GB189 JELŰ KLASSZIKUS JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
Az OTP Csoport partnere
GB189 JELŰ KLASSZIKUS JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
1.§ Általános rendelkezések
A járadékbiztosítási szerződés (továbbiakban: biztosítás) a jelen különös fel- tételek, a Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Felté- telei és Ügyféltájékoztatója (továbbiakban: Életbiztosítási Általános Feltéte- lek), valamint az ajánlatban foglaltak alapján jön létre a Groupama Garan- cia Biztosító Zrt. (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00., továbbiakban: biz- tosító), valamint bármely személy (továbbiakban: szerződő) között.
A biztosító jelen szerződési feltételek alapján díj fizetése ellenében arra vál- lal kötelezettséget, hogy a járadékos részére e feltételekben meghatározott járadékot folyósít.
Amennyiben jelen különös feltételek bármely rendelkezése eltér az Életbiz- tosítási Általános Feltételekben foglaltaktól, a különös feltételek rendelke- zései az irányadóak.
2.§ A szerződés létrejötte és tartama
A járadékbiztosítási szerződés az Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-ban foglaltak szerint jön létre. A biztosítás szerződés megkötését a szerző- dő ajánlattal kezdeményezi.
A járadékbiztosítási szerződés a felek megállapodása szerint időle- ges (határozott) vagy élethosszig szóló tartamra jön létre. Időleges (határozott tartamra szóló) járadékbiztosítás esetén az ajánlaton rögzíteni kell a tartamot.
3.§ Fogalmak
Az Életbiztosítási Általános Feltételekben meghatározott fogalmakon túl jelen különös feltételek alkalmazása szempontjából:
(1) Járadékszolgáltatás: A biztosító azon szolgáltatása, melyet a járadék- szolgáltatás tartama alatt a biztosított, illetve – amennyiben a szerződő ga- ranciaidőt határoz meg – a biztosított garanciaidőn belül bekövetkező ha- lála esetén, a garanciaidő hátralévő tartama során a kedvezményezett ré- szére teljesít. A szerződő a biztosítási ajánlaton rögzíti a járadékszolgálta- tásnak a választott gyakoriságnak megfelelő kezdeti összegét.
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2135/2 – Hatályos 2014. október 1-jétől visszavonásig.
(2) Garanciaidő: Az a tartam, amelyet a szerződő a biztosítási szerződés- ben határoz meg arra az esetre, amennyiben a biztosított a járadékfolyósí- tás megkezdését követően elhalálozna.
a. A garanciaidő a járadékfolyósítás megkezdésétől a biztosítási ajánlatban rögzített ideig tart. A garanciaidő tartama csak egész év lehet, 1 – 10 évig terjedhet.
b. Az időleges (határozott tartamra szóló) járadékbiztosítási szerződések esetén a járadékszolgáltatás tartamának egy évvel meg kell haladnia a garanciaidő tartamát.
(3) Kockázati többletszolgáltatás: Amennyiben a biztosítási ajánlaton a szerződő azt megjelöli, a biztosító a biztosítottnak a garanciaidő letelte után a járadékfolyósítás alatt, valamint a garanciaidő nélkül megkötött szerződések esetén a járadékfolyósítás alatt bekövetkezett halála esetén a halál bekövetkeztekor aktuális, tárgyévi járadéktag egy éves összegének megfelelő szolgáltatást fizet ki a kedvezményezett részére – függetlenül az addig kifizetett járadékok összegétől.
A határozott tartamú szerződések esetében a többletszolgáltatást csak a tartam alatt bejelentett halálesetre vállalja a biztosító.
(4) Halasztás tartama: A biztosítás tartamának kezdete, valamint a jára- dékszolgáltatás kezdete közötti tartam. A halasztás tartamát a szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, csak egész év lehet, 1 – 40 évig ter- jedhet.
(5) Két életre szóló járadékbiztosítás: A szerződő felek erre irányuló megállapodása esetén a járadékbiztosítás két biztosított életére is létrejö- het. Amennyiben a szerződő az ajánlaton ezt megjelölte, a biztosító azon- nal induló, élethosszig tartó járadékot szolgáltat, amíg bármelyik biztosított életben van. A biztosító a járadékot az ajánlatban megjelölt módon és arányban folyósítja a biztosítottak, illetve az életben maradt biztosított ré- szére. Az egyik biztosított halála esetén a teljes járadékra az életben maradt biztosított jogosult.
Két életre szóló járadékbiztosítás megjelölése esetén nincs lehetőség garanciaidő, halasztás, valamint kockázati többletszolgáltatás igény- bevételére.
(6) Özvegyi járadék: A szerződő felek erre irányuló megállapodása ese- tén a járadékbiztosítás két biztosított életére is létrejöhet. Özvegyi járadék- szolgáltatás választásakor a biztosító bármelyik biztosított halála esetén – az ajánlatban megjelölt módon – azonnal induló, élethosszig tartó járadé- kot szolgáltat az életben maradt biztosított részére. A biztosító a járadékot az életben maradt biztosított haláláig folyósítja.
Özvegyi járadék szolgáltatás megjelölése esetén nincs lehetőség ga- ranciaidő, halasztás, valamint kockázati többletszolgáltatás igény- bevételére.
(7) Biztosítási évforduló: A biztosítási ajánlat átadásának megfelelő nap. Özvegyi járadék esetén az egyik biztosított halálakor a biztosítási évfordu- ló a biztosítás tartamán belüli, a biztosított halálának megfelelő napra vál- tozik.
(8) Technikai kamat: A biztosító a biztosítási díj mértéke alapján – a díjszabás szerint – a garantált technikai kamat előre történő beszá- mításával állapítja meg a járadék összegét. Mértéke 2%. A biztosító garantálja, hogy a járadékszolgáltatás fedezetére képzett életbiztosítási díj- tartalékhoz a szerződés tartama alatt legalább évi 2% hozamot ír jóvá, még abban az esetben is, ha az e tartalék befektetésével elért hozam ennél ke- vesebb lenne.
(9) Életbiztosítási díjtartalék: A biztosító a biztosítási szerződésben vál- lalt kötelezettségei teljesítésére és költségei fedezetére a biztosítási díj és az elért befektetési hozamok alapján szerződésenként a hatályos jogszabá- lyoknak megfelelően biztosítástechnikai tartalékot képez.
(10) Többlethozam: A módozat életbiztosítási díjtartalékának befekteté- sén elért hozamnak a technikai kamatot meghaladó része, amelynek leg- alább 90%-át a biztosító jelen szerződés 13.§-ban meghatározott módon visszajuttatja a biztosítottak részére.
(11) Egyösszegű megváltási érték: Az egyösszegű megváltás tárgyát ké- pező járadékszolgáltatás a biztosítás hátralévő garanciaidejére fedezetet adó tartalékrész aktuális értéke.
4.§ A biztosító kockázatviselésének kezdete
A biztosító kockázatviselése az ajánlat átadását követő nap 0 órája- kor kezdődik.
5.§ Kockázatelbírálás, egészségügyi kockázatfelmérés A biztosító a szerződő fél ajánlatának elfogadása előtt egészségügyi kockázatfelmérést nem végez.
6.§ A biztosítási szerződés alanyai
(1) Biztosított: Az a járadékfolyósítás kezdetekor legfeljebb 70 éves ter- mészetes személy, akinek a javára a biztosítási szerződést megkötik.
(2) Járadékos: Az a személy, aki a járadékszolgáltatás igénybevételére jo-
1
gosult. A biztosított életében a járadékos – a felek eltérő rendelke- zésének hiányában – kizárólag a biztosított lehet, a biztosított jára- dékszolgáltatás tartama alatti, garanciaidőn belül bekövetkező halála ese- tén pedig a biztosítási ajánlaton kedvezményezettként megjelölt személy.
(3) Kedvezményezett: A fentieken túlmenően a haláleseti szolgálta- tások vonatkozásában kedvezményezett(ek) jelölhető(k) meg.
7.§ Biztosítási esemény
A járadékbiztosítás szempontjából biztosítási eseménynek minősül:
a. a biztosított(ak) életben léte a járadékszolgáltatás esedékessége- kor;
b. halasztási tartammal rendelkező járadékbiztosítás vagy özvegyi járadék esetén a biztosított életben léte a szerződésben a járadékfolyósítás kez- deteként megjelölt időpontban;
c. a biztosított vagy özvegyi járadék, illetve két életre szóló járadékbiztosí- tás esetén a biztosítottak halála.
8.§ A járadékszolgáltatás kezdete, tartama és esedékessége
(1) A járadékszolgáltatás kezdete a szerződő által az ajánlaton megjelölt időpont.
(2) Amennyiben a szerződő felek a járadékbiztosítási szerződésben özvegyi járadék szolgáltatásában állapodtak meg, a járadékszolgáltatás kezdete bármelyik biztosított halálának bekövetkeztét igazoló okiratnak a biztosító- hoz történő beérkezésének napja.
(3) A járadékszolgáltatás tartama a járadékszolgáltatás kezdetétől a szer- ződő által a biztosítási ajánlatban meghatározott időpontig terjedő időszak.
a. A járadékszolgáltatás tartama a szerződő választása szerint lehet egy év többszöröseként megválasztott, 3 – 30 évig terjedő időleges (határo- zott) tartam, illetve a biztosított haláláig szóló határozatlan tartam.
b. Özvegyi járadék esetén a járadékszolgáltatás a járadékszolgáltatás kez- detétől az életben maradt biztosított haláláig tart.
c. Két életre szóló járadékbiztosítás esetén a járadékszolgáltatás a jára- dékszolgáltatás kezdetétől az életben maradt biztosított haláláig tart.
(4) A járadékszolgáltatás esedékességi időpontjai azok a járadékszol- gáltatási tartamon belüli időpontok, amelyek a járadékszolgáltatás ajánla- ton megjelölt kezdetét, valamint annak az ajánlaton rögzített gyakoriság szerinti dátumait egy hónappal követik.
9.§ Bejelentési kötelezettség
(1) A járadékfolyósítás megkezdése előtt és annak tartama alatt évente egy alkalommal a biztosított (két életre szóló járadékbiztosí- tás és özvegyi járadék esetén mindkét biztosított) a biztosító részé- re írásbeli nyilatkozattal köteles igazolni életben létét. A biztosított életben létéről szóló nyilatkozatmintát a biztosító küldi meg írásban a biztosított részére, aki azt annak kézhezvételét követő 30 napon belül köteles a biztosító részére visszajuttatni.
(2) A szerződő, illetve a biztosított jogutódja köteles a biztosított, il- letve két életre szóló járadékbiztosítás vagy özvegyi járadék esetén az életben maradt biztosított halálát a biztosító bármely szervezeti egy- ségénél bejelenteni, valamint a halált igazoló okiratokat benyújtani.
(3) Amennyiben a fenti kötelezettségüknek a biztosított(ak) nem tesz(nek) eleget, a biztosító a járadék folyósítását az (1), illetve (2) be- kezdésben meghatározott nyilatkozat vagy igazoló okirat beérkezé- séig szünetelteti. A szünetelés időtartamára a visszatartott járadék- összeg után a jogosultat kamat vagy késedelmi kamat nem illeti meg. Ha a biztosított megküldi a nyilatkozatot, a biztosító az elmaradt já- radékot utólag, egy összegben megküldi a járadékjogosult részére.
10.§ A biztosítási díj
A biztosítás díja a biztosítás teljes tartamára vonatkozóan egy összegben, előre fizetendő és az ajánlat átadásakor esedékes.
11.§ A biztosító szolgáltatása
(1) A biztosító az éves járadékszolgáltatást a 8.§ alapján a járadékszolgál- tatás esedékességétől a járadékszolgáltatás tartamának végéig, de legfel-
2
jebb a biztosított haláláig az ajánlaton meghatározott rendszerességgel tel- jesíti a biztosított részére. A járadékszolgáltatás rendszeressége az évestől eltérően havi, negyedéves vagy féléves lehet.
(2) Amennyiben a szerződő felek két életre szóló járadékbiztosításban álla- podtak meg, a biztosító a járadék összegét a járadékszolgáltatás kezdeté- től az ajánlatban megjelölt módon és rendszerességgel folyósítja a biztosí- tottak, illetve az életben maradt biztosított részére.
(3) Amennyiben a szerződő felek özvegyi járadékszolgáltatásban állapodtak meg, a biztosító a 8.§-ban meghatározott járadékszolgáltatás kezdetétől az életben maradt biztosított részére élethosszig tartó járadékszolgáltatást teljesít.
(4) Amennyiben a szerződő felek a járadékszolgáltatás halasztásában álla- podtak meg, a halasztás tartama alatt a biztosítottnak a járadékszolgálta- tás megkezdése előtt bekövetkezett halála esetén a biztosító a járadékbiz- tosításra befizetett díj indexálás során megemelt összegét téríti vissza a kedvezményezettnek.
(5) Amennyiben a szerződő felek garanciaidőben állapodtak meg, a bizto- sítottnak a járadékszolgáltatás megkezdését követően, de még a garancia- idő tartamán belül bekövetkezett halála esetén a járadékszolgáltatást a biz- tosító a garanciaidő végéig a kedvezményezettnek teljesíti.
(6) A biztosítottnak a járadékfolyósítás megkezdését követően, a garancia- idő lejárata előtt bekövetkezett halála esetén a kedvezményezett kérheti a garanciaidő hátralevő idejére járó járadékszolgáltatás egyösszegű megvál- tását és a szerződés egyösszegű megváltási értékének kifizetését.
(7) Amennyiben a biztosítási szerződésben nem jelöltek kedvezmé- nyezettet, illetőleg a kedvezményezett jelölés a biztosított halálakor már nincs hatályban, a biztosító a garanciaidő hátralévő tartamára esedékes járadékszolgáltatás egyösszegű megváltási értékét fizeti ki a biztosított örökösének.
(8) Amennyiben a szerződő fél erről a biztosítási ajánlaton rendelkezik, a biztosítottnak a garanciaidő letelte után a járadékfolyósítás alatt, valamint a garanciaidő nélkül megkötött szerződések esetén a járadékfolyósítás alatt bekövetkezett halála esetén a biztosító a 3.§ (3) pontban meghatározott kockázati többletszolgáltatást nyújtja a kedvezményezettnek.
12.§ A járadékszolgáltatás módja és területi hatálya
(1) A biztosító a járadékszolgáltatást a magyar törvényes fizetőeszközben, az ajánlaton megjelölt módon teljesíti.
(2) A biztosító járadékszolgáltatást postai címre csak Magyarország te- rületén, illetve magyar pénzintézetnél vezetett folyószámlára teljesít.
13.§ Többlethozam visszajuttatás, indexálás
(1) A módozat életbiztosítási díjtartalékán elért, a technikai kamatot meg- haladó kamatnyereség (többlethozam) minimum 90%-a az ügyfeleket ille- ti. A biztosító a visszajuttatandó többlethozamot a szolgáltatás összegének emelésére fordítja indexálás formájában. Az index mértékét a biztosító minden naptári évfordulót követően legkésőbb július 1-jén határoz- za meg azon szerződésekre, amelyek a többlethozam visszajuttatás- kor hatályban vannak. A szerződésekre történő visszajuttatás a visszajuttatáskori díjtartalékok arányában történik.
(2) A biztosító évente írásban értesíti a szerződőt a tárgyévben visszajutta- tott többlethozam és a folyósítandó járadék mértékéről.
14.§ Visszavásárlás
(1) A biztosítás kizárólag a halasztás tartama alatt – amennyiben erről a szerződő felek az ajánlaton megállapodtak –, a járadékfolyósítás megkez- dése előtt vásárolható vissza.
(2) A biztosítási szerződés adott évfordulókon érvényes visszavásárlási érté- keit a biztosítási szerződés részét képező, a kötvény mellékleteként meg- küldött Termékismertető tartalmazza. Biztosítási év közben történő vissza- vásárlás esetén a visszavásárlási összeg meghatározása a biztosítási év ele- jén és végén érvényes értékek alapján, a biztosítási évből a visszavásárlásig eltelt idő figyelembevételével történik.
A Termékismertetőben megadott értékek az alábbiakban leírt feltételezé- sek mellett érvényesek, abban az esetben, ha a szerződő a szerződéses kö- telezettségeinek folyamatosan eleget tesz. A visszajuttatott többlethoza- mot az adatok előrejelzésénél a biztosító nem veszi figyelembe.
A visszavásárlási összeg a járadékfolyósítás megkezdése előtt, a szer- ződés első 5 évében a szerződésenként nyilvántartott életbiztosítási díjtartalék 95%-a, míg a 6. évtől 99%-a.
(3) A visszavásárlási összeg kifizetése az ahhoz szükséges utolsó okirat be- érkezését követő 15 napon belül történik.
15.§ A biztosítás megszűnése
A biztosítás megszűnik:
(1) a járadékszolgáltatás biztosítási kötvényben meghatározott időleges (határozott) tartamának lejártával;
(2) a járadékfolyósítás tartama alatt azon hónap utolsó napján, melyben a biztosított halála bekövetkezett, kivéve, ha a biztosító szolgáltatását a felek megállapodása értelmében a továbbiakban a kedvezményezett részére tel- jesíti;
(3) két életre szóló járadékbiztosítás esetén a járadékfolyósítás tartama alatt azon hónap utolsó napján, amelyen az életben maradt biztosított ha- lála bekövetkezett;
(4) özvegyi járadékszolgáltatás esetén a járadékfolyósítás tartama alatt azon hónap utolsó napján, amelyen az özvegyi járadékszolgáltatásra jogo- sult biztosított halála bekövetkezett;
(5) a biztosítottnak a járadékszolgáltatás megkezdését követő halála ese- tén a hátralevő garanciaidő leteltével, illetve a garanciaidő hátralévő tarta- mára járó járadék egyösszegű megváltási értékének a kedvezményezett ré- szére történő kifizetésével;
(6) a kedvezményezett halála esetén, illetőleg amennyiben a kedvezmé- nyezett jelölés a biztosított halálakor nincsen hatályban, a garanciaidő hát- ralévő tartamára járó járadék egyösszegű megváltási értékének a biztosított örököse részére történő kifizetésével;
(7) két életre szóló járadékbiztosítás és özvegyi járadék kivételével, a ha- lasztás tartama alatt a biztosított járadékfolyósítás megkezdése előtti halá- la esetén az indexálás során megemelt biztosítási díjnak a kedvezményezett részére történő visszafizetésével;
(8) a halasztás tartama alatt, a járadékfolyósítás megkezdése előtt a szer- ződő arra irányuló írásbeli nyilatkozata alapján a szerződés 14.§-ban meg- határozott visszavásárlási összegének kifizetésével;
(9) amennyiben a szerződő felek kockázati többletszolgáltatás nyújtásáról állapodtak meg, úgy a feltételek szerint kifizethető, 3.§ (3) pont szerinti kockázati többletszolgáltatás teljesítésével;
(10) amennyiben a szerződő a kötvény átvételét követő 30 napon belül a szerződést felmondja az Életbiztosítási Általános Feltételek
2.§ (10) pontjában foglaltak szerint;
(11) amennyiben a szerződő a szerződést az Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§ (11) pontjában foglaltak szerint a biztosítási időszak végére felmondja;
(12) amennyiben a biztosító a szerződést az Életbiztosítási Általános Feltételek 4.§ (2) pontjában foglaltak szerint a biztosítási kockázat jelentős növekedése miatt felmondja;
(13) amennyiben a szerződő az Életbiztosítási Általános Feltételek 4.§
(2) pontjában foglaltak szerint a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra a megadott határidő alatt nem nyilatkozik. Amennyiben a biztosítás a járadékfolyósítás megkezdését követően a járadékos elhalálozása miatt szűnik meg, és a biztosító a járadékos haláláról csupán egy későbbi időpontban értesül, az általa ezen okból teljesített többletszolgáltatást, a jogtalanul kifizetett összeget a biztosító visszaköveteli.
16.§ Záró rendelkezések
A jelen feltételekben nem szabályozott kérdések vonatkozásában a Polgá- ri Törvénykönyvéről szóló 2013. évi V. törvény és az egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irányadóak.
17.§ A korábban alkalmazott feltételektől történő lényeges eltérés
(1) A biztosító által a jelen feltételek hatálydátumát megelőzően alkal- mazott GB189 jelű Klasszikus Járadékbiztosítás Különös Feltételei és a jelen feltételek több rendelkezése eltér egymástól a Polgári Törvény- könyvről szóló 2013. évi V. törvény (hatályba lépés: 2014. március 15.) új rendelkezéseire tekintettel.
(2) Az eltérések különösen a következő rendelkezések között találhatóak:
– a biztosítási szerződés létrejötte;
– a kockázatviselésének kezdete;
– biztosítási események körének pontosítása;
– a szerződőnek a biztosítottal szemben fennálló tájékoztatási kötelezett- sége;
– a közlésre és változásbejelentésre irányuló kötelezettség;
– a többlethozam visszajuttatás rendjének pontosítása.
(3) Ezeket az eltéréseket, valamint a biztosító mentesülésére, a biztosító szolgáltatása korlátozására és kizárására vonatkozó rendelkezéseket a jelen feltételek figyelemfelhívásra alkalmas módon, félkövér betűtípussal tartalmazzák.
3