CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI

SISTEMA RISPARMIO

CapitaleSicuro

Sicuro di crescere

Fascicolo informativo

Tariffa 38UR03

Mod.VI060/1 - Edizione luglio 2008

Il presente Fascicolo informativo, contenente

a) Scheda sintetica

b) Nota Informativa

c) Condizioni Contrattuali, comprensive di:

c1) Regolamento della gestione interna separata c2) Regolamento del fondo interno

d) Glossario

e) Documento di polizza

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

Allianz S.p.A.

Società appartenente al Gruppo Allianz SE

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SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Scheda sintetica

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

Informazioni Generali

1.1 Impresa di assicurazione

L'impresa assicuratrice - denominata nel seguito "Società" - è:

Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera.

1.2 Denominazione del contratto

Sistema Risparmio CapitaleSicuro

1.3 Tipologia del contratto

Le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società per i primi dieci anni di durata contrattuale e si rivalutano al primo gennaio di ogni anno solare ("data di rivalutazione") in base al rendimento della Gestione interna separata VITARIV.

Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, per il quale il Contraente si assume i rischi finanziari dell’investimento riconducibili all’andamento del valore delle quote del fondo.

1.4 Durata

Il contratto è a vita intera pertanto la sua durata coincide con la vita dell’Assicurato.

Nei primi dieci anni di durata le prestazioni del contratto sono collegate ai risultati della gestione interna separata VITARIV, successivamente le prestazioni sono espresse in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO e pertanto collegate all'andamento del valore delle quote stesse

È possibile esercitare il diritto di riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.

1.5 Pagamento dei premi

A fronte delle garanzie prestate il contratto prevede il pagamento di un premio unico purché non inferiore a Euro 3.000 e non superiore a 500.000 euro.

Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto e non oltre i cinque anni dalla stessa data è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che:

▪ l'importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500 euro;

▪ l'importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare non sia superiore a due volte il premio unico iniziale.

Caratteristiche del contratto

Sistema Risparmio CapitaleSicuro è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con rivalutazione annuale del capitale collegata al risultato realizzato dalla gestione interna separata VITARIV, che persegue - in un orizzonte temporale di medio lungo periodo - la crescita costante delle prestazioni assicurate senza esporsi ai rischi derivanti dall'andamento dei mercati finanziari. Sistema Risparmio CapitaleSicuro infatti al termine del decimo anno di contratto garantisce un tasso di interesse minimo annuo composto del 2,00%.

Ai fini di una corretta valutazione dell'investimento assicurativo, si segnala che parte di ogni premio versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi previsti dal contratto e che pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del Capitale investito.

Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota Informativa per l’illustrazione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione).

In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell'avvenuta conclusione del contratto.

Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

3.1 prestazioni in caso di decesso

Fino al decimo anno di durata del contratto, in caso di decesso dell’Assicurato, sarà riconosciuto ai beneficiari un capitale assicurato pari ai premi versati meno i costi rivalutati fino alla data di decesso secondo le modalità indicate al punto 5.2 let. c) della Nota Informativa.

Dopo il decimo anno di durata del contratto in caso di decesso dell'Assicurato sarà riconosciuto ai beneficiari un capitale pari al controvalore delle quote possedute del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO maggiorato dell'1%, 0,5% o 0,1% a seconda dell'età (espressa in anni interi) dell'Assicurato al momento del decesso.

Il contratto prevede al termine del decimo anno di durata del contratto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito del 2,00% annuo composto.

Inoltre, sempre fino al decimo anno di contratto, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale).

In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali.

FONDO ALLIANZ CONSERVATIVO (Codice fondo interno 30)
Investimento Finanziario	Il Fondo, denominato in euro, è di tipo "Obbligazionario misto area euro". L'investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell'investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere le opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei Titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L'investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 15% dell'investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell'area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento.
Finalità dell’investimento	La gestione ha come obiettivo la crescita moderata nel tempo del capitale investito in un orizzonte temporale medio.
Orizzonte temporale minimo di investimento	Al fine di effettuare un'operazione coerente con lo stile di gestione, il livello di rischio dell'investimento finanziario, i costi di trasferimento (non presenti) e le penalità di Riscatto (non presenti), è consigliabile un investimento di durata almeno pari a 4 anni.
Grado di rischio dell’investimento	Il fondo è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L’investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio - basso.
Garanzie	L'Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che il Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito.

3.2 opzioni contrattuali

a) Dal quinto anniversario della data di decorrenza il valore di riscatto, al netto delle imposte, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita:

• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'Assicurato sia in vita;

• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'Assicurato sia in vita;

• una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'Assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa).

b) Al termine del decimo anno di durata contrattuale, a condizione che l’Assicurato abbia un’età computabile non inferiore a 55 anni, su richiesta del Contraente, è possibile differire di cinque anni il trasferimento automatico, nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, del capitale riconosciuto al termine del decimo anno. In tal caso per un ulteriore periodo di cinque anni le prestazioni del contratto restano collegate ai risultati della gestione separata VITARIV o ad altra gestione separata messa a disposizione dalla Società.

A seguito di esplicita richiesta del Contraente, in caso di esistenza in vita dell'Assicurato, tale opzione è rinnovabile allo scadere dei primi cinque anni per un ulteriore periodo di cinque anni che può essere reiterato finché l'assicurato è in vita.

Allo scadere del periodo in cui è in vigore la singola “opzione” (cinque anni) il capitale assicurato sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, a meno che il Contraente non chieda il rimborso del capitale o di reiterare l'esercizio dell'opzione.

Maggiori informazioni sono fornite alla Sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati negli articoli, da 1 a 4, delle Condizioni Contrattuali.

Costi

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D.

I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.

Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.

A titolo di esempio, se per una durata dell'operazione assicurativa pari a 10 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 5° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino al termine del decimo anno.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.

Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione interna separata “VITARIV”

Premio unico 5.000,00 Premio unico 15.000,00 Premio unico 30.000,00 sesso qualunque sesso qualunque sesso qualunque età qualunque età qualunque età qualunque

Durata dell’operazione

assicurativa 10 anni

Durata dell’operazione

assicurativa 10 anni

Durata dell’operazione

assicurativa 10 anni

Anno	Costo % medio annuo
5	1,82%
10	1,51%

Anno	Costo % medio annuo
5	1,82%
10	1,51%

Anno	Costo % medio annuo
5	1,20%
10	1,20%

Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, che presenta un “costo percentuale medio annuo” pari alla commissione di gestione del fondo, ovvero allo 1,40%, indipendentemente dall’entità del capitale trasferito e dalla durata dell’investimento, non essendo presenti né costi di trasferimento né penalità di riscatto.

Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata

In questa Sezione è rappresentato il rendimento realizzato dalla Gestione interna separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente rendimento che sarebbe stato attribuito ai contratti Sistema Risparmio CapitaleSicuro applicando il rendimento trattenuto dalla Società, pari ad 1,20% (per un premio unico iniziale inferiore a 100.000 euro).

Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata. Il dato è posto a confronto con il tasso medio di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con il tasso di inflazione calcolato sull’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Anno	Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV	Rendimento iniziale attribuito dalla Società	Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni	Inflazione
2003	4,92%	3,72%	3,73%	2,50%
2004	5,02%	3,82%	3,59%	2,00%
2005	5,03%	3,83%	3,16%	1,70%
2006	5,04%	3,84%	3,86%	2,00%
2007	5,05%	3,85%	4,41%	1,71%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.

Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

I rappresentanti legali

Xxxxx Xxxxx Xxxxxx – Xxxxxxxxxx Xxxxxxxx

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SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Nota Informativa

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:

A. Informazioni sull’impresa di assicurazione

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

C. Informazioni sulla Gestione interna separata e sul Fondo interno

D. Informazioni sui costi, e sul regime fiscale

X. Xxxxx informazioni sul contratto

F. Progetto esemplificativo delle prestazioni

Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generali

L'impresa assicuratrice - denominata nel seguito "Società" - è:

Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera, con sede legale in Xxxxx Xxx Xxxxxx, 0, 00000 - Xxxxxxx (Xxxxxx) ed uffici in:

- Milano - 20122, Xxxxx Xxxxxx, 00

- Xxxxxx - 00000, Xxx Xxxxxxx, 00

- Xxxxxxx - 00000, Xxxxx Xxx Xxxxxx, 0 Recapito telefonico: 000.00.00.00 Sito Internet: xxx.xxxxxxx.xx

Indirizzo di posta elettronica: xxxx@xxxxxxx.xx

autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 dicembre 2005 n. 2398 ed iscritta all’albo delle imprese di assicurazione con il numero 1.00152. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione è: KPMG S.p.A. - Xxx Xxxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx.

2. Conflitto d’interessi

Nell'ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata "VITARIV" la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi e gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati:

▪ OICR armonizzati istituiti o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. fino ad un massimo del 100% ;

▪ Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%.

La Società si riserva altresì la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata "VITARIV" ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.

Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota Informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A società controllata da Allianz S.p.A. e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.

La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In particolare la Società

ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi.

Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla Gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s'impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti.

Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

3.1 Durata

Il contratto è a vita intera pertanto la sua durata coincide con la vita dell’assicurato.

L’età computabile dell’Assicurato alla data di decorrenza non potrà essere superiore a 80 anni.

3.2 Prestazioni assicurate

In caso di decesso dell’Assicurato:

− fino al decimo anno di durata del contratto, sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale assicurato, pari ai premi versati meno i costi, rivalutati fino alla data di decesso secondo la misura e le modalità indicate al punto 5.2 let. c) della presente Nota Informativa;

− dopo il decimo anno di durata del contratto sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale pari al controvalore delle quote possedute, alla data di decesso, del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, maggiorato dell’1% se, al verificarsi dell'evento, l'Assicurato ha meno di 75 anni, dello 0,5% se ha un'età compresa tra 75 e 80 anni, dello 0,1% se ha più di 80 anni (in tutti i casi l'età è espressa in anni interi).

Al termine del decimo anno di durata del contratto è riconosciuto un tasso di interesse minimo garantito del 2,00% annuo composto.

In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.

Dopo il decimo anno di durata il contratto non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, in caso di andamento sfavorevole del valore delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, vi è la possibilità che il Contraente o i Beneficiari designati in polizza ottengano, al momento del rimborso o in caso di decesso, un ammontare inferiore al capitale investito.

4. Premi

A fronte delle garanzie prestate il contratto prevede il pagamento di un premio unico purché non inferiore a Euro 3.000 e non superiore a 500.000 euro.

Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto e non oltre i cinque anni dalla stessa data è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che:

▪ l'importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500 euro;

▪ l'importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare non sia superiore a due volte il premio unico iniziale.

Mezzi di pagamento

I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti:

▪ assegno bancario o circolare non trasferibile;

▪ bonifico bancario;

▪ carta di xxxxxx/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo;

fermo restando che le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

La rivalutazione del capitale, costituito a fronte dei premi versati, nei primi dieci anni di durata contrattuale, avviene in base al rendimento della gestione interna separata, denominata VITARIV, di cui alla successiva Sezione C.

Ogni porzione di capitale – determinata a fronte del versamento di ogni singolo premio – si intende costituita alla data di decorrenza per il premio unico iniziale e alle date di pagamento per gli eventuali premi aggiuntivi.

5.1. Misura annua di rivalutazione del Capitale

La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata, determinato con i criteri indicati al punto 3) del Regolamento.

Ai fini della rivalutazione del Capitale, la Società applica al contratto la "misura annua di rivalutazione". Detta misura si ottiene diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 10.1.3.), pari a:

▪ 1,2 punti percentuali nel caso in cui il premio unico iniziale versato sia d'importo inferiore a 100.000 euro;

▪ 1,0 punto percentuale nel caso in cui il premio unico iniziale versato sia d'importo pari o superiore a

100.000 euro.

Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata.

In ogni caso la misura annua di rivalutazione non può risultare inferiore a 0%.

5.2. Modalità di rivalutazione del Capitale

a) Nel corso dei primi 10 anni

al primo gennaio di ogni anno (data di rivalutazione), il Capitale viene rivalutato con le seguenti modalità:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio dell'anno precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione, di cui al punto 5.1.;

▪ le porzioni di capitale - costituite a fronte di ogni singolo premio versato - nei dodici mesi precedenti tale data vengono aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla suddetta misura annua di rivalutazione, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione ed il primo gennaio immediatamente successivo.

b) Al termine del decimo anno

il Capitale viene rivalutato nei termini seguenti:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente il decimo anniversario della data di decorrenza viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, di cui al punto 5.1., per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data coincidente il decimo anniversario della data di decorrenza.

c) In caso di decesso dell'Assicurato nel corso dei primi dieci anni

In caso di decesso dell’Assicurato, nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto, viene corrisposto un capitale rivalutato sulla base delle seguenti modalità:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente la data del decesso viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, di cui al punto 5.1., per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso;

▪ le porzioni di capitale - costituite a fronte di ogni singolo premio versato - nel periodo di tempo compreso tra la data del decesso ed il primo gennaio immediatamente precedente vengono aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla suddetta misura annua di rivalutazione, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del decesso.

d) Capitale assicurato riconosciuto al termine del decimo anno

Al termine del decimo anno di durata del contratto, l'ammontare del capitale assicurato riconosciuto dalla Società è in ogni caso pari al maggiore tra:

▪ il capitale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alle precedenti lett. a), b);

▪ il capitale stesso rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alle precedenti lett. a), b), ma utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione di cui al punto 5.1, la misura annua di rivalutazione minima garantita al termine del decimo anno di durata del contratto, pari al 2,00% annuo composto.

I rendimenti attribuiti al contratto nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto restano acquisiti in via definitiva (consolidamento annuale).

Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori riscatto.

La Società consegna il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

6. Valore della quota

Il capitale trasferito - pari al capitale riconosciuto al termine del decimo anno come definito al punto 5.2 let.

d) - diviso per il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, dà luogo al numero delle quote del fondo stesso attribuite al Contraente. Il giorno di valorizzazione delle quote preso a riferimento per il calcolo è il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo al decimo anniversario della data di decorrenza.

La Società dà comunicazione al Contraente dell'avvenuto investimento del capitale trasferito entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione, mediante lettera riportante: l’ammontare del capitale trasferito, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione.

Il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene determinato settimanalmente dalla Società, ai sensi del relativo Regolamento, e pubblicato sul quotidiano "Il Sole 24 ore" e sul sito internet della propria Divisione Commerciale di riferimento:

▪ xxx.xxxxxxxxxx.xx

▪ xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

▪ xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo

Ai fini della determinazione del Capitale liquidabile sia in caso di decesso dell'Assicurato sia in caso di riscatto (di cui ai punti 3.2. e 14), il controvalore in euro delle quote si determina moltiplicando il numero delle quote per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, rispettivamente della denuncia di decesso (corredata della documentazione di cui all'art.13 delle Condizioni Contrattuali) o della richiesta di riscatto.

7. Opzioni di contratto

a) Dal quinto anniversario della data di decorrenza il Contraente può chiedere alla Società la conversione del valore di riscatto, al netto delle imposte, in una delle seguenti forme di rendita:

▪ una rendita annua vitalizia, oppure;

▪ una rendita annua da corrispondersi in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell’Assicurato) per i primi 5 o 10 anni e, successivamente, vitalizia, oppure;

▪ una rendita annua vitalizia su due teste – quella dell’Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) – da corrispondersi fino al decesso dell’Assicurato (prima testa) e successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

In ogni caso la conversione del valore di riscatto totale in rendita è concessa a condizione che:

▪ l’importo della rendita non sia inferiore a 3.000 euro annui;

▪ l’Assicurato, all’epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile.

I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del valore di riscatto totale in rendita.

La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento.

La Società fornisce per iscritto al Contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l'avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione.

b) Al termine del decimo anno di durata contrattuale, a condizione che l’Assicurato abbia un’età computabile non inferiore a 55 anni, su richiesta scritta del Contraente, da inoltrare alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza predetta, è possibile differire, senza costi aggiuntivi, di cinque anni il trasferimento automatico, nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, del capitale riconosciuto al termine del decimo anno. In tal caso le prestazioni del contratto restano collegate ai risultati della gestione separata VITARIV o ad altra gestione separata messa a disposizione dalla Società per un ulteriore periodo di cinque anni. Le condizioni economiche e i relativi costi saranno comunicati, dalla Società, al momento dell'esercizio dell'opzione.

Informazioni sulla gestione interna separata e sul fondo interno

8. Gestione interna separata

Le prestazioni assicurate nel corso dei primi 10 anni di durata del contratto (ovvero fino al decimo anniversario della data di decorrenza) sono rivalutate in funzione del rendimento di una specifica gestione interna separata:

a) denominazione della gestione: “VITARIV”;

b) valuta di denominazione: euro;

c) finalità della gestione: XXXXXXX ha come obiettivo il conseguimento di un rendimento annuo tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei titoli di stato, nella prospettiva di realizzare un rendimento pari almeno ai rendimenti garantiti (anche sotto forma di "tasso tecnico") dai contratti ad essa collegati;

d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: annuale, l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell'anno successivo;

e) composizione della gestione: XXXXXXX investe prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari. I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. "investement grade", secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating;

f) peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del Gruppo: la Società, si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza nel rispetto dei limiti di seguito indicati:

▪ OICR armonizzati istituiti o gestiti da Società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A: fino ad un massimo del 100%;

▪ obbligazioni, azioni e altri attivi emessi da Società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A: fino ad un massimo del 30%;

g) stile gestionale: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti.

La Gestione separata VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta nell'apposito albo, che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti.

Si segnala che, alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Gestione separata VITARIV è certificata dalla società di revisione KPMG S.p.A..

Si segnala inoltre che, alla stessa data, il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione separata è delegato a ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Allianz S.p.A..

Per maggiori dettagli tecnici si rinvia al Regolamento della Gestione interna separata contenuto nelle Condizioni Contrattuali.

9. Fondo interno

Di seguito si riportano le caratteristiche del fondo interno e gli strumenti finanziari in cui investe.

Fondo interno: Fondo ALLIANZ CONSERVATIVO quote “Allianz Conservativo” (detto fondo ALLIANZ CONSERVATIVO)

Categoria	Obbligazionario misto area euro
Valuta di denominazione	Euro
Codice Fondo interno	30
Grado di rischio	Medio - Basso
Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione	Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. Investimento contenuto in azioni. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo Gruppo di appartenenza è pari a 0-10%.
Aree geografiche	Unione Europea (principalmente)
Specifici fattori di rischio	Duration: la componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating: investimento principale in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti: è escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Operazioni in strumenti derivati	Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo
Stile di gestione	Criteri di selezione degli strumenti finanziari Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l’evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell’analisi dell’affidabilità degli emittenti. Relazione con il benchmark La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all'andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzioni diverse.

Il benchmark del fondo ALLIANZ CONSERVATIVO è costituito da: 90% MTS BOT e 10% Dow Xxxxx Euro STOXX 50.

MTS BOT è l'indice di capitalizzazione lorda dei BOT calcolato da MTS

S.p.A. e rispecchia il rendimento medio lordo dei BOT nel periodo considerato. Dow Xxxxx Euro STOXX 50 è un indice rappresentativo dell'andamento dei 50 titoli azionari a maggiore capitalizzazione ("blue chips") quotati nelle principali Borse dell'area Euro.

Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata.

Destinazione dei proventi

Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.

Informazioni sui costi e sul regime fiscale

10. Costi

10.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

10.1.1. Costi gravanti sui premi

Sul premio unico iniziale la Società trattiene i caricamenti di seguito indicati:

Premio unico (euro)	Caricamento
Inferiore a 25.000,00	3,00%
da 25.000,00 a 500.000,00	0,00%

Sugli eventuali premi aggiuntivi la Società trattiene lo stesso caricamento applicato al premio unico iniziale.

10.1.2. Costi per riscatto

Nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto

Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.

Il valore di riscatto totale o parziale viene diminuito di una percentuale (penale di riscatto) in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, come esemplificato nella tabella di seguito riportata.

Anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto	Penale di riscatto
1	4%
2	3%
3	2%
4	1%
da 5 a 10	0%

Dopo il decimo anno di durata del contratto

Il capitale espresso in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO non è gravato da alcuna penale in caso di riscatto.

10.1.3. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione separata

Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato nel corso dei primi dieci anni di durata contrattuale, la Società trattiene - dal rendimento della gestione interna separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Xxxxx rendimento trattenuto è determinato in funzione del premio unico iniziale versato, come indicato nella tabella di seguito riportata:

	Rendimento trattenuto
Rendimento gestione interna separata	Premio unico iniziale <100.000 euro	Premio unico iniziale ≥100.000 euro
fino a 6,09%	1,20%	1,00%
da 6,10 % a 6,19%	1,21%	1,01%
da 6,20 % a 6,29%	1,22%	1,02%
da 6,30 % a 6,39%	1,23%	1,03%
ecc.	………….	…………….

Il rendimento trattenuto, come si evince dalla tabella, viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata.

10.1.4. Altri costi

Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, che prevede una commissione annua di gestione pari allo 1,40%.

Sul fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è presente inoltre una commissione di performance, applicata ad ogni valorizzazione solo quando il valore della quota del fondo raggiunge il suo valore storico massimo, pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di "High Watermark") moltiplicato per il numero delle quote esistenti.

11. Misure e modalità di eventuali sconti

La Società si riserva la facoltà di concedere agevolazioni finanziarie a favore del Contraente, in termini di sconti sugli oneri di cui al par. 10.1.1, fino ai 2/3 del valore degli stessi. Il caricamento applicato è riportato sul documento di polizza.

12. Regime fiscale

Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'Assicurato, sono esenti dall'IRPEF e dall'imposta sulle successioni.

Negli altri casi:

▪ se corrisposte in forma di capitale, le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva, attualmente nella misura del 12,50% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi versati.

▪ se corrisposte in forma di rendita vitalizia, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,50%, limitatamente alla quota parte di ogni rata derivante dal rendimento maturato in ciascun periodo d’imposta successivo all’inizio della corresponsione; la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale in rendita, di un’imposta sostitutiva nella misura del 12,50% della differenza tra il valore capitale della rendita stessa e l’ammontare dei premi versati.

Altre informazioni sul contratto

13. Modalità di perfezionamento del contratto

Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell'Assicurato - se persona diversa dal Contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio di perfezionamento.

A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le garanzie assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza.

14. Riscatto

Riscatto

Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del contratto stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento:

▪ Allianz Ras: Ufficio Vita - Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx;

▪ Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Xxx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx;

▪ Allianz Xxxxx Xxxxxxxxx: Xxxxxxx Xxxx - Xxxxx Xxx Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx.

Il valore di riscatto, nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto, è pari alla somma:

▪ del capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto;

▪ delle porzioni di capitale - costituite a fronte di ogni eventuale premio aggiuntivo versato - nel periodo di tempo compreso tra la data di richiesta di riscatto ed il primo gennaio immediatamente precedente.

Il valore così determinato - viene diminuito di una percentuale (penale di riscatto) in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, come indicato al punto 10.1.2. della presente Nota Informativa

Esiste l’eventualità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati.

Il riscatto parziale è ammesso, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, a condizione che:

▪ l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro;

▪ il capitale residuo non risulti inferiore a 5.000 euro.

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo.

Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l’illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato.

Dopo il termine del decimo anno di durata contrattuale (ovvero dopo il decimo anniversario della data di decorrenza)

Al termine del decimo anno di durata contrattuale, dopo il trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il valore di riscatto totale si determina moltiplicando il numero delle quote del fondo possedute per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. Non sono previsti costi di riscatto.

In caso di andamento sfavorevole del valore delle quote, il valore di riscatto potrà risultare inferiore sia al capitale riconosciuto al termine del decimo anno di durata contrattuale e trasferito nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO sia ai premi versati.

Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto.

Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:

▪ l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro;

▪ il capitale residuo non risulti inferiore a 5.000 euro.

Il valore di riscatto parziale è pari al numero delle quote disinvestite del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO moltiplicato per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì successivo al giorno di pervenimento della richiesta di riscatto (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo).

In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo.

Riscatti parziali annuali programmati.

Dopo il trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il Contraente potrà attivare il “riscatto parziale programmato”, che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare.

Per attivare il programma di riscatti parziali Il Contraente deve specificare - mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento - l’importo oppure il numero di quote da riscattare ad ogni ricorrenza annuale. L’importo o il numero di quote riscattabili rimarranno costanti e non modificabili per l’intera durata del programma.

successivamente, fermo restando il numero di quote, il controvalore in euro potrà essere anche inferiore a 500 euro.

Il controvalore in euro del primo riscatto programmato sarà calcolato in base al valore delle quote disinvestite, rilevato il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento della richiesta di riscatto programmato (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo). Il controvalore in euro dei riscatti programmati negli anni successivi sarà calcolato in base al valore delle quote disinvestite, rilevato il primo giovedì successivo alla data di ricorrenza annua del giorno di ricevimento della richiesta di riscatto programmato (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo)

Il programma di riscatti parziali è disattivabile in qualunque momento - mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento - una volta disattivato il programma, il capitale residuo potrà essere:

▪ lasciato nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO;

▪ convertito in rendita (secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali);

▪ riscattato totalmente in base alle modalità suindicate.

In ogni caso il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all'Agenzia di riferimento oppure a:

Allianz S.p.A.

Servizio Clienti - Pronto Allianz Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) N. Tel. 800-68.68.68

Per le Divisioni Commerciali Allianz Ras e Allianz Subalpina

Fax 02-7216.9212

Indirizzo di posta elettronica: xxxx@xxxxxxx.xx

Per la Divisione Commerciale AllianzLloyd Adriatico

Fax 040-3175.067

Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.

15. Diritto di recesso

Entro il termine di 30 giorni dalla conclusione del contratto, Il Contraente può esercitare il diritto di recesso. Per l'esercizio del diritto di recesso, Il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società Allianz

S.p.A. - con lettera raccomandata A.R. indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento:

▪ Allianz Ras: Ufficio Vita - Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx;

▪ Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Xxx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx;

▪ Allianz Xxxxx Xxxxxxxxx: Xxxxxxx Xxxx - Xxxxx Xxx Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx; contenente gli elementi identificativi del contratto.

Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società provvederà a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto.

Con riferimento alla Divisione Commerciale Allianz Xxxxx Xxxxxxxxx, la Società si riserva il diritto di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, mediante invio al Contraente di lettera raccomandata e rimborso allo stesso, entro trenta giorni dall’invio della lettera, del premio versato.

16. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni

Si rinvia all’articolo 13 delle Condizioni Contrattuali per una descrizione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario della polizza sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell’avente diritto.

Prescrizione

Si ricorda che il Codice Civile (art.2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione).

Non pignorabilità e non sequestrabilità dei capitali assicurati

Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.

Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile).

Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse ereditario.

17. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

18. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto e ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana.

19. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società:

Allianz S.p.A.

Servizio Clienti - Pronto Allianz Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx)

Numero Verde: 800. 68.68.68 Numero di telefax: 02.7216.9145

Per le Divisioni Commerciali Allianz Ras e Allianz Subalpina

Indirizzo di posta elettronica: xxxx@xxxxxxx.xx

Per la Divisione Commerciale AllianzLloyd Adriatico

Accesso al sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx ed utilizzo della funzione “Contattaci/Reclami”

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a:

ISVAP

Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo

Servizio Tutela degli Utenti Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 00000 Xxxx (Xxxxxx)

Numero di telefono 06.42.133.1

corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

20. Ulteriore informativa disponibile

La Società si impegna, su richiesta del Contraente, in fase precontrattuale a consegnare unitamente alla normale documentazione anche l'ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e del fondo interno e l'ultimo prospetto riportante la composizione degli attivi della gestione interna separata, comunque disponibili anche sul sito Internet della propria Divisione Commerciale di riferimento:

▪ xxx.xxxxxxxxxx.xx

▪ xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

▪ xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

21. Informativa in corso di contratto

Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata o del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

Entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, al Contraente verrà inviato l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

Nel corso dei primi dieci anni di contratto

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento del rendiconto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento del rendiconto precedente;

b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un’avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;

c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;

d) valore della prestazione assicurata e del valore di riscatto alla data di riferimento del rendiconto;

e) tasso rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV, rendimento minimo trattenuto dalla Società e misura annua di rivalutazione.

Dopo il termine del decimo anno di durata contrattuale

a) capitale trasferito nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO , numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;

b) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;

c) numero di quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.

La Società si impegna inoltre a dare comunicazione per iscritto al Contraente dell'eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all'ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro 10 giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l'evento.

Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto nel corso dei primi dieci anni di contratto.

L’elaborazione viene effettuata in base ad un predefinito importo di premio.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso annuo di rendimento minimo garantito al termine del decimo anno di durata contrattuale;

b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%, diminuito del rendimento annuo trattenuto dalla Società di cui al punto 10.1.3. della presente Nota Informativa.

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

A) XXXXX DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO [riconosciuto al termine del decimo anno di durata contrattuale]

- tasso di rendimento minimo garantito: 0% annuo nel corso dei primi dieci anni di contratto

2,00% annuo al termine del decimo anno di contratto

- decorrenza 01/01/2008

- durata dell'operazione assicurativa: 10 anni

- sesso ed età dell’Assicurato qualunque

- premio unico 3.000,00 euro

anno	premio versato	Capitale in caso di decesso a fine anno	Valore di riscatto a fine anno
1	3.000,00	2.910,00	2.793,60
2		2.910,00	2.822,70
3		2.910,00	2.851,80
4		2.910,00	2.880,90
5		2.910,00	2.910,00
6		2.910,00	2.910,00
7		2.910,00	2.910,00
8		2.910,00	2.910,00
9		2.910,00	2.910,00
10		3.547,27	3.547,27

I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

In base alla tabella sopra riportata, il capitale minimo garantito riconosciuto al termine del decimo anno risulta pari a: 3.547,27 euro

I valori sopra riportati, sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni Contrattuali, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

L'operazione di riscatto effettuata anteriormente al termine del decimo anno di contratto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo al termine del decimo anno di contratto.

B)	IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
-	tasso di rendimento finanziario:	4,00%
-	Rendimento trattenuto:	1,20%
-	Misura annua di rivalutazione:	2,80%
-	decorrenza	01/01/2008
-	durata dell'operazione assicurativa:	10 anni
-	sesso ed età dell’Assicurato	qualunque
-	premio unico	3.000,00 euro

anno	premio versato	Capitale in caso di decesso a fine anno	Valore di riscatto a fine anno
1	3.000,00	2.991,48	2.871,82
2		3.075,24	2.982,98
3		3.161,35	3.098,12
4		3.249,87	3.217,37
5		3.340,86	3.340,86
6		3.434,41	3.434,41
7		3.530,57	3.530,57
8		3.629,43	3.629,43
9		3.731,05	3.731,05
10		3.835,52	3.835,52

In base alla tabella sopra riportata, il capitale maturato al termine del decimo anno risulta pari a: 3.835,52 euro

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Pertanto i risultati conseguibili dalla gestione separata VITARIV potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento ISVAP impiegate.

******

Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

I rappresentanti legali

Xxxxx Xxxxx Xxxxxx – Xxxxxxxxxx Xxxxxxxx

SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Condizioni Contrattuali

tariffa 38UR03

Art.1 - Prestazioni assicurate

Sistema Risparmio CapitaleSicuro è un contratto di assicurazione sulla vita per il quale, a fronte del versamento di un premio unico, integrabile con premi aggiuntivi, la Società si impegna a corrispondere le seguenti prestazioni in caso di decesso dell'Assicurato.

Fino al decimo anno di durata del contratto:

sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale assicurato, pari ai premi versati meno i costi, rivalutati fino alla data di decesso secondo la misura e le modalità indicate all'articolo 4 let.C);

Al termine del decimo anno di durata del contratto è riconosciuto un tasso di interesse minimo garantito del 2,00% annuo composto.

Dopo il decimo anno di durata del contratto:

in seguito al trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO quote “Allianz Conservativo” (detto fondo ALLIANZ CONSERVATIVO) - sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale pari al controvalore in euro delle quote possedute, alla data di decesso, del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO le cui caratteristiche sono indicate nel Regolamento del fondo annesso al presente Fascicolo informativo.

Il suddetto capitale viene, maggiorato dell’1% se, al verificarsi dell'evento, l'Assicurato ha meno di 75 anni, dello 0,5% se ha una età compresa tra 75 e 80 anni, dello 0,1% se ha più di 80 anni (in tutti i casi l'età è espressa in anni interi).

Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello rilevato il primo giovedì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della denuncia di decesso (corredata della documentazione di cui al successivo art.13). Se il giovedì cade in un giorno festivo, la data di riferimento è il primo giorno lavorativo successivo.

Il decesso dell'Assicurato è sempre coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell'Assicurato.

Dal momento in cui le prestazioni sono espresse in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO e pertanto collegate all'andamento del valore delle quote stesse, il contratto non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo.

Art.2 - Durata

Il contratto è a vita intera pertanto la sua durata coincide con la vita dell’assicurato.

L’età computabile dell’Assicurato alla data di decorrenza non potrà essere superiore a 80 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.

Art.3 - Premio

A fronte delle garanzie prestate il contratto prevede il pagamento di un premio unico purché non inferiore a Euro 3.000 e non superiore a 500.000 euro.

Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto e non oltre i cinque anni dalla stessa data è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che:

▪ l'importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500 euro;

▪ l'importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare non sia superiore a due volte il premio unico iniziale.

Sul premio unico iniziale di importo inferiore a 25.000 euro la Società applica un costo di caricamento del 3%. Sugli eventuali premi aggiuntivi la Società trattiene lo stesso caricamento applicato al premio unico iniziale. Il caricamento applicato è riportato sul documento di polizza.

Di conseguenza il capitale assicurato acquisito con il versamento di ciascun premio è pari alla somma versata diminuita dell’eventuale costo suindicato.

Mezzi di pagamento

I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti:

▪ assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato esclusivamente a “Allianz S.p.A.” o “<Ragione Sociale/Ditta Individuale> Agente Allianz S.p.A.”;

▪ carta di credito e bancomat se accettati dall'Agenzia;

▪ bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'Agenzia.

La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti.

La Società indicherà in polizza l’importo del capitale minimo garantito al termine del decimo anno di contratto costituito a fronte del premio unico versato.

Art.4 - Rivalutazione della prestazione

Il presente contratto, con riferimento al capitale, costituito a fronte del premio unico e degli eventuali premi aggiuntivi versati nel corso dei primi dieci anni di durata contrattuale, riconosce una rivalutazione annua sulla base delle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione interna separata VITARIV, attività d'importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV.

Ogni porzione di capitale determinata a fronte del versamento di ciascun premio – si intende costituita alla data di decorrenza, per il premio unico, e alle date di pagamento per gli eventuali premi aggiuntivi.

X. Xxxxxx annua di rivalutazione del Capitale

La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati al punto 3 del relativo Regolamento. La misura annua di rivalutazione si ottiene diminuendo il rendimento conseguito dalla suddetta gestione separata di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari a:

▪ 1,2 punti percentuali nel caso in cui il premio unico iniziale versato sia d'importo inferiore a 100.000 euro;

▪ 1,0 punto percentuale nel caso in cui il premio unico iniziale versato sia d'importo pari o superiore a

100.000 euro.

Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata.

In ogni caso la misura annua di rivalutazione non può risultare inferiore a 0%.

B. Modalità di rivalutazione del Capitale

Nel corso dei primi 10 anni

al primo gennaio di ogni anno (data di rivalutazione), il Capitale viene rivalutato con le seguenti modalità:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio dell'anno precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione, fissata a norma del punto A;

▪ le porzioni di capitale - costituite a fronte di ogni singolo premio versato - nei dodici mesi precedenti tale data vengono aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione ed il primo gennaio immediatamente successivo.

Al termine del decimo anno

il Capitale viene rivalutato nei termini seguenti:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente il decimo anniversario della data di decorrenza viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data coincidente il decimo anniversario della data di decorrenza.

C. In caso di decesso dell'Assicurato nel corso dei primi dieci anni

In caso di decesso dell’Assicurato, nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto, viene corrisposto un capitale rivalutato sulla base delle seguenti modalità:

▪ il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente la data del decesso viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso;

▪ le porzioni di capitale - costituite a fronte di ogni singolo premio versato - nel periodo di tempo compreso tra la data del decesso ed il primo gennaio immediatamente precedente vengono aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base all'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del decesso.

D. Capitale assicurato riconosciuto al termine del decimo anno

Al termine del decimo anno di durata del contratto, l'ammontare del capitale assicurato riconosciuto dalla Società è in ogni caso pari al maggiore tra:

▪ il capitale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate al precedente punto B;

▪ il capitale stesso rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate al precedente punto B, ma utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A, la misura annua di rivalutazione minima garantita al termine del decimo anno di durata del contratto, pari al 2,00% annuo composto.

Art.5 - Determinazione del capitale espresso in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO

Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, le cui caratteristiche sono indicate nel Regolamento del fondo interno, contenuto nelle condizioni di assicurazione.

Il capitale trasferito - pari al capitale riconosciuto al termine del decimo anno come definito all'art. 4 let. D) - diviso per il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, dà luogo al numero delle quote del fondo stesso attribuite al Contraente. Il giorno di valorizzazione delle quote preso a riferimento per il calcolo è il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo al decimo anniversario della data di decorrenza.

La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il controvalore in euro del capitale espresso in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO.

Art.6 - Valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO

Nei giorni di calendario in cui - per qualunque ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote del suddetto fondo interno, la Società considererà, ai fini dell'applicazione delle presenti condizioni contrattuali, il valore unitario delle quote quale risultante il primo giorno di rilevazione successivo.

Art.7 - Riscatto

Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del contratto stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale mediante richiesta scritta indirizzata a: Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Xxxxx Xxx Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx.

Il valore di riscatto, nel corso dei primi diecianni di durata del contratto, è pari alla somma:

▪ del capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto;

Il valore così determinato -viene diminuito di una percentuale (penale di riscatto) in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, come di seguito indicato:

Anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto	Penale di riscatto
1	4%
2	3%
3	2%
4	1%
Da 5 a 10	0%

Il riscatto parziale è ammesso, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, a condizione che:

▪ l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro;

▪ il capitale residuo non risulti inferiore a 5.000 euro.

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo.

Dopo il termine del decimo anno di durata contrattuale (ovvero dopo il decimo anniversario della data di decorrenza)

Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto. Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:

▪ l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro;

▪ il capitale residuo non risulti inferiore a 5.000 euro.

In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo.

Riscatti parziali annuali programmati.

Dopo il trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il Contraente potrà attivare il "riscatto parziale programmato", che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare.

L’importo minimo riscattabile è pari a 500 euro annui mentre il numero di quote minimo riscattabile è quello che, al momento della richiesta di attivazione del programma, corrisponde ad un controvalore di 500 euro; successivamente, fermo restando il numero di quote, il controvalore in euro potrà essere anche inferiore a 500 euro.

▪ lasciato nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO;

▪ convertito in rendita (secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali);

▪ riscattato totalmente in base alle modalità suindicate.

Art.8 - Opzioni di contratto

a) Dal quinto anniversario della data di decorrenza il valore di riscatto, al netto delle imposte, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita:

▪ una rendita annua vitalizia, oppure;

▪ una rendita annua da corrispondersi in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell’Assicurato) per i primi 5 o 10 anni e, successivamente, vitalizia, oppure;

In ogni caso la conversione del valore di riscatto totale in rendita è concessa a condizione che:

▪ l’importo della rendita non sia inferiore a 3.000 euro annui;

▪ l’Assicurato, all’epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile.

La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento.

È possibile differire di cinque anni, senza costi aggiuntivi, il trasferimento automatico, nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, del capitale riconosciuto al termine del decimo anno. In tal caso le prestazioni del contratto restano collegate ai risultati della gestione separata VITARIV o ad altra gestione separata messa a disposizione dalla Società per un ulteriore periodo di cinque anni. Le condizioni economiche e i relativi costi saranno comunicati, dalla Società, al momento dell'esercizio dell'opzione.

Art.9 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell’assicurazione

A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le garanzie assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza.

Art.10 - Recesso dal contratto

Il Contraente ed Allianz S.p.A. hanno il diritto di recedere dal contratto, mediante lettera raccomandata, entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente è informato che il contratto stesso è stato concluso.

A tal fine, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà, indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Xxx Xxxxxx, 1 - 34123 Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando preferibilmente le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società, dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il premio da questi versato.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.

Art.11 - Cessione

Previa accettazione da parte di Allianz S.p.A., il Contraente può cedere ad altri il contratto. Tale atto diventa efficace solo quando la Società registri la variazione con emissione di apposita appendice.

Art.12 - Beneficiari (in caso morte)

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (art.1921 del Codice Civile):

▪ dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio;

▪ dopo la morte del Contraente (se persona fisica);

▪ dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.

Art.13 - Pagamenti della Società

Per tutti i pagamenti effettuati da Allianz S.p.A. dovranno essere preventivamente consegnati tutti i documenti necessari a verificare l’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.

La documentazione da consegnare è la seguente:

In caso di riscatto totale o parziale

• richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente; (formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie);

• copia di un valido documento di riconoscimento del Contraente o del rappresentante pro tempore se il Contraente non è una persona fisica;

In caso di decesso dell’Assicurato

• richiesta di liquidazione firmata dai Beneficiari con una copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi (formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie);

• certificato di morte dell’Assicurato;

• dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (il cui testo è disponibile presso la rete di vendita della Società) che indichi, nel caso in cui non siano specificate le generalità complete dei Beneficiari ma vi sia solo una designazione generica:

– le generalità complete di tutti gli eredi (per diritto proprio o in base all'art.1412 Codice Civile nell'ipotesi di eredi legittimi premorti all'Assicurato), ancorché rinunciatari;

– se esistono eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), le generalità complete dei tutori degli stessi nominati dal Xxxxxxx Xxxxxxxx;

e che in ogni caso, attesti

– in caso di successione testamentaria, che il testamento esibito è l'ultimo, che è ritenuto valido ed efficace e che non vi sono opposizioni;

– in caso di successione legittima, la mancanza di qualsiasi disposizione testamentaria;

• copia dell'eventuale testamento, valido ed efficace, cioè pubblicato ai sensi dell'art. 620 Codice Civile e senza opposizioni, per verificare che i Beneficiari della polizza vita non siano stati modificati (artt. 1920 e 1921 Codice Civile)

• in caso di eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), copia dell'autorizzazione all'incasso del Giudice Tutelare;

• in caso di decesso di un beneficiario designato, la liquidazione, in base all'art. 1412 Codice Civile, verrà fatta secondo le norme sul diritto successorio. In tale evenienza, dopo la segnalazione, verrà precisata l’ulteriore documentazione da produrre.

Tutti i pagamenti vengono effettuati tramite bonifico sul conto corrente bancario del Beneficiario (nel qual caso dovranno essere forniti i necessari dati bancari: numero di conto corrente, denominazione della banca, indirizzo, codice IBAN, intestatario del conto e suo indirizzo), oppure invio a domicilio di assegno bancario non trasferibile.

In ogni caso, verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell’avente diritto.

Il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.

Art.14 - Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato debbono essere esatte e complete.

L'inesatta indicazione dell'età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, delle prestazioni assicurate di cui all'articolo 1.

Art.15 - Rinvio alle norme di legge

L’assicurazione sulla vita è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto valgono le norme di legge.

Art.16 - Tasse e imposte

Xxxxx e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto.

Art.17 - Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto, è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dell’Assicurato o del Beneficiario parte in causa.

Art.18 - Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili.

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Regolamento della gestione speciale VITARIV

1. Viene attuata una gestione speciale degli investimenti per le assicurazioni rivalutabili, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome "VITARIV - GESTIONE SPECIALE ASSICURAZIONI RIVALUTABILI" ed indicata nel seguito con la sigla VITARIV.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento di VITARIV.

La gestione di VITARIV è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la Circolare N. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive modificazioni.

2. La gestione di VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui al D.Lgs. 24/02/1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza di VITARIV al presente regolamento.

In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite a VITARIV, il rendimento annuo di VITARIV, quale descritto al seguente punto 3 e l'adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.

3. Il rendimento annuo di VITARIV per l'esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario di VITARIV, di competenza di quell'esercizio, al valore medio di VITARIV stesso. Per risultato finanziario di VITARIV si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza di VITARIV - al lordo delle ritenute di acconto fiscali, al netto delle spese specifiche per gli investimenti e delle spese per l'attività di revisione.

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore d'iscrizione delle corrispondenti attività in VITARIV e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato, all'atto dell'iscrizione in VITARIV, per i beni già di proprietà della Società.

Per valore medio di VITARIV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività di VITARIV.

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione in VITARIV.

Ai fini della determinazione del rendimento annuo di VITARIV l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell'anno successivo.

4. La Società si riserva di apportare al punto 3 di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ALLIANZ CONSERVATIVO

1 - Istituzione e denominazione del fondo

La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie denominato fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, che costituisce un patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro fondo dalla stessa gestito.

Il valore del patrimonio del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dalla Società per le assicurazioni sulla vita, le cui prestazioni sono espresse in quote del fondo stesso.

Il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO si suddivide in classi di quote denominate “Allianz Conservativo”, “Allianz Conservativo Gold” e “Allianz Conservativo Platinum”. Le classi di quote si distinguono per importo minimo del premio iniziale della polizza assicurativa collegata al fondo.

2 - Caratteristiche e scopo del fondo

Il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è ripartito in quote di pari valore che vengono costituite e cancellate secondo le modalità indicate al punto 4 del presente Regolamento.

Scopo del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è di realizzare l'incremento di valore nel corso del tempo delle quote del fondo stesso.

La valuta di denominazione del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è l'euro.

3 - Profili di rischio del fondo interno

I rischi connessi al fondo interno sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il fondo stesso, oscillazioni a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del fondo.

In particolare, sono a carico del fondo interno:

a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari della società emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali delle società emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interessi di mercato e dalle valutazioni della capacità del soggetto emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito al momento della scadenza;

b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;

c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;

d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli Investitori - Contraenti. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico - finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti.

Il profilo di rischio a cui è esposto il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è “Medio-Basso”.

4 - Costituzione e cancellazione delle quote del fondo

La costituzione delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene effettuata settimanalmente dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti con le assicurazioni sulla vita le cui prestazioni sono espresse in quote dello stesso fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO.

La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del fondo in misura pari al controvalore in euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse quale rilevato il giorno della loro costituzione.

La cancellazione delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene effettuata settimanalmente dalla Società in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente alle assicurazioni sulla vita le cui prestazioni sono espresse in quote del fondo stesso.

La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del fondo del controvalore in euro delle quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse quale rilevato il giorno della loro cancellazione.

5 - Criteri degli investimenti

Gli attivi che costituiscono il patrimonio del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO - valorizzati a valori correnti di mercato - sono investiti dalla Società - nel rispetto dei principi fissati dalle disposizioni in materia di copertura delle riserve tecniche - in:

▪ in misura principale valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali;

▪ in misura residuale quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220) - che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.

In ogni caso gli attivi del fondo, denominati principalmente in euro, sono investiti secondo la seguente ripartizione:

Comparto	Minimo	Massimo
Monetario	0%	20%
Obbligazionario	65%	100%
Azionario	0%	15%

Nel caso in cui le disponibilità del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A..

E' previsto l'investimento delle disponibilità del fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla normativa di settore.

Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati che verranno eventualmente utilizzati con l'obiettivo prevalente di proteggere il valore dell'investimento effettuato. L'impiego di tali strumenti finanziari derivati sarà comunque coerente con il profilo di rischio Medio-Basso del fondo medesimo.

6 - Gestione del fondo interno

La gestione del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO prevede, fra le altre, un'attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono investite le disponibilità del fondo stesso, nonché la rendicontazione settimanale del patrimonio netto di quest'ultimo e la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il fondo interno è ripartito.

La gestione del fondo ALLIANZ CONSERVATIVO potrà essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, anche del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., che cureranno direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del fondo nel rispetto del regolamento del Fondo stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale deve essere ricondotta l'esclusiva responsabilità della gestione stessa.

7 - Parametro oggettivo di riferimento (benchmark)

Come parametro oggettivo di riferimento, denominato "benchmark", per il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO la Società utilizza i seguenti indici di mercato:

Fondo interno	Benchmark del fondo
	Indice	Peso
ALLIANZ CONSERVATIVO	MTS BOT	90%
	Dow Xxxxx EURO STOXX 50	10%

Di seguito viene riportata una breve descrizione degli indici utilizzati per la composizione del benchmark:

MTS BOT (già BOT Banca d'Italia)

L'indice MTS BOT è elaborato da MTS S.p.A.. L'indice è rappresentativo dell'andamento di tutti i BOT (Buoni Ordinari del Tesoro: titoli di stato senza cedola a breve termine) trattati sul mercato telematico dei titoli di stato (MTS). L'indice viene calcolato su base giornaliera.

Dow Xxxxx EURO STOXX 50

L'indice Dow Xxxxx EURO STOXX 50 è elaborato da STOXX Limited. L'indice è rappresentativo dell'andamento dei 50 titoli azionari a maggiore capitalizzazione (Blue-Chip) – appartenenti al settore finanziario, chimico, delle telecomunicazioni, petrolifero ed energetico – quotati nei principali mercati regolamentati dei paesi appartenenti all’area della moneta unica europea (EURO). L'indice viene calcolato su base giornaliera.

8 - Valore unitario delle quote

Il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene determinato settimanalmente dalla Società.

Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del fondo ALLIANZ CONSERVATIVO alla data di valorizzazione per il numero delle quote in cui è ripartito, alla stessa data, il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO.

Per il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO che si suddivide in classi di quote, il valore unitario delle quote di ciascuna classe si ottiene dividendo il patrimonio netto del fondo attribuibile alla classe di quote alla data di valorizzazione per il numero delle quote in circolazione, alla stessa data, della classe di quote. La metodologia di calcolo del valore unitario delle quote è tale da garantire a tutte le classi la medesima performance al lordo delle differenti commissioni di gestione.

Il patrimonio netto del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene determinato in base alla valorizzazione - a valori correnti di mercato - di tutte le attività di pertinenza del fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del fondo, di cui al punto 9 del presente Regolamento, della commissione di gestione di cui al punto 10 del presente Regolamento e della commissione di performance di cui al punto 11 del presente Regolamento.

Sia le attività che le passività di pertinenza del fondo interno sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o – se non disponibile (ad esempio a seguito di decisioni degli Organi di Borsa o di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati) - al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore degli stessi alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.

Le attività non quotate saranno valutate al costo di acquisto, quindi svalutate ovvero rivalutate al fine di ricondurre il costo di acquisto al presumibile valore di realizzo sul mercato, individuato su un'ampia base di elementi di informazione oggettivamente considerati dai responsabili organi della Società, concernenti sia la situazione dell'emittente e del suo Paese di residenza sia quella del mercato.

Le eventuali disponibilità liquide sono valorizzate in base al loro valore nominale.

I crediti di imposta sono attribuiti al fondo al momento della loro esatta determinazione e loro utilizzo o rimborso.

Le commissioni di gestione eventualmente retrocesse dai gestori di OICR nel quale il fondo abbia effettuato investimenti sono riconosciute al fondo stesso.

Il valore unitario delle quote, determinato come sopra, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito Internet della Società xxx.xxxxxxx.xx.

Alla data di costituzione del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO o della classe di quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il valore unitario delle quote viene fissato convenzionalmente a 10 euro per le quote basi, a 100 euro per le quote gold e a 1.000 euro per le quote platinum.

9 - Spese a carico del fondo interno

Le spese a carico del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, trattenute settimanalmente dalla Società, sono rappresentate da:

▪ oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo;

▪ spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo;

▪ spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;

▪ compensi dovuti alla Società di Revisione per l'attività di cui al punto 14 del presente Regolamento;

▪ spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del fondo;

▪ oneri fiscali di pertinenza del fondo.

10 - Commissione di gestione

E' posta a carico del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO o della classe di quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO una commissione di gestione, trattenuta settimanalmente dalla Società, in misura pari alla percentuale - su base annua - indicata nella tabella sottostante delle attività di pertinenza del fondo o della classe di quote del fondo - valorizzate a valori correnti di mercato - al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del fondo, di cui al punto 9 del presente Regolamento.

Fondo interno Commissione di gestione

Allianz Conservativo

quote “Allianz Conservativo” 1,40%

quote “Allianz Conservativo Gold” 1,20%

quote “Allianz Conservativo Platinum” 1,00%

11 - Commissione di performance

E' posta a carico del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO una commissione di performance che viene applicata ad ogni data di valorizzazione solo quando il valore della quota del fondo o della classe di quota del fondo raggiunge il suo valore storico massimo, ed è pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota o classe di quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote in circolazione.

12 - Ulteriori spese a carico del fondo interno

Nel caso in cui le disponibilità del fondo interno siano investite in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), ferma restando la commissione di gestione di cui al punto 10 del Regolamento trattenuta dalla Società a titolo di compenso per l'attività di selezione delle attività di pertinenza del fondo, nonché per l'amministrazione dei contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del fondo medesimo, graveranno indirettamente sul fondo interno, oltre alle spese indicate al punto 9 del Regolamento, le spese di gestione e gli oneri propri dei Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) in cui sono investite le relative disponibilità.

Più precisamente, su ciascun Fondo Comune d'Investimento Mobiliare (OICR) gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d'intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione.

Resta inteso che, qualora gli attivi che costituiscono il patrimonio del fondo interno siano investiti in quote di OICR collegati:

▪ non saranno applicate e quindi non graveranno sul fondo interno spese o diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione ed al rimborso delle quote dei suddetti Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) collegati;

▪ la commissione di gestione di cui al punto 10 del Regolamento sarà applicata, nella misura indicata dal medesimo articolo 10, anche sulla porzione di patrimonio rappresentata da quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICR) collegati, in ragione del fatto che la Società svolge sulla medesima porzione di patrimonio un servizio di "asset allocation" e comunque in conseguenza del servizio di amministrazione dei contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del fondo interno; in particolare, la suddetta commissione di gestione è imputabile per 1/3 al servizio di "asset allocation" e per 2/3 a quello di gestione amministrativa dei contratti.

In ogni caso l'eventuale delega di gestione del fondo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.

13 - Fusione tra fondi interni

La Società, qualora ne ravvisasse l'opportunità in un'ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali e di adeguatezza dimensionale dei fondi, al fine di perseguire l'interesse dell’Investitore - Contraente e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla fusione del fondo interno con altro fondo della Società avente sia analoghe caratteristiche, che omogenee politiche di

investimento, senza che si verifichi soluzione di continuità nella gestione dei fondi oggetto di fusione e senza alcun onere o spesa per l’Investitore - Contraente.

La fusione di fondi interni potrà essere conseguente anche a operazioni di fusione tra imprese o a trasferimenti di portafoglio, perseguendo sempre l'interesse degli Investitori - Contraenti.

14 - Revisione contabile

Il fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all'articolo 161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 che ne attesta la rispondenza della gestione al presente Regolamento e certifica l'adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle riserve matematiche, nonché la corretta valorizzazione delle quote.

15 - Modifiche al Regolamento

La Società si riserva di modificare il Regolamento del fondo interno a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché di disposizioni impartite dalle Autorità di Vigilanza, dandone pronta comunicazione agli Investitori - Contraenti delle assicurazioni le cui prestazioni sono espresse in quote del fondo.

GLOSSARIO

Appendice: documento che viene emesso per modificare la disciplina del contratto e che costituisce parte integrante dello stesso.

Assicurato: persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto.

Beneficiario: soggetto al quale spetta la somma assicurata.

Capitale investito: parte del premio che dedotti i caricamenti, confluisce nella gestione interna separata e che costituisce il capitale assicurato che si rivaluta in base ai risultati della suddetta gestione separata..

Caricamento: parte del premio, destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società, che non confluisce nella gestione finanziaria e/o non è impiegato per coprire il rischio oggetto del contratto.

Condizioni Contrattuali: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Contraente: soggetto che stipula il contratto di assicurazione e si impegna a pagarne il premio. Costi: oneri economici posti a carico del Contraente.

Costo percentuale medio annuo: indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi gravanti sul contratto, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un'ipotetica operazione non gravata da costi.

Consolidamento: meccanismo in base al quale il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire nel corso del tempo, in quanto gli incrementi del capitale assicurato restano definitivamente acquisiti.

Contratto a prestazioni rivalutabili: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata.

Controvalore delle quote: l’importo in Euro ottenuto moltiplicando il valore unitario della quota del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data.

Decorrenza: data a partire dalla quale, essendo stato pagato il premio pattuito, il contratto inizia a produrre i suoi effetti.

Età computabile: età in anni interi determinata trascurando le frazioni d'anno fino a sei mesi ed arrotondando ad un anno intero le frazioni d'anno superiori a sei mesi.

Età in anni interi: età in anni interi determinata arrotondando per difetto le frazioni d'anno.

Fondo interno: portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie, gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dall’impresa ed espresso in quote (unit).

Gestione interna separata VITARIV: portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie appositamente creato dalla Società e gestito separatamente dagli altri attivi detenuti, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni di contratti a prestazioni rivalutabili.

Giorno di valorizzazione: giorno (attualmente è il giovedì di ogni settimana) in cui si calcola il valore unitario delle quote del fondo interno.

ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

OICR: organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le Società di gestione dei fondi comuni di investimento e le SICAV.

Nota Informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell'ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione della polizza, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto e alle caratteristiche assicurative e finanziarie di quest'ultimo.

Polizza: documento cartaceo attestante l'esistenza del contratto di assicurazione.

Premio: importo, definito dalle Condizioni Contrattuali, che il Contraente si impegna a corrispondere alla Società a fronte delle prestazioni contrattuali.

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione.

Rendimento minimo garantito: rendimento minimo che la Società garantisce sulle prestazioni assicurate secondo le modalità previste dalle Condizioni Contrattuali.

Rendita vitalizia: opzione di rendita da corrispondersi fino a che l'Assicurato sia in vita.

Riscatto: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del capitale maturato ovvero il controvalore delle quote possedute del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, a seconda del momento in cui viene fatta la richiesta di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle Condizioni Contrattuali.

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di chiedere, ai sensi delle Condizioni Contrattuali, la liquidazione di una parte del capitale assicurato ovvero del controvalore delle quote possedute del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO.

Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota di rendimento della Gestione separata secondo la misura e le modalità stabilite dalle Condizioni Contrattuali;

Scheda sintetica: documento informativo sintetico - redatto secondo le disposizioni dell'ISVAP - che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione della polizza e che descrive le principali caratteristiche del contratto con particolare riferimento alle prestazioni assicurate, alle garanzie di rendimento ed ai costi.

SGR: Società di Gestione del Risparmio, che sono delle società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.

Contratto Vita n. ___________

||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||

La forma documentale del contratto x.xx _____________ e' composta da:

1) polizza x.xx ______________ (e' il presente documento)

2) quietanza x.xx ____________, comprovante il versamento del premio, rilasciata in unico originale prenumerato, protetto dalle contraffazioni.

I diritti derivanti dal Contratto potranno essere esercitati solo a fronte della presentazione della presente polizza e di tutte le quietanze comprovanti i versamenti effettuati.

SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro

ASSICURAZIONE A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

(Tariffa 38UR03)

DATA DECORRENZA: __/__/____ DURATA ASSICURAZIONE: vita intera

DURATA PAGAMENTO PREMI: premio unico

ASSICURATO

____________________________ nato il __/__/____, di cittadinanza ,

residente a ______________, in _____________, Prov. ___, C.A.P. ,

C.F. _____________________, comune o stato estero di nascita _____________

CONTRAENTE

____________________________ nato il __/__/____, di cittadinanza ,

residente a ______________, in _____________, Prov. ___, C.A.P. ,

C.F. _____________________

BENEFICIARI

Per il caso di decesso dell‘Assicurato: gli eredi legittimi e/o testamentari dell’Assicurato

PRESTAZIONI ASSICURATIVE

Capitale minimo garantito al __/__/____ : Euro #__.____,__#

Il tasso annuo di rivalutazione minimo garantito al __/__/ e' pari al 2%.

Se il Contraente non chiede il rimborso del capitale maturato entro la data del __/__/____, lo stesso xxxx' trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO.

Alla data del __/__/____ il Contraente può esercitare l'opzione di contratto che prevede il differimento di cinque anni, senza costi aggiuntivi, del trasferimento automatico nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, mantenendo così l'investimento nella gestione interna separata VITARIV o altra gestione separata messa a disposizione dalla Società.

PREMIO

Il premio lordo di perfezionamento, di Euro # __.____,__# (di cui diritti Euro 0,00), viene versato in data __/__/ _.

Caricamenti : _,__% del premio unico iniziale AGENZIA ________________

MEZZI DI PAGAMENTO VINCOLANTI PER LA VALIDITA' DEL CONTRATTO

Non è ammesso l'utilizzo di contanti (art. 47 Reg. Isvap n. 5/2005). La Società sarà sollevata da ogni responsabilità che ne deriva, nel caso di utilizzo di un mezzo di pagamento che non rientri tra quelli di seguito previsti.

- assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato esclusivamente a “Allianz S.p.A.” o “<Ragione Sociale/Ditta Individuale> Agente Allianz S.p.A”;

- carta di credito e bancomat se accettati dall'Agenzia;

- bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all’Agenzia;

- reinvestimento del capitale che deriva da un contratto Vita preesistente.

“Attenzione: nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati all'impresa, ovvero all’agente nella sua qualita' di intermediario dell’impresa, la prova dell'avvenuto pagamento del premio alla Società e' rappresentata dalla indicazione dell'importo pagato e dalla apposizione della firma del soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente polizza”.

Il sottoscritto Contraente

DICHIARA:

* di essere a conoscenza (ai sensi del D. Lgs. 7 dicembre 2005, n.209) del suo diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, mediante lettera raccomandata indirizzata a Allianz S.p.A., Xxxxxxx Xxxx, largo Xxx Xxxxxx 1, 34123 Trieste;

* di essere responsabile della veridicita' e correttezza dei dati e delle informazioni indicate nella presente polizza e di impegnarsi a fornire alla Società tutte le informazioni che si rendessero necessarie (in particolare ai sensi della legge n. 197/91);

ACCETTA

fin d’ora che il Contratto sia regolato dalle norme riportate nel presente documento e dalle Condizioni Contrattuali contenute nel Fascicolo Informativo citato in calce;

PRENDE ATTO:

* che i diritti derivanti dal Contratto potranno essere esercitati solo a fronte della presentazione della presente polizza e di tutte le quietanze comprovanti i versamenti effettuati;

* che i mezzi di pagamento consentiti e vincolanti per la validita' del contratto sono quelli esposti nella specifica sezione sopra riportata e che Allianz S.p.A. declina ogni responsabilita' per rimesse effettuate in maniera difforme.

Luogo e data di sottoscrizione Firma del Contraente* Firma dell'Assicurato*

(se diverso dal Contraente)

Il sottoscritto Contraente dichiara inoltre di approvare specificamente ai sensi dell’art. 1341 del Codice Civile :

1. l'articolo delle Condizioni contrattuali intitolato “Recesso dal contratto”

relativamente al recesso di Allianz S.p.A.;

FIRMA DEL CONTRAENTE* ____________________________

Il sottoscritto Contraente / Assicurato dichiara infine :

DI AVER RICEVUTO COPIA DEL FASCICOLO INFORMATIVO CITATO IN CALCE PREVISTO DALLE DISPOSIZIONI NORMATIVE VIGENTI E IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO.

FIRMA DEL CONTRAENTE* ____________________________

*In caso di minorenni o incapaci va specificato che la firma e' apposta in qualita di esercente la potesta' o di tutore

Il premio lordo di perfezionamento pari a euro, di Euro # ,00# e' stato riscosso

il __/__/____

Firma dell’Agente di ________________

Data di emissione documento

__/__/____ ____________________________

Fascicolo Informativo su allegato mod. VI060/1

SCHEDA IDENTIFICAZIONE CLIENTELA

(Legge 05.07.1991 n. 197)

Non cointestata

DATI CONTRAENTE

Cognome: _____________ Nome: ____________ Sesso: ______ nato il __/__/ ,

Comune (o stato estero) di nascita: _____________

Comune di residenza: __________, Prov.: ___, C.A.P.: _______

Indirizzo completo: _____________

Codice Fiscale: _________________, Cittadinanza (stato): _______________

Nazionalita' (stato): ______________

Documento identificativo: CARTA D’IDENTITA

Numero del documento: _____________, Data del rilascio: __/__/_____

Autorita' e localita' del rilascio: COMUNE ________________

Attivita' economica: _______ Gruppo/Ramo: ______

AGENZIA ________________

Cognome e nome del rilevatore : ______________________________

Data inoltro: __/__/_____

FIRMA DEL RILEVATORE ____________________

FIRMA DELL'AGENTE ____________________

Polizza n.

Cliente / /

Informativa ex art. 13 D. Lgs. 196/2003

Codice in materia di protezione dei dati personali, di seguito Co dice

Trattamento dei dati personali per finalita' assicurative (1)

Per fornire i nostri servizi e/o i prodotti assicurativi, la nostra Societa' , titolare del trattam ento, deve trattare i Suoi dati personali per finalita' assicurative. Le chiediam o quindi di esprim ere il consenso per il trattam ento dei Suoi dati com uni, sensibili (2) e giudiziari (3) necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.

Per le finalita' sopra indicate ed in relazione al rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Societa' , i dati possono o debbono essere com unicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione m eram ente organizzativa o aventi natura pubblica che operano, in Italia o all' estero, anche com e autonom i titolari, soggetti tutti cosi' costituenti la c.d.c a t e n a a s s i c u r a t i v a (4).

Il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre com unicazioni e trasferim enti, anche i trattam enti, le com unicazioni e i trasferim enti all' interno della catena assicurativa effettuati dai predetti soggetti.

La inform iam o inoltre che i Xxxx dati personali non verranno diffusi e che le inform azioni relative alle operazioni da Lei poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della norm ativa antiriciclaggio, potranno essere com unicate agli altri interm ediari finanziari del nostro Gruppo. Senza i Suoi dati, non potrem m o fornire, in tutto o in parte, i servizi e/o pro-dotti assicurativi citati. Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalita' promozionali

Il consenso per i trattamenti di seguito descritti e' facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrra' alcun effetto circa la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.

Le chiediam o di esprim ere il consenso pe r il trattam ento dei Suoi da-t i e f f e t t u a t o da noi o, per nostro conto, da societa' specializzate, per rilevare la qualita' dei servizi o i bisogni della clientela, per effettuare ricerche di m ercato e indagini statistiche, e per svolgere attivita' prom ozionali di servizi e/o prodotti di Allianz S.p.A.– Divisione Allianz Lloy d Adriatico.

Per le m edesim e finalita' , i dati possono essere com unicati ad altri soggetti che operano, in Italia o all' estero, anche com e autonom i titolari. Il consenso riguarda pertanto, oltre alle nostre com unicazioni e trasferim enti, anche i trattam enti, le com unicazioni ed i trasferim enti effettuati da tali soggetti.

I dati possono essere com unicati a: societa' del gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate e collegate, anche indirettam ente, ai sensi di legge); societa' specializzate per inform azione e prom ozione com m erciale, per ricerche di m ercato, per indagini sulla qualita' dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, m ediatori di assicurazione e di riassicurazione, altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, societa' di gestione del risparm io, SIM.

Modalita' di uso dei dati personali

I dati sono trattati (5) con m odalita' , anche inform atiche e telem atiche, necessarie per fornire i predetti servizi e/o prodotti assicurativi, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di m ercato, indagini statistiche e attivita' prom ozionali; sono utilizzate le m edesim e m odalita' anche quando i dati vengono com unicati, in Italia o all' estero, per i suddetti fini ai soggetti gia' indicati nella presente inform ativa, i quali sono im pegnati a trattarli usando solo m odalita' e procedure necessarie per le finali-ta' indicate nella presente inform xxxxx e conform i alla norm ativa.

Nella nostra Societa' , i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell' am bito delle rispettive funzioni e in conform ita' delle istruzioni ricevute, soltanto per il conseguim ento delle finalita' indicate nella presente inform ativa; lo stesso avviene presso i soggetti gia' indicati nella presente inform ativa a cui i dati vengono com unicati.

Per talune attivita' utilizziam o soggetti di nostra fiducia, operanti anche all' estero, che svolgono per noi com p iti di natura tecnica od organizzativa (6); lo stesso fanno anche i soggetti a cui i dati vengono com unicati. Il consenso sopra richiesto com p rende anche le m odalita' , procedure, com unicazioni e trasferim enti qui indicati.

Diritti dell'interessato (artt. 7 e 10 del Codice)

Lei ha il diritto di conoscere, quali sono i Suoi dati presso la nostra Societa' o presso i soggetti sopra indicati a cui li com unichiam o , e com e vengono

utilizzati; ha inoltre il diritto di far li aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattam ento (7).

Per l' esercizio dei Suoi diritti Lei puo' rivolgersi ad Allianz S.p.A. – Divisione Allianz Xxxxx Xxxxxxxxx , Xxxxx Xxx Xxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx (e-mail: privacy.allianz lloydadriatico@allianz .it). L' elenco com p leto e ag-giornato dei soggetti ai quali i dati sono com unicati, inclusi i sog-getti che operano quali titolari di un proprio trattam ento, l' elenco dei responsabili del trattam ento e l' elenco delle categorie dei sog-getti che vengono a conoscenza dei dati in qualita' di incaricati del trattam ento, possono essere chiesti alla stessa struttura az iendale .

CONSENSO

Preso atto dell'informativa di cui sopra, acconsento ai trattamenti d e i m i e i dati personali, compresi i trasferiment i e le comunicazi oni, e f f e t t u a t i d a Allianz S.p.A. ed ai tratta menti effettuati dagli altri soggetti menzionati nella stessa informativa, compresi i trasferimen-t i e l e c o m u n i c a z i o n i .

Luogo e data F x x x x

NOTE

1) La finalita' assicurativa richiede che i dati siano trattati per: stipulazione di polizze; raccolta dei prem i; liquidazione dei sinistri o pagam ento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione delle frodi e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell' assicuratore; adem pim ento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi m ercati assicurativi; gestione e controllo interno; attivita' statistiche.

2) Art. 4, com m a 1, lett. d) del Codice, ad esem pio dati sanitari.

3) Ad esem pio dati relativi a procedim enti giudiziari o indagini.

4) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere com unicati, ad esem pio, ai seguenti soggetti:

assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, e collaboratori dei m edesim i, altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (ad es. contraenti e assicurati); m ediatori di assicurazione e di riassicurazione, altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche; centri di dem o lizione di autoveicoli; societa' di servizi per il quietanzam ento; societa' di servizi a cui siano affidati la gestione e la liquidazione dei sinistri, tra cui: centrale operativa di assistenza, clinica convenzionata; societa' di servizi inform atici e telem atici o di archiviazione; di servizi postali; di revisione e di consulenza; di inform azione com m erciale per rischi finanziari; banche dati per il controllo delle frodi; societa' di recupero crediti; societa' del gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettam ente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); ANIA - Associazione Nazionale fra le Im prese Assicuratrici; organism i consortili propri del settore assicurativo, quali, ad esem pio, a se-conda dei ram i assicurativi interessati: Consorzio per la Conces-sionaria Servizi Assicurativi Pubblici - CONSAP; Ufficio Centrale Italiano - UCI, ecc.; altri soggetti pubblici, nei cui confronti la com unicazione dei dati e' obbligatoria per legge.

5) Il trattam ento puo' com portare le ope razioni previste dall' art. 4, com m a 1, lett. a) del Codice; e' esclusa la diffusione di dati.

6) Questi soggetti svolgono per noi le funzioni di responsabili del n o s t r o trattam ento dei dati. Nel caso invece che operino in autonom ia c o me d i s t i n t i titolari di trattam ento rientrano nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa.

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI

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