Likvidnost
Likvidnost
(Program kreditiranja za poboljšanje likvidnosti)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je postizanje, održavanje i poboljšanje likvidnosti poduzetnika.
Krediti su namijenjeni poduzetnicima za podmirenje obveza prema dobavljačima, financijskim institucijama, državi te za podmirenje drugih kratkoročnih obveza.
Programom se ne kreditiraju namjene odnosno djelatnosti kako slijedi:
• kockarnice, kladionice i slične djelatnosti;
• proizvodnja (osim primarne poljoprivrede), prerada i distribucija duhana i duhanskih proizvoda;
• aktivnosti koje uključuju životinje u eksperimentalne i znanstvene svrhe;
• aktivnosti koje imaju negativan utjecaj na okoliš a nisu u značajnoj mjeri ublažene ili kompenzirane;
• djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću iz svih programa kreditiranja;
• javnobilježnička djelatnost.
2. Korisnici kredita
Poduzetnici koji koriste kredit po ovom Programu su korisnici odnosno krajnji korisnici kredita ovisno o načinu kreditiranja, a mogu biti:
• trgovačka društva, obrtnici, obiteljska poljoprivredna gospodarstva, ustanove ili zadruge.
Poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju ovog Programa mogu biti korisnici kredita. Poslovne banke dužne su sredstva kredita plasirati krajnjim korisnicima u skladu s Programom.
Sukladno Zakonu o sprječavanju sukoba interesa (NN 26/11, 12/12, 126/12, 57/15) i svim naknadnim izmjenama i dopunama, na snazi su ograničenja kreditiranja poslovnih subjekata u kojima udjele u vlasništvu imaju dužnosnici i članovi njihovih obitelji. Odredbe ovih ograničenja smatraju se sastavnim dijelom programa kreditiranja HBOR-a. Cjeloviti tekst ograničenja možete preuzeti na sljedećem linku Ograničenje u kreditiranju državnih dužnosnika.
Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program:
• kreditiranjem putem poslovnih banaka
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju Programa. Popis ovih poslovnih xxxxxx xx sastavni dio Programa kreditiranja. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zaključuju ugovor o kreditu za
Uprava, prosinac 2017. godine
zaključuje ugovor o kreditu s krajnjim korisnikom kredita.
• izravnim kreditiranjem korisnika kredita ukoliko se radi o zahtjevu za kredit većem od 37,0 milijuna kuna.
Dokumentirani zahtjevi za kredit upućuju se izravno HBOR-u. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, zaključuje se ugovor o kreditu izravno s korisnikom kredita.
Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se razmatrati.
4. Iznos i otplata kredita
HBOR i poslovna banka, odnosno HBOR i korisnik kredita u slučaju izravnog kreditiranja, ugovaraju iznos kredita za svakog pojedinog (krajnjeg) korisnika kredita. Visina kredita u pravilu nije ograničena i ovisi o raspoloživim sredstvima HBOR-a, mišljenju poslovne banke (odnosno HBOR-a, u slučaju izravnog kreditiranja) te mogućnosti korištenja potpore male vrijednosti.
• Krediti se odobravaju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu ovisno o zahtjevu korisnika i mogućnostima HBOR-a.
• Otplata kredita je 3 ili 6 mjeseci od krajnjeg roka za korištenje.
• Otplata kredita je jednokratna na xxx dospijeća, bez mogućnosti produžetka roka otplate kredita.
5. Kamatna xxxxx
Kamatna xxxxx 4% godišnje
Kamatna xxxxx xx promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima iz Odluke o kamatnim stopama i Pravilnika o načinu i rokovima obračuna kamata HBOR-a.
Kamata se obračunava i naplaćuje tromjesečno na iskorišteni iznos kredita, uz iznimku zadnjeg obračuna koji dospijeva na naplatu s datumom dospijeća kredita. Obračun xxxxxx obavlja se proporcionalnom metodom.
Kamata za vrijeme korištenja kredita (interkalarna kamata), do prijenosa kredita u otplatu, obračunava se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne kamatne stope i naplaćuje se kvartalno i prilikom prijenosa kredita u otplatu.
Poticajne kamatne stope i propisi o potporama male vrijednosti1
Sukladno relevantnim propisima o potporama male vrijednosti odnosno ovisno o mogućnostima (krajnjeg) korisnika kredita na ostvarenje prava na dodjelu istih, HBOR po ovom programu odobrava kredite:
• uz opću kamatnu stopu - utvrđuje se najmanje u visini referentne kamatne stope i ovisno o HBOR- ovim izvorima financiranja i kretanjima na financijskom tržištu te o mjerama upravljanja aktivom i pasivom u cilju zaštite kapitala (dalje: opća kamatna xxxxx);2
1 Sve informacije o potporama male vrijednosti sektoru industrije i usluga nalaze se u Pravilniku o dodjeli potpora male vrijednosti. Sve informacije o potporama male vrijednosti sektoru primarne poljoprivredne poljoprivrede nalaze se u Programu dodjele potpore male vrijednosti primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji, dok se potpore male vrijednosti djelatnostima prerade i trženja poljoprivrednih proizvoda odobravaju sukladno xxxx navedenom Pravilniku o dodjeli potpora male vrijednosti. Svi navedeni programi dostupni su na mrežnim stranicama HBOR-a.
2 Pravila HBOR-a o određivanju referentnih i diskontnih xxxxx određena su sukladno važećim pravilima Europske komisije, odnosno Priopćenju Komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih xxxxx (SL C 14, 19.01.2008.).
kamatna xxxxx).3
Korisnicima kredita u sektoru ribarstva i akvakulture (uključujući proizvodnju, preradu i trženje proizvoda ribarstva i akvakulture) kredit HBOR-a može se odobriti isključivo uz opću kamatnu stopu, odnosno izvan režima potpore. Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu za trajna obrtna sredstva moguće je isključivo sukladno uredbama o potporama male vrijednosti.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva
• 0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita4, a najmanje 500,00 (petsto) kuna
• naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
7. Korištenje kredita
Kredit se koristi jednokratno u pravilu do 30 xxxx od xxxx zaključenja ugovora o kreditu.
Korištenje kredita putem poslovne banke
HBOR će isplatiti sredstva poslovnoj banci temeljem njezinog zahtjeva na za to propisanom obrascu. Poslovna banka dužna je isti, a najkasnije sljedeći radni xxx doznačiti sredstava krajnjem korisniku kredita i to ista isplatiti izravno dobavljačima ili doznačiti sredstva na račun krajnjeg korisnika kako bi samostalno obavljao plaćanja.
Poslovna xxxxx xx dužna kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa te pratiti namjensko korištenje kredita krajnjeg korisnika.
HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog korištenja kredita. HBOR obvezuje poslovnu banku na pribavljanje i čuvanje dokumentacije te vođenje evidencije koja omogućuje brzu i učinkovitu kontrolu namjenskog korištenja kredita odobrenog putem poslovne banke.
Korištenje kredita kod izravnog kreditiranja
HBOR sredstva doznačava na račun korisniku kredita koji samostalno obavlja plaćanja. Dokumentaciju za pravdanje namjenskog korištenja korisnik kredita je obvezan dostaviti HBOR-u na zahtjev.
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima HBOR prihvaća mjenice i zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, bankarske garancije i druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
3 U slučaju da se kredit odobrava uz poticajnu kamatnu stopu ista predstavlja potporu te je pri njenoj dodjeli HBOR xxxxx poštivati svakodobno važeće propise o potporama, odnosno slijedeće programe dodjele potpora male vrijednosti HBOR-a:
a) ukoliko se radi o djelatnostima primarne poljoprivredne proizvodnje, potpore se dodjeljuju temeljem Programa dodjele potpore male vrijednosti primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji koji je usklađen s –Uredbom Komisije (EU) br. 1408/2013 оd
18. prosinca 2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na potpore de minimis u poljoprivrednom sektoru (SL L 352 od 24.12.2013.), te
b) ukoliko se radi o djelatnostima industrije i usluga, uključujući preradu i trženje poljoprivrednih proizvoda, potpore se dodjeljuju temeljem Pravilnika o dodjeli potpora male vrijednosti HBOR-a, kojim se odobravaju potpore male vrijednosti sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18.12.2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore.
4 Na snazi je privremena mjera sniženja naknade za obradu zahtjeva koja iznosi 0,5% i primjenjuje se na sve zahtjeve za kredit zaprimljene u HBOR-u od 01.01.2017. godine i odobrene do 31.12.2018. godine.
bankom.
Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te izmjena provedenih osiguranja snosi (krajnji) korisnik kredita i/ili izdavatelj instrumenata osiguranja.
9. Ostale odredbe
Na sve ono što u ovom Programu kreditiranja nije određeno primjenjuju se Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu i rokovima obračuna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o načinu obračuna naknada, Pravilnik o državnim potporama HBOR-a (Pravilnik o dodjeli potpora male vrijednosti, Pravilnika o utvrđivanju referentne i diskontne kamatne stope, Pravila tržišnog postupanja HBOR-a), Pravilnik o državnim potporama sektoru poljoprivrede (Program dodjele državnih potpora sektoru poljoprivrede i Program dodjele potpore male vrijednosti primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji) u slučaju da se kreditom odobrava potpora, te odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
10. Potrebna dokumentacija
10.1. kreditiranje putem poslovnih banaka
Poslovna banka uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u dostavlja sljedeću dokumentaciju klijenta:
• (OBR) Izjava o potporama
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije godine poslovanja te prema potrebi dostavlja ostalu dokumentaciju uključujući:
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
10.2. izravno kreditiranje
Podnositelj zahtjeva uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u dostavlja:
• Kratki opis dosadašnjeg poslovanja (opis djelatnosti, glavni proizvod ili usluga, povijest, tržišni položaj i ostali ključni podaci o poslovanju), opis namjeravanog ulaganja i plan izvora financiranja
Statusna i financijska dokumentacija, SPNFT5 upitnici
Trgovačka društva/Zadruge
• Izvod iz sudskog registra, s uključenim zadnjim izmjenama
• Osnivački akti društva (Društveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.), zadnji pročišćeni tekst
• Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u
• Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva, Podaci o bonitetu (BON 1)
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije poslovne godine sastavljeni sukladno Zakonu o računovodstvu: Bilanca - obrazac POD-BIL, Račun dobiti i gubitka - obrazac POD-RDG, Dodatni
5 Sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (NN br. 87/08 i 25/12) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
POD-NTI, Bilješke uz financijska izvješća
- Za društva obveznike konsolidacije godišnjih financijskih izvještaja: Konsolidirani izvještaji
- Za društva obveznike revizije godišnjih financijskih izvještaja: Revidirani izvještaji i kompletno revizorsko mišljenje
• Kvartalni financijski izvještaji Bilanca i Račun dobiti i gubitka - obrazac GFI-POD na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
• SPNFT upitnici: (OBR) Upitnik za pravne osobe, (OBR) Podaci o stvarnim vlasnicima stranke- podnositelja zahtjeva za kredit, (OBR) Tabela 1 i 2 - Prilog Podacima o stvarnim vlasnicima stranke- podnositelja zahtjeva za kredit - za trgovačka društva, (OBR) Upitnik za politički izložene osobe
Ukoliko su podnositelji zahtjeva zadruge dostavljaju statusnu dokumentaciju i financijska izvješća sukladno zakonskim propisima koji se odnose na zadruge.
Obrti/Obiteljska poljoprivredna gospodarstva
• Obrtnica ili Rješenje o obrtu s prilozima / Rješenje o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava
• Podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu poreza na dohodak:
- Prijava/Rješenje poreza na dohodak za protekle dvije poslovne godine s prilozima: Knjiga primitaka i izdataka - obrazac KPI, Popis dugotrajne imovine - obrazac DI; te Evidencija o tražbinama i obvezama - obrazac TO ne stariji od 30 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva
- Pregled primitaka i izdataka xx Xxxxx dugotrajne imovine na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu poreza na dobit:
- Godišnji i kvartalni financijski izvještaji kao za trgovačka društva
Napomena: Podaci o solventnosti i ostala financijska dokumentacija dostavljaju se ako su dostupni obzirom na razdoblje prethodnog poslovanja.
• Za OPG Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljišta ili ugovori o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljište na rok dulji od roka otplate kredita
• (Obrasci) Upitnik za fizičke osobe i Upitnik za politički izložene osobe
Instrumenti osiguranja
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina ne stariji od 3 godine za stambene građevine odnosno ne stariji od 1 godine za poslovne građevine s fotografijom objekta i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
Ostala dokumentacija i obrasci HBOR-a
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Kreditno Izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) - za podnositelja zahtjeva i fizičke osobe osnivače/članove trgovačkog društva te za ostale sudionike u kreditu (sudužnici i jamci platci)
• Životopis osoba u upravljačkoj strukturi podnositelja zahtjeva
• Preslike osobnih iskaznica - ovlaštenih predstavnika podnositelja zahtjeva i ostalih sudionika u kreditu (sudužnici, jamci platci, založni dužnici)
• Karton deponiranih potpisa o raspolaganju sredstvima žiro-računa
• (OBR) Izjava o potporama
• (OBR) Izjava o povezanim osobama
• (OBR) Tablice: Kupci, Dobavljači, Primljeni i dani krediti/zajmovi, Ostale obveze i Zalihe
• (OBR) Obrazac za utvrđivanje usklađenosti devizne pozicije (za zahtjeve iznad 1,5 milijuna kuna)
***
HBOR-a koji su objavljeni na mrežnim stranicama HBOR-a ili su dostupni u HBOR-u na zahtjev. HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva.
Popis poslovnih banaka uključenih u suradnju na Programu kreditiranja za poboljšanje likvidnosti:
1. Addiko Bank d.d., Zagreb
2. Banka Kovanica d.d., Varaždin
3. Croatia banka d.d., Zagreb
4. Erste & Steiermärkische Bank d.d., Rijeka
5. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb
6. Kentbank d.d., Zagreb
7. Kreditna banka Zagreb d.d., Zagreb
8. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar
9. Partner banka d.d., Zagreb
10. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb
11. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb
12. Sberbank d.d., Zagreb
13. Slatinska banka d.d., Slatina
14. Splitska banka d.d., Split
15. Zagrebačka banka d.d., Zagreb