FOGLIO INFORMATIVO
FOGLIO INFORMATIVO
ANTICIPO SU MERCE OLTRE 200EK A SCADENZA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
Iscrizione in albi e/o registri
Indirizzo della sede legale Numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per
la conclusione del contratto Numero di fax
Sito internet
Indirizzo di posta elettronica
Credito Xxxxxxxx XxX
Iscritta all'Albo delle Banche (n.5350) e all'Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d'Italia (n. 20010) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Xxx Xxxxxx X. Xxxxxx, 0 - 00000 - Xxxxxx Xxxxxx
Tel.:x00 000 00.00.00
Fax:x00 0000 000000
xxx.xxxxxx.xx xxxx@xxxxxx.xx
Riservato all'offerta fuori sede
(da compilare a cura di chi esegue l'offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente)
Nome e Cognome/Ragione Sociale Sede (Indirizzo)
Tel Email
.........................................................
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Iscrizione ad Albi o Elenchi: ....................... Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco ...............
Qualifica ...........................................
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Descrizione e finalità
È un’operazione di apertura di credito in conto corrente, a revoca od occasionale, garantita da pegno su merci ovvero su documenti rappresentativi di merce (warrant/nota di pegno) in particolare relativi al formaggio a lunga stagionatura (ad es. Parmigiano Reggiano e Grana Padano) e Prosciutti.
Le somme messe a disposizione del Cliente sono commisurate ai beni offerti in garanzia, comunque nel rispetto dello scarto concordato tra la Banca ed il Cliente.
La Banca mette a disposizione del Cliente una somma di denaro da utilizzare in una o più soluzioni, tramite l’apertura di un conto corrente dedicato.
La linea di credito può essere concessa a scadenza ovvero a revoca, pertanto, il ripristino della disponibilità avviene per volontà del cliente ovvero alla scadenza prevista in caso di linee a scadenza.
Nel caso in cui il cliente utilizzi in modo anomalo ovvero scorretto le somme messe a disposizione la Banca si riserva di richiedere il rientro dagli utilizzi.
La merce oggetto di pegno a fronte della quale viene concessa l’apertura di credito in conto può essere depositata presso:
• Magazzini Generali delle Tagliate (MGT);
• Altri Magazzini Generali;
• Magazzini di proprietà dello stagionatore o Depositari.
Nel caso in cui la merce sia depositata presso MGT il costo di emissione della fede di deposito/nota di pegno, comprensiva della relativa perizia varia da un minimo di 50 euro ad un massimo di 90 euro ed è già comprensiva della marca da bollo.
Nel caso in cui la merce venga depositata presso Altri Magazzini Generali ovvero Magazzini di proprietà dello stagionatore o Depositari il cliente dovrà esibire i costi sostenuti per l’emissione della fede ovvero per la perizia della merce.
Al fine di costituire il pegno su merci, il cliente dovrà dimostrare che il magazzino presso cui è depositata la Merce abbia stipulato idonea assicurazione contro i rischi di incendio/scoppio e furto.
La Banca si riserva la facoltà di richiedere la costituzione di un vincolo a proprio favore nel caso in cui si verifichi l’evento oggetto previsto dal contratto di assicurazione che vada a colpire i beni oggetto del pegno.
Caratteristiche Tecniche
É una combinazione fra un contratto di credito e un contratto di garanzia che richiede una garanzia reale: il pegno su Formaggio o Prosciutto.
L’operazione di anticipo è regolata su un apposito conto corrente, esente da spese, che presenta un’operatività limitata e la cui apertura è obbligatoria ai fini della concessione del credito.
Sono caratteristiche essenziali dell’operazione la costituzione di un pegno merci e la correlazione e proporzionalità costante fra somme disponibili e valore del pegno.
Principali rischi (generici e specifici)
I principali rischi sono relativi:
alle variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi, commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previste;
alla possibilità data alla banca, in caso di diminuzione del valore della merce data in garanzia (e/o rappresentata da documenti costituiti in garanzia) di almeno il 10% rispetto al valore iniziale,
di chiedere un supplemento di garanzia; in caso di non ottemperanza, la banca può ridurre proporzionalmente l’ ammontare della disponibilità;
In caso di inadempimento delle obbligazioni assunte con l’anticipazione, la banca può procedere alla vendita, dando un preavviso nei termini contrattualmente previsti, della merce avuta in pegno.
Importo minimo
50.000,01 euro
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO
- TAEG esemplificativo 7,7491 %
Si assume un affidamento di 50.000 euro utilizzato per intero al momento della conclusione del contratto e riferito ad una durata pari a 3 mesi. Il TAEG comprende il TAN (*), la commissione di disponibilita' fondi (ove contrattualmente prevista) e i costi per operazione legati al prelievo ed al rimborso del credito (ove contrattualmente previsti), l'imposta di bollo nella misura prevista dalla legge, l'emissione di Fede di Deposito e Nota di pegno e i costi di trasporto.
(*) il Xxxxx Xxxxx Nominale considerato e' pari a quello sotto indicato nella sezione "FIDI E SCONFINAMENTI".
FIDI E SCONFINAMENTI (***):
Per utilizzi dell'apertura di credito garantita da pegno su merce:
- Tasso a scaglioni TAN(*) 4,8000 %
In caso di tasso parametrato il TAN (*) verra' calcolato utilizzando il parametro, espresso fino alla quarta cifra decimale, applicando le seguenti regole:
- Applicazione della soglia al parametro non applicato al parametro
- Applicazione dell'arrotondamento nessuna applicazione
In caso di applicazione della soglia al parametro, indipendentemente dal valore del parametro, il tasso applicato è dato dalla somma tra il valore della soglia e lo spread.
- Tasso singolo (**) TAN(*) 4,8000 %
La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato, sotto elencati. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread sono applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro-tempore vigente.
(*) TAN: tasso annuo nominale.
(**) si applica sull'ammontare e per la durata dello sconfinamento in caso di utilizzo oltre l'affidamento. COMMISSIONE DISPONIBILITA' FONDI
La commissione si applica in misura proporzionale all'importo e alla durata del fido concesso. La commissione si applica indipendentemente dall'effettivo utilizzo.
- Aliquota trimestrale per accordati ordinari | 0,5000 % |
ALTRE SPESE DA SOSTENERE: - Spese di trasporto | EUR 0,00 |
- Spese di deposito merce | EUR 0,00 |
- Imposta di Bollo | EUR 0,00 |
- Perizia | EUR 0,00 |
- Polizza Incendio e Scoppio | EUR 0,00 |
- Fede di Deposito | EUR 90,00 |
RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI PERIODICHE (***):
- Supporto cartaceo EUR 0,00
- Supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00
RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE (***):
- Supporto cartaceo EUR 0,00
- Supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00
ELENCO PARAMETRI:
- Tasso BCE: tasso minimo BCE.
- Param. S/N (non piu' utilizzato): parametro spot/next (S/N) reperibile sui principali quotidiani finanziari, aggiornato giornalmente, su base 365, (S/N: 360 x365).
- Eurib1WpuA: Euribor a scadenza 1 settimana, divisore 360, valuta primo giorno lavorativo della settimana.
- Euribor a scadenza 1s (non piu' utilizzato): Euribor a scadenza 1 settimana, divisore 360, valuta primo giorno lavorativo della settimana.
- Eurib3MmpB: Euribor a 3 mesi, media mensile, mese precedente divisore 365.
- Eurib1MmpB: Euribor a 1 mese, media mensile, mese precedente divisore 365.
- Eurib3MpuA: Euribor puntuale scadenza a tre mesi, divisore 360.
- Eurib1MmcB: Euribor a 1 mese, media mensile, mese in corso divisore 365.
- Eurib3MmcB: Euribor a 3 mesi, media mensile, mese in corso divisore 365.
- Eurib. 1 WMP: Euribor a 1 settimana, media mensile, mese precedente divisore 365.
- Eurib. 1 WMC: Euribor a 1 settimana, media mensile, mese in corso divisore 365.
- Eurib3MpuB: Euribor puntuale scadenza a tre mesi divisore 365.
- Eurib3MmpA: Euribor a 3 mesi, media mensile, mese precedente divisore 360.
- Eurib 1MsB: Euribor mensile, scadenza a un mese, divisore 365.
- Eurib 1MsA: Euribor mensile, scadenza a un mese, divisore 360.
- Eurib 3MsB: Euribor trimestrale, scadenza a un mese, divisore 365.
- Eurib1WmpA: media mensile mese precedente della rilevazione giornaliera Euribor 1 week base 360.
- Eurib1WpmA: Euribor a scadenza 1 settimana, divisore 360, valuta primo giorno lavorativo del mese.
- Eurib6MmcB: Euribor a 6 mesi, media mensile, mese in corso divisore 365.
- Eurib12MsB: Euribor a 12 mesi, divisore 365, revisionato mensilmente.
I parametri EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) divisore 365 vengono calcolati moltiplicando il corrispondente parametro EURIBOR divisore 360 rilevato dal Comitato di Gestione istituito presso la Federazione Bancaria Europea - di norma pubblicato sui principali quotidiani economici - con il coefficiente 365
/360. I parametri sono da arrotondare ai 10 centesimi superiori, secondo quanto contrattualmente previsto.
ALTRO
Liquidazione interessi debitori: al 1 marzo dell'anno successivo. Conteggio e liquidazione oneri e/o spese e/o commissioni: trimestrale. Divisore: anno civile.
Per le modalita' conteggio e liquidazione oneri e/o spese e/o commissioni si fa riferimento al Documento di Sintesi del Conto Corrente Anticipo merci.
(***) Tasso come da condizioni contrattuali. Il tasso realmente applicato di volta in volta in sede di liquidazione periodica, potrebbe essere inferiore a quello indicato in conformita' delle soglie stabilite periodicamente dalla legge.
(***) l'importo ricomprende solo i costi effettivamente sostenuti da parte della Banca e direttamente connessi all'invio di tali comunicazioni (cfr. Titolo VI del D. Lgs. 1/9/93 n.385 e relative disposizioni di attuazione della Banca d'Italia). Qualora dovessero intervenire precisazioni o interpretazioni tese a chiarire che tale voce ricomprende ulteriori costi sopportati dalla Banca quali quelli di produzione o elaborazione di detti documenti, la Banca si riserva fin d'ora la facolta' di adeguarvisi fermo restando il diritto di recesso da parte del Cliente ai sensi dell'art. 118 T.U.B.
RECESSO E RECLAMI
Recesso
Il Cliente ha il diritto di recedere dal Contratto, in qualsiasi momento, anche anticipatamente rinunciando alla apertura di credito ed estinguendo anticipatamente l’importo dovuto dalla Banca. Il recesso deve avvenire nei tempi e nei modi contrattualmente previsti, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di rapporto cointestato. Il recesso è efficace, ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli artt. 1334 e 1335 c.c., dal momento in cui perviene a conoscenza del destinatario e comporta la chiusura dell’operazione mediante pagamento di tutto quanto dovuto alla Banca.
Il recesso ha l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo del credito concesso. Restano ferme tutte le obbligazioni sorte a carico del Cliente prima della ricezione da parte della Banca della comunicazione di recesso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi massimi di chiusura del presente Contratto sono di 10 giorni lavorativi, che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto: inutilizzo degli affidamenti accordati, estinzione delle anticipazioni in essere e liquidazione delle relative competenze fino alla data di scadenza, esitazione certa di tutti gli effetti e disposizioni presentate all'incasso, decorrenza dei termini interbancari previsti per: presunzione d'esito, richieste di rimborso, rifiuto addebiti o operazioni non autorizzate.
Portabilità
Nel caso in cui, per rimborsare l’affidamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo, quali ad esempio commissioni, spese, oneri o penali. (c.d. “portabilità”). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del contratto originario.
Reclami
I reclami possono essere presentati via: lettera raccomandata A/R all’Ufficio Relazioni Clientela, Xxx Xxxxxx X. Xxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxx Xxxxxx (XX) / Fax al n. 0000 000000 / Email a xxxxxx@xxxxxx.xx / PEC a rec.credem@pec.gruppocredem. it. La Banca rispondera' entro: 60 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari / 15 giornate operative ai reclami relativi ai servizi di pagamento, estendibili fino a 35 giornate lavorative in situazioni eccezionali e previa comunicazione interlocutoria al cliente in merito alle ragioni del ritardo, nonche' del termine entro cui questi ricevera' la risposta definitiva.
Ai sensi del D.lgs. 28/2010 chi intende esercitare un’azione davanti all’Autorita' Giudiziaria deve prima esperire il procedimento di mediazione o di risoluzione stragiudiziale delle controversie di cui all’art. 128 bis TUB, quali:
il Conciliatore Bancario Finanziario, attivabile dalla Banca o dal cliente e senza necessita' di un preventivo reclamo presso la Banca. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e presso tutte le Filiali della Banca;
l'Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”), dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca. L’ABF puo' essere adito per l’accertamento di diritti, obblighi e facolta', indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono ovvero per questioni di importo non superiore a euro 100.000,00, nel caso in cui la richiesta del cliente abbia ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito www. xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e presso le Filiali della Banca.
Resta comunque ferma la facolta' del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d’Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l’intervento dell’Autorita' con riguardo a questioni insorte nell’ambito del rapporto contrattuale.
LEGENDA
Commissio ne Disponibili tà Fondi (CDF) | La commissione si applica solo in presenza di affidamento sul conto in misura proporzionale alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata del fido concesso indipendentemente dall'effettivo utilizzo. |
Commissio ne di Istruttoria Veloce (CIV) | Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. |
Parametro di riferimento | Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. |
Euribor | Parametro di indicizzazione utilizzato come parametro negli affidamenti a tasso variabile.L’Euro Interbank Offered Rate misura il costo del denaro a breve termine nell’area euro ed è diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le banche operanti nell’ Unione Europea concedono i prestiti. |
Spread | Maggiorazione applicata ai parametri di base e che costituisce il rendimento della banca. Lo spread varia in funzione delle caratteristiche dell’operazione (importo, durata, garanzie, ecc.). |
Tasso Annuo Effettivo Globale (T AEG) | Indica il costo totale dell’apertura di credito su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio la Commissione di Disponibilità Fondi (CDF). Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. |
Tasso debitore nominale annuo (TAN) | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido. |
Tasso di sconfino e mora | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sull’ammontare e per la durata dello sconfinamento. |
Fido o affidament o | Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. |
T.E.G.M. (tasso effettivo globale medio) | Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. |
Tasso Posticipato | La liquidazione degli interessi avviene in forma posticipata con cadenza annuale. |
Pegno | Diritto reale di garanzia costituito direttamente dal debitore o da un terzo su un determinato bene mobile per assicurare al creditore il soddisfacimento di un determinato credito, con preferenza rispetto agli altri creditori. |
Perizia | E’ il documento rilasciato da un perito iscritto nell’apposito albo istituito presso la camera di commercio ovvero dal Presidente del Magazzino non generale attestante il controvalore della merce su cui il cliente intende costituire il pegno. |
Nota di Xxxxx | E’ un documento rilasciato dai Magazzini Generali al depositante, che attesta il possesso delle merci ed il diritto a ritirarle. |
Fede di Deposito | E’ un titolo rappresentativo della proprietà della merce, ossia il documento che viene rilasciato quando la merce viene depositata nei Magazzini Generali. |