Turizam
Turizam
(Program kreditiranja turističkog sektora)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je realizacija investicijskih projekata malih i srednjih te velikih poduzetnika u turističkoj djelatnosti, a kojima se stvaraju uvjeti za poticanje zapošljavanja, produženje turističke sezone te povećanje xxxxxxx u turizmu s ciljem podizanja konkurentnosti turističkih destinacija.
Krediti su namijenjeni za unapređenja smještajne ponude, povećanje xxxx, hotelskih i sličnih smještajnih kapaciteta, te povećanje kategorizacije i izgradnju istih ili uređenje energetski učinkovitih hotelskih, xxxx i sličnih smještajnih kapaciteta, podizanje razine i raznovrsnosti usluge kroz dodatne sadržaje koji proširuju ponudu smještajnih objekata, kao i obnovu objekta sagrađenih u skladu s izvornom tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom (prema uvjetima konzervatorske struke).
Isto uključuje poticanje ulaganja u:
a) sljedeće objekte iz skupine “hoteli“ u skladu s Pravilnikom o razvrstavanju, kategorizaciji i posebnim standardima ugostiteljskih objekata iz skupine hoteli:
• Hotel baština (heritage),
• Difuzni hotel,
• Hotel,
• Aparthotel,
• Turističko naselje,
• Turistički apartmani,
• Pansion,
• Integralni hotel (udruženi),
• Lječilišne vrste; Lječilišni hotel baština, Lječilišni hotel, Lječilišni aparthotel, Lječilišno turističko naselje, Lječilišni turistički apartmani, Lječilišni pansion, Lječilišni difuzni hotel i Lječilišni integralni hotel,
• Hoteli posebnog standarda; Hotel business, Hotel meetings, Hotel congress, Hotel club, Hotel casino, Hotel holiday resort, Hotel coastal holiday resort, Hotel family, Hotel small & friendly, Hotel senior citizens, Hotel health & fitness, Hotel wellness, Hotel diving club, Hotel motel, Hotel ski, Hotel za osobe s invaliditetom i Hotel bike;
b) u sljedeće objekte iz skupine „kampovi“ u skladu s Pravilnikom o razvrstavanju i kategorizaciji ugostiteljskih objekata iz skupine Kampovi“:
• Xxxx,
• Xxxx odmorište;
c) u sljedeće objekte iz skupine „ostali ugostiteljski objekti za smještaj“ u skladu s Pravilnikom o razvrstavanju i kategorizaciji ugostiteljskih objekata iz skupine Ostali ugostiteljski objekti za smještaj“:
• Prenoćište,
• Odmaralište za djecu,
• Hostel,
• Planinarski dom,
• Lovački dom,
• Učenički dom ili Studentski dom ili Akademis;
Uprava, prosinac 2018. godine
d) povećanje flote malih obiteljskih „plovećih hotela“ u smislu:
• poticanje izgradnje novih i rekonstrukcija postojećih manjih turističkih brodova (sa i/ili bez kabina),
• poticanje tradicijskih obrta koji se bave gradnjom tradicijskih brodova (izgradnja, obnova i modernizacija funkcionalno opremljenih manjih brodova sa elementima tradicijske gradnje, u vlasništvu malih brodara, a namijenjenih cruisingu i izletima);
e) zaštitu i očuvanje kulturne xxxxxxx u funkciji turizma;
f) obogaćivanje raznovrsnosti novih usluga i sadržaja uz smještajne objekte - sportski, zdravstveni, nautički i sl.;
g) unapređenje ostale destinacijske turističke ponude i sadržaja - tematski parkovi, golf vježbališta, akvariji, muzejsko-izložbeni prostori, luke nautičkog turizma i ostali sadržaji za povećanje konkurentnosti destinacije.
Iznimno, prihvatljiva je i kupovina, gradnja i opremanje soba za iznajmljivanje, apartmana kao vrste smještaja xx xxxx za odmor/vila u poduzetničkim ulaganjima: a) ako se radi o tradicijskim objektima i objektima pod zaštitom konzervatora; b) objektima na područjima posebne državne skrbi1 ili potpomognutima područjima - jedinice lokalne samouprave razvrstane u I., II., III. i IV. skupinu2 ili brdsko-planinskima područjima3; c) otocima prve skupine4.
Krediti su namijenjeni za ulaganja u: | |
I. Osnovna sredstva: | - osnivačka ulaganja - zemljište, građevinski objekti - oprema i uređaji - brodovi i drugi plovni objekti |
II. Trajna obrtna sredstva | |
Iznos kredita namijenjen ulaganju u trajna obrtna sredstva može iznositi do 30 % iznosa kredita.
U dijelu osnovnih sredstava u investiciji, krediti se najvećim dijelom odobravaju za:
- troškove kupnje, izgradnje novih, dogradnje/nadogradnje, rekonstrukcije, adaptacije, obnove i modernizacije postojećih objekata,
- nabavku uređaja i opreme,
- manjim djelom za kupnju zemljišta i uređenje infrastrukture u funkciji ulaganja u projekt te osnivačka ulaganja (dokumentacija, dozvole, doprinosi i sl.),
- kupnju, izgradnju i opremanje novog, rekonstrukciju, popravak i modernizaciju postojećeg plovnog objekta.
Programom se ne kreditiraju namjene odnosno djelatnosti kako slijedi:
• kupovina, gradnja i opremanje apartmana radi prodaje, bez obzira xx xx riječ o ulaganju fizičkih ili pravnih osoba;
• ulaganje u objekte u svrhu korištenja istih kao vikend kuće ili apartmana za vlastite potrebe ili korištenja objekta za stanovanje;
• ulaganje u nekretnine koje nisu u vlasništvu korisnika kredita, osim u slučaju difuznih i integralnih hotela, kao i u slučaju kada se objekt nalazi na zemljištu koje se koristi temeljem ugovora o koncesiji,
1 Sukladno Zakonu o područjima posebne državne skrbi (NN 86/08) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
2 Sukladno Zakonu o regionalnom razvoju Republike Hrvatske (NN 147/14) i Odluci o razvrstavanju jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave prema stupnju razvijenosti (NN 132/2017) i svim njihovim naknadnim izmjenama i dopunama.
3 Sukladno Zakonu o brdsko-planinskim područjima (NN 12/02) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
4 Sukladno Zakonu o otocima (NN 34/99) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
odnosno pravu građenja, zakupu ili najmu, s time da razdoblje koncesije, zakupa ili xxxxx ne može biti kraće od roka otplate kredita;
• povrat odnosno refinanciranje postojećih kredita bez obzira na namjenu i ročnost istih;
• kockarnice (osim iznimno u sklopu hotelskih i sličnih smještajnih kapaciteta), kladionice i slične djelatnosti;
• proizvodnja (osim primarne poljoprivrede), prerada i distribucija duhana i duhanskih proizvoda;
• djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću;
• aktivnosti koje imaju negativan utjecaj na okoliš, a nisu u značajnijoj mjeri ublažene ili kompenzirane.
2. Korisnici kredita
Poduzetnici koji koriste kredit po ovom Programu kreditiranja su korisnici odnosno krajnji korisnici kredita ovisno o načinu kreditiranja, a mogu biti:
• trgovačka društva, obrtnici, obiteljska poljoprivredna gospodarstva5 i ustanove.
Poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju ovog Programa kreditiranja mogu biti korisnici kredita. Poslovne banke dužne su sredstva kredita plasirati krajnjim korisnicima u skladu s Programom.
Sukladno Zakonu o sprječavanju sukoba interesa (NN 26/11, 12/12, 126/12, 57/15) i svim naknadnim izmjenama i dopunama, na snazi su ograničenja kreditiranja poslovnih subjekata u kojima udjele u vlasništvu imaju dužnosnici i članovi njihovih obitelji. Odredbe ovih ograničenja smatraju se sastavnim dijelom programa kreditiranja HBOR-a. Cjeloviti tekst ograničenja možete preuzeti na sljedećem linku Ograničenje u kreditiranju državnih dužnosnika.
Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program:
• kreditiranjem putem poslovnih banaka
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju Programa. Popis poslovnih xxxxxx xx sastavni dio Programa kreditiranja. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zaključuju ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Temeljem ugovora o kreditu između poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka zaključuje ugovor o kreditu s krajnjim korisnikom kredita.
• izravnim kreditiranjem
Dokumentirani zahtjevi za kredit upućuju se izravno HBOR-u. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, zaključuje se ugovor o kreditu izravno s korisnikom kredita.
• kreditiranjem po modelu podjele rizika
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama s xxxxxx xx HBOR ugovorio i suradnju na provođenju Programa po modelu podjele rizika. Poslovna banka i krajnji korisnik kredita zaključuju ugovor o klupskom kreditu (tripartitni ugovor).
5 U slučaju kreditiranja putem poslovnih banaka
Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se razmatrati.
4. Iznos i otplata kredita
Najviši iznos kredita nije ograničen, a ovisi o HBOR-ovim mogućnostima financiranja, konkretnom investicijskom projektu, kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, te vrijednosti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja. Zahtjevi koji su manji od 80.000,00 kuna, u pravilu xx xxxx razmatrati u okviru ovog Programa.
Prije podnošenja zahtjeva za kredit u iznosu većem od 37 milijuna kuna korisnici kredita se obvezuju ishoditi prethodnu pisanu suglasnost HBOR-a za podnošenje kreditnog zahtjeva. Suglasnost za podnošenje zahtjeva ne znači i odobrenje kredita.
HBOR u pravilu kreditira do 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
U slučajevima kada korisnik kredita obavlja isporuku dobara ili pruža usluge koje su po Zakonu o porezu na dodanu vrijednost izuzete od obračunavanja PDV-a, a u tu svrhu se odobrava kredit HBOR-a, kao i u slučajevima kada korisnik kredita ne ostvaruje prihod dovoljan za ulazak u sustav PDV-a, HBOR može razmotriti kreditiranje predračunske vrijednosti investicije s PDV-om.
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu.
Poček do 4 godine
Rok otplate do 17 xxxxxx uključujući i poček
Kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti drugačiju dinamiku otplate kredita.
5. Kamatna xxxxx
SKUPINA GOSP. SUBJEKATA | KRITERIJI | KAMATNA XXXXX |
SKUPINA A | - koji ulažu na područja posebne državne skrbi6 ili potpomognuta područja - jedinice lokalne samouprave razvrstane u I., II., III. i IV. skupinu7 ili brdsko- planinska područja8 ili otoke i - koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu | 2% godišnje |
SKUPINA B | - svi ostali gospodarski subjekti | 4% godišnje |
Kamatna xxxxx xx promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima Odluke o kamatnim stopama i Pravilnika o načinu i rokovima obračuna kamata HBOR-a.
6 Sukladno Zakonu o područjima posebne državne skrbi (NN 86/08) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
7 Sukladno Zakonu o regionalnom razvoju Republike Hrvatske (NN 147/14) i Odluci o razvrstavanju jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave prema stupnju razvijenosti (NN 132/2017) i svim njihovim naknadnim izmjenama i dopunama.
8 Sukladno Zakonu o brdsko-planinskim područjima (NN 12/02) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
Obračun kamata obavlja se proporcionalnom metodom. Xxxxxx za vrijeme korištenja kredita (interkalarne xxxxxx), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne xxxxxx i naplaćuju kvartalno.
Tržišna konkurentnost i uspješna prodaja na domaćem i/ili inozemnom tržištu ocjenjivat će se primjenom i ispunjenjem sljedećih kriterija:
• poslovni prihodi veći od poslovnih rashoda u prethodnoj godini;
• tekuća likvidnost veća od 0,8 (kratkotrajna imovina /kratkoročne obveze);
• koeficijent dugoročne financijske stabilnosti manji od 1,2 (dugotrajna imovina u odnosu na kapital, rezerve i dugoročne obveze);
• umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih xxxxxxx ostvarenih na stranim tržištima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noćenja inozemnih gostiju od ukupno ostvarenih noćenja u prethodnoj poslovnoj godini).
U slučajevima kada korisnik kredita ostvaruje manje od 30% poslovnih xxxxxxx xx stranim ili međunarodnim tržištima, a član xx xxxxx koja ostvaruje preko 30% poslovnih xxxxxxx xx stranim ili međunarodnim tržištima što je dokumentirano u konsolidiranim financijskim izvješćima xxxxx, smatra se xxxx xx ispunjen kriterij umanjenog valutno induciranog kreditnog rizika.
Iznimno za korisnike kredita koji se bave iznajmljivanjem ležaja odnosno pružanjem usluga smještaja gostiju, umjesto kriterija iz alineje 2. i 3. može se alternativno uzeti kriterij minimalnog udjela kapitala, rezervi i zadržane dobiti u pasivi bilance u visini od 30%.
Kriteriji tržišne konkurentnosti i uspješne prodaje utvrđuju se na osnovi:
• financijskih izvješća gospodarskih subjekata za prethodnu poslovnu godinu (bilanca i račun dobiti i gubitka te za obrtnike prijavu poreza na dohodak, ovjereni od nadležnih osoba),
ili
• Obrazac TU-11, o dolascima i noćenjima turista za prethodnu godinu.
Umanjeni valutno inducirani kreditni rizik može se utvrditi i na osnovi:
• konsolidiranih financijskih izvješća xxxxx koje je korisnik kredita član, za prethodnu godinu (bilanca i račun dobiti i gubitka, ovjereni od nadležnih osoba).
Poticajne kamatne stope i propisi o državnim potporama i potporama male vrijednosti9
Sukladno relevantnim propisima o državnim potporama i potporama male vrijednosti odnosno ovisno o mogućnostima (krajnjeg) korisnika kredita na ostvarenje prava na dodjelu istih, HBOR po ovom programu odobrava kredite:
• uz opću kamatnu stopu - utvrđuje se najmanje u visini referentne kamatne stope i ovisno o HBOR- ovim izvorima financiranja i kretanjima na financijskom tržištu te o mjerama upravljanja aktivom i pasivom u cilju zaštite kapitala (dalje: opća kamatna xxxxx);10
• uz poticajnu kamatnu stopu - uz efektivnu kamatnu stopu nižu od referentne kamatne stope (dalje: poticajna kamatna xxxxx).11
9 Sve informacije o državnim potporama nalaze se u Programu dodjele državnih potpora HBOR-a, a informacije o potporama male vrijednosti nalaze se u Pravilniku o dodjeli potpora male vrijednosti koji su dostupni na mrežnim stranicama HBOR-a.
10 Pravila HBOR-a o određivanju referentnih i diskontnih xxxxx određena su sukladno važećim pravilima Europske komisije, odnosno Priopćenju Komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih xxxxx (SL C 14, 19.1.2008.).
11 U slučaju da se kredit odobrava uz poticajnu kamatnu stopu ista predstavlja potporu te je pri njenom odobrenju HBOR xxxxx poštivati svakodobno važeći Zakon o državnim potporama, Program dodjele državnih potpora HBOR-a kojim se odobravaju potpore za ulaganja sukladno Uredbi komisije (EU) br. 651/2014 od 17.6.2014.
Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu za osnovna sredstva odobrava se sukladno propisima o državnim potporama, uz mogućnost financiranja sukladno uredbama o potporama male vrijednosti.
Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu za trajna obrtna sredstva moguće je isključivo sukladno uredbama o potporama male vrijednosti.
Državne potpore i učinak poticaja
Kreditiranje u režimu državne potpore moguće xx xxxx u slučajevima kada potpora ima učinak poticaja, odnosno ukoliko je poduzetnik/korisnik potpore podnio HBOR-u ili poslovnoj banci xxxxxx zahtjev za potporu sadržanu u kreditu HBOR-a prije početka radova na projektu odnosno djelatnosti.
Početak radova znači početak građevinskih radova povezanih s ulaganjem ili prvu zakonski obvezujuću obvezu za naručivanje opreme ili bilo koju drugu obvezu zbog koje ulaganje postaje nepovratno, ovisno o tome koje od nabrojenog nastupi prvo, isključujući pripremne radove (kupnja zemljišta i pripremni radovi kao što je ishođenje dozvola i provođenje studija izvedivosti ne smatraju se početkom radova). U slučaju preuzimanja, početak radova znači trenutak stjecanja imovine xxxx xx izravno povezana sa stečenom poslovnom jedinicom.
Kao opravdani troškovi na planiranom projektu mogu se priznati isključivo troškovi xxxxxxx xxxxx predaje pisanog zahtjeva za potporu HBOR-u.
• Kod izravnog kreditiranja, pisanim zahtjevom za potporu u smislu propisa o državnim potporama smatra se:
(i) informacija o namjeravanom ulaganju zajedno s dokazom o pravnoj osobnosti te dokumentima koji pružaju uvid u dosadašnje poslovanje, u namjeravano ulaganje i u ponuđene instrumente osiguranja, a koja se dostavlja u razdoblju do najviše 6 (šest) mjeseci prije podnošenja zahtjeva za kredit HBOR-u
ili
(ii) zahtjev za kredit zajedno s dokumentacijom propisanom programom kreditiranja.
Obrasci informacije o namjeravanom ulaganju i zahtjeva za kredit objavljeni su na mrežnim stranicama HBOR-a i dostupni su u HBOR-u na zahtjev.
• Kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama, pisanim zahtjevom za potporu u smislu propisa o državnim potporama smatra se:
(i) zahtjev za kredit koji je uz dokumentaciju potrebnu za obradu kredita predan poslovnoj banci, sukladno pravilima poslovne banke, a koji xx xxxxxx u razdoblju do najviše 6 (šest) mjeseci prije nego je poslovna banka predala zahtjev za kredit HBOR-u
ili
(ii) zahtjev za kredit koji je poslovna banka dostavila HBOR-u supotpisan xx xxxxxx poduzetnika, ukoliko je između predaje zahtjeva za kredit poslovnoj banci i predaje zahtjeva HBOR-u prošlo više od 6 mjeseci.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva
• 0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita12, a najmanje 500,00 (petsto) kuna
• naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
godine o ocjenjivanju određenih kategorija potpora spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora (SL L 187 od 26.06.2014. godine) te Pravilnik o dodjeli potpora male vrijednosti.
12 Na snazi je privremena mjera sniženja naknade za obradu zahtjeva koja iznosi 0,5% i primjenjuje se na sve zahtjeve za kredit zaprimljene u HBOR-u od 1.1.2017. godine i odobrene do 30.6.2019. godine.
Naknada za rezervaciju sredstava
• obračunava se kvartalno u visini od 0,25 % godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 xxxx od datuma ugovora o kreditu
7. Korištenje kredita
Rok korištenja kredita je u pravilu 12 mjeseci, ali u ovisnosti o dinamici ulaganja, HBOR može odobriti i kraći, odnosno duži rok.
Broj korištenja određuje se pojedinačno u ovisnosti o svakom pojedinom zahtjevu. Korisnici kredita dužni su kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa. HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog korištenja kredita.
Kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama, poslovne banke su dužne pribaviti i čuvati dokumentaciju te voditi evidencije koje omogućuju brzu i učinkovitu kontrolu namjenskog korištenja kredita.
Korištenje kredita putem poslovne banke
HBOR će isplatiti sredstva poslovnoj banci na njezin zahtjev na za to propisanom obrascu. Poslovna banka dužna je odmah doznačiti sredstava krajnjem korisniku kredita i to:
• za ulaganja u osnovna sredstva poslovna banka dužna je doznačena sredstva za krajnjeg korisnika isplatiti izravno dobavljačima ili izvođačima radova temeljem odgovarajuće dokumentacije;
• za ulaganja u obrtna sredstva poslovna banka može doznačena sredstva za krajnjeg korisnika kredita isplatiti izravno dobavljačima ili doznačiti sredstva na račun krajnjeg korisnika kako bi samostalno obavljao plaćanja.
Jednako se primjenjuje kod korištenja kredita odobrenog po modelu podjele rizika uz ostale specifične odredbe korištenja kredita koje se propisuju u okviru provedbene i ugovorne dokumentacije.
Korištenje kredita kod izravnog kreditiranja
Ako se kredit koristi za osnovna sredstva, HBOR će isplate dobavljaču i/ili izvođaču radova obavljati temeljem dokumentiranog zahtjeva korisnika kredita izravno na račun dobavljača i/ili izvođača radova.
Kod isplata kredita za obrtna sredstva, HBOR može sredstva doznačavati na račun korisniku kredita koji samostalno obavlja plaćanja. Dokumentaciju za pravdanje namjenskog korištenja obrtnih sredstava, korisnik kredita je obvezan dostaviti HBOR-u u roku od 30 xxxx od xxxx korištenja istih ili najkasnije prije prvog sljedećeg korištenja kredita.
Izdavanje bankarskih garancija i otvaranje akreditiva
U okviru korištenja kredita HBOR može izdavati bankarske garancije i otvarati akreditive za potrebe provedbe komercijalnih ugovora oko nabavke opreme na kredit ili jednokratne kupnje opreme.
Ponuda garantnih poslova HBOR-a uključuje izdavanje nostro bankarskih garancija, zaprimanje i notifikaciju loro bankarskih garancija te otvaranje nostro akreditiva po viđenju s pokrićem u kreditu u trenutku otvaranja akreditiva ili uz odgođeno polaganje pokrića iz kredita.
Izdavanje nostro bankarskih garancija i otvaranje akreditiva moguće xx xxxx uz pokriće u odobrenom kreditu te ukoliko je isto u skladu s namjenom kredita i njegovim rokom korištenja.
Za navedene usluge HBOR će zaračunati pripadajuće naknade.
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR prihvaća mjenice i zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, bankarske garancije, jamstvo HAMAG BICRO-a13, i druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
Kod kreditiranja putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovora instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te izmjena provedenih osiguranja snosi krajnji korisnik kredita i/ili izdavatelj instrumenata osiguranja.
9. Ostale odredbe
Na sve ono što u ovom Programu kreditiranja nije određeno primjenjuju se Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu i rokovima obračuna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o načinu obračuna naknada, Pravilnik o državnim potporama HBOR-a (Program dodjele državnih potpora, Pravilnik o dodjeli potpora male vrijednosti, Pravilnik o utvrđivanju referentne i diskontne kamatne stope, Pravila tržišnog postupanja HBOR-a) u slučaju da se kreditom odobrava potpora, te odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
10. Potrebna dokumentacija
10.1. kreditiranje putem poslovnih banaka
Poslovna banka uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u dostavlja sljedeću dokumentaciju klijenta:
• (Obrazac) Tablice za kredit putem PB: Podaci o ulaganju
• (Obrazac) Izjava o potporama
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije godine poslovanja te prema potrebi dostavlja ostalu dokumentaciju uključujući:
• Investicijska studija ili poslovni plan
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
10.2. kreditiranje po modelu podjele rizika
• kao pod prethodnom točkom 10.1. po svim alinejama (osim tablica koje se dostavljaju za model PR)
10.3. izravno kreditiranje
Uz ispunjeni standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u se dostavlja:
Dokumentacija o ulaganju
• Investicijska studija (za ulaganja iznad 700.000 kn) ili poslovni plan (za ulaganja do 700.000 kn)14
• Troškovnici/ponude/predračuni (sukladno strukturi ulaganja)
13 Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije.
14 Preporučeni sadržaj investicijske studije / poslovnog plana dostupan je na mrežnim stranicama HBOR-a.
• Tehnička dokumentacija s pripadajućim dozvolama
• Dokumentacija za ulaganja u brodove
- Izgradnja novog xxxxx: Projekt ovjeren od Hrvatskog registra brodova, Ugovor s brodogradilištem o izgradnji xxxxx, Ugovor o nadzoru gradnje xxxxx
- Rekonstrukcija/popravak/modernizacija postojećeg xxxxx: Upisnik u registar brodova, Projekt, Ugovor s brodograditeljem
Statusna i financijska dokumentacija, SPNFT15 upitnici
Trgovačka društva/Ustanove
• Izvod iz sudskog registra, s uključenim zadnjim izmjenama
• Osnivački akti društva (Društveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.), zadnji pročišćeni tekst
• Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u
• Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva, Podaci o bonitetu (BON 1)
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije poslovne godine sastavljeni sukladno Zakonu o računovodstvu: Bilanca - obrazac POD-BIL, Račun dobiti i gubitka - obrazac POD-RDG, Dodatni podaci - obrazac POD-DOP te prema potrebi i Izvještaj o novčanom tijeku - obrazac POD-NTD i POD-NTI, Bilješke uz financijska izvješća
- Za društva obveznike konsolidacije godišnjih financijskih izvještaja: Konsolidirani izvještaji
- Za društva obveznike revizije godišnjih financijskih izvještaja: Revidirani izvještaji i kompletno revizorsko mišljenje
• Kvartalni financijski izvještaji: Bilanca i Račun dobiti i gubitka - obrazac GFI-POD na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
• (Obrasci) Upitnik za pravne osobe, Podaci o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za kredit, Xxxxxx 1 i 2 - Prilog Podacima o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za kredit, Upitnik za politički izložene osobe
Ukoliko su podnositelji zahtjeva ustanove dostavljaju statusnu dokumentaciju i financijska izvješća sukladno zakonskim propisima koji se odnose na ustanove.
Obrti/Obiteljska poljoprivredna gospodarstva
• Obrtnica ili Rješenje o obrtu s prilozima / Rješenje o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava
• Podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva te u sustavu poreza na dohodak:
- Prijava/Rješenje poreza na dohodak za protekle dvije poslovne godine s prilozima: Knjiga primitaka i izdataka - obrazac KPI, Popis dugotrajne imovine - obrazac DI; te Evidencija o tražbinama i obvezama - obrazac TO ne stariji od 30 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva
- Kvartalni financijski izvještaji: Bilanca i Račun dobiti i gubitka - obrazac GFI-POD na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu poreza na dobit: Godišnji i kvartalni financijski izvještaji kao za trgovačka društva
Napomena: Podaci o solventnosti i ostala financijska dokumentacija dostavljaju se ako su dostupni obzirom na razdoblje prethodnog poslovanja.
• Za OPG Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljišta ili ugovori o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljište na rok dulji od roka otplate kredita
• (Obrasci) Upitnik za fizičke osobe i Upitnik za politički izložene osobe
15 Sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (NN br. 87/08 i 25/12) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
Instrumenti osiguranja
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina ne stariji od 3 godine za stambene građevine odnosno ne stariji od 1 godine za poslovne građevine s fotografijom objekta i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
Ostala dokumentacija i obrasci HBOR-a
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Obrazac TU-11 o dolascima i noćenjima turista za prethodnu godinu
• Kreditno Izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) - za podnositelja zahtjeva i fizičke osobe osnivače/članove trgovačkog društva ili vlasnika obrta te za ostale sudionike u kreditu (sudužnici i jamci platci)
• Životopis osoba u upravljačkoj strukturi podnositelja zahtjeva
• Preslike osobnih iskaznica - ovlaštenih predstavnika podnositelja zahtjeva i ostalih sudionika u kreditu (sudužnici, jamci platci, založni dužnici)
• Karton deponiranih potpisa o raspolaganju sredstvima žiro-računa
• (Obrazac) Izjava o potporama
• (Obrazac) Izjava o povezanim osobama
• (Obrazac) Upitnik o zaštiti okoliša
• (Obrazac) Tablice: Podaci o ulaganju, Prihodi, Kupci, Dobavljači, Zalihe, Krediti, Ostale obveze te za kredite uz valutnu klauzulu iznad 1,5 milijuna kuna - XXXX obrazac za utvrđivanje usklađenosti devizne pozicije klijenta
Standardizirani obrazac zahtjeva za kredit i drugi obrasci HBOR-a objavljeni su na mrežnim stranicama HBOR-a ili su dostupni u HBOR-u na zahtjev.
HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva.
Popis poslovnih banaka uključenih u suradnju na Programu kreditiranja turističkog sektora:
1. Addiko Bank d.d., Zagreb | (PR) |
2. Agram banka d.d., Zagreb 3. Banka Kovanica d.d., Varaždin 4. Croatia banka d.d., Zagreb 5. Erste & Steiermärkische Bank d.d., Rijeka | (PR) (PR) |
6. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb 7. Istarska kreditna banka Umag d.d., Umag 8. J&T banka d.d., Varaždin 9. Karlovačka banka d.d., Karlovac | (PR) |
10. Kentbank d.d., Zagreb | (PR) |
11. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar | (PR) |
12. Partner banka d.d., Zagreb 13. Podravska banka d.d., Koprivnica | (PR) |
14. Primorska banka d.d., Rijeka 15. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb | (PR) |
16. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb | (PR) |
17. Sberbank d.d., Zagreb | (PR) |
18. Slatinska banka d.d., Slatina | (PR) |
19. Zagrebačka banka d.d., Zagreb | (PR) |
Znakom (PR) označene su poslovne banke koje su uključene u kreditiranje po modelu podjele rizika.