HOZAMMAX

Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek

XXXXXXX.XX

HOZAMMAX

AHE-21020/4

ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS

TARTALOM

Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek 3

I. Általános rendelkezések 3

Személyek a biztosítási szerződésben 3

A szerződés létrejötte, hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete 4

Kockázatelbírálás 5

Szerződés létrejötte az ajánlattól eltérő tartalommal 5

Közlési és változásbejelentési kötelezettség, a kockázat jelentős növekedése 5

A biztosítási tartam, időszak és évforduló 6

II. Biztosítási események és szolgáltatások 6

Biztosítási események 6

Kizárások 6

Szolgáltatások 7

A biztosító mentesülése 8

Várakozási idő 8

Esedékesség 8

Elévülés 8

Az aktuális biztosítási összeg 8

Maradékjog 8

III. A szerződés díja, a díj esedékessége 8

IV. A szerződés költségei 9

V. Technikai kamat, többlethozam, hozamok meghirdetése és közzététele 9

AHE-21020/4

VI. Visszavásárlás 10

VII. A biztosítási esemény bejelentése, teljesítése 10

VIII. A szerződés megszűnése 11

IX. A szerződés módosulása 12

X. Egyéb rendelkezések 12

Értékkövetés 12

Kötvénykölcsön 12

Tájékoztatás az ügyfelek részére 12

Adatváltozás bejelentése 12

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 12

Jognyilatkozat átadása 13

Főkötelezettségen túli költségek 14

A szerződésre irányadó jog 14

A legfontosabb adózási szabályok 14

Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 15

A biztosítási titokkal kapcsolatos szabályok 15

A személyes adatok kezelése 17

Ügyfél-tájékoztató a panaszügyintézésről 21

Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 22

További információk 23

Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról

(TKM) 24

ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ ÉS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

a HozamMax élet- és személybiztosításhoz

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

1. A HozamMax egyszeri díjfizetésű, határozott tartamú életbiztosítás. Az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) a biztosítási díj ellenében a jelen Ügyfél-tájékoz- tató és szerződési feltételek (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek) II. fejezete szerinti szolgáltatások tel- jesítésére vállal kötelezettséget.

A biztosító és a szerződő fél között a jelen Általános Szer- ződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a magyar Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. A szerződésre a magyar jog rendelkezései az irányadóak.

A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN

A biztosító

2. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.

A HozamMax szerződés alapján a biztosító köteles a szer- ződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező biztosítási események esetén a szerződésben meghatározott szolgál- tatást teljesíteni.

Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191

Jogi formája: részvénytársaság

A székhely állama: Magyarország

Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000

Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyeleti hatóság).

A felügyeletről további tájékoztatást a Panasz-ügyinté- zésről szóló részben a jelen általános szerződési feltételek 110 pontjában olvashat.

A jelen életbiztosítási terméket a biztosító tanácsadással értékesíti.

Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a termék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztására vonatkozik. A törvénynek megfelelően a biz- tosító felméri az ügyfél pénzügyi és befektetései ismeretei és kockázatvállalási hajlandóságát alkalmassági kérdőívben, melyet a szerződő a szerződéskötést megelőzően tölt ki.

A jelen biztosítás a szerződési feltételek szerinti életbizto- sítás biztosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott bizto- sítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteség- viselési képességéről, befektetési céljairól és kockázattű- réséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánl- hasson.

A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem ad az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez.

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

A szerződő

3. Szerződő az a természetes vagy jogi személy, aki a szer- ződés megkötésére ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

– a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, vagy

– a szerződést az érdekelt javára köti meg.

Ha a szerződést nem a biztosított köti, akkor

– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy

– a biztosított szerződő helyébe történő belépéséig

a szerződő köteles tájékoztatni a biztosítottat a hozzá inté- zett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett vál- tozásokról.

Belépés a szerződő helyébe

4. Amennyiben a szerződő és a biztosított személye eltér, a biztosított a szerződő helyébe lép:

– a természetes személy szerződő halála vagy

– a jogi személy jogutód nélküli megszűnése esetén.

A biztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszállnak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A bizto- sított a fentiekhez az ajánlaton hozzájárul.

AHE-21020/4

A biztosított – ha rendelkezik a szerződő ezirányú írásbeli hozzájárulásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatko- zattal a szerződés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a biztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása is szükséges.

A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díjfize- tés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írás- beli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül is a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, az esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított biztosítási díjakat, költségeit meg- téríteni.

Biztosított

5. A biztosított bármely életkorú természetes személy lehet.

6. A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azonos a biztosítottal.

7. A biztosított (ha nem azonos a szerződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását bármikor visszavon- hatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosí- tási időszak végével megszűnik. A megszűnésre nem kerül sor, ha a biztosított a szerződésbe belép.

8. Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkö- téséhez, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

9. Azonos biztosítási érdekre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgáltatások pedig halmozhatók.

Kedvezményezett

10. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén a biztosítási szolgáltatásra jogosult.

Több kedvezményezett megjelölése esetén meg kell hatá- rozni a kedvezményezés arányát. Ennek hiányában a ked- vezményezés arányát egyenlőnek kell tekinteni.

11. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a biz- tosítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezése előtt hozzá eljutatott – írásbeli nyilatkozattal más kedvez- ményezettet nevezhet meg. A szerződő a kijelölést bármikor ugyanilyen formában visszavonhatja vagy a kijelölt kedvez- ményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg.

AHE-21020/4

12. A kedvezményezett kijelöléséhez illetőleg megváltoz- tatásához – ha nem a szerződő a biztosított – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosított hozzájáru- lása nélkül kötött szerződésnek a kedvezményezett kije- lölését tartalmazó rendelkezése semmis. Ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, szerződésre fordított költségeket.

13. A szerződő a biztosítotthoz, és/vagy kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal- hat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan

hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí- tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

14. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jog- utód nélkül megszűnik. Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a ked- vezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egy- máshoz viszonyított aránya az irányadó.

15. Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatály- ban érvényes kedvezményezett jelölés, akkor a biztosító a biztosítási szolgáltatást a biztosított örökösének, illetve a biztosítottnak fizeti ki.

Biztosításközvetítő

16. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz. A függő biztosításközvetítő a biztosító képvi- selőjének minősül.

17. A biztosító termékeit függő és független biztosításköz- vetítő is értékesítheti.

18. A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.

19. A függő és független biztosításközvetítő az ügyféltől díjat és a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át.

20. A függő biztosításközvetítő a biztosítási ajánlat felvé- tele során kizárólag az ajánlatok átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.

21. Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsola- tos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyilatkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatályos, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.

A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

22. A szerződés a szerződő és a biztosító megállapodásá- val jön létre. A szerződés létrejöttét a szerződő kezdemé- nyezi azzal, hogy ajánlatot tesz. A szerződő az ajánlatához a kockázatelbírálási időn belül nincs kötve.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalásra) nincs lehetőség.

23. Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított

a) természetes személy esetén a személy személyazonosságát,

b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,

igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.

Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:

a) természetes személy esetén személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természe- tes személy esetén az adóazonosító ország szerinti adó- hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának vagy érvényes, az adóazonosító jelet tartalmazó igazol- vány másolati példánya,

b) jogi személy esetén cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint adóazonosító dokumen- tum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példánya.

Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonosról, valamint a kiemelt közszereplői státuszról, és ennek alapján rögzíti az ügyfél adatait.

24. A szerződés létrejön és hatályba lép a szerződő aján- lattételét követő napon 0 órakor, ha a felek díjhalasztás- ban állapodtak meg és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül köt- vény kiállításával elfogadta.

25. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a fedezetet igazoló kötvényt kiállítani.

26. A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő napon 0 órakor kezdődik meg, feltéve, hogy a szerződés létrejön. A biztosító kockázatviselése a szerződés megszű- néséig tart.

27. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendelke- zésre álló kockázatelbírálási határidőn belül az ajánlatra nem nyilatkozik (az ajánlatot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt), feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tar- talmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás bir- tokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és díjszabásnak megfelelően tették. Ilyen esetben a szerző- dés a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszamenőleges hatály- lyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra került. A kockázatviselés kezdete az ajánlat biz- tosító vagy képviselője részére történő átadásának idő- pontja.

AHE-21020/4

KOCKÁZATELBÍRÁLÁS

28. A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a szerződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kockázat

elbírálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának elfo- gadására, módosított tartalommal történő elfogadására vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határideje 15 nap.

29. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon belül írásban elutasíthatja. Az ajánlat elutasí- tását a biztosító nem köteles megindokolni. Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási esemény követ- kezne be, úgy a biztosító nem élhet az elutasítás jogával.

SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE AZ AJÁNLATTÓL ELTÉRŐ TARTALOMMAL

30. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lénye- ges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szer- ződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést a szerződési feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhez- vételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerző- dés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyel- ven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létre- jöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy,

a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvé- telétől számított 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.

KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, A KOCKÁZAT JELENTŐS NÖVEKEDÉSE

31. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés létrejöt- tekor majd azt követően a szerződés tartama alatt a biz- tosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szempontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító a szerződés létrejöttekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő vagy a biztosított ismert vagy ismernie kellett.

A szerződő a lényeges körülmények változását a biztosító- nak írásban köteles bejelenteni.

Lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzet- közi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfele- lés érdekében végzett adatellenőrzés.

Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékoztatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsér- tése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be,

a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizonyít- ják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződés létrejöttekor ismerte vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.

Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

A közlési kötelezettség megsértés ellenére beáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsége, ha a szerződés létrejöttétől a biztosítási esemény bekövetkezéséig 5 év már eltelt.

32. A közlési, illetőleg a változás bejelentési kötelezettség a szerződőt és a biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a köz- lésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.

33. A biztosított, illetve a szerződő a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak meg- felelő és aláírt válaszával, valamint telefonon tett nyilatko- zatával eleget tesz a közlési kötelezettségének. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.

34. Amennyiben a biztosító a szerződés létrejöttét köve- tően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennál- lott lényeges körülményről, vagy a lényeges körülmények- ben, kérdésekben bekövetkezett változásáról és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult javaslatot tenni a szerződés módosítására a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül vagy azt 30 napra írásban felmondani.

35. Lényeges körülménynek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés érdekében végzett adatellenőrzés, és a biztosí- tási kockázat jelentős növekedését okozhatja az adatellen- őrzés eredménye.

Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.

A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha

– ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és

– a szerződés létrejöttétől, valamint a lényeges körülmé- nyekben, kérdésekben bekövetkezett változások bejelen- tésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el.

AHE-21020/4

A BIZTOSÍTÁSI TARTAM, IDŐSZAK ÉS ÉVFORDULÓ

36. A biztosítás határozott, 10 éves tartamú. A biztosítási tar- tam kezdete az ajánlat aláírását követő hónap első napja.

37. A biztosítási időszak egy hónap.

38. A biztosítási évforduló minden évben az a nap, amikor a szerződés tartama eredetileg megkezdődött. A biztosí- tási év két egymást követő évforduló közti időszak.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK

39. Biztosítási esemény

a) a biztosított kockázatviselés ideje alatt bekövetkezet halála,

b) a biztosított balesetből eredő, a baleset időpontjától számított egy éven belüli halála, azzal a kikötéssel, hogy a balesetnek és a halálnak is a kockázatviselés ideje alatt kell bekövetkeznie,

c) a biztosított életben léte a 10 éves határozott tartam végén.

KIZÁRÁSOK

40. Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta- tást, tekintettel arra, hogy nem történt biztosítási ese- mény.

41. Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a biztosított balesetből eredő halála

a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül – végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,

b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),

c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt

d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény következményeként , vagy azzal kapcsolatosan kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limite- kig

e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),

f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioak- tív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvet- lenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vál- lalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű,

újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladék- lerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe

történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet, következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggés- ben következett be.

Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű kár- eseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejű- leg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy ese- ményre.

A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.

A c) és d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek- mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk- túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politika, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármilyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződés- sel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a biztosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyi- ben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján

AHE-21020/4

biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül terror- cselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a ter- rorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Ameny- nyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az informá- ciós technológia eszközeinek használatával következett be.

42. A biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a baleseti halál a biztosítottnak

a) elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben,

b) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor),

vagy

c) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett diáksport- és tömegsport-tevékenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben következett be.

Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített mun- kaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelemszerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatá- sos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minősül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo- sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol- vánnyal rendelkezik.

A biztosító az ebben a pontban részletezett esetekben a biztosított baleseti halálára vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti. A biztosító a bármely okú halálra vonatkozó szolgáltatást teljesíti.

SZOLGÁLTATÁSOK

43. A biztosító a haláleseti, a baleseti-halál esetére vonat- kozó és az elérési szolgáltatást a szolgáltatási igény elbírá- lásához szükséges utolsó irat, okmány beérkezést követő 10 napon belül magyar forintban teljesíti.

A biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a banki átutalás, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése ese- tén, a biztosítónál érvényben lévő más szerződés díjára való elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor

a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül. A biztosító készpénzben, vagy lakcímre való utalással nem teljesít kifizetést.

Haláleseti szolgáltatás

44. A haláleseti szolgáltatás teljesítésekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális biztosí- tási összeget fizeti ki a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökösének.

Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás

45. A baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás teljesíté- sekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének nap- ján aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt értékét fizeti ki a baleseti halál esetére vonatkozó szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökösének.

46. Egy haláleseti biztosítási esemény kapcsán csak egy- fajta haláleseti szolgáltatás (vagy haláleseti, vagy bal- esti-halál esetére vonatkozó) teljesíthető.

Elérési szolgáltatás

47. Az elérési szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az aktu- ális biztosítási összeget fizeti ki az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett vagy a biztosított részére.

A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE

48. Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet- kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötele- zettsége alól, ezért szolgáltatást nem nyújt.

49. A baleseti halál vonatkozásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt követke- zett be. A szerződés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget köte- les visszatéríteni, ha a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben vagy a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében halt meg.

50. Akkor is mentesül a biztosító a baleseti halálra vonat- kozó szolgáltatási kötelezettsége alól, ha a biztosítási ese- mény a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogel- lenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul oko- zott. Ebben az esetben a biztosító a szerződés – biztosított halálának bejelentését követő napra érvényes – vissza- vásárlási összegét – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével – fizeti ki a biztosí- tott örökösei részére.

AHE-21020/4

51. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekin- tendő a baleset akkor, ha az a biztosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó

a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,

b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot

keltő szer hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,

c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,

d) jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben követke- zett be.

VÁRAKOZÁSI IDŐ

52. A biztosító a szerződési feltételekben foglalt biztosí- tási események vonatkozásában nem alkalmaz várakozási időt.

ESEDÉKESSÉG

53. A haláleseti, baleseti halálra vonatkozó és az elérési szolgáltatások vonatkozásában a szolgáltatási igény ese- dékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetke- zésének napja.

54. Egyéb igény esedékességének időpontja az igény alap- jául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

ELÉVÜLÉS

55. A szerződésből eredő igények az esedékességüktől számított két év elteltével elévülnek. Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.

AZ AKTUÁLIS BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG

56. A biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó aktuális biz- tosítási összeg a befizetett biztosítási díjnak a biztosító által az V. fejezetben meghatározott módon meghirdetett hozammal növelt és a IV. fejezetben meghatározott költsé- gekkel csökkentett összege.

MARADÉKJOG

57. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződés- ben meghatározott visszavásárlási értéket – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevéte- lével – kifizetni.

III. A SZERZŐDÉS DÍJA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE

58. A szerződés díját a teljes tartamra egy összegben magyar forintban kell megfizetni. A díj akkor tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítóhoz, a díj fogadása céljából rendszeresített számlára, a szerződésszám megje- lölésével beérkezett.

A díj fogadása céljából rendszeresített számla száma: OTP Bank NYrt.: 11794008-21349441-00000000

Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (2018. április 16. előtti elnevezése FHB Bank Zrt.): 18100002-00001191-21010103

Ha a díj rendelkezik azokkal az azonosító adatokkal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő megfizetett- nek.

59. A díj kizárólag banki átutalás útján fizethető meg.

60. A felek díjhalasztásban állapodnak meg, a díjat leg- később a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.

Amennyiben a szerződés díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli fel- szólító levélben – a következményekre történő figyelmez- tetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elkül- désétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére. A póthatáridő eredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biztosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.

61. A szerződés minimális egyszeri díja 1 000 000 Ft, ennél alacsonyabb díjjal a szerződés nem jöhet létre.

62. A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosít- hatja, hogy a díjfizetési határidő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlattól eltérő összegű díjat fizet be. Ebben az esetben a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.

63. A szerződésre járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton is érvényesítheti, ezt követően nem élhet ezzel a jogával.

64. A szerződés helyreállítására (reaktiválás) nincs lehe- tőség, tekintettel arra, hogy a biztosítási díjat a teljes tar- tamra kell megfizetni.

IV. A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI

65. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított első 12 hónap során havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összegnek (az első hónapban a kezdeti biztosítási összegnek) és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,13%-át vonja el.

66. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított

13. hónaptól havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összegnek és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,04%-át vonja el.

67. A biztosító bármely jogcímű (biztosítási szolgáltatás, illetve visszavásárlás) teljesítés esetén az aktuális biztosí- tási összeg vagy visszavásárlási érték 0,3%-ának megfe- lelő, de maximum 6000 Ft szolgáltatási költséget von el.

Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, s ennek viselésére és megfizetésére,

a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ- séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.

68. A fenti költségek a szerződés tartama során nem vál- tozhatnak.

V. TECHNIKAI KAMAT, TÖBBLETHOZAM, HOZAMOK MEGHIRDETÉSE ÉS KÖZZÉTÉTELE

69. A technikai kamatláb az a kamatláb, amellyel a bizto- sító a biztosítási díj illetve a díjtartalék megállapításakor kalkulál, amelynek maximális mértékét jogszabály álla- pítja meg. Az alkalmazott technikai kamat mértéke 0%. A technikai kamatláb változtatására csak akkor kerülhet sor, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legnagyobb mértéke módosul.

70. A többlethozam-visszatérítés megegyezik a jelen feje- zetben ismertetett módon meghirdetett és visszajuttatott hozammal.

A biztosító előre meghatározott időtartamra hozamot hir- det meg, mely meghirdetett hozamot a 71-73. pontoknak megfelelően a biztosítási szerződésen jóváír. A hozamot a biztosító minimum három, maximum tizenkettő naptári

hónapra hirdeti meg, legkésőbb az érintett időtartam kez- detét megelőző második napon.

71. A biztosító hozamot a hozamszámítási időszakra fizet. A hozamszámítási időszak a kezdete:

a) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdete előtt érkezik be, akkor a biztosítási tartam kezdete,

b) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, de nem valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap elseje,

c) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biz- tosítóhoz történő beérkezése.

A hozamszámítási időszak vége:

– a biztosított halála esetén: a halál bejelentésének bizto- sítóhoz történő beérkezését követő nap

– a szerződés visszavásárlása esetén: a visszavásárlási igény biztosítóhoz való beérkezést követő nap

– minden egyéb esetben a szerződés megszűnésének napja

AHE-21020/4

A hozamszámítási időszak legfeljebb a biztosítási tartam kezdetét követő 10 év elteltéig tart.

72. A hozam számítása havi hozamszámítással történik és havonta kerül tőkésítésre.

73. A biztosító tört hónapra nem ír jóvá hozamot.

74. A meghirdetett hozamokat a biztosító a xxx.xxxxxxx.xx honlapon és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyi- ségeiben teszi közzé az érintett időtartam kezdetét meg- előző második napon.

VI. VISSZAVÁSÁRLÁS

75. A szerződő a biztosítás tartama alatt bármikor kezde- ményezheti a szerződés visszavásárlását, mely alapján

a biztosító a visszavásárlási igény beérkezésének napján aktuális visszavásárlási értéket teljesíti a szerződőnek.

76. A visszavásárlási érték az aktuális biztosítási összeg 98%-a, ha a biztosítási tartam kezdetétől eltelt egész hóna- pok száma nem haladja meg a hatot. A visszavásárlási érték minden más esetben megegyezik az aktuális biztosí- tási összeggel.

77. A biztosító a visszavásárlási értéket az igény érvényesí- téséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10 napon belül, kizárólag bankszámlára utalás formájában – a kifi- zetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figye- lembevételével – teljesíti a szerződőnek.

78. A visszavásárlással a szerződés megszűnik.

79. A visszavásárlás végrehajtásához az alábbi doku- mentumok szükségesek:

a) a biztosító által kiadott és a szerződő által megfelelően kitöltött rendelkező nyilatkozat,

b) a természetes szerződő adóazonosító jele, ha azt koráb- ban nem adta meg a biztosítónak,

c) a természetes személy szerződő lakcímet igazoló kár- tyájának száma,

d) a szerződő személyazonosságát igazoló okirat,

e) jogi személy szerződő esetén a képviseletre jogosult sze- mély aláírási címpéldánya,

f) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró sze- mély törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

g) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képvise- letében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,

h) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

i) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,

j) meghatalmazott eljárása esetén az eredeti meghatal- mazás,

k) azonosítási adatlap,

l) nyilatkozat tényleges tulajdonosról m)nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról.

AHE-21020/4

VII. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE, TELJESÍTÉSE

80. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül

be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosítá- sokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellen- őrzését.

Ha a szerződő illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a jelen pontban megállapított határidő- ben a biztosítónak nem jelenti be, és a szükséges felvilágo- sítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrizését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító köte- lezettsége szempontjából lényeges körülmények kideríthe- tetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás teljesítését.

81. A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

– személyesen,

– xxxxx, a 00-0-000-0000 számon,

– postai levélben, kérjük, hogy az alábbi címre küldje meg levelét:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

82. A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges dokumentumok, melyeket a biztosító részére be kell nyúj- tani vagy be kell mutatni:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,

B) Személyazonosító iratok

a) a közlekedési baleset esetén a járművezető biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes sze- mély személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok, így természe- tes személy esetén személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lak- címet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazono- sító jel, adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar állampolgárok esetében az adóazono- sító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának vagy érvényes, az adóazonosító jelet tartalmazó igazolvány másolati példánya, jogi sze- mély esetén cégjegyzékszámot vagy nyilvántartási szá- mot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint, adóazonosító dokumentum továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószám- mal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi ille- tőségigazolásának másolati példánya,

c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),

d) ha a szolgáltatásra jogosult a biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,

e) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,

f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,

g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok máso- lata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

c) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

d) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazo- lása,

e) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

f) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata,

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

b) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás,

c) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogo- sultjának költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatását kérheti. A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a

biztosított ezirányú kifejezett kérelme hiányában nem köte- les visszaküldeni.

VIII. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

83. A szerződés megszűnik és a biztosító kockázatviselése véget ér az alábbi okok következtében:

a) A megszűnés oka: a biztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentése.

A megszűnés hatálya: a haláleset bejelentését követő nap.

A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg,baleseti halál esetén az aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt mértéke.

b) A megszűnés oka: a szerződés határozott tartamának lejárta.

A megszűnés hatálya: a határozott tartam vége.

A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg.

c) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés díját a pót- határidő lejártáig nem fizeti meg, és a díjjal nem fede- zett időszak hossza meghaladja az esedékesség idő- pontjától számított 40 napot.

A megszűnés hatálya: a díj esedékesség napjára vissza- menőleges hatállyal.

d) A megszűnés oka: a szerződő a szerződést bármely hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja (rendes felmondás).

A megszűnés hatálya: a biztosítási időszak vége.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

e) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés visszavásárlá- sát kezdeményezi.

A megszűnés hatálya: a visszavásárlásra vonatkozó igény beérkezését követő nap.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

f) A megszűnés oka: az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg- kötő természetes személy szerződő a szerződés létre- jöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – fel- mondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

A megszűnés hatálya: a szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.

A biztosító teljesítése: a szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcso- latban bármely jogcímen részére teljesített befizetések- kel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza.

g) A megszűnés oka: a biztosított (aki nem azonos a szer- ződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban visszavonja.

A megszűnés hatálya: a szerződés megszűnik a biztosí- tási időszak végével.

AHE-21020/4

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

h) A megszűnés oka: a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik.

A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított

15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A megszűnés hatálya: a szerződés az értesítés kézhez- vételét követő 30. napon szűnik meg.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

i) A megszűnés oka: ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a jelen szerződési feltételektől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést a szerződési feltételeknek megfelelően módosít- sák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A megszűnés hatálya: a felmondást követő 31. nap.

A biztosító teljesítése: a szerződés visszavásárlási értéke.

j) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének kez- dete előtt a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövet- kezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek meg- szűnik, illetve a biztosító a kockázatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik.

A megszűnés hatálya: a hónap utolsó napja.

A biztosító teljesítése: a kockázatviselés kezdete előtt bekövetkezett biztosítási esemény esetén a befizetett díj, egyébként a szerződés aktuális visszavásárlási értéke.

84. A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növe- kedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

IX. A SZERZŐDÉS MÓDOSULÁSA

85. A jelen HozamMax szerződés esetén, ha a szerző- déskötést követően az adókedvezményre vagy adójóvá- írásra vonatkozó jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító az alábbiak szerint javaslatot tehet a szerződés módosítására. A biztosító a vonatkozó jogszabályváltozás hatálybalépését követően 60 napon belül tehet javas- latot a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályo- zásra tekintettel történő módosítására, annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adó- jóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek megfelel- jen.

Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalé- pésének időpontjával módosul.

X. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

ÉRTÉKKÖVETÉS

86. A biztosító nem alkalmaz értékkövetést.

KÖTVÉNYKÖLCSÖN

87. Kötvénykölcsön felvételére nincs lehetőség.

TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE

88. A biztosító évente egyszer írásos tájékoztatást küld a szerződőnek a szerződésben szereplő biztosítási összegek- ről és a visszavásárlási értékről.

A biztosító fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE

Adatváltozási kötelezettségek teljesítése

89. A szerződő és a biztosított köteles

– lakcímének,

– levelezési címének,

– székhelyének,

– e-mail címének,

– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,

– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának, valamint

a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biztosítónak 8 napon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mindaddig joghatályosan küldhet nyilat- kozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkoza- tot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló érte- sítőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámlaszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonat- kozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.

A szerződő és a biztosított köteles továbbá az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) alapján

– FATCA státuszának

– adóügyi illetőségének

– adószámának/adóazonosítójának és

– állampolgárságának

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 15 munkanapon belül bejelenteni.

AHE-21020/4

FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS

90. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írás- beliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről

szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.

Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a

biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.

Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha

– az e-mailcím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és

– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.

A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbí- tás kockázataira, tekintettel arra, hogy az e-mailben vagy annak csatolmányaként történő adatküldés nem minősül biztonságos csatornának.

91. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terroriz- mus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi XXXX.xx. törvény (a továbbiakban: Pmt.) sze- rinti azonosítását, továbbá az adategyeztetését és a ter- mészetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.

Természetes személyek esetén

a) a családi és utónév,

b) a születési családi és utónév,

c) a lakcím, ennek hiányában tartózkodási hely (mely a személyazonosság igazolására alkalmas hatósági iga- zolványban, vagy a lakcímet igazoló hatósági igazol- ványban szerepel),

d) az állampolgárság,

e) a születési hely, idő,

f) az anyja születési neve,

g) a személyazonosító okmányok típusa, száma (jogosít- vány, személyazonosító igazolvány, útlevél, lakcímet iga- zoló hatósági igazolvány)

Jogi személyek esetén

a) a cégnév, rövidített cégnév,

b) a székhely,

c) a főtevékenység,

d) a képviseletére jogosultak neve és beosztása,

AHE-21020/4

e) a kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatai,

f) cégjegyzékszám, nyilvántartási szám (30 napnál nem régebbi cégbejegyzést, nyilvántartásba vételt igazoló okirat)

g) adószám.

Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.

92. Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzá- járult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel össze- függő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jog- szabályi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos doku- mentumokat.

A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlansá- gából, hiányosságából származó károkért, valamint a szer- ződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rend- ellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból szár- mazó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 8 napon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás bejelentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

93. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgáltatá- sait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrá- ciót követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerző- déskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.

JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA

94. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt

a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg

c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint

d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt bármely okból nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító

igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiz- tosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumen- tumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre igazoltan meg- küldte.

A biztosítónak a szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve – személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvé- telét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg akkor is, ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta; vala- mint ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesí- tése azért volt sikertelen mert azt az érdekelt nem vette át („nem kereste”), ebben az esetben a megérkezés napjá- nak a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekintetni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiz- tosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumen- tumról történő értesítést email-ben a szerződő és/vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre igazoltan meg- küldte.

FŐKÖTELEZETTSÉGEN TÚLI KÖLTSÉGEK

95. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.

A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG

96. Tájékoztatjuk, hogy a jelen biztosítási szerződésre a magyar jog rendelkezései az irányadók.

A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az

itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK

97. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szer- ződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszá- molás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabályok hatá- lyos rendelkezései jelentik.

AHE-21020/4

Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.

Jelen tájékoztató a 2018 január 1-jén hatályos jogsza- bályok alapján készült.

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magán- személy köti

98. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.

A biztosító szolgáltatása

Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövetke- zése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján ter- helő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték A biztosító haláleseti, baleset- és betegség- biztosítási szolgáltatásai adómentesek.

Az elérésre és visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok

Kamatjövedelmet képezhet az elérés és a visszavásárlás. Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.

A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény az egészségügyi hozzájárulás (eho) mértékét az Egészség- ügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (Eho. tv.) tartalmazza.

A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti.

99. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:

– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.

– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.

– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.

A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:

– A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény.

– Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény.

– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2011. évi CLVI. tv.

IX. fejezete.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

100. Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi tényezőktől függ:

– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),

– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,

– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)

Adókötelesnek minősülnek azon biztosítások díjai, amelye- ket nem sorol fel az Szja. tv. az adómentes díjú biztosítások között.

A biztosító szolgáltatása

– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.

– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgálta- tások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartal- mazza.

– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.

Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfonto- sabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerződés- kötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.

ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

101. A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól:

– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési feltéte- lek egy dokumentumban találhatók, amely tartalmazza a jogszabály alapján a biztosítót terhelő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékoztatást is;

– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a biztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

– biztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

– a szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatvi- selés kezdetének időpontja az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;

– a biztosítási időszak egy hónap;

– a szerződő esetében nincs ajánlati kötöttség;

AHE-21020/4

– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

– gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a biztosított a cselekvőképesség- ében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen

korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú;

– a díjat a kockázatviselés kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;

– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében, pontos dátummal

jelölve, legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

– a szerződés díjnemfizetéssel történő megszűnésének szabályai;

– reaktiválásra nincs lehetőség;

– a kizárások köre kiegészítésre került;

– az elévülési idő az általános 5 éves elévülési időtől eltérően 2 év;

– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesíté- sére irányuló írásbeli felszólítás;

– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

– jognyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó rendelkezések a feltételekbe beépítésre kerültek;

– a technikai kamat mértéke 0%;

– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a biztosító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;

– a panasz, és a személyes adatok kezelésére vonatkozó ren- delkezések módosításra kerültek.

A BIZTOSÍTÁSI TITOKKAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK

102. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szerint biztosítási titok minden olyan – minősí- tett adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a biz- tosító, a viszontbiztosító és a biztosításközvetítő egyes ügy- feleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosí- tóval kötött szerződéseire vonatkozik.

Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személy- nek, ha a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn, illetve a biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titok- kört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban fel- mentést ad vagy a biztosító vagy a viszontbiztosító által megbízott tanúsító szervezet és alvállalkozója ezt a tanúsí- tási eljárás lefolytatása keretében ismeri meg.

103. A Bit. 138. -139.§-a alapján a xxxxx megtartásának kötelezettsége nem áll fenn:

– a feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bankkal szem- ben;

– az előkészítő eljárást folytató szervvel, a nyomozó ható- sággal és ügyészséggel szemben;

– büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárás- ban, közigazgatási perben eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügy- ben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, a csődeljá- rásban eljáró vagyonfelügyelővel, a felszámolási eljá- rásban eljáró ideiglenes vagyonfelügyelővel, rendkívüli vagyonfelügyelővel, felszámolóval a természetes sze- mélyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelező- vel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyon- felügyelővel, bírósággal szemben;

– a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel továbbá az általa kirendelt szakértővel szemben;

– az adóhatósággal szemben, ha adóügyben, az adó- hatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatá- rozott körben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli;

– a nemzetbiztonsági szolgálat és az előkészítő eljá- rást folytató szerv, a nyomozó hatóság az ügyészség,

továbbá az ügyész jóváhagyásával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet összefüggésben van

a)a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. tör- vényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visz- szaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezet- ben elkövetett bűncselekménnyel,

b)a Btk. szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábí- tószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terror- cselekmény feljelentésének elmulasztásával, terroriz- mus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy rob- bantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel;

– ha a magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér bizto- sítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;

– ha a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzé- séről és megakadályozásáról szóló törvényben megha- tározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;a feladatkörében eljáró Gazdasági Ver- senyhivatallal szemben;

– a feladatkörében eljáró gyámhatósággal szemben;

– az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108.

§ (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigazgatási szervvel szemben;

– törvényben meghatározott feltételek megléte esetén tit- kos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel szem- ben;

– a viszontbiztosítóval, a csoport másik vállalkozásával, valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biz- tosítókkal szemben;

AHE-21020/4

– a törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető szervvel továbbá a járműnyilvántartásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közle- kedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, vala- mint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével szem- ben;

– az állományátruházás keretében átadásra kerülő biz- tosítási szerződési állomány tekintetében – az erre

irányuló megállapodás rendelkezései szerint – az átvevő biztosítóval szemben;

– a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítésé- hez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levelezővel, az Információs Köz- ponttal, a Kártalanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízottal és a kárképviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kár- felvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval szemben;

– a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges ada- tok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel szemben;

– a könyvvizsgálói feladatok ellátásához szükséges ada- tok tekintetében a könyvvizsgálóval szemben;

– a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyúj- tott támogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az agrárkár-megállapító szervvel, a mezőgazdasági

igazgatási szervvel, az agrár-kárenyhítési szervvel, vala- mint az agrárpolitikáért felelős miniszter által vezetett minisztérium irányítása alatt álló, gazdasági elemzések- kel foglalkozó intézménnyel szemben;

– a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Infor- mációszabadság Hatósággal szemben;

– a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben;

– a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló miniszteri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a rendelet- ben szabályozott esetekben a biztosítóval szemben;

– a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal szemben.

104. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a bizto- sító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: az Aktv.) 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint Magyaror-

xxxx Xxxxxxxx és az Amerikai Egyesült Államok Kormá- nya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdí- tásáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló

Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel össze- függő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi

XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján Aktv. 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésé- ben merül ki.

A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszontbizto- sító az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések vég- rehajtásáról szóló törvény meghatározott bejelentési köte- lezettségének tesz eleget.

A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról

szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: a Hpt.) meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kapcso- lódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénz- ügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosító-

hoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját ,az adatké- rés célját.

Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi cso- port irányító tagja részére történő átadása.

Tájékoztatjuk, hogy társaságunk biztosítási szolgáltatásai során igénybe vesz külső közreműködőket is, akik előzetes hozzájárulás vagy a fent ismertetett Bit. 138. §-ában fog- lalt felhatalmazás alapján (így különösen kiszervezési szer- ződés keretében) személyes adatokat és biztosítási titkokat is megismerhetnek.

Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,

b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adat- nak nem minősülő adatok átadása,

c) a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érde- kében történő adatátadás.

A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE

105. A biztosító, mint adatkezelő a biztosítási szerződések létrejöttével, nyilvántartásával, és azok teljesítésével össze- függésben az ügyfelei, azaz a szerződő fél, biztosított, ked- vezményezett, a károsult, továbbá aki a biztosító számára szerződéses ajánlatot tett, a biztosító szolgáltatására jogo- sult, vagy a fenti személyek örököseként, azok helyébe lépő más személy, mint a biztosító adatkezelésével érintett természetes személyek (érintett) személyes adatait, azaz olyan információt, ami alapján az érintettre vonatkozóan következtetést lehet levonni, a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről szóló az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendeletnek (2016. április 27.) (általános adatvé- delmi rendelet), az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvénynek (Info. tv.) és a Bit. adatvédelemre vonatkozó rendelkezése- inek megfelelően kezeli.

A biztosító adatkezeléssel kapcsolatos adatai

AHE-21020/4

106. Biztosító, mint adatkezelő elérhetőségei a 24. pontban megjelölt adatokon túl:

adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei: Stratégiai és általá- nos igazgatási divízió Compliance osztály, Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.; elektronikus elérhetősége: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxx.xxxx

A biztosítási szerződés megkötéséhez, illetve a biztosítási szerződés teljesítéséhez nem kapcsolódó adatkezelés

107. A biztosítási szerződés megkötéséhez, illetve a bizto- sítási szerződés teljesítéséhez nem kapcsolódó, az érintett hozzájárulásán alapuló adatkezeléséről az érintetteket külön tájékoztatja a biztosító.

Ha az érintett a biztosító tulajdonosához, az Allianz SE-hez fordul panasszal, az Allianz SE az általános adatvédelmi rendeletnek megfelelően kezeli az adatait, ideértve szük- ség esetén a biztosítóval történő kapcsolatfelvételt is.

Adatkezelés a biztosítási szerződés megkötése előtt a szerződés megkötése érdekében, valamint a szerződéskötéskor és a biztosítási szerződés teljesítésével kapcsolatban

Az adatkezelés célja, az érintett adatok köre és az adat- kezelés időtartama

108.

a) A biztosító az érintett által szerződéskötés céljából kez- deményezett díjkalkuláció vagy díjtájékoztató készíté- séhez szükséges, illetve az érintett által szerződéskötés céljából megküldött ajánlati dokumentációban vagy az ezen célokra szolgáló elektronikus felületen az érin- tett által megadott személyes adatokat kezeli.

Az érintett köteles a biztosítási szerződés megkötésé- hez szükséges személyes, illetve az érintett egészség- ügyi állapotával összefüggő különleges kategóriájú személyes adatokat megadni, ennek hiányában szer- ződés nem jöhet létre, a biztosító díjkalkulációt, díjtájé- koztatót nem készíthet, ajánlatot nem adhat.

A biztosító a díjkalkuláció, a díjtájékoztató, valamint az érintett ajánlata alapján létre nem jött biztosítási szer- ződés esetén az ajánlattal kapcsolatos személyes ada- tokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.

b) A biztosító a szerződés megkötését követően a szerző- dés fenntartása, teljesítése, elszámolása és az abból fakadó jogai érvényesítése érdekében kezeli a szer- ződésben és azzal összefüggésben az érintett által a szerződéskötés, illetve a szerződés teljesítése során megadott vagy az érintettről más módon a biztosító tudomására jutott személyes adatokat.

Az érintett szerződéses kötelezettsége a szerződés fenntartásához és teljesítéséhez szükséges személyes és különleges kategóriájú, az érintett egészségügyi állapotával összefüggő személyes adatok megadása. Amennyiben az érintett nem adja meg a biztosítónak a szerződés fenntartásához és teljesítéséhez szükséges személyes adatait, a biztosító a szolgáltatás nyújtását megtagadhatja.

A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának időszakában, a biztosítási jogviszony megszűnését követően pedig addig kezelhet, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvé- nyesíthető, de legalább a szerződés megszűnésétől számított nyolc évig.

A biztosító a szerződéssel kapcsolatban kezelt ada- tokat statisztikai célra (piackutatás, termékfejlesztés, fogyasztói magatartások elemzése) is felhasználja, az itt megjelölt időtartamon belül.

c) Amennyiben a biztosítóval szemben a biztosítási szer- ződés megkötésével, vagy teljesítésével összefüggés- ben az érintett panaszt nyújt be, a panaszkezelési eljá- rás lefolytatása érdekében a biztosító kezeli az érintett által a biztosító részére a panaszkezeléssel összefüg- gésben rendelkezésre bocsátott, vagy a panaszkeze- léshez kapcsolódó, a szerződés megkötése és teljesí- tése során a biztosító által kezelt személyes adatokat. A biztosító a panaszkezelés céljából a személyes ada- tokat, ideértve telefonon történő panaszkezelés esetén a hangfelvételt is, a panaszkezelési eljárás lezárását követő öt évig őrzi meg.

d) Veszélyközösséggel kapcsolatos adatkezelés:

– Amennyiben a biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, jogosult arra, hogy a biztosítási termék sajátosságainak figye- lembe vételével kezelt, és a Bit. 149. § (3)-(6) bekez- désében meghatározott adatok közlése céljából a veszélyközösség érdekeinek megóvása érdekében

a szolgáltatások jogszabálynak és szerződésnek megfelelő teljesítése és a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából másik biztosítót megkeressen, illetve ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, köteles a másik biz- tosítótól érkező megkeresés alapján az általa a biz- tosítási termék sajátosságainak figyelembe vételével kezelt, a Bit. 149. § (3)-(6) bekezdéseiben meghatáro- zott adatokat a másik biztosítónak átadni.

– Amennyiben a biztosítók között közös adatbázis kialakításra kerül, és a biztosító erre vonatkozó jogo- sultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, a biztosító jogosult arra, hogy a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érdekében a szolgáltatások jogszabálynak és szerződésnek megfelelő teljesítése és a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos vissza- élések megakadályozása céljából az adatbázisból a Bit. 150. § (1) bekezdésében meghatározott ada- tokat igényeljen, illetve köteles a biztosítási termék sajátosságainak figyelembe vételével kezelt, a Bit.

150. § (1) bekezdésben foglalt adatokat az adatbá- zisba átadni.

A biztosító a megkeresések eredményeként tudomá- sára jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti, kivéve, ha a megkeresés eredménye- ként tudomására jutott adat a biztosító jogos érde- kei érvényesítéséhez szükséges. Ez utóbbi esetben a biztosító az adatot az igény érvényesítésével kapcso- latban indult eljárás jogerős befejezéséig kezelheti, azzal, hogy ha az igény érvényesítésével kapcsolat- ban az eljárás megindítására az adat biztosító általi megismerését követő egy évig nem kerül sor, az adat a biztosító általi megismerést követő egy évig kezel- hető.

A biztosító a Bit.-nek megfelelően a megkeresés tényéről és a megkereséssel tudomására jutott szer- mélyes adatok köréről az érintettet értesíti.

e) A biztosító viszontbiztosítási fedezet elérése céljából jogosult az adott jogviszonyhoz kapcsolódó személyes adatokat viszontbiztosító részére továbbítani.

f) A biztosító jogszabályokban meghatározott esetekben jogi kötelezettség vagy közérdekű feladat végrehaj- tása érdekében az érintettek a jogszabályban meg- határozott adatait a jogszabályban meghatározott célból köteles kezelni a jogszabályban meghatározott időtartamig.

A biztosító a számvitelre, az adózásra és pénzmosásra vonatkozó jogszabályi rendelkezések által meghatáro- zott adatok körében az ott meghatározott módon és ideig folytat ilyen adatkezelést.

g) A biztosító jogszabályban meghatározott esetekben, jogi kötelezettség vagy közérdekű feladat végrehaj- tása érdekében jogszabályban meghatározott célból az érintettek adatait más adatkezelő részére köteles átadni.

h) Amennyiben az érintett a szerződéskötés során, vagy azt követően kifejezetten hozzájárult ahhoz, hogy a biztosító marketing, illetve reklám üzeneteket küldjön számára, úgy a biztosító a szerződésével kapcsolatos adatait ezen célokkal összefüggésben is kezeli, a 231.

b) pontban megjelölt időtartamon belül, de legfeljebb a hozzájárulás visszavonásáig.

Az adatkezelés jogalapja

109.

a) A biztosító a fenti 108. a) és b), pontok esetén a külön- leges személyes adatnak (egészségügyi adatnak)

nem minősülő adatok kivételével a szerződéses jog-

viszony alapján kezeli mind az érintett által kezdemé- nyezett szerződéskötés esetén a szerződés megkötése, mind a szerződés megkötését követően a szerződés teljesítése érdekében szükséges érintetti adatokat, kivéve ha az érintett – bár a szerződés alapján jogok illethetik meg (például örökös vagy károsult) – a szer- ződésben nem került félként megjelölésre, mert ebben az esetben a biztosító a Bit. felhatalmazó rendelke- zése alapján, az abban meghatározott célból kezeli az érintett adatait.

b) A biztosító az érintett egészségügyi állapotával össze- függő adatokat az érintett által adott írásbeli hozzájá- rulás alapján, vagy ha az érintett fizikai vagy jogi cse- lekvőképtelensége folytán nem képes a hozzájárulását megadni, az érintett vagy más természetes személy létfontosságú érdekeinek védelme érdekében kezeli.

A hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosítá- sokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.

c) A fenti 108. d) és g) pontban megjelölt adatátadás a biztosító jogszabályi kötelezettsége.

d) A fenti 108. e) pont szerinti esetben az érintett szemé- lyes adatainak a biztosító által viszontbiztosító részére történő átadása a Bit. felhatalmazó rendelkezésén alapul.

AHE-21020/4

e) A fenti 108. c) és f) pontban megjelölt adatkezelés a biztosító jogszabályi kötelezettsége.

f) A fenti 108. h) pontban megjelölt adatkezelést a bizto- sító az érintett hozzájárulása alapján végzi.

Az adatok címzettjei, illetve a címzettek kategóriái:

Adatfeldolgozók igénybevétele

110. A biztosításközvetítők és egyéb közreműködők

a megbízásuk fennállása időszaka alatt a részükre a biz- tosító által átadott, érintettekre vonatkozó személyes

adatokat a biztosító utasítása szerint jogosultak kezelni.

a) A biztosítási szerződések megkötése, fenntartása és teljesítése során a biztosító biztosításközvetítők (függő ügynökök, azok közvetítői, alvállalkozói) közreműkö-

désével is eljár. Amennyiben a biztosításközvetítők a biztosító megbízásából járnak el, akkor az érintet-

tek személyes adatait a biztosító rendelkezései szerint adatfeldolgozóként kezelik. A biztosító által igénybe- vett, eljárni jogosult biztosításközvetítők nevéről és címéről a Magyar Nemzeti Bank által a függő biztosí- tásközvetítőkre vonatkozó nyilvántartásában (https:// xxxx.xxx.xx/xxxxxxxxx) valamint a biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájában (1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt.48-52.) érhető el tájékoztatás.

b) A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz egyéb közreműködőket olyan esetekben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a közreműködő speciális szakértelmére, vagy ami- kor a közreműködő bevonásával a biztosító a szolgál- tatását azonos minőségben, ám alacsonyabb költsé- gekkel és kedvezőbb áron tudja nyújtani (kiszervezés). A kiszervezett tevékenységet végző közreműködők a Bit.-nek megfelelő kiszervezési szerződés alapján jár- nak el, az érintettek személyes adatait a biztosító ren- delkezése szerint adatfeldolgozóként kezelik. Ilyen köz- reműködők, többek között:

– Az ANY Biztonsági Nyomda Nyrt. (Cg. 00-00-000000, 1102 Budapest, Halom u. 5.), melyet a biztosító a kötvények, egyéb ügyfeleknek szóló levelek, iratok nyomtatásával bíz meg.

– A Magyar Posta Zrt. (Cg. 00-00-000000, Budapest 1138 Dunavirág u. 2-6.), melyet a biztosító a bejövő postai küldemények és iratok kezelésével és ezen ira- toknak a biztosító részére történő továbbításával bíz meg.

– Az Allianz Technology SE (cégjegyzékszám:

HRB173388, Xxxxx-Xxxxxxxx-Xxxxxxx 0. 81737 München,

Németország), annak fióktelepei (ideértve különösen az Allianz Technology Magyarországi Fióktelepét [székhelye: Cg. 00-00-000000, Budapest

1087 Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.]), leányvállalatai informatikai szolgáltatást nyújtanak a biztosító megbízásából.

– Pénzforgalmi szolgáltatást nyújtó szolgáltatók, melyeket a biztosító a biztosítási szolgáltatással kap- csolatos pénzügyi teljesítéshez vesz igénybe.

AHE-21020/4

– A biztosító által a szerződés megkötése, fenntartása és teljesítése során igénybevételre kerülő további eljárni jogosult közreműködők (pl.: kárszakértők, kárrendezés során a biztosító megbízásából eljáró további személyek, adatrögzítők, kapcsolattartásban közreműködő további személyek, informatikai, jogi, számviteli szolgáltatást nyújtó személyek).

A biztosító által igénybe vett közreműködőkről a biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájában [1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt.48-52.] érhető el tájékoztatás.

Adatátadás

111.

a) A biztosító a fenti 108. d) pont szerinti esetben a veszély- közösségbe tartozó biztosítók és a biztosítók közös adatbázisa kezelője részére köteles átadni az általa kezelt személyes adatokat.

b) A biztosító a fenti 108. g) pont szerinti esetben az adat- átadást előíró jogszabályban megjelölt intézmények, szervek, szervezetek részére köteles átadni az általa kezelt személyes adatokat.

c) A biztosító a fenti 108. e) pont szerinti esetben az általa igénybe vett viszontbiztosítók részére átadja az általa kezelt személyes adatokat.

112. A biztosító munkavállalói a feladataik ellátásá- hoz szükséges mértékben, az alábbi tevékenységekkel

összefüggésben jogosultak az érintett személyes adatai- nak megismerésére:

a) szerződések nyilvántartása és kezelése,

b) kárrendezés,

c) panaszok, kérdések, kérelmek kezelése,

d) értékesítési tevékenység,

e) kockázatvállalási tevékenység,

f) termékmenedzsment,

g) marketing és reklámtevékenység,

h) tervezési, kontrolling, ellenőrzési, minőségbiztosítási, aktuáriusi, számviteli, jogi, IT üzemeltetési feladatok ellá- tása.

Örökösök adatainak kezelése

113. Az elhunyt szerződő féllel, illetve biztosítottal kapcso- latba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesí- tett jogosult is gyakorolhatja. A joggyakorláshoz szükséges mértékben az örökösök adatainak kezelésére – ideértve annak jogalapját, célját, időtartamát is – jelen adatkeze- lési tájékoztató rendelkezései vonatkoznak azzal, hogy az örökös által adandó adatokról a biztosító az örökös azo- nosítását követően nyújt tájékoztatást.

Adatbiztonsági intézkedések

114. A biztosító minden ésszerű lépést megtesz annak érdekében, hogy megakadályozza a személyes adatokhoz és a személyes adatok kezeléséhez használt eszközökhöz való jogosulatlan hozzáférést, illetve azok jogosulatlan fel- használását. A biztosító az általa kezelt személyes adatok védelmét az általános adatvédelmi rendelet előírásainak megfelelően biztosítja.

A biztosító mind papír alapú, mind elektronikus adattá- rolás esetén megfelelő fizikai és logikai védelmet bizto- sít az általa kezelt adatok vonatkozásában. A személyes adatokhoz való hozzáférés megfelelő technikai megol- dásokkal korlátozott, illetve ellenőrizhető. A biztosító által

történő adatkezelés biztonságát belső szabályzatok ren- dezik. Az előírások értelmében a biztosító az általa kezelt adatokat biztonsági osztályokba sorolja. A biztosító által alkalmazott besorolási rendszer az adatokat csoporto- sítja, és az adatbiztonsági osztályokhoz rendelten meg- adja, hogy milyen egyedi védelmi intézkedésre van szük- ség.

Automatizált döntéshozatal, profilalkotás

115. A biztosító a biztosítási ajánlat elfogadásáról és a szerződéskötésről automatizált kockázat-elbírálás során dönthet. Automatizált eljárásban dönthet továbbá bizto- sítási időszakonként egy alkalommal, a szerződési feltéte- lekben foglaltak alapján a díj vagy a vagyon-, felelősség- és személybiztosítási összegek (indexálás) módosításáról, amelyről a szerződő részéré értesítést küld.

Az ajánlatban, illetve a szerződésben foglalt adatokat a biztosító kockázati és egyéb üzleti szempontok alapján értékeli, amely alapján hozott döntés hatással lehet az ajánlat befogadására vagy elutasítására, illetve a biztosí- tási fedezetek díjára.

Profilalkotásnak minősül a személyes adatok automatizált kezelésének bármely olyan formája, amelynek során a sze- mélyes adatokat valamely természetes személyhez fűződő bizonyos személyes jellemzők értékelésére, különösen a munkahelyi teljesítményhez, gazdasági helyzethez, egész- ségi állapothoz, személyes preferenciákhoz, érdeklődés- hez, megbízhatósághoz, viselkedéshez, tartózkodási hely- hez vagy mozgáshoz kapcsolódó jellemzők elemzésére vagy előrejelzésére használják.

Érintett által gyakorolható jogok

Általános szabályok

116. Amennyiben az adatkezelés az érintett hozzájárulá- sán alapul, az érintett jogosult a hozzájárulást bármely időpontban visszavonni. A hozzájárulás visszavonása nem érinti a visszavonást megelőző adatkezelés jog- szerűségét. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a szerződés fenntartásához, illetve teljesítéséhez szüksé- ges egészségi adatokkal kapcsolatban megadott hozzá- járulás visszavonása esetén a biztosító megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását.

Az általános adatvédelmi rendelet 15-22. cikkei szerint az érintett kérelmezheti a biztosítótól a biztosító által kezelt személyes adataihoz való hozzáférést, azok helyesbítését, törlését vagy kezelésének, korlátozását, és tiltakozhat az ilyen személyes adatok kezelése ellen, valamint gyakorol- hatja adathordozhatósághoz való jogát.

AHE-21020/4

Az érintett az adatkezeléssel kapcsolatos lent részletezett jogait és a hozzájárulása visszavonásához való jogát a biztosító székhelyén, a biztosító adatvédelmi tisztviselő- jéhez címzett levélben (Fax: x00 (0) 000-0000; Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52., Stratégiai és általános igazgatás divízió, Compliance osztály vagy a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxx.xxxx/ felületen),

az azonosítását követően gyakorolhatja. Ha a biztosítónak megalapozott kétségei vannak a kérelmet benyújtó termé- szetes személy kilétével kapcsolatban, további, az érintett azonosításához szükséges információk nyújtását kérheti.

A biztosító indokolatlan késedelem nélkül, de legkésőbb az érintett kérelme beérkezésétől számított egy hóna- pon belül tájékoztatja az érintettet az általános adatvé- delmi rendelet 15–22. cikk szerinti kérelmei alapján hozott intézkedésekről. Szükség esetén, figyelembe véve a kére- lem összetettségét és a kérelmek számát, ez a határidő további két hónappal meghosszabbítható. A biztosító a

határidő meghosszabbításáról a késedelem okainak meg- jelölésével a kérelem kézhezvételétől számított egy hóna- pon belül tájékoztatja az érintettet. Ha az érintett elekt- ronikus úton nyújtotta be a kérelmet, a tájékoztatást a biztosító elektronikus úton adja meg, kivéve, ha az érintett azt másként kéri.

Ha a biztosító nem tesz intézkedéseket az érintett kérelme nyomán, késedelem nélkül, de legkésőbb a kérelem beér- kezésétől számított egy hónapon belül tájékoztatja az érin- tettet az intézkedés elmaradásának okairól, valamint arról, hogy az érintett panaszt nyújthat be valamely felügyeleti hatóságnál, és élhet bírósági jogorvoslati jogával.

A biztosító az érintetti jogosultság gyakorlásával kapcso- latban hozott intézkedést díjmentesen biztosítja. Ha az érintett kérelme egyértelműen megalapozatlan vagy – különösen ismétlődő jellege miatt – túlzó, a biztosító, figye- lemmel a kért információ vagy tájékoztatás nyújtásával vagy a kért intézkedés meghozatalával járó adminisztratív költségekre:

a) észszerű összegű díjat számíthat fel, vagy

b) megtagadhatja a kérelem alapján történő intézkedést.

Az érintett jogai

117.

a) Hozzáférési jog

Az érintett jogosult arra, hogy kérésére a biztosítótól visszajelzést kapjon arra vonatkozóan, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e. Az érintett kéré- sére a biztosító rendelkezésére bocsátja az általa kezelt személyes adatai másolatát és egyidejűleg tájékoztatja az általános adatvédelmi rendelet 15. cikkében megha- tározott információkról (így például: adatkezelés célja, kezelt adatok kategóriái, azon címzettek kategóriái, aki- vel az adatok közlésre kerülnek, az adatkezelés időtar- tama).

b) Helyesbítéshez való jog

A biztosító az érintett kérésére késedelem nélkül helyes- bíti az érintettre vonatkozó, általa kezelt pontatlan sze- mélyes adatokat.

c) A törléshez és az elfeledtetéshez való jog

A biztosító az általános adatvédelmi rendelet 17. cikke alapján az ott meghatározott esetekben az érintett kérésére, illetve külön kérés nélkül is, késedelem nélkül törli az érintett általa kezelt adatait. Ha az érintett a biz- tosító által nyilvánosságra hozott személyes adatai tör- lését kéri, akkor a biztosító megtesz minden észszerűen elvárható lépést annak érdekében, hogy tájékoztassa

az érintett adatait kezelő adatkezelőket arról, hogy az érintett kérte az adatai törlését.

d) Adatkezelés korlátozásához való jog

A biztosító az érintett kérésére az általános adatvédelmi rendelet 18. cikkében meghatározott rendelkezésekre figyelemmel korlátozottan kezeli az érintett személyes adatait. Ha az adatkezelés az érintett kérésére korlá- tozás alá esik, az ilyen személyes adatokat a biztosító

a tárolás kivételével csak az érintett hozzájárulásával, vagy jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez, vagy más természetes vagy jogi sze- mély jogainak védelme érdekében, vagy fontos közér- dekből kezeli.

e) Adathordozhatósághoz való jog

Az általános adatvédelmi rendelet 20. cikkével össz- hangban a biztosító, a szerződésen vagy hozzájárulá- son alapuló automatizált módon történő adatkezelés esetén, az érintett kérésére, az érintettre vonatkozó, és korábban általa a biztosító rendelkezésére bocsátott személyes adatait tagolt, széles körben használt, géppel olvasható formátumban kiadja az érintett részére illetve az érintett kérésére, ha az technikailag megvalósítható, az ilyen adatokat egy másik adatkezelőnek közvetlenül továbbítja.

f) Tiltakozáshoz való jog

Amennyiben a biztosító jogos érdek alapján kezeli az érintett személyes adatát, az érintett jogosult arra, hogy a saját helyzetével kapcsolatos okokból az álta- lános adatvédelmi rendelet 21. cikke szerinti esetben bármikor tiltakozzon személyes adatainak kezelése ellen. Ebben az esetben az adatkezelő a személyes adatokat nem kezelheti tovább, csak jogszabályban meghatározott kivételes esetben.

g) Automatizált döntéshozatallal kapcsolatban gyakorol- ható jogok

Az automatikus döntéshozatallal (ideértve a profilalko- tást is) kapcsolatban az érintett az alábbiakban felso- rolt jogokkal rendelkezik:

– jogosult emberi beavatkozást kérni a biztosító telefo- nos ügyfélszolgálatán keresztül a +36 (1/20/30/70) 421-1-421-es telefonszámon, vagy személyesen, az ügyfélkapcsolati pontokon vagy biztosításközvetítő- nél.

– kifejtheti álláspontját vagy kifogást nyújthat be a fenti elérhetőségeken kívül a biztosító székhelyére, a biztosító adatvédelmi tisztviselőjéhez (Fax: x00 (0) 000-0000; Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx

Xxxxxx krt. 48-52., Stratégiai és általános igazgatás divízió, Compliance osztály) címzett levélben, vagy a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxx.xxxx oldalon található felületen.

Jogorvoslati lehetőségek

AHE-21020/4

118. A biztosító számára fontos a személyes adatok meg- felelő kezelése. A biztosító mindent megtesz azért, hogy a személyes adatok kezelése jogszerűen és a lehető legna- gyobb biztonságban történjen. Az esetlegesen felmerülő problémákkal célszerű ezért, mielőtt más jogorvoslatot venne igénybe, közvetlenül a biztosítóhoz fordulni, azok mielőbbi orvoslása érdekében.

Az érintett jogosult panaszt tenni a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságnál (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 00/x.; xxx.xxxx.xx) vagy a szoká- sos tartózkodási helye, a munkahelye vagy a feltételezett jogsértés helye szerinti tagállam adatvédelmi felügyeleti hatóságánál, ha az érintett megítélése szerint az érintett személyes adatai kezelése sérti az általános adatvédelmi rendeletet. Ha a felügyeleti hatóság nem foglalkozik a panasszal, vagy három hónapon belül nem tájékoztatja az érintettet a panasszal kapcsolatos eljárási fejleményekről vagy annak eredményéről az érintett bírósági jogorvos- latra jogosult. A felügyeleti hatósággal szembeni eljárást

a felügyeleti hatóság székhelye szerinti tagállam bírósága előtt kell megindítani.

Az érintett jogosult bírósághoz is fordulni jogorvoslat érde- kében. Ebben az esetben az érintett dönthet arról, hogy

a pert a biztosító tevékenysége helye szerinti EU tagállam vagy az érintett szokásos tartózkodási helye szerinti EU tagállam bírósága előtt indítja-e meg. Magyarországon az érintett a pert lakóhelye, tartózkodási helye szerinti tör- vényszék előtt is megindíthatja.

ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ A PANASZÜGYINTÉZÉSRŐL

119. Társaságunk (az Allianz Hungária Zrt.) célja, hogy Ügyfeleink minden szempontból elégedettek legyenek szolgáltatásainkkal és ügyintézésünkkel. Szolgáltatási szín- vonalunk folyamatos fejlesztéséhez és ez által Ügyfeleink elégedettségének növeléséhez fontos számunkra minden visszajelzés – legyen az pozitív vagy akár negatív –, amely termékeinkkel, szolgáltatásainkkal, eljárásainkkal, munka- társainkkal, illetve a cégünk egészével kapcsolatban meg- fogalmazódik Önökben.

Ha társaságunk vagy az általunk megbízott biztosítás- közvetítők (ügynökök) magatartása, tevékenysége vagy mulasztása miatt Ön, mint Ügyfelünk panaszt kíván tenni, ezt többféle módon is megteheti:

– Személyesen írásban vagy szóban hálózatunk bármelyik Ügyfélkapcsolati pontján, azok nyitvatartási idejében (felsorolásukat a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxx- kapcsolat/ugyfelkapcsolati-pontok.html internetes címen találja), vagy Társaságunk székhelyén található Központi Ügyfélszolgálati Irodában (címe: 1087 Buda- pest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.; nyitvatartási ideje: hétfőn 8-18 óra között, keddtől csütörtökig 8-16 óra között, pénteken 8-14 óra között). Szóbeli panaszát kol- légáink írásban rögzítik, melyről másolatot bocsátanak rendelkezésére. Központi ügyfélszolgálatunkra a tele- fonos ügyfélszolgálaton (+36 (1/20/30/70) 421-1-421) vagy elektronikus úton tud időpontot foglalni, a jelzéstől számított 5 munkanapon belüli időpontra.

– Telefonos ügyfélszolgálatunkon a +36 (1/20/30/70) 421- 1-421 (nem emelt díjas) számokon hétfőtől szerdáig, valamint pénteken 8-18 óra között, csütörtökön pedig

8-20 óra között.

– Faxon a +36 (1) 269-2080-as telefax számon.

– Elektronikus úton a xxx.xxxxxxx.xx oldalon keresztül a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx.xxxx

címen vagy a xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx e-mail címen.

– Levélben a 1368 Budapest, Pf. 191. címre küldheti, az Allianz Hungária Zrt. Fogyasztóvédelmi osztály nevére.

A gördülékenyebb ügymenet érdekében minden esetben szükségünk van az Ügyfél személyazonosító alapadata- ira, illetve a panasszal érintett biztosítás(ok)kal kapcsola- tos adatokra (pl. kötvényszám, szerződésszám, kárszám). Amennyiben nem az Ügyfél, hanem meghatalmazott jár el a panaszügyben, a panaszhoz érvényes meghatalma- zást is szükséges csatolni. A jogszabályi követelményeknek megfelelő meghatalmazás mintát honlapunkon, a https:// xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx címen találja meg.

A panasz bejelentéséhez honlapunkon, a xxxxx://xxx. xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx címen panasz bejelentő lapokat biztosítunk, melyen egyszerűen meg- adhatja panaszát. Ezt a dokumentumot akár kézzel, akár elektronikusan is kitöltheti, majd az Önnek legmegfelelőbb módot választva elküldheti részünkre. Ezen kívül természe- tesen bármilyen formátumban – kézzel vagy géppel írott levél, feljegyzés – továbbíthatja részünkre panaszát.

A panasz benyújtásához rendelkezésére áll továbbá a Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) által a hon- lapján közzétett formanyomtatvány is, melyet az MNB honlapján, a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ panaszom-van/formanyomtatvanyok címen találhat meg.

Az Ön által benyújtott panasz kezelésére vonatkozó részle- tes információkat társaságunk panaszkezelési szabályzata tartalmazza, melyet honlapunkon a xxxxx://xxx.xxxxxxx. hu/www/hu/panaszkezeles.html címen talál meg, valamint az rendelkezésére áll hálózatunk bármelyik Ügyfélkap- csolati pontján, illetve a Társaságunk székhelyén található Központi Ügyfélszolgálati Irodában is.

120. Amennyiben Ön fogyasztó (önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy) és Társaságunk a panaszát elutasítja, vagy nem kap választ, az alábbi szervekhez fordulhat:

– Az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjánál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet. Az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjának levelezési címe: 1534 Budapest BKKP Pf. 777.; telefonszáma: +36

(80) 203-776; e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx. A fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített forma- nyomtatványt a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ panaszom-van/formanyomtatvanyok címen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfél- szolgálaton érheti el.

AHE-21020/4

– A biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességé- vel, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szer- ződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. A Pénz- ügyi Békéltető Testület levelezési címe: Magyar Nem-

zeti Bank, 1525 Budapest BKKP Pf. 172.; telefonszáma:

+36 (80) 203-776 és x00 (0) 000-0000; e-mail címe:

ugyfelszolgalat @xxx.xx. A Pénzügyi Békéltető Tes- tület eljárásának kezdeményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített formanyomtatványt a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx elérhetőségen, vala- mint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfélszolgálaton érheti el.

– Amennyiben Ön nem fogyasztó, a panasz elutasítása, vagy a panasz kivizsgálására előírt 30 naptári napos törvényi válaszadási határidő eredménytelen eltelte esetén bírósághoz fordulhat. A bíróságokról a http:// xxxxxxx.xx honlapon tájékozódhat.

Részletes tájékoztatást olvashat a fentiekről az MNB honlapján, a xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ penzugyi-panasz/mit-tegyunk-ha-penzugyi-panaszunk- van/hova-fordulhatok-kerelmemmel-vagy-keresetemmel címen.

Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtat- ványok költségmentes megküldését társaságunktól (telefonszám: +36 (1/20/30/70) 000-0-000 e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx; postai cím: 1368 Budapest, Pf. 191.) is igényelheti.

A panaszügyintézés során a következő adatokat kérhetjük Öntől: név, szerződésszám, ügyfélszám, lakcím, székhely, levelezési cím, telefonszám, értesítés módja, panasszal érintett termék vagy szolgáltatás, panasz oka, leírása, az ügyfél igénye, szükséges dokumentumok másolata, szük- ség esetén érvényes meghatalmazás, a panasz kivizsgálá- sához szükséges egyéb adat.

Az ügyfélpanaszokról nyilvántartást vezetünk. A nyilván- tartásban szerepelnek az ügyfél- és panaszadatok, az üggyel kapcsolatos bejövő és a kimenő levelek, a panasz benyújtásának és megválaszolásának időpontja, a panasz rendezésére tett intézkedések és felelősök, határidők. Min- den ügyintézést időpontokkal együtt rögzítünk, nyilván- tartunk az Ön panasza kapcsán. A panaszkezelési eljárás lefolytatása érdekében, a biztosító részére a panaszke- zeléssel összefüggésben rendelkezésre bocsátott vagy a panaszkezeléshez kapcsolódó, a szerződés megkötése és teljesítése során a biztosító által kezelt személyes adatokat a személyes adatok kezelésére vonatkozó részletes szabá- lyokban foglaltaknak megfelelően kezeljük és tartjuk nyil- ván. A biztosító a panaszkezelés céljából a személyes ada- tokat, ideértve telefonon történő panaszkezelés esetén a hangfelvételt is, a panaszkezelési eljárás lezárását követő öt évig őrzi meg.

Felhívjuk a figyelmét arra, hogy a fenti honlapok elérési útja módosulhat. A mindenkor aktuális elérhetőségekről honlapunkon (xxx.xxxxxxx.xx) tájékozódhat.

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL

121. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.

Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az

Európai Unió által bevezetett nemzetközi információs cse- réről szóló egyezmény.

Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezmé- nyezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szol- gáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.

AHE-21020/4

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

További információk telefonszolgálatunktól a

+36 (1/20/30/70) 000-0-000 számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.

Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191

A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút. 48-52.

Felügyeleti szervünk a Magyar Nemzeti Bank Intézmény székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Telefon: (x00 0) 000-0000

Telefon ügyfeleknek: (+36 80) 203-776

Fax: (x00 0) 000-0000

Internet: xxxx://xxx.xxx.xx

Allianz Hungária Zrt.

1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

A székhely állama: Magyarország

Budapest, 2018. július 10.

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)

Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus meg- takarítási jellegű életbiztosítás.

Annak érdekében, hogy Xx, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiz- tosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegye- zik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. (XII. 22.) MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval is.

MI A TKM?

A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, – köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedeze- tek ellenértékét is.

A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott klasszikus életbiztosítási terméken keresztül érte el.

MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?

A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált hagyományos megtakarítási jellegű életbiztosítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra:

A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki

– egyszeri díjas szerződése esetén 5 vagy 10 éves tar- tamú biztosítási szerződést köt.

AHE-21020/4

A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított

– 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.)

egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.

A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően válasz- tandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figye- lembe költségként.

– Xxxxx (HozamMax élet- és személybiztosítás) biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási koc- kázat jellemzői a követezőek: egyszeri díjas, 10 éves tar- tamú vegyes életbiztosítás, minimális biztosítási összeg 1 millió Ft.

A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott megtakarítási jellegű életbiztosí- táson keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó eset- leges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket.

A HozamMax élet- és személybiztosítás TKM értéke:

5 év 10 év

1,09%* 1,12%*

* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:

A termék 10 éves tartamú. Az 5 éves TKM érték visszavá- sárlás esetén érhető el. A TKM érték 5 és 10 éves tartam között nem monoton csökkenő. 6.év: 1,10%, 7. év: 1,10%,

8. év: 1,11%, 9. év: 1,11%.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték,, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított

díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. Mindezért aTKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konk- rét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvé- nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fon- tos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus

AHE-21020/4

életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiz- tosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szab- ható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosí- tás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhe- lyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására.

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkal- mazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és össze- hasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvá- sárlásakor.

Budapest, 2018. július 1.