na računalo Korisnika usluge te, zajedno sa šifrom za identifikaciju, za identifikaciju Korisnika usluge xx xxxxxx Odjela podrške korisnicima.
Nakon preuzimanja potrebnih elemenata, moguće je generiranje i aktivacija digitalnog certifikata na osobnom računalu Korisnika usluge. Xxxxxxxx xx opisan u Tehničkim uputama koje su dostupne putem e-Kaba servisa, na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži Banke.
Digitalni certifikat vrijedi dvije godine od xxxx aktivacije i isti predstavlja sigurnosni ključ koji osigurava ovlašteno korištenje usluge te omogućuje elektronsko potpisivanje financijskih transakcija.
Prilikom prijave na e-kaba servis korisnik usluge zaprima putem SMS-a jednokratnu zaporku kojom potvrđuje svoj identitet i bez koje nije moguć ulazak, odnosno korištenje usluge e-kaba servisa.
7.1.2. Pristup e-Kaba servisu korištenjem digitalnog certifikata i Kaba
mToken/mKaba aplikacije
Ukoliko je Korisnik usluge ugovorio pristup e-Kaba servisu korištenjem digitalnog certifikata i Kaba mToken/mKaba aplikacije, uz pristup iz točke 7.1., treba izvršiti i aktivaciju usluge putem mobilnog uređaja opisane u točki 7.3.
7.1.3. Pristup e-Kaba servisu korištenjem Kaba mToken/mKaba aplikacije
Nakon ugovaranja pristupa e-Kaba servisu putem Kaba mToken/mKaba aplikacije Korisnik usluge će zaprimiti:
- na mobilni uređaj dvije SMS poruke: jednu s linkom za preuzimanje (download) Kaba mToken/mKaba aplikacije, i drugu s identifikacijskim kodom
- na šalteru dopis o registraciji koji sadrži kratki naputak i inicijalnu zaporku te šifru
identifikacije Korisnika usluge .
Identifikacijski kod iz druge SMS poruke je 8-znamenkasti broj koji zajedno s inicijalnom zaporkom služi za pokretanje Kaba mToken aplikacije.
Šifra za identifikaciju, zajedno sa serijskim brojem koji se prilikom aktivacije registrira na mobilnom uređaju, služi za identifikaciju Korisnika usluge xx xxxxxx Odjela podrške korisnicima.
Nakon primitka navedenog moguće je preuzimanje i aktivacija Kaba mToken aplikacije na mobilnom uređaju. Postupak iste opisan je u Uputama za korištenje Kaba mToken aplikacije koje su dostupne putem e-Kaba servisa, na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži.
7.2. KORIŠTENJE INFO USLUGA
Za korištenje INFO USLUGE Korisniku je potreban:
- mobitel s mogućnošću primanja SMS poruka
- broj u nekoj od hrvatskih mobilnih mreža koje podržavaju primanje SMS poruka ili
- pristup adresi elektroničke pošte.
Banka odobrava korištenje usluge ukoliko Korisnik:
- potpiše Pristupnicu/ Ugovor,
- xxxxxxx xx po transakcijskom računu i/ili kreditnom računu u Banci,
- posluje po računima sukladno Općim uvjetima za poslovanje po transakcijskim računima građana,
- uredno podmiruje sve svoje obveze prema Banci
- ispunjava i druge uvjete koje Banka može uvjetovati Korisniku.
Korisnik kome xx Xxxxx omogućila korištenje INFO USLUGE počinje s korištenjem usluge
najkasnije slijedeći radni xxx xxxxx aktivacije usluge.
Banka omogućuje Korisniku usluge primanje poruka automatizmom na temelju potpisane Pristupnice/Ugovora.
U skladu s potpisnom Pristupnicom Banka omogućuje Korisniku usluge primanje jedne ili više obavijesti o računu, svakodnevno i/ili u trenutku promjene stanja na računu odnosno izvršene transakcije.
INFO USLUGA je isključivo informativnog karaktera i obavijesti primljene ovim putem nemaju
jednaku pravnu snagu xxx xxxxxx izvod ili potvrda.
7.3. KORIŠTENJE Kaba mBank servisa
Nakon ugovaranja mBanking usluge Xxxxxxxx usluge će zaprimiti:
- na mobilni uređaj dvije SMS poruke: jednu s linkom za preuzimanje (download) mKaba aplikacije, i drugu s identifikacijskim kodom
- na šalteru dopis o registraciji koji sadrži kratki naputak i inicijalnu zaporku te šifru
identifikacije Korisnika usluge.
Identifikacijski kod iz druge SMS poruke je 8-znamenkasti broj koji zajedno s inicijalnom zaporkom služi za pokretanje mKaba aplikacije.
Šifra za identifikaciju, zajedno sa serijskim brojem koji se prilikom aktivacije registrira na mobilnom uređaju, služi za identifikaciju Korisnika usluge xx xxxxxx Odjela podrške korisnicima.
Nakon primitka navedenog moguće je preuzimanje i aktivacija mKaba aplikacije na mobilnom uređaju. Postupak iste opisan je u Uputama za korištenje mKaba aplikacije koje su dostupne putem e-Kaba servisa, na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži.
8. INFORMACIJE O USLUGAMA ON-LINE BANKARSTVA
Sve dodatne informacije i pomoć u vezi usluga on-line bankarstva Korisnik usluga može dobiti
putem besplatnog info telefona 0000 000 000 ili upitom na e-mail adresu x-xxxx@xxxx.xx.
9. PROVOĐENJE NALOGA ZA PLAĆANJE
Provođenje naloga putem e-Kaba i Kaba mBank servisa obuhvaća:
- zadavanje naloga za plaćanje
- suglasnost za izvršenje naloga za plaćanje
- izvršenje naloga za plaćanje i rokove izvršenja
- odbijanje izvršenja naloga za plaćanje
- opoziv zadanih naloga za plaćanje
9.1. Zadavanje naloga za plaćanje
Način zadavanja, sadržaj xxx x xxxxx provedbe naloga za plaćanje opisan je u Uputama za
korištenje e-Kaba i Kaba mBank servisa.
Korisnik usluge xx xxxxx postupati u skladu s Uputama za korištenje te je odgovoran za ispravan unos podataka. U svrhu pravilnog izvršenja naloga za plaćanje Korisnik usluge je obvezan unijeti najmanje sljedeće podatke: ime i prezime/naziv te adresu primatelja, broj računa/IBAN primatelja plaćanja, iznos i opis plaćanja te datum izvršenja.
Banka zaprima naloge za plaćanja u svoj sustav na datum izvršenja ili do 60 xxxx unaprijed od datuma zadavanja naloga.
Banka potvrđuje Xxxxxxxxx usluge formalnu ispravnost unesenog naloga.
Unesene naloge Xxxxxxxx usluge prosljeđuje na izvršenje elektroničkim potpisom - autorizacijom. Autorizacijom naloga smatra se da je Xxxxxxxx usluge xxx Xxxxx suglasnost za izvršenje transakcije. Banka potvrđuje prihvat naloga i njegovo provođenje odgovarajućim porukama servisa opisanim u Uputama za korištenje.
Nakon provedene autorizacije, sustav nalogu dodjeljuje broj transakcije (referencu) koja
omogućuje Korisniku usluge naknadnu identifikaciju svake platne transakcije.
Nalozi za plaćanje provode se sukladno propisima koji uređuju njihovo provođenje i objavljenom Terminskom planu, pod uvjetom da su na računu Korisnika osigurana novčana sredstva te da je nalog uredno popunjen.
Korisnik je odgovoran za točnost i potpunost podataka naloga za plaćanje, a ukoliko navede pogrešnu jedinstvenu identifikacijsku oznaku (broj računa/IBAN) primatelja plaćanja, odnosno bilo koji obvezni element naloga, Banka nije odgovorna za neizvršenje ili neuredno izvršenje takvog naloga.
Ako je račun Korisnika usluge blokiran, Xxxxx xx putem e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa odbiti unos naloga s valutom izvršenja tekućeg radnog xxxx. Nalozi zadani u najavi biti će izvršeni nakon deblokade računa. Ukoliko deblokada računa ne uslijedi do kraja vremena predviđenog Terminskim planom za izvršenje naloga tekućeg radnog xxxx, nalozi iz najave neće biti izvršeni.
U postupku zadavanja i izvršenja naloga, Banka porukama sustava izvješćuje Korisnika usluge o statusu naloga.
Korisnik usluge odgovara za zakonitost zadanog naloga imajući u vidu odredbe zakona i podzakonskih akata koje se odnose na određene vrste plaćanja i zakonske prepreke u odnosu na njihovu dozvoljenost.
Korisnik usluge xx xxxxx xxxxxxx izvršenje naloga uvidom u promet po računu.
9.2. Suglasnost za izvršenje naloga za plaćanje
Platna transakcija smatra se autoriziranom ako je Xxxxxxxx usluge dao suglasnost za izvršenje platne transakcije ili ako xx xxx suglasnost za izvršenje niza platnih transakcija xxxx je dio ta platna transakcija.
Suglasnost (autorizaciju) za izvršenje naloga putem e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa Korisnik usluge daje digitalnim potpisom naloga i SMS OTP jednokratnom zaporkom ili zaporkom generiranom Kaba mToken-om.
Nalozi za plaćanje za čiju provedbu Banka zaprimi suglasnost xx xxxx opisani način smatraju
se autoriziranim platnim nalozima.
Smatra se da je provedena platna transakcija autorizirana te da xx Xxxxx postupala s dužnom pažnjom dok se ne dokaže suprotno.
9.3. Izvršenje naloga za plaćanje i rokovi
Banka izvršava nalog za plaćanje sukladno Terminskom planu koji je dostupan Korisniku usluga na internetskim stranicama Banke xxx.xxxx.xx, putem e-Kaba i Kaba mBank servisa i u poslovnoj mreži.
Xxxxx xx izvršiti nalog za plaćanje za nacionalnu transakciju u kunama ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:
- nalog sadrži sve obvezne elemente
- osigurano je pokriće za izvršenje cjelokupnog naloga
- suglasnost za izvršenje xxxx xx na ugovoreni način
- ne postoje zakonske ni druge zapreke za provođenje naloga
Banka izvršava naloge plaćanja prema redoslijedu primitka do visine raspoloživog stanja na računu. Banka neće provoditi naloge djelomično.
Ukoliko je na nalogu određen datum izvršenja unaprijed, Banka provjerava raspoloživost sredstava na računu na xxx izvršenja naloga poštujući pri xxx prioritete izvršavanja naloga.
9.3.1. Nalozi za kupnju/prodaju deviza
Korisnik usluge može obavljati poslove kupnje/prodaje deviza u korist i na teret računa, a sve u skladu sa zakonskim propisima.
Nalozi za kupnju/prodaju deviza mogu se zadavati samo na xxx izvršenja.
Pri preračunavanju valuta Banka primjenjuje kupovne i prodajne tečajeve za devize s važeće tečajne liste. Tečajna xxxxx xx objavljena i dostupna putem e-Kaba i Kaba mBank servisa, internetske stranice xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži Banke.
Autorizacijom izvršenja transakcije putem e-Kaba i Kaba mBank servisa, Xxxxxxxx daje svoju suglasnost s tako izvršenim obračunom.
9.3.2. Terminski plan
Zadavanje i izvršavanje naloga za plaćanje i naloga kupnje/prodaje deviza podliježe Terminskom planu koji je Korisniku dostupan putem internetskih stranica Banke xxx.xxxx.xx, e-Kaba i Kaba mBank servisa i u poslovnoj mreži.
Naloge za plaćanje xxxxxx u najavi, Banka provodi nastupom obračunskog datuma valute
sukladno Terminskom planu.
Nakon završetka obračunskog xxxx Xxxxx povlači iz daljnje obrade naloge za koje nije bilo raspoloživog stanja na računu za izvršenje i o istom obavještava Korisnika putem e-Kaba i Kaba mBank servisa ili dostavom e-mail poruke na adresu Korisnika.
9.4. Odbijanje izvršenja naloga za plaćanje
Banka može odbiti izvršenje naloga za plaćanje ako nisu ispunjeni svi uvjeti za izvršenje i u
slučaju ovrhe na novčanim sredstvima te u ostalim slučajevima utvrđenim zakonom.
O odbijanju naloga za plaćanje, a ako je moguće i o razlozima, Xxxxx xx obavijestiti Korisnika putem e-Kaba i Kaba mBank servisa, odnosno putem Izvatka po računu, osim ako to nije zabranjeno drugim propisima.
Banka ima pravo naplatiti obavijest o objektivno opravdanom odbijanju izvršenja naloga.
9.5. Opoziv zadanih naloga za plaćanje
Korisnik može opozvati xxxxxx naloge za plaćanje. Opoziv se vrši putem e-Kaba i Kaba mBank servisa u skladu s rokovima navedenim u Terminskom planu.
Naloge za plaćanje nad kojima xx Xxxxx, u skladu s Terminskim planom, započela izvršenje, Korisnik ne može opozvati.
Nalog u najavi može se opozvati do nastupa datuma izvršenja naloga u skladu s Terminskim
planom. Nakon početka izvršenja, nalog se ne može opozvati.
Opozivom naloga ukida se suglasnost za izvršenje predmetnog naloga.
Autorizirani nalozi kupnje/prodaje deviza ne mogu se opozvati.
Banka ima pravo naplatiti opoziv zadanih naloga za plaćanje.
10. OGRANIČENJA KORIŠTENJA USLUGA ON-LINE BANKARSTVA
10.1. OGRANIČENJA KORIŠTENJA e-Kaba i Kaba mBank servisa
Banka zadržava pravo uskratiti korištenje e-Kaba, odnosno Kaba mBank servisa zbog:
- razloga koji se odnose na sigurnost korištenja servisa,
- u slučaju opravdane sumnje na neovlašteno korištenje servisa,
- korištenja s namjerom prijevare ili
- u slučaju značajnog povećanja rizika poslovanja Korisnika usluge i procjene xx xxxx moći ispuniti svoju obvezu plaćanja troškova korištenja servisa.
O istom Banka pisanim putem izvješćuje Korisnika usluge, osim kad je takva obavijest u suprotnosti sa sigurnosnim razlozima ili protivna zakonu.
Xxxxx xx izvršiti deblokadu platnog instrumenta ili zamjenu novim nakon što prestanu postojati razlozi za blokadu istog.
U slučaju gubitka, krađe, neovlaštenog korištenja i/ili neodgovarajuće primjene platnog instrumenta odnosno mobilnog uređaja, Korisnik usluge xx xxxxx, bez odlaganja, zatražiti obustavu korištenja e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa dojavom na:
besplatni telefon 0000 000 000 u okviru radnog vremena Odjela podrške
korisnicima objavljenog na internetskim stranicama Banke.
ili u poslovnoj mreži Banke.
Prilikom dojave putem besplatnog telefona Korisnik usluge se identificira referencom certifikata i/ili šifrom identifikacije.
Zahtjev za obustavom e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa dojavljenog putem besplatnog telefona Korisnik usluge xxxxx xx prvog radnog xxxx i pisanim putem potvrditi u najbližoj organizacijskoj jedinici Banke. Dokaz o podnesenom zahtjevu Korisnika usluge za obustavu korištenja e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa, Xxxxx xx dužna čuvati osamnaest (18) mjeseci i dostaviti ga Korisniku usluga na njegov zahtjev.
Xxxxx xx odmah po dojavi obustaviti korištenje e-Kaba i/ili Kaba mBank servisa Korisniku usluga koji to zatraži.
Sve troškove nastale neovlaštenim korištenjem e-Kaba/Kaba mBank servisa do trenutka
prijave o neovlaštenoj i/ili neodgovarajućoj uporabi platnog instrumenta snosi vlasnik računa.
Na temelju pisane prijave o neovlaštenoj uporabi i/ili neodgovarajućoj primjeni platnog instrumenta, Korisniku usluga se na njegov zahtjev izdaje novi certifikat/identifikacijski kod i inicijalna zaporka. Trošak izdavanja novog certifikata naplaćuje se terećenjem transakcijskog računa za koji je ugovoren e-Kaba servis.
10.2. OGRANIČENJA KORIŠTENJA INFO USLUGA
Banka može uskratiti korištenje INFO USLUGE zbog:
- razloga koji se odnose na sigurnost servisa,
- u slučaju opravdane sumnje na neovlašteno korištenje servisa,
- korištenja s namjerom prijevare ili
- u slučaju značajnog povećanja rizika poslovanja Korisnika usluge i procjene xx xxxx moći ispuniti svoju obvezu plaćanja troškova INFO USLUGE
11. NAKNADE ON-LINE BANKARSTVA
Banka obračunava Korisniku usluga naknadu za pristup i/ili korištenje usluga on-line bankarstva te provođenje naloga za plaćanje i ostalih usluga pojedinog servisa u visini, rokovima i na način utvrđen objavljenom važećom Odlukom o naknadama xxxx xx Korisniku usluga dostupna, na internetskim stranicama xxx.xxxx.xx i u poslovnoj mreži Banke.
Potpisom Pristupnice/Ugovora i prihvaćanjem ovih Općih uvjeta Korisnik usluga izjavljuje da je prethodno upoznat sa svim naknadama i drugim troškovima koje Banka obračunava kod korištenja on-line bankarstva te ujedno daje suglasnost Banci za terećenje njegova računa za iznos obračunatih naknada.
Informacije o promjenama naknada on-line bankarstva bit će objavljene i dostupne Korisniku usluga u poslovnoj mreži i na internetskim stranicama Banke te putem drugih distribucijskih kanala dva (2) mjeseca prije stupanja na snagu.
12. INFORMIRANJE I IZVJEŠĆIVANJE
Informacije i izvješća o provedenim transakcijama e-Kaba/Kaba mBank servisom, Banka stavlja Korisniku na raspolaganje u vidu pojedinačne potvrde o izvršenom nalogu, uvida u promete računa i izvatka po računu.
Izvadak po računu stavlja se na raspolaganje najmanje jedanput mjesečno, putem e-Kaba servisa, odnosno na ugovoreni način sukladno Općim uvjetima poslovanja s građanima.
Informacije i izvješća dostavljena putem on-line bankarstva jednako su valjani kao i oni u papirnatom obliku te omogućuju Korisniku pohranjivanje, dostupnost za buduću uporabu i reproduciranje u nepromijenjenom obliku.
Na posebni zahtjev Korisnika, Xxxxx xx tražene informacije dostavit Korisniku i u papirnatom
obliku.
Dostavu dodatnih izvješća Banka naplaćuje sukladno važećoj Odluci o naknadama za
obavljanje bankarskih usluga.
Korisnik je suglasan da ga Banka putem usluga on-line bankarstva izvješćuje o svim
izmjenama i novostima te posebnim ponudama u poslovanju.
13. PRIGOVORI, PRITUŽBE I ODGOVORNOST BANKE
Korisnik xxxx bez odgađanja provjeriti točnost i potpunost izvješća zaprimljenih putem usluga on-line bankarstva, a eventualne prigovore/pritužbe uložiti isključivo pisanim putem, najkasnije u roku od xxxx xxxx od xxxx njihova zaprimanja.
Korisnik xxxx bez odgađanja provjeriti točnost i potpunost transakcije, a eventualne pritužbe/prigovore može podnijeti Banci isključivo pisanim putem, najkasnije u roku od 13 mjeseci od xxxx terećenja/odobrenja računa.
Prigovori/pritužbe mogu se podnijeti Banci sukladno Informaciji o načinu podnošenja pritužbe/prigovora xxxx xx javno objavljena u poslovnoj mreži i na web stranicama Banke xxx.xxxx.xx.
Xxxxx xx Xxxxxxxxx dostaviti odgovor u roku deset (10) xxxx od xxxx zaprimanja
prigovora/pritužbe.
U slučaju opravdanosti pritužbe/prigovora, Xxxxx xx postupiti na jedan od slijedećih načina:
- uredno izvršiti platnu transakciju ili
- izvršiti povrat iznosa pogrešno provedene transakcije i svih obračunatih naknada.
Zbog kršenja bilo koje od odredaba Zakona o platnom prometu koje se odnose na obvezu informiranja ili na prava ili obveze u vezi s pružanjem i korištenjem platnih usluga, Korisnik može:
- uputiti Banci prigovor/pritužbu, sukladno prethodno navedenom, koja na isti treba odgovoriti u roku deset (10) xxxx od xxxx njegova zaprimanja
- uputiti prigovor/pritužbu Hrvatskoj narodnoj banci, koja može uputiti Korisnika na mogućnost provođenja postupka mirenja pri Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore.
Iznimno, ako Banka ne može dati odgovor u navedenom roku iz razloga koji su izvan kontrole Banke, dužna je korisniku u xxx roku dostaviti privremeni odgovor u kojemu se navode razlozi kašnjenja odgovora na prigovor i rok do kojega će korisnik primiti konačan odgovor koji ne smije biti duži od 35 xxxx.
Korisnik može pisanim putem podnijeti prigovor i ukoliko smatra da xx Xxxxx u pružanju usluga platnog prometa ne pridržava Uredbe (EZ) br. 924/2009 odnosno Uredbe (EU) br. 260/2012 pod uvjetom da se odredbe Uredbi primjenjuju u RH, a na koji xx Xxxxx dužna odgovoriti u roku od 10 xxxx od zaprimanja istog.
Korisnik može podnijeti Hrvatskoj narodnoj banci pritužbu ako smatra da xx Xxxxx u provedbi platnog prometa postupila protivno navedenim Uredbama ili članku 4. stavak 2.,3. ili 4. Zakona o provedbi uredbi EU iz područja platnog prometa, pod uvjetom da se odredbe Uredbi primjenjuju u RH.
U slučaju spora između Korisnika i Xxxxx xxxx se odnosi na prava i obveze iz naprijed navedenih Uredbi, može se podnijeti prijedlog za mirenje Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore.
14. ODGOVORNOSTI
14.1. Odgovornost Korisnika usluge
Pri korištenju usluga on-line bankarstva, Korisnik usluge xx xxxxx:
- uredno koristiti e-Kaba/Kaba mBank servis i postupati u skladu s Tehničkim uputama i Uputama za korištenje
- brižno čuvati sredstva za identifikaciju i autorizaciju (platni instrument servisa), te ih štititi
tako da se spriječi oštećenje, krađa ili zlouporaba,
- osigurati tajnost zaporke i PIN-a na način da iste ne smije zapisivati na papirni, elektronski ili neki drugi medij niti ih priopćavati trećim osobama,
- jednom mjesečno promijeniti zaporku,
- redovito provjeravati podatke i obavijesti koje dostavlja Banka,
- pravovremeno obavještavati Banku o uočenim nepravilnostima ili netipičnom radu usluga on-line bankarstva
- bez odlaganja izvijestiti Banku o možebitnoj neovlaštenoj uporabi ili sumnji na
neovlaštenu uporabu usluga on-line bankarstva
- obavijestiti Banku o prestanku i/ili promjeni punomoći,
- unositi točne podatke i spriječiti zlouporabu korištenja usluga on-line bankarstva u
vlastitom okruženju,
- odmah obavijestiti Banku o promjenama osobnih informacija neophodnih za ispravno i sigurno funkcioniranje usluga on-line bankarstva (promjena broja mobilnog telefona za dostavu SMS poruka, e-mail adrese i drugo),
- u slučaju promjene mobilnog uređaja, ponovno instalirati i aktivirati usluge on-line bankarstva na novi uređaj
- u slučaju gubitka, krađe mobilnog uređaja/osobnog računala o istom odmah obavijestiti
Banku kako bi se spriječilo neovlašteno korištenje usluga on-line bankarstva
Korisnik snosi svu štetu koja nastane zbog neobavješćivanja ili nepravodobnog obavješćivanja
Xxxxx xxx i zbog nepridržavanja ovih Općih uvjeta.
14.2. Odgovornost Banke
Xxxxx xx dužna Korisniku usluge osigurati i staviti na raspolaganje sve uvjete potrebne za nesmetano, neprekidno i neometano korištenje usluga on-line bankarstva, uključujući i raspoloživost sredstava komunikacije potrebnih za dostavu zahtjeva Korisnika usluga za obustavu korištenja usluga on-line bankarstva i ponovno pokretanje.
Banka jamči da sigurnosna obilježja platnog instrumenta nisu dostupna neovlaštenim
osobama.
Isključena je odgovornost Banke za neuredno korištenje usluga on-line bankarstva xx xxxxxx Korisnika te neizvršenje naloga u sustavu platnog prometa, kada ga nije moguće izvršiti točno i na vrijeme uslijed pogreške Korisnika usluge ili u slučajevima kada nastupe objektivne smetnje u dostupnosti pružanja usluga on-line bankarstva.
Smetnje u korištenju usluga on-line bankarstva su svi oni događaji, pojave, radnje ili akti koji otežavaju ili onemogućavaju dostupnost istog, a prouzročeni su djelovanjem više sile, rata, pobune, nemira, terorističkih djela, prirodnih i ekoloških katastrofa, epidemija, štrajkova, prestanka isporuke električne energije i prekida telekomunikacijskih veza, tehničkih problema na računalnoj opremi Korisnika usluge kao i svih drugih sličnih uzroka xxxx se nastanak ne može pripisati Banci.
Smetnje koje isključuju odgovornost Banke u korištenju ove usluge su i nefunkcioniranje ili nepravilno funkcioniranje Nacionalnog klirinškog sustava, Hrvatskog sustava velikih plaćanja i SWIFT-x.
Xxxxx ne preuzima odgovornost u slučaju gubitka ili uništenja podataka ili opreme Korisnika usluge kao i za štetu nastalu uslijed ne dostave obavijesti xx xxxxxx Korisnika usluge o promjenama osobnih ili drugih podataka neophodnih za ispravno i sigurno funkcioniranje usluga on-line bankarstva (promjena broja mobilnog telefona za dostavu SMS poruka, e-mail adrese i drugo).
15. PRESTANAK UGOVORA
Ugovor o korištenju pojedine usluge on-line bankarstva otkazuje se pisanim putem.
Usluge on-line bankarstva može otkazati Korisnik ili Korisnik usluge, a otkaz se predaje neposredno u poslovnoj mreži Banke ili se može poslati na adresu:
Karlovačka banka d.d.
Odjel podrške korisnicima
X. Xxxxxx 8
47000 Karlovac
uz otkazni rok od najduže mjesec xxxx počevši od datuma zaprimanja otkaza.
Banka može jednostrano otkazati Ugovor pisanim putem s otkaznim rokom od dva mjeseca. Banka može otkazati Xxxxxx i bez otkaznog roka u slučajevima kada Xxxxxxxx usluge krši odredbe Općih uvjeta, ugovornih i zakonskih odredbi.
Banka može jednostrano otkazati Ugovor uz prethodnu obavijest Korisniku u slučaju da Xxxxxxxx jedan mjesec nema raspoloživih sredstava za naplatu naknade iz točke 11.
U navedenim slučajevima Xxxxxx prestaje danom otposlanja otkaznog pisma na posljednju poznatu adresu Korisnika, preporučenom pošiljkom.
16. DOSTUPNOST OPĆIH UVJETA I ODLUKE O NAKNADAMA
Ovi Opći uvjeti kao i Odluka o naknadama Banke dostupni su Korisniku u poslovnoj mreži i na internetskoj stranici xxx.xxxx.xx te xx Xxxxx, na zahtjev Korisnika, učiniti dostupnim presliku istih (na snazi i prethodno važećih) i to u roku od petnaest (15) xxxx od upućenog zahtjeva, bez naknade.
17. IZVANSUDSKO RJEŠAVANJE SPORA, SUDSKA NADLEŽNOST I MJERODAVNO
PRAVO
U svim sporovima između Banke i Korisnika, koji nastanu u primjeni odredbi Zakona o platnom prometu te mjerodavnih Uredbi donesenih xx xxxxxx nadležnih tijela Europske unije može se staviti prijedlog za izvansudsko rješavanje spora Centru za Hrvatske gospodarske komore, Xxxxxxxxxxx xxx 0, 00000 Xxxxxx,
ili online putem linka na mrežnu stranicu Centra
xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxx-xx-xxxxxxx/x-xxxxxx-xx-xxxxxxx
Xxxxx xx dužna sudjelovati u postupku rješavanja spora koji je Xxxxxxxx usluge pokrenuo pri
Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore.
Nagodba sklopljena u xxx postupku mirenja ima svojstvo ovršne isprave.
U slučaju da se rješavanje spora povjeri sudu, ugovara se nadležnost stvarno nadležnog suda
u Karlovcu uz primjenu prava Republike Hrvatske.
18. ZAVRŠNE ODREDBE
Opći uvjeti stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se od 01.11.2018. godine.
Datumom početka primjene ovih Općih uvjeta prestaju važiti Opći uvjeti elektroničkog bankarstva za građane (OU-2018/250/15) od 31.08.2018.godine.