SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM

Jelen általános és kiegészítő szerződési feltételek a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) és a bizto- sítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szabályai alapján jöttek létre. Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre a magyar jog az irányadó.

Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 4. számú mellékle- te A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak minősülnek. Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szövegben dőlt betűkkel olvashatóak.

A biztosító mentesülésének szabályai, a biztosító szol- gáltatásának korlátozásáról szóló feltételei, az alkalma- zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vo- natkozó egyéb rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vastagí- tott betűvel szedettek.

Társaságunk cégneve: SIGNAL IDUNA Biztosító Zártkörű- en Működő Részvénytársaság.

Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Tulajdonosa: SIGNAL IDUNA Holding (Németország) Adószám: 10828704-2-44

KSH-száma: 10828704-6511-114-01

Bejegyezve a Fővárosi Bíróságon, mint Cégbíróságon a Cg.00-00-000000 szám alatt

Adatkezelési nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015 Központi ügyfélszolgálat: 1123 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Telefon: x00-0-000-0000

Egyéb elérhetőség: xxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx

Felügyelő hatóság: a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeleté- vel kapcsolatos feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank.

Felhívjuk figyelmét, hogy a Ptk. 6:7§ (4) bekezdése alapján az írásra, illetve olvasásra való képesség hi- ánya esetén (látássérült állapot okán) a szerződés érvényességéhez további követelmények teljesülése szükséges.

Ügyfeleinknek lehetősége van a biztosító felé (írás- ban vagy telefonon keresztül) jelezni az esetleges, a fogyatékossággal összefüggő speciális igényeit. Xxx- xxx, jelezze ennek fennálltát a biztosítónak vagy biz- tosításközvetítőjének.

A bejelentéshez használható formanyomtatvány a xxx.xxxxxx.xx oldalon található.

Amennyiben ezt nem kívánja jelezni, úgy speciális igényeit nem áll módunkban figyelembe venni.

2. FOGALMAK, MEGHATÁROZÁSOK

Adójóváírási számla: az adóhatóság által utalt adójóváírás összegek befektetésére és nyilvántartására szolgál.

Adójóváírási befektetési egységek: a biztosítási szerző- dés során keletkezett adójóváírásokból képzett befektetési egységek.

Adminisztrációs költség: a szerződés hosszútávú fenn- tartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folyamatokra felszámított költség, mely a biztosítás kockázati díját is tartal- mazza.

Áthelyezés: a befektetési egységek átváltása az egyik be- fektetési alapból egy másik eszközalapba.

Átirányítás: a jövőbeli rendszeres díjak befektetési alapok közötti felosztásának módosítása.

Baleset fogalma: a biztosítottat ért, a biztosított akaratán kívül fellépő, egyszeri, hirtelen külső behatás.

Befektetési egység: a befektetési alap befektetéseiben való arányos részesedést megtestesítő elszámolási egység.

Befektetési egység árfolyama: a biztosító ezen az áron vásárolja, illetve adja el a szerződő számláin nyilvántartott be- fektetési egységét.

Belépési kor: a biztosított személy életkora a biztosítás technikai kezdetének időpontjában. A belépési kor úgy kerül meghatározásra, hogy a szerződés technikai kezdetének év és hónap számából levonásra kerül a biztosított születési év és hónap száma.

Biztosítás technikai kezdete: a biztosítás kezdetét mega- dó időpont, az ajánlat aláírását követő hónap elseje.

Biztosítási ajánlat: a biztosítási igényt megfogalmazó és a szerződéskötésre irányuló egyoldalú írásbeli nyilatkozat. Az ajánlatot jogi értelemben nem a biztosító teszi, hanem a biz- tosítási védelmet igénylő szerződő (a védelem a biztosítottra vonatkozik). Az ajánlat még nem szerződés; kétoldalú megál- lapodássá akkor válik, ha azt a biztosító elfogadja.

Biztosítási díj: a biztosító szolgáltatásának ellenértéke; ösz- szegét és esedékességét a szerződés rögzíti.

Biztosítási esemény: a biztosított életével kapcsolatos olyan esemény, amikor a szerződési feltételekben meghatáro- zottak alapján a biztosító szolgáltatási kötelezettsége fennáll. Biztosítási év/időszak: az az időszak, amely minden évben a biztosítási évforduló napján kezdődik és ettől számított egy évig tart.

Biztosítási évforduló: minden naptári évben a biztosítás technikai kezdetének megfelelő naptári nap.

Bónusz befektetési egység: a biztosítási szerződés során keletkezett bónusz jóváírásokból képzett befektetési egysé- gek.

Díjfietés: a biztosítási díj, szerződésben vállalt megfizetése. A díj a biztosítási időszak egészére, egy összegben és előre

esedékes, de lehetséges havi, negyedéves, féléves részletek- ben is fizetni

Díjfizetési tartam: megegyezik a biztosítási szerződés tar- tamával.

Életbiztosítási (haláleseti) biztosítási összeg: az életbiz- tosítási szerződésben megadott kockázati életbiztosítási fe- dezet, mely a biztosított elhalálozása esetén kerül kifizetésre. A haláleseti biztosítási összeg az első éves díj kétszerese, de maximum 1 millió forint.

Életciklus stratégia: a szerződő számláihoz választható be- fektetési stratégia, melynek lényege, hogy automatikusan a biztosítási szerződés hátralévő tartamához igazítja a szerződő megtakarításainak befektetési alapok szerinti összetételét.

Értékkövetés (indexálás): a szerződésben rögzített érték- követési módszer, amelynek alapján a biztosítási díj meghatá- rozott mértékkel automatikusan, a szerződés egyéb feltétele- inek módosítása nélkül változik.

Eseti díj: a szerződő által erre a célra rendszeresített bank- számlájára, a rendszeres díjon felül befizetett összeg

Eseti befektetési egységek: azok a nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú befektetési egységek, amelyeket a biztosító az eseti díjból vásárolt a szerződő rendelkezése alapján, és befi- zetésenként külön alszámlán tart nyilván.

Eseti befektetési egységek visszavásárlási értéke: az eseti befektetési egységeknek (nyugdíj célú és nem nyug- díj célú) az aktuális árfolyamon számított értéke, melyet az aktuális adózásra vonatkozó jogszabályok szerinti befizetési kötelezettség csökkenthet, illetve nyugdíjcélú eseti befizetés esetén az igénybevett adójóváírás visszafizetési kötelezettsé- ge is csökkenthet.

Nem nyugdíjcélú eseti díj: a szerződő rendelkezése alap- xxx xxx nyugdíj célú befizetésnek megjelölt és a biztosító erre a célra rendszeresített – eseti – bankszámlájára, a rendszeres díjon felül befizetett összeg, ami ez által a szerződésre igény- be vehető adójóváírás alapjául szolgáló összegbe nem kerül beszámításra.

Nyugdíjcélú eseti díj: a szerződő rendelkezése alapján nyugdíj célú befizetésnek megjelölt és a biztosító erre a célra rendszeresített – eseti – bankszámlájára, a rendszeres díjon felül befizetett összeg, ami ez által beleszámít a szerződésre igénybe vehető adójóváírás alapjába.

Felszabadított bónusz befektetési egységek: azok a lojalitási számláról felszabadított befektetési egységek, amelyek a felszabadítást követően megtakarítási befektetési egységekbe kerülnek átvezetésre és a biztosító a szerződés főszámláján tart nyilván.

Fogyasztó: olyan természetes személy, aki önálló foglalkozá- sa, üzleti tevékenysége körén kívül jár el.

Forgalmazási nap: az a munkanap, amely nem minősül for- galmazási szünnapnak, és amely napra az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő árfolyamot tesz közzé.

Főszámla: a megtakarítási befektetési egységek nyilvántar- tására szolgáló számla.

Függő tranzakció: olyan folyamatban lévő, befektetési egy- ségek darabszámát érintő megbízások (pl. befizetések, áthe- lyezések, költséglevonások) amelyek még nem zárultak le. Az

egyes számlák darab és érték egyenlege nem állapítható meg addig, amíg ilyen tranzakció(k) van(nak) a szerződésen.

Hónapforduló: minden hónap első naptári napja. Kockázetelbírálás: elemzési, értékelési folyamat, amelynek során a biztosító arról dönt, hogy az ajánlatban rögzített koc- kázatot az ajánlat tartalma szerint elvállalja-e, illetőleg milyen biztosítási díjért vagy az ajánlat tartalmának milyen módosítá- sával vállalja a kockázatviselést. Megkülönböztetünk:

– technikai elbírálást, amely során az ajánlatok és azok mel- lékleteinek formai és tartalmi ellenőrzését végzi el a bizto- sító,

– tevékenysági elbírálást, melynek során a biztosított foglal- kozásának, sport és hobbi tevékenységének veszélyessé- gét méri fel a biztosító,

– egészségi elbírálást, amely során a biztosított egészségi állapotának felmérését követően dönt a biztosító a fenti kérdésről, valamint

– pénzügyi elbírálást is végezhet a biztosító, melynek során a szerződő jövedelmének, anyagi helyzetének függvényé- ben hoz döntést az ajánlat befogadásáról.

Kockázatviselés kezdete: az az időpont, melyet követően bekövetkező biztosítási események esetén a biztosító szolgál- tatási kötelezettsége fennáll.

Kockázatviselési időszak: az az időszak, mely egy adott életbiztosítási fedezet kockázatviselésének hatálybalépésével kezdődik és ugyanazon életbiztosítási fedezet megszűnéséig tart.

Kötvény: az ajánlat elfogadását, és a szerződés létrejöttét igazoló okirat. Nem minősül értékpapírnak, elvesztés vagy megsemmisülés esetén másolattal pótolható.

Lényeges körülmények: minden olyan körülmény, amely a biztosító által átvállalt kockázatra kihatással van, különösen azok a körülmények, melyek az ajánlati dokumentációban szerepelnek.

Lojalitási számla: a bónusz befektetési egységek nyilván- tartására szolgáló számla.

Megtakarítási befektetési egységek: a biztosítási szerző- désre befizetett rendszeres díjak adminisztrációs költséggel, valamint ezen felül az első 36 hónapban további szerződéskö- tési költséggel is csökkentett díjrészéből vásárolt befektetési egységek.

Megtakarítási befektetési egységek visszavásárlási értéke: a megtakarítási befektetési egységeknek az aktuá- lis árfolyamon számított értéke, melyet az aktuális adózásra vonatkozó jogszabályok szerinti befizetési kötelezettség csök- kenthet.

PortfólióFix stratégia: a szerződő számláihoz választható befektetési stratégia. A stratégia az alapjául szolgáló portfóli- óban szereplő befektetési alapok belső arányait állítja vissza minden biztosítási évfordulón azzal a céllal, hogy az ügyfél befektetéseinek aktuális kockázati szintje ne térjen el az ügy- fél eredeti, saját kockázattűrő képessége alapján kiválasztott befektetési kombináció kockázati szintjétől.

Rendszeres díj: a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően fize- tendő aktuális biztosítási díj.

Szerződéskötési költség: a szerződéskötés első éveiben felmerülő kezdeti típusú, közvetlenül a szerződés létrejöttével

kapcsolatban felmerülő költségek. A biztosító a szerződés- kötési költséget a szerződés legfeljebb első 36 hónapjára esedékes rendszeres befizetések teljesítésének időpontjában számítja fel.‌

Unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosí- tás: olyan biztosítási termék, amelynél a szerződő által befize- tett díjakat a biztosító, a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fekteti, a megszűnéskori vagy tartam végi kifizetés mértékét ezen befektetési alapok hozama határozza meg. A szerződő a tartam során igény szerint átcsoportosíthatja megtakarítását és jövőbeni befizetéseit a felkínált befektetési alapok között.

Ügyfél: a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, a bizto- sító számára ajánlatot tett és a biztosító szolgáltatására jogo- sult személy, illetve a díjfizető személye.

Technikai kezdet: a biztosítási ajánlat aláírást követő hónap első napja, feltéve, hogy a biztosító a biztosítási ajánlatot el- fogadja.

Vagyonarányos költség: a biztosító által a vagyon kezelé- sével kapcsolatban, befektetési egységek vételével, eladásá- val és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra (fő-, lojalitási-, valamint eseti számlára) felszámított költség.

3. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK, MEGHATÁROZÁSOK

3.1.A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI

3.1.1. Szerződő: a biztosítóval szerződést kötő fél, aki a biz- tosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal és a szerződéssel kapcsolatosan a jognyilatkozatok megtételére jogosult. A szerződő magyarországi állandó lakcímmel vagy állandó tar- tózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelkező, a biztosítási ajánlat aláírása napján 18. életévét betőltött, cse- lekvőképes természetes személy lehet.

Biztosítási szerződést az köthet, aki valamely vagyoni vagy személyhez fűződő jogviszony alapján a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy aki a szerződést az érdekelt sze- mély javára köti meg.

3.1.1.1. Ha a szerződést nem a biztosított köti, a biztosítá- si esemény bekövetkezéséig vagy a biztosított szerződésbe való belépéséig a szerződő fél a hozzá intézett nyilatkozatok- ról és a szerződésben bekövetkezett változásokról a biztosí- tottat köteles tájékoztatni.

Amennyiben a biztosított szerződésbe való belépési nyilatko- zatának biztosítóval történő közlésekor a szerződő már nincs életben, a biztosított szerződésbe való belépéséhez a szer- ződő örököseinek hozzájárulása nem szükséges. A szerződő személyének változásáról a biztosítót írásban értesíteni kell.

3.1.2. Biztosított: az a magyarországi állandó vagy állandó tartózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy, akinek az életére vagy az életével kap- csolatosan, a szerződési feltételekben meghatározott biztosí- tási események kockázatviselési időszakon belüli bekövetke- zése esetén a biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.

3.1.2.1. Biztosított lehet az a 18 éves természetes személy, aki a biztosítási ajánlat aláírásának napján már betöltötte a

18. életévét és a biztosítás technikai kezdetének időpontjában

még nem múlt el 55 éves, illetve a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel, azonban a biztosított lejáratkori életkora nem haladhatja meg a 65. életévet.

Biztosított az a természetes személy lehet, aki az aján- lat aláírásának időpontjában nem részesül rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásban/járadékban, nem nyugdíjas és a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel.

3.1.2.2. A biztosítási szerződésben a szerződő és a biztosított személye különválhat. A biztosított a szerződő írásbeli bele- egyezésével a szerződésbe szerződőként bármikor beléphet, ehhez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. A belépésről azonban a biztosítót írásban értesíteni kell. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a biztosított és a szerződő egyetemlegesen felelős.

A szerződésbe szerződőként belépő biztosított köteles a szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit – ideértve a biztosítási díjat is – megtéríteni.

3.1.2.3. A szerződés létrejöttéhez, módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződést nem ő köti meg. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosí- tási szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosí- tottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződő félnek köte- les megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerződésre fordított költségeket.

A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következté- ben a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, ki- véve, ha a biztosított a szerződésbe szerződőként belép.

3.1.2.4. Jelen életbiztosítási szerződésben kizárólag egy biztosított szerepelhet.

3.1.3 Kedvezményezett a biztosítási szerződésben meg- nevezett személy, ilyen személy hiányában, vagy ha a ked- vezmé-nyezett megnevezése nem volt érvényes a biztosítási esemény időpontjában, a biztosított életbenléte esetén a biz- tosított, a biztosított halála esetén annak örököse.

3.1.3.1. A haláleseti szolgáltatására jogosult személy a haláleseti kedvezményezettként megjelölt személy.

Az életbiztosítási szerződés elérési kedvezményezettje kizárólag a biztosított lehet, ezért az elérési kedvezmé- nyezett személye a tartam során nem változtatható meg. A nyugdíjbiztosítási szolgáltatás és a teljesítés jogosultja

– ide értve a pénzkivonást, részleges visszavásárlást, visszavásárlást és egyéb nem biztosítási eseményből bekövetkező kifizetést – kizárólag a biztosított lehet.

A szerződő a biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tására különböző kedvezményezettet jelölhet. Haláleseti biztosítási szolgáltatásra több kedvezményezett is je- lölhető a kedvezményezettekre jutó százalékos mérték egyidejű megjelölésével.

Abban az esetben, amikor a kedvezményezett jelölés százalékos mértékeinek együttes összege nem ponto- san 100 százalék, akkor a biztosító a kedvezményezettek között a kedvezményezés arányában osztja szét a teljes biztosítási összeget.

Abban az esetben, ha a haláleseti szolgáltatás kedvez- ményezettje(i) a biztosított örököse(i), akkor a biztosító

a szolgáltatási összeget a biztosítási esemény bekövet- kezésének időpontjában fennálló örökösödési arányban fizeti ki az örökös(ök)nek.

3.1.3.2. A szerződő fél az eredetileg kijelölt kedvezménye- zett helyett – a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatával – a biztosítási esemény bekövetkezéséig (a 3.1.3.1. pontban le- írtak figyelembe vételével) bármikor más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, akkor a kedvezményezett jelöléséhez, illetve módosításához a bizto- sított írásbeli hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezése előtt elhalálozik vagy jogutód nélkül megszűnik. Ilyen esetben a biztosított vagy a biztosított örö- köse a kedvezményezett, ha új kedvezményezettet nem ne- veznek meg.

3.1.3.3. Ha a szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezmé- nyezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza- vonni vagy megváltoztatni azon személy hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.

3.2. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

A biztosítási szerződés szempontjából biztosítási eseménynek minősül:

3.2.1. A biztosítottnak a kockázatviselési időszakon belül be- következő elhalálozása, melynek időpontja a halál bekövetkez- tének napja, vagy

3.2.2. A biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugellátásra való jogosultságá- nak megszerzése a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltését megelőzően, melynek időpontja a nyugdíjba vonulás napja, vagy

3.2.3. A biztosítottnak a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár időpontjában (lejárati időpont) való életben léte (elérés), vagy

3.2.4. A biztosított egészségi állapotának legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének időpontjában a biztosított egészség- károsodása a 40%-os mértéket nem éri el, amennyiben azt a megváltozott munkaképességű személyek ellátásairól és egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény, és e törvény felhatalmazásából megalkotott jogszabályok alapján, a fenti jogszabályokban kijelölt szerv jogerősen meg- állapítja, feltéve hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejötté- nek időpontjában a biztosított egészségkárosodása a 40%-os mértéket nem éri el. A biztosítási esemény időpontja a lega- lább 40%-os egészségkárosodást leíró orvosi határozat kelte.

3.3. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS

3.3.1. Általános szabályok

A biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de a szerződő számláján még jóvá nem írt biztosítási díjat a szerződő részére fizeti ki. A biztosító a biztosítási események bekövetkezésekor az alábbi szolgáltatásokat teljesíti. A biztosító a felsorolt biztosítási ese-

mények közül kizárólag csak az elsőként bejelentett biztosítási esemény tekintetében nyújt szolgáltatást.

3.3.2. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a biztosított bármely okú halála esetén az alábbi összegek közül a magasabb összeget fizeti ki a haláleseti ked- vezményezett részére:

a) a biztosítás első éves díjának kétszeresét, de maximum 1 millió forintot vagy

b) a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékét.

3.3.3. Saját jogú nyugellátási szolgáltatás

A biztosító a nyugdíjba vonulás biztosítási esemény bekövet- kezése esetén az alábbi szolgáltatásokat nyújtja:

a) Ha a nyugdíjba vonulás biztosítási esemény az ajánlat alá- írását követő 10 éven túl következett be, akkor a biztosító a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékének az össze- gét fizeti ki a biztosított részére.

b) Ha a nyugdíjba vonulásra az ajánlat aláírását követő 10 éven belül kerül sor, akkor a biztosító a biztosítási szolgáltatást a

3.3.6. pontban leírt járadékszolgáltatás szabályainak meg- felelően teljesíti.

3.3.4. Elérési (öregségi nyugdíj) szolgáltatás

A biztosító a nyugdíjkorhatár elérésére vonatkozó biztosítási esemény bekövetkezte esetén, a biztosított 65. születésnap- ján, a szerződést automatikusan megszünteti és a szükséges dokumentumok beérkezését követően a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékének az összegét fizeti ki a biztosított részére.

3.3.5. Megváltozott munkaképességhez kapcsolódó szolgáltatás

A biztosító a legalább 40%-os egészségkárosodásra vonat- kozó biztosítási esemény bekövetkezése (B1, B2, C1, C2, D, E kategóriák) esetén a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilvántartott befektetési egységek aktuális érté- kének az összegét fizeti ki a biztosított részére.

A biztosító a fenti szolgáltatásokat a jelen általános szerződési feltételek 16. pontja alapján teljesíti.

3.3.6. Járadékszolgáltatás

Amennyiben a 3.3.3. pontban meghatározott biztosítási ese- ményekre tekintettel történő szolgáltatásig a szerződés létrejöt- tétől nem telik el 10 év, akkor a biztosító kizárólag – a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. (SZJA) törvény szerinti – nem csökkenő összegű járadékszolgáltatást nyújt. A biztosító a járadékszolgáltatást a biztosítási esemény bejelentésének idő- pontját követően, a biztosítási szerződés létrejöttétől számított

10. év végéig vagy a biztosított korábbi haláláig nyújtja. Ezen kivül a kedvezményezettnek lehetősége van a 3.3.4 és 3.3.5 pontban leírt szolgáltatás teljesítést is járadékszolgáltatás for- májában kérni. A járadékszolgáltatást a biztosító maximum 120 hónapos időtartamra nyújtja, ezen belül kérhető rövidebb idő- tartamra is járadékszolgáltatás.

A nyugdíjjogosultság megszerzése esetén, az erre illetékes szerv által kiállított határozat másolatának biztosítóhoz történő beérkezését követően a biztosító a biztosítási esemény bekö-

vetkezése esetén járó szolgáltatást váltja át járadékszolgálta- tásra az alábbiak szerint.‌

A biztosító a járadékszolgáltatást havi rendszerességgel, (minden hónap 5. naptári napjáig) a biztosított bankszámlá- jára történő utalás formájában teljesíti. A biztosító minden év januárjában végzi el az elmúlt évre vonatkozó többlethozam visszatérítésre vonatkozó számítást, ezért a biztosító a januári járadékfizetéseket – a fentiektől eltérően – kizárólag ezt köve- tően tudja teljesíteni.

A járadékszolgáltatás kezdete a járadékra váltást követő hó- nap első napja.

A biztosító a járadékszolgáltatás esetén járadékszolgáltatási kezelési költséget számít fel. A költség mértékét a jelen álta- lános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. A járadékszolgáltatási kezelési költséget a biztosító előre érvé- nyesíti úgy, hogy meghatározza a járadékszolgáltatási tartam hónapjainak számát és felszorozza a járadékszolgáltatási ke- zelési költséggel, majd az így kapott értéket egy összegben levonja a szolgáltatási értékből. Az így meghatározott érték a járadékszolgáltatás alapja.

A havi járadékszolgáltatási érték a járadékszolgáltatás egy hó- napjára eső része. A havi járadékszolgáltatási érték úgy kerül meghatározásra, hogy a járadékszolgáltatási értéket a biztosító elosztja a járadékszolgáltatási tartam hónapjainak számával.

Amennyiben a havi járadék összege nem éri el a járadékra váltáskor a személyi jövedelem adóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: (SZJA tv. szerint meghatározott havi minimum járadékszolgáltatási értéket, akkor a biztosító a szol- gáltatási értéket egy összegben fizeti ki a biztosított részére. Amennyiben a biztosítási esemény több hónapra visszame- nőlegesen kerül bejelentésre, akkor a járadékszolgáltatás első hónapjában a biztosító visszamenőleg egyszerre gondosko- dik a korábbi hónapokra járó járadékszolgáltatás kifizetéséről. Jelen feltételek 21.4. pontjában megfogalmazott többletho- zam visszatérítést a biztosító a járadékszolgáltatás évente egy alkalommal történő emelésével teljesíti. A biztosító nyilatkozat bekérésével évente egyszer ellenőrizheti a járadékszolgálta- tásra jogosult biztosított életben létét.

Amennyiben a biztosított az életben léti nyilatkozatot nem kül- di vissza a biztosító számára, abban az esetben a biztosító jo- gosult a járadékszolgáltatást mindaddig felfüggeszteni amíg a biztosított az életben létét a nyilatkozat visszaküldésével nem igazolja. A biztosító a nyilatkozat visszaküldését követő hónap- ban esedékes járadékokkal együtt indítja újra a járadékfizetést és az esetleges elmaradt hónapokat visszamenőleg együtt egy utalásban teljesíti.

A biztosító kockázatviselése valamennyi biztosítási fedezet vonatkozásában megszűnik a 3.2. pontban meghatározott biztosítási esemény szerinti járadékszolgáltatás nyújtásával, a járadékfolyósítás megkezdésének napjával.

A járadékszolgáltatás garantált. Amennyiben a biztosított a járadékszolgáltatás teljesítésének időszaka alatt elhalálozik, akkor a biztosító a megmaradt (még kiutalásra nem került) já- radékösszeget a biztosított örököse(i) részére egy összegben kifizeti.

3.4. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS IGÉNYBEVÉTELÉNEK MÓDJA

A biztosítási szolgáltatást a jogosult – a 3.3.3. b) pontban leírt eset kivételével – egy összegben veheti fel, a jelen szerződés feltételek 15. pontjában meghatározott iratok csatolást köve- tően, a 16. pontban leírtak szerint.

4. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

A jelen feltételekre történő hivatkozással megkötött biztosítási szerződés a szerződő ajánlatának a biztosító által történő elfo- gadásával, írásban jön létre. Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig, ha az ajánlat elbírálásá- hoz egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, hatvan napig van kötve.

Az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához

– ha a szerződő fél és a biztosított nem azonos – a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosítási szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezé- sétől számíttott 15 napon belül nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és díjszabásnak megfelelően tették. Ebben az esetben a biztosítási szerződés a biztosító vagy a biztosító képviselője általi átvételtől számított 16. napon jön létre az ajánlat tartalma szerint és arra a napra visszamenőleges ha- tállyal, amelyen a biztosítási ajánlatot a biztosító vagy a biztosí- tó képviselője átvette. Amennyiben a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a biztosítási fedezetet igazoló dokumentumot(kötvényt) kiállítani. Ha a biztosító kifejezett nyi- latkozata nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, a biztosító a szerződés létre- jöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az általános szerződési feltételeknek megfelelően módo- sítsák. Ha a szerződő fél a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A biztosító által írásban feltett kérdésekre a valóságnak meg- felelően írásban adott válaszokkal a szerződő és a biztosított közlési kötelezettségének eleget tesz.

A közlésre irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat. A biztosító az ajánlat elfogadása előtt kockázatelbírálást végez. Jelen biztosítás vonatkozásban a biztosító technikai – és pénzügyi kockázatelbírálást végez. A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenőriz- ni. A kockázatelbírálás eredményétől függően a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat esetleges eluta- sítását, a biztosító nem köteles megindokolni.

Ha kötvény a szerződő ajánlatától eltér és az eltérését a szer- ződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül írás- ban nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgál- tatásakor a szerződő figyelmét írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, akkor az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre a szerződés.

Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szer- ződést érintő, lényeges körülményekről vagy azok változásáról és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növeke-

dését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szer- ződést 30 napra írásban felmondhatja.‌

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra, annak kézhezvételétől számított 15 napon be- lül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

4.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE, DÍJFIZETÉS, VÁRAKOZÁSI IDŐ

4.1.1. A szerződés hatálybalépése

A biztosítási szerződés az ajánlat biztosító általi elfoga- dását követően az ajánlat aláírásnak napjára visszame- nőlegesen lép hatályba.

4.1.2. A biztosító kockázaviselése a szerződés hatálybalé- pésének napját követő napon kezdődik meg, amennyiben a biztosítás első díja, annak esedékességéig megfizetésre kerül. A biztosító kockázatviselése a szerződés tartama alatt a szer- ződés bármely okból bekövetkező megszűnésének időpontjá- ig vagy a biztosított haláláig áll fenn.

4.1.3. Díjfizetés kezdete, a biztosítás technikai kezdete A biztosítás technikai kezdete az ajánlat aláírásának nap- ját követő hónap első napja, mely egyben a díjfizetés kez- dete is.

4.1.4. Ha a biztosított bármely okból kifolyólag az ajánlat aláí- rásának napja és az ajánlat biztosító általi elfogadása (a szer- ződés hatályba lépése) között elhalálozik, vagy a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a szerződés (vagy annak megfelelő része) megszűnik és a biztosító a szerződő részére visszafizeti a már befizetett díjakat.

4.1.5. Várakozási idő

A biztosító várakozási időt nem köt ki.

4.2. A BIZTOSÍTÁS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK

A biztosítási szerződés határozott tartamra jön létre. A biztosí- tási szerződés minimális tartama 10 év.

A biztosítási szerződés vége a szerződéskötéskor hatályos SZJA törvény által meghatározott irányadó öregségi nyugdíj- korhatár alapján a biztosított 65. születésnapját követő hónap első napja.

Amennyiben a biztosított a jelen feltételek öregségi nyugel- látás vagy saját jogú nyugellátás szolgáltatási összegét jára- dékszolgáltatás formájában kívánja igénybe venni, úgy a szol- gáltatás esedékességének időpontjában járadékszolgáltatást igényelhet, a biztosítónak az igénylés időpontjában érvényes járadékszolgáltatási feltételei szerint.

4.3. A BIZTOSÍTÁS TERÜLETI HATÁLYA

Az életbiztosítási szerződés hatálya – ellenkező szerződéses kikötés hiányában – egyaránt kiterjed a belföldön és a külföl- dön bekövetkezett biztosítási eseményekre.

4.4. TANÁCSADÁS

Jelen biztosítás kizárólag tanácsadással értékesíthető.

4.5. ALKALMASSÁGI TESZT

Amennyiben a szerződő rendszeres internet hozzáféréssel rendelkezik és a biztosítónak megadta az e-mail címét, va- lamint kéri (kérésére) a biztosító a Bit. 166/E. § (5) bekezdése alapján e-mailen küldi meg részére az alkalmassági tesztet. Egyéb esetekeben azt az ajaánlat kitöltést megelőzően papír formátumban bocsátja rendelkezésre.

5. DÍJFIZETÉS

A díjfizetési kötelezettség teljesítésének minősül az is, amikor a szerződő a díjat a biztosító díj átvételére jogosult képvise- lőjének fizeti meg. Ilyen esetben a díjat legkésőbb a fizetés napjától számított 4. napon a biztosító számlájára beérkezett- nek kell tekinteni. A szerződő fél ettől eltérő esetben azonban bizonyíthatja, hogy a díj korábban érkezett be.

5.1. A BIZTOSÍTÁS ELSŐ DÍJA

A biztosítás első díjrészletét a biztosítási ajánlat aláírásakor kell megfizetni.

Az első díj jóváírására a szerződő számláján csak akkor kerül sor, ha a biztosító az ajánlatot befogadta és a díj a biztosító számláján a helyes azonosítókkal (név, lakcím, átutalás és csoportos beszedés esetén kötvényszám; csekkes díjfizetés esetén befizetés azonosító) jóváírásra került, ezen ideig a díjat a biztosító függőszámláján tartja nyilván és azt kamatmentes letétként kezeli.

Az első biztosítási díjat, amennyiben az az ajánlat befo- gadása előtt már a biztosító számláján volt, akkor a szer- ződés biztosító álatli elfogadást követően a szerződődés főszámláján és a jóváírást követő forgalmazási napon (T nap) a szerződő rendelkezéseinek megfelelően a bizto- sító befekteti. Amennyiben a biztosítás első díja később kerül befizetésre vagy a biztosító csak később tudja beazonosítani, akkor a befizetés vagy beazonosítás nap- ján jóváírja azt a szerződés főszámláján és az ezt követő forgalmazási napon (T nap) a szerződő rendelkezéseinek megfelelően a biztosító befekteti.

Az első díj befizetésre rendszeresített számlaszámot a 1. számú melléklet, míg a forgalamazás rendjét a 3. számú melléklet tartamazza.

5.2. RENDSZERES BIZTOSÍTÁSI DÍJAK

A biztosítás rendszeres díja éves díj, ami fizethető féléves, ne- gyedéves, vagy havi részletekben is. A biztosítási díjat a szer- ződés megszűnésének időpontjáig köteles a szerződő meg- fizetni, kivéve a jelen biztosítási feltétlek 12.5 pontjában leírt díjszüneteltetés és a 12.6 pontban leírt díjmentesítés eseteit. A biztosítás első rendszeres díja a szerződéskötést követő hó- nap első napján (technikai kezdet), minden későbbi díj pedig annak a díjfizetési időszaknak (biztosítási év, félév, negyedév, hónap) az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.

A szerződő a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettsé- gét abban az időpontban teljesíti, amikor a díjfizetési gyako- riságnak megfelelő aktuális biztosítási díjat, a megfelelő de-

vizanemben (forint) beazonosítható módon befizeti, és az a biztosító számlájára megérkezik.

A szerződő számláján díj jóváírására csak akkor kerülhet sor, ha a díj a helyes kötvényszámmal és azonosítókkal (név, lakcím, átutalás és csoportos beszedés esetén köt- vényszám; csekkes díjfizetés esetén befizetés azonosító) a biztosító rendszeres díjfizetésre aktuálisan rendszere- sített számláján jóváírásra került.

A rendszeres biztosítási díjat a biztosító a befizetés és beazonosítás napján jóváírja szerződés főszámláján és az ezt követő forgalmazási napon (T nap) a szerződő ak- tuális rendelkezéseinek megfelelően befekteti.

Rendszeres befizetés teljesítésére rendszeresített számlaszá- mot a 1. számú melléklet míg a forgalamazás rendjét a 3. szá- mú melléklet tartamazza.

A biztosító által rendszeresített számlaszám megváltozása esetén, a biztosító a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) a változást megelőző legalább 60 nappal nyújt tájékoztatást, illetve a szerződőt a változás előtt legalább 60 nappal írásban érte- síti. Téves – nem a jelen szerződés rendszeres díj befi- zetésre rendszeresített bankszámlaszámra teljesített és/ vagy nem beazonosítható befizetéseket a biztosító függő számlán tartja, az ilyen összegeket a biztosító a küldő bankszámlaszámra legkésőbb 60. napig visszautalja és addig kamatmentes letétként kezeli.

Ha a szerződő több biztosítási időszakra vonatkozó rend- szeres biztosítási díjat előre teljesít, vagy az esedékes rendszeres díjánál nagyobb összeget fizet be, akkor a biztosító az előre fizetett díjat befizetést követően befek- teti. Az előre teljesített díjakra a biztosító a költséglevo- násokat is előre érvényesíti úgy, hogy maximálisan annyi költséglevonást érvényesít amennyi a 7. pont alapján az adott költség típus vonatkozásában a biztosítót megilleti. A biztosító az előre befizetett díjat a következő díjrészle- tekbe beszámítja. Amennyiben a szerződés a díjjal ren- dezett időszakon belül megszűnik, a megszűnést követő hónaptól a megszűnés időpontját követő időszakra eső díj után levont szerződéskötési- és adminisztrációs költ- séget a biztosító a kifizetésre jogosultnak visszafizeti a megszűnést követően.

5.3. ESETI DÍJAK

A szerződőnek lehetősége van a rendszeres biztosítási díjon felül, eseti díjak befizetésére is, az alábbiak szerint.

A szerződő által befizetett eseti díj kizárólag akkor tekinthető eseti befizetésnek, ha az a biztosító által külön erre a célra rend- szeresített számlájára érkezett és az eseti díjra vonatkozó ren- delkezés tartalmazza a nyugdíj- vagy nem nyugdíjcélú jelzést, az alapok közötti felosztást, a kötvényszámot, valamint megfelel a 1. számú mellékletben leírt minimális eseti díj szabálynak.

A szerződő köteles az eseti díj befizetéséről a biztosító köz- pontját írásban az erre rendszeresített nyomtatvány kitöltésé- vel értesíteni és rendelkezni arról, hogy ezt a díjat a biztosító milyen befektetési alapokban és milyen arányban helyezze el. Az eseti számláról bővebb információk a jelen általános szer- ződési feltételek 6.2. pontjában találhatók.

Eseti befizetés teljesítésére rendszeresített számlaszám meg- található az 1. számú mellékletben míg a forgalamazás rend- jét a 3. számú melléklet tartamazza..

A biztosító által rendszeresített eseti bankszámlaszám megvál- tozása esetén, a biztosító a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) a válto- zást megelőző legalább 60 nappal nyújt tájékoztatást, illetve a szerződőt a változás előtt legalább 60 nappal írásban értesíti. A biztosító eseti díjak befizetésére alkalmazott bank- számlaszáma nem egyezik meg a biztosító rendszeres díjak számára használt bankszámlaszámával. Amennyi- ben a szerződő helytelen, nem az eseti díjfizetésre rend- szeresített bankszámlaszámra teljesíti az eseti befizeté- sét, abban az esetben, a biztosító a téves befizetést nem korrigálja és az ebből adódó árfolyamkockázatot nem vállalja át.

Téves – nem a jelen szerződés eseti díj befizetésre rend- szeresített bankszámlaszámra teljesített és/vagy nem beazonosítható befizetéseket a biztosító függő számlán tartja, az ilyen összegeket a biztosító a küldő bankszám- laszámra legkésőbb 60. napig visszautalja és addig ka- matmentes letétként kezeli.

A biztosító a hiánytalanul kitöltött érvényes eseti díj befize- téséről szóló rendelkező nyilatkozat biztosító központjába – azonosított módon – történő megérkezését követően vagy a befizetett összeg a biztosító számláján történt jóváírásának időpontja közül a későbbi időpontot követő 3 munkanapon belül indított megbízás alapján a 3. számú mellékletben rész- letezett teljesítés napi árfolyamon váltja át az eseti díjat – a szerződő érvényes rendelkezésének megfelelően – befekte- tési egységekre.

A befizetett eseti díjakból a 7.1.4. pontban megadott költségek levonását követően a biztosító eseti befektetési egységeket vásárol, melyeket a szerződő eseti számláján elkülönítve tart nyilván.

A biztosító a befizetés befektetését követően, a szerződőt levélben tájékoztatja a befektetés eredményéről és az adott befizetéshez tartozó befizetési azonosítóról.

Az eseti díjak a szerződő rendszeres díjfizetési kötele- zettségét nem módosítják. A biztosító az eseti díjakból automatikusan nem rendezi a szerződés díjelmaradását. A szerződő az 5.4. pontban leírt szabályok figyelembe vé- telével kérheti az elmaradt díjak eseti befektetési egysé- gek terhére történő rendezését. Eseti díjfizetésre akkor is lehetőség van, ha a szerződésen díjszüneteltetés van ér- vényben, vagy a szerződés díjmentesített állapotban van.

5.4. FIZETÉSI KÉSEDELEM

A biztosítási szerződés rendszeres díját a szerződő a szerző- dés díjfizetési gyakoriságának megfelelőn köteles megfizetni, a jelen szerződési feltételek 5.2. pontjában leírtak szerint.

A biztosító díjjal fedezettnek tekinti azt az időszakot, amikor a díjfizetési gyakoriság szerinti teljes díj a díjfizetési időszak első napjáig – amelyre az adott díj vonatkozik – megfizetésre került. Ezen időpont után következő időszakot a biztosító díjjal nem fedezett időszaknak tekinti.

Amennyiben a szerződő az esedékes biztosítási díjat nem fi- zeti meg, a biztosító a szerződő felet a felszólítás elküldésétől

számított 30 napos póthatáridő tűzésével írásban hívja fel a tel- jesítésre. Amennyiben a szerződő a teljes esedékes díj megfi- zetési kötelezettségét az értesítések után továbbra sem teljesíti, és a szerződés díjszüneteltetésére vonatkozóan kérelem nem érkezett a szerződő részéről, és a szerződésnek nincs vissza- vásárlási értéke, akkor a biztosító a póthatáridő eredménytelen elteltét követő 30. napon belül a szerződést megszüntetheti az első elmaradt díj esedékességére visszamenőleges hatállyal. Amennyiben a szerződő a díjfizetési kötelezettségét az értesí- tések ellenére továbbra sem teljesíti, és a szerződés díjszüne- teltetésére vonatkozóan kérelem nem érkezett a szerződő ré- széről, és a szerződésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a póthatáridő eredménytelen elteltét követő időszak végétől számított 30. napon belül a szerződést díjmentesíti az első elmaradt díj esedékességére visszamenőleges hatállyal. Ebben az esetben a szerződő írásbeli nyilatkozatával bármi- kor kérheti a szerződés teljes visszavásárlást a 13.1. pontban leírtak szerint. Részleges díjfizetés esetén a megszűnés idő- pontját követő időszakra eső díj után esetlegesen levont szer- ződéskötési és adminisztrációs költséget biztosító visszafizeti a szerződő részére a szerződés megszűnését követően.‌

Írásbeli nyilatkozatával a szerződő bármikor kérheti a rendsze- res biztosítási díj tekintetében fennálló adott díjhátralék eseti (nem nyugdíj célú) befektetési egységek terhére történő ren- dezését. Amennyiben a szerződő élni kíván ezen jogával, úgy tudomásul veszi egyben azt is, hogy az egységek visszaváltá- sából és újbóli megvételéből többletköltsége, és a vonatkozó adójogszabályok szerinti fizetési kötelezettsége származhat. A teljes biztosítási időszakra járó díjat a biztosító az első évben bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.

6. SZERZŐDŐ SZÁMLÁI

A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében a biztosító a befizetett rendszeres és eseti biztosítási díjból – a szerződő által tett rendelkezés alapján –, valamint a szerződésen képződött bónusz összegekből a szerződő részére befektetési egységeket vásárol. Ezeket a befektetési egységeket a szerződő számláin az alábbiak szerint írja jóvá és tartja nyilván.

6.1. FŐSZÁMLA

A biztosító megtakarítási befektetési egységekben helyezi el a rendszeres díjak megtakarítási díjrészét, amely a díjfizetési gyakoriság szerinti díjnak a szerződéskötési-, és adminisztrá- ciós költséggel csökkentett része. A biztosító ide helyezi át a 8.2. pontban meghatározott bónusz felszabadítást köve- tően felszabadult lojalitási befektetési egységeket, továbbá a főszámlán és a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek után keletkezett költség visszatérítésből vásárolt bónusz egységeket is.

A biztosító a megtakarítási befektetési egységeken érvényesíti a vagyonarányos költséglevonást. A megtakarítási befekteté- si egységek terhére érvényesített költségelvonásokat a jelen általános szerződési feltételek 7.1.3. pontja, mértékét pedig a

1. számú melléklet tartalmazza.

6.2. ESETI SZÁMLÁK

A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetősége van úgynevezett eseti díjak befizetésére is az 5.3. pontban leírtak figyelembe vételével.

A befizetett eseti díjak minden alkalommal az eseti díjakat érintő adminisztrációs költség levonást követően, külön al- számlán kerülnek elhelyezésre. Az eseti számlán elhelyezett összegekből képzett eseti befektetési egységek terhére érvé- nyesített vagyonarányos költséget a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4.2. pontja, mértékét pedig a 1. számú melléklet tartalmazza. Az eseti befizetésekből képzett eseti befektetési egységeket és a befektetési költség visszatérítésből vásárolt eseti befektetési egységeket a biztosító elkülönítetten befize- tésenként külön alszámlán tartja nyilván.

Eseti alszámlák típusa:

– Nyugdíjcélú eseti alszámlák

– Nem nyugdíjcélú eseti alszámlák

6.2.1. Nyugdíj célú eseti alszámlák

A nyugdíjcélú eseti alszámlák a szerződés nyugdíj célú meg- takarításait növelik. Az erre befizetett összegek után érvénye- síthető az SZJA törvény szerinti adójóváírás.

A nyugdíj célú eseti alszámlákról történő bármilyen pénz- kivonási tranzakció a SZJA törvény 44/c pontja értelmében jogvesztőnek minősül és a már igénybevett adójóváírás 20%- kal növelt értéken történő visszafizetési kötelezettségét vonja maga után, valamint a jogvesztés évében történt nyugdíjcélú befizetések után adójóváírás nem vehető igénybe.

A befizetett összegekből a szerződő rendelkezésének meg- felelően a biztosító nyugdíjcélú eseti befektetési egységeket képez.

A nyugdíjcélú eseti számlán elhelyezett összegekből képzett befektetési egységek terhére érvényesített költségeket a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4. pontja, mértékét pedig az

1. számú melléklet tartalmazza.

6.2.2. Nem nyugdíjcélú eseti alszámlák

A nem nyugdíjcélú eseti alszámlák a szerződés egyéb megta- karításait növelik. Az erre befizetett összegek után a szerződő nem jogosult az SZJA törvény szerinti adójóváírás igénybevé- telére. Az ide elhelyezett összegekről a szerződő szabadon, jogvesztés terhe nélkül rendelkezhet, kérhet pénzkivonást.

A befizetett összegekből a szerződő rendelkezésének megfe- lelően a biztosító nem nyugdíj célú eseti befektetési egysége- ket képez.

A nem nyugdíjcélú eseti számlán elhelyezett összegekből kép- zett befektetési egységek terhére érvényesített költségeket a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4. pontja, mértékét pe- dig az 1. számú melléklet tartalmazza.

Az eseti befizetésekből képzett eseti befektetési egységeket a biztosító elkülönítetten tartja nyilván és abból a rendszeres díjakban fennálló tartozás kiegyenlítését nem hajtja végre.

6.3. LOJALITÁSI SZÁMLA

A biztosító a lojalitási számlán helyezi el a bónusz befektetési egységeket, amelyek a szerződésen keletkezhetnek.

A biztosító a bónusz befektetési egységeket a főszámlán az aktuális, a főszámlára befizetett rendszeres díjakra vonatkozó

alapfelosztás szerint fekteti be. A lojalitási számlára külön, a főszámlától eltérő alapfelosztás nem adható meg.

A biztosító a bónusz befektetési egységeken is érvényesíti a vagyonarányos költséglevonást. A bónusz befektetési egysé- gek terhére érvényesített vagyonarányos költséget a jelen ál- talános szerződési feltételek 7.1.5.1. pontja, mértékét pedig a

1. számú melléklet tartalmazza.

A biztosító a bónusz befektetési egységeket a tartam végé- ig esedékes rendszeres díjak beérkezéséig gyűjti a lojalitási számlán.

A lojalitási számlán nyilvántartott bónusz befektetési egységek után keletkezett befektetési költség visszatéírtés után vásárolt befektetési egységeket a biztosító a főszámlán tartja nyilván. A lojalitási számlán elhelyezett bónusz befektetési egységek teljes felvételére a szerződő a biztosítási tartam lejáratáig nem jogosult.

6.4. ADÓJÓVÁÍRÁS SZÁMLÁK

Az SZJA tv. rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosításra adó- évben megfizetett nyugdíjcélú megtakarításai után a magán- személy szerződő a fizetendő jövedelemadójának terhére a kedvezményre jogosító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról (adójóváírás) rendelkezhet. Az adójóváírás alszám- lák kizárólag az adóhatóság által utalt adójóváírás összegek befektetésére és nyilvántartására szolgálnak.

Adójóváírás az adóhatóság általi teljesítésére rendszeresített számlaszám megtalálható az 1. számú mellékletben.

A biztosító által rendszeresített adóhatóság általi adójóvá- írás számlaszám megváltozása esetén, a biztosító a változást megelőző 30 nappal bezárólag a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) és a befizetés azonosítón nyújt tájékoztatást.

Az adójóváírás összegének és annak beazonosításához szük- séges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követően a biztosító az adójóváírás összegét – amennyiben egyéb rendelkezést nem adnak rá – a főszámla alapfelosztá- sának megfelelő befektetési alapokba történő befektetéssel írja jóvá. Ezt követően az adójóváírás számlára, akár szám- lánként eltérő alapfelosztást is megadhat a szerződő. Az adójóváírás befektetése eseti díj formájában, befizetésenként külön – külön egyedi azonosítóval ellátott alszámlán történik. Az adójóváírásból képzett befektetési egységeket a biztosító elkülönítetten tartja nyilván és abból a rendszeres díjakban fennálló tartozás kiegyenlítését külön kérésre sem hajtja végre. Amennyiben a szerződő az adóhatóság részére fenntartott számlaszámra teljesít utalást, a biztosító ezen befizetéseket úgy kezeli, mintha az az adóhatóságtól érkezett volna, azaz adójóváírásként az adójóváírás számlán fekteti be. Ennek megfelelőn az adójóváírás számlára érkezett, szerződő által történt befizetések nem kerülnek beszámításra az adójóváírás alapjába. Az ilyen befektetések utólagos átkönyveléséből ere- dő árfolyamkockázat a szerződőt terheli.

7. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉST TERHELŐ KÖLTSÉGEK

A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetén megkülönböztet a szerződő rendelkezés- től függő és független költségeket.

A biztosító a költségek elvonását kétféle módon érvényesíti:

a) A befizetés időpontjában díjból érvényesített költségek (szerződéskötési és adminisztrációs) elvonása a befekte- tést megelőzően forintban történik. A biztosító a befizetés értékét csökkenti a költségelvonásokkal és az így csök- kentett díjból vásárol befektetési egységeket a szerződő részére.

b) A befektetési egység elvonással (vagyonarányos) érvénye- sített esedékes költségeket a biztosító havi rendszeresség- gel utólag érvényesíti, az alább részletezett módon.

A biztosító először kiszámolja a költség értékét forintban, ezt követően szétosztja az egyes befektetési alapok aktuális ará- nyában. Az így meghatározott költség összegeket az utolsó ismert árfolyamon átszámolja befektetési egység darabra és ezeket a darabokat vonja el az egyes befektetési alapokból. A biztosító a teljes költséget forintra, befektetési alapokra szét- osztott költség összegeket 2 tizedesre, végül a befektetési egység darabokat 6 tizedesre kerekíti.

Amennyiben a költséglevonást a biztosító nem tudja érvé- nyesíteni, akkor minden forgalmazási napon újra próbálkozik egészen addig, amíg a költséglevonás nem teljesül vagy a biz- tosítási szerződés meg nem szűnik.

Ha a szerződés megszűnése biztosítási esemény miatt követ- kezik be, akkor a biztosítót a megszűnés időpontjáig járó díjak illetik meg.

Ha a szerződés megszűnése egyéb – nem biztosítási – ese- mény miatt következik be, akkor a biztosítót a megszűnés időpontjáig járó díjak megilletik. A szerződés megszűnésének hónapjában esedékes költséglevonások a biztosítót ebben az esetben még teljes egészében megilletik.

A megszűnés időpontját követően beérkezett díjakat a biztosí- tó a szerződő számára visszautalja.

A biztosító a szerződéskötést megelőző tanácsadásért külön költséget nem számít fel.

7.1. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN RENDSZERES KÖLTSÉGEK

A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében három, a szerződő rendelkezéstől füg- getlen költséget érvényesít: szerződéskötési-, adminisztrációs és vagyonarányos költség.

7.1.1. Befizetésből érvényesített költségek

A biztosító a szerződő által befizetett rendszeres vagy eseti díjakból, a befektetést megelőzően, a költségei fedezésére az alábbi költségelvonásokat alkalmazza a biztosítási szerződé- sen.

7.1.1.1. Szerződéskötési költség

A szerződés létrejöttével kapcsolatos, a szerződéskötés első éveiben felmerülő, kezdeti típusú költségeinek fedezetéül szol- gáló terhelés, melynek mértéke a biztosítási díj százalékában van meghatározva.

A szerződéskötési költséget a biztosító legfeljebb a szerződés első 36 hónapjára esedékes díjfizetési ütem szerinti aktuális, rendszeres díjakból érvényesíti.

A biztosító a szerződéskötési költséget a befizetések szerző- désen történő jóváírásának időpontjában számítja fel. A szer-

ződéskötési költség mértékét a jelen általános szerződési fel- tételek 1. számú melléklete tartalmazza.

A szerződéskötési költséglevonás a főszámlára történő befize- téseket terheli, az eseti befizetéseket nem.

7.1.1.2. Adminisztrációs költség

A szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazga- tási és működési folyamatokra felszámított költség, melynek mértéke a biztosítási díj százalékában van meghatározva. A rendszeres díjakból elvont admimisztrációs költség tartalmaz- za a biztosítás kockázati djíát is.

Az adminisztrációs költséget a biztosító a díjfizetési ütem sze- rinti, aktuális rendszeres díjakból, valamint az eseti díjakból érvényesíti.

A biztosító az adminisztrációs költséget a befizetések szer- ződésen történő jóváírásának időpontjában számítja fel. Az adminisztrációs költség és a kockázati díj mértékét a jelen ál- talános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. Az adminisztrációs költséglevonás a főszámlára és az eseti számlára történő befizetéseket terheli.

7.1.2. Befektetési egység elvonással érvényesített költ- ségek

A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt az alábbi költ- ség elvonásokat érvényesíti befektetési egység visszaváltás- sal.

7.1.2.1. Vagyonarányos költség

A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban: befektetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként felszámított költség, melynek mértéke a befektetési egységek százalékában van meghatározva.

A vagyonarányos költséget a biztosító a szerződés minden számlatípusára (fő, eseti, bónusz, adójóváírás számla) vonat- kozóan a levonás időpontjában nyilvántartott befektetési egy- ségek (megtakarítási, eseti, adójóváírás, bónusz befektetési egységek) aktuális értékéből, a függő tranzakciók figyelembe vételével, befektetési egységek elvonásával érvényesíti.

A biztosító a vagyonarányos költséget havi rendszerességgel, a hónap utolsó naptári napján számítja fel.

A vagyonarányos költség aktuális mértékét a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

A vagyonarányos költséglevonás a főszámlán, az eseti szám- lán, lojalitási számlán és az adójóváírási számlán nyilvántartott befektetési egységeket terheli.

A fent részletezett költségtípusok az alább leírt módon és számláról kerülnek levonásra.

7.1.3. Főszámlát érintő terhelések

A főszámlát érintő költségek között találhatók azok a terhelé- sek, amelyek a szerződés rendszeres díjából vagy az abból képzett megtakarítási befektetési egységek terhére kerülnek levonásra.

7.1.3.1. Befizetésből (rendszeres díjakból) érvényesített költségek

a) Szerződéskötési költség a jelen szerződési feltétel 7.1.1.1. pontja szerint.

b) Adminisztrációs költség a jelen szerződési feltétel 7.1.1.2. pontja szerint.

7.1.3.2. Megtakarítási befektetési egység elvonással érvényesített költség

a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.

7.1.4. Eseti számlákat érintő terhelések

Az eseti számlát érintő terhelések között találhatók azok a költ- ségek, amelyek a szerződés eseti díjából vagy az abból képzett eseti befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. A szer- ződéskötési költséglevonás az eseti befizetéseket nem terheli.

7.1.4.1. Eseti befizetésből érvényesített költség

a) Adminisztrációs költség a jelen szerződési feltétel 7.1.1.2. pontja szerint.

7.1.4.2. Eseti befektetési egység elvonással érvényesí- tett költségek

a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.

7.1.5. Lojalitási számlát érintő terhelések

A lojalitási számlát érintő terhelések között találhatók azok a költségek, amelyek a szerződés lojalitási számláján képzett bónusz befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. A lojalitási számlára történő befizetésekből a biztosító nem von le költséget.

7.1.5.1. Lojalitási befektetési egység elvonással érvé- nyesített költség

a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.

7.1.6. Adójóváírás számlát érintő terhelések

Az adójóváírási számlát érintő terhelések között találhatók azok a költségek, amelyek a szerződés adójóváírási számlá- ján képzett adójóváírási befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. Az adójóváírási számlára történő befizetésekből a biztosító nem von le költséget.

7.1.6.1. Adójóváírási befektetési egység elvonással ér- vényesített költség

a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.

7.2. A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSE ALAPJÁN ÉRVÉNYESÍTETT KÖLTSÉGEK

A szerződő rendelkezése alapján érvényesített költségek min- dig arról a számláról kerülnek levonásra, amelyre a szerződő rendelkezése vonatkozik.

7.2.1. Díjszüneteltetés költsége

A biztosító a szerződés tartama alatt, a szerződés díjszüne- teltetése esetén (a 12.5. pont alapján) egyösszegű költséget számít fel. A biztosító a költséget a díjszüneteltetési kérelem beérkezését követő hónap első napján az utolsó ismert xxxx- xxxxxx, a főszámlán nyilvántartott megtakarítási befektetési egységek terhére, darabvisszaváltással érvényesíti. A díjszü- neteltetési költség mértékét a jelen általános szerződési felté- telek 1. számú melléklete tartalmazza.

7.2.2. Díjmentesítés költsége

A biztosító a szerződés 5.4. pontban részletezett ok miat- ti díjmentesítése esetén (a 12.6.2. pont alapján) az 1. számú mellékletben meghatározott költséget számítja fel. A költség elvonását a biztosító havi rendszerességgel a főszámláról, a

megtakarítási befektetési egységek visszaváltásával, az utolsó ismert árfolyamon érvényesíti.‌

7.2.3. Részleges visszavásárlás költsége

A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő ké- résére történő részleges visszavásárlás (a 12.7. pont alapján) teljesítésére egyszeri költséget számít fel.

A költség alapja a visszaváltott befektetési egységek értéke. A levonás befektetési egység visszaváltással, a főszámláról tör- ténik. A biztosító az utolsó ismert árfolyam alapján a költséget darab alapon érvényesíti. A részleges visszavásárlás költségé- nek mértékét az 1. számú melléklet tartalmazza.

7.2.4. Eseti pénzkivonás költsége

A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő eseti pénzkivonás (a 12.8. pont alapján) telje- sítésére egyösszegű költséget számít fel.

A költség alapja a visszaváltott befektetési egységek értéke. A levonás befektetési egység visszaváltással, arról az eseti alszámláról történik, ahonnan a visszaváltást a szerződő kez- deményezte. A biztosító az utolsó ismert árfolyam alapján a költséget darab alapon érvényesíti. Az eseti pénzkivonás költ- ségének mértékét az 1. számú melléklet tartalmazza.

7.2.5. 30 napos felmondás költsége

A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés szerződéskötéstől számított 30 napon belüli felmondása esetén (a 13.2. pont alapján) – a kötvényesítés, a nyomtatvá- nyok költségét és az adminisztrációs költségeket számolja el. Az elszámolás elve szerint a biztosító a fenti költségek fede- zésére a befizetett díjat, de maximum a jelen általános szer- ződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt összeget tarthatja vissza.

7.2.6. Járadékszolgáltatás költsége

A biztosító járadékszolgáltatás esetén járadékszolgáltatási ke- zelési költséget számít fel. A költség mértékét a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

8. BÓNUSZOK, VISSZATÉRÍTÉSEK

A biztosító a szerződésen kétféle típusú bónuszt kü- lönböztet meg:

– A biztosító – a 8.1.1. pontban részletezett –a befektetési költ- ség visszatérítést ír jóvá, ami a jóváírás pillanatától hozzáfér- hető a szerződő számára, a fő- és az eseti számlákon.

– A biztosító a szerződés hosszútávú megtartását ösztön- ző, úgynevezett lojalitási bónuszokat – a jelen szerződési feltételek 8.1.2. pontjában részletezett feltételek teljesülése esetén – ír jóvá a 6.3. pontban leírt lojalitási számlán, me- lyeket a 8.2. pontban leírtak szerint tesz hozzáférhetővé a szerződő számára.

8.1.1. Befektetési költség visszatérítés

Az egyes alapkezelőkkel kötött megállapodás alapján, a bizto- sító – a befektetési alaponként meghatározott mértékében – befektetési egységeket vásárol a szerződő részére, melyeket negyedévente a fő- és eseti számlákon lévő befektetési ala- pokon ír jóvá. A jóváírás az alapkezelővel történő negyedéves elszámolás lezártát követően történik meg, az elszámolás alapjául szolgáló negyedévet követően, legfeljebb 2. negyed- év végéig.

A jóváírásig megszűnő szerződések az adott időszakra eső visszatéírtésből nem részesülnek. A befektetési költség visz- szatérítés után járó befektetési egység a fő- eseti- és lojalitási számlákon lévő egységeken keletkezik.

A lojalitás számlán lévő egységeken megképzett befektetési költség visszatérítés után járó befektetési egységek a főszám- lára kerülnek megtakarítási befektetési egységként. Az eseti és főszámlán lévő egységeken megképzett befektetési költ- ség visszegységeket a térítés után járó befektetési, pedig a biztosító a jóváíráskor azonnal a fő és eseti számlákra helyezi eseti és megtakarítási befektetési egységként.

8.1.2. Lojalitási bónuszok

8.1.2.1. Díjnagyság szerinti bónusz

A szerződő által befizetett rendszeres díjak után, a biztosító

– az 1. számú mellékletben meghatározott minimális díjak fi- gyelembe vételével és mértékében – bónusz befektetési egy- ségeket vásárol a szerződő részére, melyeket a 6.3. pontban meghatározott lojalitási számlán tart nyilván a szerződés le- járatáig. A díjnagyság szerinti bónusz befektetési egységek megvásárlására a rendszeres díj befektetésével egyidejüleg kerül sor, befektetésük pedig a szerződés főszámláján aktu- álisan érvényes díjfelosztás szerint történik. A 8.2. pontban leírt bónusz felszabadítást és az elérést követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási be- fektetési egységként.

8.1.2.2. Díjfizetési mód szerinti bónusz

A szerződő által befizetett rendszeres díjak után, a biztosító

– az 1. számú mellékletben meghatározott díjfizetési mód sze- rint és mértékében – bónusz befektetési egységeket vásárol a szerződő részére, melyeket a 6.3. pontban meghatározott lojalitási számlán tart nyilván a szerződés lejártáig. A díjfizetési mód szerinti bónusz befektetési egységek megvásárlására a rendszeres díj befektetésével egyidejüleg kerül sor, befekteté- sük pedig a szerződés főszámláján aktuáisan érvényes díjfel- osztás szerint történik. A 8.2. pontban leírt bónusz felszaba- dítást és a lejáratot követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási befektetési egységként.

8.1.2.3. Öngondoskodási bónusz

A biztosító a bónusz meghatározásánál a szerződés első há- rom évében levont szerződéskötési költséget veszi alapul. Amennyiben a szerződés aktuális díja kisebb, mint a szerző- déskötéskori díj, akkor a biztosító az aktuális díj és a szer- ződéskötéskori díj aránya szerint csökkenti az öngondosko- dási bónusz mértékét. A biztosító az 1. számú mellékletben meghatározott időszakokban, a levont szerződéskötési költ- ség alapján, az egyes időszakokra érvényes %-ban teljesíti a bónusz befektetési egységek vásárlását. Az öngondoskodási bónusz befektetési egységek megvásárlásra az aktuális rend- szeres díj befektetésével együtt kerül sor, befektetésük pedig a szerződés főszámláján aktuáisan érvényes díjfelosztás sze- rint történik. A bónusz befektetési egységeket a 6.3. pontban meghatározott lojalitási számlán tartja nyilván. A 8.2. pontban leírt bónusz felszabadítást és az elérést követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási be- fektetési egységként.

8.2. LOJALITÁSI BÓNUSZOK FELSZABADÍTÁSA ‌

A 10. biztosítási évfordulót követően a lojalitási befektetési egységek az alábbiakban meghatározott szabályok szerint válnak hozzáférhetővé a szerződő számára:

A 10. évfordulót, valamint minden további 5. biztosítási évfor- dulót követően (amennyiben a biztosítási tartam meghaladja 10 évet) a lojalitási számlán található befektetési egységek 50 százalékát a biztosító felszabadítja és megtakarítási befekteté- si egységként áthelyezi a szerződő főszámlájára.

A megmaradt bónusz befektetési egységek, valamint a fel- szabadítást követően keletkező bónusz befektetési egységek továbbra is a lojalitási számlán maradnak.

A biztosítási szerződés lejáratakor, illetve a biztosítási szerző- dés megszűnésének időpontjában – kivéve a megszűnés 8.3. pontban meghatározott eseteket – a biztosító a szerződés szolgáltatási összegével együtt a lojalitási számla teljes értékét (100%-át) kifizeti a kedvezményezett részére.

8.3. LOJALITÁSI BÓNUSZOK ELVESZTÉSE

A jelen általános szerződési feltételek 8.1. pontjában meghatá- rozott bónuszok jóváírása az alábbi események bármelyikének bekövetkezése esetén megszűnik, valamint a szerződő egyi- dejűleg – amennyiben van ilyen – automatikusan elveszíti a lojalitási számlán nyilvántartott bónusz befektetési egységeit:

a) a szerződés bármely okból bekövetkező díjmentesítése,

b) a szerződés bármely (nem biztosítási eseményből követke- ző) ok miatti megszűnése,

c) a szerződés teljes visszavásárlása.

8.4. LOJALITÁSI BÓNUSZCSÖKKENTÉSE

A lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek rész- leges visszavásárlása esetén az alábbiakban meghatározott módon csökkentésre kerülnek, ha a szerződés biztosító ál- tal meghatározott egyenlege a részvisszavásárlást követően 1 000 000 Ft alatt van, vagy az alá kerül.

Bónuszcsökkentés szabályai

A szerződés megtakarítási befektetési egységeit csökkentő részleges visszavásárlás végrehajtását követően a biztosító az alábbi vizsgálatokat végzi el:

– A biztosító meghatározza a főszámlán a részleges vissza- vásárlás előtti (nyitó) egyenleget; a megtakarítási befekte- tési egységek értékét a visszaváltás napján ismert utolsó árfolyam szerinti értéken vizsgálva; a visszaváltás megbí- zásnapja előtt elindult tranzakciók figyelembe vételével.

– Ezt követően a biztosító meghatározza a főszámlán a rész- leges visszavásárlás lezárásának időpontjában a szerző- dés (záró) egyenlegét, a részleges visszavásárlás lezárás- nak napján az utolsó ismert árfolyam szerint.

Amennyiben a szerződés főszámlájának nyitó és záró egyenle- ge a biztosító által történt vizsgálat során egyaránt 1 000 000 Ft alatt van, úgy a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységeket a biztosító arányosan csökkenti.

Bónusz arányos csökkentésének folyamata:

A biztosító a ténylegesen visszaváltott megtakarítási befekte- tési egységek értékét viszonyítja az előzőekben meghatározott részleges visszavásárlási folyamatot megelőző (nyitó) egyen-

leghez és az így kapott arányszámmal csökkenti a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek darabszámát.

Amennyiben a szerződésnek a biztosító által történt vizsgá- lat alapján meghatározott nyitó egyenlege 1 000 000 Ft felett van, záró egyenlege pedig 1 000 000 Ft alatt van, úgy a bizto- sító azt vizsgálja, hogy a szerződés záró egyenlege mennyivel csökkent 1 000 000 Ft alá és ugyanilyen arányban kerül csök- kentésre a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egysé- gek darabszáma.

A fenti események miatt elvesztett befektetési egységek visz- szaállítására nincs lehetőség.

A lojalitási számla befektetési egységeinek csökkentése és a részleges visszavásárlás folyamata időben eltérhetnek egy- mástól.

9. ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI; TŐKE- ÉS HOZAMGARANCIA; ILLETVE -VÉDELEM; ESZKÖZALAP-FELFÜGGESZTÉS

9.1. BEFEKTETÉSI ALAPOK, ESZKÖZALAPOK

A biztosító a megtakarítási díjrészből a szerződő részére a be- fektetési alapkezelők által működtetett befektetési alapokban

– melyek egy az egyben a biztosító eszközalapjaiban vannak elhelyezve – befektetési egységeket vásárol. Az alapkezelő be- fektetési alapjai befektetési egységekből állnak, amely egysé- gek a befektetési alap eszközeiben való részesedést jelentik. A befektetési alap célja az alaphoz tartozó befektetési egysé- gek értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény (mely lehet nyereség és veszteség is) változtatja az alapkezelő befektetési alapjainak eszközértékét és ezáltal a szerződő által megvásárolt befektetési egységek értékét.

Az alapkezelők szerződéskötéskor választható befektetési alap- jait és az alapkezelők befektetési elveiről szóló tájékoztatást a jelen szerződési feltételek 3. számú melléklete tartalmazza. Az alapkezelők különböző befektetési alapjai különböző típusú be- fektetési formát képviselnek, melyek a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.

A biztosítás megkötésekor a szerződő határozza meg, hogy a rendszeres biztosítási díj megtakarítási részét, valamint az eseti befizetések alkalmával befizetett adminisztrációs költ- séggel csökkentett összeget milyen arányban (százalékban) kívánja az alapkezelők egyes befektetési alapjaihoz kötött be- fektetési egységek vásárlására fordítani. A biztosító minimális arányt határozhat meg, melyet a jelen szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmaz.

Az alapkezelők a törvényi keretek között az egyes alapok vo- natkozásában ún. folyó költséget érvényesítenek. Ez a költség egy a biztosítótól független költség részletes tájékoztatást az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő honlapján olvas- ható.

9.2. ALAPOK LÉTREHOZÁSA, MEGSZÜNTETÉSE

Az alapkezelőknek jogukban áll új befektetési alapokat lét- rehozni és meglévő alapokat megszüntetni. Befektetési alap megszüntetésére abban az esetben kerül sor, ha az alap ér- téke az alapkezelő megítélése szerint nem elegendő az alap gazdaságos működtetéséhez. A biztosító is dönthet úgy egy-

oldalúan, hogy meghatározott alapok további választására nem nyújt lehetőséget:

a) ha a befektetési alapban lévő eszközállomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégséges a gazdaságos működéshez, vagy

b) ha a befektetési alapban mögöttes eszközeinek forgalma- zását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság korlátozza.

A biztosító azon szerződőket, akiknek egy megszűnő alapban befektetési egységei vannak, az alap tervezett megszüntetése előtt 15 nappal írásban értesíti és felajánlja a megszűnő alap befektetési egységeinek bármely más működő alap befekte- tési egységeibe való költségmentes áthelyezését, illetve biz- tosítja a további rendszeres díjak költségmentes átirányítását. Amennyiben a szerződő az értesítésben meghatározott hatá- ridőig nem rendelkezik a megszűnő alapban lévő befektetési egységeinek áthelyezéséről, illetve az átirányításról, abban az esetben a biztosító a kiküldött tájékoztatóban leírtaknak meg- felelően jár el.

Az alapkezelőknek joga van a befektetési alapok felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egy- ségek számát és ezáltal értékét. Ez a művelet csak technikai jelentőségű és az alapokban lévő egységek, valamint a szer- ződő számláján lévő befektetési egységek összértékét nem befolyásolja. Az alapkezelők befektetési alapjaiban bekövetke- ző vagy működési rendjét érintő, jelen szerződési feltételekben foglalt eljárási rendjétől eltérő változást a biztosító a honlapján közzéteszi. A szerződő tudomásul veszi, hogy a biztosító a közölt változásoknak megfelelően jár el, illetve módosítja az alapkezelőkkel kapcsolatos eljárási, működési rendjét.

Az alapkezelők a befektetési alapokat minden forgalmazási napon értékelik. A biztosító az alapkezelők által meghatározott egy befektetési jegyre jutó nettó eszközértéket a befektetési egységek belépési árának tekinti. A befektetési egységek ér- tékét és a befektetési egységek árfolyamát a biztosító 6 tize- des jegy pontossággal tartja nyilván.

9.3. ESZKÖZALAP-FELFÜGGESZTÉS

9.3.1. Eszközalap-felfüggesztés szabályai a befekteté- si formákról és kezelőiről szóló törvény szerint

A 2014. évi XVI. törvény a kollektív befektetési formákról és kezelőiről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módo- sításról szóló törvény 113-116. §-a alapján a befektetési jegy folyamatos forgalmazását az alapkezelő szüneteltetheti, illetve felfüggesztheti az alábbi esetekben:

9.3.1.1. A befektetési jegyek folyamatos forgalmazása legfel- jebb 3 munkanapra szüneteltethető, amennyiben a befekteté- si jegyek értékesítése, illetve visszaváltása a befektetési alap- kezelő, a letétkezelő, illetve a forgalmazó működési körében felmerülő okokból nem végezhető. A szünetelésről rendkívüli közzététel útján kell tájékoztatni a befektetőket és haladékta- lanul a felügyeletet.

Ha a befektetési alapkezelő a forgalomban lévő befektetési jegy mennyiségére felső korlátot állapított meg (forgalmazási maximum), annak elérésekor a befektetési jegyek forgalom- ba hozatalára addig nem kerül sor, amíg a befektetési jegyek mennyisége a forgalmazási maximum alá nem csökken.

9.3.1.2. A befektetési alapkezelő a folyamatos forgalmazást

– a vételt és a visszaváltást egyaránt – kizárólag a befektetők érdekében, akkor függesztheti fel, ha

a) a befektetési alap adott sorozata szerinti nettó eszközérté- ke nem állapítható meg, így különösen, ha a befektetési alap saját tőkéje több mint 10 százalékára vonatkozóan az adott eszközök forgalmát felfüggesztik, vagy egyéb ok miatt nem áll rendelkezésre értékelésre alkalmas piaci árfolyam információ;

b) a befektetési jegyek értékesítése vagy visszaváltása a befektetési alapkezelő, a letétkezelő, a forgalmazó vagy a központi értéktár működési körében felmerülő okokból nem végezhető és ezen akadály fennálltának időtartama alatt várhatóan meghaladja vagy már meghaladta a folya- matos forgalmazás szüneteltetésének a 9.3.1.1 pont (1) be- kezdésben meghatározott leghosszabb időtartamát;

c) a befektetési alap nettó eszközértéke negatívvá vált.

A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását a be- fektetők érdekében kizárólag akkor függesztheti fel, ha a leadott visszaváltási megbízások alapján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visszaváltani, amely miatt a befektetési alap likviditása – figyelembe véve a befektetési alap eszközeinek értékesítésére rendelkezésre álló időt – veszélybe kerül.

A befektetési alapkezelő az (1) és (2) bekezdésekben meg- határozott felfüggesztésről rendkívüli közzététel útján hala- déktalanul tájékoztatja a befektetőket, a felügyeletet, továbbá valamennyi olyan EGT-állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatóságát, ahol a befektetési jegyet forgalmazzák.

9.3.1.3. A felügyelet a befektetők érdekében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben:

a) a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kö- telezettségének, vagy

b) a befektetési alap működésének törvényben előírt feltételei nem biztosítottak.

A felügyelet a befektetési alapkezelő intézkedésének hiányá- ban felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalma- zását a 9.3.1.2. (1) bekezdésében meghatározott esetekben, valamint a befektetési jegyek visszaváltását a 9.3.1.2. (2) be- kezdésében meghatározott esetben.

9.3.1.4. A felfüggesztés időtartama legfeljebb 30 nap, azzal, hogy az eszközeit legalább 20 százalékban más befekteté- si alapba fektető befektetési alap esetében a felfüggesztés időtartama a mögöttes befektetési alap felfüggesztési szabá- lyaihoz igazodik. A felügyelet indokolt esetben a befektetési alapkezelő kérelmére a felfüggesztést további 1 évvel meg- hosszabbíthatja.

A befektetési jegyek forgalmazását a forgalmazás felfüggesz- tését kiváltó ok megszűnését követően, vagy amennyiben azt a felügyelet határozatban elrendeli, haladéktalanul folytatni kell. A befektetési alap nettó eszközértékét a felfüggesztés ideje alatt is meg kell állapítani és közzé kell tenni.

A felfüggesztés ideje alatt a befektetők a befektetési jegyekkel csak OTC kereskedhetnek.

9.3.2. Azeszközalap-felfüggesztés szabályai a biztosí- tási tevékenységről szóló törvény szabályai szerint

A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény

127. § alapján az alábbi szabályozás vonatkozik az eszközalap- felfüggesztésre.

9.3.2.1. A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó eszköz- alap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befekteté- si egységeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszköz- zé váltak. Az eszközalap-felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiak- ban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalom- mal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

9.3.2.2. Az eszközalap-felfüggesztésének tartama alatt – a biztosítási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása ki- vételével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések – így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás, részleges visszavásárlás – nem teljesíthetőek. Amennyiben az eszközalap-felfüggesztésének tartama a harminc napot meg- haladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írás- beli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-fel- függesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonat- kozóan a szerződő fél az eszközalap-felfüggesztés megszün- tetését követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfél- rendelkezést adó szerződő felek számára a biztosító haladék- talanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.

9.3.2.3. Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapbakellenebefektetnie, abiztosító – aszerződésvagy a szerződő fél eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap- felfüggesztésének tartama a harminc napot meghaladja, ak- kor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő har- mincötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájé- koztatást küld az érintett szerződő fél részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesz- tett eszközalapba irányítja át – azzal ellentétes ügyfélrendelke- zés hiányában – az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő negyvenötödik naptól.

9.3.2.4. Az eszközalap-felfüggesztésének tartama alatt a szerződésben meghatározott időpont elérése (lejárat) mint biztosítási esemény bekövetkezése vagy a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő fél számlá- ja aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító a fenti esetekben az eszközalap-felfüggesz- tés megszüntetését követő tizenöt napon belül – amennyiben a 9.3.2.8. pontban írt feltétel nem áll fenn – köteles a szerződő fél számláján a felfüggesztett eszközalap befektetési egysége- iből nyilvántartott befektetési egységeknek az eszközalap-fel- függesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán számított aktuális értékét vagy ugyanezen az árfolyamon a

visszavásárlásra vonatkozó szerződéses rendelkezések sze- rinti összeget kifizetni.

9.3.2.5. A biztosító haláleseti (kockázati) szolgáltatása teljesí- tését az eszközalap-felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biz- tosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek az eszköz- alap-felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kö- telezettségét a biztosító az eszközalap-felfüggesztésének tar- tama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában azonban bizto- sítottanként legfeljebb harmincmillió forint összeghatárig. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő tizenöt na- pon belül az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendő haláleseti (koc- kázati) szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a kü- lönbözetet utólag kifizeti. Amennyiben a 9.3.2.8. pontban írt feltétel fennáll, akkor a biztosító a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését a 9.3.2.8. pontban írt elszámolás ke- retében teljesíti.

9.3.2.6. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszköz- alap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megálla- pításáig nem terjeszthető vagy értékesíthető olyan biztosítási termék vagy szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.

9.3.2.7. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb egy év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további egy évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosszabbítás- ról szóló döntését az eszközalap-felfüggesztés időtartamá- nak lejártát legalább tizenöt nappal megelőzően, figyelem- felhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyidejűleg megküldi a felügyelet részére. A biztosító az eszközalap-fel- függesztést haladéktalanul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy

c) amennyiben azt a felügyelet határozatban elrendeli.

9.3.2.8. Amennyibenazeszközalap-felfüggesztés 9.3.2.7. pont szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama to- vábbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszkö- zei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és az ügyfelekkel – a megszün- tetéskori aktuális piaci helyzet alapulvételével – elszámol.

9.3.2.9. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját köve- tő harminc napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszköz- alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartá- sa érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja, azaz az eszköz- alapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódesz- közalapokra bontja (a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha

az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb hetvenöt százalékát képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid esz- közöket tartalmazó utódeszközalap vonatkozásában az esz- közalap-felfüggesztés megszűnik, és önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap-felfüggesz- tésre kerül. Ebben az esetben a garancia ‌‌‌

lejáratakor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni az ügyfelekkel.

9.3.2.10. A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközö- ket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüggesztés az 9.3.2.1.-9.3.2.8. pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell te- kinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap befektetési egységeit ügyfelenként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képvisel- tek. Szétválasztás esetén a 9.3.2.2. és 9.3.2.3. pontban sze- replő tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.

9.3.2.11. Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szer- ződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kö- telezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve – nem szünteti meg.

9.3.2.12. A biztosító a 9.3.2.13. pontban írt módon tájékoztat- ja a szerződő felet

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi meg- alapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a felfüg- gesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményeiről, ideértve különösen az ügyfeleket érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak in- dokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerző- dést és annak teljesítését érintő következményeiről.

9.3.2.13. A biztosító a 9.3.2.12. pont szerinti tájékoztatást az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyi- dejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a hon- lapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a felügyelet részére.

9.3.3. További rendelkezések

Amennyiben egy alapkezelő egy adott befektetési alapra vo- natkozóan – a Tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (Tpt). hatályban lévő rendelkezései alapján – átmeneti időre felfüg- geszti a befektetési jegyek forgalmazását, a jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képező 3. számú melléklet meghatározott T nap alatt a felfüggesztést követő első forgal- mazási napot kell érteni. Amennyiben az alap vagy az alapke- zelő véglegesen fizetésképtelenné válik, az ebből eredő káro- kért a biztosítót felelősség nem terheli.

9.4. TŐKE – ÉS HOZAMGARANCIA, ILLETVE TŐKE- ÉS HOZAMVÉDELEM

A biztosító nem vállal tőke- illetve hozamgaranciát, to- vábbá tőke- és hozamvédelmet sem.

10. KÖTVÉNY

Ha a szerződés létrejön a biztosító az ajánlat alapján kötvényt állít ki.

11. ÉRTÉKKÖVETÉS

A biztosító a biztosítási szerződés rendszeres díját a szer- ződés tartama alatt minden biztosítási évfordulót követően, évente egy alkalommal, a rendszeres díj 5%-os növelésével automatikusan megemeli. A rendszeres biztosítási díj emelé- se következtében a rendszeres díj és a rendszeres díj meg- takarítási díjrésze egyaránt nő, azonban ez a növekedés nem vonatkozik az életbiztosítási (haláleseti) szolgáltatás biztosítási összegére.

Az automatikus 5%-os díjnövelés kötelező, annak a szerződő részéről történő visszautasítására nincsen lehetőség.

12. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSEI

A biztosító a szerződő rendelkezései alapján elvégzett változ- tatásokért külön díjat nem számít fel, kivéve a díjszüneteltetés, a részleges visszavásárlás, eseti pénzkivonás eseteit és a díj- mentesítés egyes eseteit.

Díjtúlfizetés esetén a biztosító a díjat érintő – így különösen a díj módosítást (növelését, csökkentést), a díjfizetés gyakorisá- gát vagy módját, a díjszüneteltetést, a díjmenesítést – változ- tatást csak a következő díjjal még nem rendezett időszak 1. napjának hatályával hajt végre.

12.1. BIZTOSÍTÁSI DÍJ MÓDOSÍTÁSA

A biztosítás rendszeres díjának növelése bármely jövőbeli díjfi- zetési ütem szerinti hónapfordulóra lehetséges, ha a szerződő változtatási szándékot a biztosítási hónapforduló előtt lega- lább 30 nappal írásban közli a biztosítóval.

A biztosítási díj csökkentése a szerződésre vonatkozó aktuális minimál díjak figyelembevételével, kizárólag a szerződés kez- detétől számított első 36 díjjal fedezett hónap elteltével, bár- mely jövőbeli díjfizetési ütem szerinti hónapfordulóra kérhető. A szerződésre vonatkozó minimális díjakat a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

12.2. DÍJFIZETÉSI GYAKORISÁG MÓDOSÍTÁSA

A díjfizetés gyakoriságát a szerződő az ajánlattételkor határoz- za meg, azonban azt bármelyik biztosítási évfordulón megvál- toztathatja, ha a változtatási szándékot a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal írásban közli a biztosítóval. A díjfize- tési gyakoriság módosítására a biztosítási évfordulótól eltérő időpontban kizárólag akkor van lehetősége a szerződőnek, ha az érvényben lévő díjfizetési gyakorisághoz képest a díjfizetési ütem szerinti gyakoribb díjfizetési gyakoriságot választ, illetve az új gyakoriság szerinti jövőbeni díj esedékessége a szerző- dés évfordulójára esik.

12.3. ÁTIRÁNYÍTÁS

A jövőben befizetésre kerülő rendszeres díjak megtakarítási díjrészének az alapkezelők befektetési alapjaihoz kötött be- fektetési egységekben való elhelyezési aránya a szerződő írásbeli rendelkezésére bármikor módosítható. Amennyiben a szerződő átirányítási kérelmet nyújt be a biztosítónak, ak- kor a biztosító az írásbeli kérelemnek, a biztosító központjába történő megérkezését követően legkésőbb 3. munkanaptól a szerződő számláján a jóvírást megelőzően a rendszeres díj megtakarítási díjrészét már az átirányítási kérelemben foglal- tak szerint helyezi el.

Az átirányítás során a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletében meghatározott minimális százalékará- nyokat kell figyelembe venni.

Ha az átirányítással érintett befektetési egységre vonatkozóan bármilyen befektetési stratégia van érvényben, akkor az átirá- nyítás a befektetési stratégia automatikus kikapcsolását vonja maga után.

12.4. ÁTHELYEZÉS

A szerződő egyértelmű és beazonosítható írásbeli rendelkezé- se alapján a meglévő befektetési egységek bármikor más – a jelen általános szerződési feltételek 3. számú mellékletébe fog- lalt – befektetési alapok befektetési egységeire válthatók át.

A biztosító legkésőbb a befektetési egységek áthelyezésére vonatkozó rendelkezés, a szerződő által hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosítóhoz a jelen feltételek 19. pontjában meghatározott módon történő megérkezését követő 3. mun- kanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mel- lékletben részletezett teljesítés napi árfolyamon.

A biztosító egy áthelyezésnek tekint minden olyan áthelyezést, ami a szerződő által meghatározott egy számlára vonatkozó, egy időpontban leadott ügyféligényként kerül rögzítésre. En- nek értelmében függetlenül az érintett alapok számától egy áthelyezésnek minősül az a szerződő által leadott áthelyezési igény, ami ugyanarra a számlára vonatkozik.

Ha áthelyezéssel érintett befektetési egységre vonatkozóan bármilyen befektetési stratégia van érvényben, akkor az áthe- lyezés a befektetési stratégia automatikus kikapcsolását vonja maga után.

12.5. DÍJSZÜNETELTETÉS

A szerződő a szerződés kezdetétől számított 36 díjjal fedezett hónap után, 6 hónapos időtartamra kérheti a szerződés díj- szüneteltetését. Az utolsó díjesedékességet követő maximum 60 napon belül, amennyiben az erre irányuló írásos nyilatko- zatát a jelzett határidőig a biztosító központjába megküldi. A jelen általános szerződési feltételek 5.4. pontjában megha- tározott fizetési késedelem szabályai a díjszüneteltetés alatti időszakra nem vonatkoznak.

A díjszüneteltetési szolgáltatás igénybe vétele nem jár a lojali- tási számlán lévő befektetési egységek elvesztésével.

A díjszüneteltetési időszak alatt a biztosító kockázatviselése továbbra is fennáll.

A szerződés díjszüneteltetése nem jelenti a szerződés teljes költségmentességét. A díjszüneteltetés időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvé-

nyesített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító ha- vonta egy összegben elvonja.

A díjszüneteltetési költség szabályait a jelen általános szerző- dési feltételek 7.2.1. pontja tartalmazza.

A havi gyakoriságtól eltérő díjfizetésű szerződés díjszüne- teltetésére a díjfizetési ütem egyidejű módosításával van le- hetőség. Ebben az esetben a biztosító az éves, féléves, ne- gyedéves díjfizetésű szerződést havi díjfizetésűre módosítja. A díjszüneteltetési időszak a szerződő írásbeli kérelme alap- ján újabb 6 hónapra meghosszabbítható (maximum 12 hó- nap díjszüneteltetés kérhető egyben), amennyiben a kérelem a díjszüneteltetési időszak lejárta előtt 60 nappal a biztosító központjában beérkezik.

A díjszüneteltetési szolgáltatás jelen szerződés esetében a hosszabbításokat is külön díjszüneteltetési idősszakként fi- gyelembe véve –, a teljes biztosítási tartam alatt maximálisan 10 évente négy alkalommal vehető igénybe (maximum 24 hó- napnyi díjszüneteltetés lehetséges).

Egy legfeljebb 12 hónapnyi díjszüneteltetés vége és a követ- kező díjszüneteltetés között legalább 24 hónapnak kell eltelnie. A rendszeres biztosítási díj azonban a szüneteltetés után sem lehet alacsonyabb a biztosító által elvárt aktuális minimális díjnál. Díjszüneteltetett szerződésre eseti díjak bármikor befizethetők.

12.6. DÍJMENTESÍTÉS

12.6.1. Díjmentesítés szerződő kérésére

A szerződő kérheti a szerződés díjmentesítését az arra vonat- kozó írásbeli nyilatkozatának a biztosító központjába történő- beérkezését követő 5. munkanaptól számított következő díjfi- zetési esedékesség napjától. A szerződés díjmentesítésére a díjszüneteltetési lehetőségek adott időszakra vonatkozó teljes felhasználását követően van lehetőség.

Amennyiben a biztosított a díjmentesített időszak alatt el- halálozik, akkor a biztosító a szolgáltatási igény biztosító- hoz történő bejelentésének napján érvényes visszavásár- lási értéket fizeti ki a haláleseti kedvezményezett részére. A szerződés díjmentesítése nem jelenti a szerződés teljes költ- ségmentességét. A szerződés díjmentesített időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvénye- sített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító a megtaka- rítási befektetési egységek terhére érvényesíti.

A díjmentesítés a lojalitási számlán nyilvántartott valamennyi bónusz befektetési egység elvesztését vonja maga után.

Díjmentesített szerződésre eseti díjak bármikor befizethetők. A díjmentesített szerződés szerződője – a díjmentesítés ha- tálybalépését megelőző díjfizetési gyakorisághoz igazodva – jogosult írásban kérni a rendszeres díjfizetés újbóli hatályba léptetését.

A szerződő írásbeli nyilatkozatának hiányában a szerződés a díjmentesítési időszakot megelőző teljes díj szerződő részéről történő megfizetésével automatikusan nem válik újra rendsze- res díjfizetésű szerződéssé.

A díjmentesítés időszakára rendszeres biztosítási díj fizeté- sére visszamenőlegesen nincs lehetőség valamint a lojalitási számláról elvont befektetési egységek visszaállítására sincs lehetőség, de további bónusz befektetési egységek gyűjtése a díjmentesítést követően lehetséges.

Amennyiben a szerződés díjmentesítése a szerződő kérésére történik, akkor a biztosító azt díjmentesen végrehajtja.

12.6.2. Díjmentesítés díj nem fizetés esetén Amennyiben a szerződés díjmentesítésre a jelen szerződési feltételek 5.4. pontjában leírt rendszeres biztosítási díj meg nem fizetése miatt kerül sor (fizetési késedelem), a biztosító az 1. számú mellékletben meghatározott költséget von el a biztosítás főszámlájáról befektetési egységek visszaváltásával. Amennyiben a biztosított a díjmentesített időszak alatt elhalálozik, akkor a biztosító a szolgáltatási igény bizto- sítóhoz történő bejelentésének napján érvényes vissza- vásárlási értéket fizeti ki a haláleseti kedvezményezett részére.

A szerződés díjmentesítése nem jelenti a szerződés teljes költségmentességét. A szerződés díjmentesített időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvényesített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító a megtakarítási befektetési egységek terhére érvényesíti.

A díjmentesítés a lojalitási számlán nyilvántartott valamennyi bónusz befektetési egység elvesztését vonja maga után.

A díjmentesített szerződés a díjmentesítés időpontjára törté- nő újra érvénybe helyezésére, valamint a lojalitási számláról elvont befektetési egységek visszaállítására nincs lehetőség, de további bónusz befektetési egységek gyűjtése a díjmente- sítést követően lehetséges.

12.7. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

A szerződő a szerződés fennállása alatt írásban megbízást adhat a megtakarítási befektetési egységek egy meghatáro- zott részének a visszavásárlására, úgy hogy a részleges visz- szavásárlást követően a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek értéke elérje a 100 000 Ft-ot.

A szerződőnek a részleges visszavásárlásra vonatkozó nyilat- kozatban kell rendelkeznie arról, hogy a részleges visszavá- sárlást a meglévő alapjaiból milyen arányban kéri végrehajta- ni. Amennyiben a szerződő erről nem rendelkezik, abban az esetben a biztosító a részleges visszavásárlást úgy teljesíti, hogy a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységei- nek aránya egymáshoz viszonyítva ne változzon.

A biztosító, a szerződő részleges visszavásárlásra vonatkozó hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozatának biztosító központ- jába, történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.

A biztosító a részleges visszavásárlás szolgáltatást a biztosí- tottnak teljesíti.

A részleges visszavásárlás költségét a jelen általános szerző- dési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

A részleges visszavásárlás szolgáltatás a hatályos adójogsza- bályok szerinti elvonásokat vonhat maga után, mely értéket a biztosító vonja le a szerződőnek fizetendő szolgáltatás össze- géből.

A részleges visszavásárlás szolgáltatás a jelen általános szer- ződési feltételek 8.3. pontja alapján, a lojalitási számlán lévő befektetési egységek darabszámának csökkentésével járhat. A részleges visszavásárlás szolgáltatás az SZJA tv. 44/c pont- ja értelmében jogvesztőnek minősül és a már igénybevett adójóváírás 20%-kal növelt értéken történő visszafizetési kö- telezettségét vonja maga után, valamint a jogvesztés évében történt rendszeres befizetések után adójóváírás nem vehető igénybe. Az adójóváírás visszafizetésre vonatkozó szabályokat a jelen általános szerződési feltételek 21. pontja, valamit az adótájékoztató nyugdíjbiztosítási szerződésekhez része tartal- mazza (5. számú melléklet).

12.8. ESETI PÉNZKIVONÁS NYUGDÍJCÉLÚ, NEM NYUGDÍJCÉLÚ

A szerződő a szerződés fennállása alatt bármikor írásban megbízást adhat az eseti befizetéséből képzett befektetési egységeinek vagy az egységek egy részének eladására, en- nek feltétele, hogy a kérelem egyértelműen beazonosítható legyen a biztosító számára.

A biztosító számára az eseti pénzkivonási kérelem akkor egyértelműen beazonosítható, ha a szerződő a biztosító által erre a célra rendszeresített, jelen biztosítási szerződésre érvé- nyes eseti pénzkivonási igénybejelentő használatával adatait hiánytalanul a biztosító rendelkezésére bocsátja. A kérelem elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxx.xx) és a biztosító Ügyfélszolgálatán.

A biztosító az alábbi adatok hiányában az eseti pénzkivonásra vonatkozó kérelmet nem hajtja végre:

– kötvényszám

– eseti befizetés azonosító(k)

– kivenni kívánt összeg(ek).

– nyugdíj/ nem nyugdíj célú eseti számláról kéri a kivonást. Amennyiben a fenti adatok a rendelkező nyilatkozaton hiány- talanul rendelkezésre állnak, biztosító központjába, történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.

Amennyiben a rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történt beérkezésének napján a kért szolgáltatás értéke az összes adott típusú befizetés utolsó ismert árfolyamon számí- tott értékét meghaladja, a biztosító a fentiek szerint elindítja a tranzakciót, ezzel a szerződő rendelkező nyilatkozata alapján érintett alszámla/alszámlák megszűnhet(nek).

12.8.2. Amennyiben a szerződő a kérelmében pontosan és beazonosítható módon megjelöli a befizetéseket, akkor a pénzkivonás megadására a következő lehetőségei vannak:

12.8.2.1. A szerződő a 12.8.2. pontban foglaltakon túl pon- tosan meghatározza, hogy mely befizetés teljes megszünte- tésével kéri az eseti pénzkivonást teljesíteni. Ekkor a biztosító a rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történt beérke- zését, illetve a számlán függőben lévő tranzakciók lezárultát követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót

és a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figye- lembe vételével teljesíti az eseti pénzkivonást.‌

12.8.2.2. A szerződő a 12.8.2. ponton túl meghatározza, hogy mely befizetésből, de nem határozza meg, hogy mely alapból kéri az eseti pénzkivonás végrehajtását. Ez esetben a biztosító az eseti pénzkivonást úgy teljesíti, hogy a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységeinek aránya egy- máshoz viszonyítva ne változzon.

12.8.2.3. A szerződő pontosan meghatározza, hogy a 12.8.2. pontban megadottakon túl mely befizetésekből és mely ala- pok teljes vagy százalékos eladásával kéri az eseti pénzkivo- nás teljesítését.

12.8.3. Függő tranzakciók kezelésének speciális szabályai: Amennyiben a szerződő által adott rendelkezés végrehajtá- sára egyéb függő tranzakciók miatt nincs azonnal lehetőség, akkor a biztosító a következő 14 naptári nap folyamán – a befektetési alapok árfolyamváltozását követve – minden for- galmazási napon ismételten újra megpróbálja teljesíteni a szerződő által adott pénzkivonási kérést.

Amennyiben egy adott napon már nincs függő tranzakció, és a biztosító a vizsgálat alapján csak részben vagy kisebb ösz- szegben tudja teljesíteni a szerződő kérését, akkor a biztosí- tó visszaváltja a szerződő rendelkezése alapján maximálisan visszaváltható összeget és a kifizetést a szerződő részére tel- jesíti. A kifizetés teljesítéséről a biztosító a szerződőt írásban tájékoztatja.

Amennyiben a fentiek alapján a biztosító a 14. naptári nap elteltével sem tud szolgáltatást nyújtani, abban az esetben a szolgáltatási igény teljesítés nélkül lezárásra kerül. A szolgálta- tási igény teljesítés nélküli lezárásáról, a biztosító a szerződőt levélben értesíti.

12.8.4. A nyugdíjcélú eseti pénzkivonás szolgáltatás az SZJA 44/c pontja értelmében jogvesztőnek minősül és a már igény- bevett adójóváírás 20%-kal növelt értéken történő visszafize- tési kötelezettséget vonja maga után, valamint a jogvesztés évében történt rendszeres befizetések után adójóváírás nem vehető igénybe.

Amennyiben a szerződésen egy adott adóévre vonatkozóan olyan jogvesztő esemény következik be, ami az igénybevett adójóváírás(ok) 20%-kal növelt értéken történő visszafizetési kötelezettséget vonja maga után, abban az esetben a biztosí- tó, az összes olyan nyugdíjcélú befizetést, ami után a szerző- dő már nem vehet igénybe adójóváírást, vagy az igénybevett adójóváírást már visszafizette, átcsoportosítja nem nyugdíj célú befizetésnek. A szerződő ezekből a nem nyugdíjcélú befizetésekből, illetve nem nyugdíj célú befektetési egységek- ből a szerződés tartama alatt bármikor jogvesztés terhe nélkül kérhet eseti pénzkivonási szolgáltatást.

12.8.5. A biztosító a nyugdíjcélú eseti pénzkivonást a biztosítottnak, a nem nyugdíj célú eseti pénzkivonás szolgáltatást is a szerződőnek teljesíti.

12.8.6. Az eseti pénzkivonás a hatályos adójogszabályok szerinti elvonásokat vonhat maga, mely értéket a biztosító le- vonja kifizetendő szolgáltatás összegéből.

12.8.7. Az eseti pénzkivonás költségét a jelen általános szer- ződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

13. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés meg- szűnik:

– A szerződésben meghatározott tartam végén, a biztosító

3.3.4. pontban meghatározott elérési szolgáltatásának tel- jesítésével.

– A jelen szerződési feltételek 3.3.3 és 3.3.5 pontjában meg- határozott szolgáltatás teljesítésével.

– A biztosított halála esetén, a biztosító – jelen feltételekben leírtak szerinti – haláleseti szolgáltatásának teljesítésével.

– A rendszeres díjfizetés elmulasztása esetén a jelen biztosí- tási feltételek 5.4. pontjában meghatározottak szerint.

– Díjmentesített szerződések esetében, ha a szerződés főszámláján elfogynak a megtakarítási befektetési egységek.

– A szerződés rendes felmondása esetén, a jelen általános feltételek 13.1. pontjában leírtak szerint.

– Ha a szerződő él a szerződés létrejöttéről szóló tájékoz- tatás kézhezvételét követő 30 napos felmondás lehetősé- gével, akkor az erről szóló nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezést követő munkanap 0. órájával.

– Felmondással (visszavásárlással) a visszavásárlás napjá- nak 0. órájával, a jelen szerződési feltételek 13.1. pontjában leírtak szerint.

– Lehetetlenülés, érdekmúlás esetén.

– A biztosító felmondása esetén, ha a biztosító ráutaló ma- gatartásával jött létre a szerződés és az lényeges kérdés- ben eltér a szerződési feltételektől, a jelen feltételek 4. pontjában leírtak szerint.

– A biztosított hozzájárulásának visszavonása, kivéve, ha be- lép a szerződésbe, jelen feltételek 3.1.2.4. pontjában leírtak szerint.

– A biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerző- dést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, a jelen szerződési feltételek 19.1. pontjában leírtak szerint.

13.1. VISSZAVÁSÁRLÁS

A biztosítási szerződést a szerződőnek joga van bármikor, írásban felmondani (visszavásárlást kérni). Felmondás esetén a visszavásárlási összegre a biztosított jogosult az alábbiak szerint:

A visszavásárlási érték az első díjfizetés után a vonatkozó adó- jogszabályok szerinti kötelezettségek, levonását követően a megtakarítási, a nyugdíj célú eseti befektetési egységek aktu- ális és az adójóváírási számlán nyilvántartott befektetési egy- ségek, lent részletezett napon érvényes értékének összege. A biztosító a visszavásárlásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosító központjába történő megérkezé- sét követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egységek visszaváltását a

3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.

Ha a szerződésen vannak nyugdíjcélú eseti és/vagy adójóvá- írás befektetési egységek nyilvántartva, akkor a biztosító az esetleges adókötlezettség, valamint az adójóváírás 20% ka- mattal növelt értéken történő visszafizetési kötelezettség levo- nását követően a nyugdíjcélú eseti-, és adójóváírás befekteté- si egységek értékét fizeti ki a biztosított részére. Amennyiben

ezen felül nem nyugdíj célú eseti befizetések is vannak a szer- ződésen nyilvántartva, akkor azok értékét a biztosító szintén a szerződőnek fizeti ki.‌‌

13.2. 30 NAPOS FELMONDÁS

Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, köteles egyértelműen tá- jékoztatni a biztosítási szerződés létrejöttéről. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő (fogyasztó) a tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szer- ződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét kö- vetően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biz- tosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni, az alábbiak szerint.

Amennyiben a szerződésre történt eseti befizetés: a biztosí- tó a 30 napos felmondásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozat a biztosító központjába, igazolható módon történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egy- ségek visszaváltását 3. számú mellékletében meghatározott teljesítés napok figyelembe vételével.

A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés szerződéskötéstől számított 30 napon belüli felmon- dása esetén (13.2. pont alapján) – adminisztrációs költségei fedezésére az 1. számú mellékletben meghatározott összeget számolja el. Az elszámolás elve szerint a biztosító a fenti költ- ség fedezésére a befizetett díjat, de maximum a jelen álta- lános szerződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt összeget tarthatja vissza. Abban az esetben, ha a szerződő él a 30 napos felmondás lehetőségével, akkor a biztosító koc- kázatviselésének megszűnésének időpontja az ügyfél által írt felmondó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezé- sét követő nap 0. órája.

13.3. FELMONDÁS A BIZTOSÍTÓ RÉSZÉRŐL

Jelen biztosítási szerződést a biztosító nem mondhatja fel.

13.4. RENDES FELMONDÁS

A szerződő az életbiztosítási szerződést írásban, mondhatja fel, ebben az esetben a biztosító a szerződő felé a jelen szer- ződési feltételek 13.1. pontjában (visszavásárlásnál) leírtaknak megfelelően számol el.

14. REAKTIVÁLÁS

Ha biztosítási szerződés megszűnésére a rendszeres biztosí- tási díj 5.4. pontban leírt díj nem fizetése miatt kerül sor, akkor a szerződő írásbeli kérése alapján lehetőség van a biztosítási szerződés reaktiválásra (újra érvénybe helyezésére) az erre vonatkozó kérelem beadásával. A kérelem beadására legké- sőbb a megszűnését követő 180 napon belül van lehetőség. A kérelem elbírálást követően a biztosító helyreállíthatja a szer- ződést, feltéve, hogy a korábban esedékesé vált biztosítási dí- jat a szerződő megfizeti.

15. A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE

15.1. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE

A biztosított, vagy a biztosítási szolgáltatásra igényt tartó sze- mély köteles a biztosítónak a biztosítási eseményt annak be- következtétől számított 5 munkanapon belül írásban bejelen- teni, az alábbi elérhetőségek valamelyikén:

A biztosító elérhetőségei:

Ügyfélszolgálati irodánk: 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.

Telefonon a belföldről és külföldről is hívható x00-0-000-0000 számon.

A biztosítási szolgáltatás kedvezményezettje köteles továb- bá a biztosítónak a szükséges felvilágosításokat megadni, és lehetővé tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.

A biztosító kötelezettsége nem áll be, ha a szerződő fél, illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a szerződésben megállapított határidőben a biztosítónak nem jelenti be, a szükséges felvilágosítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését nem te- szi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szem- pontjából lényeges körülmény kideríthetetlenné válik.

15.2. A SZOLGÁLTATÁSRA JOGOSULT SZEMÉLY

A jelen biztosítási szerződés 3.2. pontjában meghatározott biztosítási esemény valamelyikének bekövetkezése esetén a biztosítási összegre a 3.1.3. pontban meghatározott kedvez- ményezett jogosult.

15.3. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBEVÉTELÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK

15.3.1. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll be, ha a biztosított, illetve a szolgáltatásra jogosult a szolgál- tatási kötelezettség beálltának és összegszerűségének megál- lapításához szükséges iratokat maradéktalanul a biztosító ren- delkezésére bocsátotta. Ha az iratokat hiányosan nyújtották be, akkor a biztosító az utolsó irat beérkezést követően 30 napon belül értesíti a kedvezményezettet a hiánypótlásról. A hiánypót- lásra a kedvezményezettnek 30 nap áll rendelkezésre, ha a biz- tosító értesítő levelében ettől eltérően nem rendelkezik.

15.3.2. A biztosítási szerződésben meghatározott szolgálta- tás igénybevételéhez, a biztosítási szolgáltatás jogalapjának és összegszerűségének megállapításához a biztosító a követ- kező iratokat kérheti be. A biztosító fenntartja magának a jo- got, hogy a jelen fejezetben felsorolt valamennyi dokumentum eredeti példányát is bekérje:

Valamennyi, a biztosítási esemény által kiváltott szolgál- tatáshoz szükséges dokumentumok:

a) a biztosító erre a célra szolgáló, hiánytalanul kitöltött és aláírt szolgáltatási igénybejelentő nyomtatványának eredeti példánya,

b) a biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette,

c) a biztosítási eseményt kiváltó, annak bekövetkezésében szerepet játszó eseményre vonatkozó, illetve az azzal kapcsolatos valamennyi ellátás orvosi dokumentációja, gyógykezelések, vizsgálatok iratai, kórházi zárójelentések, szövettani eredmények, műtéti leírások, szakorvosi iratok másolatai,

d) hatósági eljárás esetén a tényállás megállapítására alkal- mas, hiteles hatósági okirat, vádindítvány vagy vádirat, bí- rósági ítélet vagy az eljárást befejező/elutasító határozat, amennyiben ilyen készült és az okirat szükséges a bizto- sítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához,

e) külföldön bekövetkezett biztosítási esemény esetén a biz- tosítási esemény körülményeiről a külföldi állami vagy ön- kormányzati hatóság és egészségügyi intézmények által kiállított okiratok hiteles magyar fordítása,

f) kiskorú kedvezményezett esetén a törvényes képviselő, il- letve gyámhatóság vonatkozó nyilatkozata,

g) mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat.

A szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkor- határt megelőző nyugdíjbavonulás esetén szükséges do- kumentumok:

– a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultságról szóló ha- tározat.

A szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkor- határt megelőző legalább 40%-os mértékű egészségká- rosodás esetén szükséges dokumentumok:

– a munkaképesség-csökkenés megállapítására jogosult szerv, illetve az egészségi állapot mértékét meghatározó rehabilitációs hatóság által kiadott és a hozzá benyújtott or- vosi dokumentumok, határozatok, minősítések másolata.

Halál, baleseti halál esetén szükséges dokumentumok:

a) a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolata,

b) halottvizsgálati bizonyítvány másolata,

c) boncolási jegyzőkönyv/kórbonctani lelet másolata (ameny- nyiben készült és a kár elbírálásához szükséges),

d) a halál okát igazoló egyéb orvosi vagy hatósági bizonyít- vány másolata,

e) a halál közelebbi körülményeinek tisztázásához szükséges iratok másolatait,

f) halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés másolatát,

g) a halál előtti orvosi dokumentumok, ambuláns vagy fekvő- beteg kórházi kezelés esetén kórházi ambuláns kezelőlap és/vagy zárójelentés(ek) másolata,

h) a háziorvos által kitöltött haláleset utáni orvosi jelentés nyomtatvány,

i) házi- vagy üzemorvosi, illetve állományilletékes orvosi be- tegkarton másolata,

j) véralkohol vizsgálati eredményének másolatát (ha készült),

k) toxikus anyagok szedésére vonatkozó vizsgálati eredmény másolatát (ha készült),

l) baleseti jegyzőkönyv, vagy rendőrségi – munkahelyi bal- eset esetén munkahelyi – baleseti jegyzőkönyv másolata (amennyiben ilyen készült),

m) továbbá közlekedési baleset esetén: a közlekedési válla- lat helyszínen felvett hivatalos jegyzőkönyvének másolatát, (amennyiben ilyen készült),

n) azon okiratok, amelyek a kedvezményezetti jogosultság (személyazonosítás, illetve kedvezményezetti vagy örökösi státusz) igazolásához szükségesek,

o) jogerős öröklési bizonyítvány vagy jogerős hagyatékátadó végzés másolata (abban az esetben kell csatolni, ha a ked- vezményezettet a szerződésben név szerint nem nevezték meg vagy a kedvezményezett elhalálozott).

Elérés esetén benyújtandó dokumentumok:

a) a biztosított, valamint a kedvezményezett(ek) életben létét hitelt érdemlően igazoló okirat, ami lehet:

• egy teljes körűen kitöltött azonosítási adatlap,

• érvényes személyazonosító igazolvány, vezetői enge- dély vagy útlevél másolata a biztosított személy(ek), kedvezményezett(ek) sajátkezű aláírásával és az aláírás dátumával ellátva.

A biztosító kérheti továbbá a következő dokumentumok bemutatást is:

a) orvosi ambuláns lap másolatát,

b) orvosi igazolás, beutaló másolatát,

c) altatási jegyzőkönyv másolatát,

d) kórlapok másolatát,

e) ápolási lap és dokumentáció másolatát,

f) labor eredmények másolatát,

g) képalkotó műszeres vizsgálatok eredményeinek másolatát,

h) befizetési, átutalási bizonylat, az utolsó díjfizetést igazoló nyugta eredeti példányát,

i) a NEAK, illetve egyéb hivatalos szerv felé történő adatké- réshez szükséges a biztosított, biztosított örököse vagy a kedvezményezett által aláírt felmentő nyilatkozat eredetei példányát.

Az igény érvényesítőjének a fentiek mellett lehetősége van a bizonyítás általános szabályai szerinti okirati bizonyítás lefoly- tatására.

15.3.3. A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez szükséges iratok beszerzésének költségeit annak kell viselnie, aki igényét a biztosítóval szemben érvényesíti.

15.3.4. A biztosított, illetve a kedvezményezett a biztosítási titokra és az adatvédelmi rendelkezésekre vonatkozó jogsza- bályok betartásával, a biztosítási szerződés létrejöttével, vagy a kárigény érvényesítésével egyidejűleg felhatalmazza a biz- tosítót, hogy a biztosítási szerződéssel, illetve a szolgáltatá- si kötelezettség beálltával összefüggésben más biztosítótól információkat szerezzen be, valamint azoktól az orvosoktól, egészségügyi intézményektől, hatóságoktól, akik, illetve ame- lyek a biztosítottat kezelték, vizsgálták, a szükséges felvilágo- sításokat, orvosi jelentéseket és dokumentumokat közvetlenül beszerezze.

A felhatalmazás megadását követően is köteles azonban a biztosított, illetve a szolgáltatásra igényt érvényesítő az ada-

tok, dokumentumok beszerzése során a biztosítóval együtt- működni.‌‌

15.3.5. Az idegen nyelvű dokumentumokat magyar nyelven kell benyújtani, a magyar nyelvű hiteles fordítás költségei min- den esetben az igény érvényesítőjét terhelik.

Abban az esetben, ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy ismételten hiányosan nyújtották be, a biztosító a szolgáltatási igényt a hiánypótlási határidő lejártát követő 30 napon belül elutasíthatja, illetőleg azt a ren- delkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el vagy szükség esetén további adatokat kérhet.

15.4. A VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEG KIFIZETÉSÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK

a) hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentő lap ere- deti példánya,

b) biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette,

c) a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat.

16. A SZOLGÁLTATÁS KIFIZETÉSE

16.1. VISSZAVÁSÁRLÁS ESETÉN

Visszavásárlás esetén a befektetési egységek visszaváltása a jelen szerződési feltételek 13.1 pontjában részletezettek sze- rint történik.

16.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN

A biztosító haláleseti szolgáltatási igény esetén, a szolgáltatá- si igény biztosítóba történő beérkezését követően 30 napon belül elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egységek visszaváltását a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.

A biztosító a szolgáltatások kifizetését a szolgáltatás jogos- ságának és összegszerűségének elbírálásához szükséges utolsó irat beérkezésétől számított 30 napon belül elindítja a kedvezményezett részére, amennyiben teljesítésre köteles.

16.3. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN

A biztosító a biztosítási tartam vége előtt írásban értesíti a szerződőt az elérési szolgáltatás igénybevételének módjáról.

16.4. A SZOLGÁLTATÁS KIFIZETÉSÉNEK KÖLTSÉGEI A biztosító szolgáltatásait költségmentesen teljesíti, az alábbi esetek kivételével:

a) Amennyiben nem a biztosító hibájából (pl.: a ked- vezményezett nem kereste) adódóan visszaérkezik a kifizetett szolgáltatási összeg, a biztosító a felmerült postaköltséggel csökkenti az ismételten kifizetésre kerülő összeget. Ennek összege a Magyar Posta ha- tályos díjszabása alapján kerül kiszámításra.

b) Amennyiben a kedvezményezett külföldi bankszám- laszámot adott meg és nem nyilatkozott, vagy nem pontosan adta meg a számlatulajdonos nevét és en-

nek következtében az utalás visszaérkezik, az ebből adódó többletköltség a kedvezményezetett terheli.

A biztosításközvetítő az ügyfélnek járó összeg kifizetésé- ben nem működhet közre.

16.5. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS TERHÉRE TÖRTÉNŐ LEVONÁSOK

Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatásból levonni a már esedékessé vált, de le nem vont vagyonarányos költséget. A biztosítási esemény bejelentését és a szerződés biztosítási eseménnyel történő megszüntetését követően érkezett és még esedékessé nem vált rendszeres befizetések visszautalásáról a biztosító gon- doskodik.

17. MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK

A biztosító abban az esetben, ha a biztosítási esemény az alábbi okok miatt következik be a haláleseti kedvez- ményezett részére csak a 13.1. pontban meghatározott visszavásárlási összeget fizeti ki.

17.1. MENTESÜLÉSEK

A biztosító mentesül az életbiztosítási (haláleseti) bizto- sítási összeg kifizetése alól:

a) Ha a halál oka biztosított szerződéskötés létrejöttének napjától számított két éven belüli elkövetett öngyilkos- sága, még akkor is, ha a cselekmény elkövetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt.

b) Ha biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselek- ménye folytán, azzal összefüggésben vesztette életét.

c) Ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. Ebben az esetben a visszavásárlási érték a biztosított örököseit illeti meg, a kedvezményezett abból nem részesülhet. Több haláleseti kedvezményezett esetén ez nem vo- natkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatot- tak közre a biztosított halálának bekövetkeztében.

17.2. KIZÁRÁSOK

17.2.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a koc- kázatviselés kezdete előtt fennálló betegségekkel, kóros állapotokkal, veleszületett rendellenességekkel és azok következményeivel ok-okozati összefüggésben álló biz- tosítási eseményekre, amennyiben arról a biztosított tu- domással bírt, vagy azt ismernie kellett.

17.2.2. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosítási esemény – függetlenül annak bekövetkezési helyétől – közvetlenül vagy közvetve ösz- szefüggésben áll:

a) harci eseményekkel vagy más háborús cselekmé- nyekkel,

b) felkelésekkel, lázadásokkal vagy zavargásokkal,

c) radioaktív, illetve ionizáló sugárzással, kivéve az orvo- silag előírt terápiás célú sugárkezelést, annak betar- tása mellett vagy

d) HIV fertőzéssel.

Jelen feltételek alkalmazásában harci cselekménynek minősül a háború, határvillongás, felkelés, forradalom, zendülés, törvényes kormány elleni puccs vagy puccs- kísérlet, népi megmozdulás (pl. nem engedélyezett tün- tetés, vagy be nem jelentett, illetve nem engedélyezett sztrájk), idegen ország korlátozott célú hadicselekmé- nyei (pl. csak légi csapás vagy csak tengeri akció), kom- mandó támadás, terrorcselekmény.‌‌

17.2.3. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki továb- bá – és nem tekinti biztosítási eseménynek –, ha a bizto- sítási esemény:

a) a biztosított elme- vagy tudatzavarával ok-okozati összefüggésben következik be,

b) a biztosított rendszeres alkoholfogyasztásával (alko- holizmusával) ok-okozati összefüggésben következik be, (Jelen feltételek alkalmazása tekintetébenalkoho- lizmusnakminősülaszesztartalmú italok rendszeres, tartós, fogyasztása következtében kialakuló jellegze- tes szomatikus, pszichés, valamint egyéb kóros elvál- tozások együttese; amikor a testi-lelki megbetegedés kóroki tényezőjeként az alkohol jelölhető meg.)

c) a biztosított kábítószer, kábító vagy bódító hatású anyag, vagy gyógyszer szedése következtében törté- nik, kivéve, ha ez a kezelőorvos előírására, az előírás- nak megfelelően történik,

d) a biztosított halála 0,8 ezreléket meghaladó véralko- hol, vagy 0,5 mg/l légalkohol szintet elérő alkoholos befolyásoltság állapotával közvetlen összefüggésben bekövetkezett baleset miatt valósul meg,

e) a biztosítási esemény gépjármű jogosítvány vagy for- galmi engedély nélküli vezetése következtében követ- kezik be és egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett,

f) a jármű a biztosítási esemény időpontjában súlyosan elhanyagolt műszaki állapotával összefüggésben kö- vetkezett be,

g) a biztosított motoros eszközzel folytatott sporttevé- kenységének következménye,

h) bármely, olimpiai sportágként nem bejegyzett, különle- gesen veszélyes sportcselekménnyel, így küzdősportok köréből a pankrációval, a ketrecharccal; az egyéb spor- tok és hobbijellegű tevékenységek köréből a hegyi ke- rékpározással (mountain bike), a canyoninggal, a szikla vagy gleccsermászással, a vízisízéssel, a vízirobogó- zással (jet-ski), a vadvízi evezéssel, a hegymászással, a magashegyi expedícióval, a barlangászattal, a bázi- sugrással a mélybe ugrással (bungee jumping), a fal- mászással, a roncsautó sporttal (auto-crash), a rallyvel, a hőlégballonozással, a félkezes és nyílttengeri vitorlá- zással, összefüggésben következik be,

i) ha a biztosított halála, nem szervezett légiutas- vagy áruforgalom keretében végrehajtott légi úton vagy körrepülésen való részvétel, hanem egyéb jellegű repülőtevékenység (pl. ejtőernyős ugrás, sárkányre- pülés, egyéb sportrepülés, mezőgazdasági repülés, stb.) következménye,

j) föld alatti vagy víz alatti munkavégzés vagy ilyen terü- leten folytatott sporttevékenység következménye,

k) robbanószerekkel, robbanó szerkezetekkel való fog- lalkozás következménye,

l) a biztosított fegyverviselésével ok-okozati összefüg- gésben következik be,

m) azzalösszefüggésbenkövetkezikbe, hogyabiztosított, munkavégzése során a munkavédelmi szabályokat súlyosan gondatlanul vagy szándékosan megsértette, továbbá ha a baleset bekövetkezését követően nem vett igénybe haladéktalanul orvosi segítséget vagy az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig nem folytatta.

17.2.4. Jelen szerződési feltételek szempotjából nem minősül balesetnek a betegségből eredő testi sérülés, a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a patológiás törés, a fertőzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a nap általi égés és a hőguta.

18. ELÉVÜLÉS

A biztosítási szerződésből eredő igények az esedékes- ségtől számított 2 év elteltével évülnek el.

19. A SZERZŐDÉS ALANYAINAK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI

19.1. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG

19.1.1. A szerződő (ha a szerződő és a biztosított nem azonos személy, a biztosított is) köteles a szerződéskötéskor a biz- tosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan kö- rülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. Az ajánlattételkor írásban feltett kérdésekre adott, a va- lóságnak megfelelő válasszal a felek közlési kötelezettségük- nek tesznek eleget. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat, illetve a díjfizetőt; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tud- nia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.

19.1.2. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés tarta- ma alatt írásban bejelenteni a szerződés tartama alatt beálló lényeges körülmények változását a változás bekövetkezésé- től számított 5 munkanapon belül, az elérhetőségekben és a személyi adatokban bekövetkezett változást haladéktalanul. A jognyilatkozatokat és a bejelentéseket a biztosító csak akkor köteles joghatályosnak tekinteni, ha azt írásban juttatták el a biztosítóhoz az alábbi módok egyikén:

e-mail: xxxx@xxxxxx.xx, fax: 00 0 000 0000, postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.

1519 Budapest, Pf. 260.

19.1.3. Ha a szerződéskötéskor fennállott lényeges körülmé- nyekről a biztosító csak később szerez tudomást, az ebből eredő jogokat a szerződés létrejöttétől számított 5 évig gyako- rolhatja. A közlési kötelezettség megsértése esetében a bizto- sító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, kivéve ha:

a) a szerződő bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be nem jelen- tett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem volt kihatással a biztosítási esemény bekövetkeztére,

b) a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény bekövet- keztéig 5 biztosítási év már eltelt.

19.1.4. Amennyiben a szerződő és a biztosított a változás be- jelentési kötelezettségének nem tesz eleget, a közlési köte- lezettség megsértésére vonatkozó szabályok az irányadóak.

19.1.5. Ha a biztosított valós életkora alapján a biztosítási szerződés nem jöhetett volna létre, a szerződés érvénytelen, a biztosító a biztosítási fedezetre befizetett díjakat visszatéríti a szerződőnek.

19.2. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉG

Jelen titoktartási kötelezettség tájékoztató a jelen általános szerződési feltételek kiadáskor hatályos Bit-nek megfelelő- en került beillesztésre. A xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető a mindenkor aktuális Bit-nek megfelelő Titoktartási tájékoztató az irányadó.

19.2.1. A biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések

19.2.1.1. Abiztosító jogosult kezelni ügyfeleinekazonbiztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással össze- függnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb cél lehet. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartal- mazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő ügyfeleinek – ideértve a károsultat is – személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálko- dására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.

19.2.1.2. A 19.2.1.1. pontban meghatározott céltól eltérő cél- ból végzett adatkezelést biztosító vagy viszontbiztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány, és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.

19.2.1.3. A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha a Bit. másként nem rendelkezik – titoktartási köte- lezettség terheli a biztosító vagy viszontbiztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosító- val kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hoz- zájutottak.

19.2.1.4. Az ügyfél egészségi állapotával összefüggő az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló törvényben (a továbbiakban: Eüak.) meghatározott egészségügyi adatokat a biztosító az

19.2.1.1. pontban meghatározott célokból, az Eüak. rendel- kezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.

19.2.1.5. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik sze- mélynek, ha

a) a biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak kép- viselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,

b) a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn,

c) a biztosító vagy a viszontbiztosító által megbízott tanúsító szervezet és alvállalkozója ezt a tanúsítási eljárás lefolyta- tása keretében ismeri meg.

19.2.1.6. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn

a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,

b) a nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatósággal és az ügyészséggel,

c) büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási perben eljáró bírósággal, a bíróság által ki- rendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, a csődeljárásban eljáró va- gyonfelügyelővel, a felszámolási eljárásban eljáró ideigle- nes vagyonfelügyelővel, rendkívüli vagyonfelügyelővel, fel- számolóval, a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Családi Csődvédelmi Szol- gálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal,

d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel,

e) a Bit. 138. § (2) bekezdésében foglalt esetekben az adóha- tósággal

f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

g) a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,

h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,

i) az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. § (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigaz- gatási szervvel,

j) törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a tit- kosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ- gyűjtésre felhatalmazott szervvel,

k) a viszontbiztosítóval, csoport másik vállalkozásával valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,

l) törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető köt- vénynyilvántartó szervvel, a kártörténeti nyilvántartást ve- zető kárnyilvántartó szervvel, továbbá a járműnyilvántar- tásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közlekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, valamint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével,

m) az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítá- si szerződési állomány tekintetében – az erre irányuló meg- állapodás rendelkezései szerint – az átvevő biztosítóval,

n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Iro- dával, a levelezővel, az Információs Központtal, a Kárta- lanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízottal és a kár- képviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval,

o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, továb-

xx a könyvvizsgáló feladatok ellátásához szükséges ada- tok tekintetében a könyvvizsgálóval,

p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által tá- masztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harma- dik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítővel,

q) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával,

r) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Informáci- ószabadság Hatósággal,

s) a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló minisz- teri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bo- nus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval

t) a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyújtott támogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az ag- rárkár-megállapító szervvel, a mezőgazdasági igazgatási szervvel, az agrárkár-enyhítési szervvel, valamint az agrár- politikáért felelős miniszter által vezetett minisztérium irá- nyítása alatt álló, gazdasági elemzésekkel foglalkozó intéz- ménnyel szemben

u) a felszámoló szervezteket nyilvántartó hatósággal,

ha az a)-j), n), s) és t) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a p)- s) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles meg- jelölni. A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megis- merésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.

19.2.1.7. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történőadatszolgáltatás a Magyaror- szág Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kap- csolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosí- tó által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint a FATCA-törvény alapján az Aktv. 43/B. és 43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.

19.2.1.8. A biztosító 19.2.1.5.-19.2.1.6., 19.2.1.10. valamint a

19.2.1.14. és 19.2.1.16. meghatározott esetekben és szerveze- tek felé az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja.

19.2.1.9. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás ke- retén kívül a 19.2.1.6. pontban meghatározott szervek alkal- mazottaira is kiterjed.

19.2.1.10. Abiztosítóvagyaviszontbiztosítóanemzetbiztonsági szolgálat, az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyásával

a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére akkor is köteles haladéktalanul, írásban tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet

a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoak- tív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanó- anyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetség- ben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,

b) a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény sze- rinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, ter- rorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmu- lasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyag- gal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.

19.2.1.11. Abiztosítási titok megtartásánakkötelezettségenem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszontbizto- sító az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlá- tozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatá- rozott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.

19.2.1.12. Nemjelentiabiztosításititokésazüzletititoksérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet eseté- ben a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányí- tó tagja részére történő átadása.

19.2.1.13. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha

a) amagyarbűnüldözőszerv–nemzetközikötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak mi- nősülő adatot,

b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írás- ban kér biztosítási titoknak minősülő adatot.

19.2.1.14. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító és a viszontbiztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz, viszontbiztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez történő adattovábbítás abban az esetben:

a) ha a biztosító ügyfele (a továbbiakban: adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy

b) ha – az adatalany hozzájárulásának hiányában – az adatto- vábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, ésaharmadikországbanaszemélyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelke- zési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Infotv.) 8. § (2) bekezdésé- ben meghatározott bármely módon biztosított.

19.2.1.15. A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.

19.2.1.16. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás szék- helye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a fel- ügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,

c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása,

d) a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdeké- ben történő adatátadás.

19.2.1.17. A 19.2.1.16. pontban meghatározott adatok átadá- sát a biztosító és a viszontbiztosító a biztosítási titok védelmé- re hivatkozva nem tagadhatja meg.

19.2.1.18. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő sze- mélyes adatokat az adattovábbítástól számított öt év eltel- tével, a 19.2.1.4. pont alá eső adatok vagy az Infotv. szerint különleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén húsz év elteltével törölni kell.

19.2.1.19. A biztosító és a viszontbiztosító az érintett személyt nem tájékoztathatja a 19.2.1. 6. pont b), f) és j) pontjai, illetve a

19.2.1.10. pont alapján végzett adattovábbításokról.

19.2.1.20. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Hpt.-ben meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kap- csolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés meg- jelölését, a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Hpt. (2013. évi CCXXXVII. tv.) 164/B. § szerinti adattovábbítás.

A Hpt. 164/B. §-a alapján átvett adatokat a biztosító tevé- kenységi köre ellátásával összefüggésben a szolgáltatásai nyújtásához szükséges mértékben megismerheti, és az ügy- félkapcsolat létrehozásának és fennállásának időtartamában kezelheti, ha az ügyfél az adattovábbítást a következő bekez- dés szerint nem korlátozta vagy tiltotta meg.

A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító ügyfele kifejezett nyilatkozatával jogosult korlátozni vagy megtiltani a Hpt. 164/B. § (2) bekezdése szerinti adat- továbbítást.

A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító az ügyféllel kötendő szerződést megelőzően köteles az ügyfél részére a Hpt. 164/B. §-ában foglalt kölcsönös ada- tátadás lehetőségéről igazolható módon tájékoztatást adni. Az írásbeli tájékoztatásban egyértelműen fel kell hívni az ügyfél fi gyelmét arra, hogy a személyes adatai e §-ban foglalt keze- lésének lehetőségét bármikor korlátozhatja vagy megtilthatja.

19.2.1.21. A biztosító és a viszontbiztosító a személyes ada- tokat a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jog- viszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.

19.2.1.22. A biztosító és a viszontbiztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokatke- zelhet, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.

19.2.1.23. A biztosító és a viszontbiztosító köteles törölni min- den olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szer- ződéssel kapcsolatos személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek keze- léséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.

19.2.1.24. A Bit. alkalmazásában az elhunyt személyhez kap- csolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vo- natkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók.

19.2.1.25. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható ada- tok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

19.2.1.26. Biztosító és a viszontbiztosító jogutód nélküli meg- szűnése esetén a biztosító és a viszontbiztosító által kezelt üz- leti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.

19.2.1.27. Nem lehet üzleti titokra vagy biztosítási titokra hi- vatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó

– az Infotv.-ben meghatározott – adatszolgáltatási kötelezett- ség esetén.

19.2.1.28. Az üzleti titokra és a biztosítási titokra egyebekben a Ptk.-ban foglaltakat kell megfelelően alkalmazni.

19.2.2. A biztosító üzleti titka

19.2.2.1. Aki üzleti titok birtokába jut, köteles azt időbeli korlá- tozás nélkül megőrizni.

19.2.2.2. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti titok kö- rébe tartozó tény, tájékoztatás vagy adat a Bit.-ben megha- tározott körön kívül a biztosító és a viszontbiztosító, továbbá az ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik sze- mélynek és feladatkörön kívül nem használható fel.

19.2.2.3. Aki üzleti titok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a biztosítónak, a viszontbiztosítónak vagy ügyfeleinek hátrányt okozzon.

19.2.3. A FATCA-törvény alapján fennálló tájékoztatási kötelezettségek

19.2.3.1. A FATCA-törvény szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (a továbbiakban ezen al- cím tekintetében: intézmény) az általa kezelt, FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonatkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulaj- donos és Jogalany (a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat).

19.2.3.2. Az intézmény a számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájékoztatja

a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,

b) az Aktv. 43/B-43/C. §-a alapján az adóhatóság felé fennál- ló adatszolgáltatási kötelezettségéről,

c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.

19.2.3.3. Az Aktv. 43/B-43/C. §-a szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről az intézmény a számlatu- lajdonost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított harminc napon belül írásban tájékoztatja.

19.2.3.4. FATCA-törvény alapján fennálló kötelezettségek 19.2.3.4.1. A 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA törvény) alapján a biztosító köteles adatot szolgáltatni a magyar adóhatóság felé az összes olyan egyesült államokbeli számla- tulajdonosról, akik egyesült államokbeli adóilletőségűek. 19.2.3.4.2. Az adatszolgáltatási kötelezettség teljesítése ér- dekében a Bit. 148. §-ában foglalt előírások szerint a bizto- sítónak érintett ügyfelei vonatkozásában a FATCA törvény I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irá- nyuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat) végez. 19.2.3.4.3. Adatszolgáltatási kötelezettség áll fenn az olyan szerződések vonatkozásában, ahol a számlatulajdonos elzár- kózik a nyilatkozat kitöltésétől vagy az adóilletőséget igazoló okiratok bemutatásától (értékhatár felett).

19.2.3.4.4. Változás-bejelentési kötelezettség terheli a bizto- sító felé a szerződőt, amennyiben adóilletőségét illetően ada- taiban változás következik a változás bekövetkeztétől számított 5 napon belül.

19.2.3.4.5. Az illetőségvizsgálat megtagadása, vagy valótlan, hiányos adatok szolgáltatása esetén a biztosító jogosult az ajánlatot elutasítani, a biztosítási szerződést azonnali hatállyal felmondani és köteles adatszolgáltatást teljesíteni az adóha- tóság felé.

19.2.3.4.6. Az átvilágítás eredményéről évente, minden év jú- nius 30-ig adatszolgáltatási kötelezettsége van az adóhatóság felé a biztosítónak, ezért 50 000 $ mindenkori MNB középár- folyamon számított forint ellenértékét elérő értékhatár felett a szerződőről adatot szolgáltat az adóhatóság felé az adó és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól 2013. évi XXXVII. törvény 43/B.-43/C.§-ai alapján. Ennek során minden egyesült álla- mokbeli adóilletőségű számlatulajdonos alábbi adatait továb- bításra kerül az adóhatóság részére:

a) számlatulajdonos (illetve jogi személy esetén az ellenőrzést gyakorló személyek) neve, címe, egyesült államokbeli adó- azonosítója,

b) kötvényszám,

c) a szerződés egyenlege vagy értéke az adott naptári év vé- gén, annak devizaneme, valamint USA dollárban kifejezett összege.

A fentieken túlmenően a biztosító az ún. Nem Résztvevő Pénzügyi Intézmények nevéről is jelentést köteles tenni, ame- lyek részére kifizetést teljesített és ezen kifizetések összesített összegéről az adóévet követő június 30. napjáig. 19.2.3.4.8. Részletes FATCA tájékoztatónk a xxx.xxxxxx.xx oldalon ér- hető el.

19.2.4. A Pénzügyi Számlákkal kapcsolatos adatszol- gáltatás és átvilágítás alapján fennálló kötelezettségek

19.2.4.1. Az Aktv. szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (ezen fejezet alkalmazásában a továbbiakban: intézmény) az általa kezelt, az Aktv. 1. melléklet VIII/X. xxxxxx szerinti Pénzügyi Számla vonatkozásában elvég- zi az Aktv. szerinti Számlatulajdonos és Xxxxxxxx (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) illetőségének az Aktv. 1. melléklet II-VII. pontja szerinti meg- állapítására irányuló vizsgálatot (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban: illetőségvizsgálat).

19.2.4.2. Az intézmény a számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján vagy – ha az le- hetséges – elektronikus úton tájékoztatja

a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,

b) az Aktv. 43/H. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről.

19.2.4.3. Az Aktv. 43/H. §-a szerinti adatszolgáltatásról az intézmény a számlatulajdonost az adatszolgáltatás teljesítésé- től számított harminc napon belül írásban – ha az lehetséges elektronikus úton – tájékoztatja.

19.2.5. A veszélyközösség védelme céljából történő adatátadás

19.2.5.1. A biztosító (e fejezet alkalmazásában: megkereső biztosító) – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érde- kében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatások jogsza- bályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (e fejezet alkalmazásában: megkeresett biztosító) azebiztosítóáltal – a

19.2.1.1. pontban meghatározottak szerint, a biztosítási termék sajátosságainak a figyelembevételével – kezelt és a 19.2.1.3-

19.2.1.6. pontokban meghatározott adatok vonatkozásában, feltéve, ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került.

19.2.5.2. A megkeresett biztosító a jogszabályoknak meg- felelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meg- határozott megfelelő határidőben, ennek hiányában a meg- keresés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosítónak.

19.2.5.3. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 1. és 2. pontjában, továbbá a 2. mellékletben meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:

a) a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett személy azo- nosító adatait;

b) a biztosított személy adatfelvételkori, a szerződéses koc- kázattal kapcsolatos egészségi állapotára vonatkozó ada- tokat;

c) az a. pontban meghatározott személyt érintő korábbi – a Bit. 2. melléklet 3. pontban meghatározott ágazathoz tar- tozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;

d) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; és

e) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alap- ján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.

19.2.5.4. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3-9. és 14-18. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szer- ződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:

a) a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett és a károsult személy azonosító adatait;

b) a biztosított vagyontárgyak, követelések vagy vagyoni jo- gok beazonosításához szükséges adatokat;

c) ab. pontban meghatározott vagyontárgyakat, követelése- ket vagy vagyoni jogokat érintően bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;

d) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; és

e) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alap- ján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.

19.2.5.5. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 10-

13. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:

a) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a káro- sult személy azonosító adatait;

b) a szerződő, a biztosított és a kedvezményezett azonosító adatait, továbbá a Bit. 1. melléklet 4. pont b-e. pontjában meghatározott adatokat;

c) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a sze- mélyi sérülés miatt kárigényt vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személy adatfel- vételkori, a szerződéses kockázattal kapcsolatos egészsé- gi állapotára vonatkozó adatokat;

d) a károsodott vagyontárgy miatt kárigényt, érvényesítő sze- mélyt érintő korábbi – az e bekezdésben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó személyes adatot nem tartalmazó adatokat;

e) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a személyi sérülés vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személyt érintő korábbi – az e bekezdés- ben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcso- latos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat.

19.2.5.6. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3. és 10. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerző- dés teljesítésével kapcsolatosan a jármű járműazonosító ada- tai (rendszáma, alvázszáma) alapján – az 1. melléklet A) rész

10. pontjában meghatározott ágazathoz tartozó károk esetén a károsult előzetes hozzájárulása nélkül is – jogosult az alábbi adatokat kérni:

a) az adott járművet érintően bekövetkezett biztosítási ese- ményekre vonatkozó adatokat, így különösen a kárese- mény időpontjára, jogalapjára, a jármű sérüléseire és az azokkal kapcsolatos károk megtérítésére vonatkozó ada- tokat, ideértve a megkereső biztosító által megjelölt gép-

járműben bekövetkezett, de nem gépjármű által okozott károk adatait is,

b) az adott járművet érintően a biztosító által elvégzett kárfel- vétel tényeire, a kár összegére vonatkozó információkat.

19.2.5.7. A 19.2.5.1. pontban meghatározott megkeresésnek tartalmaznia kell az ott meghatározott személy, vagyontárgy vagy vagyoni jog azonosításához szükséges adatokat, a kért adatok fajtáját, valamint az adatkérés céljának megjelölését. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biztosítási ti- tok megsértésének. A megkereső biztosító felelős az 19.2.5.1. pontban meghatározott megkeresési jogosultság tényének fennállásáért.

19.2.5.8. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként tudomására jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti.

19.2.5.9. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biz- tosító tudomására jutott adat a biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés 19.2.5.8. pont- ban meghatározott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolatban indult eljárás befejezéséig.

19.2.5.10. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biztosító tudomására jutott adat e biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, és az igény érvényesítésével kapcsolatban az eljárás megindítására az adat megismerését követő egy évig nem kerül sor, az adat a megismerést követő egy évig kezelhető.

19.2.5.11. A megkereső biztosító a 19.2.1.1. pontban megha- tározott megkeresés és a megkeresés teljesítésének tényéről, továbbá az abban szereplő adatok köréről a megkeresés- sel érintett ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egy- szer értesíti.Ha az ügyfél az Infotv.-ben szabályozott módon az adatairól tájékoztatást kér és a megkereső biztosító – a 19.2.5.8-19.2.5.10. pontokban meghatározottakra tekintettel – már nem kezeli a kérelemmel érintett adatokat, akkor ennek a tényéről kell tájékoztatni a kérelmezőt.

19.2.5.12. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként kapott adatokat biztosított érdekre nem vonatkozó, tudo- mására jutott, illetve általa kezelt egyéb adatokkal az 19.2.1.1. pontban meghatározottól eltérő célból nem kapcsolhatja össze.

19.2.5.13. A megkeresésben megjelölt adatok teljesítésének a helyességéért és pontosságáért a megkeresett biztosító a felelős.

A Bit. vonatkozó 149. §-ának mindenkor hatályos szövege a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.

19.3. SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK MÓDOSÍTÁSA

19.3.1. Az 1. számú mellékletben felsorolt költségelemek mó- dosítására a biztosító évente egyszer egyoldalúan jogosult az alábbiak szerint:

A korábban költséggel terhelt költségelemet költségmentessé tenni, ha

a) díjbefizetéssel, szolgáltatások teljesítésével kapcsolatos költ- ségek változása (postai levélküldemények díjtételeinek vál- tozása, postai csekkbefizetés költségeinek változása, banki csoportos díjbeszedés költségtételeinek változása, a díjbefi- zetést érintő banki tranzakciók díjtételeinek változása, stb.);

b) technológiai változások az elektronikus kapcsolattartás- ban, ügyfélkiszolgálás költségeinek változása;‌

c) biztosítási szerződésekhez kapcsolódó ügyféladatok lekér- dezésének költségváltozása (lakcímnyilvántartás, xxxxxxxx- xxxxxxx, stb.).

A biztosító minden év január 1-jével, +/- 5%-os mértékig jo- gosult módosítani a szerződő rendelkezéseivel összefüggő egyes költségelemek költségeit a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közétet és utolsó ismert 12 havi inflációhoz igazodva.

A költségek és díjak változásáról a biztosító legkésőbb a válto- zást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.

19.3.2. A 19.5.1. pontban leírt költségmódosítási jogosultság a szerződéskötési költség mértékére; érvényesítési idejére és az ebből vásárol megtakarítási befektetési egységek vásárlá- sára fordított díjrészre nem áll fenn.

19.3.3. A módosítás az adott biztosítási szerződés vonatko- zásában a biztosítási évfordulón válik hatályossá, melyről a biztosító a szerződőt előzetesen írásban tájékoztatja.

19.3.4. A biztosító biztosítási évente egyszer tájékoztatja a szerződőt a biztosítási szerződés legfontosabb adatairól, va- lamint információt nyújt a 1. számú melléklet esetleges módo- sulásáról.

A jelen életbiztosítási szerződést érintő változásokról a biztosí- tó az internetes honlapján (www. xxxxxx.xx) nyújt tájékoztatást.

19.4. NAPI TÁJÉKOZÓDÁSI LEHETŐSÉG

A biztosító, az általa üzemeltetett telefonos ügyfélszolgálati rendszeren (továbbiakban Contact Center) keresztül napi tá- jékozódási lehetőséget biztosít a szerződőnek a befektetési egységek értékéről. A biztosító a szerződő által írásban feltett kérdésekre írásban válaszol. A szerződő a biztosító székhe- lyén működő Ügyfélszolgálaton (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00.), továbbá a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx), valamint a biztosító telefonos ügyfélszolgálatán (+36-1-458- 4200) keresztül is jogosult tájékoztatást kérni.

20. PANASZOK, KÉRELMEK BEJELENTÉSE

A Bit., valamint a biztosító, a többes ügynökök és az alku- szok panaszkezelésének eljárásával, valamint a panaszkeze- lési szabályzatával kapcsolatos részletes szabályokról szóló 437/2016. (XII.16.) Xxxxxxx rendelet ezen feltétel lezárásának napján hatályos szövege szerint.

20.1. A biztosító biztosítja, hogy az ügyfél a biztosító maga- tartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó pa- naszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (szemé- lyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse.

Személyes panaszbejelentés

Ügyfélszolgálati Iroda

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50.

Félfogadási időben a központi ügyfélszolgálati irodában lehet személyesen panaszbejelentést tenni.

Telefonos panaszbejelentés

Telefonon a belföldről és külföldről is hívható

x00 0 000 0000 számon tehet panaszbejelentést az ügy- fél. Postai úton történő panaszbejelentés

A panaszbejelentés postai úton az alábbi levelezési címre küldhető:

SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Vezérigazgatóság, Panaszkezelési Csoport

Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.

Elektronikus panaszbejelentés

Az ügyfél panaszbejelentését elektronikusan az info@signal. hu e-mail címre, faxon a 06 1 458 4260 faxszámra

vagy – regisztrációt követően – Ügyfélportálon keresztül on- line módon is eljuttathatja a biztosító részére.

A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. mindenkoraktuális elérhetősé- gei, a nyitvatartási idő megtekinthető a xxx.xxxxxx.xx oldalon.

20.2. A biztosító

A biztosítóhoz intézett

a. szóbeli panaszt személyesen ügyfélszolgálati irodánkban munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,

b. telefonon közölt szóbeli panaszt munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,

c. írásbeli panaszt elektronikus eléréssel – üzemzavar esetén megfelelő más elérhetőséget biztosítva – folyamatosan

teheti meg.

Személyes és telefonos ügyfélszolgálatunk nyitva tartása munkanapokon:

hétfő: 08:00-20:00

kedd: 08:00-17:00

szerda-péntek: 08:00-16:00

A biztosító a szóbeli panasz ügyfelek részére nyitva álló helyi- ségben vagy annak hiányában székhelyén történő kezelése esetén köteles biztosítani, hogy az ügyfeleknek lehetőségük legyen elektronikusan és telefonon keresztül is a személyes ügyintézés időpontjának előzetes lefoglalására. A személyes ügyintézés időpontja igénylésének napjától számított öt mun- kanapon belül a biztosító köteles személyes ügyfélfogadási időpontot biztosítani az ügyfél számára.

20.3. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító biz- tosítja az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügy- intézést. A biztosító az ügy intézőjének – a biztosító felé indított hívás sikeres felépülésének időpontjától számított – öt percen belüli élőhangos bejelentkezése érdekében úgy köteles eljárni, ahogy az adott helyzetben általában elvárható.

20.4. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító és az ügyfél közötti telefonos kommunikációt a biztosító hang- felvétellel rögzíti, és a hangfelvételt öt évig megőrzi. Erről az ügyfelet a telefonos ügyintézés kezdetekor tájékoztatni kell. Az ügyfél kérésére biztosítani kell a hangfelvétel visszahallgatá- sát, továbbá térítésmentesen rendelkezésre kell bocsátani a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet.

20.5. A biztosító a szóbeli panaszt – a 20.7. pontban megha- tározott eltéréssel – azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Ha az ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a biztosító a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a sze- mélyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja,

telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 20.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg – megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el.‌

20.6. Ha a panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, a biztosító a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy má- solati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 20.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg – meg- küldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezé- sek szerint jár el.

20.7. A biztosító az írásbeli panasszal kapcsolatos, indoko- lással ellátott álláspontját a panasz közlését követő harminc napon belül megküldi az ügyfélnek. A biztosító a panaszkeze- lés során köteles úgy eljárni, hogy a körülmények által adott lehetőségekhez mérten elkerülje a pénzügyi fogyasztói jogvita kialakulását.

20.8. A panasz elutasítása esetén a biztosító válaszában írás- ban tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (a továbbiakban: MNB tv.) meghatározott fogyasztóvédelmi rendelkezések meg- sértése esetén a Felügyeletnél fogyasztóvédelmi eljárást kez- deményezhet, vagy a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegés- sel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bíró- sághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti, amennyiben a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására vonatkozó szabályok alapján fogyasztónak minősül. A biztosítónak tájékoztatni kell a fogyasztót arról, hogy tett-e ál- talános alávetési nyilatkozatot, meg kell adnia a Pénzügyi Békél- tető Testület székhelyét, telefonos és internetes elérhetőségét, valamint levelezési címét, továbbá a fogyasztó külön kérésére meg kell küldenie a Pénzügyi Békéltető Testület által készített és a biztosító rendelkezésére bocsátott kérelem nyomtatványt. Fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezése esetén eljáró szerv:

Magyar Nemzeti Bank

1013 Budapest, Krisztina krt. 39.

Központi levélcím: H-1534 Budapest, Pf. 777. Telefon: 00 00 000 000

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Internet: xxx.xxx.xx

A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és an- nak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén eljáró szerv: Pénzügyi Békéltető Testület

Székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank 1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.

Telefon: 00 00 000 000

E-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Internet: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx

20.9. A biztosító a panaszt és az arra adott választ öt évig őrzi meg, és azt a Felügyeletnek kérésére bemutatja.

20.10. A biztosító az ügyfelek panaszai hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, a panaszügyintézés mód- járól, valamint a 20.12. pont szerinti nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít. A biztosító a panaszkezelési szabályzatban

tájékoztatja az ügyfelet a panaszügyintézés helyéről, levelezé- si címéről, elektronikus levelezési címéről, telefonszámáról és telefaxszámáról.

20.11. A biztosító az ügyfelek panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántar- tást vezet.

20.12. A 20.12. pont szerinti nyilvántartásnak tartalmaznia kell

a) a panasz leírását, a panasz tárgyát képező esemény vagy tény megjelölését,

b) a panasz benyújtásának időpontját,

c) a panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézke- dés leírását, elutasítás esetén annak indokát,

d) a c) pont szerinti intézkedés teljesítésének határidejét és a végrehajtásért felelős személy megnevezését, továbbá

e) a panasz megválaszolásának időpontját.

A biztosító a panaszkezelési szabályzatot az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében, ennek hiányában a székhelyén kifüg- geszti és a honlapján közzéteszi. A biztosító panaszkezelési szabályzata a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.

20.13. A biztosító a panasz kivizsgálásáért a fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel. A telefonon történő panaszkezelés emelt díjas szolgáltatással nem működtethető.

20.14. A biztosító köteles fogyasztóvédelmi ügyekben fo- gyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartót kijelölni, és a Felügyeletnek tizenöt napon belül a felelős személyét, illetve annak változását írásban bejelenteni.

20.15. A jogviták rendezése fentieken túl bírói úton, polgári peres vagy nem peres (fizetési meghagyásos) eljárás kereté- ben lehetséges.

21. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK A jelen általános szerződési feltételek alapján létrejövő bizto- sítási szerződés díjára és az annak alapján járó szolgáltatás- ra a személyi jövedelemadóról szóló (SZJA tv) rendelkezései is irányadók. Mivel az adójogszabályok a szerződés tartama alatt változhatnak, indokolt a biztosított és a szerződő részéről a szerződés tartama alatt a törvényi változások figyelemmel kísérése.

A biztosító az aktuális adózásra vonatkozó információkat a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) bocsátja ügyfelei rendelkezésére. A biztosító köteles a szerződést érintő bármely pénzkivonás vagy visszavásárlás, részleges visszavásárlás esetén a hatá- lyos adójogszabályoknak megfelelő fizetési kötelezettséget megállapítani és a levonás elvégzése után az adóhatóság számára a megfelelő összeget elutalni.

Visszavásárlás esetén az adó kötelezettség teljesítéséhez, a biztosító, a befektetési egységek visszaváltását követően ki- számított adó értékének mértékével csökkenti a visszavásár- lási összeget.

21.1. ADÓJÓVÁÍRÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK Amennyiben az adóhatóság a szerződő rendelkezése szerint adójóváírást teljesít a biztosítási szerződésre, úgy a biztosító az alábbiak szerint jár el:

Az adójóváírás befektetése eseti díj formájában arra elkülöní- tett adójóváírás számlára, befizetésenként külön adójóváírás befektetési egységekben történik. Az adójóváírás számlákról

bővebb információk a jelen általános szerződési feltételek 6.4. pontjában találhatók.‌

Az adójóváírás összegét – a külön erre a célra létrehozott bankszámlaszámra utalást és annak beazonosításához szük- séges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezé- sétkövetően– a biztosító a főszámla alapfelosztásának meg- felelő befektetési alapokba történő befektetéssel jóváírja. A szerződő jogosult az írásbeli rendelkezése alapján a meglévő befektetési egységeket, bármikor más – a jelen szerződési feltételek 3. számú mellékletébe foglalt – befektetési alapok befektetési egységeire átváltani, valamint a 4. számú mellék- letben leírt bármely portfóliót vagy PortfólióFix és Életciklus befektetési stratégiát is kérhet az adójóváírás alszámlákra.

A biztosító az adójóváírásból képzett befektetési egysé- gekből a rendszeres díjakban fennálló tartozás kiegyen- lítését külön kérésre sem hajtja végre.

Az adójóváírásból képzett befektetési egységekre díjfi- zetési mód és díjnagyság szerinti bónuszt a biztosító nem érvényesít.

A biztosító az adójóváírás számla terhére kizárólag vagyonke- zelési költséglevonást érvényesít. Az adójóváírás számlára vo- natkozó költséglevonások szabályait a jelen általános szerző- dési feltételek 7. pontja, mértékét a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

21.2. ADÓJÓVÁÍRÁS SZÁMLA JOGVESZTŐ ESEMÉNY BEKÖVETKEZÉSE ESETÉN

Amennyiben a jogvesztő esemény a szerződésről történő bár- milyen nyugdíj célú számláról, pénzkivonás miatt következett be, akkor a biztosító a következő intézkedéseket teszi:

A biztosító a jogvesztő esemény rögzítését követő 3. mun- kanapig feldolgozza és elindítja a szerződő számláin nyilván- tartott befektetési egységek visszaváltását a 3. számú mel- lékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével a nyugdíjcélú számláról történő pénzkivonást és az adójóváírási számlán nyilvántartott adójóváírás befektetési egységek visszaváltását. A biztosító az adójóváírás 20%-os büntető ka- mattal növelt összegének visszafizetési kötelezettségét a telje- sült pénzkivonás értékének és adójóváírás számla értékének felhasználásával próbálja teljesíteni. A biztosító gondoskodik az adójóváírás büntető kamattal növelt összegének az adóha- tóság számára történő elutalásáról.

Amennyiben az így felszabadult összeg csak részben elegen- dő az adójóváírás 20%-os büntető kamattal növelt összegé- nek visszafizetésére, abban az esetben a biztosító a levont értéken felül megmaradt tartozásról a szerződőt levélben tá- jékoztatja.

21.3. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉT KÖVETŐEN ÉRKEZETT ADÓJÓVÁÍRÁSOK

A szerződés megszűnését követően érkezett adójóváírások tekintetében a következő intézkedéseket teszi a biztosító:

a) Amennyiben a biztosítási szerződés (a biztosított elhalá- lozásának kivételével) biztosítási esemény következtében szűnt meg, abban az esetben a biztosító a megszűnést követően beérkezett adójóváírást a biztosítottnak utólago- san kifizeti.

b) Amennyiben a biztosítási szerződés a biztosított elhalálo- zása biztosítási esemény következtében szűnt meg abban az esetben a biztosító gondoskodik a megszűnést követő- en beérkezett adójóváírásnak a biztosított örököse(i) szá- mára történő kifizetéséről.

c) Amennyiben a biztosítási szerződés nem biztosítási ese- mény következtében szűnt meg, abban az esetben a biz- tosító a megszűnést követően beérkezett adójóváírás az adóhatóság számára történő visszautalásáról gondoskodik.

21.4. TÖBBLETHOZAM VISSZATÉRÍTÉS

A járadékszolgáltatásra vonatkozó tartalékot a biztosító 0%-os technikai kamattal határozta meg.

A biztosító fenntartja a jogot arra, hogy a járadékszolgálta- tás tartama alatt a járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamatláb mértékét egyoldalúan módosítsa akkor, amikor a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló mindenkori jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.

Jelen feltételek szerint létrejött szerződésre meghatározott járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamatláb értéke olyan mértékben és irányban módosulhat, amelyet a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló minden- kori jogszabály lehetővé tesz.

A módosítást követően alkalmazott technikai kamatláb nagy- sága nem haladhatja meg a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló mindenkori jogszabályban rögzített technikai kamatláb legnagyobb mértékét.

A járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamat- láb változásáról a biztosító legkésőbb a változást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.

A biztosító a matematikai tartalék befektetéséből származó többlethozam 80%-át a nyereségből, járadékemelés formájá- ban juttatja vissza a biztosítási szerződésekre.

21.5. KAMATADÓ

Visszavásárlás esetén a kamatadó kötelezettség teljesítésé- hez, a biztosító, a befektetési egységek visszaváltását köve- tően kiszámított kamatadó értékének mértékével csökkenti a visszavásárlási összeget.

22. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

22.1. Az életbiztosítási szerződés befektetési egységeinek vé- telére, eladására, áthelyezésére (továbbiakban: tranzakciók) vonatkozó határidők abban az estben módosulhatnak, ha az életbiztosítási szerződésen a megbízás napján más folyamat- ban lévő tranzakciók vannak, melyek teljesüléséig megakadá- lyozzák újabb tranzakciós megbízások indítását.

22.1.2. A biztosító nem végez rendszeres értékelést az ügyfélnek ajánlott biztosítási alapú befektetési termék alkalmasságáról.

22.2. A biztosítási szerződés módosulásának szabályai

22.2.1. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szer- ződésre tekintettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jogszabályváltozás hatálybalépését követő hatvan

napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megvál- tozott szabályozásra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek meg- feleljen.

22.2.2. Ha a szerződő fél a módosító javaslatot az arról szó- ló tájékoztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban megha- tározott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépésének időpontjával módosul.

22.3. A biztosító a 22.2. pontban meghatározott tájékozta- tásban a Bit. 152. § (1) bekezdésében meghatározott módon tájékoztatja a szerződő felet a szerződést vagy az általános szerződési feltételeket érintő változásokról. A módosító javas- lat szerződő általi elutasítása nem adhat alapot a szerződés biztosító általi felmondására.

22.4. A biztosítási szerződés közvetítője lehet független vagy függő biztosításközvetítő.

22.4.1. Függő biztosításközvetítő az a biztosításközvetítő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapján

a) egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egy- mással nem versengő biztosítási termékeit közvetíti;

b) a biztosításközvetítői tevékenységet – akár több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit – a főtevékeny- ségéhez kapcsolódó termékre vagy szolgáltatásra vonat- kozóan, azt kiegészítő tevékenységként végzi, ha a biztosí- tótól az ügyfélnek járó összeget nem vesz át (az a)-b) pont a továbbiakban együtt: ügynök),

c) egyidejűleg több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit közvetíti (a továbbiakban: többes ügynök).

A többes ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni. A közvetítői tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének közvetíté- se során a többes ügynök a tevékenységével vagy mulasztá- sával a kárt okozta. Ha vitás, vagy nem állapítható meg, hogy mely biztosító termékének a közvetítése során okozta a töb- bes ügynök a kárt vagy a sérelemdíj iránti igényt,

a többes ügynök köteles a kárt megtéríteni, illetve a felmerült sérelemdíjat megfizetni.

Ez a felelőssége kiterjed a nevében (képviseletében) eljáró személyek tevékenységére is.

Az ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele mun- kaviszonyban, megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni. Ha az ügynök több biztosító megbízása alapján végzi közvetítői tevékenységét, a közvetítői tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely ter- mékének közvetítése során az ügynök a kárt okozta.

22.4.2. Független biztosításközvetítő az ügyfél megbízásából eljáró biztosításközvetítő (alkusz). Azalkuszatevékenysége- soránabiztosításiszakmaiszabályokat mindenkor megtartva köteles eljárni, az e kötelezettsége elmulasztásáért, így kü- lönösen a téves tanácsadásért, téves tájékoztatásért, a sza- bálytalan díjkezelésért, a nyilatkozatok hibás vagy késedelmes továbbításáért felelős.

22.5. Nem válik a szerződés tartalmává minden szokás, amelynek alkalmazásában a felek korábban megegyez- tek, és minden gyakorlat, amelyet egymás között kiala- kítottak.

22.6. Írásban tett nyilatkozatnak nem minősül jelen álta- lános feltételek alapján az elektronikus aláírással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás (kivéve annak az eredeti, a nyilatkozatot tevő aláírásával ellátott nyilatko- zat szkennelt PDF. formátumú másolatát tartalmazó mel- léklete, vagy fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás) és az SMS.

22.7. Jelen biztosítási szerződés keretében a díjak megfizeté- se, a befektetési egységek nyilvántartása, a költségek elszá- molása és a szolgáltatások teljesítése a mindenkor érvényes belföldi fizetőeszközben történik.

22.8. Jelen életbiztosítási szerződésre hitelfedezeti zára- dék nem jegyezhető be.

A biztosító köteles évente jelentést közzétenni fizetőképessé- géről és pénzügyi helyzetéről, amely a www. xxxxxx.xx oldalon érhető el a közzétételt követően.

22.9. A jelen szerződési feltételek a szerkesztésének lezárá- sakor hatályos Bit. szövegének megfelelően készült (különös tekintettel a Titoktartási kötelezettségre, titokvédelemmel kap- csolatos előírásokra, valamint a Panaszkezelésre vonatkozó pontokra.)

A jelen szerződési feltételek szerkesztésének lezárási dátuma: 2018.04.30.

Tekintettel arra, hogy a Bit. módosítására a biztosítási szerző- dés létrejöttéig is sor kerülhet, ezért a xxx.xxxxxx.xx honla- pon elérhető a mindenkor hatályos Bit. szövege.

A SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK (SN005)

Xxxxx mellékletben közölt értékek a 2017. április 1-jén és az azt követő technikai kezdettel létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon kerül közzétételre.

A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN, RENDSZERES KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.1. pontja)

Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.1.1. pontja) Szerződéskötési költség (szabályzat 7.1.1.1. pontja)

Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint:

	Tartam
Biztosítási év	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20-tól
1.év	74%	74%	74%	74%	74%	74%	74%	74%	74%	74%	74%
2.év	8%	13%	18%	23%	28%	33%	38%	43%	44%	44%	44%
3.év	0%	0%	0%	0%	0%	0%	0%	0%	4%	9%	14%

Adminisztrációs költség (szabályzat 7.1.1.2. pontja) Díjfizetési ütem szerinti aktuális rendszeres díjakból: 6% Eseti díjak esetén:

3 000 000 Ft és alatta lévő díjrészre: 3%

3 000 001 Ft – 10 000 000 Ft közötti díjrészre: 2%

10 000 000Ft feletti díjrészre: 1%

Kockázati díj: Ezt a díjat a biztosító nem számítja fel külön, az elvonás a rendszeres díjakból érvényesített adminisztrációs költség részét képezi.

	A bruttó éves díj		A bruttó éves díj		A bruttó éves díj
Kor	1000 Ft biztosítási összegre	Kor	1000 Ft biztosítási összegre	Kor	1000 Ft biztosítási összegre
15	0,424	32	1,541	49	12,906
16	0,497	33	1,679	50	13,976
17	0,57	34	1,867	51	14,976
18	0,671	35	2,162	52	15,922
19	0,749	36	2,539	53	16,883
20	0,822	37	2,992	54	17,882
21	0,878	38	3,523	55	19,033
22	0,925	39	4,103	56	20,279
23	0,957	40	4,733	57	21,584
24	1,004	41	5,39	58	22,994
25	1,041	42	6,112	59	24,524
26	1,092	43	6,879	60	26,218
27	1,129	44	7,707	61	28,068
28	1,179	45	8,594	62	30,072
29	1,238	46	9,578	63	32,192
30	1,334	47	10,655	64	34,482
31	1,439	48	11,775	65	36,909

Befektetési egység elvonásával érvényesített költségek (szabályzat 7.1.2. pontja)

Vagyonarányos költség (szabályzat 7.1.2.1. pontja)

Főszámlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci): 1-3. évig: 0%

4. évtől: havi gyakoriság szerint levonva: 0,167% (évi 2%)

Eseti számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci):havonta 0,167% (évi 2%) Lojalitási számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci): havonta 0,167% (évi 2%) Adójóváírási számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci): havonta 0,167% (évi 2%)

Kivéve Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap és Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap, mely befektetési alapok tekinte- tében minden számlára vonatkozóan: 0,133% havonta (évi 1,60%)

A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGŐ KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.2. pontja)

Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.2.5. pontja) 30 napos felmondás esetén felszámított költség: 6 000 Ft

Befektetési egység elvonással érvényesített költségek (szabályzat 7.2.1.-7.2.4. és 7.2.6. pontjai) Díjszüneteltetés költsége: 2 500 Ft/alkalom

Díjmentesítés költsége (díj nem fizetés esetén): 500 Ft/hó (évi 6 000 Ft)

Részleges visszavásárlás költsége: a kifizetett összeg 0,3%-a, min. 300 Ft, max. 1 500 Ft Eseti pénzkivonás költsége: a kifizetett összeg 0,3%-a, min. 300 Ft, max. 1 500 Ft Járadékszolgáltatás kezelési költsége: 630 Ft/hó

DÍJFIZETÉS

Minimális díjak

A rendszeres minimális díj összege:

havi díjfizetés esetén: 12 000 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén: 36 000 Ft/negyedév

féléves díjfizetés esetén: 72 000 Ft/félév

éves díjfizetés esetén: 144 000 Ft/év

Eseti díj minimuma: 35 000 Ft

Utaláshoz szükséges adatok:

Rendszeres díjak	Bankszámlaszám:	11500092-11041623-00000000
Eseti díjak	Bankszámlaszám:	11500092-11092409-00000000

Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok:

Kedvezményezett adatai: SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ Zrt. X00000000

Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma

BÓNUSZOK

Díjnagyság szerinti bónusz

Mértéke: 1%

Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint: havi díjfizetés esetén: minimum 25 000 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén: minimum 75 000 Ft/negyedév féléves díjfizetés esetén: minimum 150 000 Ft/félév

éves díjfizetés esetén: minimum 300 000 Ft/év

Öngondoskodási bónusz

Alapja az elvont szerződéskötési költség a szabályzat 8.1.2.3. pontja alapján. Mértéke: 37. hónaptól – 180. hónapig: 5%

181. hónaptól – 240. hónapig: 8%

Díjfizetési mód szerinti bónusz

Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint: banki átutalás és csoportos díjbeszedés esetén: 1%

Befektetési költség visszatérítés

Alapja a befektetési egységek aktuális értéke

BEFEKTETÉSI ALAPOK	ÉVES MÉRTÉKE
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap	0,85%
Concorde Kötvény Befektetési Alap	0,60%
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap	0,50%
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap	0,72%
Concorde Részvény Befektetési Alap	1,00%
Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap	0,50%
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap	0,50%
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap	0,35%
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat	1,00%
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat	1,00%
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	1,00%
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	1,00%

PORTFÓLIÓK	Óvatos	Mérsékelt	Lendületes
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap	30%	30%	20%
Concorde Kötvény Befektetési Alap	40%	20%	10%
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap	30%	20%	10%
Concorde Részvény Befektetési Alap	-	15%	30%
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat	-	10%	20%
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap	-	5%	10%

A megtakarítási díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.

TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!

Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) életbiztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.

Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmuta- tót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.

A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.

MI A TKMNY?

A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspél- dában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.

MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?

A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit.

A BEMUTATOTT TÍPUSPÉLDA A KÖVETKEZŐ:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.

A BIZTOSÍTOTT KORA ÉS A BIZTOSÍTÁS IDŐTARTAMA

• A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60

éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.

• A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tar- tam a konkrét termékre nem elérhető.

Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.

A BIZTOSÍTÁS DÍJA ÉS A DÍJFIZETÉS MÓDJA

• A fenti életkorú biztosított

– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy

– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfize- tés átutalással történik.

A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSBAN FOGLALT ÉLET- ÉS/VAGY BALESETBIZTOSÍTÁSI, ILLETVE EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK

• A TKMNy a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe

költségként.

• Jelen SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a követezőek: bármely okú halál: a biztosítás első éves díjának a kétszerese, de maximum 1 millió forint.

A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvez- ményeket. Amennyiben a különböző befektetési alapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

	Jelen SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM biztosítás TKMNy értékei
Befektetési alapok	10. év	15. év	20. év
Concorde 2000 Befektetési Alap	4,50%	3,65%	3,25%
Concorde Kötvény Befektetési Alap	4,31%	3,46%	3,06%
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap	4,36%	3,51%	3,12%
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap	3,79%	2,92%	2,52%
Concorde Részvény Befektetési Alap	4,88%	4,03%	3,64%
Concorde Rövid futamidejű Kötvény Befektetési Alap	4,19%	3,34%	2,95%
Amundi Közép-európai Részvény Befektetési Alap U sorozat	4,91%	4,07%	3,68%
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap	4,66%	3,82%	3,42%
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap	4,02%	3,16%	2,76%
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat	4,88%	4,03%	3,64%
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	4,93%	4,09%	3,70%
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	4,90%	4,06%	3,67%

A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) elérhetők a jelen termék befektetési alaponkénti TKM értékei.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes befektetési alapok esetében a 10., 15., 20. éves kiemelt tartamok esetében meghaladják az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 29./33./38. pontjában rögzített TKMNy limitértéket. A javasolt limitértékek: 10. év esetében 4,25%, 15. év esetében 3,95%, 20. év esetében 3,50%. A javasolt limitértéktől eltérő értékek félkövér betűvel kerültek megjelölésre a fenti táblázatban.

A javasolt limitértékektől való eltérés indoklása a xxx.xxxxxx.xx honlapon érhető el.

FIGYELEM!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíjbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jel- lege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

2018.05.01.

SIG 3433

KIEMELT INFORMÁCIÓKAT TARTALMAZÓ DOKUMENTUM

Ez a dokumentum tájékoztatja Önt az erre a befektetési termékre vonatkozó kiemelt információkról. Ez a dokumentum nem marketinganyag. Az információközlést jogszabály írja elő azzal a céllal, hogy az Ön segítségére legyen e termék jellegének, kockázatainak, költségeinek és az azzal elérhető lehetséges nyereségnek és veszteségnek a megértésében, valamint a termék más termékekkel való összehasonlításában.

CÉL

TERMÉK
Termék neve:	SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM
Termék előállítója:	SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.
Weboldala:	xxx.xxxxxx.xx
Telefonszám:	06 1 458 4200
Termék kódja:	SN005
PRIIP előállítójának illetékes hatósága:	Magyar Nemzeti Bank
Dokumentum kelte:	2018.04.30.

ÖN OLYAN TERMÉKET KÉSZÜL MEGVENNI, AMELY ÖSSZETETT, ÉS MEGÉRTÉSE NEHÉZ LEHET.

MILYEN TERMÉKRŐL VAN SZÓ?
TÍPUS:	Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás, eltérő mögöttes befektetési lehetőségekkel. A befekte- tési lehetőségek típusainak leírása megtalálható az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
CÉLOK:	Életbiztosítással egybekötött nyugdíjcélú megtakarítás, mellyel lehetőség nyílik a nyugellátásra kapott jövedelem kiegészítésére.
MEGCÉLZOTT LAKOSSÁGI BEFEKTETŐ:	Az a 18-55 éves belépési korú természetes személy, aki rendszeres megtakarítással szeretné kiegészíteni nyug- díját.
BIZTOSÍTÁSISZOLGÁLTATÁSOK ÉS KÖLTSÉGEK:	Haláleseti szolgáltatás (biztosított bármely okú halála) :az első éves díj kétszerese (maximum 1 000 000 forint), de legfeljebb a szerződés fő-, eseti-, lojalitási- valamint adójóváírás számláján lévő érték. Saját jogú nyugellátási szolgáltatás, elérési (öregségi nyugdíj) szolgáltatás (nyugdíjkorhatár elérése), megváltozott munkaképességhez kapcsolódó szolgáltatás (legalább 40%-os egészségkárosodás). A rendszeres díjakból elvont adminisztrációs költség tartalmazza a biztosítás kockázati díját is. A biztosító a befizetett díjból, illetve befektetési egységek vissza- váltásával az alábbi költségeket érvényesíti: Költségek: • Szerződéskötési költség Szerződéskötés első éveiben felmerülő kezdeti típusú, közvetlenül a szerződés lét- rejöttével kapcsolatban felmerülő költség. A biztosító a szerződéskötési költséget a szerződés első 36 hónapjára esedékes rendszeres befizetések szerződésen történő jóváírásainak időpontjában számítja fel. • Adminisztrációs költség Szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folya- matokra felszámított költség. A biztosító a díjfizetési ütem szerinti, aktuális rendszeres díjakból, valamint az eseti díjakból érvényesíti. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díjakból vonja le a befektetés előtt. • Vagyonarányos költség A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban felmerülő költség, tehát a befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek, fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra fő-, lojalitási-, adójóváírási-, valamint eseti számlákra- befektetési egységek elvonásával érvényesített költség. A főszámlán ez a költség a 4. évtől kerül levonásra. Lejárati dátum: a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napja. A biztosító jogosult egyoldalúan megszűntetni a terméket: amennyiben a biztosító ráutaló magatartásával jött létre a szerződés, és az lényeges kérdésben eltér a szerződési feltételektől, illetve a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javasla- tot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A termék automatikusan megszűnik a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napján.

MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK A TERMÉKNEK, ÉS MIT KAPHATOK CSERÉBE?

KOCKÁZATI MUTATÓ

Alacsonyabb kockázat Magasabb kockázat

A kockázati mutató feltételezi, hogy Ön legalább 20 évig megtartja a terméket. A tényleges kockázat jelentősen változhat, ha korábban váltja vissza a terméket. Előfordulhat, hogy Önnek olyan áron kell felmondania a terméket, amely jelentősen befolyásolja, hogy Ön mekkora összeget kap vissza.

Az összesített kockázati mutató iránymutatást ad e termék más termékekhez viszonyított kockázati szintjéről. Azt mutatja meg, hogy a termék milyen valószínűséggel fog pénzügyi veszteséget okozni a piaci mozgások miatt vagy azért, mert nem tudjuk Önt kifizetni.

Ezt a terméket a 7 osztály közül a 4. osztályba soroltuk, amely a (1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes / (5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály.

A szerződés korai megszűntetésekor előfordulhat, hogy Ön jelentősen kevesebb összeget kap vissza a befizetettnél. A termékbe nincsenek beépítve korai kilépés miatt szankciók, de a termék jellegzetessége miatt szerződés létrejöttével kapcsolatos költségeket a biztosító a tartam első három évében érvényesíti amely jelentős költségelvonást eredményez. Ez azt jelenti jelenti, ha Ön szerződését a tartam első három évében vásárolja vissza, az jelentős veszteséggel jár. Azonban a szerződést legalább 20 éves tartamra megtartva a kezdeti költségek a termékbe épített bónuszrendszer alapján visszakap- hatók. A belépési költségekre vonatkozó RIY érték tartalmazza a kapható bónuszok csökkentő hatását (ezért lehet pl. negatív).

A termékhez kapcsolódó mögöttes befektetési lehetőségekhez kapcsolódó kockázat és hozam eltérő lehet. A megtakarítás értéke függ a mögöttes be- fektetési lehetőségektől. Amennyiben azok teljesítménye kedvezően alakul, azzal a megtakarítás értékét növelik, amennyiben azok negatív teljesítményt hoznak, csökkentik a megtakarítás értékét. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetőségekről bővebb információ található az alapkezelők honlapjain, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.

Az Ön befektetései nem védettek. Azaz a befektetés értékét nem védi garancia.

Ez a termék nem foglal magában védelmet a jövőbeli piaci teljesítménnyel szemben, ezért befektetését részben, vagy egészében elveszítheti. Az Ön legnagyobb vesztesége nem lehet nagyobb, mint az Ön befizetéseinek összege.

A termékhez választható alapok Kiemelt befektetési információi (KIID) megtalálhatóak az alapkezelők honlapjain az alábbi linkeken: xxx.xxxx.xx

xxx.xxxxxx.xx

TELJESÍTMÉNY-FORGATÓKÖNYVEK

A biztosítókra vonatkozó szolvencia szabályozás szigorú előírásokat tartalmaz a mindenkori tőkemegfelelésre és a tartalékképzésre egyaránt, amelyről rendszeres jelentéstételi, adatszolgáltatási kötelezettségük van a felügyeleti hatóság számára (MNB).

A szabályozás célja, hogy a biztosítók minden esetben eleget tudjanak tenni a biztosítási szerződésekben vállalt kötelezettségeiknek. A szabályozásnak a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. maradéktalanul megfelel.

Az MNB jogosult intézkedéseket tenni, amennyiben a biztosító szolgáltatásai fedezetét képező tőke a jogszabályban meghatározott minimum alá csök- kenne. Elrendelheti a biztosítási szerződések átruházását egy másik – a jogszabályokban meghatározott biztonsági- és szavatoló tőkével rendelkező – biztosítóra. Ebben az esetben az Ön biztosítási szerződése változatlan formában, hatályában marad a másik biztosítónál. Ezt a befektetést nem védi sem befektető-védelmi, sem garanciarendszer.

MI TÖRTÉNIK, HA A SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ ZRT. NEM TUDNA FIZETNI?

MILYEN KÖLTSÉGEK MERÜLNEK FEL?
A hozamcsökkenés (Reduction in Yield, RIY) megmutatja, hogy az Ön által fizetett teljes költség milyen hatással lesz az Ön által elérhető biztosítási szol- gáltatásra. A teljes költség figyelembe veszi az egyszeri, a folyó és a járulékos költségeket. Az itt bemutatott összegek magának a terméknek a kumulatív költségei, három különböző tartási időre vonatkozóan. Tartalmazzák a korai kilépés poten- ciális szankcióit. A számadatok azon a feltételezésen alapulnak, hogy Ön 300 000 forintot fektet be. A számadatok becslések, a jövőben változhatnak. A felmerülő költségek alakulása attól is függ, hogy melyik befektetési lehetőséget választja a termékhez. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetősé- gekről bővebb információ található az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre. A KÖLTSÉGEK IDŐBELI ALAKULÁSA A terméket Önnek értékesítő vagy arról Önnek tanácsot adó személy egyéb költségeket is felszámíthat. Ebben az esetben az adott személy tájékoztatja Xxx ezekről a költségekről, és bemutatja, hogy az összes költség idővel milyen hatással lesz az Ön befektetésére. Az európai szabályozás által megadott módszertant követik az évfordulóra megadott RIY értékek. Az első éves visszavásárlás esetén azonban a magyar szabályozás előírja, hogy az első éves díj legalább 20%-át az ügyfelek választása szerinti befektetési egységekbe kell helyezni, a visszavásárlási érték ezek aktuális értéke.
	Teljes befizetés évente 300 000 forint	Ha Ön 1 év után visszaváltja Ha Ön 10 év után váltja vissza Ha Ön 20 év után váltja vissza (ajánlott tartási idő fele) (ajánlott tartási idő)
	Teljes költség Az évente a hozamra gyakorolt hatás (RIY)	239 228 Ft – 253 400 Ft 97,90%-108,11%	768 959 Ft – 1 150 648 Ft 4,92%-6,51%	1 736 415 Ft – 4 666 686 Ft 2,27%-3,93%

A KÖLTSÉGEK ÖSSZETÉTELE

Az alábbi táblázat bemutatja:

• a különböző költségtípusok az ajánlott tartási idő végén milyen éves hatást gyakorolnak az Ön által elérhető befektetési hozamra;

• a különböző költségkategóriák jelentését.

EGYSZERI Belépési (-0,09%)-0,07% A befektetés kezdetekor Ön által fizetett költségek hatása. Ez magában foglalja

KÖLTSÉGEK költségek a termék forgalmazási költségét, csökkentve a visszajutatott bónuszegységek értékével.

Kilépési költségek 0,00% A befektetés lejáratakor felmerülő kilépési költségek hatása.

FOLYÓ Portfólióügyleti 0,00%-0,23% A termék alapjául szolgáló befektetések általunk történő vétele és eladása

KÖLTSÉGEK költségek költségeinek hatása.

Egyéb 2,29%-3,66% A befektetéseinek kezeléséért általunk évente felszámított költségek hatása.

folyó költségek

JÁRULÉKOS Teljesítménydíjak nincs A teljesítménydíj hatása. Ezt akkor vonjuk le a befektetésből, ha a termék X%-kal

KÖLTSÉGEK felülteljesíti a Y referenciaértéket.

Nyereség- nincs A nyereségrészesedés hatása. ezt akkor vonjuk le, ha a befektetés X%-nál jobban

részesedés teljesített. A végső hozam y%-ának kifizetésére a befektetésből való kilépést követően kerül sor.

A terméket a kötelező tartási idő végéig érdemes megtartani. Természetesen a lejáratot megelőzően is hozzáférhető a megtakarítás, erre az úgynevezett részleges visszavásárlás, vagy eseti pénzkivonás ad lehetőséget. A szerződő írásbeli kérése alapján a biztosító eladja a főszámlán található befektetési egységek egy részét (részleges visszavásárlás), vagy a befizetett eseti díjakból keletkezett eseti befektetési egységek egy részét is van mód visszaváltani (eseti pénzkivonás).

Figyelem, amennyiben a részvisszavásárlás, vagy az eseti pénzkivonás nyugdíj célú megtakarítást érint akkor az a hatályos jogszabályoknak megfelelő adójóváírás visszafizetéssel, büntető kamat fizetéssel járhat.

Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az eseti pénzkivonások és részleges visszavásárlások a szerződési feltételekben foglaltak alapján költségekkel járnak, illetve a vonatkozó adójogszabályok szerinti költségelvonások terhelhetik.

MEDDIG TARTSAM MEG A TERMÉKET, ÉS HOGYAN JUTHATOK KORÁBBAN A PÉNZEMHEZ?

KÖTELEZŐ MINIMÁLIS TARTÁSI IDŐ

A szerződés kezdetétől a biztosított 65. születésnapjáig eltelt évek száma. A legkedvezőbb a 45 éves kort megelőzően elkezdett megtakarítás.

HOGYAN TEHETEK PANASZT?

A Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezései megsértésének kivizsgálására irányuló panasz esetén a fogyasztó a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletével kapcsolatos hatáskörében eljáró Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjához fordulhat.

Magyar Nemzeti Bank

Levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777. Telefon: 00-00-000-000

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx

Web: xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx

TOVÁBBI FONTOS INFORMÁCIÓK

A Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumról bővebb információ található társaságunk honlapján, az alábbi elérhetőségen: xxxx://xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxxx

SIG 3443

VÁLASZTHATÓ BEFEKTETÉSI ALAPOK

A VÁRHATÓ HOZAM/KOCKÁZAT SZERINT:

1. LEGALACSONYABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap Concorde Pénzpiaci Befektetési Befektetési Alap

2. ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap

3. KÖZEPESEN ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap Concorde Kötvény Befektetési Alap

4. KÖZEPES KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Concorde Részvény Befektetési Alap

5. KÖZEPESEN MAGAS KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat

Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap

6. MÁSODIK LEGMAGASABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK

Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat

AMUNDI USA DEVIZARÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT

Befektetési politika: A befektetési alap (későbbiekben alap) célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypia- cokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tő- kenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban az USA részvénypiacait megcélzó alapokon keresztül valósít- ja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, hasonló földrajzi irányultsággal rendelkező alapok és tőzsdén keres- kedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában (elsősorban USD-ban) lévő befektetések esetében alapesetben nem fe- dezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.

Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenö- vekményt érjen el.

Az alap indulásának dátuma: 1998.10.22.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 90% S&P 500 Index forintosított értéke, 10% RMAX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: észak-amerikai (elsősorban USA) térség részvénypiaca

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 204) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 5

Devizakockázat: 5

Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök Magyar	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
Likvid eszközök Magyar	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
(folyószámla, betét) állampapír
1,25% 1,59%
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		1,25%	0,00%	20%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt	Magyar állampapír	1,59%	0,00%	20%	10%
	megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	20%	0,00%
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 97,16%	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		97,16%	80%	100%	90%
	Származtatott ügyletek		0,00%	0,00%	20%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

AMUNDI SELECTA EURÓPAI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT

Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló befektetések- kel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban a nyugat-európai régió- ban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alap- kezelő csoport regionális alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alap és tőzsdén kereskedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában lévő befektetések ese- tében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de ameny- nyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezésére. Az alap a befektetési jegyek za- vartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.

Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló be- fektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövekményt ér- jen el.

Az alap indulásának dátuma: 1999.10.22.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 90% MSCI Europe Index forintosított értéke, 10% RMAX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 191) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 5

Devizakockázat: 5

Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök Magyar (folyószámla, betét) állampapír 1,78% 1,26% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 96,96%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		1,78%	0,00%	20%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	1,26%	0,00%	20%	10%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		96,96%	80%	100%	90%
	Származtatott ügyletek		0,00%	0,00%	20%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

AMUNDI KÖZÉP-EURÓPAI RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT

Befektetési politika: A befektetési alap a közép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió befektetési szem- pontból vonzó vállalatainak részvényeibe történő befektetés- sel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára. A fő célországok: Magyar- ország, Lengyelország és Csehország, de ezen kívül Török- ország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátország) részvénypiacai is szerepel- hetnek a befektetések között. Az alapkezelő a forinttól elté- rő devizában lévő befektetések esetében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.

Az alap létrehozásának célja: A befektetési alap a kö- zép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió be- fektetési szempontból vonzó vállalatainak részvényeibe tör- ténő befektetéssel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára.

Az alap indulásának dátuma: 1998.01.13.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 90% CETOP Index forintosított értéke, 10% RMAX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 32

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 5

Devizakockázat: 4

Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Magyar részvények Likvid eszközök 23,87% (folyószámla, betét) 3,18% Külföldi részvények 72,95%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		3,18%	0,00%	30%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	0,00%	0,00%	45%	10%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	0,00%	45%	0,00%
	Magyar részvények		23,87%	0,00%	100%	22%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	45%	0,00%
	Külföldi részvények		72,95%	0,00%	100%	68%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Származtatott ügyletek		0,00%	0,00%	30%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

AMUNDI MAGYAR INDEXKÖVETŐ RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT

Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy az ügy- felek számára könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Érték- tőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében az alapkezelő a BUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki. Az alap részvénybefektetései csak a BUX index tagjaiból áll- hatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések. Az alap befektetései között az egyes részvények súlya az adott papírok indexbeli súlyától maxi- mum öt százalékponttal térhet el, a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figyelembe véve. Az alap a működés- hez szükséges likviditás biztosítása érdekében a részvénypi- aci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétekből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóli- órészt is kialakíthat.

Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az ügyfelek számára könnyen elérhetővé tegye a Buda- pesti Értéktőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgá- sát követő BUX Index teljesítményét.

Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 100% BUX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, befektetési döntések kockázata, letétkezelő kockáza- ta, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: magyar részvénypiac

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 13

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban magas a kockázatvállalás mértéke.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 6

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,56% Magyar részvények 98,44%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		1,56%	0,00%	10%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	0,00%	0,00%	10%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	0,00%	10%	0,00%
	Magyar részvények		98,44%	60%	100%	100,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	10%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Származtatott ügyletek		0,00%	0,00%	30%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

AMUNDI MAGYAR KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő befektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Az alap eszközei között elsősorban állampapírok, illetve egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok találhatók, de a pénzpiaci eszközök (például bankbetétek) és a kamatkoc- kázat kezelésére irányuló származékos eszközök használa- ta is jellemző lehet. Bár az alap a befektetéseivel elsősorban a hazai állam- és vállalati kötvény piacot célozza meg, de amennyiben az alapkezelő indokoltnak tartja, átmenetileg a pénzpiaci eszközök és/vagy a külföldi kötvénypiaci eszközök is jelentős súlyt képviselhetnek az alap befektetései között.

Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő be- fektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövek- ményt érjen el.

Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 100% MAX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolya- mok változásából adódó kockázat, befektetési döntések koc- kázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 32

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és ka- matok miatt történelmi csúcsra emelkedett de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a piac árazását, így az alapban a benchmarkhoz képest maga- sabb a kockázatvállalás mértéke.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 3

Devizakockázat: 3

Javasolt befektetési időtáv: 2 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Származtatott Likvid eszközök ügyletek (folyószámla, betét) 0,34% 2,96% Magyar állampapír 96,70%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		2,96%	0,00%	40%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	96,70%	60%	100%	100%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	60%	100%	0,00%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	60%	100%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Származtatott ügyletek		0,34%	0,00%	30%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

AMUNDI MAGYAR PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a pénz- piaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson. Ennek érdekében az alapkezelő az alap tőkéjét elsősorban alacsony kamatkockázattal ren- delkező állampapírokba, állam által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és bankbetétekbe fekteti. Emel- lett meghatározott korlátok erejéig repo megállapodások, származtatott eszközök és kollektív befektetési értékpapírok is szerepelhetnek a portfólióban. Az alapkezelő a piaci ka- matláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyamveszteség minimalizálása érdekében az alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező eszközökbe és éven belüli kamat-megállapítású változó ka- matozású államkötvényekbe fekteti. Az alap származtatott eszközöket csak a pénzpiaci befektetési stratégiájával össz- hangban használ. Az alap deviza alapú származtatott ügyle- teket csak meglévő devizakockázat fedezése céljából köthet. Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a pénzpiaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson.

Az alap indulásának dátuma: 1998.01.23.

Az alap devizaneme: Forint

Referencia index: 60% ZMAX Index, 40% RMAX Index

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, befektetési döntések kockázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, mű- ködési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüg- gesztésének kockázata

Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –

Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata

Eszközeinek száma: 9

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A pénzpiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, a benchmarkhoz képest alacsonyabb az alap kockázatvállalásának mértéke. Az alap- ban növeltük a készpénzarányát a rövidlejáratú állampapírok- kal szemben.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Várható hozam/kockázat: 1

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: 1-3 hónap

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 hónapon belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök (folyószámla, betét) 40,59% Magyar állampapír 59,41%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		40,59%	0,00%	50%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	59,41%	40%	100%	100%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,00%	40%	100%	0,00%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	40%	100%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Származtatott ügyletek		0,00%	0,00%	20%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/

CONCORDE PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a forgal- mazó cégeknél részvények adásvételét folytató befektetők a befektetési alap (későbbiekben alap) befektetési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fektetett pénzük után banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az alapkezelő törekszik arra, hogy az alap nettó eszközértékének változékonysága a lehető legkisebb legyen, ezért az alapkezelő az alap vagyonát döntő részben rövid le- járatú belföldi pénzpiaci eszközökbe – állampapírokba, állam- papír alapú repómegállapodásokba, az alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci esz- közökbe – fekteti. Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata. (Forrás: MNB)

Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 1999.05.18.

A befektetési alap devizaneme: Forint

Referencia index: Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata

Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata

Földrajzi kitettség: hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Külső tényezőkből adódó kockázat

Eszközeinek száma: 7

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: értékpapír köl- csön ügyletet (értékpapír kölcsönadás) az alap olyan esetek- ben köt, amikor a befektetési politikájával összhangban közép, minimum 1 évre tartott instrumentumra kölcsönzési igény keletkezik. Tekintettel arra, hogy az alap a kölcsönadott inst- rumentumot középtávon tartaná, így többlet hozam fejében, és megfelelő óvadék mellett az instrumentumot kölcsönadja, amiért az alap kölcsönzési díjat kap. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át köl- csönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír-kölcsön- zés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 1

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: minimum 1 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számá- ra, akik 1 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Egyéb kötvények 100%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		0,00%	0,00%	100%	1%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	0,00%	0,00%	100%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	100%	0,00%	100%	99%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	30%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	10%	0,00%
	Származtatott ügyletek*		0,00%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

CONCORDE 2000 NYÍLTVÉGŰ VEGYES BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az alapkezelő egy mérsékelt rész- vényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes tí- pusú közép- és hosszú távú befektetési lehetőséget kínál a befektetési alappal (későbbiekben alap) a befektetőknek. Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembe- vételével az alap forrásainak átlagosan 30-40 százalékát for- dítsa részvények vásárlására, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe fektesse. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fund- amentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfóli- ójának összetételét.

Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 1997.08.27.

A befektetésialap devizaneme: Forint

Referencia index: 10%-ban a BUX indexbe, 25%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 65%-ban az RMAX indexbe

Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből adódó kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai és régiós

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat

Eszközeinek száma: 85

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 3

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év

Megcélzott ügyfélkör: Azoknak az ügyfeleknek jó választás, akik mérsékelt kockázatú kötvénybefektetések mellett a rész- vények hozamát is élvezni szeretnék. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok Likvid eszközök 0,53% (folyószámla, betét) 6,35% Külföldi részvények 25,98% Külföldi Magyar hitelviszonyt állampapír megtestesítő 42,13% értékpapírok 1,35% Magyar részvények 6,03% Egyéb kötvények 20,03%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		6,35%	0,00%	100%	18%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	42,13%	0,00%	100%	20%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	20,03%	0,00%	100%	20%
	Magyar részvények		6,03%	0,00%	100%	9%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		1,35%	0,00%	100%	3%
	Külföldi részvények		25,98%	0,00%	100%	30%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,53%	0,00%	100%	0,00%
	Származtatott ügyletek*		-2,40%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

CONCORDE KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark (MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetése- ket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alapkezelő aktív portfóli- ókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja a befektetési alap (későbbiekben alap) portfólió-össze- tételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túltelje- sítése. A referenciahozam (benchmark) 2005. április 1-jétől a MAX index teljesítménye. (A referenciahozam az alap indulásá- tól 2005. március 31-ig a MAX Composite index teljesítménye.) Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.

A befektetési alap devizaneme: Forint Referencia index: 100%-ban a MAX index Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata

Földrajzi kitettség: Hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat

Eszközeinek száma: 17

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 3

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam el- érése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Külföldi hitelviszonyt megtestesítő Származtatott értékpapírok ügyletek* 2,59% 0,04% Egyéb kötvények Likivid eszközök 1,50% (folyószámla, betét) 1,85% Magyar állampapír 94,02%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		1,85%	0,00%	100%	6%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	94,02%	0,00%	100%	85%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	1,50%	0,00%	100%	4%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	100%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		2,59%	0,00%	100%	5%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	100%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	80%	0,00%
	Származtatott ügyletek*		0,04%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

CONCORDE NEMZETKÖZI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy egy diverzifi- kált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Az alapkezelő a befektetési alappal (későbbiekben alap) a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosa- inak elérhetővé tenni. Az alap célja a tőkenövekedés. Az alap földrajzi specifikációja a külföldi részvénypiacokon való befek- tetés, azonban specifikus iparági kitettséggel nem rendelkezik. Az alapkezelő a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap forrásainak átlagosan 50-100 százalékát fordítja külföl- di kollektív befektetési értékpapírok vásárlására. Diverzifikáci- ós, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlá- tozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az alap részét képezhetik. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az alap célja továbbá, hogy devizakitett- sége leképezze az MSCI World index devizális összetételét. Ennek eléréséhez származtatott ügyleteket is köthet.

Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 2002.08.01.

A befektetési alap devizaneme: Forint

Referencia index: 95%-ban az MSCI World indexbe (Xxxxxx Xxxxxxx Capital International World Index) és 5%- ban az RMAX indexbe

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Fejlett piac

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat Eszközeinek száma: 129 (62+60+7)

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 5

Devizakockázat: 4

Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Egyéb kötvények Likvid eszközök (folyószámla, betét) 0,48% 2,33% Magyar részvények Származtatott ügyletek* 0,30% 0,02% Külföldi részvények 7,54% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 89,33%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		2,33%	0,00%	100%	1%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	0,00%	0,00%	100%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	0,48%	0,00%	100%	1%
	Magyar részvények		0,30%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Külföldi részvények		7,54%	0,00%	20%	4%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		89,33%	50%	100%	94%
	Származtatott ügyletek*		0,02%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

CONCORDE RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) forrásainak legalább 50, maximum 100 százalé- kát fordítsa részvények (alapvetően közép-európai részvények) vásárlására. Az alapkezelő az alappal értékalapú befektetése- ket szeretne megvalósítani a közép-európai országok érték- papírpiacain. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap port- fóliójának összetételét. Referenciahozam (benchmark) 2015. augusztus 1-jétől pedig minden hónap elejétől egy 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe fektető portfólió teljesítménye. Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.

A befektetési alap devizaneme: Forint

Referencia index: 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai és régiós

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat

Eszközeinek száma: 75

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 4

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök (folyószámla, betét) Származtatott ügyletek* 7,69% 0,41% Magyar állampapír 0,70% Egyéb kötvények 10,22% Magyar részvények 15,52% Külföldi Külföldi hitelviszonyt részvények megtestesítő 64,29% értékpapírok 1,17%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		7,69%	0,00%	100%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	0,70%	0,00%	50%	1%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	10,22%	0,00%	50%	15%
	Magyar részvények		15,52%	0,00%	100%	18%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		1,17%	0,00%	70%	1%
	Külföldi részvények		64,29%	0,00%	70%	65%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	80%	0,00%
	Származtatott ügyletek*		0,41%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

CONCORDE RÖVID FUTAMIDEJŰ KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP

Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) portfóliójának döntő többségét alacsony kockáza- tú forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbit- rázsügyletekkel a benchmark (80% RMAX index, 20% MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alap- kezelő elsősorban a rövid futamidejű magyar állampapírokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alap- kezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzé- sekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túlteljesítése.

Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.

A befektetési alap indulásának dátuma: 1998.05.11.

A befektetési alap devizaneme: Forint

Referencia index: 80%-ban a RMAX indexbe,20%-ban a MAX indexbe

Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.

A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockáza, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai

Iparági/Szektor kitettség: –

Szektorális kitettség: –

A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Szár- maztatott ügyletek kockázata

Eszközeinek száma: 18

Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.

Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az Alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja ér- tékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Értékpapír kölcsön- zés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyle- tekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír- kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megálla- podások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.

Várható hozam/kockázat: 2

Devizakockázat: 1

Javasolt befektetési időtáv: minimum 2 év

Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.

Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,80% Egyéb Magyar kötvények állampapír 59,02% 49,54%	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			Vagyonkezelő mozgástere
	PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.)			minimum	maximum	cél
	Likvid eszközök (folyószámla, betét)		1,80%	10%	100%	0,00%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Magyar állampapír	49,54%	0,00%	100%	65%
	Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok	Egyéb kötvények	59,02%	0,00%	100%	35%
	Magyar részvények		0,00%	0,00%	60%	0,00%
	Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok		0,00%	0,00%	20%	0,00%
	Külföldi részvények		0,00%	0,00%	60%	0,00%
	Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok		0,00%	0,00%	10%	0,00%
	Származtatott ügyletek*		-10,36%	-200%	200%	0,00%

A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx

*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.

RÉSZLETES TÁJÉKOZTATÓ A BEFEKTETÉSI ALAPOKHOZ KAPCSOLÓDÓ KOCKÁZATOKRÓL

ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK

A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy a befektetési alapok portfóliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.

Definíció	Az adott kockázat milyen módon befolyásolhatja a szerződő befektetéseinek értékét
BEFEKTETÉSI DÖNTÉSEK KOCKÁZATA (pl.: részvénykockázat, kötvények befektetési kockázata, egyéb befektetési esz- közök kockázata) Az alapkezelő az optimálisnak tartott értékpapír állomány kiala- kítása során – legjobb tudása szerint – olyan befektetési döntéseket hoz, melyek várhatóan kedvezően befolyásolják az alapok teljesítményét. A piaci folyamatok azonban eltérhetnek az alapkezelő szakembereinek elemzéseitől, a várakozások- tól eltérő hozamokat eredményezhetnek, amelyek kedvezőtlenül befolyásolhatják az alapok teljesítményét.	Ha az alap eszközeinek piaci értéke ked- vezőtlen irányba mozdul el, a befekteté- sek értéke csökkenhet.
DEVIZAÁRFOLYAMOK VÁLTOZÁSÁBÓL ADÓDÓ KOCKÁZAT (DEVIZAKOCKÁZAT) A nemzetközi tőkepiacokon való befektetések miatt az alap egyes eszközei és azok jövedelmei nem forintban, hanem devizában kerülnek meghatározásra, így azoknak az adott devizában kifejezett, magyar forintra átszámított értéke az adott forint/ devizaárfolyam ingadozásától függően változhat. Így az alap értékét és ho- zamát a forint/ devizaárfolyam változása jelentősen befolyásolhatja. Az alapkeze- lő a mögöttes befektetések tekintetében nem törekszik ezen kockázat folyamatos kiküszöbölésére (fedezésére).	Az alap mögöttes devizakitettsége be- folyásolhatja a forintban denominált alap árfolyamát. Ha a deviza/ forint árfolya- mok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetés forintban kifelyezett éréke csökkenhet.
HOZAMKOCKÁZAT (VÁRHATÓ HOZAM) A befektetésekkel megcélzott ország(ok) inflációs rátája, illetve a piaci kamatszint esetleges emelkedése hátrányosan érintheti a hitelviszonyt megtestesítő értékpa- pírok árfolyamát, továbbá a részvények és származtatott eszközök értékeléséhez használt irányadó piaci kamatszint változása révén jelentősen befolyásolhatja a piacok állapotát, s ez az alap nettó értékét jelentősen csökkentheti. Előfordulhat, hogy a kamatszint elmarad az infláció mértékéhez képest, amely negatív reálho- zamot eredményezhet az alap eszközei tekintetében.	Ha az inflációs ráta és/vagy a piaci kama- tok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetések értéke csökken/het.
LIKVIDITÁSI KOCKÁZAT Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz viszonylag nehéz rájuk vevőt/eladót találni. Ennek következ- ménye, hogy az eszközökből eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése ne- hézségekbe ütközhet. Szintén a fenti okokra vezethető vissza, hogy az átlagostól eltérő nagyságú befektetendő vagy kivonandó tőke is nagy árfolyam-ingadozáso- kat idézhet elő az értékpapírpiacon, amely az előző pontban leírtak szerint hatás- sal lehet az alap nettó értékére. Egyes befektetési eszközök likviditása bizonyos esetekben drámaian romolhat, ilyenkor a pozíciók zárása/nyitása csak jelentős kereskedési költségek és/vagy veszteségek árán lehetséges.	Az alapkezelő a befektetési döntések meghozatala előtt mérlegeli az eszközök likviditását. A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Ez esetben elképzel- hető, hogy ha jelentősen romlik egy esz- köz likviditása, akkor azt a nyilvántartási értéke alatt tudja csak az alapkezelő ér- tékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az alap nettó értékét, így a befektetési jegyek árfolyamát.
KÜLSŐ TÉNYEZŐKBŐL ADÓDÓ KOCKÁZAT Egy befektetés vagy termék értékét olyan külső tényezők befolyálsolhatják, mint például az adórendszer, vagy a picai szereplőkre vonatkozó szabályozások, nem- zetközi politikai és gazdasági folyamatok.	A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát.

XXXXX-PARTNERKOCKÁZAT Xxxxx a kockázata, hogy az alapkezelő a befektetési alap nevében kötött ügyle- teikben közreműködő partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek maradéktala- nul eleget. A kibocsátói, hitel- és partner kockázat a betétet elfogadó hitelintézet, a kötvény vagy értékpapír kibocsátójának, illetve az értékpapír üzlet vagy szár- maztatott ügylet megkötésében közreműködő partner teljesítésének kockáza- ta. A betétekhez, illetve kötvényekhez kapcsolódó követelések teljesítése függ a partner gazdálkodásától, valamint likviditási- és vagyoni helyzetétől. A rossz gazdálkodásból eredő kockázat esetén felléphet fizetésképtelenség, a kibocsátó nemfizetési szándéka esetén elmaradhatnak a követelések kifizetései.	Amennyiben az alapkezelés során a befektetési alap nevében kötött ügyle- tekben közreműködő partnerek kötele- zettségeiknek nem, vagy nem maradék- talanul tesznek eleget, az hátrányosan befolyásolhatja a befektetési alap nettó eszközértékét és a befektetési jegyek ár- folyamát.
SZÁRMAZTATOTT ÜGYLETEK KOCKÁZATA Az alapkezelő opciós, határidős, egyéb származékos ügyleteket köthet. A szár- mazékos ügyletek jellegüknél fogva sokkal magasabb kockázatokat hordoznak magukban, mint a tőkeáttételt nem igénylő befektetési formák. Ezen kockázatok megfelelő befektetési technikákkal csökkenthetők, azonban teljes mértékben ki nem zárhatók. A származtatott ügyletekkel kapcsolatban az ügyletek jellegéből adódóan számos bizonytalansági tényező léphet fel, mint például az esedékes- ségkori piaci ár, árfolyamkockázat, kamatkockázat, báziskockázat, stb. Rövid tá- von előfordulhat, hogy egy termék tőzsdei elszámolóára eltér a piaci viszonyok (az alaptermék ára és az állampapírok hozama) által indokolt szinttől. Ezek az előre ki nem számítható események kedvezőtlenül érinthetik az alapok nettó értékét. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem része az el- számolóházi garancia, ezért ekkor az adott alapnak az ügyfél nemteljesítéséből eredő (partner) kockázatot is fel kell vállalnia, mivel előfordulhat, hogy az ügylet lejáratakor a másik szerződéses fél nem képes teljesíteni kötelezettségét. A tőkeáttétellel vagy rövid (short) pozícióval való kereskedés a befektetett összeg- nél is nagyobb mértékű veszteséggel járhat. További kockázatot jelenthet, ha az alap nem csak devizaárfolyam fedezeti céllal, hanem hatékony portfoliómegvalósítási céllal is köthet származtatott ügyleteket. Az alap portfóliójában lévő származtatott ügyletek megkötésében részt vevő üz- leti partnerek fizetőképességében, illetve gazdálkodásában beállt kedvezőtlen változás hátrányosan befolyásolhatja a származtatott ügyleteken képződő nyere- ség alapnak történő kifizetését.	Az azonnali piaci árak elmozdulása – az áttételi hatás miatt – a származtatott ügyeltek piaci árában nagyobb mértékű változást okozhat.
LETÉTKEZELŐ KOCKÁZATA Az alapok portfóliójában szereplő befektetési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván.	Az alap portfóliójában szereplő befekte- tési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván. A letétkezelő a meghatározott törvényi szabályoknak és tőkekövetelményeknek megfelel.
FÖLDRAJZI KOCKÁZAT Egyes országok vagy régiók földrajzi elhelyezkedésük miatt különböző kockázati kitettségekkel rendelkeznek. Ezek különböző módon befolyásolják az alap telje- sítményét. Ilyen befolyásoló tényezők lehetnek az alábbiak: természeti katasztró- fák előfodulási helye, klímaváltozásnak való kitettség, háborúk stb.	A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát.
INGATLANKOCKÁZAT Az ingatlanbefektetések jellemzően hosszútávú, magas kockázattal járó befek- tetések, mivel az ingatlanok fejlesztése, hasznosítása, illetve értékesítése idő- ről-időre – a piaci viszonyok (pl. kereslet kínálat, gazdasági növekedés) változá- sától függően – nehézségekbe ütközhet. Ezen kívül az ingatlanok fenntartása kapcsán (üzemeltetés, karbantartás, fejlesztés) további kockázatok merülhetnek fel. Az ingatlanpiacokat ezen felül fokozott likviditási kockázat is jellemzi.	A piaci viszonyok kedvezőtlen alakulásá- nak következtében a befektetések értéke nagymértékben csökkenhet.

ÁRUKOCKÁZAT Az árupiaci kockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve pl. olaj, gáz, mezőgazdasági alaptermények, illetve a nemesfémeket is, stb.) árá- ban bekövetkező lehetséges változás. Az árupiaci termékek árfolyam alakulását olyan tényezők befolyásolhatják, mint a gyakran előre nem látható kínálati és ke- resleti változások, inflációs várakozás, valamint a kamatszint.	Az árupiaci termékek árfolyama dinami- kusan változhat, amely hatással van a befektetési alap árfolyamára, így a befek- tetés értékére.
KONCENTRÁCIÓS KOCKÁZAT A befektetéseket csoportosítani lehet pl.: kibocsátó, devizanem, területi kitett- ség, futamidő, befektetési eszköz szerint. Az egyes jellemzők külön-külön eltérő módon befolyásolják az instrumentum kockázatát. Amennyiben az egyes jel- lemzőkön belül hasonló tulajdonságokkal bíró befektetéseket választunk, akkor koncentráljuk az adott tulajdonságból eredő kockázatunkat. A koncentrációs kockázat tehát annak kockázata, hogy a befektetési alapok által végrehajtott be- fektetések jelentős mértékben egy bizonyos kategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak.	A befektetések kockázatai ebben az esetben nem oszlanak meg a különbö- ző befektetési eszközök között, ezért az adott eszköz árfolyamának ingadozása, a felsorolt tényezők kedvezőtlen alakulá- sa miatt érinthetik a befektetési alap ár- folyamát.
MŰKÖDÉSI KOCKÁZATA Annak kockázata, hogy az információs rendszerek hibája, emberi hiba, szán- dékos károkozás, vagy valamilyen elemi kár miatt a rendszer nem, vagy nem az elvárt módon működik.	A felsorolt hatások akadályozhatják az alap szabályozott működését.
BEFEKTETÉSI JEGYEK FORGALMAZÁSÁNAK FELFÜGGESZTÉSÉNEK KOCKÁZATA Az alap befektetési jegyei a felfüggesztés ideje alatt nem vásárolhatók/visszavált- hatók. A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását a befektetők érdekében kizárólag akkor függesztheti fel, ha a leadott visszaváltási megbízások alapján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visszaváltani, amely miatt a befektetési alap likviditása veszélybe kerül. A Felügyelet a befektetők érde- kében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kötelezettségének, vagy a befektetési alap működésének törvényben előírt feltételei nem biztosítottak.	Az alap forgalmazását az alapkezelő, illetve a Felügyelet a Kbftv.-ben megha- tározott esetekben felfüggesztheti, mely esetben annak újraindításáig a befekte- tők nem juthatnak hozzá befektetéseik ellenértékéhez.

Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az alapkezelők teljes körű tájékoztatói tartalmaznak, melyek megtalálhatók az alapkezelők honlapjain. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a befektetési alapok jövőbeli teljesítményére nézve.

BEFEKTETÉSI ALAPOK FORGALMAZÁSI RENDJE

Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek.

1. FORINT ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÁRFOLYAMDÁTUMAI:

Befektetési Alapok listája	Árfolyamdátumok
Befektetési Alapok listája	vétel	eladás
Amundi Alapkezelő
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat	T	T+1
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat	T	T+1
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap	T	T+1
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap	T	T
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	T	T+1
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	T+1	T+1
HOLD Alapkezelő
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap	T	T
Concorde Kötvény Befektetési Alap	T	T
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap	T	T
Concorde Részvény Befektetési Alap	T	T
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap	T	T
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap	T-2	T-2

2. ELTÉRŐ ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI KÖZÖTTI ELJÁRÁS ESETÉN:

A szerződő befektetési egységek áthelyezéséről szóló írásbeli rendelkezése, a biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanpon belül kerül rögzítésre a szerződésen, és az, a rögzítést követő legkésőbb 7. forgalmazási napon érvényes árfolyamon teljesül.

3. ÖSSZEHASONLÍTÁS

Befektetési Alapok listája
Amundi Alapkezelő	Várható hozam/ kockázat	Devizakockázat	Javasolt befek- tetési időtáv
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat	5	4	3-5 év
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat	6	1	3-5 év
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap	3	3	2 év
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap	1	1	1-3 hónap
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	5	5	3-5 év
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat	5	5	3-5 év
HOLD Alapkezelő
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap	3	1	3 év
Concorde Kötvény Befektetési Alap	3	1	3 év
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap	5	4	5 év
Concorde Részvény Befektetési Alap	4	1	5 év
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap	2	1	2 év
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap	1	1	1 év

Befektetési alapok kockázati besorolása:

(1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes /

(5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály

ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ AZ ÉLETCIKLUS STRATÉGIÁHOZ

Az Életciklus stratégia egy, a biztosító társaság által előre definiált befektetési stratégia, melynek célja, hogy – az MNB 2/2014 (V.26.) nyugdíjbiztosítási ajánlásából kiindulva – segít- se az ügyfeleket abban, hogy a tartam közben felhalmozott megtakarítások a tartam vége felé egyre alacsonyabb koc- kázatú eszközökben kerüljenek elhelyezésre, így biztosítva a nyugdíjcél megvalósulását.

Az Életciklus stratégia lényege, hogy automatikusan a biztosí- tási szerződés hátralévő tartamához igazítja a szerződő meg- takarításainak befektetési alapok szerinti összetételét, illetve a hátralévő tartamra fizetett biztosítási díjak alapok közötti fel- osztását. (A stratégia kialakításának alapjául az MNB 2/2014

V.26 rendelete szolgált). A stratégia az 1. számú mellékletben a biztosító által előre meghatározott portfóliókba helyezi el a szerződő megtakarítási valamint eseti befektetési egységeit. A stratégia mind a rendszeres (nyugdíjcélú, valamint nem nyugdíjcélú), mind az eseti (nyugdíjcélú, valamint nem nyug- díjcélú) díjakból képzett befektetési egységekre választha- tó szolgáltatás. A Lojalitási számla stratégiája a Nyugdíjcélú Főszámlára beállított stratégiával összhangban működik.

Az Életciklus stratégia működésének szempontjából e két számla együtt mozog. A Nyugdíjcélú Főszámlára vonatkozó Életciklus stratégia működését érintő rendelkezések a Loja- litási számlán is végrehajtódnak. A beérkezett adójóváírások automatikusan a Nyugdíjcélú Főszámlára megadott alapfel- osztásnak, valamint portfólió beállításnak megfelelően ke- rülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a Nyugdíjcélú Főszámlától eltérő rendelkezés is megadható.

Felhívjuk az ügyfelek szíves figyelmét arra, hogy a stratégia nem jelent tőke-, illetve hozamgaranciát, tehát a befektetési egységek értéke – a stratégia mellett is – csökkenhet, akár átmenetileg, akár tartósan. A stratégia szintén nem jelent ga- ranciát arra, hogy az ügyfelek az átlagosnál magasabb meg- térülést érnek el.

Kérjük, hogy ha tartam közben választja ezt a stratégiát, akkor fokozottan vegye figyelembe, hogy a magasabb kockázatot jelentő Lendületes portfólió megfelelő teljesítményéhez lega- lább 5-7 évre van szükség.

AZ ÉLETCIKLUS STRATÉGIA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

1. A STRATÉGIA BEKAPCSOLÁSA

Az Életciklus stratégia (továbbiakban: stratégia) opcionáli- san választható szolgáltatás. A szerződő ajánlattételkor vagy a szerződés tartama alatt tetszőleges időpontban kérheti a stratégia bekapcsolását a biztosító által erre a célra rendsze- resített formanyomtatvány (vagy biztosítási ajánlat) biztosító részére történő megküldésével. A szerződő rendelkezésének egyértelműen tartalmaznia kell a szerződés kötvényszámát, a kiválasztott portfóliót, a befektetési egység típusát, valamint az eseti illetve adójóváírás számlák esetén a befizetés azono- sítóját, amire a stratégiát alkalmazni kívánja.

1.1. A stratégia a szerződő rendelkezése alapján a hiányta- lanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül bekapcsolásra, és a bekapcsolás rögzítését követő forgal- mazási napon lép hatályba, vagy az ajánlat kötvényesítését követő forgalmazási napon lép hatályba.

2. STRATÉGIA JELÖLÉS KÜLÖNBÖZŐ DÍJAK ESETÉN

A stratégia mind a rendszeres (nyugdíjcélú és nem nem nyug- díjcélú) befizetésekből képzett megtakarítási, mind az eseti (nyugdíjcélú és nem nem nyugdíjcélú) díjakból, képzett eseti befektetési egységekre valamint az adójóváírásból származó befektetési egységekre is választható. Tekintve, hogy az ese- ti díjak, valamint az adójóváírások, befizetésenként elkülönített alszámlákon kerülnek befektetésre, minden egyes befizetés esetén szükséges a stratégia megjelölése. Egy adott eseti befizetésre, valamint adott, beérkezett adójóváírásra megjelölt stratégia nem vonatkozik sem egy korábbi, sem egy később elhelyezésre kerülő eseti díjból, képzett befektetési egységekre. A rendszeres díjakból képzett nyugdíjcélú valamint nem nyug- díjcélú számlára a stratégiára vonatkozóan eltérő rendelkezés is megadható. A Lojalitási számla, a stratégiára vonatkozó- an a nyugdíjcélú rendszeres számlára megadott rendelkezés alapján működik. Minden egyes nyugdíjcélú-, valamint nem nyugdíjcélú eseti befizetésből képzett befektetési egységre, valamint adójóváírásból származó befektetési egységre vo- natkozóan befizetésenként eltérő stratégiára vonatkozó ren- delkezés adható meg.

3. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE RENDSZERES DÍJAK ESETÉN

3.1. AZ AJÁNLATTÉTELKOR JELÖLT STRATÉGIA Ajánlattételkor jelölt stratégia esetén a díjelőleg, illetve a stra- tégia hatálybalépését követően fizetett rendszeres díjak az Lendületes portfólióban kerülnek elhelyezésre.

3.2. TARTAM KÖZBEN JELÖLT STRATÉGIA

A stratégia hatálybalépését követően elhelyezett rendszeres díjak legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú, az alábbiak

szerint kerülnek elhelyezésre a jelen általános szerződési fel- tételek 1. számú mellékletében megjelölt portfóliókban:

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor a fenti díjak az Lendületes portfólióban,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor a fenti díjak a Mérsékelt portfólióban,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy annál kevesebb idő van, akkor a fenti díjak az Óvatos port- fólióban kerülnek elhelyezésre.

A tartam közben jelölt stratégia esetén a biztosító – a stratégia hatálybalépésének napján – automatikus áthelyezési megbízást indít oly módon, hogy a stratégiával érintett megtakarítási be- fektetési egységek alapfelosztása megegyezzen annak a port- fóliónak az alapfelosztásával, melybe a stratégia hatálybalépését követően érkező rendszeres díjak elhelyezésre kerülnek.

4. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE ESETI DÍJAK ESETÉN

4.1. AZ ESETI DÍJ FIZETÉSÉNEK IDŐPONTJÁBAN JELÖLT STRATÉGIA

Az elhelyezett eseti díj legyen az nyugdíj célú, vagy nem nyug- díj célú, az alábbiak szerint kerül elhelyezésre a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt port- fóliókban:

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor a fenti díj az Lendületes portfólióban,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor a fenti díj a Mér- sékelt portfólióban,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy annál kevesebb idő van, akkor a fenti díj az Óvatos portfó- lióban kerül elhelyezésre.

4.2. MEGLÉVŐ, KORÁBBAN ELHELYEZETT ESETI DÍJRA JELÖLT STRATÉGIA

A biztosító a stratégia hatálybalépésének napján automatikus áthelyezési megbízást indít úgy, hogy az adott eseti díjból

– legyen az nyugdíjcélú vagy nem nem nyugdíjcélú – képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása a követke- ző legyen:

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor az Lendületes portfóliónak megfelelő alapfelosztás,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor Mérsékelt port- fóliónak megfelelő alapfelosztás,

– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy annál kevesebb idő van, akkor Óvatos portfóliónak megfe- lelő alapfelosztás.

5. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE ADÓJÓVÁÍRÁSOK ESETÉN

A stratégia kizárólag a már beérkezett, szerződésen jóváírt befektetésre került adójóváírásokra jelölhető. Az adójóváírá- sokból képzett befektetési egységekre jelölt stratégia hatály- balépését követően a 4.2. pontban foglaltak szerint történik meg az automatikus áthelyezés.

6. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI

Amennyiben a stratégia érvényben van, akkor az alábbi idő- pontokban a biztosító a meglévő (stratégiával érintett) befek- tetési egységekre automatikus áthelyezéseket, míg a straté- giával érintett rendszeres díjakra automatikus átirányítást hajt végre az alábbiak szerint:

– a szerződés lejáratát megelőző 3 évvel (a szerződés lejá- ratának megfelelő naptári napon, vagy ha ez nem forgal- mazási nap, akkor az azt követő első forgalmazási napon) Lendületes portfólióból Mérsékelt portfólióba,

– a szerződés lejáratát megelőző 1 évvel (a szerződés lejá- ratának megfelelő naptári napon, vagy ha ez nem forgal- mazási nap, akkor az azt követő első forgalmazási napon) Mérsékelt portfólióból Óvatos portfólióba.

Amennyiben a stratégia bekapcsolása és az azt követő első

– fentiek szerint definiált – automatikus áthelyezés és/vagy át- irányítás között kevesebb, mint 6 hónap van, akkor a definíció szerinti következő áthelyezés és/vagy átirányítás szerint kerül- nek áthelyezésre a befektetési egységek, illetve elhelyezésre a beérkező díjak.

7. A STRATÉGIA KIKAPCSOLÁSA

A stratégia a szerződő rendelkezése alapján, a hiánytalanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül kikapcso- lásra, és a kikapcsolás rögzítését követő forgalmazási napon lép hatályba.

A stratégia az ügyfél alábbi rendelekezései alapján automati- kusan kikapcsol, amennyiben

– a szerződő áthelyezési megbízást nyújt be azokra a be- fektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia érvényben van. Az áthelyezési megbízás a biztosító köz- pontjába történő beérkezését követő három munkanapon

belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,

– a szerződő átirányítási megbízást nyújt be azokra a rend- szeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egysé- gekre vonatkozóan (akár nyugdíjcélú akár nem nyugdíjcé- lú), amelyeken a stratégia érvényben van. Az átirányítási megbízás a biztosító központjába történő beérkezését kö- vető három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerző- désen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,

– a szerződő eseti pénzkivonást, részvisszavásárlást kér azokra a befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia aktív (akár nyugdíjcélú akár nem nyugdíjcélú). Az eseti pénzkivonásra, részvisszavásárlásra vonatkozó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését kö- vető három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerző- désen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,

– a szerződésen olyan jogvesztő esemény következik be, ami az adójóváírás befektetési egységek viszszaváltá- sát eredményezi, az adójóváírásokra vonatkozó stratégia megszűnésének hatálya, a jogvesztő esemény bekövetke- zésének napja, ha az forgalmazási napra esik.

8. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

A biztosító az általános szerződési feltételek 9.3. pontjában leírtak szerint jogosult megszüntetni befektetési alapok továb- bi forgalmazását, illetve az egyes alapkezelők is dönthetnek úgy, hogy adott alapok további forgalmazását megszüntetik. Amennyiben a fentiek szerint egy olyan alap kerül megszün- tetésre, mely része egy olyan portfóliónak, melyre érvényben lévő stratégia vonatkozik egy adott szerződésre, akkor a biz- tosító jogosult a stratégiát – az ügyfél előzetes tájékoztatása mellett – automatikusan megszüntetni. A biztosító az ügyfe- let a stratégia kikapcsolását megelőzően legalább 30 nappal írásban tájékoztatja.

A stratégia be- és kikapcsolása, valamint a stratégia által indí- tott automatikus átirányítás és áthelyezés napja módosulhat, ha a szerződésen díjfüggő módosítások és/vagy egyéb füg- gő/folyamatban lévő tranzakciók vannak.

ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIÁHOZ

A PortfólióFix stratégia egy, a szerződő által kiválasztott port- fólióra vonatkozik. A portfólió lehet a biztosító társaság átal előre definiált portfólió, vagy a szerződő saját maga által meg- határozott egyedi portfólió. Az egyedi portfólió megadásához legalább két eszközalap kiválasztása szükséges. Amennyi- ben a szerződő egy alapot ad meg a stratégia alapjául, abban az esetben a stratégia bekapcsolása nem kerül végrehajtásra. Egy portfólióban szereplő befektetési alapok portfólión belüli, előre definiált aránya – az alapok eltérő árfolyamváltozása mi- att – folyamatosan változik. Ha a kockázatosabb alapok súlya megnő, az már eltérhet a szerződő valós kockázattűrő képes- ségétől, míg ha súlya csökken, az ügyfél által elvárt hozampo- tenciál lehetősége csökkenhet.

A stratégia lényege, hogy a szerződés tartama alatt (amíg a stratégia aktív) rendszeresen (biztosítási évfordulókon, tehát évente egyszer) felülvizsgálja a portfólióban szereplő befek- tetési alapok aktuális arányát és az előre definiált arányok el- mozdulása esetén az eredeti arányokat helyreállítja.

A stratégia mind a rendszeres, mind az eseti díjakból képzett befektetési egységekre választható szolgáltatás. A Lojalitási

számla stratégiája a Nyugdíjcélú Főszámlára beállított straté- giával összhangban működik. A PortfólióFix stratégia műkö- désének szempontjából e két számla együtt mozog.

A Nyugdíjcélú Főszámlára vonatkozó PortfólióFix stratégia működését érintő rendelkezések a Lojalitási számlán is vég- rehajtódnak. A beérkezett adójóváírások automatikusan a Nyugdíjcélú Főszámlára megadott alapfelosztásnak, valamint portfólió beállításnak megfelelően kerülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a Nyugdíjcélú Főszámlától eltérő rendelkezés is megadható.

Felhívjuk az ügyfelek szíves figyelmét arra, hogy a stratégia nem jelent tőke-, illetve hozamgaranciát, tehát a befektetési egységek értéke – aktív stratégia mellett is – csökkenhet, akár átmenetileg, akár tartósan. A stratégia nem jelent garanciát arra, hogy az ügyfelek az átlagosnál magasabb megtérülést érnek el, vagy adott portfólió teljesítménye stratégia használa- ta mellett meghaladja ugyanazon portfólió teljesítményét stra- tégia használata nélkül.

A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

1. A STRATÉGIA BEKAPCSOLÁSA

A PortfólióFix stratégia (továbbiakban: stratégia) opcionáli- san választható szolgáltatás, a szerződő ajánlattételkor vagy a szerződés tartama alatt tetszőleges időpontban kérheti a stratégia bekapcsolását, a biztosító által erre a célra rendsze- resített formanyomtatvány (vagy biztosítási ajánlat) biztosító részére történő megküldésével. A szerződő rendelkezésének egyértelműen tartalmaznia kell a szerződés kötvényszámát, a kiválasztott portfóliót, a befektetési egység számlát, valamint az eseti, illetve adójóváírás számlák esetén a befizetés azono- sítóját, amire a stratégiát alkalmazni kívánja.

1.1. A stratégia a szerződő rendelkezése alapján a hiányta- lanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül bekapcsolásra, és a bekapcsolás rögzítését követő forgal- mazási napon lép hatályba, vagy az ajánlat kötvényesítését követő forgalmazási napon lép hatályba.

2. STRATÉGIA JELÖLÉS KÜLÖNBÖZŐ DÍJAK ESETÉN

A stratégia mind a rendszeres, mind az eseti (nyugdíjcélú, és nem nyugdíjcélú) díjakból képzett valamint a beérkezett adó- jóváírásokból képzett befektetési egységekre választható. Tekintve, hogy az eseti díjak, valamint az adójóváírások befi- zetésenként elkülönített alszámlákon kerülnek befektetésre, minden egyes befizetés esetén szükséges a stratégia meg- jelölése. Egy adott eseti befizetésre, valamint adójóváírásra megjelölt stratégia nem vonatkozik sem egy korábbi, sem egy később elhelyezésre kerülő eseti díjból, illetve adójóváírásból képzett befektetési egységre.

Stratégia a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mel- lékletében megjelölt, előre definiált portfóliókra, valamint a szerződő által egyénileg kialakított portfóliókra vonatkozóan jelölhető.

A rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egy- ségekre, és minden egyes eseti befizetésből képzett befek- tetési egységre vonatkozóan befizetésenként, kizárólag egy portfólió kerülhet megjelölésre, amire a stratégia vonatkozik. A Lojalitási számla, a stratégiára vonatkozóan, a Főszámlára megadott rendelkezés alapján működik. Minden egyes nyug- díjcélú-, valamint nem nyugdíjcélú eseti befizetésből képzett befektetési egységre, valamint adójóváírásból származó be- fektetési egységre vonatkozóan befizetésenként eltérő straté- giára vonatkozó rendelkezés adható meg.

3. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE

3.1. AJÁNLATTÉTELKOR, ILLETVE ESETI DÍJ ELHELYEZÉSEKOR VÁLASZTOTT STRATÉGIA

A stratégia a hatálybalépését követő első biztosítási évfordu- lón lép működésbe. A biztosítási évfordulón a biztosító meg- határozza a stratégia alapjául szolgáló portfólióban

szereplő alapok utolsó ismert árfolyamon számított aktuális értékét. Meghatározza, hogy az így kapott értékek alapján az egyes alapok mekkora arányt képviselnek a portfólióban. Amennyiben az így kapott arányok eltérnek az adott portfó- lió jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletben rögzített belső arányaitól, vagy a szerződő által meghatáro- zott egyéni portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített belső arányok megvalósuljanak (elad azokból a befektetési alapokból, me- lyek aránya a rögzített arányhoz képest megnőtt, míg vásárol azokból a befektetési alapokból, melyek aránya csökkent a rögzített arányhoz képest).

Az automatikus áthelyezés minden olyan biztosítási évfordu- lót követő első forgalmazási napon elindul, amikor a stratégia érvényben van.

3.2. TARTAM KÖZBEN, MÁR MEGLÉVŐ BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE BEKAPCSOLT STRATÉGIA

3.2.1. Rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységek esetén

Amennyiben a rendszeres díjak befektetésére vonatkozó be- fektetési alap felosztás eltér attól a portfóliótól, amire vonat- kozóan a szerződő a stratégia bekapcsolását kéri, akkor a biztosító, a 1.1. pontban leírt módon bekapcsolja a stratégiát a szerződésen, és a stratégia bekapcsolását követő forgal- mazási napon a biztosító automatikus átirányítást hajt végre a szerződésen úgy, hogy a rendszeres díjak alapok közötti felosztására vonatkozóan a stratégia alapjául szolgáló kivá- lasztott portfólió legyen érvényes.

Amennyiben a stratégia bekapcsolását megelőzően befi- zetett rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységek alapok közötti felosztása, az utolsó ismert árfolya- mon számítva, nem egyezik meg a stratégia alapjául szolgáló megjelölt portfólió arányaival (vagy a jelen általános szerződé- si feltételek 1. számú mellékletben rögzített arányaival, vagy a szerződő által meghatározott egyéni portfólió arányával), akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a portfólióra jellemző alapok köre, valamint a portfólióra jellemző rögzített arányok megvalósuljanak.

Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.

A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul, amíg a stratégia érvényben van.

3.2.2. Eseti díjakból képzett befektetési egységek esetén Amennyiben az adott eseti díjból (legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú) – amire a szerződő a stratégia indítását kéri

– képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása utol- só ismert árfolyamon számítva eltér a stratégia alapjául szol- gáló, megjelölt portfólió a jelen általános szerződési feltételek

1. számú mellékletben rögzített arányaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyedi portfólió arányától, akkor a bizto-

sító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített arányok megvalósuljanak.

Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.

A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul a 3.1. pontban foglaltaknak megfelelően, amíg a stratégia érvényben van.

3.2.3. Adójóváírás befektetési egységek esetén Amennyiben a már beérkezett adójóváírásból – amire a szerződő a straté- gia bekapcsolását kéri – képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása utolsó ismert árfolyamon számítva eltér a stratégia alapjául szolgáló, megjelölt portfólió a jelen általá- nos szerződési feltételek 1. számú mellékletben rögzített ará- nyaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyedi portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített arányok megvalósuljanak. Az auto- matikus áthelyezés a stratégia jelölésre vonatkozó rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő

3. munkanapon kerül rögzítésre a szerződésen, és a rögzítést követő forgalmazási napon indul. A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási napon elindul a 3.1. pontban foglaltaknak megfelelően, amíg a stratégia érvényben van.

4. A STRATÉGIA KIKAPCSOLÁSA

A stratégia a szerződő rendelkezése alapján, a hiánytalanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül kikap- csolásra, és a kikapcsolást követő forgalmazási napon lép hatályba.

A stratégia az ügyfél alábbi rendelkezései alapján automatiku- san kikapcsol, amennyiben:

– a szerződő áthelyezési megbízást nyújt be a rendszeres befizetésekből származó megtakarítási befektetési egysé- gekre, vagy azokra az eseti- vagy adójóváírásokból kép- zett befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia érvényben van. Az áthelyezési megbízás a bizto- sító központjába történő beérkezését követő három mun- kanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikap- csol az adott számlán,

– a szerződő átirányítási megbízást nyújt be a rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységekre vo-

natkozóan, miközben azon a stratégia érvényben van. Az átirányítási megbízás a biztosító központjába történő beér- kezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,

– a szerződő eseti pénzkivonást, részvisszavásárlást kér azokra a befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia aktív, legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíj célú. Az eseti pénzkivonásra, részvisszavásárlásra vonat- kozó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerző- désen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,

– a szerződésen olyan jogvesztő esemény következik be, ami az adójóváírás befektetési egységek visszaváltását eredményezi, az adójóváírásokra vonatkozóan a stratégia megszűnésének hatálya, a jogvesztő esemény bekövetke- zésének napja, ha az forgalmazási napra esik.

5. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

A biztosító az általános szerződési feltételek 9.3. pontjában le- írtak szerint jogosult megszüntetni befektetési alapok további forgalmazását, illetve az egyes alapkezelők is dönthetnek úgy, hogy adott alapok további forgalmazását megszüntetik.

Amennyiben a fentiek szerint egy olyan alap kerül megszün- tetésre, mely része egy olyan portfóliónak, melyre érvényben lévő stratégia vonatkozik egy adott szerződésre, akkor a biz- tosító jogosult a stratégiát – az ügyfél előzetes tájékoztatása mellett – automatikusan megszüntetni. A biztosító az ügyfe- let a stratégia kikapcsolását megelőzően legalább 30 nappal írásban tájékoztatja.

A stratégia be- és kikapcsolása, valamint a stratégia által indí- tott automatikus átirányítás és áthelyezés napja módosulhat, ha a szerződésen díjfüggő módosítások és/ vagy egyéb füg- gő/ folyamatban lévő tranzakciók vannak.

Tekintve, hogy az aktuális arányok értékelése az utolsó is- mert árfolyamon történik és a befektetési alapok árfolyama folyamatosan változik, az automatikus áthelyezés után lehet eltérésazelőrerögzítettarányokésazáthelyezésselelértarányok között.

ADÓTÁJÉKOZTATÓ A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEKHEZ

Jelen tájékoztatás a 2017. január 1-jétől hatályos, nyugdíjbizto- sításokra vonatkozó szabályokat tartalmazza.

A tájékoztatóban szereplő információk a jövőben megváltoz- hatnak, ezért javasoljuk ügyfeleinknek, hogy saját érdekükben kísérjék figyelemmel az adózási szabályok jövőbeli változásait. Az SZJA rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosítás adóévben megfizetett díja – az adott naptári évben a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírt összeg – után a magánszemély szerződő a fizetendő jövedelemadójának terhére a kedvezményre jogo- sító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról (adójó- váírás) rendelkezhet. Az alábbiakban ennek legfontosabb sza- bályait mutatjuk be.

Adójóváírásra kizárólag olyan magánszemély jogosult, aki a 2017. január 1-jétől hatályos SZJA törvény 3. § 93. pontjában meghatározott nyugdíjbiztosítási szerződés szerződője.

Az adójóváírás alapja a naptári évben nyugdíjbiztosítási szer- ződésre fizetett nyugdíjcélú díj (eseti és rendszeres díj egya- ránt), mértéke a befizetett összeg 20 százaléka, de legfeljebb 130 000 Ft azzal, hogy a nyugdíjbiztosításhoz kötött kiegészí- tő biztosításokra befizetett összeg adójóváírásra nem jogosít, továbbá azzal, hogy amenynyiben az alapbiztosítás kocká- zati biztosítási díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának 10%-át, akkor az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrészére nyugdíjbiztosítási nyilatkozat nem tehető.

Adójóváírásra jogosító díj a magánszemély szerződő(k) által fizetett díj, a kifizetőnek nem minősülő más magánszemély ál- tal fizetett díj, valamint a más személy által fizetett díj, ha az összevont adóalapba tartozó jövedelemként adóköteles.

A magánszemély a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek) alapján az adóévben maximum 130 ezer forint adó kiutalásáról rendel- kezhet, de az nem haladhatja meg az összevont adóalap adó- jának kedvezmények levonása után fennmaradó összegét. Ha a magánszemély önkéntes kölcsönös biztosító pénztári és/ vagy nyugdíj-előtakarékossági befizetései alapján is rendelke- zik adó kiutalásáról, akkor a kiutalandó adó összeg összesen sem haladhatja meg az adóévben a 280 ezer forintot.

A nyugdíjbiztosítás szerződője a biztosító első nyugdíjszol- gáltatásnak minősülő teljesítéséig, de legkésőbb az öregségi nyugdíjkorhatár eléréséig befizetett díj alapján rendelkezhet az adójáról. Rendelkezés kizárólag a biztosító által kiállított, az adóévet követő év február 15.napjáig a magánszemély szer- ződő számára megküldött kedvezményre jogosító igazolás alapján tehető, feltéve, hogy a magánszemély a rendelkezés időpontjában is még szerződője a nyugdíjbiztosítási szerző- désnek illetve jogosult a biztosító(k) által kiadott igazolás alap- xxx xxxxxxxxxxx megtételére az a magánszemély is, aki e jog gyakorlásának az SZJA törvény 44/C § (4) a)-c) pontokban felsorolt esetek miatt már nem rendelkezik nyugdíjbiztosítással

a) a szerződő magánszemély helyébe egy másik személy lép, feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés alapján visz- szafizetési kötelezettséget kiváltó esemény nem történt;

b) a nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjszolgáltatás miatt megszűnt;

c) a nyugdíjbiztosítási szerződés a magánszemélynek fel nem róható okból (így különösen a biztosító felszámolása követ- keztében) szűnt meg.

A nyugdíjbiztosítási nyilatkozatban a magánszemély által meghatározott összeg átutalását az adóhatóság (ha a ma- gánszemélynek nincs az állami adóhatóságnál ezer forintot meghaladó nyilvántartott adótartozása, és az adóbevallá- sa alapján fizetendő adóját megfizette, az adózás rendjéről szóló törvénynek a visszatérítendő jövedelemadóra vonatko- zó rendelkezései szerint, egyébként az adótartozás vagy az adóbevallás szerinti adó megfizetését követő 30 napon belül) szerződésenként a szerződésszám, a magánszemély adóazo- nosító jele feltüntetésével a biztosító pénzforgalmi számlájá- ra teljesíti, azzal, hogy a magánszemély által meghatározott összeget – az SZJA 44/D. § (2) bekezdésében foglaltakra is tekintettel – az adóhatóság a rendelkezési jogosultságot megalapozó nyugdíjbiztosítási szerződésekre történő befize- tésekkel arányosan teljesíti, ha a rendelkezési jogosultságot több nyugdíjbiztosításra befizetett összeg alapozza meg. Az adóhatóság által átutalt összeget a biztosító – kivéve, ha a rendelkezés évében a szerződésen történő jóváírás időpontját megelőzően a (8) bekezdés szerinti visszafizetési kötelezettsé- get kiváltó esemény történt – a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírja. Amennyiben a magánszemély a teljesítéskor már nem rendelkezik azzal a nyugdíjbiztosítási szerződéssel, amelyre a befizetett díj a rendelkezési jogosultságot megalapozta, akkor a következők szerint kell eljárni:

a) ha a szerződő magánszemély helyébe egy másik személy lép és a nyugdíjbiztosítási szerződés alapján a (8) bekez- dés szerinti visszafizetési kötelezettséget kiváltó esemény nem történt, akkor az adóhatóság által teljesített összeget a biztosító a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírja;

b) a nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjszolgáltatás miatti megszűnése esetén minden további rendelkezés nélkül a biztosító a biztosított magánszemélynek (a biztosított halá- la esetén a kedvezményezettnek) kiutalja.

Az adóhatóság a magánszemély nyilatkozatában meghatá- rozott összeg átutalását akkor teljesíti, ha a magánszemély- nek nincs az adóhatóságnál nyilvántartott adótartozása (vagy ha van, azt a magánszemély megfizeti) és az adóbevallása alapján fizetendő adóját megfizette. Az adóhatóság által ki- utalt összeg a nyugdíjbiztosítási szerződésen – a szerződési feltételekben foglalt módon – jóváírásra kerül. A szerződésen jóváírt adójóváírás összege további adójóváírásra nem jogosít. Az adójóváírást a magánszemély jövedelmének kiszámítása során nem kell bevételként figyelembe venni. Amennyiben a szerződés időközben nem biztosítási esemény miatt szűnt meg, akkor a biztosító az adóhatóság részére visszautalja az igényelt összeget, kivéve a nyugdíjbiztosítási szerződés nyug- díjszolgáltatás miatti megszűnését. Az utóbbi esetben a bizto-

sító az adójóváírás összegét a biztosítottnak, illetve – a bizto- sított halála esetén – a kedvezményezettnek utalja ki.

Minden egyéb esetben az adójóváírás összegét a biztosító az adóhatóság erre a célra nyitott beszedési számlájára vissza- utalja. A visszautalt összegre a magánszemély kérelme alap- xxx akkor tarthat igényt, ha igazolja, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés neki fel nem róható okból (így különösen a biztosító felszámolása következtében) szűnt meg. Ha a magánszemély által kötött nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjbiztosítási szol- gáltatás nélkül szűnik meg, vagy a szerződés úgy módosul, hogy az a szerződésmódosítást követően már nem minősül SZJA szerinti nyugdíjbiztosításnak, úgyamagánszemélyneka- korábbanigénybevettadójóváírások teljes összegét 20%-kal növelten kell az adóhatóság részére visszafizetni, valamint a biztosító az adott adóévre vonatkozóan adókedvezményre xx- xxxxxx igazolást nem állít ki.

Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a SIGNAL IDUNA Nyugdíj- program befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás esetén az alábbi tranzakciók bármelyikének végrehajtását követően a szerződő köteles az igénybevett adójóváírások teljes összegét 20%-kal növelten az adóható- ság részére visszafizetni, valamint a biztosító az adott adóévre vonatkozóan adókedvezményre jogosító igazolást nem állít ki.

• Részleges visszavásárlás,

• Visszavásárlás,

• Nyugdíj célú eseti pénzkivonás,

• Díjfizetéssel nem fedezett időszakban a nyugdíjcélú meg- takarítással szemben több, mint 6 havi kockázati biztosítási díjrész (kivéve az alapbiztosítás legalacsonyabb összegű kötelező biztosítási díjrészét) kerül elszámolásra,

• Törvényirendelkezésneknemmegfelelőjáradékszolgáltatás igénybevétele,

• A szerződés díj nem fizetés miatti megszűnése,

• A szerződés ügyfél általi felmondása.

Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a fenti események bármelyiké- nek bekövetkezése esetén a kapott igazolás

felhasználására és az adójóváírás igénybevételére a szerző- dés tekintetében a szerződő nem jogosult.

A törvény értelmében a nyugdíjbiztosítási szerződés bármely teljesítésére – ide értve a nyugdíj célú eseti díj(ak)ból történő pénzkivonást, részleges visszavásárlást, visszavásárlást és egyéb nem biztosítási eseményből bekövetkező kifizetést – a biztosított jogosult.

A törvény rendelkezései szerint a biztosító a következőképpen működik közre a magánszemély kötelezettségének megállapí- tásában és teljesítésében. A nyugdíjbiztosítási szerződéshez kapcsolódó nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő biztosítói teljesítés (kifizetés) esetén a biztosító az életbiztosításokra vonatkozó szabályok figyelembe vételével megállapítja a ka- matjövedelmet, továbbá megállapítja a magánszemélytter- helőadójóváírás-visszafizetésikötelezettség összegét. A biz- tosító – ha van ilyen – a kamatjövedelem adóját és a növelt összegű adójóváírás összegét levonja a biztosítói teljesítés összegéből, és azt a kifizetőkre vonatkozó szabályok szerint bevallja és megfizeti az állami adóhatóság részére.

A biztosító akkor is megállapítja a magánszemélyt terhelő adó- kötelezettséget, ha az adójóváírást pénzkivonással nem járó szerződésmódosítás miatt kell visszafizetni, vagy ha a visz- szafizetendő adójóváírás növelt összegére a biztosítói teljesí- tés nem nyújt fedezetet. A biztosító minden esetben igazolást állít ki és ad át a magánszemélynek a biztosítási szerződéssel kapcsolatos adókötelezettségről. A magánszemélyazalapján- azállamiadóhatóságközreműködése nélkül készített adóbeval- lásában köteles bevallani a növelt összegű adójóváírás-visz- szafizetési kötelezettségének teljes összegét, és a bevallás benyújtására előírt határidőig köteles megfizetni annak – a biztosító által részben vagy egészben – le nem vont összegét. A biztosító az adójóváírás-visszafizetési kötelezettség teljes összegéről, valamint a levont összegről magánszemélyenként adatot szolgáltat az állami adóhatóság részére.

Jelen tájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződések elválasztha- tatlan részét képezi. A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. jogosult jelen tájékoztatót bármikor az aktuális jogszabályoknak való megfelelés érdekében egyoldalúan megváltoztatni. A változá- sokkal kapcsolatban a xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető min- denkor aktuális adózási tájékoztató az irányadó.

ADATKEZELÉSI TÁJÉKOZTATÓ

SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉVEL KAPCSOLATOS TÁJÉKOZTATÓ

A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. (továbbiakban Biztosító) ezúton tájékoztatja Önt az adatok kezelésével kapcsolatos legfonto- sabb információkról, így különösen az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, a kezelt adatok köréről, az adatkezelés időtartamáról, az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségéről, valamint az Ön adatkezelésekkel kapcsolatos jogairól és jogorvoslati lehetőségeiről.

A könnyebb eligazodás érdekében kérjük, használja az alábbi hivatkozásokat.

Tartalomjegyzék

1. A személyes adatok adatkezelője 1

2. Az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei 2

3. Az adatkezelés célja és jogalapja 2

4. Kezelt személyes adatok köre 2

5. Gyermekek személyes adatainak kezelése 4

6. Automatizált adatkezelés 4

7. Adattovábbítás 4

8. Személyes adatok tárolásának időtartama 4

9. Az adatkezeléssel kapcsolatos jogok és érvényesítésük 5

9.1. Hozzáféréshez való jog 5

9.2. Helyesbítéshez való jog 5

9.3. Törléshez való jog (elfeledtetéshez való jog) 6

9.4. Az adatkezelés korlátozásához való jog 6

9.5. Tiltakozáshoz való jog 6

9.6. Adathordozhatósághoz való jog 6

9.7. Hozzájárulás visszavonásához való jog 6

9.8. Hatósági jogorvoslathoz való jog 6

9.9. A bírósági jogorvoslathoz való jog 7

A Biztosító a tájékoztatást közérthető és könnyen áttekinthető formában igyekszik nyújtani, valamint a Felügyeleti ajánlással összhangban tartózkodik a jogszabályok szövegszerű megismétlésétől. A tájékoztató elkészítése során figyelembe vett jogsza- bályok az alábbiak:

• az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2016/679 RENDELETE a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (továbbiakban GDPR)

• az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 20 1. évi CXII. tv. (továbbiakban Infotv.)

• 2014. évi LXXXVIII. Törvény a biztosítási tevékenységről (továbbiakban Bit.)

• 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továb- biakban Eüak.)

• 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről (továbbiakban Ptk.)

1. A SZEMÉLYES ADATOK ADATKEZELŐJE

A személyes adatok kezelője a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Cím és központi ügyfélszolgálat: 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.

Tel: 00 0 000 0000

Fax: 00 0 000 0000

E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx Weboldal: xxx.xxxxxx.xx Cégjegyzékszám: 00-00-000000

Adószám: 10828704-2-44

KSH szám: 10828704-6511-114-01

Adatvédelmi nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015

2. AZ ADATVÉDELMI TISZTVISELŐ ELÉRHETŐSÉGEI

Ön a személyes adatai kezeléséhez, valamint jogai gyakorlásához kapcsolódó bármely kérdésben a Biztosító kijelölt adat- védelmi tisztviselőjéhez fordulhat postai úton a fent megadott címen vagy postacímen, valamint az xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx e-mail címen.

3. AZ ADATKEZELÉS CÉLJA ÉS JOGALAPJA

Hangsúlyozzuk, hogy személyes adatait a GDPR, az Infotv., a Bit. adat- és titokvédelmi rendelkezései, valamint minden további irányadó jogszabály és belső szabályozás betartásával kezeljük.

A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefügg- nek. A biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez, illetve a Bit. által meghatározott egyéb cél eléréséhez szükséges személyes adatokat a Biztosító, mint adatkezelő, a rá vonatkozó jogi kötelezettségek teljesítéséhez szükséges mértékben, az érintett külön hozzájárulása nél- kül jogosult kezelni.

Az egészségi állapotra vonatkozó személyes adatok – Az 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kap- csolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továbbiakban Xxxx.) megfogalmazása szerint az érintett testi, értelmi és lelki állapotára, kóros szenvedélyére, valamint a megbetegedés, illetve az elhalálozás körülményeire, a halál okára vonatkozó, általa vagy róla más személy által közölt, illetve az egészségügyi ellátóhálózat által észlelt, vizsgált, mért, leképzett vagy szár- maztatott adat; továbbá az előzőkkel kapcsolatba hozható, az azokat befolyásoló mindennemű adat (pl. magatartás, környezet, foglalkozás) – különleges adatnak minősülnek.

Az egészségügyi adatokat a Biztosító a Bit. 135. § (1) bekezdésében meghatározott célokból, az Eüak. rendelkezései szerint, kizárólag az Ön írásbeli hozzájárulásával kezelheti. A hozzájárulást a Biztosító az alábbi formában szerzi be:

• a biztosítási ajánlat részeként az Általános Szerződési Feltételek, illetve külön nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,

• felelősségbiztosítási károk esetében a kárbejelentő lapon szereplő adatkezelési nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,

illetve ennek hiányában külön adatkezelési nyilatkozat aláírásával,

• a szerződő, vagy biztosított elhalálozása esetén a törvényes örökös vagy a szerződésben megjelölt jogosult által aláírt,

külön adatkezelési nyilatkozat formájában.

A hozzájárulás megadásával Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához és a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, azokkal közvetlenül összefüggő és elengedhetetlenül szükséges, az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó személyes adatait kezelje, és nyilvántartsa.

Felhívjuk a figyelmét, hogy mivel az egészségügyi adatok kezelése nélkülözhetetlen a biztosítási szerződés- ből származó követelések, így különösen a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összeg- szerűségének megítéléséhez, ezért a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerződés felmondása útján gyakorolható.

4. KEZELT SZEMÉLYES ADATOK KÖRE

A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő személyes adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek.

Adatkör

Xxxxxx személyes adatok

A biztosítási jogviszony ala- nyainak (szerződő, biztosított, együttbiztosított, kiegészítő biztosított, kedvezményezett, károsult, károkozó, törvényes örökös, tulajdonos, üzemben tartó) személyazonosító és személyes adatai.

• Adóazonosító jel • Magyarországi tartózkodási hely

• Állampolgárság • Mobiltelefonszám

• Állandó lakcím • Születési hely

• Anyja születési neve • Születési idő

• Azonosító okmány típusa • Születési neve

• Azonosító okmány (ok) száma és betűjele • Telefon/fax szám

• Családi és utóneve • Titulus

• E-mail cím • TAJ szám

• Lakcímet igazoló hatósági igazolvány • Halotti anyakönyvi kivonat száma

száma és betűjele • Neme

• Levelezési cím

Adatkör	Xxxxxx személyes adatok
Személy- és felelősségbiz- tosítási szerződés esetén az egészségi állapottal összefüg- gő adatok.	A biztosítási ajánlat során a Részletes, vagy Egyszerűsített Egészségi Nyilatkozaton meg- adott adatok, valamint a válaszaihoz kapcsolódó, Ön által átadott orvosi dokumentumok; A Biztosító által szükség esetén bekért további, az Ön hozzájárulásával átadott orvosi dokumentációk; A biztosítási szerződés megkötéséhez, a Biztosító által előírt orvosi vizsgálatok dokumen- tumai; „Nyilatkozat a fogyatékossággal élő (fogyatékos) ügyfelekkel kapcsolatos bánásmóddal összefüggésben” című nyilatkozaton megadott adatok; A biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenül szükséges, a kárbejelentés során megadott, a biztosítási ese- ményt kiváltó és annak bekövetkezésében szerepet játszó eseményre vonatkozó szemé- lyes adatok, ahhoz csatolt dokumentumok, illetve Ön, vagy elhalálozás esetén a törvényes örökös, vagy a szerződésben megjelölt jogosult hozzájárulása esetén a társadalombizto- sítási szervektől, egészségügyi intézményektől és háziorvostól, gyógykezelésével foglalko- zó más személyektől bekért adatok.
A biztosított, károsult vagyon- tárgy adatai.	Biztosított vagyontárgyanként, illetve káronként eltérő, de kizárólag a szerződés megköté- séhez, illetve a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges adatok.
A díjfizetéshez, valamint a biztosítási szolgáltatás telje- sítéséhez szükséges további adatok.	Biztosítási díj összege. Kifizetett biztosítási összeg mértéke. A kifizetés ideje. Bankszámlaszám, bankkártya száma. Az ÁSZF-ben, így különösen „ Biztosítás teljesítése” című fejezetében, meghatározott min- den további személyes adat.
Egyéb adatok.	A biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő összes lényeges tény és körülmény.

Felhívjuk a figyelmét, hogy bár az adatszolgáltatás önkéntes, de a személyes adatok közlése nélkülözhetetlen a kockázat meghatározásához, így a szerződés létrejöttéhez, a szerződés fenntartásához, valamint a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A fentebb megjelölt adatok hiánya a biztosítási ajánlat vissza- utasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után. A Biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll fent, ha Ön a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összegszerűségének megállapításához szükséges adatokat maradéktalanul a Biztosító rendelkezésére bocsátotta.

Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen, hogy felhatalmazza a Biztosítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó adatait háziorvosától, valamint mindazoktól az egészségügyi intézményektől, orvosoktól, gyógyszeré- szektől, természetgyógyászoktól és a gyógykezelésével foglalkozó más személyektől, amelyek, illetve akik eddig kezelték, valamint a Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelőtől, a társadalombiztosítási kifizetőhelytől beszerezze, nyilvántartsa, és eb- ben a körben felhasználja, illetve a Bit. 138-142. § és a 147-151. §-ban meghatározott jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal szükséges, hogy felmentse az ezen adatok jogszabályi felhatalmazása alapján nyilvántartó fenti személyeket és szervezeteket a titoktartási kötelezettségük alól, valamint felhatalmazza a háziorvosát, kezelőorvosát, valamint az egészségügyi ellátásában részt vevő személyeket, hogy az egészségügyi ellátása során tudomásukra jutott egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatait írásbeli kérésére a Biztosítónak még elhalálozása esetén is kiadják.

Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen továbbá, hogy Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy az esetleges kárüggyel kapcsolatban indult büntetőeljárás során keletkezett iratokba betekintsen, azokról másolatokat, valamint az eljáró hatóságoktól felvilágosításokat kérjen.

Felhívjuk a figyelmét, hogy bár a felhatalmazás önkéntes, de annak megadása nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A felhatalmazás hiánya a biztosítási ajánlat visszautasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után.

Tudomással bír róla, hogy a Bit. 149. §-ban foglaltak szerint a Biztosító jogosult a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során, a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítá- si szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulni más biztosítóhoz.

Amennyiben a személyes adatok nem közvetlenül az érintettől származnak, az adatokat megadó fél elismeri, hogy rendelkezik az érintettek felhatalmazásával – amennyiben rendelkezik az érintettől meghatalmazással, ezen meghatalmazással – szemé- lyes adataik Biztosító részére történő átadásához, valamint részükre az adatkezeléssel összefüggő tájékoztatást megadta.

5. GYERMEKEK SZEMÉLYES ADATAINAK KEZELÉSE

A Biztosító tudatában van annak, hogy a gyermekek személyes adatai különös védelmet érdemelnek, mivel ők kevésbé lehet- nek tisztában a személyes adatok kezelésével összefüggő kockázatokkal, következményeivel és az ahhoz kapcsolódó garan- ciákkal és jogosultságokkal. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú jognyilatkozatának érvényességéhez – ha törvény eltérően nem rendelkezik – törvényes képviselőjének hozzájárulása szükséges. A cselekvőképtelen kiskorú jognyilatkozata semmis, nevében a törvényes képviselője jár el.

A közvetlenül gyermekeknek kínált, információs társadalommal összefüggő szolgáltatások vonatkozásában végzett személyes adatok kezelése 16. életévét be nem töltött gyermek esetén, csak akkor és olyan mértékben jogszerű, ha a hozzájárulást a gyermek feletti szülői felügyeletet gyakorló adta meg, illetve engedélyezte. Ennek valódiságát a Biztosító jogosult ellenőrizni és megalapozatlanság esetén további nyilatkozatokat kérhet be.

6. AUTOMATIZÁLT ADATKEZELÉS

A Biztosító kizárólag automatizált adatkezeléssel, az érintett személyes jellemzőinek értékelésén alapuló döntés meghozatalá- ra is jogosult, ha az érintett és a Biztosító közötti biztosítási szerződés megkötése vagy teljesítése érdekében szükséges vagy az érintett kifejezett hozzájárulásán alapul.

A Biztosító által alkalmazott automatizált adatkezelésekkel – ideértve a profilalkotást is – kapcsolatos részletes információk a xxxxxx.xx nyitó oldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban találhatóak.

Az automatizált adatfeldolgozással kapcsolatos döntés esetén, a Biztosító – jelen tájékoztatóban rögzített elér- hetőségek bármelyikén – lehetőséget biztosít Önnek, hogy emberi beavatkozást kérjen, álláspontját kifejezze, és a döntéssel szemben kifogást nyújtson be.

7. ADATTOVÁBBÍTÁS

A Bit. 135. § (3). bekezdés értelmében a biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

A biztosítási titoknak minősülő adatokat jogosultak megismerni mindazon személyek vagy szervezetek is, akikkel szemben a Biztosítónak a biztosítási titok megtartásának a kötelezettsége a Bit. 138-142. § és a 147-151. § értelmében nem áll fenn. A té- teles felsorolás a Bit. „Az ügyfelek tájékoztatásáról” szóló 4. számú melléklete szerint a biztosítási tájékoztató kötelező tartalmi eleme, azt az általános szerződési feltétek „A biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések” fejezete tartalmazza.

A személyes adatokat a Biztosító adatkezelési célhoz kapcsolódó hozzáférési jogosultságokkal rendelkező munkavállalói, függő biztosításközvetítői, amennyiben az alkusz és az ügyfél közötti megbízási szerződés ad erre felhatalmazást, az alkusz biztosításközvetítő, illetve társaságunk részére szolgáltatási szerződések alapján adatfeldolgozási, kiszervezett tevékenységet végző személyek, szervezetek ismerhetik meg. A hozzáférést a tevékenység végzéséhez elengedhetetlenül szüksé- ges legszűkebb mértékben engedélyezzük.

A Biztosító által a személyes adatok kezelése során, a kiszervezési garanciák figyelembe vételével, igénybe vett adatfeldolgo- zók listája, valamint az általuk végzett tevékenység leírása a xxxxxx.xx nyitóoldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban található.

A Biztosítóval kötött szerződés alapján, kizárólag a kiszervezett adatfeldolgozói tevékenység végzéséhez szükséges célokra használhatóak a Biztosítótól kapott adatok. A kiszervezett tevékenységet végzők az adat- és titokvédelemre vonatkozó jog- szabályokat kötelesek betartani. A biztosítási titok megőrzésére vonatkozó kötelezettséget, felelősséget és a titok megtartása érdekében teendő intézkedéseket a velük kötött szerződés is biztosítja.

8. SZEMÉLYES ADATOK TÁROLÁSÁNAK IDŐTARTAMA

A Biztosító a személyes adatokat csak az adatkezelés céljainak eléréséhez szükséges ideig kezeli, melynek során figyelembe veszi az egyes jogszabályok által kötelezően előírt adatmegőrzési határidőket, valamint a Biztosítóval szemben támasztott esetleges követelések jogszabályi vagy szerződésben meghatározott elévülési idejét.

A biztosítási szerződéshez kapcsolódó személyes adatait a Biztosító a biztosítási szerződés megszűnését követő naptári év első napjától számított 10 évig őrzi meg, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos esetleges későbbi igények érvényesítése, vala- mint a Biztosítóra a jogszabályokban előírt adatmegőrzési kötelezettségekre tekintettel. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek. A személyes adatok törlését gátolja, amennyiben:

• peres eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,

• peren kívül hatósági eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,

• panasz kezelése van folyamatban az adott szerződés tekintetében,

• járadék fizetése van folyamatban az adott szerződéshez kapcsolódóan,

• függő kár van rögzítve az adott szerződésre,

• szerződésen nyilvántartott díjhátralék, vagy túlfizetés az adott szerződés tekintetében,

• díjvisszatérítéses szerződések esetében.

A létre nem jött biztosítási szerződésekkel kapcsolatos, ajánlattétel során megadott személyes adatait a Biztosító a biztosítási ajánlat rögzítésétől számított, a biztosítási szerződésben meghatározott elévülési ideig, ennek hiányában a Polgári törvény- könyvről szóló 2013. évi V. tv. (Ptk.) szerinti az általános elévülési időre vonatkozó rendelkezései szerinti az ajánlat rögzítésétől számított 5 évig tárolja. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek.

A Biztosító online biztosítási kötési felületein a létre nem jött ajánlathoz – félbe hagyott kalkuláció – kapcsolódó személyes adatok az utolsó módosítást követő 61. napig kerülnek megőrzésre.

A személyes adatok kezelése a biztosított halála után is szükséges, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos kötelezettségek teljesítése és a szerződés kezelése érdekében. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

9. AZ ADATKEZELÉSSEL KAPCSOLATOS JOGOK ÉS ÉRVÉNYESÍTÉSÜK

A jogszabályok alapján Ön mindenkor jogosult kérelmezni az adataihoz való hozzáférést, azok helyesbítését, törlését vagy kezelésének korlátozását, tiltakozhat a személyes adatok kezelése ellen, valamint jogosult az adatokat hordozható formában megkapni.

Ön a személyes adatai kezelésével kapcsolatos kérelmét társaságunknál szóban (személyesen) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, avagy postai úton, telefaxon, vagy elektronikus levelezési címen) jelentheti be, az alábbi elér- hetőségi címeken:

Központi ügyfélszolgálat címe: 1123 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.

Telefonos ügyfélszolgálat telefonszáma: x00 0 000 0000

Fax: 00 0 000 0000

E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx

Az Ön által benyújtott jogosultságok érvényesítésére irányuló kérelmét annak benyújtásától számított legrövidebb idő alatt, de legfeljebb 25 napon belül elbíráljuk és döntésünkről írásban vagy ha Ön a kérelmet elektronikus úton nyújtotta be, elektronikus úton értesíjük!

A tájékoztató a továbbiakban ezen jogaival kapcsolatos lényeges információkat foglalja össze. A tájékoztató a felügyeleti aján- lásokkal összhangban tartózkodik a jogszabályok teljes és szövegszerű megismétlésétől. A részletes szabályokat a GDPR III.,

„Az érintettek jogai” című fejezete, valamint az Infotv. tartalmazza.

9.1. HOZZÁFÉRÉSHEZ VALÓ JOG

Az Ön kérésére, írásban – ideértve adott esetben az elektronikus utat is –, közérthető módon tájékoztatást adunk arról, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e, valamint az adatkezeléssel kapcsolatos információkról, így különösen, az adatkezelés céljáról, a kezelt személyes adatokról, a címzettekről, akiknek az Ön adatait továbbítottuk, a személyes adatok tárolásának tervezett időtartamáról, valamint az automatizált döntéshozatallal kapcsolatos tudnivalókról.

A Biztosítónak a tájékoztatást és intézkedést díjmentesen kell biztosítani. Ha a kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy – különösen ismétlődő jellege miatt – túlzó, az adatkezelő, figyelemmel a kért információ vagy tájékoztatás nyújtásával vagy a kért intézkedés meghozatalával járó adminisztratív költségekre:

a) észszerű összegű díjat számíthat fel, vagy

b) megtagadhatja a kérelem alapján történő intézkedést.

A kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy túlzó jellegének bizonyítása a Biztosítót terheli.

A Biztosító az adatkezelés tárgyát képező személyes adatok másolatát az Ön rendelkezésére bocsátja. További másolatokért a Biztosító az adminisztratív költségeken alapuló, észszerű mértékű díjat számíthat fel.

Ha elektronikus úton nyújtotta be a kérelmet, az információkat széles körben használt elektronikus formátumban kell rendel- kezésre bocsátani, kivéve, ha Ön másként kéri.

9.2. HELYESBÍTÉSHEZ VALÓ JOG

A Biztosító minden ésszerű intézkedést megtesz annak érdekében, hogy az adatkezelés céljai szempontjából pontatlan vagy hiányos személyes adatokat haladéktalanul törölje vagy helyesbítse, kiegészítse.

Ha a személyes adat a valóságnak nem felel meg, és a valóságnak megfelelő személyes adat rendelkezésre áll, az adat helyes- bítendő. Amennyiben a valóságnak megfelelő vagy a kiegészítő adat nem áll rendelkezésre, a Biztosító kiegészítő nyilatkozat útján elvégzi a helyesbítést és kiegészítést.

Az adatpontosság fenntartása érdekében Ön vállalja, hogy az adataiban bekövetkezett változást 5 munkanapon belül beje- lenti az alábbi módok egyikén: e-mail: xxxx@xxxxxx.xx; telefon: 00 0 000 0000; fax: 00 0 000 0000; postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt., 1519 Budapest, Pf. 260.; vagy személyesen a Biztosító központi ügyfélszolgálati irodájában.

9.3. TÖRLÉSHEZ VALÓ JOG (ELFELEDTETÉSHEZ VALÓ JOG)

A Biztosító indokolatlan késedelem nélkül – a jelent tájékoztatóban meghatározott törlési követelményekre figyelemmel – törli a személyes adatot, ha a kezelés célja vagy jogalapja megszűnt, Ön tiltakozik az adatkezelés ellen, vagy bármilyen egyéb ok miatt az adatkezelés jogellenes.

A törlés megtagadható, amennyiben az adatkezelés szükséges a személyes adatok kezelését előíró, a Biztosítóra alkalmazan- dó uniós vagy tagállami jog szerinti kötelezettség teljesítése céljából, vagy jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez.

Ha a Biztosító nyilvánosságra hozta a törlendő személyes adatot, az elérhető technológia és a megvalósítás költségeinek figyelembevételével, megteszi az ésszerűen elvárható lépéseket annak érdekében, hogy tájékoztassa az adatokat kezelő adatkezelőket, hogy Ön kérelmezte a szóban forgó személyes adatokra mutató linkek vagy e személyes adatok másolatának, illetve másodpéldányának törlését.

9.4. AZ ADATKEZELÉS KORLÁTOZÁSÁHOZ VALÓ JOG

A Biztosító korlátozza az adatkezelést, ha az alábbiak valamelyike teljesül:

a) Ön vitatja a személyes adatok pontosságát;

b) az adatkezelés jogellenes, és Ön ellenzi az adatok törlését, és e helyett kéri azok felhasználásának korlátozását;

c) a Biztosítónak már nincs szüksége a személyes adatokra adatkezelés céljából, de Ön igényli azokat jogi igények előterjesz- téséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez; vagy

d) Ön tiltakozott az adatkezelés ellen.

Ha a helyesbítés, korlátozás vagy törlés iránti kérelme nem teljesíthető, akkor a kérelem kézhezvételét követő 25 napon belül írásban tájékoztatjuk a kérelem elutasításáról, annak ténybeli és jogi indokairól.

9.5. TILTAKOZÁSHOZ VALÓ JOG

Önnek joga van a Biztosító vagy egy harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükséges adatkezelés ellen tiltakoznia!

Jogosult továbbá a személyes adatai közvetlen üzletszerzés célokra történő – beleértve a profilalkotást is – fel- használása ellen tiltakoznia.

A személyes adatok a továbbiakban e célból nem kezelhetők, kivéve, ha a Biztosító bizonyítja, hogy az adatkezelést olyan kényszerítő erejű jogos okok indokolják, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön érdekeivel, jogaival és szabadságaival szemben, vagy amelyek jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez kapcsolódnak.

9.6. ADATHORDOZHATÓSÁGHOZ VALÓ JOG

Ön jogosult arra, hogy az Önre vonatkozó, a Biztosító rendelkezésére bocsátott személyes adatokat tagolt, széles körben használt, géppel olvasható – ha ez technikailag megvalósítható – formátumban megkapja, ha az adatkezelés hozzájáruláson, vagy szerződésen alapul és az adatkezelés automatizált módon történik.

9.7. HOZZÁJÁRULÁS VISSZAVONÁSÁHOZ VALÓ JOG

Ön jogosult a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulásának visszavonására.

A hozzájárulás visszavonása nem érinti a hozzájáruláson alapuló, a visszavonás előtti adatkezelés jogszerűségét. Szeretnénk ismételten felhívni figyelmét, hogy amennyiben a személyes adatok kezelése nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez, a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerző- dés felmondása útján gyakorolható.

9.8. HATÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG

Ön jogosult arra, hogy a felügyeleti hatóság vizsgálatát kezdeményezze, ha megítélése szerint a személyes adataival kapcso- latos jogainak érvényesítését a Biztosító korlátozza, vagy ezen jogainak érvényesítésére irányuló kérelmét elutasítja, vagy Ön bármikor úgy ítéli meg, hogy személyes adatai kezelésével kapcsolatban jogsérelem következett be, vagy annak közvetlen veszélye fennáll.

A magyar Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság elérhetőségei:

Székhely: 1125 Budapest, Xxxxxxxx Xxxxxxxx fasor 22/c. Levelezési cím: 1530 Budapest, Pf. 5

Telefon: x00 0 000 0000

Telefax: x00 0 000 0000

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx Web: xxxx.xx

9.9. A BÍRÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG

A fentiek mellett Ön bármikor jogosult bírósági jogorvoslatra a felügyeleti hatóság Önre vonatkozó, jogilag kötelező erejű dön- tésével szemben, továbbá, ha az illetékes felügyeleti hatóság nem foglalkozik a panasszal, vagy három hónapon belül nem tájékoztatja Önt a benyújtott panasszal kapcsolatos eljárási fejleményekről vagy annak eredményéről.

Ön bírósághoz fordulhat abban az esetben is, ha megítélése szerint a Biztosító vagy az általa megbízott vagy rendelkezése alapján eljáró adatfeldolgozó a személyes adatait a személyes adatok kezelésére vonatkozó, jogszabályban vagy az Európai Unió kötelező jogi aktusában meghatározott előírások megsértésével kezeli.

A pert – választása szerint – a lakóhelye vagy tartózkodási helye szerint illetékes törvényszék előtt is megindít- hatja.

SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50.

Levélcím: 1519 Budapest, Pf. 260.

Telefon: 00 0 000 0000 xxxx@xxxxxx.xx • xxx.xxxxxx.xx

SIG 3413

SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM | Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

TÁJÉKOZTATÓ A 2018.08.01. UTÁN ALÁÍRT

SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM BIZTOSÍTÁSOKHOZ

I. JELEN BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK

11. ÉRTÉKKÖVETÉS PONTJA AZ ALÁBBIAKRA MÓDOSUL:

A biztosító a biztosítási szerződés rendszeres díját és az életbiztosítási (haláleseti) szolgáltatás biztosítási összegét a szerződés tartama alatt minden biztosítási évfordulót követően, évente egy alkalommal, 5%-kal automatikusan megnöveli. A rendszeres biztosítási díj emelése következtében a rendszeres díj és a rendszeres díj megtakarítási díjrésze egyaránt nő. Az automatikus 5%-os díjnövelés kötelező, annak a szerződő részéről történő visszautasítására nincsen lehetőség.

II. JELEN BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAMRÓL KÖZÉRTHETŐEN TÁJÉKOZTATÓ 5. MILYEN KÖLTSÉGEKKEL KELL SZÁMOLNI A SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM ÉLETBIZTOSÍTÁS PONTJÁNAK A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSEITŐL FÜGGETLEN KÖLTSÉGEK RÉSZE AZ ALÁBBI MONDATTAL EGÉSZÜL KI:

Ezen költségeket a biztosító az alább részletezett módon vonja el. Az elvont költségek mértékéről a szerződési feltételek

1. számú mellékletében tájékozódhat, az elvonás módjáról részletes tájékoztatást pedig a vonatkozó szerződési feltételek

7. A biztosítási szerződést terhelő költségek pontjában talál.

SIG 3419

Document Metadata

Table of Contents

SIGNAL IDUNA NYUGDÍJPROGRAM

Document Metadata