ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM ÉS ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM - EURÓ
Ügyfél-tájékoztató,
Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák
XXXXXXX.XX
XXXXXXX XXXXXX ÉLETPROGRAM ÉS ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM - EURÓ
AHE-21282/6
BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ
A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)
Allianz Bónusz Életprogram (982120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott tel- jes költségmutatóval.
MI A TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű muta- tó, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük
a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellen- értékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben
a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő rendszeres díjfizetésű bizto- sítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj-
hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
AHE-21282/6
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér-
nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás TKM értéke:
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de
TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves
nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások-
ra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható
2,63%-3,78% 1,54%-2,71% 1,17%-2,35%
xxxxxxxx ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási
fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és
nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szem-
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
AHE-21282/6
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől.
pont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megválto- zó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), meny- nyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2019. július 10.
XXXXXXX XXXXXX ÉLETPROGRAM | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM 10 éves | TKM 15 éves | TKM 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,92% | 1,84% | 1,47% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,93% | 1,85% | 1,48% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,25% | 2,18% | 1,81% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,25% | 2,18% | 1,81% |
Európai Részvény eszközalap | 3,10% | 2,02% | 1,65% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,34% | 2,27% | 1,90% |
Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,52% | 2,45% | 2,09% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,58% | 2,51% | 2,14% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,58% | 2,51% | 2,14% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,46% | 2,39% | 2,02% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,73% | 2,67% | 2,30% |
BRIC Részvény eszközalap | 3,78% | 2,71% | 2,35% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,71% | 2,65% | 2,28% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,63% | 1,54% | 1,17% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap | 3,18% | 2,11% | 1,74% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap | 3,22% | 2,14% | 1,78% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap | 3,24% | 2,17% | 1,80% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap | 3,30% | 2,22% | 1,86% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,65% | 2,58% | 2,22% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 3,70% | 2,63% | 2,27% |
Budapest, 2019. október 1. | |||
AHE-21282/6
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott tel- jes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében
a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
MI A TKMNY?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével feje- zi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köz- tük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese- tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamok- ra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tarta- mok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiz- tosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön
a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás TKMNy
értéke:
TKMNy 10 éves | TKMNy 15 éves | TKMNy 20 éves |
2,63%-3,78% | 1,54%-2,71% | 1,17%-2,35% |
AHE-21282/6
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21282/6
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíjbiz-
tosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban sze- replő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egész- ségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2019. július 10.
XXXXXXX XXXXXX ÉLETPROGRAM | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy10 éves | TKMNy 15 éves | TKMNy 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,92% | 1,84% | 1,47% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,93% | 1,85% | 1,48% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,25% | 2,18% | 1,81% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,25% | 2,18% | 1,81% |
Európai Részvény eszközalap | 3,10% | 2,02% | 1,65% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,34% | 2,27% | 1,90% |
Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,52% | 2,45% | 2,09% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,58% | 2,51% | 2,14% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,58% | 2,51% | 2,14% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,46% | 2,39% | 2,02% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,73% | 2,67% | 2,30% |
BRIC Részvény eszközalap | 3,78% | 2,71% | 2,35% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,71% | 2,65% | 2,28% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,63% | 1,54% | 1,17% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap | 3,18% | 2,11% | 1,74% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap | 3,22% | 2,14% | 1,78% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap | 3,24% | 2,17% | 1,80% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap | 3,30% | 2,22% | 1,86% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,65% | 2,58% | 2,22% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 3,70% | 2,63% | 2,27% |
AHE-21282/6
Budapest, 2019. október 1.
AZ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM
Különös Szerződési Feltételei (982120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Allianz Bónusz Életprogram Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött élet- biztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabá- lyozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári tör- vénykönyv rendelkezései az irányadók.
FOGALMAK
2. Hűségbónusz: A biztosító által a jelen szerződési feltéte- lekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A KEZDETI KÖLTSÉG
3. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részletek- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
4. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díj- ból képzett egységekből, valamint – amennyiben az ese- dékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek
nem elegendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtartama alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
A HŰSÉGBÓNUSZ RENDSZER MŰKÖDÉSE
5. A Hűségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idő- szak növekedésével párhuzamosan a szerződés költség- hatékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhető hozamok is emelkedjenek.
A Hűségbónusz rendszer lényege, hogy a szerződés első időszakában a biztosító a szerződő egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a későbbi években rendszeresen Hűségbónuszokat ad egy- ségszámla-jóváírás formájában. A jóváírások hosszú meg- takarítási időszak esetén meghaladhatják a kezdeti elvo- nások összegét, azonban a megtakarítások korai megsza- kításakor ennél alacsonyabbak is lehetnek.
A HŰSÉGBÓNUSZ RENDSZER MŰKÖDÉSÉNEK SZABÁLYAI
6. A biztosító a szerződésről levont kezdeti költség alapján képez Hűségbónuszokat, melyeket előjegyez a szerződé- sen. Az előjegyzett Hűségbónuszokat évenkénti rendsze- rességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szer- ződési feltételekben foglaltak szerint lehetőség van.
A jóváírás időpontjáig az előjegyzett Hűségbónusz képzett érték, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre előjegyzendő Hűségbónuszok előjegyzés- kori értékét a biztosító a kezdeti költségnek a szerződés kockázatviselése kezdetének időpontjában érvényes összes értéke százalékában határozza meg. Az alkalma- zandó százalékos mértékeket a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.3 pontja tartalmazza. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje a tartam kezdetén hatá- lyos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában szerepel.
AHE-21282/6
A Hűségbónuszok mindenkori értékét a biztosító forintban tartja nyilván.
7. A Hűségbónuszok előjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatározott biztosítási évtől kezdődően – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az előjegyzett Hűségbónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egység- számlán. Az adott évre vonatkozó Hűségbónuszok jóváírá- sának esedékessége minden évben az évforduló hónapjá- nak 20. napja. A Hűségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évforduló hónapjának 20. napján a szerződés érvényben van.
8. A Hűségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerződőnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
9. A szerződésen előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke módosulhat, az aláb- biak szerint: Ha a szerződő rendelkezése alapján
AHE-21282/6
a) a szerződés éves rendszeres díja csökken, akkor a rend- szeres díj módosulásának hatályával az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökken- tés előtti díj százalékban kifejezett arányával megegye- ző értékre csökken;
b) az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egysé- gek terhére a biztosító egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a pénzkivo- nást követően az egységszámlán maradó és a pénzki- vonást megelőzően meglévő, rendszeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken.
Ha a szerződés az Általános Szerződési Feltételek szerint díjmentesítésre kerül, akkor a díjmentesítés időtartama alatt az előjegyzett Hűségbónuszok értéke minden hónap első napján a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.5. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
10. Ha a szerződő a szerződés visszavásárlásáról rendelke- zik, a szerződésen már előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok a visszavásárlás esedé- kességének napjával törlődnek.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-0000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET AZ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2017. január 1-jétől
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke: az éves megtakarítási díjrész 79%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 12 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első négy negyed- éves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: félévente, az első két féléves díj esedékes- ségének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékessé- gének időpontjában
2.3. A Hűségbónuszok mértéke: A kezdeti költségnek az adott biztosítási év sorszámával megegyező százaléka
2.4. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje: az 1. év
2.5. A Hűségbónusz-előjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjmentesítés esetén:
havonta 5%
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 10 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 25%-a, ha a szerződésre díjmentesítés
van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 25%-a
Babaváró kiegészítő fedezet választása esetén:
a rendszeres díj egy hónapra eső részének 34%-a, ha a szerződésre díjmentesítés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 34%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21282/6
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: legfeljebb 60 év
1. SZÁMÚ MELLÉKLET AZ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2019. október 1-től visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11794008-21349434-00000000
2019. október 1. előtt kötött szerződések esetén ezen számla is alkalmazott: Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (2018. április 16. előtti elnevezése FHB Bank Zrt.): 18100002-00001191-21010103
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy
gyakoriságnyi díj 110%-a közül a magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 144.000 Ft / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 3%
Az alapbiztosítás szolgáltatása és a díj beszedésével kapcsolatban levont költség:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege: 3.000.000 Ft
2.2. Csekken történő díjfizetés költsége (a díj beszedésével kapcsolatban levont költség, többletköltség):
A megtakarításra felszámított további költségek:
300 Ft díjfizetési gyakoriságonként, a tartam 13. hónapjától levonva
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1-(1-1,19%)(1/365) naponta
3.2. Adminisztrációs költség: 990 Ft havonta, a tartam 13. hónapjától levonva
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 Ft
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 Ft
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Magyar Kötvény eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 180.000 Ft rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 2.000.000 Ft aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 100 Ft /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 50.000 Ft
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára uta- lás esetén min. 250 Ft, max. 1250 Ft;
postai kifizetés esetén min. 750 Ft, max. 1750 Ft)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 15.000 Ft
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 250 Ft, max. 1250 Ft)
AHE-21282/6
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
500 Ft / hó havi 8%
– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%
– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10% 0 Ft
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ
A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)
„Allianz Bónusz Életprogram – Euró” (882120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott tel- jes költségmutatóval.
MI A TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű muta- tó, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük
a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellen- értékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21282/6
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben
a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő
rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgál- tatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következők: Közlekedési baleseti halál 12 000 EUR.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj-
hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” biztosítás TKM értékei:
TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves
3,08%-3,76% 1,93%-2,62% 1,50%-2,19%
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
AHE-21282/6
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés
költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások- ra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szem- pont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megválto- zó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), meny- nyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon
a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Budapest, 2019. július 10.
„ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM - EURÓ” | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM 10 éves | TKM 15 éves | TKM 20 éves |
Biztonságos Kötvény Euró eszközalap | 3,40% | 2,25% | 1,83% |
Európai Kötvény Euró eszközalap | 3,26% | 2,11% | 1,68% |
Európai Részvény Euró eszközalap | 3,08% | 1,93% | 1,50% |
Világgazdasági Részvény Euró eszközalap | 3,29% | 2,14% | 1,71% |
BRIC Részvény Euró eszközalap | 3,76% | 2,62% | 2,19% |
Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap | 3,67% | 2,52% | 2,10% |
AHE-21282/6
Budapest, 2019. július 10.
AZ „ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM – EURÓ”
Különös Szerződési Feltételei (882120)
1. Xxxxx Xxxxxxx Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabá- lyozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári tör- vénykönyv rendelkezései az irányadók.
FOGALMAK
2. Hűségbónusz: A biztosító által a jelen szerződési feltéte- lekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A KEZDETI KÖLTSÉG
3. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részletek- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
4. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díj- ból képzett egységekből, valamint – amennyiben az ese- dékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek
nem elegendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtartama alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
A HŰSÉGBÓNUSZ RENDSZER MŰKÖDÉSE
5. A Hűségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idő- szak növekedésével párhuzamosan a szerződés költség- hatékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhető hozamok is emelkedjenek.
A Hűségbónusz rendszer lényege, hogy a szerződés első időszakában a biztosító a szerződő egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a későbbi években rendszeresen Hűségbónuszokat ad egy- ségszámla-jóváírás formájában. A jóváírások hosszú meg- takarítási időszak esetén meghaladhatják a kezdeti elvo- nások összegét, azonban a megtakarítások korai megsza- kításakor ennél alacsonyabbak is lehetnek.
A HŰSÉGBÓNUSZ RENDSZER MŰKÖDÉSÉNEK SZABÁLYAI
6. A biztosító a szerződésről levont kezdeti költség alapján képez Hűségbónuszokat, melyeket előjegyez a szerződé- sen. Az előjegyzett Hűségbónuszokat évenkénti rendsze- rességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szer- ződési feltételekben foglaltak szerint lehetőség van.
A jóváírás időpontjáig az előjegyzett Hűségbónusz képzett érték, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre előjegyzendő Hűségbónuszok előjegyzés- kori értékét a biztosító a kezdeti költségnek a szerződés kockázatviselése kezdetének időpontjában érvényes összes értéke százalékában határozza meg. Az alkalma- zandó százalékos mértékeket a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.3. pontja tartalmazza. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje a tartam kezdetén hatá- lyos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában szerepel.
AHE-21282/6
A Hűségbónuszok mindenkori értékét a biztosító euróban tartja nyilván.
7. A Hűségbónuszok előjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatározott biztosítási évtől kezdődően – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az előjegyzett Hűségbónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egység- számlán. Az adott évre vonatkozó Hűségbónuszok jóváírá- sának esedékessége minden évben az évforduló hónapjá- nak 20. napja. A Hűségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évforduló hónapjának 20. napján a szerződés érvényben van.
8. A Hűségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerződőnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
9. A szerződésen előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke módosulhat, az aláb- biak szerint: Ha a szerződő rendelkezése alapján
AHE-21282/6
a) a szerződés éves rendszeres díja csökken, akkor a rend- szeres díj módosulásának hatályával az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökken- tés előtti díj százalékban kifejezett arányával megegye- ző értékre csökken;
b) az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egysé- gek terhére a biztosító egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a pénzkivo- nást követően az egységszámlán maradó és a pénzki- vonást megelőzően meglévő, rendszeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken.
Ha a szerződés az Általános Szerződési Feltételek szerint díjmentesítésre kerül, akkor a díjmentesítés időtartama alatt az előjegyzett Hűségbónuszok értéke minden hónap első napján a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.5. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
10. Ha a szerződő a szerződés visszavásárlásáról rendelke- zik, a szerződésen már előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok a visszavásárlás esedé- kességének napjával törlődnek.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET AZ „ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2017. január 1-jétől
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke : az éves megtakarítási díjrész 79%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 12 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első négy negyed- éves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: félévente, az első két féléves díj esedékes- ségének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékessé- gének időpontjában
2.3. A Hűségbónuszok mértéke: A kezdeti költségnek az adott biztosítási év sorszámával megegyező százaléka
2.4. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje: az 1. év
2.5. A Hűségbónusz-előjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjmentesítés esetén:
havonta 5%
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 10 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 25%-a, ha a szerződésre díjmentesítés
van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 25%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21282/6
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: legfeljebb 60 év
1. SZÁMÚ MELLÉKLET AZ „ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2019. október 1-től visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11763945-03700888-00000000 IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 BIC (SWIFT): XXXXXXXX
2019. október 1. előtt kötött szerződések esetén ezen számla is alkalmazott: Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (2018. április 16. előtti elnevezése FHB Bank Zrt.): 18100002-00001191-21020023
IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 BIC (SWIFT): XXXXXXXX
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 150%-a közül a
magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 840 EUR / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 0%
1.5. A csoportos díjlehívással forintban vezetett bankszámláról történő díjfizetés esetén a forintban fizetendő díj mértéke:
1.6. A csoportos díjlehívással forintban megfizetett díjak átváltására alkalmazott árfolyam:
Az alapbiztosítás szolgáltatása:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege:
A megtakarításra felszámított további költségek:
az euróban esedékes fizetési kötelezettség 110 százalékának megfelelő összeg
az UniCredit Bank Hungary Zrt.-nek a díj beérkezésének napjára érvényes deviza kereskedelmi eladási árfolyama
12 000 EUR
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1-(1-1,19%)(1/365) naponta
3.2. Adminisztrációs költség: 3,3 EUR havonta, a tartam 13. hónapjától levonva
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 EUR
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 EUR
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Biztonságos Kötvény Euró eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 1.500 EUR rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 40.000 EUR aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 0,5 EUR /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 EUR
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 200 EUR
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára uta- lás, min.1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
AHE-21282/6
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 50 EUR
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságon- ként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min.1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.7. A biztosító által teljesített kifizetés szabályai a szerződő által meghatározott kifizetési bankszámla pénznemétől függően:
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
AHE-21282/6
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján eurótól eltérő pénznemben veze- tett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: a kifizetett összeg a szerződő számlavezető bankjának mindenkori kondíciói szerint kerül átváltásra
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján euróban vezetett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: átváltásra nem kerül sor
2 EUR / hó havi 8%
– 10 EUR / fő havi költség felett: +5%
– 15 EUR / fő havi költség felett: +10% 0 EUR