UNION-Nyitány Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Nyitány Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, folyamatos díjfizetésű, életbiztosításhoz
Tartalomjegyzék
1. Fogalmak
2. A biztosított
3. A biztosítás tartama
4. A biztosítás kezdete
5. A biztosító kockázatviselése
6. A biztosítás megszűnése
7. A biztosítási esemény
8. A biztosítási összeg
9. Biztosítási szolgáltatások
10. A biztosítás díja
11. Értékkövetés
12. A szerződő számlája
13. A szerződést terhelő költségek
14. Maradékjogok
15. A biztosító teljesítése
16. Egyebek
1. számú melléklet: Kondíciós lista
2. számú melléklet: Befektetési politika
3. számú melléklet: Választható bónusz működése
4. számú melléklet: TKM értékek
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási események bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjas alszerződés: az alapbiztosításra fizetett folya- matos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerződések:
1.2.2.1. UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés: az UNION- Garantált Kötvény eszközalap nyilvántartására létrehozott eseti díjas alszerződés.
1.2.2.2. Egyéb eseti díjas alszerződés: az UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól eltérő eszközalapokban elhelyezett eseti díjak nyilvántartására létrehozott alszerződés.
1.2.2.3. Bónusz alszerződés: a választható bónusz értékének nyilván- tartására létrehozott alszerződés, kizárólag UNION-Garantált Kötvény eszközalapot tartalmaz.
1.2.2.4. Választható bónuszra jogosult az a szerződő, akire vonatkozóan az alábbi feltételek együttesen teljesülnek:
– akinek a szerződése az adott naptári évben hatályban van,
– a szerződés fennállása még nem érte el a 13. évfordulóját,
– a szerződés a szétosztás időpontjában díjjal fedezett,
– és az általa választott bónusz mértéke nem 0%,
– a választott bónusz kifizetésére vagy átvezetésére a biztosí- tás lejáratakor legkésőbb a 13. évfordulón kerül sor.
1.2.2.5. Eredménytől független díj-visszatérítési tartalék: ezt a tartalékot a választható bónuszokra képezi meg a biztosító és a biztosítási feltételek szerint a szerződőnek történő díjvisszatérítésre szolgál.
2. A biztosított
Az a természetes személy, akinek a biztosítási szerződés létre- jöttekor az életkora a 18. évet elérte, de a 75. évet nem halad- ta meg.
3. A biztosítás tartama
3.1. A biztosítás megköthető határozott vagy határozatlan tartamra is.
3.2. Határozott tartam
3.2.1. A határozott tartamú szerződés minimum 5, legfeljebb 20 évre köthető.
3.2.2. A határozott tartamra kötött biztosítás a tartam lejáratakor – a biztosító hozzájárulása esetén – meghosszabbítható. A hosz- szabbítás teljes biztosítási év(ek)re vonatkozhat.
3.3. Határozatlan tartam
3.3.1. A határozatlan tartamra kötött szerződés a biztosított haláláig szól.
3.3.2. A határozatlan tartamra kötött szerződés esetén a szerződő köteles nyilatkozni megtakarítási szándékának tartamáról.
3.3.3. A szerződő felek legkorábban a 20. biztosítási évfordulón meg- egyezhetnek a határozatlan tartamú szerződés határozott ide-
jűvé tételében, amennyiben ezt a szerződő írásban a biztosítá- si évforduló előtt legalább 60 nappal kéri, és a biztosító ehhez hozzájárul. Csak teljes biztosítási év(ek)re vonatkozhat a határozott tartam.
4. A biztosítás kezdete
4.1. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja.
4.2. A 4.1. pontban foglaltaktól eltérően – a biztosító hozzájárulása esetén – a biztosítás kezdete az ajánlat aláírásának napját követő hónap 1. napjában is megjelölhető.
4.3. A biztosítás kezdete azonos a díjfizetés kezdetével.
5. A biztosító kockázatviselése
5.1. A biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik és a biztosítás megszűnéséig tart.
5.2. A kockázatviselési kezdete nem előzheti meg a biztosítás kez- detét.
6. A biztosítás megszűnése
A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 9. pontjában foglaltakon túlmenően az alábbiak szerint:
6.1. A szerződés teljes visszavásárlásával.
6.2. A jelen feltételek 7. pontja szerinti biztosítási események bekövetkeztével.
6.3. A határozott tartam elteltével.
7. A biztosítási esemény
Jelen feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül a biztosí- tott:
– halála
– legalább 40%-os maradandó egészségkárosodása
– határozott tartam esetén a biztosítottnak a tartam lejárata- kor való életben léte.
8. A biztosítási összeg
Haláleseti biztosítási összeg: a haláleset évében aktuális éves díj 100%-a.
Egészségkárosodás biztosítási összeg: az egészségkárosodás megállapításának évében aktuális éves díj 100%-a.
Az aktuális éves díj, a jelen feltételek 11. pontjában meghatá- rozott értékkövetési eljárás szerinti biztosítási díj.
9. Biztosítási sszolgáltatások
9.1. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén kifizetésre kerül:
9.1.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
a) a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) a haláleseti biztosítási összeg
9.1.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifizetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke(i).
9.1.3. Ha a biztosított halála közlekedési baleset miatt következett be, és az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés kötvényértéke a biztosítási esemény időpontjában legalább 100 000 forint, akkor a biztosító a kötvényérték 10%-ának megfelelő közlekedési baleseti haláleseti összeget, legfeljebb 25 000 000 forintot fizet ki.
9.1.4. Amennyiben a biztosított halála a biztosítás 13. évfordulója után következett be, úgy kifizetésre kerül a bónusz alszerződés aktuális kötvényértéke is.
9.1.5. A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt bekövetkezett balese- te esetén, amennyiben a biztosított a baleset napjához képest egy éven belül halálozik el, úgy a biztosító kifizeti a baleset évében aktuális éves díj 500%-ának megfelelő összeget is.
9.2. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás Amennyiben a biztosított a társadalombiztosítás által megálla- pított, legalább 40% mértéket elérő maradandó egészségkáro- sodást szenved, úgy kifizetésre kerül:
9.2.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
a) a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) egészségkárosodás biztosítási összeg
9.2.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifizetésre kerül- (nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális köt- vényértéke.
9.2.3. Amennyiben a biztosított maradandó egészségkárosodása a biztosítás 13. évfordulója után következett be, úgy kifizetésre kerül a bónusz alszerződés aktuális kötvényértéke is.
9.3. Lejárati szolgáltatás
A szerződés lejártakor kifizetésre kerül:
9.3.1. A folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke, és
9.3.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifizetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke(i), valamint
9.3.3. 13 évet el nem érő határozott tartam esetén a bónusz alszerződés aktuális kötvényértéke.
9.4. Egyéb szolgáltatások
9.4.1. Díjvisszatérítés
9.4.1.1. Amennyiben a szerződés alapbiztosítására fizetett folyamatos díja a következő időpontokig megszakítás nélkül megfizetésre került, és részleges visszavásárlás sem történt a folyamatos díjas alszerződésen, a szerződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón az eltelt 10 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%- ára,
– a 15. biztosítási évfordulón az eltelt 15 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%- ára,
– a 20. biztosítási évfordulón az eltelt 20 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%- ára.
9.4.1.2. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, a biztosítás évfor- dulóján a szerződés UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésén írja jóvá. A jóváírás napjától a szerződő gyakorol- hatja jogait a visszatérített összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
9.4.1.3. Tájékoztatás
A díjvisszatérítés értékéről az évenkénti egyenlegértesítőben küld információt a biztosító a szerződőnek.
9.4.2. Választható bónusz
9.4.2.1. A biztosítás megkötésekor a szerződő a folyamatos díjú alap- biztosítás visszavásárlására vonatkozóan az ajánlati lapon fel- tüntetettek szerint bónusz-mértéket jelöl meg. A választható bónusz mértéke 0%, 5%, 10%, 15% lehet. A választott mér- ték a tartam során nem módosítható.
9.4.2.2. A szerződő a kimutatott bónusz feletti rendelkezési jogot a szerződés lejártakor, de legkésőbb a 13. biztosítási évforduló napján szerzi meg. A rendelkezési jog megszerzése előtt a bónusz alszerződés nem vásárolható vissza.
9.4.2.3. Abban az esetben, ha az adott naptári évben olyan szerződés kerül rész- vagy teljes visszavásárlásra, amelyen 0%-tól eltérő mértékű bónuszt jelölt meg a szerződő, a visszavásárlási érték- ből a megjelölt bónusz mértékének megfelelő részt levonja a biztosító, és ezt eredménytől független díj-visszatérítési tarta- lékba helyezi el. Az így képzett tartalékot a biztosító naptári évenként egy alkalommal felosztja a felosztás napján hatályban lévő, díjjal fedezett szerződésekre a következő módon: azon szerződések esetében, amelyek nem lépték túl a 13. évforduló- jukat, a befektetési egységek visszavásárlási értékét szorozza a választott bónusz százalékkal. A szétosztás ezen értékek ará- nyában történik a jogosultak között. A tartalék csak abban az esetben kerül szétosztásra, ha annak összege eléri a 10 000 forintot. Amennyiben nem éri el ezt az összeget, a biztosító tovább gyűjti a tartalékot a következő szétosztási időszakig.
Az első bónusz-szétosztás a szerződés visszavásárlási jogának megnyílása évében történik, amennyiben a szerződés évfordu- lója korábbi, mint november 1. A november 1. és december
31. közötti évfordulós szerződésekre a következő naptári évben történik az első bónusz-szétosztás.
9.4.2.4. A választható bónusz kimutatása az ügyfél részére:
a) Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt választott, a biztosító bónusz alszerződést nyit meg a szer- ződéshez UNION-Garantált Kötvény eszközalappal. A jelen feltételek 9.4.2.3. pont szerint szétosztott bónusz ezen az alszerződésen kerül kimutatásra.
b) A bónusz alszerződés értéke a maradékjogok megnyílásának időpontjától kimutatásra kerül az egyenlegértesítőn.
c) A biztosító fenntartási költséget érvényesít a bónusz alszerződésen is.
d) A szerződés teljes visszavásárlása esetén a bónusz alszerződés visszavásárlási értéke nulla a 13. biztosítási évfordulóig.
e) A bónusz alszerződésen nem végezhet a szerződő átváltást.
f) Amennyiben a szerződés díjmentesítésre kerül, a bónusz alszerződés nem szűnik meg, de nem kerül újabb bónusz- szétosztás a számlára addig, amíg a szerződés díjmentesí- tett állapotban van.
g) Amennyiben a díjmentesített szerződésre a szerződő újra fizetni kezdi a folyamatos díjat (függetlenül attól, hogy az elmaradt díjakat megtéríti vagy sem), akkor újra jogosult a szerződő a bónuszjóváírásra az eredetileg választott bónusz mértékéig, de csak az újbóli díjfizetés megkezdését követő időszaktól.
h) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződés a 13. biztosítási évfordulóig bármely ok miatt megszűnik, vagy azon részvisz- szavásárlás történik, akkor a bónusz alszerződés is megszű- nik, úgy, hogy az azon kimutatott összeget automatikusan az eredménytől független díjvisszatérítési-tartalékba helyezi a biztosító.
i) A 13. biztosítási évfordulót követően a bónusz alszerződést megszünteti a biztosító. A kimutatásra került összeget auto- matikusan átkönyveli a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésére, amennyiben ebben az időpont- ban a biztosítás folyamatos díjas alszerződésének díja ki van egyenlítve.
j) Az átkönyvelést követően a szerződő jogosult az így jóváírt bónusz összegének visszavásárlására vagy más eszközalapba történő átváltására.
k) Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszaté- rítés nem minősül eseti befizetésnek.
10. A biztosítás díja
10.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
10.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.
10.3. Folyamatos díj
10.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosító a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el.
10.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év.
10.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
10.3.4. A folyamatos díj a szerződés megszűnéséig fizetendő.
10.3.5. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1.1. pontja tartalmazza a biztosítás minimálisan fizetendő díját.
10.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlí- tésre került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutatkozik, és ennek mértéke nem éri el a jelen feltételek
10.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét, amit a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1.2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító a következő díjfizetési esedékessé- gi napig kamat- és költségmentesen kezeli, és csak az esedé- kességi nappal fekteti be.
10.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszköz- alap alszerződésre helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilatkozik.
10.3.8. Jelen feltételek 9.4.1. és 9.4.2. pontokban meghatározott díjvisszatérítés és bónusz-jóváírások nem módosítják vagy helyettesítik a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
10.4. Eseti díj
10.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is.
10.4.2. Az eseti díjakat a biztosító külön alszerződéseken tartja nyilván. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba történő eseti díj elhelyezésére a biztosító a szerződés létrejöttekor külön alszerződést hoz létre. Ennek az alszerződésnek a kötvényérté- ke 0 Ft is lehet.
Az ettől eltérő eszközalapokba befizetett eseti díjakra a bizto- sító az alszerződést akkor hozza létre, amikor az eseti díjként megjelölt díj befizetése történik.
Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik.
10.4.3. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folya- matos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díjnak szánt összegből az elmaradt folyamatos díjak levonásra kerülnek jelen Különös Biztosítási Feltételek 10.5. pontjában meghatározott feltételek szerint.
10.4.4. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista (1. sz. mel- léklet) 1.2. pontja tartalmazza.
10.5. Díjelmaradás
10.5.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutat- kozik, és a szerződésre új eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megma- radt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen.
10.5.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfize- tésre, és a szerződő rendelkezik eseti díjas alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető leve- let küld a fizetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biztosító által kitű- zött póthatáridőben nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
a) Ha rendelkezik a szerződő UNION-Garantált Kötvény esz- közalapba (ld. 1. sz. melléklet 2.3.1.2. pont) elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biz- tosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének meg- felelően. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folyamato- san elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
b) Ezt követően, ha egyéb eszközalapba (ld. 1. sz. melléklet
2.3.1.3. pont) befizetett eseti díjjal is rendelkezik a szerző- dő, akkor a folyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkoráb- ban befizetett eseti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a biztosító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 2.3.1.2. és 2.3.1.3. pont- jában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés esetében is érvényesíti a biztosító.
Éves és féléves díjfizetési gyakoriság esetén, az eseti díjról folyamatos díjra történő átvezetés alkalmával, legalább az első átvezetés előtt a biztosító beszerzi az ügyfél megbízását, hogy a díj átvezetésre kerülhet. Csak ezen megbízás birtokában végezhető el az átvezetés.
Díjfizetési gyakoriságtól függetlenül az eseti díjról folyamatos- ra történő átvezetés esetén a biztosító utólag az ügyfelet tájé- koztatja a tranzakcióról egyenlegértesítő küldésével.
10.5.3. Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt, úgy a biztosító a jelen feltételek 14.1.3. pontban foglaltak szerint a szerződést díjmentesítheti.
A szerződő e jogkövetkezmény helyett választhatja a szerződés rendes felmondását. Amennyiben a szerződés nem díjmente- síthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 15. pontja szerint megszűnik.
11. Értékkövetés
11.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
11.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június
1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
11.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átla- gos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet. A díjnöveke- dés mértéke 4%-nál nem lehet alacsonyabb.
11.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti, baleseti halál és egészségkárosodási szolgáltatások biztosítási összegének értéke is.
11.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és megemelt szolgál- tatásról a biztosító a biztosítás évfordulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat és biztosítási összegeket tekinti érvényesnek a következő díjfize- tési időszaktól.
11.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül visszautasításra, és a szerződő ennek ellenére a korábbi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek 10.5. xxxxxxx leírtak szerint jár el.
12. A szerződő számlája
12.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás folyamatos díjas alszerződésre és eseti díjas alszer- ződésre befizetett díjaira milyen díjmegosztás szerint, azaz mely eszközalapokba kívánja elhelyezni.
12.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza
12.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződésben a befekte- tési egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg.
12.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beér- kezzenek. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlat- szám, kötvényszám, név, cím jelentik.
A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költ- ségmentesen kezeli.
A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munka- napon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj bizto- sítóhoz történő beérkezésének dátuma, a kötvényesítés dátu- ma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befektetésére a beér- kezést követő 4 munkanapon belül kerül sor.
12.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjfizetés esedékességének napján történik.
12.6. Az új eszközalapba történő átváltásra a szerződő megjelölhet dátumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma, akkor az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő máso- dik munkanapon érvényes árfolyamon történik. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon érvényes árfolyamon történik.
12.7. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésről egyéb eszközalapba átváltani csak az alszerződés részleges visszavá- sárlásával lehet. Ez a részleges visszavásárlás költségmentes.
12.8. Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhe- lyezni, a biztosító e díjat automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen helyezi el.
13. A szerződést terhelő költségek
13.1. Az alkalmazott költségek mértékét jelen feltételek 1. sz. mel- lékletét képező Kondíciós lista tartalmazza.
13.2. A folyamatos díjas alszerződést terhelő költségek
A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes árfo- lyam alapulvételével a befektetési egységek számának csök- kentésével történik. A költségek levonását – függetlenül a díj- fizetési gyakoriságtól – minden hónap elsején végzi el a bizto- sító a következő sorrendben:
13.2.1. Kockázati díj: a biztosító kockázatvállalásának ellenértéke. A kockázati díj mértéke a biztosítási összeg arányában kerül meghatározásra.
13.2.2. Kezdeti költség: a szerződés megszerzésének, állományba véte- lének és kötvény előállításának költsége, mértéke függ a bizto- sítás tartamától, legfeljebb 3 évig vonja a biztosító. A kezdeti költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti.
13.2.3. Adminisztrációs költség: a szerződés állománykezelési, kárren- dezési költségeinek fedezetéül szolgál. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti. Amennyiben a biztosítási tartam meghaladta a 20 évet a biz- tosító nem érvényesíti az adminisztrációs költséget.
13.2.4. Fenntartási költség: a biztosító működési költségeinek fedeze- téül szolgál. A fenntartási költséget a biztosító vagyonarányo- san érvényesíti.
13.3. Eseti díjas alszerződést terhelő költségek
13.3.1. Egyszeri befektetési költség: a szerződés megszerzésének költ- sége.
Az egyszeri befektetési költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti.
A költség levonása a befizetett eseti díjból történik, a befekte- tés napján.
A biztosító az UNION Garantált-Kötvény eszközalap és bónusz alszerződésen nem érvényesít egyszeri befektetési költséget.
13.3.2. Fenntartási költség: A biztosító működési költségeinek fedeze- téül szolgál.
A fenntartási költséget a biztosító vagyonarányosan érvényesíti.
13.4. A szerződő rendelkezésétől függő költségek
– Visszavásárlási költség
– Átváltási költség
– Információs levél (írásos tájékoztató a szerződés adatairól és az esetlegesen bekövetkező költségmódosulásról) költsége
A szerződő rendelkezésétől függő költségeket a biztosító fix összegben határozza meg.
13.5. A kiegészítő biztosítások díját a biztosító a teljes díjból a díj beérkezésének napján vonja le.
14. Maradékjogok
14.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozó maradékjogok
14.1.1. Teljes visszavásárlás
14.1.1.1. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a biztosítás első éves díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő írás- ban kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását.
14.1.1.2. A biztosítás visszavásárlása esetén befektetési egységek visz- szavásárlási értéke a Kondíciós lista 2.3.1.1. pontja által meghatározott mértékben kerül meghatározásra.
Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt válasz- tott, a 13. évfordulót megelőzően visszavásárolt szerződések visszavásárlási értékét a választott bónusz mértékével meg- egyező mértékkel csökkenti a biztosító a Kondíciós lista 3. pontban leírtak szerint.
14.1.2. Részleges visszavásárlás
14.1.2.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, írásban kérheti a szerződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a befektetési egységek számának csökken- tésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
14.1.2.2. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt válasz- tott, a 13. évfordulót megelőzően részlegesen visszavásárolt szerződések részleges visszavásárlási értékét a választott bónusz mértékével megegyező mértékkel csökkenti a biztosító a Kondíciós lista 3. pontban leírtak szerint.
14.1.3. Díjmentesítés
a) Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a folya- matos díjas alszerződés.
b) Díjmentesített folyamatos díjas alszerződéshez eseti díjak fizetése a díjmentesítési időszak alatt is teljesíthető.
c) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról havonta a 13.2. pontban meghatározottak szerint levonja a biztosító a költségeit a díjmentesítés napján aktuális éves díj mértékének figyelembevételével.
d) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
e) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. A díjmentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szüksé- ges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni.
14.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
14.2.1. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.3. pontjaiban foglal- tak szerint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavásárolha- tóak az eseti díjas alszerződések.
A befizetéstől/befektetéstől számított első 6 hónapban a bizto- sító költséget számol fel a részleges vagy teljes visszavásárlás teljesítésekor.
A költség mértékét az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista)
2.3.1.3. pontja tartalmazza.
14.2.2. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen elhe- lyezett díjak bármikor visszavásárolhatóak részlegesen vagy teljesen. Ennek az alszerződésnek a számlaértéke lehet 0 Ft is. A biztosító az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pont- jában meghatározott költséget érvényesít, amennyiben a rész- leges vagy teljes visszavásárlás az utolsó befizetést követő 3 hónapon belül történik.
14.2.3. A bónusz alszerződésen nyilvántartott egységek mindaddig nem vásárolhatók vissza, amíg a szerződő az erre vonatkozó jogosultságot meg nem szerzi.
15. A biztosító teljesítése
15.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosultjának nyújtja.
15.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 26. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
15.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
15.3.1. Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő meg- jelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző 5. munkanapig beérkezett a biztosítóhoz.
15.3.2. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg napot vagy írásos ren- delkezése nem érkezett meg a biztosítóhoz a 15.3.1. pont szerinti határidőben, úgy az igénybejelentés biztosítóhoz való beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munkanapon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meghatározására.
Hatályos: 2017. január 1-től
15.4. A halál esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a biztosítási ese- mény bejelentését és a biztosító rendszerében történő rögzíté- sét követő 5 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.5. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a társadalombiz- tosítás illetékes szerve által kibocsátott határozatnak a biztosí- tóhoz történő beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.6. Lejárati szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a lejárat napján érvényes árfolyamon kerül sor.
15.7. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely befek- tetésre nem került, úgy a biztosító ezen összeget a szolgáltatás teljesítésekor a szerződőnek visszafizeti.
15.8. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
15.8.1. Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti: Amennyiben a jogosult:
a) rendelkezik xxxx alapú devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
b) forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/ forint átváltási árfolyamon történik,
c) postai úton való teljesítéssel kéri, úgy a biztosító forintban teljesíti a kifizetést. Ebben az esetben euróról forintra törté- nő átszámítás az utalás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vételi árfolyamán történik.
15.8.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
16. Egyebek
16.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalma- zásra.
16.2. Jelen biztosítás mellé biztosítási évfordulón kiegészítő biztosí- tás köthető.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U27201