GB195 JELÛ EURÓ TREND EURÓ ALAPÚ TÔKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI
Az OTP Csoport partnere
GB195 JELÛ EURÓ TREND EURÓ ALAPÚ TÔKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI
1.§ Általános rendelkezések
(1) A GB195 jelű Euró Trend Euró Alapú Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződés (továbbiakban: biztosítás) a jelen Különös Feltételek, valamint a Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei alap- xxx xxx létre a Groupama Garancia Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító), valamint bármely személy (továbbiakban: szerződő) között. Amennyiben jelen Különös Xxxxxxxxxx bármely rendelkezése eltér az Életbiztosítási Álta- lános Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadóak.
2.§ Biztosítási esemény
A biztosítás szempontjából biztosítási esemény:
(1) a biztosított halála,
(2) amennyiben a szerződő a 3.§ (2) bekezdésnek megfelelően határozott tar- tamúra módosítja a szerződést, úgy a biztosítottnak a biztosítás tartamának lejáratakor való életbenléte.
3.§ A biztosítás létrejötte és tartama
(1) Xxxxx feltételek alapján létrejövő biztosítási szerződés a szerződő ajánlatá- nak a biztosító által történő elfogadásával egész életre szóló tartamra, élet- hosszig tartóan jön létre. A biztosítás akkor is létrejön, ha a biztosító az aján- latra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ebben az esetben a szerződés az aján- latnak a biztosító vagy annak képviselője részére történő átadás időpontjára visszamenő hatállyal jön létére. Az ajánlat esetleges elutasítását a biztosító nem köteles indokolni.
(2) A szerződőnek lehetősége van arra a tartam során bármikor, hogy a biz- tosító hozzájárulásával a szerződést írásbeli kérelme alapján határozott tarta- múra módosítsa. A módosításhoz szükséges a biztosított hozzájárulása is. Ebben az esetben a szerződés tartama az erre vonatkozó írásbeli kérelemben megjelölt naptári napig tart, de folyamatos díjfizetés esetén az nem lehet ko- rábbi időpont, mint a megtakarítási időszak utolsó napja, illetve egyszeri díjfi- zetés esetén az nem lehet korábbi időpont, mint a technikai tartam utolsó napja.
(3) A szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén az adminisztrációs és kötvényesítési költségek címén visszatartott összeg 1 havi biztosítási díj, de legfeljebb 20 euró.
4.§ Fogalmak
Xxxxx Xxxxxxx Feltételek alkalmazása szempontjából:
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2488/4
(1) Szerződő: az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biztosítási szerződést megköti, és a biztosítás díját fizeti. A szerződő azonos is lehet a biztosítottal.
(2) Biztosított: az a természetes személy, akinek az életére a biztosítási szer- ződés létrejön.
(3) Kedvezményezett: az a személy, aki a biztosítási szerződés szerint a biz- tosító szolgáltatására jogosult.
(4) Kezdeti biztosítási díj: az ajánlaton megjelölt biztosítási díj, amely a megtakarítási díjrész és az adminisztrációs díjrész összege.
(5) Megtakarítási díjrész: a szerződő által az ajánlattételkor választott, a 7.§ szerint változó megtakarítási összeg.
(6) Adminisztrációs díjrész: a biztosító által évente meghatározott díjrész, melyet a biztosító költségei fedezésére fordít. Az adminisztrációs díjrész fize- tésére vonatkozó szabályokat a 9.§, szerződéskötéskor aktuális értékét pedig a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklet tartal- mazza.
(7) Allokációs költség: a befizetett megtakarítási díjrésznek, az egyszeri díj, illetve a rendkívüli befizetés értékének a változó mértékű allokációs költséggel csökkentett értéke kerül befektetésre a szerződő által választott eszközalap- ba. Az allokációs költség maximális mértéke 5%, szerződéskötéskor aktuális értékét a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklet tartalmazza.
(8) Megtakarítási időszak: az az időszak, melynek során a szerződő – fo- lyamatos díjfizetés esetén – a biztosítási szerződésben foglalt gyakoriság sze- rint a díjat fizeti. A biztosítónak a biztosított életkorától függően lehetősége
van a választható megtakarítási időszak vonatkozásában korlátozásokat ten- ni. A megtakarítási időszakot a biztosítási kötvény tartalmazza.
(9) Technikai tartam:
a. folyamatos díjfizetés esetén a megtakarítási időszak, de maximum 25 év;
b. egyszeri díjfizetés esetén 10 év;
c. a rendkívüli befizetések technikai tartama a befizetéstől számítva annak a szerződésnek a technikai tartamából hátralévő egész évek számával egye- zik meg – de legalább nulla, legfeljebb 10 év –, amelyhez a rendkívüli be- fizetés kapcsolódik.
(10) Garantált biztosítási összeg folyamatos díjfizetés esetén: a garan- tált biztosítási összeg a biztosító haláleseti szolgáltatásának minimuma a tech- nikai tartam során, melynek meghatározását az 5.§ tartalmazza.
(11) Aktuális megtakarítási összeg: a szerződő által a biztosítási tartam so- rán befizetett megtakarítási díjrészek 19.§ által meghatározott aktuális nettó eszközértéke.
(12) Aktuális biztosítási összeg:
a. folyamatos díjfizetés esetén a technikai tartam alatt, a garantált biztosítá- si összeg és a biztosított elhalálozásának napján meghatározott aktuális megtakarítási összeg közül az kerül kifizetésre, amely a biztosítási ese- mény bekövetkezésekor a nagyobb összeg;
b. egyszeri díjfizetés esetén a biztosított elhalálozásának napján meghatáro- zott aktuális megtakarítási összeg. A biztosított technikai tartam alatt be- következő balesetből eredő halála esetén az egyszeri díj aktuális nettó esz- közértékének kétszerese, illetve a rendkívüli befizetések aktuális nettó esz- közértéke kerül kifizetésre. A biztosító a baleseti haláleseti többletszolgál- tatás maximumára vonatkozóan korlátot állíthat fel.
(13) Baleset: A biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső behatás, melyből eredően a biztosított a bekövetkezésétől számított egy éven belül meghal. Jelen feltételekben balesetnek minősülnek az alábbi események is, amennyiben ezek a biztosított akaratán kívül, hirtelen következnek be:
– vízbefúlás;
– égési sérülések, leforrázás, villámcsapás, elektromos áram hatásai;
– károsító gázok, gőzök belélegzése, mérgező vagy maró anyagok szer- vezetbe való kerülése.
A betegségek bekövetkezte nem minősül balesetnek, a fertőző betegségek bekövetkezte nem tekinthető baleseti következménynek.
(14) Díjtartalék: a befizetett megtakarítási díjrészekből, valamint a rendkívü- li befizetésekből és az elért befektetési hozamokból a biztosító által a szerző- désben vállalt kötelezettségek fedezetére tartalékolt összeg.
(15) Kezdeti költség: az a költség, melyet a biztosító a tartam során a 20.§ szerint folyamatosan levon. Mértéke a következők szerint alakul:
a. folyamatos díjfizetés esetén, a technikai tartam alatt, a tartam első három évére eső befizetés biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 3,5%-a, a technikai tartam végét követően évi 1,5%-a;
b. egyszeri díjfizetés és egyszeri díjfizetésű szerződéshez tett rendkívüli befi- zetések esetén a technikai tartam alatt az egyszeri, illetve rendkívüli befi- zetés biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 2%-a, a tech- nikai tartam lejáratát követően évi 0,5%-a;
c. folyamatos díjfizetésű szerződéshez tett rendkívüli befizetés esetén, ha a rendkívüli befizetéshez kapcsolódó szerződés díja eléri a jelen szerződés el- választhatatlan részét képező 1. számú mellékletben megjelölt kedvezmé- nyes költségelésű rendkívüli befizetésre jogosító minimális havi megtaka- rítási díjrész értékét, úgy a rendkívüli befizetés kezdeti költsége évi 0% (kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetés); amennyiben a rendkívü- li befizetéshez kapcsolódó szerződés díja kisebb, mint az előzőleg megje- lölt díj, úgy a rendkívüli befizetésre a x. xxxxxxx írtak érvényesek.
(16) Biztosítási évforduló: a biztosítási ajánlat aláírásának megfelelő nap.
5.§ Garantált biztosítási összeg megállapítása folyamatos díjfizetés esetén
(1) A garantált biztosítási összeg a biztosítás második biztosítási évfordulójáig egyenlő a befizetett megtakarítási díjrészek aktuális nettó eszközértékével.
(2) A garantált biztosítási összeg a második biztosítási évfordulótól a techni- kai tartam végéig egyenlő a szerződő által választott szorzó és a harmadik évre jutó megtakarítási díjrészek szorzatával. A szorzó minimális értéke 3, a maximális értékére vonatkozó táblázatot jelen szerződés elválaszthatatlan ré-
szét képező 2. számú melléklet tartalmazza. A garantált biztosítási összeg a 11.§-ban leírtak szerint növekedhet.
(3) A garantált biztosítási összeg maximumára a biztosító korlátozásokat tehet.
(4) A rendkívüli befizetések nem érintik a garantált biztosítási összeg megál- lapítását.
(5) Amennyiben a szerződő megköti a GB105 jelű Kockázati kiegészítő biz- tosítást és/vagy a GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosí- tást, úgy a garantált biztosítási összeg nulla.
6.§ Kockázati díj
(1) A kockázati díjat a biztosító a garantált biztosítási összeg és az aktuális megtakarítási összeg különbsége alapján számítja fel a biztosított aktuális életkorától és nemétől függően. A havi kockázati díjakat 1000 euróra vetítve a szerződés elválaszthatatlan részét képező 3. számú melléklet tartalmazza.
(2) A garantált biztosítási összeg fedezéséhez szükséges kockázati díjat a biz- tosító havonta vonja le a szerződő megtakarításából.
(3) Amennyiben a szerződő megtakarítása több eszközalapból részesedik, akkor a biztosító a megtakarítás eszközalapokra bontásának arányában vonja le a kockázati díjrészt a megtakarításból.
(4) Amennyiben a szerződő megköti a GB105 jelű Kockázati kiegészítő biz- tosítást és/vagy a GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosí- tást, akkor kockázati díj nem kerül felszámításra.
7.§ Díj, díjfizetés
(1) A jelen feltételek szerint létrejött biztosítás a szerződő fél választása sze- rint egyszeri vagy folyamatos díjfizetésű.
(2) Folyamatos díjfizetés esetén a díjfizetési időszak 1 év. Az éves díjat a szer- ződő választása szerint havi, negyedéves, féléves részletekben is megfizethe- ti. A szerződő a biztosítási évfordulókon változtathatja meg a díjfizetési gya- koriságot.
(3) A szerződő az ajánlattétel során határozza meg a megtakarítási díjrész, és így a biztosítási díj összegét, melyet a 11.§-ban leírt indexálási eljárás szerint biztosítási évfordulónként növelhet.
(4) A biztosítás díja euróban esedékes. A biztosítás díja ugyanakkor nemcsak euróban, hanem más pénznemben (pl. amerikai dollár, magyar forint) is fi- zethető. A díjfizetés pénzneme módosítható a szerződő írásbeli kérelme alapján.
(5) Amennyiben a szerződő euróban vagy más, magyar forinttól eltérő devi- zában teljesíti díjfizetési kötelezettségét, úgy azt kizárólag a biztosítási díj biz- tosító devizaszámlájára történő átutalásával teheti meg. A biztosítási díj befi- zetése során felmerülő összes banki költséget a szerződő viseli, azt a biztosí- tóra át nem hárítja, ellenkező esetben a beérkezett díjból a banki költség le- vonásra kerül. A biztosítási díj befizetése során felmerülő összes banki költség, amelyet valamely pénzintézet a biztosítóra terhel, levonásra kerül a beérkezett díjból.
(6) Amennyiben a szerződő magyar forintban teljesíti díjfizetési kötelezettsé- gét, úgy azt a biztosító forintszámlájára történő átutalással, vagy csoportos beszedési megbízás keretében díjlehívással teheti meg. Magyar forintban tör- ténő díjfizetés esetén, folyamatos díjfizetésű szerződésnél a biztosító az euró- ban meghatározott folyamatos biztosítási díj díjesedékességekor aktuális MNB devizaárfolyamon átszámított összegének 102%-át várja el.
(7) A magyar forintban megfizetett folyamatos- vagy egyszeri biztosítási díj, rendkívüli befizetés euróban kifejezett értékét a biztosító a díj, rendkívüli be- fizetés biztosítóhoz történő beérkezésének napján aktuális MNB devizaár fo- lyamon határozza meg, és ezt tekinti a szerződés befizetett díjának.
(8) Folyamatos díjfizetés esetén a szerződő az első vállalt biztosítási díjat az ajánlat aláírásakor, a folytatólagos díjat minden ezt követő megtakarítási idő- szaknak az első díjfizetés napjával megegyező napján köteles megfizetni. Amennyiben a szerződő a folyamatos biztosítási díjat forintban fizeti, úgy első biztosítási díjként a biztosító az euróban meghatározott biztosítási díjnak az ajánlattételkor érvényes ún. elszámoló árfolyamon átszámított összegét várja el. Az elszámoló árfolyam az ajánlatfelvétel hónapjának első munkanapján ér- vényes MNB vagy az ajánlatfelvétel napján érvényes OTP Bank deviza közép- árfolyammal egyezik meg attól függően, hogy az ajánlatfelvétel napján me- lyik árfolyam áll rendelkezésre. Amennyiben az elszámoló árfolyam és a díj be- érkezésekor aktuális MNB devizaárfolyam eltér, úgy az ebből eredő különb- séget a következő biztosítási díj esedékességekor figyelembe veszi a biztosító.
(9) A biztosítás folyamatos díja a megtakarítási időszak lejáratáig, vagy annak a díjfizetési időszaknak – havi részletekben történő fizetés esetén hónapnak – a végéig fizetendő, amelyben a biztosított halála bekövetkezett.
(10) Az egyszeri biztosítási díj ajánlattételkor esedékes. Amennyiben a szer- ződő az egyszeri biztosítási díjat, rendkívüli befizetést nem euróban teljesíti, úgy a szerződő az ajánlat aláírásával egyidejűleg elfogadja, hogy a szerződés egyszeri díjának, rendkívüli befizetésnek euróban meghatározott összege a biztosító devizaszámláján jóváírt euró összeggel lesz egyenlő. A biztosítási kötvényen az így meghatározott díj lesz feltüntetve, amely eltérhet az aján- latban foglalttól.
(11) Egyszeri díjfizetésű szerződés esetén, amennyiben a szerződő (biztosított) az esedékességet követő 30 napon belül nem fizeti meg a biztosítási díjat,
arra halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírói úton sem ér- vényesíti, úgy a biztosítás a díjesedékességtől számított 30 nap elteltével kifi- zetés nélkül megszűnik.
(12) Rendkívüli befizetés esetén, amennyiben a szerződő (biztosított) az ese- dékességet követő 30 napon belül nem teljesíti a rendkívüli befizetést, arra halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírói úton sem érvé- nyesíti, úgy a biztosító úgy tekinti, mintha a szerződő nem teljesítette volna a díjfizetési kötelezettségét.
8.§ Rendkívüli befizetés
(1) A szerződő rendkívüli befizetésekkel az aktuális megtakarítási összegét bármikor növelheti.
(2) A rendkívüli befizetést a biztosító a hozzá kapcsolódó folyamatos, illetve egyszeri díjfizetésű szerződéssel együtt, a 4.§ szerint meghatározott technikai tartammal kezeli. A rendkívüli befizetés nem minősül új szerződésnek, az a korábbi szerződés részét képezi, annak jogi sorsát osztja, az csupán a koráb- bi szerződésre befizetett díjnak minősül.
(3) Rendkívüli befizetés esetén a biztosító 30 napon belül visszaigazolást küld a szerződő részére a befizetés adatairól.
(4) Folyamatos díjfizetés esetén a rendkívüli befizetések nem érintik a garan- tált biztosítási összeg megállapítását.
(5) Egyszeri díjfizetés esetén a rendkívüli befizetések nem érintik a baleseti ha- láleseti többletszolgáltatást.
(6) Halálesetkor a rendkívüli befizetések 19.§-ban meghatározott aktuális nettó eszközértéke kerül kifizetésre.
9.§ Adminisztrációs díjrész
(1) Az adminisztrációs díjrészt a biztosító az ajánlat aláírásakor határozza meg a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklet szerint, és évente növelheti a szerződő által elfogadott indexnek megfelelően. Az in- dexálás elutasítása esetén az adminisztrációs díjrész a felkínált legkisebb mér- tékű indexnek megfelelően változik.
(2) Egyszeri díjfizetés, rendkívüli befizetés esetén a biztosító eltekint az admi- nisztrációs díjrész beszedésétől.
10.§ Díjfizetés szüneteltetése
(1) A szerződő három év díjjal fedezett tartam eltelte után a díjfizetést szüne- teltetheti. Ebben az esetben a biztosító a 6.§-ban meghatározott kockázati díjat és a 9.§-ban meghatározott havi adminisztrációs díjrész egy tizenketted részét havonta mindaddig levonja a szerződő megtakarításából, ameddig arra fedezet van, illetve amíg a szerződő újból el nem kezdi a díjfizetést. A fedezet megszűnte után a biztosítás maradékjogok nélkül megszűnik.
(2) A szerződő e helyett a hátralevő tartam során bármikor – a 17.§ feltétele- inek teljesülése esetén – igényelheti a biztosítási jogviszony megszüntetését és az igénybejelentés időpontjában érvényes visszavásárlási összeg kifizetését. Ebben az esetben a biztosító egyedileg számítja ki a visszavásárlási értéket.
11.§ Értékkövetés
(1) A biztosítás reálértéken tartásának érdekében a biztosító minden biztosí- tási évfordulón lehetőséget biztosít a szerződés indexálására. Az első két biz- tosítási évfordulón az indexálás kötelező.
(2) A biztosító legalább 3 lehetséges indexet kínál fel a szerződő részére. A szerződő nem jogosult a biztosító által felkínált indextől eltérő indexet igé- nyelni.
(3) Az index mértékéről a szerződőt a biztosító legkésőbb az indexálást meg- előzően 45 nappal értesíti. A szerződőnek az indexálás esedékessége előtt legalább 15 nappal írásban jeleznie kell, ha az indexálást elutasítja. Elutasítás hiányában, illetve, ha a szerződő nem jelzi, melyik indexet választ ja, a bizto- sító úgy tekinti, mintha a felkínált legkisebb mértékű indexet fogadta volna el a szerződő.
(4) Folyamatos díjfizetés esetén, ha a szerződő a következő díjfizetés alkal- mával az indexszel megnövelt díjat fizeti meg, akkor az emelt díjfizetéstől kez- dődően a biztosítási jogviszony megemelt garantált biztosítási összeggel és díjjal folytatódik.
(5) Az indexálás elutasítása esetén a biztosítás változatlan garantált biztosítá- si összeggel és díjjal hatályban marad, de a biztosító jogosult az adminisztrá- ciós díjrészt indexálni a felkínált legkisebb indexnek megfelelően.
(6) Amennyiben a szerződő az indexálást két egymást követő évben elutasí- totta, elveszti jogosultságát az indexálásra. A biztosítónak azonban jogában áll további indexálásokat felajánlani, illetve azokat kockázatelbírálástól függő- vé tenni.
12.§
(1) A biztosító a 11.§ (3) bekezdésben jelzett értesítéssel egyidejűleg tájékoz- tatja a szerződőt az adminisztrációs díjrész biztosítási évforduló után aktuális mértékéről.
(2) A biztosító a biztosítási évforduló után 30 napon belül írásban tájékoztat- ja a szerződőt egyéni számlája egyenlegéről, az aktuális megtakarítási össze- ge nagyságáról és a szerződésének aktuális visszavásárlási értékéről.
SZOLGÁLTATÁSOK
A biztosító szolgáltatásainak teljesítése euróban történik banki utalással. Az arra jogosult a szolgáltatás összegét magyar forintban is kérheti postai címre történő utalással is. Ebben az esetben az euróban meghatározott szolgáltatás kifizetés napján aktuális, a biztosító számlavezető bankjának deviza vételi ár- folyamán kifejezett értékét fizeti ki a biztosító.
13.§ Haláleseti szolgáltatás
A biztosító haláleseti szolgáltatása jelen biztosítási szerződés alapján az aláb- biak szerint alakul:
(1) A biztosított halála esetén a biztosító a 4.§-ban foglaltak szerint fizeti ki az aktuális biztosítási összeget a kedvezményezett részére. Amennyiben a szer- ződő megkötötte a GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő bizto- sítást, akkor a biztosítás a halál hónapjától díjfizetési kötelezettség nélkül ér- vényben marad. Az átvállalt díj nem indexálódik.
(2) Egyszeri díjas biztosításoknál a biztosított technikai tartam során bekövet- kezett baleseti halála esetén a biztosító az egyszeri díj aktuális nettó eszköz- értékének kétszeresét és a rendkívüli befizetések aktuális nettó eszközértékét fizeti ki a kedvezményezett számára. A biztosító a baleseti haláleseti többlet- szolgáltatás maximumára vonatkozóan korlátot állíthat fel.
(3) Amennyiben az Életbiztosítási Általános Feltételek, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok alapján a biztosító mentesül a teljes biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító szolgáltatása az aktuális megtakarítási összegre terjed ki.
(4) A haláleseti szolgáltatás az igény teljesítéséhez szükséges utolsó doku- mentum beérkezésétől számított 15. napon esedékes.
14.§ Elérési szolgáltatás
(1) Amennyiben a szerződő a 3.§-nak megfelelően határozott tartamúra mó- dosította a szerződést, úgy a biztosító a biztosított életbenléte esetén a tar- tam lejáratának napján aktuális megtakarítási összeget kifizeti a kedvezmé- nyezett részére.
(2) Az elérési szolgáltatás az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumen- tum beérkezésétől számított 15. napon esedékes.
15.§ Részleges visszavásárlás
(1) Egyszeri díjfizetés, rendkívüli befizetés esetén a szerződő bármikor írásban részleges visszavásárlást kérhet, de az aktuális megtakarítási összege a részle- ges visszavásárlás után sem csökkenhet a biztosító aktuális minimális egysze- ri díjának, rendkívüli befizetésnek összege alá.
(2) Folyamatos díjfizetés esetén a technikai tartam alatt a szerződő akkor kér- het részleges visszavásárlást, ha az aktuális megtakarítási összeg meghaladja a garantált biztosítási összeget. A részleges visszavásárlás mértéke nem halad- hatja meg az aktuális megtakarítási összeg és a garantált biztosítási összeg különbségét.
(3) Amennyiben a szerződő él a részleges visszavásárlás lehetőségével, úgy a biztosító az aktuális megtakarítási összeget lecsökkenti, és a biztosítás az ak- tuális díjjal érvényben marad.
(4) A technikai tartam alatt kért részleges visszavásárláskor – mind egyszeri, mind folyamatos díjfizetés mellett – a biztosító egyedileg állapítja meg a visszavásárlási arányokat, figyelembe véve az első három évre és az azt köve- tő évekre befizetett biztosítási díjak aktuális nettó eszközértékét.
(5) A technikai tartam végét követően a szerződő tetszőleges mértékű vissza- vásárlást igényelhet, de a részleges visszavásárlás után a szerződő aktuális megtakarítási összege nem lehet kevesebb a minimális egyszeri díj aktuális ér- tékénél.
(6) A részleges visszavásárlás után a szerződő 30 napon belül írásbeli tájékoz- tatást kap egységei számáról és egyéni számlája új egyenlegéről.
(7) A részleges visszavásárlási összeg kifizetése az igény teljesítéséhez szüksé- ges utolsó dokumentum beérkezésétől számított 15. napon esedékes.
(8) A visszavásárlási maradékjog megnyílása után a szerződő a biztosítottnak a biztosítóhoz intézett írásbeli hozzájárulása mellett írásban bármikor rend- szeres pénzkivonási megbízást tehet. A rendszeres pénzkivonás a szerződő egyéni számlájának terhére történő részleges visszavásárlások sorozata, mely során a szerződő által meghatározott kedvezményezett részére a szerződő által meghatározott gyakoriság szerint kifizetésre kerül a rendszeres pénzki- vonási összeg. A rendszeres pénzkivonásra a részleges visszavásárlásra vonat- kozó szabályokat figyelembe kell venni a következő kiegészítésekkel.
(9) A rendszeres pénzkivonás összegét, időtartamát és gyakoriságát a szerző- dő határozza meg a biztosító által az alábbiakban meghatározott korlátozá- sok figyelembe vétele mellett. A rendszeres pénzkivonás tartama kizárólag egész év lehet, amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig egy évnél rövi- debb idő van hátra, a rendszeres pénzkivonás tartama a szerződés lejáratáig hátralévő időtartam. A rendszeres pénzkivonás kizárólag havi, negyedéves, féléves és éves gyakoriságú lehet. Ha a rendelkezésre álló befektetési egysé- gek aktuális értéke kevesebb, mint a rendszeres pénzkivonás összege, figye- lembe véve a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező 4. és 5. számú Mellékletben található visszavásárlási arányokat is, a biztosító megszünteti a rendszeres pénzkivonást.
(10) A rendszeres pénzkivonási összeg minimumát a biztosítási szerződés el- választhatatlan részét képező 1. számú Melléklet tartalmazza. A rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége legfeljebb 40 € lehet, aktuális összegét a biztosítási szerződés 1. számú Melléklete tartalmazza. A rendsze- res pénzkivonási összeg minden esetben a biztosítási szerződés 4. és 5. számú Mellékletében megtalálható visszavásárlási táblázatok alkalmazásával kerül meghatározásra.
(11) A rendszeres pénzkivonási összeg kifizetése a szerződő által meghatá- rozott gyakoriság szerint, a szerződő által meghatározott naptári napon (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első munkanapon) érvényes piaci vételi árfolyam szerint történik. A változó piaci vételi árfolyam változó mérté- kű csökkenést eredményez az egyéni számla értékében az azonos nagyságú kifizetések esetében is.
(12) Rendszeres pénzkivonási megbízás alapján egyszeri díjfizetésű szerző- désből vagy rendkívüli befizetésből folyamatos díjfizetésű szerződés biztosí- tási díja is fizethető. Ebben az esetben a rendszeres pénzkivonási összeg mér- téke és kifizetése a folyamatos díjfizetésű szerződés mindenkori díjának megfelelően történik. Amennyiben a rendszeres pénzkivonás nem folyama- tos díjfizetésű szerződésre történő biztosítási díj fizetése céljából jön létre, akkor a kifizetés kizárólag bankszámlára történő utalással történhet. Ebben az esetben a bankszámla tulajdonos nevének és a bankszámla számának megadása az igénybejelentő nyomtatványon kötelező. A formanyomtatvány elérhető a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, valamint a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
(13) A rendszeres pénzkivonás során az egyéni számla egyenlegének csök- kenése arányosan történik az egyes eszközalapok aktuális nettó eszközér- téke alapján, a szerződőnek nincs lehetősége megadni, hogy mely eszköz- alap(ok)ból történjen a rendszeres pénzkivonás.
(14) Amennyiben a rendszeres pénzkivonás időtartama alatt szerződőmódo- sítás történik, úgy a biztosító megszünteti a rendszeres pénzkivonást.
16.§ Járadékszolgálatás
(1) A biztosító a 15.§ és a 17.§ alapján (részlegesen) visszavásárolt összeget, illetve a 14.§ szerinti elérési szolgáltatást a kifizetésre jogosult arra irányuló nyilatkozata alapján a biztosító kínálatából választott járadékbiztosítássá ala- kíthatja át.
(2) A járadék folyósítása a biztosító és a kifizetésre jogosult között létrejövő külön szerződés alapján történik.
(3) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító díjkedvezményt nyújt a mindenkori járadékbiztosítási tarifáihoz képest.
(4) A kifizetésre jogosult abban az esetben élhet a járadékbiztosítás kötésé- nek lehetőségével, ha a folyósítandó járadék összege meghaladja a biztosító által meghatározott minimális járadék összegét.
17.§ Maradékjogok
(1) Az egyszeri díjas biztosítás, rendkívüli befizetés bármikor, a folyamatos díj- fizetésű biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után visszavásá- rolható. A visszavásárlási összeg kifizetése az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétől számított 15. napon esedékes.
(2) A visszavásárlási összeg a – jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező
4. és 5. számú mellékletben található – visszavásárlási táblázatok alapján az aktuális nettó eszközérték meghatározott hányada.
(3) A biztosítási szerződés visszavásárlása esetén a biztosító 30 napon belül írásban tájékoztatja a szerződőt visszavásárolt egységei számáról és egyéni számlája visszavásárláskori egyenlegéről.
A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
18.§ Fogalmak
(1) Eszközalap: a díjtartalékok befektetését szolgáló, a biztosító eszközei kö- zött elkülönített, homogén eszközállomány.
(2) Az eszközalapok egységei: minden eszközalap azonos értékű egysé- gekre van felosztva, melyek az eszközalapból való egyenlő részesedést fe- jeznek ki.
(3) Bruttó eszközérték: egy eszközalapnak a 19.§ (7)-ben hivatkozott érté- kelési elvek alkalmazásával számított értéke.
(4) Nettó eszközérték: egy eszközalap bruttó eszközértékének az eszköz- alapokat terhelő levonásokkal és az eszközalap-kezelési díjjal csökkentett ér- téke.
(5) Az eszközalapokat terhelő levonások: minden kiadás, költség, jutalék, amely az adott eszközalap eszközei megvásárlása, eladása, kezelése, értéke- lése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.
(6) Eszközalap-kezelési díj: a biztosító által változtatható mértékű díj, amely az eszközalap értékelése során a legutóbbi értékelés óta eltelt napokkal idő- arányosan kerül levonásra. Mértéke maximálisan az eszközalap bruttó eszköz- értékének évi 2,4%-a, szerződéskötéskor aktuális értékét a biztosítási szerző- dés elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklete tartalmazza.
(7) Az egységek vételi árfolyama: Az egységek vételi árfolyama egyenlő az egy egységre jutó nettó eszközértékkel.
(8) Az egységek eladási árfolyama: az egységek eladási árfolyama egyen- lő a vételi árfolyam és a vételi árfolyam egy változó mértékű százalékának összegével. A vételi és az eladási árfolyam különbsége nem lehet nagyobb a vételi árfolyam 4 százalékánál. Szerződéskötéskor aktuális mértékét a biztosí- tási szerződés 1. számú melléklete tartalmazza.
(9) Allokáció: Az eszközalapok egységeinek a szerződő által történő megvá- sárlása az egységek mindenkori aktuális eladási árfolyamán.
((10) Egyéni számla: a szerződő által befizetett, allokációs költséggel csök- kentett megtakarítási díjrészek és rendkívüli befizetések ellenében vásárolt egységek nyilvántartására szolgáló számla.
(11) Ügyfélszolgálat: A biztosító bármely szervezeti egysége, amely a szer- ződő számára valamennyi, a befektetéseket érintő kérdésről, az eszközala- pokhoz kapcsolódó aktuális költségekről és árfolyamokról tájékoztatást nyújt.
19.§
(1) A biztosító a termék díjtartalékát eszközalapokba fekteti be, amelyek kü- lönálló, elkülönített eszközállományt képeznek a biztosító eszközei között. Az eszközalapok eszközeik jellegét tekintve egyneműek (pl. részvény-eszközalap, államkötvény-eszközalap stb.). A fennálló eszközalapok listáját és összetéte- lét, befektetési politikáját a szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. szá- mú melléklete tartalmazza, melyet a biztosító folyamatosan aktualizál.
(2) A szerződő a megtakarítási díjrészét megbonthatja és a szerződés elvá- laszthatatlan részét képező 1. számú mellékletben felsorolt eszközalapokba fektetheti. A biztosító korlátot állíthat fel az egyes eszközalapokba fektetett megtakarítási díjrész minimális és maximális arányáról. A minimális és maxi- mális mértéket a szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú mellék- let tartalmazza.
(3) A megtakarítási díjak és a rendkívüli befizetések allokációs költséggel csök- kentett értéke a szerződő által meghatározott arányban fordítódnak a szer- ződő által választott eszközalapok egységeinek megvásárlására. Az egységek megvásárlása (allokáció) legkésőbb az esedékes díjrészlet, rendkívüli befizetés, illetve elmaradt díjrészlet biztosítóhoz való beérkezése utáni második munka- napon történik az eszközalapok legutolsó értékelése során ki alakított eladá- si árfolyamon. A rendkívüli befizetés, valamint a megtakarítási díjrész befize- tése és az egységek megvásárlása közötti időszakra a szerződőt kamat, illet- ve hozam nem illeti meg.
(4) Az allokációs költségekkel csökkentett megtakarítási díjrészekből és rend- kívüli befizetésekből vásárolt egységeket a biztosító a szerződő egyéni szám- láján tartja nyilván. Az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának és az adott egység aktuális vételi árfolyamának szorzata egyenlő az aktuális meg- takarítási összeggel.
(5) Az egységek árfolyama az eszközalap nettó eszközértékének megfelelően alakul.
(6) Az eszközalapok eszközeit a biztosító rendszeres időközönként (naponta) értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatározza az egyes eszközalapok bruttó és nettó eszközértékét és az egységek vételi és eladási árfolyamát.
(7) A biztosító az eszközalapok eszközeinek értékelése során az eszközalapok általános értékelési elvei szerint jár el, amelyeket a Befektetési Alapkezelők Magyarországi Szövetsége ajánlásban foglalt össze. A biztosító alapvető érté- kelési elvnek tekinti a piaci áron történő értékelést.
(8) A szerződő az aktuális megtakarítási összeg értékéről a Groupama Ga- rancia Információs Szolgálat telefonszámán naponta információt kérhet.
(9) Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalap-váltás, illetve a biztosí- tási szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén a biztosító a (részleges) visszavásárlással, eszközalap-váltással, illetve felmondással érintett egységeket a (részleges) visszavásárlás, eszközalap-vál- tás, illetve a felmondás bejelentésének a biztosítóhoz történő beérkezése utá- ni második munkanapon, az eszközalapok legutolsó értékelése során kialakí- tott vételi árfolyamon váltja át.
(10) Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalap-váltás, illetve a bizto- sítási szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén személyes megkeresésnél a biztosító valamely szervezeti egységéhez való beérkezése számít az igény beérkezési napjának. Telefaxon beérkező igény esetén a telefax tartalmára és dátumára vonatkozóan a biztosítóhoz ér- kező telefax üzenet tartalma és dátuma a hivatalos. Vita esetén a telefax üze- net tartalmára és dátumára vonatkozóan a biztosító nyilatkozata az irányadó. Levélben küldött igénynél a levélnek a biztosítóhoz való beérkezése számít az igény beérkezési napjának. E formánál a biztosító javasolja ajánlott levél kül- dését, amely esetben igazolható a levél feladásának ténye.
20.§
(1) A szerződő vállalja, hogy amennyiben az általa választott eszközalapok ho- zamai nem érik el a kezdeti költség mértékét, akkor a biztosító a kezdeti költ- séget a szerződő egyéni számlája egyenlegének csökkentésével fedezi.
(2) A biztosító a szerződő által választott eszközalapok hozama a 4.§ sze- rinti kezdeti költséget meghaladó részének 90%-át a biztosítási évfordulón írja jóvá a szerződő részére. Amennyiben a folyamatos díjfizetésű szerző- déshez tett rendkívüli befizetéshez kapcsolódó szerződés díja eléri a jelen
szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú mellékletben megjelölt kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetésre jogosító minimális havi megtakarítási díjrész értékét, úgy az adott rendkívüli befizetés vonatkozásá- ban a hozam 100%-át írja jóvá a biztosító (kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetés).
(3) A biztosító a jelen paragrafusban meghatározott költségeket és a 6.§-ban meghatározott kockázati díjat a szerződő egyéni számláján nyilvántartott egy- ségek csökkentésével vonja el.
21.§
(1) A szerződés aláírásakor a szerződőnek jogában áll megválasztania a biz- tosító által felkínált lehetőségek közül azokat az eszközalapokat, melybe a biztosító a szerződő díjbefizetéseit és a rendkívüli befizetéseket befekteti.
(2) A szerződő bármikor megváltoztathatja a már befektetett és befektetésre kerülő, allokációs költséggel csökkentett megtakarítási díjrészeinek eszköz- alapok közti megoszlását a szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. szá- mú mellékletében található minimális korlátozások figyelembevételével.
(3) A már befektetett és befektetésre kerülő, allokációs költséggel csökken- tett megtakarítási díjrészek eszközalapok közötti megoszlásának változtatása- kor a szerződő egyéni számláján lévő átváltásra kerülő egységek az igény tel- jesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétől számított második munkanapon, a legközelebbi értékelés során meghatározott vételi árfolya- mukon kerülnek átváltásra. Az átváltás költsége a szerződő átváltásra kerülő egységeinek vételi árfolyamon számított értékének maximum 2,5‰-e, euró- ban kifejezett szerződéskötéskor aktuális minimális és maximális értékét a biz- tosítási szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklete tartal- mazza. Az átváltás költségét a biztosító vonja le a szerződő egyéni számlájá- nak értékéből oly módon, hogy arányosan csökkenti az átváltás után jóvá- írásra kerülő egységek számát.
(4) Az eszközalap-váltással a szerződő már meglévő befektetési egységei a ké- sőbbiekben fizetett, allokációs költséggel csökkentett megtakarítási díjrészek- kel együtt a választott arányban és eszközalaponkénti megbontásban kerül- nek átváltásra, illetve befektetésre.
(5) Eszközalap-váltás után a szerződő 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap új egységei típusáról, számáról, a változtatás során alkalmazott árfolyam- ról, és egyéni számlája új egyenlegéről.
(6) Az átirányítással a szerződő a jövőben fizetendő folyamatos megtakarítá- si díjrészek egyes eszközalapokba történő befektetési arányát változtatja meg a már meglévő befektetési egységek átváltása nélkül. A szerződő átirányítás- ra vonatkozó írásbeli megbízásának biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon vagy ezt követően teljesített díjbefizetésre az átirányí- tási megbízásban meghatározott arányokat veszi figyelembe a biztosító. Az átirányítás a szerződő írásbeli kérésére bármikor megváltoztatható.
(7) Az átirányítás költsége megbízásonként legfeljebb a szerződő átirányítás- ra vonatkozó megbízásának biztosítóhoz történő beérkezése napján folyó biztosítási időszakban fizetendő éves megtakarítási díjrész 1/12 része, aktuá- lis értékét a szerződés elválaszthatatlan részét képező 1. számú Melléklet tar- talmazza. Az átirányítás költségét a biztosító a szerződő egyéni számláján már meglévő, folyamatos megtakarítási díjrészekből képzett befektetési egységek arányos csökkentésén keresztül vonja le.
(8) Az átirányítás hatályba lépését, azaz a megbízás biztosítóhoz történő be- érkezését követő második munkanapot követően a biztosító 30 napon belül értesíti a szerződőt a bejegyzett módosításról, az átirányítás bejegyzésekor le- vont költségekről, a jövőben beérkező díjak befektetéséhez választott eszköz- alapokról és azok arányáról.
(9) Az átirányítási vagy eszközalap-váltási megbízást a biztosító kizárólag az erre a célra létrehozott formanyomtatvány maradéktalan kitöltése esetén hajt- ja végre. A formanyomtatvány elérhető a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, valamint a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 22.§
A biztosítás vonatkozásában a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt.
23.§
A biztosítási szerződés megszűnik:
a. a biztosított halála esetén az aktuális biztosítási összeg kifizetésével;
b. amikor a visszavásárlási összeg kifizetésre kerül a szerződő részére;
c. amennyiben a 3.§-nak megfelelően a szerződő határozott tartamúra mó- dosítja a szerződést, úgy a lejárati szolgáltatás kedvezményezett részére történő kifizetésével;
d. díjnemfizetés esetén – a 10.§ (1) bekezdésében foglaltak szerint –, ha a fedezet megszűnik;
e. a szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén;
f. a 7.§ (11) szerinti esetben.
2. számú Melléklet
Garantált biztosítási összeg megállapításához használható szorzó maximuma
Belépési kor | Megtakarítási idôszak | |||||||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | |
2- 50 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 |
51 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 10 | 10 | 10 | 10 | 9 |
52 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 10 | 10 | 10 | 9 | 8 |
53 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 10 | 10 | 9 | 8 | 7 |
54 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 |
55 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 9 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 |
56 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 9 | 8 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 |
57 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 8 | 8 | 7 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 |
58 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 8 | 7 | 7 | 6 | 6 | 5 | 4 | 3 | 3 |
59 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 7 | 7 | 6 | 6 | 5 | 5 | 4 | 3 | 3 | 3 |
60 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 6 | 6 | 5 | 5 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 |
61 | 4 | 5 | 5 | 6 | 6 | 6 | 5 | 5 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
62 | 4 | 5 | 5 | 6 | 5 | 5 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
63 | 4 | 5 | 5 | 5 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
64 | 4 | 5 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
65 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
66 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |
67 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
68 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||
69 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||
70 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||
71 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||
72 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||||
73 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||
74 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||||||
75 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||||
76 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||||||||
77 | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||||||
78 | 3 | 3 | 3 | |||||||||||||
79 | 3 | 3 | ||||||||||||||
80 | 3 | |||||||||||||||
Éves díjfizetés esetén a táblabeli 3-as érték helyett 4-es értendô. A minimális szorzó 3.
3. számú Melléklet
Havi kockázati díjak (euróban 1000 euróra vetítve)
Aktuális kor | Férfi | Nô | Aktuális kor | Férfi | Nô |
2 | 0,06 | 0,04 | 51 | 1,45 | 0,53 |
3 | 0,02 | 0,02 | 52 | 1,55 | 0,57 |
4 | 0,03 | 0,02 | 53 | 1,66 | 0,61 |
5 | 0,02 | 0,02 | 54 | 1,77 | 0,65 |
6 | 0,02 | 0,01 | 55 | 1,88 | 0,70 |
7 | 0,02 | 0,02 | 56 | 1,99 | 0,75 |
8 | 0,02 | 0,02 | 57 | 2,10 | 0,81 |
9 | 0,02 | 0,02 | 58 | 2,22 | 0,87 |
10 | 0,02 | 0,02 | 59 | 2,36 | 0,94 |
11 | 0,02 | 0,02 | 60 | 2,51 | 1,02 |
12 | 0,02 | 0,02 | 61 | 2,69 | 1,10 |
13 | 0,02 | 0,02 | 62 | 2,89 | 1,20 |
14 | 0,03 | 0,02 | 63 | 3,11 | 1,31 |
15 | 0,05 | 0,03 | 64 | 3,34 | 1,43 |
16 | 0,06 | 0,03 | 65 | 3,57 | 1,58 |
17 | 0,07 | 0,03 | 66 | 3,82 | 1,74 |
18 | 0,09 | 0,03 | 67 | 4,08 | 1,91 |
19 | 0,10 | 0,03 | 68 | 4,36 | 2,10 |
20 | 0,11 | 0,04 | 69 | 4,64 | 2,32 |
21 | 0,12 | 0,04 | 70 | 4,92 | 2,56 |
22 | 0,12 | 0,04 | 71 | 5,19 | 2,83 |
23 | 0,13 | 0,04 | 72 | 5,43 | 3,10 |
24 | 0,13 | 0,04 | 73 | 5,69 | 3,41 |
25 | 0,14 | 0,05 | 74 | 6,03 | 3,77 |
26 | 0,15 | 0,05 | 75 | 6,48 | 4,20 |
27 | 0,16 | 0,05 | 76 | 7,31 | 4,86 |
28 | 0,18 | 0,06 | 77 | 7,86 | 5,33 |
29 | 0,20 | 0,06 | 78 | 8,49 | 5,86 |
30 | 0,22 | 0,07 | 79 | 9,18 | 6,47 |
31 | 0,24 | 0,08 | 80 | 9,96 | 7,16 |
32 | 0,27 | 0,10 | 81 | 10,71 | 7,89 |
33 | 0,31 | 0,12 | 82 | 11,66 | 8,77 |
34 | 0,34 | 0,13 | 83 | 12,72 | 9,77 |
35 | 0,38 | 0,15 | 84 | 13,88 | 10,90 |
36 | 0,42 | 0,17 | 85 | 15,19 | 12,18 |
37 | 0,46 | 0,18 | 86 | 16,62 | 13,62 |
38 | 0,51 | 0,20 | 87 | 18,20 | 15,23 |
39 | 0,56 | 0,22 | 88 | 19,93 | 17,03 |
40 | 0,61 | 0,23 | 89 | 21,86 | 19,05 |
41 | 0,65 | 0,25 | 90 | 23,91 | 21,28 |
42 | 0,70 | 0,27 | 91 | 26,20 | 23,75 |
43 | 0,76 | 0,28 | 92 | 28,68 | 26,46 |
44 | 0,81 | 0,30 | 93 | 31,25 | 29,43 |
45 | 0,88 | 0,33 | 94 | 34,16 | 32,65 |
46 | 0,96 | 0,36 | 95 | 37,19 | 36,11 |
47 | 1,05 | 0,39 | 96 | 39,90 | 39,73 |
48 | 1,15 | 0,42 | 97 | 43,60 | 43,52 |
49 | 1,25 | 0,46 | 98 | 46,75 | 47,97 |
50 | 1,35 | 0,49 | 99 | 41,67 | 41,10 |
100- | 83,33 | 83,33 |
4. számú Melléklet
A folyamatos díjas biztosítás évfordulós visszavásárlásakor az elsô három évben befizetett díjakból vásárolt befektetési egységek garantált minimális visszavásárlási aránya (%) azok aktuális megtakarítási összegéhez viszonyítva, amennyiben a szerzôdô a díjelôírásnak megfelelôen teljesíti a díjfizetést.
Technikai tartam | Biztosítási évforduló | |||||||||||||||||||||||
2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | |
10 | 65,5 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||||||||||||
11 | 61,8 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||||||||||||
12 | 58,3 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||||||||||
13 | 54,9 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||||||||||
14 | 51,6 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||||||||
15 | 48,5 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||||||||
16 | 45,4 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||||||
17 | 42,4 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||||||
18 | 39,5 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||||
19 | 36,7 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||||
20 | 34,0 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||||
21 | 31,3 | 55,6 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||||
22 | 28,8 | 53,9 | 55,6 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |||
23 | 26,3 | 52,2 | 53,9 | 55,6 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | ||
24 | 23,9 | 50,6 | 52,2 | 53,9 | 55,6 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 | |
25 | 21,6 | 49,0 | 50,6 | 52,2 | 53,9 | 55,6 | 57,5 | 59,3 | 61,3 | 63,2 | 65,3 | 67,4 | 69,6 | 71,9 | 74,2 | 76,6 | 79,1 | 81,7 | 84,4 | 87,1 | 89,9 | 92,9 | 95,9 | 99,0 |
7
A negyedik évtôl befizetett biztosítási díjakon vásárolt befektetési egységek visszavásárlási aránya azok aktuális megtakarítási összegéhez viszonyítva 99%. A technikai tartam után a visszavásárlási arány 100%.
Részleges visszavásárlás esetén vagy a 10. § szerinti díjfizetés szüneteltetése esetén a biztosító egyedileg állapítja meg a visszavásárlási arányokat, figyelembe véve az első három évre és az azt követő évekre befizetett biztosítási díjak aktuális értékét.
8
5. számú Melléklet
Az egyszeri díjas biztosítás és az ahhoz tett rendkívüli befizetés évfordulós visszavásárlásakor garantált minimális visszavásárlási arány (%) az aktuális megtakarítási összeghez viszonyítva
Technikai tartam | Biztosítási évforduló | ||||||||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
1 | 97,20 | 99,00 | |||||||||
2 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | ||||||||
3 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | |||||||
4 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | ||||||
5 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | |||||
6 | 88,80 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | ||||
7 | 87,20 | 88,80 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | |||
8 | 85,60 | 87,20 | 88,80 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | ||
9 | 84,10 | 85,60 | 87,20 | 88,80 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 | |
10 | 82,60 | 84,10 | 85,60 | 87,20 | 88,80 | 90,40 | 92,10 | 93,70 | 95,50 | 97,20 | 99,00 |
A technikai tartam után a visszavásárlási arány 100%.
A folyamatos díjfizetésû szerzôdések mellé tett rendkívüli befizetésekre vonatkozó visszavásárlási arány a befizetést követô 6 hónapban 99%, azt követôen 100%, amennyiben az ahhoz tartozó folyamatos díjfizetésû szerzôdésre a visszavásárlás idôpontjáig esedékes valamennyi díjat – díjfizetés szüneteltetése alatt be nem fizetett díjakat is figyelembe véve – a szerzôdô megfizette; ellenkezô esetben a rendkívüli befizetésre a fenti, egyszeri díjas szerzôdésekre vonatkozó visszavásárlási tábla az érvényes.