AF–01
AF–01
Tartamos befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös feltételei
Érvényes: 2014. március 1-jei és az azt követő technikai kezdettel megkötött szerződések esetében
1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
A jelen alapbiztosítás feltételeiben nem rendezett kérdésekben az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Szabályzata (továbbiakban: ÁÉSZ) az irányadó.
2. TERMÉKHEZ KAPCSOLÓDÓ FOGALMAK
2.1. Rendszeres biztosítási díj
A díjfizetési idôszak során a szerzôdésben megállapodott díj, amely a szerzôdô által választott gyakorisággal fizetendô.
2.2. Kezdeti befektetési egység
Az elsô és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres biztosítási díjjal megegyezô részébôl vásárolt befektetési egységek.
2.3. Felhalmozási befektetési egység
A kezdeti egységeken túl vásárolt összes befektetési egység.
2.4. Eseti biztosítási díj
A rendszeres díjon kívül, a szerzôdés tartama alatt fizetett biztosítási díj, mely jelen Feltételben, illetve Függelékben meghatározott módon kerül befektetésre. Eseti díjak befektetéséhez a biztosító – a rendszeres és rendkívüli díjak befektetésére szolgáló eszközalap kínálathoz képest – szûkebb eszközalap választékot ajánlhat fel, mely eltérô költségeket is jelent. Az eseti díjakra vonatkozó költségekrôl a mindenkor aktuális költségfüggelék ad tájékoztatást.
Az eseti biztosítási díjat a biztosító a rendszeres, illetve rendkívüli biztosítási díjaktól elkülönítve tartja nyilván.
2.5. Rendkívüli biztosítás díj
A rendszeres díjon kívül, a szerzôdés tartama alatt fizetett, a – Függelékben meghatározott eszközalapok figyelembevételével – szerzôdô által meghatározott módon befektetett biztosítási díj. A rendkívüli biztosítási díjat
a biztosító a rendszeres, illetve eseti biztosítási díjaktól elkülönítve tartja nyilván.
2.6. Értékelési nap
Minden olyan nap, amikor a befektetési egységek árfolyama megállapításra kerül. Erre az értékelésre lehetôség szerint minden munkanapon, de hetenként legalább egyszer sor kerül, az értékelési napok gyakorisága, illetve azok elmaradása biztosítótól független vagyonkezelôi döntéstôl függôen változhat.
2.7. Tôke- és hozamgarancia
A biztosító sem tôke- sem hozamgaranciát nem vállal, a befektetési kockázatot a szerzôdô viseli.
2.8. Hozamszámítás
A biztosító a befektetési egységek árfolyamváltozásának hatását értékelési naponként átvezeti a szerzôdô számláján. A hozamváltozás a befektetési egységek árfolyamváltozásai révén jelentkezik.
3. BIZTOSÍTOTT
3.1. Jelen biztosítási szerzôdés egy személy életére köthetô.
3.2. Az alapbiztosítási szerzôdés biztosítottja lehet a szerzôdés megkötésekor legalább 16 és legfeljebb 65 éves azon természetes személy, akit a biztosító biztosítottként elfogad. A biztosított életkora a választott biztosítási tartam lejártakor nem haladhatja meg a 75. életévet. A biztosítási szerzôdés lejárata elôtt a szerzôdô kérésére a biztosító a biztosítási szerzôdés tartamát meghosszabbíthatja, tartam hosszabbítás esetén a meghosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.
4. SZERZŐDŐ
A szerzôdô az ÁÉSZ 2.1. pontjában meghatározott természetes személy vagy gazdálkodó szervezet is lehet.
5. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY
5.1. A biztosítottnak a biztosítási tartamon belül bekövetkezô halála, vagy
5.2. a tartam alatti – a 6.2 pontban szabályozott – ütemezett lejárat idôpontja, vagy
5.3. a biztosítási tartam lejárata.
6. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS
6.1. Amennyiben a biztosított a biztosítás tartamán belül meghal, a biztosító a haláleset idôpontjában a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának
és az ezekhez tartozó, a haláleset bejelentésének napját követô értékelési nap szerinti befektetési egység árfolyamok szorzatösszegét – az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve –, valamint a halál idôpontjában érvényes aktuális haláleseti biztosítási összeget fizeti ki.
A kezdeti haláleseti biztosítási összeget a szerzôdés Függeléke tartalmazza, mely a tartam során értékkövetéssel növelhetô.
Automatikus díjmentesített szerzôdés esetében (16. pont) az 5.1. szerinti biztosítási esemény bekövetkeztekor
a biztosító a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó, a haláleset bejelentésének napját követô értékelési nap szerinti befektetési egység árfolyamok szorzatösszegét – az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve – fizeti ki.
6.2. Az ütemezett lejárati szolgáltatás kedvezményezettje
– ha az 5.2. alatti biztosítási esemény bejelentéséhez kapcsolódóan más kedvezményezettet nem jelöltek, akkor a szerzôdô – legkorábban a tartam 10. biztosítási évfordulója után bármely évfordulót követô 60 napos idôszakban a pénzalap felhalmozási befektetési egységben lévô, általa meghatározott részére ütemezett lejárati szolgáltatásra jogosult úgy, hogy a szerzôdésen maradó, el nem számolt terhelésekkel csökkentett pénzalapérték, legalább az elégséges pénzalapérték szintjét eléri.
AF01–SZ–140115 1
6.3. Szolgáltatás a tartam lejáratakor a biztosító a szerzôdés eszközalapjaiban lévô befektetési egységek darabszámának és az ezekhez tartozó, a lejárat napját követô elsô értékelési nap szerinti befektetési egység árfolyamok szorzatösszege,
az esetlegesen még el nem számolt terhelésekkel csökkentve.
A biztosítás lejáratkori szolgáltatási összegét a lejárati összegre jogosult járadékra válthatja a biztosító akkor érvényes járadékbiztosítási feltételei szerint.
6.4. Eszközalap felfüggesztése esetén a biztosító szolgáltatására az ÁÉSZ 7.2. pontjában foglalt szabályok az irányadók.
7. A BIZTOSÍTÁS TARTAMA
7.1. Jelen biztosítási szerzôdés 10 évestôl maximum 25 éves tartamra köthetô meg.
7.2. A biztosítási szerzôdés lejárata elôtt legfeljebb 30 nappal a szerzôdô kérésére a biztosító a biztosítási szerzôdés tartamát meghosszabbíthatja. A tartamhosszabbítás
csak abban az esetben lép életbe, ha a szerzôdés eredeti tartamának a lejártakor a szerzôdésen legalább az elégséges pénzalapértéknek megfelelô befektetési egység rendelkezésre áll. A meghosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.
7.3. Tartamhosszabbítás esetén az eredeti tartam lejáratát követô naptól a biztosító halálesetre szóló kockázatviselése,
valamint a szerzôdésen nyilvántartott kiegészítô biztosítások megszûnnek, ettôl az idôponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító, de a Függelékben megjelölt díjfizetés nélküli fenntartásra vonatkozó adminisztrációs költséget
és a befektetési költséget a továbbiakban is – a szerzôdés megszûnéséig – levonja.
A tartamhosszabbítás idôpontjától a szerzôdônek csupán rendkívüli illetve eseti biztosítási díj fizetésére van lehetôsége. Eseti illetve rendkívüli biztosítási díj befizetésekor a biztosító a Függelékben jelzett fenntartási költséget levonja.
7.4. A biztosítási szerzôdés tartama az alábbiak szerint csökkenthetô:
7.4.1. 15 évnél hosszabb tartamra kötött biztosítási szerzôdésénél
a szerzôdô a tartam 26. hónapjától kérheti a tartam határozott idejû teljes években megjelölt csökkentését a biztosítási évfordulók elôtt 60 nappal a biztosítóhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozatával. A módosított tartam az eredeti technikai kezdettôl számítva nem lehet rövidebb 15 és nem lehet hosszabb 25 évnél.
7.4.2. A kezdeti tartamtól függetlenül, az elôzôleg tartamhosszabbítást kért szerzôdések esetében a szerzôdô a biztosítási évfordulók elôtt legkésôbb 60 nappal
a biztosítóhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozatával kérheti a szerzôdés adott évfordulóra történô lejáratát.
7.4.3. A tartammódosítás iránti igényt a biztosító annak beérkezésétôl számított 15 napon belül indoklás nélkül elutasíthatja. A tartammódosítás – elfogadása esetén – a következô biztosítási évfordulón lép hatályba.
8. KOCKÁZATELBÍRÁLÁS, VÁRAKOZÁSI IDŐ
8.1. A biztosítás szolgáltatási összegének nagyságától, a biztosított életkorától, nemétôl és az egyéb kockázati körülményektôl függôen a biztosítási kockázat elbírálásához
• a biztosított egészségi nyilatkozata, vagy
• orvosi vizsgálata, illetve
• egyéb orvosi iratok szükségesek.
8.2. Amennyiben a biztosítási szerzôdés orvosi vizsgálattal jön létre, vagy a tartam alatt bekövetkezett biztosítási esemény baleseti eredetû, a biztosító az ajánlat aláírásának napjától számított 6 havi várakozási idôtôl eltekint.
9. KÖLTSÉGEK
9.1. A szerzôdô pénzalapját terhelô rendszeres költségek
9.1.1. Kezdeti kezelési költség
A biztosító szerzôdéskötéssel kapcsolatos kezdeti költségeinek a fedezete, mely a pénzalapból a kezdeti befektetési egységek elvonásával kerül érvényesítésre.
A kezdeti kezelési költség levonási periódust követôen a biztosító a szerzôdés kezdeti befektetési egységeit
automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez.
9.1.2. Fenntartási költség
A szerzôdés fenntartásához szükséges költségek fedezete. Díjjal arányos költség, amely a befizetett díjból a biztosítási díj befektetését megelôzôen kerül levonásra. A fenntartási költség mértékét a szerzôdés Függeléke tartalmazza.
9.1.3. A biztosítás kockázati díja
A kockázati tényezôk, a szerzôdés tartama, valamint az alap- és kiegészítô biztosítások különös feltételei alapján vállalt szolgáltatások ellenértéke, amelyet a biztosító minden hónap 1-jén von le a pénzalapból, a rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek terhére.
9.1.4. Adminisztrációs költség
Az aktuális függeléken feltüntetett, díjjal nem arányos költség, mely egy fix részbôl illetve a díjfizetés gyakoriságától és módjától függô részbôl tevôdik össze. Az adminisztrációs költség a pénzalapból minden hónap elsô napján, a rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek csökkentésével kerül levonásra. Összegét folyamatos díjfizetés esetén
a biztosító minden év június 1-jei hatállyal megemelheti. Az emelés alapja a meghirdetését megelôzô naptári évre vonatkoztatott éves fogyasztói árindex, amelytôl a biztosító 10 százalékponttal eltérhet. Az adminisztrációs költség emelésének hatályával egybeesô, illetve az azt követô biztosítási évfordulótól a szerzôdô az emelt adminisztrációs költség figyelembevételével meghatározott folyamatos
díjat kell, hogy fizesse. Az adminisztrációs költség aktuális összegérôl a biztosító a szerzôdôt az ajánlat felvételekor
az adott biztosítás Függelékében, illetve azt követôen évente, legkésôbb 60 nappal a biztosítási évforduló elôtt írásban tájékoztatja.
9.1.5. Befektetési költség
A biztosító befektetési költségeinek fedezete, amely
a pénzalapból minden hónap utolsó napján kerül levonásra. Befektetési költséget a biztosító csak a felhalmozási befektetési egységekre számít fel. Az elkülönítetten nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek befektetési költségeit
az adott felhalmozási egységek csökkentésével vonja le
a biztosító. A befektetési költség mértékét az alapbiztosítás különös feltételeinek Függeléke tartalmazza.
9.1.6. Kötvényesítési költség
Amennyiben a szerzôdés az ÁÉSZ 23.4. pontja (30 napon belüli felmondás) alapján szûnik meg, a pénzalap aktuális
2
értékébôl levonásra kerül a kötvényesítési költség.
A kötvényesítési költség mértékét az alapbiztosítás különös feltételeinek Függeléke tartalmazza.
9.1.7. Visszavásárlási költség
A szerzôdés visszavásárlása esetén felmerülô költség, mely megegyezik a minimális pénzalappal, és a visszavásárlási érték kifizetésekor az aktuális pénzalap értékébôl kerül levonásra.
9.1.8. Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége
A kezdeti egységek aktuális értékének és a Függelékben található táblázatban feltüntetett, a biztosítás tartamától, illetve a szerzôdésbôl eltelt évek alapján meghatározott arányszám szorzata.
9.1.9. Részvisszavásárlási költség
A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása esetén felmerülô költség, melynek mértékét az alapbiztosítás különös feltételeinek Függeléke tartalmazza.
9.2. El nem számolt terhelés
Amennyiben a biztosító megfelelô fedezet hiányában nem tudja levonni a szerzôdés költségeit a költség feltétel szerinti esedékességi idôpontjában, úgy a még el nem számolt terheléseket nyilván tartja és az esedékes összeg(ek)et késôbbi idôpont(ok)ban vonja le.
9.3. El nem számolt terhelések érvényesítése
Amennyiben a pénzalapon megfelelô fedezet áll rendelkezésre vagy kifizetés történik, a biztosító követelését a pénzalapból vagy a kifizetés elôtt álló összegbôl levonással érvényesíti.
10. A PÉNZALAP MŰKÖDÉSE
10.1. Jelen biztosításnál a beérkezô díjak befektetése, költségek levonása, hozamok jóváírása az ÁÉSZ-ben leírtak szerint történik.
11. RENDSZERES BIZTOSÍTÁSI DÍJ BEFEKTETÉSE, DÍJFELOSZTÁS
11.1. A szerzôdô a biztosítás megkötésekor meghatározza, hogy
a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban kívánja az egyes eszközalapok befektetési egységeinek a vásárlására fordítani. A rendszeres díjak befektetéséhez választható eszközalapok listáját a mindenkori aktuális Függelék tartalmazza.
11.2. A szerzôdô a biztosító által rendelkezésre bocsátott kommunikációs csatornák bármelyikén a biztosítási tartam során kérheti a jövôben befizetendô rendszeres biztosítási díjainak az ajánlaton feltüntetett arányoktól eltérô befektetését. A rendszeres díjak befektetési összetételének megváltoztatása nem befolyásolja a módosítás elôtt már a pénzalapban lévô összeg befektetését, azonban mindaddig érvényben marad, amíg újabb változtatási igény nem érkezik a biztosítóhoz.
12. RENDKÍVÜLI ÉS ESETI DÍJ BEFEKTETÉSE
12.1. Amennyiben az addig esedékes rendszeres díjakat a szerzôdô befizette, akkor lehetôsége van a szerzôdésre a rendszeres díjon túl eseti illetve rendkívüli díjat is fizetni. A rendszeres díjon felül fizetett díj típusáról (rendkívüli vagy eseti)
a szerzôdônek a pénz befizetésekor, az egyedi átutalás közlemény-rovatában rendelkeznie kell. Rendelkezés hiányában a rendszeres díjon felül fizetett díjat a biztosító rendkívüli díjként kezeli.
12.2. A szerzôdésre rendkívüli biztosítási díjként fizetett díj számára a rendszeres díjak befektetéséhez aktuálisan elérhetô eszközalapok mindegyike választható.
12.3. A szerzôdô által eseti díjként fizetett díjak számára elérhetô eszközalapok körét a biztosító korlátozza. Az eseti biztosítási díjak befektetéséhez választható eszközalapot az aktuális Függelék tartalmazza.
12.4. A rendkívüli, illetve eseti befizetéseket a biztosító egymástól, illetve a rendszeres díjaktól elkülönítve tartja nyilván.
12.5. Amennyiben a szerzôdô a rendkívüli díjakra meghatároz egy befektetési összetételt az a rendszeres díjak befektetését nem befolyásolja, illetve a rendszeres díjakra megadott díjfelosztás sem befolyásolja a rendkívüli díjakra a szerzôdô által megadott egyedi díjfelosztási igényt.
13. BEFEKTETÉSI EGYSÉGEK ÁTCSOPORTOSÍTÁSA
13.1. A szerzôdô a biztosító által rendelkezésre bocsátott kommunikációs csatornák bármelyikén kezdeményezheti a rendszeres illetve a rendkívüli biztosítási díjakból származó befektetéseinek átcsoportosítását egy általa kívánt másik, aktuálisan választható befektetési összetételbe. A befektetések átcsoportosítása csak a múltbeli befektetéseket érinti, nincs hatásssal a jövôben érkezô rendszeres és rendkívüli díjak befektetésére. A befektetési egységek átcsoportosítása egy eladás és vétel ügyletpárként valósul meg. A biztosító
a megfelelô szervezeti egységéhez való beérkezés után azonosítja és bejegyzi a változtatási igényt, az ezt követô értékelési napra kezdeményezi az ügyfél által igényelt befektetési egységek eladását a megjelölt eszközalapokból. Az eladás elszámolását követô értékelési napra kezdeményezi a biztosító az ügyfél által igényelt cél eszközalapban befektetési egységek vételét. Az eladási és vételi ügylet esetében alkalmazott értékelési árfolyamok és elszámolási határidôk bemutatását a „Tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejérôl” dokumentum tartalmazza. A befektetési egységek eladásának és vételének átfutási idôi az eszközalapok mögött álló befektetési alapok elszámolási szabályainak függvényében különbözôek
lehetnek. A szerzôdô által kezdeményezett befektetési egység- átcsoportosítás esetén, az új befektetési összetétel hatályba lépésekor a pénzalapból befektetési egység-átcsoportosítási költség kerül levonásra. Ennek érvényes mértékét a Függelékben és módosításaiban található aktuális költséglista tartalmazza. Amennyiben a biztosítóhoz egy értékelési
napra vonatkozóan több, ellentmondó befektetési egység- átcsoportosítási nyilatkozat érkezik be, akkor a biztosító a befektetési egységek átcsoportosítását nem hajtja végre.
13.2. Az elkülönítetten nyilvántartott díjak befektetési egységeinek az átcsoportosítását a szerzôdônek külön-külön kell igényelnie, az átcsoportosítás költségét az egyes elkülönítetten nyilvántartott díjakból külön-külön vonja le a biztosító.
13.3. Az elkülönítetten nyilvántartott díjak közötti befektetési egység-átcsoportosításra nincs lehetôség.
13.4. Az elkülönítetten nyilvántartott díjak utólagos átminôsítésére nincs lehetôség.
14. DÍJFIZETÉS, DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉS
14.1. Jelen szerzôdés folyamatos díjfizetéssel köthetô, díjfizetése, nyilvántartása és szolgáltatása forintban történik.
3
14.2. A díjfizetés gyakorisága lehet havi, negyedéves, féléves, éves.
14.3. A díjrendezett szerzôdés esetén a szerzôdô az 5. biztosítási évfordulót követôen írásban kérheti a díjfizetés szüneteltetését. A biztosító az igény a biztosító megfelelô
szervezeti egységéhez való beérkezését követôen bejegyzi az igényt és a bejegyzés napját követô hónap elsejétôl rendszeres díjat nem vár el. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb
6 hónapig lehetséges. A szüneteltetés vége és a következô díjszüneteltetés között legalább 24 hónapnak el kell telnie.
15. DÍJNÖVELÉSI OPCIÓ ÉS DÍJCSÖKKENTÉS
15.1. A szerzôdônek a szerzôdés megkötésekor és a tartam során
– amennyiben az addig esedékes díjakat befizette – bármikor lehetôsége van a biztosítási díjat emelni úgy, hogy
az emeléssel – az alap- és kiegészítô biztosítások kockázati díjai, illetve azok biztosítási összegeinek változtatása nélkül – kizárólag a biztosítás pénzalapjának aktuális értékét növelje.
15.2. A szerzôdô a biztosítási szerzôdés 5. évfordulóját követôen
– legkésôbb a biztosítási szerzôdés következô évfordulója elôtt 30 nappal – írásban kezdeményezheti a szerzôdés díjának csökkentését. Díjcsökkentés a következô biztosítási évtôl kezdôdôen, a korábbi idôszakra elôírt rendszeres díjak befizetése után kérhetô, a rendszeres biztosítási díjra.
A díjcsökkentést a kiegészítô biztosítások leadásával kell kezdeni. Leadott kiegészítô biztosítások esetén az alapbiztosítás díja legfeljebb a díjnövelési opció mértékével csökkenthetô.
A rendszeres biztosítási díj azonban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biztosító által elvárt mindenkori minimális díjnál.
16. AUTOMATIKUS DÍJMENTESÍTÉS
16.1. A biztosító a szerzôdést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben
• a szerzôdés elsô 48 hónapja díjrendezett,
• és a szerzôdés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik,
• valamint a szerzôdésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét,
• de a szerzôdés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb.
16.2. Az automatikus díjmentesítés hatályának kezdete
a következô díjesedékesség. Az automatikus díjmentesítés elsô napjától a biztosító halálesetre szóló szolgáltatása a 6.1. pontban foglaltak szerint módosul, valamint a szerzôdésen nyilvántartott kiegészítô biztosítások megszûnnek, ettôl
az idôponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, a Függelékben megjelölt automatikus
díjmentesítésre vonatkozó adminisztrációs költséget, illetve a befektetési költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból. A díjelvárás megszûnését követôen
a szerzôdônek továbbra is lehetôsége van a rendszeres díjon felül fizetett díj fizetésére.
17. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
Jelen alapbiztosításra kötvénykölcsön nem igényelhetô.
18. VISSZAVÁSÁRLÁS, RÉSZVISSZAVÁSÁRLÁS
18.1. A szerzôdés második évfordulóját követôen – amennyiben
a szerzôdés díjrendezett – a szerzôdô a biztosítóhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozattal kérheti a szerzôdése visszavásárlását.
18.2. A szerzôdô részvisszavásárlásra, illetve visszavásárlásra vonatkozó igénye a biztosító erre szolgáló nyomtatványán, az ott feltüntetett valamennyi kérdés maradéktalan
és egyértelmû kitöltésével tett írásbeli nyilatkozatával és a biztosítási kötvény beküldésével jelenthetô be.
A rész-, illetve a teljes visszavásárlásra vonatkozó igény beérkezésének idôpontja az a nap, amelyiken a jelen pontban meghatározott, maradéktalanul és egyértelmûen kitöltött nyilatkozat és a biztosítási kötvény a biztosító illetékes – a nyomtatványon feltüntetett – szervezeti egységéhez beérkezett.
18.3. A biztosító a szerzôdés visszavásárlási értékét az itt meghatározott módon fizeti ki, és a szerzôdés maradékjogok nélkül megszûnik. A szerzôdés visszavásárlási értéke
– a visszavásárlás bejelentésének a biztosítóhoz való beérkezési idôpontjára vonatkozó – az aktuális pénzalap érték
és a visszavásárlási költség különbözete.
18.4. A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek terhére szerzôdés harmadik évfordulóját követôen a szerzôdônek lehetôsége van a biztosító erre szolgáló nyomtatványán részvisszavásárlást kezdeményeznie.
Ha a részvisszavásárlás után a pénzalapban maradó
(el nem számolt terhelésekkel csökkentett) érték nem érné el a pénzalap elégséges értékét, akkor a biztosító a visszavásárlás szabályai szerint jár el.
18.5. A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása esetén a biztosító részvisszavásárlási költséget számít fel. A részvisszavásárlási költség aktuális összegérôl a biztosító az ajánlat felvételekor az alapbiztosítás Függelékében, majd azt követôen évente, legkésôbb
60 nappal a biztosítási évforduló elôtt írásban tájékoztatja a szerzôdôt. A költséget a biztosító minden év június 1-jei hatállyal, az akkor érvényes – a biztosító által ajánlott – index mértékével megemeli.
18.6. A rendszeres biztosítási díjon felül fizetett díjból származó felhalmozási egységek a díj befektetését követôen bármikor
– külön visszavásárlási költség felszámítása nélkül – részvisszavásárolhatóak, azonban a pénzalapban maradó
(el nem számolt terhelésekkel csökkentett) érték nem lehet kevesebb, mint a pénzalap elégséges értéke. Amennyiben
a pénzalapban maradó érték az elégséges érték szintje alá csökkenne, akkor a biztosító a visszavásárlás szabályai szerint jár el.
18.7. Visszavásárlás, illetve részvisszavásárlás esetén a befektetési egységek aktuális értékén a biztosítás visszavásárlásra/ részvisszavásárlására vonatkozó szerzôdôi nyilatkozat biztosító megfelelô szervezeti egységéhez való beérkezésének idôpontjában meglévô befektetési egységeknek a következô értékelés napi árfolyamon számított értékét értjük.
18.8. A visszavásárlási, illetve részvisszavásárlási igény teljesítése legkésôbb az összes szükséges okmány beérkezését követô
30. napon esedékes, kivéve az ÁÉSZ 9.5., 17.2. és 17.3. pontjában foglalt eseteket, amikor a biztosító az ott leírt szabályok szerint jár el.
19. KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK, TECHNIKAI KIEGÉSZÍTŐK
Jelen alapbiztosításhoz – a biztosító kockázatvállalása szerint meghatározott – kiegészítô biztosítások köthetôk.
4