Ügyféltájékozató az iTrend szolgáltatásról
iTrend
Rendelkező nyilatkozat és feltételek
Exkluzív Számla
Ügyféltájékozató az iTrend szolgáltatásról
Az iTrend szolgáltatás kizárólag a SIGNAL Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) azon befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításai mellé választható, me- lyekre a biztosító lehetőséget kínál.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szer- ződések aktuális értékét alapvetően a befektetési ala- pokban lévő befektetési egységek aktuális árfolyama és darabszáma határozza meg. A befektetési alapok árfolyam-ingadozásainak következményeként az élet- biztosítási szerződés aktuális értéke időről időre vál- tozhat, nőhet vagy csökkenhet. Az iTrend szolgáltatás alapvető célja az árfolyam negatív irányú változásából eredő jelentősebb értékcsökkenés elkerülése és a be- fektetések kedvezőbb kilátásokkal rendelkező alapba történő irányítása.
Az iTrend szolgáltatás a mozgóátlagok használatán alapszik, mely egy elfogadott módszer arra, hogy az alapadatul szolgáló folyamatosan bővülő adatsorok trendre nem jellemző kilengéseit úgy tudjuk kisimíta- ni, hogy a trendirányok egyértelműen meghatároz- hatók legyenek. A mozgóátlag alapú trendszámítás lényege, hogy az idősor utolsó elemeit (az adott alap napi árfolyamait) naponta átlagoljuk, majd ezt a napi
„mozgóátlagárat” hasonlítjuk össze az alap „normál” napi árfolyamával. Az átlag számításához használt idő- sor hosszát a biztosító választja meg.
Az iTrend szolgáltatás a technikai elemzés egy fajtája, amely az egyes befektetési alapok N napos mozgóát- lagárának segítségével igyekszik az adott, ún. Megfi- gyelt alap jövőbeni teljesítményére következtetni, úgy, hogy negatív illetve pozitív trendfordulókat állapít meg az adott napi mozgóátlagár és az alap napi árfolyamá- nak összehasonlításával.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító a köze- pes vagy magas kockázatú, jellemzően részvény típu- sú befektetési alapok árfolyammozgását figyeli minden értékelési napon.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító nem csak a fenti összehasonlításokat végzi el, hanem au- tomatikusan áthelyezéseket kezdeményez az alapok között. Negatív trendforduló azonosítása esetén át- helyezés történik a Megfigyelt (közepes- vagy magas kockázatú) alapból egy alacsony kockázatú, ún. Me- nekülő alapba. Pozitív trendforduló azonosítása esetén a helyzet éppen fordított. Az áthelyezés a Megfigyelt alapba történik.
Míg a Megfigyelt alapot a biztosító által kínált lehetősé- gek közül a szerződő választhatja ki, addig a Menekülő alap előre meghatározott, nem választható.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automa- tikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben írás- ban vagy elektronikus úton információt nyújt a szerző- dő számára.
Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés szerződője igényelheti a biztosító által erre rendszere- sített nyomtatványán az ajánlat aláírásával egy időben vagy a tartam során bármikor.
Az iTrend szolgáltatás bevezetésével Társasá- gunk célja az volt, hogy befektetéseik kezelésé- ben segítse ügyfeleit, azonban kérjük, hogy az alábbiakat mindenképpen vegye figyelembe:
• Társaságunk nem vállalhat és nem vállal garanciát arra, hogy az iTrend szolgáltatás alkalmazásával a szerződő bármely időtávon magasabb hozamot ér el, mint e szolgáltatás alkalmazása nélkül.
• A szolgáltatás – tekintettel elsősorban az áthelyezések időigényére - nem nyújt garan- ciát arra nézve, hogy a Megfigyelt alapban lévő befektetések értéke átmenetileg vagy tartósan nem csökken.
Jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kér- désekben az „Exkluzív Számla egyszeri díjas befek- tetéshez kötött életbiztosítás szerződési feltételei az irányadóak.
1
Exkluzív Számla
egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás iTrend szolgáltatás szerződési feltételei
1. Fogalmak
Aktív stratégia
Az iTrend stratégia állapota aktív a hatálybalépést kö- vetően mindaddig, amíg kikapcsolásra nem kerül.
Automatikus áthelyezés
Az automatikus kiváltás és az automatikus visszaváltás összefoglaló elnevezése.
Automatikus kiváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a negatív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapban lévő befektetési egységek 100%-a áthelyezésre kerül a Menekülő alapba.
Automatikus visszaváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a pozitív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapba áthelyezésre kerül a Menekülő alapban lévő befektetési egységek 100%-a.
Befektetési egységtípusok
Jelen – iTrend stratégiára vonatkozó – szerződési felté- telek tekintetében egy egységtípus létezik, a felhalmo- zási befektetési egység.
Megfigyelt alapok
A biztosító által előre meghatározott, közepes vagy magas kockázatú (jellemzően részvény típusú) befek- tetési alapok, amelyekre a biztosító az iTrend szolgál- tatást működteti.
Mozgóátlagár
Egy Megfigyelt alap utolsó N értékelési napjára (be- leértve az értékelés elvégzésének értéknapját is) ér- vényes belépési árának egyszerű számtani átlaga. A biztosító minden értékelési napra vonatkozóan megha- tározza a Megfigyelt alapok mozgóátlagárát.
Negatív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend érvényesül a negatív trendforduló értéknapját követő naptól az első pozitív trendforduló értéknapjáig.
Negatív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trendforduló következik be, ha egy pozitív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a kü- lönbsége negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyama- tosan negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) marad.
Pozitív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend érvényesül a pozitív trendforduló értéknapját kö- vető naptól az első negatív trendforduló értéknapjáig.
Pozitív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trendforduló következik be, ha egy negatív trendfordu- ló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvé- nyes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóát- lagár ≥ 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyamatosan pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) marad.
Trendforduló értéknapja
A pozitív és negatív trendforduló definíciója szerinti elő- jelváltást követő (n)-ik nap
2. Az iTrend szolgáltatás igénylése
2.1. Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szer- ződés szerződője igényelheti.
2.2. Az iTrend szolgáltatás a biztosítási ajánlat aláírásával egy időben vagy a tartam során tetszőleges időpontban, kizárólag a biztosító által erre a célra rendszeresített formanyom- tatványon igényelhető.
2.3. Amennyiben az ügyfél az ajánlat aláírásával egy időben kéri a szolgáltatás bekapcsolását a befektetési egységekre, akkor a szolgáltatás hatálybalépésének napja a befektetési egysé- gek vételére adott megbízás napja.
2.4. Egyéb esetekben a szolgáltatást a biztosító a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő for- galmazási naptól nyújtja, mely nap megegye- zik a szolgáltatás hatálybalépésének napjával.
2.5. Az iTrend szolgáltatás hatálybalépéséről a biztosító a szerződő részére információt nyújt írásban vagy elektronikus úton.
3. Az iTrend szolgáltatás működése
3.1. A biztosító az Exkluzív Számlához kapcsoló- dó iTrend szolgáltatást az adott szerződéshez választható Megfigyelt alapok közül egy, a szerződő által kiválasztott alapra nyújtja.
2
3.2. A biztosító az iTrend szolgáltatás keretében
– a szerződő külön rendelkezése nélkül – au- tomatikus áthelyezéseket hajt végre. Negatív trendforduló esetén automatikus kiváltás, po- zitív trendforduló esetén automatikus vissza- váltás történik.
3.3. Jelen szerződési feltételek 3.1. pontja alapján egy időben egy szerződésen maximum egy Megfigyelt alapra választható az iTrend szolgál- tatás. A Megfigyelt alapok tételes listáját jelen szerződési feltételek melléklete tartalmazza.
3.3.1. Egyszeri díjfizetés és eseti díjak fizetése ese- tén a biztosító megvizsgálja, hogy a szerződő által kiválasztott Megfigyelt alap pozitív vagy negatív trendben van-e. Ezt követően a bizto- sító eljárása a következő:
– ha az adott alap pozitív trendben van, ak- kor a befizetés (egyszeri díj esetén a be- fektetési díjrész) 100%-ban a Megfigyelt alapba kerül befektetésre,
– ha az adott alap negatív trendben van, ak- kor a befizetés (egyszeri díj esetén a be- fektetési díjrész) 100%-ban a Menekülő alapba kerül befektetésre.
3.3.2. Amennyiben az iTrend szolgáltatás hatályba- lépésének időpontjában a szerződőnek több befektetési alapban is van befektetési egysége elhelyezve, úgy a szolgáltatás hatálybalépését követő forgalmazási napon a befektetési egy- ségek 100%-a automatikusan áthelyezésre kerül – alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1. melléklet
I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1. melléklet
I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron – a szerződő által megjelölt Megfigyelt alapba, vagy a 3.3.1. xxxxxxx leírtak szerint a Menekülő alapba.
3.3.3. A biztosító az automatikus áthelyezések előtt nem küld értesítést a szerződőnek.
3.4. Az automatikus áthelyezésre a trendforduló értéknapján lévő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelye- zés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei- nek 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthe- lyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltét- eleinek 1. melléklet I.2. pontjában meghatáro- zott napi belépési áron kerül sor.
3.5. A befektetési egységek terhére történő pénz- alapú visszaváltás esetén a trendforduló mi- att szükségessé vált automatikus áthelyezés mindaddig nem valósul meg, amíg a pénzalapú visszaváltási tranzakció hatályba nem lépett a visszaváltással kapcsolatban lévő alapokban. A trendfordulóval szükségessé vált áthelyezés a pénzvisszaváltási tranzakció hatályba lépé- sét követő forgalmazási napon elindul.
3.6. Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító min- den esetben tájékoztatja a szerződőt írásban vagy elektronikus úton.
3.7. A biztosító bármikor jogosult egy Megfigyelt alapot kivonni az iTrend szolgáltatásból, illet- ve jogosult a Menekülő alap módosítására. A biztosító a fenti változásokról és a változások hatálybalépéséről írásban vagy elektronikus úton tájékoztatja a szerződőt.
3.8. Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alapot kivonja az iTrend szolgáltatásból, akkor a szolgáltatásból történő kivonás hatálybalé- pésének napjától a Biztosító nem hajt végre automatikus áthelyezéseket az adott alap vo- natkozásában.
3.9. Amennyiben a biztosító a korábbi helyett má- sik befektetési alapot jelöl ki Menekülő alapnak és a szerződőnek a korábbi Menekülő alapban vannak befektetési egységei nyilvántartva, ak- kor a biztosító a következőképpen jár el:
A Menekülő alap módosításának hatálybalé- pését követő első forgalmazási napon indított megbízás alapján áthelyezi az összes befek- tetési egységet a módosítás előtti Menekülő alapból, a módosítás utáni Menekülő alapba és az iTrend szolgáltatás ezzel az új Menekülő alappal működik tovább.
3.10. N és n aktuális értékét jelen szerződési felté- telek melléklete tartalmazza. A biztosító ezen értékeket, meghatározásuk módszerét felül- vizsgálhatja, és szükség esetén módosíthatja annak érdekében, hogy az iTrend szolgáltatás a folyamatosan változó gazdasági, tőkepiaci környezetben is mindig eredeti céljainak meg- felelően működjön.
4. Az iTrend szolgáltatás módosítása, megszűnése
4.1. A szerződőnek egy adott életbiztosítási szer- ződéséhez kapcsolódóan az iTrend szolgálta- tás körébe bevont Megfigyelt alap módosítá- sára az erre a célra rendszeresített rendelkező nyilatkozattal van lehetősége.
3
4.2. A Megfigyelt alap módosítása esetén az új Megfigyelt alapba történő automatikus át- helyezésre az írásbeli rendelkezés biztosí- tó központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon indított megbízás alap- ján – alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1. melléklet
I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1. melléklet
I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron - kerül sor. Az automatikus áthelyezés
– a Menekülő alapba történik, amennyiben az új Megfigyelt alap negatív trendben van,
– nem történik meg, amennyiben az új Meg- figyelt alap negatív trendben van és a Meg- figyelt alap módosításának időpontjában a befektetési egységek a Menekülő alapban vannak.
4.3. A szerződőnek lehetősége van az életbiztosí- tási szerződés tartama alatt a Megfigyelt alap tetszőleges időpontban történő megváltozta- tására. A Menekülő alap megváltoztatására nincs lehetősége a szerződőnek, annak vál- toztatása mindenkor a biztosító jogkörébe tar- tozik.
4.4. A szerződő az iTrend szolgáltatást az életbiz- tosítási szerződés tartama alatt bármikor írás- ban felmondhatja.
4.5. Az iTrend szolgáltatás fentiekben meghatáro- zott módosításairól, a módosítások hatályba- lépéséről a biztosító írásban vagy elektronikus úton értesíti az életbiztosítási szerződés szer- ződőjét.
4.6. Az iTrend szolgáltatás megszűnik az alábbi esetekben:
– A szerződő áthelyezési kérelme esetén az aktív iTrend stratégia megszűnik az áthelye- zési kérelemnek a biztosító központjába tör- ténő beérkezését követő forgalmazási na- pon. Ilyen esetben a befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendel- kezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő második forgalmazási
(T) napon indított megbízás alapján – alap- kezelőn belüli áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az Exkluzív Számla egyszeri díjas befekte- téshez kötött életbiztosítás feltételeinek 1.
melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron – kerül sor. Egy áthelyezés- nek számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerződő befektetési egysé- geket áthelyezni.
– Amennyiben a szerződő új eseti díjat helyez el egy olyan szerződésre, ahol az iTrend stratégia aktív, akkor az iTrend stratégia az eseti díjfizetési kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon megszűnik. Kivétel, ha a szerződő eseti befizetési kérelme 100%- ban a jelen szerződési feltételek mellékleté- ben található egy Megfigyelt alapra irányul.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt ala- pot kivonja az iTrend szolgáltatási köréből, a szolgáltatásból történő kivonás hatályba- lépésének napján.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alap további forgalmazását megszünteti vagy az Alapkezelő az adott Megfigyelt alapot megszünteti, a megszűnés hatálybalépé- sének napján.
– Amennyiben a szolgáltatás alapjául szol- gáló életbiztosítási szerződés megszűnik, az életbiztosítási szerződés megszűnésé- nek napjával.
4.7. Amennyiben a szerződés évfordulóját meg- előzően a szerződésen díjmódosító változta- tások vannak érvényben, akkor a stratégiát érintő módosítások (bekapcsolás, kikapcso- lás, Megfigyelt alap változtatása) a díjmódo- sító tételek hatálybalépését követően lépnek hatályba.
4.8. A szerződési feltételekben bekövetkezett vál- tozásokat a biztosító – a változások hatály- balépését megelőzően legalább 30 nappal – az internetes oldalán közzéteszi, valamint az érintett szerződőket írásban vagy elektronikus úton értesíti a módosítás tényéről.
4.9. Amennyiben a szerződő a szerződésben be- következett változásokat nem fogadja el, úgy lemondhatja az iTrend szolgáltatást. Ha a szerződő nem él az iTrend szolgáltatás lemon- dásának jogával, a szerződés a biztosító által közölt új feltételek szerint, módosult tartalom- mal marad hatályban.
5. Szolgáltatáshoz kapcsolódó költségek
5.1. A biztosító az iTrend szolgáltatást a jelen szer- ződési feltételek mellékletében található költ- ség felszámolása mellett nyújtja.
4
Melléklet
az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez
Hatályos: 2014. március 15-től visszavonásig
(A biztosító jogosult a mellékletben közzétett adatok bármelyikét évente egyszer egyoldalúan módosítani.)
1. Az iTrend szolgáltatás működéséhez kapcsolódó paraméterek értéke:
N = 100
n = 5
2. Az iTrend szolgáltatásba bevont Megfigyelt alapok:
• Concorde 2000 Alap
• Concorde Nemzetközi Részvény Alap
• Concorde Részvény Alap
• Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alap
• Pioneer Közép-Európai Részvény Alap
• Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
• Pioneer Selecta Európai Részvény Alap
• Pioneer USA Devizarészvény Alap
• Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
• Raiffeisen Részvény Alap
3. Az iTrend szolgáltatásba bevont Menekülő alap:
• Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap
4. Az iTrend szolgáltatás költsége: 0 Ft
5
Jegyzetek
6
Jegyzetek
7
Jegyzetek
8
Trend
Az előnyök Önhöz alkalmazkodnak:
• Az iTrend nagy kilengésű piacokon kimagasló eredményekre képes.
• Az iTrend szolgáltatásnál a már meglévő befektetések, illetve a befizetések az érvényes trend szerint automatikusan kerülnek áthelyezésre, befektetésre.
• Az ügyfélnek 10 Megfigyelt alapból van lehetősége választani.
• A Menekülő alap a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap.
SIGNAL Biztosító Zrt.
Contact Center: 00 00 000 000
1123 Budapest, Alkotás u. 50. xxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx
SIG 2741