BLAZAR
BLAZAR
prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked (Codice Prodotto USL8S02)
Documentazione da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente.
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell’Investitore- Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell’investimento proposto.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della CONSOB sull’opportunità dell’investimento proposto.
DARTA SAVING LIFE ASSURANCE LTD
è una società appartenente al
Gruppo ALLIANZ
Data di redazione: marzo 2015
Parte I del prospetto d’offerta
Informazioni sull’investimento finanziario e sulle coperture assicurative
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 31 marzo 2015 Data di validità della Parte I: 1 aprile 2015
A) Informazioni generali
1. L’impresa di assicurazione ed il gruppo di appartenenza
DARTA Saving Life Assurance Ltd, in forma abbreviata la Società, è una compagnia di assicurazioni costituita e vigente ai sensi della legge irlandese, in forma di limited liability company, che è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa dalla Central Bank of Ireland (già Financial Regulator) il 23 marzo 2003 e registrata presso il Companies Registration Office al
n. 365015. La Società è ammessa ad operare in Italia in regime di libera prestazione di servizi ed appartiene al gruppo assicurativo che fa capo ad Allianz S.p.A., impresa autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento IVASS (già ISVAP) n. 2398 del 21 Dicembre 2005 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 298 del 23.12.2005. Allianz S.p.A. è indirettamente controllata da Allianz SE.
L’indirizzo della sede legale della Società e i recapiti sono: DARTA Saving Life Assurance Ltd.
Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx
Xxxxxxx Xxxx, Xxxxxx 0, XXXXXXX
numero verde 000.000.000
fax 00000 0 0000000
e-mail: xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
2. Rischi generali connessi all’investimento finanziario
Si illustrano qui di seguito i rischi connessi all’investimento finanziario collegato al presente Contratto:
a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del Capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di
cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;
d) altri fattori di rischio:
-le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’Investitore-Contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti;
-il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli; al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa;
-il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito, ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti.
In virtù dei rischi connessi all’investimento finanziario, la prestazione in caso di sopravvivenza (riscatto) e quella in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare inferiore ai Premi versati dall’Investitore-Contraente.
Il valore del Capitale investito in quote dei Fondi interni collegati al Contratto può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) della Parte I del presente Prospetto d’offerta.3.
3. Situazioni di conflitto d’interesse
La Società rende noto che:
- per i Fondi interni che prevedono l’investimento in quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti e promossi da Società del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società;
- per i Fondi interni che prevedono l’investimento in attivi diversi dagli OICR, non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da Società del Gruppo di Allianz a cui appartiene la Società.
La Società si riserva altresì la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono i Fondi interni ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società.
Si precisa inoltre che, alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, la banca depositaria degli attivi che costituiscono i Fondi interni è Allianz Bank Financial Advisors S.p.A., Società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati, quali intermediari negoziatori o distributori, Società del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società.
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo.
In particolare, la Società ha identificato una funzione interna alla Società che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi.
Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti ai Fondi interni.
La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio agli Investitori-Contraenti e si impegna ad ottenere per gli Investitori-Contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti.
Alla data di redazione del presente Prospetto, il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari ed in OICR istituiti o gestiti da SGR del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società è pari a:
Fondo interno | Peso % |
Darta Special Open Team | Fino al 50% |
Darta Special Pimco | Fino al 100% |
4. Reclami
Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrate per iscritto a:
DARTA Saving Life Assurance Ltd – OPERATIONS XXXXXXXXXX
Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxx
Xxxxxx 0, XXXXXXX
numero verde 000.000.000
fax 00 00000000
Eventuali presentazioni di reclami devono essere inoltrati per iscritto a COMPLIANCE DEPARTMENT che risponde ai medesimi contatti di cui sopra.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società:
- per questioni attinenti al contratto, all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti – Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx, telefono 00.000000.
- per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxx, o Xxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx, telefono 00.00000/00.000000
- oppure all’Autorità di vigilanza irlandese Central Bank of Ireland, XX Xxx 0000 Xxxxxxx Xxxxx Xxxxxx 0, telefono x000 0 000 0000, Fax: x000 0 000 0000
B) Informazioni sul prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked
5. Descrizione del contratto e impiego dei premi
5.1 Caratteristiche del contratto
Blazar è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked le cui prestazioni dipendono dal Valore delle quote dei Fondi interni ai quali il Contratto è collegato.
ll prodotto Blazar prevede il versamento di un Premio unico iniziale, che verrà investito in quote di uno o più Fondi interni contemporaneamente, tra quelli disponibili per il prodotto, secondo le indicazioni fornite dall’Investitore-Contraente in occasione del versamento del Premio.
I Fondi interni disponibili per Blazar, al pari delle singole proposte di investimento successivamente descritte, mirano ad ottenere una crescita del capitale nel tempo attraverso un’ampia diversificazione del portafoglio e mediante l’impiego di metodologie di definizione dello stesso caratterizzate da uno stretto controllo del livello di rischio correlato a ciascuno dei Fondi.
Per le informazioni di dettaglio sui Fondi interni, si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I del Prospetto d’offerta.
Oltre all’investimento finanziario il prodotto offre una copertura assicurativa operante, in caso di decesso dell’Assicurato, che consiste in una maggiorazione del Controvalore delle quote attribuite al Contratto, secondo quanto indicato alla sezione
B.3) della presente Parte I del Prospetto d’offerta.
5.2 Durata del Contratto
Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato, fermo restando quanto indicato alla Sezione B.2) par. 13 della presente Parte I del Prospetto d’offerta.
5.3 Versamento dei Premi
Sempreché l’Assicurato, alla Data di decorrenza del Contratto, non abbia compiuto l’ottantunesimo anno di età, il Contratto prevede il versamento di un Premio unico iniziale di importo minimo pari a 20.000,00 Euro.
Non è data facoltà all’Investitore-Contraente di versare Premi aggiuntivi per tutta la durata del Contratto.
B.1) Informazioni sull’investimento finanziario
Il Premio versato dall’Investitore-Contraente, più il bonus del 5% del Premio versato stesso riconosciuto dalla Società, è investito, secondo la scelta operata dall’Investitore-Contraente, in quote di Fondi interni e costituiscono il Capitale investito. Nel caso in cui l’Investitore-Contraente scelga di investire contemporaneamente su i due Fondi interni a disposizione, la percentuale di bonus verrà divisa proporzionalmente seguendo le percentuali di investimento indicate in Proposta.
Il prezzo iniziale di una quota del Fondo è stato posto pari a 10,00 .
Il Contratto è collegato ai seguenti Fondi interni, la cui gestione è stata delegata dalla Società ai soggetti indicati nella presente tabella:
Fondo interno | Denominazione Gestore |
DartaSpecial Open Team | Investitori SGR S.p.A. avente sede legale in Xxxxxx, Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 Xxxxxx |
Darta Special Pimco | PIMCO Europe Ltd, con sede legale in Xxxxx Xxxxx, 000 Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx X0X 0XX, Xxxx Xxxxxxxx |
Darta Saving Life Assurance investe gli attivi nel rispetto della normativa irlandese in materia di investimento, alla quale regolamentazione la Società stessa è sottoposta a controllo da parte della Central Bank of Ireland.
Tutti i Fondi collegati al Contratto investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. La Società offre le seguenti 3 proposte di investimento:
Proposta d’investimento | Codice |
Special Open Team | BL26 |
Special Pimco | BL27 |
Linea Multifondo Special | BLM |
La Linea Multifondo Special è una esemplificazione delle possibili combinazioni tra Fondi interni attivabile dall’Investitore- Contraente al momento del versamento del premio iniziale.
L’ammontare della prestazione liquidabile dalla Società (in caso di Riscatto o in caso di decesso dell’Assicurato) viene determinato sulla base del valore unitario delle quote dei Fondi interni, attribuite al Contratto, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta, da parte della Società, (in caso di sinistro, la notizia del decesso documentata con certificato di morte). Detto valore unitario delle quote dei Fondi interni viene calcolato e reso disponibile con le modalità indicate al par. 25 della presente Parte I del Prospetto d’offerta.
Proposta di investimento Special Open Team BL26 Fondo interno Darta Special Open Team (codice AD26)
6. Tipologia di gestione della linea di investimento | Tipologia di gestione | Flessibile. |
Valuta | Euro | |
Obiettivo della gestione | L’investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, il più possibile stabile, principalmente mediante una selezione di OICR, di Gruppo e di terzi, anche tramite investimenti in divisa diversa dall’Euro. | |
7. Orizzonte temporale di investimento consigliato | 9 anni. | |
8. Profilo di rischio | Grado di rischio | Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto-alto. L’intervallo di volatilità annua attesa è pari a 4%-8%. |
9. Politica di investimento | Categoria | Flessibile. |
Principali tipologie di strumenti finanziari | Darta Saving Life Assurance è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo - valorizzati a valori correnti di mercato - sono investiti dalla Società: – in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) – che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali; – per una percentuale massima del 30%, in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali. In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato. Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla normativa di settore. | |
Aree geografiche | Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti alle aree Europa, Nord America e Pacifico. | |
Categoria emittenti | Il Fondo investe senza limitazioni relative alla categoria degli emittenti. | |
Specifici fattori di rischio | Rating: investimento principale in obbligazioni con rating almeno pari all’investment grade. Paesi Emergenti: Non è escluso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti. | |
Operazioni in strumenti derivati | Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. | |
Tecnica di gestione | Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Selezione degli OICR target sulla base di analisi di tipo qualitativo e quantitativo che valutano lo stile di gestione, le caratteristiche di rischiosità e la qualità degli OICR stessi. Vengono inoltre prese in considerazione le prospettive di redditività dei mercati di riferimento in modo da selezionare gli OICR che meglio rispondono alla scenario di mercato previsto. |
9. Politica di investimento | Tecnica di gestione | Relazione con il Benchmark - Non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica d’investimento del Fondo. Tecniche di gestione dei rischi di portafoglio – Il Fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B) del Prospetto d’offerta. |
Destinazione dei proventi | Il Fondo è a capitalizzazione dei proventi. | |
10. Garanzie dell’investi- mento | La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso. L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. | |
11. Rappresen- tazione sintetica dei costi | La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il Capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il Capitale investito. (*)Le commissioni di gestione sono state riportate al netto dei Costi per le coperture assicurative sotto indicate. (**)Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione. Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C Parte I del Prospetto d’offerta. | |
Momento della sottoscrizione | Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua) | |
VOCI DI COSTO | ||
X. Xxxxx di caricamento | 0,000% | 0,000% |
B. Commissioni di gestione* | 0,000% | 2,440% |
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,000% | 0,000% |
D. Altri costi contestuali al versamento | 0,000% | 0,000% |
E. Altri costi successivi al versamento | 0,000% | 0,000% |
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 5,000% | 0,555% |
G. Costi delle coperture assicurative** | 0,000% | 0,060% |
H. Spese di emissione | 0,000% | 0,000% |
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||
I. Premio versato | 100,00% | |
L. = I-(G+H) Capitale nominale | 100,00% | |
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito | 105,000% | |
Proposta di investimento Special Open Team BL27 Fondo interno Darta Special Pimco (codice AD27)
6. Tipologia di gestione della linea di investimento | Tipologia di gestione | Flessibile. | |
Valuta | Euro | ||
Obiettivo della gestione | Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, principalmente mediante l’investimento in SICAV PIMCO FUNDS Global Investors Series plc, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro. | ||
7. Orizzonte temporale di investimento consigliato | 7 anni. | ||
8. Profilo di rischio | Grado di rischio | Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto-alto. L’intervallo di volatilità annua attesa è pari a 3%-6%. | |
9. Politica di investimento | Categoria | Flessibile. | |
Principali tipologie di strumenti finanziari | Darta Saving Life Assurance è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo - valorizzati a valori correnti di mercato - sono investiti dalla Società: - in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) – che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali, scelti all’interno dell’offerta delle Sicav PIMCO Funds Global Investors Series plc; - per una percentuale massima del 30%, in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali; In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le varie asset class, proprio per la natura flessibile del Fondo, purché gli stessi risultino coerenti con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato. | ||
Principali tipologie di strumenti finanziari | Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla normativa di settore. | |
Aree geografiche | Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. | |
Categoria emittenti | Il Fondo investe senza limitazioni relative alla categoria degli emittenti. | |
Specifici fattori di rischio | Rating: gli OICR obbligazionari selezionati investono in obbligazioni sia con rating minimo investment grade, sia con rating non investment grade o prive di rating. Paesi Emergenti: è possibile l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. | |
9. Politica di investimento | Operazioni in strumenti derivati | Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. |
Tecnica di gestione | Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Selezione degli OICR target sulla base di analisi di tipo qualitativo e quantitativo che valutano lo stile di gestione, le caratteristiche di rischiosità e la qualità degli OICR stessi. Vengono inoltre prese in considerazione le prospettive di redditività dei mercati di riferimento in modo da selezionare gli OICR che meglio rispondono alla scenario di mercato previsto. Relazione con il Benchmark - Non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica d’investimento del Fondo. | |
Tecniche di gestione dei rischi di portafoglio – Il Fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B) del Prospetto d’offerta. | ||
Destinazione dei proventi | Il Fondo è a capitalizzazione dei proventi. | |
10. Garanzie dell’investimen- to | La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso. L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. | |
11. Rappresenta- zione sintetica dei costi | La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il Capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il Capitale investito. | |
Momento della sottoscrizione | Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua) | ||||
VOCI DI COSTO | |||||
X. Xxxxx di caricamento | 0,000% | 0,000% | |||
B. Commissioni di gestione* | 0,000% | 2,440% | |||
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,000% | 0,000% | |||
D. Altri costi contestuali al versamento | 0,000% | 0,000% | |||
E. Altri costi successivi al versamento | 0,000% | 0,000% | |||
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 5,000% | 0,714% | |||
G. Costi delle coperture assicurative** | 0,000% | 0,060% | |||
H. Spese di emissione | 0,000% | 0,000% | |||
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | |||||
I. Premio versato | 100,00% | ||||
L. = I-(G+H) Capitale nominale | 100,00% | ||||
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito | 105,000% | ||||
(*)Le commissioni di gestione sono state riportate al netto dei Costi per le coperture assicurative sotto indicate. (**)Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione. Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C Parte I del Prospetto d’offerta. | |||||
Esemplificazione della proposta di investimento Linea Multifondo Special (codice BLM)
La presente proposta è un’esemplificazione delle possibili combinazioni libere di Fondi interni a disposizione dell’Investitore- Contraente. La Linea Multifondo Special è caratterizzata dall’equa ripartizione dell’investimento tra 2 Fondi interni: 50% Darta Special Open Team e 50% Darta Special PIMCO.
La presente combinazione libera non è oggetto di specifiche attività di gestione nel corso della durata contrattuale in quanto Società non ne ribilancia i relativi pesi, qualora, per effetto dell’andamento dei mercati, questi dovessero variare.
I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla combinazione iniziale illustrata nella presente Scheda Sintetica. Nel caso in cui l’allocazione scelta dall’investitore sia anche marginalmente differente rispetto all’esemplificazione riportata, i dati quantitativi sotto illustrati (tra cui l’orizzonte temporale dell’investimento, il profilo di rischio e i costi), potrebbero subire variazioni rilevanti.
6. Tipologia di gestione della linea di investimento | Tipologia di gestione | Flessibile. |
Valuta | Euro | |
Obiettivo della gestione | Data la natura flessibile dei Fondi interni che compongono questa esemplificazione, non è possibile definire a priori dei criteri specifici di gestione finanziaria. In ogni modo, la gestione è volta a perseguire la crescita del capitale equilibrata soddisfando il grado di rischio associato a ciascun Fondo. |
7. Orizzonte temporale di investimento consigliato | 9 anni. | |
8. Profilo di rischio | Grado di rischio | Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto-alto. La volatilità annua attesa è pari al 7%. |
9. Politica di investimento | Categoria | Flessibile. |
Principali tipologie di strumenti finanziari | Darta Saving Life Assurance è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che compongono i Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Special nel rispetto della normativa irlandese in materia di investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. Gli attivi che costituiscono il patrimonio di ogni Fondo - valorizzati a valori correnti di mercato - sono investiti dalla Società: - in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) – che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali; - per una percentuale massima del 30%, in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali. In ogni caso gli attivi dei Fondi interni, denominati principalmente in Euro, sono investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le varie asset class, proprio per la natura flessibile del Fondo, purché gli stessi risultino coerenti con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato. Nel caso in cui le disponibilità dei Fondi siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla normativa di settore. | |
Aree geografiche | I Fondi interni collegati alla linea Multifondo Special investono senza alcuna limitazione geografica. | |
Categoria emittenti | I Fondi interni collegati alla linea Multifondo Special investono senza limitazioni relative alla categoria degli emittenti. | |
Specifici fattori di rischio | Rating: gli OICR obbligazionari selezionati investono in obbligazioni sia con rating minimo investment grade, sia con rating non investment grade o prive di rating. | |
9. Politica di investimento | Specifici fattori di rischio | Paesi Emergenti: è possibile l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. | |||
Operazioni in strumenti derivati | I Fondi interni collegati alla linea Multifondo Special possono investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. | ||||
Tecnica di gestione | Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Selezione degli OICR target sulla base di analisi di tipo qualitativo e quantitativo che valutano lo stile di gestione, le caratteristiche di rischiosità e la qualità degli OICR stessi. Vengono inoltre prese in considerazione le prospettive di redditività dei mercati di riferimento in modo da selezionare gli OICR che meglio rispondono alla scenario di mercato previsto. Relazione con il Benchmark - Non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica d’investimento del Fondo. Tecniche di gestione dei rischi di portafoglio – Il Fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B) del Prospetto d’offerta.. | ||||
Destinazione dei proventi | I Fondi interni collegati alla linea Multifondo Special sono a capitalizzazione dei proventi. | ||||
10. Garanzie dell’investimento | La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso. L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore delle quote di ciascun Fondo interno che compone la scelta di investimento collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che l’Investitore- Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. | ||||
11. Rappresenta- zione sintetica dei costi | La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il Capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il Capitale investito. | ||||
Momento della sottoscrizione | Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua) | ||||
VOCI DI COSTO | |||||
X. Xxxxx di caricamento | 0,000% | 0,000% | |||
B. Commissioni di gestione* | 0,000% | 2,440% | |||
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,000% | 0,000% | |||
D. Altri costi contestuali al versamento | 0,000% | 0,000% | |||
E. Altri costi successivi al versamento | 0,000% | 0,000% | |||
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 5,000% | 0,555% | |||
G. Costi delle coperture assicurative** | 0,000% | 0,060% | |||
H. Spese di emissione | 0,000% | 0,000% | |||
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
I. Premio versato | 100,00% | |||
L. = I-(G+H) Capitale nominale | 100,00% | |||
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito | 105,000% | |||
(*)Le commissioni di gestione sono state riportate al netto dei Costi per le coperture assicurative sotto indicate. (**)Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione. Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
***
Le tipologie di attivi in cui i Fondi interni investono sono identificati secondo quanto segue:
-Tipologia di investimento “monetario”:
investono prevalentemente in strumenti monetari o in OICR, che a loro volta investono in maniera prevalente in strumenti monetari (depositi bancari, certificati di deposito, ecc).
-Tipologia di investimento “obbligazionario”:
investono prevalentemente in titoli di Stato e/o obbligazionari o in OICR che a loro volta investono in maniera prevalente in strumenti obbligazionari.
-Tipologia di investimento “azionario”:
investono prevalentemente in titoli azionari o in OICR che a loro volta investono in maniera prevalente in titoli azionari.
***
Legenda della scala qualitativa degli investimenti:
Definizione | Controvalore dell’investimento rispetto al totale dell’attivo del Fondo |
Principale | > 70% |
Prevalente | Compreso tra il 50% e il 70% |
Significativo | Compreso tra il 30% e il 50% |
Contenuto | Compreso tra il 10% e il 30% |
Residuale | <10% |
B.2) Informazioni sul rimborso dell’investimento
12. Rimborso del capitale investito a scadenza (caso vita)
Considerato che il Contratto è a vita intera non è individuabile una data di scadenza del Contratto, pertanto il rimborso del Capitale in caso di vita dell’Assicurato ha luogo mediante richiesta di Riscatto.
13. Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (C.D. Riscatto) e riduzione
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché siano trascorsi almeno 6 mesi dalla Data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita.
Riscatto Totale
Il valore di Xxxxxxxx, qualora la relativa richiesta venga presentata dopo almeno 5 anni dalla data di conversione in quote del Premio versato, è pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto alla data di ricevimento della richiesta di Xxxxxxxx e il Valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta stessa, corredata dalla documentazione richiesta dalla Società. L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di Xxxxxxxx venga inviata dopo almeno 5 anni dalla data di conversione in quote del Premio. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione da applicare al premio versato dall’Investitore-Contraente, indicati alla Sezione C, par. 17.1 lettera e) della presente Parte I del Prospetto d’offerta, si procede a riscattare le quote di capitale, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione del Premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di Riscatto.
Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Riscatto Parziale
Decorsi sei mesi dalla Data di decorrenza del Contratto, l’Investitore-Contraente ha, inoltre, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto, eventualmente specificando da quali Fondi interni devono essere riscattate totalmente o parzialmente le quote, a condizione che l’importo richiesto non risulti inferiore a 2.500,00 Euro e che il valore residuo del Contratto non sia minore di 2.500,00 Euro. Il valore di Riscatto parziale viene calcolato con gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale, al netto della commissione di 50 Euro.
In questo caso, il Contratto rimane in vigore per le quote non riscattate.
Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del Riscatto si rinvia alla Sezione D, par. 21 della Parte l del presente Prospetto d’offerta.
La Società non fornisce alcuna garanzia di restituzione del capitale investito né di corresponsione di rendimento minimo; l’Investitore-Contraente assume pertanto il rischio di perdite finanziarie nel caso di andamento negativo del valore delle quote dei Fondi interni, oggetto di investimento.
Tuttavia, qualora i Fondi interni investano in OICR soggetti ad imposizione fiscale, gli eventuali crediti d’imposta maturati verranno reinvestiti nel Fondo di competenza e pertanto andranno a beneficio dell’Investitore-Contraente.
Attualmente comprende prevalentemente crediti per ritenute su interessi di conto corrente, crediti relativi a imposte su dividendi trattenute all’estero e recuperabili in base alle convenzioni internazionali e crediti d’imposta su fondi d’investimento di diritto italiano.
14. Opzioni contrattuali
Il Contratto non prevede l’esercizio di altre opzioni per il caso in cui l’Assicurato sia in vita, oltre quelle già indicate nel precedente paragrafo 13, fermo restando quanto previsto nella presente Parte I, par. 22 relativamente alle opzioni di Switch.
15. Prestazioni assicurative cui ha diritto l’Investitore-Contraente o il Beneficiario
Il Contratto prevede le seguenti coperture assicurative:
15.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società verserà ai Beneficiari designati un capitale pari al prodotto tra:
- il numero delle quote attribuite al Contratto, alla data in cui sarà pervenuta presso la Società la notizia del decesso documentata con certificato di morte; e
- il Valore unitario delle quote, quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo al pervenimento della suddetta documentazione.
Tale capitale viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso, e liquidato ai Beneficiari designati al ricevimento della documentazione completa da parte della Società:
Età dell’Assicurato al momento del decesso | Misura % di maggiorazione |
da 0 a 65 anni | 1,00% |
da 66 a 90 anni | 0,01% |
oltre 90 anni | 0,00% |
Tali maggiorazioni non sono applicate qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi secondo le condizioni indicate nell’art. 7 delle Condizioni contrattuali.
15.2 Altre coperture assicurative
Il Contratto non prevede altri eventi assicurati, oltre quelli già indicati nel precedente paragrafo 15.1 (“Copertura assicurativa caso morte”).
* * *
I termini di pagamento concessi all’impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora.
I termini di prescrizione per l’esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente si estinguono in dieci anni dalla data di esigibilità delle prestazioni.
16. Altre opzioni contrattuali
Il Contratto non prevede l’esercizio di opzioni per il caso di morte dell’Assicurato.
C) informazioni economiche (costi, agevolazioni, regime fiscale)
17. Regime dei costi del prodotto
17.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Spese di emissione
Il Contratto non prevede spese di emissione in misura fissa.
b) Costi di caricamento
Il Contratto non prevede alcun costo di caricamento.
c) Xxxxx delle coperture assicurative previste dal Contratto
I costi per la copertura assicurativa prevista dal presente Contratto, descritta alla precedente sezione B.3) par. 15.1, vengono sostenuti dalla Società mediante l’impiego di una quota parte dall’importo complessivo delle commissioni di gestione, pari a 0,06% della commissione stessa.
d) Xxxxx delle garanzie previste dal Contratto
Il presente Contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo.
e) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (C.D. COSTI DI RISCATTO)
L’esercizio dell’opzione di Riscatto totale o parziale del Contratto è soggetto all’applicazione di coefficienti di riduzione come indicato nella seguente tabella:
Epoca di richiesta del riscatto | Coefficiente di riduzione applicato sul premio |
Primo anno | 6,00% |
Secondo anno | 5,50% |
Terzo anno | 4,50% |
Epoca di richiesta del riscatto | Coefficiente di riduzione applicato sul premio |
Quarto anno | 4,00% |
Quinto anno | 3,50% |
Anni successivi | 0,00% |
In particolare, detti coefficienti saranno applicati al premio pagato, tenendo conto degli anni interamente trascorsi tra la data di conversione del Premio iniziale in quote e la data di ricevimento della richiesta di riscatto.
Ad esempio, per un Contratto la cui Data di decorrenza è il 01/12/13, in caso di Riscatto, i coefficienti di riduzione non verranno più applicati a partire dal 01/12/18.
Inoltre, il Contratto prevede un costo fisso pari a 50 Euro per il Riscatto parziale.
f) Costi di switch
Il Contratto prevede un costo fisso pari a 25 Euro per ogni operazione di Switch. Il primo Switch di ogni anno solare è gratuito.
17.2. Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Oneri di gestione
La commissione di gestione è determinata ed imputata quotidianamente al patrimonio netto del Fondo interno e prelevata quotidianamente.
Per ciascun Fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente misura:
Fondo interno | Commissione di gestione |
Darta Special Open Team | 2,50% |
Darta Special Pimco | 2,50% |
b) Commissioni di incentivo (o di performance)
Per i Fondi interni Darta Special Open Team e Darta Special Pimco è prevista una Commissione di overperformance; detta commissione viene calcolata giornalmente ed applicata solo quando il Valore della quota dei singoli Fondi interni raggiunge il suo massimo storico ed è pari alla percentuale indicata nella tabella applicata alla differenza tra il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di High Watermark), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Fondo interno | Commissione di overperformance |
Darta Special Open Team | 10% |
Darta Special Pimco | 10% |
c) Costo dell’eventuale garanzia prestata
Il presente Contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo.
d) Xxxxx a carico degli OICR sottostanti i Fondi interni
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sono al massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nei Fondi interni.
e) Altri costi a carico dei Fondi interni
Gli altri costi previsti dal Regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione; nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c) gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti.
18. Agevolazioni finanziarie
Il presente Contratto non prevede agevolazioni finanziarie a favore dell’Investitore-Contraente.
19. Regime fiscale
È riportato di seguito e in maniera sintetica il trattamento fiscale applicato al Contratto. Tassazione dei Premi
I Premi pagati per i prodotti assicurativi-finanziari non sono soggetti ad alcuna imposta. Imposta di bollo
Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni
Tassazione delle somme corrisposte
Per effetto dei commi 658 e 659 della “legge di stabilità 2015” (legge n.190 del 23/12/2014) a decorrere dal 1.1.2015 la tassazione sulle rendite finanziarie interviene anche in caso di liquidazione del capitale conseguente al decesso dell'assicurato, limitatamente alla componente finanziaria dell'importo liquidato, con le medesime aliquote previste in caso di Riscatto e di Recesso.
In caso di Riscatto e di Recesso, le somme pagate dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa sono soggette all’imposta sostitutiva del 26,00% sulla differenza tra il Capitale maturato e l’ammontare dei Premi pagati, eventualmente ridotta sulla base del peso percentuale degli investimenti in titoli obbligazionari emessi da Paesi appartenenti alla cosiddetta “white list”.
Nel caso in cui ricorrano le condizioni di legge il contribuente dovrà adempiere agli obblighi dichiarativi previsti dal D.L. 28 giugno 1990, n. 167, convertito dalla legge 4 agosto 1990, n. 227, e successive modifiche (Mod. Unico - Quadro RW – Investimenti all’estero e trasferimenti da, per e sull’estero). Tale obbligo dichiarativo non sussiste per i Contratti conclusi con l’intervento di un intermediario finanziario abilitato e fino al momento in cui i proventi derivanti da tali Contratti siano riscossi attraverso un intermediario finanziario residente in Italia.
A partire dall’1.1.2001 è entrato in vigore nella Repubblica d’Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti, nonché ai Beneficiari in caso di sinistro, non residenti nel Paese, ai quali è però richiesto dai Revenue Commissioners (Intendenza di Finanza Irlandese) di sottoscrivere la Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda.
Darta Saving Life Assurance Ltd si avvale della facoltà di cui all’art.26 ter, comma 3 del DPR n. 600 del 29 settembre 1973 di applicare sui Rendimenti Finanziari l’Imposta Sostitutiva. Pertanto, La Società agisce in qualità di Sostituto d’Imposta sulle polizze commercializzate in regime di Libera Prestazione di Servizi in Italia.
Si rinvia alla Parte III, Sezione D, par. 12 del presente Prospetto d’offerta per una trattazione più dettagliata.
D) Informazioni sulle modalità di sottoscrizione, riscatto e switch
20. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
20.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione.
La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito “modulo di Proposta”. Al momento della sottoscrizione della Proposta, l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo del Premio iniziale secondo le modalità indicate di seguito in corrispondenza della sezione Premio unico.
Tra la data di sottoscrizione della proposta e il versamento del premio, o viceversa, non devono intercorrere più di 30 giorni. In caso contrario, è richiesto all’Investitore-Contraente di sottoscrivere una nuova proposta.
Al ricevimento della Proposta in originale, la Società procede alla sua valutazione.
In caso di accettazione della Proposta, la Società investe il Premio iniziale, secondo le modalità di seguito indicate.
Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio iniziale e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio. A conferma della Conclusione del contratto, la Società invierà all’Investitore-Contraente la Lettera di Conferma di investimento del Premio e la Scheda di polizza.
La Società dichiara di operare in Italia in regime di Libera prestazione di servizi e, pertanto di essere ammessa a vendere contratti di assicurazione sulla vita soltanto a potenziali Investitori- Contraenti che abbiano la propria residenza ovvero il loro domicilio in Italia. La sussistenza del requisito della residenza o del domicilio in Italia al momento della conclusione del contratto è elemento essenziale del contratto, costituendone elemento di validità. Pertanto, qualora l’Investitore - Contraente non abbia i suddetti requisiti al momento della conclusione del contratto, quest’ultimo dovrà considerarsi nullo, invalido e privo di efficacia ab initio.
Premio unico
Il Premio versato aumentato del bonus del 5% dello stesso premio versato (fino ad un massimo di 250.000,00 Euro) diviso per il valore unitario delle quote dei Fondi interni prescelti, dà luogo al numero delle quote di ciascun Fondo interno possedute dall’Investitore-Contraente.
Nel caso in cui l’Investitore-Contraente scelga di investire contemporaneamente sui due Fondi interni a disposizione, la percentuale di bonus verrà divisa proporzionalmente seguendo le percentuali di investimento indicate in Proposta.
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide con la Data di investimento del Premio.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, essa restituisce all’Investitore-Contraente il Premio pagato, entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in Proposta.
L’Investitore-Contraente, nel caso intenda versare il Premio unico all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, deve compilare la sezione “PREMIO UNICO LORDO” della Proposta stessa.
Al momento della sottoscrizione della Proposta, l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo del Premio unico esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9 del presente Prospetto d’offerta.
20.2 Modalità di revoca della proposta
L’Investitore-Contraente può revocare la Proposta fino alla data di conclusione del contratto.
A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata anticipata via fax con l’indicazione di tale volontà, contenente il proprio nome, cognome/ragione sociale, il numero della Proposta e le coordinate bancarie (numero di IBAN e codice BIC) da utilizzarsi ai fini del rimborso del Premio. Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. La Società è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
20.3 Diritto di recesso dal Contratto
L’Investitore-Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento della sua conclusione o nel termine di 60 giorni dalla ricezione della lettera indicate le modifiche proposte dalla Società ai sensi degli art. 14 e 15 delle Condizioni contrattuali.
A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata anticipata via fax con l’indicazione di tale volontà, corredata della documentazione richiesta dalla Società. Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare all’Investitore-Contraente un importo pari alla differenza fra:
- il controvalore del Contratto, calcolato utilizzando il Valore unitario della quota del quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso (sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del Valore delle quote) ed
- il bonus del 5% del Premio, inizialmente riconosciuto alla polizza.
21. Modalità di Riscatto del capitale maturato
L’Investitore-Contraente, per richiedere il Riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta.
Per informazioni ci si può rivolgere a: Darta Saving Life Assurance Ltd. Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx,
Xxxxxxx Xxxx,
Xxxxxx 0, XXXXXXX
numero verde 800.016.292 xxx.xxxxx.xx
Il valore di Riscatto può risultare inferiore ai Premi versati.
Per il dettaglio sulle modalità di richiesta del rimborso e sulla documentazione da allegare si rinvia all’art. 9 delle Condizioni Contrattuali e alla Sezione “Documenti richiesti dalla Società” posta in calce alle Condizioni contrattuali.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 10 del presente Prospetto d’offerta.
22. Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra Fondi (C.D. Switch)
L’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta e purché sia trascorso almeno un mese dalla Data di Decorrenza, può chiedere il disinvestimento e il contestuale investimento, anche parziale, delle quote possedute di uno o più Fondi interni collegati al Contratto in quote di un altro o più Fondi interni in cui il Contratto consente di investire. Tale operazione consiste:
- nel calcolo del controvalore delle quote dei Fondi interni di provenienza che si intendono trasferire in base al Valore unitario rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch, e;
- nella conversione, nello stesso giorno di valorizzazione, dell’importo di cui al punto precedente in quote acquisite nei Fondi interni di destinazione, in base al Valore unitario della quota di questi ultimi.
Si rimanda al par. 17.1 lettera f) della presente Parte I del Prospetto d’offerta per i costi dell’operazione. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 11 del presente Prospetto d’offerta.
E) Informazioni Aggiuntive
23. Legge applicabile al contratto
Ai sensi del D. Lgs. 209 del 7 settembre 2005, la Società propone di applicare al Contratto la legge irlandese, fatte salve le norme imperative di diritto italiano.
24. Regime linguistico del contratto
Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
25. Informazioni a disposizione degli Investitori-Contraenti
Il Valore della quota, al netto degli oneri a carico del Fondo interno, viene calcolato quotidianamente, in base ai criteri indicati del Regolamento dei Fondi interni. Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali fosse impossibile procedere alla valorizzazione delle quote, la predetta operazione è effettuata il primo giorno lavorativo successivo.
La Società pubblica giornalmente il Valore unitario della quota sul quotidiano “Il Sole 24 ore” e sul sito della Società stessa xxx.xxxxx.xx.
La Società comunica tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta o nei regolamenti dei Fondi interni intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alle Condizioni contrattuali e alla normativa applicabile, nonché le informazioni relative ai Fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un Estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
- cumulo dei Premi versati dal perfezionamento del Contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
- dettaglio dei Premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
- numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di Switch;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di Riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
La Società comunicherà annualmente all’Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio, la Parte II del presente Prospetto, contenente l’aggiornamento dei Dati storici di rischio/rendimento e dei costi effettivi dei Fondi interni cui sono collegate le prestazioni del Contratto.
La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di Contratto, di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei Premi investiti, tenuto conto di eventuali Xxxxxxxx, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
In caso di trasformazione del Contratto, la Società è tenuta a fornire all’Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo Contratto con quelle del Contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese consegnano all’Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del Contratto offerto con quelle del Contratto originario, nonché il Prospetto d’offerta del nuovo Contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito xxx.xxxxx.xx dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d’offerta aggiornato, l’aggiornamento dei dati storici dei Fondi interni, nonché il regolamento degli stessi.
26. Xxxxxxxx incaricato
La Società, in conformità a quanto prescritto dalla legge irlandese, nomina un Attuario al quale viene affidato l’incarico di valutare la congruità delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Società, nonché di certificare la solvibilità della Società stessa, anche a tutela degli Investitori-Contraenti.
Tra le responsabilità dell’Attuario Incaricato rientrano quelle di:
- valutare le proposte di variazione formulate dalla Società, facendo riferimento sia alle “Linee Guida”, predisposte dall’Ordine degli Attuari irlandesi, sia alle specifiche normative;
- sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per la Central Bank of Ireland, nella quale dichiara di aver ottemperato alle suddette “Linee Guida”.
La Central Bank of Ireland, che vigila sulle società di assicurazione in Irlanda, richiede annualmente una situazione di bilancio completa, corredata dal predetto rapporto dettagliato redatto dall’Attuario Incaricato.
Nell’ambito delle proprie competenze, l’Attuario Incaricato supporta la Società nella stesura delle Condizioni contrattuali e delle eventuali variazioni che intervengano sulle stesse nel corso della durata contrattuale.
Nel caso di variazioni della disciplina contrattuale riferibili ad una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse degli Investitori-Contraenti, la Società ne darà comunicazione scritta agli stessi almeno sessanta giorni prima che le modifiche siano operanti.
Qualora l’Investitore-Contraente non intendesse accettare le modifiche proposte, dovrà darne comunicazione alla Società entro sessanta giorni dal ricevimento della comunicazione.
In questo caso il Contratto si intenderà risolto ed all’Investitore-Contraente verrà restituita una somma pari al controvalore calcolato in base al Valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di non accettazione delle modifiche proposte.
L’importo così determinato verrà corrisposto dalla Società mediante ordine di bonifico emesso sulle coordinate bancarie (numero di IBAN) indicate dall’Investitore-Contraente nella comunicazione di non accettazione delle modifiche. L’accredito sarà effettuato entro trenta giorni dalla data di ricevimento, da parte della Società, della suddetta comunicazione
* * *
La Società Darta Saving Life Assurance Ltd, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Parte I del Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Chief Executive Officer Executive Director
Parte II del Prospetto d’offerta
Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte II: 31 marzo 2015 Data di validità della Parte II: 1 aprile 2015
DATI PERIODICI DI RISCHIO/ RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI OGGETTO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Darta Special Open Team
Categoria ANIA | Flessibile | |
Valuta di denominazione | Euro | |
Grado di rischio | Medio-Alto | |
Misura di rischio | ex-ante (volatilità media annua attesa): | 4%-8% |
ex-post (volatilità annua effettiva 2014): | 4,57% |
Relativamente al Fondo Darta Special Open Team non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica di investimento in ragione della particolare categoria di appartenenza del Fondo stesso (Fondo flessibile).
La rappresentazione in forma tabellare riguarderà, pertanto, i soli rendimenti medi annui composti del Fondo, nonché l’andamento dello stesso.
Rendimento annuo del Fondo
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
8,44%
2,78%
3,68%
2,86%
-5,68%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Rendimento annuo del fondo
Annotazione: i dati di rendimento annuo del Fondo non includono i costi di Caricamento (e di Riscatto) a carico dell’Investitore-Contraente.
Rendimento medio composto su base annua
Darta Special Open Team
ultimi 3 anni
4,97%
ultimi 5 anni
2,31%
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Andamento del valore della quota del Fondo nel corso del 2014
11,40
11,30
11,20
11,10
11,00
10,90
10,80
10,70
10,60
10,50
gen feb mar apr mag giu lug ago set
ott nov dic
Andamento del valore della quota nel corso del 2014
Altre informazioni
Inizio collocamento 16/11/2009
Durata del Fondo n.d.
Patrimonio netto del Fondo al 31/12/2014 (milioni di Euro) 99,27
Valore della quota del Fondo al 31/12/2014 (Euro) 11,210
Quota-parte in media percepita dai collocatori con riferimento alle commissioni di gestione 40,00%
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Investitori SGR S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 Xxxxxx.
Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi del Fondo interno
Darta Special Open Team | 2012 | 2013 | 2014 | |
Commissioni | Totale | 2,67% | 3,02% | 2,82% |
di gestione | 2,50% | 2,51% | 2,51% | |
di performance | 0,17% | 0,52% | 0,32% | |
TER degli OICR sottostanti | 0,81% | 0,83% | 1,00% | |
Spese di amministrazione e custodia | 0,03% | 0,03% | 0,02% | |
Spese di revisione | - | - | - | |
Spese legali e giudiziarie | - | - | - | |
Spese di pubblicazione | 0,00% | 0,00% | 0,00% | |
Altri oneri | - | - | - | |
Totale | 3,51% | 3,88% | 3,85% | |
Annotazione: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli arrotondamenti. La quantificazione degli oneri fornita non tiene conto dei costi di negoziazione che hanno gravato sul patrimonio del Fondo, degli oneri fiscali e di quelli direttamente a carico dell’Investitore-Contraente di cui alla Parte I, Sez. C, par. 17.1.
ALTRE INFORMAZIONI
Peso percentuale delle compravendite di strumenti finanziari effettuate tramite intermediari negoziatori appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società:
2012 | 2013 | 2014 | |
Darta Special Open Team | 0% | 0% | 0% |
Parte II | ||||||||
Darta Special Pim | co | |||||||
Categoria ANIA | Flessibile | |||||||
Valuta di denominazione | Euro | |||||||
Grado di rischio | Medio-Alto | |||||||
Misura di rischio | ex-ante (volatilità media annua attesa): | 3%-6% | ||||||
ex-post (volatilità annua effettiva 2014): | 4,00% | |||||||
Relativamente al Fondo Darta Special Pimco non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica di investimento in ragione della particolare categoria di appartenenza del Fondo stesso (Fondo flessibile). | ||||||||
La rappresentazione in forma tabellare riguarderà, pertanto, i soli rendimenti medi annui composti del Fondo, nonché l’andamento dello stesso. | ||||||||
Rendimento annuo del Fondo | ||||||||
7,83% | ||||||||
8,00% | ||||||||
4,53% | ||||||||
4,00% 3,22% 2,00% 0,59% 0,00% -2,00% -4,00% -3,76% -6,00% 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Rendimento annuo del fondo Annotazione: i dati di rendimento annuo del Fondo non includono i costi di Caricamento (e di Riscatto) a carico dell’Investitore-Contraente. | ||||||||
Rendimento medio annuo composto | ||||||||
ultimi 3 anni | ultimi 5 anni | |||||||
Darta Special Pimco | 2,32% | 2,41% | ||||||
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. | ||||||||
10,00%
6,00%
BLAZAR
Parte II
Andamento del valore della quota del Fondo nel corso del 2014
11,60
11,40
11,20
11,00
10,80
10,60
10,40
gen feb mar apr mag giu lug ago set
ott nov dic
Andamento del valore della quota nel corso del 2014
Altre informazioni
Inizio collocamento | 16/11/2009 |
Durata del Fondo | n.d. |
Patrimonio netto del Fondo al 31/12/2014 (milioni di Euro) | 198,53 |
Valore della quota del Fondo al 31/12/2014 (Euro) | 11,252 |
Quota-parte in media percepita dai collocatori con riferimento alle commissioni di gestione | 40,00% |
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Investitori SGR S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 Xxxxxx.
Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi del Fondo interno
Darta Special Pimco | 2012 | 2013 | 2014 | |
Commissioni | Totale | 3,18% | 2,79% | 2,50% |
di gestione | 2,51% | 2,50% | 2,50% | |
di performance | 0,67% | 0,29% | 0,00% | |
TER degli OICR sottostanti | 0,68% | 0,70% | 1,09% | |
Spese di amministrazione e custodia | 0,03% | 0,03% | 0,03% | |
Spese di revisione | - | - | - | |
Spese legali e giudiziarie | - | - | - | |
Spese di pubblicazione | 0,00% | 0,00% | 0,00% | |
Altri oneri | - | - | - | |
Totale | 3,89% | 3,52% | 3,62% | |
Annotazione: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli arrotondamenti. La quantificazione degli oneri fornita non tiene conto dei costi di negoziazione che hanno gravato sul patrimonio del Fondo, degli oneri fiscali e di quelli direttamente a carico dell’Investitore-Contraente di cui alla Parte I, Sez. C, par. 17.1.
ALTRE INFORMAZIONI
2012 | 2013 | 2014 | |
Darta Special Pimco | 0% | 0% | 0% |
Peso percentuale delle compravendite di strumenti finanziari effettuate tramite intermediari negoziatori appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società:
Parte III del prospetto d’offerta
Altre informazioni
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 31 marzo 2015 Data di validità della Parte III: 1 aprile 2015
A) Informazioni generali
1. L’impresa di assicurazione ed il gruppo di appartenenza
DARTA Saving Life Assurance Ltd, in forma abbreviata la Società, è una compagnia di assicurazioni costituita e vigente ai sensi della legge irlandese in forma di limited liability company, che è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa dalla Central Bank of Ireland (già Financial Regulator) il 23 marzo 2003 e registrata presso il Companies Registration Office al
n. 365015. La Società è ammessa ad operare in Italia in regime di libera prestazione di servizi ed appartiene al gruppo assicurativo che fa capo ad Allianz S.p.A., impresa autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento IVASS (già ISVAP) n. 2398 del 21 Dicembre 2005 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 298 23.12.2005. Allianz S.p.A. è indirettamente controllata da Allianz SE.
La durata della Società è illimitata e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno. La Società è autorizzata all’esercizio in Italia del ramo III di assicurazione ammesso dalle leggi.
Il capitale sociale della Società è di euro 5.000.000 sottoscritto e interamente versato. Il controllo della Società è esercitato da Allianz S.p.A. secondo quanto specificato nella seguente tabella.
Soggetto che esercita il controllo | Quota detenuta |
Allianz S.p.A. | 100% |
Il Gruppo Allianz opera nei mercati assicurativo e finanziario. L’offerta spazia dalla protezione dai rischi alla previdenza integrativa, dal risparmio gestito e amministrato ai prodotti tipicamente bancari. Il Gruppo utilizza una molteplicità di canali distributivi, da quelli tradizionali (agenti, promotori finanziari, broker, sportelli bancari) a quelli di più recente affermazione (telefono e Internet).
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società e al Gruppo di appartenenza, all’organo amministrativo, all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito Internet della Società xxx.xxxxx.xx.
2. I Fondi interni
Il Fondo interno DARTA SPECIAL OPEN TEAM è stato istituito in data 16 novembre 2009. Il Fondo interno DARTA SPECIAL PIMCO è stato istituito in data 16 novembre 2009.
I Benchmark di riferimento sono:
Fondo interno | Benchmark |
Darta Special Open Team | Non previsto per la categoria del fondo |
Darta Special Pimco | Non previsto per la categoria del fondo |
Con riferimento ai Fondi DARTA SPECIAL OPEN TEAM e DARTA SPECIAL PIMCO in relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile) non è possibile individuare un Benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata.
Una misura di rischio alternativa è rappresentata dall’intervallo di volatilità annua attesa dei Fondi, stimato nel seguente modo per ciascun Fondo:
-4% - 8% per Darta Special Open Team
-3% - 6% per Darta Special Pimco
3. Classi di quote
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, i Fondi interni disponibili per Blazar non prevedono la distinzione per classi di quote.
4. I soggetti che prestano garanzie e contenuto della garanzia
Il presente Contratto non prevede alcuna garanzia di restituzione del Capitale investito, né di rendimento minimo.
5. I soggetti distributori
Blazar viene distribuito da Allianz Bank Financial Advisors S.p.A., Istituto iscritto alla Sezione D nel registro unico Intermediari IVASS (già ISVAP) di cui all’articolo 109 del D.lgs. 7/09/2005, 209, con accordo di libera collaborazione distributiva in regime di Libera Prestazione di Servizi.
6. Gli intermediari negoziatori
Per l’esecuzione delle operazioni disposte per conto dei Fondi, alla data di redazione del presente Prospetto, la Società si avvale principalmente dei seguenti operatori del mercato nazionale ed internazionale, che offrono garanzie di elevata specializzazione sui singoli mercati di riferimento: MEDIOBANCA, BANCA AKROS, XXXXXXX XXXXX INTERNATIONAL, CITIGROUP GLOBAL MARKETS, ING BANK, BANK OF SCOTLAND, BAYERISCHE HYPO UND VEREINSBANK, BANCA IMI (già BANCA CABOTO) e DEUTSCHE BANK.
7. La società di revisione
La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei Fondi nonché la revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione KPMG con sede in Xxxxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX, Xxxxxx 0.
B) Tecniche di gestione dei rischi di portafoglio
8. Tecniche adottate per la gestione dei rischi di portafoglio dei Fondi interni in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento
Darta Special Open Team
Per il Fondo interno Darta Special Open Team la Società supporta ex ante l’attività di investimento nella costruzione di un portafoglio con caratteristiche di rischio/rendimento coerenti con lo stile di gestione del Fondo, e controlla ex post tale coerenza con il grado di rischio del Fondo stesso.
In particolare, la Società svolge un’analisi continuativa della performance e, in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento del Fondo, effettua il monitoraggio del Profilo rischio/rendimento attraverso il controllo della misura di Volatilità, per verificarne lo scostamento rispetto alla volatilità dichiarata ex-ante. L’analisi della Volatilità viene effettuata con cadenza giornaliera.
La Società stabilisce e aggiorna i limiti di risk budget, sottoposti ai controlli periodici per verificare il rispetto della politica d’investimento e la coerenza con la categoria del Fondo, apportando eventualmente le necessarie modifiche.
Darta Special Pimco
Per il Fondo interno Darta Special Pimco la Società supporta ex ante l’attività di investimento nella costruzione di un portafoglio con caratteristiche di rischio/rendimento coerenti con lo stile di gestione del Fondo, e controlla ex post tale coerenza con il grado di rischio del Fondo stesso.
In particolare, la Società svolge un’analisi continuativa della performance e, in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento del Fondo, effettua il monitoraggio del Profilo rischio/rendimento attraverso il controllo della misura di Volatilità, per verificarne lo scostamento rispetto alla volatilità dichiarata ex-ante. L’analisi della Volatilità viene effettuata con cadenza giornaliera.
La Società stabilisce e aggiorna i limiti di risk budget, sottoposti ai controlli periodici per verificare il rispetto della politica d’investimento e la coerenza con la categoria del Fondo, apportando eventualmente le necessarie modifiche.
* * *
La gestione dei Fondi interni e l’attuazione delle politiche di investimento competono alla Società, che vi provvede nell’interesse degli Investitori-Contraenti. La Società, nell’ottica di una più efficiente gestione dei Fondi interni, ha la facoltà di conferire ad intermediari abilitati a prestare servizio di gestione di patrimoni, deleghe gestionali che non implicano alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Società, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati e alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione stessa.
C) Procedure di Sottoscrizione, Rimborso/Riscatto e Switch
9. Sottoscrizione
Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) alla Data di investimento, da parte della Società, del Premio iniziale versato dall’Investitore-Contraente a seguito della sottoscrizione ed invio alla Società del modulo di Proposta da parte dello stesso. Il Premio iniziale coincide con il Premio versato più un bonus del 5% dello stesso Premio unico (fino ad un massimo di 250.000,00 Euro) riconosciuto in quote da parte della Società. Nel caso in cui l’Investitore-Contraente scelga di investire contemporaneamente su i due Fondi interni a disposizione, la percentuale di bonus verrà divisa proporzionalmente seguendo le percentuali di investimento.
Per il suddetto versamento non sono ammesse modalità di pagamento diverse dal bonifico bancario, a favore della Società. Nella causale dell’ordine di bonifico deve essere indicato il numero della Proposta sottoscritta. Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide con la Data di investimento del Premio.
Il Premio versato dall’Investitore-Contraente viene convertito in quote il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio stesso oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio. All’Investitore-Contraente verranno assegnate un numero di quote dei Fondi interni in base alle scelte effettuate dall’Investitore-Contraente; tale numero è pari al Premio versato diviso il Valore unitario delle quote stesse.
Tra la data di sottoscrizione della proposta e il versamento del premio, o viceversa, non devono intercorrere più di 30 giorni. In caso contrario, è richiesto all’Investitore-Contraente di sottoscrivere una nuova proposta.
L’Investitore-Contraente non ha facoltà di versare Premi aggiuntivi.
Successivamente all’emissione del Contratto, la Società si impegna a comunicare all’Investitore-Contraente, mediante apposita lettera di conferma inviata entro il termine di dieci giorni lavorativi dalla Data di investimento del Premio, l’ammontare del Premio di perfezionamento versato e investito, la Data di decorrenza del Contratto, il Fondo interno di destinazione, il numero delle quote attribuite, il loro Valore unitario, “il giorno di riferimento”, la data di valorizzazione relativa alla data di versamento del Premio, la data di incasso del Premio e la data di ricevimento della Proposta.
10. Riscatto e riduzione
Il prodotto riconosce all’Investitore-Contraente la facoltà di chiedere il Riscatto totale e parziale del Contratto purché siano trascorsi almeno sei mesi dalla Data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita.
Riscatto Totale
Il valore di Riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto alla data di ricevimento della richiesta di Xxxxxxxx e il Valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta stessa, corredata dalla documentazione richiesta dalla Società.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di Xxxxxxxx venga inviata dopo almeno 5 anni dalla data di conversione del Premio in quote. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione da applicare al premio pagato, le cui aliquote sono indicate nella seguente tabella, si procede a riscattare le quote di capitale, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione del Premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di Riscatto.
Epoca di richiesta del riscatto (dalla data di investimento del premio) | Coefficiente di riduzione applicato sul premio |
Primo anno | 6,00% |
Secondo anno | 5,50% |
Terzo anno | 4,50% |
Quarto anno | 4,00% |
Quinto anno | 3,50% |
Anni successivi | 0,00% |
Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Riscatto Parziale
L’Investitore-Contraente ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto a condizione che l’importo richiesto non sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento) e che il valore residuo del capitale al momento del Riscatto parziale non sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento).
L’Investitore-Contraente, all’atto della richiesta del Riscatto parziale, compila il “Modulo di richiesta di Riscatto” e indica le modalità con cui questo deve essere effettuato. Tali modalità, alternative tra loro, sono:
- proporzionalmente a tutti i Fondi a cui il Contratto è collegato alla data di disinvestimento (cioè il il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta);
- previa indicazione di un importo da disinvestire da ciascun Fondo interno;
- previa indicazione di una percentuale da disinvestire da ciascun Fondo interno.
La Società eseguirà il Riscatto parziale seguendo le istruzioni impartite dall’Investitore-Contraente nel Modulo di richiesta Riscatto. L’importo o la percentuale di Riscatto parziale così richiesta verrà calcolata con gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale. E’ inoltre applicata una commissione di 50 Euro.
In caso di Riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo.
La richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (esemplare del Contratto in possesso dell’Investitore-Contraente), nonché dalla fotocopia fronte-retro di un documento di identità valido o altro documento equipollente e del relativo codice fiscale degli aventi diritto, eventuale dichiarazione dell’Investitore-Contraente relativa al fatto che il Contratto è stato concluso nell’esercizio di un’attività commerciale, l’indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
A fronte di un Riscatto, sia parziale che totale, la Società provvede ad inviare una comunicazione all’Investitore-Contraente, recante l’indicazione di: data di richiesta del Riscatto, numero delle quote riscattate e loro Valore unitario alla Data del disinvestimento, valore di Riscatto lordo, ritenuta fiscale e valore di Riscatto netto.
Nel caso in cui il Beneficiario abbia accettato la designazione fatta dall’Investitore-Contraente, la richiesta di Xxxxxxxx richiede il suo assenso scritto.
La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che dovesse occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La Società esegue i pagamenti entro il termine di trenta giorni a decorrere dal giorno in cui è stata consegnata la richiesta di liquidazione, la quale deve essere accompagnata dalla documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
11. Operazioni di passaggio tra Fondi / comparti (c.d. SWITCH)
L’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta e purché sia trascorso almeno un mese dalla Data di decorrenza, può chiedere il disinvestimento e il contestuale investimento, anche parziale, delle quote possedute di uno o più Fondi interni collegati al Contratto in quote di un altro o più Fondi interni in cui il Contratto consente di investire.
Tale operazione consiste:
- nel calcolo del controvalore delle quote dei Fondi interni di provenienza che si intendono trasferire in base al Valore unitario rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
- nella conversione, nello stesso giorno di valorizzazione, dell’importo di cui al punto precedente in quote acquisite nei Fondi interni di destinazione, in base al Valore unitario della quota di questi ultimi.
A seguito dello Switch, la Società comunica all’Investitore-Contraente il numero delle quote del Fondo interno di provenienza, il relativo Valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione ed il relativo Valore unitario a tale data.
D) Regime fiscale
12. Il regime fiscale e le norme a favore dell’Investitore-Contraente
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al Contratto
12.1 Tassazione dei premi
I Premi pagati per i Contratti finanziari-assicurativi non sono soggetti ad alcuna imposta.
12.2 Imposta di Bollo
Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni
12.3 Tassazione delle somme percepite
Per effetto dei commi 658 e 659 della “legge di stabilità 2015” (legge n.190 del 23/12/2014) a decorrere dal 1.1.2015 la tassazione sulle rendite finanziarie interviene anche in caso di liquidazione del capitale conseguente al decesso dell'assicurato, limitatamente alla componente finanziaria dell'importo liquidato, con le medesime aliquote previste in caso di Riscatto e di Recesso.
In caso di Riscatto e di Recesso, le somme pagate dalla Società a soggetti non esercenti attività commerciale sono soggette all’imposta sostitutiva del 26,00% sulla differenza tra il Capitale maturato e l’ammontare dei Premi pagati, eventualmente ridotta sulla base del peso percentuale degli investimenti in titoli obbligazionari emessi da Paesi appartenenti alla cosiddetta “white list”.
L’imposta è trattenuta al momento dell’erogazione della prestazione da parte della Società, che provvede a versarla in qualità di Sostituto d’imposta. Il percipiente non deve dichiarare tale reddito nel modello Unico.
Diversamente, le somme pagate dalla Società a titolo di Riscatto a soggetti esercenti attività commerciale non sono assoggettate ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito di impresa del soggetto che le percepisce, secondo la normativa in vigore.
Nel caso in cui ricorrano le condizioni di legge il contribuente dovrà adempiere agli obblighi dichiarativi previsti dal D.L. 28 giugno 1990, n. 167, convertito dalla legge 4 agosto 1990, n. 227, e successive modifiche (Mod. Unico - Quadro RW – Investimenti all’estero e trasferimenti da, per e sull’estero). Tale obbligo dichiarativo non sussiste per i Contratti conclusi con l’intervento di un intermediario finanziario abilitato e fino al momento in cui i proventi derivanti da tali Contratti siano riscossi attraverso un intermediario finanziario residente in Italia.
Darta Saving Life Assurance Ltd si avvale della facoltà di cui all’art.26 ter, comma 3 del DPR n. 600 del 29 settembre 1973 di applicare sui Rendimenti Finanziari l’Imposta Sostitutiva. Pertanto, La Società agisce in qualità di Sostituto d’Imposta sulle polizze commercializzate in regime di Libera Prestazione di Servizi in Italia.
A partire dall’1.1.2001 è entrato in vigore nella Repubblica d’Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti, nonché ai Beneficiari in caso di sinistro, non residenti nel Paese, ai quali è però richiesto dai Revenue Commissioners (Intendenza di Finanza Irlandese) di sottoscrivere la Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda.
Pertanto prima di sottoscrivere la dichiarazione, occorre prendere visione della seguente:
Definizione di residenza in Irlanda
Residenza - Persone fisiche
Una persona è residente in Irlanda per un anno fiscale (che in Irlanda decorre dal 1 gennaio e termina il 31 dicembre) se:
-è presente per 183 giorni o più in Irlanda nel corso dell’anno fiscale oppure
-è presente complessivamente per 280 giorni in Irlanda, calcolati sommando le presenze nel Paese nell’anno fiscale considerato e nell’anno fiscale precedente.
La presenza in Irlanda non superiore a 30 giorni in un anno fiscale non è utilizzabile per l’applicazione della verifica dei due anni (punto 2). Per giorno di presenza in Irlanda si intende la permanenza fisica di una persona nel Paese fino alla fine del giorno (mezzanotte).
Residenza Abituale - Persone fisiche
Il termine “residenza abituale”, diverso da residenza, si riferisce all’abituale dimora di una persona e denota la residenza in un luogo con una certa continuità.
Una persona residente in Irlanda per tre anni fiscali consecutivi è considerata residente abituale ai fini del modello di dichiarazione dei redditi a partire dall’inizio del quarto anno fiscale.
La persona che sia residente abituale cessa di essere tale alla fine del terzo anno fiscale consecutivo durante il quale non è stata residente. Pertanto, una persona che nell’anno fiscale 2004 sia residente in Irlanda e sia considerata residente abituale, e che lasci il Paese in quello stesso anno, rimane residente abituale fino alla fine dell’anno fiscale 2007.
Residenza - Società
Una società, che abbia la direzione e il controllo centrale in Irlanda, è ivi residente, indipendentemente dal luogo della sua costituzione. Una società che non abbia la direzione e il controllo centrale nella Repubblica Irlandese ma che sia stata costituita nel Paese, è ivi residente, tranne nel caso in cui:
1. la società stessa, o una società ad essa collegata, eserciti un’attività commerciale in Irlanda e la società sia controllata da persone residenti in un altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un trattato di doppia tassazione;
2. oppure la società, o una società ad essa collegata, sia società quotata in una Borsa ufficialmente riconosciuta in un altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un trattato di doppia tassazione;
3. la società non sia considerata residente in Irlanda in base al trattato di doppia tassazione tra l’Irlanda e un altro Paese.
12.4 Non pignorabilità e non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge.
12.5 Diritto proprio dei Beneficiari designati
Ai sensi dell’articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società: pertanto le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Regolamento del Fondo interno: DARTA SPECIAL OPEN TEAM
1 - Istituzione e denominazione del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Special Open Team (il “Fondo”), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, anche mediante investimenti, descritti al successivo articolo 3, in divisa diversa dall’Euro.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo – valorizzati a valori correnti di mercato – sono investiti dalla Società, nel rispetto dei principi fissati dalla normativa irlandese in materia di investimenti, a cui la Società stessa è sottoposta dalla Central Bank of Ireland:
- in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) – che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali;
- per una percentuale massima del 30%, in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
In ogni caso gli attivi del Fondo sono investiti senza alcuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti coerente con gli obiettivi di investimento ed il profilo di rischio individuato.
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti alle aree Europa, Nord America e Pacifico. È possibile l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entri i limiti definiti dalla normativa di settore. Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati che verranno eventualmente utilizzati con l’obiettivo prevalente di proteggere il valore dell’investimento effettuato.
L’impiego di tali strumenti finanziari derivati sarà comunque coerente con il Profilo di rischio del Fondo medesimo.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del Valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso, a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
- il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
- il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
- il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito (“rating”), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
- il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Dato l’intervallo di volatilità annua attesa, pari a 4% - 8%, il Profilo di rischio a cui è esposto il Fondo nel corso della vita del Contratto è “Medio-Alto”.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari Valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al Controvalore in Euro delle quote costituite, in base al Valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del Controvalore in Euro delle quote cancellate, in base al Valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e la pubblicazione giornaliera del Valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito xxx.xxxxx.xx.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento dello stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione.
Si rende noto che le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli OICR sottostanti e gli eventuali crediti d’imposta saranno riconosciute al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il Valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcola il Valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto Valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il prezzo iniziale di una quota del Fondo è pari a 10,00 .
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
- 2,50%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) o strumenti monetari; oppure del
- 2,50% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti;
c) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione, in misura non superiore al 2,5% su base annua, nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
e) gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti.
L’eventuale delega di gestione del Fondo interno a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente articolo 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi degli Investitori-Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 15 delle Condizioni contrattuali.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Special Open Team con altri Fondi interni costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione saranno comunicate agli Investitori-Contraenti almeno sessanta giorni prima che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 15 delle Condizioni contrattuali.
Regolamento del Fondo interno: DARTA SPECIAL PIMCO
1 - Istituzione e denominazione del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Special PIMCO (il “Fondo”), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione flessibile degli investimenti, descritti al successivo articolo 3, anche in divisa diversa dall’Euro.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo – valorizzati a valori correnti di mercato – sono investiti dalla Società, nel rispetto dei principi fissati dalla normativa irlandese in materia di investimenti, a cui la Società stessa è sottoposta dalla Central Bank of Ireland:
- in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) – che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali, scelti all’interno dell’offerta delle Sicav PIMCO Funds Global Investors Series plc;
- per una percentuale massima del 30%, in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
In ogni caso gli attivi del Fondo sono investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le varie asset class, proprio per la natura flessibile del Fondo, purché gli stessi risultino coerenti con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entri i limiti definiti dalla normativa di riferimento. Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio.
L’impiego di tali strumenti finanziari derivati sarà comunque coerente con il Profilo di rischio del Fondo medesimo.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del Valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso, a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
- il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
- il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
- il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito (“rating”), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
- il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Dato l’intervallo di volatilità indicativa annua attesa, pari a 3% - 6%, il Profilo di rischio a cui è esposto il Fondo nel corso della vita del Contratto è “Medio-Alto”.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari Valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al Controvalore in Euro delle quote costituite, in base al Valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del Controvalore in Euro delle quote cancellate, in base al Valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e la pubblicazione giornaliera del Valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito xxx.xxxxx.xx.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento dello stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione.
Si rende noto che le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli OICR sottostanti e gli eventuali crediti d’imposta saranno riconosciute al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il Valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcola il Valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto Valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il prezzo iniziale di una quota del Fondo è pari a 10,00 .
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
- 2,50%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) o strumenti monetari; oppure del
- 2,50% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti;
c) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione, in misura non superiore al 2,5% su base annua, nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
e) gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti.
L’eventuale delega di gestione del Fondo interno a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente articolo 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi degli Investitori-Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 14 delle Condizioni contrattuali.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Special PIMCO con altri Fondi interni costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione saranno comunicate agli Investitori-Contraenti almeno sessanta giorni prima che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 14 delle Condizioni contrattuali.
Glossario dei termini tecnici utilizzati nel Prospetto d’offerta
Data di deposito in Consob del Glossario: 31 marzo 2015 Data di validità del Glossario: 1 aprile 2015
Appendice
Documento che viene emesso per modificare la disciplina del Contratto e che costituisce parte integrante dello stesso.
Asset Manager
Soggetto che si occupa della gestione del Fondo interno.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto. Può coincidere o meno con l’Investitore-Contraente.
Benchmark
Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.
Capitale investito
Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
Capitale maturato
Capitale che l’assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.
Capitale nominale
Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Categoria
La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Cessione, pegno e vincolo
Facoltà dell’Investitore-Contraente di cedere a terzi il Contratto, di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta dell’Investitore-Contraente, ne fa annotazione sul Contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Classe
Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.
Clausola di riduzione
Facoltà dell’Investitore-Contraente di conservare la qualità di soggetto assicurato, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i
premi originariamente previsti, sulla base di apposite – eventuali – clausole contrattuali.
Combinazioni libere
Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dall’Investitore-Contraente.
Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee)
Allocazione del Capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni predefinite degli stessi sulla base di una preselezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.
Commissioni di gestione
Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diretto sul patrimonio del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente sul patrimonio netto del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere, sono espresse su base annua.
Commissioni di incentivo (o di performance)
Commissioni riconosciute al gestore del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei Fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera e quello del Benchmark.
Comunicazione in caso di perdite
Comunicazione che la Società invia all’Investitore-Contraente qualora il valore finanziario del Contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto ai Premi investiti.
CONSOB
Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Consob), autorità amministrativa indipendente la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori, all’efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano.
Contratto
Il presente Contratto finanziario-assicurativo (detto anche Polizza) con il quale la Società, a fronte del pagamento del Premio, si impegna a pagare la prestazione assicurata nella forma prevista dalle Condizioni contrattuali, al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Conversione (c.d. Switch):
Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di quote/azioni dei Fondi interni/OICR/linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee.
Costi di caricamento
Parte del Premio versato dall’Investitore-Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
Costi delle coperture assicurative
Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal Contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai Premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Data di decorrenza
Xxxxxx lavorativo a partire dal quale decorrono gli effetti del Contratto, coincidente con la Data di investimento.
Data di investimento
Il giorno in cui la Società investe il Premio unico e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio.
Dati storici
Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni.
Destinazione dei proventi
Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.
Rating
Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al Contratto, quali i Premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle Quote assegnate e di quelle eventualmente rimborsate a seguito di Riscatto parziale.
Fondo interno
Fondo di investimento assicurativo nel quale sono investiti i Premi pagati dagli Investitori-Contraenti ed al quale è, pertanto, collegato il Contratto.
Gestione a benchmark di tipo attivo
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/la fondo interno/OICR/Linea/Combinazione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Gestione a benchmark di tipo passivo
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizzata alla replica dello stesso.
Grado di rischio
Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del/la Fondo interno/OICR/Linea/Combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Investitore-Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o con l’Assicurato o con il Beneficiario, che stipula il Contratto e si impegna al versamento dei Premi alla Società. Il termine nella sua accezione singolare può indicare anche una pluralità di persone. Il Contratto di assicurazione può essere sottoscritto da un massimo di due persone.
Lettera di conferma di investimento dei premi
Lettera con cui la Società comunica all’Investitore-Contraente l’ammontare del Premio lordo versato e di quello investito, la Data di decorrenza del Contratto, il numero delle Quote attribuite al Contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (Data di investimento).
Modulo di proposta
Xxxxxx sottoscritto dall’Investitore-Contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Orizzonte temporale di investimento consigliato
Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Premio aggiuntivo
Importo che l’Investitore-Contraente ha facoltà di versare dopo la Conclusione del Contratto.
Premio periodico
Premio che l’Investitore-Contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal Contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’Investitore-Contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente.
Premi unico
Premio che l’investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto.
Premio versato
Importo versato dall’Investitore-Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del Premio può avvenire nella forma del Premio unico ovvero del Premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’Investitore-Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del Premio in quote/azioni di fondi interni/OICR – che lega quindi la prestazione dell’assicuratore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.
Proposta d’investimento finanziario
Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore-Contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio/rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio/rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta d’investimento finanziario.
Qualifica
La qualifica del fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera rappresenta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
Quota
Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore
unitario) ad un determinato prezzo.
Recesso
Diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti.
Regolamento del Fondo
Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazioni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo.
Rendimento
Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Revoca della proposta
Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate nella proposta).
Riscatto
Facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di contratto.
Rischio demografico
Rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita dell’Investitore-Contraente o dell’Assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Trattasi degli scenari probabilistici di rendimento dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato, determinati attraverso il confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di rischio al termine del medesimo orizzonte.
Scheda di polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Spese di emissione
Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto finanziario- assicurativo.
Società
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera
La tipologia di gestione del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la
tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Total Expense Ratio (TER)
Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere calcolato per ciascuna di esse.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV)
Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del Fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
Valore della quota/azione (c.d. uNAV)
Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
Volatilità
Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.