Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti

pianopiano

Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti

Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata), Glossario, Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di Assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

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Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014

Scheda Sintetica

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristi- che, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiun- tamente alla Nota informativa.

1. INFORMAZIONI GENERALI

1.a) Impresa di assicurazione

Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali.

1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa

L’ammontare del patrimonio netto, relativo all’ultimo bilancio approvato, è pari ad Euro 921,8 milioni di cui:

- 168,2 milioni relativi al capitale sociale;

- 753,6 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali.

L’indice di solvibilità è pari al 180,30%; tale indice rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.

1.c) Denominazione del contratto

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1.d) Tipologia del contratto

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall’impresa e si rivalutano annual- mente in base al rendimento di una gestione separata di attivi.

1.e) Durata

Durata del presente contratto: minima 10 anni, massima 20 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto indicata nel Documento di Polizza.

1.f) Pagamento dei premi

Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti.

Importo annuo: minimo Euro 1.200,00 - massimo Euro 24.000,00. Importo mensile: minimo Euro 100,00 - massimo Euro 2.000,00

Il Contraente, purché il contratto risulti in regola con il piano di versamento dei premi unici ricorrenti, può effettuare eventuali versamenti aggiuntivi il cui importo, per ogni anno di contratto, dovrà essere minimo pari a Euro 1.000,00 e massimo pari a Euro 20.000,00.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

“pianopiano” si propone come un piano di risparmio, non pignorabile e non sequestrabile, a basso rischio e con un orizzonte temporale di medio/lungo termine.

Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.

L’impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazioni in caso di vita
Capitale	In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente.
b) Prestazioni in caso di decesso
Capitale	In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente.
c) Opzioni contrattuali
Pagamento di somme periodiche	In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento di somme periodiche di ammontare variabile.
Opzione da capitale in rendita vitalizia	La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia.
Opzione da capitale in rendita certa per 5 anni e poi vitalizia	La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 5 anni.
Opzione da capitale in rendita certa per 10 anni e poi vitalizia	La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 10 anni.
Opzione da capitale in rendita reversibile	La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia reversibile in misura totale o parziale.
Opzione da capitale in rendita vitalizia “controassicurata”	La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vi- talizia controassicurata che prevede, in caso di decesso del percettore di tale rendita, la corresponsione di un importo pari alla differenza, se positiva, tra l’importo del ca- pitale liquidabile in caso di vita dell’Assicurato a scadenza ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l’importo della rata di rendita iniziale.

Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% annuo (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).

Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B.

In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 18 delle Condizioni di Assicurazione.

4. COSTI

L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C.

I costi prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Gestione separata “Rialto” Ipotesi adottate:

Premio annuo: Euro 1.500,00

Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%

L’indicatore non risulta funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato

Durata 15 anni Durata 20 anni

Anno	CPMA
5	1,40%
10	1,40%
15	1,40%

Anno	CPMA
5	1,40%
10	1,40%
15	1,40%
20	1,40%

5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Rialto” ne- gli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Anno	Rendimento realizzato dalla gestione separata	Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati	Rendimento medio dei titoli di Stato	Inflazione
2009	4,27%	2,87%	3,54%	0,75%
2010	4,10%	2,70%	3,35%	1,55%
2011	4,40%	3,00%	4,89%	2,73%
2012	4,45%	3,05%	4,64%	2,97%
2013	4,40%	3,00%	3,35%	1,17%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa.

Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

I rappresentanti legali

Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxxx

Documento aggiornato a maggio 2014

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Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014

Nota Informativa

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) Genertellife S.p.A. è una società appartenente al Gruppo Generali;

b) Sede Legale Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX;

c) Recapito telefonico: 041.5939611; Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx;

Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx;

d) La Società è autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n° 1935 del 20.09.2001 (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del 01.10.2001) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero 1.00141;

Nell’homepage di xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo infor- mativo che non dipendano da innovazioni normative.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Durata del presente contratto: minima 10 anni, massima 20 anni.

Il contratto, a fronte del versamento di un piano di premi unici ricorrenti e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede le seguenti prestazioni assicurative:

Prestazioni principali

- in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto;

- in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.

Si rinvia all’Articolo 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni principali.

Sono previste inoltre delle opzioni contrattuali relativamente alla prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla sca- denza del contratto; si rinvia all’articolo 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole opzioni.

Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi unici ricorrenti versati, al netto dei costi.

Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).

Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.

3. Premi

Il premio è determinato in relazione all’ammontare delle garanzie prestate.

Il presente contratto prevede annualmente la corresponsione di premi unici ricorrenti e di eventuali ulteriori versa- menti aggiuntivi.

Il Contraente può chiedere di versare il premio unico ricorrente annualmente stabilito in rate mensili; in tal caso non è previsto alcun costo.

Il versamento del premio unico ricorrente (o rata di premio) iniziale potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.

Il versamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) successivi potrà avvenire con le seguenti modalità:

• bonifico bancario intestato all’impresa;

• per mezzo di conto corrente bancario con preventiva autorizzazione del Contraente alla banca di effettuare il ver- samento dei premi con addebito diretto sul suo conto corrente (S.D.D. - SEPA Direct Debit); modalità da utilizzare obbligatoriamente in caso di frazionamento mensile del premio.

Il pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Separata Rialto che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società.

L’assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell’attri- buire al capitale assicurato il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata Rialto diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 5.2 della presente Nota informativa.

Si rinvia per maggiori dettagli all’articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione ed al regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione stesse.

Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esem- plificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al mo- mento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso.

C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio

Non sono previsti costi sui premi versati (premi unici ricorrenti ed eventuali versamenti aggiuntivi).

5.1.2 Costi per riscatto Non sono previsti costi.

5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili

Gestione separata “Rialto”
Percentuale trattenuta sul rendimento annuo	20%, con una misura minima trattenuta pari a 1,40 punti percentuale

6. Regime fiscale

Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto.

Somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato

Le somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni.

Somme corrisposte in caso di riscatto ed in caso di vita dell’Assicurato a scadenza Le somme corrisposte,

- in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, pari al 20%*;

- in forma di rendita vitalizia, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra l’importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, pari al 20%*. Al capitale maturato, prima di essere convertito in rendita vitalizia, si applica l’imposta sostitutiva così come descritta al punto precedente.

* Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 20% sarà ridotta in funzione dell’ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi.

D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

7. Modalità di perfezionamento del contratto

Si rinvia all’articolo 7 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decor- renza delle coperture assicurative.

8. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi

Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Si rinvia agli Articoli 11 e 12 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio.

9. Riscatto

Il contratto riconosce un valore di riscatto qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza.

Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’articolo 13 delle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di sospendere in qualunque momento il pagamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) e di riprendere eventualmente il piano dei versamenti prestabilito; si rinvia all’articolo 12 delle Con- dizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche.

Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente ai valori di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società:

Genertellife - Servizio Clienti

Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX Numero Verde: 000 000000

Fax: 000 0000000

E-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx

Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, preci- sando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.

10. Revoca della proposta

Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto.

Per la revoca della proposta deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:

Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.

Nella comunicazione vanno indicati inoltre gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso delle somme eventualmente già versate.

La revoca ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.

Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente gli importi eventualmente già pagati.

11. Diritto di recesso

Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione.

Per il recesso del contratto deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:

Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.

Alla comunicazione di recesso vanno allegati il documento di Xxxxxxx e le eventuali Appendici e indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato.

Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.

Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.

La Compagnia è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, con diritto a trattenere la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione

Si rinvia all’articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione relativamente alla documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.

I termini per il pagamento concessi alla Società, dal ricevimento della documentazione completa utile ai fini della liquidazione, sono pari a 30 giorni.

Si richiama l’attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui ciascun diritto si xxxxx (xxx. 0000 xxx xxxxxx xx- xxxx); decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute all’apposito fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi della legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni.

13. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italia- na, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.

15. Reclami

Il reclamo deve essere inoltrato mediante posta, telefax o e-mail all’Ufficio reclami della Compagnia e deve contene- re i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell’in- termediario o del perito di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze.

In Genertellife, la funzione aziendale incaricata dell’esame dei reclami è:

Ufficio reclami - Funzione quality.

Le modalità di presentazione dei reclami alla Compagnia ed i relativi recapiti sono i seguenti:

- Posta

Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX

- Fax

Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Numero di fax: 000 0000000

- e-mail

Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx, telefono 00.000000.

In questi casi nel reclamo deve essere indicato:

- nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

- individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

- breve descrizione del motivo di lamentela;

- copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;

- ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxxxxxxxxxx-xxxxxx/xxxxxx/xxxxx_xx.xxx).

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

16. Informativa in corso di contratto

L’impresa è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.

17. Conflitto di interessi

La Compagnia si impegna a:

- evitare, sia nell’offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Compagnia stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre compagnie del Gruppo;

- garantire che in ogni caso la Compagnia, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi.

In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre compagnie del Gruppo Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti.

E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamenti.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l’impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condi- zioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’impresa.

Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipo- tesi di rendimento impiegate.

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

a) tasso di rendimento minimo garantito

• Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00%

• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente

• Durata: 20 anni

• Premio unico ricorrente annuo: Euro 1.500,00

Anni trascorsi	Premio annuo	Cumulo dei premi annui	Capitale assicurato alla fine dell'anno	Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto Capitale ridotto alla Capitale ridotto alla fine dell'anno fine dell'anno alla scadenza del piano dei versamenti
1	1.500,00	1.500,00	1.500,00	1.500,00	1.500,00	1.500,00
2	1.500,00	3.000,00	3.000,00	3.000,00	3.000,00	3.000,00
3	1.500,00	4.500,00	4.500,00	4.500,00	4.500,00	4.500,00
4	1.500,00	6.000,00	6.000,00	6.000,00	6.000,00	6.000,00
5	1.500,00	7.500,00	7.500,00	7.500,00	7.500,00	7.500,00
6	1.500,00	9.000,00	9.000,00	9.000,00	9.000,00	9.000,00
7	1.500,00	10.500,00	10.500,00	10.500,00	10.500,00	10.500,00
8	1.500,00	12.000,00	12.000,00	12.000,00	12.000,00	12.000,00
9	1.500,00	13.500,00	13.500,00	13.500,00	13.500,00	13.500,00
10	1.500,00	15.000,00	15.000,00	15.000,00	15.000,00	15.000,00
11	1.500,00	16.500,00	16.500,00	16.500,00	16.500,00	16.500,00
12	1.500,00	18.000,00	18.000,00	18.000,00	18.000,00	18.000,00
13	1.500,00	19.500,00	19.500,00	19.500,00	19.500,00	19.500,00
14	1.500,00	21.000,00	21.000,00	21.000,00	21.000,00	21.000,00
15	1.500,00	22.500,00	22.500,00	22.500,00	22.500,00	22.500,00
16	1.500,00	24.000,00	24.000,00	24.000,00	24.000,00	24.000,00
17	1.500,00	25.500,00	25.500,00	25.500,00	25.500,00	25.500,00
18	1.500,00	27.000,00	27.000,00	27.000,00	27.000,00	27.000,00
19	1.500,00	28.500,00	28.500,00	28.500,00	28.500,00	28.500,00
20	1.500,00	30.000,00	30.000,00

Prestazione caso vita a scadenza

30.000,00

b) ipotesi di rendimento finanziario

• Tasso di rendimento finanziario: 4,00%

• Eventuali prelievi sul rendimento: 1,40%

• Aliquota di retrocessione: 80,00%

• Tasso di rendimento retrocesso: 2,60%

• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente

• Durata: 20 anni

• Premio unico ricorrente annuo: Euro 1.500,00

Anni trascorsi	Premio annuo	Cumulo dei premi annui	Capitale assicurato alla fine dell'anno	Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto Capitale ridotto alla Capitale ridotto alla fine dell'anno fine dell'anno alla scadenza del piano dei versamenti
1	1.500,00	1.500,00	1.539,00	1.500,00	1.539,00	2.506,33
2	1.500,00	3.000,00	3.118,01	3.000,00	3.118,01	4.949,14
3	1.500,00	4.500,00	4.738,08	4.738,08	4.738,08	7.330,06
4	1.500,00	6.000,00	6.400,27	6.400,27	6.400,27	9.650,64
5	1.500,00	7.500,00	8.105,68	8.105,68	8.105,68	11.912,42
6	1.500,00	9.000,00	9.855,43	9.855,43	9.855,43	14.116,88
7	1.500,00	10.500,00	11.650,67	11.650,67	11.650,67	16.265,47
8	1.500,00	12.000,00	13.492,59	13.492,59	13.492,59	18.359,62
9	1.500,00	13.500,00	15.382,40	15.382,40	15.382,40	20.400,70
10	1.500,00	15.000,00	17.321,34	17.321,34	17.321,34	22.390,05
11	1.500,00	16.500,00	19.310,69	19.310,69	19.310,69	24.328,99
12	1.500,00	18.000,00	21.351,77	21.351,77	21.351,77	26.218,80
13	1.500,00	19.500,00	23.445,92	23.445,92	23.445,92	28.060,72
14	1.500,00	21.000,00	25.594,51	25.594,51	25.594,51	29.855,96
15	1.500,00	22.500,00	27.798,97	27.798,97	27.798,97	31.605,71
16	1.500,00	24.000,00	30.060,74	30.060,74	30.060,74	33.311,11
17	1.500,00	25.500,00	32.381,32	32.381,32	32.381,32	34.973,30
18	1.500,00	27.000,00	34.762,23	34.762,23	34.762,23	36.593,37
19	1.500,00	28.500,00	37.205,05	37.205,05	37.205,05	38.172,38
20	1.500,00	30.000,00	39.711,38	39.711,38	-	-

Prestazione caso vita a scadenza

39.711,38

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

* * *

Il sito xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è certificato Global Trust. Tutti i dati inviati tramite queste pagine sono tra- smessi su protocollo https con crittografia SSL che garantisce la cifratura dei dati trasmessi e ricevuti.

Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

I rappresentanti legali

Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxxx

Documento aggiornato ad aprile 2014

pianopiano

Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014

Condizioni di Assicurazione

Premessa

Il presente contratto è disciplinato:

- dalle presenti Condizioni di Assicurazione;

- da quanto indicato nel Documento di Polizza e nelle eventuali appendici;

- dalle disposizioni legislative in materia.

Parte I - Prestazioni

Art. 1 - Prestazioni assicurate

pianopiano prevede un piano di versamento di premi unici ricorrenti a fronte di ognuno dei quali è garantito un “capitale assicurato” iniziale.

Genertellife S.p.A., al verificarsi di uno dei seguenti eventi, liquida ai Beneficiari designati:

a) in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, il “capitale assicurato” complessivo, dato dalla somma dei “capitali assicurati” iniziali, relativi ad ogni versamento di premio (o rata di premio) effettuato, rivalutati fino alla scadenza, secondo quanto previsto nella Clausola di rivalutazione (Articolo 18 delle presenti Condizioni di Assicurazione). Dalla data di scadenza, a tale capitale non viene quindi attribuito alcun rendimento.

b) in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale, il “capitale assicurato” complessivo, dato dalla somma dei “capitali assicurati” iniziali, relativi ad ogni versamento di premio (o rata di premio) effettuato, rivalutati fino alla data di decesso, secondo quanto previsto nella Clausola di rivalutazione (Articolo 18 delle presenti Condizioni di Assicurazione).

Art. 2 - Durata del contratto

La durata del contratto è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto stesso scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta; durata, data di decorrenza e di scadenza sono riportate nel Documento di Polizza.

Per questo contratto la durata minima è pari a 10 anni, la durata massima a 20 anni.

Art. 3 - Età dell’Assicurato

L’Assicurato, al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, deve avere un’età massima pari a 65 anni, mentre a scadenza l’età non può essere superiore a 75 anni.

Art. 4 - Opzioni di contratto

Il Contraente, tramite espressa richiesta da inviare alla Direzione della Società entro la scadenza del contratto, ha facoltà di richiedere che il capitale assicurato alla scadenza contrattuale venga suddiviso in 5 rate annuali anticipate, certe e rivalutabili.

Il Contraente inoltre, sempre tramite espressa richiesta da inviare alla Direzione della Società entro la scadenza del contratto, ha la possibilità di convertire la prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale in una

delle seguenti rendite di opzione:

- rendita immediata vitalizia sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita fino a che l’Assi- curato è in vita;

- rendita immediata vitalizia su due teste (reversibile) che prevede il pagamento della rendita finché l’Assicu- rato e un’altra persona designata sono entrambe in vita e successivamente, in misura totale o parziale, finché è in vita il Superstite;

- rendita immediata certa sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita in modo certo per i

primi cinque anni, e successivamente finché l’Assicurato è in vita;

- rendita immediata certa sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita in modo certo per i

primi dieci anni, e successivamente finché l’Assicurato è in vita;

- rendita vitalizia “controassicurata” sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita fino a che l’Assicurato è in vita e al verificarsi del suo decesso viene corrisposto alla/e persona/e da lui designata/e un impor- to pari alla differenza, se positiva, tra l’importo del “capitale assicurato” alla scadenza del contratto ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l’importo della rata di rendita iniziale.

Le rendite di opzione sopra riportate sono pagabili in rate posticipate e non sono riscattabili nel periodo di eroga- zione; saranno determinate nel loro ammontare e nelle loro modalità di rivalutazione alle condizioni, adottate dalla Società e comunicate all’IVASS, in vigore alla data di esercizio dell’opzione. Tali condizioni verranno comunicate al Contraente attraverso una descrizione che evidenzi tutte le caratteristiche tecniche ed economiche dell’opzione prescelta.

Il Contraente avrà comunque la facoltà di non accettare le modalità propostegli, revocando così la richiesta di op- zione di rendita.

Art. 5 - Beneficiari

La designazione dei Beneficiari, fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta e ri- portata sul Documento di Polizza, può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente stesso alla Società oppure mediante disposizione testamentaria.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

- dopo la morte del Contraente;

- dopo che, verificatosi uno degli eventi previsti all’Art. 1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi qualsiasi variazione al contratto che abbia riflesso sui diritti del Beneficiario richiede l’assenso scritto di quest’ultimo.

Diritto proprio del Beneficiario

Il Beneficiario acquisisce, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione (art. 1920 del codice civile). In particolare, le somme corrispostegli a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’as- se ereditario.

Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. La loro inesattezza o incompletezza può comportare il diritto della Società di rifiutare la corresponsione integrale o parziale delle presta- zioni assicurate.

Parte II - Conclusione del contratto

Art. 7 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’assicurazione

Il contratto si ritiene concluso il giorno del pagamento del premio iniziale (o rata di premio) da parte del Contraente. L’assicurazione entra in vigore, previo pagamento del premio iniziale (o rata di premio), alle ore 24 della data di de- correnza del contratto, indicata nel Documento di Polizza, che viene definita nei seguenti modi:

1. in funzione del mezzo di pagamento previsto dal presente contratto (bonifico bancario intestato alla Società) per cui la data di decorrenza corrisponde al giorno di valuta riconosciuto alla Società,

oppure

2. per volontà delle Parti.

Art. 8 - Diritto di recesso

Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX), alle- gando, se già ricevute, il Documento di polizza e le eventuali appendici.

Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale. L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna del do- cumento di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato.

Parte III - Premi

Art. 9 - Versamento dei premi

Il contratto prevede la corresponsione di un piano di versamenti a premio unico ricorrente in numero pari alla dura- ta del contratto stesso, il primo dei quali è versato contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta e i successivi ad ogni ricorrenza che precede la data di scadenza del piano di versamenti o la data di decesso dell’As- sicurato, qualora questa avvenga prima di detta scadenza.

L’ammontare del premio unico ricorrente non può essere inferiore a 1.200,00 Euro e non può essere superiore a

24.000,00 Euro.

Le annualità di premio unico ricorrente possono essere corrisposte anche con rateazione mensile ed in questo caso l’importo della rata non può essere inferiore a 100,00 Euro e superiore a 2.000,00 Euro. Non sono previste addizionali di frazionamento.

Il versamento del premio unico ricorrente (o rata di premio) iniziale potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.

Il versamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) successivi potrà avvenire con le seguenti modalità:

• bonifico bancario intestato all’impresa;

• per mezzo di conto corrente bancario con preventiva autorizzazione del Contraente alla banca di effettuare il ver- samento dei premi con addebito sul suo conto corrente (S.D.D.); modalità da utilizzare obbligatoriamente in caso di frazionamento mensile del premio.

Nel caso di estinzione del conto corrente bancario, è possibile, previa comunicazione scritta alla Società, concor- dare con la Compagnia una diversa modalità di versamento del premio.

Il pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.

È facoltà del Contraente, a decorrere dalla ricorrenza annuale e con preavviso scritto giunto alla Società almeno due mesi prima della ricorrenza annuale stessa:

- aumentare l’importo dei premi unici ricorrenti successivi;

- cambiare il frazionamento del premio unico ricorrente.

Art. 10 - Versamenti aggiuntivi

Il Contraente ha la facoltà, purché il contratto risulti in vigore per le prestazioni previste all’Art. 1, di effettuare ulteriori versamenti aggiuntivi il cui importo, per ogni anno di contratto, dovrà essere minimo pari a 1.000,00 Euro e mas- simo pari a 20.000,00 Euro.

Il versamento aggiuntivo viene versato alla Società tramite bonifico bancario intestato alla Società stessa.

A seguito di tali versamenti la Società rilascia una lettera di conferma dell’investimento del premio. Il perfezionamen- to del versamento aggiuntivo è subordinato all’accettazione da parte della Società.

La Società inoltre, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del ter- rorismo, relativamente alle operazioni di versamento aggiuntivo, può richiedere specifiche informazioni al fine di una adeguata verifica della clientela.

Art. 11 - Interruzione del piano di versamento

Il Contraente, purché l’Assicurato sia in vita, ha facoltà in qualunque momento di sospendere il pagamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) senza che questo comporti la risoluzione del contratto.

In questo caso il contratto rimane in vigore per una prestazione pari al capitale assicurato al momento della sospen- sione; tale capitale continua a rivalutarsi, fino alla scadenza prestabilita, secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione).

Art. 12 - Ripresa del piano di versamento: riattivazione

Il Contraente ha comunque la facoltà di procedere alla riattivazione del contratto, in qualunque momento dalla data prevista per il versamento della prima rata di premio unico ricorrente non versata, previa corresponsione di tutte le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza della rata e quella di riattivazione.

Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso di rendimento annuo attribuito al contratto, stabilito al punto A) della “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione), nell’anno assicurativo nel quale viene effettuata la riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse.

La riattivazione del contratto ripristina - con effetto dalle ore 24 del giorno in cui viene effettuato il pagamento dell’ammontare dovuto - i valori contrattuali delle prestazioni che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l’interruzione del piano di versamento dei premi unici ricorrenti.

In caso di sospensione del pagamento dei premi unici ricorrenti, viene meno in ogni caso per il Contraente la facoltà, descritta all’Articolo 10 delle presenti Condizioni di Assicurazione, di versare eventuali premi aggiuntivi.

Parte IV - Vicende contrattuali Art. 13 - Riscatto

Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, può esercitare il diritto di:

- riscatto totale;

- riscatto parziale, mantenendo un capitale residuo di importo pari ad almeno 1.200,00 Euro.

Il valore di riscatto totale o parziale sarà definito in base a quanto di seguito descritto:

- per i “capitali assicurati” derivanti dal versamento di premi unici ricorrenti (o rate di premio),

a) in caso di riscatto nei primi 24 mesi dalla decorrenza del contratto, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” stes- si senza applicazione della rivalutazione descritta dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione);

b) in caso di riscatto oltre 24 mesi e fino a 60 mesi dalla decorrenza del contratto,

- qualora siano state versate almeno 24 mensilità di premi unici ricorrenti, il valore sarà pari ai “capitali assicu- rati” rivalutati, in base alla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso;

- qualora non siano state versate almeno 24 mensilità di premi unici ricorrenti, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” stessi senza applicazione della “Clausola di rivalutazione”;

c) in caso di riscatto oltre 60 mesi dalla decorrenza del contratto, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” rivalutati, in base alla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso.

- Per i “capitali assicurati” derivanti dal versamento di premi aggiuntivi,

a) in caso di riscatto nei primi 12 mesi dalla decorrenza del “capitale assicurato” (derivante da premio aggiuntivo), il valore sarà pari al “capitale assicurato” stesso senza applicazione della “Clausola di rivalutazione”;

b) in caso di riscatto oltre 12 mesi dalla decorrenza del “capitale assicurato” (derivante da premio aggiuntivo), il valore sarà pari al “capitale assicurato” rivalutato, in base a quanto descritto dalla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso.

Il riscatto parziale è ammesso nel limite dei “capitali assicurati” maturati all’ultimo anniversario di polizza.

In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto.

Art. 14 - Pegno e vincolo

Il Contraente può dare in pegno il contratto o vincolare le prestazioni. Xxxx atti diventano efficaci nei confronti della Società solo quando la stessa ne abbia fatto annotazione su apposita appendice.

Qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle suddette garanzie richiede l’assenso scritto del pignoratario o vincolatario.

Parte V - Pagamenti della Società Art. 15 - Pagamenti della Società

Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il documento di Polizza e le eventuali ap-

pendici (tranne in caso di riscatto parziale), oppure l’apposita dichiarazione di smarrimento e, se del caso, i docu- menti necessari ad individuare gli aventi diritto. Ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie (Codice IBAN) su cui effettuare il bonifico.

Oltre alla documentazione di cui sopra, si riporta di seguito l’ulteriore documentazione necessaria nei singoli casi di liquidazione:

1) Scadenza

Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza.

Per la liquidazione del capitale sono necessari:

• certificato di esistenza in vita dell’Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto;

• dichiarazione, allegata all’avviso di scadenza, di accettazione del capitale sottoscritta dal Beneficiario e dal Con- traente (se diverso dal Beneficiario);

• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Beneficiario o compilazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.

2) Decesso dell’Assicurato

Sono necessari, in originale o in copia conforme all’originale:

• il certificato di morte;

• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de-cuius, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicurato coincidano, in modo che dall’atto di notorietà risulti se il Contraente/Assicurato abbia la- sciato testamento o meno;

- in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell’ultimo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione;

• indicazione della causa del decesso dell’Assicurato.

3) Revoca e recesso

La richiesta di revoca o di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società e deve contenere anche il motivo della revoca/recesso.

4) Riscatto

In caso di richiesta di riscatto totale o parziale:

• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Contraente.

La richiesta di riscatto parziale deve riportare l’importo che si desidera riscattare.

La richiesta di riscatto (totale o parziale) deve contenere anche il motivo del riscatto stesso. La Società, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finan- ziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, relativamente alle operazioni di revoca, recesso e riscatto può richiedere ulteriori specifiche informazioni.

NOTA BENE

a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Contraente l’obbligo di fornire alla Società la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l’importo di pertinenza.

b) Nel caso in cui il Beneficiario sia diverso dal Contraente e dall’Assicurato, o venga individuato un nuovo Assicu- rato per la prestazione di rendita, questi dovrà sottoscrivere ed inviare alla Compagnia l’apposito modulo “tratta- mento dati personali comuni e sensibili (privacy)” e fornire i dati necessari all’Antiriciclaggio.

c) Per casi particolari la Società può richiedere agli interessati ulteriore documentazione in considerazione di speci- fiche esigenze istruttorie.

La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti a favore dei Beneficiari gli interessi moratori, a partire dal termine stesso.

Ogni pagamento viene effettuato dalla Direzione della Società. Non pignorabilità e non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né seque-

strabili (art. 1923 del codice civile).

Art. 16 - Imposte e tasse

Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

Art. 17 - Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello di residenza o di domicilio del Contra- ente, o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.

Parte VI - Clausola di rivalutazione e regolamento della gestione separata Art. 18 - Clausola di rivalutazione e Regolamento

pianopiano fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalu-

tazione annua delle prestazioni in base alle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestirà, con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione Separata Rialto, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

a) Rendimento attribuito

Il rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto viene certificato entro il 31 dicembre di ciascun anno. Il minore fra l’80% del rendimento certificato ed il rendimento certificato diminuito di 1,40 punti percentuali, viene attribuito alla ricorrenza del contratto nell’anno solare successivo. Il rendimento attribuito non può comunque risultare mai negativo.

b) Modalità di rivalutazione

Ad ogni anniversario della data di decorrenza viene attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento attribuito. La rivalutazione si determina maggiorando il capitale assicurato maturato all’anniversario della data di decorrenza precedente, comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni, di un importo che si ottiene moltiplicando il capitale stesso per il relativo rendimento attribuito definito al precedente Punto a).

Nel caso in cui però il capitale abbia una giacenza inferiore all’anno, per esempio in presenza di versamenti aggiun- tivi investiti nella Gestione Separata in un momento diverso dalla ricorrenza annuale, la misura di rivalutazione viene ridotta in ragione del tempo effettivo di giacenza.

c) Regolamento della Gestione Separata Ri.Alto

1. Il presente Regolamento disciplina il portafoglio di investimenti, gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, denominato Risparmio Alto - Ri.Alto (la Gestione Separata).

2. La Gestione Separata è denominata in Euro.

3. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1° novembre dell’an- no precedente al 31 ottobre dell’anno di revisione contabile.

4. La Società, nella gestione del portafoglio, attua una politica d’investimento prudente orientata verso titoli mo- biliari di tipo obbligazionario che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo co- stantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. La scelta degli investimenti è determinata sulla base della struttura degli impegni assunti nell’ambito dei contratti assicurativi collegati alla Gestione e dall’analisi degli scenari economici e dei mercati di investimento. Nel breve termine, e nel rispetto di tali criteri, è comunque possibile cogliere eventuali opportunità di rendimento. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario, come di seguito specificato; l’investimento potrà anche essere indiretto attraverso l’utilizzo di OICR armonizzati.

Investimenti obbligazionari

L’investimento in strumenti obbligazionari, prevalentemente con rating investment grade, punta ad una diversi- ficazione per settori, emittenti, scadenze e a garantire un adeguato grado di liquidabilità.

In questo ambito sono ricompresi anche strumenti di breve e brevissimo termine quali depositi bancari, pronti contro termine o fondi monetari.

Investimenti immobiliari

La gestione degli investimenti potrà comprendere attività del comparto immobiliare, inclusi i fondi comuni di investimento, le azioni e le quote di società del medesimo settore.

Investimenti azionari

Gli investimenti in strumenti finanziari di tipo azionario sono effettuati prevalentemente in titoli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. La selezione dei singoli titoli azionari è basata sia sull’analisi di dati macroeconomici (tra i quali ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valu- te, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società (dati reddituali, potenzialità di crescita e posizionamento nel mercato).

Vi è anche la possibilità di investire in altri strumenti finanziari.

Nella gestione degli investimenti, la Società si attiene ai seguenti limiti:

Investimenti obbligazionari massimo 100%

Investimenti immobiliari	massimo 40%
Investimenti azionari	massimo 35%
Investimenti in altri strumenti finanziari	massimo 10%

Possono essere effettuati, inoltre, investimenti in strumenti finanziari derivati nel rispetto di quanto previsto dalla vigente normativa di settore.

Possono infine essere effettuati investimenti in attivi emessi dalle controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008, n. 25 nel limite complessivo massimo del 20% dell’attivo della Gestione Separata. In tale limite non rientrano gli investimenti in strumenti collettivi di investimento mobiliare o immobiliare istituiti, promossi o gestiti dalle controparti sopra citate per i quali la normativa di riferimento o i relativi regolamenti di gestione non consentano di effettuare operazioni potenzialmente suscettibili di generare conflitti di interesse con società del gruppo di appartenenza della SGR oltre il limite del 20% del patrimonio dell’OICR.

L’Euro è la principale valuta dei titoli presenti nella Gestione Separata. Nel rispetto dei criteri previsti dalla nor-

mativa di settore è possibile l’utilizzo di titoli in altre valute, mantenendo un basso livello di rischiosità.

5. Il valore delle attività della Gestione Separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

6. Sulla Gestione Separata possono gravare unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

7. Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.

8. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione annuale, è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione Se- parata stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione oltre che dagli utili e dai proventi di cui al precedente paragrafo

7. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese di cui al precedente paragrafo 6 effettivamente sostenute ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

9. La Gestione Separata è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente.

10. Il presente Regolamento potrà essere modificato per essere adeguato alla normativa primaria e secondaria vi- gente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di modifiche meno favorevoli per il contraente.

11. La Gestione Separata potrà essere oggetto di fusione o scissione con altre gestioni separate costituite dalla Società aventi caratteristiche similari e politiche di investimento omogenee. La eventuale fusione o scissione perseguirà in ogni caso l’interesse dei contraenti e non comporterà oneri aggiuntivi a carico di questi ultimi.

12. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Documento aggiornato ad aprile 2014

Glossario

A Anno, annualità, annuale, annuo

Periodo di tempo pari a 365 o 366 giorni a seconda dell’anno di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.

Appendice

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a quest’ulti- mo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Società ed il Contraente oppure dovuti per Legge.

Assicurato

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

B Beneficiario

Persona fisica o giuridica designata in Polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.

C Capitale in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato.

Caricamenti

Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.

Composizione della Gestione Separata

Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Ge- stione Separata.

Condizioni di Assicurazione

Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

Conflitto di interessi

Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.

Consolidamento

Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmen- te, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.

Contraente

Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato e con il Beneficiario, che stipula il con- tratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.

Costi (o spese)

Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.

Costo percentuale medio annuo

Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello della stessa non gravata da costi.

Cumulo premi versati

Somma dei premi unici ricorrenti e dei premi aggiuntivi che il Contraente ha versato sul contratto di assicurazione.

D Data di decorrenza del contratto

La data di riferimento indicato nel Documento di Polizza per il calcolo delle prestazioni contrattuali.

Diritto proprio del Beneficiario

Diritto del Beneficiario alle prestazioni del contratto di assicurazione acquisito per effetto della designazione del Contraente.

Documento di Polizza

Documento che fornisce la prova e definisce il contratto di assicurazione.

Durata contrattuale

Periodo durante il quale il contratto è in vigore.

E Estratto conto annuale

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali la misura della rivalutazione, il nuovo capitale assicurato, etc. Età assicurativa

Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.

F Fascicolo Informativo

L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:

- Scheda Sintetica;

- Nota Informativa;

- Condizioni di Assicurazione;

- Glossario;

- Modulo di Proposta.

G Gestione Separata

Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività della Società, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sotto- scritto la Polizza.

I Impignorabilità e insequestrabilità

Principio secondo cui le somme assicurate non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

Imposta sostitutiva

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assog- gettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

Ipotesi di rendimento

Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.

ISVAP

Si veda alla voce “IVASS”.

IVASS

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (succeduto, dal 1° gennaio 2013, in tutti i poteri, funzioni e compe- tenze ad ISVAP) che opera sulla base di principi di autonomia organizzativa, finanziaria e contabile, oltre che di trasparenza ed economicità, per garantire la stabilità e il buon funzionamento del sistema assicurativo e la tutela dei consumatori.

L Liquidazione

Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

Liti transfrontaliere

Controversie tra un contraente di uno Stato membro ed un’impresa di assicurazione avente sede legale in un altro Stato membro.

M Mese, mensilità, mensile

Periodo di tempo pari a 30 o 31 o 28 o 29 giorni a seconda del mese di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.

Modulo di Proposta

Documento o modulo con il quale il Contraente, in qualità di proponente, manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

N Nota Informativa

Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della Polizza.

O Opzione

Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia.

P Pegno e vincolo

Condizioni in base alle quali il Contraente ha la facoltà di dare in pegno il contratto o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del

Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. Qualsiasi operazione che pregiudi- chi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Periodo di osservazione

Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione speciale, ad esempio dal primo novembre al trentuno ottobre di ogni anno.

Premio aggiuntivo

Importo che il Contraente ha facoltà di versare per aumentare le prestazioni assicurate.

Premio Unico

Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società alla sottoscrizione del contratto.

Premio versato

Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.

Prestazione assicurata

Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’e- vento assicurato.

Progetto personalizzato

Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.

Proposta (modulo di)

Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

R Recesso

Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.

Regolamento della Gestione Separata

L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata.

Rendimento attribuito

Quota del rendimento finanziario attribuito al contratto.

Rendimento finanziario

Rendimento finanziario ottenuto annualmente della Gestione Separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa.

Rendimento trattenuto

Rendimento finanziario che la Società si trattiene dal rendimento finanziario della Gestione Separata.

Revoca

Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Riscatto

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione dell’importo, al netto delle imposte, maturato al momento della richiesta.

Riscatto parziale

Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione di parte del valore di riscatto.

Rivalutazione

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Ge- stione Separata secondo la periodicità stabilita dalle condizioni contrattuali.

Rivalutazione minima garantita

Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorren- za periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rap- presenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.

S Scheda Sintetica

Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica.

Sinistro

Il verificarsi dell’evento di rischio assicurato, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

Società (di Assicurazione)

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Società di gestione del risparmio (SGR)

Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.

Società di Revisione

Società di revisione contabile che controlla e certifica, oltre ai risultati della Gestione Separata, la contabilità ed i bilanci della Società.

Sostituto d’imposta

Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può es- sere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

Documento aggiornato ad aprile 2014

Genertellife spa - sede legale e direzione generale: xxx xxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - tel. 000.0000000

capitale sociale € 168.200.000,00 int. vers. - iscritta all’albo imprese Ivass n. 1.00141 - codice fiscale e registro imprese Treviso 00979820321 partita iva 06515871009 - c.p. 51 - 31021 Mogliano Veneto (TV) p.t. - società unipersonale appartenente al Gruppo Generali, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al numero 026 e soggetta alla direzione ed al coordinamento di Assicurazioni Generali spa - xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxx.xx