Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa che realizza il prodotto: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Prodotto: Axa Mps Investimento Flessibile Contratto con partecipazione agli utili (Xxxx X)
Data di Realizzazione del documento: gennaio 2020 (Il DIP Aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile)
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Xxxx Xxxxxxx, n. civico 9; CAP 00128; città Roma; tel. x00 00 000000; fax: x00 00 00000000; sito internet: xxx.xxx-xxx.xx; e-mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx; PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è soggetta alla direzione ed al coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A, La Compagnia appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi IVASS con il n. 041.
La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al contratto proposto: Numero verde 800231187; Numero dall’estero 0039 06 45202136; Modulo on line presente sul sito xxx.xxx-xxx.xx; Pec xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx; Chat raggiungibile tramite l’Area Clienti presente sul sito xxx.xxx-xxx.xx.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è iscritta alla sez. I dell’Albo delle Imprese IVASS al n. 1.00046, con sede legale in Xxx Xxxx Xxxxxxx x.0 - 00000 Xxxx - Xxxxxx, ed è stata autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa con D.M. del 24/7/1974 (Gazzetta Ufficiale del 8 agosto 1974 n. 208).
Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio (esercizio 2018) redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, il patrimonio netto di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. ammonta a € 1.171 milioni di cui € 569 milioni di capitale sociale interamente versato e € 602 milioni di riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio.
Al 31 dicembre 2018, il Requisito Patrimoniale di Solvibilità di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è pari a € 882 milioni. Sulla base delle valutazioni effettuate dalla Compagnia coerentemente con gli esistenti dettami regolamentari, il Requisito Patrimoniale Minimo al 31 dicembre 2018 ammonta a € 397 milioni. L’indice di solvibilità di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., ovvero l’indice che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e relativo all’ultimo bilancio approvato, è pari a 147%. L’importo dei fondi propri ammissibili a copertura dei requisiti patrimoniali è pari a € 1.295 milioni.
Per informazioni patrimoniali sulla società (relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’impresa- SFCR) è possibile consultare il sito: xxxxx://xxxxxxxxx.xxx.xx/xxx-xxxxxx-xxx-xxxxx.
Al contratto si applica la legge italiana.
Prestazioni assicurative
Il contratto prevede la seguente prestazione:
a) Prestazione collegata ad operazioni di capitalizzazione: il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale ai beneficiari designati, alla scadenza contrattuale, determinato in base ai premi versati, al netto dei costi, rivalutati annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12.
Opzioni contrattuali
Il contratto prevede la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento della durata contrattuale.
Gestione Separata
Le prestazioni delle garanzie principali di cui sopra sono collegate, come descritto alla sezione “Quando e come devo pagare?”, ai risultati della Gestione Separata MPV12.
Il regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito internet xxxxx://xxx.xxx-xxx.xx
Quali sono le prestazioni?
Non sono previsti.
Rischi esclusi
Che cosa NON è assicurato?
Non sono previsti periodi di sospensione o limitazioni delle garanzie offerte dal presente contratto.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento | Denuncia La prestazione a scadenza deve essere richiesta dal beneficiario entro e non oltre la data della quinta ricorrenza annuale di polizza (scadenza). In caso contrario il contratto si riterrà tacitamente prorogato per ulteriori 5 anni. Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (originale di polizza ed eventuali appendici) e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità: a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto; b) a mezzo fax; c) a mezzo posta. Le richieste di pagamento devono essere effettuate inoltrando alla Compagnia, al solo fine di agevolare l’effettuazione della richiesta di pagamento e a titolo di servizio alla clientela, il fac-simile del modulo di richiesta di prestazione completo delle informazioni che devono essere necessariamente fornite messo a disposizione presso l’Intermediario o nel proprio sito istituzionale (xxxxx://xxx.xxx-xxx.xx) |
Prescrizione I diritti derivanti da un contratto finanziario di capitalizzazione cadono in prescrizione nel termine ordinario decennale. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze. | |
Erogazione della prestazione La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di legge, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Antiriciclaggio Il Contraente è tenuto a fornire alla Compagnia tutte le informazioni necessarie al fine dell’assolvimento degli obblighi di adeguata verifica dettati dalla normativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231/2007 e s.m.i. Regolamento IVASS 44/2019). Qualora la Compagnia, in ragione della mancata collaborazione del Contraente, non sia in grado di portare a compimento l’adeguata verifica, la stessa non potrà concludere il Contratto o eseguire le operazioni richieste, effettuare modifiche contrattuali, accettare i versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori, nonché dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari. In nessun caso gli assicuratori/ i riassicuratori saranno tenuti a fornire alcuna copertura assicurativa, soddisfare richieste di risarcimento o garantire alcuna indennità in virtù del presente Contratto, qualora tale copertura, pagamento o indennità possano esporli a divieti, sanzioni economiche o restrizioni ai sensi di risoluzioni delle Nazioni Unite o sanzioni economiche o commerciali, leggi o norme dell’Unione Europea, del Regno Unito o degli Stati Uniti d’America, ove applicabili in Italia. |
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e CRS (Common Standard Reporting) La normativa denominata rispettivamente FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act – Intergovernmental Agreement sottoscritto tra Italia e Stati Uniti) e CRS (Common Reporting Standard) impone agli operatori commerciali, al fine di contrastare la frode fiscale e l’evasione fiscale transfrontaliera, di eseguire la puntuale identificazione della propria clientela al fine di determinarne l’effettivo status di contribuente estero. I dati anagrafici e patrimoniali dei clienti identificati come fiscalmente residenti negli USA e/o in uno o più Paesi aderenti al CRS, dovranno essere trasmessi all’autorità fiscale locale, tramite l’Agenzia delle Entrate. L’identificazione avviene in fase di stipula del contratto e deve essere ripetuta in caso di cambiamento delle condizioni originarie durante tutta la sua durata, mediante l’acquisizione di autocertificazione rilasciata dai clienti. Ogni contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato o rilevato in fase di sottoscrizione del contratto di assicurazione. La Società si riserva inoltre di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni. In caso di autocertificazione che risulti compilata parzialmente o in maniera errata, nonché in caso di mancata/non corretta comunicazione dei propri dati anagrafici, la società, qualora abbia rilevato indizi di americanità e/o residenze fiscali estere nelle informazioni in suo possesso, assocerà al cliente la condizione di contribuente estero, provvedendo alla comunicazione dovuta. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Premio unico ricorrente Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile di importo minimo pari a € 150 o annuale di importo minimo pari a € 1.800, massimo di € 500.000. Versamenti aggiuntivi In qualsiasi momento della durata contrattuale, il Contraente può effettuare il versamento di premi di carattere straordinario di importo minimo pari a € 150. È facoltà del Contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. Modalità di pagamento dei premi I premi potranno essere pagati mediante: a) addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; b) bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. |
Rimborso | Il rimborso del premio versato è previsto in caso in cui il Contraente decida di revocare la proposta finché il contratto non è concluso. |
Sconti | Nell’ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita Spa, AXA MPS Assicurazioni Danni S.p.A. e/o AXA MPS Financial Ltd, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, ovvero ai dipendenti dell’intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi del contratto. Inoltre, al verificarsi di condizioni particolari ed eccezionali che potrebbero riguardare, a titolo esemplificativo e non esaustivo, sia il Contraente e la relativa situazione assicurativa, sia l’ammontare del premio pagato e i prodotti sottoscritti, l’Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di applicare sconti e/o agevolazioni sui costi dello specifico contratto, evidenziandone l’entità nel medesimo. L’Impresa di Assicurazione si riserva altresì di determinare sconti e/o agevolazioni applicabili in linea generale ai Contraenti, ovvero ai dipendenti dell’intermediario, stabilendone le condizioni oggettive e soggettive |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il contratto ha una durata di 5 anni prorogabile tacitamente per ulteriori 5 anni. |
Sospensione | Il contratto non prevede la possibilità di sospendere le garanzie. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della stessa provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio. |
Risoluzione | Il contratto non prevede la risoluzione del contratto tramite la sospensione del pagamento dei premi. La risoluzione del contratto è prevista tramite la richiesta di riscatto totale esercitabile trascorso un anno della durata contrattuale. |
Non ci sono informazioni aggiuntive rispetto a quanto previsto nel KID.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere?
Costi per riscatto
Sulle richieste di riscatto pervenute verrà applicata una penale sul valore di riscatto, come di seguito definita:
Tipologia di Riscatto | Costi |
Riscatto Totale | 50 |
Riscatto Parziale | 50 |
Costi per l’erogazione della rendita
Non sono previsti costi
Costi per l’esercizio delle opzioni
Non sono previsti costi
Costi d’intermediazine
La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è del 15% per Banca MPS e WIDIBA, 49% per Cassa di Risparmio di Volterra.
Non sono previsti periodi di sospensione o limitazioni delle garanzie offerte dal presente contratto.
- Il prodotto prevede alla scadenza contrattuale il rimborso di un importo pari al capitale investito rivalutato annualmente in funzione del rendimento della Gestione Separata. Tale rendimento riconosciuto non potrà in ogni caso essere inferiore al tasso di rendimento minimo garantito stabilito dalla Compagnia.
Il tasso di rendimento minimo garantito è pari all’1,00% annuo, per i primi 3 anni di durata del contratto. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di variare il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive dandone preventiva comunicazione al Contraente. In ogni caso il capitale maturato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma dei premi versati al netto di eventuali riscatti. Le rivalutazioni in base al tasso minimo garantito sono riconosciute secondo il regime di capitalizzazione composta.
- Il capitale investito è rivalutato annualmente in base al rendimento consolidato. Il rendimento consolidato è pari al rendimento conseguito dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto, il secondo mese antecedente l’anniversario di polizza, al netto dell’importo trattenuto dall’impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale. L’anno preso a base per il calcolo del rendimento è costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto.
La misura di rivalutazione è determinata dalla somma:
- del tasso di rendimento minimo garantito;
- dell’eccedenza del rendimento conseguito dalla Gestione Separata, al netto dell’importo trattenuto dall’Impresa di assicurazione a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario, rispetto a tale tasso minimo.
Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Sono previsti riscatti o riduzioni? X SI □ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Il contratto riconosce la facoltà del Contraente di riscattare il capitale maturato decorso almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza. In tal caso il capitale è dato dal capitale maturato all’ultima ricorrenza annuale di contratto, diminuito degli eventuali riscatti parziali ed aumentato dei versamenti effettuati nell’anno stesso, maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso. In caso di riscatto il rendimento finanziario da utilizzare per il calcolo del tasso di rivalutazione da riconoscere è quello realizzato dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente la data di richiesta del riscatto. I valori di riscatto possono risultare inferiori ai premi versati. Il Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità previste per il riscatto totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. L’importo residuo del capitale al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore a € 1.800. |
Richiesta di informazioni | |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx. Le imprese con sede legale in altro Stato membro riportano le informazioni di cui sopra indicando l’Autorità di vigilanza del Paese d’origine competente e le modalità di presentazione dei reclami alla stessa. |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Eventuali reclami relativi ad un contratto o servizio assicurativo nei confronti dell’Impresa di assicurazione o dell’Intermediario assicurativo con cui si entra in contatto, devono essere | |
preliminarmente presentati per iscritto (posta, fax, email/PEC) all’Ufficio Gestione Reclami secondo le seguenti modalità: - pec: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx - posta: AXA MPS Assicurazioni Vita SpA, c.a Ufficio Gestione Reclami, Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxx - fax: x00 00 00 000 000 | |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | avendo cura di indicare: - nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; - numero della polizza e nominativo del contraente; - numero e data del sinistro al quale si fa riferimento; - indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; - breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; - ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia fornire risposta entro 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, come previsto dalla normativa vigente. Ove applicabile, per eventuali reclami aventi ad oggetto il comportamento di un Agente piuttosto che di un collaboratore/dipendente di quest’ultimi, il termine di riscontro di cui sopra potrà essere sospeso per un periodo di 15 giorni, al fine di garantire il contradditorio con l’intermediario di cui sopra e consentire allo stesso di effettuare le necessarie integrazioni istruttorie e di esprimere le proprie posizioni relativamente all’oggetto del reclamo così come previsto dalla normativa vigente. Nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, nella risposta verrà fornita una chiara spiegazione della posizione assunta sia dalla Compagnia che dall’Agente interessato in relazione al reclamo stesso ovvero della sua mancata risposta. Qualora il reclamante non abbia ricevuto risposta oppure ritenga la stessa non soddisfacente, prima di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, può scrivere all’XXXXX (Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; fax 0.00.000.000 o 00.00.000.000, xxxxx@xxx.xxxxx.xx) fornendo copia del reclamo già inoltrato all’impresa ed il relativo riscontro anche utilizzando il modello presente nel sito dell’IVASS alla sezione “per il Consumatore - come presentare un reclamo”. Inoltre il reclamante può ricorrere ai sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale, quali: - Mediazione: per controversie relative a contratti assicurativi e a diritti al risarcimento derivanti da responsabilità medica e sanitaria, le Parti, ai sensi dell’art. 5, comma 1-bis, del d.lgs. n. 28/2010 sono tenute a tentare di risolvere la questione avanti un Organismo di Mediazione (compreso tra gli Enti o le persone fisiche abilitati, in quanto iscritti nel registro ufficiale del Ministero della Giustizia). Per attivare la procedura, il contraente, l’assicurato o il danneggiato dovranno rivolgersi ad un Organismo di Mediazione del luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia, che provvederà a trasmettere alla Compagnia la domanda di attivazione, con indicazione della data fissata per il primo incontro. La Compagnia provvederà a rispondere almeno 7 giorni lavorativi prima della data prevista per il primo incontro. - Arbitrato irrituale: laddove espressamente previsto dalle Condizioni Generali di Assicurazione, per controversie relative alla determinazione del valore del danno o alle conseguenze di natura medica di un sinistro, che verranno devolute ai consulenti tecnici nominati da ciascuna delle Parti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET. Eventuali reclami relativi la mancata osservanza da parte della Compagnia, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi possono essere presentati direttamente all’IVASS, secondo le modalità sopra indicate. |
Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l’autorità giudiziaria. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Trattamento fiscale delle prestazioni I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali) concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e premi versati. Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze. L’imposta di bollo è applicata nei termini previsti dalla normativa vigente. |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE /DALLA DATA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO
Pagina bianca per esigenze tipografiche