UNION-Elán Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Elán Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, folyamatos díjfizetésű, teljes életre szóló életbiztosításhoz
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási események bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjas alszerzõdés: az alapbiztosításra fizetett folya- matos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerzõdések:
1.2.2.1. UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerzõdése: az UNION- Garantált Kötvény eszközalap nyilvántartására létrehozott eseti díjas alszerzõdés.
1.2.2.2. Egyéb eseti díjas alszerzõdés: az UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól eltérő eszközalapokban elhelyezett eseti díjak nyilvántartására létrehozott alszerzõdés.
1.2.2.3. Bónusz alszerzõdés: a választható bónusz értékének nyilván- tartására létrehozott alszerzõdés, kizárólag UNION-Garantált Kötvény eszközalapot tartalmaz.
1.2.2.4. Bónuszra jogosult: a választható bónusz esetében bónuszra jogosult az a szerződő, akinek a szerződése az adott naptári évben hatályban van, még nem érte el a 13. évfordulóját, és díjjal fedezett a bónusz szétosztás időpontjában.
1.2.2.5. Eredménytől független díj-visszatérítési tartalék: eredménytől független díj-visszatérítési tartalék a biztosítási feltételek sze- rint a szerződőnek történő díjvisszatérítésre szolgál. Ezt a tar- talékot a választható bónuszokra képezi meg a biztosító (ld. jelen feltételek 8.3.2.2).
1.2.2.6. A 13. biztosítási évfordulót követően a kimutatott bónusz felet- ti rendelkezési jogot megszerzi a szerződő a 8.3.2.3 i), j) pont szerint.
2. A biztosított
Az a természetes személy, akinek a biztosítási szerződés létre- jöttekor az életkora a 16. évet elérte, de a 65. évet nem halad- ta meg.
3. A biztosítás tartama
3.1. A biztosítás határozatlan tartamú, a biztosított haláláig szól.
3.2. A szerződő felek legkorábban a 20. biztosítási évfordulóra megegyezhetnek a tartam határozott idejűvé tételében, ameny- nyiben ezt a szerződő írásban a biztosítási évforduló előtt leg- alább 60 nappal kéri, és a biztosító ehhez hozzájárul. Csak egész biztosítási év(ek)re vonatkozhat a határozott tartam.
4. A biztosítás kezdete
A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja. A biztosítás kezdete azonos a díjfizetés kezdetével.
5. A biztosító kockázatviselése
A biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik.
6. A biztosítás megszűnése
A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 7. pontjában foglaltakon túlmenően az alábbiak szerint:
6.1. Amennyiben a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
6.2. A szerződés visszavásárlásával.
6.3. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pont szerinti biztosí- tási események bekövetkeztével
7. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:
7.1. a biztosított halála,
7.2. a tartam határozottá válása (a jelen feltételek 3.2. pont) után a biztosítottnak a tartam lejáratakor való életben léte.
8. Szolgáltatások
8.1. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén haláleseti biztosítási összegként az alábbiakban meg- határozott összegek kerülnek kifizetésre:
8.1.1. Folyamatos díjas alszerzõdésre vonatkozóan az alábbi értékek közül a magasabb:
a) a szerződésben meghatározott haláleseti biztosítási összeg, vagy
b) a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke.
8.1.2. Eseti díjas alszerzõdésekre vonatkozóan:
a) az eseti díjakra létrehozott alszerzõdések aktuális kötvényér- téke,
b) a bónusz alszerzõdés aktuális kötvényértéke akkor kerül kifizetésre, ha a biztosított halála a biztosítás 13. évforduló- ja után következett be.
8.1.3. Ha a biztosított halála közlekedési baleset miatt következett be, és az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés kötvényértéke a biztosítási esemény időpontjában legalább 100 ezer forint, akkor a biztosító a kötvényérték 10%-ának megfelelő közlekedési baleseti haláleseti összeget, legfeljebb 25 000 000 forintot fizet ki.
Jelen feltétel szempontjából baleset a biztosított akaratán kívül hirtelen fellépő olyan külső behatás, amelynek következtében az emberi szervezetben heveny módon anatómiai és funkcionális károsodás, maradandó elváltozás, halál következik be.
Jelen feltételek szempontjából közlekedési balesetnek minősül a biztosított akaratán kívül hirtelen bekövetkező váratlan esemény, amely közúton a közúti járművezetésre vonatkozó szabályok meg- szegésével összefüggésben, vagy közforgalmú közlekedési eszkö- zön következett be. A biztosítottat ért baleset közlekedési baleset- nek minősül akkor is, ha a biztosított azt gyalogosként, kerékpá- rosként, jármű vezetőjeként vagy utasaként szenvedte el.
Nem tekinthető közlekedési balesetnek:
– a gyalogost ért olyan baleset, amelyben semmiféle mozgó jármű nem hatott közre,
– a kerékpárost ért olyan baleset, amelyben más jármű vagy igavonásra befogható állat nem hatott közre.
8.2. Lejárati szolgáltatás
A 7.2. pont szerinti biztosítási tartam lejáratakor, az alábbiak szerint meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos alszerzõdés aktuális kötvényértéke és
b) az eseti díjas alszerzõdések aktuális kötvényértéke és
c) a bónusz alszerzõdés aktuális kötvényértéke a biztosítás 13. évfordulója után.
8.3. Egyéb szolgáltatások
8.3.1. Díjvisszatérítés
Amennyiben a szerződés alapbiztosítására fizetett folyamatos díja a következő időpontokig megszakítás nélkül megfizetésre került, és részleges visszavásárlás sem történt az alszerződésen, a szerződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón az eltelt 10 biztosítási év alatt be- fizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%-ára,
– a 15. biztosítási évfordulón az eltelt 15 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára,
– a 20. biztosítási évfordulón az eltelt 20 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára.
8.3.1.1. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, a biztosítás évfor- dulóján a szerződés UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésén írja jóvá. A jóváírás napjától a szerződő gyakorol- hatja jogait a visszatérített összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.3. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
8.3.1.2. Tájékoztatás
A díjvisszatérítésről – legkorábban a 10. biztosítási évfordulót követően – az évenkénti egyenlegértesítőben küld információt a biztosító a szerződőnek.
8.3.2. Választható bónusz
8.3.2.1. A biztosítás megkötésekor a szerződő a folyamatos díjú alap- biztosítás visszavásárlására vonatkozóan az ajánlati lapon fel- tüntetettek szerint bónusz-mértéket jelöl meg. A választható bónusz mértéke 0%, 5%, 10%, 15% lehet. A választott mér- ték a tartam során nem módosítható.
8.3.2.2. Abban az esetben, ha az adott naptári évben olyan szerződés kerül rész- vagy teljes visszavásárlásra, amelyen 0%-tól eltérő mértékű bónuszt jelölt meg a szerződő, a visszavásárlási érték- ből a megjelölt bónusz mértékének megfelelő részt levonja a biztosító, és ezt eredménytől független díj-visszatérítési tarta- lékba helyezi el. Az így képzett tartalékot a biztosító naptári évenként egy alkalommal felosztja a felosztás napján hatály- ban lévő, díjjal fedezett szerződésekre a következő módon: azon szerződések esetében, amelyek nem lépték túl a 13. évfordulójukat, a kezdeti egységek értékét megszorozza a visz- szavásárlásra meghatározott százalékkal, ehhez hozzáadja a felhalmozási egységek értékét, majd az így kapott összeget szorozza a választott bónusz százalékkal. A szétosztás ezen értékek arányában történik a jogosultak között. A tartalék csak abban az esetben kerül szétosztásra, ha annak összege eléri a 10 000 forintot. Amennyiben nem éri el ezt az összeget, a biztosító tovább gyűjti a tartalékot a következő szétosztási időszakig.
Az első bónusz-szétosztás a szerződés visszavásárlási maradék-
jogainak megnyílása évében történik, amennyiben a szerződés évfordulója korábbi, mint november 1. A november 1. és dec- ember 31. közötti évfordulós szerződésekre a következő naptá- ri évben történik az első bónusz-szétosztás.
8.3.2.3. A választható bónusz kimutatása az ügyfél részére:
a) Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt választott, a biztosító bónusz alszerződést nyit meg a szer- ződéshez UNION-Garantált Kötvény eszközalappal. A jelen feltételek 8.3.2.2. pont szerint szétosztott bónusz ezen az alszerződésen kerül kimutatásra.
b) A bónusz alszerződés értéke a maradékjogok megnyílásának időpontjától kimutatásra kerül az egyenlegértesítőn.
c) A biztosító alapkezelési költséget érvényesít a bónusz alszer- ződésen is.
d) A szerződés teljes visszavásárlása esetén a bónusz alszer- ződés visszavásárlási értéke nulla a 13. biztosítási évfordu- lóig.
e) A bónusz alszerződésen nem végezhet a szerződő átváltást.
f) Amennyiben a szerződés díjmentesítésre kerül, a bónusz alszerződés nem szűnik meg, de nem kerül újabb bónusz- szétosztás a számlára addig, amíg a szerződés díjmentesí- tett állapotban van.
g) Amennyiben a díjmentesített szerződés reaktiválásra kerül (a szerződő újra fizetni kezdi a folyamatos díjat, függetlenül attól, hogy az elmaradt díjakat megtéríti vagy sem), akkor újra jogosult a szerződő a bónuszjóváírásra az eredetileg választott bónusz mértékéig, de csak az újbóli díjfizetés megkezdését követő időszaktól.
h) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződés a 13. biztosítási évfordulóig bármely ok miatt megszűnik, vagy azon részvisz- szavásárlás történik, akkor a bónusz alszerződés is megszű- nik, úgy, hogy az azon kimutatott összeget automatikusan az eredménytől független díjvisszatérítési-tartalékba helyezi a biztosító.
i) A 13. biztosítási évfordulót követően a bónusz alszerződést megszünteti a biztosító. A kimutatásra került összeget auto- matikusan átkönyveli a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésére, amennyiben ebben az idő- pontban a biztosítás folyamatos díjas alszerződésének díja ki van egyenlítve.
j) Az átkönyvelést követően a szerződő jogosult az így jóváírt bónusz összegének visszavásárlására vagy más eszközalapba történő átváltására.
k) Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.3. pontjában sze- replő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
9. A biztosítási összeg
9.1. A kezdeti haláleseti biztosítási összeg a folyamatos díjas alszerződésben kerül meghatározásra.
9.2. Az aktuális haláleseti biztosítási összeg az első biztosítási évben a meghatározott kezdeti biztosítási összeg, azt követően pedig jelen feltételek 13. pontjában meghatározott értékköve- tési eljárás szerinti biztosítási összeg.
10. A biztosító mentesülése
Mentesül a biztosító a biztosítási összeg kifizetése alól az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 19. pontjában fog- laltakon túlmenően, amennyiben:
10.1. a biztosított halála balesetből eredően következik be, a bizto- sító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, amennyiben
bizonyítást nyer, hogy a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
10.2. A balesetet súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak kell tekinteni akkor, ha az a biztosított:
b) ittas állapotával közvetlen okozati összefüggésben,
c) bódító-, kábító- vagy más, hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával közvetlen okozati összefüg- gésben, illetve toxikus anyagok rendszeres szedése miatti függősége folytán,
d) érvényes jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben,
e) ittas állapotban történő gépjárművezetése közben követke- zett be, és mindkét utóbbi esetben más közlekedésrendé- szeti szabályt is megszegett.
11. Kizárt kockázatok
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 18. pontjában foglaltakon túl- menően amennyiben:
11.1. Balesetből eredő halál esetére nem terjed ki a biztosító kocká- zatviselése, ha az:
a) a biztosított elme- vagy idegbetegségével, pszichiátriai betegségével igazoltan okozati összefüggésben következett be,
b) a nem magyarországi fegyveres testület kötelékében teljesí- tett szolgálat idején következett be,
c) a biztosított bányászati tevékenysége során következett be,
d) a robbanószerekkel, robbanószerkezetekkel kapcsolatos tevékenységgel összefüggésben következett be,
e) a hivatásos sportolók edzése és versenye közben következett be.
11.2. Az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapok- hoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 18.5. pontjá- ban megjelölt veszélyes sportok közé tartoznak jelen szerződés értelmében a rögbi, baseball, amerikai futball, 10 méternél mélyebben történő búvárkodás.
12. A biztosítás díja
12.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
12.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.
12.3. Folyamatos díj
12.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosító a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el.
12.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év.
12.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
12.3.4. A folyamatos díj a biztosított haláláig fizetendő.
12.3.5. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja tartalmazza a biztosítás minimálisan fizetendő díját.
12.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlí- tésre került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutatkozik, és ennek mértéke nem éri el a jelen feltételek
12.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét, amit a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító a következő díjfizetési esedékessé- gi napig kamat- és költségmentesen kezeli, és csak az esedé- kességi nappal fekteti be.
12.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszköz- alap alszerződésre helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilatkozik.
12.3.8. Jelen feltételek 8.3.1. és 8.3.2. pontokban meghatározott díjvisszatérítés és bónusz-jóváírások nem módosítják vagy helyettesítik a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
12.4. Eseti díj
12.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is.
12.4.2. Az eseti díjakat a biztosító külön alszerződéseken tartja nyilván. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba történő eseti díj- elhelyezésre a biztosító a szerződés létrejöttekor külön alszerződést hoz létre. Ennek az alszerződésnek a kötvényérté- ke 0 Ft is lehet.
Az ettől eltérő eszközalapokba befizetett eseti díjakra a bizto- sító az alszerződést akkor hozza létre, amikor az eseti díjként megjelölt díj befizetése történik. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól eltérő eseti díjak minimális értéke a Kondíciós listában (1. sz. melléklet) került meghatározásra.
Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik.
12.4.3. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folya- matos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díjnak szánt összegből az elmaradt díjak levonásra kerülnek jelen Különös Biztosítási Feltételek 12.5. pontjában meghatá- rozott feltételek szerint.
12.4.4. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista (1. sz. mel- léklet) 2. pontja tartalmazza.
12.5. Díjelmaradás
12.5.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutat- kozik, és a szerződésre új eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megma- radt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen.
12.5.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfize- tésre, és a szerződő rendelkezik eseti díjas alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A kiegyenlítés a következő módon történik: a folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fizetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biztosító által kitű- zött póthatáridőben nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
Ha rendelkezik a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszköz- alapba (ld. 1. sz. melléklet 3.2.3. pont) elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelően. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folyamatosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
Ezt követően, ha egyéb eszközalapba (ld. 1. sz. melléklet
3.2.4. pont) befizetett eseti díjjal is rendelkezik a szerződő, akkor a folyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkorábban befizetett eseti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a bizto- sító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 3.2.2. és 3.2.4. pontjában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés eseté- ben is érvényesíti a biztosító.
12.5.3. Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt, úgy a biztosító a jelen feltételek 16.1.3. pontban foglaltak szerint a szerződést díjmentesíti. A szerződő e jogkövetkezmény helyett választhatja a szerződés rendes felmondását. Amennyiben a szerződés nem díjmentesíthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 12.1. illetve 12.4. pontjai sze- rint megszűnik.
13. Értékkövetés
13.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
13.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június
1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
13.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átla- gos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet. A díjnöveke- dés mértéke 4%-nál nem lehet alacsonyabb.
13.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti biztosítási összeg értéke is.
13.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és megemelt halál- eseti szolgáltatásról a biztosító a biztosítás évfordulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő leg- később az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat tekinti érvényesnek a következő díjfizetési időszaktól.
13.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül visszautasításra, és a szerződő ennek ellenére a korábbi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek 12.5.2. pontban leírtak szerint jár el.
14. A szerződő számlája
14.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás folyamatos és eseti díjait mely eszközalapokba kívánja elhelyezni (Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.1.).
14.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza
14.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz I/1.8. pont szerint.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződésben a befekte- tési egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg
14.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beér- kezzenek. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlat- szám, kötvényszám, név, cím jelentik. A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költségmentesen kezeli. A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munka- napon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj bizto- sítóhoz történő beérkezésének dátuma, a kötvényesítés dátu- ma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befektetésére a beér- kezést követő 4 munkanapon belül kerül sor.
14.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása (Általános életbiz- tosítás Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.6. pont) új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjfizetés esedékességének napján történik.
14.6. Az új eszközalapba történő átváltásra (Általános életbiztosítás Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.7. pont) a szerződő megjelölhet dátumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma. Az átváltás hatá- lya a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon érvényes árfolyam. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a bizto- sítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon érvényes árfolyamon történik.
14.7. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésrõl egyéb eszközalapba átváltani csak az alszerződés részleges visszavá- sárlásával lehet. Ez a részleges visszavásárlás költségmentes.
14.8. A biztosítás első három évében esedékes folyamatos díjaknak a jóváírása kizárólag kezdeti befektetési egységek formájában történik, kivéve a jelen feltételek 14.10. pontban leírtakat.
14.9. A negyedik évtől esedékes folyamatos díjakat a biztosító felhal- mozási befektetési egységként írja jóvá.
14.10. Amennyiben a szerződő él a jelen feltételek 13. pontban meg- határozott értékkövetési lehetőséggel, abban az esetben a díj- növekmény fizetésének kezdetétől számított 3 éven belül ese- dékes díjnövekmény kezdeti befektetési egységek formájában kerül jóváírásra a biztosítás kezdetétől számított 10 éven belül.
14.11. Az eseti díjakat a biztosító felhalmozási egységekbe helyezi el az alszerződésen.
Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhe- lyezni, a biztosító e díjat automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen helyezi el.
15. A szerződést terhelő költségek
15.1. Az alkalmazott költségek mértékét jelen feltételek 1. sz. mel- lékletét képező Kondíciós lista tartalmazza. A költségek levo- nása a költséglevonás napján érvényes befektetési egységekre vonatkozó árfolyam alapulvételével történik.
15.2. Alapkezelési költség: a biztosító a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekből vonja le. Az alapkezelési költség nem lehet magasabb, mint 0,25%/hó.
15.3. Kezdeti költség: a biztosító a kezdeti befektetési egységekből vonja le, ennek mértéke nem lehet magasabb, mint 0,6%/hó.
15.4. Adminisztrációs költség: az adminisztrációs költség érvényesí- tése az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközala- pokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 25.3. és
25.4. pontjaiban foglaltak szerint történik.
15.5. Kockázati díj: a kockázati díj az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 1.26. pontjában foglaltak szerint kerül levonásra.
15.6 A fenti költségek a kezdeti és a felhalmozási egységek vonat- kozásában értékarányosan kerülnek levonásra.
15.7. Az eseti díjaknál – az UNION-Garantált Kötvény eszközalapban elhelyezett díjak kivételével (ld. 1. sz. melléklet 3.2.1. pont)
– a biztosító egyszeri befektetési költséget alkalmaz, amelynek mértékét a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) tartalmazza.
16. Maradékjogok
16.1. Folyamatos díjakra vonatkozó maradékjogok
16.1.1. Teljes visszavásárlás
16.1.1.1. Ha a biztosítási tartamból 2 év már eltelt, és a biztosítás 2 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő írásban kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását.
16.1.1.2. A biztosítás visszavásárlása esetén a kezdeti befektetési egysé- gek visszavásárlási értéke a visszavásárlási tábla alapján kerül
meghatározásra, amelyet az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista)
1. sz. táblázata tartalmazza. A felhalmozási egységek visszavá- sárlási értéke megegyezik a felhalmozási egységek aktuális értékével.
16.1.1.3. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt válasz- tott, a 13. évfordulót megelőzően visszavásárolt szerződések visszavásárlási értékét a választott bónusz mértékével meg- egyező mértékkel csökkenti a biztosító a jelen feltételek
8.3.2.2. pontban leírtak szerint.
16.1.2. Részleges visszavásárlás
16.1.2.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, írásban kérheti a szerződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a felhalmozási befektetési egységek szá- mának csökkentésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
16.1.2.2. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt válasz- tott, a 13. évfordulót megelőzően részlegesen visszavásárolt szerződések részleges visszavásárlási értékét a választott bónusz mértékével megegyező mértékkel csökkenti a biztosító a jelen feltételek 8.3.2.2. pontban leírtak szerint.
16.1.3. Díjmentesítés
Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a folya- matos díjas alszerződés.
Díjmentesített folyamatos díjas alszerződéshez eseti díjak fize- tése a díjmentesítési időszak alatt is teljesíthető.
A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról havonta levonja a biztosító a költségeit.
A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizet- ni. A díjmentesített szerződés újra érvénybehelyezéséhez szükséges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata.
16.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
16.2.1. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontjában foglaltak szerint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavásárolhatóak az eseti díjas alszerződések.
A befizetéstől/befektetéstől számított első 6 hónapban a bizto- sító költséget számol fel a részleges vagy teljes visszavásárlás teljesítésekor.
A költség mértékét az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontja tartalmazza.
16.2.2. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen elhe- lyezett díjak bármikor visszavásárolhatóak részlegesen vagy teljesen. Ennek az alszerződésnek a számlaértéke lehet 0 Ft is. A biztosító az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.3. pontjá- ban meghatározott költséget érvényesít, amennyiben a részle- ges vagy teljes visszavásárlás az utolsó befizetést követő 3 hónapon belül történik.
16.2.3. A bónusz alszerződésen nyilvántartott egységek mindaddig nem vásárolhatók vissza, amíg a szerződő az erre vonatkozó jogosultságot meg nem szerzi.
17. A biztosító teljesítése
17.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosultjának nyújtja.
17.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 23. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
17.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző munkanapig beérkezett a biztosító- hoz.
Amennyiben a szerződő nem jelöl meg napot, az igénybejelen- tés biztosítóhoz való beérkezését követő 3 munkanapon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meg- határozására.
17.4. A haláleseti szolgáltatás
17.4.1. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási összegénél a kötvényérték magasabb, akkor a haláleseti szol- gáltatási összeg a kötvényérték. A kötvényérték meghatározá- sára a biztosítási esemény bejelentését követő 3 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
17.4.2. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási összege magasabb, mint a kötvényérték, akkor haláleseti szol- gáltatásként a biztosítási összeg kerül kifizetésre.
17.5. Lejárati szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására a lejárat napján érvényes árfolyamon kerül sor.
Hatályos: 2014. március 15-től
17.6. A 17.4. és 17.5. pontok szerinti szolgáltatás mellé a biztosító kifizeti az eseti díjas alszerződések szolgáltatás napjára vonat- kozó kötvényértéket. Amennyiben a biztosítási esemény a biz- tosítás 13. évfordulóját követően következett be, úgy a biztosí- tó kifizeti a bónusz alszerződés szolgáltatás napjára vonatkozó aktuális kötvényértékét is.
17.7. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely befek- tetésre nem került, úgy a biztosító ezen összeget a szolgáltatás teljesítésekor a szerződőnek visszafizeti.
17.8. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
17.8.1. Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti: Amennyiben a jogosult:
– rendelkezik xxxx xxxxx devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
– forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/ forint átváltási árfolyamon történik,
– postai úton való teljesítéssel kéri: a biztosító forintban telje- síti a kifizetést. Az euróról forintra történő átszámítás az utalás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vételi árfolyamán történik.
17.8.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
18. Egyebek
18.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalma- zásra.
18.2. Jelen biztosítás mellé biztosítási évfordulón kiegészítő biztosí- tás köthető.
18.3. A választható bónusz működése a 3. sz. mellékletben kerül leírásra.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U20501/3