ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ AZ OTP BANK NYRT. ÉS/VAGY AZ OTP JELZÁLOGBANK ZRT. JELZÁLOGHITELEIHEZ KAPCSOLÓDÓ GB849 JELÛ TÖRLESZTÉSI BIZTOSÍTÁSHOZ
ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ AZ OTP BANK NYRT. ÉS/VAGY AZ OTP JELZÁLOGBANK ZRT. JELZÁLOGHITELEIHEZ KAPCSOLÓDÓ GB849 JELÛ TÖRLESZTÉSI BIZTOSÍTÁSHOZ
A törlesztési biztosítás az OTP Bank Nyrt. és az OTP Jelzálogbank Zrt. (a to- vábbiakban együttesen: szerzôdôk) és a Groupama Garancia Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) között létrejött csoportos biztosítási szerzôdés, amely a szerzôdôk jelzálog alapú hitelt (lakáscélú hitel, szabad felhasználá- sú jelzáloghitel) felvevô ügyfelei számára életbiztosítási-, valamint baleseti-
, betegségi és/vagy munkanélküliségi kockázatokra nyújt biztosítási védel- met a hiteltörlesztés futamidejére. A törlesztési biztosítást a hitelszerzôdés megkötését megelôzôen igényelhetik azok az ügyfelek, akik megfelelnek a biztosítottá válás feltételeinek.
1. Milyen kockázatokra vonatkozik a törlesztési biztosítás?
A törlesztési biztosítás 3 különbözô biztosítási csomagot tartalmaz. Ha a hi- telhez a törlesztési biztosítást is igényli, akkor e három biztosítási csomag közül választhatja ki az Önnek megfelelôt. Az egyes csomagok alapján fe- dezett kockázatok az alábbiak:
„A” biztosítási csomag |
• Haláleset (bármely – a biztosítási feltételek értelmében nem kizárt – okból be- következô haláleset) • Teljes és végleges (100%-os) rokkantság • Keresôképtelenség (30 napot meghaladó betegállomány) • Munkanélküliség (30 napot meghaladó regisztrált álláskeresô/munkanélküli státus) |
„B” biztosítási csomag |
• Keresôképtelenség (30 napot meghaladó betegállomány) • Munkanélküliség (30 napot meghaladó regisztrált álláskeresô/munkanélküli státus) |
„C” biztosítási csomag (baleseti csomag) |
• Baleseti halál • Balesetbôl eredô teljes és végleges (100%-os) rokkantság • Balesetbôl eredô keresôképtelenség (30 napot meghaladó betegállomány) • Munkanélküliség (30 napot meghaladó regisztrált álláskeresô/munkanélküli státus) |
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2445/B1
2. Ki lehet biztosított?
Biztosított lehet a szerzôdôk valamelyikével jelzálog alapú hitel (lakáscélú hitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, a továbbiakban együttesen: hitel) jogviszonyban álló természetes személy, aki:
a. 18 és 60 év közötti;
b. hitelszerzôdésének futamideje legalább 5 év;
c. megfelel a csatlakozáskor tett egészségi nyilatkozatban felsorolt felté- teleknek.
A fenti c. pontban szereplô elôírás nem alkalmazandó azokra, akikre a „C” (baleseti) biztosítási csomag vonatkozik.
A csatlakozáskor munkaviszonnyal rendelkezô biztosítottakkal szembeni további követelmények az alábbiak:
d. nem áll felmondás alatt;
e. a csatlakozási nyilatkozat megtételének idôpontjáig sem ô, sem a mun- káltatója nem kezdeményezett rendes vagy azonnali hatályú felmon- dást, közös megegyezéssel történô munkaviszony megszüntetést;
f. tudomása szerint nem tartozik az alkalmazottak azon körébe, akiknek az elkövetkezô 12 hónapban a munkáltatónál végrehajtott átszervezés, alkalmazotti létszámcsökkentés, vagy a munkáltató esetleges csôdje vagy felszámolása miatt megszüntethetnék a munkaviszonyát.
Ha a hitelszerzôdést adóstársak kötik, akkor a fôadós mellett az adós- társ is biztosítottá válhat, feltéve hogy egyébként megfelel a biztosítottak- kal szemben támasztott fenti követelményeknek. Ha a hitelszerzôdésben a fôadós mellett több természetes személy is szerepel adóstársként, akkor a fôadós mellett legfeljebb egy adóstárs válhat biztosítottá.
3. Ki a kedvezményezett?
Lehet-e más kedvezményezettet jelölni?
A törlesztési biztosítás csoportos hitelfedezeti biztosítás, melynek kedvez- ményezettje a biztosított által a csatlakozáskor tett csatlakozási nyilatko- zatban adott írásbeli beleegyezése alapján a hitelt nyújtó bank (azaz OTP Bank Nyrt., illetve az OTP JZB attól függôen, hogy az adós melyikükkel kö- tött hitelszerzôdést), illetve Lakástakarékpénztári megtakarítással kombi- nált hitelek esetében az elôírt minimális havi megtakarítás tekintetében az OTP Lakástakarpénztár Zrt. A hitelszerzôdésbôl eredô követelés eladása vagy engedményezése esetén a kedvezményezett az OTP csoport azon más tagja, amelynek a részére a szerzôdô a hitelszerzôdésbôl eredô követelését eladja vagy engedményezi. A kedvezményezett megváltoztatására sem a fôadós, sem az adóstárs (ha van) nem jogosult.
4. Milyen módon válhat biztosítottá melyik biztosítási csomag vonatkozik Önre?
A hitelkérelem benyújtásával egy idôben Önnek és az adóstársnak (ha van) lehetôsége van arra, hogy biztosítottként csatlakozzon a csoportos biztosí- tási szerzôdéshez:
a. a csatlakozási nyilatkozat megtételével és a kapcsolódó egészségi nyi- latkozat aláírásával vagy
b. a csatlakozási nyilatkozat megtételével és az egészségi kérdôív kitölté- sével.
Az egészségi kérdôív kitöltésére abban az esetben van szükség, ha a leen- dô biztosított életkora 35 év fölött van és az igényelt hitel összege megha- ladja a 20 millió Ft-ot.
A csatlakozni kívánó biztosított a csatlakozási nyilatkozatban választhatja ki, hogy a három biztosítási csomag közül melyiket igényli. Ha a leendô biz- tosított az egészségi nyilatkozatot nem kívánja aláírni, vagy az egészségi kérdôív kitöltésére köteles és az egészségi kérdôívben feltett kérdések bár- melyikére igenlô választ adott, akkor a biztosítottra a csatlakozási nyilatko- zatban választott biztosítási csomagtól függetlenül automatikusan a „C” (baleseti) biztosítási csomag vonatkozik.
Ha a hitelszerzôdést adóstársak kötik, akkor a fôadósra és az adóstársra egyaránt a fôadós által választott biztosítási csomag vonatkozik. Ha fô- adósra az „A” vagy a „B” biztosítási csomag vonatkozna, azonban az adóstárs az egészségi nyilatkozatot nem kívánja aláírni, vagy az egészségi kérdôív kitöltésére köteles és az abban adott válaszai miatt az adóstársra csak a „C” biztosítási csomag vonatkozhat, akkor mind a fôadósra, mind az adóstársra csak a „C” biztosítási csomag vonatkozik, függetlenül a csat- lakozási nyilatkozatban esetlegesen megjelölt egyéb biztosítási csomagra vonatkozó igénytôl.
5. Mi a biztosítás tartama?
A biztosítás tartama a hitelszerzôdés tartamához igazodik, kivéve, ha a biz- tosító kockázatviselése ettôl korábbi idôpontban megszûnik.
6. Mi a biztosítási idôszak?
A biztosítási idôszak a naptári év, kivéve az alábbi eseteket:
Az elsô biztosítási idôszak a biztosító kockázatviselésének kezdetétôl az adott naptári év december 31-ig tart.
Az utolsó biztosítási idôszak az adott naptári év elsô napján 0 órakor kezdôdik és annak a hónapnak az utolsó napján 24 órakor ér véget, amely hónapban a biztosító kockázatviselése megszûnik.
7. Mikor kezdôdik és meddig tart a biztosító kockázatviselése?
A biztosító kockázatviselése a biztosított hitelszerzôdésének tartamán belül arra az idôszakra terjed ki, amely alatt a biztosítottnak hiteltartozása áll fenn a hitelt nyújtó bank felé.
A biztosító a kockázatot a hitel folyósításának napjától viseli.
Ha a hitelszerzôdéshez kapcsolódó biztosítás alapján mind a fôadós, mind az adóstárs biztosított és a biztosító kockázatviselése vagy csak a fôadósra, vagy csak az adóstársra vonatkozóan szûnt meg, akkor a megszûnés által nem érintett biztosított továbbra is biztosítva marad.
7.1. A biztosító kockázatviselése az összes kockázatviselésre vonat- kozóan megszûnik:
a. a biztosított hitelszerzôdésének lejárati idôpontjában, de legkésôbb az utolsó hiteltörlesztés esedékességének napján;
b. ha a biztosított hitelszerzôdése bármely okból megszûnik;
c. ha a biztosított aktuális hiteltartozását a biztosító a biztosítási esemé- nyek bekövetkezése esetén kiegyenlíti;
d. annak a naptári évnek az utolsó napján, amelyben a biztosított a 65. életévét betöltötte;
e. a biztosított halálával;
f. ha az érintett szerzôdô az adott biztosítottra vonatkozó biztosítási díjat az esedékességtôl számított 60 nap elteltével nem fizette meg;
g. a biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony felmondása esetén (sza- bályait ld. késôbb) a díjjal fedezett idôszak utolsó napján 24 órakor.
7.2. A biztosító kockázatviselése teljes és végleges munkaképesség csökkenés, keresôképtelenség, munkanélküliség vonatkozóan meg- szûnik továbbá:
a. azon a napon, amikor a biztosított öregségi vagy elôrehozott öregségi nyugállományba vonul;
b. a biztosított teljes és végleges munkaképesség csökkenését megállapí- tó jogerôs határozat meghozatalának napján.
7.3. A biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony felmondása az elsô 5 éves idôtartam leteltét követôen
a. A törlesztési biztosítás elsô 5 éves idôtartamára egyszeri biztosítási díj vonatkozik, mely a biztosított csatlakozásakor egy összegben esedékes. Ezen 5 éves idôtartam leteltét követôen a biztosított jogosult a rá vo- natkozó biztosítási jogviszonyt az érintett szerzôdôhöz intézett írásbeli nyilatkozattal a folyó biztosítási idôszak végére felmondani. A biztosí- tottra vonatkozó biztosítási jogviszony felmondása esetén a biztosító kockázatviselése a felmondás megtételének idôpontjában folyamatban lévô biztosítási idôszak utolsó napján 24 órakor szûnik meg, feltéve, hogy az írásbeli felmondás legkésôbb a felmondás megtételének idô- pontjában folyamatban lévô biztosítási idôszak végét követô 5. naptári napon 24 óráig az érintett szerzôdôhöz beérkezik. Ha a felmondás ezen idôpontot követôen érkezik be az érintett szerzôdôhöz, akkor a fel- mondás csak a felmondás beérkezésének idôpontjában folyamatban lévô biztosítási idôszak utolsó napján 24 órakor lép hatályba.
b. Ha mind a fôadós, mind az adóstárs biztosított, akkor
– a fôadós által tett felmondás mind a fôadós, mind az adóstárs bizto- sítási jogviszonyát megszünteti,
– az adóstárs felmondása nem hat ki a fôadós biztosítási jogviszonyára.
8. Milyen szolgáltatást nyújt a biztosító?
8.1. Fennálló hiteltartozás kifizetése
A biztosított, illetve (ha az adóstárs is biztosítva van) az adóstárs:
x. xxxxxxx, a biztosítási feltételek értelmében nem kizárt okból bekövet- kezô halála (az „A” csomag esetében) vagy
x. xxxxxxxx halála (a „C” csomag esetében) vagy
c. teljes és végleges rokkantsága (a „C” csomag esetében balesetbôl eredô teljes és végleges rokkantsága)
esetén a biztosító a különös feltételek, valamint a csoportos biztosítási szer- zôdésben meghatározott feltételek szerint megtéríti a kedvezményezett ré- szére a biztosítottnak a biztosítási esemény idôpontjában (a halál napja, il- letve a teljes és végleges rokkantság tényét megállapító jogerôs TB határozat meghozatalának napja) a kedvezményezett felé fennálló hiteltartozását.
Deviza alapú hitelek esetén a devizában fennálló hiteltartozást azon a napon érvényes – az érintett szerzôdô által alkalmazott – deviza eladási ár- folyamon kell forintra átszámítani, amely napon a biztosító értesítette az érintett szerzôdôt arról a döntésérôl, hogy az adott kár kifizethetô. A fize- tendô forint összeget a biztosító kérésére az érintett szerzôdô közli a biz- tosítóval és a biztosító a közölt forint összegeket fizeti ki a kedvezménye- zett részére.
Lakástakarékpénztári megtakarítással kombinált és türelmi idôs hite- lek esetében a biztosító az 5 éves díjfizetéssel lefedett idôszak alatt a teljes felvett hitelösszeget téríti meg a kedvezményezett részére.
Forintban fix devizahitelek esetében a biztosító azt az összeget téríti meg a kedvezményezett részére, mely az alábbiak közül a kisebb:
– a biztosítottnak a biztosítási esemény idôpontjában a kedvezményezett felé fennálló hiteltartozása;
– a biztosított által felvett hitelösszeg bizonyos százaléka, ami a hitel futamidejének elsô 12 hónapjában 100%, majd évente 3,5%-kal csökken.
8.2. Havi hiteltörlesztô részletek megfizetése
A biztosított, illetve (ha az adóstárs is biztosítva van) az adóstárs
a. 30 napot meghaladó keresôképtelensége (a „C” csomag esetében balesetbôl eredô, 30 napot meghaladó keresôképtelensége) vagy
b. 30 napot meghaladó munkanélkülisége
esetén a biztosító a biztosított keresôképtelensége, illetôleg munkanélküli- sége 31. napjától esedékes törlesztô részleteket fizeti meg a kedvezménye- zett részére
– a keresôképtelenség, illetôleg a munkanélküliként történô nyilvántartás megszûnéséig vagy
– a kockázatviselés megszûnésének idôpontjáig,
– de legfeljebb 12 egymást követô hónapig.
Ha a biztosítottat a hitelszerzôdés alapján megilleti a havi hiteltörlesztô részlet megváltoztatásának a joga és a biztosított az általa fizetendô havi hiteltörlesztô részlet összegét a keresôképtelenség, illetôleg az álláskeresô- vé (munkanélkülivé) válás elsô napját megelôzô 15. napot követôen fel- emelte, akkor a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító biz- tosítási szolgáltatásként olyan összegû havi hiteltörlesztô részlet(ek)et fizet a kedvezményezett részére, amely összeg a keresôképtelenség, illetôleg a munkanélküliség elsô napját megelôzô 15. napot megelôzôen volt fizeten- dô a hitelszerzôdés alapján. Ez a rendelkezés nem alkalmazandó abban az esetben, ha a biztosított keresôképtelenségét baleset okozta.
A biztosító a biztosítás tartama alatt egy biztosítottra vonatkozóan keresô- képtelenség esetén legfeljebb 24 hónapig, munkanélküliség esetén szintén legfeljebb 24 hónapig vállalja a szolgáltatás teljesítését.
Lakástakarékpénztári megtakarítással kombinált hitelek esetében a biztosító mind a Bank felé esedékes kamatokat és díjakat, mind a La- kástakarékpénztár felé esedékes, a Bank által elôírt minimális havi megtakarítást átvállalja az 5 éves díjfizetéssel lefedett idôszak alatt. Türelmi idôs hitelek és Forrás biztosítással kombinált hitelek eseté- ben a biztosító az 5 éves díjfizetéssel lefedett idôszak alatt a havi ka- matokat és díjakat fizeti meg a kedvezményezett felé.
A biztosító egy biztosítottra vonatkozó kockázatvállalásának felsô határa legfeljebb 50 000 000 forint. Ezen határösszeg alkalmazása során minden olyan kifizetést figyelembe kell venni, amely az adott biztosítottra vonatkozóan a törlesztési biztosítás alapján történt.
9. Melyek a munkanélküliségi kockázatra vonatkozó speciális rendelkezések?
Területi hatály
A munkanélküliségi kockázatra vonatkozóan a területi hatály a Magyar Köztársaság területére korlátozódik.
A szolgáltatásra való jogosultság
Olyan biztosítottak esetében, akik a csatlakozási nyilatkozat megtételekor nem rendelkeztek legalább 6 hónapos folyamatos, a Munka Törvényköny- ve szerinti határozatlan idôtartamú munkaviszonnyal, a biztosító csak ab- ban az esetben nyújt szolgáltatást, ha a biztosított a munkanélkülivé válá- sát megelôzôen legalább 6 hónapig folyamatosan a Munka Törvénykönyve szerinti határozatlan idôtartamú munkaviszonnyal rendelkezett.
Várakozási idô
Álláskeresôvé (munkanélkülivé) válás esetére a biztosító a kockázatviselés kezdetétôl számítandó 90 napos várakozási idôt határoz meg. Ha a bizto- sított munkaviszonya a várakozási idô alatt szûnt meg, a biztosító az emi- att bekövetkezett álláskeresôvé (munkanélkülivé) válás esetében sem a vá- rakozási idô alatt, sem annak lejártát követôen nem nyújt biztosítási szol- gáltatást.
Díjfeltöltés/rekvalifikáció
Ha a biztosító térítési kötelezettsége 12 havi szolgáltatás kifizetésével szûnt meg, akkor az újbóli álláskeresôvé (munkanélkülivé) válás esetében az új- bóli szolgáltatásra való jogosultság csak újabb 12 havi – díjfizetéssel lefe- dett – idôszak után nyílik újra.
10. Hogyan nyújt szolgáltatást a biztosító adóstársak biztosítása esetén?
Ha a csoportos biztosítás hatálya a fôadósra és az adóstársra egyaránt ki- terjed, a biztosító az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást:
10.1. Fennálló hiteltartozás kifizetése
Ha a fôadóssal és az adóstárssal egyszerre történt olyan biztosítási esemény (pl. halál és/vagy teljes rokkantság), amely miatt a biztosító biztosítási szol- gáltatásként a fennálló tartozás kifizetésére lenne köteles, akkor a biztosí- tó csak egyszer nyújt szolgáltatást (azaz a fennálló tartozást a biztosító csak egyszer téríti meg).
10.2. Havi törlesztôrészletek megfizetése
Ha valamelyik biztosított (akár a fôadós, akár az adóstárs) keresôképtelen- sége vagy munkanélkülisége miatt nyújtott biztosítási szolgáltatás (havi tör- lesztés) teljesítésének tartama alatt utóbb a másik biztosított keresôképte- lenné vagy munkanélkülivé válik, akkor a biztosító az elsôként bejelentett biztosítási esemény alapján teljesít mindaddig, amíg az adott biztosított ezen a jogcímen szolgáltatásra jogosult. Ezt követôen (feltéve, hogy a biz- tosítási szolgáltatás nyújtásának feltételei egyébként fennállnak) a biztosító az utóbb bejelentett biztosítási esemény alapján teljesíti a biztosítási szol- gáltatást mindaddig, amíg az utóbb bejelentett biztosítási esemény által érintett biztosított a biztosítási szolgáltatásra jogosult.
10.3. Fennálló tartozás megfizetése havi törlesztés fizetése során Ha valamelyik biztosított (akár a fôadós, akár az adóstárs) keresôképtelen- sége miatt nyújtott biztosítási szolgáltatás (havi törlesztés) teljesítésének tartama alatt utóbb a másik biztosított meghal vagy teljes és végleges rok- kantságát állapítja meg jogerôs határozatában a magyar társadalombizto- sítási szerv, akkor a biztosító az újabb biztosítási esemény bekövetkezésé- nek idôpontjától számítva a törlesztô részletek folyósítását befejezi és az újabb biztosítási esemény bekövetkezésének napján fennálló hiteltartozást fizeti meg a kedvezményezett részére, feltéve, hogy annak feltételei egyéb- ként fennállnak.
11. Milyen határidôn belül teljesít a biztosító?
A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezése és e ténynek a biztosítási szerzôdés szerinti bejelentése esetén a biztosítási szolgáltatást – az elbírá- láshoz szükséges összes dokumentum beérkezését követô 15 napon belül
– teljesíti, abban az esetben, ha a biztosítási esemény tekintetében az adott biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.
12. Mely esetekben mentesül a biztosító?
a. Amennyiben az érintett szerzôdô és/vagy a biztosított a közlési kötele- zettségét megsértette, a biztosító teljesítési kötelezettsége nem áll fenn, kivéve, ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott körülményt a biztosító a szerzôdéskö- téskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekö- vetkezésében, vagy
– ha a szerzôdéskötéstôl, illetve a biztosított csatlakozásától a biztosítási esemény bekövetkezéséig 5 év már eltelt.
b. A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, ha a biztosítási esemény okozati összefüggésben áll a biztosítottnak – a biztosítás hatályba lépését követôen – két éven belül bekövetkezô öngyilkossági kísérletével vagy ön- gyilkosságával, függetlenül attól, hogy azt tudatzavarában követte el.
c. Amennyiben a biztosítási esemény összefüggésben áll a biztosított nem orvosi javallatra vagy nem az elôírt adagolásban történô gyógyszer sze- désével a biztosító jogosult a szolgáltatását csökkenteni. A szolgáltatás csökkentésének mértékét a biztosító orvosa állapítja meg.
d. A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, ha bizonyítást nyer, hogy a biztosítási eseményt a biztosított jogellenes, szándékos vagy sú- lyosan gondatlan magatartása idézte elô. Súlyosan gondatlan magatartás okozta balesetnek, illetve betegségnek minôsül, ha:
– a biztosítási esemény a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûn- cselekménye folytán vagy azzal összefüggésben következett be,
– a biztosítási esemény a biztosított rendszeres alkoholfogyasztásával ös- szefüggésben vagy bódító, kábító, vagy más hasonló hatást kiváltó sze- rek fogyasztása miatti állapotával összefüggésben, illetve toxikus anyag- ok szedése miatti függése folytán következett be (ez a rendelkezés nem alkalmazható a biztosított – nem baleseti eredetû – halála esetében),
– a baleset idején a biztosított alkoholos állapotban volt, illetôleg kábító- szer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt és ez a tény a baleset be- következésében közrehatott. (alkoholos állapotnak tekintendô a 2,5 ez- reléket meghaladó, a gépjármûvezetés közben a 0,8 ezreléket meghal- adó véralkohol-koncentráció.)
– a biztosított jogosítvány, vagy érvényes forgalmi engedély nélküli gép- jármûvezetése közben következett be és a biztosított mindkét esetben más közlekedésrendészeti szabályt is megszegett, vagy
– a biztosítási esemény amiatt következett be, hogy a biztosított enge- délyhez kötött tevékenységet engedély nélkül végzett, vagy
– a biztosítási esemény a biztosított munkavégzése során, a munkavédel- mi szabályoknak a biztosított általi súlyos megsértése miatt következett be, továbbá
– diagnosztizált betegség esetén a biztosított az orvosi utasításokat nem tartotta be és ennek következményeként szövôdmény, állapotromlás következett be, ami megelôzhetô lett volna.
e. Ha a biztosított (nem baleseti eredetû) halála összefüggésben áll a bizto- sított rendszeres alkoholfogyasztásával, súlyosan ittas állapotával, bódító, kábító vagy hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztásával, a biztosító jog- osult a szolgáltatását csökkenteni. A szolgáltatás csökkentésének mérté- két a biztosító orvosa állapítja meg.
A biztosító mentesülésére vezetô okokat a törlesztési biztosításra vonatkozó Általános biztosítási Feltételek 16.§-a tartalmazza.
13. Melyek a kizáró okok a biztosításban?
a. A biztosító nem viseli a kockázatot, ha a biztosított a biztosító kocká- zatviselésének kezdetekor rokkantnyugdíjas.
b. A biztosító nem viseli a keresôképtelenségi és a munkanélküliségi koc-
kázatot, ha a kockázatviselés kezdetekor a biztosított bármilyen egyéb jogcímen – kivéve az özvegyi nyugdíjat – nyugdíjas.
c. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a bekövet- kezett biztosítási esemény közvetlenül vagy közvetve összefüggésben áll:
– harci eseményekkel vagy más háborús cselekményekkel;
– állam elleni bûncselekményekkel, felkelésekkel, vagy zavargásokkal;
– atomkárokkal;
– fegyver, robbanószer, vegyi vagy gyúlékony anyagok használatával;
– HIV fertôzéssel (kivéve azokat a speciális eseteket, amikor a fertôzô- dés olyan körülmények között történt, amit a biztosított nem tudott elkerülni);
– nemi érintkezés útján terjedô egyes fertôzô betegségekkel;
– egyéb kockázatosnak minôsülô tevékenységekkel, különösen a bú- várkodás, barlangászat, hegymászás, egyéni hajózás, vitorlázás, vad- vízi evezés, tengeri horgászat.
d. A biztosító nem viseli a kockázatot, ha a biztosított halála, balesete vagy betegsége
– gépi erôvel hajtott szárazföldi-, légi- vagy vízi jármûben hazai vagy nemzetközi sportversenyen való részvétel következtében, vagy ilyen versenyekre való felkészülés során következik be;
– nem a szervezett légi forgalom keretében végrehajtott légi úton való részvétel, hanem egyéb (akár motoros-, akár motor nélküli) repülés vagy repülôsportolás következménye;
– hivatásos sportoló által végzett, a saját megélhetését biztosító sport- tevékenysége által következett be.
e. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a kockázatviselés kezdete elôtt meglévô betegséggel vagy kóros állapottal, illetve a veleszületett rendel- lenességekkel és azok következményeivel okozati összefüggésben álló eseményekre abban az esetben, ha arról a biztosított tudomással bírt.
f. A biztosítottnak a csatlakozási nyilatkozatban és/vagy az egészségi nyi- latkozatban és/vagy az egészségi kérdôíven (ha alkalmazandó) adott szándékosan valótlan válaszai esetén a biztosító megtagadhatja a szol- gáltatást.
g. A kockázatviselés kezdete elôtt bekövetkezett bármely okból már káro- sodott, beteg, sérült vagy csonkolt testrészek és szervek, illetve e sérü- lések késôbbi következményei a biztosításból ki vannak zárva.
h. A biztosított a biztosítási esemény bekövetkezésekor köteles indokolat- lan késedelem nélkül orvosi ellátást igénybe venni, valamint a kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig folytatni. A biztosító jogosult a szolgál- tatást részben vagy egészben megtagadni, amennyiben a biztosított e kötelezettségének nem tett eleget.
i. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki az olyan szubjektív panaszokra épülô betegségekre, amelyek objektív orvosi módszerekkel nem igazol- hatók (például migrén, vagy a gerinc egyes degeneratív betegségei (po- lidiszkopátia) és azok közvetett vagy közvetlen következményei, stb.).
13.1. A teljes és végleges rokkantságra vonatkozó biztosítás eseté- ben a biztosító kockázatviselése a fentieken túl nem terjed ki a munkaké- pesség csökkenés megállapítására vonatkozó kérelem orvosszakértôi inté- zethez történô benyújtása után felvett hitelekre.
13.2. A keresôképtelenségre vonatkozó biztosítás esetében a biztosí- tó kockázatviselése nem terjed ki továbbá:
a. az itt felsoroltakkal összefüggô keresôképtelenségre:
– aszténia, depresszió és más mentális rendellenességek;
– pszichiátriai vagy pszichológiai kezelés;
– detoxikáló, alvásterápia;
– geriátriai vagy gerontológiai kezelés;
– rehabilitáció, utógondozás;
– gyógypedagógia, logopédia;
– gyógytorna, fizio- és fizikoterápia, masszázs, fürdôkúra, fogyókúra, vagy
– orvosilag nem indokolt, a biztosított által kezdeményezett beavatko- zások (pl. kozmetikai, plasztikai beavatkozások);
b. anyasággal összefüggô keresôképtelenségre (kivéve a balesetbôl eredô keresôképtelenséget), mint
– terhesség és szülés miatti keresôképtelenség;
– gyermekápolási táppénz;
– GYES-en, GYED-en lévô biztosított keresôképtelensége;
– mûvi terhesség-megszakítás miatti keresôképtelenség, kivéve a nem szociális, hanem orvos által elrendelt, egészségügyi okú terhesség- megszakítást;
– spontán vetélés eseteivel kapcsolatos keresôképtelenség;
– mesterséges megtermékenyítés, valamint a sterilitás kezelésével kap- csolatos keresôképtelenség;
c. a hadkötelesként fegyveres katonai, illetve polgári szolgálatot teljesítô biztosított keresôképtelenségére;
d. olyan keresôképtelenségre, amely alatt a biztosított jövedelemszerzô te- vékenységet folytat;
e. olyan keresôképtelenségre, amely nem a biztosított egészségi állapota miatt következett be;
f. a keresôképtelenség idôtartama alatt felvett hitelekre.
13.3. A munkanélküliségre vonatkozó biztosítás esetében a biztosító kockázatviselése nem terjed ki továbbá:
a. a határozott tartamú munkaviszonyra;
b. a nem munkaviszonyban álló biztosítottakra, (pl. egyéni vállalkozókra, megbízási jogviszony keretében foglalkoztatottakra vagy egyéb jogvi- szony alapján folytatott keresô foglalkozásokra);
c. a munkaviszony közös megegyezéssel történô megszûnésére, kivéve ha az errôl szóló megállapodásban kifejezetten megemlítésre kerül, hogy a munkaviszony közös megegyezéssel történô megszüntetésére az alábbi okok valamelyike miatt került sor:
– a munkáltatónál történt átszervezés, alkalmazotti létszámcsökkentés;
– a munkáltató jogutód nélküli megszûnése;
– a munkavállaló tartós keresôképtelensége;
d. a munkaviszonynak a biztosított által kezdeményezett rendes felmon- dás miatti megszûnésére;
e. a munkaviszony próbaidô alatti megszûnésére;
f. a munkaviszonynak a munkáltató által rendkívüli felmondással történô megszüntetésére, illetve ha a munkáltató a biztosított magatartása miatt rendes felmondással élt;
g. a munkáltató általi rendes felmondásra öregségi-, illetve rokkantság mi- atti nyugdíjazás esetén;
x. a biztosított munkaviszonyának megszûnésére, ha azt a munkáltató a biztosítás kezdete elôtt már írásban közölte vagy bejelentette;
x. a felmondó levél kézhezvételének napját követôen felvett hitelekre.
A kizárt eseményeket a törlesztési biztosításra vonatkozó Általános Biztosí- tási Feltételek 17.§-a, a teljes és végleges munkaképesség csökkenésre, va- lamint a keresôképtelenségre vonatkozó biztosítások tekintetében a vonat- kozó Különös Biztosítási Feltételek 4.§-a, a munkanélküliségi kockázat te- kintetében a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek 5.§-a tartalmazza.
14. Mi a teendô a biztosítási szolgáltatás igénylésekor?
A biztosított halála esetén a biztosított örököse vagy hozzátartozója, egyéb esetekben a biztosított vagy az általa meghatalmazott személy – és ameny- nyiben a tudomására jut, az érintett szerzôdô is – köteles a biztosítási ese- ményt a bekövetkezését követô 15 napon – akadályoztatás esetén 30 napon
– belül bejelenteni a biztosítónak az alábbi címen, illetve telefonszámon: Groupama Garancia Biztosító Zrt.
Cím: 1300 Budapest, Pf. 43
Telefon: x00 0 000 0000
A bejelentést követôen a biztosító kárrendezési osztálya megküldi a
„Szolgáltatási igénybejelentô” elnevezésû nyomtatványt, amelyet kitöltve, a nyomtatványon és biztosítási feltételekben felsorolt dokumentumokkal, igazolásokkal együtt a fenti címre kell visszaküldeni.
Figyelem!
A szolgáltatási igény bejelentését követôen a havi törlesztést mindaddig fi-
zetnie kell, amíg a biztosító írásban nem értesíti Önt arról, hogy a szolgál- tatási igényt elfogadta és a szolgáltatást fizetendônek találta. Ellenkezô esetben a hitelt nyújtó bank a késedelmes fizetés jogkövetkezményeit alk- almazhatja Önnel szemben.
15. Van-e lehetôség a szolgáltatási igény visszamenôleges érvényesítésére?
Igen. A szolgáltatási igényt, amely a biztosító kockázatviselésének tartama alatt bekövetkezett biztosítási eseménybôl ered, a biztosítási esemény be- következését követô 1 éven belül visszamenôlegesen is érvényesíteni lehet.
16. Xxxxxxx vehetô-e adókedvezmény az életbiztosítás után?
Nem, mert a törlesztési biztosítás szerzôdôje az OTP Bank Nyrt. és az OTP Jelzálogbank Zrt, ezért Ön – bár biztosított – az életbiztosításnak nem szer- zôdôje. Ez azt eredményezi, hogy Ön nem felel meg az 1995. évi CXVII. tv. (Szja. tv.) 7. számú mellékletében megállapított, az adókedvezmény igény- be vételére jogosító feltételeknek.
17. Hogyan garantálja a biztosító az Ön személyes adatainak védelmét?
A biztosító az Önrôl tudomására jutott valamennyi adatot biztosítási titok- ként kezeli, és egyúttal kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelô nyilván- tartással rendelkezik, amely garantálja a biztosítási titok védelmét. A bizto- sító a zavartalan ügymenet folytatása céljából, a biztosítási szerzôdés köré- ben a nyilvántartáshoz, és a biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez szükséges adatokat, az érintett szerzôdôtôl, az egészségügyi intézményektôl és a 2003. évi LX. törvényben (a továbbiakban: biztosítási törvény) engedélye- zett szervezetektôl az Ön írásos beleegyezésével beszerezheti. A biztosító a biztosítási titkot kizárólag a biztosítási törvény 157.§ (1) bekezdésében fel- sorolt szerveknek (pl. a felügyelet, a folyamatban lévô büntetô eljárás kere- tében eljáró nyomozóhatóság és ügyészség, büntetô, csôd-, vagy felszá- molási eljárás ügyében eljáró bíróság, a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtó, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzô, az adóhatóság, a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálat, a versenyfelügyeleti fel- adatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal, a feladatkörében eljáró gyámhatóság, az egészségügyi hatóság, a titkosszolgálati eszközök alkal- mazására feljogosított szerv, a viszontbiztosító, a kiszervezett tevékenysé- get végzô, stb.) és csak az ott jegyzett körben szolgáltathat ki.
18. Biztosítási feltételek
Biztosító és a szerzôdôk a törlesztési biztosításra vonatkozó Általános Biztosítási Feltételeket és a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételeket, vala- mennyi értékesítési helyen nyomtatott formában elérhetôvé teszik. Az Ál- talános Biztosítási Feltételek és a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek a szerzôdôk internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) letölthetô elektronikus formában is az Ön rendelkezésére állnak.
Ezen felül a szerzôdôk a törlesztési biztosításra vonatkozó csoportos bizto- sítási szerzôdést valamennyi értékesítési helyen az Ön kérésére betekintés- re rendelkezésre bocsátják.
19. A szerzôdés joga, alkalmazandó jog
A biztosítási szerzôdés joga a magyar jog, a szerzôdésbôl eredô esetleges jogvitákra a magyar jogot kell alkalmazni.
20. Fogyasztói panaszok, felügyeleti szerv, bíróság
A biztosítással kapcsolatban felmerült panaszokat írásban, a biztosítónál, valamint a Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara mellett mûködô Békél- tetô Testületnél lehet bejelenteni az alábbi címeken:
– Groupama Garancia Biztosító Zrt.
Cím: 1300 Budapest, Pf. 43
– Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara mellett mûködô Békéltetô Tes- tület
Cím: 1016 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.
A biztosító felügyeleti szerve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, cím: 1013 Budapest, Krisztina xxxxx 00.
A biztosítási szerzôdésbôl eredô követelések érvényesítésére indított vala- mennyi perben – hatáskörtôl függôen – a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve a Fôvárosi Bíróság illetékes.
21. Hogyan történik a díjfizetés?
21.1. Díjfizetés a kockázatviselés kezdetétôl számított elsô 5 éves idôtartamra vonatkozóan
a. A kockázatviselés kezdetétôl számított elsô 5 éves idôtartamra vonat- kozóan a törlesztési biztosítás egyszeri díjfizetésû. Ezen egyszeri biztosí- tási díj
– a díjszámítási alapnak és az alkalmazandó díjtételnek a szorzata;
– a kockázatviselés kezdetétôl számított 5 éves idôtartamra vonatkozik és
– a hitelszerzôdés megkötésekor egy összegben esedékes.
b. Az elsô 5 évre vonatkozó egyszeri díj kiszámításának alapja az Ön által igényelt eredeti hitelösszegnek és az arra megállapított keretbeállítási jutaléknak az együttes összege, az alkalmazandó díjtételeket az alábbi táblázat tartalmazza:
Biztosítási díjtételek | Biztosítási csomag | |||
A | B | C | ||
Egy adós | 35 év alatt | 4,0% | 2,6% | 3,3% |
35-45 év között | 8,0% | |||
45 év felett | 14,0% | |||
Két adós ugyanazon korcsoport | 35 év alatt | 7,0% | 4,6% | 5,8% |
35-45 év között | 14,0% | |||
45 év felett | 24,5% | |||
Két adós eltérô korcsoport | egyik 35 év alatt másik 35-45 év közötti | 11,0% | 4,6% | 5,8% |
egyik 35-45 év közötti másik 45 év feletti | 20,0% | |||
egyik 35 év alatti másik 45 év feletti | 16,0% | |||
Az Önre vonatkozó egyszeri biztosítási díjat az érintett szerzôdô számítja ki és fizeti meg a biztosítónak, melyet Önre áthárít.
21.2. Díjfizetés a kockázatviselés kezdetétôl számított elsô 5 éves idôtartam lejártát követôen
Az egyszeri díjjal fedezett 5 éves idôtartam lejártát követôen a biztosítás havi díjfizetésû biztosítássá alakul át az alábbi rendelkezések szerint:
a. Az érintett szerzôdô legkésôbb az egyszeri díjjal fedezett 5 éves idôtar- tam lejáratát megelôzô 60. napig írásban tájékoztatja a Önt arról, hogy biztosítása – az Ön ellenkezô értelmû írásbeli nyilatkozata hiányában – havi díjfizetésû biztosítássá alakul a tájékoztatásban feltüntetett össze- gû havi díj mellett.
b. Ha Ön a közölt havi díj összegét nem fogadja el és/vagy nem kívánja a biztosítás meghosszabbítását, akkor ezt az érintett szerzôdô részére kül- dött írásbeli elutasító nyilatkozatban kell jeleznie, melynek az egyszeri díjjal fedezett 5 éves idôtartam utolsó napján 24 óráig be kell érkeznie az érintett szerzôdôhöz. A határidô lejártát követôen beérkezô elutasí- tó nyilatkozatot a szerzôdô és a biztosító a havi díjfizetésûvé alakult biz- tosítási jogviszony felmondásának tekinti, mely a beérkezéskor folya- matban lévô biztosítási idôszak utolsó napján 24 órakor szünteti meg a biztosítást.
c. Ha a hitelszerzôdéshez kapcsolódó biztosítás alapján mind a fôadós, mind az adóstárs biztosított és a fôadósra vonatkozóan a biztosítás havi díjfizetésûvé alakulását követôen a biztosító kockázatviselése bármely
okból megszûnik, akkor a megszûnés hónapját követô hónap elsô nap- ján 0 órától kezdôdôen az adóstárs a rá vonatkozó kedvezményes biz- tosítási díjra való jogosultságát elveszíti és rá a továbbiakban olyan mér- tékû biztosítási díj vonatkozik, mintha egyedüli adós lenne a hitelszer- zôdésben.
22. Az egyszeri díj visszatérítése idô elôtti megszûnés esetén
Ha az egyszeri díjjal fedezett idôtartam alatt a biztosító kockázatviselése a hitelszerzôdés futamidejének lejáratát megelôzôen bármely okból megszû- nik, a biztosító a megszûnés által érintett biztosítottra vonatkozó – a szer- zési költségekkel csökkentett – biztosítási díj meg nem szolgált részét visszatéríti az érintett szerzôdô részére, melyet az köteles
– a biztosított hitelszámlájára jóváírni vagy
– ha a kockázatviselés megszûnésének oka az, hogy valamelyik adóstárs
kilépett a hitelszerzôdésbôl (pl. válás miatt) – visszatéríteni azon biztosí- tott részére, akire vonatkozóan a biztosító kockázatviselése megszûnt.
Megszolgált díjként a biztosító a szerzési költségekkel csökkentett biztosí- tási díjból annak a hónapnak az utolsó napjáig járó díjrész megtartására jogosult, amely hónapban a kockázatviselése megszûnt. A meg nem szol- gált díj visszatérítésének módját és a visszatérítendô díj kiszámítása során alkalmazandó képletet a csoportos biztosítási szerzôdés 6. számú mellékle- te tartalmazza, mely az érintett szerzôdônél megtekinthetô.
A biztosító fôbb adatai
Groupama Garancia Biztosító Zrt.
Székhely: 1051 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Honlap: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Cégjegyzékszám: Cg. 00-00-000000
ÁBIF engedély száma: 28/1987 Alapítva: 1987.