Contract

이 보험계약에서 xx된 법령xx은 ‘[부록] xx에서 xx된 법령xx’을 참고xxx 바랍니다.

[ 목 차 ]

연금저축 체인지업연금보험 1801 안내 3 연금저축 체인지업연금보험 1801(적립형) 19 연금저축 체인지업연금보험 1801(거치형) 56 연금저축 체인지업연금보험 1801(즉시형) 89 연금저축 추가납입특약 121 단체취급특약 124

지xxxxx서비스특약 127 법규 조항 xx 131

신체부위의 xx도 154

보험가입자를 위한 안내

보험xxxx

보험xx은 가입하신 보험계약에 대해 계약자와 보험회사의 권리·xx를 xx한 중요한 xx입니다.

보험xx의 xx

1. 가이드편

이것만은 알아두세요

xxx기 쉬운 주요 분쟁사례가 Q&A xx으로 xx되어 있습니다.

가입자 유의사항

보험계약xx 특히 유의사항과 보험금 지급xx 특히 유의할 사항으로 xx되어 있습니다.

주요xx 요약서

xxxx등 계약자 xx사항과 보험계약, xxx련 사항으로 xx되어 있습니다.

보험용어 xx

생소한 보험xx 용어에 대하여 계약자가 알기 쉽게 해당 xxx어의 xx로 xx되어 있습니다.

xx 주요 조항 안내

고객님의 주요 궁xxx을 쉽게 찾을 수 있도록

조항 별로 안내하였습니다.

2. 보험xx

• 보험xx은 주계약 xx과 특별xx으로 xx되어 있습니다. 주계약 xx에는 모든 보험계약에 공통으로 적용되는 중요한 사항이 xx되어 있으며, 이는 특별xx에도 xx되어 있습니다. 또한 당사 홈페이지(xxx.xxxxxxx.xx.xx) 상품xxx에 상품요약서와 보험xx이 공시되어 있으니, 가입하신 보험상품 xx이 궁금하시거나 xx을 분실하셨을 xx 편리하게 xxxxx 바랍니다.

가입자 유의사항

보험계약 xx 특히 유의할 사항

1. 보험계약 xx 유의사항

• 이 보험계약은 보장기능이 있고 납입보험료에 보험회사가 xx로 xx하는 계약체결xx 및 계약xxxx이 포함되어 있는 보험상품으로 xx의 연금신탁 또는 xx, 적금과 다릅니다.

• 과거 질병 치료사실 등을 회사에 알리지 않을 xx 보험금을 지급받지 못할 수 있습니다.

• 과거 질병 치료사실 등은 보험 판매직원에게 말로써 알린 xx는 보험회사에 알리지 않은 것으로 간주되므로, 반드시 청약서에 서면으로 xxxx 바랍니다.

• 적용이율이 xxx는 보험(xxxx형보험)상품은 적립금에 적용되는 이율(공시이율)이 바뀌는 xx 지급받는 보험금의 액수도 달라질 수 있습니다.

• xx보험금 및 xx환급금은 납입보험료 전체가 아닌 위험보험료, 계약체결xx 및 계약xxxx을 제외한 금액을 xx으로 공시이율로 적립하여 xx됩니다.

• 세액공제를 받지 않는 금액에 대하여는 그 비율만큼 소득세를 부과하지 않습니다.

• xx와 관련된 사항은 다음과 같습니다.

① 이 계약은 xx세법이 xx 바에 따라 납입한 보험료에 대하여 세액공제(납입한 보험료 중 연간 400xx(총 급여 1.2억원 또는 종합xx금액 1억원 초과자의 xx에는 300xx) 한도로 납입보험료의 12% 세액공제(종합xx금액이 4xxx(근로xx만 있는 xx에는 총급여액 5천 500xx) 이하인 xx 납입보험료의 15% 세액공제), 이하 “연금계좌세액공제”라 합니다)를 받을 수 있으며, 연xxx에 해당하는 금액에 대해서는 연xxx세를 납입xxx 합니다. 다만, 이전 과세기간에 납입한 보험료 중 연금계좌세액공제를 받지 않은 금액이 있는 xx로서, 계약자가 연xxx개시 xxx 이전에 그 금액의 전부 또는 일부를 해당 과세기간에 납입한 보험료로 xx하여 줄 것을 회사에 xx한 xx에는 xx xx한 금액을 연금계좌에서 xx하여 그 xx을 한 날에 다시 해당 연금계좌에 납입한 것으로 봅니다.

② 계약자가 이 계약에서 xx(연금지급 등)할 xx xx세법에서 정하는 연xxx에 해당하는 금액은 연xxx세를, 연xxx에 해당하지 않는 금액은 기타소득세(16.5%, 지xxx세 포함) 또는 xxxx소득세(xxxxxx에 한함)를 납입xxx 합니다. 다만, xx 세법에서 정하는 의료비xx에 해당하는 금액은 연xxx한도를 초과하더라도 연xxx으로 분리과세합니다. 계약자의 특별한 의사 표시가 없는 xx 매년 지급하는 연금액은 xx 세법에서 xx 바에 따라 연xxx으로 xx받을 수 있는 범위 이내로 합니다.

< 연xxxxx >

. 가입일이후 5년이후 xx

다만, xxxxxx이 연금계좌에 있는 xx에는 가입일 이후 5년 이전 xx하는 xx도 포함

․ 만55세이후 xx

․ 연xxx한도 이내에서 xx

< 연xxx한도 >

과세기간개시일 xx 연xxx평가총액 연금한도액 = ×1.2

(11 – 연xxx연차 2))

주 1) 연xxx개시 xxx이 속하는 과세기간에는 연xxx개시 xxx을 과세기간개시일로 합니다.

주 2) 최초로 연금을 xx할 수 있는 날이 속하는 과세xx를 1 년차로 보며, 연xxx연차가 11 년 xxx xx 한도 미적용

< 연금지급기간 >

① 50세 이전 연금저축 계약체결 (xxxxxx이 없는 xx)

② 50세 이후 연금저축 계약체결 (xxxxxx이 없는 xx)

③ 55세 이후 연금저축 계약체결 (xxxxxx이 있는 xx)

연금

저축 계약 체결 xx

연금지급 개시시점

55세이후

가입

즉시

(가입후)

1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년

이후

최소 연금

10년

9년

8년

7년

6년

5년

4년

3년

2년

1년

연금 저축 계약

체결 xx

연금지급 개시시점

50세이전

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세

이후

최소 연금

지급기간

10년

이상

9년

이상

8년

이상

7년

이상

6년

이상

5년

이상

4년

이상

3년

이상

2년

이상

1년

이상

없음

연금 저축 계약

체결 xx

연금지급 개시시점

50세이후

(가입후)

5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년

이후

최소 연금 지급기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

xx 없음

지급기간

이상

없음

주1) 균등xxxx xx, 만나이 xx

주2) 연금저축 계약체결 xx는 계약 이체전 연금저축 또는 개인형xx연금에서 전액이 이 계약으로 이체되고 계약자가 이체전 계약의 가입일을 xx하는 xx 그 가입일로 하고, 그 외에는 이 계약의 가입일로 합니다.

주3) 연금저축 계약체결 xx가 2013년 2월 28일 이전으로 xxx는 xx, 다음의 xxx금지급기간 이상에서 선택할 수 있습니다.

- 50세 이전 연금저축 계약체결(xxxxxx이 없는 xx)

- 50세 이후 연금저축 계약체결(xxxxxx이 없는 xx)

- 55세 이후 연금저축 계약체결(xxxxxx이 있는 xx)

주4) 2013년 2월 28일 이전에 확정급여형 xx연금제도에 가입한 계약자가 xx하여 xxxx 전액을 이체하여 이 계약을 체결하는 xx, 다음의 xxx금지급기간 이상에서 선택할 수 있습니다.

- 55세 이후 연금저축 계약체결

연금저축 계약체결

연금개시시점

55세

이후

가입

즉시

(가입후)

1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년

이후

연금저축 계약체결

연금개시시점

50세

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세

이후

xxx금 지급기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

xx 없음

연금저축 계약체결

연금지급 개시시점

50세 이후

(가입후) 5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년 이후

xxx금 지급기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

xx 없음

연금저축 계약체결

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

xxx금 지급기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

xx 없음

xxx금 지급기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

xx 없음

<의료비 xx>

계약자가 본인을 위하여 소득세법령에서 xx 의료비(xx·xxx술을 위한 xx 및 xx증진을 위한 의약품 구입xx 제외)를 직접 부담하고 그 부담한 금액을 계약자가 지정한 의료비연금계좌에서 xx하는 것

<의료비 연금계좌>

1 인당 xx의 연금계좌만 xx이 가능하며, 의료비연금계좌에서 의료비xx을 하려는 xx 해당 의료비를 지급한 날부터 6 개월 이내에 의료비xx 신청서 및 부담한 의료비를 확인할 수 있는 서류 등을 회사에 xxxxx 합니다.

③ 제2항과 xx하여 이 계약 및 다른 연금계좌에서 xx한 소득세 과세xx 연xxx(공적 연xxx 제외)의 합계가 연간 1,200xx을 초과하는 xx 계약자의 다른 xx과 합산하여 종합과세 되며, 소득세 과세xx 연xxx의 합계가 연간 1,200xx 이하인 xx 분리과세로 납세xx를 종결(다만, 계약자가 종합xx 과세표준을 계산할 때 이를 합산하려는 xx는 종합과세 가능)할 수 있습니다.

➃ 제2항에도 불구하고 다음 x x 중 한가지에 해당하는 사유로 이 계약을 xx하거나 연금 외의 xx로 지급받는 xx에는 종합과세xx에 포함되지 않으며, 연xxx세로 분리과세합니다.

1. 계약자의 사망

2. xx·지변

3. 계약자 또는 그 부양가족(소득세법상 기본공제 대상자(xx의 제한은 받지 않음)에 한함)의 질병·부상에 따라 3개월 이상의 xx이 필요한 xx. 다만, 이 xx 연xxx세로 분리과세하는 금액의 범위는 다음 x x에서 xx 금액의 합계액으로 제한됩니다.

가. 200xx

나. 의료비와 간병인 xx

다. 연금계좌 가입자 본인의 휴직 또는 휴업 xx(1월 미만의 기간이 있는 xx에는 이를 1월로 봅니다) × 150xx

4. 계약자가「xxx 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산의 선고 또는 개인회생절차개시의 결정을 받은 xx

5. 회사의 xx정지, xx 인·허가의 취소, xx결의 또는 파산선고

6. 계약자의 해외xx

⑤ 제4x x1호에서 상속인이 xxx인 xx에는 이 계약을 xx할 수 있으며 xxx는 계약자 사망일을 xx된 연금계좌 가입일로 합니다. 이 xx 회사는 상속인인 xxx를 계약자로 하여 이 계약을 xxx여 드립니다. 다만, 연xxx을 개시할 때 최소납입xx 경과 판정을 위한 가입일 및 연xxx한도 xx을 위한 연xxx연차 기산일은 피상속인(사망한 계약자) xx으로 적용합니다.

⑥ 제4항 x x에 해당하는 xx에는 사유발생일부터 6개월이내에 xx해야 연xxx세를 적용 받을 수 있으며, 피상속인(사망한 계약자)의 계좌를 xx하기 위해서는 피상속인이 사망한 날이 속하는 달의 xx부터 6개월 이내에 xx를 xxxxx 합니다.

⑦ 계약xx일이 속한 당해 xx에 상속인(사망한 계약자의 xxx)의 연간 보험료 납입한도액은

피상속인이 납부한 금액과 xx하게 연간 1,800xx(연금계좌를 취급하는 금융xx에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다) 으로 합니다. 그 외 연금의 xx(연금지급 등)과 관련된 사항x x2항 내지 제4항을 xx합니다.

⑧ 계약자는 연금개시후 소득세법령에서 xx 의료비를 목적으로 xx이 가능하며, 의료비xx 한도는 xx연금형의 xx 잔여 보증지급기간xx 지급될 연금액에 xx 책xxx금, 확정기간연금형의 xx 잔여 연금지급기간xx 지급될 연금액에 xx 책xxx금으로 합니다. xx 제4조 제1항에 따라 연금지급xx를 2가지로 선택한 xx에는 확정기간연금형의 잔여 연금지급기간xx 지급될 연금액에 xx 책xxx금에서 xx 의료비를 xx하며, 확정기간연금형의 책xxx금이 없을 xx xx연금형의 잔여 보증지급기간xx 지급될 연금액에 xx 책xxx금에서 의료비를 xx합니다. 의료비xx로 연금연액 및 연금월액이 감소될 수 있으며, 확정기간연금형으로만 연금을 xx하는 xx 의료비 xx에 따라 책xxx금이 xx되면 확정기간연금형의 연금지급기간 이전에 이 계약이 종료될 수 있습니다.

⑨ 이 계약의 xx와 관련한 사항은 xx세법x x·개xxx 폐지에 따라 xx될 수 있습니다.

⑩ 제1항 내지 제9항의 규xx 이 계약에만 적용이 되며, 부가되는 특약에는 적용이 되지 않습니다.

2. xx환급금에 관한 사항

• 보험계약을 중도 xx할 때 xx환급금은 xx 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 위험보장을 위한 보험료, 계약체결xx, 계약xxxx 및 특약보험료를 차감x x xx·적립되고, xx할 때에는 적립금에서 xx공제액을 차감하는 xx가 있기 때문입니다.

이것만은 알아두세요

※ xx xx은 주요 분쟁사례를 바탕으로 상품에 xx 주요 xx을 Q&A xx으로 xx한 사항입니다.

1. 이 상품은 xx의 적금과 같이 단기 xx 마련 목적에 적합한 상품인가요?

• 이 상품은 단기 xx 마련 목적의 저축성보험(적금)이 아니라, xxxx생활자금 마련이 xx적인 연금보험입니다.

2. 이 상품을 중도에 xx하게 되면 납입한 보험료는 돌려받을 수 있나요?

• 이 상품을 중도 xx할 xx xx환급금은 납입한 보험료에서 지난 기간의 계약체결xx 및 계약xxxx(xx공제액 포함) 등이 차감되므로 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다. 또한 xx세법에서 정하는 연xxxxx을 충족하지 못하는 금액은 기타소득세(16.5%, 지xxx세 포함)를 납입xxx 합니다.

3. 이 상품의 xx xx의 xx은 무엇입니까?

• 이 상품은 xx세법이 xx 바에 따라 납입한 보험료에 대하여 세액공제(납입보험료 중 연간 400xx(총 급여 1.2억원 또는 종합xx금액 1억원 초과자의 xx에는 300xx) 한도로 납입보험료의 12% 세액공제(종합xx금액이 4xxx(근로xx만 있는 xx에는 총급여액 5천 500xx) 이하인 xx 납입보험료의 15% 세액공제))를 받을 수 있습니다.

• 계약자가 이 계약에서 xx(연금지급 등)할 xx xx세법에서 정하는 연xxxxx에 해당하는 금액은 연xxx세를, 연xxxxx을 충족하지 못하는 금액은 기타소득세(16.5%, 지xxx세 포함)를 납입xxx 합니다.

4. 이 상품은 다른 회사의 연금저축계좌로 계약이전이 가능한가요?

• 계약자는 보험기간 중 소득세법시행령에서 정하는 연금저축계좌 범위에 속하는 회사의 다른 연금저축 또는 다른 금융회사의 연금저축으로 계좌이체를 통하여 계약을 이전할 수 있습니다.

• 이 때, 계약을 이전하는 xx 회사는 회사가 정하는 방법에 따라 xx환급금, xx과 보험료적립금 등 제지급금에서 회사 xx의 계약이xxx료를 차감한 잔액을 계좌이체하여 드립니다.

※ xx xx에 관한 보다 자세한 사항은 xx을 참고xxx 바랍니다.

주요xx 요약서

1. xxxx

• 보험계약자와 피보험자가 xxxx을 하지 않으신 xx에는 보장을 받지 못 할 수도 있습니다. 다만, 전화를 xxx여 가입할 때 일xxx이 충족되면 xxxx을 생략할 수 있으며, 인터넷을 xxx 사이버몰에서는 전자xx으로 대체할 수 있습니다.

2. 계약 전 알릴 xx

• 보험계약자 또는 피보험자는 청약서의 질문사항에 대하여 사실대로 xx하고 xxxx을 하셔야 합니다. 특히, 보험 판매직원에게 구두로 알린 사항은 효력이 없으며, 전화 등 통신수단을 통해 가입하는 xx에는 서면을 통한 질문절차 없이 xxx의 질문에 답하고 이를 녹음하는 xx으로 계약전 알릴 xx를 이행xxx 하므로 답변에 xx하셔야 합니다.

• 만약 고의 또는 중대한 과실로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 xx에는 회사가 별도로 xx 방법에 따라 계약을 xx하거나 보장을 제한할 수 있습니다. 이에 따라 계약이 xx되었을 xx 회사는 납입한 보험료가 아닌 xx환급금을 지급하게 되어 금전적 xx이 발생할 수도 있습니다.

3. 계약의 xx

• 계약을 체결할 때 계약에서 xx 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되었을 xx 회사는 계약을 xx로 할 수 있으며 이 xx 회사는 xx 납입한 보험료를 돌려 드립니다.

4. 청약xx

• 보험계약자는 보험xx을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 xx할 수 있습니다. 다만, 다음 중 어느 xx에 해당되는 xx에는 청약을 xx할 수 없습니다.

- 청약한 날부터 30일을 초과한 xx

- 진단계약 또는 xxx험계약자가 체결한 계약

. 청약을 xx한 때에는 회사는 청약의 xx를 접수한 날부터 3일 이내에 납입한 보험료를 돌려드립니다.

5. 계약취소

• 계약자는 다음 중 xx에 해당하는 xx에는 계약이 xx한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다. 이 xx 회사는 xx 납입한 보험료를 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 xx의 xx를 더하여 지급합니다.

- 청약할 때 회사가 xx 및 계약자 xx용 청약서를 청약할 때 계약자에게 전달하지 않은 xx

- 회사가 xx의 중요한 xx을 xxx지 않은 때

- 계약을 체결할 때 계약자가 청약서에 xxxx(도장을 찍거나 전자xx 또는 xxx자xx도 xx합니다)을 하지 않은 때

6. 보험료의 납입연체 및 계약의 xx에 관한 사항

• 보험계약자가 보험료의 납입을 연체하는 xx 14일 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입최고(독촉) 기간의 마지막 날이 영업일이 아닌 때에는 최고(독촉)기간은 그 다음 영업일까지로 합니다)으로 정하여 보험료의 납입을 최고(독촉)하고, 그 때까지 해당보험료를 납입하지 않을 xx 계약이 xx됩니다.

※ 다만, 당사의 납입최고(독촉)기간은 아래와 같이 납입xx 다음날부터 납입xx이 속하는 달의 다음달 xx까지로 합니다.

7. 계약의 소멸

• 보험기간 중 피보험자의 사망 등으로 인하여 이 xx에서 xx하는 보험금 지급사유가 더 이상 발생할 수 없는 xx에는 이 계약은 그 때부터 효력이 없습니다.

8. xx 계약의 부활(효력xx)

• 보험료 납입연체로 보험계약이 xx되었으나 xx환급금을 받지 않은 xx(보험계약xx 등에 따라 xx환급금이 차감되었으나 받지 않은 xx 또는 xx환급금이 없는 xx를 포함) 보험계약자는 xx된 날부터 3년이내에 회사가 xx 절차에 따라 보험계약의 부활(효력xx)을 청약할 수 있습니다. 회사는 보험계약자 또는 피보험자의 건xxx, 직업, 직종 등에 따라 xx여부를 결정하며, 합리적인 사유가 있는 xx 부활(효력xx)을 거절하거나 보장의 일부를 제한할 수 있습니다.

9. 사고보험금 지급

• 회사는 보험기간 중 보험금지급사유가 발생한 xx에는 보험수익자에게 xx한 보험금을 지급합니다.

[보험금 지급절차]

■ 사고보험금 접수처 : ABL생명 고객센터 및 지점

■ 접수방법 : 방문 또는 우편접수

- 우편 접수처 : xxxxx xxx xx 000 8층 (숭인동, ABL생명빌딩) ABL생명 사고보험금 담당자 (구주소 : xxxxx xxx xx0x 0000xx XXXxxxx 0x)

- 우편 접수시 진단서 등의 xx 서류는 사본 접수 불가합니다.

- 접수xx 문의 : TEL 0000-0000, xx가능시간 09시 ∼ 18시

■ 접수하신 보험금 xx서류가 심사xx에서 추가로 필요할 xx에는 서류를 추가 xx 드릴 수 있습니다.

[보험금 등의 xx시 구비서류]

청구서(회사xx), 사xxx서(사망진단서, xxx단서 등), 신분증(주민등록증xx xx면허증 등 xx이 붙은 xxx관발행 신분증, 본인이 아닌 xx에는 본인의 인감증명서 또는 본인xx사실확인서 포함), 기타 보험수익자가 보험금 등의 xx에 필요하여 xx하는 서류

10. 보험계약xx

• 보험계약xxxx 보험xx에 따른 xx을 말합니다. 보험계약자에 xx 보험계약xx은 보험기간 중에 가입자의 사xxx으로 보험료의 납입이 곤란하게 되거나, 일시적으로 금전이 필요하게 되는 xx에 해약할 때 지급xxx 할 금액의 범위 내에서 보험계약자에게 xx을 하여 주고, 대출금이 변제되지 않을 xx 에는 보험자가 지급xxx 할 금액에서 해당 xx원리금을 공제하고 지급합니다.

11. ABL생명 사이버/모바일센터 xxx내

• 사이버/모바일센터를 통해 각종 계약조회, 보험료 납입, 보험계약xx서비스, 각종 출금서비스, 계약xx 등 꼭 필요한 보험업무를 방문 없이 처리하실 수 있습니다.

• 공인인증서로 등록 하시면 보험계약 xx xx, 보험료 납입, 사고보험금 접수 등 모든 서비스를 편리하게 xxx실 수 있습니다

- xx시간: xx 무휴 (08:00~23:30) (조회 서비스는 365일 24시간 가능)

- 사이버센터 xx방법: xxxx://xxxxx.xxxxxxx.xx.xx ▶ 공인인증서로그인 또는 간편로그인(휴대폰 본인인증)을 통한 접속

- 모바일센터 xx방법: 스마트폰의 Play스토어(안드로이드폰) 또는 AppStore(아이폰)을 클릭 하여 ABL생명(또는 ABL생명 모바일센터)을 입력하여 앱 설치 ▶ 공인인증서 접속

• 모바일센터 xx을 위해서는 공인인증서 및 휴대폰으로 등록 후 바이오(xx, xx), 비밀번호, 패턴 등을 xx 하여 xxx실 수 있습니다.

보험용어 xx

[납입최고기간]

보험계약자가 xx된 xx까지 보험료를 납입하지 않았을 xx 보험계약자에게 보험료 납입을 재촉하는 통지기간을 말합니다. [보장개시일]

보험회사가 보험계약에서 xx 책임을 xx 시작하는 날을 말하는데, xx 보험xx에 따르면 제1회 보험료를 받은 때로부터 보장이 개시됩니다.

[보험가입금액]

보험기간 내 보험사고가 발생할 때 보험자는 일정한 금액을 지급할 책임을 지는 것이며 이 금액이 보험금액입니다. [보험계약자]

자기의 이름으로 보험회사와 계약을 체결하고 계약이 xx되면 보험료납입xx를 지는 자입니다.

[보험금]

보험기간 내에 보험사고가 발생하는 xx 보험회사가 지급해야 하는 금액을 말합니다. 보험금액은 보험계약을 체결할 때 보험회사와 보험계약자의 합의에 따라 자유로이 정할 수 있습니다. [보험기간]

보험회사의 보장이 시작되어 끝날 때까지의 기간으로서 이를 보장기간 또는 위험기간이라고도 합니다.

[보험료]

보험은 보험회사가 보험금의 지급xx를 부담하는 xx 계약 상대방인 보험계약자는 그 대가를 보험회사에게 지불할 것을 약속하는 계약입니다. 이 때 보험금지급 약속의 대가로서 보험계약자가 보험회사에게 지불하는 금액을 보험료라고 합니다. [보험료 납입기간]

보험료를 납입하는 기간으로서 보험기간과 xx 일치하는 것은 아닙니다. 보험료 납입기간이 보험기간과 동일한 xx를 전기납(全期納), 보험기간보다 보험료 납입기간이 짧은 xx를 단기납(短期納)이라고 합니다.

[보험료 납입면제]

보험계약자의 보험료납입xx를 보험xx의 정함에 따라 면제하고 계약을 xx하게 존속시키는 것을 말합니다. 즉, 보험료 납입기간 중 보험료납입면제 사유가 발생하였을 때에는 xx에 한하여 납입할 보험료의 납입을 면제하는 것입니다. [보험료납입xxx간]

보험료 납입xx이 넘었다고 해서 바로 보험계약의 효력을 xx하게 하지 않고 xx기간은 납입을 유예xxx 되어 있는데 이 기간을 말하는 것입니다. 2회부터의 보험료는 납입일이 속하는 달의 다음달 xx까지 xxx간을 두고 있으며, 이 xxx간이 지나면 그 다음날부터 계약의 효력을 xx하게 되어 있습니다. [보험수익자]

보험계약자로부터 보험금 청구권을 xx받은 사람으로서 그 수나 자격에는 제한이 없으며 보험금 지급사유가 발생했을 때 보험금을 지급받는 자를 말합니다.

[보험사고]

보험회사가 그 발생에 대하여 보험금 지급을 약속한 사고이며 생명보험계약의 xx는 피보험자의 생사(生死)나 상해(傷害),

질병(疾病) 등이 이에 해당됩니다. 즉 보험회사가 일정한 보험금을 지급해야 할 xx가 있는 사고로서 보험금 지급사유라고도 합니다. [보험xx]

생명보험 계약에 관하여 보험계약자와 보험회사 상호간에 이행xxx 할 권리와 xx를 xx한 것을 말합니다. [보험xx]

보험계약의 xx과 그 xx을 xx하기 위하여 보험자가 xx날인하여 보험계약자에게 교부하는 증서를 말합니다. 보험xx은 유가증xxx 민법상의 계약서와는 다르며, 계약의 xx과 xx에 관한 증거가 되는 효력을 갖는 증거xx 또는 보험자에게는 보험금의 지급에 대하여 면책xx으로도 됩니다. [보험회사]

보험사고 발생시 보험금 지급xx를 부담하는 자로서, 보험사업을 영위하는 회사를 말합니다.

[xx공시이율]

금융감독xx이 정하는 바에 따라 xx한 전체 보험회사 공시이율의 xx으로, 이 계약 체결 시점의 이율을 말합니다. (단, 갱신계약의 xx 갱신계약 체결시점의 xx공시이율 적용) [위험보험료]

보험가입자가 중도에서 사망한 때에 지급하는 사망보험금의 xx이 되는 부분을 말합니다.

[주계약]

생명보험계약의 가장 기본적이고 주된 계약부분이며, 특약을 부가하는 xx이 됩니다. 일반적으로는 주보험과 의무적으로 부가되는 특약을 합쳐 주계약이라 합니다.

[책xxx금]

xx의 보험금, xx환급금 등의 지급을 위하여 보험계약자가 납입한 보험료 중 일정액을 보험회사가 적립해 둔 금액입니다. [청약xx]

보험계약자가 보험xx을 받은 날부터 15일이내에 청약을 xx하는 것을 말합니다. 다만 청약을 한 날로부터 30일을 초과할 수 없습니다.

[청약xxxx제도]

보험계약자가 계약 후 xx기간 내에 해당 계약의 취소를 요구할 수 있는 제도를 말합니다.

[피보험자]

피보험자란 그 사람의 생사(生死)등이 보험사고의 xx이 되는 자, 즉 그 사람의 사망, 장해, 질병의 발생 또는 생존 등의 조건에 관해서 보험계약이 체결된 대상자를 말합니다.

[xx환급금]

보험회사와 보험계약자 간에 맺어진 계약이 파기되었을 때 회사가 계약자에게 돌려주는 금액을 말합니다.

xx 주요 조항 안내_연금저축 체인지업연금보험 1801(적립형)

【보험금의 지급사유】

가입하신 계약의 보험금을 지급하는 사유, 보험금을 지급하지 않는 사유에 대하여 다음 조항을 확인하세요.

► 제 3조［보험금의 지급사유］

【보험금의 xx】

가입하신 계약에서 보험금을 지급하는 사유, 보험료 납입면제 사유가 발생하였다면 필요한 서류를 구비하시고 보험금을 xx하거나 보험료 납입면제를 xx해 주세요.

► 제 6조［보험금의 xx］

【계약 전 알릴 xx】

계약자 또는 피보험자는 청약서에서 질문한 사항에 대하여 알고 있는 사실을 사실대로 알려야 하며, 고의 또는 중대한 과실로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 xx 회사는 계약을 xx하거나 보장을 제한할 수 있습니다. 계약 전 xx xx와 계약 전 알릴 xx 위반에 xx 자세한 xx은 xx 조항을 참고하세요.

► 제11조［계약 전 알릴 xx］

► 제12조［계약 전 알릴 xx 위반의 효과］

【청약의 xx】

계약자는 보험xx을 받은 날부터 15일 이내(청약을 한 날부터 30일 이내에 한함)에 그 청약을 xx할 수 있으며, 청약의 xx에 관한 자세한 xx은 xx 조항을 참고하세요.

► 제15조［청약의 xx］

【계약의 xx】

계약의 xx에 해당되는 xx xx 납입한 보험료를 돌려드립니다. 계약의 xx 사항에 대해서는 xx 조항을 확인하세요.

► 제17조［계약의 xx］

【계약의 부활】

계약자의 보험료 연체 등의 사유로 xx된 계약의 부활에 관해서는 xx 조항을 확인하세요.

► 제29조［보험료의 납입연체로 인해 xx된 계약의 부활(효력xx)］

xx 주요 조항 안내_연금저축 체인지업연금보험 1801(거치형)

【보험금의 지급사유】

가입하신 계약의 보험금을 지급하는 사유, 보험금을 지급하지 않는 사유에 대하여 다음 조항을 확인하세요.

► 제 3조［보험금의 지급사유］

【보험금의 xx】

► 제 6조［보험금의 xx］

【계약 전 알릴 xx】

► 제11조［계약 전 알릴 xx］

► 제12조［계약 전 알릴 xx 위반의 효과］

【청약의 xx】

► 제15조［청약의 xx］

【계약의 xx】

계약의 xx에 해당되는 xx xx 납입한 보험료를 돌려드립니다. 계약의 xx 사항에 대해서는 xx 조항을 확인하세요.

► 제17조［계약의 xx］

xx 주요 조항 안내_연금저축 체인지업연금보험 1801(즉시형)

【보험금의 지급사유】

가입하신 계약의 보험금을 지급하는 사유, 보험금을 지급하지 않는 사유에 대하여 다음 조항을 확인하세요.

► 제 3조［보험금의 지급사유］

【보험금의 xx】

► 제 6조［보험금의 xx］

【계약 전 알릴 xx】

► 제11조［계약 전 알릴 xx］

► 제12조［계약 전 알릴 xx 위반의 효과］

【청약의 xx】

► 제15조［청약의 xx］

【계약의 xx】

계약의 xx에 해당되는 xx xx 납입한 보험료를 돌려드립니다. 계약의 xx 사항에 대해서는 xx 조항을 확인하세요.

► 제17조［계약의 xx］

1. 금융서비스 xx 범위

고객권리 xxx

- 고객의 개인xxx보는 금융xx의 xx∙유지여부 판단 목적 및 고객이 xx한 목적만으로 이용됩니다.

- 고객은 영업장∙인터넷 등 다양한 채널을 통해 금융거래를 체결하거나 금융서비스를 제공받는 과정에서 1) 금융회사가 본인의 개인신용정보(이하 “본인 정보”라 한다)를 제휴∙부가서비스 등을 위해 제휴회사 등에 제공하는 것 및 2) 당해 금융회사가 금융상품 소개 및 구매권유(이하 “마케팅”이라 한다) 목적으로 이용하는 것에 대해 동의를 하지 않는 경우에도 금융거래를 체결하거나 금융서비스를 이용하실 수 있습니다. 다만, 이러한 동의를 하지 않으신 경우에는 제휴∙부가서비스 및 신상품∙서비스 등을 제공받지 못할 수도 있습니다.

2. 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」상의 고객 권리 가. 본인 정보의 제3자 제공 사실 통보 요구

고객은 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제35조에 따라 금융회사가 본인 정보를 전국은행연합회, 신용조회회사, 타 금융회사 등 제3자에게 제공한 경우 제공한 본인 정보의 주요 내용 등을 알려주도록 금융회사에 요구할 수 있습니다.

나. 금융거래 거절 근거 신용정보의 고지 요구

고객은 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제36조에 따라 금융회사가 전국은행연합회, 신용조회회사 등으로부터 제공받은 연체정보 등에 근거하여 금융거래를 거절∙중지하는 경우에는 그 거절∙중지의 근거가 된 신용정보, 동 정보를 제공한 기관의 명칭∙주소∙연락처 등을 고지해 줄 것을 금융회사에 요구할 수 있습니다.

다. 본인 정보의 제3 자 제공 및 마케팅 목적의 전화 등의 중단 요구

고객은 ｢신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률｣ 제37조에 따라 가입 신청 시 동의를 한 경우에도 본인 정보를 제3자에게 제공하는 것 및 당해 금융회사가 마케팅 목적으로 본인에게 연락하는 것을 전체 또는 사안별로 중단 시킬 수 있습니다. (다만, 고객의 신용도 등을 평가하기 위해 전국은행연합회 또는 신용조회회사 등에 제공하는 것에 대해서는 중단시킬 수 없습니다.)

라. 본인 정보의 열람 및 정정 요구

고객은 ｢신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률｣ 제38조에 따라 전국은행연합회, 신용조회회사, 금융회사 등이 보유한 본인 정보에 대해 열람 청구가 가능하며, 본인 정보가 사실과 다른 경우에는 이의 정정 및 삭제를 요구할 수 있으며, 그 처리 결과에 이의가 있는 경우에는 금융위원회에 시정을 요청할 수 있습니다.

마. 본인 정보의 무료 열람 요구

고객은 ｢신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률｣ 제39조에 따라 본인 정보를 신용조회회사를 통하여 연간 일정 범위 내에서 무료로 열람할 수 있습니다. 자세한 사항은 각 신용조회회사에 문의하시기 바랍니다.

- NICE평가정보㈜ : 1600-1533 (xxx.xxxxxxxxxx.xx.xx), 서울신용평가정보㈜ : 1577-1006 (xxx.xxxxx00.xxx) 코리아크레딧뷰로㈜ : 02–708-1000 (xxx.xxxxxxxxx.xx.xx)

3. 위의 고객권리 행사 방법 및 불편한 사항이 있으신 경우 아래로 연락하시기 바랍니다.

- 당사에 대한 상기 고객권리 행사 방법

방문 : 본사 및 점포/지급창구 내방, 전화 : 1588-6500(콜센터), 홈페이지: xxx.xxxxxxx.xx.xx

- 권리행사와 관련하여 불편하거나 애로사항이 있는 경우 연락처

당사 소비자부/정보보호인 : 02-3787-7482~7486, 협회 : 02-2262-6600, 금융감독원 : 02-3145-5114

4. "ABL생명의 고의 또는 과실 등 귀책사유로 인한 개인정보 유출로 고객님에게 발생한 손해에 대해 관계법령 등에 따라 보상받으실 수 있습니다"

* 고객권리 안내문을 변경하는 경우 당사 인터넷 홈페이지(xxx.xxxxxxx.xx.xx) 게시 등을 통해 알려드립니다.

연금저축 체인지업연금보험 1801(적립형)

제 4조［보험금 지급에 관한 세부규정］ 제 5조［보험금 지급사유의 발생통지］ 제 6조［보험금의 청구］

제 7조［보험금의 지급절차］ 제 8조［주소변경통지］

제 9조［보험수익자의 지정］ 제10조［대표자의 지정］

제3관 계약자의 계약 전 알릴 의무 등

제11조［계약 전 알릴 의무］ 제12조［계약 전 알릴 의무 위반의 효과］ 제13조［사기에 의한 계약］

제4관 보험계약의 성립과 유지

제14조［보험계약의 성립] 제15조［청약의 철회］ 제16조［약관교부 및 설명의무 등］ 제17조［계약의 무효］ 제18조［계약내용의 변경 등］ 제19조［특별계정의 운용］ 제20조［계약의 세제혜택 등］ 제21조［보험나이 등］ 제22조［계약의 소멸］

제5관 보험료의 납입

제23조［제1회 보험료 및 회사의 보장개시］ 제24조［제2회 이후 보험료의 납입］ 제25조［보험료 납입유예에 관한 사항］ 제26조［보험료의 구성 및 납입한도］ 제27조［보험료의 자동대출납입］

제28조［보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지］ 제29조［보험료의 납입연체로 인해 해지된 계약의 부활(효력회복)］ 제30조［강제집행 등으로 인해 해지된 계약의 특별부활(효력회복)］

제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등

제31조［계약자의 임의해지 및 이전］ 제32조［중대사유로 인한 해지］ 제33조［회사의 파산선고와 해지］ 제34조［공시이율의 적용 및 공시］ 제35조［해지환급금］ 제36조［보험계약대출］ 제37조［배당금의 지급］

제7관 분쟁조정 등

제38조［분쟁의 조정］ 제39조［관할법원］ 제40조［소멸시효］ 제41조［약관의 해석］

제42조［회사가 제작한 보험안내자료 등의 효력］ 제43조［회사의 손해배상책임］ 제44조［개인정보보호］

제45조［준거법］ 제46조［예금보험에 의한 지급보장］

부칙

제1조［종전 가입자에 대한 경과조치］

[별표1] 보험금 지급기준표 [별표2] 재해분류표

[별표3] 보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 [별표4] 수수료 예시표

연금저축 체인지업연금보험 1801(적립형)

제1관 목적 및 용어의 정의

7/1

7/5

7/20

청약일

보험증권을 받은 날

보험증권을 받은 날부터

15일이 되는날

<예시2> 청약한 날부터 30일 이내인 경우

청약철회기간

(청약 후 30일 이내까지)

7/1 7/20 7/31

청약일 보험증권을 받은 날 청약후 30일이 되는날

［전문보험계약자］

보험계약에 관한 전문성, 자산규모 등에 비추어 보험계약의 내용을 이해하고 이행할 능력 이 있는 자로서 보험업법 제2조(정의), 보험업법시행령 제6조의2(전문보험계약자의 범위 등) 또는 보험업감독규정 제1-4조의2(전문보험계약자의 범위)에서 정한 국가, 한국은행, 대 통령령으로 정하는 금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자 등의 전문보험 계약자를 말합니다.

제16조［약관교부 및 설명의무 등］

① 회사는 계약자가 청약할 때에 계약자에게 약관의 중요한 내용을 설명하여야 하며, 청약 후에 지체 없이 약관 및 계약자 보관용 청약서를 드립니다. 다만, 계약자가 동의하는 경우 약 관 및 계약자 보관용 청약서 등을 광기록매체(CD, DVD 등), 전자우편 등 전자적 방법으로 송부할 수 있으며, 계약자 또는 그 대리인이 약관 및 계약자 보관용 청약서 등을 수신하였을 때에는 해당 문서를 드린 것으로 봅니다. 또한, 통신판매계약의 경우, 회사는 계약자의 동의 를 얻어 다음 중 한 가지 방법으로 약관의 중요한 내용을 설명할 수 있습니다.

1. 인터넷 홈페이지에서 약관 및 그 설명문(약관의 중요한 내용을 알 수 있도록 설명한 문서)을 읽거나 내려받게 하는 방법. 이 경우 계약자가 이를 읽거나 내려받은 것이 확

인되면 회사는 해당 약관을 드리고 그 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다.

2. 전화를 이용하여 청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약 전 알릴 의무, 약관의 중요한 내용 등 계약을 체결하는 데 필요한 사항을 질문 또는 설명하는 방법. 이 경우 계약자 의 답변과 확인내용을 음성 녹음함으로써 약관의 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니 다.

② 계약자는 다음 중 하나에 해당하는 경우에는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

1. 회사가 제1항에 따라 제공할 약관 및 계약자 보관용 청약서를 청약할 때 계약자에게 전달하지 않은 경우

2. 회사가 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때

3. 계약을 체결할 때 계약자가 청약서에 자필서명(도장을 찍거나 전자서명법 제2조 제2호 에 따른 전자서명 또는 동법 제2조 제3호에 따른 공인전자서명도 유효합니다)을 하지 않은 때

③ 제2항에도 불구하고 전화를 이용하여 계약을 체결하는 경우 다음 각 호의 어느 하나를 충 족하는 때에는 자필서명을 생략할 수 있으며, 위 제1항의 규정에 따른 음성녹음 내용을 문서 화한 확인서를 계약자에게 드림으로써 계약자 보관용 청약서를 전달한 것으로 봅니다.

1. 계약자, 피보험자 및 보험수익자가 동일한 계약의 경우

2. 계약자, 피보험자가 동일하고 보험수익자가 계약자의 법정상속인인 계약일 경우

④ 제2항에 따라 계약이 취소된 경우에는 회사는 계약자에게 이미 납입한 보험료를 돌려드 리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 보험계약대출이율을 적용하여 연단위 복리로 계산한 금 액을 더하여 지급합니다.

나. 서명 당시 가입자가 전자서명생성정보를 지배·관리하고 있을 것

다. 전자서명이 있은 후에 당해 전자서명에 대한 변경여부를 확인할 수 있을 것 라. 전자서명이 있은 후에 당해 전자문서의 변경여부를 확인할 수 있을 것

2. 납입방법 및 납입기간

3. 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이

4. 소득세법령에 따른 배우자 승계를 위한 배우자로의 계약자 변경

5. 기타 계약의 내용

② 회사는 계약자가 제1항 제1호에 따라 기본보험료를 감액하고자 할 경우 그 감액된 부분 을 해지된 것으로 보지 않습니다. 다만, 제1항 제1호에 따라 기본보험료를 감액할 때 해지환 급금이 없거나 최초가입할 때 안내한 해지환급금보다 적어질 수 있습니다.

③ 계약자는 제1항 제3호의 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이를 연 금개시전까지 회사가 정한 방법에 따라 변경할 수 있습니다.

다만, 이 보험의 거치형 계약과 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이를 동일하게 변경하여야 합니다.

② 계약자가 이 계약에서 인출(연금지급 등)할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령에 해당하 는 금액은 연금소득세를, 연금수령에 해당하지 않는 금액은 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함) 또는 이연퇴직소득세(이연퇴직소득에 한함)를 납입하여야 합니다. 다만, 관련 세법에서 정하는 의료비인출에 해당하는 금액은 연금수령한도를 초과하더라도 연금소득으로 분리과세 합니다. 계약자의 특별한 의사 표시가 없는 경우 매년 지급하는 연금액은 관련 세법에서 정 한 바에 따라 연금소득으로 인정받을 수 있는 범위 이내로 합니다.

<연금수령>

∙연금수령요건을 만족하거나,

∙의료비인출 또는 부득이한 사유(4항 각 호)에 해당하는 인출

<연금수령요건>

∙가입일이후 5년이후 수령

다만, 이연퇴직소득이 연금계좌에 있는 경우에는 가입일 이후 5년 이전 수령하는 경우도 포함

∙만55세이후 수령

∙연금수령한도 이내 수령

<연금수령한도>

연금 한도액 =

과세기간개시일주1) 현재 연금재원평가총액 (11 - 연금수령연차주2))

× 1.2

주1) 연금수령개시 신청일이 속하는 과세기간에는 연금수령개시 신청일을 과세기간개시일

로 합니다.

주2) 최초로 연금을 수령할 수 있는 날이 속하는 과세연도를 1년차로 보며, 연금수령연차가 11년 이상인 경우 한도 미적용. 다만, 2013년 2월 28일 이전에 확정급여형 퇴직연금제도에 가입한 계약자가 퇴직하여 퇴직소득 전액을 새로 설정된 연금계좌로 이체하는 경우에는 기산연 차를 6년차로 적용.

<연금지급기간>

① 50세 이전 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축

계약체결 시기

연금개시시점

50세

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세

이후

최소연금

지급기간

10년

이상

9년

이상

8년

이상

7년

이상

6년

이상

5년

이상

4년

이상

3년

이상

2년

이상

1년

이상

요건

없음

② 50세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

50세 이후

(가입후)

5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년 이후

최소연금 지급기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

③ 55세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 있는 경우)

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소연금 지급기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

주1) 균등수령방식 기준, 만나이 기준

주2) 연금저축 계약체결 시기는 계약 이체전 연금저축 또는 개인형퇴직연금에서 전액이 이 계약으로 이체되고 계약자가 이체전 계약의 가입일을 선택하는 경우 그 가입일로 하 고, 그 외에는 이 계약의 가입일로 합니다.

주3) 연금저축 계약체결 시기가 2013년 2월 28일 이전으로 정해지는 경우, 다음의 최소연금지급기간 이 상에서 선택할 수 있습니다.

- 50세 이전 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

50세

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세

이후

최소연금

지급기간

5년

이상

4년

이상

3년

이상

2년

이상

1년

이상

요건 없음

- 50세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축

계약체결 시기

연금지급 개시시점

50세 이후

(가입후) 5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년 이후

최소연금

지급기간

5년

이상

4년

이상

3년

이상

2년

이상

1년

이상

요건 없음

- 55세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 있는 경우)

연금저축 계약체결 시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소 연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

주4) 2013년 2월 28일 이전에 확정급여형 퇴직연금제도에 가입한 계약자가 퇴직하여 퇴직소득 전액을 이체하여 이 계약을 체결하는 경우, 다음의 최소연금지급기간 이상에서 선택할 수 있습니다.

- 55세 이후 연금저축 계약체결

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소 연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

<의료비 인출>

계약자가 본인을 위하여 소득세법령에서 정한 의료비(미용·성형수술을 위한 비용 및 건강 증진을 위한 의약품 구입비용 제외)를 직접 부담하고 그 부담한 금액을 계약자가 지정한 의료비연금계좌에서 인출하는 것

<의료비 연금계좌>

1인당 하나의 연금계좌만 지정이 가능하며, 의료비연금계좌에서 의료비인출을 하려는 경 우 해당 의료비를 지급한 날부터 6개월 이내에 의료비인출 신청서 및 부담한 의료비를 확 인할 수 있는 서류 등을 회사에 제출하여야 합니다.

④ 제2항에도 불구하고 다음 각 호 중 한가지에 해당하는 사유로 이 계약을 해지하거나 연금 외의 형태로 지급받는 경우에는 종합과세 대상에 포함되지 않으며, 연금소득세로 분리과세합 니다.

1. 계약자의 사망

2. 천재・지변

3. 계약자 또는 그 부양가족(소득세법상 기본공제 대상자(소득의 제한은 받지 않음)에 한 함)의 질병·부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필요한 경우. 다만, 이 경우 연금소득세 로 분리과세하는 금액의 범위는 다음 각 호에서 정한 금액의 합계액으로 제한됩니다. 가. 200만원

나. 의료비와 간병인 비용

다. 연금계좌 가입자 본인의 휴직 또는 휴업 월수(1월 미만의 기간이 있는 경우에는 이 를 1월로 봅니다) × 150만원

4. 계약자가 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산의 선고 또는 개인회생절차 개시의 결정을 받은 경우

5. 회사의 영업정지, 영업 인·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

6. 계약자의 해외이주

⑤ 제4항 제1호에서 상속인이 배우자인 경우에는 이 계약을 승계할 수 있으며 배우자는 계 약자 사망일을 승계된 연금계좌 가입일로 합니다. 이 경우 회사는 상속인인 배우자를 계약자 로 하여 이 계약을 변경하여 드립니다. 다만, 연금수령을 개시할 때 최소납입요건 경과 판정 을 위한 가입일 및 연금수령한도 산정을 위한 연금수령연차 기산일은 피상속인(사망한 계약 자) 기준으로 적용합니다.

⑥ 제4항 각 호에 해당하는 경우에는 사유발생일부터 6개월 이내에 신청해야 연금소득세를 적용 받을 수 있으며, 피상속인(사망한 계약자)의 계좌를 승계하기 위해서는 피상속인이 사 망한 날이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내에 승계를 신청하여야 합니다.

⑦ 계약승계일이 속한 해당 연도에 상속인(사망한 계약자의 배우자)의 연간 보험료 납입한도 액은 피상속인이 납부한 금액과 무관하게 연간 1,800만원(연금계좌를 취급하는 금융기관에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다)으로 합니다. 그 외 연금의 인출(연금지급 등)과 관련 된 사항은 제2항 내지 제4항을 준용합니다.

⑧ 계약자는 연금개시후 소득세법령에서 정한 의료비를 목적으로 인출이 가능하며, 의료비인

출 한도는 종신연금형의 경우 잔여 보증지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금, 확 정기간연금형의 경우 잔여 연금지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금으로 합니다. 제4조(보험금 지급에 관한 세부규정) 제1항에 따라 연금지급형태를 2가지로 선택한 경우에 는 확정기간연금형의 잔여 연금지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금에서 우선 의 료비를 인출하며, 확정기간연금형의 책임준비금이 없을 경우 종신연금형의 잔여 보증지급기 간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금에서 의료비를 인출합니다. 의료비인출로 연금연액 및 연금월액이 감소될 수 있으며, 확정기간연금형으로만 연금을 수령하는 경우 의료비 인출 에 따라 책임준비금이 소진되면 확정기간연금형의 연금지급기간 이전에 이 계약이 종료될 수 있습니다.

⑩ 제1항 내지 제9항의 규정은 이 계약에만 적용이 되며, 부가되는 특약에는 적용이 되지 않 습니다.

제21조［보험나이 등］

① 이 약관에서의 피보험자의 나이는 보험나이를 기준으로 합니다. 다만, 연금개시나이가 만 55세 이상 해당되는지 여부의 판단은 실제 만나이를 기준으로 합니다.

② 제1항의 보험나이는 계약일 현재 피보험자의 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝 수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하며, 이후 매년 계약해당일에 나이가 증가하는 것으로 합니다. 다만, 매년 돌아오는 해당 월에 계약해당일이 없는 경우에는 해당 월의 마지막 날을 매년 계약해당일로 합니다.

③ 청약서 등에 기재된 피보험자의 나이 또는 성별에 관한 기재사항이 주민등록증에 기재된 내용과 다르거나 정정된 경우에는 주민등록증을 기준으로 정정된 나이 또는 성별에 해당하 는 보험금 및 보험료로 변경되므로, 보험료가 환급되거나 추가납입이 발생할 수 있습니다.

［보험나이］

계약자 또는 피보험자의 출생일부터 계약일까지의 기간을 계산한 나이로, 보험료 산정의 기 준이 됩니다.

［보험나이 계산 예시］

생년월일：1980년 1월 20일

예1) 2014년 7월 10일에 가입 예2) 2014년 12월 10일에 가입

2014년 7월 10일 2014년 12월 10일

- 1980년 1월 20일 - 1980년 1월 20일 만 34년 5개월 20일 만 34년 10개월 20일

☞ 보험나이 34세 ☞ 보험나이 35세

용어해설

제22조［계약의 소멸］

① 피보험자가 사망한 경우에는 이 계약은 그때부터 효력이 없습니다.

② 제1항의 경우 피보험자가 연금개시전 보험기간 중 사망하여 계약을 지속할 수 없을 때에 는 책임준비금을 지급하여 드리고 이 계약은 더는 효력이 없습니다. 다만, 피보험자의 배우 자인 상속인이 이 계약을 승계하고자 할 경우에는 피보험자가 사망한 날이 속하는 달의 마지 막 날부터 6개월 이내에 승계를 회사에 요청하여야 합니다. 승계와 관련된 절차 및 효력은 소득세법령에 정한 바를 따릅니다.

③ 제1항 ‘사망’에는 보험기간에 다음 어느 하나의 사유가 발생한 경우를 포함합니다.

1. 실종선고를 받은 경우：법원에서 인정한 실종기간이 끝나는 때에 사망한 것으로 봅니 다.

2. 관공서에서 수해, 화재나 그 밖의 재난을 조사하고 사망한 것으로 통보하는 경우：가 족관계등록부에 기재된 사망연월일을 기준으로 합니다.

④ 제2항의 책임준비금 지급사유가 발생한 경우 계약자는 제6조(보험금의 청구) 제1항의 서 류 중 책임준비금 지급과 관련된 서류를 제출하고 책임준비금을 청구하여야 합니다. 책임준 비금의 지급절차는 제7조(보험금의 지급절차)의 규정을 따르며, 지급기일의 다음 날부터 지 급일까지의 기간에 대한 이자의 계산은 보험계약대출이율을 적용하여 연단위 복리로 계산합 니다.

① 회사는 계약의 청약을 승낙하고 제1회 보험료를 받은 때부터 이 약관이 정한 바에 따라 보장을 합니다. 또한, 회사가 청약과 함께 제1회 보험료를 받은 후 승낙한 경우에도 제1회 보험료를 받은 때부터 보장이 개시됩니다. 자동이체 또는 신용카드로 납입하는 경우에는 자 동이체신청 또는 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받은 때로 하며, 계약자의 책임 있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능한 경우에는 보험료가 납 입되지 않은 것으로 봅니다.

② 회사가 청약과 함께 제1회 보험료를 받고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생 하였을 때에도 보장개시일로부터 이 약관이 정하는 바에 따라 보장을 합니다.

③ 회사는 제2항에도 불구하고 다음 중 어느 하나에 해당되는 경우에는 보장을 하지 않습니 다.

1. 제11조(계약 전 알릴 의무)에 따라 계약자 또는 피보험자가 회사에 알린 내용이나 건 강진단내용이 보험금 지급사유의 발생에 영향을 미쳤음을 회사가 증명하는 경우

2. 제12조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)를 준용하여 회사가 보장을 하지 않을 수 있는

경우

3. 진단계약에서 보험금 지급사유가 발생할 때까지 진단을 받지 않은 경우. 다만, 진단계 약에서 진단을 받지 않은 경우라도 재해로 보험금 지급사유가 발생하는 경우에는 보장 을 해드립니다.

④ 청약서에 피보험자의 직업 또는 직종별로 보험가입금액의 한도액이 명시되어 있음에도 불구하고 그 한도액을 초과하여 청약을 하고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생 한 경우에는 그 초과 청약액에 대하여는 보장을 하지 않고, 초과 청약액에 대한 보험료를 돌 려드립니다.

(제1회 보험료 납입일 (보장개시일))

승낙일

<예시3> 청약한 후에 1회 보험료를 납입하고 그 후에 회사가 승낙한 경우

보장기간

청약일 제1회 보험료 납입일 (보장개시일)

승낙일

③ 제2항에 따라 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시시점 이후인 경우 연금개시시점은 자동 연기됩니다. 다만, 납입유예로 연기된 연금개시시점의 책임준비금이 이미 납입한 보험 료를 초과하지 않는 경우 보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4조의 저축성 보험 요건을 충족 하기 위해 연금개시시점이 추가로 연기될 수 있습니다.

④ 납입유예기간 중 월계약해당일에 해지환급금(보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액) 에서 제7항에서 정한 금액의 공제가 불가할 경우 그 때부터 납입유예기간은 종료되며, 회사 는 제28조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 납입최고 (독촉)를 합니다.

⑤ 계약자는 납입유예기간 동안 기본보험료를 납입할 수 없으며, 계약자가 납입유예기간이 종료되기 전에 보험료를 납입하고자 하는 경우에는 회사에 보험료 납입을 신청함으로써 보 험료를 납입할 수 있습니다. 이 경우 납입유예기간은 종료되며, 계약자는 매월 보험료 납입 기일까지 해당월 기본보험료를 납입하여야 합니다.

⑥ 회사는 납입유예기간 종료일 1개월 이전까지 계약자에게 보험료 납입을 안내하고, 계약자 는 납입유예기간 종료 후 도래하는 납입기일까지 보험료를 납입하여야 합니다.

⑦ 회사는 납입유예기간 동안 계약유지를 위해 월공제금액(계약관리비용(납입후 유지관련비 용))을 매월 계약해당일에 책임준비금에서 공제합니다.

제26조［보험료의 구성 및 납입한도］

① 이 계약은 피보험자가 연금개시후 보험기간 중 연금을 지급받기 위한 계약으로서 ‘기본보 험료’란 계약자가 계약을 체결할 때 보험료 납입기간 동안 매월 계속 납입하기로 한 보험료 를 말합니다.

② 이 계약의 보험료 납입한도액(이체전 계약의 당해연도 납입액 포함)은 연간 1,800만원을 한도(연금계좌를 취급하는 금융기관에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다)로 합니다. 다 만, 기본보험료 미납입으로 해지되어 제29조(보험료의 납입연체로 인한 해지계약의 부활(효

력회복))에서 정한 부활(효력회복)보험료를 납입할 경우에는 부활(효력회복)보험료 한도 내에 서 연간 한도를 적용하지 않습니다.

제27조［보험료의 자동대출납입］

① 계약자는 제28조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따른 보험료의 납입최고(독촉)기간까지 회사가 정한 방법에 따라 보험료의 자동대출납입을 신청할 수 있습니다. 이 경우 제36조(보험계약대출) 제1항에 따른 보험계약대출금으로 보험료가 자 동으로 납입되어 계약은 유효하게 지속됩니다. 다만, 계약자가 서면 이외에 인터넷 또는 전 화(음성녹음) 등으로 자동대출납입을 신청할 경우 회사는 자동대출납입 신청내역을 서면 또 는 전화(음성녹음) 등으로 계약자에게 알려드립니다.

② 제1항에도 불구하고 보험계약대출금과 보험계약대출이자를 더한 금액이 자동대출납입시 점의 해지환급금(해당 보험료가 납입된 것으로 계산한 금액을 말합니다)을 초과하는 때에는 더 이상 보험료의 자동대출납입을 더는 할 수 없습니다.

③ 제1항 및 제2항에 따른 보험료의 자동대출납입 기간은 최초 자동대출납입일부터 1년을 한도로 하며 그 이후의 기간에 대한 보험료의 자동대출납입을 위해서는 제1항에 따라 재신 청을 하여야 합니다.

④ 보험료의 자동대출납입이 행하여진 경우에도 자동대출납입 전 납입최고(독촉)기간이 끝나 는 날의 다음날부터 1개월 이내에 계약자가 계약의 해지를 청구한 때에는 회사는 보험료의 자동대출납입이 없었던 것으로 하여 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합 니다.

⑤ 회사는 자동대출납입이 종료된 날부터 15일 이내에 자동대출납입이 종료되었음을 서면 (등기우편 등) 또는 전화(음성녹음) 등으로 계약자에게 안내합니다.

① 계약자가 제2회 이후의 보험료를 납입기일까지 납입하지 않아 보험료 납입이 연체 중인 경우에 회사는 14일 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간으로 정합니다. 다만, 납입최고(독촉) 기간의 마지막 날이 영업일이 아닌 때에는 최고(독촉)기간은 그 다음 영업일까지로 합니다. 회사는 아래 사항에 대하여 서면(등기우편 등), 전화(음성녹음) 또는 전자문서 등으로 알려드 립니다. 다만 해지 전에 발생한 보험금 지급사유에 대하여 회사는 보상하여 드립니다. 이때, 계약을 체결할 때 또는 이후에 계약자가 알려준 주소로 납입최고서(납입안내장)를 발송하고, 납입최고서 도달여부는 제8조(주소변경통지) 제2항에 따릅니다.

1. 계약자(보험수익자와 계약자가 다른 경우 보험수익자를 포함합니다)에게 납입최고(독 촉)기간 내에 연체보험료를 납입하여야 한다는 내용

2. 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날까지 보험료를 납입하지 않을 경우 납입최고(독촉)기

간이 끝나는 날의 다음 날에 계약이 해지된다는 내용(제36조(보험계약대출)에 따라 보 험계약대출을 받은 계약자가 보험계약대출 원금과 이자를 상환하지 않고 계약이 해지 되는 때에는 즉시 해지환급금에서 보험계약대출원금과 이자가 차감된다는 내용을 포 함합니다)

［보험료 미납으로 인한 계약의 해지］

납입 기일

납입최고(독촉)기간

납입최고(독촉)기 계약해 간의 마지막날 지

9/15

10/31 11/1

설명

② 회사가 제1항에 따른 납입최고(독촉) 등을 전자문서로 안내하고자 할 경우에는 계약자에 게 서면, 전자서명법 제2조 제2호에 따른 전자서명 또는 동법 제2조 제3호에 따른 공인전자 서명으로 동의를 얻어 수신을 확인하는 조건으로 전자문서를 송신하여야 합니다. 계약자가 전자문서의 수신을 확인하기 전까지는 그 전자문서는 송신되지 않은 것으로 봅니다. 회사는 전자문서가 수신되지 않은 것을 확인한 경우에는 제1항에서 정한 내용을 서면(등기우편 등) 또는 전화(음성녹음)로 다시 알려 드립니다.

③ 제1항에 따라 계약이 해지된 경우에는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

제29조［보험료의 납입연체로 인해 해지된 계약의 부활 (효력회복)］

① 제28조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 계약이 해 지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경우(보험계약대출 등에 따라 해지환급금이 차감되었으 나 받지 않은 경우 또는 해지환급금이 없는 경우를 포함합니다) 계약자는 해지된 날부터 3년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다. 회사가 부활 (효력회복)을 승낙한 때에 계약자는 부활(효력회복)을 청약한 날까지의 연체된 보험료에 이 보험의 사업방법서에서 정하는 이율로 계산한 금액을 더하여 납입하여야 합니다.

[ 사업방법서 ]

보험회사가 보험사업의 허가를 신청할 때 첨부해야 하는 기초서류의 하나로서, 피보험자의 범위, 보험금액 및 보험기간에 대한 제한, 보험증권 및 청약서 등의 서식 등이 기재된 서류

용어해설

② 제1항에도 불구하고 계약자가 요청하는 경우 부활(효력회복)을 청약한 날이 속한 달의 1 회 기본보험료만 납입하여 부활할 수 있습니다. 다만, 1회 기본보험료 납입후 책임준비금이 제4항에서 정한 공제액 합계액보다 적은 경우에 계약자는 그 차액을 추가로 납입하여야 합 니다.

③ 제2항에 따라 부활한 경우 납입기일 및 납입완료 시점은 기본보험료 미납기간 만큼 연기 됩니다.

④ 제2항에 따라 부활한 경우 보험료를 납입하지 않은 날로부터 부활(효력회복)하기 전까지 기간에 대해서는 산출방법서에서 정한 월공제금액(계약관리비용(납입후 유지관련비용))을 매 월 계약해당일에 책임준비금에서 공제하며, 이 계약의 공시이율로 적립합니다.

［공시이율］

전통적인 보험상품에 적용되는 이율이 장기·고정금리이기 때문에 시중금리가 급격하게 변 동할 경우 이에 대응하지 못하는 단점을 고려하여, 시중의 지표금리 등에 연동하여 일정기 간마다 변동되는 이율을 말합니다.

용어해설

⑤ 제3항에 따라 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시시점 이후인 경우 연금개시시점은 자동연기 됩니다. 다만, 부활로 인해 연기된 연금개시시점의 책임준비금이 이미 납입한 보험 료를 초과하지 않는 경우 보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4조의 저축성 보험 요건을 충족 하기 위해 연금개시시점이 추가로 연기될 수 있습니다.

⑥ 제1항에 따라 해지계약을 부활(효력회복)하는 경우에는 제11조(계약 전 알릴 의무), 제12 조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과), 제13조(사기에 의한 계약), 제14조(보험계약의 성립) 제2 항 및 제3항 및 제23조(제1회 보험료 및 회사의 보장개시)를 준용합니다.

⑦ 제1항에서 정한 계약의 부활(효력회복)이 이루어진 경우라도 계약자 또는 피보험자가 최 초계약을 청약할 때 제11조(계약 전 알릴 의무)를 위반한 경우에는 제12조(계약 전 알릴 의 무 위반의 효과)가 적용됩니다.

제30조［강제집행 등으로 인해 해지된 계약의 특별부활(효력회복)］

① 회사는 계약자의 해지환급금 청구권에 대한 강제집행, 담보권실행, 국세 및 지방세 체납 처분절차에 따라 계약이 해지된 경우 해지 당시의 보험수익자가 계약자의 동의를 얻어 계약 해지로 회사가 채권자에게 지급한 금액을 회사에 지급하고 제18조(계약내용의 변경 등) 제1 항의 절차에 따라 계약자 명의를 보험수익자로 변경하여 계약의 특별부활(효력회복)을 청약 할 수 있음을 보험수익자에게 통지하여야 합니다.

② 회사는 제1항에 따른 계약자 명의변경 신청 및 계약의 특별부활(효력회복) 청약을 승낙합 니다.

③ 회사는 제1항의 통지를 지정된 보험수익자에게 하여야 합니다. 다만, 회사는 법정상속인 이 보험수익자로 지정된 경우에는 제1항의 통지를 계약자에게 할 수 있습니다.

④ 회사는 제1항의 통지를 계약이 해지된 날부터 7일 이내에 하여야 합니다.

⑤ 보험수익자는 통지를 받은 날(제3항에 따라 계약자에게 통지된 경우에는 계약자가 통지를 받은 날을 말합니다)부터 15일 이내에 제1항의 절차를 이행할 수 있습니다.

제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등

제31조［계약자의 임의해지 및 이전］

① 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며(다만, 종신연금형의 경우 연금이 개시된 이후에는 해지할 수 없습니다), 이 경우 회사는 제35조(해지환급금) 제1 항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

② 계약자는 보험기간 중 다음의 제1호 또는 제2호로 계좌이체를 통하여 계약을 이전할 수 있 습니다.

1. 소득세법령에서 정하는 회사의 다른 연금저축 또는 다른 금융회사(연금계좌취급자)의 연 금저축

2. 회사 또는 다른 금융회사(연금계좌취급자)의 퇴직연금(다만, 근로자퇴직급여보장법에서 정한 개인형퇴직연금제도에 따라 설정한 퇴직연금에 한하며 이하“개인형퇴직연금”이라 합 니다)

③ 제2항에 따라 해지환급금, 미경과 보험료적립금 등 제지급금을 이체하고자 하는 경우 회 사가 정하는 방법에 따라 회사 소정의 수수료를 부과할 수 있습니다.

⑤ 다음의 경우에는 계약이전을 제한합니다.

가) 이전신청일이 속한 연도를 기준으로 소득세법령에 따른 연금계좌의 1명당 납입한도 를 초과하는 경우(이전받을 금융기관에서의 거절)

나) 계약을 분할(금액분할)하여 이전하는 경우

다) 압류, 가압류 또는 질권 등이 설정된 계약을 이전하는 경우

 압류, 가압류 등 법적으로 지급이 제한된 계약

 보험계약대출이 있는 계약으로서 별도의 자금으로 상환이 되지 않은 계약 라) 다음의 계약을 이전하는 경우

 종신연금형으로서 연금이 지급중인 계약

 보험사고가 발생하여 장해연금을 지급하고 있거나 보험료의 납입면제가 적용되는 계약(특약 포함)

 보험사고 발생 후 보험금 지급이 확정되지 않은 계약(특약 포함)

마) 계약자 나이가 만55세 미만이거나 계약일부터 5년이 경과하지 않은 계약을 개인형퇴 직연금으로 이전하는 경우

⑥ 계약자가 이미 실효된 이 보험의 계약을 다른 연금저축 또는 개인형퇴직연금으로 이전하 고자 하는 경우 회사는 부활(효력회복) 없이 계약을 이전처리 할 수 있습니다.

제32조［중대사유로 인한 해지］

① 회사는 아래와 같은 사실이 있을 경우에는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해 지할 수 있습니다.

1. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 고의로 보험금 지급사유를 발생시킨 경우

2. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 보험금 청구에 관한 서류에 고의로 사실과 다른 것을 기재하였거나 그 서류 또는 증거를 위조 또는 변조한 경우. 다만, 보험금 지급사

유가 발생한 경우에는 이에 대한 보험금은 지급합니다.

② 회사가 제1항에 따라 계약을 해지한 경우 회사는 그 취지를 계약자에게 통지하고 제35조 (해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합니다.

［보험금 청구서류 위조시 보험금 지급 예시］

입원특약에 가입한 피보험자가 20일간 입원하였음에도 불구하고 입원확인서를 변조하여 입 원일수 30일에 해당하는 보험금을 청구한 경우, 회사는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 다만, 이 경우에도 회사는 입원일수 20일에 해당하는 보험금을

지급합니다.

제33조［회사의 파산선고와 해지］

① 회사가 파산의 선고를 받은 때에는 계약자는 계약을 해지할 수 있습니다.

② 제1항의 규정에 따라 해지하지 않은 계약은 파산선고 후 3개월이 지나면 계약의 효력을 잃습니다.

③ 제1항의 규정에 따라 계약이 해지되거나 제2항의 규정에 따라 계약이 효력을 잃는 경우 에 회사는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 드립니다.

제34조［공시이율의 적용 및 공시］

① 이 계약의 계약자적립금을 산출할 때 적용하는 적립이율은 매월 1일 회사가 정한 공시이 율로 합니다. 공시이율의 최저보증이율은 계약일부터 10년 이하의 경과기간에 대하여는 연 복리 1.5%로 하고, 10년을 초과하는 경과기간에 대하여는 연복리 0.5%으로 합니다.

② 제1항의 공시이율은 이 보험의 사업방법서에서 정하는 바에 따라 회사의 운용자산이익률 과 객관적인 외부지표금리를 가중평균하여 산출한 공시기준이율에 조정률을 가감하여 공시 이율을 결정합니다.

③ 회사는 계약자에게 연1회 이상 공시이율의 변경내용을 통지하며, 인터넷 홈페이지(상품공 시실)에 공시이율과 공시이율의 산출방법에 대하여 공시합니다.

④ 세부적인 공시이율의 운용방법은 회사에서 별도로 정한 공시이율 운용지침에 따릅니다.

［최저보증이율］

운용자산이익률 및 시중금리가 하락하더라도 보험회사에서 보증하는 최저 한도의 적용이 율입니다.

［최저보증이율 예시］

→ 계약일부터 경과기간이 10년 이하인 경우

계약일 : 2017년 1월 1일, 현재 : 2022년 1월 1일, 공시이율 0.5% 계약자적립금은 공시이율(0.5%)이 아닌 최저보증이율(1.5%)로 적립합니다.

→ 계약일부터 경과기간이 10년 초과인 경우

계약일 : 2017년 1월 1일, 현재 : 2032년 1월 1일, 공시이율 0.1% 계약자적립금은 공시이율(0.1%)이 아닌 최저보증이율(0.5%)로 적립합니다.

용어해설

③ 해지환급금을 계산할 때 적용되는 공시이율은 제34조(공시이율의 적용 및 공시)에서 정한 이율로 합니다.

④ 회사는 경과기간별 해지환급금에 관한 표를 계약자에게 제공합니다. 다만, 종신연금형의 경우 연금이 개시된 이후에는 해지환급금에 관한 표를 제공하지 않습니다.

제36조［보험계약대출］

① 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있 습니다. 다만, 종신연금형의 경우 연금이 개시된 이후에는 보험계약대출을 받을 수 없습니다.

② 계약자는 제1항에 따른 보험계약대출금과 보험계약대출이자를 언제든지 상환할 수 있으 며 상환하지 않은 때에는 회사는 보험금 및 해지환급금 등의 지급사유가 발생한 날에 지급금 에서 보험계약대출의 원금과 이자를 차감할 수 있습니다.

③ 회사는 제28조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 계 약이 해지되는 때에는 즉시 해지환급금에서 보험계약대출의 원금과 이자를 차감합니다.

④ 계약자가 보험계약대출을 받은 계약으로서 제31조(계약자의 임의해지 및 이전)에 따라 계 약을 이전하고자 하는 경우에는 제1항 내지 제3항에 따른 차감은 하지 않으나 별도의 자금 으로 상환이 된 경우에 한하여 이전할 수 있습니다.

⑤ 회사는 보험수익자에게 보험계약대출 사실을 통지할 수 있습니다.

제37조［배당금의 지급］

① 회사는 금융감독원장이 정하는 방법에 따라 회사가 결정한 금액을 매년 배당준비금으로 적립합니다.

② 회사는 제1항에 따라 적립된 배당금을 매년 “회사가 정한 매사업연도별 배당금 적립이 율”로 적립하여 계약을 소멸할 때 지급하거나 제3조(보험금의 지급사유)에 정한 연금에 증액 연금 또는 가산연금으로 지급합니다. 다만, “회사가 정한 매사업연도별 배당금 적립이율”은 직전회계연도 평균공시이율 중 가장 높은 이율과 같거나 높게 적용합니다.

③ 회사는 배당금 지급이 결정되었을 때에는 그 내역을 계약자에게 알려드립니다.

제7관 분쟁조정 등

-. 2018년 4월 11일 사망보험금에 대한 청구권 소멸

용어해설

제41조［약관의 해석］

① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 약관을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 않습니다.

② 회사는 약관의 뜻이 명백하지 않은 경우에는 계약자에게 유리하게 해석합니다.

③ 회사는 보험금을 지급하지 않는 사유 등 계약자나 피보험자에게 불리하거나 부담을 주는 내용은 확대하여 해석하지 않습니다.

③ 회사가 보험금 지급여부 및 지급금액에 관하여 현저하게 불공정한 합의로 보험수익자에 게 손해를 입힌 경우에도 회사는 제2항에 따라 손해를 배상할 책임을 집니다.

‘현저하게 불공정한 합의’란 회사가 보험수익자의 경제적 여건, 경험이나 지식의 부족 등을 이용하여 보험금의 지급여부나 보험금의 액수에 대해 통상의 경우에 비추어 보험수익자에 게 현저히 불리하고 회사에게 현저히 유리한 조건으로 보험수익자와 합의한 경우를 말합니 다.

설명

제44조［개인⑨보보호］

② 회사는 계약과 관련된 개인정보를 안전하게 관리하여야 합니다.

③ 제1항에 따른 계약자가 다음 각 호의 요건을 갖추어 계좌에서 자금을 인출하는 경우(이하 “연금수령”이라 하며, 연금수령 외의 인출은 “연금외수령”이라 합니다)에는 소득세법 제20 조의3에 따른 연금소득으로 과세합니다.

1. 계약자가 만55세 이후 연금계좌취급자에게 연금수령 개시를 신청한 후 인출할 것

2. 가입일부터 5년이 경과된 후에 인출할 것. 다만, 이연퇴직소득이 계좌에 있는 경우는 그러하지 않습니다.

3. 과세기간 개시일(연금수령 신청일이 속하는 과세기간에는 연금수령 신청일로 합니다) 현재 다음의 계산식에 따라 계산된 금액(이하 "연금수령한도"라 합니다) 이내에서 인출 할 것

연금계좌의 평가액	×	120
(11 - 연금수령연차)	×	100

주) “연금수령연차”란 최초로 연금수령 할 수 있는 날이 속하는 과세기간을 기산연차로 하여 그 다음 과세기간을 누적 합산한 연차를 말하며, 연금수령연차가 11년 이상인 경우에는 그 계 산식을 적용하지 않습니다. 다만, 기산연차는 6년차부터 적용합니다.

④ 제1항에 따른 계약자가 연금외 수령으로 자금을 인출하는 경우에는 기타소득으로 과세합 니다. 다만, 이연퇴직소득은 퇴직소득으로 과세합니다.

⑤ 제1항에 따른 계약자가 사망하여 계약이 해지되거나 납입계약기간 만료 후 사망하여 연 금 외의 형태로 받는 경우 종전 조세특례제한법(법률 제11486호) 제86조의2에 따라 연금소 득으로 과세합니다.

⑥ 제1항에 따른 계약자가 가입일부터 5년 이내에 계좌를 해지되는 경우 종전 조세특례제한 법(법률 제11486호) 제86조의2에 따라 매년 납입한 금액(400만원을 한도로 합니다)의 누계 액의 2.2%(지방소득세 포함)를 해지가산세로 추징합니다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 해지하는 경우에는 그러하지 않습니다.

6. 계약자의 3월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해·질병의 발생

7. 회사의 영업의 정지, 영업인가·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

⑦ 제1항에 따른 계약자 중 2012년 12월 31일 이전에 가입한 자가 제6항 제2호 내지 제7호 까지의 사유로 해지하는 경우 종전 조세특례제한법(법률 제11486호) 제86조의2에 따라 기타 소득으로 과세합니다.

⑧ 제1항에 따른 계약자 중 2013년 1월 1일 이후에 가입한 자가 다음 각 호 중 한가지에 해 당하는 사유로 이 계약을 해지하거나 연금 외의 형태로 지급받는 경우에는 관련세법에서 정 하는 바에 따라 기타소득세(13.2%, 지방소득세 포함)를 납입하게 되며, 종합과세 대상에 포 함되지 않습니다.

1. 천재지변

2. 계약자 또는 그 부양가족[소득세법상 기본공제 대상자(소득의 제한은 받지 않음)에 한 함]의 질병·부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필요한 경우

3. 계약자가 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산의 선고 또는 개인회생절차 개시의 결정을 받은 경우

4. 회사의 영업정지, 영업 인·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

종신연금형(정액형), 확정연금형 중에서 계약자가 선택한 연금지급형태에 따라 다음과 같이 연금을 지급합니다.

가. 종신연금형(정액형)

지급사유	연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 계약해당일에 살아있을 때
지급금액	연금개시시점의 계약자적립금을 기준으로 계산한 금액지급(10년, 20년 보증지급)

나. 확정연금형

지급사유

연금개시후 보험기간 중 확정된 연금지급기간(10년, 15년, 20년)의 매년 계약해당일 에 확정지급

지급금액

확정된 연금지급기간(10년, 15년, 20년)동안 연금개시시점의 계약자적립금을 기준으 로 계산한 연금액 지급

(주) 1. 「계약자적립금」이란 순보험료(기본보험료에서 계약관리비용을 뺀 금액)를 「공시이율」로 납입 일부터 일자계산을 하여 적립한 금액으로, 산출방법서에서 정한 바에 따라 계산합니다.

2. 연금의 계산은 「공시이율」을 적용하여 계산되기 때문에 「공시이율」이 변경되면 연금도 변경됩 니다.

3. 확정연금형의 경우 연금개시후 각각의 확정지급기간(10년, 15년, 20년) 중에는 피보험자가 사 망할 때에도 각 연금지급횟수(10회, 15회, 20회)까지의 미지급된 연금액을 산출방법서에 따라 계산하여 지급합니다.

4. 종신연금형의 경우 연금개시후 보증지급기간(10년 또는 20년) 중에는 피보험자가 사망할 때에 도 보증지급기간(10년 또는 20년)까지의 지급되지 않은 연금액을 산출방법서에 따라 계산하여 지급합니다.

5. 계약자가 연금지급기간 중에 사망하여 계약자의 법정상속인이 연금외의 형태로 지급받는 경우 제20조(계약의 세제혜택 등) 제4항을 적용합니다. 다만, 상속인인 배우자가 계약을 승계하는 경우에는 제20조(계약의 세제혜택 등) 제5항 내지 제7항을 적용합니다.

6. 공시이율은 매월 1일에 회사가 정한 이율로 하며, 매월 1일부터 당월 마지막 날일까지 1개월간 확정 적용합니다. 다만,「공시이율」의 최저보증이율은 계약일부터 10년 이하의 경과기간에 대 하여는 연복리 1.5%로 하고, 10년을 초과하는 경과기간에 대하여는 연복리 0.5%를 최저한도 로 합니다.

7. 연금을 매월, 3개월, 6개월로 분할하여 지급할 경우에는 월, 3개월, 6개월 동안에 대하여「공시 이율」로 적립한 금액을 더하여 지급합니다.

8. 피보험자가 연금개시전 보험기간 중 사망한 경우에는 사망 당시의 계약자적립금을 지급하여 드리고 이 계약은 더는 효력이 없습니다. 다만, 상속인인 배우자가 계약을 승계하는 경우에는 제20조(계약의 세제혜택 등) 제5항 내지 제7항을 적용합니다.

9. 종신연금형의 경우 연금개시전에 연금사망률의 개정 등에 따라 연금연액 또는 연금월액이 증 가하게 되는 경우 연금개시시점의 연금사망률 및 연금계약 계약자적립금을 기준으로 산출한 연금연액 또는 연금월액을 지급합니다.

(별표2)

재해분류표

1. 보⑨대상이 되는 재해

다음 각 호에 해당하는 재해는 이 보험의 약관에 따라 보험금을 지급합니다.

① 한국표준질병·사인분류상의 (S00~Y84)에 해당하는 우발적인 외래의 사고

② 감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 제2호에 규정한 감염병(콜레라, 장티푸스, 파라티푸 스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A형간염)

［감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 제2호］

“제1군감염병”이란 마시는 물 또는 식품을 매개로 발생하고 집단 발생의 우려가 커서 발생 또는 유행 즉시 방역대책을 수립하여야 하는 다음 각 목의 감염병을 말한다.

가. 콜레라 나. 장티푸스

다. 파라티푸스 라. 세균성이질

마. 장출혈성대장균감염증 바. A형간염

용어해설

2. 보험금을 지급하지 않는 재해

다음 각 호에 해당하는 경우에는 재해분류에서 제외하여 보험금을 지급하지 않습니다.

① 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로서 경미한 외부 요인으로 발병하거나 그 증상이 더욱 악화된 경우

② 사고의 원인이 다음과 같은 경우

- 과로 및 격심한 또는 반복적인 운동(X50)

- 무중력 환경에서의 장시간 체류(X52)

- “법적 개입” 중 법적 처형(Y35.5)

③ “외과적 및 내과적 치료중 환자의 재난(Y60~Y69)” 중 진료기관의 고의 또는 과실이 없는 사고 (다만, 처치 당시에는 재난의 언급이 없었으나 환자에게 이상반응이나 합병증을 일으키게 한 외 과적 및 기타 내과적 처치(Y83~Y84)는 보장)

④ “자연의 힘에 노출(X30~X39)” 중 급격한 액체손실로 인한 탈수

⑤ “우발적 익사 및 익수(W65~W74), 기타 호흡과 관련된 불의의 위협(W75~W84), 눈 또는 인체의 개구부를 통하여 들어온 이물질(W44)” 중 질병으로 인한 호흡장해 및 삼킴장해

⑥ 한국표준질병·사인분류상의 (U00~U99)에 해당하는 질병

※ ( ) 안은 제7차 개정 한국표준질병·사인분류(통계청고시 제2015-159호, 2016.1.1시행)상의 분류번 호이며, 제8차 개정 이후 상기 재해 이외에 추가로 위1 및 2의 각 호에 해당하는 재해가 있는 경우 에는 그 재해도 포함되는 것으로 합니다.

※ 감염병에 관한 법률이 제·개정될 경우, 보험사고 발생당시 제·개정된 법률을 적용합니다.

(별표3)

보험금을 지급할 때의 적립이율 계산

(제7조 제2항 및 제35조 제2항 관련)

구분	기간		지급이자
연금 (제3조)	지급사유가 발생한 날의 다음날부터 청구일까지의 기간	보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효 력이 없게 된 경우에는 효력이 없게 된 날) 이내	공시이율
		보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효 력이 없게 된 경우에는 효력이 없게 된 날) 이후	1년이내：공시이율의 50% 1년초과기간：1%
	청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간		보험계약대출이율
해지 환급금 (제35조 제1항)	지급사유가 발생한 날의 다음날부터 청구일까지의 기간		1년이내：공시이율의 50% 1년초과기간：1%
	청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간		보험계약대출이율

(주) 1. 연금은 회사가 보험금의 지급시기 도래 7일 이전에 지급할 사유와 금액을 알리지 않은 경우, 지급사유가 발생한 날의 다음날부터 청구일까지의 기간은 공시이율을 적용한 이자를 지급합니다.

2. 상기 공시이율은 제34조(공시이율의 적용 및 공시)에서 정한 공시이율로 하며 공시이율이 변경 되는 경우에는 변경된 날부터 변경된 공시이율을 적용합니다.

3. 지급이자의 계산은 연단위 복리로 일자계산하며, 회사가 보험금 및 해지환급금 등을 지급할 때 에는 제40조(소멸시효)에서 정한 청구권의 소멸시효기간 내에서만 상기 이자를 적용하여 지급 합니다. 보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효력이 없게 된 경우에는 효력이 없게 된 날) 이 전이더라도 청구권의 소멸시효가 완성된 이후부터는 이자를 지급하지 않습니다.

4. 계약자 등의 책임 있는 사유로 보험금지급이 늦어지는 경우 그 해당기간에 대한 이자는 지급되 지 않을 수 있습니다.

(별표4)

수수료 예시표

(기준：남자 40세, 기본보험료 20만원, 60세 연금개시, 10년납, 월납)

구분	목적	시기	비 용
보험 관계비용	계약체결비용	매월	기본보험료의 0.00%(0원)
보험 관계비용	계약관리비용	매월	10년이하：기본보험료의 6.0%(12,000원) 10년초과：기본보험료의 1.5%(3,000원)
연금수령기간 중 비용	관리비용	연금을 수령할 때	연금연액의 0.5%

(주) 보험관계비용은 연금개시전 보험기간, 연금수령기간 중 비용은 연금개시후 보험기간에만 차감되 는 비용

연금저축 체인지업연금보험 1801(거치형)

제 4조［보험금 지급에 관한 세부규정］ 제 5조［보험금 지급사유의 발생통지］ 제 6조［보험금의 청구］

제 7조［보험금의 지급절차］ 제 8조［주소변경통지］

제 9조［보험수익자의 지정］ 제10조［대표자의 지정］

제3관 계약자의 계약 전 알릴 의무 등

제11조［계약 전 알릴 의무］ 제12조［계약 전 알릴 의무 위반의 효과］ 제13조［사기에 의한 계약］

제4관 보험계약의 성립과 유지

제5관 보험료의 납입

제23조［제1회 보험료 및 회사의 보장개시］

제24조［강제집행 등으로 인해 해지된 계약의 특별부활(효력회복)］

제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등

제25조［계약자의 임의해지 및 이전］ 제26조［중대사유로 인한 해지］ 제27조［회사의 파산선고와 해지］ 제28조［공시이율의 적용 및 공시］ 제29조［해지환급금］ 제30조［보험계약대출］ 제31조［배당금의 지급］

제7관 분쟁조정 등

제32조［분쟁의 조정］ 제33조［관할법원］ 제34조［소멸시효］ 제35조［약관의 해석］

제36조［회사가 제작한 보험안내자료 등의 효력］ 제37조［회사의 손해배상책임］ 제38조［개인정보보호］

제39조［준거법］ 제40조［예금보험에 의한 지급보장］

부칙

제1조［종전 가입자에 대한 경과조치］

[별표1] 보험금 지급기준표 [별표2] 재해분류표

[별표3] 보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 [별표4] 수수료 예시표

연금저축 체인지업연금보험 1801(거치형)

제1관 목적 및 용어의 정의

제 1조［목적］

제 2조［용어의 ⑨의］

이 계약에서 사용되는 용어의 정의는, 이 계약의 다른 조항에서 달리 정의되지 않는 한 다음 과 같습니다.

1. 계약관계 관련 용어

있는 사람을 말합니다.

다. 보험증권：계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 회사가 계약자에게 드리는 증서를 말합니다.

라. 진단계약：계약을 체결하기 위하여 피보험자가 건강진단을 받아야 하는 계약을 말 합니다.

마. 피보험자：보험사고의 대상이 되는 사람을 말합니다.

2. 지급사유 관련 용어

가. 재해：“재해분류표”(별표2 참조)에서 정한 재해를 말합니다.

3. 지급금과 이자율 관련 용어

가. 연단위 복리：회사가 지급할 금액에 이자를 줄 때 1년마다 마지막 날에 원금+이자 를 다음 1년의 원금으로 하는 이자 계산방법을 말합니다.

다. 해지환급금：계약이 해지될 때에 회사가 계약자에게 돌려주는 금액을 말합니다.

기간을 “연금개시후 보험기간”으로 합니다.

(1) 종신연금형 : 연금개시일부터 종신까지

(2) 확정연금형 : 연금개시일부터 최종연금지급일까지

2. 사고증명서(사망진단서 등)

3. 피보험자의 가족관계등록부(가족관계증명서) 또는 주민등록등본(연금의 경우)

4. 신분증(주민등록증이나 운전면허증 등 사진이 붙은 정부기관발행 신분증, 본인이 아닌 경우에는 본인의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 포함)

5. 기타 보험수익자가 보험금 수령에 필요하여 제출하는 서류

용어해설

［의료법 제3조(의료기관)］

① 이 법에서 “의료기관”이란 의료인이 공중(公衆) 또는 특정 다수인을 위하여 의료·조산의 업(이하 “의료업”이라 한다)을 하는 곳을 말한다.

② 의료기관은 다음 각호와 같이 구분한다.

1. 의원급 의료기관 : 의사, 치과의사 또는 한의사가 주로 외래환자를 대상으로 각각 그 의료행위를 하는 의료기관으로서 그 종류는 다음 각 목과 같다.

가. 의원

나. 치과의원 다. 한의원

2. 조산원: 조산사가 조산과 임부․해산부․산욕부 및 신생아를 대상으로 보건활동과 교육․ 상담을 하는 의료기관을 말한다.

3. 병원급 의료기관: 의사, 치과의사 또는 한의사가 주로 입원환자를 대상으로 의료행위 를 하는 의료기관으로서 그 종류는 다음 각 목과 같다.

가. 병원

나. 치과병원 다. 한방병원

마. 종합병원

제 7조［보험금의 지급절차］

1. 소송제기

2. 분쟁조정신청(다만, 대상기관은 금융분쟁조정위원회 또는 소비자 분쟁조정위원회)

3. 수사기관의 조사

4. 해외에서 발생한 보험사고에 대한 조사

⑥ 회사는 제5항의 서면조사에 대한 동의 요청시 조사목적, 사용처 등을 명시하고 설명합 니다.

연대(連帶)란 어떠한 행위의 이행에 있어 두 사람 이상이 공동으로 책임을 지는 것을 뜻하며, 각자 해당 의무를 이행할 의무가 있습니다.

3. 계약을 체결한 날부터 3년이 지났을 때

4. 회사가 이 계약을 청약할 때 피보험자의 건강상태를 판단할 수 있는 기초자료 (건강진 단서 사본 등)에 따라 승낙한 경우에 건강진단서 사본 등에 기록되어 있는 사항으로 보험금 지급사유가 발생하였을 때 (계약자 또는 피보험자가 회사에 제출한 기초자료의 내용 중 중요사항을 고의로 사실과 다르게 작성한 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다)

③ 제1항에 따라 계약을 해지하였을 때에는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 드리며, 보장을 제한하였을 때에는 보험료, 보험가입금액 등이 조정될 수 있습니다.

⑤ 회사는 다른 보험가입내역에 대한 계약 전 알릴 의무 위반을 이유로 계약을 해지하거나 보험금 지급을 거절하지 않습니다.

⑤ 회사가 제1회 보험료를 받고 승낙을 거절한 경우에는 거절통지와 함께 받은 금액을 계약

자에게 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 평균공시이율 + 1%를 적용하여 연단위 복 리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다. 다만, 회사는 계약자가 제1회 보험료를 신용카드로 납입한 계약의 승낙을 거절하는 경우에는 신용카드의 매출을 취소하며 이자를 더하여 지급 하지 않습니다.

제15조［청약의 철회］

1. 청약한 날부터 30일을 초과한 경우

2. 진단계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약

② 계약자는 청약서의 청약철회란을 작성하여 회사에 제출하거나, 통신수단을 이용하여 제1 항의 청약 철회를 신청할 수 있습니다.

④ 청약을 철회할 때에 이미 보험금 지급사유가 발생하였으나 계약자가 그 보험금 지급사유 가 발생한 사실을 알지 못한 경우에는 청약철회의 효력은 발생하지 않고 약정된 보험금을 지 급합니다.

⑤ 제1항에서 보험증권을 받은 날에 대한 다툼이 발생한 경우 회사가 이를 증명하여야 합니 다.

(보험증권을 받은 날부터 15일 이내까지)

<예시2> 청약한 날부터 30일 이내인 경우

청약철회기간 (청약 후 30일 이내까지)

［전문보험계약자］

계약자를 말합니다.

제16조［약관교부 및 설명의무 등］

1. 인터넷 홈페이지에서 약관 및 그 설명문(약관의 중요한 내용을 알 수 있도록 설명한 문서)을 읽거나 내려받게 하는 방법. 이 경우 계약자가 이를 읽거나 내려받은 것이 확 인되면 회사는 해당 약관을 드리고 그 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다.

② 계약자는 다음 중 하나에 해당하는 경우에는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

1. 회사가 제1항에 따라 제공할 약관 및 계약자 보관용 청약서를 청약할 때 계약자에게 전달하지 않은 경우

2. 회사가 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때

1. 계약자, 피보험자 및 보험수익자가 동일한 계약의 경우

2. 계약자, 피보험자가 동일하고 보험수익자가 계약자의 법정상속인인 계약일 경우

나. 서명 당시 가입자가 전자서명생성정보를 지배·관리하고 있을 것

용어해설

제17조［계약의 무효］

계약을 체결할 때 계약에서 정한 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되었을 경우(다만, 회사가 나이의 착오를 발견하였을 때 이미 계약나이에 도달한 경우에는 유효한 계약으로 봅니다)에는 계약을 무효로 하며 이미 납입한 보험료를 돌려 드립니다. 다만, 회사의 고의 또는 과실로 계약이 무효로 된 경우와 회사가 승낙전에 무효임을 알았거나 알 수 있었음 에도 보험료를 반환하지 않은 경우에는 보험료를 납입한 날의 다음날부터 반환일까지의 기간에 대하여 회사는 이 계약의 보험계약대출이율을 적용하여 연단위 복리로 계산한 금 액을 더하여 돌려 드립니다.

2. 소득세법령에 따른 배우자 승계를 위한 배우자로의 계약자 변경

3. 기타 계약의 내용

② 계약자는 제1항 제1호의 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이를 연 금개시전까지 회사가 정한 방법에 따라 변경할 수 있습니다.

다만, 이 보험의 적립형 계약과 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이를 동일하게 변경하여야 합니다.

제19조［특별계⑨의 운용］

［특별계⑨］

- 계약자적립금의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 운용하기 위한 계정을 말합니다.

- 보험상품의 도입목적, 상품운용방법 등이 일반상품과 크게 상이하여 회사로 하여금 다른 보험상품과 구분하여 별도로 관리 및 운용을 할 것을 보험관련 법규에서 지정한 것으로

계정상호간 계약자를 보호하는 것을 목적으로 설정한 것입니다. 주요 특별계정 상품으로 는 퇴직보험, 연금저축, 변액보험 등이 있습니다.

∙만55세이후 수령

∙연금수령한도 이내 수령

<연금수령한도>

연금 한도액 =

과세기간개시일주1) 현재 연금재원평가총액 (11 - 연금수령연차주2))

× 1.2

주1) 연금수령개시 신청일이 속하는 과세기간에는 연금수령개시 신청일을 과세기간개시일

로 합니다.

주2) 최초로 연금을 수령할 수 있는 날이 속하는 과세연도를 1년차로 보며, 연금수령연차가 11년 이상인 경우 한도 미적용

<연금지급기간>

① 50세 이전 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결 시기

연금개시시점

50세 이전

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세 이후

최소 연금지급 기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

② 50세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

50세 이후

(가입후) 5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년 이후

최소 연금지급 기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

③ 55세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 있는 경우)

연금저축 계약체결 시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소 연금지급 기간

10년 이상

9년 이상

8년 이상

7년 이상

6년 이상

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

주1) 균등수령방식 기준, 만나이 기준

주3) 연금저축 계약체결 시기가 2013년 2월 28일 이전으로 정해지는 경우, 다음의 최소연금지급기간 이 상에서 선택할 수 있습니다.

- 50세 이전 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결 시기

연금개시시점

50세 이전

55세

56세

57세

58세

59세

60세

61세

62세

63세

64세

65세 이후

최소

연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

- 50세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 없는 경우)

연금저축 계약체결

시기

연금개시시점

50세 이후

(가입후) 5년

6년

7년

8년

9년

10년

11년

12년

13년

14년

15년 이후

최소 연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

- 55세 이후 연금저축 계약체결(이연퇴직소득이 있는 경우)

연금저축

계약체결 시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소 연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

- 55세 이후 연금저축 계약체결

연금저축 계약체결 시기

연금개시시점

55세 이후

가입 즉시

(가입후) 1년

2년

3년

4년

5년

6년

7년

8년

9년

10년 이후

최소 연금지급 기간

5년 이상

4년 이상

3년 이상

2년 이상

1년 이상

요건 없음

<의료비 인출>

계약자가 본인을 위하여 소득세법령에서 정한 의료비(미용·성형수술을 위한 비용 및 건강증 진을 위한 의약품 구입비용 제외)를 직접 부담하고 그 부담한 금액을 계약자가 지정한 의료 비연금계좌에서 인출하는 것

<의료비 연금계좌>

1인당 하나의 연금계좌만 지정이 가능하며, 의료비연금계좌에서 의료비인출을 하려는 경우 해당 의료비를 지급한 날부터 6개월 이내에 의료비인출 신청서 및 부담한 의료비를 확인할 수 있는 서류 등을 회사에 제출하여야 합니다.

종합과세 되며, 소득세 과세대상 연금소득의 합계가 연간 1,200만원 이하인 경우 분리과세 로 납세의무를 종결(다만, 계약자가 종합소득 과세표준을 계산할 때 이를 합산하려는 경우 는 종합과세 가능)할 수 있습니다.

1. 계약자의 사망

2. 천재・지변

나. 의료비와 간병인 비용

다. 연금계좌 가입자 본인의 휴직 또는 휴업 월수(1월 미만의 기간이 있는 경우에는 이 를 1월로 봅니다) × 150만원

4. 계약자가 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산의 선고 또는 개인회생절차 개시의 결정을 받은 경우

5. 회사의 영업정지, 영업 인·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

6. 계약자의 해외이주

⑥ 제4항 각 호에 해당하는 경우에는 사유발생일부터 6개월이내에 신청해야 연금소득세를 적용 받을 수 있으며, 피상속인(사망한 계약자)의 계좌를 승계하기 위해서는 피상속인이 사 망한 날이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내에 승계를 신청하여야 합니다.

⑦ 계약승계일이 속한 해당 연도에 상속인(사망한 계약자의 배우자)의 연간 보험료 납입한도 액은 피상속인이 납부한 금액과 무관하게 연간1,800만원(연금계좌를 취급하는 금융기관에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다) 으로 합니다. 그 외 연금의 인출(연금지급 등)과 관련 된 사항은 제2항 내지 제4항을 준용합니다.

⑧ 계약자는 연금개시후 소득세법령에서 정한 의료비를 목적으로 인출이 가능하며, 의료비인 출 한도는 종신연금형의 경우 잔여 보증지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금, 확 정기간연금형의 경우 잔여 연금지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금으로 합니다. 제4조(보험금 지급에 관한 세부규정) 제1항에 따라 연금지급형태를 2가지로 선택한 경우에 는 확정기간연금형의 잔여 연금지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금에서 우선 의 료비를 인출하며, 확정기간연금형의 책임준비금이 없을 경우 종신연금형의 잔여 보증지급기 간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금에서 의료비를 인출합니다. 의료비인출로 연금연액 및 연금월액이 감소될 수 있으며, 확정기간연금형으로만 연금을 수령하는 경우 의료비 인출

에 따라 책임준비금이 소진되면 확정기간연금형의 연금지급기간 이전에 이 계약이 종료될 수 있습니다.

⑩ 제1항 내지 제9항의 규정은 이 계약에만 적용이 되며, 부가되는 특약에는 적용이 되지 않 습니다.

2014년 7월 10일 2014년 12월 10일

- 1980년 1월 20일 - 1980년1월 20일 만 34년5개월 20일 만 34년10개월 20일

☞ 보험나이 34세 ☞ 보험나이 35세

용어해설

제22조［계약의 소멸］

① 피보험자가 사망한 경우에는 이 계약은 그때부터 효력이 없습니다.

③ 제1항 ‘사망’에는 보험기간에 다음 어느 하나의 사유가 발생한 경우를 포함합니다.

1. 실종선고를 받은 경우：법원에서 인정한 실종기간이 끝나는 때에 사망한 것으로 봅니 다.

2. 관공서에서 수해, 화재나 그 밖의 재난을 조사하고 사망한 것으로 통보하는 경우：가 족관계등록부에 기재된 사망연월일을 기준으로 합니다.

강진단내용이 보험금 지급사유의 발생에 영향을 미쳤음을 회사가 증명하는 경우

2. 제12조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)를 준용하여 회사가 보장을 하지 않을 수 있는 경우

④ 청약서에 피보험자의 직업 또는 직종별로 보험가입금액의 한도액이 명시되어 있음에도 불구하고 그 한도액을 초과하여 청약을 하고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생

한 경우에는 그 초과 청약액에 대하여는 보장을 하지 않고, 초과 청약액에 대한 보험료를 돌 려드립니다.

(제1회 보험료 납입일 (보장개시일))

승낙일

<예시3> 청약한 후에 1회 보험료를 납입하고 그 후에 회사가 승낙한 경우

보장기간

청약일 제1회 보험료 납입일 (보장개시일)

승낙일

제24조［강제집행 등으로 인해 해지된 계약의 특별부활(효력회복)］

② 회사는 제1항에 따른 계약자 명의변경 신청 및 계약의 특별부활(효력회복) 청약을 승낙합 니다.

③ 회사는 제1항의 통지를 지정된 보험수익자에게 하여야 합니다. 다만, 회사는 법정상속인

이 보험수익자로 지정된 경우에는 제1항의 통지를 계약자에게 할 수 있습니다.

④ 회사는 제1항의 통지를 계약이 해지된 날부터 7일 이내에 하여야 합니다.

1. 소득세법령에서 정하는 회사의 다른 연금저축 또는 다른 금융회사(연금계좌취급자)의 연 금저축

⑤ 다음의 경우에는 계약이전을 제한합니다.

가) 이전신청일이 속한 연도를 기준으로 소득세법령에 따른 연금계좌의 1명당 납입한도 를 초과하는 경우(이전받을 금융기관에서의 거절)

나) 계약을 분할(금액분할)하여 이전하는 경우

다) 압류, 가압류 또는 질권 등이 설정된 계약을 이전하는 경우

◆ 압류, 가압류 등 법적으로 지급이 제한된 계약

◆ 보험계약대출이 있는 계약으로서 별도의 자금으로 상환이 되지 않은 계약 라) 다음의 계약을 이전하는 경우

◆ 종신연금형으로서 연금이 지급중인 계약

◆ 보험사고가 발생하여 장해연금을 지급하고 있거나 보험료의 납입면제가 적용되는 계약(특약 포함)

◆ 보험사고 발생 후 보험금 지급이 확정되지 않은 계약(특약 포함)

마) 계약자 나이가 만55세 미만이거나 계약일부터 5년이 경과하지 않은 계약을 개인형퇴 직연금으로 이전하는 경우

제26조［중대사유로 인한 해지］

① 회사는 아래와 같은 사실이 있을 경우에는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해 지할 수 있습니다.

1. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 고의로 보험금 지급사유를 발생시킨 경우

2. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 보험금 청구에 관한 서류에 고의로 사실과 다른 것을 기재하였거나 그 서류 또는 증거를 위조 또는 변조한 경우. 다만, 보험금 지급사 유가 발생한 경우에는 이에 대한 보험금은 지급합니다.

② 회사가 제1항에 따라 계약을 해지한 경우 회사는 그 취지를 계약자에게 통지하고 제29조 (해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합니다.

［보험금 청구서류 위조시 보험금 지급 예시］

지급합니다.

제27조［회사의 파산선고와 해지］

① 회사가 파산의 선고를 받은 때에는 계약자는 계약을 해지할 수 있습니다.

② 제1항의 규정에 따라 해지하지 않은 계약은 파산선고 후 3개월이 지나면 계약의 효력을 잃습니다.

③ 제1항의 규정에 따라 계약이 해지되거나 제2항의 규정에 따라 계약이 효력을 잃는 경우 에 회사는 제29조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 드립니다.

→ 계약일부터 경과기간이 10년 초과인 경우

계약일 : 2017년 1월 1일, 현재 : 2032년 1월 1일, 공시이율 0.1% 계약자적립금은 공시이율(0.1%)이 아닌 최저보증이율(0.5%)로 적립합니다.

10년 이하의 경과기간 10년 초과의 경과기간

-. 2018년 4월 11일 사망보험금에 대한 청구권 소멸

용어해설

제35조［약관의 해석］

① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 약관을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하지 않습니다.

② 회사는 약관의 뜻이 명백하지 않은 경우에는 계약자에게 유리하게 해석합니다.

③ 회사는 보험금을 지급하지 않는 사유 등 계약자나 피보험자에게 불리하거나 부담을 주는 내용은 확대하여 해석하지 않습니다.

2. 가입일부터 5년이 경과된 후에 인출할 것. 다만, 이연퇴직소득이 계좌에 있는 경우는 그러하지 않습니다.

연금계좌의 평가액	×	120
(11 - 연금수령연차)	×	100

④ 제1항에 따른 계약자가 연금외수령으로 자금을 인출하는 경우에는 기타소득으로 과세합 니다. 다만, 이연퇴직소득은 퇴직소득으로 과세합니다.

⑤ 제1항에 따른 계약자가 사망하여 계약이 해지되거나 납입계약기간 만료 후 사망하여 연

금 외의 형태로 받는 경우 종전 조세특례제한법(법률 제11486호) 제86조의2에 따라 연금소 득으로 과세합니다.

⑥ 제1항에 따른 계약자가 가입일부터 5년 이내에 계좌를 해지되는 경우 종전 조세특례제한 법(법률 제11486호) 제86조의2에 따라 매년 납입한 금액(400만원을 한도로 합니다.)의 누계 액의 2.2%(지방소득세 포함)를 해지가산세로 추징합니다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 해지하는 경우에는 그러하지 않습니다.

6. 계약자의 3월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해·질병의 발생

7. 회사의 영업의 정지, 영업인가·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

1. 천재지변

2. 계약자 또는 그 부양가족[소득세법상 기본공제 대상자(소득의 제한은 받지 않음)에 한 함]의 질병·부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필요한 경우

3. 계약자가 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산의 선고 또는 개인회생절차 개시의결정을 받은 경우

4. 회사의 영업정지, 영업 인·허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고

종신연금형(정액형), 확정연금형 중에서 계약자가 선택한 연금지급형태에 따라 다음과 같이 연금을 지급합니다.

가. 종신연금형(정액형)

지급사유	연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 계약해당일에 살아있을 때
지급금액	연금개시시점의 계약자적립금을 기준으로 계산한 금액지급(10년, 20년 보증지급)

나. 확정연금형

지급사유

연금개시후 보험기간 중 확정된 연금지급기간(10년, 15년, 20년)의 매년 계약해당일 에 확정지급

지급금액

확정된 연금지급기간(10년, 15년, 20년)동안 연금개시시점의 계약자적립금을 기준으 로 계산한 연금액 지급

(주) 1. 「계약자적립금」이란 순보험료(일시납보험료에서 계약관리비용을 뺀 금액)를 「공시이율」로 납 입일부터 일자계산을 하여 적립한 금액으로, 산출방법서에서 정한 바에 따라 계산합니다.

2. 연금의 계산은 「공시이율」을 적용하여 계산되기 때문에 「공시이율」이 변경되면 연금도 변경됩 니다.

6. 공시이율은 매월 1일에 회사가 정한 이율로 하며, 매월 1일부터 당월 마지막날까지 1개월간 확 정 적용합니다. 다만, 「공시이율」의 최저보증이율은 계약일부터 10년 이하의 경과기간에 대하 여는 연복리 1.5%로 하고, 10년을 초과하는 경과기간에 대하여는 연복리 0.5%를 최저한도로 합니다.

7. 연금을 매월, 3개월, 6개월로 분할하여 지급할 경우에는 월, 3개월, 6개월 동안에 대하여「공시 이율」로 적립한 금액을 더하여 지급합니다.

(별표2)

재해분류표

1. 보⑨대상이 되는 재해

다음 각 호에 해당하는 재해는 이 보험의 약관에 따라 보험금을 지급합니다.

① 한국표준질병·사인분류상의 (S00~Y84)에 해당하는 우발적인 외래의 사고

② 감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 제2호에 규정한 감염병(콜레라, 장티푸스, 파라티푸 스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A형간염)

［감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 제2호］

가. 콜레라 나. 장티푸스

다. 파라티푸스 라. 세균성이질

마. 장출혈성대장균감염증 바. A형간염

용어해설

2. 보험금을 지급하지 않는 재해

다음 각 호에 해당하는 경우에는 재해분류에서 제외하여 보험금을 지급하지 않습니다.

① 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로서 경미한 외부 요인으로 발병하거나 그 증상이 더욱 악화된 경우

② 사고의 원인이 다음과 같은 경우

- 과로 및 격심한 또는 반복적인 운동(X50)

- 무중력 환경에서의 장시간 체류(X52)

- “법적 개입” 중 법적 처형(Y35.5)

④ “자연의 힘에 노출(X30~X39)” 중 급격한 액체손실로 인한 탈수

⑥ 한국표준질병·사인분류상의 (U00~U99)에 해당하는 질병

※ 감염병에 관한 법률이 제·개정될 경우, 보험사고 발생당시 제·개정된 법률을 적용합니다.

(별표3)

보험금을 지급할 때의 적립이율 계산

(제7조 제2항 및 제29조 제2항 관련)

구분	기간		지급이자
		보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효
연금 (제3조)	지급사유가 발 생한 날의 다 음날부터 청구 일까지의 기간	력이 없게 된 경우에는 효력이 없게 된 날) 이내	공시이율
		보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효 력이 없게 된 경우에는 효력을 가지지 않 게 된 날) 이후	1년이내：공시이율의 50% 1년초과기간：1%
	청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간		보험계약대출이율
해지 환급금 (제29조	지급사유가 발생한 날의 다음날부터 청구일까지의 기간		1년이내：공시이율의 50% 1년초과기간：1%
	청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간		보험계약대출이율
제1항)

2. 상기 공시이율은 제28조(공시이율의 적용 및 공시)에서 정한 공시이율로 하며 공시이율이 변경 되는 경우에는 변경된 날부터 변경된 공시이율을 적용합니다.

3. 지급이자의 계산은 연단위 복리로 일자계산하며, 회사가 보험금 및 해지환급금 등을 지급할 때 에는 제34조(소멸시효)에서 정한 청구권의 소멸시효기간 내에서만 상기 이자를 적용하여 지급 합니다. 보험기간 만기일(다만, 이 계약이 더는 효력이 없게 된 경우에는 효력이 없게 된 날) 이 전이더라도 청구권의 소멸시효가 완성된 이후부터는 이자를 지급하지 않습니다.

4. 계약자 등의 책임 있는 사유로 보험금지급이 늦어지는 경우 그 해당기간에 대한 이자는 지급되 지 않을 수 있습니다.

(별표4)

수수료 예시표

(기준：남자 55세, 일시납보험료 5,000만원, 56세 연금개시)

구분	목적	시기	비 용
보험 관계비용	계약체결 비용	매월	일시납보험료의 0.00%(0원)
	계약관리 비용	초월도	일시납보험료의 0.25%(125,000원)
	계약관리 비용	2차월이후	일시납보험료의 0.02%(10,000원)
연금수령기간 중 비용	관리비용	연금을 수령할 때	연금연액의 0.5%