FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO ALL’ASSICURAZIONE SULLA VITA
FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO ALL’ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ricorrenti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale assicurato
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• la Scheda Sintetica,
• la Nota Informativa,
• le Condizioni Contrattuali,
• il Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”,
• il Glossario,
• il Modulo di Polizza e la Proposta di Adesione,
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del Modulo di Polizza o della Proposta di Adesione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
I prodotti Crédit Agricole Vita sono distribuiti da:
appartenente al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia
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Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale
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Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P.IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. del 29/06/90)
Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
SCHEDA SINTETICA
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’infor- mazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e su- gli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiun- tamente alla Nota Informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Impresa di assicurazione
Crédit Agricole Vita S.p.A. (di seguito Società), Società Unipersonale, So- cietà di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A..
1.b) Informazione sulla situazione patrimoniale dell’impresa L’ammontare del patrimonio netto è pari a 449,34 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 143,00 milioni in Euro. L’indice di Solvibilità della Società è pari a 135,1%
I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2017
1.c) Denominazione del contratto
Tariffa 304 - AVVENIRE PIÙ
1.d) Tipologia del contratto
Assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ricorrenti ed integra- tivi con rivalutazione annuale del capitale assicurato.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattual- mente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata “Crédit Agricole Vita Più”.
1.e) Durata
La durata del contratto è il periodo di tempo che inizia con la decorrenza e termina con il decesso dell’Assicurato salvo i casi di anticipata risolu- zione, diversi dal decesso, precisati in Nota Informativa.
Nel corso della durata è possibile esercitare il diritto di riscatto tota- le o parziale, purché sia trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto riportata sul Modulo di Polizza nel caso di sottoscrizione del contratto con questa modalità o comunicata al Contraente dalla Società nel caso di sottoscrizione del contratto mediante Proposta di Adesione.
1.f) Pagamento dei premi
Questo contratto prevede la corresponsione, con cadenza annuale o mensile, di premi ricorrenti il cui importo, variabile in occasione di ogni scadenza di premio, non potrà risultare:
• inferiore a EUR 600,00 se pagato annualmente o a EUR 50,00 se pagato mensilmente;
• superiore a EUR 6.000,00 se pagato annualmente o a EUR 500,00 se pagato mensilmente.
In occasione di ogni ricorrenza annuale del contratto, è possibile modifi- care la cadenza di versamento dei premi ricorrenti da annuale a mensile o viceversa.
Inoltre, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è possibile:
• sospendere e riprendere il pagamento dei premi;
• effettuare versamenti integrativi; a condizione che l’importo di ciascu- no di essi non risulti inferiore a EUR 50,00 ed il loro cumulo in un anno non superi EUR 4.500,00.
La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il ver- samento di eventuali versamenti aggiuntivi.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
L’assicurazione intende soddisfare principalmente le esigenze di:
• investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenu- to;
• copertura assicurativa a tutela delle persone care.
La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto
1.d) ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumula- zione estremamente flessibile, che consente sia di predeterminare sin dall’origine l’esborso complessivo e di modificarlo in funzione delle mu- tate esigenze (premi ricorrenti di importo prestabilito, modificabili dal Contraente), sia di integrare le prestazioni assicurate derivanti dal piano di accumulo predeterminato attraverso versamenti estemporanei (premi unici aggiuntivi).
Una parte del premio versato viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (vedi punto 7.1.1 della Nota Informativa); pertan- to non concorre alla formazione del capitale assicurato che verrà corri- sposto ai Beneficiari.
Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annual- mente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evi- denziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F) della Nota Informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
3.a) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato
Al verificarsi del decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrat- tuale, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari de- signati dal Contraente, dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi versati. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato dei costi su di esso gravanti (vedi punto 7.1.1 della Nota Informativa).
Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione della misura annua di rivalutazione che si ottiene attribuendo un’aliquota di partecipazione al rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione Se- parata cui è collegato il contratto stesso. Detta aliquota è pari al 90% purché consenta alla Società di trattenere un punto percentuale del ren- dimento realizzato; viceversa si riduce sino al livello che lo consente.
Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto.
Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse mini- mo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di riva- lutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalu- tazione delle prestazioni assicurate.
Il riconoscimento della garanzia di minimo prevista dal contratto consi- ste pertanto esclusivamente nella corresponsione di una somma pari al cumulo dei premi corrisposti al netto dei suddetti costi. In occasione di ogni riscatto parziale effettuato la Società provvederà al riproporziona- mento della suddetta garanzia di minimo secondo quanto più dettaglia- tamente indicato nella sezione B della Nota Informativa.
Si precisa che, sia in caso di liquidazione del capitale assicurato per il caso di decesso dell’Assicurato che in caso di riscatto nel corso della du- rata contrattuale, rispettivamente i Beneficiari designati o il Contraente sopportano il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.
3.b) Opzioni contrattuali
Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza ed alle condizioni applicate dal- la Società all’epoca in cui viene richiesto l’esercizio dell’opzione, il Con- traente può chiedere, rinunciando alle prestazioni assicurate in caso di decesso dell’Assicurato, la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita:
• una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell’Assicurato), e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e succes- sivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una per- sona fino a che questa è in vita.
Durante l’erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati rispettivamente dagli articoli 1 e 9 del- le Condizioni Contrattuali.
4. COSTI
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata ridu- cono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’IVASS, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”, di seguito “Cpma”.
Il “Cpma” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una ana- loga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se, per una durata dell’operazione assicurativa di 15 anni il “Cpma” è uguale all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto totale al 15° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e di durata dell’operazione assicurativa ed im- piegando un’ipotesi di rendimento della Gestione Separata che è sogget- ta a discostarsi dai dati reali.
Il “Cpma” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendi- mento degli attivi stabilito dall’IVASS nella misura del 2,00% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” | |||
Età e Sesso dell’Assicurato: qualunque | |||
Durata dell’operazione assicurativa | Premio ricorrente annuo EUR 750,00 | Premio ricorrente annuo EUR 1.500,00 | Premio ricorrente annuo EUR 3.000,00 |
Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | |
5 | 2,02% | 2,02% | 2,02% |
10 | 1,55% | 1,55% | 1,55% |
15 | 1,38% | 1,38% | 1,38% |
20 | 1,28% | 1,28% | 1,28% |
25 | 1,23% | 1,23% | 1,23% |
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata “Crédit Agricole Vita Più” negli ultimi 5 anni
ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assi- curati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata (*) | Rendimento annuo riconosciuto agli Assicurati (**) | Rendimento medio lordo dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Tasso di Inffazione |
2013 | 3,67% | 2,67% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,45% | 2,45% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 3,13% | 2,13% | 1,19% | -0,17% |
2016 | 2,50% | 1,50% | 0,91% | -0,09% |
2017 | 2,50% | 1,50% | 1,30% | 1,28% |
(*) Rendimento medio annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” relativo all’ultimo mese dell’anno solare (tali dati sono stati certificati a seguito di avvenuta revi- sione contabile).
(**) Rendimento determinato tenendo conto dell’aliquota di partecipazione e del rendi- mento minimo conservato (trattenuto) dalla Società, in conformità a quanto contrattual- mente previsto.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta formulata mediante la sottoscrizione della Proposta di Adesione a condizione che il contratto non si sia concluso. Il prodotto non prevede Revoca della proposta se il contratto viene concluso mediante la sottoscrizione del Modulo di Polizza. Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data in cui è informato della sua conclusione. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa.
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Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
L’Amministratore Delegato
Xxxxx Xx Xxxxx
Edizione Maggio 2018
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali pri- ma della sottoscrizione del Modulo di Polizza o della Proposta di Ade- sione.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. INFORMAZIONI GENERALI
a) Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito Società), Società di nazionalità Italiana controllata da Crédit Agricole Assuran- ces S.A.; la durata della Società è fissata fino al 31/12/2100 e la chiu- sura dell’esercizio totale è stabilita al 31 Dicembre di ogni anno.
b) La sede legale e direzione generale è in Italia, via Università, 1 - 43121 Parma.
c) La Sede Amministrativa della Società è in Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx.
d) Crédit Agricole Vita S.p.A. può essere contattata:
• telefonicamente al numero:
x00 0000 000000 (sede legale e direzione generale)
x00 00 00000000 (sede amministrativa)
• xxx xxxxx xxxxxxxxxxx all’indirizzo:
PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx;
oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx Il sito Internet è: xxx.xx-xxxx.xx.
e) La Società esercita i seguenti rami:
I - Assicurazioni sulla durata della vita umana
III - Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento
IV- Assicurazioni malattia e assicurazioni contro il rischio di non auto- sufficienza
V - Le operazioni di capitalizzazione
VI - Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l’erogazione di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell’attività lavorativa
Il capitale sociale della Società, sottoscritto e interamente versato è pari a 236.350.000,00 Euro.
Crédit Agricole Vita S.p.A., è stata autorizzata all’esercizio dell’attività as- sicurativa vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. n. 150 del 29/6/90) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicura- zioni n. 1.00090.
La revisione contabile è affidata agli uffici della PricewaterhouseCoopers
S.p.A. che ha sede legale in Xxx Xxxxx Xxxx 00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
2. INFORMAZIONE SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL’IMPRESA
L’ammontare del patrimonio netto è pari a 449,34 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 143,00 milioni in Euro. L’indice di Solvibilità della Società è pari a 135,1%.
I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2017.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Come illustrato al successivo punto 3.1., in seguito alla stipulazione di AVVENIRE PIÙ - Assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ri-
correnti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale assicurato (Tariffa 304) - la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari desi- gnati, il capitale assicurato al momento in cui si verifica il decesso dell’As- sicurato, incrementato degli interessi riconosciuti per rivalutazione.
Il capitale assicurato è dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi che risultano incassati dalla Società sino al momento del deces- so. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato della parte di esso che viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo punto 6.1.1.).
Di conseguenza le somme liquidabili al verificarsi del decesso dell’As- sicurato sono il risultato della capitalizzazione del capitale assicurato, ottenuto depurando i premi versati dei predetti costi.
3.1. Prestazioni assicurate in caso di decesso dell’Assicurato
A condizione che il contratto sia in vigore, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivalutato sino alla data di de- cesso dell’Assicurato ottenuto aggiungendo al valore del capitale assi- curato all’ultima ricorrenza annuale del contratto trascorsa i seguenti importi:
I. un importo ottenuto applicando al capitale assicurato alla ricorrenza annuale del contratto ultima trascorsa, la misura annua di rivalutazione ridotta in proporzione alla frazione d’anno compresa tra la predetta ri- correnza e la data di decesso;
II. il cumulo dei capitali derivanti dai premi che risultano incassati dalla Società tra l’ultima ricorrenza annuale trascorsa e la data di decesso;
III. il cumulo degli importi che si ottengono moltiplicando ciascun dei ca- pitali di cui al precedente punto II. per la misura annua di rivalutazione, ridotta in proporzione alla frazione d’anno rispettivamente compresa tra la data di pagamento di ciascun premio e la data di decesso.
Se il decesso avviene nel periodo compreso tra la data di decorrenza e la prima ricorrenza annuale del contratto, il capitale assicurato rivalutato sino alla data di decesso si ottiene sommando gli importi di cui ai punti II e III ove, in luogo dell’ultima ricorrenza annuale trascorsa, si considera la data di decorrenza del contratto.
La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del successivo punto 5, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” relativo al terzo mese pre- cedente la data di decesso.
Il rischio di morte dell’Assicurato è coperto per qualunque causa, senza li- miti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti di professio- ne. Tuttavia la garanzia non è operante e la Società non corrisponderà alcuna somma in caso di decesso dell’Assicurato dovuto a:
- dolo del Contraente o del Beneficiario;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso il suo Stato di cittadinanza; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero.
Con AVVENIRE PIÙ, gli interessi riconosciuti annualmente grazie all’ap- plicazione della misura di rivalutazione del capitale assicurato, per la cui determinazione si rinvia al successivo punto 5, si consolidano risultando così definitivamente acquisiti sul contratto.
Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse mini- mo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto ovvero alla data in cui si effettua la rivalutazione delle somme liquidabili, la misura annua di rivalutazione risultasse nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalutazione.
Il riconoscimento della garanzia di minimo prevista dal contratto consi- ste pertanto esclusivamente nella corresponsione di una somma pari al cumulo dei premi corrisposti al netto dei costi su di essi gravanti. In oc- casione di ogni riscatto parziale effettuato, la Società provvederà alla ri- determinazione della suddetta garanzia di minimo applicando al cumulo dei premi corrisposti prima del riscatto parziale, al netto dei suddetti co- sti, l’aliquota data dal rapporto tra il valore del riscatto totale - calcolato alla data richiesta del riscatto parziale -, diminuito del riscatto parziale al lordo delle imposte dovute, e il predetto valore di riscatto totale.
3.2. Opzioni contrattuali
In qualunque momento della durata contrattuale, purché siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, il Contraente, può chiedere la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita:
• una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell’Assicurato), e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e succes- sivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una per- sona fino a che questa è in vita.
Durante l‘erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi.
La conversione avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Società all’epoca della richiesta di corresponsione.
A seguito del ricevimento della richiesta da parte del Contraente, la So- cietà, per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, fornirà al Contraente, prima dell’esercizio dell’opzione per la quale il Contraente abbia manife- stato il proprio interesse, le relative Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali contenenti altresì le informazioni sui costi, sulle modalità di erogazione e sulle condizioni economiche applicabili.
4. PREMI
Questo contratto prevede la corresponsione di premi ricorrenti secondo la frequenza, stabilita al momento della sottoscrizione del Modulo di Po- lizza o della Proposta di Adesione, che può essere annuale o mensile. La rateizzazione dei premi non comporta alcun costo aggiuntivo. L’importo dei premi ricorrenti non potrà risultare:
• inferiore a EUR 50,00 se pagato mensilmente o a EUR 600,00 se paga- to annualmente;
• a EUR 500,00 se pagato mensilmente o superiore a EUR 6.000,00 se pagato annualmente.
Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il Contraente può modificare la frequenza di versamento dei premi ricorrenti da annuale a mensile e viceversa; mentre in occasione di ogni scadenza di premio può aumen- tare o diminuire l’ammontare di ciascun premio ricorrente entro i limiti sopra indicati.
Inoltre, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è possibile:
• sospendere e riprendere il pagamento dei premi;
• effettuare versamenti integrativi, a condizione che l’importo di cia- scuno di essi non risulti inferiore a EUR 50,00 ed il loro cumulo in un anno non superi EUR 4.500,00.
La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il ver- samento di eventuali versamenti aggiuntivi.
L’ammontare di ciascun premio corrisposto ed i costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo 8.1.1.) determinano l’importo del relativo capi- tale assicurato acquisito. Ai fini di tale determinazione non assumono invece rilevanza i dati anagrafici (età e sesso) e le abitudini di vita o la situazione sanitaria dell’Assicurato.
Il pagamento del premio deve essere effettuato tramite disposizione di addebito, a favore della Società, sul conto corrente bancario del Contra- ente presso uno dei Soggetti abilitati. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell’avvenuto pagamento.
Al fine di non ostacolare la prosecuzione del Contratto, in caso di estin- zione del conto corrente di riferimento del Contratto, il pagamento dei premi potrà essere effettuato tramite bonifico a favore della Società, in- dicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova di paga- mento.
5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Il presente contratto è collegato ad una Gestione Separata in attivi, de- nominata “Crédit Agricole Vita Più”, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Con- dizioni Contrattuali.
Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono an- nualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta al Registro delle società di revisione di cui all’art.7, comma 2, del Decreto Legislativo 27 gennaio 2010, n. 39.
Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una com- missione di gestione del 1,00%.
La Gestione Separata consente di assegnare ai contratti collegati una partecipazione agli utili della gestione sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato che si consolida annualmente rimanendo definitiva- mente acquisita sul contratto ad ogni ricorrenza annuale del contratto e viene riconosciuta al Contraente in occasione della liquidazione del capitale al verificarsi del decesso dell’Assicurato oppure del valore di ri- scatto.
Per procedere alla rivalutazione del capitale assicurato - da effettuarsi in occasione di ogni ricorrenza annuale del contratto ovvero per il calcolo delle prestazioni di cui al precedente punto 3. e del valore di riscatto di cui al successivo punto 11., secondo le modalità esplicitate nelle Condi- zioni Contrattuali, la Società determina la misura annua di rivalutazione. Essa coincide con il rendimento attribuito, determinato come di seguito precisato:
• Viene calcolato il rendimento annuo da attribuire al contratto moltipli- cando il rendimento medio annuo, realizzato dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” e definito al punto 8. del relativo Regolamento, per un’aliquota di partecipazione pari al 90% che viene accordata purché consenta alla Società di conservare almeno un punto percentuale;
• Viene pertanto calcolata la differenza fra il rendimento realizzato e quello da attribuire calcolato applicando la su indicata aliquota. Qua- lora tale differenza risulti almeno pari ad un punto percentuale, il ren- dimento attribuito coinciderà con quello calcolato applicando la su indicata aliquota del 90%. Qualora invece tale differenza risulti infe- riore ad un punto percentuale, il rendimento attribuito sarà pari al rendimento realizzato diminuito del punto percentuale conservato. In tal caso l’aliquota applicabile risulterà dal rapporto tra il rendimento realizzato diminuito di un punto percentuale ed il rendimento realizzato. Nel caso in cui il rendimento attribuito come sopra calcolato risulti nullo o negativo, la misura annua di rivalutazione sarà posta uguale a 0,00% e pertanto la Società non effettuerà alcuna rivalutazione.
Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono eviden- ziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente l’analogo progetto elaborato in forma personalizzata.
Per maggiori informazioni si rimanda all’art. 8 delle Condizioni Contrat- tuali e al Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
6. COSTI
6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
6.1.1 Costi gravanti sul premio
Su ciascun premio versato grava un caricamento, variabile in ragione del totale dei premi che risultano incassati dalla Società dopo un certo nume- ro di anni di durata contrattuale interamente trascorsi. Tale caricamento si applica in percentuale all’intero premio corrisposto nella misura riportata nella tabella che segue. Detto caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per oneri di acquisizione ed amministrazione del con- tratto.
CARICAMENTO applicato su ciascun premio incassato
Anni interamente | Cumulo premi incassati dalla Società (EUR) | ||
trascorsi | Da 50,00 a 2.999,99 | Da 3.000,00 a 5.999,99 | Da 6.000,00 |
Da 0 a 4 | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
Da 5 a 9 | 3,00% | 2,50% | 2,50% |
Da 10 | 3,00% | 2,50% | 2,00% |
Non è prevista l’applicazione di alcun costo per la rateizzazione dei pre- mi ricorrenti.
Sul Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata viene evidenziato il costo relativo all’importo di premio prescelto.
In caso di revoca della proposta o di recesso dal contratto, gli oneri so- stenuti per la procedura di emissione del contratto, trattenuti in luogo dei precedenti costi, ammontano ad EUR 25,00.
6.1.2. Costi per riscatto
Non sono previste penali di riscatto.
6.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
1%
Misura di rendimento minima trattenuta
10% (*)
Percentuale trattenuta dall’impresa
Costi applicati sul rendimento medio annuo
(*) Commissione applicata nel caso il rendimento da attribuire al contratto consenta alla Società di trattenersi almeno un punto percentuale (misura di rendimento minima trattenuta). Qualora il livello del rendimento annuo conseguito non consenta il tratteni- mento dell’1,00%, la commissione annua applicata verrà aumentata sino a consentire tale conservazione.
Nella tabella di seguito è riportata la quota percepita in media dagli in- termediari calcolati in funzione del cumulo dei premi corrisposti e del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza:
Rendimento T | rattenuto | 33,25% | |
Cumulo di Premi Versati | Fino alla quinta ricorrenza annuale | Dalla quinta ricorrenza annuale alla nona | A partire dalla decima ricorrenza annuale |
Minore di 3.000 Euro | 47,50% | 47,50% | 47,50% |
Da 3.000 a 6.000 Euro | 47,50% | 47,50% | 47,50% |
Maggiore o uguale a 6.000 Euro | 47,50% | 47,50% | 47,50% |
In caso di polizze stipulate dai dipendenti della Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza la quota percepita in media dagli intermediari è ripor- tata nella tabella sotto indicata:
Rendimento T | rattenuto | 33,25% | |
Cumulo di Premi Versati | Fino alla quinta ricorrenza annuale | Dalla quinta ricorrenza annuale alla nona | A partire dalla decima ricorrenza annuale |
Minore di 3.000 Euro | 23,75% | 23,75% | 23,75% |
Da 3.000 a 6.000 Euro | 23,75% | 23,75% | 23,75% |
Maggiore o uguale a 6.000 Euro | 23,75% | 23,75% | 23,75% |
7. SCONTI
Questo prodotto non prevede sconti di alcun genere.
8. REGIME FISCALE
(sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo)
8.1 Regime fiscale dei premi
• I premi corrisposti non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni e non sono detraibili dall’IRPEF.
8.2 Regime fiscale delle somme corrisposte
Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza del contratto:
a) in caso di vita, a Beneficiari Persone Fisiche percipienti le somme al di fuori dell’esercizio di attività commerciali, costituiscono reddito sog- getto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, determinata ap- plicando l’aliquota prevista dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra l’ammontare percepito e l’ammontare dei premi pagati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatto parzia- le). Si precisa che tale imposta si applica anche in caso di recesso.
La predetta differenza è diminuita di una quota della stessa forfetta- riamente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all’articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle ob- bligazioni emesse dagli Stati, e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell’articolo 168-bis del DPR 917/1986 ed eventualmente maggiorata per effetto dell’applicazione del c.d. “equalizzatore”.
b) in caso di morte sono esenti dall’IRPEF, limitatamente alla quota delle stesse relative alla copertura del rischio demografico; per la restante parte sono assoggettate a tassazione come sopra indicato nel punto a).
L’imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta salvo nel caso di somme percepite nell’esercizio di attività commerciali. In tale ipotesi le somme non sono assoggettate all’im- posta sostitutiva ma concorrono a formare il reddito d’impresa.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
9. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Il Contratto può essere distribuito dai Soggetti Abilitati presso le proprie sedi, fuori sede, nonchè mediante l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza orga- nizzato e gestito dai Soggetti Abilitati. In tale ultimo caso al Contraente sarà essere richiesta la sottoscrizione di apposito accordo con il Sog- getto Abilitato che disciplinerà le funzionalità e le modalità di utilizzo del suddetto sistema.
Il contratto può essere concluso attraverso due modalità, previste, ri- spettivamente, in caso di sottoscrizione del Modulo di Polizza o della Proposta di Adesione:
A) Sottoscrizione con firma autografa del Modulo di Polizza (tale mo- dalità non è prevista nel caso di intermediazione a distanza del con- tratto da parte dei Soggetti Abilitati).
Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Modulo di Poliz- za, già firmato dalla Società, viene sottoscritto dal Contraente e dall’As- sicurato ed entra in vigore, a condizione che sia avvenuto il pagamento del primo premio ricorrente dovuto, il giorno della sua conclusione o il giorno, se successivo, indicato sul Modulo di Xxxxxxx quale data di decor- renza.
B) Sottoscrizione con firma digitale o firma autografa della Proposta di Adesione (tale modalità di conclusione del contratto è prevista solo se il Contraente è una Persona fisica ed in caso di coincidenza tra Con- traente ed Assicurato).
Il contratto è concluso (perfezionato) il giorno di addebito del primo pre- mio ricorrente pattuito sul conto corrente intestato o cointestato del con- traente intrattenuto presso i soggetti abilitati ed entra in vigore lo stesso giorno della sua conclusione. L’acquisizione del premio da parte della Compagnia costituisce conferma dell’accettazione da parte della stessa della Proposta di Adesione del Contraente.
La data di conclusione (data di decorrenza) è comunicata al contraente tramite lettera di conferma
Nel caso di sottoscrizione del contratto mediante utilizzo della firma di- gitale ai sensi del d.lgs. 7 marzo 2005 n. 82 (Codice dell’Amministrazione Digitale), il Contraente accetta e prende atto che i documenti sottoscritti con tale modalità hanno la stessa validità legale dei documenti cartacei sottoscritti con firma autografa, in conformità con il Codice dell’Ammini- strazione Digitale.
L’utilizzo della firma digitale è regolato da apposito contratto di servizi concluso tra il contraente ed il Soggetto abilitato incaricato della distri- buzione del presente contratto.
Nel caso di sottoscrizione del Contratto mediante l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dal Soggetti Abilitati, sarà utilizzabile esclusivamente la firma digitale.
Nella Proposta di Adesione, il Contraente può prestare il proprio consen- so alla trasmissione in formato elettronico delle comunicazioni trasmes- se dalla Società nel corso del rapporto assicurativo, fornendo un proprio indirizzo di posta elettronica valido e in uso.
Il Contraente può comunicare un differente indirizzo di posta elettronica al quale ricevere le suddette comunicazioni o revocare in ogni momento il suo consenso mediante comunicazione da inviarsi alla Società al se- guente indirizzo email ‘xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx’ o rivolgendosi ai Soggetti abilitati.
Indipendentemente dalle modalità di sottoscrizione del contratto, la fir- ma digitale - regolata da apposito accordo con uno dei Soggetti Abilitati
- potrà essere utilizzata anche per disporre operazioni suc-cessive (ri- scatti e versamenti di premi integrativi).
Le medesime operazioni potranno essere disposte anche mediante l’uti- lizzo del sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati. In tale ultimo caso al Contraente sarà richiesta la sot- toscrizione di apposito accordo con il Soggetto Abilitato che disciplinerà le funzionalità e le modalità di utilizzo.
10. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Il contratto si risolve con effetto immediato, al verificarsi dell’evento tra quelli di seguito elencati che si verifica per primo:
• recesso dal contratto;
• decesso dell’Assicurato:
- nel corso della durata contrattuale;
- successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita vitalizia o reversibile (in quest’ultimo caso di entrambi gli Assicurati);
- successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e poi vitalizia, trascorsi rispettivamente 5 o 10 anni dall’inizio della corresponsione della rendita;
• riscatto totale.
11. RISCATTO E RIDUZIONE
11.1 Riscatto
Nel corso della durata contrattuale, ma non prima che sia trascorso un anno dalla data in cui il contratto è stato emesso, il Contraente può ri- chiedere, per iscritto presso i Soggetti abilitati dalla Società o diretta- mente alla Società medesima tramite lettera raccomandata, il riscatto totale o parziale del contratto.
11.1.1 Riscatto totale
La richiesta di riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalla data della richiesta stessa.
Il valore di riscatto totale coincide con il capitale assicurato calcolato se- condo le medesime modalità precisate al punto 3.1. ove la data di riferi- mento per il calcolo e per la rivalutazione, in luogo della data di decesso, è la data di richiesta di riscatto. La misura annua di rivalutazione adot- tata viene calcolata, a norma del precedente punto 5, in base al rendi- mento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più relativo al terzo mese precedente la data di richiesta di riscatto.
Si richiama l’attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati.
11.1.2 Riscatto parziale
Il Contraente può richiedere riscatti parziali a condizione che:
• il valore del riscatto parziale richiesto, al lordo delle imposte dovute, risulti inferiore al valore del riscatto totale calcolato alla data di richiesta di riscatto parziale;
• l’importo di ciascun riscatto parziale, al netto delle imposte dovute, sia almeno pari a EUR 500.
A seguito dell’operazione di riscatto parziale, il contratto resta in vigore per una prestazione assicurata pari al valore del capitale assicurato cal- colato alla data di richiesta di riscatto parziale, diminuito di un importo pari allo stesso capitale moltiplicato per il rapporto tra il riscatto parziale al lordo delle imposte ed il riscatto totale calcolato alla stessa data.
In occasione di ogni riscatto parziale effettuato, la Società provvede alla rideterminazione della garanzia di minimo secondo quanto precisato al precedente punto 3 ed emette apposita quietanza di liquidazione.
Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personaliz- zata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate.
Per le informazione relative al valore di riscatto, il Contraente potrà rivol- gersi all’Ufficio Liquidazioni della Società:
Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
TELEFAX: x00 00 000000000
E-MAIL: PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx;
oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000
La Società fornirà sollecitamente, e comunque non oltre il termine di 10 giorni dal ricevimento della richiesta, le suddette informazioni.
11.2 Riduzione
Il contratto descritto in questa Nota Informativa non prevede valore di riduzione.
12. REVOCA DELLA PROPOSTA
Il prodotto non prevede facoltà di revoca se il contratto viene concluso mediante la sottoscrizione del Modulo di Polizza.
In caso di sottoscrizione della Proposta di Adesione il Contraente, prima della conclusione del contratto (e dunque prima che il premio sia adde- bitato sul suo conto corrente del Contraente), può revocare la propria proposta tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Portafoglio della Società:
Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx TELEFAX: x00 00 000000000
E-MAIL: PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx;
oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000
La revoca ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o di spedizione della lettera raccomandata (fa fede il tim- bro postale d’invio).
13. DIRITTO DI RECESSO
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni. Il termine di 30 giorni decorre dal momento in cui il Contraente è informato della conclusione del Contratto o - nel caso in cui il contratto è sottoscritto tramite sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati - dalla data, se successiva, in cui il Contraente ha rice- vuto le condizioni contrattuali e le informazioni di cui all’art. 67 - unde- cies del d.lgs. 6 settembre 2005, n. 206.
L’esercizio del diritto di recesso implica lo scioglimento del Contratto e, qualora non sia stato effettuato il versamento del Premio, l’impegno ad esso relativo si intende automaticamente annullato.
La volontà di recedere dal Contratto deve essere comunicata alla Società per iscritto entro il termine di cui sopra ed avrà efficacia dal momento in cui essa perviene alla Società medesima.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, la Società, nel caso in cui il Contratto sia stato sottoscritto mediante tec- niche di comunicazione a distanza tramite sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati, restituisce integral- mente il premio unico versato.
Negli altri casi la Società, nello stesso termine:
• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società stessa antece- dentemente alla Data di decorrenza, restituirà il Premio unico versato diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del Contratto, quantificato in Euro 25;
• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società medesima dal giorno successivo o coincidente alla data di decorrenza, restituirà un
importo pari alla parte del Premio versato destinato alla Gestione Se- parata diminuita del costo sostenuto per le spese di emissione del Contratto quantificato in Euro 25.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o di spedizione della raccomandata quale risulta dal tim- bro postale d’invio.
14. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL’IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI
E TERMINI DI PRESCRIZIONE
L’elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato nelle Condizioni Contrattuali ed è disponibile su appositi moduli inclusi nella documentazione contrattuale, presso i Soggetti abilitati presso la Società e sul sito internet xxx.xx-xxxx.xx.
I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Richieste di pagamento in- complete comporteranno tempi di liquidazione più lunghi.
Si ricorda che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
15. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO E ASPETTI LEGALI
LEGISLAZIONE APPLICABILE
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ
Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.
FORO COMPETENTE
Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario.
16. LINGUA
Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana.
17. RECLAMI
Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale e/o la gestione dei sinistri, devono essere presentati per iscritto, anche tramite comunica- zione telefax o di posta elettronica a:
Crédit Agricole Vita S.p.A. Ufficio Reclami
Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
Fax: 02 - 000000000
utilizzando il relativo modello e specificando numero di polizza, e, ove applicabile e/o disponibile il numero di preventivo o di sinistro nonché una descrizione esaustiva della doglianza.
Sul sito internet della Compagnia (xxx.xx-xxxx.xx) è disponibile il model- lo da utilizzare per la presentazione dei reclami.
La funzione aziendale incaricata dell’esame dei reclami è l’Ufficio Reclami che, in osservanza al Regolamento Isvap n. 24/2008, dovrà darne riscontro entro 45 giorni dalla data di ricevimento degli stessi.
Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo, per mancato o parziale accoglimento, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’I- VASS - Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000, indirizzo PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx, compi- lando l’apposito modulo reso disponibile dall’Autorità sul sito internet xxx.xxxxx.xx (tale modulo è altresì disponibile sul sito internet della Compagnia), corredato con:
a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
c) breve ed esaustiva descrizione del motivo del reclamo;
d) copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell’eventuale riscon- tro ricevuto;
e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Per le controversie relative al presente contratto gli aventi diritto hanno la possibilità di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo di mediazione a fini conciliativi di cui al D. Lgs. n. 28 del 4 marzo 2010, in quanto condizione di procedibilità della domanda giudiziale.
Il tentativo di mediazione va effettuato davanti all’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.
La richiesta di mediazione dovrà essere inviata, a cura dell’Organismo di Mediazione, presso Crédit Agricole Vita S.p.A, Via Imperia, 35 - 20142 Mi- lano, oppure all’indirizzo di posta elettronica xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx ovvero al numero di fax 00 000000000.
18. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO
La Società si impegna a:
• comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni del- le informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla nor- mativa successive alla conclusione del contratto;
• trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni Con- trattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (ricorrenza annuale del contratto), l’estratto conto annuale della posizione assicurativa dove fi- gureranno:
• il cumulo dei premi versati dal perfezionamento (conclusione) del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente ed il valore della prestazione maturata a tale data;
• il dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un’avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
• il valore dei riscatti parziali liquidati nell’anno di riferimento;
• il valore della prestazione e del riscatto totale maturati alla data di riferimento dell’estratto conto;
• il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, l’aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali ren- dimenti minimi trattenuti dalla Società, il tasso annuo di rivalutazio- ne (misura annua di rivalutazione) delle prestazioni.
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può chiedere l’ul- timo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto di composizione della Ge- stione Separata, disponibili anche sul sito Internet della Società.
È inoltre possibile consultare la propria posizione assicurativa relativa al contratto sottoscritto all’interno dell’“Area Clienti” disponibile sul sito internet della Compagnia (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013).
Per l’attivazione dell’area riservata si può accedere alla sezione “Area Clienti” presente sulla Home Page del sito internet della Compagnia, all’interno della quale sono contenute le istruzioni per l’abilitazione all’accesso.
Per quanto concerne la facoltà del Contraente di richiedere l’invio me- diante posta elettronica delle comunicazioni della Società in corso di contratto, si rinvia al paragrafo 9 della sezione D della presente Nota Informativa.
19. CONFLITTI DI INTERESSI
La Società vigila sulle situazioni di conflitto di interesse ed è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indiretta- mente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicu- rato un equo trattamento dei Contraenti.
In particolare, il patrimonio della Gestione Separata può essere investito in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo “Crédit Agricole” ed in quote di altri Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) promossi o gestiti da SGR del Gruppo (OICR collegati) o da altre Società appartenenti a gruppi in rapporti d’affari, diretti o indiretti, con la Compagnia.
Le operazioni su strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo e in OICR collegati sono effettuate alle migliori condizioni possibili di mer- cato con riferimento al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni effettuate.
La Società assicura che il patrimonio della Gestione Separata non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. In particolare, alla Gestione Separata sono interamente accreditate le retrocessioni disposte da Amundi SGR S.p.A. società di gestione del risparmio appartenente al gruppo “Crédit Agri- xxxx”.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto, al lordo degli oneri fiscali.
L’elaborazione viene effettuata in base alle seguenti ipotesi:
• Premio ricorrente versato: EUR 600,00
• Frequenza di versamento: Annuale Sulla base di quanto sopra indicato risulta:
• Capitale assicurato acquisito con il primo premio ricorrente versato: EUR 582,00
• Caricamento applicato sul primo premio versato: EUR 18,00 (3%)
Gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono determinati sulla base di due diversi valori:
• un’ipotesi di rendimento annuo minimo garantito, equivalente ad una misura annua di rivalutazione pari a 0,00%;
• un’ipotesi di rendimento annuo, costante stabilita dall’IVASS e pari, al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo, al 2,00%. Sulla base di tale ipotesi e tenuto conto di quanto descritto al precedente punto 5. Sezione B, la misura annua di rivalutazione da adottare viene così calcolata:
• rendimento annuo da attribuire: 2,00% * 90% = 1,80%;
• differenza fra rendimento realizzato e quello da attribuire:
2,00% - 1,80% = 0,2%, minore dell’1,00%. L’aliquota del 90% non consente quindi alla società di trattenersi l’1,00%. Conseguente- mente il rendimento attribuito sarà pari a: 2,00% - 1,00% = 1,00%; pertanto la misura annua di rivalutazione risulterà pari all’1,00%.
Nelle esemplificazioni che seguono le prestazioni assicurate ed i valori di riscatto sono stati sviluppati per un periodo di 15 anni.
I valori sviluppati in base al rendimento annuo minimo garantito rappre- sentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali - a condizione che i premi previsti siano stati puntualmente versati - e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili attribuite, sotto forma di misura annua di rivalutazione, diverse da 0,00%.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Ge- stione Separata potrebbero discostarsi dall’ipotesi di rendimento impiegata.
Il tasso del 2% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. |
Sviluppo prestazioni in base al rendimento annuo minimo garantito
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Tasso annuo di rendimento minimo 0,00% |
(importi in Euro)
Anno | Premio ricorrente | Cumulo dei premi ricorrenti | Capitale assicurato (fine anno) | Interruzione del pagamento dei premi | |
Valore di riscatto (fine anno) | Capitale assicurato alla fine del 15° anno | ||||
1 | 600,00 | 600,00 | 582,00 | 582,00 | 582,00 |
2 | 600,00 | 1200,00 | 1164,00 | 1164,00 | 1164,00 |
3 | 600,00 | 1800,00 | 1746,00 | 1746,00 | 1746,00 |
4 | 600,00 | 2400,00 | 2328,00 | 2328,00 | 2328,00 |
5 | 600,00 | 3000,00 | 2910,00 | 2910,00 | 2910,00 |
6 | 600,00 | 3600,00 | 3495,00 | 3495,00 | 3495,00 |
7 | 600,00 | 4200,00 | 4080,00 | 4080,00 | 4080,00 |
8 | 600,00 | 4800,00 | 4665,00 | 4665,00 | 4665,00 |
9 | 600,00 | 5400,00 | 5250,00 | 5250,00 | 5250,00 |
10 | 600,00 | 6000,00 | 5835,00 | 5835,00 | 5835,00 |
11 | 600,00 | 6600,00 | 6423,00 | 6423,00 | 6423,00 |
12 | 600,00 | 7200,00 | 7011,00 | 7011,00 | 7011,00 |
13 | 600,00 | 7800,00 | 7599,00 | 7599,00 | 7599,00 |
14 | 600,00 | 8400,00 | 8187,00 | 8187,00 | 8187,00 |
15 | 600,00 | 9000,00 | 8775,00 | 8775,00 | 8775,00 |
Come si evince dalla tabella, non potrà avvenire il recupero dei premi versati sulla base del solo tasso di rendimento minimo garantito. Le somme liquidabili in virtù della garanzia di minimo risul- tano pertanto sempre inferiori ai premi versati.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Parametri di calcolo:
• Tasso annuo di rendimento: 2,00%
• Aliquota di retrocessione: 90,00%
• Tasso annuo di rendimento trattenuto dalla Società: 1,00%
• Tasso annuo di rendimento attribuito: 1,00%
• Misura annua di rivalutazione: 1,00%
(importi in Euro)
Anno | Premio ricorrente | Cumulo dei premi ricorrenti | Capitale assicurato (fine anno) | Interruzione del pagamento dei premi | |
Valore di riscatto (fine anno) | Capitale assicurato alla fine del 15° anno | ||||
1 | 600,00 | 600,00 | 587,82 | 587,82 | |
2 | 600,00 | 1200,00 | 1.181,52 | 1.181,52 | |
3 | 600,00 | 1800,00 | 1.781,16 | 1.781,16 | |
4 | 600,00 | 2400,00 | 2.386,79 | 2.386,79 | |
5 | 600,00 | 3000,00 | 2.998,48 | 2.998,48 | |
6 | 600,00 | 3600,00 | 3.619,31 | 3.619,31 | |
7 | 600,00 | 4200,00 | 4.246,35 | 4.246,35 | |
8 | 600,00 | 4800,00 | 4.879,66 | 4.879,66 | |
9 | 600,00 | 5400,00 | 5.519,31 | 5.519,31 | |
10 | 600,00 | 6000,00 | 6.165,35 | 6.165,35 | |
11 | 600,00 | 6600,00 | 6.820,88 | 6.820,88 | |
12 | 600,00 | 7200,00 | 7.482,97 | 7.482,97 | |
13 | 600,00 | 7800,00 | 8.151,68 | 8.151,68 | |
14 | 600,00 | 8400,00 | 8.827,08 | 8.827,08 | |
15 | 600,00 | 9000,00 | 9.509,23 | 9.509,23 |
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Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della comple- tezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
L’Amministratore Delegato
Xxxxx Xx Xxxxx
Edizione Maggio 2018
CONDIZIONI CONTRATTUALI
ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A PREMI RICORRENTI ED INTEGRATIVI
CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE ASSICURATO TARIFFA 304
PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO
ARTICOLO 1 - PRESTAZIONI ASSICURATE
A condizione che il contratto non sia risolto, la Società si impegna a cor- rispondere, al verificarsi del decesso dell’Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, il capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contra- ente, rivalutato secondo quanto previsto al successivo articolo 8.
Il capitale assicurato è dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi che risultano incassati dalla Società sino al momento del deces- so. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato della parte di esso che viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (esplicitati al punto 8.1.1. della Nota Informati- va).
La garanzia di minimo prevista dal contratto consiste esclusivamente nella corresponsione di una somma pari al cumulo dei premi corrisposti al netto dei predetti costi.
1.1 Opzioni
A condizione che il contratto non sia risolto e purché siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, il Contraente, rinun- ciando alle prestazioni assicurate di cui al precedente articolo 1 Presta- zioni assicurate, può chiedere la conversione del valore di riscatto di cui al successivo articolo 9, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita:
• una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell’Assicurato), e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e succes- sivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una per- sona fino a che questa è in vita.
Durante l’erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi.
La conversione avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Società all’epoca della richiesta di corresponsione.
ARTICOLO 2 - RISCHIO DI MORTE
Il rischio di morte dell’Assicurato è coperto per qualunque causa, senza limiti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti di profes- sione. Tuttavia la garanzia non è operante e la Società non corrisponderà alcuna somma in caso di decesso dell’Assicurato dovuto a:
• dolo del Contraente o del Beneficiario;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso il suo Stato di cittadinanza; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero.
ARTICOLO 3 - PREMIO
A fronte delle prestazioni assicurate il contratto prevede la correspon- sione di premi ricorrenti secondo la frequenza, stabilita alla stipula del contratto, che può essere annuale o mensile. L’importo dei premi ricor- renti non potrà risultare:
• inferiore a EUR 50,00 se pagato mensilmente o a EUR 600,00 se pagato annualmente;
• superiore a EUR 500,00 se pagato mensilmente o a EUR 6.000,00 se pagato annualmente.
Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il Contraente può modificare la frequenza di versamento dei premi ricorrenti da annuale a mensile e viceversa; mentre in occasione di ogni scadenza di premio può aumen- tare o diminuire l’ammontare di ciascun premio ricorrente entro i limiti sopra indicati.
Inoltre, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è possibile:
• sospendere e riprendere il pagamento dei premi;
• effettuare versamenti integrativi, a condizione che l’importo di ciascuno di essi non risulti inferiore a EUR 50,00 ed il loro cumulo in un anno non superi EUR 4.500,00.
La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il ver- samento di eventuali versamenti aggiuntivi.
L’importo massimo del premio versato da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti parteci- pativi - non può essere superiore ad Euro 35.000.000. Tale importo mas- simo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura (al netto di eventuali riscatti parziali) effettuate nel corso dei dodici mesi preceden- ti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
Il pagamento del premio deve essere effettuato tramite disposizione di addebito, a favore della Società, sul conto corrente bancario del Contra- ente presso uno dei Soggetti abilitati. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell’avvenuto pagamento.
Al fine di non ostacolare la prosecuzione del Contratto, in caso di estin- zione del conto corrente di riferimento del Contratto, il pagamento dei premi potrà essere effettuato tramite bonifico a favore della Società, in- dicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova di paga- mento.
PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
ARTICOLO 4 - CONCLUSIONE, ENTRATA IN VIGORE, DURATA E RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Il Contratto può essere distribuito dai Soggetti Abilitati presso le proprie sedi, fuori sede, nonchè mediante l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza orga- nizzato e gestito dai Soggetti Abilitati. In tale ultimo caso al Contraente sarà essere richiesta la sottoscrizione di apposito accordo con il Sog- getto Abilitato che disciplinerà le funzionalità e le modalità di utilizzo del suddetto sistema.
A) sottoscrizione con firma autografa del Modulo di Polizza (tale mo- dalità non è prevista nel caso di intermediazione a distanza del con- tratto da parte del Soggetti Abilitati).
Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Modulo di Poliz- za, già firmato dalla Società, viene sottoscritto dal Contraente e dall’As- sicurato ed entra in vigore, a condizione che sia avvenuto il pagamento del primo premio ricorrente dovuto, il giorno della sua conclusione o il giorno, se successivo, indicato sul Modulo di Polizza quale data di de- correnza.
B) Sottoscrizione con firma digitale o firma autografa della Proposta di Adesione (tale modalità di conclusione del contratto è prevista solo per Contraente Persona fisica ed in caso di coincidenza tra Contraen- te ed Assicurato).
Il contratto è concluso (perfezionato) il giorno di addebito del primo premio ricorrente pattuito sul conto corrente intestato o cointestato del contraente intrattenuto presso i soggetti abilitati ed entra in vigore lo stesso giorno della sua conclusione. L’acquisizione del premio da parte della Compagnia costituisce conferma dell’accettazione da parte della stessa della Proposta di Adesione del Contraente.
La data di conclusione (data di decorrenza) è comunicata al contraente tramite lettera di conferma.
Nel caso di sottoscrizione da parte del Contraente della Proposta di Adesione, il Contraente utilizza la firma elettronica ai sensi del d.lgs. 7 marzo 2005 n. 82 (Codice dell’Amministrazione Digitale). Il Contraente accetta e prende atto che i documenti sottoscritti con tale modalità han- no la stessa validità legale dei documenti cartacei sottoscritti con firma autografa, in conformità con il Codice dell’Amministrazione Digitale.
L’utilizzo della firma digitale è regolato da apposito contratto di servizi concluso tra il contraente ed il Soggetto abilitato incaricato della distri- buzione del presente contratto.
Nel caso di sottoscrizione mediante l’utilizzo di tecniche di comunicazio- ne a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza or- ganizzato e gestito dal Soggetti Abilitati, sarà utilizzabile esclusivamente la firma digitale.
Nella Proposta di Adesione, il Contraente può prestare il proprio con- senso alla trasmissione in formato elettronico delle comunicazioni tra- smesse dalla Società nel corso del rapporto assicurativo, fornen-do un proprio indirizzo di posta elettronica valido e in uso.
Il Contraente può comunicare un differente indirizzo di posta elettronica al quale ricevere le suddette comunicazioni o revocare in ogni momento il suo consenso mediante comunicazione da inviarsi alla Società al se- guente indirizzo email ‘xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx’ o rivolgendosi ai Soggetti abilitati.
Indipendentemente dalle modalità di sottoscrizione del contratto, la fir- ma digitale - regolata da apposito accordo con uno dei Soggetti Abilitati
- potrà essere utilizzata anche per disporre operazioni successive effet- tuabili in corso di contratto (riscatti e versamenti di premi integrativi).
Le medesime operazioni potranno essere disposte anche mediante l’uti- lizzo del sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati. In tale ultimo caso al Contraente sarà richiesta la sot- toscrizione di apposito accordo con il Soggetto Abilitato che disciplinerà le funzionalità e le modalità di utilizzo.
Il contratto si risolve con effetto immediato, al verificarsi dell’evento tra quelli di seguito elencati che si verifica per primo:
• recesso dal contratto;
• decesso dell’Assicurato:
- nel corso della durata contrattuale;
- successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita vitalizia o reversibile (in quest’ultimo caso di entrambi gli Assicurati);
- successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e poi vitalizia, trascorsi rispettivamente 5 o 10 anni dall’inizio della corresponsione della rendita;
• riscatto totale.
ARTICOLO 5 - OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ E DEL CONTRAENTE
Gli obblighi della Società e del Contraente risultano esclusivamente dal contratto e relative appendici da Essi firmati.
ARTICOLO 6 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete. L’inesatta dichiarazione della data di nascita dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base alla data di nascita effettiva, dell’eventuale rendita di cui al precedente articolo 1.1.
“Scambio Automatico di Informazioni” tra le autorità fiscali (FATCA - CRS/AEoI)
Ai sensi di quanto previsto dalla Legge 18 giugno 2015, n. 95 e dal De- creto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 6 agosto 2015, la Com- pagnia è tenuta a comunicare annualmente all’Agenzia delle Entrate, che provvederà alla trasmissione dei dati alle autorità fiscali americane, alcune informazioni relative o collegate al presente contratto, qualora esso sia sottoscritto da soggetti qualificabili quali “U.S. Person” ai sensi della richiamata normativa (FATCA).
La Compagnia è altresì tenuta in ragione di accordi internazionali e di disposizioni dell’Unione Europea in materia di Scambio Automatico di Informazioni, ad analoghi adempimenti di identificazione e trasmissione di informazioni relative al presente contratto, qualora lo stesso sia sot- toscritto da un soggetto avente la residenza fiscale in uno dei paesi che, in ragione delle disposizioni soprarichiamate, siano tenuti allo Scambio Automatico di Informazioni. Anche in questo caso la trasmissione è ef- fettuata all’Agenzia delle Entrate che provvede allo scambio delle infor- mazioni con le autorità competenti dei paesi nei quali il Contraente risul- ti avere la propria residenza fiscale (Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 31 dicembre 2015).
A tal proposito il Contraente è tenuto a compilare e sottoscrivere le se- zioni FATCA e CRS (Common Reporting Standard) negli appositi modu- li allegati al presente Contratto per la raccolta di informazioni sul suo eventuale status di contribuente americano (c.d. “U.S. Person”) e/o sog- getto avente la residenza fiscale in uno dei paesi che in base alla norma- tiva sopra richiamata siano tenuti allo scambio Automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale.
Nel corso della durata contrattuale il Contraente si impegna, inoltre, a comunicare tempestivamente per iscritto all’Ufficio Portafoglio di Crédit Agricole Vita S.p.A. qualsiasi cambiamento di circostanze che incida sul- le informazioni indicate nelle sezioni FATCA e CRS.
In particolare, se il Contraente diventa cittadino americano o acquista la residenza fiscale statunitense e/o in uno dei paesi che siano tenuti allo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale ha l’obbligo di comunicare tali cambiamenti per iscritto all’Ufficio Portafo- glio di Crédit Agricole Vita S.p.A. (a mezzo raccomandata AR), entro 60 giorni dall’evento che ha comportato la variazione. Se la Società verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense, e/o in uno dei paesi che siano tenuti allo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale potrà richiedere maggiori informazioni e
chiarimenti per determinare la sua effettiva posizione fiscale.
In ogni caso la Società in conformità alle previsioni normative FATCA e CRS/AEoI, si riserva di verificare se siano intervenute eventuali variazioni di circostanze rilevanti, tali da comportare l‘aggiornamento della classi- ficazione del Contraente e provvederà, nel caso, alle necessarie comuni- cazioni alle autorità fiscali competenti tramite l’Agenzia delle Entrate in Italia in osservanza alla normativa vigente.
ARTICOLO 7 - DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta ef- fettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o con lettera raccomandata indirizzata all’ufficio Portafoglio della Società.
Il termine di 30 giorni decorre dal momento in cui il Contraente è infor- mato della conclusione del Contratto o - nel caso in cui il Contratto è sottoscritto tramite sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati - dalla data, se successiva, in cui il Contra- ente ha ricevuto le condizioni contrattuali e le informazioni di cui all’art. 67 – undecies del d.lgs. 6 settembre 2005, n. 206.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i Soggetti Abilitati o di spedizione della lettera raccomandata quale risulta dal timbro postale d’invio.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la So- cietà, nel caso in cui il Contratto sia sottoscritto mediante tecniche di comunicazione a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dai Soggetti Abilitati, restituisce integral- mente il premio unico versato.
Negli altri casi la Società, nello stesso termine:
• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società stessa antece- dentemente alla Data di decorrenza, restituirà il Premio unico versato diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del Contratto, quantificato in Euro 25;
• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società medesima dal giorno successivo o coincidente alla data di decorrenza, restituirà un
importo alla parte del Premio versato destinato alla Gestione Separata diminuita del costo sostenuto per le spese di emissione del Contratto quantificato in Euro 25.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbliga- zione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro po- stale d’invio.
PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO
ARTICOLO 8 - MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE
Al presente contratto la Società riconosce una rivalutazione delle pre- stazioni assicurate sulla base del rendimento annuo ottenuto dalla Ge- stione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
8.1 Misura annua di rivalutazione
La Società determina il rendimento annuo da attribuire al contratto mol- tiplicando il rendimento medio annuo, definito al punto 8. del Regola- mento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”, per un’aliquota di partecipazione pari al 90%. L’attribuzione di detta aliquota di parte- cipazione verrà accordata purché consenta alla Società di conservare almeno un punto percentuale. Qualora detta attribuzione non permetta la conservazione di un punto percentuale, l’aliquota applicabile risulterà pari al rapporto tra il rendimento realizzato diminuito di un punto per- centuale ed il rendimento realizzato. La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento attribuito.
8.2 Rivalutazione del capitale assicurato
8.2.1 Rivalutazione del capitale assicurato tra la data di decorrenza del contratto e la prima ricorrenza annuale dello stesso
Il capitale assicurato rivalutato ad una data precedente o coincidente con la prima ricorrenza annuale del contratto si ottiene dalla somma dei seguenti importi:
I. il cumulo dei capitali derivanti dai premi che risultano incassati dalla Società tra la data di decorrenza e la data di calcolo;
II. il cumulo degli importi che si ottengono moltiplicando ciascun dei ca- pitali di cui al precedente punto I. per la misura annua di rivalutazione, ridotta in proporzione alla frazione d’anno rispettivamente compresa tra la data di incasso di ciascun premio e la data di calcolo.A fronte del versamento dei premi la Società fornirà le prestazioni assicurate, come specificato al successivo art. 9.
8.2.2 Rivalutazione del capitale assicurato nel periodo di durata contrattuale che intercorre tra una qualunque ricorrenza annuale del contratto successiva alla prima, compresa quella coincidente con l’ultima trascorsa
Il capitale assicurato rivalutato ad una data, compresa nel periodo anzi- detto, precedente o coincidente con una qualunque ricorrenza annuale del contratto successiva alla prima si ottiene aggiungendo al valore del capitale assicurato alla ricorrenza annuale del contratto ultima trascor- sa i seguenti importi:
I. un importo ottenuto applicando al capitale assicurato alla ricorrenza annuale del contratto ultima trascorsa, la misura annua di rivalutazione ridotta in proporzione alla frazione d’anno compresa tra la data ricorren- za annuale del contratto ultima trascorsa e la data di calcolo;
II. il cumulo dei capitali derivanti dai premi che risultano incassati dalla Società tra la ricorrenza annuale ultima trascorsa e la data di calcolo;
III. il cumulo degli importi che si ottengono moltiplicando ciascun dei ca- pitali di cui al precedente punto II. per la misura annua di rivalutazione, ridotta in proporzione alla frazione d’anno rispettivamente compresa tra la data di incasso di ciascun premio e la data di calcolo.
La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del precedente punto 8.1, in base al rendimento medio annuo realizzato dal- la Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” relativo al terzo mese precedente la data di calcolo.
Per data di calcolo si deve intendere rispettivamente:
• la data di ciascuna ricorrenza annuale del contratto, per la rivalutazione delle prestazioni assicurate effettuata in coincidenza di tale data;
• la data di decesso, per la rivalutazione delle prestazioni assicurate di cui al precedente articolo 1;
• la data di richiesta di riscatto (totale e parziale), per la rivalutazione dell’importo liquidabile di cui al successivo articolo 9.
La Società comunica al Contraente il valore delle prestazioni assicurate, raggiunto ad ogni ricorrenza annuale del contratto.
Esemplificazione numerica
IPOTESI: Tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” = 2,00%;
Rendimento annuo da attribuire = 2,00% * 90,00% = 1,80%; 2,00% - 1,80% = 0,20%; quindi l’aliquota del 90% non consente la conservazione dell’1,00%; di conseguenza il rendimento annuo attribuito sarà pari a 2,00% - 1,00% =1,00% che corrisponde ad un’aliquota pari a (2,00% - 1,00%)/2,00% = 50,00%. La misura an-nua di rivalutazione applicabile sarà pertanto pari al 1,00%.
Tale esemplificazione costituisce una mera ipotesi e non costituisce ga- ranzia di rendimento.
Il tasso del 2% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. |
ARTICOLO 9 - RISCATTO
Nel corso della durata contrattuale, ma non prima che sia trascorso un anno dalla data in cui il contratto è stato emesso, il Contraente può ri- chiedere, per iscritto presso i Soggetti abilitati dalla Società o diretta- mente alla Società medesima tramite lettera raccomandata, il riscatto totale o parziale del contratto.
Se l’importo riscattabile da un medesimo Contraente - o da più Contra- enti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi - risultas- se superiore ad Euro 35.000.000 la Società si riserva il diritto di diluire di autorizzare l’operazione di riscatto trascorsi almeno 12 mesi dall’ultimo premio versato e poi di diluire la liquidazione nei successivi 6 mesi. Tale importo massimo tiene conto di tutte le operazioni della medesima na- tura effettuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazio-
ne stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
9.1 Riscatto totale
La richiesta di riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalla data della richiesta stessa.
Il valore di riscatto totale coincide con il capitale assicurato come calco- lato al precedente articolo 1 e rivalutato come precisato al precedente articolo 8. Ai fini della determinazione della somma liquidabile per ri- scatto totale si assume come data di riferimento per il calcolo e per la rivalutazione, in luogo della data di decesso, la data di richiesta di riscat- to. La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del precedente punto 8.1, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” relativo al terzo mese precedente la data di richiesta di riscatto.
9.2 Riscatto parziale
Il Contraente può richiedere riscatti parziali a condizione che:
• il valore del riscatto parziale richiesto, al lordo delle imposte dovute, risulti inferiore al valore del riscatto totale calcolato alla data di richiesta di riscatto parziale;
• l’importo di ciascun riscatto parziale, al netto delle imposte dovute, sia almeno pari a EUR 500.
A seguito dell’operazione di riscatto parziale, il contratto resta in vigore per una prestazione assicurata pari al valore del capitale assicurato cal- colato alla data di richiesta di riscatto parziale, diminuito di un importo pari allo stesso capitale moltiplicato per il rapporto tra il riscatto parziale al lordo delle imposte ed il riscatto totale calcolato alla stessa data.
In occasione di ogni riscatto parziale effettuato, la Società provvederà alla rideterminazione della garanzia di minimo, di cui al precedente ar- ticolo 1, applicando al cumulo dei premi corrisposti prima del riscatto parziale, al netto dei costi gravanti sui premi esplicitati al punto 8.1.1 del- la Nota Informativa, l’aliquota data dal rapporto tra il valore del riscatto totale - calcolato alla data richiesta del riscatto parziale -, diminuito del riscatto parziale al lordo delle imposte dovute, e il predetto valore di ri- scatto totale.
ARTICOLO 10 - PRESTITI
Sul presente contratto non sono concedibili prestiti.
ARTICOLO 11 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pe- gno o comunque vincolare le somme assicurate.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull’originale del Modulo di Xxxxxxx o su appendice da emettere entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta scritta del Contraente.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto e liquida- zione per decesso dell’Assicurato richiedono l’assenso scritto del credi- tore pignoratizio o del vincolatario.
ARTICOLO 12 - DUPLICATO DEL CONTRATTO
La Società, a seguito della richiesta da parte del beneficiario, si impegna a consegnare, senza spese a carico di quest’ultimo, copia del Modulo di Polizza, della Proposta di adesione o della Lettera di conferma del contratto, in suo possesso, completa di eventuali appendici o di modifi- cazioni della polizza stessa.
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’originale del Mo- dulo di Polizza, della Proposta di Adesione o della Lettera di conferma del contratto, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un du- plicato presentando alla Società copia della relativa denuncia effettuata presso l’autorità competente.
PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
ARTICOLO 13 - BENEFICIARI
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio;
• dopo il decesso del Contraente;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo, richiedo- no l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere effettuate per iscritto presso i Soggetti abilitati dalla So- cietà o disposte per testamento.
La comunicazione del Contraente della nomina o revoca o modifica del Beneficiario, in qualunque forma effettuata, anche testamentaria, costi- tuisce un atto unilaterale recettizio, che, in quanto tale, non potrà essere opposto alla Società fino a che la nomina o revoca o modifica del benefi- ciario non sia stata comunicata alla Società medesima.
ARTICOLO 14 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente con- segnati alla stessa, tramite i Soggetti Abilitati oppure presso l’Ufficio Liquidazioni della Società (ove espressamente specificato), unitamente alla richiesta di liquidazione per iscritto, i documenti necessari a verifi- care l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto. Sul sito internet xxx.xx-xxxx.xx e presso i Sog- getti Abilitati sono disponibili informazioni circa i documenti richiesti ai fini della liquidazione delle prestazioni previste dal Contratto.
Si evidenzia che, in ogni caso, ai fini della liquidazione, la Società richie- de la seguente documentazione:
• per i pagamenti conseguenti all’esercizio del diritto di recesso dal contratto:
º richiesta firmata dal Contraente (se il Contraente è persona fisica) o dal legale rappresentante (se il Contraente è persona giuridica);
• per i pagamenti conseguenti al riscatto:
º richiesta firmata dal Contraente (se il Contraente è persona fisica) o dal legale rappresentante (se il Contraente è persona giuridica);
º fotocopia di un regolare documento di identità del Contraente e codi- ce fiscale dei soggetti che incassano le somme liquidabili.
• per i pagamenti conseguenti il decesso dell’Assicurato:
º certificato di morte dell’Assicurato; documentazione idonea ai fini dell’adempimento degli obblighi di identificazione del beneficiario ai sensi del Regolamento IVASS n. 5 del 21 luglio 2014 e del Decreto Legislativo n. 231 del 21 novembre 2007, (normativa antiriciclaggio)
º laddove il Beneficiario sia individuato nella propria qualità di erede legittimo o testamentario ed esista un testamento:
- la copia autentica o l’estratto autentico del testamento,
- una dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti quali sono i beneficiari e che il Beneficiario ha espletato ogni tenta- tivo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testa- mento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modiche della designazione dei beneficia- ri;
º laddove il Beneficiario sia individuato nella propria qualità di erede legittimo o testamentario e non esista un testamento:
- una dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testa- mentarie nonché l’indicazione di tutte le persone nominate come beneficiari;
º laddove il Beneficiario sia individuato senza riferimento alla propria qualità di erede legittimo o testamentario (es. mediante indicazione
delle generalità del Beneficiario):
- la documentazione necessaria per provare la propria designazione, ove tale designazione non risulti già dal modulo di polizza o dalla documentazione in possesso della Compagnia:
i. se c’è testamento:
a. copia autentica o estratto autentico dell’atto di ultima volontà;
b. dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risul- ti, sotto la pro-pria responsabilità, quali sono i beneficiari e che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modiche della designazione dei beneficiari.
ii. se non c’è testamento:
a. dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risul- ti, sotto la propria responsabilità, che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testamentarie nonché l’indicazione di tutte le persone nominate come beneficiari.
Credit Agricole Vita si riserva la facoltà di richiedere la produzione dell’originale di polizza qualora il Beneficiario intenda far valere condi- zioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto nella docu-men- tazione in possesso della Compagnia o quando quest’ultima contesti l’autenticità della polizza o di altra documentazione contrattuale che il beneficiario intenda far valere.
Per tutti i pagamenti della Società è richiesto il codice fiscale dei Bene- ficiari.
Va inoltre prodotto l’originale del decreto del Giudice Tutelare, se fra gli aventi diritto vi sono minori od incapaci, che autorizzi l’Esercente la po- testà parentale od il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, indicando anche le modalità per il reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo.
Nel caso di pegno e/o vincolo, per i pagamenti conseguenti a recesso, ri- scatto totale o parziale del contratto, decesso dell’Assicurato, è richiesto il benestare scritto dell’eventuale creditore pignoratizio e/o vincolatario, in difetto del quale il pagamento sarà effettuato a detto creditore solo dopo l’aver comunicato alla società la volontà di ricevere detti pagamenti.
Per tutti i pagamenti della Società, qualora la richiesta di liquidazione pervenga direttamente alla Società stessa, è richiesta copia del docu- mento d’identità del Contraente; in presenza di procura, è richiesta copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Contra- ente è persona giuridica, è richiesta copia del documento d’identità del rappresentante legale.
La Società si riserva comunque il diritto, in considerazione di parti- colari esigenze istruttorie, a richiedere l’ulteriore documentazione necessaria a verificare l’esistenza dell’obbligo di pagamento, indivi- duare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la somma dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo stesso purché a tale data sia stata ricevuta tut- ta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento della sud- detta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo fino alla data dell’effettivo pagamento, sono riconosciuti ai Beneficiari gli interessi moratori calcolati, secondo i criteri della capi- talizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale in vigore, con esclusione della risarcibilità dell’eventuale maggior danno.
Ogni pagamento viene effettuato presso uno dei Soggetti Abilitati o pres- so l’Ufficio Liquidazioni della Società contro rilascio di regolare quietanza.
Effettuato il pagamento conseguente all’evento che determina la risolu- zione del contratto, nulla è più dovuto dalla Società.
Antiterrorismo e Sanzioni Internazionali
La Compagnia, in qualità di entità soggetta a controllo e coordinamento di Crédit Agricole Assurances facente parte del Gruppo Crédit Agricole
S.A. (XX.XX), si impegna a rispettare le norme legislative e le regole pre- viste dal regime delle Sanzioni Internazionali definito da misure restrit- tive che impongono sanzioni di natura economica o finanziaria (incluse le sanzioni o misure relative ad embargo o asset freeze) volte a contra- stare l’attività di Stati, individui o organizzazioni che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Tali misure sono emesse, amministrate o rafforzate dal Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite, dall’Unione Europea, dalla Francia, dagli Stati Uniti d’America (incluso in particolare l’Office of Foreign Assets (OFAC) e il Dipartimento di Stato) o da altre Autorità competenti.
In osservanza alle direttive di XX.XX., nessun pagamento può essere ef- fettuato nell’esecuzione del presente contratto assicurativo se tale paga- mento viola le suddette misure.
PARTE V - LEGGE APPLICABILE, FISCALITÀ E FORO COMPETENTE
ARTICOLO 15 - RINVIO ALLE NORME DI LEGGE
Il contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non previsto dalle presenti Condizioni Contrattuali valgono le norme di legge.
ARTICOLO 16 - IMPOSTE
Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Bene- ficiari ed aventi diritto.
ARTICOLO 17 - FORO COMPETENTE
Per le controversie relative al Contratto, il Foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario.
La consultazione del presente Glossario ha lo scopo di agevolare la com- prensione dei termini tecnici presenti nei documenti che compongono il presente Fascicolo Informativo.
ARTICOLO 18 - PRESCRIZIONE
I diritti derivanti dal Contratto di Assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Gli importi dovuti ai beneficiari per i quali non sia pervenuta alla Società la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di pre- scrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente, ai sensi e per gli effetti del D.L. 28 agosto 2008, n. 134, convertito nella Legge 27 ottobre 2008, n. 166, al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finan- ziarie, previsto all’art. 343 della Legge 23 dicembre 2005, n. 266.
Edizione Maggio 2018
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
“Crédit Agricole Vita Più”
1. DENOMINAZIONE
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, distin- ta dagli altri attivi detenuti dall’impresa di assicurazione, denominata “Crédit Agricole Vita Più” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito il “Regola- mento ISVAP”).
Ai sensi dell’articolo 5, comma 1 del Regolamento ISVAP, il presente Regolamento della Gestione Separata è stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della Compagnia ed è stato trasmesso all’IVASS in conformità a quanto previsto dal comma 3 del medesimo articolo del Regolamento.
2. VALUTA DI DENOMINAZIONE
La valuta di denominazione è l’Euro.
3. PERIODO DI OSSERVAZIONE
Il tasso medio di rendimento di cui al successivo punto 8 viene deter- minato e certificato in relazione all’esercizio annuale della Gestione Separata, che decorre relativamente al periodo di osservazione dal 1 gennaio di ciascun anno fino al successivo 31 dicembre. Inoltre, ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Se- parata realizzato nel periodo di osservazione, costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti.
4. OBIETTIVI E POLITICHE DI INVESTIMENTO
4.1 Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi
delle attività in cui si intendono investire le risorse
Le scelte di investimento competono alla Compagnia che svolge tale attività in coerenza con la Politica Finanziaria approvata dal proprio Or- gano Amministrativo.
La gestione degli attivi è volta ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli assicurati attraverso politiche di investimento e di disinvesti- mento delle risorse disponibili, idonee a garantire una equa partecipa- zione ai risultati finanziari. A tal fine sono stabiliti dei limiti agli importi che possono essere movimentati da un unico Contraente sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle Condizioni generali di polizza.
La finalità della gestione è il perseguimento di un adeguato livello di sicurezza, redditività, liquidità e diversificazione degli investimenti volto a ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio in funzione delle garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione Separata.
Gli attivi in carico alla Gestione Separata sono principalmente riconduci- bili al mercato obbligazionario europeo e sono denominati in euro. Sono altresì possibili altri investimenti, ammissibili ai sensi della normativa vigente, che comunque rappresentano una percentuale contenuta della composizione della Gestione Separata: tra questi, in particolare, si rile- vano le posizioni esposte al rischio di oscillazioni del mercato azionario (azioni o fondi azionari).
Per la componente obbligazionaria, gli investimenti sono orientati in ob- bligazioni emesse da società, stati o enti sopranazionali che, secondo le valutazioni della Compagnia, presentano un buon livello di solvibilità creditizia. Al fine di effettuare tale valutazione la Compagnia tiene anche in considerazione le valutazioni sul merito di credito pubblicate dalla Agenzie di rating.
Fermo restando i limiti normativi per le classi di attivi utilizzabili a co- pertura delle riserve tecniche, si riporta di seguito la massima esposi- zione ammissibile per le principali asset class in cui la Gestione Sepa- rata può essere investita.
Tipologia di attivo Limite |
Titoli di debito |
Governativi (comprensivi di obbliga- Questa asset class può zioni emessi o garantiti da Stati mem- rappresentare anche il bri dell’Unione Europea o appartenenti 100% delle attività del- all’Ocse ovvero emessi da enti locali o da la Gestione Separata enti pubblici di Stati membri o da organiz- zazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati membri e Fondi armonizzati a principale contenuto obbligazionario espo- sti al rischio di emittenti governativi o so- pranazionali) |
Corporate (comprensivi di obbligazio- Max 65% ni o altri titoli assimilabili negoziati in un mercato regolamentato; obbligazioni non negoziate in un mercato regolamentato, emesse da società o enti creditizi aventi la sede legale in uno Stato membro dell’Unio- ne Europea o appartenenti all’Ocse, il cui bilancio sia da almeno tre anni certificato da parte di una società di revisione debi- tamente autorizzata e Fondi armonizzati a principale contenuto obbligazionario espo- sti al rischio di emittenti corporate); |
Prodotti Strutturati (strumenti finanziari Max 20% che presentano una remunerazione per l’investitore condizionata al verificarsi o meno di certe condizioni o opzionalità (es. obbligazioni a tasso variabile che prevedo- no un minimo garantito); |
Titoli di Capitale |
Azioni (posizioni azionarie negoziate e non Max 25% negoziate su mercati regolamentati e fon- di armonizzati o altri strumenti finanziari il cui rischio e remunerazione sono princi- palmente legati al mercato azionario); |
Strumenti immobiliari |
Fondi immobiliari e investimenti in im- Max 20% mobili; |
Strumenti finanziari il cui rischio non è Max 10% direttamente legato al mercato azionario, obbligazionario o immobiliare (fondi abso-
lute return e fondi speculativi) o che pre- vedono una dinamicità nella esposizione ai rischi di mercato che non rende possibile una loro classificazione come Titoli di Ca- pitale, Titoli di Debito o Strumenti immobi- liari (fondi flessibili);.
Strumenti alternativi e ffessibili
4.2 Limiti di investimento in relazione ai rapporti con controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP
n. 25 per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto d’interessi
La Compagnia, per assicurare ai Contraenti una tutela da possibili si- tuazioni di conflitto di interesse, è tenuta al rispetto di quanto disposto dal Regolamento ISVAP n. 25 del 27 maggio 2008; a tal fine si è dotata anche di una specifica normativa interna “Linee Guida relative alla disci- plina delle operazioni infragruppo e con parti correlate” che prevede che le operazioni d’investimento in strumenti finanziari emessi da soggetti che siano da considerarsi Parti Correlate possono essere effettuate alla condizione che l’operazione sia eseguita alle migliori condizioni possibili seguendo una procedura di best execution. Tale procedura prevede che, per limitare il rischio legato ai possibili conflitti d’interesse, nonché in relazione ai criteri per verificare la congruità del prezzo delle operazioni infragruppo per le operazioni di investimento in strumenti per i quali si configura un interesse in conflitto, anche solo potenziale, debba esser fatta un’analisi preventiva dettagliata dell’operazione e debbano essere richieste almeno tre offerte sul mercato sulla base di una metodologia di definizione dei parametri “prezzo” e “rendimento”.
Il limite massimo di esposizione in strumenti finanziari, ad esclusione degli OICR, emessi da Parti Correlate è il 10% del patrimonio della Ge- stione Separata. In merito alla parte relativa gli OICR, il limite massimo di esposizione è pari al 10% del patrimonio della Gestione Separata.
Inoltre, la Compagnia ha emanato specifiche linee guida nel caso di af- fidamento ad intermediari abilitati di mandati di gestione di portafogli fi- nanziari. In particolare, la Compagnia svolge un monitoraggio finalizzato alla verifica del rispetto dei limiti e delle istruzioni impartite al gestore.
4.3 Impiego di strumenti finanziari derivati
La Società si riserva inoltre la possibilità di utilizzare strumenti finan- ziari derivati in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in ma- teria di attivi a copertura delle riserve tecniche con lo scopo esclusivo di realizzare un’efficace gestione del portafoglio e/o di coprire il rischio di investimento. In particolare potranno essere effettuate operazioni di copertura dai rischi finanziari volte a raggiungere determinati obiettivi di investimento in modo più agevole o economico rispetto a quanto sia pos- sibile operando sugli attivi sottostanti. L’eventuale utilizzo di strumenti finanziari derivati deve comunque mantenersi coerente con i principi di sana e prudente gestione.
5. VALORE DELLE ATTIVITÀ DELLA GESTIONE SEPARATA
Alla Gestione Separata affluiranno attività per un ammontare non infe- riore a quello delle riserve matematiche relative ai contratti di assicura- zione e di capitalizzazione (ramo I e ramo V) che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione Separata stessa.
La Gestione Separata non è rivolta in via esclusiva ad uno specifico seg- mento di clientela.
6. SPESE GRAVANTI SULLA GESTIONE SEPARATA
Sulla Gestione Separata gravano le seguenti spese:
a) le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla socie- tà di revisione;
b) le spese sostenute per la compravendita delle attività della Gestione.
Pertanto, non possono gravare sulla determinazione del risultato finan- ziario della Gestione, di cui al successivo punto 8, ulteriori oneri, rispetto a quelli sopra riportati.
7. RETROCESSIONE DI COMMISSIONI O DI ALTRI PROVENTI
Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili deri- vanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
8. XXXXX MEDIO DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il tasso percentuale di rendimento medio delle attività inserite nella Ge- stione Separata verrà determinato applicando il seguente procedimen- to:
1) Al termine di ciascun mese si calcolerà il tasso percentuale di rendi- mento conseguito nel mese facendo il rapporto tra i redditi di com- petenza del mese, al netto delle spese di cui al punto 6, e la giacenza media nel mese delle corrispondenti attività, determinata in confor- mità delle disposizioni del Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 e in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata, moltiplicando il risultato del rapporto per 100.
A formare i redditi di competenza del mese concorreranno:
a) i ratei delle cedole maturati, i dividendi incassati, al lordo delle eventuali ritenute fiscali e gli scarti di emissione e di negoziazione di competenza;
b) il saldo delle plusvalenze e minusvalenze realizzate. Le plusva- lenze e le minusvalenze realizzate vengono determinate con rife- rimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata e al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. Le spese sostenute dalla Società, da portare in diminuzione dei predetti redditi, sono costituite da quelle indicate al punto 6. La giacenza media delle attività della Gestione è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione stessa.
2) Al termine di ciascun mese, dopo aver determinato il tasso percen- tuale di rendimento conseguito nel mese, si calcolerà il tasso percen- tuale di rendimento medio facendo la media aritmetica ponderata dei
tassi percentuali di rendimento conseguiti in ciascuno degli ultimi do- dici mesi trascorsi, utilizzando quali pesi le consistenze medie degli investimenti nei predetti mesi, definite al precedente punto 1. Il valore risultante, moltiplicato per dodici, rappresenterà il tasso percentuale di rendimento medio annuo da prendere come base per il calcolo del- la misura di rivalutazione definita nelle Condizioni Contrattuali.
9. VERIFICHE CONTABILI
La Gestione Separata è annualmente sottoposta a revisione contabile da parte di una Società di revisione iscritta nell’apposito registro pre- visto dalla normativa vigente all’albo speciale di cui all’Articolo 161 del D.Lgs. 24.02.1998 n° 58, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al presente Regolamento.
In particolare sono soggetti a revisione contabile:
a) la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osser- vazione alla Gestione Separata;
b) la corretta valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata;
c) la disponibilità e conformità delle attività della Gestione al Regola- mento nonché alla normativa vigente;
d) la correttezza del risultato finanziario e del conseguente rendimento medio annuo della Gestione Separata;
e) l’adeguatezza dell’ammontare delle attività alla fine del periodo, ri- spetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche;
f) la conformità del rendiconto e del prospetto della composizione della Gestione Separata.
10. MODIFICHE AL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adegua- mento dello stesso alla normativa primaria (legislazione italiana e co- munitaria) e secondaria (circolari e disposizioni IVASS) vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favore- voli per il Contraente.
11. OPERAZIONI STRAORDINARIE
La Compagnia si riserva la possibilità di procedere alla scissione della Gestione Separata in più gestioni ovvero alla sua fusione con altre ge- stioni separate, nei limiti e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Regolamento ISVAP n. 14 del 18 febbraio 2008, quando queste operazio- ni siano volte a conseguire l’interesse dei contraenti. In tali ipotesi, la Compagnia invierà a ciascun Contraente una comunicazioni preventiva che illustri le caratteristiche dell’operazione e la data effetto della stes- sa, ferma restando la possibilità per i contraenti di esercitare il riscatto del contratto o il trasferimento ad altra Gestione Separata istituita pres- so l’impresa come previsto nelle Condizioni di assicurazione e nel ri- spetto dei limiti massimi agli importi che possono essere movimentati.
12. NORME FINALI
Il presente Regolamento costituisce parte integrante delle Condizioni Contrattuali.
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GLOSSARIO
La consultazione del presente Glossario ha lo scopo di agevolare la com- prensione dei termini tecnici presenti nei documenti che compongono il presente Fascicolo Informativo.
Anno (annuo - annuale - annualità)
Vedere Unità di Misura.
Appendice
È un documento che forma parte integrante del contratto, emesso an- che successivamente alla conclusione dello stesso, per modificarne al- cuni aspetti in accordo tra Contraente e Società.
Asset Freeze
Misura amministrativa volta a privare le persone e/o le organizzazioni dei paesi sanzionati delle risor-se finanziarie necessarie.
Assicurato
È la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni assicurate sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario
È la persona fisica o altro soggetto giuridico, designato dal Contraente, che ha il diritto di riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.
Caricamento
È la parte del premio che la Società trattiene per far fronte agli oneri di acquisizione ed amministrazione del contratto.
Condizioni Contrattuali
È l’insieme delle norme (o regole) che disciplinano il contratto.
Contraente
È la persona fisica o altro soggetto giuridico, che stipula il contratto con la Società, paga i premi e dispone dei diritti derivanti dal contratto stes- so.
CRS (Common Reporting Standard)/AEoI (Automatic Exchange of Information)
Normativa basata su accordi multilaterali tra i Paesi partecipanti, volta a contrastare l’evasione fiscale internazionale, i cui principi applicativi sono dettagliati all’interno della Legge 18 giugno 2015, n. 95 e del Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 31 dicembre 2015. Essa prevede in capo agli Istituti Finanziari di identificare i titolari di conti finanziari e stabilire se sono residenti fiscalmente in uno dei paesi partecipanti agli accordi in tema di scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale. L’entrata in vigore di tale normativa decorre a partire dal 1 gennaio 2016, dalla cui data diviene obbligatoria l’acquisizione da parte delle Istituzioni Finanziarie delle informazioni ai fini dell’adeguata verifi- ca fiscale per l’apertura di conti finanziari da parte di soggetti residenti in Stati diversi dall’Italia e dagli Stati Uniti d’America, nonché di entità finanziarie passive, ovunque residenti.
Gli Istituti Finanziari devono trasmettere su base annuale all’Agenzia delle Entrate, che a sua volta provvede ad inviare all’amministrazione fiscale dei Paesi partecipanti agli accordi in tema di scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale, le informazioni relative alla residenza fiscale della propria clientela nei paesi partecipanti agli accordi multilaterali sopracitati.
Data di conclusione del contratto
Se avviene con firma autografa del Modulo di Xxxxxxx il contratto è con- cluso (perfezionato) nel giorno in cui il Modulo di Polizza viene sotto- scritto dalla Società, dal Contraente e dall’Assicurato ed entra in vigore, a condizione che sia avvenuto il pagamento del primo premio ricorrente, il giorno della sua conclusione o il giorno, se successivo, indicato sul Modulo di Polizza quale data di decorrenza.
Se avviene con sottoscrizione con firma digitale della Proposta di Ade- sione (prevista solo per Contraente Persona fisica ed in caso di coin- cidenza tra Contraente ed Assicurato); il contratto è concluso (perfe- zionato) il giorno di addebito del primo premio ricorrente pattuito sul conto corrente intestato o cointestato del contraente ed entra in vigore lo stesso giorno della sua conclusione.
La data di conclusione (data di decorrenza) è comunicata al contraente tramite lettera di conferma.
Data di decorrenza del contratto
Purché il premio sia stato corrisposto, e siano stati sottoscritti il Modulo di Polizza o la Proposta di Adesione, è il giorno a partire dal quale le ga- ranzie diventano efficaci ed il contratto ha effetto.
Embargo
Sanzione economica e commerciale destinata a vietare o limitare il com- mercio di beni, tecnologie e servizi con i paesi sanzionati.
Età assicurativa
Vedere Unità di Misura.
Fatca (Foreign Account Tax Compliance Act):
Normativa fiscale americana, volta a contrastare l’evasione fiscale di contribuenti statunitensi all’estero, normativa in vigore dal 1° luglio 2014, i cui principi applicativi sono dettagliati all’interno della Legge 18 giugno 2015, n. 95 e del Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 6 agosto 2015. Essa prevede in capo agli istituti finanziari non statunitensi obblighi di identificazione e classificazione dello status o meno di cit- tadino/contribuente americano. L’istituto finanziario è altresì obbligato ad effettuare attività di monitoraggio al fine di individuare prontamente eventuali variazioni delle informazioni sul cliente che possano compor- tare l’obbligo di comunicazione all’Agenzia delle Entrate e conseguente- mente al fisco statunitense (Internal Revenue Service - IRS) per i clienti degli Stati Uniti.
Firma Digitale:
un particolare tipo di firma elettronica basata su un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata, correlate tra loro, che consen- te al titolare tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere manifesta e di verificare la prove- nienza e l’integrità di un documento informatico o di un insieme di docu- menti informatici. I documenti informatici sottoscritti con firma digitale hanno l’efficacia prevista dall’articolo 2702 del codice civile. L’utilizzo del dispositivo di firma elettronica qualificata o digitale si presume ricondu- cibile al titolare, salvo che questi dia prova contraria.
Gestione Separata
Portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziari gestito separa- tamente dagli altri attivi detenuti dalla Società. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione separata e dalle modalità di riconoscimento di tale ren-
dimento al contratto deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
IVASS
È l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse col- lettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di as- sicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Lettera di Conferma
Lettera inviata al Contraente (prevista qualora questi abbia sottoscritto il contratto mediante Proposta di Adesione) che specifica quando entrano in vigore le garanzie assicurative.
Mese
Vedere Unità di Misura.
Opzione di contratto
È la clausola contrattuale secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione assicurata sia corrisposta in una modalità diversa da quel- la originariamente prevista. Con riferimento al contratto descritto nel presente Fascicolo Informativo, consiste nell’opportunità di scegliere, trascorso un prestabilito periodo di durata contrattuale, che il valore di riscatto al netto degli oneri fiscali sia convertito in una delle forme di rendita stabilite dall’articolato contrattuale.
Plusvalenza/Minusvalenza
È la differenza rispettivamente positiva o negativa fra il prezzo di vendita di una attività componente la Gestione Separata ed il suo prezzo di acquisto.
Premio
È l’importo che il Contraente versa a fronte delle prestazioni assicurate.
Premio ricorrente
È l’importo che il Contraente si impegna a corrispondere con una ca- denza annuale o mensile. Ciascun premio ricorrente concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata.
Premio integrativo (o aggiuntivo)
È l’importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il pia- no dei versamenti ricorrenti contrattualmente stabilito. Ciascun premio
integrativo (o aggiuntivo) concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata.
Prestazioni assicurate
Sono le somme pagabili dalla Società, in forma periodica o di capitale, al verificarsi dell’evento assicurato.
Proposta di Adesione
La Proposta di Adesione dell’Investitore-Contraente nel quale vengono riportati i dati identificativi dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato e dei Beneficiari e dove vengono indicate e riassunte le caratteristiche del contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni, il premio, la durata con- trattuale.). Nel caso di sottoscrizione del contratto mediante Proposta di Adesione, la Società invia al contraente la Lettera di Conferma ove è specificata la data di decorrenza del Contratto. La Proposta di Adesione rappresenta documento probatorio del Contratto ai sensi dell’art. 1888 c.c.
Quinquennio
Vedere Unità di Misura.
Recesso dal contratto
Consiste nella possibilità che ha il Contraente, entro 30 giorni dal mo- mento in cui è informato della conclusione del contratto, di liberarsi e di liberare la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso.
Rendita
È la somma in forma periodica, pagabile dalla Società in corrispondenza di determinati periodi in virtù del tipo di opzione contrattuale esercitata dal Contraente.
Revoca della proposta
Consiste nella possibilità che ha il futuro Contraente, fino a quando il contratto non sia stato concluso, di rinunciare alla conclusione dello stesso.
Ricorrenza annuale del contratto
È rappresentata dalla data di ciascun anniversario del contratto riferito alla data di decorrenza.
Riduzione
Ove prevista dalle Condizioni Contrattuali, consiste nella possibilità di sospendere il pagamento dei premi, riducendo la prestazione assicura- ta in ragione del rapporto tra i versamenti effettivamente corrisposti e quelli pattuiti.
Riscatto parziale
consiste nella possibilità che ha il Contraente di richiedere la liquida- zione anticipata di una parte del valore di riscatto totale maturato sul contratto alla data di richiesta.
Riscatto totale
Consiste nella possibilità che ha il Contraente di interrompere antici- patamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condi- zioni Contrattuali.
Riserva matematica
È l’importo accantonato dalla Società per far fronte ai suoi obblighi con- trattuali. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Risoluzione del contratto
Consiste nello scioglimento del rapporto contrattuale esistente tra la Società e il Contraente.
Sanzioni Internazionali
Normativa relativa alle misure restrittive adottate dall’Unione Europea e/o dai singoli Stati Membri, e/o da altri Paesi al di fuori dell’UE (incluso gli Stati Uniti d’America).
Settimana
Vedere Unità di Misura.
Sinistro
Evento di rischio assicurato oggetto del contratto al verificarsi del quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società
È la Crédit Agricole Vita S.p.A.- impresa regolarmente autorizzata ad esercitare l’attività assicurativa-, definita anche Compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assi- curazione.
Soggetti abilitati
sono gli Istituti di Credito autorizzati dalla Società, il cui elenco è disponi- bile presso la sede legale ovvero l’ufficio distaccato della stessa.
Unità di Misura
Le unità di misura del Sistema Internazionale (Decreto del Ministro dello sviluppo economico del 29 ottobre 2009) riportate nelle seguenti Condi- zioni Contrattuali si intendono definite come segue:
• Anno (annuo - annuale - annualità): periodo di tempo la cui durata è pari a 365 giorni (366 in caso di bisestilità)
• Età assicurativa: età in anni interi, determinata trascurando le frazioni d’anno
• Mese: periodo di tempo la cui durata è compresa tra 28 e 31 giorni in funzione della data iniziale del conteggio
• Quinquennio: periodo di tempo la cui durata è pari a 5 anni
• Settimana: periodo di tempo la cui durata è pari a 7 giorni
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POLIZZA
FAC-SIMILE
TARIFFA 304 - ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A PREMI RICORRENTI ED INTEGRATIVI
Contratto n° ABI | CAB | COD. | |||
Contraente: | |||||
Codice fiscale: Nato il: | Età: | Sesso: | |||
Residente a: | CAP: | Prov.: | |||
Indirizzo: | |||||
Assicurato: | |||||
Codice fiscale: Nato il: | Età: | Sesso: | |||
Decorrenza: Durata: | |||||
Premio ricorrente (*): EUR | |||||
(*) di cui componente di rischio (art. 15 comma 1, lettera f, TUIR): EUR | |||||
Capitale assicurato: EUR | |||||
Rateazione: | |||||
Beneficiari in caso di morte: |
Il presente contratto è regolato dalle Condizioni Contrattuali e dal Regolamento della Gestione Separata CA VITA PIÙ contenute nel Fascicolo Informativo di Avvenire Più, nonché dalle relative appendici, che formano parte integrante del contratto medesimo.
Il presente contratto viene stipulato in base alle dichiarazioni rese e debitamente firmate dal Contraente e dall’Assicurato sulla presente scheda contrattuale e sugli altri documenti che costituiscono parte integrante del contratto stesso.
AVVERTENZE
- Non sono consentite e s’intendono nulle eventuali correzioni e/o aggiunte effettuate sulla presente scheda contrattuale successivamente alla stampa medesima.
- Il pagamento dei premi avviene tramite bonifico a favore di Crédit Agricole Vita S.p.A. La data di valuta dell’accredito sul conto corrente intestato alla Società coincide con la data di valuta dell’addebito sul conto corrente del Contraente.
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
- Il Contraente e l’Assicurato dichiarano di aver verificato le informazioni rese nella presente scheda contrattuale e che le stesse siano complete ed esatte;
- Il Contraente dichiara prima della conclusione del contratto:
- di aver ricevuto, letto e compreso il Fascicolo Informativo di Avvenire Più Mod. 50318546, nonché le relative appendici, che formano parte integrante del contratto medesimo, e di accettarle interamente senza riserva alcuna;
- di aver preso atto della possibilità di recedere dal contratto, ottenendo il rimborso delle somme versate al netto degli eventuali oneri di emissioni del contratto, secondo quanto indicato nelle Condizioni Contrattuali;
- di essere residente in Italia.
- L’Assicurato, se diverso dal Contraente, dichiara il proprio consenso alla stipula del presente contratto.
Crédit Agricole Vita S.p.A.
Xxxxx Xx Xxxxx
IL CONTRAENTE
L’ASSICURATO
Il sottoscritto Contraente, ai sensi dell'art. 1341 del Codice Civile, approva specificatamente le clausole contrattuali previste nei seguenti articoli: Art. 1 - Prestazioni assicurate; Art. 3 - Rischio di morte; Art. 4 - Premio; Art. 6 - Obblighi della Società e del Contraente; Art. 10 - Riscatto.
IL CONTRAENTE
Il contratto è stato emesso e concluso il , in con la firma del Contraente.
Il pagamento del premio di EUR è stato effettuato con valuta , tramite bonifico bancario a favore di Crédit Agricole Vita S.p.A.
Timbro della filiale e firma dell’incaricato
Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale
Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000
Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P. IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (Gazzetta Ufficiale del 29/06/90) Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazioni n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
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INTESTATO A:
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Il/la sottoscritto/a
- ai sensi dell’art. 6.1 lett. a) del Regolamento (UE) 2016/679 (il “GDPR”) dichiara di aver preso visione dell’Informa- tiva.
- ai sensi dell’art. 9.2 lett. a) del GDPR, presa visione dell’Informativa sul trattamento dei dati personali da parte del Titolare, esprime liberamente il proprio consenso al trattamento dei propri dati sensibili per finalità di conclusio- ne ed esecuzione del rapporto contrattuale con il Titolare. Si ribadisce che in assenza di tale consenso non sarà possibile dare seguito alle obbligazioni contrattualmente assunte.
SI
NO
FIRMA DELL’INTERESSATO
Luogo e data
FAC-SIMILE
INFORMATIVA ai sensi dell’art. 13 Regolamento (UE) 2016/679
In conformità all’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 (di seguito, il “GDPR”), la Società Crédit Agricole Vita S.p.A. di seguito, anche la “Società” o il “Titolare”)
- in qualità di Titolare del trattamento - La informa sull’uso dei Suoi dati personali:
1 Finalità del trattamento
1.1 Trattamento dei dati personali per finalità assicurative: la Società tratta i dati personali da Lei forniti per concludere, gestire ed eseguire il contratto da Lei richiesto, nonché gestire e liquidare i sinistri attinenti all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. Nell’ambito della presente finalità, il trattamento viene altresì effettuato per la prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative, nonché per le relative azioni legali. Il conferimento dei suoi dati personali risulta pertanto necessario ed il relativo trattamento da parte della Società potrà avere come base giuridica: a) l’adempimento di un obbligo di legge, regolamento o normativa europea; b) la conclusione e l’esecuzione di un contratto di cui è parte anche per quanto concerne la gestione e liquidazione dei sinistri; c) il Suo consenso nel caso di dati sensibili, ai sensi dell’art 9.2 lett. a) del GDPR. Nel caso in cui Lei rifiutasse di fornire i dati personali richiesti, la Società non potrà concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o gestire e liquidare i sinistri. In caso di trattamento basato sul Suo consenso, lo stesso potrà essere revocato in ogni momento senza pregiudicare la liceità dei trattamenti effettuati prima della revoca. Resta inteso che, in siffatta ipotesi, la Società non potrà dar seguito alle obbligazioni contrattuali. I dati personali dei beneficiari/assicurati necessari alla definizione del rapporto assicurativo sono stati conferiti dal contraente al momento della sottoscrizione del contratto/prodotto.
1.2 Trattamento dei dati personali per finalità promozionali/commerciali: i Suoi dati potranno essere altresì utilizzati per finalità di profilazione della Clientela, di informazione e promozione commerciale di prodotti e servizi, nonché di indagini sul gradimento circa la qualità di quelli da Lei già ricevuti e di ricerche di mercato. In tali casi, il trattamento dei Suoi dati personali sarà basato esclusivamente sul suo consenso libero e specifico. Il Suo consenso potrà essere revocato in ogni momento senza pregiudicare la liceità dei trattamenti effettuati prima della revoca.
2 Modalità del trattamento dei dati Il trattamento dei Suoi dati personali potrà essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatiz- zati, con modalità e procedure strettamente necessarie al perseguimento delle finalità sopra descritte; è invece esclusa qualsiasi operazione di diffusione dei dati. La Società svolge il trattamento direttamente tramite soggetti appartenenti alla propria organizzazione o avvalendosi di soggetti esterni alla Società stessa, facenti parte del settore assicurativo o correlati con funzioni meramente organizzative. Tali soggetti tratteranno i Suoi dati: a) conformemente alle istruzioni ricevute dalla Società in qualità di responsabili o di incaricati, tra i quali indichiamo gli Agenti della Società, i dipendenti o collaboratori della Società stessa addetti alle strutture aziendali nell’ambito delle funzioni cui sono adibiti ed esclusivamente per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. L’elenco aggiornato dei responsabili e delle categorie di incaricati è liberamente conoscibile ai riferimenti indicati nel seguente punto 7; b) in totale autonomia, in qualità di distinti Titolari.
3 Comunicazione dei dati personali a) I Suoi dati personali possono essere comunicati esclusivamente per le finalità di cui al punto 1.1 o per obbligo di legge agli altri soggetti del settore assicurativo (costituenti la c.d. catena assicurativa), quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici, di archiviazione od altri servizi di natura tecnico/organizzativa; banche depositarie per i Fondi Pensioni; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, IVASS, Ministero dell’In- dustria, del Commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario Centrale Infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione); b) inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1.2 a società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge, a Società specializzate in promozione commerciale, ricerche di mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti. L’elenco dei soggetti a cui sono comunicati i dati è conoscibile ai riferimenti indicati nel seguente punto 7.
4 Trasferimento di dati all’estero I Suoi dati personali potranno essere trasferiti verso paesi terzi rispetto a quelli facenti parte dello Spazio Economico Europeo.
5 Tempi di conservazione dei dati I Suoi dati saranno conservati per almeno dieci anni (in osservanza alla normativa pro-tempore vigente) a far data dalla ces- sazione di qualsivoglia rapporto di natura contrattuale tra Lei e la Società. Sono fatti salvi i dati la cui conservazione è finalizzata ad esercitare o difendere un diritto in sede giudiziaria.
6 Diritti dell’interessato Ai sensi degli articoli 15-20 del GDPR Lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quello di ottenere l’accesso ai Suoi dati personali in forma intelligibile, la rettifica, l’aggiornamento o la cancellazione degli stessi. Lei avrà inoltre diritto ad ottenere dalla Società la limitazione del trattamento, potrà inoltre opporsi per motivi legittimi al trattamento dei suoi dati. Nel caso in cui ritenga che i trattamenti che La riguardano violino le norme del GDPR, ha diritto a proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali ai sensi dell’art. 77 del GDPR.
6.1 Diritto alla Portabilità dei dati Ai sensi dell’art. 20 del GDPR Lei ha diritto ad ottenere, su richiesta, i Suoi dati in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivi automatici e ha diritto di trasmetterli direttamente ad un altro Titolare di sua scelta, nei limiti della materiale fattibilità dell’operazione e dei costi da sostenere.
7 Titolare e responsabile per la protezione dei dati personali (DPO) Il Titolare del trattamento è Crédit Agricole Vita S.p.A. nella persona del suo Legale Rappre- sentante pro-tempore, con Sede Legale in xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx), Responsabile per la protezione dei dati personali (di seguito, anche “DPO”) è Xxxxx Xx Xxxxxx. Per esercitare i Suoi diritti ai sensi del GDPR di cui al punto 6 della presente informativa potrà contattare il DPO all’indirizzo di posta elettronica xxxxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx oppure all’indirizzo di Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx). Allo stesso dovrà essere effettuata ogni richiesta di informazione in merito all’individuazione dei Responsabili del trattamento agenti per conto del Titolare.
Credit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale
Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000
Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P. IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G. U. del 29/06/90)
Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazioni n. 1.00090. Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
Crédit Agricole Vita S.p.A.
Xxxxx Xx Xxxxx
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FAC-SIMILE
PROPOSTA DI ADESIONE
Proposta n.
Capitale Assicurato componente Unit-Linked: espresso in quote del fondo interno rese note al Contraente con apposita comunicazione della Compagnia.
%
Fondo di riferimento:
Costi di Caricamento sul premio:
Durata: VITA INTERA
Premio unico(*):
Prodotto:
Tariffa:
Prov.
CAP:
Codice fiscale/PIVA:
Località:
Età:
Sesso:
Nome:
Contraente
Cognome:
Data di nascita:
Indirizzo di Residenza: Cittadinanza:
Assicurato = Il contraente stesso
Beneficiario/(i) in caso di morte:
Premio ricorrente: EUR Durata: VITA INTERA Costi di Caricamento sul premio: %
PAGAMENTO DEL PREMIO
Contraente:
Bonifico Bancario di EUR
da
IBAN
A favore di Crédit Agricole Vita S.p.A. sul seguente codice IBAN presso
Il Contraente in quanto intestatario o cointestatario del conto corrente sopra indicato, con la sotto- scrizione del presente modulo autorizza ad effettuare il suddetto bonifico in favore di Crédit Agricole Vita S.p.A.
Capitale Assicurato: EUR Frazionamento:
FAC-SIMILE
AVVERTENZE
La presente proposta potrà essere sottoscritta presso le filiali del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia oppure on line sul sito internet dell’intermediario abilitato. In quest’ultimo caso al contraente potrà essere richiesto di sottoscrivere appositi accordi con l’intermediario volti a disciplinare il servizio prestato avva- lendosi di tecniche di comunicazione a distanza.
Nel caso di operatività on line, la sottoscrizione della presente proposta dovrà essere effettuata mediante utilizzo di firma digitale remota resa disponibile dall’intermediario abilitato sopra indicato, previa sotto- scrizione di apposito contratto.
Per la sottoscrizione presso le filiali dell’intermediario il cliente potrà utilizzare, in alternativa alla firma autografa, la firma grafometrica digitale resa disponibile dall’intermediario abilitato sopra indicato, previa sottoscrizione di apposito contratto.
Revocabilità della proposta
La presente proposta, nella fase che precede la conclusione del contratto e in deroga al disposto dell’art. 1887 c.c., può essere sempre revocata mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo lettera raccoman- data, presso gli uffici della Compagnia o attraverso comunicazione scritta inoltrata alla Compagnia per il tramite dell’Intermediario abilitato. La revoca ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Compagnia) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Compagnia o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale d’invio.
Recesso dal contratto
Il Contraente può recedere dal contratto oggetto della presente proposta entro trenta giorni dal momento in cui il cliente ha ricevuto comunicazione che il contratto è concluso), mediante comunicazione da inviar- si, a mezzo raccomandata, presso gli Uffici della Compagnia o attraverso comunicazione scritta inoltrata alla Compagnia per il tramite dell’Intermediario abilitato. Si precisa che nel caso in cui il contratto è di- stribuito dai Soggetti Abilitati mediante l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza da questi organizzato e gestito, il termine di 30 giorni decorre dalla data in cui il Contraente ha ricevuto le condizioni contrattuali e le informazioni di cui all’art. 67 - unde- cies del d.lgs. 6 settembre 2005, n. 206, se successiva a quella in cui il Contraente ha avuto notizia della conclusione del contratto. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Compagnia) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Compagnia o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale d’invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Compagnia, nel caso in cui il Contratto sia sottoscritto nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza orga- nizzato e gestito dall’intermediario abilitato, restituisce al Contraente il premio versato. Negli altri casi, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio, valorizzato con le modalità indicate nella documentazione d’offerta e (se previsto), maggiorato o diminuito della differenza fra il controvalore del numero di quote del/ dei fondo/i interno/i selezionato/i e il medesimo controvalore calcolato in base al corrispondente valore unitario delle quote rilevato alla data di decorrenza del Contratto, e trattiene, gli eventuali costi previsti dalla documentazione stessa.
Conclusione del contratto - decorrenza delle coperture assicurative
La presente costituisce una proposta contrattuale del Contraente. Il contratto si intenderà concluso (per- fezionato) il giorno di addebito del premio pattuito sul conto corrente intestato o cointestato del contraente. L’acquisizione del premio da parte della Compagnia costituisce conferma dell’accettazione da parte della stessa della presente proposta.
Le garanzie assicurative entrano in vigore nei termini di seguito indicati:
alla data di decorrenza comunicata al contraente tramite lettera di conferma ed è coincidente con il giorno di addebito del premio sul c/c intestato o cointestato del contraente.
FAC-SIMILE
INFORMATIVA ai sensi dell’art. 13 Regolamento (UE) 2016/679
In conformità all’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 (di seguito, il “GDPR”), la Società Crédit Agricole Vita S.p.A. di seguito, anche la “Società” o il “Titolare”) - in qualità di Titolare del trattamento - La informa sull’uso dei Suoi dati personali:
1 Finalità del trattamento
1.1 Trattamento dei dati personali per finalità assicurative: la Società tratta i dati personali da Lei forniti per concludere, gestire ed eseguire il contratto da Lei richiesto, nonché gestire e liquidare i sinistri attinenti all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. Nell’ambito della presente finalità, il trattamento viene altresì effet- tuato per la prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative, nonché per le relative azioni legali. Il conferimento dei suoi dati personali risulta pertanto necessario ed il relativo trattamento da parte della Società potrà avere come base giuridica: a) l’adempimento di un obbligo di legge, regolamento o normativa europea; b) la conclusione e l’esecuzione di un contratto di cui è parte anche per quanto concerne la gestione e liquidazione dei sinistri; c) il Suo consenso nel caso di dati sensibili, ai sensi dell’art 9.2 lett. a) del GDPR. Nel caso in cui Lei rifiutasse di fornire i dati personali richiesti, la Società non potrà concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o gestire e liquidare i sinistri. In caso di trattamento basato sul Suo consenso, lo stesso potrà essere revocato in ogni momento senza pregiudicare la liceità dei trattamenti effettuati prima della revoca. Resta inteso che, in siffatta ipotesi, la Società non potrà dar seguito alle obbligazioni contrattuali.
I dati personali dei beneficiari/assicurati necessari alla definizione del rapporto assicurativo sono stati conferiti dal contraente al momento della sottoscrizione del contratto/prodotto.
1.2 Trattamento dei dati personali per finalità promozionali/commerciali: i Suoi dati potranno essere al- tresì utilizzati per finalità di profilazione della Clientela, di informazione e promozione commerciale di prodotti e servizi, nonché di indagini sul gradimento circa la qualità di quelli da Lei già ricevuti e di ricerche di mercato. In tali casi, il trattamento dei Suoi dati personali sarà basato esclusivamente sul suo consenso libero e specifico. Il Suo consenso potrà essere revocato in ogni momento senza pregiu- dicare la liceità dei trattamenti effettuati prima della revoca.
2 Modalità del trattamento dei dati
Il trattamento dei Suoi dati personali potrà essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o co- munque automatizzati, con modalità e procedure strettamente necessarie al perseguimento delle finalità sopra descritte; è invece esclusa qualsiasi operazione di diffusione dei dati. La Società svolge il trattamen- to direttamente tramite soggetti appartenenti alla propria organizzazione o avvalendosi di soggetti esterni alla Società stessa, facenti parte del settore assicurativo o correlati con funzioni meramente organizzative. Tali soggetti tratteranno i Suoi dati:
a) conformemente alle istruzioni ricevute dalla Società in qualità di responsabili o di incaricati, tra i quali indichiamo gli Agenti della Società, i dipendenti o collaboratori della Società stessa addetti alle strutture aziendali nell’ambito delle funzioni cui sono adibiti ed esclusivamente per il conseguimento delle speci- fiche finalità indicate nella presente informativa. L’elenco aggiornato dei responsabili e delle categorie di incaricati è liberamente conoscibile ai riferimenti indicati nel seguente punto 7;
b) in totale autonomia, in qualità di distinti Titolari.
3 Comunicazione dei dati personali
a) I Suoi dati personali possono essere comunicati esclusivamente per le finalità di cui al punto 1.1 o per obbligo di legge agli altri soggetti del settore assicurativo (costituenti la c.d. catena assicurativa), quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assi- curazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici, di archiviazione od altri servizi di natura tecnico/organizza- tiva; banche depositarie per i Fondi Pensioni; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore
FAC-SIMILE
assicurativo, IVASS, Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, Commis- sione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario Centrale Infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione);
b) inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1.2 a società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge, a Società spe- cializzate in promozione commerciale, ricerche di mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti.
L’elenco dei soggetti a cui sono comunicati i dati è conoscibile ai riferimenti indicati nel seguente punto 7.
4 Trasferimento di dati all’estero
I Suoi dati personali potranno essere trasferiti verso paesi terzi rispetto a quelli facenti parte dello Spazio Economico Europeo.
5 Tempi di conservazione dei dati
I Suoi dati saranno conservati per almeno dieci anni (in osservanza alla normativa pro-tempore vigente) a far data dalla cessazione di qualsivoglia rapporto di natura contrattuale tra Lei e la Società. Sono fatti salvi i dati la cui conservazione è finalizzata ad esercitare o difendere un diritto in sede giudiziaria.
6 Diritti dell’interessato
Ai sensi degli articoli 15-20 del GDPR Lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quello di ottenere l’acces- so ai Suoi dati personali in forma intelligibile, la rettifica, l’aggiornamento o la cancellazione degli stessi. Lei avrà inoltre diritto ad ottenere dalla Società la limitazione del trattamento, potrà inoltre opporsi per motivi legittimi al trattamento dei suoi dati. Nel caso in cui ritenga che i trattamenti che La riguardano violino le norme del GDPR, ha diritto a proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali ai sensi dell’art. 77 del GDPR.
6.1 Diritto alla Portabilità dei dati
Ai sensi dell’art. 20 del GDPR Lei ha diritto ad ottenere, su richiesta, i Suoi dati in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivi automatici e ha diritto di trasmetterli direttamente ad un altro Ti- tolare di sua scelta, nei limiti della materiale fattibilità dell’operazione e dei costi da sostenere.
7 Titolare e responsabile per la protezione dei dati personali (DPO)
Il Titolare del trattamento è Crédit Agricole Vita S.p.A. nella persona del suo Legale Rappresentante pro- tempore, con Sede Legale in xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx), Responsabile per la protezione dei dati personali (di seguito, anche “DPO”) è Xxxxx Xx Xxxxxx. Per esercitare i Suoi diritti ai sensi del GDPR di cui al punto 6 della presente informativa potrà contattare il DPO all’indirizzo di posta elettronica datapro- xxxxxxx@xx-xxxx.xx oppure all’indirizzo di Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx). Allo stesso dovrà essere ef- fettuata ogni richiesta di informazione in merito all’individuazione dei Responsabili del trattamento agenti per conto del Titolare.
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Il sottoscritto
- ai sensi dell’art. 6.1 lett. a) del Regolamento (UE) 2016/679 (il “GDPR”) dichiara di aver preso visione dell’informativa,
- ai sensi dell’art. 9.2 lett. a) del GDPR, presa visione dell’Informativa sul trattamento dei dati personali da parte del Titolare, esprime liberamente il proprio consenso al trattamento dei propri dati sensibili per finalità di conclusione ed esecuzione del rapporto contrattuale con il Titolare. Si ribadisce che in assenza di tale consenso non sarà possibile dare seguito alle obbligazioni contrattualmente assunte.
SI NO
CONSENSO ALLA TRASMISSIONE DEI DATI IN FORMATO ELETTRONICO
FAC-SIMILE
Con riferimento al presente contratto, il Contraente, consapevole della possibilità di scegliere tra il sup- porto cartaceo e quello non cartaceo
autorizza non autorizza
la Compagnia a trasmettere la documentazione in formato elettronico nel corso del rapporto contrattuale e fornisce a tal fine il seguente indirizzo di posta elettronica valido ed in uso: impe- gnandosi a comunicare alla Compagnia o all’intermediario ogni variazione dell’indirizzo indicato.
Il consenso non è riferibile all’nvio di materiale promozionale e può essere revocato in qualsiasi momento.
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE/ASSICURATO O DEL LEGALE RAPPRESENTANTE
Io sottoscritto,
- DICHIARO ai sensi dell’art. 6.1 lett. a) del Regolamento (UE) 2016/679 (il “GDPR”) di aver preso visione dell’Informativa.
- DICHIARO ad ogni effetto di legge che le informazioni e le risposte incluse nel presente modulo, nonchè quelle contenute nei moduli di adeguata verifica della clientela, FATCA e CRS anche se materialmente compilate da altri - sono state da me rese e sono veritiere ed esatte e che non è stata taciuta, omessa o alterata alcuna circostanza, facendomi carico di comunicare alla Società eventuali variazioni dei dati da me forniti.
- DICHIARO di confermare le scelte compiute nel presente modulo tra le quali (i) l’individuazione del bene- ficiario in caso morte ed in caso di vita qualora previsti dal contratto; (ii) il trattamento dei dati personali;
(iii) l’invio di comunicazioni in via elettronica da parte della Società.
- DICHIARO di essere stato informato e di aver letto e compreso, in tempo utile prima della sottoscrizione della presente proposta di adesione, le caratteristiche ed i rischi del Prodotto come descritti nel Fasci- colo Informativo/Prospetto d’offerta nonché le relative condizioni contrattuali e, che dichiaro di accettare integralmente.
- DICHIARO di aver ricevuto in tempo utile prima della sottoscrizione della presente proposta di adesione, il Fascicolo Informativo/Prospetto d’offerta relativo al Prodotto: ), nonché le relative appendici che formano parte integrante del contratto medesimo, di averne preso visione e di accettarle interamen- te. Per il caso nel caso in cui il Contratto sia sottoscritto nell’ambito di un sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dal Soggetto Abilitato, prendo atto che tale documentazione contiene le informazioni previste dagli artt. da 67 - quater a 67 - octies del Codice del Consumo.
- Dichiaro di aver ricevuto il Progetto Esemplificativo Personalizzato
- PRENDO ATTO della possibilità di revocare la presente proposta prima che il contratto assicurativo sia concluso e della facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni, ottenendo il rimborso degli importi indicati nella documentazione contrattuale al netto degli eventuali oneri di emissione del contratto, se- condo quanto indicato nelle Condizioni Contrattuali. Con la sottoscrizione della presente richiedo in ogni caso che l’esecuzione del contratto abbia comunque inizio prima del decorso del termine per il recesso, anche nel caso di sottoscrizione del contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza tramite il sistema di intermediazione a distanza organizzato e gestito dal Soggetto Abilitato.
- DICHIARO di aver preventivamente ricevuto da parte del Soggetto Abilitato il documento contenente le informazioni relative agli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti dei contraenti e le informazioni da rendere al contraente prima della sottoscrizione della presente proposta di cui agli Allegati 7A e 7B del Regolamento Isvap n. 5/2006.
- DICHIARO inoltre di aver ricevuto, tramite la documentazione d’offerta del Prodotto e l’ulteriore docu- mentazione elaborata dal Soggetto Abilitato, le informazioni sulle caratteristiche del Prodotto stesso e sull’importo del premio totale da corrispondere.
- DICHIARO di aver preso atto e di accettare i criteri descritti nella raccomandazione personalizzata
n. fornita dall’intermediario abilitato in relazione al presente contratto, secondo i quali saranno processati i relativi ordini.
- AUTORIZZO, in qualità di intestatario, cointestatario del conto corrente indicato nella sezione PAGA- MENTO DEL PREMIO, Crédit Agricole Cariparma S.p.A. ad effettuare il suddetto bonifico in favore della
Compagnia.
Firma del Contraente/Assicurato o suo Legale Rappresentante
Luogo , Data
Il sottoscritto Contraente dichiara di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt. 1341 e 1342 c.c. le seguenti disposizioni contenute nelle Condizioni Contrattuali:
FAC-SIMILE
Art. 1 Prestazioni Assicurate; Art. 3 Premio; Art. 4 Conclusione, Entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto; Art. 5 Obblighi della Società e del Contraente.; Art. 6 Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicu- rato; Art.7 Diritto di Recesso dal Contratto; Art. 9 Riscatto; Art. 14 Pagamenti della Società.
Luogo , Data
Firma del Contraente/Assicurato o suo Legale Rappresentante