AHE-21260/F
Allianz Életprogramok és Allianz Életprogramok – Euró
Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató
Élet- és személy- biztosítás
AHE-21260/F
Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató
az Allianz Életprogramok és
az Allianz Életprogramok – Euró szerződésekhez
1. Az Allianz Életprogramok és az Allianz Élet- programok - Euró befektetési egységekhez kötött (unit- linked) élet- és személybiztosítási szerződések, ame- lyek befektetési és biztosítási célt szolgálnak (a két ter- méktípus együtt a továbbiakban Életprogram, vagy Életprogramok). A szerződő megtakarításait a biztosító a szerződő által választott eszközalapokba fekteti be (befektetési cél) és biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító szolgáltatást nyújt (biztosítási cél).
A szerződés felépítése
2. Az Életprogram szerződés a szerződő választása alapján létrejöhet alapbiztosításként, amikor a biztosító kizárólag a főbiztosított bármely okból eredő halála és közlekedési balesetből eredő halála esetére vállal koc- kázatot.
A szerződő az alapbiztosításhoz egy vagy több kiegészítő fedezetet vagy – forint alapú szerződés esetén a kiegészí- tő fedezetekből a biztosító által összeállított biztosítási csomag(ok)at – köthet. A kiegészítő fedezetek és csoma- gok a főbiztosítottra vagy a további biztosítottakra vonat- koznak. Ebben az esetben a szerződést az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezetek együttesen alkotják. Egy biztosí- tottra egy vagy több kiegészítő fedezet, vagy egy biztosítá- si csomag vonatkozhat.
Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szol- gáltatások pedig halmozhatóak.
Alapbiztosítás: Alapbiztosítás az Életprogram szerződés, mely lehetőséget ad a befizetett díjak befektetésére és a főbiztosított halála, valamint közlekedési balesetből bekövetkező halála esetére vállal fedezetet. Az alapbizto- sításhoz kiegészítő fedezet(ek) köthető(k).
AHE-21260/F
Kiegészítő fedezet: Az alapbiztosításhoz köthető, a szerző- dő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiz- tosítási fedezet, melyre a kiegészítő fedezetek szerződési feltételei vonatkoznak.
Biztosítási csomag: Az egyes kiegészítő fedezetekből a biz- tosító által összeállított kombináció. Biztosítási csomag csak forint alapú szerződésekhez választható.
Eszközalap: Az Életprogram szerződésre befizetett – rend- szeres, egyszeri, illetve eseti – díjak befektetése céljából létrehozott és elkülönített eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll.
Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítő elemi egység (a továbbiakban: egység).
Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántar- tására szolgál.
Portfólió: Az egyes eszközalapok meghatározott arányú kombinációjaként a biztosító által összeállított befekteté- si forma. A portfólióba történő befektetés célja a szerződő által megfizetett díjak eszközalapok közötti felosztása.
Csak forint alapú szerződések esetén választható.
Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató: Az Allianz Életprogramok és Allianz Életprogramok – Euró Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban Általános Szerződési Feltételek).
Tartalmazzák az Életprogram alapbiztosításra és a kiegé- szítő fedezetekre vonatkozó általános rendelkezéseket.
Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Feltételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tartal- mú Életprogram szerződésekre vonatkozó speciális ren- delkezéseket.
Kiegészítő Szerződési Feltételek: A Kiegészítő Szerződési Feltételek tartalmazzák az Életprogram szerződésekhez kapcsolódó kiegészítő fedezet(ek)re vonatkozó különös rendelkezéseket.
A szerződés pénzneme: Az Életprogram szerződés pénz- neme forint. Az Életprogram - Euró szerződés pénzneme euró. A felek a szerződésben vállalt kötelezettségeiket a
termék típusától függően forintban/euróban teljesítik. A szerződésben a díjak megfizetése, a díjakból képzett egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása, a szerződő rendelkezése szerinti kifizetések teljesítése, valamint a szolgáltatások nyújtása forintban/euróban történik. Abban az esetben, ha a szerződő az Életprogram – Euró szerződés díjait forintban fizeti
xxx, a biztosító a jelen szerződési feltételek szerint vált- ja a forintot xxxxxx.
3. A szerződő az önálló, vagy a biztosítási csomagba tar- tozó kiegészítő fedezetek biztosítási összegét az alábbiak szerint határozza meg: az Általános Szerződési Feltételek
4. számú mellékletében szereplő egységnyi biztosítási szolgáltatást megszorozza az általa választott, – pozitív, egész – szorzószámokkal.
Személyek a biztosítási szerződésben
A biztosító
4. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyelet engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult. Az Életprogram szerződés alapján a biztosító köteles a szerződésben meghatározott kockázatra fedezetet nyúj- tani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező bizto- sítási esemény esetén a szerződésben meghatározott szolgáltatást teljesíteni.
Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191
Jogi formája: részvénytársaság
A székhely állama: Magyarország
Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000
Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank.
A szerződő
5. A szerződő az, aki az Életprogram szerződésre ajánlatot tesz és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet ter- mészetes és jogi személy is.
A szerződést csak az kötheti meg, aki
· a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy
· a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy
· a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.
Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor
· a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy
AHE-21260/F
· a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépé- séig
a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.
Belépés a szerződő helyébe
6. A főbiztosított a szerződő helyébe lép
· a természetes személy szerződő halála esetén – amennyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos személy –, illetve
· a jogi személy szerződő jogutód nélküli megszűnése esetén.
A főbiztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját köve- tő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszállnak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A főbiz- tosított a fentiekhez az ajánlaton előzetesen hozzájárul.
A főbiztosított – ha rendelkezik a szerződő ezirányú írás- beli hozzájárulásával –, a biztosítóval közölt írásbeli nyi- latkozattal a szerződés létrejötte után bármikor a szerző- dő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.
A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozattal, a szerződő hozzájárulása nélkül is a szerződő helyébe léphet.
Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított díja- it, költségeit megtéríteni.
A főbiztosított
7. Főbiztosított az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése az alapbiztosításban szereplő biztosítá- si események tekintetében fennáll. A főbiztosítottat a szerződő nevezi meg.
A főbiztosított belépési korát a biztosító – rendszeres díj- fizetésű szerződés esetén, az első megtakarítási időszak minimális hosszára való tekintettel – korlátozhatja.
A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor leg- feljebb a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista
5.1. pontjában foglalt életkor lehet.
A biztosító a szerződés létrejöttekor a főbiztosított belé- pési korát úgy állapítja meg, hogy a szerződés tartama kezdetének évszámából levonja a főbiztosított születésé- nek évszámát.
A biztosított
8. Biztosított az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése a kiegészítő fedezetek vonatkozásában áll fenn. A biztosítottat a szerződő nevezi meg.
A biztosított belépési kora a kiegészítő fedezet, illetve biz- tosítási csomag létrejöttekor az alábbi lehet:
Kiegészítő fedezet | Belépési kor |
Orvosi ellátásra szóló kiegészí- tő egészségbiztosítás | 2-61 év |
Babaváró kiegészítő élet- és egészségbiztosítás | nincs korlát |
Minden további kiegészítő biz- tosítás | 2-70 év |
Biztosítási csomag | 2-70 év |
A kiegészítő fedezet létrejöttének időpontja | Xxxxxxxx kor megállapításá- nak módja |
az alapbiztosítás hatály- ba lépésével egy időben vagy annak első évfor- dulóját megelőző hatály- lyal | az alapbiztosítás tartam kezde- tének évszámából levonásra kerül a biztosított születési évszáma Pl. alapbiztosítás tartam kezdete: 2015.10.01., kiegészítő fedezet létrejötte: 2016.03.01. biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora = 2015-1978 =37 év. |
az alapbiztosítás első évfordulóját követő, de nem az évfordulóval megegyező hatállyal | a kiegészítő fedezet létrejöttét megelőző évforduló évszámá- ból levonásra kerül a biztosított születési évszáma Pl. alapbiztosítás első évfordulója: 2016.10.01., kiegészítő fedezet létrejötte: 2018.08.01. előző évforduló évszáma: 2017 biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora = 2017-1978 =39 év. |
az alapbiztosítás évfordulójával megegyező hatállyal | az évforduló évszámából levo- násra kerül a biztosított szüle- tési évszáma Pl. alapbiztosítás évfordulója: 2016.10.01. kiegészítő fedezet létrejötte: 2016.10.01. biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora = 2016-1978 =38 év. |
A biztosító a kiegészítő fedezet létrejöttekor a biztosított belépési korát az alábbiak szerint állapítja meg:
9. A biztosítónak a kiegészítő fedezetekre fennálló kocká- zatviselése – a szerződő rendelkezése alapján – egy vagy több, a biztosítási szerződésben sorszám szerint megkü- lönböztetett biztosítottra vonatkozhat. A szerződő az egyes biztosítottakra akár különböző kiegészítő fedezete- ket és/vagy biztosítási összegeket is választhat. A biztosí- tottak sorszámát a szerződő határozza meg a következők figyelembevételével:
A kiegészítő biztosításban biz- tosított | Sorszám | |
a főbiztosított | a szerződő | |
✓ | - | 1. számú biztosított a főbiztosított |
- | ✓ | 1. számú biztosított a szerződő |
✓ | ✓ | 1. számú biztosított a főbiztosított, 2. számú biztosított a szerződő |
Amennyiben a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés megszűnik, a sorrendben mögötte álló további biztosítot- tak sorszáma eggyel csökken.
A főbiztosítottra és a biztosítottra vonatkozó közös szabályok
10. A szerződés megkötéséhez és módosításához a főbiz- tosított, a kiegészítő fedezet létrejöttéhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azo- nos a főbiztosítottal, illetve biztosítottal.
A főbiztosított a szerződés megkötéséhez, illetve a bizto- sított a kiegészítő fedezet létrejöttéhez adott hozzájárulá- sát írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés vagy a kiegészítő fedezet a biz- tosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszű- nésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.
AHE-21260/F
Ha a (fő)biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvé- nyes képviseletet gyakorló szülője köti meg, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttét nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője kezdeményezi, a szerződés, illetve a kiegészítő fedezet érvényességéhez a gyámhatóság jóvá- hagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szüksé- ges a szerződés megkötéséhez, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttéhez, ha a (fő)biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlá- tozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.
A kedvezményezett
11. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén a biztosítási szolgáltatásra jogosult. Haláleseti kedvezményezett a szerződő által megjelölt személy, vagy a (fő)biztosított örököse. Nem haláleseti szolgáltatás esetén – ellenkező nyilatkozat hiá- nyában – a biztosított jogosult a szolgáltatásra. Kedvezményezett lehet természetes és jogi személy is.
12. Egy biztosítási szolgáltatásra több kedvezményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatároz- hatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában az arányt a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekin- teni.
A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a biztosí- tóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezte előtt hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal – más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg.
13. A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a megvál- toztatásához – ha nem a szerződő a (fő)biztosított – a (fő)biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Életprogram szerződésnek, illetve a biztosított hozzájárulása nélkül létrejött kiegészítő fedezetnek a kedvezményezett kijelö- lését tartalmazó része semmis. Ilyen esetben kedvezmé- nyezettnek a főbiztosított örökösét, illetve a biztosítottat, vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerződésre fordított költségeket.
14. A szerződő a (fő)biztosítotthoz, és/vagy kedvezmé- nyezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettsé- get vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilat- kozatról a biztosítót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvez- ményezett jelölést a (fő)biztosított és/vagy kedvezmé- nyezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.
15. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik.
AHE-21260/F
Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a ked- vezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.
16. Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban érvényes kedvezményezett jelölés, akkor a biz-
tosító a biztosítási szolgáltatást a (fő)biztosított örökösé- nek, illetve a biztosítottnak fizeti ki.
A biztosításközvetítő
17. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök, független biztosításközvetítő az alkusz és a többes ügynök. A függő biztosításközvetítő a biztosító képviselőjének minősül.
18. A függő biztosításközvetítő életbiztosítási termék (így az Életprogramok) esetében legfeljebb 100 000 Ft díjat vehet át, átvételi elismervény ellenében.
A függő biztosításközvetítő a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át.
A függő biztosításközvetítő kizárólag az ajánlatok és
a díjak átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevé- ben nem köthet, és a szerződő, illetve a (fő)biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.
19. Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsola- tos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyilatkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatályos, amikor a nyilatkozat a biztosító- hoz beérkezett.
A biztosító felügyeleti szerve
20. A biztosító felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0–0.). A felügye- letről további tájékoztatást a Panaszügyintézésről szóló részben olvashat.
Tudnivalók a biztosítási eseményekről és szolgáltatásokról
21. Biztosítási összeg: Az a pénzösszeg, amelynek megfize- tését, mint biztosítási szolgáltatást a biztosító a biztosí- tási esemény bekövetkezte esetén – az Általános Szerződési Feltételekben és a Kiegészítő Szerződési Feltételekben foglaltak szerint – vállalja.
A kiegészítő fedezet biztosítási összegét a szerződő hatá- rozza meg. A biztosítási összeg a biztosítási tartam alatt a szerződési feltételekben foglaltak szerint változhat.
Aktuális biztosítási összeg: A biztosítási szerződésben meghatározott és a biztosítási esemény bekövetkezésé- nek időpontjában vagy a Kiegészítő Szerződési Felté- telekben szereplő időpontban érvényes biztosítási összeg.
22. A biztosítási eseményeket és a biztosító szolgáltatá- sait az alábbi táblázat tartalmazza.
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
a főbiztosított kockázatvise- lési időszakban bekövetke- zett bármely okból eredő halála (az alapbiztosítás alapján) | a szolgáltatási igény beje- lentésének időpontjában az egységszámlán meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követő napra érvényes árfolyamon szá- mított értéke kerül kifize- tésre a szolgáltatásra meg- jelölt kedvezményezettnek |
a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett közlekedési balesetből eredő halála azzal a feltétellel, hogy a baleset is a kockázatviselési időszakban következett be (az alapbiztosítás alapján) | a halál időpontjában érvényben lévő „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontja szerinti biztosítási összeg is kifizetésre kerül a kedvez- ményezettnek az egység- számla fentiek szerint meg- határozott értékén felül |
a kockázatviselési időszak- ban bekövetkezett, a Kiegé- szítő Szerződési Feltételek- ben meghatározott biztosítási esemény | a kiegészítő fedezet( ek)re vonatkozó Kiegészítő Szer- ződési Feltételekben meg- határozott biztosítási szol- gáltatás a biztosítottnak, halála esetén pedig a halál esetére megnevezett ked- vezményezettnek |
A szerződő az ajánlatához és a kiegészítő fedezet létrejöt- te iránti nyilatkozatához a kockázatelbírálási időn belül nincs kötve.
A szerződés és a kiegészítő fedezetek egyidejű létre- jötte, hatályba lépése és a kockázatviselés kezdete
A szerződés létrejötte, ha a biztosító az ajánlatot elfogadja
24. A szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet érvényesen létrejön és hatályba lép a szerződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az ajánlattétellel egyidejűleg
a) a szerződő a szerződés első díját megfizette, vagy
b) a felek díjhalasztásban állapodtak meg
és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül kötvény kiállításával elfogadta.
Az Életprogramok-Euró szerződés csak díjhalasztással köthető meg.
25. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a fedezetet igazoló kötvényt kiállítani.
A szerződéssel kapcsolatos folyamatok
A szerződés és a kiegészítő fedezetek létrejötte, hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete
A szerződés létrejötte
23. Az alapbiztosítási szerződés és a kiegészítő fedezet a felek megállapodásával jön létre.
Az alapbiztosítási szerződés létrejöttét a szerződő kezde- ményezi azzal, hogy ajánlatot tesz.
A kiegészítő fedezet(ek) létrejöhet(nek)
a) az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg, vagy
b) a fedezet(ek)nek az alapbiztosítás tartama alatti, tet- szőleges időpontban történő megkötésével.
Az alapbiztosítás és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet a szerződő ajánlatával és a biz- tosító által kiállított kötvénnyel jön létre.
Az alapbiztosítás tartama alatt a szerződőnek a kiegé- szítő fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozatával (a továbbiakban: kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyi- latkozat) és a biztosító által kiállított elfogadó nyilatko- zattal jön létre a kiegészítő fedezet.
26. A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés a fen- tiek szerint létrejön.
A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.
Alapbiztosítás | Kiegészítő fedezetek | |
Létrejötte | az ajánlattételt követő nap 0 óra | |
Hatályba lépése | ||
Kockázatviselés kezdete | ||
A szerződés létrejötte, ha a biztosító az ajánlatra a kockázatelbírálási határidőn belül nem válaszol
AHE-21260/F
27. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendel- kezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül az aján- latot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt. Ilyen esetben a szerződés a kockázatelbírálási idő ered- ménytelen elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszamenőleges hatállyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra
került. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a bizto- sító vagy képviselője részére történő átadása időpontjá- ban kezdődik meg.
Ebben az esetben a szerződés és a kiegészítő fedezet csak akkor jön létre, ha a szerződő az ajánlat megtétele előtt a szerződéssel kapcsolatos megfelelő tájékozta- tást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendsze- resített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette.
Alapbiztosítás | Kiegészítő fedezetek | |
Létrejötte | a kockázatelbírálási idő eredmény- telen elteltét követő napon, arra az időpontra visszamenőleges hatállyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra került | |
Hatályba lépése | az ajánlatnak a biztosító vagy képvise- lője részére történő átadása időpont- jában | |
Kockázatviselés kezdete | ||
A kiegészítő fedezetek létrejötte, hatályba lépése és a kockázatviselés kezdete a szerződés tartama alatt
A kiegészítő fedezet létrejötte az alapbiztosítás tartama alatt, elfogadó nyilatkozat kiállításával
28. A szerződés tartama alatt kötött kiegészítő fedezet érvényesen létrejön és hatályba lép az azt követő napon 0 órakor, amikor a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett, ha azt a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül elfogadó nyilatkozat kiállításával elfogadta.
29. A biztosító kockázatviselése a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat biztosítóhoz történő beér- kezését követő hónap első napján 0 órakor kezdődik meg feltéve, hogy a kiegészítő fedezet a fentiek szerint létrejön.
A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.
Kiegészítő fedezetek | |
Létrejötte | az azt követő napon 0 órakor, amikor a szerződőnek a kiegészítő fedezet lét- rejötte iránti nyilatkozata a biztosító- hoz beérkezett |
Hatályba lépése | |
Kockázatviselés kezdete | az azt követő hónap első napján 0 óra- kor, amikor a szerződőnek a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett |
A kiegészítő fedezet létrejötte, ha a biztosító a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatra a kockázatelbírálási határidőn belül nem válaszol
30. A kiegészítő fedezet akkor is létrejön, ha a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatot nem uta- sítja vissza, vagy arra nem nyilatkozik.
Ilyen esetben a fedezet a kockázatelbírálási idő ered- ménytelen elteltét követő napon jön létre érvényesen, a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása idő- pontjára visszamenőleges hatállyal. A biztosító kockázat- viselése a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyi- latkozatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdődik meg, feltéve, hogy a szer- ződés létrejön.
Kiegészítő fedezetek | |
Létrejötte | a kockázatelbírálási idő eredményte- len elteltét követő napon, a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilat- kozatnak a biztosító vagy képviselője részére történt átadása időpontjára visszamenőleges hatállyal |
Hatályba lépése | a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában |
Kockázatviselés kezdete |
A biztosítási kockázat elbírálása
31. A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a szerződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kocká- zat elbírálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának, illetve a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatá- nak elfogadására, módosított tartalommal történő elfo- gadására vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határ- ideje 15, illetve egyedi kockázatelbírálás esetén 60 nap.
Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha egészségi nyi- latkozat kitöltése és/vagy orvosi vizsgálat szükséges.
32. Ha a szerződő kiegészítő életbiztosítási, vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejöttét kezdeményezi, akkor a biztosító jogosult egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli.
AHE-21260/F
33. A biztosító az ajánlatot vagy a kiegészítő fedezet létre- jötte iránti írásbeli nyilatkozatot annak átadásától számí- tott 15 napon belül – egyedi kockázatelbírálás esetén
60 napon belül – írásban elutasíthatja. Az ajánlat vagy a
kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozat elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.
Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási esemény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával, ha az ajánlat vagy a kiegészítő fede- zet létrejötte iránti nyilatkozat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.
A közlési és változásbejelentési kötelezettség, valamint a kockázat jelentős növekedése
34. A szerződő és a (fő)biztosított köteles
a) az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt új bizto- sított megjelölése és rá vonatkozóan új kiegészítő fedezetek kötése,
b) a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt a szerződésben szereplő főbiztosítottra és biztosítottakra vonatkozóan új kiegészítő fedezetek kötése,
c) a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt a kiegészítő fedezetek biztosí- tási összegeinek megváltoztatása
esetén a biztosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szem- pontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezet létrejöttekor vagy a biztosítási összeg emelésekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő, vagy a (fő)biztosított ismert vagy ismernie kellett.
35. Az élet- és/vagy egészségbiztosítási kockázat elvállalá- sa szempontjából lényeges kérdésnek minősülnek azok a kérdések, amelyeket a biztosító az orvosi vizsgálat során tesz fel, vagy amelyekre az egészségi nyilatkozatban rákérdez. A szerződő és a (fő)biztosított köteles a vizsgá- lat és nyilatkozat megtétele során feltett kérdésekre adott válaszok változása esetén a biztosítót ezen változásokról 15 napon belül írásban tájékoztatni.
A biztosító a biztosítási kockázat elvállalása szempontjá- ból más lényeges kérdésben is kérhet tájékoztatást a szerződőtől és a (fő)biztosítottól. Ilyen lényeges kérdés- nek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítá- sát célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés érdekében végzett adatellenőrzés.
36. Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékozta- tás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsértése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be
AHE-21260/F
a) az alapbiztosításra és a kiegészítő fedezetre vonatko- zóan, illetve
b) a kiegészítő fedezet biztosítási összegének emelése- kor az emelés előtti és utáni biztosítási összegek különbözetére vonatkozóan.
Ebben az esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás tel- jesítése alól.
Ha a szerződésben több kiegészítő fedezet, vagy több biz- tosított van, és a közlési vagy változásbejelentési kötele- zettség megsértése nem érinti az összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól.
37. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizo- nyítják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körül- ményt a biztosító
· az alapbiztosítás létrejöttekor,
· a kiegészítő fedezet létrejöttekor vagy
· a kiegészítő fedezet biztosítási összegének emelésekor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében. Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A közlési kötelezettség megsértése ellenére beáll a bizto- sító szolgáltatási kötelezettsége, ha az alapbiztosítás lét- rejöttétől, a kiegészítő fedezet létrejöttétől, vagy a kiegé- szítő fedezetre vonatkozó biztosítási összeg emelése ese- tén annak időpontjától a biztosítási esemény bekövetkez- téig 5 év már eltelt.
38. A közlési, illetőleg a változásbejelentési kötelezettség a szerződőt és a (fő)biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosító- val közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kel- lett, és a közlésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.
39. A (fő)biztosított, illetve a szerződő
a) a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő és aláírt válaszával, valamint
b) telefonon tett nyilatkozatával eleget tesz a közlési kötelezettségének.
Az orvosi vizsgálat nem mentesít a közlési kötelezettség megsértésének jogkövetkezményei alól.
A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.
40. A (fő)biztosítottnak a kiegészítő fedezet létrejöttéhez adott hozzájárulása egyben annak a kötelezettségnek a vállalását is jelenti, hogy
a) a kockázatelbíráláshoz szükséges orvosi vizsgálatok- nak aláveti magát,
b) a közölt adatok ellenőrzését a biztosító részére lehető- vé teszi.
41. Amennyiben a biztosító
· az alapbiztosítás, illetve az élet- és/vagy egészségbiz-
tosítási fedezet létrejöttét követően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennállott lényeges körül- ményről, vagy
· a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetke- zett változásról
és ezek a biztosító kockázatának jelentős növekedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult az alapbiztosítást vagy a kiegészítő élet- és/vagy egészségbiztosítási fedeze- tet a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül módo- sítani vagy azt 30 napra írásban felmondani.
Ha a szerződésben több kiegészítő fedezet, vagy több biz- tosított van, és a biztosító kockázatának jelentős növeke- dése nem érinti az összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában élhet a fenti módosítási vagy felmondási jogával.
Lényeges körülménynek minősülnek:
a) azok a kérdések, amelyeket a biztosító az orvosi vizs- gálat során tesz fel, vagy amelyekre az egészségi nyi- latkozatban rákérdez, valamint
b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés érdekében vég- zett adatellenőrzés.
A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményez- heti:
a) a (fő)biztosított és a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor előrehaladásából származó termé- szetes egészségromlás,
b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés érdekében vég- zett adatellenőrzés eredménye.
Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogad- ja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, az alapbiztosítás vagy a kiegészítő élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.
A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha
· ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és
· az alapbiztosítás vagy a kiegészítő élet- és/vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejöttétől, valamint a lénye- ges körülményekben, kérdésekben bekövetkezett vál- tozások bejelentésére nyitva álló határidőtől keve- sebb, mint 5 év telt el.
AHE-21260/F
A szerződés és a kiegészítő fedezet létrejötte a szerződő szándékától eltérő tartalommal
42. Ha
a) a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától, illetve
b) a kiegészítő fedezetnek az alapbiztosítás tartama alat- ti megkötése esetén, a biztosító elfogadó nyilatkozatá- nak tartalma a szerződőnek a kiegészítő fedezet létre- jötte iránti nyilatkozatától
xxxxx, és az eltérést a szerződő a kötvény – illetve a biztosí- tó elfogadó nyilatkozata – kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a kötvény
– illetve a kiegészítő fedezet a biztosító elfogadó nyilatko- zatának – tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény – illetve az elfogadó nyilatkozat – kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat – illetve a kiegészítő fedezet a szerződő nyilatko- zata – tartalmának megfelelően jön létre.
Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés vagy a biztosító elfogadó nyilatkozata nélkül létrejött kiegészítő fedezet lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés vagy kiegészítő fedezet létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést vagy a kiegészítő fedezetet az Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosí- tó javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést vagy a kiegészítő fedezetet 30 napra írásban felmondhatja.
Idővel kapcsolatos szabályok
A biztosítási tartam és időszak
43. Az Életprogram, mint alapbiztosítási szerződés határo- zatlan tartamú.
A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg.
44. Az ajánlattétel időpontja az a nap, amikor az aláírt ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra kerül. A tartam annak a hónapnak a végéig tart, amely- ben a főbiztosított halálát a biztosítóhoz bejelentik (teljes életre szóló biztosítás).
45. A kiegészítő fedezet az alapbiztosítással ellentétben, határozott egy éves tartamra köthető. Az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet tartamának kezdete megegyezik az alapbiztosítás tartamának kezdetével. Ha a kiegészítő fedezet az alapbiztosítás tartama alatt jön létre, akkor a tartam kezdete a kiegészítő fedezet létrejöt- te iránti nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap elseje.
Az egy éves biztosítási tartam évente további egy évvel
automatikusan meghosszabbodik, ha bármelyik fél a tar-
tam lejárta előtt legalább 60 nappal ezzel ellentétes igé- nyét írásban nem közli a másik féllel. Ez a szerződő ren- des felmondási jogát nem érinti.
46. A szerződésre érvényes biztosítási időszak egy hónap.
47. A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a szerződés tartamán belül minden évben az a nap, amely napon az alapbiztosítás tartama eredetileg megkezdő- dött. A biztosítási év két egymást követő évforduló közötti időszak.
A meghosszabbított tartamú kiegészítő fedezet biztosítá- si évfordulója a tartamon belül minden évben annak a hónapnak az első napja, amely hónapban a biztosítási tartam eredetileg megkezdődött.
A megtakarítási időszakok
48. A megtakarítási időszak a rendszeres díjfizetésű szer- ződés esetében az az időtartam, amelyre a szerződő a rendszeres díjfizetést vállalja. A megtakarítási időszakok hosszát – egész években – a szerződő határozhatja meg. Az első megtakarítási időszakot – melynek kezdete a tar- tam kezdete – a felek a szerződésben rögzítik. Az első megtakarítási időszak hosszának el kell érnie a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.2. pontjában foglalt időtartamot.
A megtakarítási időszak lejártát követő időre a szerződő új megtakarítási időszakot jelölhet meg. Az új megtakarí- tási időszak hosszát tartalmazó írásbeli nyilatkozatnak legkésőbb a megtakarítási időszak lejártát megelőző hónap végéig be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a szerző- dő nem jelöl új megtakarítási időszakot és a megtakarítá- si időszak lejár, akkor a lejáratot követően egy új, egyéves megtakarítási időszak lép életbe, változatlan szerződési feltételekkel.
A korlátozások időszaka
49. A tartam elején a szerződő egyes rendelkezéseinek megtételét a biztosító korlátozhatja. A szerződő ezeket a jelen szerződési feltételekben foglalt rendelkezéseket kizárólag a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában meghatározott időszak (a továbbiak- ban korlátozások időszaka) elteltét követő kezdettel kez- deményezheti.
A szerződés díja
AHE-21260/F
50. Az Életprogram szerződés díja forintban, az Életprogram – Euró szerződés díja euróban fizetendő.
A díjat a szerződő rendszeres vagy egyszeri díjfizetéssel fizetheti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyakoriságonként fizetendő.
51. A díj a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő időszakok- ra vonatkozik. A díjfizetés gyakoriságában a felek állapod- nak meg. A biztosító meghatározhatja a szerződő által választható díjfizetési gyakoriságot (havi, negyedéves, féléves, éves).
52.
Rendszeres díj: Ha a szerződő rendszeres díjfizetésű szer- ződést választ, akkor annak díját meghatározott gyakori- ságonként kell megfizetni.
Első díj: A rendszeres díjfizetésű szerződésnek az ajánlat- tétellel egyidejűleg megfizetendő díja.
Egyszeri díj: Az egyszeri díjfizetésű szerződés egy összeg- ben megfizetendő díja.
Ha a szerződő egyszeri díjfizetésű szerződést választ, akkor egy összegben kell megfizetnie a szerződés teljes díját. A szerződőt a továbbiakban díjfizetési kötelezettség nem terheli.
Eseti díj: A szerződő a rendszeres, illetve egyszeri díjon felül további díjat is befizethet a szerződésre, mely befektetésre kerül, és az egységszámla értéket növeli. A biztosító meg- határozza, hogy milyen összegű díj minősül eseti díjnak.
A díj esedékessége: A biztosítás első díja a felek által meg- határozott időpontban, ennek hiányában a szerződés lét- rejöttekor esedékes, a rendszeres díj pedig annak az idő- szaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. Az egyszeri díjat a szerződés létrejöttekor kell megfizetni.
Díjrendezett szerződés: A szerződés díjrendezettnek minősül, ha az esedékes rendszeres vagy egyszeri díj maradéktalanul megfizetésre került.
Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: Az Életprogram szerződés díja azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítóhoz, a díj fogadása céljából rendsze- resített számlára, a szerződésszám megjelölésével beér- kezett.
A díj fogadása céljából rendszeresített számla számát a
„B” jelű Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza.
Ha a díj ugyan rendelkezik azokkal az azonosító adatok- kal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.
Ha az Életprogramok – Euró szerződés forintban fizetett díja egy forintban vezetett bankszámlára érkezik, a díj a szerző- dő részére visszautalásra kerül.
A szerződés díja az alábbi módon fizethető meg: postai csekk (csak a forint alapú Életprogramok esetén), díjlehí- vás vagy banki átutalás.
Díjfizetési kötelezettség a szerződés megszűnése esetén: Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.
A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszaté- ríteni.
Az Allianz Életprogramok – Euró díjfizetésére vonatkozó különös rendelkezések
53. Rendszeres díjfizetésű Életprogramok - Euró szerződés esetében a szerződő a díjat csoportos díjlehívással is tel- jesítheti, forintban vezetett bankszámláról. A díjlehívás díjfizetési mód választásakor a díj a szerződő által meg- adott forint bankszámláról kerül levonásra. Ebben az esetben – a devizaárfolyam-kockázat csökkentése érdeké- ben – a díjesedékesség napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.5. pontjában szereplő összeg fizetendő.
A megfizetett díj a biztosítóhoz történő beérkezés idő- pontjában érvényes devizaárfolyamon kerül euróra vál- tásra. Az alkalmazandó devizaárfolyamot a díj beérkezé- sének időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.6. pontja tartalmazza.
54. Átutalás díjfizetési mód esetén, amennyiben a szerző- dő az esedékes fizetési kötelezettségét forintban teljesíti a biztosító devizaszámlájára, úgy a befizetett összeget a biztosító számlavezető bankja váltja xxxxxx, mindenkori kondíciói szerint.
55. A biztosító minden esetben az esetlegesen forintban fizetett díj xxxxxx váltott összegét tekinti megfizetett díj- nak.
A forintban történő díjfizetés devizaárfolyam-kockázatát és az esetleges többletköltségeket a szerződő viseli.
A díjfizetés tartama, a díj esedékessége
Rendszeres díj
56. A rendszeres díjfizetésű szerződés díját a megtakarítá- si időszakok alatt, a szerződés megszűnése napjáig kell megfizetni.
AHE-21260/F
A rendszeres díjfizetésű szerződés első díját Életprogramok esetében az ajánlattételkor kell megfizet- ni. A szerződő és a biztosító a szerződés első díjának megfizetésére vonatkozóan
· az Életprogramok szerződés esetén díjhalasztásban állapodhat meg
· az Életprogramok - Euró szerződés esetén minden esetben díjhalasztásban állapodik meg.
A halasztott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdetétől számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.
Minden további díj annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.
A szerződés első díját a biztosító az Életprogram szerző- dés tartamának kezdetétől számolja el. A kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszakra a biztosító a kockázatot díjfizetés nélkül vállalja.
Amennyiben a szerződés bármely díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben, – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a fel- szólítás elküldésétől számított legalább 30 napos pótha- táridőt ad a díj megfizetésére.
57. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.3. pontja tartalmaz.
A szerződő az ajánlattételkor nem választhat ennél ala- csonyabb díjat.
Egyszeri díj
58. Az egyszeri díjfizetésű szerződés díja a teljes tartamra egy összegben fizetendő.
59. A biztosító meghatározhatja az egyszeri díjfizetésű szerződés minimális díját. Ennél alacsonyabb díjjal szer- ződés nem jöhet létre. A minimális díjat a tartam kezde- tén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmaz- za.
A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosíthatja, hogy a halasztott díj megfizetésére megállapított határ- idő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlat- ban szereplőnél alacsonyabb díjat fizet be. Ebben az eset- ben a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.
60. A szerződő és a biztosító az egyszeri díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodik meg. A halasztott egyszeri díjat legkésőbb a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.
Amennyiben a szerződés halasztott egyszeri díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben, – a következmények- re történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább
30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére.
Az egyszeri díj kizárólag banki átutalás útján fizethető meg.
Az eseti díj
61. A szerződő a rendszeres, illetve egyszeri díjfizetésen kívül egyéb befizetéseket is teljesíthet, a szerződés tarta- ma alatt bármikor.
A biztosító csak az általa meghatározott limit feletti egyéb befizetéseket tekinti eseti díjnak. Azt az összegha- tárt, amely felett az egyéb befizetés eseti díjnak minősül a díj megfizetésekor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmazza.
Rendszeres díjfizetésű szerződés esetében a biztosító minden olyan díjat rendszeres díjnak tekint, amely nem minősül eseti díjnak. A szerződőnek mindaddig nem kell megfizetnie a rendszeres díjat, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.
62. Ha a szerződő az egyéb befizetés megfizetésének időpontjáig esedékessé vált díjat nem fizette meg mara- déktalanul, akkor a biztosító az egyéb befizetésekből elsőként a rendszeres díj vagy az egyszeri díj hátralékát vonja le.
Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a levonást köve- tően fennmaradó összeg akkor minősül eseti díjnak, ha meghaladja a biztosító által a Kondíciós listában megha- tározott minimális összeghatárt.
Egyszeri díjfizetésű szerződés esetén az esetleges levo- nást követően fennmaradó összeg – az összeg nagyságá- ra való tekintet nélkül – eseti díjnak minősül.
63. A szerződő az eseti díj százalékában meghatározhat- ja, hogy a biztosító az eseti díjat milyen arányban fektes- se be az egyes eszközalapokba, vagy azt mely portfólióba fektesse be.
Ha a szerződő másként nem rendelkezik, a biztosító az eseti díjat a rendszeres vagy az egyszeri díjjal azonos arányban fekteti be az eszközalapokba.
A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerződőt.
Díjszüneteltetés
AHE-21260/F
64. Rendszeres díjfizetésű szerződés esetében lehetőség van a díjfizetés átmeneti szüneteltetésére. A díjfizetés a szerződő rendelkezése alapján vagy a szerződő díjnemfizetésének következményeként szüneteltethető, ha annak feltételei fennállnak.
A biztosító a jelen szerződési feltételekben szereplő költsé- gekkel (kivéve a csekken történő díjfizetés költségét) a díj-
szüneteltetés ideje alatt is megterheli a szerződő egység- számláját, valamint a Különös Szerződési Feltételekben foglaltak szerinti levonást a díjszüneteltetés ideje alatt is végrehajtja.
A díjfizetés szüneteltetése a szerződő rendelkezése alapján
65. A szerződő a tartam során rendelkezhet a díjfizetés szüneteltetéséről.
A szerződő kizárólag a korlátozások időszaka elteltét követő kezdettel kezdeményezhet díjszüneteltetést.
Az ettől eltérő szabályokat a „Módosítások” fejezet tartal- mazza.
A szerződő a díjfizetés szüneteltetéséről a díjfizetés ese- dékességét megelőző 30 napon belül rendelkezhet.
66. A díjszüneteltetés időtartama
a) Ha a szerződés díjrendezett abban az időpontban, amikor a szerződő rendelkezése a biztosítóhoz beér- kezik, akkor a díjszüneteltetés kezdete a beérkezést követő első díjfizetési esedékesség. A díjszüneteltetés legfeljebb 1 évig tarthat. A díjfizetés új esedékessége kizárólag a szerződés díjfizetési gyakoriságának meg- felelő időpont lehet.
b) Ha a szerződés díjelmaradást mutat abban az idő- pontban, amikor a rendelkezés a biztosítóhoz beérke- zik, akkor a díjszüneteltetés visszamenőleg az első, díjjal már nem fedezett nappal kezdődik.
A díjszüneteltetés vége:
· Ha a díjszüneteltetés a hónap első napjával kezdődik, akkor a díjfizetés új esedékessége a díjszüneteltetés kezdetét egy évvel követő nap. Az új esedékesség kizá- rólag a szerződés díjfizetési gyakoriságának megfelelő időpont lehet.
· Ha a díjszüneteltetés nem a hónap első napjával kez- dődik (mert az esedékes díj nem került teljes egészé- ben megfizetésre), akkor a díjfizetés új esedékessége a díjszüneteltetés kezdetét követő hónap első napját egy évvel követő nap.
A díjszüneteltetés végével a szerződés díja újra esedékes- sé válik.
Automatikus díjszüneteltetés
67. Automatikus díjszüneteltetésre a korlátozások idő- szaka után van lehetőség. Ha a szerződésen – az utolsó rendszeres díjjal fedezett naptól számítva – a díjjal nem fedezett időszak hossza meghaladja a három hónapot, akkor a szerződésre – a díjmentes leszállítás helyett – automatikus díjszüneteltetés lép életbe. A díj- szüneteltetés kezdete visszamenőleg az első, díjjal nem fedezett nap.
Az automatikus díjszüneteltetés vége:
· Ha a díjszüneteltetés a hónap első napjával kezdődik, akkor a díjfizetés új esedékessége a díjszüneteltetés kezdetét egy évvel követő nap. Az új esedékesség kizá- rólag a szerződés díjfizetési gyakoriságának megfelelő időpont lehet.
· Ha a díjszüneteltetés nem a hónap első napjával kez- dődik (mert az esedékes díj nem került teljes egészé- ben megfizetésre), akkor a díjfizetés új esedékessége a díjszüneteltetés kezdetét követő hónap első napját egy évvel követő nap.
A biztosító a szerződőre, a (fő)biztosítottra és a kedvez- ményezettre kedvezőbben a díjmentes leszállítás helyett az automatikus díjszüneteltetés szabályait alkalmazza, ahol a biztosítási összeg nem kerül csökkentésre.
A korlátozások időszaka alatt nincs lehetőség automati- kus díjszüneteltetésre, ezért a díjfizetés elmulasztása esetére a díjnemfizetés erre az időszakra érvényes szabá- lyait kell alkalmazni.
A díjfizetés újra indítása
68. A folyamatban lévő díjszüneteltetés időszaka alatt a szerződő igényelheti a rendszeres díjfizetés visszaállítá- sát. Az igénybejelentés biztosítóhoz történő beérkezését követő díjfizetési esedékességtől a díjszüneteltetés véget ér és a szerződés díja újra megfizetendő. A szerződő a díj- fizetés visszaállításáról a díjfizetés esedékességét meg- előző 30 napon belül rendelkezhet.
A díjfizetés újraindításának nem feltétele az elmaradt díjak megfizetése. A biztosító kockázatviselése a díjszü- neteltetés időtartama alatt is változatlanul fennáll.
69. Ha a szerződő a díjszüneteltetési időszak végét meg- előző hónap kezdetéig a biztosító előzetes – a díjfizetés újraindítására vonatkozó – értesítése nélkül a szerződés- re befizetést teljesít, ezt a biztosító eseti díjnak tekinti, és ekként tartja nyilván. Az eseti díjfizetés nem vonja maga után a rendszeres díjfizetés visszaállítását.
A díjszüneteltetési időszak utolsó hónapjában teljesített befizetést – ha az nem minősül eseti díjnak – a biztosító rendszeres díjnak tekinti, és ekként tartja nyilván.
A díjnak és a kiegészítő fedezetek költségének az értékkö- vetés szerinti emelése a díjszüneteltetett szerződésen is minden évfordulón végrehajtásra kerül.
AHE-21260/F
Díjmentesítés
70. Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a szerződő nyilatkozhat a biztosítónak arról, hogy a fennálló megta- karítási időszak lejártát követően a szerződést a további
rendszeres díjak megfizetése nélkül kívánja érvényben tartani (díjmentesítés). A díjmentesítésről a szerződő az érvényben lévő megtakarítási időszak végét megelőző
30 napon belül rendelkezhet. Ebben az esetben a biztosí- tó a szerződést a nyilatkozat beérkezését követően, a fennálló megtakarítási időszak végével díjmentesíti, majd a szerződés további rendszeres díjfizetés nélkül marad fenn.
A biztosító kockázatviselése a díjmentesítés időtartama alatt is változatlanul fennáll.
A biztosító a jelen szerződési feltételekben szereplő költsé- gekkel (kivéve a csekken történő díjfizetés költségét) a díj- mentesített szerződés egységszámláját is megterheli.
71. Díjmentesített szerződés esetén a díjfizetés újraindí- tására kizárólag akkor van lehetőség, ha a szerződő ezen igényét jelzi és azt a biztosító elfogadja.
Ha a szerződő a díjmentesített szerződésre a biztosító előzetes, a díjfizetés újraindítására vonatkozó értesítése nélkül befizetést teljesít, ezt a biztosító eseti díjnak tekin- ti, és ekként tartja nyilván. Az eseti díjfizetés nem vonja maga után a rendszeres díjfizetés visszaállítását.
A befektetéssel kapcsolatos szabályok
72. Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének megállapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénz- piaci kereskedését követően.
Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meg- lévő befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, vál- lalati kötvény, készpénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatályos kötelezettségeinek a külön- bözete.
Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az eszközalap
– alapkezelési költséggel csökkentett – értékének és az eszközalapban lévő egységek darabszámának hányado- saként meghatározott érték, amely alapján a megfizetett díjak és levonandó költségek egységre, valamint az egysé- gek forintra/ euróra váltása történik.
Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalapok értékelésére.
Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközérték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalapban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hányadosa.
Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értéke- lési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap
nem értékelési nap, akkor az utána következő első értéke- lési nap árfolyama.
Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántartott egységek számának és az egységek árfolyamának a szor- zata.
Az eszközalapok és az egységek
73. A szerződő által fizetett díjakat a biztosító a szerző- dő rendelkezése alapján eszközalapokba fekteti be.
A díjat a megfizetés napját követő napra érvényes árfo- lyamon egységekre váltja és az egységeket helyezi el az eszközalapokban. Az egységek a szerződés egységszám- lájára kerülnek. A biztosító az egységek darabszámát
5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközala- pokban.
Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerződőnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési esz- közökben és azok hozamában való mindenkori arányos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatározásra a biztosítási szolgáltatások értéke.
A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hánya- dára eső és egységek formájában nyilvántartott részese- dése a szerződő számára az eszközalapokban felhalmo- zott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulaj- donjogot.
74. A szerződő az ajánlat megtételekor meghatározza, hogy a biztosító a rendszeres díjakat, illetve az egyszeri díjat mely eszközalap(ok)ba és milyen megosztásban fektesse be. Az egyes eszközalapokba történő befekte- tés aránya az Életprogram szerződés díjának százalé- kában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.
75. A biztosító a forint alapú Életprogramok díjainak esz- közalapok közötti megosztására vonatkozóan a szerződő számára választható portfóliókat kínálhat. Az ajánlott portfóliókat az Általános Szerződési Feltételek minden- kor hatályos 5. számú melléklete tartalmazza. A díjak befektetésére egy időben egy vagy több eszközalap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.
A fizetendő rendszeres díjak eszközalapokba történő befektetésének arányát vagy a választott portfóliót a szer- ződő a tartam során bármikor megváltoztathatja.
AHE-21260/F
76. Az eszközalapokba történő befektetés célja a befek- tetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befek- tetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszköz- alapban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszköz- alapok felsorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Általános Szerződési Feltételek mindenkor hatályos 5.
számú mellékletében (Allianz Életprogramok szerző- désre), valamint 6. számú mellékletében (Allianz Életprogramok – Euró szerződésre) található.
Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatában is – külön- böznek egymástól. Az eszközalapok közötti választás joga a szerződőt illeti meg. A befektetési kockázat is a szerződőt terheli.
77. A biztosító minden munkanapra vonatkozóan, az adott nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszköz- alapokat és meghatározza azok értékét, kivéve naptári évente legfeljebb 5, a biztosító által meghatározott mun- kanapot amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.
Az egységek árfolyama
78. A biztosító az eszközalapok értékelése során megálla- pítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévő egységek értékének forintra/euróra váltásához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egységek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
Tájékoztatjuk, hogy a biztosító tőke-, illetve hozamgaranciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamga- rantált eszközalapokba való befektetésre vállal. Az egyes eszközalapokhoz kapcsolódó tőke és/vagy hozamgaranciá- ról az Általános Szerződési Feltételek 5. számú melléklete és
6. számú melléklete ad felvilágosítást.
Tájékoztatás az ügyfelek részére
79. A biztosító minden munkanapon közzéteszi az egysé- gek árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befektetési for- mák szerinti összetételéről
a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,
b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint
c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: 00-00-000-000).
80. A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót köve- tően, írásban tájékoztatja a szerződőt az egységszámlá- nak az évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egység- számla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt időszakban tör- tént változásairól, az egységek évfordulón érvényes árfo- lyamáról, a szolgáltatási és visszavásárlási értékekről, valamint az el nem számolt költségekről.
Az évi egyszeri értesítés költségmentes. Minden további, a szerződő kérésére adott írásbeli tájékoztatásért, azaz a
rendkívüli számlaértesítőért a biztosító az értesítés kiállí- tásakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.3. pontja sze- rinti költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról.
A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
A biztosító eszközalapokkal kapcsolatos rendelkezései
81. A biztosító célja, hogy ügyfelei érdekében kedvező befektetési formákat alakítson ki. Ennek érdekében a biztosítónak lehetősége van módosításokra, melyek magukba foglalhatják az eszközalapok összetételének megváltoztatását, meglévő eszközalapok és portfóliók megszüntetését, új eszközalapok és portfóliók létreho- zását, az egyes portfóliók összetételének és azokban az eszközalapok egymáshoz viszonyított arányának meg- változtatását. Módosítás esetén a szerződés tartama alatt a jövőre nézve változhat az Általános Szerződési Feltételek 5. számú melléklete, valamint 6. számú mel- léklete.
Eszközalap megszüntetése
82. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerül- het sor, ha
a) az eszközalapban lévő eszközállomány értéke a bizto- sító megítélése szerint nem elégséges a gazdaságos működéshez, vagy ha
b) az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság korlá- tozza.
Bármely eszközalap megszüntetése esetén a biztosító az eszközalap megszüntetésével azonos hatállyal új, módo- sított 5. számú mellékletet (Választható eszközalapok és portfóliók bemutatása), illetve 6. számú mellékletet (Választható eszközalapok bemutatása) ad ki. Az érintett szerződőt a megszűnés időpontja előtt legalább 30 nap- pal értesíti erről, illetve
a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egysége- inek más – működő – eszközalap(ok) egységeire törté- nő költségmentes átváltásának, valamint
b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – esz- közalap( ok)ba történő költségmentes átirányításának
lehetőségeiről.
Emellett tájékoztatást nyújt arról, hogy a megszüntetésre kerülő eszközalapot tartalmazó portfóliókban az eszköz- alap megszüntetését követően mely másik eszközalap vagy eszközalapok szerepelnek majd.
AHE-21260/F
Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik
a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egysége- inek átváltásáról, illetve
b) a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszű-
nésének napján más eszközalapba történő átirányítá- sáról,
úgy a meglévő egységeknek az eszközalap megszűnésé- nek napján valamely másik eszközalap egységeivé törté- nő átváltására, illetve a díjak átirányítására a biztosító jogosult. Az átváltásról, illetve átirányításról a biztosító a végrehajtással egyidejűleg értesíti a szerződőt.
Az eszközalapok mögöttes eszközeinek korlátozása miatt indokolt rendelkezések
83. Amennyiben az Életprogramok bármely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármilyen módon korlátozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfolyamszámításának szüneteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult
a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni, vagy
b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozás- sal érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szerződő által kezdeményezett rendelkezések végre- hajtását.
A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezése- ket, tranzakciókat érintheti:
· a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,
· a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás, visszavá- sárlás),
· a szerződés megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint a biztosítási eseményből eredő kifizetéseket,
· a költségek levonását,
· az egységszámla értékének meghatározását,
· a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.
A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait minden esetben az internetes oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.
84. A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás idején a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szerződő által oda irányított díjakat költségmentesen az Árfolyamgarantált Állampapír, Életprogram-Euró szerző- dés esetén a Biztonságos Kötvény eszközalapba irányítsa.
A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kezdeményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranzakciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranzakciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolyamon.
Az Életprogramok bármely eszközalapjára vonatkozó korlátozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöttes eszközeinek korlátozása tart.
Eszközalap felfüggesztése
85. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kap- csolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.
Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.
Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosí- tási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivé- telével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések (így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás – azaz folyamatos pénzkivonás, részleges visszavásárlás – azaz egyösszegű pénzkivonás) nem teljesíthetőek.
86. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesz- tés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazol- ható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélrendel- kezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően ismé- telten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendelke- zést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.
Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerző- dés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a
30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítja át
AHE-21260/F
– azzal ellentétes ügyfélrendelkezés hiányában – az esz- közalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 45. naptól.
87. Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt a szer- ződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerző-
dő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg.
A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök – köteles a szerződő egységszámláján a felfüggesztett eszközalap egységeiből nyilvántartott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán a visszavásárlásra vonatkozó szerző- déses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.
88. A biztosító a főbiztosított bármely okból eredő halála esetére vonatkozó szolgáltatása teljesítését az eszközalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerző- dő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap-fel- függesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifize- tési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesz- tésének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásá- ban azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.
89. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sét követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesí- tendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközala- pot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszünte- téskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – az elszá- molás keretében teljesíti.
90. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az esz- közalap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megállapításáig nem értékesíthető olyan szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.
91. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meg-
hosszabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüg- gesztés időtartamának lejártát legalább 15 nappal megelőzően, figyelemfelhívásra alkalmas módon köz- zéteszi a honlapján, valamint kifüggeszti az ügyfélszol- gálati irodáiban.
A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktalanul megszünteti:
a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;
b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy
c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.
Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző bekez- dés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó esz- közértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével
– elszámol.
Eszközalap szétválasztása
92. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszköz- alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenn- tartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalma- zó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétvá- lasztás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó esz- közértékének legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonatkozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni a szerződővel.
AHE-21260/F
93. A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyilvántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-fel- függesztés a jelen pontban írottak szerint marad érvény- ben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szerződőnként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód- eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és
nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.
Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesí- téssel.
94. Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve – nem szünteti meg.
95. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájé- koztatja a szerződőt
a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvé- nyi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a bizto- sítási szerződést és annak teljesítését érintő következ- ményeiről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költsé- gek és díjak érvényesítésének szabályait; és
b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következmé- nyeiről.
A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásá- val, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan napra- készen tartja.
A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása
Az átváltás (a már meglévő egységekre vonatkozó rendelkezés)
96. A szerződő rendelkezése alapján a meglévő egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át.
Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévő egységeket a biztosító forintra/euróra váltja, majd a szerződő által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egységekben írja jóvá.
Az átváltásra
a) a szerződő rendelkezésének beérkezését követő vagy
b) a szerződő által az átváltásra meghatározott jövőbeli napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon. Így az egységek azonos napra érvé- nyes árfolyamokon kerülnek az eszközalapokból levonás- ra és a szerződő által megnevezett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerződő az átváltás végrehajtására a ren- delkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpon- tot jelölhet meg.
97. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás végrehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.2. pontjában meghatározott költséget vonja le. A költség levonására az átváltás végrehajtását követően, az egységszámlán lévő egységek számának csökkentésével kerül sor. A költséglevonás az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.
Az átirányítás (a fizetendő díjakra vonatkozó rendelkezés)
98. A jövőben fizetendő rendszeres díjak egyes eszközala- pokba vagy portfólióba való befektetésének aránya a szer- ződő rendelkezése alapján bármikor megváltoztatható.
Az átirányítás
a) a rendelkezés beérkezésének napját követő naptól vagy
b) egy, a szerződő által meghatározott jövőbeni időpont- tól
kezdődően kerül végrehajtásra.
A szerződő egyidejűleg a díjak eszközalap(ok)ba vagy egy választott portfólióba történő befektetéséről rendelkez- het. A szerződő az átirányítás végrehajtására a rendelke- zés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.
99. Az átirányítás végrehajtásáért a biztosító költséget nem von le.
Befektetési stratégiák
Az eszközalapok arányának rendszeres rögzítése
100. A szerződőnek lehetősége van arra, hogy az egyes eszközalapokban lévő befektetéseinek egymáshoz viszo- nyított arányát rendszeres időközönként rögzítse (a továbbiakban eszközalapok rendszeres rögzítése). A szer- ződő rendelkezése alapján az egyes eszközalapokban elhelyezett befektetéseit a biztosító rendszeres időközön- ként átváltja. Az átváltás célja, hogy a befektetés eszköz- alapok közötti megoszlása megegyezzen azzal az arány- nyal, amely szerint a szerződő a rendszeres díjakat hatá- lyosan megosztja az eszközalapok között.
AHE-21260/F
A biztosító az eszközalapok rendszeres rögzítését a szerződő által megjelölt gyakoriság szerint – havonta, negyedévente, félévente vagy évente – az időszakok első napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. Az eszközala- pok rendszeres rögzítése első alkalommal a szerződői rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő hónapban kerül végrehajtásra. Az eszközalapok rend- szeres rögzítésének gyakorisága eltérhet a díj fizetésé- nek gyakoriságától. Az eszközalapok rendszeres rögzíté- se kérhető
a) a befektetési egységek összességére, vagy
b) kizárólag a rendszeres díjakból képzett egységekre, vagy
c) kizárólag az eseti díjakból képzett egységekre is.
Ha a szerződésen az eszközalapok rendszeres rögzítésére vonatkozó rendelkezés van érvényben és a szerződő az egy- ségek átváltásáról rendelkezik, akkor az átváltás végrehajtá- sával az eszközalapok rendszeres rögzítésére vonatkozó rendelkezés hatályát veszíti.
101. Az eszközalapok rendszeres rögzítésének végrehajtásáért a biztosító minden alkalommal a végrehajtás időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.3. pontjában meghatározott költséget vonja le az egységszámlán lévő egységek értékéből. A költség levonására a rögzítés végrehajtását követően, a vég- rehajtás napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
Hozamfigyelő szolgáltatás
102. A szerződő rendelkezése alapján a biztosító értesí- tést küld a szerződőnek az általa választott eszközalapba befektetett egységek árfolyamának változásáról.
A szerződő meghatározhatja
a) azt az árfolyam értéket (forint/db, euró/db), és/vagy
b) az árfolyam változásának mértékét (százalék), amelynek elérése esetén az értesítésre sor kerül.
A szerződő egy adott eszközalap árfolyamának emelkedé- séről és csökkenéséről is kérhet értesítést.
A szerződő egyféle értesítést kérhet az eszközalap árfo- lyamának emelkedéséről (forint/db, euró/db vagy száza- lék), ugyanígy az árfolyam csökkenéséről is.
Értesítés
103. A 102. a) pont alapján az értesítés akkor kerül kikül- désre, amikor az eszközalap egységeinek árfolyama (forint/db, euró/db) eléri a szerződő által meghatározott minimum vagy maximum értéket.
A 102. b) pont alapján az értesítés akkor kerül kiküldésre, amikor az árfolyam százalékban kifejezett emelkedése vagy csökkenése 30 napos időtartam alatt, de legfeljebb az előző értesítés napjától számított időtartam alatt eléri a szerződő által megadott mértéket (százalékot).
Az értesítés formája a szerződő választása szerint, sms üzenet és/vagy e-mail.
Automatikus átváltás
104. A szerződőnek lehetősége van arra, hogy – az értesí- tésen kívül – automatikus átváltást is igényeljen. Az átvál- tást a biztosító abban az esetben hajtja végre, ha
a) az egységek árfolyama eléri a szerződő által megadott minimális értéket (forint/db, euró/db) és/vagy
b) az árfolyam legalább a szerződő által meghatározott mértékben (százalékkal) csökken.
Ekkor a biztosító a szerződő által megjelölt eszközalap- ban elhelyezett összes egységet (a rendszeres, egyszeri és eseti díjakból képzett egységeket) az átváltás végrehajtá- sának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában megjelölt eszközalap egységeire váltja át.
Az átváltásra az a) vagy a b) pont szerinti változás bekö- vetkezését követő napon, az aznapra érvényes árfolya- mon kerül sor.
A hozamfigyelő szolgáltatás a szerződő választása szerint legfeljebb hat különböző eszközalapra igényelhető.
105. Attól függően, hogy a szerződő mikor rendelkezik a Hozamfigyelő szolgáltatásról, az a következő időpontok- ban indul el.
Rendelkezés az ajánlatté- tellel egy időben | Rendelkezés a szerződés tartama során |
ha az ajánlattételre a hónap végét megelőző 15. napig kerül sor, akkor legkésőbb a tartam kezdetével egyidőben | ha a rendelkezés a hónap végét megelőző 8. napig beérkezik a biztosítóhoz, akkor a rendelkezés beérke- zését követő hónap első napján |
ha az ajánlattételre a hónap végét megelőző 15 napon belül kerül sor, akkor legkésőbb a tartam kezdetét követő hónap első napján | ha a rendelkezés a hónap végét megelőző 8 napon belül érkezik be a biztosító- hoz, akkor a rendelkezés beérkezését követő máso- dik hónap első napján |
106. Ha a szerződésen hozamfigyelő szolgáltatás van érvényben és a szerződő az egységek átváltásáról rendel- kezik, akkor elsőként az átváltás, majd a hozamfigyelő szolgáltatás – és annak keretében az esetleges automati- kus átváltás – kerül végrehajtásra.
107. A hozamfigyelő szolgáltatás végrehajtásáért a bizto- sító havonta, a költség esedékességének napjára érvényes árfolyamon levonja az egységszámláról az esedékesség időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.6. pontja szerinti költséget. A költség esedékessége minden hónap első napja. A költség levonására akkor kerül sor, ha a hónap első napján a szerződésen a hozamfigyelő szolgál- tatás érvényben van.
108. A szerződésen egyidőben egy befektetési stratégia – az eszközalapok rendszeres rögzítése vagy a hozamfigye- lő szolgáltatás – lehet érvényben. Ha a szerződő új befek- tetési stratégia elindításáról rendelkezik, akkor annak hatályba lépésével a szerződésen már érvényben lévő befektetési stratégia törlésre kerül.
A szerződés költségei
109. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító – az alapkezelési költség kivételével – a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csök- kentésével vonja le, az alábbiakban meghatározott módon. Az egységszámla megterhelésére a költségek esedékessé- gének időpontjában kerül sor.
Fenntartási költség
110. Célja: A szerződő egységszámlájának fenntartásával és szerződésének nyilvántartásával kapcsolatos költsége- ik fedezete.
Mértéke: A költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.2. pontjában szereplő érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége: Minden hónap első napja.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
A fenntartási költség tartalmazza a közlekedési baleseti halál fedezet havi költségét is.
Csekken történő díjfizetés költsége
111. Célja: A postai csekken történő díjfizetési móddal rendelkező szerződés esetén, a biztosító ezzel kapcsola- tos költségeinek fedezete.
Mértéke: A költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.4. pontjában szereplő érték (ameny- nyiben a szerződő ezt kifejezetten elfogadta).
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége: A díjfizetés esedékességi hónapjának első napja.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költsége
112. Célja: A biztosítónak a szerződő rendelkezése alapján küldött rendkívüli számlaértesítővel, végrehajtott átvál- tással, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonással, hozamfigyelő szolgáltatással vagy az eszközalapok rend- szeres rögzítésével kapcsolatos költségeinek fedezete. Mértéke: A hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.2., 2.3., 2.6., 3.3, 4.3., 4.6. szerinti költségek.
Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezéseknél meghatározott. Esedékessége: Az egyes rendelkezéseknél meghatározott. Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
AHE-21260/F
Kiegészítő fedezetek költsége
113. Célja: A szerződéshez kapcsolódó kiegészítő fedeze- tekre vonatkozó kockázatviselés fedezete, a biztosító által vállalt szolgáltatás ellenértéke.
Mértéke: AzÁltalános Szerződési Feltételek hatályos
4. számú melléklete alapján, a biztosított aktuális életko- rától függően.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam. A biztosító a kiegészítő fedezet költsé- gét a jövőre nézve egy biztosítási évre határozza meg.
Esedékessége: Minden hónap első napja.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával és a
„Költségekkel kapcsolatos módosítások” című fejezetben foglaltak szerint.
A kiegészítő fedezet költsége a biztosítót a kiegészítő fedezet létrejöttétől annak megszűnéséig illeti meg.
A kiegészítő fedezet költségének minimuma
114. A biztosító meghatározza az egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezetek minimális havi költségét. A kiegé- szítő fedezet költsége nem lehet alacsonyabb a költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista
5.1. pontjában szereplő értéknél. A biztosító a kiegészítő fedezet minimális havi költségét a kiegészítő fedezet engedménnyel nem csökkentett költsége alapján álla- pítja meg.
A biztosító által meghatározott, egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezet minimális havi költsége a biztosí- tási csomag költségére is alkalmazandó. Ha a biztosító a biztosítási csomagban szereplő valamely kiegészítő fede- zetre szolgáltatást teljesített és emiatt a kiegészítő fede- zet megszűnik, akkor ezzel egyidejűleg a csomag is meg- szűnik. A biztosítási csomag egyéb kiegészítő fedezetei a jövőre nézve változatlan tartalommal, de önálló kiegészí- tő fedezetként maradnak érvényben.
Engedmény a kiegészítő fedezet költségéből több biztosított esetén
115. Ha a szerződésben több biztosítottra is vonatkozik kiegészítő fedezet, akkor a 2. számú és minden további sor- számú biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezetek költsége a költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.2. pontjában szereplő engedménnyel csökken.
Amennyiben a szerződés tartama során az 1. számú biz- tosítottra szóló kockázatviselés megszűnik és helyére a 2. számú biztosított lép, akkor az 1. számú biztosított helyé- be belépő biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet biz- tosítási költsége a továbbiakban a kedvezmény figyelem- be vétele nélkül kerül megállapításra.
AHE-21260/F
A kiegészítő fedezet költsége a biztosítási díj arányában
116. Ha a kiegészítő fedezet rendszeres díjfizetésű alap- biztosítási szerződéshez kapcsolódik, akkor a biztosító
korlátozhatja a kiegészítő fedezet havi költségét. Annak egy havi, engedményekkel nem csökkentett összege az
„A” jelű Kondíciós lista 4.2. pontjában szereplő időtartam alatt nem haladhatja meg az „A” jelű Kondíciós lista 4.1. pontjában szereplő mértéket.
Kezdeti költség
117. Amennyiben a szerződő által választott Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételei alapján a szerző- désre kezdeti költség vonatkozik, úgy az ott meghatáro- zott költség kerül levonásra.
Hűségbázis elvonás
118. Amennyiben a szerződő által választott Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételei alapján a szerző- désre Hűségbónusz rendszer vonatkozik, úgy az ott meg- határozott Hűségbázis kerül levonásra.
Alapkezelési költség
119. Célja: A biztosító jogosult eszközarányos költséget levonni, melynek célja a vagyonkezelés költségeinek, a biztosító működésének, az ügyfélnek bónuszként vissza- térített jóváírásoknak és a vagyonarányos nyereségnek a fedezete.
Mértéke: Az értékeléskor hatályos „B” jelű Kondíciós lista
2.1. pontja szerint.
Levonás módja, esedékessége: A levonás az eszközalapok értékének százalékában történik. A biztosító minden értékelési napon az előző értékeléstől eltelt idővel ará- nyosan levonja a költséget a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek árfolyamából.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
A költségek levonásának módja
120. A költség levonásának időpontjában a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfolyamával elosztva – egység-darab- számmá számítja át. Az egységszámlán az egyes eszköz- alapokban nyilvántartott egységek darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a biztosító az egységekből levont költségeknek megfelelő darabszámú egységet
a) a korlátozások időszakában kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből,
b) korlátozások időszakának elteltét követően pedig elsőként a rendszeres díjból, majd – amennyiben az esedékessé vált költségek teljes összegének levonásá- hoz ezek nem nyújtanak elegendő fedezetet – az eseti díjból képzett egységekből
vonja le.
Egyszeri díjfizetésű szerződés esetén a biztosító a jelen fejezetben említett költségeknek megfelelő darabszámú egységet elsőként az egyszeri díjból, majd – amennyiben az esedékessé vált költségek teljes összegének levonásá- hoz ez nem nyújt elegendő fedezetet – az eseti díjból kép- zett egységekből vonja le.
121. A biztosító a költségeket úgy vonja le az egységszám- láról, hogy annak következtében az adott levonással ter- helt egységtípus (rendszeres díjból képzett, egyszeri díj- ból képzett vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapok- ban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított ará- nya ne változzon.
Az el nem számolt költségek
122. Ha a szerződéshez kapcsolódó, fent meghatározott költségek az esedékesség időpontjában nem vonhatók le, akkor az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt költséget a biztosító nyilvántartja.
A költség mindaddig esedékes, amíg a levonáshoz szük- séges mennyiségű és megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.
Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehetőség nyílik a költség levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költség(ek)et költségtípusonként a díj egységek- re váltását követően azonnal levonni az egységszámláról. Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlájá- ról, amikor a levonásra legkorábban lehetősége nyílik.
Az egységszámla egyenlege a költséglevonás következté- ben folyamatosan csökken és a szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha
· a szerződés havonta felmerülő költségei meghaladják a megfizetett rendszeres díj egy hónapra vetített összegét, vagy
· a szerződésen díjszüneteltetés áll fenn,
· a szerződés díjmentesített,
· egyszeri díjfizetésű szerződés esetén, ha a költségek elvonására az egységszámlán nyilvántartott egyszeri és eseti befizetésből képzett egységek már nem nyújtanak fedezetet, és a szerződésre további eseti befizetés nem érkezik.
123. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván, és a szerződés megszűnik
a) a főbiztosított halálának bejelentése,
b) díjnemfizetés,
AHE-21260/F
c) visszavásárlás, vagy
d) felmondás következtében, vagy
e) xxxxxx, mert a főbiztosított visszavonja a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását,
akkor a biztosító az esetleg meglévő el nem számolt költ-
ségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a kedvezmé- nyezett részére a szolgáltatás összegét vagy a visszavá- sárlási értéket. Ha az el nem számolt költségek megha- ladják a biztosító által teljesítendő összeget, akkor kifize- tésre nem kerül sor.
Az értékkövetés
124. Az értékkövetés a rendszeres díjfizetésű Életprogram szerződés rendszeres díjának, illetve a kiegészítő fedeze- tek biztosítási összegének évente egy alkalommal végre- hajtott emelése.
Az értékkövetés a szerződés értékállósága érdekében és/ vagy az árszínvonal emelkedése miatt kerül végrehaj- tásra.
Rögzített index: Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a rendszeres díjra vonatkozó értékkövetésnek a szerződő által az ajánlattételkor megjelölt, a szerződés tartamára érvényes mértéke.
Rögzített index minimuma: A rögzített index mértékének el kell érnie a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.4. pontjában foglalt értéket.
Egyedi index: A szerződés rendszeres díjának az évfordu- lón, a rögzített index értékén felül egyedi mértékben tör- ténő növelése. Az egyedi indexálást a szerződő kezdemé- nyezi.
Kiegészítő fedezet indexe: A kiegészítő fedezet biztosítási összegének értékkövetéssel történő emelése, melyet a biztosító évente írásban, a szerződés évfordulójától kez- dődő hatállyal ajánlhat fel a szerződőnek abban az eset- ben, ha a kiegészítő fedezet tartama automatikusan meg- hosszabbodik.
Index jelölése: A szerződő megválasztja a rendszeres díjra vonatkozó rögzített index vagy egyedi index, vagy a kiegé- szítő fedezetre vonatkozó értékkövetés mértékét.
125. A biztosító minden évben az évforduló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a szerződőt
a) a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatá- lyos változásáról és
b) a kiegészítő fedezetre felajánlott index mértékeiről, valamint arról, hogy a kiegészítő fedezetre az évfordu- lótól milyen indexált biztosítási összeg választható.
A szerződő a biztosító értesítésének kézhezvétele után, a szerződés évfordulóját megelőző 15. napig értesítheti a biztosítót
a) a díj általa választott egyedi emelésének mértékéről és
b) a kiegészítő fedezetek biztosító által felajánlott inde-
xének elfogadásáról, attól eltérő mértékű értékkövetés kezdeményezéséről vagy a biztosítási összeg emelésé- nek elutasításáról.
Rögzített index
126. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módosí- tása: Az ajánlattételkor, ill. a tartam alatt bármikor, – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.
A módosítás korlátozása: A rögzített index csökkentésére a korlátozások időszakának elteltét követően van lehető- ség. A módosított rögzített index nem lehet kevesebb a rögzített index minimumánál.
Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Nem.
A végrehajtás módja: A biztosító minden évfordulón auto- matikusan a rögzített index mértékével növeli az Életprogram szerződés rendszeres díját. Ha a szerződés tartama alatt hatályba lépő új „B” jelű Kondíciós listában foglalt minimális rögzített index magasabb a szerződésre érvényes rögzített indexnél akkor az új „B” jelű Kondíciós lista hatályba lépésének napjától az abban meghatáro- zott rögzített index érvényes a szerződésre.
Egyedi index
127. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módosí- tása: A tartam alatt bármikor, – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.
A módosítás korlátozása: –
Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Nem.
A végrehajtás módja: A biztosító lehetőséget nyújthat a szerződés egyedi indexálására. Ebben az esetben a bizto- sító az értékkövetésről szóló írásbeli értesítésben többféle egyedi index-értéket ajánl fel, melyek közül a szerződő választhat.
Amennyiben a szerződő él ezzel a jogával, a fizetendő rend- szeres díj a megjelölt egyedi index mértékével emelkedik.
Amennyiben a szerződő az évfordulót megelőző 15. napig nem értesíti a biztosítót a díj általa választott egyedi emelésének mértékéről, a szerződésre az évfordulótól a rögzített index érvényes.
Kiegészítő fedezetek indexe
128. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módosí- tása: A tartam alatt bármikor, – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.
A módosítás korlátozása: –
AHE-21260/F
Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Bizonyos esetekben igen.
A végrehajtás módja: A szerződő a kiegészítő fedezetekre a biztosító által felajánlott értékkövetéstől eltérő indexálást javasolhat, illetve a biztosítási összeg változatlanul hagyásával elutasíthatja az értékkövetést. Amennyiben a
szerződő által megjelölt emelt biztosítási összeg megha- ladja a biztosító által felajánlott valamennyi értéket, a biztosító jogosult elutasítani a szerződő kezdeményezé- sét, illetőleg egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. A biztosító ez utóbbiak alap- xxx dönt az eltérő mértékű emelés elfogadásáról. Az orvo- si vizsgálat költségét a biztosító viseli.
A kiegészítő fedezetek biztosítási összegének emelésével a kiegészítő fedezetek költsége is emelkedik, az Általános Szer- ződési Feltételek 4. számú mellékletében foglaltak szerint.
129. Ha a szerződő a szerződés évfordulóját megelőző 15. napig nem értesíti a biztosítót az értékkövetés elfogadá- sáról, módosításáról vagy elutasításáról, akkor a szerző- dés évfordulójától kezdődően a biztosítási összegre a biz- tosító által felajánlott legalacsonyabb mértékű értékköve- tés érvényes.
130. Ha a szerződő ugyan nyilatkozik arról, hogy a biztosí- tó által felajánlott értékkövetést meghaladó mértékben kívánja emelni a biztosítási összeget, azonban
a) a szerződés évfordulójáig a biztosító kérése ellenére nem bocsátja a biztosító rendelkezésére a biztosított által kitöltött és aláírt egészségi nyilatkozatot, vagy
b) a biztosított nem veti alá magát az orvosi vizsgálat- nak,
akkor a szerződés évfordulójától kezdődően a biztosítási összegre a biztosító által felajánlott legmagasabb mérté- kű értékkövetés érvényes.
A Kondíciós lista
131. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételeinek 1. számú melléklete, a Kondíciós lista, mely a szerződésre vonatkozóan minden- kor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza az Életprog- ram szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési feltételek hivatkoznak.
A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tar- tama alatt nem változnak.
A „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt változhatnak.
132. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyoldalú- an módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.
Módosítás esetén a biztosító a változó adatokra vonatko- zóan új „B” jelű Kondíciós listát ad ki. A biztosító az új
Kondíciós lista hatálybalépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista leg- alább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet hatályba.
Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a szerződésre az új Kondíciós lista érvényes.
Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépé- sének napjával – írásban felmondhatja.
a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:
· engedmény a kiegészítő fedezetek költségéből,
· biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke,
· közlekedési baleseti halál biztosítási összege,
· folyamatos és egyösszegű pénzkivonás maximális összege
· a „B” jelű Kondíciós listában szereplő, a hozamfigye- lő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés maximális mértéke.
b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:
· a befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősíté- sének összeghatára,
· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás minimális összege,
· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás esetén a pénzkivonás költségének a kivonandó összeg száza- lékában meghatározott mértéke
· a „B” jelű Kondíciós listában szereplő, a hozamfigye- lő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés minimális mértéke.
c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő aláb- bi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havon- ta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:
· befektetési stratégiák (pl. Hozamfigyelő szolgálta- tás) költsége, amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes,
· fenntartási költség,
· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének minimum és maximum értéke (kivéve a postai kifi- zetés esetén érvényesített költségeket),
· minimális rendszeres díj,
· választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.
AHE-21260/F
d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő rögzí- tett indexet a szerződés tartama alatt minden év január 1-jével jogosult módosítani, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett és utolsó ismert 12 havi inflációhoz igazodva.
Ha a közzétett infláció mértéke nem éri el az 5%-ot, úgy a rögzített index maximális mértéke a szerződés tartama alatt 3%.
Ha a közzétett infláció mértéke eléri, vagy megha- ladja az 5%-ot, úgy a rögzített index maximális mér- téke a szerződés tartama alatt a közzétett infláció mértékének 2%-kal (200 bázisponttal) csökkentett értéke.
A biztosító köteles a rögzített index „B” jelű Kondíciós listában meghatározott aktuális értékét minden év január 1-jével legalább a meghatározott maximális értékre csökkenteni, amennyiben az utolsó 12 havi inflációs adatokból ez következik.
e) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő aláb- bi költségek itt meghatározott maximumát legfeljebb 6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatko- zó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzé- tett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogo- sult módosítani:
· Átváltás költsége, melynek mértéke az átváltásra kerülő egységek értékének 1%-a, de maximum
5000 Ft/16,7 EUR. Az egységek értéke az átváltás vég- rehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül megállapításra. A biztosító az átváltásra vonatkozó költségek levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
· Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költ- sége, melynek mértéke 1000 Ft /3,4 EUR/ alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan elte-
kinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A min- denkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
· Rendkívüli számlaértesítő költsége, melynek mérté- ke 1000 Ft / 3,4 EUR/alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megál- lapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költ- ségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költ- séget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
· A biztosított visszavonása, vagy fedezetének meg- szüntetése esetén felszámított költség, melynek mértéke 1000 Ft / 3,4 EUR/alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
f) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alap- kezelési költséget a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, az alapkezelési költségek változása miatt jogosult módosítani. A módosítás feltétele, hogy az a biztosítón kívül álló objektív ok és/vagy a vagyonkeze- lési költségek változása miatt váljon szükségessé, és azt a biztosító az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és nyilvánosságra hozza.
Az alapkezelési költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.
g) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségeket a szerződés tartama alatt legfeljebb a vonatkozó postai szolgáltatások díjának változása miatt és azzal egyező mértékben jogosult módosítani, ameny- nyiben a változást az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és közzéteszi:
· csekken történő díjfizetés költsége,
· egyösszegű pénzkivonás esetén a postai kifizetés költsége, annak minimum és maximum értéke.
A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melye- ket az inflációval vagy a postai szolgáltatások költségének változásával összefüggésben módosíthat, jogosult az utolsó módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.
133. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tarto- zó olyan új szolgáltatásokat vezet be, amelyek igénybe- vételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.
A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban/ euró- ban kifejezett adatokat – a matematikai kerekítés szabá- lyait alkalmazva – egész tíz forintokban, illetve euróban két tizedesjegyre állapíthatja meg.
A szerződés változtatása
A kiegészítő fedezetek biztosítottainak,
a kiegészítő fedezeteknek és a biztosítási összegeknek a megváltoztatása
134. A szerződőnek a szerződés tartama alatt tetszőle- ges időpontban joga van
a) a biztosított visszavonására. A biztosítottra vonatko- zó kiegészítő fedezet a szerződői nyilatkozat biztosí- tóhoz történő beérkezése hónapjának utolsó napjá- val megszűnik,
b) új biztosított megjelölésére és rá vonatkozóan új kiegészítő fedezetek létrejöttének kezdeménye- zésére,
c) a biztosítottra vonatkozóan új kiegészítő fedezetek létrejöttének kezdeményezésére,
d) kiegészítő fedezetek megszüntetésére,
e) a kiegészítő fedezetek biztosítási összegeinek meg- változtatására.
AHE-21260/F
Új biztosított kijelölése csak a rá vonatkozó fedezet lét- rejöttével együtt érvényes.
135. A biztosított hozzájárulása és a felek közös meg- egyezése szükséges
· a biztosított megjelöléséhez,
· új kiegészítő fedezetek kötéséhez és
· a kiegészítő fedezetek biztosítási összegének meg- változtatásához.
Abban az esetben, ha a szerződő a kiegészítő életbiztosí- tási, vagy egészségbiztosítási fedezetek fenti változtatá- sára vonatkozóan nyújt be írásbeli igényt a biztosítóhoz, akkor a biztosító az igény elbírálásához jogosult egészsé- gi nyilatkozat kitöltését, vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli.
A kiegészítő fedezetre vonatkozó biztosítási összeg meg- változtatásával, annak hatályától a kiegészítő fedezet havi költsége is változik.
A biztosító 15 napon belül, ha egyedi kockázatelbírálás szükséges, akkor 60 napon belül elbírálja a szerződő kez- deményezését.
A biztosító jogosult a hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.4. pontjában foglalt költséget érvényesíteni a szerződő egy- ségszámláján az alábbi változtatások végrehajtásáért
· a biztosított visszavonása
· kiegészítő fedezetek megszüntetése.
A változtatásra vonatkozó igény teljesítéséhez a biztosító elfogadó nyilatkozata és a biztosított hozzájárulása nem szükséges
· a biztosított visszavonása
· kiegészítő fedezetek megszüntetése
· a biztosítási összeg csökkentése esetén.
A 134. a)-e) pontban foglalt változtatás
· a szerződő által a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilat- kozatban kezdeményezhető,
· az erre vonatkozó igény beérkezését követő hónap első napjától kezdődően hatályos, feltéve, hogy a biz- tosító az igényt írásban elfogadta,
· kezdeményezésének elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.
A tartammal, megtakarítási időszakkal kapcsolatos módosítások
A tartam módosítása
136. A szerződő felek a szerződés határozatlan tartamát – a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét követően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módosíthatják.
A megtakarítási időszak módosítása
137. A szerződő az érvényben lévő megtakarítási időszak hosszát – a biztosító hozzájárulásával – a tartam alatt módosíthatja. A szerződő igényének legkésőbb az érvé-
nyes megtakarítási időszak leteltét megelőző hónap végéig be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra nincs mód és a megtakarítási időszak lejár.
A megtakarítási időszak nem csökkenthető a korlátozá- sok időszakában.
A szerződés díjával kapcsolatos módosítások
A díjfizetési gyakoriság módosítása
138. A szerződő a biztosítóhoz intézett nyilatkozatával a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres díjfize- tésű szerződés díjfizetési gyakoriságát. A szerződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedékesség első időpontját megelőzően be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra csak a soron következő második díjesedé- kesség időpontjától van lehetőség. A szerződő olyan díjfi- zetési gyakoriságot választhat, melyben a díj egyik esedé- kessége megegyezik az évfordulóval. A biztosító a díjfize- tés gyakoriságát a szerződő nyilatkozatának beérkezését követően fizetendő első díj esedékességének napjával módosítja.
A díjfizetési mód változtatása
139. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkoza- tával a tartam alatt bármikor megváltoztathatja a rend- szeres díjfizetésű szerződés díjfizetési módját. Az egyes terméktípusokra választható díjfizetési módokat a jelen szerződési feltételek tartalmazzák.
A díj módosítása
140. A szerződés rendszeres díjának csökkentésére a szer- ződőnek a korlátozások időszakában nincs lehetősége.
A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díjnak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módosí- tásáról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.
A szolgáltatással kapcsolatos módosítások
Biztosítási szolgáltatások emelése
AHE-21260/F
141. Ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedeze- tek költségeinek összege meghaladja a hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.3. pontjában foglalt költségszintet, akkor a biztosító külön költség vagy egyéb ellenszolgáltatás megfizetése nélkül megemeli az egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezetek biztosítási összegeit, a „B” jelű Kondíciós lista 5.3. pontjában meghatározott mértékben.
A biztosítási összeg(ek) emelkedésének hatálya tekinte- tében a kiegészítő fedezet létrejötte napján, vagy bár- mely kiegészítő fedezet költségének megváltozása ese- tén, a változás napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista irányadó.
A biztosító a biztosítási szolgáltatás növelésének mérté- két a kiegészítő fedezetek jelen szerződési feltételekben meghatározott engedménnyel nem csökkentett költsége alapján állapítja meg.
A költségekkel kapcsolatos módosítások
Kiegészítő fedezet költsége
142. A kiegészítő fedezet – az Általános Szerződési Feltételek 4. számú melléklete alapján számított – engedménnyel nem csökkentett egységnyi költsége a biztosítási éven belül nem változik.
A biztosító jogosult a kiegészítő fedezet minimális havi költségét módosítani, a „B” jelű Kondíciós lista módosí- tására vonatkozó szabályok szerint.
Amennyiben a „B” jelű Kondíciós lista módosítása következtében, az abban meghatározott minimális költ- ség meghaladja a biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet(ek) költségét, akkor a biztosító a biztosítottra vonatkozó költséget jogosult a minimális költségre megemelni úgy, hogy a költség(ek összege) megegyez- zen a minimális költséggel. Amennyiben egy biztosított- ra vonatkozóan több kiegészítő fedezet van érvényben, akkor az egyes kiegészítő fedezetek költsége olyan arányban emelkedik, ahogy az emelt minimális költség a biztosítottra érvényes költséghez aránylik. A biztosító a kiegészítő fedezet(ek) költségének emelésével meg- egyező arányban, a költség emelésével egy időben, az adott fedezetre vonatkozó biztosítási összeget is meg- emeli.
A kiegészítő fedezet módosított minimális havi költsége a „B” jelű Kondíciós lista változása hatálybalépésének időpontjában lép érvénybe.
A biztosító a kiegészítő fedezet minimális havi költségé- nek változásáról annak hatályba lépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.
Ha a szerződő az értesítésben foglalt emelt minimális havi költséget nem fogadja el, az adott biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezeteket – a Kondíciós lista vál- tozásának hatályba lépését megelőző 15. napig, a Kondíciós lista változásának hatályba lépésével – írás- ban felmondhatja.
Egyéb módosítással kapcsolatos szabályok
143. Nem tekinthetők az Életprogram szerződés módosí- tásának
a) azok a szerződésben bekövetkezett változások, ame- lyekre a jelen szerződési feltételek, az Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Kiegészítő Szerződési Feltételek lehetőséget adnak, valamint
b) azok a rendelkezések, amelyekre a szerződőt a jelen szerződési feltételek, az Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Kiegészítő Szerződési Feltételek feljogosítják,
függetlenül attól, hogy a változtatáshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.
A biztosító teljesítése
144. A szerződés tartama során a szerződő kezdeményez- heti a szerződés visszavásárlását és lehetősége van arra, hogy az egységszámláról egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajtson végre. Erre vonatkozó igényét a szerződőnek írásban kell bejelentenie a biztosító felé.
A visszavásárlás és a pénzkivonás végrehajtásához szükséges dokumentumok
145. Ahhoz, hogy visszavásárlási vagy pénzkivonási igény alapján a biztosító kifizetést teljesítsen a kifizetésre jogo- sult szerződő számára, a következő dokumentumok szükségesek:
a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerződő által meg- felelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést,
b) a természetes személy szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),
c) a szerződő személyazonosságát igazoló okirat,
d) a természetes személy szerződő lakcímet igazoló kár- tyájának száma,
e) a jogi személy szerződő esetében a képviseletre jogo- sult személy aláírási címpéldánya,
f) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró sze- mély törvényes képviselői jogosultságának igazolása,
g) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képvisele- tében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,
h) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
i) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat,
AHE-21260/F
j) folyamatos pénzkivonás esetén a szerződő bankszám- laszáma,
k) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,
l) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás
m) azonosítási adatlap
n) tényleges tulajdonosi nyilatkozat.
A kifizetés teljesítése
146. A visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében a biztosító a kifizetést legkésőbb
a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy
b) az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy
c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum rendelkezésre állásának napjától
számított 10. napig teljesíti. Ha a felsorolt időpontok különböző napokra esnek, a biztosító a legkésőbbi idő- ponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesí- teni.
A biztosító Életprogram-Euró szerződés esetén készpénz- ben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre törté- nő kifizetést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euróban teljesíti. A kifizetésre vonatkozó további szabá- lyokat, a kifizetési bankszámla pénznemétől függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista
4.7. pontja tartalmazza.
A szerződő rendelkezhet arról, hogy a kifizetés összege a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára kerüljön elszámolásra.
A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.
A szerződés visszavásárlása
147. A szerződő által kezdeményezett visszavásárlás ese- tén a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződőnek.
A szerződés mindenkori visszavásárlási értéke – a vissza- vásárlás esedékességekor – a rendszeres vagy egyszeri díjból és eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékének összege.
Az egységek visszavásárlási értékét a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1. és 1.2. pontjai tartal- mazzák. Az egységek értéke a visszavásárlás esedékessé- gének napjára érvényes árfolyamon kerül kiszámításra.
148. A visszavásárlás esedékessége
a) a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, vagy
b) ha a szerződő a rendelkezésben meghatározza az ese- dékesség napját, és ez az a) pontban meghatározott- nál későbbi időpont, akkor a szerződő által meghatá- rozott nap.
A szerződő a visszavásárlás végrehajtására az igény beje-
lentésének időpontjától számított 30 napon belüli idő- pontot jelölhet meg.
149. Ha a kifizetendő visszavásárlási érték összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfizetésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a Kondíciós lista szerinti visszavásárlási értékből az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költséget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti visszavásárlási értéknek.
150. Visszavásárlás esetén a szerződés a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével megszűnik.
Pénzkivonás
151. A biztosító a szerződő által kezdeményezett pénzki- vonást az egységszámlán lévő egységek kivonásával hajtja végre.
A szerződő egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonásról rendelkezhet. Az egyösszegű pénzkivonási rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási rendelke- zés több, egymást követő, rendszeresen ismétlődő alka- lomra vonatkozik.
Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1. és 1.2. pontjai szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerző- dő számára.
152. Rendszeres díjakból képzett egységek terhére törté- nő pénzkivonásra kizárólag a korlátozások időszakának eltelte után van lehetőség.
Az egyszeri díjból vagy az eseti díjakból képzett egysé- gek terhére történő pénzkivonásra a szerződés tartama során bármikor, időbeli korlátozás nélkül lehetőség van.
153. A pénzkivonás minimális és maximális összegét a biztosító korlátozza.
Ha a szerződő rendelkezése alapján esedékes pénzkivo- nás összege a minimális értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést és erről a szerződőt értesíti.
A rendszeres, illetve az egyszeri díjakból képzett egysé- gekre vonatkozó pénzkivonás nem haladhatja meg a biztosító által meghatározott értéket.
AHE-21260/F
Ha a szerződő által kért pénzkivonás összege meghalad- ja a lehetséges maximumot, a biztosító az egységszám- láról kivonható maximális összeget teljesíti. A pénzkivo- nás összegének ekkor is meg kell haladnia a fentiekben meghatározott minimumot.
Az eseti díjakból képzett egységek teljes mértékben kivonhatók az egységszámláról.
154. Pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a bizto- sító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni. Amennyiben a díjhátralék meghaladja a pénz- kivonás keretében kifizetendő összeget, akkor kifizetés- re nem kerül sor, az igény elutasításra kerül. A díjhátra- lék rendezését követően (a díjhátralék megfizetésének igazolásával) lehetőség van új pénzkivonásra vonatkozó igény benyújtására.
155. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító költséget von le az egységszámlán maradó egységek darabszámá- nak csökkentésével. A költség levonására a rendelkezés végrehajtását követően, a levonás esedékességének nap- jára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásá- nak esedékessége azonos a pénzkivonás esedékességé- nek napjával.
156. Ha a szerződő által kezdeményezett átváltás és pénzkivonás esedékessége azonos napra esik, akkor elsőként a pénzkivonás, majd ezt követően az átváltás kerül végrehajtásra.
Az egyösszegű pénzkivonás
157. A szerződő rendelkezésének tartalma: Az egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő a jövőre vonatkozóan meghatározhatja
a) a pénzkivonás összegét és
b) esedékességének napját, valamint
c) azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egy- ségek), melyek terhére a pénzkivonás végrehajtandó.
A szerződő az egyösszegű pénzkivonás esedékességére vonatkozóan az igénybejelentés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.
Esedékesség: Az egyösszegű pénzkivonás esedékessége a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap. Ha a szerződő a rendelkezésben megjelöli az ese- dékesség napját, és ez a fenti napnál későbbi időpont, akkor a szerződő által meghatározott nap az esedé- kesség.
Alkalmazott árfolyam: Egyösszegű pénzkivonás esetén a biztosító az egységeknek az egységszámláról történő kivonását a pénzkivonás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon hajtja végre.
Az egyösszegű pénzkivonás összegét a szerződő az aláb- biak figyelembe vételével határozhatja meg, továbbá a pénzkivonás esetén az alábbi költség kerül levonásra az egységszámláról:
Egyösszegű pénzkivonás | A pénzkivonás esedékes- ségének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista |
Minimális összege | 4.1. pont |
Maximális összege (rendszeres vagy egyszeri díjakból képzett egységekből) | 4.2. pont |
Költsége | 4.3. pont |
Ha folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés van érvényben a szerződésen és olyan új „B” jelű Kondíciós lista lép hatályba, amelyben a pénzkivonás minimális összege meghaladja az érvényben lévő folyamatos pénz- kivonás összegét, akkor az új „B” jelű Kondíciós lista hatálybalépésével a folyamatos pénzkivonás keretében kifizetett összeg az új Kondíciós listában szereplő összeg- re emelkedik.
Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történő uta- lás formájában kérhető.
A folyamatos pénzkivonás
158. A szerződő rendelkezésének tartalma: A folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő meghatározhatja
a) a pénzkivonás összegét,
b) a pénzkivonások gyakoriságát (egész hónapokban meghatározva), valamint
c) azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egy- ségek), melyek terhére a pénzkivonás végrehajtandó.
Esedékesség: A folyamatos pénzkivonás első esedékessé- ge a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését köve- tő hónap első napja.
Alkalmazott árfolyam: Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egységeknek az egységszámláról történő kivonását első alkalommal az esedékesség napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiakban az első pénzkivonás időpontjától számítva, a szerződő által megjelölt gyakoriság szerint, a hónap első napjá- ra érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra a pénzki- vonás.
A folyamatos pénzkivonás összegét a szerződő az aláb- biak figyelembe vételével határozhatja meg, továbbá a pénzkivonás esetén az alábbi költség kerül levonásra az egységszámláról:
Folyamatos pénzkivonás | A pénzkivonás esedékes- ségének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista |
Minimális összege | 4.4. pont |
Maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből) | 4.5. pont |
Költsége | 4.6. pont |
Ha a szerződő helyébe a főbiztosított vagy más személy lép, akkor a szerződő változásával a folyamatos pénzkivo- násra vonatkozó rendelkezés a változás hónapjának utol- só napjával megszűnik.
Különös szabályok a szerződő rokkantsága vagy csoportos létszámleépítése esetén
159. A szerződő díjszüneteltetést vagy a rendszeres díjak- ból képzett egységekből pénzkivonást kezdeményezhet, továbbá kedvező feltételek mellett vásárolhatja vissza a szerződést a korlátozások időszakában, ha az alábbi fel- tételek teljesülnek:
Ha a szerződés létrejöttét követően
a) a természetes személy szerződő a megváltozott mun- kaképességű személyek ellátásairól és egyes törvé- nyek módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény alap- ján rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra szerez jogosultságot vagy
b) a természetes személy szerződőt a Munka Törvénykönyve szerinti csoportos létszámcsökkentés- ből eredően elbocsátják.
További feltétel, hogy
· a díjszüneteltetésre, a pénzkivonásra vagy a visszavá- sárlásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjá- ban a szerződőnek jogosultnak kell lennie az a) pont- ban meghatározott rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra, és
· a rehabilitációs vagy rokkantsági ellátás folyósítását, vagy az elbocsátás tényét a szerződőnek a 160. pont- ban szereplő dokumentumokkal igazolnia kell.
A fenti esetekben a korlátozások időszakában is
a) megkezdődhet a díjszüneteltetés,
b) lehetőség van a rendszeres díjakból képzett egységek- ből pénzkivonásra,
AHE-21260/F
c) a rendszeres vagy egyszeri díjból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1. pontjában meg- határozott legmagasabb értékkel, mely az egységek visszavásárlás esedékességének napjára érvényes árfolyamán kerül kiszámításra.
A jogosultság érvényesítéséhez szükséges doku- mentumok
160. A szerződő rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra való jogosultságának igazolásához szükség van a 2011. évi CXCI. törvény és e törvény felhatalmazásából megal- kotott jogszabályok alapján kijelölt szerv/szervek által kiállított hivatalos iratokra, melyek igazolják a biztosított rokkantsági ellátásra való jogosultságát, továbbá tartal- mazzák az egészségi állapot mértékének meghatározá- sát.
A szerződő csoportos létszámcsökkentésből eredő mun- kanélkülivé válásának igazolásához szükség van
· a munkáltató által kiállított, a szerződő munkaviszo- nyának csoportos létszámcsökkentés keretében törté- nő megszüntetéséről szóló igazolásra, valamint
· az illetékes hatóság által kiállított, a törvény szerint csoportosnak minősített létszámcsökkentésről szóló igazolásra.
A biztosítási esemény
161.
Baleset: A biztosított akaratán kívül hirtelen fellépő külső behatás.
Nem minősül balesetnek a megemelés, rándulás, fagyás, napszúrás, hőguta, porckorongsérülés, sérv, agyvérzés, továbbá a nem baleseti eredetű vérzés. Nem tekinthető bal- esetnek az öngyilkosság vagy öngyilkossági kísérlet még akkor sem, ha azt a biztosított tudatzavarban követte el.
Közlekedési baleset: Az a baleset, amelyet a járművel vagy gyalogosként közlekedő biztosított valamely közlekedés- ben részt vevő jármű balesetével összefüggésben szenved el. Nem minősül közlekedési balesetnek, ha a kerékpáros balesetében más jármű vagy gyalogos nem hatott közre.
Közlekedési balesetből eredő halál: A közlekedési baleset következtében, a balesettől számított 1 éven belül bekö- vetkező halál.
A biztosító a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszak- ban bekövetkezett bármely okból eredő halála, és közle- kedési balesetből eredő halála esetén, valamint a biztosí- tottakra vonatkozó kiegészítő fedezetek biztosítási ese- ményének bekövetkezése esetén teljesít szolgáltatást.
Kizárások
AHE-21260/F
162. Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta- tást, tekintettel arra, hogy nem következik be biztosítási esemény.
Általános szabályok
163. Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a főbiztosított közlekedési balesetből eredő halála, a biztosított halála, bal- esete vagy betegsége
a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellenségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anél- kül – végrehajtott hadműveletben, felkelésben, láza- dásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkelés- hez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, kato- nai felkelésben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,
b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgála- ti kötelezettség teljesítése miatt került sor),
c) terrorizmusra visszavezethető okból,
d) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),
e) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioaktív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvetlenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vállalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű, újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulla- déklerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi erede- tű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,–
következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggésben következett be.
Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyi- dejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.
A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.
A biztosító nem vállal kockázatot olyan káreseményekre sem, amelyeket kizárólag és közvetlenül erőszakos, vélet- len, külső és látható eszközök okoztak.
A c) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy köz- vetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.
A jelen feltételek értelmében terrorcselekménynek minősül különösen (de nem kizárólagosan) bármely erő-, erőszak gyakorlása, atom-, biológiai vagy vegyi fegyverek használata, tömegpusztító fegyverek haszná- lata, pusztítás, a kommunikációs és információs rend- szerek vagy ezek elemeinek zavara vagy felforgatása, a szabotázs, vagy bármely más eszköz, mely bármely fajta kárt okoz, vagy kárt okozhat, és/vagy az előzőekben meghatározott események általi fenyegetés, ha azt bár- mely személy vagy személyek, egyedül vagy egy szerve- zet nevében vagy szervezethez kapcsolódva politikai, vallási, ideológiai vagy hasonló célból teszi(k), beleértve bármely kormány befolyásolásának szándékát, vagy a nyilvánosság egészének, vagy egy részének megfélemlí- tését.
A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármi- lyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.
A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az e) pontban szereplő támadás vagy behatolás az infor- mációs technológia eszközeinek használatával követke- zett be.
A biztosító ebben az esetben
a) a főbiztosított közlekedési baleseti halálára,
b) a biztosított kiegészítő életbiztosítási, illetve baleset- vagy egészségbiztosítási fedezetére vonatkozó szolgáltatást
nem teljesíti.
A biztosító ebben az esetben a főbiztosított bármely okú halálára vonatkozó szolgáltatást fizeti ki.
A kizárás különös esetei
164. A kiegészítő baleset-biztosítási és/vagy a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet esetén a biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a biztosítási esemény a biztosítottnak
a) elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben,
AHE-21260/F
b) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy
c) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport-
tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett diáksport- és tömegsport-tevékenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben
következett be.
Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített munkaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogvi- szony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelem- szerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatásos sportolói engedéllyel. Amatőr játékosnak minő- sül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bár- mely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövet- ség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállí- tott, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvé- telre jogosító, versenyengedélyt is magában foglaló ver- senyigazolvánnyal rendelkezik.
165. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatkozásában nem terjed ki a biztosító fedezetvállalása a baleset előtt bár- mely okból már károsodott, sérült, csonkolt, illetőleg funkci- ójában korlátozott testrészekre, szervekre.
A biztosítási esemény bejelentése
166. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítá- si eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilá- gosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szol- gáltatás kifizetéséhez szükséges iratokat, valamint lehe- tővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmá- nak ellenőrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyi- ben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgálta- tás teljesítését.
A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:
· személyesen,
· faxon, a 00-0-000-0000 számon,
· postai levélben, az alábbi címen: Allianz Hungária Zrt.
Életbiztosítási szakkezelési osztály 1387 Budapest, Pf. 11
· e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levél- ben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő személyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.
A biztosítási esemény igazolásához benyújtandó dokumentumok
167. A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meg- határozásához szükséges dokumentumokat a biztosító részére be kell nyújtani vagy be kell mutatni.
A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítá- si szolgáltatás kifizetéséhez szükséges dokumentumok:
A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok
a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,
b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósá- gi bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,
B) Személyazonosító iratok
a) a közlekedési baleset esetén a járművezető főbiztosí- tott/biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosít- vány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivata- los igazolás,
b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítá- sát szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok (termé- szetes személy esetén pl. személyazonosító igazol- vány, útlevél, lakcímet igazoló hatósági igazolvány, adóazonosító jel, jogi személy esetén pl. cégjegyzék- szám, nyilvántartási szám, azonosító szám, adó- szám),
c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosult- ságát igazoló dokumentumok,
C) Hatósági, hivatali okiratok
a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletke- zett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghallgatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és iga- zolás,
b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett, az eljárást lezáró jogerős határozat,
c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),
d) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított/biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági határozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyít- vány másolata,
e) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kisko- rú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,
f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gond- nok személyazonosságát igazoló gyámhivatali hatá- rozat,
g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
AHE-21260/F
D)Orvosi dokumentumok
a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másola- ta, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,
b) Országos Egészségbiztosítási Pénztár által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,
c) egészségkárosodás esetén az azt igazoló orvosi dokumentumok, azaz az egészségkárosodás bejelen- tését megelőző utolsó, valamint a baleset bekövet- keztének időpontját követően készült összes orvosi dokumentum,
d) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,
e) a boncolási jegyzőkönyv másolata,
f) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,
g) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazo- lása,
h) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,
i) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. röntgen, MRI, CT),
j) égési sérülés bizonyításához orvosi vagy hatósági iga- zolás (tűzoltósági határozat),
k) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat másolata,
E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok
a) a haláleset utáni orvosi jelentés,
b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes bejelentés,
c) a Kiegészítő Szerződési Feltételeiben előírt iratok,
d) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat,
e) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatal- mazás,
f) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.
F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok:
a) azonosítási adatlap,
b) tényleges tulajdonosi nyilatkozat,
c) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés.
Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosult- jának költségén elkészített – hiteles fordításának bemu- tatását kérheti.
A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyúj- tott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított/biztosí- tott ezirányú kifejezett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.
168. A biztosító jogosult a biztosítási esemény bekövet- kezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumentumok tar- talmát ellenőrizni, a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot felül- vizsgálni. Az egészségi állapot felülvizsgálatának
részét képezheti a biztosító orvosa által végzett vizs- gálat.
Egyedi esetekben a biztosító független orvos-szakértőt is felkérhet véleményadásra.
A biztosító jogosult megőrizni az általa végeztetett orvosi vizsgálatok leleteit, valamint a biztosítással összefüggő iratokat.
A biztosítási szolgáltatás
169. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a bizto- sító az egységszámla értékét fizeti ki és/vagy az alapbiz- tosításra vagy a kiegészítő fedezetre vonatkozó biztosítási szolgáltatást teljesíti. A kiegészítő fedezet szolgáltatása a biztosítási összeg vagy annak meghatározott része. A biz- tosító a szolgáltatásra jogosult rendelkezése alapján tel- jesíti a szolgáltatást.
A biztosító a biztosítási szolgáltatást az alábbiak szerint teljesíti a jogosultnak:
a) az alapbiztosításban foglalt haláleseti szolgáltatást a
167. pontban felsorolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszközalapokból történő kivoná- sára vonatkozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számított 10 napon belül,
b) a kiegészítő fedezetekre vonatkozó biztosítási szolgál- tatást a szolgáltatás iránti igény igazolásához szüksé- ges utolsó irat, okmány kézhezvételét követő 10 napon belül.
A biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a postá- ra történő feladás, a banki átutalás, valamint a főbiztosí- tottnak/biztosítottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjá- nak kérése esetén, a biztosítónál érvényben lévő más biz- tosítási szerződés díjára való elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosí- tó számlájáról utalásra kerül.
A biztosító Életprogram-Euró szerződés esetén készpénz- ben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre törté- nő kifizetést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euróban teljesíti. A kifizetésre vonatkozó további szabá- lyokat, a kifizetési bankszámla pénznemétől függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista
4.7. pontja tartalmazza.
A biztosító mentesülése
AHE-21260/F
170. Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet- kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötele- zettsége alól ezért nem nyújt szolgáltatást.
171. Az alapbiztosításban foglalt halálesetre és a közlekedési baleseti halál esetére szóló, valamint a kiegészítő életbizto-
sítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a szol- gáltatási kötelezettség alól, ha a főbiztosított, illetve biztosí- tott halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító
a) a visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örö- kösei részére, amelyet a főbiztosított halálának beje- lentését követő napra érvényes árfolyamon számít ki.
b) az adott biztosítottra kötött kiegészítő életbiztosításra szóló kockázatviselése a biztosított halála hónapjának utolsó napjával kifizetés nélkül szűnik meg.
172. Ha a főbiztosított, illetve a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítottjának bármely okból eredő halála
a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye foly- tán, azzal összefüggésben, vagy
b) a szerződés, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt
következett be, akkor
· a főbiztosított halála esetén a biztosító nem a visszavá- sárlási összeget, hanem az egységszámla értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére. Az egység- számla értéke a főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon kerül kiszámításra.
· a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítottjának halála esetén a biztosítónak a kiegészítő életbiztosítási fede- zetre vonatkozó kockázatviselése a biztosítási szolgál- tatás teljesítése nélkül szűnik meg az adott biztosí- tottra.
173. Az alapbiztosításban foglalt közlekedési baleseti halálra szóló fedezet vonatkozásában a biztosító akkor is mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény a főbiztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a főbiztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a főbiztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogel- lenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul oko- zott. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálá- nak bejelentését követő napra érvényes árfolyamon szá- mított – visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.
174. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény
a) a kedvezményezett szándékos magatartásának követ- kezménye, vagy
b) a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jog- ellenesen és szándékosan, vagy súlyosan gondatlanul okozott.
175. A kiegészítő egészségbiztosítási fedezet vonatkozásá- ban a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény a biztosított olyan sérülésével,
betegségével, illetőleg balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biz- tosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogellene- sen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekintendő a baleset vagy a betegség akkor, ha az a főbiztosított/biz- tosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a főbizto- sítottal/biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó
a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben,
b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,
c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,
d) jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben követ- kezett be.
Ittas állapotnak a jelen pont szempontjából az minősül, ha a főbiztosított, a biztosított, a szerződő, vagy a szerző- dővel, illetőleg a főbiztosítottal/biztosítottal közös ház- tartásban élő hozzátartozó véralkohol-koncentrációja meghaladta a 0,8 ezreléket vagy légalkohol koncentráció- ja meghaladta a 0,5 mg/l-t.
A kiegészítő fedezet költségének visszatérítése
176. Ha a kiegészítő fedezet megszűnik, a biztosító a szer- ződő egységszámláján történő jóváírás formájában, a levonás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szer- ződőnek azt a biztosítási költséget, amelyet az egység- számláról a kiegészítő fedezet megszűnése utáni időszak kockázatviselésére, korábban levont.
A várakozási idő
177. A biztosító az alapbiztosításra és a kiegészítő fedeze- tekre vonatkozó biztosítási szolgáltatásra az alábbiak szerint alkalmaz várakozási időt.
Biztosítási szolgáltatás | Várakozási idő |
alapbiztosítás | nincs |
kiegészítő életbiztosítás | 2 hónap |
kiegészítő baleset-biztosítás | nincs |
kiegészítő egészségbiztosítás | nincs |
AHE-21260/F
Életbiztosítás esetén
178. Kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén a biztosí- tó várakozási időt alkalmazhat attól függően, hogy a
biztosító a kockázatot orvosi vizsgálattal vagy anélkül vállalja.
Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet orvosi vizsgálattal jött létre, akkor a fedezetre a 2 havi várakozási idő nem vonatkozik.
Ha a biztosító a kockázatot orvosi vizsgálat nélkül vállal- ja, akkor várakozási időt alkalmaz az alábbiak szerint.
A kiegészítő életbiztosítási fedezet létrejöttét követően a kockázatviselés kezdetét követő 2 hónapon belül követ- kezik be a biztosított halála | |
a biztosított nem azonos a főbiztosítottal | a biztosított azonos a főbiztosítottal |
a biztosító az adott biztosí- tottra szóló kiegészítő élet- biztosítási fedezetre addig az egységszámláról levont biztosítási költséget vissza- téríti a szerződőnek az egy- ségszámlán történő jóváírás formájában. A biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítási összegét nem fizeti ki. | a biztosító a főbiztosítottra szóló kiegészítő életbiztosí- tási fedezetre addig az egy- ségszámláról levont biztosí- tási költséget hozzáadja az alapbiztosítás alapján telje- sítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvezmé- nyezettjének. A biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítási összegét nem fizeti ki. |
A kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó biztosítási összeg emelésének hatályát követő 2 hónapon belül következik be a biztosított halála | |
a biztosított nem azonos a főbiztosítottal | a biztosított azonos a főbiztosítottal |
a biztosító az emelést meg- előző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az eme- lést követő és az azt meg- előző biztosítási összeg különbözetére, az adott biz- tosítottra addig az egység- számláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szer- ződőnek, az egységszámlán történő jóváírás formájá- ban. A biztosító az emelt biztosítási összeget nem fizeti ki. A költség visszaté- rítésével a kiegészítő élet- biztosítási fedezet meg- szűnik. | a biztosító az emelést meg- előző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az eme- lést követő és az azt meg- előző biztosítási összeg különbözetére, a főbiztosí- tottra addig az egység- számláról levont biztosítási költséget hozzáadja az alapbiztosítás alapján telje- sítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvezmé- nyezettjének. A biztosító az emelt biztosítási összeget nem fizeti ki. |
179. Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén vára- kozási időn belül következik be a biztosítási esemény, a biztosító a biztosítási szolgáltatást akkor teljesíti, ha a biztosítási esemény baleset vagy heveny fertőző beteg- ség következménye. A heveny fertőző betegségek felso-
rolását az Általános Szerződési Feltételek 1. számú mel- léklete tartalmazza.
Elévülés
180. Az alapbiztosításból eredő igények az esedékességük- től számított 2 év elteltével elévülnek.
A kiegészítő fedezetekből eredő igények az igény esedé- kességétől számított egy év elteltével évülnek el.
Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irá- nyuló írásbeli felszólítás.
Esedékesség
181. Az alapbiztosítás tekintetében a szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja.
A kiegészítő fedezetek tekintetében a szolgáltatás esedé- kességének időpontját a Kiegészítő Szerződési Feltételek tartalmazzák.
Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjá- ul szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.
Maradékjog
182. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási
összeg kifizetése (az alapbiztosítás esetén a biztosító szolgáltatása) nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződésben meghatározott visszavásárlási összeget kifizetni.
A kiegészítő fedezetek maradékjoggal nem rendelkez- nek, azaz azok visszavásárlására, díjnemfizetés miatti díjmentesítésére nincs lehetőség.
A szerződés és a kiegészítő fedezetek megszűnésének esetei
A szerződés megszűnése
183. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik az alábbi okok következtében.
A főbiztosított halála
AHE-21260/F
184. A megszűnés oka: A főbiztosított halálának biztosí- tóhoz történő bejelentése.
A megszűnés hatálya: A bejelentés hónapjának utolsó napja.
A biztosító teljesítése: Az egységszámla értéke.
Díjnemfizetés
185. A megszűnés oka: A halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a szerződő a halasztott első díjat a póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak megha- ladja az esedékesség időpontjától számított 90 napot. A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menőlegesen.
186. A megszűnés oka: A rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a korlátozások időszakában a szerződő az esedékes rendszeres díjat a póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a rendszeres díjjal nem fedezett időszak meghaladja a díj- rendezettség időpontjától számított 90 napot.
A megszűnés hatálya: Az alapbiztosítás a díjrendezettség napjára visszamenőlegesen, a kiegészítő biztosítás(ok) az alapbiztosítás megszűnése napjának megfelelő hatály- lyal szűnnek meg.
187. A megszűnés oka: Az egyszeri díjfizetésű szerződés esetén a szerződő az egyszeri díjat a póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és az egyszeri díjjal nem fedezett időszak meghaladja az esedékesség időpontjától számított
40 napot.
A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menőlegesen.
188. A megszűnés oka: Egyszeri díjfizetésű szerződés ese- tén a szerződő a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt minimális egyszeri díjnál kevesebbet fizet be a megfizetésre megállapított határidő lejártáig.
A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menő hatállyal.
A biztosító teljesítése: Az egységszámlán meglévő egysé- geknek az esedékes költségekkel csökkentett, a díjfizetési határidő lejártát követő napra érvényes árfolyamon szá- mított értékét kifizeti a biztosító a szerződőnek.
189. A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerző- dés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követő- en csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerző- dő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.
Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő írásbeli kérelme esetén a biztosító az ere- deti szerződést helyreállíthatja (reaktiválhatja). A reakti- válás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.
El nem számolt költségek
190. A megszűnés oka: A rendszeres díjfizetésű szerződés esetén bármely, még nem érvényesített és a korlátozások időszakában el nem számolt költséggé minősített költség-
tétel esedékessége meghaladja a korlátozások időszaká- nak lejártát követő hónap utolsó napját.
A megszűnés hatálya: A korlátozások időszakának lejár- tát követő hónap utolsó napja.
191. A megszűnés oka: A rendszeres díjfizetésű szerződés esetén bármely, még nem érvényesített és a korlátozások időszakának eltelte után el nem számolt költséggé minősí- tett költségtétel esedékessége meghaladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját.
A megszűnés hatálya: A költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.
192. A megszűnés oka: Az egyszeri díjfizetésű szerződés esetén bármely még nem érvényesített és el nem számolt költséggé minősített költségtétel esedékessége meghaladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját. A megszűnés hatálya: A költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.
Visszavásárlás
193. A megszűnés oka: A szerződés visszavásárlása. A megszűnés hatálya: A visszavásárlás esedékessége hónapjának vége.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.
Rendes felmondás
194. A megszűnés oka: A szerződő a szerződést bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja.
A megszűnés hatálya: Anxxx x hónapnak a vége, amely- ben a felmondás beérkezését követő 30. nap eltelt, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.
Felmondás a „B” jelű Kondíciós lista változása miatt
195. A megszűnés oka: A szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, ezért a szerződést az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépésének napjával írásban felmondja.
A megszűnés hatálya: Az új „B” jelű Kondíciós lista hatályba lépésének napja.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.
AHE-21260/F
Az életbiztosítási szerződés felmondása
196. A megszűnés oka: Az életbiztosítási szerződést önál- ló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg-
kötő természetes személy szerződő a szerződés létrejöt- téről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.
A megszűnés hatálya: A szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.
A biztosító teljesítése: A szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcso- latban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levo- nása nélkül – a szerződő által befizetett díjat, Életprogram-Euró szerződés esetén az euróban kifejezett díjat téríti vissza. Életprogram-Euró szerződés esetén a biztosító készpénzben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre történő kifizetést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euróban teljesíti. A kifizetésre vonatkozó további szabályokat, a kifizetési bankszámla pénznemé- től függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.7. pontja tartalmazza.
A biztosító felmondása
197. A megszűnés oka: Ha kötvény kiállítása nélkül létre- jött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szer- ződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kéz- hezvételétől számított 15 napon belül a szerződést
30 napra írásban felmondhatja.
A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.
198. A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növekedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
A biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról
199. A megszűnés oka: A biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik. A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerző- dést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől
számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szer- ződő fél figyelmét felhívta.
A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.
Ha a szerződés megszűnésekor a biztosító a szerződésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékét a biztosító a megszűnés napját követő napra érvényes árfolyamon kifizeti a szerződő részére.
A főbiztosított hozzájárulásának visszavonása
200. A megszűnés oka: A főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötéséhez adott hozzájá- rulását írásban visszavonja.
A megszűnés hatálya: A biztosítási időszak végével.
A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.
Lehetetlenülés, érdekmúlás
201. A megszűnés oka: A biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a biztosí- tási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosí- tó kockázatviselésének tartama alatt a biztosítási ese- mény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik.
Ezekben az esetekben a szerződés megszűnik. A megszűnés hatálya: A hónap utolsó napja.
A kiegészítő fedezetek megszűnése
202. A biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet megszű- nik az alábbi esetekben.
A biztosított halála
203. A megszűnés oka: A biztosított halála.
A megszűnés hatálya: Anxxx x hónapnak az utolsó napja, amikor a biztosított halála bekövetkezett.
Rendes felmondás
204. A megszűnés oka: A szerződő bármelyik hónap végé- re 30 napos felmondási idővel írásban felmondja a kiegé- szítő fedezetet.
AHE-21260/F
A megszűnés hatálya: Anxxx x hónapnak a vége, amely- ben a felmondás beérkezését követő 30. nap eltelt, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.
A biztosított visszavonása
205. A megszűnés oka: A szerződő visszavonja a biztosí- tottat a szerződésből.
A megszűnés hatálya: Anxxx x hónapnak az utolsó napja, amelyben a szerződő nyilatkozata a biztosítóhoz beérke- zett.
A kiegészítő életbiztosítási fedezet felmondása a szerződő részéről
206. A megszűnés oka: A kiegészítő életbiztosítási fedezet felmondása.
A kiegészítő életbiztosítási fedezetet önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természe- tes személy szerződő a fedezet létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a kiegészítő életbiztosítási fede- zetet írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmond- hatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt meg- illető felmondási jogról.
A megszűnés hatálya: A szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.
A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a kiegészítő életbiztosítási fedezettel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezetnek a szerződő egységszámlájáról levont költségét téríti vissza, egységszámla-jóváírás for- májában.
A biztosító felmondása
207. A megszűnés oka: Ha a biztosító elfogadó nyilatko- zata nélkül létrejött kiegészítő fedezet lényeges kérdés- ben eltér a biztosító Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a kiegészítő fedezet létre- jöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a kiegészítő fedezetet az Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kiegészítő fedezetet 30 napra írásban fel- mondhatja.
A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.
208. A kiegészítő életbiztosítási fedezetet – a biztosító kockázatának jelentős növekedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
A kiegészítő egészségbiztosítási fedezetet a biztosító ren- des felmondással nem szüntetheti meg.
A baleset-biztosítás felmondása a biztosító részéről
209. A megszűnés oka: A biztosító bármelyik hónap végé- re 30 napos felmondási idővel, írásban felmondja a kiegé- szítő baleset-biztosítási fedezetet.
A megszűnés hatálya: Annak a hónapnak a vége, amely hónapban a felmondást követő 30. nap eltelt.
A biztosító tudomásszerzése a lényeges körülmé- nyekről, vagy azok változásáról
210. A megszűnés oka: A biztosító az élet- és/vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejötte után szerez tudomást az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezetet érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmé- nyek a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredmé- nyezik.
A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet módosítására, vagy azt 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon meg- szűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.
A kiegészítő fedezet tartamának vége
211. A megszűnés oka: A kiegészítő fedezet tartamának lejárata, amennyiben a szerződő vagy a biztosító legalább 60 nappal a tartam lejárta előtt írásban jelzi a kiegészítő fedezet megszüntetésének szándékát. A megszűnés nem érinti a szerződő 204. pontban foglalt felmondási jogát.
A megszűnés hatálya: A fedezet tartamának vége
A biztosított hozzájárulásának visszavonása
212. A megszűnés oka: A biztosított a szerződés megköté- séhez adott hozzájárulását írásban visszavonja.
A megszűnés hatálya: A biztosítási időszak vége.
A biztosított életkora
213. A megszűnés oka: A biztosított betölti a 71. életévét vagy a Kiegészítő Szerződési Feltételekben foglalt életkort. A megszűnés hatálya: A 71 életév betöltését vagy a Kiegészítő Szerződési Feltételekben foglalt életkor betöl- tését követő első évforduló.
AHE-21260/F
Lehetetlenülés, érdekmúlás
214. A megszűnés oka: A biztosító kockázatviselésének kezdete előtt valamely kiegészítő fedezet vonatkozásában
a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehe- tetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kockázatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosí- tási érdek megszűnik.
Ezekben az esetekben az érintett kiegészítő fedezet meg- szűnik.
A megszűnés hatálya: A hónap utolsó napja.
Egyéb
215. A megszűnés oka: A Kiegészítő Szerződési Feltételekben meghatározott egyéb esetek.
A kiegészítő fedezet megszűnésével a biztosítónak a kiegészítő fedezet vonatkozásában fennálló kockázatvi- selése is véget ér.
Egyéb rendelkezések
Adatváltozás bejelentése
216. A szerződő és a főbiztosított köteles
· lakcímének,
· levelezési címének,
· székhelyének,
· e-mail címének,
· sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,
· a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla- számának, valamint
· a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresz- tül megadott/rögzített értesítési címnek
a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biztosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosí- tó az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mindaddig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésé- vel, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgál- tatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesí- tőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámla- számra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.
A szerződő és a főbiztosított köteles továbbá az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatá- si együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi
XXXVII. törvény (Aktv.) alapján
· FATCA státuszának/adóügyi illetőségének és
· állampolgárságának
a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 15 munkanapon belül bejelenteni.
Elektronikus levélküldés
217. Ha a szerződő a szerződéskötés során megadja az e-mail elérhetőségét és hozzájárul az elektronikus levélküldéshez, vagy utóbb ilyen tartalmú nyilatkoza- tot tesz, úgy ezzel a biztosítóval elektronikus úton tör- ténő kommunikációban állapodik meg. A szerződő ezzel hozzájárul ahhoz is, hogy a biztosító a biztosítási szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével és szolgáltatási igénnyel kapcsolatos dokumentumokat, tájékoztatásokat vagy nyilatkozatokat, ideértve az értéknövelésről szóló érte- sítőt és a számlát is elektronikus úton (e-mail), foko- zott biztonságú elektronikus aláírással ellátva küldje meg a részére.
A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából eredő, valamint a szerződő leve- lezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiókjának beál- lításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a bizto- sító nem vállal felelősséget.
Kapcsolattartás a biztosítóval
218. A biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben – az alábbi kivételekkel – csak akkor hatályos, ha azt írásban tették, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut. A postán vagy faxon elkül- dött, valamint a személyesen átadott papír alapú nyilat- kozat írásbelinek minősül.
Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azokat a jognyilatkozatokat, amelyek az azonosítását, adatainak egyeztetését és a természetes személy azonosító adatait érintik.
Az olyan jognyilatkozatokat, amelyekhez több személy (szerződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóváhagyása is kell, csak személyesen írásban rögzítve, postai úton vagy faxon keresztül lehet érvényesen meg- tenni.
Minden egyéb nyilatkozat érvényesen megtehető az esz@ xxxxxxx.xx e-mail címre küldött e-mail üzenettel is, ha
· az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő személyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím, és
· az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó szkennelt dokumentumot, amit az ügyfél aláírt.
AHE-21260/F
A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött dokumentumokat eredetiben is bekérni.
Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbí- tás kockázataira, tekintettel arra, hogy az e-mailben vagy
annak csatolmányaként történő adatküldés nem minő- sül biztonságos csatornának.
A jognyilatkozat átadása
219. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt
a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve
b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg
c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint
d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesí- tése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt nem vette át („nem kereste”), ebben az esetben a megér- kezés napjának a postai kézbesítés második megkí- sérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.
A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazol- ható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre.
Főkötelezettségen túli költségek
220. A főkötelezettségen túli költségek (például csekken történő díjfizetés költsége) érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifeje- zetten hozzájárult.
A szerződésre irányadó jog
221. Tájékoztatjuk, hogy az Életprogramokra és az Életprogramok – Euró termékre a magyar jog rendelkezé- sei az irányadók.
A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A legfontosabb adózási szabályok
222. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási szabályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabályok hatályos rendelkezései jelentik.
Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.
Jelen tájékoztató a 2015. január 1-jén hatályos jogsza- bályok alapján készült.
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti
223. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.
A biztosító szolgáltatása
Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövetke- zése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján ter- helő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték.
A biztosító haláleseti, baleset- és betegségbiztosítási szol- gáltatásai adómentesek.
A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfontosabb szabályok
Kamatjövedelmet képezhet a rész- vagy teljes visszavá- sárlás, valamint a rendszeres és eseti pénzkivonás.
Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett bizto- sítási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.
A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény, az egészségügyi hozzájárulás (eho) mértékét az Eho. tör- vény tartalmazza.
A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.
Nyugdíjbiztosítási adókedvezményre vonatkozó legfonto- sabb szabályok
Amennyiben a szerződéshez Nyugdíjbiztosítási záradék kapcsolódik, úgy a szerződő adókedvezményre lehet jogosult. Az adókedvezmény igénybevételének feltételei- ről, annak mértékéről az Szja. tv. rendelkezik. Bizonyos esetekben a szerződőnek visszatérítési kötelezettsége keletkezik, melynek szabályait szintén az Szja. tv. tartal- mazza.
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosí- tási szerződést nem magánszemély köti
224. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:
· A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.
AHE-21260/F
· A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. tör- vény szabályai az irányadóak.
· A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelem- adóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tar- talmazza.
A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési szabályok:
· A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyug- díjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedeze- téről szóló 1997. évi LXXX. törvény.
· Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény.
· A szociális hozzájárulási adóról szóló 2011. évi CLVI. tv. IX. fejezete.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi tényezőktől függ:
· a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),
· a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,
· ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)
Adókötelesnek minősülnek azon biztosítások díjai, ame- lyeket nem sorol fel az Szja. tv. az adómentes díjú biztosí- tások között.
A biztosító szolgáltatása
· A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgálta- tására magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.
· Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatá- sok meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmaz- za.
· Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.
A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfontosabb szabályok
Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési köte- lezettség keletkezhet:
· történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?
· a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fede- zetek is szerepelnek?
A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy a visz- szavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettséggel jár.
Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfonto- sabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerződés- kötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól
225. Az Életprogramokra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól:
· az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési felté- telek összevonásra kerültek;
· természetes személy szerződő halála, vagy jogi sze- mély szerződő megszűnése esetén a főbiztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;
· a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával lép- het a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmon- dás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;
· gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképessé- gében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlege- sen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú;
· lehetőség van a kedvezményezett személyét folyama- tosan hatályban tartani;
· a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet létrejötte és hatálybalépése az aján- lattételt követő nap 0 óra;
· a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;
· a tartam alatt kötött kiegészítő fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat a bizto- sítóhoz beérkezett;
· a tartam alatt kötött kiegészítő fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első napján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett;
· a szerződő esetében nincs ajánlati kötöttség;
AHE-21260/F
· a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;
· egyedi kockázat-elbírálás esetén a kockázat-elbírálási idő 60 nap;
· az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő fede- zetek határozott 1 éves tartamúak;
· a kiegészítő fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;
· a biztosítási időszak egy hónap;
· a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;
· ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a halasztott rendszeres díjat a tartam kezdetétől számí- tott 15 napon belül, míg a halasztott egyszeri díjat a kockázatviselés kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;
· ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében, – a következmé- nyekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számí- tott legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;
· a szerződés egyoldalú módosítására csak az előre rög- zített okok esetén van lehetőség;
· a kizárások köre kiegészítésre került;
· visszavásárlási érték helyett a szerződés díjtartalékát fizeti ki a biztosító, ha a biztosított halála szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal össze- függésben, vagy a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt következett be;
· egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;
· az elévülési idő az általános 5 éves elévülési időtől eltérően 2, illetve 1 év;
· az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;
· a szerződés díjnemfizetéssel történő megszűnésének szabályai;
· a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;
· egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes.
A biztosítási titokról és a biztosítási titoknak minősülő adatok továbbíthatóságáról
226. A biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (Bit.) értelmében a biztosítót és ügy- nökét titoktartási kötelezettség terheli minden olyan ren- delkezésre álló adat tekintetében, amely ügyfeleinek sze- mélyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdál- kodására vagy társaságunkkal kötött szerződéseire vonatkozik.
Biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosító csak akkor adhat ki harmadik személynek, ha
· a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselője a
kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megje- lölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad, vagy
· a törvény alapján nem áll fenn titoktartási kötele- zettség.
227. A titoktartási kötelezettség a Bit. 157. §-a értelmében bizonyos szervezetek esetében nem áll fenn. E szerveze- teknek a biztosító az ügyfelek adatait adott esetekben továbbíthatja az ügyfelek erre vonatkozó írásos hozzájá- rulása nélkül is. E szervezetek a következők:
a) a feladatkörében eljáró Felügyelet;
b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozóhatóság és ügyészség, továbbá az általuk kirendelt szakértő;
c) büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődel- járás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bíróság, a bíróság által kirendelt szakértő, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végre- hajtó;
d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, továbbá az általa kirendelt szakértő;
e) adóügyben az adóhatóság, ha annak felhívására a biz- tosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozat- tételi kötelezettség, illetve, ha a biztosítási szerződés- ből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről szóló törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötele- zettség terheli;
f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálat;
g) a versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal;
h) a feladatkörében eljáró gyámhatóság;
i) az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvényben foglalt egészségügyi hatóság;
j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, tit- kos információ gyűjtésre felhatalmazott szerv;
k) a viszontbiztosító, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítók;
l) az állományátruházás keretében átadásra kerülő biz- tosítási szerződési állomány tekintetében az átvevő biztosító;
m) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges ada- tok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végző;
n) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosa;
o) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság,
AHE-21260/F
ha az a)-j), pontban megjelölt szerv vagy személy írás- beli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartal- mazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés meg- jelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a k), l), n) és o) pontban megje- lölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni.
A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megis- merésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás kere-
tein kívül a fent felsorolt szervek alkalmazottaira is kiterjed.
A biztosító a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szol- gálat, valamint az ügyészség írásbeli megkeresése esetén akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
· a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. tör- vényben foglaltak szerint kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, robbanóanyaggal vagy robbanószerrel visz- szaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaélés- sel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszerve- zetben elkövetett bűncselekménnyel
· a Btk. szerinti kábítószer kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábító- szer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terror- cselekmény feljelentésének elmulasztásával, terroriz- mus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robba- nószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visz- szaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűn- szervezetben elkövetett bűncselekménnyel
van összefüggésben.
A biztosító a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggő, biztosítási titoknak minősülő adatokról.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedé- sek végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha
· a magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér biz- tosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól.
· a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelő- zéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meg- határozott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénz- ügyi információs egység írásbeli megkeresésének tel- jesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minő- sülő adatot a biztosítótól.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás a Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló
Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüg- gő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. tör- vény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatá- si együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi
XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítéséhez.
228. Társaságunk a működésével kapcsolatban tudomá- sára jutott, biztosítási titoknak is minősülő üzleti titkot köteles megtartani, azt harmadik személynek nem adhatja ki. Az üzleti titok megtartásának kötelezettsége – a Bit. 157. §-ában felsorolt szerveken túl – nem áll fenn:
I. a feladatkörében eljáró
· Állami Számvevőszékkel,
· a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásá- nak szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző Xxxxxxx által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,
· vagyonellenőrrel,
· Információs Központtal szemben.
II. az eljárás alapját képező ügyre vonatkozóan a feladat- körében eljáró
· nyomozó hatósággal, ügyészséggel szemben a felje- lentés kiegészítése keretében,
· bírósággal szemben az önkormányzati adósságrende- zési eljárás keretében.
229. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelőnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adat- kezelő székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jog- szabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal. A biztosítási titoknak minősü- lő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása ese- tén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó ren- delkezéseket kell alkalmazni.
AHE-21260/F
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét az olyan összesí- tett adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek sze- mélye vagy üzleti adata nem állapítható meg, továbbá a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása. Az ilyen adatok átadását a biz- tosító a biztosítási titok védelmére hivatkozva nem tagadhatja meg.
230. Társaságunk biztosítási szolgáltatásai során igénybe vesz külső közreműködőket olyan esetekben, amikor a szolgáltatás nyújtásához szerződéses partne-
rünk speciális szakértelmére van szükség, vagy ha külső cég igénybevételével szolgáltatásunkat azonos minőségben, ám kisebb költségekkel és alacsonyabb árakon nyújthatjuk.
Ügyfeleink tájékoztatása céljából ezért az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeinkben kifüggesztjük szer- ződéses partnereink listáját, akik közreműködnek a biz- tosítási tevékenység végzésében, s ezáltal személyes és biztosítási adatokat is megismernek. A társaságunk meg- bízása alapján eljáró ezen cégekről és vállalkozásokról információt kérhet telefonos ügyfélszolgálatunknál is a 06-40-421-421-es telefonszámon.
Ezek a szolgáltatók a biztosítási tevékenységre vonatkozó törvény, valamint az adott szakmára vonatkozó speciális titokvédelmi jogszabályok szerint, továbbá a biztosítótár- saságunkkal kötött megbízási szerződések alapján köte- lesek a tudomásukra jutott biztosítási titkot időbeli korlá- tozás nélkül megőrizni, azt harmadik személyeknek nem adhatják át.
A személyes adatok kezelése
231. Személyes adat az olyan adat, adatból levonható következtetés, amely kapcsolatba hozható egy meghatá- rozott (azonosított vagy azonosítható) természetes sze- méllyel (a továbbiakban: érintett).
A biztosító személyes adatokat a biztosítási szerződés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosítási szolgálta- tás teljesítésével összefüggésben kezel. E célokkal össze- függésben a biztosító a tudomására jutott adatokat a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) értelmében az érintett külön hozzájárulása nélkül kezelheti. Ez a felhatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, ame- lyek nem minősülnek különleges adatnak.
232. Ha a személyes adat egészségi állapotra, kóros szen- vedélyre, illetve szexuális életre vonatkozik, akkor az a hatályos jogszabályok értelmében különleges adatnak minősül, és kizárólag az érintett írásos hozzájárulása alapján kezelhető.
A különleges adatok kezelésére vonatkozó írásos hozzájá- rulását az ügyfél az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény 6.
§-ának (4) bekezdése értelmében a szerződés keretei között is megteheti. Az e rendelkezés alapján megadható hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.
Az adatszolgáltatás önkéntes, de a biztosítási ajánlaton szereplő személyes adatok közlése nélkülözhetetlen a biztosítási szerződés létrejöttéhez.
233. Az adatkezelés időtartama: a biztosító a személyes (és azon belül a különleges) adatokat a biztosítási jogviszony fennállása alatt, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
234. A biztosító mint adatkezelő az adatok feldolgozásá- val a kötvények, egyéb ügyfeleknek szóló levelek, iratok nyomtatása vonatkozásában – a Bit-nek megfelelő kiszer- vezési szerződés keretében az ANY Biztonsági Nyomda Nyrt-t (Cg. 00-00-000000, 1102 Budapest, Halom u. 5.) bízza meg.
A biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez – postai vagy banki átutalás esetén – igénybe vett Magyar Posta Zrt. és a biztosítási szolgáltatás jogosultja által megnevezett bank adatfeldolgozónak minősül. Amennyiben a kiszer- vezett tevékenység keretében a biztosító az ügyfeleinek személyes adatát is továbbítja e kiszervezett tevékenysé- get végző személyekhez, úgy a kiszervezett tevékenységet végző a biztosító adatfeldolgozójának minősül.
A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz külső közreműködőket olyan esetekben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a meg- bízott speciális szakértelmére, vagy amikor a külső cég bevonásával a biztosító a szolgáltatását azonos minőség- ben, ám alacsonyabb költségekkel és kedvezőbb áron nyújthatja. A (kiszervezett tevékenységet végző) megbí- zott személyes adatokat kezel, és a törvény alapján titok- tartás kötelezi.
235. A biztosító az érintett személyes (és különleges) ada- tait, továbbá biztosítási titoknak minősülő adatait kizáró- lag az érintettől vagy annak törvényes képviselőjétől kapott írásos hozzájárulás alapján továbbíthatja harma- dik személynek, kivéve, ha az adattovábbítás a Bit. által felsorolt szervezetek számára jogszabály alapján végzett megkeresés vagy kötelező adatszolgáltatás teljesítése során történik.
A Bit. által meghatározott szervezetek felsorolását a jelen szerződési feltételekhez tartozó ügyfél-tájékoztató tartal- mazza.
AHE-21260/F
Tekintettel arra, hogy az információs önrendelkezési jog- ról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. tör- vény 6. §-ának (4) bekezdése értelmében a biztosítási szerződésnek félreérthetetlen módon tartalmaznia kell azt, hogy az érintett aláírásával hozzájárul különleges adatainak a jelen szerződési feltételekben foglaltak sze- rinti kezeléséhez, az e rendelkezés alapján megadott hoz- zájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.
Az ajánlat tartalmaz továbbá egy speciális adattovábbítá- si felhatalmazást a biztosítási ügynökök esetében. A biz-
tosítási szerződések megkötésében biztosítási ügynökök (a Bit. értelmében függő biztosításközvetítők) működnek közre. E személyekkel a biztosítási szerződés megkötését követően megszűnhet a biztosító kapcsolata. Annak érdekében, hogy a biztosító ügyfeleit minél teljesebb kör- ben kiszolgálja, az ügyfél-adatokat – az ügyfél hozzájáru- lása esetén – a biztosítási szerződés kezelése és karban- tartása céljából más ügynöknek adjuk át.
236. Az érintett tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről, valamint kérheti személyes adatainak helyesbítését, illetve – a jogszabályban elrendelt adatke- zelés kivételével – törlését. A valóságnak meg nem felelő adatot a biztosító köteles helyesbíteni.
Az érintett kérelmére a biztosító tájékoztatást ad:
a) az általa kezelt adatokról, illetve
b) a megbízott adatfeldolgozó által feldolgozott adatokról,
c) az adatkezelés céljáról,
d) az adatkezelés jogalapjáról,
e) az adatkezelés időtartamáról,
f) az adatfeldolgozó
· nevéről,
· címéről (székhelyéről),
· adatkezeléssel összefüggő tevékenységéről, továbbá arról, hogy
g) kik és milyen célból kapják meg vagy kaphatják meg az adatokat.
Az adatvédelmi kérdésekben történő tájékoztatás iránti kérelmeket a biztosító székhelyére, a biztosító adatvédel- mi felelőséhez (Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx Xxx. 48-52.,) kérjük eljuttatni.
A biztosítónak az érintettel szemben fennálló tájékozta- tási kötelezettségét kizárólag adatkezelést szabályozó jogszabály korlátozhatja.
237. A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint addig kezelhet, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
A biztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kap- csolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
A biztosító köteles törölni az ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy a létre nem jött szerződéssel kapcsolatos minden olyan személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényes alap.
Az érintett jogellenes adatkezelés esetén élhet tiltakozási jogával, illetve bírósághoz is fordulhat.
Ügyfél-tájékoztató
a panaszügyintézésről
238. Társaságunk célja, hogy Ügyfeleink minden szempont- ból elégedettek legyenek szolgáltatásainkkal és ügyintézé- sünkkel. Szolgáltatási színvonalunk folyamatos fejlesztésé- hez és ezáltal Ügyfeleink elégedettségének növeléséhez fon- tos számunkra minden visszajelzés – legyen az pozitív vagy akár negatív –, amely termékeinkkel, szolgáltatásainkkal, eljárásainkkal, munkatársainkkal, illetve a cégünk egészével kapcsolatban megfogalmazódik Önökben.
A panaszok, kritikák megfelelő kezelése érdekében az alábbi panaszkezelési elveket és gyakorlatot követjük:
· Panaszkezelésünk során a biztosítókról és a biztosítá- si tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény 167/B. § valamint a 28/2014. (VII. 23.) számú MNB rendelet ren- delkezései alapján járunk el.
· A hozzánk beérkezett kritikák és panaszok fokozott figyelembevételével törekszünk arra, hogy Ügyfeleink érdekében javítsuk szolgáltatásaink, termékeink minő- ségét, és elkötelezettek vagyunk abban, hogy folyama- tosan növeljük Ügyfeleink elégedettségét. Ehhez pana- szaik gyors és hatékony orvoslása is hozzájárul.
· Panasz-ügyintézési eljárásunk garantálja, hogy min- den panaszt alaposan, elfogulatlanul és a lehető leg- rövidebb időn belül kivizsgáljunk, az Ügyfélnek min- den esetben megfelelő választ adjunk, és a megalapo- zott panaszokat minél gyorsabban orvosoljuk.
A panaszügyek vizsgálata során minden vonatkozó körülményt figyelembe veszünk.
· Ügyfeleink megkereséseit – amikor csak lehet – már az első kapcsolat szintjén kezeljük, esetleges hibáin- kat javítjuk. Ha az ügy bonyolultabb, és megoldásához hosszabb időre van szükség, az ügy panaszként Fogyasztóvédelmi osztályunkhoz kerül, ahol centrali- zált panaszkezelést működtetünk.
A Fogyasztóvédelmi osztályunkon szakértő munkatár- saink a panaszügyi referensek, akik kiemelt figyelem- mel járnak el a panaszügyek rendezése kapcsán, felké- szültségük, tapasztalatuk biztosítja a fogyasztóvéde- lem és ügyfélközpontúság állandó szem előtt tartását.
· Az erre vonatkozó jogszabály 30 napot biztosít a panasz- ügyek érdemi kivizsgálására és megválaszolására, mi mindent megteszünk, hogy Ügyfeleink az egyszerűbb esetekben ennél rövidebb idő alatt választ kapjanak.
· Ügyfeleink visszajelzéseihez számos kommunikációs csatornát biztosítunk, hogy véleményüket minél köny- nyebben, egyszerűbben és gyorsabban kifejthessék élő- szóban, telefonon, elektronikus úton, vagy akár levélben.
AHE-21260/F
· A panaszügyek kivizsgálása térítésmentes, ezért társa- ságunk külön díjat nem számít fel.
Észrevételeiket, panaszaikat az alábbi módon juttathatják el hozzánk:
Szóban, személyesen: A véleményeket és észrevételeket
hálózatunk bármelyik Ügyfélkapcsolati pontján vagy szerződött partnerénél (xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/ alkalmazas_fioklista.html), kollégáink, partnereink meg- hallgatják, és a panaszt írásban rögzítik. A panasz adat- lapról Ön másolati példányt kap. Társaságunk székhelyén Központi ügyfélszolgálatot működtetünk, ahol személye- sen is megtehetik, leadhatják panaszukat (1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. – a telefonos ügyfél- szolgálaton időpontot is foglalhat). A Központi Ügyfélszolgálat nyitvatartási ideje: hétfő: 8-18, kedd-csü- törtök: 8-16, péntek: 8-14 óra.
Telefonon: Telefonos ügyfélszolgálatunk a 06-40-421-421- es számon érhető el. Hívásfogadási idő: hétfő-szerda és péntek: 8-18, csütörtök: 8-20 óra között.
Faxon: 06-1-269-2080-as számon.
Elektronikus úton: a xxx.xxxxxxx.xx – oldalon keresztül (xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx.xxxx), vagy a xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx címen. Kérjük, vegyék figyelembe, hogy email-en csak biztosítási titkot nem tar- talmazó választ küldhetünk Ügyfeleink részére, minden egyéb, más esetben postai úton kell válaszolnunk. (Kivételt képeznek a kifejezetten elektronikus szolgálta- tásra szerződött Ügyfeleink.)
Írásban: Leveleiket a 1368 Budapest, Pf. 191 címre küldhe- tik, az Allianz Hungária Zrt. Fogyasztóvédelmi osztály nevére (a Fogyasztóvédelmi osztályon belül működik a centralizált panaszkezelés). A gördülékenyebb ügymenet érdekében minden esetben szükségünk van az Ügyfél személyazonosító alapadataira, illetve a meglévő biztosítás(ok)kal kapcsolatos adatokra (pl. kötvényszám, szerződésszám, ügyfélszám, kárszám).
Amennyiben nem az Ügyfél, hanem meghatalmazott jár el a panaszügyben, a fentieken túl, érvényes meghatal- mazás benyújtása is szükséges. A meghatalmazásnak - a jogszabályi rendelkezésekre figyelemmel - a polgári per- rendtartásról szóló 1952.évi III. törvényben foglalt köve- telményeknek kell eleget tennie. (meghatalmazás minta: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx)
Ügyfeleink részére panasz bejelentő lapokat biztosítunk, melyen egyszerűen megadhatják panaszukat, ezt a doku- mentumot akár kézzel, akár elektronikusan is kitölthetik, majd az Önöknek legmegfelelőbb módot választva lead- hatják személyesen a fent megjelölt helyeken, vagy pos- tázhatják, faxolhatják, e-mailben elküldhetik részünkre, ahogy az Önöknek kényelmes. (A panasz bejelentő lapot internetes oldalunkon a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/ panaszkezeles.html - címen érhetik el.)
A panasz bejelentő lap tartalmazza az érintett szolgáltató (Allianz) valamint az Ügyfél nevét, címét, a panasz előter- jesztésének helyét, a panasz részletes leírását, a szerző- déses adatokat, a csatolt dokumentumokat, aláírást, átvétel igazolását (szükség szerint).
Ezen kívül természetesen bármilyen formátumban – kéz- zel, géppel írott levél, feljegyzés – továbbíthatja részünkre panaszát.
239. Amennyiben Ön természetes személy (fogyasztó) és társaságunk a panaszát elutasítja, vagy nem kap választ, az alábbi szervekhez fordulhat:
A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjánál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet, a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bíróság- hoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárá- sát kezdeményezheti.
Részletes tájékoztatást olvashat erről az MNB honlapján: xxxxx://xxxxxxxxxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxx/ panaszkezeles_menete/vitarendezesi_forumok.html
A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjának levelezési címe: 1534 Budapest BKKP Pf. 777. telefon: 06 -40-203-776, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx. Jogszabályi kötelezettségünk tájékoztatni ügyfeleinket arról, hogy a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi eljárásának kezdeményezésére irányuló kérelem benyúj- tása céljából rendszeresített formanyomtatványt elektro- nikusan a xxxxxxxxxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxx elérhetősé- gen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfélszolgálaton érheti el.
Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtatvá- nyok költségmentes megküldését társaságunktól (tele- fonszám: 00-00-000-000 e-mail cím: biztositopanasz@ xxxxxxx.xx; postai cím: 1368.Budapest, PF: 191.) is igényel- heti.
A Pénzügyi Békéltető Testület levelezési címe: Magyar Nemzeti Bank, 1525 Budapest BKKP Pf. 172; telefon: 061-
Jogszabályi kötelezettségünk tájékoztatni ügyfeleinket arról, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának kez- deményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített formanyomtatványt elektronikusan a xxxxxxxxxx.xxx.xx/xxx/xxx_xxxx/xxxxxxxxxx_xxx elérhető- ségen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfélszolgálaton érheti el.
Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtatvá- nyok költségmentes megküldését társaságunktól (telefon- szám: 00-00-000-000 e-mail cím: biztositopanasz@allianz. hu; postai cím: 1368.Budapest,PF:191.) is igényelheti.
AHE-21260/F
A panasz elutasítása, vagy a panasz kivizsgálására előírt 30 naptári napos törvényi válaszadási határidő ered- ménytelen eltelte esetén a fogyasztónak nem minősülő ügyfél bírósághoz fordulhat.A bíróságokról a xxxx://xxx. xxxxxxx.xx/ honlapon tájékozódhat.
A panaszügyintézés részletei:
A panaszügyintézés során, a telefonos ügyfélszolgálaton (00-00-000-000) közölt panaszokat rögzítjük, azok vissza-
kereshetőek 1 éven át. A hangrögzítés tényére munkatár- sainknak kötelessége felhívni az Ön figyelmét. Ezen idő- szakban Ön igényt tarthat arra, hogy a hangfelvételt meg- hallgathassa, továbbá térítésmentesen kérheti a hangfel- vételről készített jegyzőkönyvet. A beszélgetéseket Központi Ügyfélszolgálatunkon hallgathatja vissza, előze- tes időpont-egyeztetést követően. A telefonos ügyfélszol- gálatunkon igyekszünk biztosítani az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügyintézést. A telefonon közölt szóbeli panasz esetén az indított hívás sikeres fel- épülésének időpontjától számított öt percen belüli élő- hangos bejelentkezése érdekében úgy vagyunk kötelesek eljárni, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható. Amennyiben az Ön telefonon leadott bejelentését kolle- gáink nem tudják megoldani, panasz bejelentő lapon rögzítik, és továbbítják azt a Fogyasztóvédelmi osztályra. A panasz bejelentőlap (jegyzőkönyv) másolatát a Fogyasztóvédelmi osztálytól megkapott válaszban továb- bítjuk Önnek.
A panaszügyintézés során a következő adatokat kérhet- jük Öntől: név, szerződésszám, ügyfélszám, lakcím, székhely, levelezési cím, telefonszám, értesítés módja, panasszal érintett termék vagy szolgáltatás, panasz oka, leírása, az Ügyfél igénye, szükséges dokumentumok másolata, szükség esetén érvényes meghatalmazás, a panasz kivizsgálásához szükséges egyéb adat. A meg- adott adatokat Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény rendelkezéseinek megfelelően kezeljük és tartjuk nyil- ván.
A szóbeli panaszokat igyekszünk azonnal megoldani, orvosolni. Amennyiben annak eredményével Ön nem ért egyet, panasz bejelentő lapon a panaszát rögzítjük és az kivizsgálásra a Fogyasztóvédelmi osztályhoz kerül.
A panasz bejelentő lap másolati példányát Ön megkap- ja. A Fogyasztóvédelmi osztályon működő centralizált panaszkezelésen dolgozó kollégák az Ön panaszügyét kivizsgálják és megkeresik a legmegfelelőbb megoldást. Erről írásban, ajánlott levélben tájékoztatják Xxx,
30 napon belül. Amennyiben a válaszadási határidőt valamilyen ok miatt meg kell hosszabbítanunk, erről tájékoztatjuk Önt. Elutasítás esetén természetesen indoklással és jogorvoslati lehetőségekkel együtt kapja meg a tájékoztatást. Amennyiben válaszunkkal nem elé- gedett, felülvizsgálatot kérhet társaságunktól panasz- ügyében. Ön minden esetben kérhet felülvizsgálatot a Fogyasztóvédelmi osztály vezetőjétől is.
Az ügyfélpanaszokról nyilvántartást vezetünk. A nyil- vántartásban szerepelnek az ügyfél– és panaszadatok, az üggyel kapcsolatos bejövő és a kimenő levelek, a panasz benyújtásának és megválaszolásának (a panasz- ra adott válaszlevél postára adásának dátuma) időpont- ja, a panasz rendezésére tett intézkedések és felelősök. Minden ügyintézést időpontokkal együtt rögzítünk, nyil-
vántartunk az Ön panasza kapcsán. A panaszokat és az arra adott válaszokat öt évig megőrizzük, MNB ellenőr- zés esetén bemutatjuk.
Köszönjük bizalmát valamint segítségét, hogy szolgálta- tásainkat javíthatjuk visszajelzése alapján.
Tájékoztató a FATCA törvényről
240. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.
A Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfe- lelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtá- sáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény rendelkezéseinek való megfelelés érdekében, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény 167/D. § alapján a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.
A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezmé- nyezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles a 2013. évi XXXVII. törvényben (Aktv.-ben) foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve FATCA- törvény szerinti jelentéstételi kötelezettsége áll fenn.
AHE-21260/F
Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie
arról, hogy amerikai adóilletőségű-e, jogi személy szerző- dő esetében pedig arról, hogy amerikai alapítású-e, ez utóbbi esetben nemleges válasz esetén arról, hogy a FATCA törvény szempontjából pénzügyi intézmény-e.
Igenlő válasz esetén e személyek kötelesek megadni az amerikai adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.
A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az adó-, és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigaz- gatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi
XXXVII. törvényben (Aktv.) foglalt esetekben és határidők- ben a magyar adóhatóság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.
További információk
241. További információk telefonszolgálatunktól a 06-40- 421-421-es számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.
Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődé- sét termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.
Budapest, 2015. április 1.
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx xörút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000