A MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.
A MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.
BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEKRE ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ
Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T A
HATÁLYOS
2016. február 1. napjától
TARTALOM
1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása 6
1.1. Az Üzletszabályzat hatálya 6
1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások 7
1.3. A KAPCSOLATTARTÁS SORÁN HASZNÁLHATÓ NYELVEK 8
1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések
MEGSZÜNTETÉSÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 9
1.5. A vitás kérdések rendezése, választottbírósági kikötés 10
2. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 11
2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása 11
2.1.1. Általános tájékoztatás 11
2.1.2. Előzetes tájékoztatás 11
2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása 13
2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége 15
2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás 16
2.6. Az alkalmassági és megfelelési teszt alanya 16
2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok 19
2.10. Képviseleti jog, meghatalmazás 25
2.11. Együttműködési kötelezettség 27
3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok 28
3.1. Megbízások általános szabályai 28
3.2. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során 29
3.3. Az ügyletek azonosítása 31
3.4. Megbízások felvételének általános szabályai 32
3.4.1. A MEGBÍZÁSOK IDŐTARTAMA (ÉRVÉNYESSÉGE) 32
3.4.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama 32
3.4.3. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások 33
3.4.4. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbízás különös szabályai 33
3.4.5. Telefonon adott megbízások különös szabályai 33
3.4.6. Írásban, telefaxon, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai 34
3.4.7. A TARTÓS MEGBÍZÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 34
3.5. Téves műveletek korrigálása 35
4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása 35
5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások 37
5.1. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSE 37
5.3. A SZERZŐDÉSKÖTÉS VALAMINT A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA 38
5.4. A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK FÜGGŐBEN TARTÁSA 39
5.5. A MEGBÍZÁS MÓDOSÍTÁSA ÉS VISSZAVONÁSA 39
7. Az Ügyfelek tájékoztatása 41
10. Az ügyletek elszámolása 49
11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás 49
12. Az egyes ügyletek díjazása 50
12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kapcsolatban felmerül díjak, költségek 51
12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés 51
14.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabályok 56
14.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok 57
14.3. A Befektető-védelmi Alap 57
15. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése 60
16. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve az elszámolóháznak vagy központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő
17. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő
ÜZLETKÖTÉSEKRE VONATKOZÓ SPECIÁLIS RENDELKEZÉSEK 62
19. Kiszervezett tevékenység 63
AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 64
1. PÉNZÜGYI ESZKÖZ ELHELYEZÉSE (PLACEMENT) 64
1.2. A JEGYZÉSI GARANCIAVÁLLALÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 67
2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás 68
2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés
SZERVEZÉSE ÉS AZ EHHEZ KAPCSOLÓDÓ SZOLGÁLTATÁS 68
3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre 68
3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel 69
3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel 72
3.3. A tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügylet részvény, részvényindex és deviza tekintetében 74
3.3.1. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 74
3.3.2. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 75
3.3.3. Az egyes pénzügyi eszközökre adott megbízások meghatározása, az ügylet-azonosítás különös szabályai 75
Részvényindex futures adásvételére adott megbízás esetén 75
Részvényfutures adásvételére adott megbízás esetén 76
Deviza futures adásvételére adott megbízás esetén 76
Tőzsdei részvény opciók és részvényindex opciók adásvételére adott megbízás esetén 76
3.3.4. Ügylet-azonosítás a megbízás kifutása, átkötése, lejárata, vagy zárása esetén 77
3.3.5. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 77
3.3.6. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás 77
3.3.7. A megbízások visszaigazolása, az ügyletek elszámolása, az elszámolásról küldött
3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügyletek 82
3.4.1. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 83
3.4.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 83
3.4.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium 84
3.4.4. Az ügyletekről küldött értesítés 85
4.1. Általános rendelkezések 85
4.2. Tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügylet 86
4.2.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai 86
4.2.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 89
4.2.2.1. Tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet 89
4.2.2.2. Tőzsdén kívüli határidős deviza opciós ügylet 89
4.2.2.3. Tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet 90
4.2.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az elszámolásos ügyletek
4.2 4. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás fizikai szállítással történő teljesítés esetén91
4.3. Tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel 92
4.3.1. Azonnali kötvény ügyletek azonosítása 92
4.4. Kétdevizás opciós befektetési ügyletek 93
4.4.1. Megbízások felvételének különös szabályai 94
4.5. Sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés 95
5. A MEGBÍZÁS KÜLÖNÖS ESETEI 96
5.1. A SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele 96
5.1.1. A SaxoBank A/S-n keresztül elérhető termékek köre 96
5.1.2. Fogalom meghatározások 97
5.1.3. TakarékDirect rendszer 99
5.1.4. Technikai feltételek 100
5.1.5. Ügyletkötés 101
5.1.6. Biztosíték 102
5.1.7. Az ügyletekre vonatkozó elszámolások, nettósítás, pozíció lezáró nettósítás 106
5.1.8. Egyéb feltételek 108
5.2. TakarékNetBrókeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök és szolgáltatások 109
5.2.1. A TakarékNetBróker szolgáltatás igénybevételének feltételei 110
5.2.2. A TakarékNetBróker szolgáltatás díja 111
5.2.3. Az Ügyfél azonosítása 111
5.2.4. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK ÉS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 112
5.2.5. A TakarékNetBróker szolgáltatás keretében igénybe vehető termékek, szolgáltatások
113
5.2.6. Day-trade megbízások 114
5.2.7. BÉT AZONNALI PIACI MEGBÍZÁSOK 115
5.2.8. Ügyfél tájékoztatása 115
5.2.9. Eljárás a kommunikációs kapcsolat hibája esetén 115
5.2.10. Egyéb kikötések, felelősségvállalási határok 116
5.3. Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök és
SZOLGÁLTATÁSOK 117
5.3.1. Az EIB Értékpapír szolgáltatás igénybevételének feltételei 118
5.3.2. Az EIB Értékpapír szolgáltatás díja 119
5.3.3. A Felhasználó azonosítása 119
5.3.4. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK ÉS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 120
5.3 5. Az EIB Értékpapír szolgáltatás keretében igénybe vehető termékek, szolgáltatások121
5.3.6. Ügyfél tájékoztatása 122
5.3.7. Eljárás a kommunikációs kapcsolat hibája esetén 122
5.3.8. Egyéb kikötések, felelősségvállalási határok 122
6. Számlavezetés körébe tartozó szolgáltatások 124
6.1. Letéti őrzés 124
6.1.1. Dematerializált pénzügyi eszközök letéti őrzése 124
6.1.2. Nyomdai úton előállított értékpapírok letéti őrzése 124
6.2. Letétkezelés 125
6.3. Az Értékpapír- és ügyfélszámla vezetése 126
6.3.1. Számlanyitás szabályai 126
6.3.2. Értékpapírszámla 126
6.3.3. Zárolt értékpapír-alszámla 127
6.3.4. Ügyfélszámla 128
6.3.5. A PAPÍR ALAPON BENYÚJTOTT ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE 129
6.3.6. Átutalási megbízások VIBER fizetési rendszerben történő teljesítése 129
6.3.7. Az elektronikus úton valamint a telefonon adott átutalási megbízások teljesítése 130
6.3.8. Az Ügyfél- és Értékpapírszámlán nyilvántartott eszközök 131
6.3.9. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 132
6.3.10. A SZÁMLAKEZELÉS KÖRÉBE TARTOZÓ EGYÉB SZOLGÁLTATÁSOK 132
6.3.11. Az értékpapír- és ügyfélszámla módosítása, megszűnése 132
6.4. Nyugdíj-előtakarékossági számla 134
6.4.1. A SZÁMLANYITÁS SZABÁLYAI 134
6.4.2. A NYESZ ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA 135
6.4.3. A NYESZ PÉNZSZÁMLA 135
6.4.4. NYESZ számlán nyilvántartott pénzeszközök, pénzügyi eszközök 135
6.4.5. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 136
6.4.6. Nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozat 136
6.4.7. A Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban felmerülő díjak, költségek 136
6.4.8. A NYESZ SZÁMLÁRÓL TÖRTÉNŐ KIFIZETÉS SZABÁLYAI 137
6.4.9. A NYESZ-R SZÁMLA MEGSZŰNÉSE 139
6.5. TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMA (ADÓFARAGÓ BEFEKTETÉSI SZÁMLA) 140
6.5.1. A Tartós befektetési számla nyitásával és a számlára történő befizetéssel kapcsolatos szabályok 141
6.5.2. Lekötési időszak 141
6.5.3. A megbízás teljesítése, a Tartós befektetési számlán nyilvántartott eszközök 142
6.5.4. Tartós befektetési számláról történő kifizetési lehetőség a számla megszűntetése nélkül
142
6.5.5. A számlaszerződés módosítása, megszüntetése 143
6.5.6. Tartós befektetési számla megszűnésének/megszüntetésének adózási szabályai 144
6.5.7. Díjak, jutalékok, költségek 144
6.5.8. A Tartós befektetési számla öröklése 144
7. ADÓELSZÁMOLÁS (ADÓLEVONÁS, BEFIZETÉS ÉS NYILVÁNTARTÁS) 145
8. Az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárról szóló 648/12/EU rendeletéhez (2012. július 4.) (a továbbiakban: EMIR) kapcsolódó szolgáltatások és kötelezettségek 145
8.1. Jelentéstétel 145
8.2. Portfólió egyeztetés 146
9. Befektetési tanácsadás 147
10. Befektetési elemzés és pénzügyi elemzés, makrogazdasági elemzés 147
11.Portfóliókezelés 148
Az Üzletszabályzat mellékleteinek jegyzéke 149
Bank adatairól
Név: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.
Székhely/levelezési cím: 1122 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xxx 00. Fő tevékenységi kör: Egyéb monetáris közvetítés 64.19 Cégjegyzékszám:00-00-000000
Adószám: 10241662-4-44
Elérhetőségek:
Telefonszám: 00-0-000-0000 Internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xx
A Bank felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB), székhely: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0., levelezési cím: H-1534 Budapest BKKP Postafiók 777., honlap- cím: xxx.xxx.xx.
A Bank befektetési szolgáltatásait, illetve kiegészítő szolgáltatásait közvetítők (ügynökhálózat) útján is nyújtja. A közvetítők által történő szolgáltatásnyújtás szabályait a jelen Üzletszabályzat
I.17. pontja tartalmazza. A közvetítők jegyzéke, mint a jelen Üzletszabályzat 9. sz. melléklete, a Bank székhelyén, a xxx.xxxxxxxxxxx.xx internetes honlapon, valamint a közvetítők kirendeltsé- geiben érhető el.
1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása
1.1. Az Üzletszabályzat hatálya
Ezen Üzletszabályzat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) által végzett a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk vé- gezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvényben (a továbbiakban: Bszt.) meghatározott és a Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza. Az ebben foglalt rendelkezések mind a Bank, mind az Ügyfél számára külön kikötések nélkül is kötelezőek, de azoktól kölcsönös meg- egyezéssel szerződésben, a jogszabályok keretein belül el lehet térni.
Az Üzletszabályzat tárgyi hatálya a Bank és ügyfelei között létrejött, a Bank számára engedé- lyezett tevékenységi körökhöz kapcsolódó számlaszerződések, egyedi és keretszerződések meg- kötésére terjed ki. Ezen szerződések megkötésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit mindkét fél magára kötelezőnek ismeri el, és elfogadja.
A jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a belföldi vagy külföldi természetes vagy jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéb vállalkozás vagy szervezet, aki/amely számára a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatást nyújt. (Bank és Ügyfél a továbbiakban együttesen: felek)
A Bank és ügyfelei között létrejött jogügyletekre, illetve ezek egyes részleteire, - ha azokról sem a vonatkozó számlaszerződés vagy keretszerződés, sem a jelen Üzletszabályzat nem rendelkezik
– a piaci szabványok, a Polgári Törvénykönyv, a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.), a Bszt. és a pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései valamint a Budapesti Értéktőzsde Zrt. (a továbbiakban BÉT), szabályozott piacok illetve elismert tőzsdék (a további- akban együttesen: szabályozott piacok), illetve a Központi Elszámolóház és Értéktár Zrt. vala- mint a KELER KSZF Kft. (a továbbiakban együttesen: KELER) és a központi szerződő felek (továbbiakban együttesen: központi szerződő felek) szabályai és az egyéb vonatkozó jogszabály- ok az irányadóak.
1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások
A Bank részére a Felügyelet a III/41.086/2002. számú 2002. március 5. napján kelt, valamint az EN-III/M-608/2009. számú 2009. július 31. napján kelt határozatával befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások végzését engedélyezte.
A Felügyelet III/41.086-2/2002. számú, 2002. december 13-án kelt határozatával értékpapír köl- csönzés végzését engedélyezte.
A fentiek alapján Bank a pénzügyi eszközök vonatkozásában a Bszt. 5. § (1) bekezdésében meg- határozott befektetési szolgáltatási tevékenységek közül az alábbiak végzésére jogosult:
a) megbízás felvétele és továbbítása
b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára
c) sajátszámlás kereskedés
d) portfoliókezelés
e) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás)
f) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezett- ségvállalás nélkül
g) befektetési tanácsadás
A Bank a következő a Bszt. 5. § (2) bekezdésében meghatározott kiegészítő szolgáltatásnak minősülő tevékenységek végzésére jogosult:
a) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfél- számla vezetése
b) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és ügyfélszámla vezetése
c) a tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás
d) befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó valutával és devizával történő keres- kedés
e) a befektetési elemzés és pénzügyi elemzés
f) jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás
A Bank a következő tevékenységek üzletszerű végzésére is jogosult:
a) részvénykönyv vezetése
b) értékpapír kölcsönzés
A jelen Üzletszabályzatban pénzügyi eszközöknek minősülnek az alábbiak:
a) az átruházható értékpapír
b) a pénzpiaci eszköz
c) a kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír
d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás, valamint bármely más származta- tott ügylet, eszköz, pénzügyi index vagy intézkedés, amely fizikai leszállítással teljesíthe- tő vagy pénzben kiegyenlíthető
e) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb- megállapodás, valamint bármely más származtatott ügylet, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénz- ben kiegyenlíthető, ide nem értve a teljesítési határidő lejártát vagy más megszűnési okot
f) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más szár- maztatott ügylet, eszköz, amely fizikai leszállítással teljesíthető, feltéve hogy azzal szabá- lyozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek
g) az f) pont alá nem tartozó, más származtatott pénzügyi eszköz jellemzőivel rendelkező, áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei és tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, vala- mint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállítással teljesíthető, és nem kereskedelmi célt szolgál, ha azt elismert elszámolóházon keresztül számolják el vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá
h) a hitelkockázat átruházását célzó származtatott ügylet
i) a különbözetre vonatkozó pénzügyi megállapodás
j) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, légszennyező anyag vagy üvegházhatású gáz kibocsátásához, inflációs rátához vagy más hivatalos gazdasági statisztikához kap- csolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás vagy bár- mely más származtatott ügylet, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénzben kiegyenlíthető, ide nem értve azt az esetet, ha a megszűnés oka a nemteljesítés
k) egyéb, az a)–j) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, in- tézkedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, eszköz, amely rendelkezik a többi származ- tatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabályozott pia- con vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, elismert elszámolóházon keresztül számolják el és teljesítik vagy rendszeres pótbefizetési kötele- zettség érvényes rá, valamint a Bizottság 1287/2006/EK rendeletének 39. cikkében meg- határozott származtatott ügylet
1.3. A kapcsolattartás során használható nyelvek
A Bank jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó, az Ügyféllel fennálló kapcsolat időtartama alatt a magyar nyelvet határozza meg használható nyelvként. Amennyiben az Ügyfél a magyar nyel- vet nem ismeri, jogosult az angol nyelv használatára.
1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések meg- szüntetésének általános szabályai
A Bank Üzletszabályzata és mellékletei nyilvánosak. Az Üzletszabályzatot a Bank és az általa igénybe vett közvetítők ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (továbbiakban együttesen: az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiség kifüggesztéssel és honlapján (xxx.xxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé. Az Ügyfél kérésére a Bank az Üzletszabályzatot írásban vagy tartós adathordozón adja át az Ügyfélnek.
A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy az Üzletszabályzat rendelkezéseit új befektetési és/vagy kiegészítő szolgáltatás bevezetésekor kiegészítse, továbbá, hogy a bel- és külföldi pénz- és tőkepiaci viszonyok (különösen az I.15. pontban (Rendkívüli piaci helyzet kezelése) foglalt esetekben), a jogszabályok, hatósági előírá- sok, így különösen az elszámolóházak, központi szerződő felek, szabályozott piacok szabályzatai változásainak megfelelően, vagy a banki üzletmenet, illetve üzletpolitika megváltozását felis- merve, ahhoz igazodva, az Üzletszabályzat bármely rendelkezését, ideértve az Üzletszabályzat valamennyi mellékletét, egyoldalúan módosítsa. A Bank az Üzletszabályzat módosításáról, an- nak hatálybalépését 15 nappal megelőzően értesíti ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a változás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni.
Amennyiben az Üzletszabályzat valamennyi módosítása az Ügyfél számára nem kedvezőtlen — pl. új pénzügyi eszköz bevezetése, szélesebb körű szolgáltatásnyújtás, a teljesítési határidők Ügyfél számára kedvezőbb módosítása stb. —, vagy annak módosítása jogszabályváltozás miatt következett be, a módosított Üzletszabályzat a közzététellel egyidejűleg lép hatályba.
A Bank ügyfeleit az Üzletszabályzat és mellékletei módosításáról Hirdetmény útján, az ügyfél- fogadásra nyitva álló helyiségeiben való kifüggesztéssel, továbbá a honlapján történő közzététel- lel (Hirdetmény), valamint írásban, postai úton, vagy – az Ügyfél által tett erre vonatkozó nyi- latkozat esetén – elektronikus úton értesíti.
A Hirdetményt azon a banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni, amely banki munkana- pon az üzleti órák alatt a kifüggesztés és a honlapon történő közzététel megtörtént.
Az Üzletszabályzat és valamennyi mellékletének módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatko- zik a korábban megkötött szerződésekre és megbízásokra is, kivéve, ha azok már teljesedésbe mentek, vagy teljesítésük megkezdődött.
Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, és ezt a tényt a Bankkal történő kapcsolat- tartás szokásos módján a hatálybalépés napjáig a Banknak bejelenti, az az Ügyfél részéről egy- ben a Bankkal korábban kötött szerződéseinek – ha annak egyéb feltételei fennállnak – a módo- sítás hatálybalépését követő 30 napos határidővel történő felmondását jelenti. Ezen időszak alatt az Ügyfél számára a Bank a szolgáltatásokat a módosítást megelőző feltételek mellett végzi.
A Bank jogosult az Ügyfél valamennyi szerződését, ideértve az Ügyfél számlaszerződésé(ei)t, valamint egyéb megkötött keretszerződéseit 45 napos határidővel írásban egyoldalúan, indoklás nélkül felmondani. A felmondási idő alatt az Ügyféltől újabb megbízásokat a Bank nem fogad el, azonban a megnyitott pozíciók, ügyletek zárására vonatkozó megbízásokat a piaci lehetőségek keretei között teljesíti. Amennyiben a szerződés megszűnésének napján — ha a megszűnés napja munkaszüneti nap, akkor az azt követő első munkanapon — az Ügyfélnek nyitott pozíciója áll
fent, a pozíciót a Bank likvidálja. Az Ügyfél köteles a felmondási idő alatt a Banknak írásban rendelkezni arról, hogy a Bank a számláin nyilvántartott pénzügyi eszközöket és pénzeszközöket mely számlára transzferálja, illetve utalja. Amennyiben az Ügyfél ezen rendelkezésnek nem tesz eleget, a Bank a pénzügyi eszközöket gyűjtő számlára helyezi.. A gyűjtő számla őrzési szabályait jelen Üzletszabályzat II. fejezetének az értékpapír- és ügyfélszámla módosítására, megszűnésére vonatkozó része tartalmazza. A Bank az új számlavezető kijelölésének elmulasztásából eredő károkért felelősséget nem vállal.
1.5. A vitás kérdések rendezése, választottbírósági kikötés
A Bank törekszik arra, hogy a szerződésekből származó értelmezési és vitás kérdéseket az ügyfe- lekkel békés úton rendezze. A jelen Üzletszabályzattal szabályozott kérdésekben felmerült viták rendezésében a Bankot a Titkárság képviseli. Az ügyfelek a Bank Titkárságához fordulhatnak a felmerült viták rendezésére.
Amennyiben a felek a közöttük felmerült vitás kérdéseket közös megegyezés útján nem tudják rendezni, a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság eljárásának van helye a következő ügyekben:
- a Tpt. hatálya alá tartozó értékpapír forgalomba hozatalával,
- befektetési szolgáltatással, befektetési szolgáltatást kiegészítő szolgáltatással,
- befektetők egymás közötti, pénzügyi eszközökkel
- részvényesi jogokkal,
- tőzsdei ügylettel,
- a Bank és az Ügyfél között pénzügyi eszközre vonatkozó megbízás elfogadásá- nak megtagadásával
- a tőzsde szabályzatával;
- a befektetési és pénzügyi szolgáltatók kizárólagosságot nem sértő egyéb szol- gáltatási tevékenységével
kapcsolatos jogvitában, ha a felek az eljárás tárgyáról szabadon rendelkezhetnek.
Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság saját Eljárási szabályzata szerint jár el. Az eljárás nyelve a magyar nyelv. Jelen pontban foglalt választottbírósági kikötéssel a felek a Pénz- és Tő- kepiaci Állandó Választottbíróság döntéseit magukra nézve kötelezőnek ismerik el.
A felek eltérő kikötése hiányában jogvita esetén a magyar jog az irányadó.
Peren kívüli eljárás tekintetében a fogyasztónak minősülő Ügyfél jogosult a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását, illetve valamennyi Ügyfél jogosult közvetítői eljárást kezdeményezni.
2. A befektetési szolgáltatási tevékenység általános szabályai
2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása
2.1.1. Általános tájékoztatás
A Bank az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti meg.
A Bank az ügyfeleknek szóló tájékoztatásban
a) nem titkol el lényeges információt, nem ad szándékosan félreértelmezhető információt és lényeges körülményt, tényt vagy adatot nem állít be lényegtelenként,
b) nem hangsúlyozza a befektetési szolgáltatási tevékenység, a kiegészítő szolgáltatás vagy a pénzügyi eszköz előnyös tulajdonságait, illetőleg jellemzőit anélkül, hogy ezzel egyide- jűleg a hátrányos tulajdonságok vagy jellemzők, illetőleg a kockázatok tárgyilagos és pontos bemutatására sor ne kerülne,
c) nem használ a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél számára nyilvánvalóan érthetetlen, ér- telmezhetetlen kifejezést, nyelvtani szerkezetet, és a tájékoztatás terjedelmét a közölni kívánt tartalommal összhangban határozza meg, és
az alábbiakban meghatározottak szerint jár el.
A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha a tájékoztatás — ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is — más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáférhetővé válik. Ha a Bank által adott tájékoztatás a befektetési vállalkozások, befektetési szolgáltatási tevékeny- ségek, kiegészítő szolgáltatások vagy pénzügyi eszközök közötti összehasonlítást tartalmaz,
a) az összehasonlítást tárgyilagos, tisztességes és kiegyensúlyozott módon közöli,
b) megjelöli az összehasonlításhoz felhasznált adatok és információk forrását, és
c) a tényektől elkülönített módon bemutatja az összehasonlítás során használt feltételezése- ket.
A Bank által adott tájékoztatás nem tartalmazza felügyeleti hatóság nevét olyan összefüggésben vagy szövegkörnyezetben, amelyből olyan következtetést lehetne levonni, hogy az adott felügye- leti hatóság kifejezetten javasolná, vagy elismerné a Bankot, annak tevékenységét, vagy az adott pénzügyi eszközt.
A Bank az általános tájékoztatást olyan időben adja meg, hogy az Ügyfélnek — a helyzet sür- gősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel — kellő ideje álljon rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt informáci- ók megértéséhez és a megalapozott döntéshez.
2.1.2. Előzetes tájékoztatás
A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében legké- sőbb a számlaszerződés, keretszerződés, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadá- sát megelőzően tájékoztatja a leendő szerződő felet
a) a szerződés feltételeiről, és
b) a szerződésben foglaltakkal közvetlenül összefüggő adatokról.
A Bank tájékoztatja az Ügyfelet vagy a leendő szerződő felet
a) a befektetési vállalkozásra vonatkozó alapvető tudnivalókról,
b) a befektetési vállalkozás működésének és tevékenységeinek szabályairól, melyek az alábbiakat foglalják magukba:
c) az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköz és pénzeszköz kezelésé- nek szabályairól,
d) a szerződésben foglalt ügyletben érintett pénzügyi eszközzel kapcsolatos tudnivalókról (Termékkatalógus),
e) a szerződésben foglalt ügylettel kapcsolatos tudnivalókról, ideértve az ügyletet érintő nyilvános információkat, valamint az ügylet kockázatát (Termékkatalógus),
f) a végrehajtási helyszínekről (Végrehajtási politika),
g) a szerződéskötéshez, valamint - egy korábban megkötött és hatályban lévő szerződés (a továbbiakban: keretszerződés) létrehozatala esetében - az egyes ügyletek megkötéséhez kapcsolódó költségről, díjról, amely az Ügyfelet terheli.
A Bank a portfóliókezelési tevékenysége keretében a leendő Ügyfél számára tájékoztatást ad
a) a szerződésben meghatározott, az Ügyfél portfóliójában lévő pénzügyi eszköz értékelésének gyakoriságáról és az értékelés módszeréről,
b) az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek egy részéről vagy egészéről való ren- delkezés tekintetében a portfóliókezelő szabad mérlegelési jogának részleteiről,
c) arról a referenciaértékről, amelyhez képest az Ügyfél portfóliójában lévő pénzügyi eszköz hozama meghatározásra kerül,
d) az Ügyfél portfóliójába kerülhető pénzügyi eszközökről és az ezekre vonatkozóan végre- hajtható ügyletekről, ideértve a kapcsolódó korlátozásokat, és
e) a portfólió kezelése során érvényesülő célkitűzésekről, a portfóliókezelő mérlegelése során szerepet játszó kockázati szintről, és a portfóliókezelő mérlegelési jogát érintő korlátokról.
Az Ügyfelek tájékoztatására vonatkozó a Bszt.-ben megállapított szabályokat az Üzletszabályzat
5. számú melléklete tartalmazza.
A Bank tájékoztatási kötelezettségének
a) a tájékoztató levelek Ügyfél számára történő megküldésével,
b) az Üzletszabályzat és mellékletei — kiemelten a 4. sz. mellékletben a megbízások végre- hajtására vonatkozó általános szabályok (Végrehajtási politika), a 7. sz. mellékletben az Összeférhetetlenségi politika összefoglaló leírásában, a 11. sz. mellékletben foglalt Díjté- telek jegyzékében, a 12. sz. mellékletét képező Termékkatalógusban —, az ügyfélfoga- dásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján történő közzététellel,
c) az egyes üzletkötések előtt szóban (telefon esetén hangrögzítős telefonon keresztül) adott tájékoztatás, illetve
d) a számlaszerződésben/keretszerződésben írt szabályok szerinti — a 7. pont alatt részlete- zett — egyenlegközlőben és visszaigazolásban foglaltak útján tesz eleget.
A Bank a Bszt. szerinti előzetes tájékoztatási kötelezettségének honlapján (xxx.xxxxxxxxxxx.xx), az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, az Ügyfél kifejezett kérése esetén tartós adathordozón, vagy írásban tesz eleget.
A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés
tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivatalos honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.
A Bank az összeférhetetlenségi politikára vonatkozó tájékoztatáson túl az Ügyfél kérésére bár- mely az összeférhetetlenségi politika tartalmára vonatkozó további részletről tájékoztatást ad.
Az Ügyfélnek joga van bővebb felvilágosítást kérni a végrehajtási politikával kapcsolatban.
A Bank a Termékkatalógus keretében eleget tesz az ügyletben érintett pénzügyi eszközre, illetve az ügylet kockázatára vonatkozóan előírt tájékoztatási kötelezettségének, mely során kitér az adott pénzügyi eszköz kockázatára, ideértve a tőkeáttétel lényegére és hatásaira vonatkozó tájé- koztatást és a teljes befektetett összeg esetleges elvesztésének kockázatára vonatkozó felhívást is.
Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékoztatási kötelezettség nem terheli.
2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása
A Bank az Ügyféllel történő szerződéses kapcsolat létrejöttét megelőzően minősíti leendő Ügy- felét. A minősítések az alábbiak lehetnek:
a) lakossági ügyfél,
b) szakmai ügyfél,
c) elfogadható partner.
A Bank szakmai ügyfél kategóriába Ügyfelét csak átsorolási kérelem alapján minősíti.
A minősítés megtörténtéről az abban történő bárminemű változásról, valamint az ügyfélbesorolás Ügyfél kérelmére történő módosításáról és az ilyen kérelem esetén az őt megillető jogok megvál- tozásában jelentkező következményekről a Bank haladéktalanul dokumentált módon értesíti az Ügyfelet.
A Bank lakossági ügyfélnek minősíti minden természetes személy Ügyfelét, azon jogi személye- ket, jogi személyiség nélküli gazdasági társaságokat és egyéb gazdálkodó szervezeteket, amelyek nem minősülnek szakmai ügyfélnek vagy elfogadható partnernek.
A Bank a lakossági ügyfélnek — annak kifejezett írásbeli kérésére — szakmai ügyfél minősítést adhat, ha ezen Ügyfél Bszt. 49. § (1) bekezdésében meghatározott feltételeknek megfelel. Az Ügyfélnek írásbeli kérelméhez szükség esetén csatolnia kell a kérelmét hitelesen alátámasztó dokumentumokat.
A Bank visszavonja a lakossági ügyfél kérésére megállapított szakmai ügyfél minősítést, ha az Ügyfél ez irányú korábbi kérelmét írásban visszavonja, vagy ha az Ügyfél olyan változásról érte- síti a Bankot, illetőleg ha a Bank olyan változásról szerez tudomást, amely következtében már nem állnak fenn a 49. § (1) bekezdésében foglalt feltételek.
A Bank a lakossági ügyfél szakmai ügyféllé történő átminősítésre vonatkozó kérelme esetén írásban közli az Ügyféllel a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok közöt- ti különbséget és annak következményeit. Ezen szabályokat az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájékoztatásának általános szabályai” című, 5. számú melléklete tartalmazza. A kérésére szakma-
inak minősített Ügyfél írásban köteles nyilatkozni arról, hogy a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok, jogok és ügyfélvédelmi szempontok közötti különbséget és ezek következményeit megértette és tudomásul vette.
A szakmai ügyfél számára, annak kifejezett kérésére vagy — ha a szakmai ügyfélként való mi- nősítést a Bank kezdeményezi — kifejezett egyetértése alapján a Bank a lakossági Ügyféllel azonos feltételeket biztosít a befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgáltatása során. Ebben az esetben az Ügyfél és a Bank az Ügyfél írásos kérelme alapján rögzíti, hogy az Ügyfél szakmai ügyfélnek minősül, és a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására saját kérésére kerül sor, valamint azt a tényt, hogy a lakossági ügyfélre irányadó szabályok al- kalmazása mely pénzügyi eszközre vagy ügyletre terjed ki.
A Bszt. szerint kiemelt vállalkozásnak vagy kiemelt intézménynek minősülő elfogadható part- nerként minősített Ügyfél — akár egyes ügyletek vonatkozásában, akár általános jelleggel — kérheti, hogy a Bank vele szemben a szakmai ügyfelek tekintetében alkalmazandó rendelkezések szerint járjon el. Az Ügyfél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.
Az elfogadható partnernek minősülő Ügyfél számára, annak kifejezett kérésére a Bank a lakos- sági ügyféllel azonos feltételeket biztosít az Üzletszabályzat I.1.2. a)–c) pontjában meghatározott befektetési szolgáltatási tevékenysége, és ehhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatása során. Az Ügyfél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.
Elfogadható partnernek minősül:
a) a befektetési vállalkozás,
b) az árutőzsdei szolgáltató,
c) a hitelintézet,
d) a pénzügyi vállalkozás,
e) a biztosító,
f) a befektetési alap és a befektetési alapkezelő, valamint a kollektív befektetési társaság,
g) a kockázati tőkealap és a kockázati tőkealap-kezelő,
h) a magánnyugdíjpénztár és az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár,
i) a központi értéktár,
j) a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény,
k) tőzsde,
l) központi szerződő fél
m) kiemelt vállalkozások
• kiemelt vállalkozásnak minősül az, amely legalább két feltételnek megfelel az alábbiak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mérleg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyammal számított
▪ mérlegfőösszege legalább húszmillió euró,
▪ nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró,
▪ saját tőkéje legalább kétmillió euró.
n) kiemelt intézmények, azaz
• valamely EGT-állam kormánya,
• valamely EGT-állam helyi és a regionális önkormányzata,
• az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szer- vezete,
• az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank,
• a Világbank,
• a Nemzetközi Valutaalap,
• az Európai Beruházási Bank, és
• minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyezmény vagy államközi szerződés hozott létre.
o) az a vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti tagállam ilyenként ismer el.
2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége
A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé.
A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) formájában értékeli.
Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségét.
Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli.
Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével.
Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben.
A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett:
- ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján,
- nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme,
- az ügyfél típusa, igényei és körülményei.
A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását.
Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.).
Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű.
Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.
2.4. Kockázati besorolás
A tesztek kiértékelését követően az ügyfelek az alábbi kockázati profilba kerülnek besorolásra:
a) kockázatkerülő
b) mérsékelten kockázatvállaló
c) kockázatvállaló
2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás
Amennyiben egy Ügyféltől olyan több, azonos típusú (megfelelési vagy alkalmassági) teszt áll rendelkezésre, amelyeknek az eredménye eltérő, az Ügyfél által kitöltött utolsó teszt eredménye alapján kell az Ügyfél kockázati profilját meghatározni.
Amennyiben az Ügyfél a számlaszerződéssel egyidejűleg befektetési tanácsadási tevékenységre, vagy portfóliókezelésre vonatkozó szerződést köt, vagy a számlaszerződés megkötésekor a Bank és az Ügyfél között már létrejött befektetési tanácsadási tevékenységre, vagy portfóliókezelésre vonatkozó szerződés és az Ügyfél rendelkezik érvényesen kitöltött és értékelt alkalmassági teszt- tel, úgy – a megfelelési teszt helyett – az alkalmassági teszt rendelkezésre állása tekintendő alap- követelménynek.
Amennyiben az Ügyfél és Bank között létrejött befektetési tanácsadási, vagy portfóliókezelési keretszerződés megszűnik, és az Ügyfél más befektetési szolgáltatást kíván igénybe venni, a megbízás végrehajtását megelőzően köteles megfelelési tesztet kitölteni, ennek hiányában a Bank nem tudja megállapítani a pénzügyi eszköz megfelelését.
2.6. Az alkalmassági és megfelelési teszt alanya
A Bank az alkalmassági és megfelelési teszt alanyát az alábbiak szerint határozza meg:
a) Természetes személy Ügyfél esetén minden esetben a számlatulajdonos ügyfél a tesztelés alanya. Az Ügyfél által kitöltött teszt eredményét kell figyelembe venni, abban az esetben is, ha az Ügyfél nevében meghatalmazott jár el az ügyletkötések során.
b) Nem természetes személy Ügyfél esetén, a cégjegyzésre jogosult természetes sze- mély(ek) jelöli(k) ki azt a cégjegyzőt, vagy az Ügyfél által szabályszerűen meghatalma- zott, a számla felett rendelkezési joggal bíró természetes személyt, aki a tesztelés alanya lesz. Felek a teszt alanyát kijelölő megállapodást a teszt fejlécében rögzítik. Az Ügyfél kizárólagos felelőssége, hogy a megfelelési vagy alkalmassági teszt kitöltésénél a megfe- lelő – pénzügyi végzettséggel, szakmai tapasztalattal, ismeretekkel rendelkező – termé- szetes személy közreműködését vegye igénybe.
Amennyiben nem sikerül megállapodást kötni az ügyféllel, a Bank az Ügyfél cégjegyző- je/i és a számla felett rendelkezési joggal felhatalmazott személyek mindegyikére elvégzi a tesztelést, és a tesztek értékelése során a leggyengébb pénzügyi teherviselő képességű, legalacsonyabb kockázati kategóriába sorolt személy teszteredményét veszi figyelembe az ügyletkötések során.
A Bank az ügyfelek által kitöltött tesztekről a tesztek eredményeiről, valamint a tesztek értékelé- sével összefüggő információkról nyilvántartást vezet.
2.7. Alkalmassági teszt
Az érvényesen kitöltött és értékelt alkalmassági teszt a befektetési tanácsadási és a portfóliókezelési tevékenységre vonatkozó szerződés hatálybalépési feltétele.
Amennyiben az Ügyfél hatályos befektetési tanácsadási tevékenységre vagy portfóliókezelési tevékenységre vonatkozó szerződéssel rendelkezik, a Bank a szerződéshez csatolt alkalmassági teszt eredménye alapján azon keretszerződések megkötését megtagadja, amelyek alapján köthető pénzügyi eszközök kockázati besorolása magasabb, mint az Ügyfél alkalmassági tesztjének eredménye.
A Bank a befektetési tanácsadási vagy portfóliókezelési tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően alkalmassági teszt keretében győződik meg arról, hogy a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél ismeretei és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcsolatos gyakor- lata, kockázatviselő képessége megfelelő-e ahhoz, hogy megalapozott befektetési döntést hoz- zon, továbbá a szerződésben foglaltak teljesítése érdekében a szükséges mértékben feltárja a le- endő szerződő fél, illetve az Ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait annak érdekében, hogy a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél körülményeihez igazodó, a befektetési elvárásai megvalósítására alkalmas ügyletet vagy pénzügyi eszközt ajánljon.
Az alkalmassági teszt esetében az Ügyféltől kért információ a I.2.8. pontban felsoroltak mellett kiterjed a Befektetési célok és vállalt időtáv közötti összefüggésekre és az Ügyfél pénzügyi te- herviselő képességének vizsgálatára, melynek megállapítása céljából az alkalmassági teszt meg- vizsgálja az Ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását.
Amennyiben az alkalmassági teszt értéke alapján a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz kockázatosabb, mint az Ügyfél kockázati besorolása a Bank a megbízást megtagadja.
A Bank az alkalmassági teszt elvégzése során értékeli, hogy a befektetési tanácsadás és portfóliókezelés keretében kínált szolgáltatás
a) alkalmas-e a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által megjelölt befektetési célok megva- lósítására,
— a befektetési célok értékelése során a Bank megvizsgálja legalább
• azt az időszakot, amelyen belül a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél tartani kívánja a befektetését
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kockázatvállalási hajlandóságát és koc- kázatviselő képességét, és
• a befektetéssel megvalósítani kívánt célt.
b) kapcsán felmerülő, a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél befektetési céljaival egyébként összhangban lévő kockázat mértéke megfelel-e az Ügyfél pénzügyi teherviselő képessé- gének, továbbá
— a pénzügyi teherviselő képesség értékelése során a Bank megvizsgálja legalább
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél rendszeres nettó jövedelmének összegét és forrását (rendszeres jövedelem csökkentve az Ügyfelet terhelő rendszeres kötelezettségek összegével),
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél birtokában lévő eszközök nagyságát, kü- lönös tekintettel a likvid eszközök, befektetett eszközök és az ingatlanok állo- mányára.
c) természetéhez és a kapcsolódó kockázatok megértéséhez és értékeléséhez a leendő szer- ződő fél vagy az Ügyfél megfelelő tapasztalattal és ismerettel rendelkezik-e ideértve a portfóliókezelés kapcsán az e tevékenységből eredő kockázatokat,
— az ismeret és tapasztalat értékelése során a Bank
• feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket
• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végre- hajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezek közül, melyek valósultak meg a teszt kitöltését megelőző években, és
• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalko- zását vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.
A Bank az alkalmassági teszt elvégzése során az Ügyféltől vagyoni és jövedelmi helyzetére vo- natkozó írásbeli nyilatkozatot, a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló okirat bemutatását, vagy más befektetési vállalkozásnál (befektetési vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtónál) vagy árutőzsdei szolgáltatónál, vagy pénzintézetnél vezetett számlájára vonatkozó kivonat vagy portfólió kimutatás rendelkezésre bocsátását kérheti.
Alkalmassági teszt alapinformációinak nyomon követése céljából a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél a befektetési tanácsadási vagy portfóliókezelési tevékenységre vonatkozó szerződés megkötésével elfogadja, és vállalja, hogy köteles bejelenteni a teszt alapjául szolgáló vagyoni helyzetében bekövetkezett bármely negatív változást.
2.8. Megfelelési teszt
A I.2.7. pontban írtaktól eltérő befektetési szolgáltatási tevékenységek végzése esetében a szám- laszerződés megkötését vagy a megbízás végrehajtását megelőzően a Bank — a Bszt.-ben meg- határozott kivételekkel — a leendő szerződő féltől, illetőleg az Ügyféltől nyilatkozatot kér a szerződésben foglalt ügylet lényegével, az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellemzőivel, és különösen ezek kockázataival kapcsolatos ismereteiről és tapasztalatairól, annak megítélése ér- dekében, hogy a Bank valóban a számára megfelelő ügylettel vagy pénzügyi eszközzel kapcsola- tos szolgáltatást nyújtsa.
Ezen ismeret és tapasztalat értékelése (a továbbiakban: megfelelési teszt) során a Bank feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszkö- zöket, valamint vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehaj- tott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezen ügyletek milyen időtávon belül valósultak meg, továbbá vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozását, vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.
Amennyiben a Bank a megfelelési teszthez kapott tájékoztatás alapján úgy ítéli meg, hogy vala- mely pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelő az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél számára, úgy a Bank felhívja erre az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél figyelmét. Az Ügyfél a figyelem fel- hívásra köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi eszközre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenn- tartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a megbízás teljesítését megtagadhatja.
Amennyiben a Bank úgy értékeli, hogy az az Ügyfél által tett nyilatkozatok igazolásához szük- séges, jogosult az Ügyféltől a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló okiratokat bekérni. Amennyiben az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél úgy dönt, hogy nem adja meg a megfelelőségi teszthez szükséges tájékoztatást, ideértve azt az esetet is, ha a Bank által kért okiratokat nem bocsátja a Bank rendelkezésére, vagy nem ad elegendő információt ismerete- iről és tapasztalatairól, a Bank figyelmezteti az Ügyfelet vagy potenciális ügyfelet arra, hogy e döntése nem teszi lehetővé a Bank számára annak megállapítását, hogy a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet megfelelő-e az Ügyfél vagy leendő szerződő fél számára.
Ebben az esetben az Ügyfél vagy leendő szerződő fél köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi esz- közre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenntartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a megbízás teljesítését megtagadhatja.
2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok
Jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a Bank köteles az Ügyfelet — ideértve a meghatalma- zottat, rendelkezésre jogosultat, az Ügyfél képviseletében eljáró személyt is — azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi (ügyfél-átvilágítás) az alábbi esetekben:
a) az üzleti kapcsolat létesítésekor;
b) 3.600.000,- Ft-ot, azaz Hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor (ideértve az egymással ténylegesen összefüggő, több ügy- leti megbízást is, ha ezek együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintot), ún. eseti ügyfelek esetében, amelyekkel a Bank nem létesített még üzleti kapcsolatot;
c) pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerü- lése esetén, ha az a)-b) pontban meghatározottak szerint átvilágításra még nem került sor;
d) ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel.
Az ügyfél-átvilágítási intézkedések ismételt elvégzése akkor nem szükséges, ha
− a Bank az Ügyfél, a meghatalmazott, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő vo- natkozásában az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket már egyéb ügylet kapcsán elvégezte; és
− a Bank az adott ügyleti megbízásnál az Ügyfél, a meghatalmazott, a rendelkezésre jogo- sult, továbbá a képviselő személyazonosságát megállapította; és
− nem történt változás a Bank által korábban rögzített azonosító adatokban.
Az ügyfél-átvilágítás során megkövetelt okiratok:
a) A természetes személy Ügyfél, továbbá a nem természetes személy Ügyfél képviselője a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében köteles a Bank részére bemutatni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott okmányokat:
• magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvá- nya (személyazonosító igazolvány, személyi igazolvány, útlevél, valamint kár- tya formátumú vezetői engedély) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa (amennyiben a személyi igazolvány tartalmazza az érvényes lakcímet, az önma- gában elegendő)
• külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, fel- téve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy magyarországi tartóz- kodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya (érvényes tartózkodási engedélye), kivéve EU állampolgárok legfeljebb 3 hónapig tartó magyarországi tartózkodása esetén, valamint
• számlanyitás esetén1
i. a Banknál rendszeresített nyilatkozat, amely lehetővé teszi annak megál- lapítását, hogy az ügyfél adózási szempontból belföldi illetőségű-e az Egyesült Államokban (egyesült államokbeli állampolgár adózás tekinte- tében az Egyesült Államokban belföldi illetőségűnek minősül még akkor is, ha egy másik országban is adózási kötelezettség alá esik),
ii. amennyiben az ügyfél az Egyesült Államokban adózási szempontból belföldi illetőségű, nyilatkozatot, mely tartalmazza az ügyfél egyesült ál- lamokbeli azonosítóját (ami lehet egy IRS Form W-9, vagy más hasonló bevett formanyomtatvány)
b) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbí- zása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az általa képviselt jogi személy tekintetében az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okira- tot, mely igazolja, hogy:
• a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta;
• egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételről szóló igazolás kiállítása megtörtént;
• más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént;
1 A Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) rendelkezései alapján;
• külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtör- tént („Certificate of Good Standing” vagy egyenértékű tartalmú okirat), vala- mint csatolja a társaság alapító okiratát/alapszabályát/társasági szerződését (Deed of Foundation/Articles of Association/Memorandum of Association);
• számlanyitás esetén az ügyfél státuszának megállapítására szolgáló, Banknál er- re rendszeresített nyilatkozatot2
i. amennyiben a Bank által nem megállapítható, hogy az ügyfél egy Aktív Nem Pénzügyi Külföldi Jogalany, Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Joghatóság Pénzügyi Intézménye, vagy
ii. ha az ügyfél egy Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Jogha- tóság Pénzügyi Intézménye, melyet az IRS Nem Résztvevő Pénzügyi In- tézményként kezel,
valamint
• cégjegyzésre jogosult / képviseletre jogosult személy(ek) közjegyző által hitele- sített aláírási címpéldányai vagy a létesítő okiratot készítő ügyvéd által ellen- jegyzett aláírási minta.
Amennyiben a cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem a cég- bírósághoz, a hatósághoz vagy a bírósághoz történő benyújtása még nem történt meg, be kell mutatni a jogi személy létesítő okiratát (alapító okiratát, alapszabályát, társasági szerződését). Ez esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegy- zés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént.
Amennyiben az Ügyfél nem tudja, vagy nem kívánja bemutatni az eredeti cégkivonatot, abban az esetben a Bank (a cégnyilvántartásról, a cégnyilvánosságról és a bírósági cégeljárásról szóló 2006. évi V. törvény értelmében) lekérheti a cégkivonatot az Igazságügyi Minisztérium Cégnyil- vántartási és Céginformációs Szolgálata (a továbbiakban: Szolgálat) által kiadott online rendsze- ren keresztül vagy a xxxx://xxx.x-xxxxxxxxxx.xx/xxxx/xxxx/xxxxxxx vagy xxxx://xxxxxxxxxx.xx honlapokról. (A rendszerből való információk letöltéséért a Szolgálat díjat számol fel). A cégki- vonat lekérésének Díjtételek jegyzékében meghatározott mértékű díját az Ügyfél köteles a Bank- nak megtéríteni.
Amennyiben nem magyar nyelvűek a bekért adatokat igazoló dokumentumok, úgy a Bank felhí- vására az Ügyfél köteles azok hiteles fordítását is benyújtani. A Bank a benyújtott idegen nyelvű okmányok hiteles fordításaként az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda Zrt. (OFFI) által készített fordítást tudja elfogadni.
A Bank az Ügyfél személyazonosságának megállapítása során a hatályos pénzmosás megelőzés- re vonatkozó jogszabály rendelkezéseit betartva jár el. Az Ügyfél ennek érdekében köteles a Bankkal együttműködni, s a szükséges okmányokat a Bank részére bemutatni. Amennyiben a Bank az ügyfél-átvilágítást az Ügyfélnek felróható okból nem tudja elvégezni, akkor a Bank a szerződés megkötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadja, már fennálló üzleti kapcsolat esetében a szerződést felmondhatja. Ha az ügyfél-átvilágítás során az azonosításhoz szükséges
2 FATCA-törvény rendelkezései alapján
okiratok eredetiségét illetően kétség merül fel, a Bank jogosult a szerződés megkötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadni.
A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Bank köteles ellenőrizni a bemutatott azo- nosságot igazoló okiratok érvényességét.
A Bank a FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonat- kozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulajdonos és Jogalany (a továbbiakban együtt: Számlatulajdonos Ügyfél) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat). A Bank a Számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájé- koztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C.
§-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről,
c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.
A fenti b) pont szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a számlatulaj- donost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.
A Bank a FATCA-törvény hatálybalépését megelőzően nyitott számlák tekintetében a fenti a)-c) pontban felsorolt tájékoztatást írásban vagy — általános jelleggel, a Számlatulajdonos Ügyfelek azonosítására alkalmatlan módon — a honlapján történő közzététellel teljesíti.
A Bank a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illetékes hatóságok közötti többoldalú Megállapodás kihirdetéséről szóló 2015. évi CXC. törvény (a to- vábbiakban CRS Megállapodás) alapján új értékpapír- és ügyfélszámla nyitásakor elvégzi a Számlatulajdonos Ügyfél adóilletőségének megállapítására irányuló, a CRS Megállapodás IV. és
V. Részében foglaltak szerinti vizsgálatot. Az Ügyfél az adóilletőségének megállapításához szükséges nyilatkozatot (továbbiakban: CRS nyilatkozat) köteles a Banknak átadni.
A Bank a 2016. január 1. napját megelőzően nyitott számlák tekintetében, a CRS Megállapodás
V. Rész E.1. pontjában megjelölt „Magas értékű számlák” legkésőbb 2016. december 31-ig, egyéb számlák esetén 2017. december 31. napjáig elvégzi a Számlatulajdonos Ügyfél adóillető- ségének megállapítására irányuló, a CRS Megállapodás III. és V. Részében foglaltak szerinti vizsgálatot.
A Bank a Számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfo- gadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján - vagy ha ez lehetséges - elekt- ronikus úton tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv.43/H-43/I. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettsé- géről.
A fenti b) pont szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a számlatulaj- donost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.
A Bank az ügyfél-átvilágítás során az alábbi adatokat köteles rögzíteni, illetve rögzítheti:
a) természetes személy
• családi és utónevét
• születési nevét
• lakcímét
• állampolgárságát
• az azonosító okmánya(i) típusát(ait) és számát(ait)
• anyja születési nevét
• születési helyét, idejét
• külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási helyet
b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: gazdál- kodó szervezet)
• nevét, rövidített nevét
• székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelep- ének címét
• cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzésé- ről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát
• főtevékenységét
• képviseletére jogosultak nevét és beosztását
• a kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatait
c) A Bank az Adózás rendjéről szóló törvény, valamint a Magyar Nemzeti Bank által hozott adatszolgáltatási kötelezettséget előíró rendeletek teljesítése céljából a fentieken túl az alábbi adatokat kéri be:
• természetes személy adóazonosító jelét
• gazdálkodó szervezet adószámát, KSH törzsszámát
d) A Bank továbbá az Ügyfél elérése érdekében az alábbi adatokat kérheti be:
• telefonszám
• e-mailcím
• telefaxszám
e) Az Ügyfél köteles a Bank részére a Pmt. szerinti tényleges tulajdonosra vonatkozó nyi- latkozatot tenni. A természetes személy Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatko- zatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját nevében, vagy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el.
A jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet képviselője köteles nyilatkozni arról, hogy az általa képviselt jogi személy illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa(i) mely természetes személy(ek).
Ha az Ügyfél arról nyilatkozik, hogy tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos tekintetében az alábbi adatokat kell tartalmaznia:
• családi és utónév
• születéskori név
• állampolgárság
• lakcím
f) A Bank — amennyiben az ügyfél átvilágításához szükségesnek ítéli — kérheti a tényle- ges tulajdonos:
• azonosító okmányának típusát és számát,
• külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási helyet,
• születési helyét, idejét,
• anyja nevét,
• információt arról, hogy a tényleges tulajdonos külföldi lakóhellyel rendelkezik- e,
• információt arról, hogy a tényleges tulajdonos kiemelt közszereplőnek minősül- e,
A Bank az Ügyfél a tényleges tulajdonosra vonatkozó (ismételt) írásbeli nyilatkozattételre szólít- ja fel, ha kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban. Ha a tényleges tulajdo- nos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, a Bank intézkedéseket tesz a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat jogszabály alapján e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében.
Külföldi lakóhellyel rendelkező Ügyfél köteles minden esetben a Bank részére írásbeli nyilatko- zatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minő- sül-e és amennyiben igen, akkor milyen minőségben, továbbá köteles az adóhatóság által kiállí- tott illetőségi igazolást bemutatni, ennek hiányában nyilatkozatot tenni az adóilletőségére vonat- kozóan.
A Bank az Ügyféltől arra vonatkozó nyilatkozat megtételét is kérheti, hogy az Ügyfél tényleges tulajdonosa kiemelt közszereplőnek minősül-e.
A Bank jogosult az Ügyfél és képviselője személyére vonatkozó bármely jogszabályban előírt azonosító adatot igényelni, amennyiben az Ügyfél átvilágításához szükségesnek ítéli - mind üzle- ti kapcsolat létesítésekor, mind üzleti kapcsolat fennállása alatt - további adatokat, vagy doku- mentumokat a saját döntése szerint kérni. A mindenkor hatályos adatvédelmi jogszabályok betar- tásával az Ügyfélről, illetőleg annak képviselőjéről az azonosítás körében felvett azonosító ada- tokat, valamint az Ügyféllel való üzleti kapcsolat során a Bank tudomására jutott bármely, az Ügyféllel kapcsolatos adatot a Bank jogosult nyilvántartásba venni és az Ügyfél azonosítása cél- jából azokat megőrizni, illetve ellenőrizni.
Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban és/vagy a tényleges tulajdonos személyében bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles haladéktalanul, de legké- sőbb a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot értesíteni, valamint a vál- tozást igazoló dokumentációt a Bank számára biztosítani.
A Bank kizárja a felelősségét minden olyan esetben, amikor az Ügyfél az adataiban bekövetke- zett változásokat nem, vagy késve, vagy hiányosan/hibásan jelenti be, illetve eredendően hiá- nyos/hibás vagy téves adatot közöl.
Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén a Bank haladéktalanul bejelen- tést tesz a Pmt. által megjelölt szervnél. A bejelentési kötelezettség teljesítése nem tekinthető a banktitok, az értékpapírtitok és az üzleti titok megsértésének, vagy más - akár jogszabályon, akár szerződésen alapuló - adat- vagy információszolgáltatási korlátozás megsértésének. A Bankot akkor sem terheli felelősség a bejelentésért, ha az utóbb megalapozatlannak bizonyul.
A Bank az ügyfél-átvilágítása során birtokába jutott adatokat, okiratokat, illetve azok másolatait, valamint az átvilágítási kötelezettség teljesítését igazoló iratokat, illetve azok másolatait - jog- szabály eltérő rendelkezése hiányában - a szerződéses kapcsolat alatt, illetve a szerződéses kap- csolat megszűnésétől számított 8 (nyolc) évig őrzi meg. A Bank az ügyfél-átvilágítási kötelezett- sége, a bejelentési és adatszolgáltatási kötelezettsége teljesítése során birtokába jutott adatot, okiratot, az ügyleti megbízás teljesítésének felfüggesztését igazoló iratot, továbbá a 3.600.000,- Ft, azaz Hárommillió-hatszázezer forint értéket elérő vagy meghaladó összegű készpénzben tel- jesített ügyleti megbízások adatait a felügyeletet ellátó szerv, a PEII, a nyomozó hatóság, az ügyészség és a bíróság megkeresésére a megkeresésében maghatározott ideig, de legfeljebb 10 évig őrzi meg.
2.10. Képviseleti jog, meghatalmazás 2.10.1.Törvényes képviselet
Nem természetes személy Ügyfél esetén az Ügyfél, mint szervezet jogi formáját szabályozó jog- szabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél vagy hatóság rendelkezésénél fogva jogosultként meghatározott személy (továbbiakban: vezető) képviseleti jogát akkor gyakorolhat- ja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását — a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével — hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkezte- tett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal, vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírásmintával) igazolja.
Tizennegyedik életévét be nem töltött kiskorú természetes személy Ügyfél nevében csak törvé- nyes képviselője járhat el. Tizennegyedik életévét betöltött, korlátozottan cselekvőképes kiskorú jognyilatkozatának érvényességéhez törvényes képviselője hozzájárulása szükséges. Korlátozot- tan cselekvőképes kiskorú nevében törvényes képviselője eljárhat, kivéve, ha jogszabály a korlá- tozottan cselekvőképes kiskorú saját eljárását kívánja meg.
Ha az Ügyféllel szemben csőd-, felszámolási, vagy végelszámolási eljárás indult, a Bank azt kö- vetően, hogy erről hitelt érdemlően tudomást szerzett, csak a vagyonfelügyelőtől, a felszámoló- tól, vagy a végelszámolótól fogad el rendelkezést.
Amennyiben az Ügyféllel kötött szerződés eltérően nem rendelkezik, az Ügyfél írásban jelenti be (e pontban a továbbiakban: bejelentés) az Ügyfél nevében eljárni jogosult személyeket, illetve közös tulajdonban álló értékpapír esetében – amennyiben a rendelkezési jogot a tulajdonosok nem együttesen gyakorolják – a közös képviselőt.
2.10.2 Meghatalmazás
2.10.2.1. Formai követelmények
A meghatalmazást az Ügyfél a Banknál erre a célra rendszeresített nyomtatványon, írásban ad- hatja meg. Az Ügyfél ugyancsak a Banknál erre a célra rendszeresített nyomtatványon köteles
bejelenteni közös tulajdonú értékpapír esetén a rendelkezésre jogosult közös képviselőt, valamint a meghatalmazottak személyében bekövetkező változást is. A nyomtatványon —amennyiben erre az adott szerződés szerint a Bank lehetőséget biztosít — az Ügyfél rendelkezhet, hogy mely körben adja meg a meghatalmazást. A meghatalmazás a Bankkal létrejött szerződéses jogviszony elválaszthatatlan részét képezi. Az Ügyfél és meghatalmazottja köteles együtt, személyesen meg- jelenni ügyfélfogadási időben az ügyfél-azonosítás céljából.
A külföldön kiállított közokiratot, valamint magánokiratba foglalt meghatalmazást a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatósággal hitelesíttetni (felülhitelesíttetni) kell. Nincs szükség diplomáciai felülhitelesítésre azokban az országokban, amelyekkel Magyarország két oldalú jogsegély-megállapodást kötött, vagy amelyek részesei a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének, felülhitelesítésének mellőzéséről szóló Hágai Egyezménynek (1973. évi 11. törvényerejű rendelet). Ebben az esetben azt kell vizsgálni, hogy az okirat szabályszerűen el van-e látva az egyezményben előírt hitelesítési zára- dékkal ("Tanúsítvány" – "Apostille"). Kétoldalú jogsegélyszerződés esetén az okiratot az ott meghatározott módon kell hitelesíteni. Idegen nyelven kiállított meghatalmazáshoz annak hiteles magyar nyelvű fordítását is csatolni kell.
2.10.2.2. A meghatalmazás terjedelme, visszavonása, megszűnése
A meghatalmazás lehet eseti vagy állandó jellegű.
a) Állandó meghatalmazás az erre rendszeresített formanyomtatványon adható. Állandó meghatalmazás alapján a rendelkezési jog – az Ügyfél az azonosítási adatlapon és aláírási címpéldányon megadott eltérő, korlátozó rendelkezése hiányában, minden olyan tranzak- ció vagy ügylet megkötésére, szolgáltatás igénybevételére kiterjed, amelyek megkötésére vagy igénybevételére az Ügyfélnek a Bankkal kötött szerződése alapján joga van.
b) Eseti meghatalmazás esetén a meghatalmazott a meghatalmazást az eljárását megelőzően át kell, hogy adja a Bank képviselőjének. Az eseti meghatalmazásban fel kell tüntetni a meghatalmazás tárgyát valamint mind az Ügyfél, mind a meghatalmazott személyazo- nosságának megállapításához szükséges legalább kettő személyes azonosító adatot a Hir- detményben megjelölt adatok közül. Az eseti meghatalmazást minden esetben közokirat- ba vagy két tanú aláírásával ellátott teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. Ilyen meghatalmazást a Bank csak eredeti példányban fogad el. A Bank a rendelkezés teljesítése előtt vizsgálja mind a meghatalmazó, mind a meghatalmazott személyazonos- ságát.
A Bank csak az Üzletszabályzatban és az adott szerződésben leírtaknak megfelelő meghatalma- zás, illetve eljárás alapján teljesíti a meghatalmazott rendelkezését. A Bank kizárja a felelősségét arra az esetre, ha a meghatalmazott személy nem ennek megfelelően jár el, és emiatt a rendelke- zés nem teljesíthető. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben olyan megbízás vagy ajánlat adására ad meghatalmazást, melyhez szükségképpen számlaművelet (az Értékpapír-, és ügyfél- számla, Nyugdíj-előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla, Tartós befektetési számla meg- terhelését vagy az azokon történő jóváírást eredményező művelet) kapcsolódik, a Bank a megha- talmazást a számlaművelet elvégzéséhez is megadottnak tekinti.
A meghatalmazottak rendelkezési joga a Bank felé mindaddig érvényes, amíg az Ügyfél a meg- hatalmazás visszavonását, vagy a rendelkezési jog terjedelmében történő változást írásban vagy személyesen nem jelenti be. A meghatalmazott személyek körében történő változás akkortól ér-
vényes, amikor azt a Bank írásban visszaigazolta. A változás bejelentésének legkorábbi hatályba lépése az Ügyfél által tett bejelentés Bank általi visszaigazolásának időpontja, feltéve hogy a bejelentés az Üzletszabályzatban meghatározott üzleti órák alatt történik meg. A bejelentés visz- szaigazolásával egyidejűleg az addig érvényben lévő meghatalmazás hatályát veszti.
Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes.
Az Ügyfél halálával a meghatalmazott rendelkezési joga is hatályát veszti. Miután a Bank az elhalálozás tényéről a halotti anyakönyvi kivonat átadásával, vagy más módon (pl. hagyatéki eljárásban közjegyző megkeresése) hitelt érdemlően, dokumentáltan tudomást szerzett, nem tel- jesíti a meghatalmazott rendelkezéseit (ideértve a tartós megbízásokat is). Az Ügyfél halála ese- tén a számlái felett rendelkezésre kizárólag az Ügyfél örököse, e minőségének hitelt érdemlő módon történt igazolását követően (jogerős hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén ezzel egyen- rangú okirat hiteles kiadmánya) és kizárólag azon összeg tekintetében jogosult, melyre őt a do- kumentum jogosítja.
Ha az Ügyféllel szemben csőd-, felszámolási, vagy végelszámolási eljárás indult, az Ügyfél által korábban adott eseti vagy állandó meghatalmazás hatályát veszti, a Bank, azt követően, hogy az eljárásról hitelt érdemlően tudomást szerzett, csak a vagyonfelügyelőtől, a felszámolótól, vagy a végelszámolótól fogad el rendelkezést.
2.11. Együttműködési kötelezettség
Az Ügyfél vagy meghatalmazottja a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül köteles bejelenteni a Banknak saját vagy meghatalmazottja személyes adataiban, az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, továbbá az ügyfélszámla tényleges tulajdonosának személyében, il- letve adataiban esetlegesen beállt változásokat.
Az Ügyfél a FATCA és CRS nyilatkozatban közölt adatok változása esetén a tudomásszerzést követő 30 munkanapon belül köteles a Bankot tájékoztatni az esetleges változásárokról.
Amennyiben a Banknak nem áll módjában az Ügyféltől érvényes CRS nyilatkozatot beszereznie, mert az Ügyfél a nyilatkozat aláírását megtagadja, a Bank a szerződés megkötését, illetve a tran- zakció elvégzését megtagadja. Amennyiben a Banknak nem áll módjában az Ügyféltől érvényes FATCA nyilatkozatot beszereznie, mert az Ügyfél a nyilatkozat aláírását megtagadja, vagy an- nak kitöltése helytelen és Banknak oka van feltételezni, hogy a nyilatkozat hibás vagy megbízha- tatlan, azonban a CRS nyilatkozatot az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja, úgy a Bank szer- ződés megkötését nem tagadja meg, azonban a Bank a pénzügyi számlát Egyesült Államoknak jelentendő számlának tekinti és az előírt adatszolgáltatási kötelezettséget közvetetten teljesíti az amerikai adóhatóság (IRS) felé.
Az Ügyfél vállalja, hogy a személyét és/vagy számláját akár közvetve, akár közvetlenül érintő tényről, adatról, információról a Bankot haladéktalanul értesíti. Az értesítés elmulasztásából ere- dő valamennyi hátrányt, kárt az Ügyfél viseli.
3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok
3.1. Megbízások általános szabályai
A Bank az Ügyfél megbízása alapján saját nevében, az Ügyfél javára /számlájára/ az alábbiakban részletezetett, valamint a megbízásban rögzített feltételek mellett köt adásvételi ügyletet pénz- ügyi eszközre. A felek jogait és kötelezettségeit a keretszerződések, valamint az egyedi szerző- dések (megbízások) rögzítik.
A megbízások teljesítésének előfeltétele, hogy az Ügyfél azonosítása a jogszabályoknak, és az Ügyféllel kötött szerződésben foglaltaknak megfelelően megtörténjen és az Ügyfél ügyletkötés- hez szükséges fedezetet a Bank által előírtak szerint rendelkezésre bocsássa. Az esetleges fede- zetlenség miatti nem teljesített megbízások miatt az Ügyfelet ért kárért a Bank a felelősségét kizárja.
A Bank a megbízások elfogadását megelőzően a következőket jogosult vizsgálni:
a) az Ügyfél-azonosságot a már rendelkezésre álló adatok alapján
b) a megbízás teljesítéséhez elegendő fedezet vagy a Bank egyes limitekre vonatkozó ügyvi- teli rendje szerinti megfelelő limit áll-e rendelkezésre
c) a letétbe helyezett értékpapírok rendelkeznek-e a szükséges kellékekkel
d) okirati formában kiállított, névre szóló értékpapírok esetében az átruházási láncolatot
e) a hivatalos letiltásokat
f) a jogosult személyét és az aláírások hitelességét (a rendelkezésre jogosult személy aláírá- sának egyezőségét a Bank számára bejelentett aláírás-minta alapján)
g) az ajánlott befektetési eszköz, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelőségét, illetve alkalmasságát az Ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempontjából
• az Ügyfél által aláírt számlaszerződés, illetve keretszerződések rendelkezésre áll- nak-e
• meghatalmazott által adott megbízás esetén az adott ügylettípus megkötésére fel- hatalmazta-e az Ügyfél az adott személyt (rendelkezésre jogosultság ellenőrzése)
h) a számlatulajdonos kiskorúnak minősül-e
Amennyiben a számlatulajdonos kiskorúnak minősül, törvényes képviselője a kiskorú nevében eljárva kizárólag számlaszerződést jogosult kötni, egyéb keretszerződés aláírására nem jogosult. A törvényes képviselő a kiskorú vagyonának kezelése során köteles a vonatkozó jogszabályok értelmében, a kiskorú vagyonának védelmét és a kiskorú érdekét figyelembe véve, a számára előírt gondossággal eljárni.
A kiskorú számlája terhére adott azon megbízások végrehajtását megelőzően, amelyek a kiskorú személyes tulajdonát képező, vonatkozó jogszabályban meghatározott összeget meghaladó mér- tékű pénzeszközeire vagy pénzügyi eszközeire vonatkozik, a törvényes képviselő köteles a gyámhivatal előzetes írásbeli jóváhagyását a Bank rendelkezésére bocsátani. Gyámhivatali jóvá- hagyás átadásának hiányában a Bank jogosult a megbízás végrehajtását megtagadni.
A Bank az általa megjelölt, a jelen üzletszabályzat 2. számú mellékletét képező Üzleti órák alatt telefonon, írásban, telefaxon illetve elektronikus úton adott megbízást (elektronikus út alatt értve a Bank: xxxxx.xxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx e-mailcímére beérkezett, az Ügyfél által írásban adott beszkennelt megbízásokat) fogad el.
A Bank telefonon keresztül az Üzletszabályzat II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszkö- zöknél meghatározott telefonszámokon fogad el megbízást. A Bank a fentiektől eltérő telefon- számon vagy e-mailcímen adott megbízások jogosult, de nem köteles elfogadni. A Bank az emi- att keletkező károkért a felelősségét kizárja.
Megbízás az Üzletszabályzat Üzleti órák c. mellékletében foglaltak szerint adható. Az Ügyfél adhat megbízást a Banknak üzleti órákon kívül is, azonban az esetleges üzleti órákon kívüli elér- hetetlenség miatt keletkező károkért a Bank anyagi felelősségét kizárja.
Az ügylet végrehajtására vonatkozó megbízási szerződés az Ügyfél által adott megbízás Bank által történő elfogadásával egyidejűleg jön létre.
A Bank a végrehajtott ügyletről a I.7. pontban részletezettek szerint visszaigazolást állít ki és küld az Ügyfél részére. Az ily módon kiállított és megküldött visszaigazolást a felek egyben az ügylet írásba foglalásaként el is fogadják. Felek megállapodnak abban, hogy az ügylet érvényes- ségének nem feltétele a visszaigazolás Xxxxxx általi kézhezvétele vagy az általa aláírt visszaiga- zolás visszaküldése. Ez alól kivételt képeznek az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helyiségekben személyesen adott megbízások, mely esetekben a Bank által az ügyletről kiállított visszaigazolás Banknál maradó példányát az Ügyfél is köteles aláírni.
A megbízásokat az üzleti órákon kívül a Bank jogosult, de nem köteles átvenni. Amennyiben az üzleti órákon kívül érkezett megbízások átvételre sor kerül, azokat a következő banki munkana- pon beérkezettnek kell tekinteni.
Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesíti, az Üzletszabályzat 2. sz. melléklete tartalmazza.
A Bank felhívja az Ügyfelek figyelmét, hogy kivételes esetben előfordulhat, hogy adott megbí- zás megadása előtt az Ügyfél számlájának technikai zárása szükséges, melyre legfeljebb T + 5 napon belül kerül sor. Erről a Bank vagy a nevében eljáró közvetítő a megbízás adását megelő- zően tájékoztatja az Ügyfelet.
A Bank a szerződéses dokumentumokat a szerződés teljesítésétől, illetve annak megszűnésétől számított 8 évig megőrzi.
3.2. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során
Megbízás felvételekor az Ügyfél azonosítása érdekében az alábbi adatokat jogosult a Bank be- kérni:
a) Ha a természetes személy Ügyfél adja a megbízást:
- az Ügyfél neve, és egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata,
- amennyiben a természetes személy Ügyfél rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a Clavis kód és PIN kód megadásával is történhet az azonosí- tás.
b) Ha a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja adja a megbízást:
- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott neve,
- amennyiben a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja megadá- sával is azonosíthatja magát, ezt követően az üzletkötőhöz/ügyintézőhöz történő kapcsoláskor az Ügyél nevét és az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára beje- lentett azonosító adatát is meg kell adnia.
Természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata lehet:
• Ügyfél anyja neve
• Ügyfél születési helye és ideje
• Ügyfél személyazonosító okmányának típusa, száma
• Ügyfél lakcíme
• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)
• Ügyfél által meghatározott kódszó
• Ügyfél határidős KELER kódja
c) Ha a nem természetes személy Ügyfél adja a megbízást:
- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott vagy képviselő neve,
- amennyiben a nem természetes személy Ügyfél meghatalmazottja vagy képvise- lője rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja megadásával is azonosíthatja magát, ezt követően az üzletkötő- höz/ügyintézőhöz történő kapcsoláskor az Ügyfél nevét és az Ügyfél egy tetszőle- ges, a Bank számára bejelentett azonosító adatát is meg kell adnia.
x) Xx elfogadható partner Ügyfél adja a megbízást, akkor a meghatalmazott vagy képviselő nevének és az Ügyfél nevének, vagy valamelyik a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adatának elhangzása szükséges.
Nem természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata lehet:
• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)
• Ügyfél által meghatározott kódszó
• Ügyfél határidős KELER kódja
• Ügyfél cégjegyzékszáma vagy nyilvántartási, nyilvántartásba vételi száma
• Ügyfél székhelye
e) SaxoBank A/S-n (TakarékDirect rendszer) keresztül elektronikus úton adott megbízások esetén
• az Ügyfél jelszava és
• az Ügyfél user neve
f) TakarékNetBróker felületen elektronikus úton adott megbízások esetén:
• az Ügyfél felhasználó azonosítója és
• az Ügyfél bejelentkezési jelszava
• a bejelentkezés megerősítéséhez szükséges titkos jelszó
g) Electra Internet Banking Értékpapír felületen, elektronikus úton adott megbízások esetén:
• az Ügyfél felhasználó azonosítója és
• az Ügyfél bejelentkezési jelszava és
• a megbízás jóváhagyásához szükséges titkos jelszó szolgáltatására köteles.
Személyesen adott megbízás esetén az Ügyfél, az Ügyfél meghatalmazottja vagy képviselője a megbízás megadását megelőzően személyazonosságának megállapítása érdekében köteles bemu- tatni a személyazonosságát igazoló okiratot. A Bank az okirat érvényességét köteles ellenőrizni.
Ügyfél a fentiekben meghatározott ügyfél-azonosítási szabályokat elfogadja. A Bank az üzletkö- tés ezen módszerével összefüggésben történő visszaélés miatt az Ügyfélnél keletkezett bármely kár megtérítésére abban az esetben köteles, ha a kárt a Bank szándékos szerződésszegéssel okoz- ta.
Az Ügyfél illetve annak meghatalmazottja vagy képviselője PIN kódot a +36-1-457-8919-es telefonszámon igényelhet a Clavis kódja megadásával, az azonosítási eljárást követően. Az azo- nosítás az Ügyfél illetve meghatalmazott vagy képviselő neve és két személyes azonosító adata alapján történik. Elfelejtett PIN kód miatti új PIN kód igénylése esetén is az előbbi eljárás kerül alkalmazásra.
3.3. Az ügyletek azonosítása
Minden megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat.
A hiányosan, nem egyértelműen vagy ellentmondóan adott megbízásokat a Bank nem köteles teljesíteni, azokat jogában áll a hiányok pótlására, vagy pontosításra történő külön felhívás mel- lett — amíg az Ügyfél a Bank nyilvántartása szerint hiányzónak megjelölt adatot vagy dokumen- tumot előírt formában nem bocsátja a Bank rendelkezésére, a megbízását nem pontosítja, vagy az ellentmondást nem szünteti meg — visszatartani, vagy külön felhívás nélkül visszautasítani. A Bank a hiányos, nem egyértelmű vagy ellentmondó megbízások visszautasításából eredő esetle- ges károkért való felelősségét kizárja.
A megbízás megadása során az Ügyfél köteles az ügyletet oly módon meghatározni, hogy abból minden kétséget kizárólag a pénzügyi eszköz neve, mennyisége és az ügylet iránya valamint ára egyértelműen azonosítható legyen.
Lejárat / kifutás, átkötés, lehívás illetve zárás esetén az ügylet (tranzakció) azonosításnak úgy kell megtörténnie, hogy a beszélgetés során elhangzott információk alapján minden kétséget ki- záróan egyértelmű legyen, hogy lejáratról, kifutásról, átkötésről, lehívásról vagy zárásról rendel- kezik az ügyfél.
Lejárat / kifutás alatt, a lejárattal rendelkező tőzsdei szabványosított származékos termékek illetve tőzsdén kívüli határidős termékek lejáratát értjük, amely történhet pénzügyi elszámolással illetve fizikai szállítással a mindenkor hatályos elszámolóházi szabályzatok, illetve az adott ter- mékre vonatkozóan jelen Üzletszabályzatban foglaltak szerint.
Átkötés alatt a lejárattal rendelkező tőkeáttételes termék későbbi lejáratra történő átkötését ért- jük, amely technikailag a meglévő pozíció zárását és egy új pozíció nyitását jelenti, az új pozíció mennyisége és iránya megegyezik az eredeti pozíció mennyiségével és irányával az Ügyfél eltérő rendelkezésének hiányában.
Lehívás alatt azt értjük, hogy a lehívás napján, az adott termékre vonatkozó nemzetközi piaci szokványok szerinti időpontban vagy adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfele- lően az opció jogosultja egyoldalú nyilatkozatával érvényesíti opciós jogát. (Az opció lehívási ára az opciós szerződés megkötésekor előre rögzített ár, amelyen lehívás esetén az opció kötele- zettjének kötelessége az opció tárgyát képező terméket az opció jogosultjának eladni, vagy meg- vásárolni azt tőle.)
Zárás alatt a meglévő tőkeáttételes pozícióval ellentétes irányú megbízást értünk, mely megbí- zás mennyisége és lejárata megegyezik az Ügyfél által zárni kívánt nyitott pozíció mennyiségé- vel és lejáratával. A zárás alatt részzárást is érhetünk, mely esetben a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz mennyisége a nyitott pozíciónál kisebb is lehet.
A jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) vagy a vo- natkozó szerződés az ügylet azonosításához további tartalmi elemeket állapíthat meg.
3.4. Megbízások felvételének általános szabályai
3.4.1. A megbízások időtartama (érvényessége)
A megbízások időtartamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabályt a jelen Üzletsza- bályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonatkozó keretszerző- dések állapíthatnak meg.
• Napi megbízás/ajánlat: adott nap tőzsdezárásig vagy az üzleti órák végéig érvé- nyes
• Határozott időtartamig érvényes megbízás: az Ügyfél által megadott dátumig, de szabályozott piacra adott megbízás esetén legfeljebb az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerinti lejárati dátumig érvényes
• Visszavonásig érvényes megbízás: határozatlan időtartamra, de szabályozott piac- ra adott megbízások esetén az adott szabályozott piac kereskedési szabályai sze- rinti lejárati dátumig érvényes
A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusoknál adható érvé- nyességi korlátokat az adott szabályozott piac kereskedési szabályai határozzák meg.
Amennyiben a megbízás időtartamára vonatkozóan nem hangzik el semmilyen információ a megbízás megadása során, úgy a megbízást a bank jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszkö- zökről szóló rendelkezéseiben foglaltak szerinti időtartamra veszi fel. (II. Fejezet)
3.4.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama
A megbízás tárgyának árára, árfolyamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabályokat a jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonat- kozó keretszerződések állapíthatnak meg.
Limitár: az Ügyfél által a Bank számára a megbízásban meghatározott árfolyam (árfolyamkor- lát), vételi megbízás esetén az adott limitáron vagy annál alacsonyabb áron, eladási megbízás esetén a limitáron vagy annál magasabb áron kerülhet teljesítésre a megbízás.
Piaci ár: amely a Bank számára azt jelenti, hogy az adott ügyletben az adott körülmények között elérhető áron hajtja végre a megbízást.(A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a piaci ár eltérhet a tőzsdei kereskedési rendszerben kialakult ártól és több árszintet is jelenthet a megbízás mennyiségétől függően)
Stop loss (stop-piaci) ár: Általában a veszteség minimalizálására szolgáló megbízás típus, amely egy piaci ár feletti árszinten megadott vételi megbízást vagy egy piaci ár alatti árszinten megadott eladási megbízást jelent. Az ún. küszöbár elérésekor a megbízás piaci áras megbízás- ként viselkedik.
Stop limitár: Az Ügyfél a limitár mellett egy másik árat, az ún. küszöbárat ad meg a megbízás- ban a Bank számára, melynek elérésekor a megbízás limitáras megbízásként viselkedik.
3.4.3. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot semmilyen felelősség nem terheli, ha az Ügyfél bár- mely megbízása az adott piaci viszonyok mellett nem, vagy csak részben teljesíthető.
Amennyiben az Ügyfél részéről a megbízás során nem hangzik el olyan információ, ami kizárja a részteljesítést, a Bank jogosult a megbízást részben is teljesíteni (a továbbiakban: részteljesí- tés).
A nem teljesült mennyiség az adott megbízást időbeli hatályától függően már nem teljesül vagy későbbi időpontban teljesül.
Szabályozott piaci megbízás esetén az adott szabályozott piac kereskedési kódexe, szabályzata határozza meg, hogy a részteljesítésre vonatkozóan milyen korlátozás adható meg.
3.4.4. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbí- zás különös szabályai
A Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben szóban felvett megbízásokat informatikai rendszerében haladéktalanul rögzíti és a megbízás típusának megfelelően írásba foglalja (vissza- igazolás), mely visszaigazolás egy példányát az Ügyfél köteles aláírásával ellátni.
3.4.5. Telefonon adott megbízások különös szabályai
A Bank a telefonon adott megbízásokat hangfelvétel útján rögzíti majd írásba foglalja (vissza- igazolás) és továbbítja az Ügyfélnek (kivéve, ha az Ügyfél kifejezetten másként rendelkezik). A nem teljesült napi megbízásokról nem készül visszaigazolás.
Az Ügyfél — erre való figyelmeztetés hiányában is — elfogadja, hogy telefonon adott megbízá- sait és egyéb a Bankkal folytatott beszélgetéseit a Bank rögzíti és azokat az alábbiak szerint ke- zeli, illetve használhatja fel.
A Bank a hangfelvételeket — felek eltérő rendelkezése hiányában — a megbízás megadását kö- vető naptári évtől számított 8 évig tárolja. A hangfelvételekhez való hozzáférésre a Bank erre
feljogosított alkalmazottja kizárólag, az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartása mellett jogosult.
Az Ügyfél előzetes egyeztetés alapján, a Bank erre feljogosított alkalmazottjának jelenlétében — a Bank mindenkor hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eljárási díj megfizetése mellett
— a hangfelvétel megsemmisítésének időpontjáig jogosult az általa pontosan (dátum és tranzak- ció szerint) megjelölt ügylethez kapcsolódó hangfelvétel meghallgatására.
A hangfelvételről az Ügyfél másolatot kérhet. A Felek a hangfelvétel kiadásáról jegyzőkönyvet állítanak ki, és a kiadott példány másolatát zárt borítékban a Banknál aláírásukkal ellátva a jegy- zőkönyvhöz csatolják. A Felek a hangfelvétel Banknál elhelyezett példányát fogadják el hiteles példányként. A hangfelvétel az Ügyfél és a Bank kölcsönösen bizonyító erejűnek tekintik, az a közöttük létrejött megbízással kapcsolatban kialakult vitás kérdések rendezéséhez bármikor fel- használható. A Felek a megbízás visszaigazolását fogadják el irányadónak, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél a visszaigazolásban foglaltak ellen az Üzletszabályzatban foglaltak szerinti határ- időben és módon kifogást emelt.
Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél telefonos elérhetőséget ad meg a Banknak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott telefonszámot kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyiben a Bank az Ügyfél felé hívást kezdeményez, úgy közvetlenül az Ügyféllel léte- sít kapcsolatot.
3.4.6. Írásban, telefaxon, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai
Az Ügyfél üzleti órák alatt írásban, telefaxon illetve e-mail-ben adott megbízását a Bank elfo- gadja, ha
• az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései illetve a megkötött írásbeli keretszerződés erre lehetőséget biztosít,
• a megbízás minden olyan kelléket tartalmaz, amely a megbízás teljesítéséhez el- engedhetetlen, ide értve hogy az a megbízás adására jogosult, azonosított sze- mélytől származik
A Bank ezúton is kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a megbízások je- len pontban foglaltak szerinti megadása az adott ügylet típusától független, további kockázatot jelenthet az Ügyfél számára.
A Bank elektronikus úton adott megbízásnak tekinti az Ügyfél által írásban adott beszkenelt megbízások I.3.1. pontban megjelölt e-mail címekre történő megküldését és a TakarékNetBróker, Electra Internet Banking valamint a TakarékDirect rendszeren keresztül adott megbízásokat.
Amennyiben az Ügyfél TakarékNetBróker szolgáltatás nyújtásáról szóló szolgáltatási szerződés- sel, vagy Electra Internet Banking rendszeren keresztül történő befektetési szolgáltatás nyújtásá- ról szóló szolgáltatási szerződéssel rendelkezik, úgy TakarékNetBróker, valamint Electra Inter- net Banking Értékpapír felületen keresztül is jogosult megbízást adni a II. Fejezetben rögzített szabályok szerint.
3.4.7. A tartós megbízásra vonatkozó szabályok
Amennyiben a Bank az Ügyféllel kötött szerződésben kifejezetten elfogadja, az Ügyfél tartós megbízást adhat a Bank által meghatározott értékpapírok — forintban denominált befektetési
jegy és magyar állampapír — rendszeres (meghatározott időközönként – havi, negyedéves, fél- éves, éves – történő) megvásárlására az Ügyfél ügyfélszámlája vagy nyugdíj pénzszámlája ter- hére és értékpapírszámlája vagy nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámlája javára.
A Bank a tartós megbízást az Ügyfél által a naptári hónap 1-28. napja között megjelölt napon teljesíti.
Az Ügyfél tartós megbízást írásban az erre rendszeresített formanyomtatványon, valamint TakarékNetBróker és Electra Internet Banking Értékpapír felületen keresztül adhat. A megbízás maximális időtartama 3 év lehet.
Amennyiben a megbízásban megjelölt napokon – ha az munkaszüneti napra esik a következő munkanapon - az ügyfélszámla vagy a nyugdíj pénzszámla nem nyújt elegendő fedezetet a meg- bízás végrehajtására, a Bank a megbízást a megjelölt napon nem teljesíti és a nem teljesítésből adódó felelősségét kizárja.
A Bank hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eseti díjak a tartós megbízás összegéből kerülnek automatikusan levonásra.
3.5. Téves műveletek korrigálása
A Bank saját tévedését (ideértve az Ügyfél bármely számláján történő téves jóváírást vagy terhe- lést is) bármikor jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Bank az Ügyfelet értesíti. A Bank saját tévedésének helyesbítése az Ügyfél számára költségmentes.
4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása
A Bank az Ügyfél felé, az Ügyfél pedig a Bank felé az átadott értékpapírok hiány-, per-, teher- és igénymentességéért kölcsönösen szavatosságot vállal.
A Bank az elektronikus szolgáltatások nyújtása során a tőle elvárható mértékű biztonsági beállí- tásokat alkalmazza.
A Bank nem vállal felelősséget az abból fakadó kárért, ha:
a) az Ügyfél telefonon, telefaxon vagy elektronikus úton nem tud a tőzsdei, illetve üzleti órák alatt kapcsolatot létesíteni az üzletkötővel megbízás adása, annak módosítása, vagy visszavonása céljából valamely, a Bank ellenőrzési körén kívül álló okból, különösen, ha ez az adatszolgáltatók, a szolgáltatásnyújtásában részt vevő szolgáltatók, a távközlési tár- saságok hibája, a tőzsdei számítógépek meghibásodása miatt következik be, és így az Ügyfél a megbízást nem tudja a Bank számára továbbítani,
b) a kár telefon-, telefax vagy elektronikus kapcsolat során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha a kárt bizonyítottan a Bank szándékos szerződésszegés- sel okozta. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Bank az Ügyfél külön kérésére, vagy az adott ügylettípusra vonatkozó speciális szabályok szerint az írásos értesítés kéz- hezvétele előtt teljesít rendelkezést,
c) a Bank a szerződés teljesítését akadályozó tényezők felmerülése esetén minden olyan esetben kizárja felelősségét, amikor a szerződésszegést bizonyíthatóan nem a Bank maga- tartása okozta, vagy a Bank ellenőrzési körén kívül eső, a szerződéskötés időpontjában előre nem látható körülmény okozta, és nem volt elvárható, hogy a körülményt a Bank
elkerülje vagy a kárt elhárítsa. (például: áramszünet, csőtörés, bombariadó, a tőzsdei ke- reskedési rendszer, a tőzsdei vonalak működésének hibái, természeti katasztrófa illetve egyéb vis maior esetek).
d) a telefonhálózaton, valamint az elektronikus hálózaton továbbított adatok az adatátvitel során sérülnek, elvesznek, vagy jogosulatlan harmadik személyek számára esetlegesen ismertté válnak.
e) az Ügyfél megbízáson szereplő aláírás hamis vagy hamisított volta kellően gondos vizs- gálattal sem volt felismerhető,
f) a Bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, melyek kellő gondossága ellenére ab- ból erednek, hogy az Ügyfél, vagy más rendelkezésre jogosult személyek kiléte tekinte- tében harmadik személy megtévesztette, illetve amelyek az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult egyéb személy téves vagy félrevezető adatközléséből adódnak. Az Ügyfél meg- bízása félreérthető, ellentmondásos vagy hiányos, és ennek következtében a megbízás tel- jesítését a Bank függőben tartja, vagy megtagadja
g) az ügylet tárgyaként szolgáló értékpapír tőzsdei kereskedését felfüggesztik,
h) a megbízás teljesítése olyan okból vált lehetetlenné, amelyért egyik fél sem felelős,
i) az Ügyfél az általa megadott értesítési számokon nem érhető el,
j) a Bank nem felel az erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, jogszabály- változás, szükséges hatósági engedély /bejegyzés/ megtagadása, vagy késedelmes meg- adása folytán bekövetkezett károkért,
k) A Bankot a többször leadott, megküldött megbízások okozta többszöri teljesítés miatt fe- lelősség nem terheli,
l) A Bank kizárja továbbá annak felelősségét, ha az Ügyfél nem a I.3.1. pontban megjelölt e-mailcímre küldi meg megbízását.
Amennyiben a Bank bármely harmadik személynél vezetett olyan számlája kerül megterhelésre bármely okból az Ügyfelet érintő összeg vagy pénzügyi eszköz vonatkozásában, amelyen az Ügyfél pénzügyi eszközei vagy annak hozama (beleértve különösen de nem kizárólagosan annak kamata vagy az arra tekintettel adott osztaléka) kerül jóváírásra, mely jóváírást a Bank az Ügyfél nála vezetett számlájára továbbad, a Bank jogosult az Ügyfél nála vezetett számláját a Bank partnernél vezetett számlájának terhelésére tekintettel ugyanazon összeggel vagy pénzügyi esz- közzel megterhelni, mely műveletért a Bank az Ügyfél felé felelősséggel nem tartozik. Az Ügy- fél tudomásul veszi továbbá, hogy a Bankot nem érinti az Ügyfél és az Ügyfelet megillető pénz- ügyi eszköz kibocsátója közti jogviszonyból eredő ügyfélköveteléssel kapcsolatos jogvita.
A Bank felhívja minden Ügyfele figyelmét arra, hogy a tőkepiaci műveletek magas kockázatú, és nem garantálható nyereségű üzletág. A Bank mindent megtesz az adott ügyletek teljes szakszerű- séggel és gondossággal történő teljesítéséért, azonban a befektetési eszközök árának gyors és előre kiszámíthatatlan mértékű és irányú változása miatt az Ügyfélnek a komoly veszteség koc- kázatával is számolnia kell. A fenti megállapítások különösen igazak a Termékkatalógusban megjelölt tőkeáttételes termékekre.
Az Ügyfél befektetési döntései előtt — különös tekintettel a megbízás megadását megelőzően — köteles a pénzeszköz és pénzügyi eszköz jellemzőiről és kockázatáról, így különösen, de nem kizárólagosan annak piaci helyzetéről, volatilitásáról, árfolyam-alakulásáról, illetve az ügylethez kapcsolódó letéti követelményekről, díjakról és egyéb költségekről a jelen Üzletszabályzatban és mellékleteiben, különös tekintettel a Termékkatalógusban található dokumentumok és informá- ciók alapján előzetesen tájékozódni.
Az Ügyfél felelőssége, hogy az előzetes tájékozódást követően a tapasztalatainak, ismereteinek és befektetési céljainak megfelelő, az általa kitöltött, a Bank által kiértékelt megfelelési vagy alkalmassági teszt eredménye alapján a Bank által számára alkalmasnak ítélt kockázati besorolá- sú pénzügyi eszközökre adjon megbízást.
Az Ügyfél által hozott befektetési döntésekért — ideértve különösen, de nem kizárólagosan a megfelelési teszt által megállapított kockázati besorolásnál kockázatosabb pénzügyi eszközökre adott megbízásokat — kizárólag az Ügyfelet terheli felelősség, a döntések következményei a Bankra nem háríthatóak át.
5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások
5.1. A megbízás teljesítése
A Bank a jelen Üzletszabályzatban és a vonatkozó szerződésben foglaltaknak megfelelően meg- adott megbízásokat a szükséges óvadékokkal, illetve letétekkel együtt munkanapokon a rendes üzleti órák alatt köteles, de a tőzsdei kereskedési idő alatt a rendes üzleti órákon kívül is jogosult elfogadni. Az ez idő alatt beérkezett és rendben talált megbízásokat — hacsak az Ügyfél másként nem rendelkezik — a beérkezés napjától a megbízás lejártáig, illetve az esetleges visszavonásig kísérli meg teljesíteni.
A megbízás teljesítése során a Bank a megbízás keretei között szabadon jár el, szem előtt tartva, hogy az Ügyfél számára a lehetséges legelőnyösebb szerződést kösse.
Amennyiben a Bank a megbízást nem tudja teljesíteni, úgy köteles a letétbe vagy óvadékba he- lyezett értékpapírral, illetve pénzzel, valamint a bizományosi díjjal elszámolni.
5.2. Végrehajtási politika
A Bank az Ügyfél megbízását az Ügyfél számára legkedvezőbb módon hajtja végre. Amennyi- ben a Bank a megbízást az Üzletszabályzat 4. sz. mellékletében szereplő Végrehajtási politika szerint hajtja végre, azt az Ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtásnak kell tekinteni.
A jelen Üzletszabályzat mellékletben szereplő Végrehajtási politika tartalmának megismerését és tudomásul vételét az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező bármely számlaszerződés megkötésével, minden további külön nyilatkozat nélkül elismer és nyugtáz.
A Bank felhívja ügyfelei figyelmét, hogy a megbízások esetleges összevonására vonatkozó sza- bályokat is a Végrehajtási politika tartalmazza.
A Bank az Ügyfél megbízásait a Végrehajtási politika 1. sz. melléklete (a Bank által legjobbnak minősített kereskedési helyszínek pénzügyi eszközönként) szerint teljesíti.
A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a végrehajtási politika azon teljesítési helyeken törté- nő teljesítésre vonatkozik, amelyekhez a Bank eléréssel rendelkezik.
Az Ügyfél jogosult külön rendelkezni a teljesítés helyszínéről, ez esetben az Ügyfél által tett rendelkezés az irányadó a Végrehajtási politikában foglalt teljesítési helyszínnel szemben. A
Bank jogosult azon megbízások visszautasítására, melyek olyan pénzügyi eszközre vonatkoznak, melyeknek teljesítési helyéhez a Banknak nincs hozzáférése.
A Bank köteles a megbízásokat időrendi sorrendben nyilvántartani és az azonos tartalmúakat ebben a sorrendben teljesíteni.
A megbízás adását követően, de a megbízás teljesülését megelőzően kötött azonos tartalmú ügy- letek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben a Bank az Ügyfelet részesíti előnyben.
A Bank jogosult harmadik fél felé továbbítani a megbízást, illetve harmadik felet igénybe venni a megbízás teljesítése érdekében.
A Bank a megbízásokat külföldön, szükség szerint olyan közreműködők igénybevételével telje- sítheti, amelyek rendelkeznek az előírt engedélyekkel. Ezen közreműködők nevéről és székhe- lyéről a Bank ügyfeleit a Végrehajtási politikában tájékoztatja. Ha a Bank a megbízások teljesí- tése során külföldi közvetítőt vesz igénybe, annak tevékenységéért, a Bszt.-ben foglaltak betartá- sáért teljes felelősséggel tartozik, és úgy felel, mintha maga járt volna el.
Az Ügyfél kérésére a Bank köteles ésszerű időn belül bemutatni, hogy a megbízás(ok) a Bank végrehajtási politikájában meghatározott elvek alapján lett(ek) végrehajtva.
5.3. A szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadása
A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő számlaszerződés/keretszerződés alap- ján kapott megbízás végrehajtását megtagadja, ha
a) az bennfentes kereskedésre szól vagy piacbefolyásolást valósít meg (ha a Banknak tudo- mása van arról - vagy a megbízás körülményeit összességében értékelve alappal feltéte- lezhető -, hogy a megbízás teljesítése bennfentes kereskedést vagy piacbefolyásolást eredményez),
b) az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, központi szerződő fél vagy központi értéktár sza- bályzatának rendelkezésébe ütközne,
c) a leendő szerződő fél, illetőleg az Ügyfél személyazonosságának igazolását vagy az azo- nosítást megtagadta, valamint ha a személyazonosság megállapítása vagy az azonosítás más okból sikertelen volt,
d) az alkalmassági teszt eredménye nem teszi lehetővé az adott pénzügyi eszköz tekinteté- ben kért szolgáltatás nyújtását az Ügyfél számára
e) az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a köz- ponti szerződő felekről és a kereskedési adattárakról szóló Európai Parlament és Tanács 648/2012/EU rendeletének (továbbiakban: EMIR) 2. cikk 8. pontja szerinti pénzügyi szerződő félnek vagy 9. pontja szerinti nem pénzügyi szerződő félnek minősül, a megbí- zást tárgya az EMIR hatálya alá tartozó termék, és az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél nem bocsátotta a Bank rendelkezésére az egyedi referencia azonosító kódját (LEI kód – Legal Entity Identifier), vagy a kód lejárt, illetve egyéb okból nem alkalmazható.
A Bank a megbízás teljesítését akkor is megtagadja, ha:
a) az Ügyféllel 2013. július 1. előtt létesített üzleti kapcsolatot,
b) az Ügyfél a Banknál vagy képviselőjénél ügyfél-átvilágítás céljából személyesen vagy képviselő útján 2014. december 31-ig nem jelent meg, és
c) az Ügyfél vonatkozásában a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban meghatározott ügyfél-átvilágítás eredményei 2014. december 31-én nem állnak teljes körűen rendelkezésére.
A szerződés megtagadását, amennyiben az bennfentes kereskedés vagy piacbefolyásolás miatt történt, hivatkozva a megtagadás okára, a Bank haladéktalanul bejelenti a Felügyeletnek.
A Bankot sem a keretszerződés, sem a keretszerződés alapján kezdeményezett egyedi szerződé- sek (megbízások) vonatkozásában szerződéskötési kötelezettség nem terheli. A Bank a szerző- déskötés megtagadását nem köteles megindokolni.
A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő keretszerződés alapján kapott megbí- zás végrehajtását különösen, de nem kizárólagosan abban az esetben tagadja meg, ha az Ügyfél
a) általa ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek által történő meg- ítélését hátrányosan érinthetik,
b) a megbízási szerződésben irreális árfolyamot kíván kikötni,
c) a megbízás körülményeit összességében értékelve az alappal feltételezhető, hogy az jog- szabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfe- lelő harmadik országbeli tőzsde, elszámolóház, elszámolóházi tevékenységet végző szer- vezet, központi szerződő fél vagy központi értéktár szabályzatának rendelkezésébe üt- közne,
d) a Bank megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz piacához nem rendelkezik eléréssel
e) a Bank nem forgalmazza a megbízás tárgyát képező eszközt (az adott pénzügyi eszköz nem szerepel a Termékkatalógusban)
f) a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezetet nem bocsátja rendelkezésre.
A Bank a vételi vagy nem a rajta keresztül vásárolt értékpapírok eladására vonatkozó megbízást visszautasíthatja, ha az adott piac elérése érdekében igénybevett közvetítőkre felállított banki belső limitek kihasználtsága egyik közvetítő esetén sem teszi lehetővé a közvetítő igénybevételét a megbízás végrehajtására.
A Bank szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadásáról haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet.
5.4. A megbízás végrehajtásának függőben tartása
A Bank jogosult a megbízás teljesítését – megbízás végrehajtásáról vagy megtagadásáról szóló banki döntés meghozataláig, de legfeljebb 30 napig - függőben tartani, amennyiben a megbízás teljesítése során olyan kérdés merül fel, amelynek elbírálásáról sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződés nem rendelkezik, azonban a megbízás végrehajtásából eredő következmé- nyeket a Bank érdeke, üzletpolitikája, prudens működése, saját tőkéje, limitei miatt szükségesnek tartja a végrehajtás előtt megvizsgálni. A Bank a megbízás végrehajtásának függőben tartásáról haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet.
5.5. A megbízás módosítása és visszavonása
Az Ügyfél a megbízást, amennyiben az még csak részben teljesült vagy nem teljesült, minden munkanapon az üzleti órák alatt telefonon, telefaxon, írásban, a Bank I.3.1. pontban meghatáro- zott e-mailcímére beszkenelve elküldve, vagy a TakarékNetBróker és Electra Internet Banking Értékpapír felületen, vagy TakarékDirect rendszeren keresztül elektronikus úton módosíthatja és
vonhatja vissza. Részben teljesült megbízás esetén a visszavonás csak a még nem teljesült részre vonatkozhat.
Amennyiben a módosítás az óvadékba adott pénzösszeg vagy értékpapír-állomány növelését teszi szükségessé, a Bank jogosult további biztosítékot kérni. Az Ügyfél köteles a szükséges óvadékot a Bank előírása szerint rendelkezésre bocsátani. Amennyiben a megbízás módosításá- ból adódóan az ügylet túlfedezett, a Bank a szükséges óvadékot meghaladó fedezetet az Ügyfél szabad rendelkezésére bocsátja.
A Bank jogosult a megbízás módosítását és visszavonását az üzleti órákon kívül, a tőzsdei keres- kedés ideje alatt elfogadni.
A megbízás módosítása és visszavonása a következő munkanapra vonatkozhat, de a Bank jogo- sult a módosítást és a visszavonást a következő munkanap előtt bármikor végrehajtani.
A Bank a megbízás módosítása, illetve visszavonása esetén is elvégzi az ügyfél-azonosítást. A módosítandó, vagy visszavonandó tranzakcióra vonatkozóan az Ügyfél köteles úgy azonosítani a megbízását, hogy abból az eredeti megbízás minden kétséget kizárólag, egyértelműen azonosít- ható legyen.
6. A megbízás megszűnése
A megbízás megszűnik:
a) a teljesüléssel
b) bármelyik fél jogszerű elállásával
c) bármelyik fél jogszerű felmondásával
d) természetes személy halálával
e) nem természetes személy jogutód nélküli megszűnése esetén
f) a megbízás teljesítésének elmaradása esetén, a megbízás időtartamának lejártával
g) ha az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerint az adott megbízás megszűnik
h) jelen Üzletszabályzatban, valamint az egyes keretszerződésekben meghatározott esetek- ben
A megbízás akkor teljesült, ha a megbízási szerződésben megjelölt időben a szerződés tárgyát képező pénzügyi eszközre vagy pénzeszközre, az Ügyfél által megjelölt feltétekkel a megbízást a Bank végrehajtotta.
Az Ügyfél nem mondhatja fel a szerződést, ha a megbízás alapján a Bank az adásvételi szerző- dést megkötötte.
Az Ügyfél akkor állhat el a szerződéstől, ha a Bank a megbízás alapján az adásvételi szerződést még nem kötötte meg, illetve a megbízást még nem teljesítette, vagy a teljesítést még nem kezdte el. Az Ügyfél akkor is elállhat a szerződéstől, ha a Bank késedelme folytán már nem fűződik érdeke a teljesítéshez.
A Bank akkor állhat el a szerződéstől, ha az Ügyfél az előírt óvadéki követelményeknek nem tesz határidőben eleget, vagy ha az Ügyfél határidőben nem tesz eleget a szerződésből adódó bármely kötelezettségeinek, továbbá, ha az Ügyfél elmulasztja azoknak a nyilatkozatoknak a megtételét, illetve iratok átadását, vagy bármely egyéb olyan intézkedést, amely a megbízás tel- jesítéséhez szükséges.
Ha a megbízás akár csak részben is teljesült, a felek nem állhatnak el a szerződéstől.
7. Az Ügyfelek tájékoztatása
7.1.
Amennyiben az Üzletszabályzat vagy számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatkozatban az Ügyfél ettől eltérően nem rendelkezik, a Bank tájékoztatási kötelezettségének – az Ügyfél számára megküldendő tájékoztatások esetében – írásban, postai úton tesz eleget. A Bank az Ügyfélnek szóló értesítéseket nem köteles ajánlottan postára adni. A küldemény – ellenkező bizonyításáig – belföldi cím esetén a feladást követő 5. (ötödik) munka- napon, Európán belüli cím esetén a 10. (tizedik) napon, Európán kívüli kézbesítési hely esetén a
20. (huszadik) napon kézbesítettnek minősül. A Bank nem felel azon károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibájából erednek.
Amennyiben az Ügyfél nem ad meg értesítési címet (levelezési cím), a Bank a lakcímként
/székhelyként megjelölt címére postázza a tájékoztatásokat. Amennyiben ezen címre küldött tá- jékoztatás kézbesítése bármely oknál fogva eredménytelen, a felek úgy tekintik, hogy az Ügyfél a tájékoztatást a Bank székhelyén, az üzleti órák alatt kívánja átvenni, és a tájékoztatás az Ügy- fél számára közvetlenül a tájékoztatás postára adásának időpontjában kézbesítésre került. A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ebben az esetben a tájékoztatáshoz fűződő jogkövetkezmények a kézbesítéstől számítottan beállnak. Ennek minden felelősségét és kockáza- tát az Ügyfél viseli.
Ajánlott küldemény esetén a postai úton történt elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az el- küldést kézjeggyel ellátott postakönyv, feladójegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az értesítést a kézbesítés megkísérlésének napján a Bank kézbesítettnek tekinti, ha az Ügyfél az átvételt megta- gadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert az Ügyfél a tájékoztatást nem vette át (az a Bankhoz „nem kereste” jelzéssel érkezett vissza), az iratot - az ellenkező bizonyításáig - a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekin- teni.
Az Ügyfél számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatkozatá- ban adott kifejezett rendelkezése alapján - amennyiben az Üzletszabályzat a tájékoztatás ezen módját kifejezetten engedi - a Bank jogosult a tájékoztatást elektronikus úton megküldeni, mely esetben a továbbított adatok az adatátvitel során történő sérüléséből, elveszéséből, vagy jogosu- latlan harmadik személyek által történt megszerzéséből fakadó kárért felelősségét a Bank kizárja. Felek a „xxxxx.xx” domainnévről érkező tájékoztatásokat a Bank külön aláírása nélkül is a Bank által megküldött hiteles értesítéseknek tekintik.
Az Ügyfél a szerződéskötéskor megadott külön nyilatkozat formájában jogosult meghatározni, hogy a Bank az értesítéseket és a visszaigazolást milyen levelezési címre vagy e-mail címre küldje.
Az Ügyfél azonban ezen rendelkezése keretében a Bank, az általa az ügyletei lebonyolítására igénybevett befektetési vállalkozás vagy függő ügynök, a befektetési vállalkozás és a függő ügy- nök üzletkötője e-mail címét nem jogosult megjelölni. A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények az értesítéseknek a megjelölt sze- mélyhez, e-mail címre történő megérkezésével abban az esetben is beállnak, ha az értesítéseket
az Ügyfél nem közvetlenül kapja kézhez. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.
A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ha a küldeményt nem közvetlenül kapja meg, így különösen, ha a tájékoztatások átvételére harmadik személyt (illetve annak címét) jelöl- te meg, vagy ha levelezési címet nem adott meg, az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények a tájékoztatásoknak a megjelölt személyhez vagy lakcímre történő megérkezésével, illetve a Banknál történő kézbesítéssel beállnak. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél vise- li.
Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél e-mail elérhetőséget ad meg a Bank- nak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott e-mailcímet kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyiben a Bank az Ügyfélnek a megadott elérhetőségre tájékoztatást küld, úgy közvetlenül az Ügyféllel létesít kapcsolatot.
Amennyiben az Ügyfél TakarékNetBróker valamint Electra Internet Banking rendszeren keresz- tül történő befektetési szolgáltatás nyújtásáról szóló Szolgáltatási szerződéssel rendelkezik, a Bank a TakarékNetBróker, illetve az Electra Internet Banking Értékpapír rendszeren keresztül adott megbízások vonatkozásában ügyfél-tájékoztatási kötelezettségének elektronikus úton, az Ügyfél TakarékNetBróker, illetve Electra Internet Banking Értékpapír felületén keresztül tesz eleget.
A Bank a jelen pont szerinti tájékoztatásért, az adott ügylettel kapcsolatosan a Díjtételek jegyzé- ke szerint felszámított díjon felül, külön díjat nem számít fel.
7.2.
Az Ügyfél kérésére a Bank a tájékoztatási kötelezettségének az alábbi módokon tesz eleget:
a) az Ügyfél személyes megjelenése, továbbá telefonon történő megkeresésére szóban,
b) írásban (levél, elektronikus út igénybevételével) történő megkeresésre írásbeli tájékoztató formájában.
A Bszt. szabályai szerint tartós adathordozó olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.
Amennyiben a Bszt. vagy a jelen Üzletszabályzat a Bank számára tartós adathordozón teljesíten- dő tájékoztatási kötelezettséget ír elő, e kötelezettségét a Bank írásban, vagy egyéb tartós adat- hordozón teljesíti. Egyéb tartós adathordozón a tájékoztatás abban az esetben teljesíthető, ha a tájékoztatás ezen eszköze megfelel a Bank és a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél között létre- jövő vagy meglévő szerződésben foglaltaknak, és a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kifejezet- ten ezt választja.
7.3.
A Bank honlapján, írásban, vagy más tartós adathordozón értesíti az Ügyfelet az alábbi ese- tekben:
7.1.1.
Az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájékoztatásának általános szabályai” című, 5. számú mellékle- tében szabályozott esetekben.
7.1.2.
A Bank értesíti az ügyfelet a minősítéséről, illetve a minősítésében bekövetkezett bármilyen vál- tozásról, és arról a tényről, hogy kérheti az elfogadható partner Ügyfél a Bszt.-ben meghatározott esetekben a lakosságiként való kezelést, illetve a lakossági Ügyfél számára a szakmai minősítés megadását, azaz minősítése megváltoztatását, és az ilyen kérés esetén az őt megillető jogok megváltozásában jelentkező következményekről.
7.1.3.
Panaszkezelés esetében:
A Bank a saját működésével, tevékenységével kapcsolatosan a lakossági Ügyféltől származó panasz hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, valamint a lakossági Ügyfél pana- szairól és kifogásairól, valamint az azok rendezéséről, megoldását szolgáló intézkedésekről nyil- vántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) ké- szít.
A Bank panaszkezelési szabályzata az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben Ügyfélforgalmi időben megtekinthető valamint a xxx.xxxxxxxxxxx.xx honlapon elérhető. A panaszkezelési sza- bályzat az Üzletszabályzat 6. sz. mellékletét képezi.
7.1.4.
A megbízás végrehajtását követő tájékoztatás:
7.1.4.1.
A Bank - a portfóliókezelés kivételével - befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében kezelt, az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközről és pénzeszközről havonta, a hónap utolsó napjára vonatkozóan az alábbi tartalommal jelentést készít és azt írásban vagy más tartós adathordozón az ügyfél rendelkezésére bocsátja:
a) az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközök és pénzeszközök állo- mánya és részletezése a jelentésben foglalt hónap utolsó napjára vonatkozóan,
b) az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközök és pénzeszközök azon állománya, amely értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képezte a jelentésben foglalt hó- nap utolsó napjára vonatkozóan,
c) az értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képező, az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközön és pénzeszközön realizált eredmény, és az eredmény számítá- sának alapja,
d) az ügyfél számára az MNB honlapján elérhetővé tett adatok lekérdezéséhez szükséges, egyedileg - külön jogszabályban meghatározott módszertan szerint - képzett jelszó.
7.1.4.2.
A Bank jogosult a számlaszerződések alapján vezetett számlákon végrehajtott műveletekről ké- szített számlakivonatot a jelentéssel egységesített nyomtatványon az Ügyfél rendelkezésre bo- csátani (továbbiakban együtt: egyenlegközlő). Az egyenlegközlőt a Bank az Ügyfél rendelkezé- sének megfelelően vagy az Ügyfél által megadott levelezési címre postázza, vagy azt az Ügyfél személyesen veheti át. Az Ügyfél általi személyes átvételre kizárólag a Bank székhelyén, illetve a közvetítő kijelölt fiókjában, az üzleti órák alatt van lehetőség.
Az egyenlegközlő készletnyilvántartásra vonatkozó része, valamint az értékpapírszámla forgal- máról és egyenlegéről kiállított számlakivonat az értékpapír tulajdonjogát harmadik személy felé
a kiállítás időpontjára vonatkozóan igazolja. Az egyenlegközlő nem ruházható át és nem lehet engedményezés tárgya. E rendelkezések ügyfelek általi betartásáért a Bank felelősséget nem vál- lal.
7.1.4.3.
A Bank havonta, a tárgyhónapot követő 5. (ötödik) munkanapig elkészíti az Ügyfél egyenleg- közlőjét, melyet ellentétes írásos rendelkezés (az Ügyfél nem kér postázást) hiányában a Bank a tárgyhót követő 10. munkanapig az Ügyfél levelezési címére kipostázza. Amennyiben azt az Ügyfél – bármely oknál fogva – nem kapja meg, úgy köteles a Banktól ismételten megkérni. Ennek elmulasztása esetén ez esetlegesen ebből származó kár kizárólag az Ügyfelet terheli.
7.1.4.4.
A Bank portfóliókezelési tevékenysége keretében az ügyfél számára havonta portfóliókezelési jelentést készít a tárgyhónap utolsó napjára vonatkozóan, és azt írásban vagy más tartós adat- hordozón az ügyfél rendelkezésére bocsátja. A portfóliókezelési jelentést a Bank a lakossági ügyfél számára az alábbi tartalommal adja meg:
a) a Bank neve,
b) az ügyfél neve vagy más azonosítója,
c) a jelentésben foglalt időszakra érvényes portfólió összetétele és értékelése, ideértve min- den, a Bank kezelésében lévő pénzügyi eszköz piaci értékét és a pénzeszközök kezdő és záró egyenlegét, és a portfóliónak a jelentésben foglalt időszakra érvényes hozamát,
d) a Bank által a jelentésben foglalt időszakban az ügyfél felé felszámított jutalékok, díjak és egyéb költségek teljes összege,
e) a jelentésben foglalt időszakra vonatkozó hozam összehasonlítása a portfóliókezelési szerződésben foglalt referenciaértékkel,
f) a jelentésben foglalt időszakban az ügyfél portfóliójában lévő pénzügyi eszközön realizált osztalék, kamat, kamatnak minősülő vagy egyéb hozamjellegű kifizetés összege jogcímen- ként,
g) a jelentésben foglalt időszakban történt olyan társasági események, amelyek az ügyfél portfóliójában lévő pénzügyi eszköz kapcsán valamilyen jog vagy jogosultság keletkezésé- vel jártak, és
h) minden egyes, a jelentésben foglalt időszakban végrehajtott ügylet kapcsán a jelen Üzlet- szabályzat I. fejezet 7.1.4.6. c)-l) pontjában meghatározott információ, kivéve, ha az ügyfél az ügyletenkénti tájékoztatást választotta,
i) az ügyfél számára az MNB honlapján elérhetővé tett adatok lekérdezéséhez szükséges, egyedileg - külön jogszabályban meghatározott módszertan szerint - képzett jelszó.
7.1.4.5.
Az Ügyfél az egyenlegközlő tartalmával kapcsolatosan a tárgyhónapot követő naptári hónap utolsó munkanapjáig írásos észrevétellel, vagy kifogással élhet. A határidő jogvesztő, annak el- teltét követően az igazolást a Bank mind tartalmi, mind formai szempontból teljes egészében elfogadottnak tekinti és azok tekintetében vitának a későbbiekben nincs helye.
7.1.4.6.
Az ügyletenkénti tájékoztatás esetében a Bank a végrehajtott ügyletekről szóló visszaigazolást a végrehajtást követően haladéktalanul, de legkésőbb az ügylet végrehajtásának napját követő első kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő kereskedési napon, ügyletenként,
vagy az egyes keretszerződések tárgyát képező termékcsoportonként adja meg az alábbi tarta- lommal:
a) a Bank neve vagy más azonosítója,
b) az Ügyfél neve vagy más azonosítója,
c) a kereskedési nap (kötésnap),
d) a megbízás végrehajtásának időpontja,
e) a megbízás típusa,
f) a kereskedési helyszín neve, illetve azonosítója,
g) a pénzügyi eszköz megnevezése és azonosítója (amennyiben rendelkezik egyedi ISIN kód- dal),
h) az eladás/vétel megjelölés,
i) a megbízás természete, ha sem eladásnak, sem vételnek nem tekinthető,
j) a pénzügyi eszköz mennyisége (darabszám/kontraktus/deviza mennyiség),
k) a pénzügyi eszköz kereskedési egységének ára, megjelölve a kereskedési egységet is,
l) a teljes költség,
m)a Bank által az Ügyfél felé felszámított jutalékának, díjának és egyéb költségeinek teljes összege, és – a lakossági Ügyfél kifejezett kérésére – ennek jogcímenkénti lebontása,
n) az Ügyfél kötelezettségei az ügylet teljesítésével kapcsolatosan, ideértve a pénzügyi teljesí- tés, vagy a fizikai leszállítással történő teljesítés határideje, és a teljesítéshez szükséges számlaszámok és egyéb információk, és
o) ha az ügylet során az Ügyféllel szemben álló partner a Bank maga, a Bankkal azonos válla- latcsoportba tartozó személy, vagy a Bank egy másik ügyfele volt, akkor ennek ténye, ki- véve, ha a megbízás végrehajtására olyan kereskedési rendszeren keresztül került sor, amelyben a kereskedési szabályok ezt nem teszik lehetővé.
Ha a Bank a megbízást a pénzügyi eszközökből képzett csomag tekintetében hajtotta végre, a k) pontban meghatározott információt e csomagra vonatkozóan, vagy az egyes csomagok átlagárára vonatkozóan is megadhatja azzal, hogy ha az Ügyfél kifejezetten kéri, az árat minden egyes csomagra vonatkozóan meg kell adnia.
Amennyiben az Ügyfél a visszaigazolás kézhezvételének napján, az Üzletszabályzatában megje- lölt üzleti órák alatt nem emel kifogást, akkor a megbízás létrejöttének elszámolásban foglaltak szerinti közlése írásbeli megerősítésnek tekintendő és a megbízás létrejötte a visszaigazolásban foglaltaknak megfelelően minősül elfogadottnak az Ügyfél részéről. A jelen bekezdésben szabá- lyozott kifogásolási jog szabályaitól az Üzletszabályzat II. Fejezetében részletezett keretszerző- dések eltérhetnek.
Az Ügyfél – amennyiben az adott ügyletre vonatkozó szerződés szigorúbb feltételeket nem hatá- roz meg - köteles 8 (nyolc) napon belül értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg valamely, általa a Banktól várt tájékoztatás, bizonylat, elszámolás, vagy az elektronikus úton adott megbízás tel- jesítéséről ugyanazon a csatornán visszaigazolást nem talált. Az érdeklődés elmulasztásából származó minden esetleges kár, következmény az Ügyfelet terheli.
7.1.4.7.
Az visszaigazolások és az egyenlegközlők a Bank számítógépes nyilvántartása alapján készülnek és külön aláírás nélkül is érvényesek.
A Bank a fent meghatározott információkat szabványosított kódok formájában is megadhatja az Ügyfél számára abban az esetben, ha egyidejűleg a kódok értelmezését is megadja.
A továbbiakban az értesítések, a visszaigazolás és az egyenlegközlő együttesen: „tájékoztatás vagy értesítés”.
8. Súlyos szerződésszegés
Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél
a) adásvételi szerződés esetén nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben adja át az ellenértéket, illetve az értékpapírt;
b) bizományi szerződés esetében az óvadéki követelményeknek nem, vagy nem határidő- ben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget;
c) határidős, illetve opciós ügyleteknél az óvadéki követelményeknek, és a fizikai szállítás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a megfelelő összegben tesz eleget, továbbá ha az óvadék összegének az árfolyamváltozás miatt szükségessé vált ki- egészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;
d) értékpapír-kölcsönzés esetén
• nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben adja át, illetve visz- sza a pénzt, illetve az értékpapírt;
• az óvadéknyújtási követelményeknek nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget, továbbá ha az óvadék összegének az árfolyam- változás miatt szükségessé vált kiegészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;
• a fizikai szállítás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a megfelelő összegben tesz eleget;
e) bármelyik ügyletnél
• adatszolgáltatási kötelezettségét elmulasztja, vagy valótlan adatot közöl;
• bármely olyan magatartást tanúsít, amely a már nyújtott pénzügyi biztosíték elvo- nására vagy csorbítására irányul;
• az ügylet díjának megfizetését nem teljesíti.
Súlyos szerződésszegés esetén a Bank jogosult – az adott ügylet típusától függően lehetséges megoldások közül a számára kisebb kockázatú megoldást választva – a szerződéstől azonnali hatállyal elállni, illetve azt azonnali hatállyal felmondani.
Szerződésszegés esetén a Polgári Törvénykönyv vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni. Amennyiben az Ügyfél teljesítése elmarad, a Bank beszámítási, illetve visszatartási jogot gyako- rolhat, továbbá jogosult a késedelemből, illetve az egyéb szerződésszegésből eredő egyéb igé- nyét, kárát érvényesíteni.
9. Ügyleti biztosítékok
A Bank pénzügyi eszköz adásvételére megbízást akkor fogad el és teljesít — az opciós jog vásár- lás kivételével, mely esetben az opciós díj megfizetése a feltétel —, ha az Ügyfél legkésőbb a megbízással egyidejűleg a megbízás tárgyát, illetve fedezetét (értékpapírt számlára helyezéssel, illetve transzfer útján, pénzt befizetéssel vagy átutalás útján) és a bizományosi díjat a Banknál, illetve a Bank által ilyenként elfogadott közreműködőnél óvadékba adja. Ettől eltérni csak egyedi megállapodás alapján lehetséges, melynek feltételeiről a Bank külön dönt.
Az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz a megbízás tényleges teljesítése napjáig
— elszámolási napig — az Ügyfél tulajdonában marad, azonban a megbízás érvényességi ideje alatt az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz kikerül az Ügyfél szabad rendelke- zése alól, és az Ügyfél szabad rendelkezésére nem bocsátható.
Amennyiben a Bank a megbízást a megbízási szerződésben meghatározott limitárnál kedvezőbb feltételekkel teljesíti, a fedezetbe vont többletérték (limitár és teljesítési ár közötti különbözet) az Ügyfelet illeti meg.
Az Ügyfél és a Bank között létrejött számlavezetésre irányuló szerződéssel a felek közt egyben óvadéki szerződés is létrejön, melynek alapján az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelé- se biztosítékaként a Bank javára óvadékul szolgál az Ügyfél Banknál nyilvántartott mindenkori teljes, szabad rendelkezésű — harmadik személy javára szóló joggal nem terhelt — pénz- és értékpapír-állománya. Az Ügyfélnek a megbízás megadásával óvadéknyújtási kötelezettsége keletkezik, melyre tekintettel a Felek megállapodnak, hogy a megbízás megadása, illetve rögzí- tése egyben az óvadékra vonatkozó szerződés megkötését is jelenti. Felek megállapodnak abban, hogy az Ügyfelet a pozíciók fenntartásával összefüggésben is óvadéknyújtási kötelezettség terhe- li.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben ke- letkezett követelései biztosítékául jogszabálynál fogva is zálogjog illeti meg az Ügyfél számla- követelése felett. Ennek alapján a Bank jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett követelései összegével csökkenteni a számla egyenlegét. A zálogjog a számlaszerződés megkö- tésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön.
Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy az adásvételi ügyletek létesítésével és a pozíciók fenntartásával összefüggésben keletkező óvadéknyújtási kötelezettségeinek azonnal eleget tesz a Bank KELER-nél vezetett 74/M értékpapírszámlájára történő transzferálással vagy az Ügyfél Banknál vezetett, az adott pénzügyi eszköz nyilvántartására megjelölt számlához tartozó ügyfél- számlája, NYESZ pénzszámlája illetve TBSZ pénzszámlája javára történő átutalással illetve pénztári befizetéssel.
Átadásnak kell tekinteni minden olyan eljárást, amely alapján az óvadék tárgya egyértelműen azonosítható módon az Ügyfél birtokából a Bank birtokába kerül, vagy az Ügyfél korlátlan ren- delkezése alól egyébként kikerül, különösen a fizetési számlán, betéti számlán, ügyfélszámlán, értékpapírszámlán, értékpapír-letéti számlán a Bank javára való jóváírást, elkülönítést, zárolást, ideértve az Ügyfél vagy harmadik személy számláján a Bank javára történő jóváírást, elkülöní- tést, zárolást is. A II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok a jelen bekezdésben foglaltaktól eltérő rendelkezéseket tartalmazhatnak.
A Bank az Ügyféllel szemben esedékessé vált díjai, költségigénye és járulékaik megfizetéséig, továbbá esetleges kárának megtérítéséig az őrizetében lévő és az Ügyfél javára nyilvántartott pénzeszközök, illetve értékpapírok kiadását, illetve a számlaterhelés végrehajtását jogosult visz- szatartani, illetve ezeket, mint a Bank óvadékául szolgáló eszközöket a Bank kedvezményezett- ségének megjelölésével zárolni.
A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott szabad pénz- és értékpapír állományból akár beszámítás- sal, akár az értékpapírok piaci áron való értékesítése, vagy az értékpapírok tulajdonba vétele út- ján, az Ügyféllel történő utólagos elszámolás mellett jogosult az Ügyféllel szemben esedékessé vált bármely követelését, ideértve az Ügyfél biztosíték nyújtási, illetve feltöltési kötelezettségé-
nek elmulasztásából származó forintban vagy devizában nyilvántartott követelést is, közvetlenül a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon kielégíteni úgy, ahogy az a Bank követelése kielé- gítését a legeredményesebben szolgálja, azonban az Ügyfél — adott körülmények között Bank által figyelembe vehető — lehető legkisebb érdeksérelmével. A Bank lehetőség szerint az Ügy- féllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével gyakorol- ja ezen jogát.
A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott devizák konvertálásával jogosult az Ügyféllel szemben fennálló forintban vagy bármely más devizában nyilvántartott, esedékessé vált bármely követelé- sét kielégíteni. Ezen esetekben a konverzió végrehajtása az Ügyfél rendelkezése nélkül történik, a konverzió értékéről, illetve az alkalmazott árfolyamról a Bank utólag egyoldalúan írásban tájé- koztatja az ügyfelet. A konverzióra vonatkozó szabályokat (árfolyamok és értéknapok tekinteté- ben) jelen Üzletszabályzat mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza.
Amennyiben az Ügyféllel szemben felszámolási eljárás indul, a felszámolási eljárás iránti kére- lem benyújtásának napján a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései egy összegben esedé- kessé válnak és a Bank jogosult az Ügyféllel kötött valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani.
Az Ügyfél megbízások adásakor az ügylet ellenértékét vagy az ügylet megkötéséhez szükséges, adott keretszerződésben meghatározott mértékű pénzügyi biztosítékot köteles elhelyezni a Bank- nál óvadékként, valamint a Bank külön felhívására az Ügyfél köteles az óvadékot feltölteni.
Amennyiben a Bank másként nem rendelkezik, az egyes ügylettípusoknál az óvadék lehet szám- lapénz (a Banknál vezetett számlán elhelyezett forint illetve deviza pénzösszeg) illetve (a Bank- nál vezetett értékpapírszámlán elhelyezett) magyar állampapír, melyet a Bank saját vagyonától elkülönítetten köteles nyilvántartani.
A Bank az Ügyféllel történt megállapodása alapján jogosult, de nem köteles egyéb értékpapírok óvadékként történő elfogadására.
Az óvadék fedezeti értékét a Bank a mindenkor hatályos Fedezetértékelési Szabályzata alapján határozza meg, melyet jogosult akár a pozíció lejárati idején belül is, illetőleg akár a Szabályzat- tól eltérő módon és mértékben is egyoldalúan megváltoztatni.
Az óvadéknak tekintett értékpapírok értékesítésekor az értékpapír Bank által jegyzett vételi ára az elszámolás alapja.
Az értékpapírok biztosítékként történő beszámítására vonatkozó szabályokat, az értékpapírok fedezeti értékét a Bank állapítja meg, és jogosult azokat a piaci viszonyok függvényében, a piaci viszonyok által indokolt mértékben bármikor — akár az adott ügylet futamideje alatt is — mó- dosítani.
Az Ügyfél mentesül a külön biztosítéknyújtási kötelezettség alól, amennyiben szabad eszközei- nek egyenlege fedezi a szükséges biztosítékot, és hozzájárul ahhoz, hogy a szükséges biztosíték- nak megfelelő összeget a Bank zárolja. Több, folyamatban lévő megbízás esetén az egyes bizto- sítékokat össze kell adni, és a számlának ezt az összeget kell fedeznie, illetve ezt az összeget kell zároltatni.
A Bank jogosult a követelt biztosíték mértékét, illetve összegét bármikor megváltoztatni, erről azonban köteles az ügyfelet megadott elérhetőségén haladéktalanul értesíteni. Az Ügyfél az ily
módon adódó különbözetet köteles az értesítést követő munkanapon 10 óráig a Bank rendelkezé- sére bocsátani.
Felek megállapodnak abban, hogy a pozíciók fenntartásával összefüggésben keletkező óvadék- nyújtási kötelezettség teljesítése egyben az ügylet megkötését, pozíció fenntartásának szándékát és az ügyletről, ill. az óvadéknyújtásról küldött értesítés elfogadását is jelenti.
10. Az ügyletek elszámolása
A Bank az értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla és az ügyfélszámla terhelését az Ügyfél megbízásában meghatározott értéknapon, illetve ha az ügylet elszámolása központi szerződő fél által történik, a központi szerződő fél által megjelölt napon hajtja végre. Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesí- ti, a Bank Üzletszabályzatának 2. számú mellékletét képező Üzleti órákra vonatkozó melléklete tartalmazza. A záró időpontot követően érkezett megbízásokat a Bank csak a következő banki munkanapon teljesíti.
A megbízások elszámolása minden esetben az adott piac vagy pénzügyi eszköz elszámolási de- vizanemében történik. Az ügyletek elszámolási napja tőzsdei szabványosított termékek esetén az adott szabályozott piacra vonatkozó szabályok szerint történik, tőzsdén kívüli termékek esetén az elszámolás szabályait a II. Fejezetben foglalt rendelkezések tartalmazzák.
Teljesült megbízás esetén az adott piactól függő – OTC (tőzsdén kívüli piac) piacon megállapo- dás szerint - elszámolási napon a Bank automatikusan lekönyveli a jóváírást, illetve terhelést az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél-, illetve értékpapírszámláján. Külön rendelkezés vagy megálla- podás alapján a Bank átutalja vagy eltranszferálja az Ügyfelet megillető eszközöket az Ügyfél által megjelölt másik ügyfél-, bank-, illetve értékpapírszámlára.
11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás
Amennyiben az Ügyfél óvadékadási kötelezettségének nem, vagy nem határidőben tesz eleget, a Bank jogosult a nem teljesítő Ügyfél pozícióját likvidálni és – szükség szerint – fennmaradó kö- vetelését a likvidált pozícióból származó pénzösszegből, az óvadékból, illetve az Ügyfél bármely a Banknál nyilvántartott szabad rendelkezésű eszközeiből kielégíteni. Az előbbiekben leírtakból származó minden költség és kár az Ügyfelet terheli.
Amennyiben a megbízás esetleges módosítása, vagy bármilyen más ok miatt az Ügyfél által óvadékba adott pénzösszeg és az ügyfélszámlán lévő - más ügylet mögé fedezetként be nem vont
- pénzösszeg nem nyújtana fedezetet - vétel esetén - a pénzügyi eszköz vételárának kiegyenlíté- séhez, a Bank jogosult a hiányzó összeg erejéig az Ügyfél Bank által vezetett értékpapírszámlá- xxx xxxxxxxxxxxxxx pénzügyi eszközök szükséges mennyiségét értékesíteni és a befolyt vételárból a hiányzó összeget teljesíteni.
Likvidálás: a nyitott ügylettel ellentétes irányú, azzal megegyező mennyiségű vagy részmennyi- ségű, azonos termékre, és határidőre megkötött ügylet, majd a két ügylet pénzügyi elszámolással történő összezárása.
Nettósítás: a pozíciók lejárati napja előtt két banki munkanappal, illetve opciók esetén a lejárat napján a Bank jogosult az Ügyfél egymással szembeni, azonos jogalapú, még nyitott pozícióit – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - összezárni, azaz nettósítani, és az ezen nettósításból szár- mazó eredményt/veszteséget elszámolni az Ügyfél felé.
Pozíció lezáró nettósítás: amennyiben az Ügyfél a keretszerződésből származó kötelezettségét határidőben nem teljesíti, a Bank jogosult a még el nem számolt pozíciókat összezárni. A Bank az Ügyfél esetleges felszámolása esetén hitelezői igényként jogosult a nettó követelést bejelente- ni a felszámolási eljárásban.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a pozíció lezáró nettósítás eredményeként lejárt fizetési kötelezettsége keletkezik a Bank felé, a Bank jogosult az Ügyfél által nyújtott pénzügyi biztosítéko(ka)t azonnali hatállyal és minden további feltétel teljesítése nélkül igénybe venni, és abból követelését kielégíteni.
Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor – előzetes figyelmeztetés nélkül is – jogosult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció lezáró nettósítás végrehajtására ha:
• a mindenkori piaci árakon számított veszteséggel illetve árkülönbözet elszámolás- sal csökkentett óvadék (az ún. szabad biztosíték) mértéke lecsökkent az előírt szint alá, vagy
• a Bank az Ügyfelet a pénzügyi biztosíték feltöltésének kérése céljából nem tudja elérni;
• óvadékhiány esetén, az óvadéknyújtási követelmény teljesítésének hiányában (az egyes óvadék kiegészítési kötelezettséget a II. Fejezetben részletezett egyes pénz- ügyi eszközökre irányadó szabályok szerint kell teljesítenie az Ügyfélnek),
• amennyiben a Bank az ügyfelet a letéti követelmény teljesítése végett nem tudta elérni;
• az Ügyfél ellen, vagy az óvadéknyújtó harmadik fél ellen, vagy (nem a Banknál elhelyezett óvadék esetén) a letétkezelő ellen felszámolási, csőd-, illetve végrehaj- tási eljárás indult;
• az óvadékra végrehajtást vezetnek;
• az Ügyfél vagy az óvadékot nyújtó harmadik személy – amennyiben a II. Fejezet- ben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok szerint harmadik fél helyezhet el óvadékot - meghal.
Az Ügyfél nyitott pozíciói közül a Bank szabadon jogosult megválasztani a likvidálásra kerülő pozíció(ka)t, mely esetére tekintettel felek közös megállapodással kizárják a Bank bármilyen kártérítési vagy egyéb felelősségét, ha a Bank igazolja, hogy a fenti esetek valamelyike fennállt.
12. Az egyes ügyletek díjazása
Az egyes ügyletek díjazását és a közvetítői díjakat jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza. A Díjtételek jegyzékében nem szabályozottakra jelen pont rendelkezései az irányadók.
A Bank a díjazás mértékét saját hatáskörben bármikor módosíthatja, de a módosítás nem érinti a hatályba lépést megelőzően teljesedésbe ment vagy azon megbízásokat, amelyek teljesítését a Bank már megkezdte.
A díjak elsősorban az Ügyfél számlaegyenlegével szemben kerülnek érvényesítésre, vagy az Ügyfél köteles a díjakat a Bank pénztárába befizetni, illetve az ügyfélszámla számára történő átutalással rendezni.
Amennyiben az Ügyfél számlájának egyenlege nem fedezi az esedékessé vált díjakat, úgy a hi- ányzó fedezetet az Ügyfél a Bank írásbeli értesítése alapján az abban megjelölt időpontig köteles a Bank számlájára, vagy pénztárába befizetni. Késedelmes fizetés esetén a Bank jogosult az Ügyfél felé a Polgári Törvénykönyv szerinti késedelmi kamatot felszámítani.
A Bank jogosult a Díjtételek jegyzékét az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben és módon megváltoztatni.
12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kapcso- latban felmerül díjak, költségek
A megbízás felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos díjakat, költségeket az Üzletszabályzat 11. számú mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza.
A Bank a saját nevében, az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult az Ügyfélre áthárítani.
Külföldi értékpapírra és/vagy származékos pénzügyi eszközre szóló megbízás, teljesítése során a Bank jogosult a külföldi közreműködő, illetve közvetítő díját felszámítani ügyfeleinek.
A Bank által folytatott tevékenységre megállapított jutalékok mértékétől a felek közös megegye- zéssel eltérhetnek.
Jutalék csak a megbízás sikeres teljesítése esetén jár, s a megbízás teljesítésének elszámolásakor esedékes.
12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés
A jelen Üzletszabályzat II. fejezetének 6.1 pontja szerint letéti őrzésre átvett értékpapírok — ideértve a certifikátokat is — után a Bank letéti díjat számol fel, mely az ügyfélszámlán — eltérő megállapodás hiányában — havonta kerül letéti díj jogcímén terhelésre. A díj mértékét a Díjtéte- lek jegyzéke tartalmazza, mely az Ügyfél átlagos éves értékpapír állománya után kerül kiszámí- tásra.
Ha az Ügyfél nem rendelkezik értékpapír készlettel a vonatkozó időszakban a Bank a hatályos díjszabályzat alapján ügyfélszámla vezetési díjat számol fel, mely havonta kerül levonásra a ha- tályos Díjtételek jegyzéke alapján.
Értékpapírok letéti őrzéséhez kapcsolódó egyéb szolgáltatások díja:
• Címlet felváltásakor az Ügyfél viseli a megfelelő címletű papírok előállításának teljes költségét.
• Amennyiben az értékpapír kibocsátója a kibocsátási tájékoztatóban az értékpapír- ok kikérésére vonatkozóan külön díjat határoz meg, és ez nagyobb, mint a Bank díja, a Bank a magasabb díjat érvényesíti.
A fentieken kívül a Bank az Ügyfélnek felszámít minden olyan járulékot és egyéb költséget, amely a Banknak az Ügyfél külön igényéből felmerülő egyedi eljárásából adódik, és a letétkeze- lés normális menetében egyébként nem merülne fel (pl. külön tájékoztatás, kimutatás készítése stb.). A díjazás mértéke ezekben az esetekben egyedi megállapodás tárgyát képezi.
13. Titokvédelmi előírások
13.1. Értékpapírtitok
Értékpapírtitoknak minősül minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálko- dására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, illetve a Bankkal kötött szerződéseire, számlájának egyenlegére és forgalmára vonatkozik.
Értékpapírtitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
• az Ügyfél, vagy törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapír- titok körét pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánok- iratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad,
• a Bszt. az értékpapírtitok megtartása alól felmentést ad,
• a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése értékesítése, vagy lejárt követelése érvényesítése ezt szükségessé teszi.
Az értékpapírtitok kiadásáról a Bank az Ügyfelet – a jogszabályi korlátozásokat figyelembe véve
- egyidejűleg tájékoztatja.
Értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a) a hatáskörében eljáró Felügyelettel, Befektető-védelmi Alappal, Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal,
b) a jogszabályban meghatározott tevékenységi körében eljáró szabályozott piaccal, multila- terális kereskedési rendszer működtetőjével, központi szerződő féllel, a központi értéktár- ral, a vonatkozó jogszabályban meghatározott ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, valamint az európai uniós támogatások felhasználásának szabálysze- rűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF),
c) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a hatáskörében eljáró gyámhatósággal,
d) a csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzatok adósságrendezési eljárása, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámo- lóval, pénzügyi gondnokkal, végrehajtóval, illetve végelszámolóval,
e) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését folytató nyomozó hatósággal, valamint a hatáskörében eljáró ügyészséggel,
f) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá csőd-, felszámolási eljárás, illetve az ön- kormányzatok adósságrendezési eljárása keretében a bírósággal,
g) külön törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel,
h) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása érdekében folytatott eljá- rás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal,
j) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, és
k) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal
l) a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal
szemben, e szerveknek a Bankhoz intézett írásbeli megkeresése esetén.
Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha
a) az állami adóhatóság nemzetközi szerződés alapján külföldi állami adóhatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tar- talmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot,
b) a Felügyelet a külföldi felügyeleti hatósággal kötött együttműködési megállapodásban meghatározott módon kér, illetőleg továbbít adatot, ha az együttműködési megállapodás vagy a külföldi felügyeleti hatóság megkeresése tartalmazza az általa aláírt titoktartási zá- radékot,
c) a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján, külföldi bűnüldöző szerv írás- beli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot,
d) a Befektető-védelmi Alap által külföldi befektető-védelmi rendszer, valamint külföldi fe- lügyeleti hatóság részére, együttműködési megállapodásban rögzített módon kerül sor adattovábbításra, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított,
e) a Bank az Art. 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot
f) ha a Bank az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget
g) a Bank a FATCA-törvény alapján az Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség telje- sítése céljából az állami adóhatóság felé szolgáltat adatot,
h) a Bank az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség teljesítése céljából az állami adóható- ság felé szolgáltat adatot.
A Bank a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot az általa lebonyolított ügyletről és a nála vezetett számláról, ha adat merül fel arra, hogy az ügylet vagy a számla
a) kábítószerrel való visszaéléssel,
b) terrorcselekménnyel,
c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel,
d) lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel,
e) pénzmosással,
f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,
g) bennfentes kereskedelemmel,
h) piacbefolyásolással van összefüggésben.
Nem jelenti az értékpapírtitok sérelmét
a) az olyan összesített adat szolgáltatása, amelyből az Ügyfél személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
b) a számla-tulajdonos nevére, számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás,
c) a referenciaadat-szolgáltató részéről a Központi Hitelinformációs Rendszernek (a továb- biakban: KHR), illetve e rendszerből a referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott, a jog- szabályban foglaltaknak megfelelő adatszolgáltatás,
d) a Bank által megbízott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint az in- tézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesíté- séhez szükséges mértékben történő adatátadás,
e) a Bank által a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató számára történő adattovábbítás, ha
ea) az Ügyfél ahhoz írásban hozzájárult,
eb) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatke- zelés feltételei a külföldi befektetési vállalkozásnál, árutőzsdei szolgáltatónál minden egyes adatra nézve biztosítottak,
ec) a külföldi befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket ki- elégítő adatvédelmi jogszabállyal,
f) a Bank igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Bankban minősített befolyással ren- delkező tulajdonosnak, vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személynek vagy szerve- zetnek, a szerződéses kötelezettségek állományának átruházásáról szóló megállapodás szerinti átvevő társaságnak, vagy ezek tulajdonosa vagy jövőbeni tulajdonosa által felha- talmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás,
g) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás- mintájának bemutatása,
h) a Felügyelet által – az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartásával – a befektetési vállalkozásokról, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatókról egyedi azonosításra alkalmas ada- tok szolgáltatása
ha) statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, és
hb) elemzési célból, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a mi- nisztérium részére,
i) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére,
j) a jogsértés elkövetőjével szemben a bennfentes kereskedelem, illetve piacbefolyásolás tárgyában meghozott felügyeleti határozat indoklási részének közzététele,
k) a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése,
l) a Pmtv. 22. § (2) bekezdése alapján történő adatátadás, és
m) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása
n) a Felügyelet által a Tpt. 181/J. § (15) bekezdés szerinti válsághelyzetben a más EGT- állam központi bankjának vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek,
o) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részére nyújtott adatszolgálta- tás,
p) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részéről a kibocsátó részére nyújtott adatszolgáltatás.
q) az MNB által alapvető feladatai ellátása érdekében a jegybanki információs rendszerben rendelkezésére álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása a Köz- ponti Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérése alapján, az Euró- pai Unió működéséről szóló szerződésből eredő vagy központi banki feladataik teljesíté- séhez szükséges mértékben,
r) a befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatás, árutőzsdei szolgáltatás, multilaterális kereskedési rendszer működtetési tevékenység keretében az értékpapír- számlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás teljesítése céljából a befektetési vállalkozás, az árutőzsdei szolgáltató és a multilaterális kereskedési rendszer működtetője által az értékpapírszámlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás feldolgozásá- ban, elszámolásában és teljesítésében közreműködő befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató, multilaterális kereskedési rendszer működtetője, központi értéktár, központi szerződő fél, kockázati tőkealap-kezelő, tőzsde, továbbá befektetési szolgáltatási tevé- kenységet végző vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtó hitelintézet és befektetési alapkeze- lő részére történő adattovábbítás;
s) a nyilvántartásba vett vagy elismert kereskedési adattárnak való, a tőzsdén kívüli szár- maztatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárakról szóló, 2012. július 4-ei 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet szerinti adattovábbí- tás;
t) a szanálási feladatkörében eljáró MNB által a pénzügyi közvetítő rendszer egyes szerep- lőinek biztonságát erősítő intézményrendszer továbbfejlesztéséről szóló törvény szerinti független és ideiglenes értékelőnek - valamint az értékelésben közreműködőnek - az érté- kelés elkészítése érdekében, a vagyonértékesítés alkalmazása során a lehetséges ajánlat- tevőknek, továbbá a vagyonértékesítés alkalmazása során az áthidaló intézménynek nem minősülő átvevőnek való adat- és információátadás.
A KHR-be átadható adatok körére, illetve az adatátadás feltételei továbbá az ügyfelek jogorvos- lati lehetőségeire vonatkozó tájékoztatást az Üzletszabályzat 10./A és 10/B sz. mellékletei tar- talmazzák.
Amennyiben az értékpapírtitok kiadását a Bank jogszabály erejénél fogva nem tagadhatja meg, az annak átadásából eredő következményekért a Bank nem felel.
13.2. Üzleti titok
Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden nem közismert vagy az érintett gaz- dasági tevékenységet végző személyek számára nem könnyen hozzáférhető olyan tény, tájékoz- tatás, egyéb adat és az azokból készült összeállítás, amelynek illetéktelenek által történő meg- szerzése, hasznosítása, másokkal való közlése vagy nyilvánosságra hozatala a jogosult jogos pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekét sértené vagy veszélyeztetné, feltéve, hogy a titok megőr- zésével kapcsolatban a vele jogszerűen rendelkező jogosultat felróhatóság nem terheli.
A Bank, valamint a Bankban
a) tulajdoni részesedéssel rendelkező,
b) tulajdoni részesedést szerezni kívánó,
c) vezető állású, és
d) alkalmazottként foglalkoztatott
személy vagy bármely más személy, aki valamilyen módon birtokába jutott, az üzleti titkot
- az alábbi kivételekkel - időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni.
A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében törvény felhatalmazása alapján eljáró
a) Befektető-védelmi Alappal,
b) MNB-vel,
c) Állami Számvevőszékkel,
d) Állami adóhatósággal,
e) Gazdasági Versenyhivatallal,
f) a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűsé- gét ellenőrző, a Kormány által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,
g) nemzetbiztonsági szolgálattal
h) rendőrségről szóló törvényben meghatározott belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési fela- datokat ellátó, valamint terrorizmust elhárító szervvel
szemben.
A titoktartási kötelezettség az eljárás tárgyát képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a hatáskör- ében eljáró
a) a folyamatban lévő büntetőeljárás, valamint a feljelentés kiegészítése keretében a nyomo- zó hatósággal és a feladatkörében eljáró ügyészséggel,
b) büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve fel- számolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bíróság- gal,
c) az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csa- lásellenes Hivatallal (OLAF),
szemben.
Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a Tpt. 205. §-ban (bennfentes kereskedelem) meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése.
Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvános- ságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszol- gáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén.
Az Ügyfél, szervezet esetén a benne tulajdoni részesedéssel rendelkező, illetve részesedést sze- rezni kívánó személy, a nála vezető állásban lévő személyek, továbbá alkalmazottai kötelesek a tudomásukra jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
14. A befektetők védelme
14.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabá- lyok
A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő pénzügyi eszközöket saját eszközeitől elkülönítetten kezeli, azokat csak az Ügyfél rendelkezése szerinti célra használhatja fel.
A Bank köteles olyan nyilvántartást vezetni, amely alapján bármikor pontosan megállapíthatók az Ügyfél tulajdonát képező, illetve az Ügyfelet megillető eszközök.
A Bank jogosult az Ügyfél tulajdonát képező eszközök kezelésére harmadik felet igénybe venni, ha folyamatosan ellenőrizni tudja és megbizonyosodik róla, hogy az eszközök kezelése megfelel a jelen pontban foglalt követelményeknek. A Bank az Ügyfél tulajdonát képező eszközök keze- léséért ebben az esetben is teljes felelőséggel tartozik és úgy felel, mintha maga járt volna el.
Harmadik fél igénybevétele során az Ügyfél tulajdonát képező vagy őt megillető eszköz olyan számlára is kerülhet (pl. külföldi értékpapírok esetében), amelyre vonatkozóan az egyébként a Bank és az Ügyfél között fennálló szerződésre irányadó jogtól eltérő jog érvényesül. Az Ügyfél tudomásul veszi annak kockázatát, hogy a harmadik félre vonatkozó betétbiztosítási vagy befek- tetés biztosítási szabályok, valamint az egyéb, az elhelyezett pénzeszközt vagy pénzügyi eszközt érintő végrehajtási vagy más bírósági, hatósági eljárási szabályok eltérhetnek a magyar jogsza- bályokban foglaltaktól, és az ezekből – mint Bankon kívül álló körülményekből – az Ügyfelet érő esetleges károkért a Bank nem vállal felelősséget. Tekintettel arra, hogy a vonatkozó eljárá- sok idegen nyelven és eltérő eljárási szabályokkal folynak, ez az eljárások idő- és költségigényét jelentősen befolyásolhatja.
A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő eszközöket kizárólag az Ügyfél előzetes kifejezett írásos hozzájárulása esetén, a használat pontos céljának megjelölésével használhatja.
14.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok
A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközét megőrzés céljából átveszi, az Ügyfél megbízásából azokat nyilvántartja és kiadja (letéti őrzés).
A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére - figyelemmel az Ügyfél előzetes írásbeli hozzájárulás kötelezettségére - harmadik személlyel megállapodást köthet.
A Bank azzal köthet megállapodást az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére, aki a letéti őrzési tevékenységét illetően a székhelye szerinti állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti ható- ságának felügyelete alatt áll.
Ha a letéti őrzést végző a székhelye szerinti államban e tevékenysége tekintetében nem áll hatás- körrel rendelkező felügyeleti hatóság felügyelete alatt, a Bank akkor köthet vele megállapodást, ha
a) a pénzügyi eszköz vagy az azokkal összefüggő befektetési szolgáltatási tevékenység jel- lege miatt ez elengedhetetlen, vagy
b) a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében szakmai ügyfélnek nyújt szolgáltatást és a szakmai ügyfél írásban kifejezetten úgy ren- delkezik, hogy az adott féllel kéri a pénzügyi eszköze letéti őrzésére vonatkozó megálla- podás megkötését.
14.3. A Befektető-védelmi Alap
A Befektető-védelmi Alap a befektetési szolgáltatók által a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény előírásai szerint működő önálló jogi személy, melynek a Bank is tagja. Az Alap feladata az ügyfelek részére kártalanítási összeg kifizetése, amennyiben annak törvényi feltételei fennáll- nak. Kártalanítás kifizetésére 1997. július 1. napját követően megkötött, biztosított szerződésből eredő követelés befagyása esetén kerülhet sor.
Az Alap által nyújtott biztosítás az alábbi tevékenységek keretében megkötött szerződésekből eredő követelésekre terjed ki:
a) megbízás felvétele és továbbítása,
b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára,
c) sajátszámlás kereskedés
d) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfél- számla vezetése,
e) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése.
Az Alap kártalanítási kötelezettsége abban az esetben következik be, ha
a) a Felügyelet a Bankkal szemben felszámolási eljárást kezdeményez vagy
b) a bíróság a Bank felszámolását rendeli el.
Ha az előző bekezdésben meghatározott bármelyik esemény bekövetkezik, a Bank erről köteles haladéktalanul értesíteni az Alapot.
A kártalanítás megállapítására az Ügyfél erre irányuló kérelme alapján kerül sor. A kérelmet az Ügyfél az igényérvényesítés 1. napjától 1 éven belül terjesztheti elő. A kérelem formáját az Alap határozhatja meg. Ha az Ügyfél menthető okból nem tudta igényét határidőben előterjeszteni, a kérelem az akadály elhárulását követő 30 napon belül terjesztető elő.
Az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított 90 napon belül köteles elbírálni az Ügyfél kártalanítási kérelmét. Az Alap a kártalanításra jogosult Ügyfél részére követelését - személyen- ként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb százezer euró összeghatárig fizeti ki kártalaní- tásként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka.
A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek Banknál fennálló, valamennyi biz- tosított, és a Bank által ki nem adott követelését össze kell számítani.
Ha a biztosított követelés értékpapír kiadására vonatkozik, a kártalanítás összegét a felszámolás kezdő időpontját megelőző száznyolcvan nap átlagárfolyama alapján kell megállapítani. Árfo- lyamként a tőzsdei vagy a tőzsdén kívüli kereskedelemben kialakult átlagárat kell figyelembe venni. Ha az értékpapírnak ezen időszak alatt nem volt forgalma, akkor a kártalanítás alapjául szolgáló árat az Alap igazgatósága állapítja meg. Az ár megállapítása által az Ügyfelet olyan helyzetbe kell hozni, mintha a felszámolás kezdő időpontjában az értékpapírt értékesítette volna. A fenti bekezdés szerinti összeghatárnak és devizában fennálló követelés esetén a devizában, valutában kifizetett kártalanítás összegének a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül
- a felszámolás kezdő időpontjának napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfo- lyamon történik. Az MNB által nem jegyzett devizákat a belföldi székhelyű hitelintézetek által közzétett legmagasabb és legalacsonyabb, az adott pénznemre vonatkozó devizaeladási árfo- lyamok számtani átlaga alapján kell számba venni.
Ha a Banknak az Ügyféllel szemben befektetési szolgáltatási tevékenységből származó lejárt, vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során a befektető követelésébe be kell számítani. Az Alap a kártalanítást pénzben nyújtja.
Ha a kártalanításra jogosult a biztosított követelés alapjául szolgáló szerződést, továbbá a jogo- sultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és rendelkezésre áll a Bank által
vezetett nyilvántartás, akkor az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított kilencven na- pon belül köteles elbírálni az Ügyfél kártalanítási kérelmét.
Az Ügyfél szerződéssel alátámasztott követelésének és a Bank által vezetett nyilvántartás adatai- nak megegyezése esetén, az egyezőség erejéig az Alap kártalanítást állapít meg, és köteles gon- doskodni a jogosultnak járó összeg haladéktalan, de legfeljebb az elbírálástól számított kilencven napon belül történő kifizetéséről. Különösen indokolt esetben a kifizetési határidő - a Felügyelet előzetes jóváhagyásával - egy alkalommal és legfeljebb további kilencven nappal meghosszab- bítható. A kifizetés időpontjának az a nap tekintendő, amikor az Ügyfél először hozzájuthatott a megállapított kártalanítási összeghez.
Az Alap a Tpt.-ben rögzített feltételek szerint akkor is fizet kártalanítást, ha az Ügyfél részére kártalanítás az előző bekezdésben írtak szerint nem állapítható meg, viszont követelését jogerős bírósági határozattal igazolja. Ebben az esetben az Ügyfél a határozat jogerőre emelkedését kö- vető kilencven napon belül terjesztheti elő igényét, amelyhez mellékelnie kell a követelést meg- alapozó határozatot.
Az Alap által kifizetett kártalanítás mértékéig a követelés az Ügyfélről az Alapra száll át.
Az Alap a Felügyelet felszámolási eljárás iránti kérelmének benyújtását, egyéb esetben a felszá- molást elrendelő végzés közzétételét követő tizenöt napon belül a Felügyelet által üzemeltetett honlapon és a saját honlapján közleményben tájékoztatja a befektetőket a kártalanítási igényér- vényesítés lehetőségéről. Az Alap közzéteszi az igényérvényesítés első napját, az igényérvénye- sítés módját, továbbá a kifizetést végző szervezet nevét. Az igényérvényesítés első napja nem lehet később, mint a Felügyelet felszámolási eljárás iránti kérelmének benyújtását, egyéb esetben a felszámolást elrendelő végzés közzétételét követő harmincadik nap.
Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki
a) az állam,
b) a költségvetési szerv,
c) a tartósan, száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság,
d) a helyi önkormányzat,
e) az intézményi befektető,
f) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, Befektető-védelmi Alap, il- letve a Pénztárak Garancia Alapja
g) az elkülönített állami pénzalap,
h) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,
i) a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (a to- vábbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi intézmény,
j) az MNB,
k) az Alap tagjánál vezető állású személy, és ezek közeli hozzátartozója, továbbá
l) az Alap tagjában öt százalékot elérő vagy azt meghaladó közvetlen, illetőleg közvetett tu- lajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező gazdálkodó szervezet vagy termé- szetes személy és ennek ellenőrzött társasága, valamint természetes személy tulajdonos esetén ennek közeli hozzátartozója
követelésére, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek követeléseire.
Az előző bekezdés k)-l) pontjában meghatározott ok akkor zárja ki a kártalanítást, ha az a kárta- lanítási igény alapjául szolgáló szerződés megkötésétől a kártalanítási igény benyújtásáig terjedő időszakban, vagy annak egy része alatt fennállt az Alap azon tagjánál, amellyel kapcsolatban kártalanítási eljárásra kerül sor.
Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletből eredő követelésre sem, amely esetében a bíróság jogerősen megállapította, hogy a befektetés forrása bűncselekményből szár- mazott, továbbá nem terjed ki az olyan ügyletekből eredő pénzkövetelésre sem, amely nem euró- ban, vagy az Európai Unió, illetve az OECD tagállamának törvényes fizetőeszközében áll fenn.
15. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése
Rendkívüli Piaci Helyzetnek minősül minden olyan váratlan körülmény (különösen, de nem ki- zárólag valuta/deviza le-, vagy felértékelés, államcsőd, vagy államcsőd közeli állapot, rendkívüli, az árfolyam-karbantartás keretein túlmutató jegybanki kamatemelés, vagy kamatcsökkentés, a pénz- és tőkepiaci műveletekre befolyást gyakorló tőzsdei, elszámolóházi, hatósági, kormány vagy kormányközi vagy más nemzetközi döntés, gazdasági vagy politikai válság, krízis, fenye- gető válság, terrorcselekmény, természeti csapás, sztrájk, zavargás, katonai agresszió, hadüzenet, háború, járvány, blokád, súlyos energetikai, vagy adatátviteli zavar, nukleáris baleset, adott ipar- ágat, tevékenységet vagy társaságot érintő rendkívüli helyzet) okozta átmeneti vagy tartós álla- pot, amelyben a befektetési eszközökre, vagy meghatározott befektetési eszközre, instrumentum- ra jegyzett piaci árfolyamok váratlanul, számottevő mértékben megváltoznak, vagy a Bank meg- ítélése szerint ezek veszélye fenyeget.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott fedezeti mértéktől eltérő összegű pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátását kérni.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott határidőnél rövidebb határidőt tűzni a pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátására.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Ügyfél nyitott pozíciójának kényszerlikvidá- lására az Ügyfél előzetes értesítése nélkül még abban az esetben is, ha az Üzletszabályzat vagy az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezést tartalmaz az értesítést illetően.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult felfüggeszteni, illetve korlátozni egyes befekte- tési szolgáltatásainak nyújtását.
A Bank a Rendkívüli Piaci Helyzet beállásáról, illetve megszűnéséről honlapján történő közzété- tel útján haladéktalanul tájékoztatja ügyfeleit. A Bank abban az esetben is jogosult a jelen pont szerinti intézkedéseket megtenni, amennyiben a tájékoztatási kötelezettségének késedelmesen tesz eleget.
16. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve a központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése
A Felügyelet a Bank tevékenység végzésére jogosító engedélyét visszavonja, ha
a) az engedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, és azok hat hónapon belül nem pótolhatók,
b) a Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító en- gedélyét visszavonta, kivéve azt az esetet, ha az engedély visszavonásakor a Bank megfe-
lel a befektetési vállalkozásra vonatkozó szabályoknak és a rá vonatkozó törvény szabá- lyai szerint befektetési vállalkozássá alakul át,
c) a Bank nem vitatott tartozását az esedékességet követő öt napon belül nem egyenlítette ki, és vagyona (eszközei) az ismert hitelezők követelésének kielégítésére nem nyújtana fedezetet,
d) az Bank az engedélyezett tevékenységet tizenkét hónapon belül nem kezdi meg vagy hat hónapot meghaladó időtartam alatt nem gyakorolja,
e) az Bank a tevékenység folytatásával felhagy,
f) az Bank a tevékenységre vonatkozó, a Bszt.-ben és külön jogszabályban meghatározott előírásokat vagy az Alap szabályzatában foglalt kötelezettségeket ismétlődően vagy sú- lyosan megszegi,
g) a Bank a saját tőke feltöltési kötelezettségének a Felügyelet által előírt határidőben nem tett eleget,
h) a Bank a tőkemegfelelési követelményeknek a Felügyelet által előírt határidőben nem tesz eleget,
i) a Bank az engedélyt a Felügyelet megtévesztésével vagy más jogszabálysértő módon sze- rezte meg.
Az előző bekezdés b) pontja kivételével a Felügyelet a befektetési szolgáltatási tevékenység vég- zésére jogosító engedélyt akkor vonja vissza, ha a Bank az ügyfelével szemben fennálló elismert kötelezettségeinek eleget tett, vagy szerződéseinek teljesítését más befektetési vállalkozás átvál- lalta. A Felügyelet meghatározhatja azokat a feltételeket és előírásokat, amelyek teljesítéséig a Bank tevékenységét – az arra vonatkozó szabályok szerint – köteles folytatni.
A Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító engedélyt határozott időre felfüggeszti, ha az engedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, de azok legfeljebb 6 hónapon belül pótolha- tók.
A BÉT felfüggeszti a Bank kereskedési jogát, attól a naptól kezdődően, amikor a tevékenység végzésére jogosító engedélyét a Felügyelet felfüggeszti. Felfüggeszti továbbá akkor is, ha a Banknak nincs BÉT-re bejelentett üzletkötője.
A Bank tőzsdei tevékenysége megszűnik, ha a Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító en- gedélyét visszavonja, vagy ha a BÉT-ről kizárják.
A Bank tevékenységének a tőzsde vagy a Felügyelet részéről történő korlátozása, felfüggesztése esetén a Bank haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a megbízását végrehajtani, illetve további megbízásokat elfogadni nem tud, egyben felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy saját érde- kében az esetleges károk elkerülése végett tegye meg a szükséges intézkedéseket. A tájékoztatást az Ügyfél köteles tudomásul venni és esetleges kára bekövetkeztének elhárítása érdekében a ré- széről szükséges lépéseket megtenni. Ennek elmulasztása esetén az Ügyfél viseli az ebből eredő kockázatokat és károkat.
A Bank ugyancsak tájékoztatja az Ügyfelet, amennyiben az elszámolóháznak vagy központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése következtében nem tudja a megbízást végrehajtani. A felek úgy tekintik, hogy ebben az esetben a megbízás a felektől független körül- mény miatt nem teljesíthető.
17. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő üzletköté- sekre vonatkozó speciális rendelkezések
A Bank a számára engedélyezett befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységeket függő ügynök vagy befektetési vállalkozás, mint közvetítő igénybevételével is végezheti. (A Bank által igénybevett közvetítők jegyzékét az Üzletszabályzat 9. sz. melléklete tartalmazza.) A Bank va- lamennyi függő ügynökét Magyarországon vették nyilvántartásba.
A Bank által igénybevett függő ügynök egyidejűleg kizárólag a Bankkal állhat olyan szerződéses kapcsolatban, amely befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás közvetíté- sére irányul.
A függő ügynök a befektetési szolgáltatási tevékenység és a kiegészítő szolgáltatás közvetítésére irányuló tevékenységéhez további közvetítőt vehet igénybe, azzal, hogy a függő ügynök által igénybe vett közvetítő további közvetítőt nem vehet igénybe.
Az egyes közvetítőknél a személyes megbízás adása esetén igénybe vehető szolgáltatások köre eltérhet, melyről az Ügyfél az adott közvetítőnél érdeklődhet.
A Bank teljes felelősséggel tartozik a függő ügynök és az általa igénybe vett közvetítő által a Bszt.-ben foglaltak betartásáért, továbbá a befektetési szolgáltatási tevékenység, a kiegészítő szolgáltatás közvetítésére irányuló tevékenység során okozott kárért.
A közvetítő a Bank nevében létrehozandó szerződést megelőzően köteles az Ügyfelet tájékoztat- ni arról, hogy
a) a közvetítést a Bank nevében eljárva
b) függő ügynökként vagy befektetési vállalkozásként végzi.
Ezen tájékoztatás megtörténtét, és annak az Ügyfél által történt tudomásul vételét a Bank, illetve a közvetítő az Ügyfél által aláírt nyilatkozat egy példányával köteles dokumentáltan igazolni.
A függő ügynök igénybevételével történő ügyletkötés vagy megbízás esetében is az eljárás álta- lános rendje, és a Díjtételek jegyzékében feltüntetett díjak érvényesek, annak külön következmé- nye, költség és határidő kihatása nincs.
Amennyiben az Ügyfél által igénybevett közvetítővel a közvetítésről szóló szerződés megszűnik, az Ügyfél részére a szolgáltatásokat a Bank közvetlenül nyújtja.
18. Állomány-átruházás
Az Ügyfél állomány-átruházására sor kerülhet:
a) a Bank végelszámolása vagy felszámolása során, vagy
b) a Bank és más befektetési szolgáltatást nyújtó közötti megállapodása eredményeként.
A Bank jogosult a Felügyelet előzetes engedélye alapján a szerződéses kötelezettségei állomá- nyát más befektetési vállalkozásra vagy árutőzsdei szolgáltatóra az Ügyfél hozzájárulása nélkül átruházni.
A Bank szerződéses kötelezettségei állományának átruházására a Ptk. tartozásátvállalásra vonat- kozó szabályait kell alkalmazni.
A Bank az állomány-átruházásról, az arról rendelkező szerződés hatálybalépését megelőzően az Ügyfelet értesíti. Amennyiben az Ügyfél a szerződéses kötelezettségek állományát átvevő befek- tetési vállalkozás vagy árutőzsdei szolgáltató személyét vagy üzletszabályzatát elutasítja, a Bank értesítését követő 30 napon belül írásos nyilatkozatában köteles megjelölni azon értékpapírszám- la, értékpapír-letéti számla és a befektetéshez kapcsolódó pénzmozgások lebonyolítására szolgá- ló számla számát, illetve az azokat vezető befektetési vállalkozást vagy árutőzsdei szolgáltatót, amelynél eszközeit elhelyezni kívánja. Amennyiben ennek határidőn belül nem tesz eleget, vagy a tájékoztatás hiányos, a Bank az általa az értesítésben megnevezett befektetési szolgáltatást nyújtót fogja az Ügyfél következő befektetési szolgáltatást nyújtójának tekinteni, melynek üzlet- szabályzata ez esetben az Ügyfél által elfogadottnak tekintendő.
Az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató személyének és üzletszabály- zatának elfogadása esetén az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköze és pénzeszköze az előző bekezdésben meghatározott értesítésben megjelölt határnaptól az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató kezelésébe kerül, és arra az átvevő befek- tetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató üzletszabályzatának előírásai vonatkoznak.
Az állomány-átruházás költségei, díjai az Ügyfélre nem háríthatók át.
19. Kiszervezett tevékenység
A Bank befektetési szolgáltatási tevékenységét, kiegészítő szolgáltatását vagy bármely, a Bszt. hatálya alá nem tartozó tevékenységét vagy szolgáltatását kiszervezheti. A kiszervezett tevé- kenységet végzők jegyzékét, valamint a kiszervezett tevékenységeket az Üzletszabályzat 8. sz. melléklete tartalmazza.
A Bszt. értelmében nem jelenti banktitok és értékpapírtitok sérelmét a Bank által a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére.
Az egyes ügylettípusokra vonatkozó szabályok
A Bank a jelen Üzletszabályzat „Általános rész” c. I. Fejezetében foglalt szabályok mellett az Üzletszabályzat mellékleteiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra, a Végrehajtási politikára és a Díjtételek jegyzékére - valamint az alábbiakban részletezetett különös szabá- lyok figyelembe vételével teljesíti az Ügyfél megbízásait.
A jelen II. számú Fejezet 3-5. pontjaiban felsorolt valamennyi pénzügyi eszköz adásvételére adott megbízás elengedhetetlen feltétele, hogy az Ügyfél rendelkezzen az adott pénzügyi esz- köznél meghatározott számlaszerződéssel vagy — ha az adott termék Értékpapír-, és ügyfél- számlára és/vagy Nyugdíj-előtakarékossági számlára és/vagy Tartós befektetési számlára is megvásárolható — a számlaszerződések valamelyikével. Amennyiben az Ügyfél több számla- szerződéssel is rendelkezik, a megbízás megadásakor köteles megjelölni, hogy a Bank a meg- bízást melyik számláján hajtsa végre. Ezen információ hiányában a Bank csak akkor hajtja végre a megbízást, ha a megbízás tárgyából az érintett számla minden kétséget kizáróan be- azonosítható, ellenkező esetében a megbízás végrehajtását az információ megadásáig függő- ben tartja.
A Bank a számlaszerződés mellett egyes pénzügyi eszközök esetén speciális rendelkezéseket tartalmazó keretszerződés megkötését is előírhatja. Ezen keretszerződéseket az Üzletszabály- zat „Szerződésminták jegyzéke” című 3. melléklete tartalmazza.
A Bank fenntartja magának a jogot, hogy egyes üzleti szolgáltatásait ideiglenesen vagy tartó- san ügynökhálózatának, vagy általa meghatározott körnek — ide értve különösen, de nem kizárólagosan a leányvállalatokat — nyújtsa. Olyan szolgáltatások tekintetében, amelyek ügynökhálózaton keresztül nem elérhetőek, a Bank az Ügyfél kérésére közvetlen kiszolgálást nyújt.
1. Pénzügyi eszköz elhelyezése (placement)
Pénzügyi eszköz elhelyezését jelenti a pénzügyi eszköz Tpt. szerinti forgalomba hozatala, és nyilvános értékesítésre történő felajánlása. A Bank, külön erre vonatkozó szerződéses kikötés esetén a pénzügyi eszköz elhelyezését az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás) is vállalja.
1.1. Általános szabályok
A Bank a kibocsátó, illetve az értékpapír tulajdonos megbízása, s a vele erre kötött szerződés feltételei alapján látja el az értékpapír forgalomba hozatali tevékenységet. Ennek keretében ha a Tpt. másként nem rendelkezik
a) a kibocsátóval, illetve az értékpapír tulajdonosával együttműködve elkészíti és közzéteszi a kibocsátási tájékoztatót és a nyilvános ajánlattételt,
b) a kibocsátó vagy megbízása alapján a Bank bejelenti a forgalomba hozatalt a Felügyeletnek.
c) értékpapír nyilvános forgalomba hozatalának előkészítésével és lebonyolításá- val a kibocsátó, illetőleg az ajánlattevő a Tpt.-ben meghatározott kivételektől eltekintve befektetési szolgáltatót köteles megbízni,
d) jegyzési garanciavállalásra és értékpapír letétkezelési, illetőleg értékpapír számlavezetési tevékenység végzésére engedéllyel rendelkező befektetési szol- gáltató, illetve központi értéktár - a kibocsátóval történő megállapodás alapján
- a saját tulajdonában lévő, illetve az értékpapír tulajdonosainak megbízása alapján sorozatban kibocsátott értékpapírra vonatkozó másodlagos értékpapírt bocsáthat ki.
e) a lehetséges vásárlók részére felajánlja az értékpapírt,
f) nyilvántartásba veszi a megvásárlásra vonatkozó nyilatkozatokat,
g) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról a kibocsátó felé /értékpapír, pénz/
h) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról az Ügyfél felé /értékpapír, pénz/, vala- mint
i) eleget tesz az ezzel kapcsolatos - a Tpt.-ben leírt – tájékoztatási, közzétételi és jelentési kötelezettségének.
Értékpapírok nyilvános forgalomba hozatala esetén az értékpapír tulajdonosának a tájékoztató félrevezető tartalmával és az információ elhallgatásával okozott kár megtérítéséért a kibocsá- tó, a forgalmazó (forgalmazási konzorcium esetében a vezető forgalmazó), az értékpapírban foglalt jogokért kezességet (garanciát) vállaló személy, az ajánlattevő vagy az értékpapír sza- bályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy felel. A tájékoztatóban pontosan, egyértelműen azonosítható módon meg kell jelölni annak a személynek a ne- vét/megnevezését, a forgalomba hozatalban betöltött szerepét, valamint lakcímét/székhelyét, aki/amely a tájékoztató vagy annak valamely részének tartalmáért felel. A tájékoztatóban fog- lalt minden információra, illetőleg az információ hiányára is ki kell terjednie valamely sze- mély felelősségvállalásának.
Ha az értékpapír fogalomba hozatala a befektetők szempontjából a szokásostól eltérő kocká- zatú — így különösen, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátója kevesebb mint egy éve működik, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír forgalomba hozatala következté- ben a kibocsátó hiteltartozásainak összege meghaladja saját tőkéjének összegét, vagy a kibo- csátó, az ajánlattevő, vagy az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeménye- ző személy és a forgalmazó felelőssége a tájékoztatóval kapcsolatosan nem egyetemleges — a forgalmazó és a kibocsátó, az ajánlattevő, az értékpapír szabályozott piacra történő bevezeté- sét kezdeményező személy ezt a tényt a tájékoztató elején, valamint a hirdetéseiben feltűnő módon feltünteti.
A tájékoztatót valamennyi felelős személy köteles külön aláírt felelősségvállaló nyilatkozattal ellátni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell azt, hogy a tájékoztató a valóságnak megfelelő ada- tokat és állításokat tartalmazza, illetve nem hallgat el olyan tényeket és információkat, ame- lyek az értékpapír, valamint a kibocsátó és az értékpapírban foglalt kötelezettségért kezessé- get (garanciát) vállaló személy helyzetének megítélése szempontjából jelentőséggel bírnak.
Ha a tájékoztató a forgalomba hozatali eljárás időtartama alatt, vagy a szabályozott piacon történő kereskedés megkezdése előtt kiegészítésre kerül, az a befektető, aki a kiegészítés köz- zététele előtt az értékpapír lejegyzésére vagy megvásárlására megállapodást kötött, jogosult elfogadó nyilatkozata visszavonására, illetőleg a megállapodástól való elállásra. A befektető az elállási jogát a kiegészítés közzétételét követő két munkanapon belül gyakorolhatja. A be- fektető elállása esetén a kibocsátó, az ajánlattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen köteles a befek-
tetőnek a jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni. A kiegészí- tés közzétételét követő két munkanapos időtartam alatt az allokáció nem folytatható le.
Ha a Felügyelet a tájékoztató közzétételéhez adott engedélyt visszavonta, a kibocsátó, az aján- lattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy vagy a forgalmazó a jegyzéskor vagy vásárláskor befizetett összeget az engedély visszavoná- sától számított tizenöt napon belül köteles visszafizetni. A kibocsátó vagy az ajánlattevő, il- letve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a for- galmazó egyetemlegesen köteles a befektetőnek a jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni.
Semmis az értékpapír adásvételére kötött szerződés, ha az értékpapírt nem a nyilvános forga- lomba hozatalra vonatkozó szabályok szerint hozták forgalomba, és a forgalomba hozatal nem felelt meg a zártkörű forgalomba hozatal feltételeinek. A befektetőknek okozott kárért a kibo- csátó és a forgalmazó egyetemlegesen felel.
A Tpt.-ben meghatározott kivételektől eltekintve semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adásvételére kötött szerződés, ha az értékpapírt a Felügyelet által engedélyezett tájékoztató és hirdetmény hiányában, illetőleg a befektetési szolgáltató igénybevétele nélkül hozták nyilvá- nosan forgalomba. Ugyancsak semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adásvételére kötött szerződés, ha zártkörűen működő részvénytársaság részvényét a működési forma megváltoz- tatására vonatkozó közgyűlési határozat nélkül ajánlották fel nyilvános értékesítésre, illetve kezdeményezték annak szabályozott piacra történő bevezetését. Ezekben az esetekben a be- fektetőknek okozott kárért a kibocsátó, az ajánlattevő, illetőleg az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen felel.
Az értékpapír forgalomba hozatali megbízással a Bank nem vállal kötelezettséget az értékpa- pírok értékesítésére, tevékenysége kizárólag az értékpapírok értékesítésének megkísérlésére terjed ki. A Bank a tőle elvárható gondossággal köteles eljárni a tájékoztató elkészítése és az értékesítési eljárás lefolytatása érdekében.
Az Ügyfél (kibocsátó)
a) köteles a Bankkal a szerződés teljesítése érdekében együttműködni. Ezen együttműködési kötelezettségen belül köteles különösen a megbízás teljesíté- séhez szükséges valamennyi adatot, tényt, információt díj-, és költségmentesen a Bank rendelkezésére bocsátani, lehetővé tenni az alkalmazottaival és közre- működőivel való zavartalan együttműködést, és képviselői (alkalmazottai) vagy közreműködői útján eljárni mindazokban a megbízás tárgyával összefüg- gő ügyekben, melyekben személyes eljárását a körülmények megkövetelik.
b) garantálja, hogy a Bank rendelkezésére bocsátott adatok, tények információk, állítások a valóságnak megfelelnek, teljesek, s az Ügyfél nem hallgatott el olyan tényeket és információkat, amelyek helyzetének megítélése szempontjá- ból a befektetők számára kockázatuk felmérése céljából jelentősek lehetnek.
c) vállalja, hogy a tudomására jutott, a szerződéssel összefüggő új adatokról, té- nyekről, információkról és körülményekről haladéktalanul tájékoztatja a Ban- kot, az ennek elmulasztásából eredő károkért felel.
d) vállalja, hogy a tájékoztató, információs összeállítás elkészítéséhez és jóváha- gyásához szükséges könyvvizsgálói nyilatkozatokat és/vagy jelentéseket bizto- sítja, továbbá az értékpapírok forgalomba hozatalával kapcsolatos reklám és
hirdetési kampányhoz, nyilvános forgalomba hozatal esetén a Tpt. által előírt közzétételi kötelezettségekhez (például nyilvános ajánlattétel, allokációs ered- ményének közzététele stb.) szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, a rek- lám és hirdetési kampányban közreműködik.
e) vállalja, hogy amennyiben a szerződésben meghatározott feladatok teljesítése érdekében további, harmadik személyekkel kell vagy kívánatos szerződést köt- ni, úgy - ezen szerződés teljesíthetősége érdekében - megteszi a szerződés megkötésére a szükséges és elvárható intézkedéseket.
f) vállalja, hogy nyilvános forgalomba hozatal esetén a vele előzetesen egyezte- tett tájékoztatót, és a Tpt. szerinti egyetemleges felelősségre vonatkozó nyilat- kozatot, zártkörű forgalomba hozatal esetén pedig az információs összeállítást aláírja,
g) vállalja a nyilvános tájékoztató nyomtatását, közzétételét, illetve az ezekkel kapcsolatos költségek viselését.
1.2. A jegyzési garanciavállalásra vonatkozó szabályok
A jegyzési garanciavállalás a Bank egyedi szerződésen alapuló kötelezettségvállalása
a) a kibocsátásra kerülő értékpapír saját számlára történő lejegyzésére, megvásár- lására, vagy
b) a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerző- désben vállalt mennyiségű értékpapír lejegyzésére, megvásárlására.
A jegyzési garanciavállalási szerződéssel a Bank — díjazás ellenében — írásban vállalja az értékpapírt nyilvánosan vagy zártkörben forgalomba hozni kívánó, az értékpapírban megteste- sített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállaló kibocsátó, és /vagy a forgalmazó(k), mint megbízó Ügyfél felé függetlenül attól a ténytől, hogy a forgalomba hozatalban közremű- ködik-e, hogy a jogszabályi feltételekkel kibocsátott értékpapírt saját számlára lejegyzi, illetve megvásárlására elkötelezi magát, vagy a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése ér- dekében az egyedi szerződésben meghatározott feltételekkel jegyzési, illetve vásárlási kötele- zettséget vállal.
A Bank egyedi döntése alapján vállal jegyzési garanciát, annak követelésére sem a megbízó Ügyfél, sem a befektető nem jogosult. A Bank esetenkénti mérlegelési körébe tartozik a jegy- zési garancia kötelezettség vállalása, annak mértéke és feltételei.
A jegyzési garanciavállalási szerződés feltételeit a felek alkalmanként egyedileg határozzák meg. A jegyzési garanciavállalás — külön szerződés helyett — része lehet az értékpapír kibo- csátó és a forgalomba hozatallal megbízott közötti vagy a forgalmazók egymás közti megálla- podásának, vagy egyéb szerződésnek.
A jegyzési garanciavállalás díja a felek közötti egyedi megállapodás tárgya.
Érvényes jegyzési garanciavállalási szerződés körében alapvető szerződésszegésnek minősül, ha a megbízó piaci, gazdasági, pénzügyi vagy jogi adatai, tényei, információi megalapozatla- nok, nem teljes körűek, nem helytállóak.
2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás
2.1. Általános szabályok
A Bank az Ügyféllel kötött egyedi szerződés alapján, díjazás ellenében vállalja, hogy tanácsot ad az Ügyfél részére vállalkozások tőkeszerkezetével, vállalkozások egyesülésével, szétválá- sával és a tulajdonosi szerkezet átalakításával kapcsolatban, illetve szolgáltatásával közremű- ködik a tőkeszerkezet átalakításának folyamatában.
A Bank tőkeszerkezeti tanácsadása alapján a konkrét üzleti döntést az Ügyfél hozza meg.
A Bankot nem terheli felelősség a tőkeszerkezeti tanácsadás keretében nyújtott szolgáltatások alapján meghozott befektetési döntések eredményességéért, az Ügyfél által kitűzött cél eléré- séért.
A hosszú távú tanácsadásra vonatkozó szerződést a felek bármelyike 45 napos felmondási idővel, a másikhoz intézett egyoldalú, írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. Az eseti tanács- adásra vonatkozó szerződés az elemzés, javaslat átadásával, vagy az Ügyfél indokolt írásbeli azonnali felmondásával szűnik meg.
A felmondási idő lejártakor a felek kötelesek egymással szemben az addig teljesített, szerző- dés alapján őket terhelő szolgáltatásokkal elszámolni. A Bank követelheti az Ügyféltől a fel- mondás lejártáig elvégzett munkája ellenértékének és költségei megtérítését.
2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szer- vezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás
A Bank, mint a Bszt. 5. § (2) bekezdés d) pontjában meghatározott szolgáltatás végzésére vonatkozó engedéllyel rendelkező hitelintézet az Ügyfél egyedi megbízása esetén közremű- ködik nyilvánosan működő részvénytársaságban történő kötelező vagy önkéntes nyilvános vételi ajánlat útján való befolyásszerzési eljárás lebonyolításában.
Ennek keretében a Bank
a) közreműködik a nyilvános vételi ajánlat elkészítésében,
b) az elkészült, az Ügyfél által elfogadott és aláírt nyilvános vételi ajánlat felügye- leti jóváhagyása érdekében eljár a Felügyeletnél,
c) közreműködik az elfogadó nyilatkozatok nyilvántartásba vételében, regisztrálá- sában,
d) közreműködik a nyilvános vételi ajánlatra vonatkozó nyilatkozatok szükséges közzétételében,
e) tanácsadási tevékenységgel elősegíti a nyilvános vételi ajánlattételi eljárást.
3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre
A Bank az alábbi pénzügyi eszközökre, szolgáltatásokra vonatkozó megbízások teljesítését vállalja:
a) tőzsdei azonnali adásvétel
b) tőzsdén kívüli azonnali adásvétel
c) tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügyletek értékpapír, index és deviza tekintetében
d) tőzsdén kívüli egzotikus opciós ügyletek
Saját számlás ügyletek:
a) tőzsdén kívüli határidős deviza és deviza opciós ügylet
b) tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet
c) tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel
d) kétdevizás devizás opciós befektetési ügyletek
e) sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés
A megbízás különös esetei:
a) elektronikus platformon, a SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele
b) TakarékNetBrókeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adás- vétele
c) Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök bi- zományosi adásvétele
3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel
A Bank Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján tőzsdei azonnali pénzügyi eszközök — ideértve a magasabb kockázatú certifikátokat, ETF-eket és warrantokat is — vonatkozásában a Végrehajtási politikában foglaltak figyelembevételével teljesíti az Ügyfél megbízását.
Az ügyfél az alábbi szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
a) Tőzsdei részvény
b) Tőzsdén kereskedett alapok - ETF (Exchange Traded Funds)
c) Certifikátok
d) Warrantok
e) Befektetési jegyek
Tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízás elfogadásánál a Bank az I. Fejezetben rög- zített szabályok szerint jár el.
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági Ügyfél esetén:
06/1-457-89-38,06/1-457-89-31,06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12; 06/1-457-
8982, 06/1-457-89-83
06/1-457-89-06
Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:
06/1-457-89-16,06/1-457-89-30,06/1-457-89-32 ; 06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-
04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-89-39
06/1-457-89-27
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:
• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció
• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
• Megbízás érvényessége, melynek hiányában a megbízás adott napiként kerül to- vábbításra; amennyiben visszavonásig érvényes megbízást ad az Ügyfél, a meg- bízás lejáratai dátum az adott szabályozott piac mindenkor hatályos kereskedési szabályzata által kerül meghatározásra.
A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusok érvényességé- re vonatkozóan az adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfelelően, érvényessé- gi korlátozások adhatóak meg.
Szabályozott piacok esetén ilyen jellegű korlátozások az alábbiak lehetnek:
Immediate or cancel (most rész): az ajánlati mennyiség azon része, amely nem teljesül azonnal, visszavonásra kerül.
Fill or kill (most mind): részteljesítés nem megengedett. Ha a teljes ajánlati mennyiség nem tud teljesülni , az ajánlat visszavonásra kerül.
Az adott szabályozott piac kereskedési kódexe szabályozza a megadható érvényességi korlá- tozásokat, továbbá azt, hogy az Ügyfél mely ajánlattípusok esetén, illetve mely kereskedési szakaszokban jogosult vagy köteles a fenti érvényességi korlátozások vagy a kereskedési kó- dexben meghatározottak valamelyikét megadni.
A BÉT-re továbbítandó megbízás megadása során kereskedési szakasz feltétel adható meg, melyek az alábbiak lehetnek:
Opening auction only / Csak nyitó aukció során Closing auction only / Csak záró aukció során Auction only / Csak aukció során
Main trading / Kereskedés során
Main auction / Csak aukciókban a kereskedés során Accept surplus / Maradékot lekötő
Amennyiben ilyen nem hangzik el a megbízás megadása során, akkor korlátozások nélkül (no restriction) vagy az adott kereskedési szakaszban érvényes feltétellel továbbítja a Bank az Ügyfél megbízását.
Arra vonatkozó szabályokat, hogy ezen kereskedési szakasz korlátok mely kereskedési modell mely kereskedési szakaszában, mely ajánltat típus és érvényesség kombinációjában érvényes, a BÉT szabályzata a kereskedési kódexről tartalmazza.
Azonnali a tőzsdei ügylet, ha a felek a szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközre vo- natkozó megbízásban az ügylet tárgyának tényleges átadására a nélkül vállalnak kötelezettsé- get, hogy a teljesítés módját és idejét meghatározták volna, a kötelezettséget a tőzsdei sza- bályzatban meghatározott módon és időben kell teljesíteni.
A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés mennyisé- gének meghatározásán túl további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “a teljesített mennyiség a forgalom legfeljebb/legalább x%-a lehet” stb.)
A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés áraként limit- vagy piaci ár meghatározás mellett az árra vonatkozó további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “az óvatosan vagy folyamatosan a piacon”, “legyen folyamatosan a legjobb eladási (vagy vételi) ajánlat” stb.) A Bank azonban nem fogad el és nem teljesít olyan utasítást tartalmazó megbízást, amelynek megfelelés még a legnagyobb előrelátás mel- lett sem garantálható (például “a napi legmagasabb/legalacsonyabb áron”, “legkedvezőbb áron”, “bármi áron” stb.).
A Bank egyéb ajánlattípusokra is jogosult, de nem köteles megbízást elfogadni (pl. stop-limit, stop-market) amennyiben az adott szabályozott piac kereskedési szabályai azt lehetővé teszik. A Bank által működtetett elektronikus rendszereken keresztül adható megbízások estén a vá- lasztható ajánlattípusok köre szűkebb lehet az adott szabályozott piac által biztosított ajánlat- típusok körénél.
Tőzsdei azonnali pénzügyi eszközökre vonatkozó megbízásoknál fennáll annak a lehetősége, hogy bár az Ügyfél megbízása az aktuális piaci árnak megfelelő, mégsem tud megbízása telje- sülni az időrendi nyilvántartási és teljesítési kötelezettség miatt, hiszen előfordulhat, hogy a Bank nem tud az összes leadott megbízásnak megfelelő számú ügyletet kötni.
A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
Az ügyletek kockázatáról az értékpapír és ügyfélszámla szerződés, valamint a Termékkataló- gus tartalmaz további információkat.
A Bank a tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részle- teit tartalmazó visszaigazolást, valamint a teljesítésre vonatkozó elszámolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvételről nyi- latkozik.
A Day-trade megbízások szabályai
Az Ügyfél jogosult napon belüli vételre és eladásra szóló megbízást adni azonnali tőzsdei ügyletekre az ügyfél- és értékpapír számlájára valamint a tartós befektetési számlájára az alábbi szabályok szerint.
„Day-trade” vagy napon belüli ügylet: egy kereskedési napon azonos pénzügyi eszköz azonos mennyiségére — csökkentett óvadéki követelmény megléte mellett, melyet a Bank bármikor egyoldalúan jogosult módosítani — adott vételi és eladási megbízások, ahol a vételi és eladási
megbízások ugyanazon kereskedési napon teljesülnek, és ebből adódóan az adott kereskedési nap végén az Ügyfélnek nincs nyitott pozíciója.
A Day-trade megbízás adásakor a megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell azt az infor- mációt, hogy az Ügyfél Day trade (napon belüli) ügyletet kíván kötni. Ennek elmaradása ese- tén a Day-trade ügyletekre vonatkozó szabályok nem kerülnek alkalmazásra, még abban az esetben sem, ha vételi és eladási megbízások egyébként megfelelnek a jelen definícióban fog- laltaknak.
Az egyes napon belüli ügyletekre vonatkozó megbízások teljesítésének eredményeként az Ügyfelet veszteség érheti, amelynek viselésére köteles, és amelyet nem háríthat át a Bankra.
A Bank jogosult a megbízások minimális fedezeti szintjét ügyfelenként és/vagy akár ügyle- tenként meghatározni. A Bank haladéktalanul értesíti az Ügyfelet a megbízás visszautasításá- ról.
Day trade megbízás esetén, amennyiben az Ügyfél a pozícióját a folyamatos kereskedési mo- dell záró aukciós szakaszának meghirdetett indulását megelőző 30 perccel még nem zárta ellenirányú ügylettel, úgy a Bank jogosult, de nem köteles azt kényszerlikvidálni (ellentétes irányú ügylettel zárni). A Bank jogosult a nyitott pozíciót a kényszerlikvidálásra rendelkezés- re álló időn belül bármikor lezárni. A kényszerlikvidálás árfolyamáért és esetleges vesztesé- géért a Bankot felelősség nem terheli. Az Ügyfél a Bankkal szemben a kényszerlikvidálás pontos időpontjából adódóan az őt ért esetleges kárra vonatkozóan semmilyen igényt nem támaszthat.
Amennyiben az Ügyfél Day-trade ügylete a kereskedés zárásáig nem zárult le ellenirányú ügylettel, akkor az Ügyfél haladéktalanul köteles a Bank által a nem Day trade vételre és el- adásra meghatározott fedezetet biztosítani. Amennyiben az Ügyfél a következő banki munka- napon vagy tőzsdei kereskedési napon nem bocsátja rendelkezésre a szükséges fedezetet a Bank jogosult likvidálni a pozíciót, az Ügyfél a likvidálásból adódóan a Bankkal szemben semmiféle igényt nem támaszthat, azonban annak költségeit viselni köteles.
A TakarékNetBróker értékesítési csatornán* keresztül kötött napon belüli ügyletek (TakarékNetBróker Day-trade Ügylet) sajátosságára való tekintettel, az Ügyfél köteles az Üz- letszabályzat Üzleti órák c. mellékletében meghatározott időpontig a megnyitott ügyletet le- zárni. Amennyiben ezt nem teszi meg, úgy a Bank az ügyletet a TakarékNetBróker szolgálta- tás nyújtásáról szóló részben foglaltak szerint lezárja.
3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel
Az Ügyfél Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján megbízást adhat ér- tékpapírok tőzsdén kívüli adásvételére. Ilyen megbízás esetén a Bank megkísérli az OTC pia- con beszerezni, illetve értékesíteni az Ügyfél megbízásában megadott értékpapírt.
Az Ügyfél az alábbi Bank által forgalmazott pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
* TakarékNetBróker szolgáltatás nyújtásáról szóló szolgáltatási szerződéssel rendelkező Ügyfél esetén
a) Államkötvények
b) Féléves kincstárjegyek
c) Kamatozó kincstárjegyek
d) Diszkont kincstárjegyek
e) Strukturált kötvények
f) Vállalati kötvények
g) Befektetési jegyek
h) Tőzsdén kívüli részvények
i) Warrantok
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: 06/1-457-89-38; 06/1-457-89-31; 06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12
06/1-457-89-05
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:
• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció
• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ
• Megbízás érvényessége, melynek hiányában a megbízás adott napon, üzleti órák végéig érvényes
Az Ügyfél megbízása alapján teljesült adásvétel akkor tekinthető azonnalinak, ha a szerződő felek az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségüket deviza esetén két munkanapon, ér- tékpapír esetén nyolc munkanapon belül teljesítik.
A Bank az Ügyfél esetleges részteljesítésre vonatkozó kikötését elfogadhatja.
A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
Az Ügyfél jogosult aukción történő vételre megbízást adni. Aukciós megbízások esetén az aukción elfogadott ajánlat az összes leadott ajánlat függvényében alakul ki a beadható ársávon belül, akár oly módon is, hogy a legmagasabb ársávban arányos a kielégítés.
Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság aukcióira vonatkozó határidők, illetve teljesítések tekintetében a nyilvános ajánlattételben közzétettek az irányadó- ak.
A Bank a tőzsdén kívüli azonnali adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részleteit tartalmazó visszaigazolást és/vagy a teljesítésre vonatkozó elszámolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvétel- ről nyilatkozik.
3.3. A tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügylet részvény, részvényindex és devi- za tekintetében
A Bank a tőzsdei szabványosított határidős és opciós megbízásokat a Végrehajtási Politikájá- ban foglaltaknak megfelelően a BÉT-en hajtja végre a „Budapesti Értéktőzsde Zrt. szabványo- sított származékos ügyleteire vonatkozó bizományosi keretszerződés” (továbbiakban: keret- szerződés) valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.
A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra.
Tekintettel arra, hogy a tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügyletek napi elszámolású, magas kockázatú, tőkeáttételes ügyletek, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszközről valamint annak kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezetben és mellékle- teiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra - foglaltak szerint tájékozódni, a felek köte- lesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettsége- iknek haladéktalanul eleget tenni.
Felek megállapodnak abban, hogy a 3.3.3.1.-3.3.3.4. pontokban részletezett pénzügyi eszkö- zökre adott tőzsdei szabványosított határidős és opciós megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben a számla- szerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.
A keretszerződés alapján az Ügyfél a Termékkatalógusban található alábbi pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
a) Tőzsdei deviza futures adásvétel
b) Tőzsdei deviza opció adásvétele
c) Tőzsdei részvényindex futures adásvétele
d) Tőzsdei részvény futures adásvétele
e) Tőzsdei részvényindex opció adásvétele
f) Tőzsdei részvény opció adásvétele
3.3.1. A megbízás felvételének általános szabályai
Az Ügyfél a tőzsdei szabványosított ügyletek létesítésére vonatkozó megbízását írásban (tele- faxon, személyesen) vagy szóban (telefonon) adhatja meg a Bank részére.
A telefonon adott megbízás az adott tőzsdenap lezárásával, illetve deviza esetében a tőzsde- nap zárását követően adott megbízás a következő tőzsdenap lezárásával hatályát veszti, amennyiben az nem teljesült.
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági ügyfél esetén:
06/1-457-89-31,06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12;
Szakmai és elfogadható partner ügyfelek esetén:
06/1-457-89-16,06/1-457-89-30,06/1-457-89-32
A Bank nem fogad el olyan megbízást, amely a "legjobb", "legalacsonyabb" vagy "legmaga- sabb ár" módon határozza meg az árat. A Bank a "legalacsonyabb piaci ár" vagy a "legmaga- sabb piaci ár" tartalmú megbízást "piaci áras" megbízásként kezeli és teljesíti, a teljesítés árfo- lyamáért felelősséget nem vállal;
Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, akkor megbízása „napi ajánlatként” kerül felvételre.
3.3.2. A megbízás felvételének különös szabályai
Felek megállapodnak abban, hogy — az Ügyfél Bankkal történő eltérő megállapodása hiá- nyában — amennyiben egyedi határidős részvény vételi pozíció nyitásra ad megbízást, a Bank a soron következő harmadik havi lejáratra, egyedi határidős részvény eladási pozíció nyitása esetén a Bank a soron következő havi lejáratra köti meg az ügyletet akkor is, ha ez a telefonon keresztül történt ügyletkötés során kifejezetten nem hangzik el. A Bank technikai okok miatt a fenti szabályozástól eltérhet, melyről az Ügyfelet szóban tájékoztatja.
Amennyiben az Ügyfél határidős index pénzügyi eszközre ad megbízást és a megbízás során nem hangzik el a pénzügyi eszköz lejárata, csak a lejárat éve, a Bank az adott év decemberi lejáratára köti meg az ügyletet.
3.3.3. Az egyes pénzügyi eszközökre adott megbízások meghatározása, az ügylet- azonosítás különös szabályai
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:
Részvényindex futures adásvételére adott megbízás esetén:
a) Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)
d) (Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha az Ügyfélnek van ellentétes irányú nyitott pozíciója, de nem jelöli meg a megbízás típusát, akkor a megbízás pozíciózárásként értelme- zendő. Amennyiben a megbízás a pozíció lezárására vonatkozik, de lezárandó pozíciója az Ügyfélnek nincs, a Bank jogosult a megbízást úgy értelmezni, hogy az a pozíció nyitására vonatkozik.)
e) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
f) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
Részvényfutures adásvételére adott megbízás esetén:
a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)
(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha az Ügyfélnek van ellentétes irányú nyitott pozíciója, de nem jelöli meg a megbízás típusát, akkor a megbízás pozíciózárásként értelme- zendő. Amennyiben a megbízás a pozíció lezárására vonatkozik, de lezárandó pozíciója az Ügyfélnek nincs, a Bank jogosult a megbízást úgy értelmezni, hogy az a pozíció nyitására vonatkozik.)
g) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
h) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
Deviza futures adásvételére adott megbízás esetén
a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)
(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik.)
d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
Tőzsdei részvény opciók és részvényindex opciók adásvételére adott megbízás ese- tén
a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,
c) A megbízás típusát (nyitás/zárás)
(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha a megbízás zárásra vonatkozik, de lezárandó pozíciója az ügyfélnek nincs, a megbízás pozíció nyitásaként értelmezendő.)
d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,
e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
3.3.4. Ügylet-azonosítás a megbízás kifutása, átkötése, lejárata, vagy zárása esetén
Az ügylet-azonosítás összes paraméterének nem kell elhangoznia abban az esetben, ha a be- szélgetés során a banki ügyintéző számára egyértelmű, hogy kifutásról, átkötésről, lejáratról, vagy zárásról rendelkezik az Ügyfél.
3.3.5. A megbízás teljesítésének különös szabályai
Az eladó vagy vevő hiánya, a limitet, vagy az annál jobb árat el nem érő piaci ár miatt, vagy ha a megbízás bármilyen oknál fogva az adott piaci viszonyok mellett nem teljesíthető, a Bankot felelősség nem terheli. "Piaci áras" megbízást a Bank a kereskedés nyitó és záró sza- kaszában nem köteles teljesíteni, az ilyen megbízást a Bank a szabad szakaszban az adott inst- rumentumra kötött első üzletet követően köteles megkísérelni. A Bank jogosult megkísérelni a megbízás ezt megelőzően, illetve a kereskedés nyitó vagy záró szakaszában történő teljesíté- sét.
Szabványosított határidős és opciós kontraktusokra vonatkozó megbízásoknál fennáll annak a lehetősége, hogy bár az Ügyfél megbízása az aktuális piaci árnak megfelelő, mégsem tud megbízása teljesülni az időrendi nyilvántartási és teljesítési kötelezettség miatt, mivel előfor- dulhat, hogy a Bank nem tud az összes leadott megbízásnak megfelelő számú ügyletet kötni. A Bank kizárólag az egyedi megbízásban meghatározott limitárnak megfelelő, illetve az Ügy- fél szempontjából kedvezőbb áron kötheti meg az ügyletet.
A Bank
a) köteles az Ügyfél megbízásra vonatkozó instrukcióit legjobb tudása szerint, a lehetőségekhez képest maradéktalanul teljesíteni. A Bankot a megbízás teljesí- tésének elmaradásáért csak abban az esetben terheli anyagi felelősség, ha a Bank szándékos szerződésszegést követett el.. Anyagi felelősség terheli az ügykörében eljárva felróható magatartásával okozott kárért, felelősségének mértéke azonban nem haladja meg a tőzsdei pozíción jelentkező tényleges veszteséget;
b) jogosult az Ügyfél késedelmes fizetése esetén a kötelezettségek mértékéig az ügylet pénzügyi fedezetét a hátralék kiegyenlítésére felhasználni;
3.3.6. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás
Az Ügyfél köteles a kockázatának fedezésére óvadékot nyújtani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyának átadásával alapítható. Az Ügyfélnek a megbízás megadásával óvadéknyújtási kötelezettsége keletkezik, melyre tekintettel a Felek megálla- podnak, hogy a megbízás megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerző- dés megkötését is jelenti. Az Ügyfél a pozíciónyitásra vonatkozó megbízás adásakor köteles a Bank által meghatározott óvadékot (alap és változó óvadék) a Banknak átadni, vagy ilyen összegű befizetést teljesíteni a Bank számlájára. Az óvadékot minden esetben meg kell hatá- rozni, és egyértelműen azonosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.
Az Ügyfél az ügylet Bank által meghatározott mértékű fedezetét óvadékként a nyitott pozíció zárásáig folyamatosan köteles biztosítani. Ha az óvadék értéke annak részleges igénybevétele vagy más ok folytán a Bank által előírt szint alá csökken, az óvadékot az Ügyfél köteles ki- egészíteni. Amennyiben az Ügyfél fizetési, illetve óvadék rendelkezésre bocsátási kötelezett- ségének határidőben nem tesz eleget, a Banknak jogában áll az Ügyfél pozícióit vagy annak egy részét kényszerlikvidálni. Kényszerlikvidálás előtt a Bank nem köteles külön értesítést küldeni. A Bank a fedezeti ügyleten vagy kényszerlikvidáláson keletkező követelését jogosult az Ügyfél által elhelyezett óvadékból kielégíteni.
Amennyiben a rendelkezésre álló óvadék nem nyújt fedezetet az Ügyfél kötelezettségének teljesítésére, arra az esetre az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy követelésének összegével az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, illetve ellenére is megterhelje bármely nála vezetett szabad rendelkezésű számláját, vagy a követelését az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítsa, és a követelését ezáltal kielégítse.
Az óvadék nélkül adott vagy részben fedezett megbízást a Bank jogosult, de nem köteles el- fogadni, illetve teljesíteni. Az Ügyfél az általa adott és a Bank által teljesített megbízásért, beleértve ebbe az esetlegesen bekövetkezett kockázatok, veszteségek, károk viselését is, teljes körűen helytállni köteles. Ügyfél nem támadhatja a Bank teljesítését vagy az ügylet érvényes- ségét azon az alapon, hogy az óvadék biztosítására vonatkozó kötelezettségének nem tett ele- get. A szükséges óvadék hiányában a Bank által elfogadott, illetve teljesített megbízásból, illetve az így létrehozott pozíció likvidálásából származó minden veszteséget, kárt az Ügyfél köteles viselni, beleértve ebbe az Ügyfélnek a Bank oldalán bekövetkező fizetési kötelezett- ségért való helytállási kötelezettségét is.
Az óvadék mértéke megegyezik a mindenkor hatályos KELER által kiadott Elszámolóházi Leiratban (xxx.xxxxx.xx) meghatározott óvadék szükséglet kétszeresével, amely vonatkozik a termékek kifutásának hetében érvényes kiegészítő fedezetre is (ennek mértékét szintén tar- talmazza a Leirat). Az elhelyezett óvadék megbontása az alábbiak szerint történik: 50 % alap óvadék és 50 % változó óvadék.
A megbízáshoz és pozíciók fenntartásához szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújt- hatja.
Alap óvadék a KELER által elfogadott deviza és értékpapír lehet, melyet a Bank a KELER- nél zárolt számlára helyez. Változó óvadékként a Bank a fentieken túl egyéb értékpapírokat is elfogadhat. Az óvadékként elfogadható eszközök felsorolását a Bank az Üzletszabályzat 11. számú mellékletét képező Díjtételek jegyzékének mellékletében tünteti fel. Az alap óvadék- ként elfogadható eszközök köre minden esetben a KELER által elfogadható biztosítékok kö- réhez igazodik, azonban a Bank jogosult azok körét szűkíteni. A XXXXX által nem vagy már nem elfogadható, azonban a mellékletben feltüntetésre került, vagy ott bármely oknál fogva még szereplő eszközöket a Bank alap óvadékként annak ellenére sem fogadja el, hogy az a felsorolt eszközök között szerepel.
A zárolt óvadék beszámítására vonatkozó szabályokat, azok fedezeti értékét a Bank állapítja meg, és jogosult azokat a piaci viszonyok függvényében vagy kötelező előírásokra tekintettel a szükséges mértékben bármikor — akár az adott ügylet futamideje alatt is — módosítani. A Bank az óvadék mértékének megváltoztatásáról a saját döntés esetén a változás hatályba lépé- se előtt két munkanappal, a KELER óvadéki igényének módosítása esetén haladéktalanul,
illetve – amennyiben erre lehetőség van – a változás hatályba lépése előtt legalább két mun- kanappal írásban (e-mail) értesíti az Ügyfelet.
Az Ügyfél köteles a fennálló tőzsdei ügyletet a határidő lejárta vagy az opció lehívása előtt folyamatosan finanszírozni, azaz a keletkező árfolyamveszteséget megfizetni, illetve készpénz elszámolású termékeknél az adott instrumentum utolsó kereskedési napja, illetve opció lehí- vása után végelszámolásban rendezni.
A Bank az elszámolás megküldéséig (minden tőzsdei kereskedési nap 9:00 óráig) megkísérli az esetleges alap óvadék hiányt az óvadékként elfogadható eszközök figyelembevételével az alábbiak szerint rendezni:
a) megkísérli az Ügyfél szabad rendelkezésű eszközeinek terhére az alap óvadé- kot zárolni,
b) amennyiben a szabad rendelkezésű eszközök nem elegendőek, a Bank a válto- zó óvadék elhelyezésére szolgáló számlán elhelyezett eszközöket csoportosítja át az alap óvadék számlára. Ebben az esetben a változó óvadékként elhelyezett eszközöket, amennyiben azokat a KELER alap óvadékként nem fogadja el, a Bank jogosult szabad választása szerint eladni, értékesíteni, visszaváltani, és az ellenértékből az alap óvadéki hiányt kiegyenlíteni.
Megbízó a keretszerződés aláírásával a Bankot ezen eljárásra kifejezetten felhatalmazza, egy- ben elfogadja, hogy az ezzel kapcsolatosan esetlegesen keletkező kárát maga viseli, annak megtérítését a Banktól semmilyen jogcímen nem jogosult követelni.
Amennyiben az Ügyfél óvadékadási kötelezettségét nem teljesíti, illetve finanszírozási (árfo- lyamveszteség-megfizetési) kötelezettségének a Bank felszólításában megszabott határidőre nem tesz eleget, vagy az előbbiekben említett eljárást követően továbbra is alap óvadéki hiány áll fenn, a Bank minden tőzsdei kereskedési nap 9:00 órától jogosult a pozíciók likvidálására, olyan mértékben, hogy az Ügyfél által adott alap óvadék az Ügyfél likvidálás után megmara- dó nyitott pozícióinak alap óvadéki szükségletét fedezze.
Amennyiben a nyitott pozíciók árfolyam-különbözeti elszámolásának eredményeként az ügy- félszámla negatív egyenleget mutat, a Bank jogosult követelését az Ügyféllel szemben — az elszámolás megküldését követő tőzsdei kereskedési nap 9:00 órától — az alábbi sorrendben érvényesíteni:
a) megkísérli az Ügyfél szabad rendelkezésű eszközeinek terhére, amennyiben az eszköz nem pénzben áll rendelkezésre, akkor annak értékesítése útján, a köve- telést rendezni;
b) amennyiben a szabad rendelkezésű eszközök nem elegendőek, először a válto- zó óvadék elhelyezésére szolgáló számlán elhelyezett eszközöket vonja el és értékesíti a Bank;
c) amennyiben a változó óvadék sem elegendő a Bank az alap óvadék elhelyezé- sére szolgáló számlán nyilvántartott eszközöket vonja el és értékesíti.
Abban az esetben, ha a Bank az alap óvadékból elégíti ki a követelését el a Bank jogosult sa- ját választása szerinti időpontban a pozíciók likvidálására olyan mértékben, hogy az Ügyfél óvadékhiánya megszűnjön.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy határidős árkülönbözet elszámolás eredményét illetve az megbízási jutalékot a Bank automatikusan elszámolja az ügyfélszámlán, így a napi árkülön- bözeti változás irányától függően csökkentheti vagy növelheti az ügyfél szabad pénzeszközeit.
Változó óvadék hiánya esetén a Bank az elszámolás megküldését követő második tőzsdei kereskedési nap (T+2) 9:00 órától kezdődően jogosult saját választása szerinti időpontban a pozíciókat likvidálni azt követően, hogy az elszámolás keretében értesítést küldött az Ügyfél- nek, melyben felszólította őt, hogy a következő tőzsdei kereskedési nap 9:00 óráig rendezze a hiányt, és a hiány rendezése elmaradt.
Változó óvadék hiány esetén a Bank kizárólag a nyitott pozíciók zárására vonatkozó megbí- zást köteles elfogadni az Ügyféltől.
Amennyiben az Ügyfél óvadéknyújtási kötelezettségének teljesítését elmulasztja, és emiatt a Bank a nyitott pozíciót likvidálni kényszerül, az ezzel kapcsolatos összes költség és veszteség az Ügyfelet terheli, melyek fedezésére a Bank az Ügyféltől kapott óvadékokat, illetve szükség esetén bármely, a Banknál nyitott pozíciója mögé állított óvadékot felhasználni jogosult az adott pozíció likvidálásával egyidejűleg.
Amennyiben a fizikai szállítású szabványosított határidős és opciós termékekben az Ügyfél kötelezettségét nem vagy késedelmesen teljesíti, és ennek következtében a KELER további befizetésre kötelezi a Bankot, a fizetési kötelezettség teljes összege az Ügyfelet terheli.
Az Ügyfél a Banknál lévő, a szükséges mértéket meghaladó óvadékáról szabadon jogosult rendelkezni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezés joga oly módon biztosí- tott számára, hogy a Bank által az elkülönített letétek nyilvántartására szolgáló számlákon, az óvadéki szükségletet meghaladó óvadékot a Bank automatikusan és haladéktalanul az Ügyfél szabad rendelkezésre bocsátja.
Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy amennyiben bármely, a keretszerződésből, vagy az Üz- letszabályzatból származó óvadéknyújtási kötelezettségének nem tesz határidőben eleget, ak- kor a Bank a szükséges óvadékot az Ügyfél nála vezetett értékpapír- és/vagy ügyfélszámláján saját kedvezményezettsége megjelölése mellett zárolja.
A Bank köteles a KELER által meghatározott határidőn belül a KELER-nek bejelenteni min- den olyan ügyfelének nevét, adószámát, adóazonosító jelét, továbbá székhelyét/lakcímét, aki- re a KELER által meghatározott szabályok ezt előírják.
3.3.7. A megbízások visszaigazolása, az ügyletek elszámolása, az elszámolásról kül- dött értesítés
Az Ügyfél és a Bank között a nyitott pozíciók árkülönbözetének elszámolása naponta, az Ügyfél e célra megnyitott számláján, a hivatalos tőzsdei elszámolóárak alapján történik.
A Bank szóban (telefonon), illetve elektronikus úton értesíti az Ügyfelet megbízásai teljesíté- séről. A Bank az ügyletet az üzletkötés napján az Ügyfél megkeresésére az Üzletszabályzatá- ban megjelölt üzleti órák alatt szóban, majd az ezt követő munkanap 9:00 óráig írásban (e- mail útján) visszaigazolja a Megbízó részére (visszaigazolás). A Bankot a teljesítés igazolásá-
nak tartalmáért akkortól terheli felelősség, amikor az aznapi ügyletekről a KELER hivatalos értesítését kézhez vette.
Amennyiben az Ügyfél nyitott pozícióval, vagy pozíciókkal rendelkezik, a Bank legkésőbb a következő tőzsdenapon 9:00 óráig elektronikus úton elszámolást (visszaigazolás) küld az Ügyfél részére, melyben tájékoztatja a nyitott tőzsdei pozícióiról, továbbá értesíti az esedékes tartozásairól vagy követeléseiről, illetve az óvadéki követelményekről.
A Bank a fenti tájékoztatási kötelezettségeit összevontan az Ügyfélnek küldött visszaigazo- lásban teljesíti.
A Bank visszaigazolást postai úton nem küld az Ügyfél részére. Amennyiben az Ügyfél nem ad meg e-mail címet — a „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” elnevezésű nyilatkozatban —, illetve a megadott e-mail címre az értesítés bármely a Bank hatókörén kívül eső okból nem küldhető el, úgy a Bank az ebből fakadó károkért semmilyen felelősséggel nem tartozik. Az Ügyfél kötelessége, hogy ezen esetekben a Bankot haladéktalanul tájékoztassa és minden nap a Bank Üzletszabályzatában megjelölt üzleti órák alatt pozíciói helyzete felől érdeklődjön. Az érdeklődés elmulasztásából fakadó károkért a Bank semmilyen felelősséget nem vállal.
Az esetleges hibák mielőbbi feltárása érdekében az Ügyfél köteles ezt az értesítést azonnal ellenőrizni és hiba esetén legkésőbb az értesítés megküldésének napján, az Üzletszabályzat- ban megjelölt üzleti órák alatt kifogást emelni. Amennyiben kifogás nem érkezik az Ügyfél- től, az értesítés elfogadottnak tekintendő és későbbi vitának e tekintetben nincs helye.
Amennyiben az Ügyfél az elszámolás Bank általi megküldésének napján, az Üzletszabályza- tában megjelölt üzleti órák alatt nem emel kifogást, akkor a megbízás létrejöttének visszaiga- zolásban foglaltak szerinti közlése írásbeli megerősítésnek tekintendő és a megbízás létrejötte a visszaigazolásban foglaltaknak megfelelően minősül elfogadottnak az Ügyfél részéről.
3.3.8. Az opció lehívása
Amennyiben Ügyfél a tőzsdei részvény alapú szabványosított opciós kontraktus jogosultja a lejárat napján legkésőbb a KELER által meghatározott határidőt (xxx.xxxxx.xx) legalább 30 perccel megelőző időpontig hívhatja le az opciót.
Az opció lehívására vonatkozó megbízás esetén legalább az alábbi adatokat kell tartalmaznia a megbízásnak:
a) Az Ügyfél neve, azonosítója,
b) opció típusa (call, put),
c) pénzügyi eszköz neve,
d) pénzügyi eszköz lejárata, amennyiben azt a pénzügyi eszköz megnevezése nem tartalmazza,
e) lehívási ár,
f) lehívandó mennyiség,
g) lehívás napja – de nem lehet későbbi időpont, mint a lejárat napja.
Az opció lehívására vonatkozó szóbeli megbízás esetén jelen Üzletszabályzat I. Fejezetében foglaltak az irányadóak.
A devizára vonatkozó opció lehívása, amennyiben a pozíció belső értékkel rendelkezik auto- matikusan történik az Ügyfél minden további intézkedése nélkül.
Az opció lehívásának feltétele, hogy az Ügyfél — legkésőbb a lehívással egyidejűleg — a Bank rendelkezésére bocsássa a lehívással esedékessé váló, a fizetéshez szükséges pénzügyi fedezetet, vagy a szállításhoz szükséges részvényt. Ennek hiányában a Bank nem köteles el- fogadni a pozíció lehívására vonatkozó megbízást, melyből származó minden esetleges kárt az Ügyfél köteles viselni, beleértve ebbe azt az eset is, amikor a Bank a pénzügyi fedezet hi- ányban is az Ügyfél rendelkezésének megfelelően lehívja az opciót, mely esetben Bank által teljesített fizetésért az Ügyfél köteles haladéktalanul helytállni.
Fizikai szállítású szabványosított opciós kontraktusok lehívása esetén az opció jogosultja a KELER szabályzatainak megfelelően jogosult az opció tárgyát képező értékpapírokat a lehí- vási áron megvenni (vételi opció esetén) vagy eladni (eladási opció esetén).
Fizikai szállítású szabványosított opciós kontraktusok lehívása esetén az opció kötelezettje a KELER szabályzatainak megfelelően köteles az opció tárgyát képező értékpapírokat a lehívá- si áron megvenni (a jogosult eladási opciója esetén) vagy eladni (a jogosult vételi opciója ese- tén).
Fizikai szállítású szabványosított határidős kontraktusok lejáratkori teljesítése esetén a határ- idős ügylet vevője a KELER szabályzatainak megfelelően köteles a határidős ügylet tárgyát képező értékpapírokat megvásárolni, a határidős ügylet eladója köteles a határidős ügylet tár- gyát képező értékpapírokat eladni.
Amennyiben a pozíció kifutásának napján 16 óráig az Ügyfél nem rendelkezik a pozícióról, vagy nem biztosítja a fizikai szállításhoz szükséges fedezetet, a Bank jogosult a pozíció zárá- sára.
3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügyletek
A Bank tőzsdén kívüli egzotikus opciók adásvételére vonatkozó megbízásokat a Végrehajtási Politikájában foglaltaknak megfelelően hajtja végre a „Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opci- ós bizományosi adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az aláb- biakban részletezett feltételek szerint.
A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra.
Tekintettel arra, hogy a tőzsdén kívüli egzotikus opciós ügyletek magas kockázatúak, az Ügy- fél köteles a pénzügyi eszközről valamint annak kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezetben és mellékleteiben — különös tekintettel a Termékkatalógusra — foglaltak szerint tájékozódni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fo- kozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.
Felek megállapodnak abban, hogy az egzotikus deviza opciók adásvételére adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.
Az egzotikus opciók egyes fajtáit és azok jellemzőit a Termékkatalógus tartalmazza.
3.4.1. A megbízás felvételének különös szabályai
Az Ügyfél az egzotikus deviza opció adásvételére vonatkozó megbízást személyesen, írásban, és telefonon az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank számára:
Lakossági Ügyfél esetén:
06/0-000-0000, 06/1-457-89-83
Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:
06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-
89-39
A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:
a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,
c) Az opció típusa vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,
e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
f) Lejárat / lehívás napja amennyiben van
A lezárt vagy kifutott ügyletek pénzügyi elszámolása a zárást követő második banki munka- napon (spot értéknappal) történik. Az ügylet során devizában keletkezett eredményt a Bank a zárás napján érvényes külkereskedelmi deviza középárfolyamán forintosítja.
Az ügylet során keletkezett eredményt, illetve opciós díjat a Bank az Ügyfél nála vezetett ügyfélszámláján írja jóvá, illetve terheli be.
Az opció kifutásakor, ha az Ügyfél az opciós jog tulajdonosaként (konkrét határidő figyelem- bevételével) lehívja az opciót, vagy ha az opció kiírójaként őt hívják le, és az opció típusától függően pozíciója keletkezik, úgy — az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában — a keletkezett pozíciója pénzügyi elszámolásra kerül.
Amennyiben az opció típusától függően az opció lehívásakor elszámolási pozíció keletkezik, azt a Bank elszámolja az Ügyfél nála vezetett ügyfélszámláján.
3.4.2. A megbízás teljesítésének különös szabályai
A tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciók adásvételére vonatkozó megbízás esetén a Bank megkísérli az OTC piacon beszerezni, illetve értékesíteni az Ügyfél megbízásában megadott opciót.
A Bank a megbízásokat az Üzletszabályzat mellékletét képező Végrehajtási politikában fog- laltak szerint hajtja végre.
3.4.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium
Az egzotikus deviza opció Ügyfél általi kiírásakor az Ügyfél köteles pénzügyi biztosítékot (óvadékot) nyújtani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyá- nak átadásával alapítható. A megbízás megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonat- kozó szerződés megkötését is jelenti. Az óvadékot minden esetben meg kell határozni és egy- értelműen azonosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.
A pénzügyi biztosíték nagyságát az ügylet devizanemétől, típusától, összegétől és a futamidő- től függően a Bank jogosult az üzletkötéskor egyoldalúan meghatározni.
Az óvadékot külön óvadéki szerződéssel harmadik személy is nyújthatja, az óvadékra vonat- kozó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
Amennyiben az Ügyfél által adott megbízás biztosítására az Ügyfél ugyan elkülönített óva- dékkal rendelkezik, az azonban a megbízás teljesítéséhez nem elegendő, a Bank jogosult az Ügyfél Banknál elhelyezett szabad eszközeiből kielégítést szerezni.
A Bank fenntartja a jogot arra, hogy piaci körülmények megváltozása esetén a biztosíték mér- tékét módosíthassa, illetőleg azonnali óvadék bekérési lehetőséggel éljen.
A pénzügyi biztosíték nagyságának és a nyitott pozíció nagyságához való arányának ellenőr- zése napi rendszerességgel — a Bank által kiválasztott időpont(ok)ban — történik. Szabad biztosítékok hiányában a Bank felszólítja az Ügyfelet a biztosíték feltöltésére. Amennyiben az Ügyfél nem teljesíti biztosítékfeltöltési kötelezettségét az értesítés kézhezvételét követő egy napon belül — amennyiben ez munkaszüneti napra esik a következő munkanapon —, úgy a Bank jogosult az Ügyfél pozícióját likvidálni.
A pozíció likvidálásával keletkezett, a Bankot ért esetleges kár teljes mértékben az Ügyfelet terheli, melyet Bank jogosult Ügyféltől bármely jogilag lehetséges úton követelni, így különö- sen az Ügyfél bármely a Banknál vezetett számlájáról közvetlenül beszedni.
Amennyiben az Ügyfél egzotikus deviza opciót vásárol, úgy az opciós díj megfizetésén túl további pénzügyi biztosítékot nem kell a Bank számára biztosítania. Az Ügyfél a díjat az üz- letkötéskor meghatározott értéknapon köteles a Banknál vezetett ügyfélszámláján rendelke- zésre bocsátani. Ha ennek a kötelezettségének az Ügyfél nem tesz időben eleget, a Bank jogo- sult követelését az Ügyfél nála vezetett értékpapírszámláján nyilvántartott szabad eszközök likvidálásból kielégíteni. Amennyiben ilyen szabad eszközök nem állnak rendelkezésre, vagy a szabad eszközök nem nyújtanak elegendő fedezetet a követelés kielégítésére, úgy a Bank a pozíciót likvidálja. Az Ügyfél köteles a Bank azon kárának megtérítésére, amely a Bankot abból az okból éri, hogy bízva az opciós díj teljesítésében, az opció Ügyfél általi megvásárlá- sa érdekében az ahhoz szükséges ügyleteket megkötötte.
Egzotikus opció vásárlása esetén a vevő által fizetett opciós díj tartalmazza a partner banknak fizetett opciós díjon felül a Bank által felszámított bizományosi díjat
Egzotikus opció eladása (kiírása) esetén a kiírónak járó opciós díj tartalmazza a partner bank által fizetett opciós díjon felül a Bank által felszámított bizományosi díjat.
3.4.4. Az ügyletekről küldött értesítés
A Bank a megbízás alapján megkötött ügyleteket, azok lezárását, az Ügyfél nyitott pozícióját és a fedezetet érintő bármely az Ügyfél számára nyújtott tájékoztatást köteles megfelelően dokumentálni és arról köteles az Ügyfelet – a számlaszerződéshez csatolt „Nyilatkozat a tájé- koztatás módjáról” elnevezésű nyilatkozatban foglaltak szerint –e-mail-en keresztül értesíteni a következő munkanap 16:00 óráig. A Bank külön felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a meg- kötött ügyletekről illetve az ügyletek zárásáról, valamint a nyitott pozícióról OTC határidős és opciós napi jelentést (a továbbiakban visszaigazolás) postai úton nem küld az Ügyfél részére. A Bank az Ügyfél írásbeli kérésére a kiküldöttnél részletesebb elszámolást küld.
Felek megállapodnak, hogy a megbízást mindenkor érvényesnek tekintik és elfogadják abban az esetben is, ha az értesítés, visszaigazolás bármely oknál fogva nem érkezik meg az Ügyfél- hez. Felek ezen megállapodása kiterjed a következő bekezdésben írt kifogásolási jogra is ab- ban az értelemben, hogy az Ügyfél nem hivatkozhat a kifogásolási jog gyakorlásának lehetet- lenségére, ha a Bank igazolta, hogy az Ügyfél által megadott e-mail címre megkísérelte az értesítést megküldeni.
3.4.5. Kifogás
Abban az esetben, ha a Bank olyan egzotikus deviza opciós adásvételi ügyletet létesített, amely nem felel meg a megbízásban foglaltaknak, az ügylet visszaigazolásától számított egy banki munkanapon belül az Ügyfél a nem megfelelő teljesítés miatt kifogást emelhet.
Ha ezzel a jogával az Ügyfél nem élt, úgy az ügylet érvénytelenségére vagy a Bank felróható magatartására utóbb nem hivatkozhat. Ha az Ügyfél az ügylet ellen egy banki munkanapon belül kifogást emel, úgy Bank és az Ügyfél egy banki munkanapon belül köteles egyeztető tárgyalást lefolytatni. Az egyeztető tárgyalás létrehozásában, a sikeres lebonyolításában mindkét fél köteles együttműködési kötelezettségének eleget téve eljárni.
Ha a Bank hibája folytán az Ügyfélnek vesztesége keletkezik, az Ügyfél igényt tarthat az oko- zott kár azonnali megtérítésére az alábbiak szerint: a kár, a hibásan létrejött pozíció likvidálá- sa vagy a pozíció fenntartása mellett az egyeztető tárgyalás napjáig keletkezett árfolyam- különbözet. A pozíció likvidálása esetén keletkező árfolyam különbözetet a Bank köteles megtéríteni. Az árfolyam-különbözet megfizetésén túl az Ügyfél kártérítésre nem tarthat igényt, és ettől az időponttól kezdve minden fizetési kötelezettség őt terheli.
4. Sajátszámlás ügyletek
4.1. Általános rendelkezések
Sajátszámlás kereskedés a Bank saját pénzügyi eszközei terhére történő pénzügyi eszköz adásvétele, illetve cseréje.
A Bank a saját számláról értékesített pénzügyi eszközökhöz kapcsolódóan azonnali szerződé- seket, valamint a határidős deviza, állampapír és deviza opciós pénzügyi eszközökre vonatko- zóan keretszerződéseket köt.
A sajátszámlás ügyletek feltételeit, így a teljesítési határidőt, árat, mennyiséget a megbízás megadása során alakítják ki a felek.
A sajátszámlás ügyletekre – amennyiben a keretszerződések másként nem rendelkeznek – megfelelően irányadóak a 3.1., 3.2., 3.3., 3.4. pontokban foglaltak azzal, hogy a végrehajtás helyszíne sajátszámlás ügyletek esetében nem releváns.
Az Ügyfél megbízása alapján teljesült adásvétel akkor tekinthető azonnalinak, ha a szerződő felek az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségüket deviza esetén két munkanapon, ér- tékpapír esetén nyolc munkanapon belül teljesítik.
4.2. Tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügylet
A Bank tőzsdén kívüli határidős állampapír ügyletre vonatkozó megbízásokat hajt végre saját számlára, a „Tőzsdén kívüli határidős állampapír adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.
A Bank tőzsdén kívüli határidős margin deviza és margin deviza opciók adásvételére vonat- kozó megbízásokat hajt végre saját számlára, a „Tőzsdén kívüli opciós és határidős deviza adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az alábbiakban részlete- zett feltételek szerint.
A Bank Deviza határidős (forward) adásvételi megbízásokat (a továbbiakban: fizikai szállítás- sal történő határidős deviza adásvételi megbízások) hajt végre saját számlára a „Fizikai szállí- tással történő tőzsdén kívüli határidős deviza adásvételi szerződés”(továbbiakban: egyedi szerződés).
A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra. A fizikai szállítással történő megbízások elszámolására az egyedi szerződések ettől eltérő rendelkezéseket is tartalmazhatnak.
Tekintettel arra, hogy ezen ügyletek magas kockázatúak, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszkö- zökről valamint azok kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezet- ben és mellékleteiben — különös tekintettel a Termékkatalógusra — foglaltak szerint tájéko- zódni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.
Felek megállapodnak abban, hogy a tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciók adásvételére adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részle- tezett szabályok az irányadóak.
4.2.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai
A tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ügyletek kötésének célja árfolyamnyereség realizálása. A fizikai szállítással történő határidős deviza adásvételi ügyletek kötésének a célja deviza konverzió végrehajtása az Ügyfél által megjelölt számlákon egy későbbi időpontban, a szerződéskötés időpontjában meghatározott áron.
Az Ügyfél a tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciók adásvételére vonat- kozó megbízást személyesen, írásban, telefonon az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank szá- mára:
a) Határidős állampapír ügyletekre adott megbízásoknál: Lakossági Ügyfelek esetén:
06/1-457-89-84; 06/1-457-89-86; 06/1-457-89-87; 06/0-000-0000; 06/1-457-
89-38
06/1/000-00-00
Xxxxxxx és elfogadható partner Ügyfél 06/1-457-89-81,06/1-457-89-85
06/1-457-89-28
b) Határidős deviza és deviza opciós ügyletekre adott megbízásoknál: Lakossági Ügyfelek esetén:
06/0-000-0000, 06/1-457-89-83;
06/1-457-89-24
Szakmai és elfogadható partner Ügyfelek esetén:
06/1-212-21-13; 06/1-212-31-09; 06/1-365-04-40; 06/1-457-89-80;
06/1-457-89-72; 06/1-457-89-39
06/1-457-89-26
A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:
a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,
c) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,
d) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
e) Lejárat / kifutás vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ (amennyiben az Ügyfél nem ad meg lejárati / kifutási dátumot a Bank határidős deviza és deviza opció esetén 1 hetes lejáratra, határidős állampapír esetén 1 hónapos lejáratra köti meg az ügyletet)
f) Opció esetén az opció típusa vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértel- mű információ (put/call)
g) Opció esetén a lehívás ára vagy annak beazonosítására vonatkozó információ,
h) Állampapír esetén a hozamra illetve változó kamatozású értékpapír esetén a nettó árfolyamra vonatkozó információ
i) Fizikai szállításra vonatkozó megbízás esetén, annak tényére vonatkozó egyér- telmű információ
Sajátszámlás opciós deviza ügylet kizárólag európai (csak a lejárat napján lehívható) típusú lehet.
Bank az általa jegyzett devizák illetve állampapírok közül, az általa meghatározott devizákban vállalja opciós és határidős ügyletek illetve állampapírokban határidős ügyletek megkötését.
A határidős deviza ügyleteknél a minimum lejárati határidő egy hét, a maximális határidő 370 nap, deviza opciós ügyleteknél a minimum lejárati határidő egy hét, a maximális határidő 365 nap. Ez mind deviza/deviza, mind pedig deviza/forint ügyletekre értendő. A köthető minimum összeg határidős ügyleteknél 100.000 euró, vagy ezzel egyenértékű egyéb deviza, míg opciós ügyleteknél 500.000 euró, vagy ezzel egyenértékű egyéb deviza. A felek ettől kölcsönös meg- állapodás esetén eltérhetnek.
Fizikai szállítással történő deviza határidős adásvételi ügylet minimális futamideje az üzletkö- tés napját követő 2. banki munkanapon túli lejárat, míg maximális futamideje 370 nap. Az ügylet nagysága minimum 50.000 EUR, vagy ennek megfelelő devizaösszeg.
A határidős állampapír ügyleteknél a minimum lejárati határidő egy hónap, a maximális határ- idő 100 nap. A köthető minimum összeg 50 millió forint névérték. A felek ettől kölcsönös megállapodás esetén eltérhetnek.
Az Ügyfél által adott határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ajánlatának Bank által történő elfogadása esetén jön létre az ügylet.
A piaci ár mozgásából eredően a stop-loss order pontos teljesítésére a Bank kötelezettséget nem vállal, melyet Ügyfél tudomásul vesz.
Új pozíció létrehozására vonatkozó ajánlatnál a Bank a pozíciónyitás költségét — minden deviza esetében a spot árfolyamra vetítve 2 pip; minden állampapír esetében a spot árfolyamra vetítve 5 bázispont — oly módon számolja fel, hogy ezt az ügylet iránytól függően hozzáad- ja/levonja az ajánlati árhoz/árból, amelyiket — külön megkötés nélkül — az Ügyfél tudomá- sul veszi.
„Pip”: az adott devizapár legkisebb árfolyamváltozásának mértéke
„Bázispont”: a legkisebb árfolyamváltozás mértéke kamatozó termék esetén
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank külön jutalékot a határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ügyletek kapcsán nem számol fel, azok határidős árban illetve az opciós prémiumban foglaltak.
Amennyiben az adott ügylet az üzleti órák végén, illetve következő munkanap üzleti órák kezdetéig (O/N, azaz overnight) - teljesül, és az Ügyféllel a futamidő egyeztetése a következő munkanapon 9:30 óráig nem történik meg, akkor az ügylet határidős deviza és opció esetén egy hetesként, határidős állampapír esetén egy hónaposként kerül megkötésre és visszaigazo- lásra.
4.2.2. A megbízás teljesítésének különös szabályai
4.2.2.1.Tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet
A határidős devizaügylet a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan ügylet, amelyben az egyik fél egy adott devizanemben meghatározott összeget (az „Eladott összeg”) a másik félre átru- ház egy másik devizanemben meghatározott összeg (a „Vásárolt összeg”) ellenében, a felek által kölcsönösen elfogadott határidős értéknapon történő teljesítéssel.
Az ügylet típusa lehet elszámolásos vagy fizikai szállításos. Elszámolásos ügylet esetén, amennyiben az Ügyfél legkésőbb a határidő lejáratát megelőző második munkanapon az üzle- ti órák végéig a nyitott pozíciójáról nem rendelkezik, a Bank a fedezeti követelmények meglé- te esetén a pozíciót 1 hetes lejáratra, és – amennyiben a piaci viszonyok engedik – a nyitott pozícióval azonos áron automatikusan átköti. Fizikai szállításos ügylet esetén a vásárolt illet- ve eladott deviza összege a fizikai leszállítás teljesítési határidején (értéknapján) az Ügyfél által megadott számlákon jóváírásra illetve terhelésre kerül.
4.2.2.2.Tőzsdén kívüli határidős deviza opciós ügylet
Vételi opció esetén a vételi opció vevőjének joga van az előre megállapított kötési áron, az adott jövőbeni időpontban megvenni az ügylet tárgyát az opciós díj megfizetése mellett, a vételi opció kiírója (az eladó) pedig köteles azt eladni az előre megállapított áron, az opciós díj fejében.
Eladási opció esetén az eladási opció vevőjének (mint eladónak) joga van az adott jövőbeni időpontban az előre megállapított kötési áron eladni az ügylet tárgyát az opciós díj megfizeté- se mellett, az eladási opció kiírójának (a vevőnek) pedig kötelessége megvenni azt, az előre rögzített feltételek szerint az opciós díj fejében.
Amennyiben az opció vevője él opciós jogával — lehívja az ügyletet — akkor egy tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet jön létre — T+2 napi határidőre —, melyre a 4.2. pontban leírt feltételek érvényesek.
Az opciós ügyletek tekintetében a Bank tőzsdén kívül csak európai típusú opciós ügyletet bonyolít, az európai típusú opciót az opció vevője csak a lehívás időpontjában jogosult lehív- ni. Amennyiben az opció a lehívás időpontjában értékes a Bank automatikusan intézkedik a végrehajtásról.
4.2.2.3.Tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet
Az ügylet elszámolásos, fizikai szállítás nincs, az ügylet legkésőbb a lejárati határidőt meg- előző második munkanapon ellentétes irányú ügylet megkötésével zárásra kerül.
4.2.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az elszámolásos ügyletek vonatkozásában
Az Ügyfél köteles a nyitott — nem lezárt, azaz nem nettósított, pénzügyileg el nem számolt
— határidős állampapír és deviza szerződések piaci árak megváltozásából eredő kockázatának fedezésére, valamint az opció Ügyfél általi kiírásakor pénzügyi biztosítékot (óvadékot) nyúj- tani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyának átadásával alapítható. Az ajánlat megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerződés megkötését is jelenti. Az óvadékot minden esetben meg kell határozni, és egyértelműen azo- nosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.
Határidős deviza és deviza opció ügyletek esetén az óvadékot külön óvadéki szerződéssel harmadik személy is nyújthatja, azonban határidős állampapír ügyletek esetén a Bank óvadé- kot harmadik személytől nem fogad el.
Amennyiben az ügylet létesítését vagy a felhívás kézhezvételét követő munkanapon az óva- dék nem áll a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult a nyitott pozíció likvidálni és a likvidá- lásból származó árfolyamveszteséget az Ügyféllel elszámolni, így különösen az Ügyfél bár- mely a Banknál vezetett számlájáról közvetlenül beszedni.
A pénzügyi biztosíték szintje devizapáronként és futamidőnként „A tőzsdén kívüli opciós és határidős deviza adásvételi ügyletek pénzügyi biztosíték-igényéről” szóló Közleményben ke- rül meghatározásra. A Közlemény a Bank honlapján a következő cím alatt érhető el: xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx sok/arfolyamkockazatitermekek/hataridosdevizaugylet.html,
állampapír margin ügyletek esetén: xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx sok/kamatkockazatitermekek.html.
Az ügyletkötéshez szükséges pénzügyi biztosíték mértékére vonatkozóan ügyletkötéskor az Ügyfélnek a Bank ügyintézői és üzletkötői is tájékoztatást adnak.
Az adott megbízás kapcsán a megkövetelt biztosíték nagyságát az ügylet devizanemétől, ösz- szegétől és a futamidőtől függően a Bank a fentiektől eltérően is meghatározhatja.
A Bank fenntartja annak jogát, hogy a piaci viszonyok függvényében vagy kötelező előírások- ra tekintettel a szükséges mértékben az egyes egyedi ügyletek mögé állítandó fedezeteket — egyoldalú döntésével — a fentiektől eltérő módon és mértékben is meghatározhassa, továbbá jogosult a Közleményben foglalt előírásokat egyoldalú döntésével bármikor, akár a pozíció lejárati idején belül is — azonnali hatállyal is — megváltoztatni. Változtatás esetén a Bank a módosításokról az Ügyfelet a „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” nyomtatványon feltüntetett e-mail-es elérhetőségen értesíti.
Az Ügyfél az ügyletkötéssel egyidejűleg köteles a Banknál az ügylet forint ellenértékére vetí- tett, Közleményben szereplő, százalékos értéket óvadékként elhelyezni, illetve meglévő pozí- ció esetében az elhelyezett óvadékot a megadott szintre feltölteni.
A Bank számára letett pénzügyi biztosítékok — ennek minden további kikötése nélkül — a Keretszerződés alapján kötött bármely egyedi ügylet óvadékául szolgálnak.
Opciók esetében, ha az Ügyfél az opció vevője, úgy a prémium megfizetésén túl további pénzügyi biztosítékot nem kell a Bank számára adnia. Amennyiben az Ügyfél opciót ad el (kiíró), a pénzügyi biztosíték tekintetében a határidős ügyletekkel azonos szabályozás vonat- kozik rá azzal a különbséggel, hogy míg a határidős ügyleteknél a nyitott állomány szerző- désben foglalt forint ellenértékére, addig az opciónál az opció tárgyát képező mögöttes termék lehívási áron számított értékére kell kiszámítani az óvadék mértékét a Közleményben megha- tározottak szerint.
Amennyiben az Ügyfél által adott megbízás biztosítására az Ügyfél ugyan elkülönített óva- dékkal rendelkezik, az azonban a megbízás teljesítéséhez nem elegendő, a Bank jogosult az ügyfél Banknál elhelyezett szabad eszközeiből kielégítést szerezni.
Amennyiben az Ügyfél nyitott pozíciói átértékelésekor a mindenkori piaci árakon számított veszteséggel csökkentett óvadék (az ún. szabad biztosíték) mértéke lecsökkent a fentiekben meghatározott szint alá, úgy a Bank jogosult az Ügyféltől további pénzügyi biztosítékot (óva- dékot) bekérni olyan mértékben, hogy az átértékelési vesztességgel csökkentett óvadék (sza- bad biztosíték) mértéke újra elérje az előírt szintet.
Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor — előzetes figyelmeztetés nélkül is — jogo- sult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció lezáró nettósítás végrehajtására a I. Fejezetben részletezettek szerint.
4.2.4. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás fizikai szállítással történő teljesítés esetén
Az Ügyfél köteles piaci árak megváltozásából eredő kockázatának fedezésére a megbízás megadásával egyidejűleg pénzügyi biztosítékot (óvadékot) elhelyezni az egyedi szerződésben meghatározott módon és mértékben.
A Bank fenntartja magának a jogot, hogy nagy piaci ármozgások esetén a pénzügyi biztosíték mértékét módosítsa, tekintettel a határidős szerződésből származó megnövekedett teljesítési kockázatokra.
A pozíció fenntartásával összefüggésben keletkező óvadéknyújtási kötelezettség teljesítése egyben az ügylet megkötését, pozíció fenntartásának szándékát és az ügyletről, illetve az óva- déknyújtásról küldött értesítés elfogadását is jelenti.
Az egyedi szerződés a fentiektől eltérő rendelkezéseket is tartalmazhat.
Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor — előzetes figyelmeztetés nélkül is — jogo- sult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció lezáró nettósítás végrehajtására a I. Fejezetben részletezettek szerint.
4.2.5. Egyéb rendelkezések
A sajátszámlás határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügyletek elszámolására, az ügy- letekről küldött értesítésre valamint a kifogás emelésének szabályaira a II. Fejezet 3.4. Tőzs- dén kívüli egzotikus deviza opciós ügylet c. pontban leírt rendelkezések az irányadók.
A fizikai szállítással történő tőzsdén kívüli deviza adásvételi ügylet értesítésre vonatkozóan az egyedi szerződés a fentiektől eltérő rendelkezéseket tartalmazhat.
4.3. Tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel
Az Ügyfél a Banknál kereskedési céllal tartott értékpapírokra azonnali adásvétel keretében is köthet ügyletet. Az ügyletek az Ügyfél döntése szerint az Ügyfél értékpapír-, és ügyfélszámlá- ján vagy nyugdíj-előtakarékossági számláján vagy tartós befektetési számláján kerülnek vég- rehajtásra a jelen pontban, az I. Fejezetben, valamint a számlaszerződésekben foglalt szabá- lyok szerint.
4.3.1. Azonnali kötvény ügyletek azonosítása
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:
a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,
b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,
c) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,
d) Pénzügyi eszköz hozama, illetve változó kamatozású értékpapír esetén a nettó árfolyamára vagy erre vonatkozó egyértelmű
Lejáró értékpapír, vagy kamatfizetés esetén elegendő, ha a megbízás során az ügyfél mennyi- ség helyett a lejáró összeg, esedékes kamat, számlaegyenleg újra befektetéséről rendelkezik.
Az Ügyfél az alábbi Bank által forgalmazott pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
a) Államkötvények
b) Féléves kincstárjegyek
c) Kamatozó kincstárjegyek
d) Diszkont kincstárjegyek
e) Strukturált kötvények
f) Vállalati kötvények
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági Ügyfél esetén:
06/1-457-89-84,06/1-457-89-86,06/1-457-89-87,06/0-000-0000; 06/1-457-89-38
06/1-457-89-04
Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:
06/1-457-89-81,06/1-457-89-85
06/1-457-89-28
4.3.2. Egyéb rendelkezések
A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
A Bank az azonnali kötvény adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részleteit tartalmazó visszaigazolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvételről nyilatkozik.
4.4. Kétdevizás opciós befektetési ügyletek
A Bank kétdevizás opciós befektetési ügyletre vonatkozó megbízásokat hajt végre saját szám- lára, a „Keretszerződés kétdevizás opciós befektetési ügyletekhez” (továbbiakban: keretszerző- dés) c. szerződés, valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.
A kétdevizás opciós befektetésre adott megbízások az Ügyfél Banknál vezetett fizetési szám- láján kerülnek végrehajtásra.
Tekintettel arra, hogy ezen ügyletek magas kockázatúak, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszkö- zökről valamint azok kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezet- ben és mellékleteiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra - foglaltak szerint tájékozód- ni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.
Felek megállapodnak abban, hogy a kétdevizás opciós befektetési ügyletre adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.
Az Ügyfél a kétdevizás opciós befektetés keretei között adott megbízás Bank általi elfogadá- sával a betétlekötés napján óvadéki betétként leköti a megbízásban meghatározott HUF/CHF/EUR/USD (alapdeviza) összeget. A Bank a lekötést az Ügyfél nála forintban vagy devizában vezetett fizetési számlájának terhére hajtja végre, a lekötött betét összegét pedig a betétszámlán a megállapodás teljesítése céljából zárolja. A Bank a megbízást kizárólag akkor fogadja el, ha az alapdeviza összege a megbízás teljesítése napján már az Ügyfél Banknál vezetett forint fizetési számláján vagy devizaszámláján rendelkezésre áll, és az Ügyfél rendel- kezik a Banknál a megbízás mellékdeviza devizanemében vezetett számlával.
A Bank köteles az alapdeviza összegét a lejárat időpontjában a betéti kamattal növelten visz- szafizetni. A betéti kamatot a Bank alapdevizában fizeti meg az Ügyfél részére. Amennyiben a Bank él az alábbiakban részletezett deviza eladási vagy vételi jogával, az alapdeviza lekötött összegét a lejárat napján az átváltási árfolyamon átváltja az Ügyfél által adott megbízásban meghatározott, alapdevizától eltérő HUF/CHF/EUR/USD devizára (mellékdeviza), és mellék- devizában írja jóvá az Ügyfél fizetési számláján vagy devizaszámláján.
Amennyiben az Ügyfél vételi kötelezettséget vállal a Bankkal szemben a mellékdeviza meg- vásárlására, úgy egyben a Banknak eladási joga keletkezik az Ügyféllel szemben a mellékde- viza az Ügyfélnek történő eladására a lejárat napján. A lekötött alapdeviza összeg ez esetben megegyezik a mellékdeviza vételára összegével, egyben az Ügyfél vételi kötelezettségének biztosítékául (óvadékként) szolgál. Erre tekintettel az alapdeviza összegét az Ügyfél a lejárat időpontjáig nem veheti fel, a betét feltörésére nincs lehetősége.
Amennyiben az adott ügylet függvényében az Ügyfél eladási kötelezettséget vállal a Bankkal szemben az alapdeviza eladására, úgy egyben a Banknak vételi joga keletkezik az Ügyféllel szemben az alapdeviza az Ügyféltől történő megvásárlására a lejárat napján. A mellékdeviza összege ez esetben megegyezik a betétként lekötött, és az Ügyfél eladási kötelezettségének biztosítékául (óvadékként) szolgáló alapdeviza összegével. Erre tekintettel az alapdeviza ösz- szegét az Ügyfél a lejárat időpontjáig nem veheti fel, a betét feltörésére nincs lehetősége.
A Bank abban az esetben él eladási/vételi jogával, amennyiben az alapdeviza és mellékdeviza összege közti, a Fexxx xxtal a megbízás megadásakor elfogadott átváltási árfolyam felet- te/alatta van a lejárat napját megelőző második banki munkanapon a mellékdeviza bankközi piacon a nemzetközi piaci szokványok szerinti opció lehívási időpontban jegyzett, alapdevi- zához viszonyított árfolyamának (feltételek bekövetkezése).
4.4.1. Megbízások felvételének különös szabályai
Az Ügyfél kétdevizás opciós ügyletre vonatkozó megbízást személyesen, írásban, telefonon, az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank számára:
Lakossági Ügyfél esetén:
06/0-000-0000, 06/1-457-89-83
Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:
06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-
89-39
A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.
A megbízás megadása során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:
a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,
b) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,
c) Lekötés kezdőnapja
d) Pénzügy eszköz lejárata
e) Éves betéti kamat mértéke (%)
f) Átváltási árfolyam
Bank az általa jegyzett devizák közül HUF, CHF, EUR és USD devizákban vállalja az ügyle- tek megkötését.
Az ügyleteknél a maximális futamidő 365 nap. Ez mind forint/deviza, mind pedig devi- za/forint illetve deviza/deviza ügyletekre értendő. A köthető minimum összeg a piacon elérhe- tő, adott opcióra szóló minimális kötésmennyiség függvénye.
Megbízás az üzleti órákban adható, az ezen időn kívül adott megbízások teljesítésére a Bank nem köteles, azért felelősséget nem vállal. Az ebből eredő károkért a Bank anyagi felelősségét kizárja.
A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
A kétdevizás opciós befektetési ügylet az Ügyfél megbízásának Bank által történő elfogadá- sával jön létre. A Bank az ügyletről visszaigazolást küld.
A kétdevizás opciós ügyletek nettósítására, pozíció lezáró nettósításra az I. Fejezet 10. Ügyle- tek elszámolása, az ügyletekről küldött értesítésre valamint a kifogás emelésének szabályaira a II. Fejezet 3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügylet c. pontban leírt rendelkezések az irányadóak.
4.5. Sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés
A Bank a saját tulajdonában, lévő értékpapírt kölcsönadhatja. Értékpapír kölcsönügylet tárgya csak akkor lehet, ha a kölcsönbe adó értékpapír feletti rendelkezési joga nem korlátozott. For- galomképtelen, korlátozottan forgalomképes, elővásárlási, vételi, visszavásárlási, óvadéki és zálogjoggal terhelt értékpapír-kölcsönügylet tárgya nem lehet. Nyomdai úton előállított, névre szóló értékpapír csak üres forgatmánnyal ellátva lehet kölcsönügylet tárgya.
A kölcsönbe adott értékpapír tulajdonjoga átszáll a kölcsönbe vevőre. Értékpapír-kölcsön szerződés kizárólag határozott időre köthető.
Az értékpapírkölcsön esetében a kölcsönbeadó jogosult megfelelő óvadékot kikötni. Óvadék kikötése esetén, ha az óvadék piaci értéke a kölcsönbe adott értékpapír piaci értékének az ér- tékpapírkölcsön-szerződésben meghatározott szintje alá csökken, az óvadékot ki kell egészí- teni, azt folyamatosan a kölcsönbe adott értékpapír piaci értékéhez kell igazítani.
Ha a kölcsönbe vevő a szerződésben kikötött óvadék kiegészítési kötelezettségének nem tesz eleget, a kölcsönbe adó a rendkívüli felmondással egyidejűleg az óvadékból közvetlen kielé- gítést kereshet.
Ha a kölcsönbe vevő a kölcsönszerződés lejáratakor az értékpapírt visszaszolgáltatni nem tudja, a kölcsönbe adó részére fizetendő pénzbeli kártérítés legkisebb összegeként a kölcsönbe adás, illetőleg a lejárat napjának árfolyamai közül a magasabbat kell figyelembe venni.
Az Ügyfél által óvadékba adott, vagy az Ügyfél számára értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapír Bank által történő kölcsönzéséhez az értékpapír tulajdonosával kötött értékpapír
kölcsön szerződés létrejötte szükséges. Az értékpapír kölcsön szerződést a Bank jogosult — kölcsönbe adói és kölcsönbe vevői pozícióban egyaránt — saját javára megkötni.
Az értékpapír kölcsön szerződés az értékpapír tulajdonosa és az értékpapírt kölcsönvevő má- sik fél között létrejött más szerződés része nem lehet.
Az értékpapírkölcsönre az Üzletszabályzatban és a vonatkozó szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Ptk. pénzkölcsönre vonatkozó szabályait kell alkalmazni.
A Bank az értékpapír kölcsönzés után a Díjtételek jegyzékében meghatározott mértékű díjat jogosult felszámolni.
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy abból a banki ügyintéző számára egyértelmű legyen:
a) Az ügylet tárgyát képező pénzügyi eszköz neve
b) A pénzügyi eszköz mennyisége
c) Az ügylet iránya (adás/vétel)
d) A futamidő
5. A megbízás különös esetei
5.1. A SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizomá- nyosi adásvétele
A Bank elektronikus eszközön (Takarék FX Direct) keresztüli speciális bizományosi befekte- tési kereskedésre vonatkozó keretszerződés („Keretszerződés Saxobank A/S-n (TakarékDirect Rendszeren) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvételére”) keretein belül lehetőséget biztosít ügyfeleinek az alábbiakban meghatározott piacokon és pénzügyi eszkö- zökre közvetlenül, vagy üzletkötőn keresztül közvetve történő megbízások adására.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a megbízás teljesítéséhez szükséges biztosíték elhe- lyezését — annak Ügyfél általi rendelkezésre bocsátását követően — a SaxoBank A/S-nél (székhely: DK-2280 Gentofte, Smakkedalen 2., Denmark) az elektronikus platformon az 5.1.6 pontban foglaltak szerint teljesíti.
Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az elektronikus eszközön keresztüli direkt – nem telefonos – kereskedés angol vagy magyar nyelven folyik. (A TakarékDirect rendszer www.saxobank.hu oldalon elérhető magyar nyelvű változata a keretszerződésben és jelen Üzletszabályzatban foglaltakhoz képest eltérő fogalmakkal dolgozhat, ezért az Ügyfeleknek nyomatékosan javasolt ügyletkötés előtt ezek egyértelművé tétele érdekében konzultálni a Bankkal.)
5.1.1. A SaxoBank A/S-n keresztül elérhető termékek köre
A Bank a TakarékDirect rendszeren az alábbi termékek adásvételére fogadhat el megbízást az Ügyféltől:
a) áruk, értékpapírok, tőzsdei vagy egyéb indexek, devizák és nemesfémek határ- idős ügyletei és CFD-i;
b) veretlen nemesfémek, és származtatott OTC termékek azonnali és határidős ügyletei;
c) értékpapírok (beleértve a részvényeket, kötvényeket, kincstárjegyeket), vala- mint a devizák azonnali ügyletei;
d) tőzsdén kívüli deviza opciók (kizárólag európai típusú);
e) olyan egyéb befektetések, melyekhez a Bank esetenként hozzájárul.
A Bank által a TakarékDirect rendszeren kínált szolgáltatások tartalmazhatnak tőkeáttételes illetve kevésbé likvid tranzakciókat:
a) short eladásokat (olyan eladás, ahol az Ügyfél köteles a tulajdonában nem álló vagyontárgy szállítására); vagy
b) olyan befektetésekkel kapcsolatos tranzakciókat, melyeket:
• olyan tőzsdéken jegyeznek, amelyek nem elismert vagy kijelölt befektetési tőzsdék; és/vagy
• nem jegyeznek semmilyen részvény vagy befektetési tőzsdén; és/vagy
• nem könnyen pénzzé tehető befektetések.
5.1.2. Fogalom meghatározások
„CFD szerződés” vagy „CFD” (Contract for Difference): Olyan szerződést jelent, amelyet egy adott értékpapír árfolyamváltozására kötnek. A szerződő felek nem, vagy csak korlátozot- tan rendelkeznek az adott értékpapírral, illetve az értékpapírhoz kapcsolódó jogokkal;
Egyéb fedezet (óvadék): Az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél- és értékpapírszámláján vagy tartós befektetési számláján nyilvántartott szabad rendelkezésű eszközök;
Elektronikus kereskedéshez tartozó számla: A Bank SaxoBank A/S-nél vezetett számlájának elkülönített alszámlája, amelyen történő forgalmazás csak az Ügyfél közvetlen vagy közvetett rendelkezései alapján lehetséges. Ezen számlán kerülnek kimutatásra a fedezetként rendelke- zésre bocsátott értékpapírokon és pénzen túl az egyes ügyletek eredményei, az ügyleteket ter- helő közvetlen költségek, valamint az ügyletekhez esetlegesen kapcsolódó kamatköltségek;
Fedezet felhasználtság szintje: A szükséges óvadéki igény és a szabad fedezet hányadosa;
Felhasználói Kézikönyv: A TakarékDirect rendszerről pontos technikai és működési ismere- teket tartalmazó angol/magyar nyelvű dokumentum;
Határidős deviza adásvétel: Az üzletkötést (T napot) követő második munkanapnál később esedékes deviza adásvétel;
In-the-money opció: Az opció lehívási árfolyama call opciónál alacsonyabb, put opciónál pedig magasabb, mint a piaci ár;
Kereskedéshez rendelkezésre álló fedezet (vagy szabad fedezet): Az Ügyfél SaxoBanknál nyilvántartott Elektronikus kereskedéshez tartozó számláján elhelyezett eszközök piaci értéke növelve a lezárt ügyletek eredményével, kapott opciós díjjal, nem realizált nyereséggel, csök- kentve a lezárt ügyletek veszteségével, fizetendő opciós díjjal, a nem realizált veszteséggel;
Likvidálás: A TakarékDirect rendszer által automatikusan végrehajtott, a nyitott ügylettel ellentétes irányú, azonos termékre, összegre és határidőre megkötött ügylet, majd a két ügylet nettósítása;
Megbízás és teljesítés: A megbízás az Ügyfél által a TakarékDirect rendszerbe bevitt, ügylet- kötésre vonatkozó ajánlat. A megbízás az ügyletkötésre vonatkozó ajánlat TakarékDirect rendszer által történő elfogadásával, az ügylet megkötésével teljesül; telefonon adott megbízás esetén a megbízás az Ügyfélnek a Bank felhatalmazott üzletkötője részére adott telefonos ügyletkötésre irányuló ajánlata. Megbízás továbbá az Ügyfélnek a Bank függő ügynöke üzlet- kötőjének részére ügyletkötésre irányuló telefonos ajánlata is (a továbbiakban a Bank vagy ügynöke üzletkötője együttesen: üzletkötő). Az Ügyfél a keretszerződés aláírásával egyben tudomásul veszi, hogy a Bankkal vagy ügynökével folytatott telefonbeszélgetései rögzítésre kerülnek, mely felvételek vita esetén, bizonyítékként felhasználhatók. A megbízás az ügylet- kötésre vonatkozó ajánlat TakarékDirect rendszer által történő elfogadásával, az ügylet meg- kötésével teljesül;
Nem szállításos adásvétel: Olyan adásvétel, mely során az adásvétel tárgya nem kerül leszál- lításra, az elszámolás nettósítással, illetve pénzügyi elszámolással történik;
Nettósítás: A nem szállításos adásvétel elszámolása két, ellentétes irányú, ugyanazon termék- re, ugyanazon határidőre, ugyanabban a devizanemben kötött ügylet szembeállításával és a különbözet pénzügyi rendezésével;
Opció: Felek a keretszerződés szempontjából opciónak kizárólag az európai fajtájú opciót tekintik. Az európai opció olyan opció, mely alapján az opció jogosultja, csak a lehívás napján döntheti el, hogy az opció tárgyára vonatkozó adásvételt a meghatározott feltételek mellett megköti-e (ez az opció lehívása) vagy sem;
„OTC”: Bármely olyan vagyontárgyra, értékpapírra, devizára, más pénzügyi eszközre vagy tulajdonra vonatkozó ügyletkötést, szerződést jelent, beleértve az opciós és határidős ügylete- ket és a CFD-ket is, amellyel nem elismert érték- vagy árutőzsdéken kereskednek;
Óvadék: A Ptk. által ilyennek elismert biztosíték;
Nyitott pozíció tövábbgörgetése spot ügyletként: Amennyiben az Ügyfél nyitott határidős deviza ügylete lejártáig a pozíciózárás nem kerül végrehajtásra, a TakarékDirect automatiku- san a nyitott határidős ügylettel mindenben azonos paraméterrel rendelkező spot pozíciót nyit meg a lejáró határidős deviza pozíció helyett.
Pénzügyi biztosíték vagy pénzügyi fedezet: Az elektronikus kereskedéshez tartozó számlán nyilvántartott összeg;
Piaci ár: A TakarékDirect rendszerben jegyzett ár és/vagy az ügyletben érintett tőzsdéken kialakult ár;
Piaci szokványok: A tranzakciók vagy szerződések megállapításában, lebonyolításában és rendezésében érintett tőzsdéken, klíringintézeteknél vagy más szervezeteknél vagy piacokon időről időre alkalmazott szabályokat, szabályozásokat, szokásokat és gyakorlatokat jelentik, továbbá az ilyen tőzsdék, klíringintézetek vagy más szervezetek vagy piacok saját hatáskör- ükben kialakított gyakorlatát;
Pop-up: A TakarékDirect rendszerben, meghatározott események következtében automatiku- san megjelenő passzív elektronikus felület, amely egy meghatározott esemény megtörténtéről ad tájékoztatást az Ügyfél számára;
Pozíciózárás/részzárás: A meglévő (nyitó) adásvételi ügylettel ellentétes irányú, azonos ter- mékre, összegre/ vagy részösszegre azonos devizanemben és határidőre megkötött ellentétes irányú adásvételi ügylet, majd ezen ügyletek nettósítása;
Pozíciózárás fajtái:
- Nyitott ügyletre vonatkozóan az Ügyfél által kezdeményezett, pozíciózárás;
- Likvidálás az 5.1.6. pont 7. pontjában részletezett események bekövetkezésekor;
- Pozíció lezáró nettósítás;
- Kifutás:
• áruk, értékpapírok, indexek, devizák és nemesfémek tőzsdei határidős ügyletei esetén a kifutás időpontjáig le nem zárt ügyleteket a TakarékDirect rendszer az arra a napra, az adott termékre vonatkozó tőzsdei elszámoló áron automatiku- san lezárja;
• OTC opciók esetén kifutása időpontja az üzletkötéskor megadott kifutási nap, New York-i idő szerinti délelőtt 10.00 óra;
• Azon opciók, amelyek kifutáskor „In-the-money” típusúak automatikusan lehí- vásra kerülnek a kifutás napján, és a rendszer spot ügyletként tartja nyilván azokat a továbbiakban úgy, hogy a még nem realizált nyereséget/veszteséget a TakarékDirect folyamatosan kiértékeli;
• Amennyiben az Ügyfél már rendelkezik egy ellentétes irányú pozícióval a kifu- táskor, úgy a lejárt pozíciók nettósításra kerülnek;
Spot deviza adásvétel és annak továbbgörgetése spot ügyletként: Az üzletkötést (T napot) követő második munkanapon (T+2) elszámolásra kerülő deviza adásvétel. A nap végéig le nem zárt spot deviza ügylet értéknapját a TakarékDirect automatikusan módosítja a SaxoBank A/S által naponta meghirdetett (a honlapján közzétett – www.saxobank.com) tom/next swap pontok elszámolásával egyidejűleg mindaddig, amíg a pozíció lezárásra nem kerül.
Stop-loss (veszteségkorlátozó) rendelkezés: Az Ügyfél azon rendelkezése, mely egy nyitott ügylet lezárására ad utasítást egy záró ügylet megkötésével, amennyiben a piaci ár a rendelke- zésben megadott árat eléri.
Stop-loss megbízások esetén ha:
• vételi megbízásnál az adott termék piaci kínálati ára eléri a megbízás limitárát, a megbízást a Bank vagy ügynöke piaci áron azonnal végrehajtja.
• eladási megbízás esetén az adott termék piaci keresleti ára eléri a megbízás limit- árát a Bank vagy ügynöke piaci áron, azonnal végrehajtja.
A fentiek miatt a stop-loss utasítás végrehajtása nem garantált a megadott szinten és mennyi- ségben.
Szabad biztosíték: A mindenkori piaci árakon számított veszteséggel csökkentett óvadék
Szállításos adásvétel: Olyan adásvétel, amely során az adásvétel tárgya leszállításra kerül, melyet követően a vevő rendelkezik az adott eszköz,vagy értékpapír tulajdonjogával, az eladó pedig a leszállított értékpapír ellenértékével;
TakarékDirect rendszer: A SaxoBank által kifejlesztett elektronikus, on-line kereskedési platform (saxotrader), illetve ennek webes felületen (saxowebtrader) vagy mobiltelefonon elérhető verziója (saxomobiletrader)
Tőkeáttételes ügylet: Olyan ügyleteket jelentenek, amelyeket óvadék mellett nyitottak meg és tartanak fenn. Az óvadék, mértéke a teljes ügyletérték meghatározott hányada;
5.1.3. TakarékDirect rendszer
1. A Bank az ügyfelei jobb kiszolgálása érdekében lehetővé teszi, hogy az ügyfelek a Bank honlapján regisztráljanak (www.takarekbank.hu), a demo TakarékDirect rend- szer platformot ingyenesen letölthessék, kipróbálják és megismerjék, illetve a