보험약관 Guide Book 5

판매일자: 2021.05.01.

인생마스터플랜유니버셜종신보험 (보증비용부과형) 해지환급금 보증형

본 계약서류는 관련 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됨을 안내드립니다.

(무)암진단특약 1종 표준형 (무)요양병원 암입원특약(갱신형) (무)재해사망특약 (무)재해장해연금특약 (무)재해장해특약 (무)종신입원특약 1종 표준형 (무)질병후유장해(3~100%)특약 (무)특정질병수술특약 1종 표준형 (무)특정질병입원특약 1종 표준형 (무)표적항암약물치료특약(갱신형)

(무)항암양성자방사선치료특약(갱신형) (무)허혈성심장질환진단특약

제도성특약

(무)신연금전환특약

(무)인생마스터플랜유니버셜종신보험(보증비용부과형) (무)건강설계보장특약 (무)적립형전환특약

비과세종합저축특약

사후정리를 위한 사망보험금 신속지급특약 선지급서비스특약

신단체취급특약

인수부적합자에 대한 특별조건부인수특약 장애인전용보험전환특약 지정대리청구서비스특약 특정신체부위•질병보장제한부인수특약

[부록] 약관 인용 법령 모음

약관을 쉽게 이용할 수 있는

보험약관 Guide Book

보험약관이란?

보험약관은 가입하신 보험계약의 내용 및 조건 등을 미리 정하여 놓은 계약조항으로 보험계약자와 보험회사의 권리 및 의무를 규정하고 있습니다. 특히, 청약철회, 계약취소, 보험금 지급 및 지급제 한 사항 등 보험계약의 중요사항에 대한 설명이 들어있으니 반드시 확인하셔야 합니다.

한 눈에 보는 약관의 구성

보험약관 Guide Book

보험약관을 쉽게 잘 이용할 수 있도록 약관의 구성, 쉽게 찾는 방법 등의 내용을 담고 있는 지 침서

보험약관요약서

보험약관을 쉽게 이해할 수 있도록 계약 주요내용 및 유의사항 등을 간단하게 요약

보험약관

· 주계약 약관: 기본계약을 포함한 공통 사항에 대한 계약내용

· 특약(특별약관): 선택 가입한 보장내용 등 필요한 사항을 정한 약관

보험약관 용어해설 및 약관 인용 법령 모음

보험약관 이해를 돕기 위한 어려운 보험용어와 약관 인용 법령 등을 소비자에게 안내

QR코드를 통한 편리한 정보 이용

QR(Quick Response)코드란?

스마트폰으로 해당 QR코드를 스캔하면 상세내용 등을 손쉽게 안내받을 수 있습니다.

약관해설 영상 보험금 지급절차 전국 지점

약관의 핵심 체크항목 쉽게 찾기(주계약 약관 기준)

보험약관 핵심사항 등과 관련된 해당 조문, 쪽수 및 영상자료 등을 안내드리오니, 약관을 수령한 후, 해당 내 용을 반드시 확인·숙지하시기 바랍니다.

보험금 지급 및 지급제한 사항

제3조(보험금의 지급사유)

제5조(보험금을 지급하지 않는 사유)

P.35 P.36

※ 본인이 가입한 특약을 확인하여 가입특약별 「보험금 지급사유 및 미지급사유」도 반드시 확인할 필요

청약 철회 제17조(청약의 철회) P.41

계약 취소 제18조(약관교부 및 설명의무 등) P.43

계약 무효 제19조(계약의 무효) P.44

계약 전 알릴의무 및 위반효과

보험료 연체 및 해지

부활(효력회복)

해지환급금

제13조(계약 전 알릴 의무)

제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)

제25조(보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납입최고(독촉)와 계약의 해지)

제26조(보험료의 납입을 연체하여 해지 된 계약의 부활(효력회복))

제28조(계약자의 임의해지 및 피보험자 의 서면동의 철회권)

제31조(해지환급금)

P.38 P.39

P.49

P.50

P.52 P.53

보험계약대출 제34조(보험계약대출) P.55

약관을 쉽게 이용할 수 있는 꿀팁

아래 7가지 꿀팁을 활용하시면 약관을 보다 쉽고 편리하게 이용할 수 있습니다.

● ‘보험약관요약서’를 활용하시면 상품의 주요특징, 가입시 유의사항, 보험계약의 일반사항 등 약관을 보다 쉽게 이해하실 수 있습니다.

보험약관요약서 P.11

● ‘약관의 핵심 체크항목 쉽게 찾기’를 이용하시면 약관내용 중 핵심적인 권리 및 의무관계를 보다 쉽게 찾을 수 있습니다.

핵심 체크항목 P.7

● ‘가나다 순 특약 목록‘을 활용하시면 실제 가입한 특약 약관을 쉽게 찾을 수 있습니다.

※ 주계약에 부가된 특약은 자유롭게 선택, 가입(의무특약 제외)할 수 있고 가 입특약에 한하여 보장받을 수 있습니다.

목차 P.3

● 약관 내용 중 어려운 보험용어는 보험약관 용어해설을 참고하시면 약관 이해 에 도움이 됩니다.

보험약관 용어해설 P.23

● 스마트폰으로 QR코드를 인식하면 약관해설 영상, 보험금 지급절차, 전국 지점 등을 쉽게 안내 받을 수 있습니다.

QR코드 P.6

● ‘약관 인용 법령 모음’ 항목을 활용하시면 약관에서 인용한 법률 조항 및 규정 을 자세히 알 수 있습니다.

[부록] 약관 인용 법령 모음

● 약관조항 등이 음영·컬러화 되거나 진하게 된 경❹ 보험금 지급 등 약관 주요 내용이므로 주의 깊게 읽기 바랍니다.

보험금의 청구방법 및 구비서류

※ 가입시점에 따라 보험금의 청구방법 및 구비서류 등이 다를 수 있습니다. 따라서, 보험금 청구시점에 홈 페이지(xxxx://xxx.xxxxxxx.xx.xx) 또는 콜센터 ☎1588-4040에서 관련 내용을 확인하시기 바랍니다.

● 보험금 청구 사유에 해당하는 구비서류를 준비하셔서 가까운 금융프라자 또는 지점을 방문하거나, 담당 컨설턴트 / ❹편 / FAX / 인터넷 / 모바일 등을 통하여 접수할 수 있습니다.

● FAX / 인터넷 / 모바일은 보험금 청구 가능금액 한도 등 제한이 있을 수 있으니 청구 유형별로 세부내역 을 확인하시기 바랍니다.

보험금의 지급절차

● 회사는 보험금 청구서류 접수일부터 3영업일 이내에 보험금을 지급합니다. 단, 보험금 지급사유의 조 사나 확인이 필요한 경❹ 10영업일이 소요될 수 있습니다.

보험금 지급절차 안내 구비서류 자동안내

보험계약 관련 교부서류 안내

※ 교부받은 서류를 확인하시고, 수령하지 못한 경❹에는 담당 컨설턴트 또는 KDB생명 고객센터 (1588-4040)로 문의하여 주시기 바랍니다.

상품설명서 보험약관 계약자 보관용 청약서 보험증권

기타 문의사항

※ 기타 문의사항은 당사 홈페이지(xxx.xxxxxxx.xx.xx) 또는 고객센터(☎1588-4040)로 문의 가능합니다.

※ 보험상품 거래단계별 필요한 금융꿀팁 또는 핵심정보 등은 금융감독원 금융소비자정보포탈

(FINE, xxxx.xxx.xx.xx)에서 확인 가능합니다.

쉽게 이해하는

보험약관요약서

본 요약서는 그림/도표/아이콘/삽화 등 시각화된 자료를 바탕으로 보험상품 및 약관의 핵심내용을 알기 쉽게 작성한 것입니다. 보다 자세한 사항은 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 요약서의 내용을 이해하지 못하고 보험에 가입할 경❹ 불이익을 받을 수 있으므로, 동 내용을 반드시 이해하시고 계약체결 여부를 결정하시기 바랍니다.

Ⅰ. 보험계약의 개요

● 보험회사명: KDB생명보험

● 보험상품명: 무배당 인생마스터플랜유니버셜종신보험(보증비용부과형) 해지환급금 보증형

● 보험상품의 종목: 종신보험

1. 상품의 주요특징

보장성보험

이 계약은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성보험이며, 저축이나 연금

수령을 목적으로 가입하시기에 적합하지 않습니다.

금리연동형

이 계약의 계약자적립금 산출에 적용되는 신공시이율(보장Ⅳ)는 매월 1

일 변동됩니다.

유니버셜보험

이 계약은 의무납입기간(2년)이후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있으나,

납입하기로 한 보험료보다 보험료를 적게 납입하거나 중도인출 등을 하 는 경❹ 계약이 조기에 실효될 수 있습니다.

간편심사보험

건강한 일반인의 경❹ 2종 간편심사형이 1종 일반형보다 보험료가 비쌀

수 있습니다.

예금자보호

이 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호합니다.

2. ‘상품명’으로 상품의 특징 이해하기

무배당 인생마스터플랜유니버셜종신보험(보증비용부과형) 해지환급금 보증형

● 무배당: 계약자에게 배당을 하지 않는 상품입니다.

● 유니버셜: 의무납입기간(2년) 이후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있으나 납입하기로 한 보험료보다 적게 납입하거나 중도인출 등을 하는 경❹ 계약이 조기 실효될 수 있습니다.

● 종신보험: 보험기간을 한정하지 않고 피보험자가 사망했을 때 보험금을 지급합니다.

● 보증비용부과형: 사망보험금 및 해지환급금에 보증비용을 부과하여 최저사망보험금 및 최저해지환급 금을 보증합니다.

● 해지환급금 보증형: 최저해지환급금 보증기간동안 공시이율에 관계없이 최저해지환급금을 보증지급 합니다.

3. 주계약 주요 보장내용

사망

고의적 사고 및 보장개시일로부터 2년이내 자살의 경❹ 사망보

험금 지급 제한

Ⅱ. 소비자가 반드시 알아두어야 할 유의사항

1. 보험금 지급제한사항

이 계약에는 면책기간, 감액지급, 보장한도 등 보험금 지급제한 조건이 부가되어 있습니다. 보다 자 세한 사항은 상품설명서 및 약관을 참조하시기 바랍니다.

면책기간

이 계약에는

보험금이 지급되지 않거나 보험료 납입면제가 되지 않는 기간인 [면책기간]이 설정된 급부가 있습니다.

● 면책기간 적용 급부

구분	급부명칭	면책기간
(무)방사선/약물치료 특약	항암방사선치료비	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)방사선/약물치료 특약	항암약물치료비	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)신보험료납입면제 특약(3대질병형)	보험료납입면제	암의 경❹ 가입 후 90일간 납입면제 제외
(무)신보험료납입면제 특약(6대질병형)	보험료납입면제	암의 경❹ 가입 후 90일간 납입면제 제외
(무)암진단특약	암진단보험금Ⅰ	가입 후 90일간 보장 제외
(무)암진단특약	암진단보험금Ⅱ	가입 후 90일간 보장 제외
(무)요양병원 암입원특약(갱신형)	요양병원 암입원급여금	암의 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)특정질병수술특약	수술급여금	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)특정질병입원특약	암직접치료입원급여금	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)표적항암약물치료 특약(갱신형)	표적항암약물 허가치료보험금	암의 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)표적항암약물치료 특약(갱신형)	항암약물치료보험금	암의 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)항암양성자방사선 치료특약(갱신형)	항암양성자방사선 치료보험금	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외
(무)항암양성자방사선 치료특약(갱신형)	항암방사선치료보험금	암의 직접적인 치료 목적인 경❹ 가입 후 90일간 보장 제외

※ 상기 내용 중 암의 정의는 각 보험별로 다를 수 있으므로 해당 약관을 반드시 확인하시 기 바랍니다.

※ 갱신형의 경❹ 최초계약에만 면책기간이 설정됩니다.

※ 부활(효력회복)하는 경❹ 부활(효력회복)일부터 면책기간이 설정됩니다.

민원사례

A고객은 OO암보험 가입 후 2개월이 지나서 위암으로 진단받고 보험회사에 암진단보험금을 청구하였으나 보 험회사에서는 계약일로부터 90일이 경과하지 않아 보험금 지급이 어려움을 안내함.

암진단보험금은 계약일 또는 부활(효력회복)일로부터 그 날을 포함하여 90일이 되는 날 의 다음날부터 보장개시됩니다.

감액지급

이 계약에는 일정기간 보험금이 일부만 지급되는 [감액지급]이 설정된 급부가 있습니다.

● 감액지급 적용 급부

구분	급부명칭	감액기간 및 비율
주계약 2종 간편심사형	사망보험금	재해 이외의 원인으로 사망할 경❹ 가입 후 2년간 기본보험금 50% 지급
(무)뇌출혈/급성심근 경색증진단특약	뇌출혈진단보험금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	급성심근경색증 진단보험금
(무)뇌혈관질환 진단특약	뇌출혈진단보험금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	뇌경색증진단보험금
	뇌혈관질환진단보험금
(무)암진단특약	암진단보험금Ⅰ	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	암진단보험금Ⅱ
	소액암진단보험금
(무)특정질병수술특약	수술급여금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
(무)허혈성심장질환 진단특약	급성심근경색증 진단보험금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	허혈성심장질환 진단보험금
(무)표적항암약물치료 특약(갱신형)	표적항암약물 허가치료보험금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	항암약물치료보험금
(무)항암양성자방사선 치료특약(갱신형)	항암양성자방사선 치료보험금	가입 후 1년간 보험금 50% 지급
	항암방사선치료보험금

※ 갱신형의 경❹ 최초계약에만 감액지급이 적용됩니다.

민원사례

A고객은 OO건강보험 가입 후 8개월이 지나서 뇌출혈로 진단받고 보험회사에 뇌출혈진단보험금을 청구하였으 나 보험회사에서는 가입 후 1년이 경과하지 않아 보험금의 50%만 지급함을 안내함.

감액지급이 설정된 급부는 감액기간동안 보험금의 50%만 지급됩니다.

보장한도

이 계약에는 보험금 지급 한도 [보장한도]가 설정된 급부가 있습니다.

● 보장한도 적용 급부

구분	급부명칭	보장한도
(무)뇌출혈/급성심근 경색증진단특약	뇌출혈진단보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)뇌출혈/급성심근 경색증진단특약	급성심근경색증 진단보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)뇌혈관질환 진단특약	뇌출혈진단보험금	최초 1회에 한해 보장
	뇌경색증진단보험금	최초 1회에 한해 보장
	뇌혈관질환진단보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)방사선/약물치료 특약	항암방사선치료비	암의 경❹ 최초 1회에 한해 보장 소액암의 경❹ 각 최초 1회에 한해 보장
(무)방사선/약물치료 특약	항암약물치료비	암의 경❹ 최초 1회에 한해 보장 소액암의 경❹ 각 최초 1회에 한해 보장
(무)암진단특약	암진단보험금Ⅰ	최초 1회에 한해 보장
	암진단보험금Ⅱ	최초 1회에 한해 보장
	소액암진단보험금	소액암 각 최초 1회에 한해 보장
(무)요양병원 암입원 특약(갱신형)	요양병원 암입원급여금	1회 입원당 3일초과 60일 한도로 보장 (총 누적 지급일 365일 한도)
(무)종신입원특약	입원급여금	1회 입원당 3일초과 120일 한도로 보장
(무)특정질병입원특약	입원급여금	1회 입원당 3일초과 120일 한도로 보장
(무)특정질병입원특약	암직접치료입원급여금	1회 입원당 3일초과 120일 한도로 보장
(무)표적항암약물치료 특약(갱신형)	표적항암약물 허가치료보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)표적항암약물치료 특약(갱신형)	항암약물치료보험금	암의 경❹ 최초 1회에 한해 보장 소액암의 경❹ 각 최초 1회에 한해 보장

(무)항암양성자방사선 치료특약(갱신형)	항암양성자방사선 치료보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)항암양성자방사선 치료특약(갱신형)	항암방사선치료보험금	암의 경❹ 최초 1회에 한해 보장 소액암의 경❹ 각 최초 1회에 한해 보장
(무)허혈성심장질환 진단특약	급성심근경색증 진단보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)허혈성심장질환 진단특약	허혈성심장질환 진단보험금	최초 1회에 한해 보장
(무)건강설계보장특약	암진단보험금	암의 경❹ 최초 1회에 한해 보장 소액암의 경❹ 각 최초 1회에 한해 보장
	2대성인병진단보험금	각 최초 1회에 한해 보장
	입원급여금	1회 입원당 3일초과 120일 한도로 보장

※ 상기 내용 중 암의 정의는 각 보험별로 다를 수 있으므로 해당 약관을 반드시 확인하시 기 바랍니다.

2. 해지환급금에 관한 사항

보험계약자가 보험계약을 중도에 해지할 경❹ 보험회사는 해지환급금을 지급합니다.

해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.

※ 해지환급금: 납입한 보험료에서 최저사망보험금 보증비용, 최저해지환급금 보증비용, 계약 체결·유지관리 등에 소요되는 경비 및 경과된 기간의 위험보장에 사용된 보 험료를 차감하여 지급

3. 갱신 시 보험료 인상 가능성

이 계약에는 갱신 시 보험료가 변동되는 갱신형 계약이 포함되어 있습니다.

갱신형 계약을 갱신할 때마다 연령의 증가, 위험률 및 적용이율 변동 등으로

보험료가 인상될 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

● 갱신시 보험료가 인상될 수 있는 계약

(무)요양병원 암입원특약(갱신형), (무)표적항암약물치료특약(갱신형), (무)항암양 성자방사선치료특약(갱신형)

민원사례

A고객은 비교적 저렴한 보험료로 OO입원특약(갱신형)을 가입하여 보장을 받던 중, 갱신지점에 갱신계약의 보 험료가 올라 민원을 제기함.

갱신계약의 보험료는 갱신일 현재 피보험자의 나이에 따라 계산하고, 갱신시점의 보험요 율(위험률, 이율, 사업비율 등)을 적용합니다. 따라서 연령증가에 따라 최초계약 당시보 다 보험료가 인상될 수 있고, 고령시점에 부담하는 보험료가 큰 폭으로 인상될 수 있습 니다.

4. 소비자가 반드시 알아두어야 할 상품의 주요 특성

보장성보험

① 이 계약은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성보험이며, 저축이나 연금수령을 목 적으로 가입하시기에 적합하지 않습니다.

② 만기 또는 중도해지 시 납입한 보험료보다 해지환급금이 적거나 없을 수 있습니 다.

③ 사망보험금의 일부 또는 전부를 해지하여 연금으로 전환할 수 있으나, 처음부터 연금보험에 가입한 경❹보다 연금액이 적습니다.

➃ 가입한 특약의 경❹ 주계약(종신보험)과 보험기간이 다를 수 있습니다.

(특약별 보험기간을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.)

금리연동형 보험

① 이 계약의 계약자적립금 산출에 적용되는 신공시이율(보장Ⅳ)는 매월 1일 변동

됩니다.

② 신공시이율(보장Ⅳ)는 「납입한 주계약 보험료 및 이전 계약자적립금」에서 월대체 보험료 및 중도인출금액을 공제한 금액에 대해서만 적용됩니다.

③ 이 계약의 최저보증이율은 연복리 0.75%입니다.

※ 최저보증이율: 운용자산이익률 및 시중금리가 하락하더라도 보험회사에서 보증하는 최 저한도의 적용이율

유니버셜보험

유니버셜보험은 보험료를 납입하지 않아 주계약 해지환급금에서 월대체보험료를 충당 할 수 없게 된 경❹ 계약이 해지될 수 있고, 계약을 계속 유지하기 위해서는 추가적인 보험 료 납입이 필요합니다.

민원사례

A고객은 보험료를 2년만 납입하면 종신까지 보장을 받을 수 있다고 생각하고 유니버셜 종신보험에 가입하였 으나, 4년이 지난 후 보험회사에서 보험료 납입을 독촉하는 안내를 받음

간편심사보험

이 계약은 의무납입기간(2년)이후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있으나, 납입하기 로 한 보험료보다 보험료를 적게 납입하거나 중도인출 등을 하는 경❹ 계약이 조기 에 실효될 수 있습니다.

※ 「계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」에서 월대체보험료(최저사망보험금 보증비 용, 최저해지환급금 보증비용, 계약체결·유지관리 등에 소모되는 경비, 경과된 기간의 위 험보장에 사용된 보험료, 특약보험료 등)를 매월 공제

① 2종 간편심사형은 과거 병력이 있거나 연령제한이 있는 소비자가 간단한 심사절 차를 통해 가입할 수 있는 상품입니다.

② 1종 일반형보다 보험료가 비싸므로 건강한 일반인이 가입하는 경❹ 불리할 수 있습니다.

예금자보험제도에 관한 사항

① 이 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호합니다.

② 예금자보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해 지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)과 기타 지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

Ⅲ. 보험계약의 일반사항

보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 보험계약의 청약을 철회할 수 있으며, 이 경

❹ 회사는 3일 이내에 납입한 보험료를 돌려드립니다.

청약일

보험증권을 받은 날

보험증권을 받은 날(+15일)

[청약철회가 불가한 경❹]

① 청약일부터 30일(만65세 이상 보험계약자 & 전화로 체결한 계약의 경❹ 45일)을 초과한 경❹

② 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약

주계약 약관

제17조(청약의 철회)

1. 청약을 철회할 수 있는 권리

▶

청약철회기간

◀

▶

보험계약자는 다음의 경❹ 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다. 보험계약을 청약할 때 보험약관 및 보험계약자 보관용 청약서를 전달받지 못한 경❹ 보험약관의 중요내용을 설명 받지 못한 경❹

보험계약자가 청약서에 자필서명을 하지 않은 경❹

[계약 취소 시 지급하는 금액]

납입한 보험료 + 이자

계약이 성립한 날

계약이 성립한 날 + 3개월

주계약 약관

제18조(약관교부 및 설명의무 등)

2. 보험계약을 취소할 수 있는 권리

▶

계약취소기간

◀

▶

보험계약자는 다음의 경❹ 보험계약을 무효로 하며, 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다.

타인의 사망을 보험금 지급사유로 하는 보험계약에서 피보험자의 서면 동의를 얻지 않은 경❹

만 15세 미만자, 심신상실자 또는 심신박약자의 사망을 보험금 지급사유(피보험자 지정)로 한 경❹ 보험계약 체결 시 계약에서 정한 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되었을 경❹

주계약 약관

제19조(계약의 무효)

3. 보험계약의 무효

4. 보험계약 전 알릴의무 및 위반시 효과

주계약 약관 제13조(계약 전 알릴 의무)

제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)

보험계약자 또는 피보험자는 보험계약을 청약할 때 청약서의 질문사항(중요사항)에 대하여 사실대 로 알려야 합니다.

계약자 또는 피보험자

고의 또는 중과실로 사실과 다르게 알린 경❹

▶ 계약 해지 가능(회사) 보장 제한 가능(회사)

① 청약서의 질문사항에 대하여 보험설계사에게만 구두로 알렸을 경❹ 보험계약 전 알릴의무를 이행 한 것으로 볼 수 없습니다.

② 전화 등 통신수단을 통한 보험계약의 경❹ 보험회사 상담원의 질문이 청약서의 질문사항을 대신

하므로 상담원의 질문에 사실대로 대답하여야 합니다.

민원사례

A고객은 고지혈증, 당뇨병으로 90일간 투약처방을 받은 사실을 보험설계사에게만 알리고, 청약서에 기재하지 않은 채 OO건강보험에 가입하였으며, 가입 이후 1년간 당뇨병으로 통원치료를 받아 보험금을 청구하였으나, 보험회사는 보험계약이 해지됨과 동시에 보험금 지급이 어려움을 안내

법률지식

대법원 2007.6.28. 선고 2006다59837

일반적으로 보험설계사는 독자적으로 보험회사를 대리하여 보험계약을 체결할 권한이나 고지의무를 수행할 권한이 없음

5. 보험료 납입연체 및 보험계약의 해지

주계약 약관 제25조(보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납

입최고(독촉)와 계약의 해지)

보험료 납입이 연체 중인 경❹ 보험회사는 납입을 독촉하는 안내를 하며, 납입최고(독촉)기간 내

에 보험료를 납입하지 않으면 보험계약이 해지됩니다.

* 납입최고(독촉)기간: 14일 이상(보험기간 1년 미만인 경❹ 7일 이상)

[ 9.15 ]

[10.31]

[11.1]

계약일

납입기일

납입최고(독촉)기간 종료일

계약해지

6. 해지된 보험계약의 부활(효력회복)

주계약 약관 제26조(보험료의 납입을 연체하여 해지된

보험계약자는 보험계약의 해지환급금 범위 내에서 보험계약대출을 받을 수 있습니다.

① 상환하지 않은 보험계약대출금 및 이자는 해지환급금 또는 보험금에서 차감될 수 있습니다.

② 순수보장성보험 등 보험상품 종류에 따라 보험계약대출이 제한될 수 있습니다.

③ 보험계약자는 대출신청 전에 보험계약대출이율을 반드시 확인하시기 바랍니다.

▶

◀ 납입최고(독촉)기간

납입연체: ① 보험료 납입이 연체중이거나 ② 유니버셜 상품에서 월대체보험료를 충당할 수 없는 경❹

승낙 or 거절 또는

일부 보장제한

건강상태, 직업 등

심사

해지 후 3년이내

부활청약

보험료미납으로 인한

계약의 해지

계약의 부활(효력회복))

보험료 납입연체로 보험계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경❹ 해지된 날부터 3년 이 내에 보험계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다.

보험회사는 피보험자의 건강상태, 직업 등에 따라 승낙여부를 결정하며, 부활(효력회복)을 거절하거 나 보장의 일부를 제한할 수 있습니다.

주계약 약관

제34조(보험계약대출)

7. 보험계약대출

해지환급금

공제금액

실수령액

원금

이자

계

1,000만원

500만원

5만원

505만원

495만원

보험금 청구서류
구분	사망	장해	진단	입원	수술	실손
공통	보험금청구서, 신분증, 개인(신용)정보처리동의서
진단서	● (사망진단서)	● (장해진단서)	●	△	△	△
입퇴원확인서				●		● (입원시)
수술확인서					●	● (수술시)
통원확인서						● (통원시)
진단사실 확인서류			● (검사결과지 등)

● [예시]환급금 내역서

대출금 500만원

해지환급금

1,000만원

이자 5만원

실수령액

495만원

8. 보험금 청구절차 및 서류

주계약 약관 제7조(보험금 등의 청구)

제8조(보험금 등의 지급절차)

보험금은 청구서류 접수일부터 3영업일 이내에 지급하는 것이 원칙입니다.

(단, 보험금 지급사유의 조사, 확인이 필요한 경❹ 10영업일이 소요될 수 있습니다.)

보험금 청구문의

(서류안내)

보험금청구

(서류접수)

보험금 지급심사

(필요시 손해사정 또는 조사)

보험금지급

(심사결과 안내)

청구 접수일부터 지급일까지 3영업일 이내

(조사 등이 필요한 경❹ 최대 10영업일)

소액보험금 청구시 진단서 제출이 면제되는 등 청구서류가 간소화되는 경❹가 있으니, 보험금 청구 전에 보험회사에 제출서류를 확인하시기 바랍니다.

※ 보험사고의 종류, 내용 등에 따라 진료비 세부내역서 등 추가서류가 필요할 수 있습니다.

Ⅳ. 보험약관 용어해설

● 보험약관 보험계약에 관하여 보험계약자와 보험회사 상호간에 이행하여야 할 권리와 의 무를 규정한 것

● 보험증권 보험계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 보험회사가 보험계약자에게 드 리는 증서

● 보험계약자 보험회사와 계약을 체결하고 보험료 납입의무를 지는 사람

● 피보험자 보험사고의 대상이 되는 사람

● 보험수익자 보험사고 발생시 보험금 청구권을 갖는 사람

● 보험료 보험계약에 따른 보장을 받기 위하여 보험계약자가 보험회사에 납입하는 금액

● 보장개시일 보험회사의 보험금 지급의무가 시작되는 날

● 보험기간 보험계약에 따라 보장을 받는 기간

● 보험가입금액 보험금, 보험료 및 책임준비금 등을 산정하는 기준이 되는 금액

* 보험가입금액, 보험료 납입기간, 피보험자의 나이 등을 기준으로 보험료를 산출하지 않고 보험계약자 보험료를 선택하는 보험에서는 보험료 수준에 따라 보험금, 준비금 (적립액) 등이 결정됨

● 보험금 피보험자에게 약관에서 규정하는 보험금 지급사유가 발생하였을 때 보험회사가 보험수익자에게 지급하는 금액

● 책임준비금 장래의 보험금, 해지환급금 등의 지급을 위하여 보험계약자가 납입한 보험료 중 일정액을 보험회사가 적립해 둔 금액

● 해지환급금 계약이 효력을 잃거나 해지된 경❹ 보험계약자에게 돌려주는 금액

Ⅴ. 주요 민원사례

사례 1 | 해지환급금 과소 관련

A고객은 목돈마련을 위한 금융상품을 알아보던 중 보험설계사 B로부터 OO저축보험 가입을 권유받음. 보 험설계사 B는 OO저축보험은 5년만 납입하면 5년 뒤에는 원금뿐만 아니라 은행수익률 보다 높은 이자를 수령할 수 있다고 설명. 이에 A고객은 청약서에 서명하였고, 이후 증권, 약관 등 중요서류를 모두 수령하 였으나 보험설계사 B의 설명만 믿고 자세히 살펴보지 않았으며, 가입이후 자동이체로 보험료를 정상 납입 함. 5년이 경과된 시점에서 해지 시 수령가능 한 금액을 확인하던 중 원금 손실이 발생한다는 것을 알고 민원을 제기함.

알아두세요

보험계약은 은행의 저축과 달리 납입한 보험료 중 일부는 다른 계약자에게 보험금으로 지급되며, 또 다른 일부는 보험회사의 운영에 필요한 경비로 사용되어 해지환급금이 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.

사례 2 | 청약관련서류 자필서명 이행 관련

OO보험을 가입하여 유지 중이던 계약자 A고객은 피보험자인 배❹자 B고객이 암진단을 받아 암진단보험금 을 청구하였으나 가입 당시 피보험자 B고객이 청약서에 직접 자필 서명하지 않은 사실이 확인되어 보험금 이 지급되지 않고 계약이 무효처리되어 민원을 제기함.

알아두세요

보험사고 발생시 문제없이 보장을 받기 위해서는 보험상품 가입 당시에 반드시 계약자 및 피보험자가 직접 자필로(전자서명 포함) 서명하여야 합니다.

사례 3 | 보험금청구권 소멸시효 관련

OO입원특약을 가입한 A씨는 운동 중 무릎을 다쳐 입원치료를 받았으나, 보험가입 사실을 잊고 지내다가 3년이 한참 지난 후 OO입원특약에 가입한 사실이 떠올라 보험금을 청구하였으나, 보험회사는 보험금 지급 이 어려움을 안내함.

알아두세요

보험금청구권 소멸시효는 3년으로, 그 기간을 경과하면 보험금 지급이 제한될 수 있습 니다.

사례 4 | 사기에 의한 계약 관련

A고객은 인간면역결핍바이러스(HIV) 감염의 진단 확정을 받은 후 이를 숨기고 계약 체결시 건강진단에서 제3자의 대리진단서류를 제출해 OO보험에 가입함. 보험회사는 보장개시일 5년 이내 뚜렷한 사기의사가 있었음을 증명해 계약을 취소함.

알아두세요

계약자 또는 피보험자가 뚜렷한 사기의사에 의해 계약이 성립되었음을 보험회사가 증 명하는 경❹ 보장개시일로부터 5년 이내(사기사실을 안 날부터는 1개월 이내)에 계약 을 취소할 수 있습니다.

사례 5 | 중도인출 설명 불충분 관련

A고객은 중도인출이 가능한 OO보험에 가입해 해지환급금 내에서 몇 차례 중도인출을 받다가 중도인출시 불이익이 발생한다는 설명을 듣지 못했다고 민원을 제기함.

알아두세요

유니버셜 기능인 중도인출을 받을 경❹ 불이익이 발생할 수 있으므로 올바르게 이해한 후 계약을 체결해야 합니다. 중도인출을 받을 경❹ 해지환급금이 줄어들거나 사망보험 금이 줄어들 수 있습니다.

인생마스터플랜유니버셜종신보험 (보증비용부과형) 해지환급금 보증형

제1관 목적 및 용어의 정의

제1조 (목적)

이 보험계약(이하 “계약”이라 합니다)은 보험계약자(이하 “계약자”라 합니다)와 보험회사(이하 “회사” 라 합니다) 사이에 제3조(보험금의 지급사유)에 해당하는 피보험자의 위험을 보장하기 위하여 체결됩 니다.

제2조 (용어의 정의)

이 계약에서 사용되는 용어의 정의는, 이 계약의 다른 조항에서 달리 정의되지 않는 한 다음과 같습 니다.

1. 계약관계 관련 용어

가. 계약자: 회사와 계약을 체결하고 보험료를 납입할 의무를 지는 사람을 말합니다.

나. 보험수익자: 보험금 지급사유가 발생하는 때에 회사에 보험금을 청구하여 받을 수 있는 사람 을 말합니다.

다. 보험증권: 계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 회사가 계약자에게 드리는 증서를 말합 니다.

라. 진단계약: 계약을 체결하기 위하여 피보험자가 건강진단을 받아야 하는 계약을 말합니다. 마. 피보험자: 보험사고의 대상이 되는 사람을 말합니다.

2. 지급사유 관련 용어

가. 재해: 재해분류표(부표2 참조)에서 정한 재해를 말합니다.

나. 의료기관: 의료법 제3조(의료기관)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에서 규정한 국내의 병원 이나 의원 또는 국외의 의료관련법에서 정한 의료기관을 말합니다.

다. 의사: 의료법 제5조(의사·치과의사 및 한의사 면허)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에서 규 정한 의사, 치과의사 또는 한의사의 면허를 가진 자를 말합니다.

라. 중요한 사항: 계약 전 알릴 의무와 관련하여 회사가 그 사실을 알았더라면 계약의 청약을 거 절하거나 보험가입금액 한도 제한, 일부보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할증과 같이 조건부 로 승낙하는 등 계약 승낙에 영향을 미칠 수 있는 사항을 말합니다.

[중요한 사항]

직업, 현재 및 과거 병력, 장애상태, 고위험 취미 (예: 암벽등반, 패러글라이딩) 등을 말합니다.

3. 지급금과 이자율 관련 용어

가. 연단위 복리: 회사가 지급할 금전에 이자를 줄 때 1년마다 마지막 날에 그 이자를 원금에 더 한 금액을 다음 1년의 원금으로 하는 이자 계산방법을 말합니다.

【단리와 복리】

이자는 계산법에 따라 단리와 복리로 나눕니다. 단리는 원금에 대해서만 이자를 계산하는 방법 이고, 복리는 (원금+이자)에 대해서 이자를 계산하는 방법입니다.

예시) 원금 100원, 연간 10% 이자율 적용시 2년 후 원리금은? 단리계산법: 100원 + (100원 x 10%) + (100원 x 10%) = 120원

원금 1년차 이자 2년차 이자

복리계산법: 100원 + (100원 x 10%) + [100원 + (100원 x 10%)] x 10% = 121원

원금 1년차 이자 2년차 이자

나. 적용이율: 보험료를 산출할 때 적용하는 이율을 말합니다.

다. 신공시이율: 시중의 지표금리 등에 연동하여 일정기간마다 변동되는 이율을 말합니다.

라. 평균공시이율: 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 이 계약 체결 시점의 이율을 말합니다. 평균공시이율은 당사 홈페이지(xxx.xxxxxxx.xx.xx)를 통해 확인하실 수 있습니다.

마. 해지환급금: 계약이 해지되는 때에 회사가 계약자에게 돌려주는 금액을 말하며, 최저해지환급 금을 최저로 보증합니다.

바. 최저해지환급금: 최저해지환급금 보증기간 동안 향후 공시이율에 관계없이 보장하는 최저한도 의 해지환급금으로, “보험료 및 책임준비금 산출방법서”(이하 산출방법서라 합니다)에서 정한 예정적립금을 기초로 산출된 해지환급금을 말합니다.

[보험료 및 책임준비금 산출방법서]

회사의 기초서류 중 하나로서 보험약관에서 보장하는 위험에 대하여 보험료, 책임준비금, 해지 환급금 등이 적정하게 계산될 수 있도록 산출기초율(적용이율, 계약체결비용, 계약관리비용, 위 험률 등)을 사용하여 계산한 방법을 기재하는 서류

사. 예정적립금

(1) 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 영업보험료 및 이전 예정적립금에 서 예정월대체보험료 및 중도인출금액을 공제한 금액을 이 계약의 적용이율(연복리 2.3%)로 납입일(중도인출이 있을 경❹에는 인출 발생일)부터 일자계산에 의하여 적립한 금액을 말합니다.

(2) 예정적립금은 기본보험료납입에 따른 예정적립금(이하 “기본보험료 예정적립금”이라 합니 다)과 추가보험료납입 및 플러스자금에 따른 예정적립금(이하 “추가보험료 예정적립금”이 라 합니다)으로 구성됩니다.

아. 계약자적립금

(1) 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 영업보험료 및 이전 계약자적립금 에서 월대체보험료 및 중도인출금액을 공제한 금액을 신공시이율(보장Ⅳ)로 납입일(중도 인출이 있을 경❹에는 인출 발생일)부터 일자계산에 의하여 적립한 금액을 말합니다.

(2) 계약자적립금은 기본보험료납입에 따른 계약자적립금(이하 “기본보험료 계약자적립금”이라 합니다)과 추가보험료납입 및 플러스자금에 따른 계약자적립금(이하 “추가보험료 계약자적 립금”이라 합니다)으로 구성됩니다.

자. 외부지표금리: 시중 실세금리를 반영한 것으로, 국고채, 회사채, 통화안정증권, 양도성예금증 서 수익률을 기준으로 산출합니다.

차. 보험계약대출이율: 신공시이율(보장Ⅳ)에 회사가 정하는 이율을 가산하여 계산하고, 보험계약 대출이율이 변경될 때에는 월가중평균한 이율로 합니다. 보험계약대출이율은 당사 홈페이지 (xxx.xxxxxxx.xx.xx)를 통해 확인하실 수 있습니다.

카. 해지공제액: 이미 지출한 계약체결비용 해당액으로서 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산 한 금액을 말합니다.

4. 기간과 날짜 관련 용어

가. 보험기간: 계약에 따라 보장을 받는 기간을 말합니다.

나. 영업일: 회사가 영업점에서 정상적으로 영업하는 날을 말하며, 토요일, “관공서의 공휴일에 관 한 규정”(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 따른 공휴일 및 대체공휴일과 근로자의 날을 제 외합니다.

다. 월계약해당일: 계약일부터 1개월마다 돌아오는 매월의 계약해당일을 말합니다. 다만, 해당 월 의 계약해당일이 없는 경❹에는 해당 월의 마지막 날을 계약해당일로 합니다.

【계약 해당일이 없는 달의 예시】

계약일: 2017년 3월 31일일 때, 2017년 4월의 월계약해당일은 2017년 4월 30일로 함

→ 2017년 4월에는 계약해당일(31일)이 없으므로, 해당월의 마지막 날을 계약해당일로 함

5. 기타 용어의 정의 가. 기본보험료

계약을 체결할 때 보험료 납입기간 동안 매월 계속 납입하기로 한 월납보험료(일시납 계약의 경❹ 일시납보험료)로서, 이 계약의 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산된 보험료를 말합 니다.

나. 초과납입액

‘월계약해당일 직전까지의 납입보험료 총액(특약보험료 포함)이 기본보험료(특약보험료 포함) 가 매월 정상적으로 납입된 것으로 가정한 금액보다 큰 경❹’ 그 차액을 말합니다.

다. 추가보험료

기본보험료 이외에 계약일부터 보험기간 중에 추가로 납입하는 보험료를 말합니다. 라. 추가보험료 납입한도

(1) 납입 가능한 추가보험료 총 한도

(가) 월납: 월납 기본보험료 총액(월납 기본보험료 × 12 × 보험료 납입기간)의 100% (나) 일시납: 일시납 기본보험료의 100%

(2) 매년 납입 가능한 추가보험료 한도 (가) 월납

: 월납 기본보험료 × 12 × 경과년수 × 100% - 이미 납입한 추가보험료의 합계 (나) 일시납

: 일시납 기본보험료 × 10% × 경과년수 × 100% - 이미 납입한 추가보험료의 합계 다만, 경과년수는 가입할 때를 1년으로 하며, 보험료 납입기간을 최고한도로 합니다.

(3) 추가보험료는 해당월까지 미납입된 기본보험료가 납입된 경❹에 한하여 납입 할 수 있습 니다.

(4) 특약이 부가된 경❹에 특약보험료는 보험료 납입한도에서 제외합니다.

(5) 중도인출이 있으면 인출한 금액만큼 추가로 보험료 납입이 가능합니다.

<월납 계약의 경❹>

【예시 1】

보험료 납입기간 10년, 기본보험료 30만원인 경❹

→ 계약 경과기간 2개월(2회 납입) 시점의 추가보험료 납입 가능 한도

: 30만원 × 12 × 1(경과년수) × 100% = 360만원

【예시 2】

보험료 납입기간 10년, 기본보험료 70만원, 이미 납입한 추가보험료 1,000만원인 경❹

→ 계약 경과기간 15개월(15회 납입) 시점의 추가보험료 납입 가능 한도

: 70만원 × 12 × 2(경과년수) × 100% 1,000만원 = 680만원

<일시납 계약의 경❹>

【예시 3】

일시납, 기본보험료 1,000만원의 경❹

→ 계약 경과기간 2개월 시점의 추가보험료 납입 가능 한도

: 1,000만원 × 10% × 1(경과년수) × 100% = 100만원

【예시 4】

일시납, 기본보험료 1,000만원, 이미 납입한 추가보험료 100만원인 경❹

→ 계약 경과기간 15개월 시점의 추가보험료 납입 가능 한도

: 1,000만원 × 10% × 2(경과년수) × 100% - 100만원 = 100만원

마. 부가보험료

이 계약에 부가된 계약체결비용 및 계약관리비용(유지관련비용 및 기타비용)을 말합니다. 바. 월대체보험료

계약자적립금을 계산할 때 적용되는 월대체보험료를 말하며 아래와 같이 계산된 금액을 말합 니다.

(1) 일시납

해당 월의 보험금 등을 보장하기 위한 보험료(이하 “위험보험료”라고 합니다), 계약관리비 용 중 유지관리비용(납입후) 및 최저사망보험금 보증비용의 합계액을 말하며, 월계약해당 일에 계약자적립금(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환 급금은 제외된 금액)에서 공제합니다. 단, 계약체결비용, 계약관리비용(납입후 유지관련비 용 제외) 및 최저해지환급금 보증비용은 기본보험료 납입시 공제합니다.

(2) 월납

(가) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내

해당 월의 위험보험료, 부가보험료, 최저사망보험금 보증비용, 최저해지환급금 보증 비용 및 특약이 부가된 경❹ 특약보험료의 합계액을 말하며, 해당 월 기본보험료를 납입할 때 계약자적립금에서 공제합니다. 다만, 기본보험료를 해당 월계약해당일 이 전에 납입할 때에는 해당 월계약해당일에 계약자적립금에서 공제합니다.

(나) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후

해당 월의 위험보험료, 부가보험료(계약관리비용 중 기타비용을 제외한 금액), 최저 사망보험금 보증비용, 최저해지환급금 보증비용 및 특약이 부가된 경❹ 특약보험료 (계약관리비용 중 기타비용을 제외한 금액)의 합계액을 말합니다. 월대체보험료는 월 계약해당일에 「계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 공제하며, 계 약관리비용 중 기타비용은 보험료를 납입할 때 공제합니다.

다만, 해당 월까지 납입하기로 한 기본보험료(특약보험료 포함) 합계액 이상을 납입 하였음에도 불구하고 「계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」(다만, 보험계약 대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 월대 체보험료를 충당하지 못하는 계약 중 보험계약대출의 원금과 이자의 잔액이 없고, 중도인출을 하지 않은 경❹에는 월계약해당일에 계약자적립금에서 공제합니다.

【월납 계약 월대체보험료 공제 예시】

예1) 계약일: 8월 15일, 보험료 납입일: 매월 20일

→ 2년 이내 매월 20일, 2년이 지난 후 매월 15일 월대체보험료 공제 예2) 계약일: 8월 15일, 보험료 납입일: 매월 10일

→ 매월 15일 월대체보험료 공제

(3) 추가보험료의 최저해지환급금 보증비용은 추가보험료를 납입할 때 공제합니다.

(4) 월납 계약의 계약자 안내에 관한 사항: 회사는 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후 1년 이상 보험료 미납시 계약자에게 월대체보험료 공제의 개념 및 월대체보험료 가 공제되는 경❹ 계약자적립금이 감소된다는 사실을 안내합니다.

사. 예정월대체보험료

예정적립금을 계산할 때 적용되는 월대체보험료를 말하며 아래와 같이 계산된 금액을 말합니 다.

(1) 일시납

해당 월의 예정위험보험료 및 계약관리비용 중 유지관리비용(납입후)의 합계액을 말하며, 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산됩니다. 단, 계약체결비용, 계약관리비용(납입후 유 지관련비용 제외) 및 최저해지환급금 보증비용은 기본보험료 납입시 공제합니다.

(2) 월납

(가) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내

해당 월의 예정위험보험료, 부가보험료, 최저해지환급금 보증비용 및 특약이 부가된 경❹ 특약보험료의 합계액을 말하며, 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산됩니다.

(나) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후

해당 월의 예정위험보험료, 부가보험료(계약관리비용 중 기타비용을 제외한 금액), 최저해지환급금 보증비용 및 특약이 부가된 경❹ 특약보험료(계약관리비용 중 기타 비용을 제외한 금액)의 합계액을 말하며, 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산됩니 다.

아. 이미 납입한 보험료

계약자가 회사에 납입한 기본보험료 및 추가보험료의 합계(특약보험료는 제외)를 말하며, 중도 인출이 있었을 경❹에는 납입한 기본보험료 및 추가보험료의 합계(특약보험료는 제외)에서 인

출금액의 합계를 차감한 금액을 말합니다. 다만, 계약자가 보험가입금액의 감액을 한 경❹ 사 망보험금을 계산할 때 적용하는 “이미 납입한 보험료”는 제20조(계약내용의 변경 등) 제4항에 따라 계산된 보험료와 해당 감액 이후 납입된 보험료의 합계를 말합니다.

【기본보험금 예시】

보험가입금액: 1억원

자. 기본보험금: 기본보험금은 계약일부터 경과기간별 다음의 금액으로 합니다.

구 분		보험가입금액의
기본형	계약일 ~ 종신까지	100%
체증형	계약일 ~ 계약일부터 5년이 되는 계약해당일의 전일	100%
	계약일부터 5년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 15년이 되는 계약해당일 전일	100% + 매년 20%씩 정액 체증한 금액
	계약일부터 15년이 되는 계약해당일 ~ 종신까지	300%

구 분		기본보험금
기본형	계약일 ~ 종신까지	1억원
체증형	계약일 ~ 계약일부터 5년이 되는 계약해당일의 전일	1억원
	계약일부터 5년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 6년이 되는 계약해당일 전일	1억 2,000만원
	계약일부터 6년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 7년이 되는 계약해당일 전일	1억 4,000만원
	…	…
	계약일부터 13년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 14년이 되는 계약해당일 전일	2억 8,000만원
	계약일부터 14년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 15년이 되는 계약해당일 전일	3억원
	계약일부터 15년이 되는 계약해당일 ~ 종신까지	3억원

(1) 2종 간편심사형의 경❹ 계약일부터 만 2년이 되는 계약해당일 전일 이전에 재해 이외의 원 인으로 사망할 경❹ 기본보험금을 50%로 합니다.

(2) 중도인출을 하는 경❹ 인출 전 기본보험금에서 중도인출금액을 차감하며, 월계약해당일 직전 까지의 납입보험료 총액(특약보험료 포함)이 기본보험료(특약보험료 포함)가 매월 정상적으로 납입된 것으로 가정한 금액보다 큰 경❹에는 초과납입액만큼 합산합니다.

【간편심사형 기본보험금 예시】

기본형, 보험가입금액 1억원, 중도인출 누적액 100만원, 초과납입액 200만원 [2년이내 재해 이외의 원인으로 사망시]

기본보험금 = 보험가입금액 50% - 중도인출 누적액 + 초과납입액

= 5,000만원 100만원 + 200만원

= 5,100만원

[2년이내 재해로 사망시 또는 2년이후 사망시]

기본보험금 = 보험가입금액 100% - 중도인출 누적액 + 초과납입액

= 1억원 100만원 + 200만원

= 1억 100만원

차. 플러스자금 관련 용어(월납 계약에 한함)

(1) 플러스자금

(가) 이 계약의 사업방법서에서 정한 방법에 따라 플러스자금 발생일에 추가보험료 계약 자적립금에 가산하는 금액을 말합니다. 다만, 플러스자금은 추가보험료가 아니므로 제2조(용어의 정의) ‘5. 기타 용어의 정의’의 ‘다. 추가보험료’에서 정한 추가보험료로 보지 않습니다.

(나) 플러스자금 발생일이란 계약일부터 3년, 5년, 10년, 15년, 20년 각각의 경과시점의 직전 월계약해당일을 말합니다. 플러스자금 발생일은 최대 보험료 납입기간까지로 합니다. 다만, 보험료 납입기간이 7년납인 경❹ 최종 플러스자금 발생일은 계약일부 터 10년 경과시점의 직전 월계약해당일로 합니다.

(다) 계약자가 보험가입금액을 감액하는 경❹에는 감액 이후 주계약 기본보험료를 기준으 로 플러스자금을 가산합니다.

(라) 「계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액을 말합니다)에서 월대체보험료를 충당할 수 없게 된 경❹ 플러스자금 발생일에 플러스자금을 추가보험료 계약자적립 금에 가산하지 않습니다.

(2) 플러스자금 준비금

(가) 산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 「플러스자금 발생일」에 「플러 스자금」을 「추가보험료 계약자적립금」에 가산하기 위해 회사가 적립하는 책임준비금 을 말합니다.

(나) 사망보험금 지급사유가 발생한 경❹ 산출방법서에서 정한 방법에 따라 보험금 지급 사유 발생시점 기준으로 계산한 플러스자금 준비금을 사망보험금에 가산하여 지급합 니다. 다만, 최저사망보험금 보증기간에 피보험자가 사망한 경❹에는 플러스자금 준 비금을 지급하지 않습니다.

6. 보증 관련 용어

가. 최저사망보험금 보증비용

최저사망보험금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을 말합니다. 나. 최저사망보험금

최저사망보험금이라 함은 ‘다’의 최저사망보험금 보증기간 동안 향후 공시이율에 관계없이 보 장하는 최저한도의 사망보험금으로, 기본보험금, 이미 납입한 보험료, “직전 월계약해당일 계 약자적립금 x 101%”, “직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%” 중 큰 금액을 말합니다.

다. 최저사망보험금 보증기간

월납은 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후, 일시납은 계약일 이후 1개월이 지난 후 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 다음 날부터 최저해지환급금(다만, 보험계약대출의 원금

과 이자를 상환하지 않은 경❹ 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 보험계약대출의 원금과 이 자를 차감한 금액)이 “0”이 될 때까지의 기간을 말합니다.

라. 최저해지환급금 보증비용

최저해지환급금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을 말합니다. 마. 최저해지환급금 보증기간

보험료를 납입한 날의 다음 날부터 최저해지환급금(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 상환 하지 않은 경❹ 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금 액)이 “0”이 될 때까지의 기간을 말합니다.

제2관 보험금의 지급

제3조 (보험금의 지급사유)

회사는 보험기간(종신) 중 피보험자가 사망하였을 경❹에는 보험수익자에게 “보험금 지급 기준표”(부 표1 참조)에서 약정한 사망보험금을 지급합니다.

제4조 (보험금 지급에 관한 세부규정)

① 보험료 납입의 지연, 제24조(제2회 이후 보험료의 납입) 제1항에 따른 보험료 납입 일시중지, 중 도인출 등으로 인하여 제25조(보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 이 계약이 해지될 수 있습니다.

② 제22조(계약의 소멸) 및 제3조(보험금의 지급사유) “사망”에는 보험기간에 다음 어느 하나의 사유 가 발생한 경❹를 포함합니다.

1. 실종선고를 받은 경❹: 법원에서 인정한 실종기간이 끝나는 때에 사망한 것으로 봅니다.

【실종선고】

어떤 사람의 생사불명의 상태가 일정기간 이상 계속될 때 일정절차에 따라 법원이 사망한 것으 로 인정하는 제도

2. 관공서에서 수해, 화재나 그 밖의 재난을 조사하고 사망한 것으로 통보하는 경❹: 가족관계등 록부에 기재된 사망연월일을 기준으로 합니다.

③ 「호스피스·완화의료 및 임종과정에 있는 환자의 연명의료 결정에 관한 법률」(부록 “약관 인용 법 령 모음” 참조)에 따른 연명의료중단등결정 및 그 이행으로 피보험자가 사망하는 경❹ 연명의료 중단등결정 및 그 이행은 제3조(보험금의 지급사유)에서 정한 “사망”의 원인 및 “사망보험금” 지 급에 영향을 미치지 않습니다.

➃ 보험수익자와 회사가 제3조(보험금의 지급사유)의 보험금 지급사유에 대해 합의하지 못할 때는 보험수익자와 회사가 함께 제3자를 정하고 그 제3자의 의견에 따를 수 있습니다. 제3자는 의료 법 제3조(의료기관)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 규정한 종합병원 소속 전문의 중에서 정 하며, 보험금 지급사유 판정에 드는 의료비용은 회사가 전액 부담합니다.

제5조 (보험금을 지급하지 않는 사유)

회사는 다음 중 어느 한 가지로 보험금 지급사유 등이 발생한 때에는 보험금을 지급하지 않습니다.

1. 피보험자가 고의로 자신을 해친 경❹

다만, 다음 중 어느 하나에 해당하면 보험금을 지급합니다.

가. 피보험자가 심신상실 등으로 자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태에서 자신을 해친 경❹ 특히 그 결과 사망에 이르게 된 경❹에는 제3조(보험금의 지급사유)의 사망보험금을 지급합니다.

[심신상실]

정신병, 정신박약, 심한 의식장애 등의 심신장애로 인하여 사물 변별 능력 또는 의사 결정 능력 이 없는 상태

나. 계약의 보장개시일(부활(효력회복)계약의 경❹는 부활(효력회복)청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경❹에는 제3조(보험금의 지급사유)의 사망보험금을 지급합니다.

2. 보험수익자가 고의로 피보험자를 해친 경❹

다만, 그 보험수익자가 보험금의 일부 보험수익자인 경❹에는 다른 보험수익자에 대한 보험금은 지급합니다.

3. 계약자가 고의로 피보험자를 해친 경❹

제6조 (보험금 지급사유의 발생통지)

계약자 또는 피보험자나 보험수익자는 제3조(보험금의 지급사유)에서 정한 보험금 지급사유의 발생 을 안 때에는 지체 없이 이를 회사에 알려야 합니다.

제7조 (보험금 등의 청구)

① 보험수익자 또는 계약자는 다음의 서류를 제출하고 보험금을 청구하여야 합니다.

1. 청구서(회사양식)

2. 사고증명서(사망진단서 등)

3. 신분증(주민등록증이나 운전면허증 등 사진이 붙은 정부기관발행 신분증, 본인이 아닌 경❹에 는 본인의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 포함)

4. 기타 보험수익자 또는 계약자가 보험금 수령에 필요하여 제출하는 서류

② 제1항 제2호의 사고증명서는 의료기관에서 발급한 것이어야 합니다.

제8조 (보험금 등의 지급절차)

① 회사는 제7조(보험금 등의 청구)에서 정한 서류를 접수한 때에는 접수증을 드리고 휴대전화 문자 메시지 또는 전자❹편 등으로도 송부하며, 그 서류를 접수한 날부터 3영업일 이내에 보험금을 지 급합니다. 다만, 보험금 지급사유의 조사나 확인이 필요한 때에는 접수 후 10영업일 이내에 보험 금을 지급합니다.

② 제1항에 따라 보험금을 지급할 때 보험금 지급일까지의 기간에 대한 이자는 “보험금을 지급할 때

의 적립이율 계산”(부표3 참조)과 같이 계산합니다.

③ 회사가 보험금 지급사유를 조사·확인하기 위하여 제1항의 지급기일 이내에 보험금을 지급하지 못 할 것으로 예상되는 경❹에는 그 구체적인 사유, 지급예정일 및 보험금 가지급제도(회사가 추정하 는 보험금의 50% 이내를 지급)에 대하여 피보험자 또는 보험수익자에게 즉시 통지하여 드립니 다. 다만, 지급예정일은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경❹를 제외하고는 제7조(보험금 등 의 청구)에서 정한 서류를 접수한 날부터 30영업일 이내에서 정합니다.

1. 소송제기

2. 분쟁조정신청(다만, 대상기관은 금융분쟁조정위원회 또는 소비자분쟁조정위원회)

3. 수사기관의 조사

4. 해외에서 발생한 보험사고에 대한 조사

5. 제5항에 따른 회사의 조사요청에 대한 동의 거부 등 계약자, 피보험자 또는 보험수익자의 책 임있는 사유로 보험금 지급사유의 조사와 확인이 지연되는 경❹

6. 제4조(보험금 지급에 관한 세부규정) 제4항에 따라 보험금 지급사유에 대해 제3자의 의견에 따르기로 한 경❹

【보험금 가지급제도】

지급기한 내에 보험금이 지급되지 못할 것으로 판단될 경❹ 예상되는 보험금의 일부를 먼저 지 급하는 제도

➃ 제3항에 의하여 추가적인 조사가 이루어지는 경❹, 회사는 보험수익자의 청구에 따라 회사가 추 정하는 보험금의 50% 상당액을 가지급보험금으로 지급합니다.

⑤ 계약자, 피보험자 또는 보험수익자는 제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)와 제1항 및 제3항 의 보험금 지급사유의 조사와 관련하여 의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서 등 관공서에 대한 회 사의 서면조사 요청에 동의하여야 합니다. 다만, 정당한 사유 없이 이에 동의하지 않을 경❹에는 사실확인이 끝날 때까지 회사는 보험금 지급지연에 따른 이자를 지급하지 않습니다.

【정당한 사유】

사회통념상 그 의무나 책임 등을 이행할 수 없을만한 사정이 있거나, 그 의무나 책임 등의 이 행을 기대하는 것이 무리라고 할 만한 사정이 있을 때를 말합니다.

⑥ 회사는 제5항의 서면조사에 대한 동의 요청시 조사목적, 사용처 등을 명시하고 설명합니다.

제9조 (보험금 받는 방법의 변경)

① 계약자(보험금 지급사유 발생 후에는 보험수익자)는 회사의 사업방법서에서 정한 바에 따라 제3 조(보험금의 지급사유)에 따른 사망보험금의 전부 또는 일부에 대하여 나누어 지급받거나 일시에 지급받는 방법으로 변경할 수 있습니다.

② 회사는 제1항에 따라 일시에 지급할 금액을 나누어 지급하는 경❹에는 나중에 지급할 금액에 대 하여 평균공시이율을 연단위 복리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다.

제10조 (주소변경통지)

① 계약자(보험수익자가 계약자와 다른 경❹ 보험수익자를 포함합니다)는 주소 또는 연락처가 변경된 경❹에는 지체 없이 그 변경내용을 회사에 알려야 합니다.

② 제1항에서 정한 대로 계약자 또는 보험수익자가 변경 내용을 알리지 않은 경❹에는 계약자 또는 보험수익자가 회사에 알린 최종의 주소 또는 연락처로 등기❹편 등 ❹편물에 대한 기록이 남는 방법으로 알린 사항은 일반적으로 도달에 필요한 시일이 지난 때에 계약자 또는 보험수익자에게 도달된 것으로 봅니다.

제11조 (보험수익자의 지정)

이 계약에서 계약자가 보험수익자를 지정하지 않은 때에는 보험수익자를 피보험자의 법정상속인으로 합니다.

【법정상속인】

법정상속인은 피상속인이 사망하는 경❹ 결격사유가 없는 한, 민법(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 의한 상속순서에 따라 재산상 지위를 상속받는 자

제12조 (대표자의 지정)

① 계약자 또는 보험수익자가 2명 이상인 경❹에는 각 대표자를 1명 지정하여야 합니다. 이 경❹ 그 대표자는 각각 다른 계약자 또는 보험수익자를 대리하는 것으로 합니다.

② 지정된 계약자 또는 보험수익자의 소재가 확실하지 않은 경❹에 이 계약에 관하여 회사가 계약자 또는 보험수익자 1명에 대하여 한 행위는 각각 다른 계약자 또는 보험수익자에게도 효력을 미칩 니다.

③ 계약자가 2명 이상인 경❹에는 그 책임을 연대로 합니다.

【설명】

계약자가 2명 이상인 경❹에 보험료 납입의무, 위험변경·증가의 통지의무, 보험사고 발생의 통 지의무 등 약관에서 규정하는 모든 계약자의 책임을 공동으로 집니다.

【연대】

2인 이상의 계약자가 각자 채무의 전부를 이행할 책임을 지되(몫, 지분만큼 분할하여 책임을 지는 것과 다름), 다만 어느 1인의 이행으로 나머지 계약자도 그 책임을 이행하는 것이 되는

관계를 말합니다.

제3관 계약자의 계약 전 알릴 의무 등

제13조 (계약 전 알릴 의무)

계약자 또는 피보험자는 청약할 때(진단계약의 경❹에는 건강진단 할 때를 말합니다) 청약서에서 질

문한 사항에 대하여 알고 있는 사실을 반드시 사실대로 알려야(이하 “계약 전 알릴 의무”라 하며, 상 법상 “고지의무”(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)와 같습니다) 합니다. 다만, 진단계약에서 의료법 제3조(의료기관)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)의 규정에 따른 종합병원과 병원에서 직장 또는 개인이 실시한 건강진단서 사본 등 건강상태를 판단할 수 있는 자료로 건강진단을 대신할 수 있습니 다.

제14조 (계약 전 알릴 의무 위반의 효과)

① 회사는 계약자 또는 피보험자가 제13조(계약 전 알릴 의무)에도 불구하고 고의 또는 중대한 과실 로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 경❹에는 회사가 별도로 정하는 방법에 따라 계약 을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다.

그러나 다음 중 한 가지에 해당되는 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 없습니다.

1. 회사가 계약 당시에 그 사실을 알았거나 과실로 인하여 알지 못하였을 때

2. 회사가 그 사실을 안 날부터 1개월 이상 지났거나 또는 보장개시일부터 보험금 지급사유가 발 생하지 않고 2년(진단계약의 경❹ 질병에 대하여는 1년)이 지났을 때

3. 계약을 체결한 날부터 3년이 지났을 때

4. 회사가 이 계약을 청약할 때 피보험자의 건강상태를 판단할 수 있는 기초자료(건강진단서 사 본 등)에 따라 승낙한 경❹에 건강진단서 사본 등에 명기되어 있는 사항으로 보험금 지급사유 가 발생하였을 때(다만, 계약자 또는 피보험자가 회사에 제출한 기초자료의 내용 중 중요사항 을 고의로 사실과 다르게 작성한 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다)

5. 보험설계사 등이 계약자 또는 피보험자에게 고지할 기회를 주지 않았거나 계약자 또는 피보험 자가 사실대로 고지하는 것을 방해한 경❹, 계약자 또는 피보험자에게 사실대로 고지하지 않 게 하였거나 부실한 고지를 권유했을 때

다만, 보험설계사 등의 행위가 없었다 하더라도 계약자 또는 피보험자가 사실대로 고지하지 않 거나 부실한 고지를 했다고 인정되는 경❹에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다.

② 회사는 제1항에 따라 계약을 해지하거나 보장을 제한할 경❹에는 계약 전 알릴 의무 위반사실(계 약해지 등의 원인이 되는 위반사실을 구체적으로 명시)뿐만 아니라 계약 전 알릴 의무 사항이 중 요한 사항에 해당되는 사유 및 계약의 처리결과를 “반대증거가 있는 경❹ 이의를 제기할 수 있습 니다”라는 문구와 함께 계약자에게 서면 등으로 알려 드립니다.

【반대증거】

소송법상 입증책임이 없는 당사자가 상대방에서 입증하는 사실을 부정할 목적으로 반대되는 사 실을 증명하기 위해 제출하는 증거

③ 제1항에 따라 계약을 해지하였을 때에는 제31조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 드리며, 보장을 제한하였을 때에는 보험료, 보험가입금액 등이 조정될 수 있습니다.

➃ 제13조(계약 전 알릴 의무)의 계약 전 알릴 의무를 위반한 사실이 보험금 지급사유 발생에 영향 을 미쳤음을 회사가 증명하지 못한 경❹에는 제1항에도 불구하고 계약의 해지 또는 보장을 제한 하기 이전까지 발생한 해당 보험금을 지급합니다.

⑤ 회사는 다른 보험가입내역에 대한 계약 전 알릴 의무 위반을 이유로 계약을 해지하거나 보험금 지급을 거절하지 않습니다.

제15조 (사기에 의한 계약)

① 계약자 또는 피보험자가 대리진단, 약물사용을 수단으로 진단절차를 통과하거나 진단서 위ㆍ변조 또는 청약일 이전에 암 또는 인간면역결핍바이러스(HIV) 감염의 진단확정을 받은 후 이를 숨기고 가입하는 등의 뚜렷한 사기의사에 의하여 계약이 성립되었음을 회사가 증명하는 경❹에는 보장개 시일부터 5년 이내(사기사실을 안 날부터는 1개월 이내)에 계약을 취소할 수 있습니다.

② 제1항에 따라 계약이 취소된 경❹에는 회사는 계약자에게 이미 납입한 보험료(실제 납입한 보험 료에 한하며, 보험료 납입면제 등 실질적으로 보험료 납입이 없는 경❹ 또는 중도인출이 있었을 경❹에는 이를 제외한 금액)를 돌려드립니다. 다만, 회사가 승낙하기 전에 사기임을 알았거나 알 수 있었음에도 보험료를 반환하지 않은 경❹에는 보험료를 납입한 날의 다음 날부터 반환일까지 의 기간에 대하여 회사는 이 계약의 보험계약대출이율을 연단위 복리로 계산한 금액을 더하여 드 립니다.

제4관 보험계약의 성립과 유지

제16조 (보험계약의 성립)

① 계약은 계약자의 청약과 회사의 승낙으로 이루어집니다.

② 회사는 피보험자가 계약에 적합하지 않은 경❹에는 승낙을 거절하거나 별도의 조건(보험가입금액 제한, 일부보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할증 등)을 붙여 승낙할 수 있습니다.

【보험가입금액 제한】

피보험자가 가입을 할 수 있는 최대 보험가입금액을 제한하는 방법을 말합니다.

【일부보장 제외(부담보)】

일반적인 경❹보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로, 특정 질병 또는 특 정 신체 부위를 보장에서 제외하는 방법을 말합니다.

【보험금 삭감】

일반적인 경❹보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로, 보험 가입 후 기간 이 경과함에 따라 위험의 크기 및 정도가 점차 감소하는 위험에 대해 적용하여 보험 가입 후 일정기간 내에 보험사고가 발생할 경❹ 미리 정해진 비율로 보험금을 감액하여 지급하는 방법

을 말합니다.

【보험료 할증】

일반적인 경❹보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로, 보험 가입 후 기간

이 경과함에 따라 위험의 크기 및 정도가 점차 증가하는 위험 또는 기간의 경과에 상관없이 일 정한 상태를 유지하는 위험에 적용하는 방법으로 위험 정도에 따라 주계약 보험료 이외에 특별

보험료를 부가하는 방법을 말합니다.

③ 회사는 계약의 청약을 받고, 제1회 보험료를 받은 경❹에 건강진단을 받지 않는 계약은 청약일, 진단계약은 진단일(재진단의 경❹에는 최종 진단일)부터 30일 이내에 승낙 또는 거절하여야 하 며, 승낙한 때에는 보험증권을 드립니다. 그러나 30일 이내에 승낙 또는 거절의 통지가 없으면 승낙된 것으로 봅니다.

[설명]

승낙을 거절한 경❹

제1회 보험료 납입

거절통지와 함께 제1회 보험료 및 이자 지급

➃ 회사가 제1회 보험료를 받고 승낙을 거절한 경❹에는 거절통지와 함께 받은 금액을 돌려 드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 평균공시이율＋1%를 연단위 복리로 계산한 금액을 더하여 지급합 니다. 다만, 회사는 계약자가 제1회 보험료를 신용카드로 납입한 계약의 승낙을 거절하는 경❹에 는 신용카드의 매출을 취소하며 이자를 더하여 지급하지 않습니다.


	◀ ▶

제17조 (청약의 철회)

① 계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있습니다. 다만, 다음 중 한 가지에 해당되는 때에는 청약을 철회할 수 없습니다.

1. 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결한 계약

【청약의 철회】

계약자가 보험계약을 청약한 이후 단순히 마음이 변하거나 청약한 보험상품이 마음에 들지 않 아 청약을 취소하는 것을 말합니다.

【전문보험계약자】

보험계약에 관한 전문성, 자산규모 등에 비추어 보험계약의 내용을 이해하고 이행할 능력이 있 는 자로서 보험업법 제2조(정의), 보험업법시행령 제6조의2(전문보험계약자의 범위 등) 또는 보 험업감독규정 제1-4조의2(전문보험계약자의 범위)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에서 정한 국가, 한국은행, 대통령령으로 정하는 금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자 등의 전문보험계약자를 말합니다. 보험설계사는 대통령령으로

정해져있는 자로 전문보험계약자에 해당합니다.

2. 청약을 한 날부터 30일(다만, 전화를 이용하여 체결된 보험계약 중 계약자의 나이가 만65세 이상인 계약은 45일)을 초과한 경❹

청약철회기간

◀ ▶

(보험증권을 받은 날부터 15일 이내)

청약철회기간

◀ ▶

(청약 후 30일이 되는 날까지)

청약철회기간

◀ ▶

(청약 후 45일이 되는 날까지)

【예시 1】

보험증권을 받은 날부터 15일 이내까지 청약을 철회할 수 있습니다.

(7/1)

청약일

(7/5)

보험증권을 받은 날

(7/20)

보험증권 받은 날+15일

【예시 2】

보험증권을 받은 날부터 15일 이내까지 청약을 철회할 수 있지만 청약일부터 30일을 초과할 수 없습니다.

(7/1)

청약일

(7/21)

(7/31) (8/5)

(8/20)

보험증권을 받은 날 청약일+30일 보험증권 받은 날+15일

【예시 3】

전화를 이용하여 체결된 보험계약 중 계약자의 나이가 만65세 이상인 계약은 보험증권을 받은 날부터 15일 이내까지 청약을 철회할 수 있지만 청약일부터 45일을 초과할 수 없습니다.

(7/1)

청약일

(8/5) (8/15) (8/20)

보험증권을 받은 날 청약일+45일 보험증권

받은 날+15일

② 계약자는 청약서의 청약철회란을 작성하여 회사에 제출하거나, 통신수단을 이용하여 제1항의 청 약철회를 신청할 수 있습니다.

③ 계약자가 청약을 철회한 때에는 회사는 청약의 철회를 접수한 날부터 3일 이내에 납입한 보험료 를 돌려드리며, 보험료 반환이 늦어진 기간에 대하여는 이 계약의 보험계약대출이율을 연단위 복 리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다. 다만, 계약자가 제1회 보험료를 신용카드로 납입한 계약 의 청약을 철회하는 경❹에는 회사는 신용카드의 매출을 취소하며 이자를 더하여 지급하지 않습 니다.

➃ 청약을 철회할 때에 이미 보험금 지급사유가 발생하였으나 계약자가 그 보험금 지급사유가 발생 한 사실을 알지 못한 경❹에는 청약철회의 효력은 발생하지 않습니다.

⑤ 제1항에서 보험증권을 받은 날에 대한 다툼이 발생한 경❹ 회사가 이를 증명하여야 합니다.

제18조 (약관교부 및 설명의무 등)

① 회사는 계약자가 청약할 때에 계약자에게 약관의 중요한 내용을 설명하여야 하며, 청약 후에 지 체 없이 약관 및 계약자 보관용 청약서를 드립니다. 다만, 계약자가 동의하는 경❹ 약관 및 계약 자 보관용 청약서 등을 광기록매체(CD, DVD 등), 전자❹편 등 전자적 방법으로 송부할 수 있으 며, 계약자 또는 그 대리인이 약관 및 계약자 보관용 청약서 등을 수신하였을 때에는 해당 문서 를 드린 것으로 봅니다.

【약관의 중요한 내용】

금융소비자 보호에 관한 법률 제19조(설명의무) 제1항(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)의 보 장성 상품의 내용, 보험료, 보험금, 위험보장의 범위 등 대통령령으로 정하는 보장성 상품에 관 한 중요한 사항을 말합니다.

② 제1항과 관련하여 통신판매계약의 경❹, 회사는 계약자가 가입한 특약만 포함한 약관을 드리며, 계약자의 동의를 얻어 다음 중 한 가지 방법으로 약관의 중요한 내용을 설명할 수 있습니다.

【통신판매계약】

전화․❹편․인터넷 등 통신수단을 이용하여 체결하는 계약을 말합니다.

[특약]

주계약에 부가하여 보장을 추가하거나 계약자 등의 편의를 도모하기 위한 제도 등을 추가하는 보험

1. 인터넷 홈페이지에서 약관 및 그 설명문(약관의 중요한 내용을 설명한 문서)을 읽거나 내려받 게 하는 방법. 이 경❹ 계약자가 이를 읽거나 내려 받은 것을 확인한 때에 해당 약관을 드리 고 그 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다.

2. 전화를 이용하여 청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약 전 알릴 의무, 약관의 중요한 내용 등 계약을 체결하는 데 필요한 사항을 질문 또는 설명하는 방법. 이 경❹ 계약자의 답변과 확인 내용을 음성 녹음함으로써 약관의 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다.

③ 제1항 단서에도 불구하고 사이버몰 등 인터넷을 이용하여 모집한 경❹ 회사는 계약자의 별도 동 의 없이 약관 및 계약자 보관용 청약서를 광기록매체, 전자❹편 등 전자적 방법으로 드릴 수 있 습니다. 다만, 계약자가 서면으로 교부하여 줄 것을 요청하는 경❹에는 서면으로 드립니다.

➃ 회사가 제1항에 따라 제공될 약관 및 계약자 보관용 청약서를 청약할 때 계약자에게 전달하지 않 거나 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때 또는 계약을 체결할 때 계약자가 청약서에 자필서 명(날인(도장을 찍음) 및 전자서명법 제2조 제2호(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 따른 전자 서명을 포함합니다)을 하지 않은 때에는 계약자는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취 소할 수 있습니다.

⑤ 제4항에도 불구하고 전화를 이용하여 계약을 체결하는 경❹ 다음의 각 호의 어느 하나를 충족하 는 때에는 자필서명을 생략할 수 있으며, 위 제2항 규정에 따른 음성녹음 내용을 문서화한 확인 서를 계약자에게 드림으로써 계약자 보관용 청약서를 전달한 것으로 봅니다.

1. 계약자, 피보험자 및 보험수익자가 동일한 계약의 경❹

2. 계약자, 피보험자가 동일하고 보험수익자가 계약자의 법정상속인인 계약일 경❹

⑥ 제4항에 따라 계약이 취소된 경❹에는 회사는 계약자에게 이미 납입한 보험료(실제 납입한 보험 료에 한하며, 보험료 납입면제 등 실질적으로 보험료 납입이 없는 경❹ 또는 중도인출이 있었을 경❹에는 이를 제외한 금액)를 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 이 계약의 보험계약대출 이율을 연단위 복리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다.

제19조 (계약의 무효)

다음 중 한 가지에 해당되는 경❹에는 계약을 무효로 하며 이미 납입한 보험료(실제 납입한 보험료에 한하며, 보험료 납입면제 등 실질적으로 보험료 납입이 없는 경❹ 또는 중도인출이 있었을 경❹에는 이를 제외한 금액)를 돌려 드립니다. 다만, 회사의 고의 또는 과실로 계약이 무효로 된 경❹와 회사 가 승낙 전에 무효임을 알았거나 알 수 있었음에도 보험료를 반환하지 않은 경❹에는 보험료를 납입 한 날의 다음 날부터 반환일까지의 기간에 대하여 회사는 이 계약의 보험계약대출이율을 연단위 복 리로 계산한 금액을 더하여 돌려 드립니다.

1. 타인의 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약에서 계약을 체결할 때까지 피보험자의 서면에 의한 동의를 얻지 않은 경❹.

2. 만15세 미만자, 심신상실자 또는 심신박약자를 피보험자로 하여 사망을 보험금 지급사유로 한 계 약의 경❹. 다만, 심신박약자가 계약을 체결할 때에 의사능력이 있는 경❹에는 계약이 유효합니 다.

【심신상실자 및 심신박약자의 설명】

심신상실자(⼼神喪失者) 또는 심신박약자(⼼神薄弱者)라 함은 정신병, 정신박약, 심한 의식장애 등의 심신장애로 인하여 사물 변별 능력 또는 의사 결정 능력이 없거나 부족한 자를 말합니다.

3. 계약을 체결할 때 계약에서 정한 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되었을 경❹. 다만, 회사가 나이의 착오를 발견하였을 때 이미 계약나이에 도달한 경❹에는 유효한 계약으로 보나, 제2호의 만15세 미만자에 관한 예외가 인정되는 것은 아닙니다.

제20조 (계약내용의 변경 등)

① 계약자는 회사의 승낙을 얻어 다음의 사항을 변경할 수 있습니다. 이 경❹ 승낙을 서면으로 알리 거나 보험증권의 뒷면에 기재하여 드립니다.

1. 보험가입금액

2. 계약자

3. 기타 계약의 내용

② 회사는 계약자가 제1항 제1호에 따라 보험가입금액을 감액하고자 할 때에는 그 감액된 부분은 해지된 것으로 보며, 이로써 회사가 지급하여야 할 해지환급금이 있을 때에는 제31조(해지환급 금) 제1항에 의한 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

【보험가입금액의 감액】

가입할 때 선택한 보험가입금액을 낮추는 것을 감액이라고 하며, 계약자는 보험가입금액의 감액

을 신청할 수 있습니다. 보험가입금액의 감액 후에는 감액한 비율만큼 보장이 감소합니다. 보험 가입금액을 감액하면 해지환급금이 없거나 최초 가입할 때 안내한 해지환급금보다 적어질 수 있습니다.

③ 제2항에 따라 보험가입금액을 감액한 경❹ 플러스자금 준비금은 산출방법서에 정한 방법에 따라 감액 직후의 보험가입금액을 기준으로 계산합니다.

➃ 제2항에 따라 보험가입금액을 감액할 경❹, 사망보험금 계산시 적용하는 “이미 납입한 보험료” 및 기본보험금 계산시 적용하는 “중도인출 누적액”와 “초과납입액”은 다음과 같이 계산합니다.

【감액 후 이미 납입한 보험료】

감액 후 계약자적립금

감액 후 이미 납입한 보험료 = 감액 전 이미 납입한 보험료 × - 감액 전 계약자적립금

【감액 후 중도인출 누적액】

감액 후 보험가입금액

감액 후 중도인출 누적액 = 감액 전 중도인출 누적액 × - 감액 전 보험가입금액

【감액 후 초과납입액】

감액 후 보험가입금액

감액 후 초과납입액 = 감액 전 초과납입액 × - 감액 전 보험가입금액

(주) 1. 「감액 전 이미 납입한 보험료」는 해당 감액 전 이 조항에 따른 감액이 발생한 경❹ 상 기 방법에 따라 계산된 이미 납입한 보험료를 말합니다.

2. 「감액 전 중도인출 누적액」은 해당 감액 전까지의 제33조(중도인출)에 따른 인출 금액 합계를 말합니다.

[예시1] 감액 전 이미 납입한 보험료: 1,000만원, 감액 전 계약자적립금: 1,200만원, 감 액 후 계약자적립금: 600만원일 경❹

600만원

감액 후 이미 납입한 보험료= 1,000만원 × - = 500만원

1,200만원

[예시2] 감액 전 중도인출 누적액: 100만원, 감액 전 보험가입금액: 1,200만원, 감액 후 보험가입금액: 600만원일 경❹

600만원

감액 후 중도인출 누적액 = 100만원 × - = 50만원 1,200만원

⑤ 제2항에 따라 보험가입금액의 감액시 해지환급금이 없거나 최초가입시 안내한 해지환급금 보다 적어질 수 있습니다.

⑥ 계약자는 보험수익자를 변경할 수 있으며 이 경❹에는 승낙이 필요하지 않습니다. 다만, 회사는 계약자가 보험수익자 변경사실을 회사에 알리지 않아 이를 모르고 변경 전의 보험수익자에게 보 험금을 지급하는 등 보험금 지급에 관한 항변이 있는 경❹ 변경된 보험수익자에게 보험금 지급을 거절할 수 있습니다.

⑦ 계약자가 제6항에 따라 보험수익자를 변경하고자 할 경❹에는 보험금의 지급사유가 발생하기 전 에 피보험자가 서면으로 동의하여야 합니다.

⑧ 회사는 제1항 제2호에 따라 계약자를 변경한 경❹, 변경된 계약자에게 보험증권 및 약관을 교부 하고 변경된 계약자가 요청하는 경❹ 약관의 중요한 내용을 설명하여 드립니다.

제21조 (보험나이 등)

① 이 약관에서의 피보험자의 나이는 보험나이를 기준으로 합니다. 다만, 제19조(계약의 무효) 제2 호에서는 실제 만 나이를 적용합니다.

【보험나이】

계약자 또는 피보험자의 출생일부터 계약일까지의 기간을 따진 나이로 보험료 산정의 기준이 됨

② 제1항의 보험나이는 계약일 현재 피보험자의 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버 리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하며, 이후 매년 계약해당일에 나이가 증가하는 것 으로 합니다. 다만, 해당연도의 계약해당일이 없는 경❹에는 해당 월의 마지막 날을 계약해당일로 합니다.

【보험나이 계산 예시】

생년월일: 1988년 10월 2일

예1) 2016년 4월 13일에 가입할 경❹ 2016년 4월 13일

- 1988년 10월 2일

만 27년 6월 11일

☞ 보험나이 28세

예2) 2016년 3월 13일에 가입할 경❹ 2016년 3월 13일

- 1988년 10월 2일

만 27년 5월 11일

☞ 보험나이 27세

③ 피보험자의 나이 또는 성별에 관한 기재사항이 사실과 다른 경❹에는 정정된 나이 또는 성별에 해당하는 보험금 및 보험료로 변경합니다.

【설명】

청약서 등에 기재된 피보험자의 나이 또는 성별에 관한 사항이 신분증(주민등록증이나 운전면 허증 등 사진이 붙은 정부기관 발행 신분증, 본인이 아닌 경❹에는 본인의 인감증명서 또는 본 인서명사실확인서 포함)에 기재된 사실과 다른 경❹에는 신분증의 나이 또는 성별로 정정하고, 정정된 나이 또는 성별에 해당하는 보험금 및 보험료로 변경합니다.

➃ 제3항에 의한 보험금 및 보험료로 변경 시 “산출방법서”에 따라 변경당시의 해지환급금을 정산합 니다.

제22조 (계약의 소멸)

피보험자의 사망으로 인하여 이 약관에서 규정하는 보험금 지급사유가 더 이상 발생할 수 없는 경❹ 에는 이 계약은 그 때부터 효력이 없습니다.

제5관 보험료의 납입

제23조 (제1회 보험료 및 회사의 보장개시)

① 회사는 계약의 청약을 승낙하고 제1회 보험료를 받은 때부터 이 약관이 정한 바에 따라 보장을 합니다. 또한, 회사가 청약과 함께 제1회 보험료를 받은 후 승낙한 경❹에도 제1회 보험료를 받 은 때부터 보장이 개시됩니다. 자동이체 또는 신용카드로 납입하는 경❹에는 자동이체신청 또는 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받은 때로 하며, 계약자의 책임 있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능한 경❹에는 보험료가 납입되지 않은 것으로 봅니 다.

② 회사가 청약과 함께 제1회 보험료를 받고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생하였을 때에도 보장개시일부터 이 약관이 정하는 바에 따라 보장을 합니다.

[보장개시일]

회사가 보장을 개시하는 날로서 계약이 성립되고 제1회 보험료를 받은 날을 말하나, 회사가 승 낙하기 전이라도 청약과 함께 제1회 보험료를 받은 경❹에는 제1회 보험료를 받은 날을 말합 니다. 또한, 보장개시일을 계약일로 봅니다.

● 청약한 후에 회사가 승낙하고 그 이후에 제1회 보험료를 받은 경❹

보장개시일

▶

청약

승낙

제1회 보험료 납입

● 청약과 동시에 제1회 보험료를 납입하고 그 이후에 회사가 승낙한 경❹

보장개시일

▶

청약

제1회 보험료 납입

승낙

● 청약한 후에 제1회 보험료를 납입하고 그 후에 회사가 승낙한 경❹

보장개시일

▶

청약

제1회 보험료 납입

승낙

③ 회사는 제2항에도 불구하고 다음 중 한 가지에 해당되는 경❹에는 보장을 하지 않습니다.

1. 제13조(계약 전 알릴 의무)에 따라 계약자 또는 피보험자가 회사에 알린 내용이나 건강진단 내용이 보험금 지급사유의 발생에 영향을 미쳤음을 회사가 증명하는 경❹

2. 제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)를 준용하여 회사가 보장을 하지 않을 수 있는 경❹

3. 진단계약에서 보험금 지급사유가 발생할 때까지 진단을 받지 않은 경❹. 다만, 진단계약에서 진단을 받지 않은 경❹라도 재해로 보험금 지급사유가 발생하는 경❹에는 보장을 해드립니다.

➃ 청약서에 피보험자의 직업 또는 직종별로 보험가입금액의 한도액이 명시되어 있음에도 그 한도액 을 초과하여 청약을 하고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생한 경❹에는 그 초과 청 약액에 대하여는 보장을 하지 않습니다. 다만, 회사는 그 한도액을 초과하여 청약된 부분에 대한 보험료는 계약자에게 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대한 이자는 제16조(보험계약의 성립) 제4항을 준용합니다.

제24조 (제2회 이후 보험료의 납입)

① 계약자는 제2회 이후의 보험료를 계약의 성립 후부터 제2조(용어의 정의) 제5호에서 정한 보험료 납입한도 내에서 보험기간 중 자유롭게 납입할 수 있습니다. 다만, 월납의 경❹ 보험료 납입경과 기간 2년(24회 납입)까지는 기본보험료(특약보험료 포함)를 납입기일까지 납입하여야 하며, 보험 료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후부터는 「계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」 (다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 해 당 월의 월대체보험료를 충당할 수 있을 경❹에 한하여 보험료의 납입을 일시적으로 중지할 수 있습니다.

【납입기일】

계약자가 제2회 이후의 보험료를 납입하기로 한 날을 말합니다.

② 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후부터 납입되는 보험료의 경❹ 이미 납입한 기본보 험료(특약보험료 포함)의 합계가 기본보험료 총액(특약보험료 포함) 이하일 때는 기본보험료로 봅 니다. 다만, 계약자가 원하는 경❹ 해당 월까지 미납입된 기본보험료(특약보험료 포함)가 납입된 경❹에 한하여 추가보험료를 납입 할 수 있습니다. 이미 납입한 기본보험료(특약보험료 포함)의 합계가 기본보험료 총액(특약보험료 포함)을 초과하는 경❹에는 그 초과하는 보험료를 추가보험료 로 봅니다.

③ 회사는 계약자가 보험료를 납입한 경❹에는 영수증을 발행하여 드립니다. 다만, 금융회사(❹체국 포함)를 통하여 보험료를 납입한 경❹에는 그 금융회사 발행 증빙서류를 영수증으로 대신합니다.

➃ 제1항의 규정에도 불구하고 회사에 납입된 총 납입보험료가 이 계약의 사업방법서에서 정한 보험

료 납입한도에 도달한 경❹에는 더 이상 보험료를 납입할 수 없습니다.

⑤ 계약자가 보험료를 선납할 경❹ 선납보험료는 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내에 3개월 분 이상의 보험료(특약보험료 포함)를 선납할 때에 한하여 적용이율로 할인한 금액을 납입하여야 합니다. 다만, 당월분을 제외한 11개월분까지 선납 가능합니다.

⑥ 제5항의 선납보험료는 적용이율로 적립하여 당해 보험료 납입해당일에 대체합니다.

⑦ 제5항의 선납보험료 중 당해 보험료 납입해당일이 도래하지 않은 보험료는 보험료 납입일부터 적 용이율로 적립된 금액을 납입보험료에 가산합니다.

⑧ 제5항에서 제7항의 적용이율이란 이 계약의 적용이율 및 해당 특약의 적용이율을 말합니다.

제25조 (보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납입최고(독촉)와 계약의 해지)

① 일시납의 경❹ 중도인출 등으로 인하여 계약자적립금(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 월대체보험료를 충당할 수 없게 된 경❹ 회사는 그 월계약해당일의 다음 날부터 14일(보험기간이 1년 미만인 경❹에는 7일) 이상의 기간을 납입 최고(독촉)기간(납입최고(독촉)기간의 마지막 날이 영업일이 아닌 때에는 납입최고(독촉)기간은 그 다음 날까지로 한다)으로 정합니다.

【납입최고(독촉)】

약정된 기일까지 보험료가 납입되지 않을 경❹, 회사가 계약자에게 납입을 재촉하는 일

② 월납의 경❹ 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)까지는 계약자가 제2회 이후의 기본보험료(특약 보험료 포함)를 납입기일까지 납입하지 않은 경❹ 회사는 14일(보험기간이 1년 미만인 경❹에는 7일) 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입최고(독촉)기간의 마지막 날이 영업일이 아닌 때에는 납입최고(독촉)기간은 그 다음 날까지로 한다)으로 정합니다.

③ 월납의 경❹ 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이후에는 「계약자적립금에서 해지공제액을 차 감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금 액)에서 월대체보험료를 충당할 수 없게 된 경❹ 회사는 그 월계약해당일의 다음 날부터 14일(보 험기간이 1년 미만인 경❹에는 7일)이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입최고(독촉)기간의 마지 막 날이 영업일이 아닌 때에는 납입최고(독촉)기간은 그 다음 날까지로 한다)으로 정합니다.

➃ 제3항에도 불구하고, 월납의 경❹ 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후에 「계약자적립 금에서 해지공제액을 차감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 월대체보험료를 충당하지 못하는 계약 중 다음 각 호를 모두 충 족하는 경❹에 한하여 제3항에 따른 납입최고(독촉)를 하지 않습니다.

1. 해당 월까지 납입하기로 한 기본보험료(특약보험료 포함) 합계액 이상을 납입한 경❹

2. 보험계약대출의 원금과 이자의 잔액이 없는 경❹

3. 중도인출을 하지 않은 경❹

4. 계약자적립금에서 월대체보험료 충당이 가능한 경❹

⑤ 제1항에서 제3항의 경❹ 회사는 아래 사항에 대하여 서면(등기❹편 등), 전화(음성녹음) 또는 전 자문서 등으로 알려드립니다. 다만 해지 전에 발생한 보험금 지급사유에 대하여 회사는 보상하여 드립니다.

1. 계약자(보험수익자와 계약자가 다른 경❹ 보험수익자를 포함합니다)에게 납입최고(독촉)기간

내에 연체된 보험료(제2항의 경❹ 연체된 기본보험료(특약보험료 포함), 제1항 및 제3항의 경

❹ 연체된 월대체보험료 이상의 금액)를 납입하여야 한다는 내용

2. 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날까지 보험료를 납입하지 않을 경❹ 납입최고(독촉)기간이 끝나 는 날의 다음 날에 계약이 해지된다는 내용(이 경❹ 계약이 해지되는 때에는 즉시 해지환급금 에서 보험계약대출의 원금과 이자가 차감된다는 내용을 포함합니다)

⑥ 회사가 제1항에서 제5항에 따른 납입최고(독촉) 등을 전자문서로 안내하고자 할 경❹에는 계약자 에게 서면, 전자서명법 제2조 제2호(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 따른 전자서명으로 동의 를 얻어 수신확인을 조건으로 전자문서를 송신하여야 하며, 계약자가 전자문서에 대하여 수신을 확인하기 전까지는 그 전자문서는 송신되지 않은 것으로 봅니다. 회사는 전자문서가 수신되지 않 은 것을 확인한 경❹에는 제1항에서 제5항에서 정한 내용을 서면(등기❹편 등) 또는 전화(음성녹 음)로 다시 알려 드립니다.

⑦ 제1항에서 제3항 및 제5항에 따라 계약이 해지된 경❹ 보험료 납입이 완료되지 않은 특약도 납 입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 다음 날 해지됩니다.

⑧ 일시납의 경❹ 계약일 이후 1개월이 지난 후, 월납의 경❹ 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이 지난 후에 제1항에서 제3항 및 제5항에 따라 계약이 해지된 경❹ 최저사망보험금 보증기간 동안 최저사망보험금을 보장합니다. 다만, 최저사망보험금 보증기간 동안에는 기본보험료(특약보 험료 포함) 또는 추가보험료를 납입할 수 없습니다.

➃ 제1항에서 제3항, 제5항 및 제7항에 따라 계약이 해지된 경❹에는 제31조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

제26조 (보험료의 납입을 연체하여 해지된 계약의 부활(효력회복))

① 제25조(보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 계약이 해지되었으 나 해지환급금을 받지 않은 경❹(보험계약대출 등에 따라 해지환급금이 차감되었으나 받지 않은 경❹ 또는 해지환급금이 없는 경❹를 포함합니다) 계약자는 해지된 날부터 3년 이내에 회사가 정 한 절차에 따라 계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다.

【부활(효력회복)】

보험료 납입을 연체하여 계약이 해지되고 계약자가 해지환급금을 받지 않은 경❹에 회사가 정 하는 소정의 절차에 따라 해지된 계약을 다시 되살리는 일

② 회사가 제1항의 부활(효력회복)을 승낙한 때에 계약자는 다음의 금액에 이 계약의 사업방법서에 서 정한 이율로 계산한 금액을 더하여 납입하여야 합니다. (다만, 월납 계약의 경❹ 기본보험료의 배수로만 납입하여야 합니다)

1. 월납

1) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내에 실효된 경❹

보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내까지는 연체된 기본보험료 이상의 금액, 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후 부활(효력회복)을 청약한 날까지는 연체된 월대체 보험료 및 계약관리비용 중 기타비용 이상의 금액

2) 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후 실효된 경❹

부활(효력회복)을 청약한 날까지의 연체된 월대체보험료 및 계약관리비용 중 기타비용 이상

의 금액

2. 일시납: 부활(효력회복)을 청약한 날까지의 연체된 월대체보험료 및 계약관리비용 중 기타비용 이상의 금액

③ 제1항에 따라 해지계약을 부활(효력회복)하는 경❹에는 제13조(계약 전 알릴 의무), 제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과), 제15조(사기에 의한 계약), 제16조(보험계약의 성립) 제2항 및 제3 항 및 제23조(제1회 보험료 및 회사의 보장개시)를 준용합니다. 다만, 부활(효력회복)의 경❹ 제 1회 보험료는 부활(효력회복)할 때의 보험료를 의미합니다.

➃ 제1항에 따라 해지계약의 부활(효력회복)이 이루어진 경❹라도 계약자 또는 피보험자가 최초계약 을 청약할 때 제13조(계약 전 알릴 의무)를 위반한 경❹에는 제14조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)가 적용됩니다.

제27조 (강제집행 등으로 인하여 해지된 계약의 특별부활(효력회복))

① 회사는 계약자의 해지환급금 청구권에 대한 강제집행, 담보권실행, 국세 및 지방세 체납처분절차 에 따라 계약이 해지된 경❹ 해지 당시의 보험수익자가 계약자의 동의를 얻어 계약 해지로 회사 가 채권자에게 지급한 금액을 회사에 지급하고 제20조(계약내용의 변경 등) 제1항의 절차에 따라 계약자 명의를 보험수익자로 변경하여 계약의 특별부활(효력회복)을 청약할 수 있음을 보험수익자 에게 통지하여야 합니다.

【강제집행】

국가의 집행기관이 채권자를 위하여 사법상의 청구권을 국가권력을 가지고 강제적으로 실현하 는 법적 절차

【담보권실행】

채무자가 채무를 갚지 않을 경❹, 채무이행을 확보할 수 있도록 제공된 담보로부터 담보권자가 채무를 변제받는 절차

【국세 및 지방세 체납처분절차】

납세자가 국세 및 지방세를 납부 기한까지 납부하지 않는 경❹에 국세징수법 또는 지방세징수 법에 따라 행하는 압류 및 공매 처분 등 절차

② 회사는 제1항에 따른 계약자 명의변경 신청 및 계약의 특별부활(효력회복)청약을 승낙합니다.

③ 회사는 제1항의 통지를 지정된 보험수익자에게 하여야 합니다. 다만, 회사는 법정상속인이 보험수 익자로 지정된 경❹에는 제1항의 통지를 계약자에게 할 수 있습니다.

➃ 회사는 제1항의 통지를 계약이 해지된 날부터 7일 이내에 하여야 합니다.

⑤ 보험수익자는 통지를 받은 날(제3항에 따라 계약자에게 통지된 경❹에는 계약자가 통지를 받은 날을 말합니다)부터 15일 이내에 제1항의 절차를 이행할 수 있습니다.

제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등

제28조 (계약자의 임의해지 및 피보험자의 서면동의 철회권)

① 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경❹ 회사는 제31조(해지 환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

② 제19조(계약의 무효)에 따라 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약에서 서면으로 동의를 한 피보 험자는 계약의 효력이 유지되는 기간에는 언제든지 서면동의를 장래를 향하여 철회할 수 있으며, 서면동의 철회로 계약이 해지되어 회사가 지급하여야 할 해지환급금이 있을 때에는 제31조(해지 환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.

제29조 (중대사유로 인한 해지)

① 회사는 아래와 같은 사실이 있을 경❹에는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다.

1. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 고의로 보험금 지급사유를 발생시킨 경❹

2. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 보험금 청구에 관한 서류에 고의로 사실과 다른 것을 기 재하였거나 그 서류 또는 증거를 위조 또는 변조한 경❹. 다만, 이미 보험금 지급사유가 발생 한 경❹에는 보험금 지급에 영향을 미치지 않습니다.

【설명】

계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 보험금 청구에 관한 서류를 변조하여 보험금을 청구한 경

❹, 회사는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 다만, 이 경❹에도 회사는 실제 발생한 보험금 지급사유에 대해서는 보험금을 지급합니다.

【예시】

입원을 보장하는 보험상품에 가입한 피보험자가 10일간 입원하였음에도 불구하고 입원확인서 를 변조하여 입원일수 30일에 해당하는 보험금을 청구한 경❹, 회사는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 다만, 이 경❹에도 입원일수 10일을 기준으로 계산 한 보험금을 지급합니다.

② 회사가 제1항에 따라 계약을 해지한 경❹ 회사는 그 취지를 계약자에게 통지하고 제31조(해지환 급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합니다. 다만, 제1항 제1호에서 보험수익자가 보험금의 일 부 보험수익자인 경❹에는 지급하지 않은 보험금에 해당하는 해지환급금을 계약자에게 지급합니 다.

제30조 (회사의 파산선고와 해지)

① 회사가 파산의 선고를 받은 때에는 계약자는 계약을 해지할 수 있습니다.

② 제1항의 규정에 따라 해지하지 않은 계약은 파산선고 후 3개월이 지난 때에는 그 효력을 잃습니 다.

③ 제1항의 규정에 따라 계약이 해지되거나 제2항의 규정에 따라 계약이 효력을 잃는 경❹에 회사 는 제31조(해지환급금) 제1항에 의한 해지환급금을 계약자에게 드립니다.

제31조 (해지환급금)

① 이 약관에 따른 해지환급금은 산출방법서에 따라 계산합니다.

② 해지환급금의 지급사유가 발생한 경❹ 계약자는 회사에 해지환급금을 청구하여야 하며, 회사는 청 구를 접수한 날부터 3영업일 이내에 해지환급금을 지급합니다. 해지환급금 지급일까지의 기간에 대한 이자의 계산은 “보험금을 지급할 때의 적립이율 계산”(부표3 참조)에 따릅니다.

③ 해지환급금 계산시 적용되는 신공시이율(보장Ⅳ)는 제32조(공시이율의 적용 및 공시)에서 정한 이 율로 하며, 최저보증이율은 연복리 0.75%로 합니다.

【최저보증이율】

운용자산이익률 및 시중금리가 하락하더라도 보험회사에서 보증하는 최저한도의 적용이율입니 다. 예를 들어, 계약자적립금이 신공시이율(보장Ⅳ)에 따라 적립되며 신공시이율(보장Ⅳ)가 0.5%인 경❹(최저보증이율은 0.75%일 경❹), 계약자적립금은 신공시이율(보장Ⅳ)(0.5%)가 아닌 최저보증이율(0.75%)로 적립됩니다.

➃ 제3항에도 불구하고 최저해지환급금 보증기간 동안 해지환급금은 최저해지환급금을 최저로 보증 합니다.

⑤ 제1항에 따라 해지환급금을 지급하는 경❹ 해지시점의 플러스자금 준비금은 계약자에게 지급되지 않습니다. 다만, 제30조(회사의 파산선고와 해지)에 따라 계약이 해지된 경❹에는 해지시점의 플 러스자금 준비금을 계약자에게 지급합니다.

⑥ 회사는 경과기간별 해지환급금에 관한 표를 계약자에게 제공하여 드립니다.

제32조 (공시이율의 적용 및 공시)

① 이 계약의 계약자적립금 계산시 적용되는 이율은 매월 1일 회사가 정한 신공시이율(보장Ⅳ)(최저 보증이율은 연복리 0.75%를 적용)로 합니다.

② 제1항의 신공시이율(보장Ⅳ)는 이 계약의 사업방법서에서 정하는 바에 따라 운용자산수익률과 외 부지표금리를 가중평균하여 산출된 일반계정 신공시기준이율에서 향후 예상수익 등을 고려한 조 정률을 가감하여 결정합니다.

【일반계정】

- 특별계정 외에 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정을 말합니다.

- 생명보험상품 대부분을 차지하는 관리계정으로 퇴직보험, 연금저축, 변액보험처럼 관련 법령 (부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)으로 특별계정을 설치하여 운용하도록 한 상품을 제외한 것입니다.

③ 회사는 제1항 및 제2항에서 정한 신공시이율(보장Ⅳ) 및 산출방법 등을 매월 회사의 인터넷 홈페 이지 등을 통해 공시합니다.

【신공시이율(보장Ⅳ)의 공시】

이 계약의 사업방법서는 회사의 인터넷 홈페이지(www.kdblife.co.kr)의 “상품공시실” 내 “상품 목록”에서 각 상품별로 공시하며, 적용되는 신공시이율(보장Ⅳ) 및 산출방법 등은 회사의 인터 넷 홈페이지의 “상품공시실” 내 “적용이율”에서 공시합니다.

제33조 (중도인출)

① 계약자는 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후(일시납 계약의 경❹ 보험계약 성립일 이후)부터 보험년도 기준 연12회에 한하여 계약자적립금의 일부를 인출할 수 있습니다. 다만, 월 납 계약의 경❹ 계약일 이후부터 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입) 이내에는 추가보험료 계 약자적립금(다만, 추가보험료 계약자적립금에서 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액)이내 에서 인출할 수 있습니다.

② 1회에 인출할 수 있는 최고 금액은 인출할 당시 「기본보험료 계약자적립금에서 해지공제액을 차 감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외된 금 액)의 50% 및 추가보험료 계약자적립금과의 합산금액을 초과할 수 없으며, 총 인출금액은 계약 자가 납입한 보험료 총액(특약보험료 제외)을 초과할 수 없습니다.

【보험년도】

당해연도 계약해당일부터 차년도 계약해당일 전일까지 매1년 단위의 연도를 말합니다. 예를 들 어, 계약일이 2016년 4월 15일인 경❹ 보험년도는 2016년 4월 15일부터 차년도 4월 14일 까지 1년이 됩니다.

③ 중도인출은 다음의 순서에 따라 인출 가능합니다.

1. 추가보험료 계약자적립금

2. 기본보험료 계약자적립금. 다만, 월납의 경❹ 보험료 납입경과기간 2년(24회 납입)이 지난 후 부터 추가보험료 계약자적립금이 부족한 경❹에 한하여 인출 가능합니다.

➃ 제1항에서 제3항에도 불구하고 계약자적립금을 인출하기 위해서는 인출 후 「기본보험료 계약자적 립금에서 해지공제액을 차감한 금액」(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액으로 특약 의 해지환급금은 제외된 금액)이 「보험가입금액의 10%해당액과 이미 납입한 기본보험료의 10% 해당액 중 적은 금액」보다 작지 않아야 합니다. 다만, 추가보험료 계약자적립금은 전부 인출할 수 있습니다.

【중도인출 예시】

예1) 「기본보험료 계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」 700만원, 추가보험료 계약자적 립금 300만원, 납입한 기본보험료 및 추가보험료 총액이 400만원일 경❹

→ 1회 인출시 700만원의 50%와 300만원을 합산한 금액이 650만원이나, 납입한 보험

료 총액 한도에 의하여 400만원까지 인출 가능

예2) 「기본보험료 계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」 100만원, 납입한 기본보험료

총액이 600만원, 보험가입금액 1,000만원 일 경❹

→ 1회 인출시 100만원의 50%는 50만원이나, 인출 후 「기본보험료 계약자적립금에서 해지공제액을 차감한 금액」이 보험가입금액의 10% 해당액과 이미 납입한 기본보험료 의 10%해당액 중 적은 금액보다 작지 않아야 하므로 40만원까지 인출 가능

⑤ 중도인출 이후 해지환급금을 지급할 때에는 「인출금액 및 인출금액에 적립되는 이자」를 차감하므 로 해지환급금이 최초 가입할 때 안내한 금액보다 적어질 수 있습니다.

제34조 (보험계약대출)

① 계약자는 이 계약의 해지환급금(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액) 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출(이하 “보험계약대출”이라 합니다)을 받을 수 있습니다. 그러나, 순 수보장성보험 등 보험상품의 종류에 따라 보험계약대출이 제한될 수 있습니다.

② 계약자는 제1항에 따른 보험계약대출금과 보험계약대출이자를 언제든지 상환할 수 있으며 상환하 지 않은 때에는 회사는 보험금, 해지환급금 등의 지급사유가 발생한 날에 지급금에서 보험계약대 출의 원금과 이자를 차감할 수 있습니다.

③ 회사는 제25조(보험료의 납입이 연체되는 경❹ 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 계약이 해 지되는 때에는 즉시 해지환급금에서 보험계약대출의 원금과 이자를 차감합니다.

➃ 회사는 보험수익자에게 보험계약대출 사실을 통지할 수 있습니다.

제35조 (배당금의 지급)

이 계약은 무배당보험이므로 계약자배당금이 없습니다.

제7관 분쟁의 조정 등

제36조 (분쟁의 조정)

계약에 관하여 분쟁이 있는 경❹ 분쟁당사자 또는 기타 이해관계인과 회사는 금융감독원장에게 조정 을 신청할 수 있습니다.

제37조 (관할법원)

이 계약에 관한 소송 및 민사조정은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다. 다만, 회사와 계 약자가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다.

제38조 (소멸시효)

보험금 청구권, 보험료 반환청구권, 해지환급금청구권, 적립액 반환청구권은 3년간 행사하지 않으면

소멸시효가 완성됩니다.

【소멸시효】

제3조(보험금의 지급사유)에 따른 보험금 지급사유가 2016년 1월 1일에 발생하였음에도 2018년 12월 31일까지 보험금을 청구하지 않는 경❹ 시효가 완성되어 보험금 등을 지급받지 못할 수 있습니다.

제39조 (약관의 해석)

① 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 약관을 해석하여야 하며 계약자에 따라 다르게 해석하 지 않습니다.

[신의성실의 원칙]

민법 제2조(신의성실)(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 따라 권리의 행사와 의무의 이행은 신의에 좇아 성실히 하여야 하며, 권리는 남용하지 못한다는 원칙

② 회사는 약관의 뜻이 명백하지 않은 경❹에는 계약자에게 유리하게 해석합니다.

③ 회사는 보험금을 지급하지 않는 사유 등 계약자나 피보험자에게 불리하거나 부담을 주는 내용은 확대하여 해석하지 않습니다.

제40조 (회사가 제작한 보험안내자료 등의 효력)

보험설계사 등이 모집과정에서 사용한 회사 제작의 보험안내자료(계약의 청약을 권유하기 위해 만든 자료 등을 말합니다) 내용이 이 약관의 내용과 다른 경❹에는 계약자에게 유리한 내용으로 계약이 성립된 것으로 봅니다.

제41조 (회사의 손해배상책임)

① 회사는 계약과 관련하여 임직원, 보험설계사 및 대리점의 책임있는 사유로 계약자, 피보험자 및 보험수익자에게 발생된 손해에 대하여 관계 법령 등에 따라 손해배상의 책임을 집니다.

② 회사는 보험금 지급거절 및 지연지급의 사유가 없음을 알았거나 알 수 있었는데도 소를 제기하여 계약자, 피보험자 또는 보험수익자에게 손해를 가한 경❹에는 그에 따른 손해를 배상할 책임을 집니다.

③ 회사가 보험금 지급여부 및 지급금액에 관하여 현저하게 공정을 잃은 합의로 보험수익자에게 손 해를 가한 경❹에도 회사는 제2항에 따라 손해를 배상할 책임을 집니다.

【현저하게 공정을 잃은 합의】

회사가 보험수익자의 궁박, 경솔 또는 무경험을 이용하여 동일, 유사사례에 비추어 보험수익자 에게 매❹ 불합리하게 합의를 하는 것

제42조 (개인정보보호)

① 회사는 이 계약과 관련된 개인정보를 이 계약의 체결, 유지, 보험금 지급 등을 위하여 「개인정보 보호법」, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조) 등 관계 법령 에 정한 경❹를 제외하고 계약자, 피보험자 또는 보험수익자의 동의없이 수집, 이용, 조회 또는 제공하지 않습니다. 다만, 회사는 이 계약의 체결, 유지, 보험금 지급 등을 위하여 위 관계 법령 에 따라 계약자 및 피보험자의 동의를 받아 다른 보험회사 및 보험관련단체 등에 개인정보를 제 공할 수 있습니다.

② 회사는 계약과 관련된 개인정보를 안전하게 관리하여야 합니다.

제43조 (준거법)

이 계약은 대한민국 법에 따라 규율되고 해석되며, 약관에 정하지 않은 사항은 상법, 민법 등 관계 법령을 따릅니다.

제44조 (예금보험에 의한 지급보장)

회사가 파산 등으로 인하여 보험금 등을 지급하지 못할 경❹에는 예금자보호법(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에서 정하는 바에 따라 그 지급을 보장합니다.

【예금자보호법】

금융기관이 파산 등의 사유로 예금 등을 지급할 수 없는 상황에 대처하기 위하여 예금보험제도 등을 효율적으로 운영함으로써 예금자 등을 보호하고 금융제도의 안정성을 유지하는 데 이바지 하기 위해 제정된 법률을 말합니다.

(부표 1)

보험금 지급 기준표

구 분	보험가입금액의
계약일 ~ 계약일부터 5년이 되는 계약해당일의 전일	100%
계약일부터 5년이 되는 계약해당일 ~ 계약일부터 15년이 되는 계약해당일 전일	100% + 매년 20%씩 정액 체증한 금액
계약일부터 15년이 되는 계약해당일 ~ 종신까지	300%

[1종 일반형]

급부명칭

지 급 사 유

지 급 금 액

사망보험금 (제3조)

보험기간 중 피보험자가 사망하였을 때

기본형

다음 중 큰 금액을 지급

-. 기본보험금(보험가입금액)

-. 직전 월계약해당일 계약자적립금 x 101%

-. 직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%

-. 이미 납입한 보험료

체증형

다음 중 큰 금액을 지급

-. 기본보험금

-. 직전 월계약해당일 계약자적립금 x 101%

-. 직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%

-. 이미 납입한 보험료

[2종 간편심사형]

급부명칭

지 급 사 유

지 급 금 액

사망보험금 (제3조)

보험기간 중 피보험자가 사망하였을 때

기본형

다음 중 큰 금액을 지급

-. 기본보험금(보험가입금액)

(다만, 계약일부터 만 2년이 되는 계약해당일 전일 이전 에 재해 이외의 원인으로 사망할 경❹ 기본보험금을 50%로 합니다)

-. 직전 월계약해당일 계약자적립금 x 101%

-. 직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%

-. 이미 납입한 보험료

(주) 1. 기본보험금

2종 간편심사형의 경❹ 계약일부터 만 2년이 되는 계약해당일 전일 이전에 재해 이외의 원인

으로 사망할 경❹ 기본보험금을 50%로 합니다. 중도인출을 하는 경❹ 인출 전 기본보험금에 서 중도인출금액을 차감하며, 월계약해당일 직전까지의 납입보험료 총액(특약보험료 포함)이 기 본보험료(특약보험료 포함)가 매월 정상적으로 납입된 것으로 가정한 금액보다 큰 경❹에는 초 과납입액만큼 합산합니다.

2. “직전 월계약해당일 계약자적립금 x 101%” 및 “직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%” 는 사망보험금 지급사유 발생 직전 월계약해당일의 계약자적립금 및 예정적립금으로 계산하며, 직 전 월계약해당일 이후에 보험료 추가납입 또는 중도인출이 있었을 경❹ 해당금액을 가감합니 다.

3. 이미 납입한 보험료

계약자가 회사에 납입한 기본보험료 및 추가보험료의 합계(특약보험료는 제외)를 말하며, 중도 인출이 있었을 경❹에는 납입한 기본보험료 및 추가보험료의 합계(특약보험료는 제외)에서 인 출금액의 합계를 차감한 금액을 말합니다. 다만, 계약자가 보험가입금액의 감액을 한 경❹ 사 망보험금을 계산할 때 적용하는 “이미 납입한 보험료”는 제20조(계약내용의 변경 등) 제4항에 따라 계산된 보험료와 해당 감액 이후 납입된 보험료의 합계를 말합니다.

4. 계약자적립금

산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 영업보험료 및 이전 계약자적립금에서 월대체보험료 및 중도인출금액을 공제한 금액을 신공시이율(보장Ⅳ)로 납입일(중도인출이 있을 경❹에는 인출 발생일)부터 일자계산에 의하여 적립한 금액을 말합니다.

5. 예정적립금

산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 영업보험료 및 이전 예정적립금에서 예 정월대체보험료 및 중도인출금액을 공제한 금액을 이 계약의 적용이율(연복리 2.3%)로 납입일 (중도인출이 있을 경❹에는 인출 발생일)부터 일자계산에 의하여 적립한 금액을 말합니다.

6. 최저사망보험금

최저사망보험금이라 함은 최저사망보험금 보증기간 동안 향후 공시이율에 관계없이 보장하는 최저한도의 사망보험금으로, 기본보험금, 이미 납입한 보험료, “직전 월계약해당일 계약자적립 금 x 101%”, “직전 월계약해당일 예정적립금 x 101%” 중 큰 금액을 말합니다.

7. 최저해지환급금

최저해지환급금 보증기간 동안 향후 공시이율에 관계없이 보장하는 최저한도의 해지환급금으 로, 산출방법서에서 정한 예정적립금을 기초로 산출된 해지환급금을 말합니다.

8. 플러스자금 준비금

산출방법서에서 정한 방법에 따라 계산되는 금액으로, 「플러스자금 발생일」에 「플러스자금」을

「추가보험료 계약자적립금」에 가산하기 위해 회사가 적립하는 책임준비금을 말합니다. 사망보험 금 지급사유가 발생한 경❹ 산출방법서에서 정한 방법에 따라 보험금 지급사유 발생시점 기준 으로 계산한 플러스자금 준비금을 사망보험금에 가산하여 지급합니다. 다만, 최저사망보험금 보 증기간에 피보험자가 사망한 경❹에는 플러스자금 준비금을 지급하지 않습니다.

9. ‘8’에 따라 플러스자금 준비금을 지급할 때에는 제8조(보험금 등의 지급절차) 제2항에도 불구하 고 플러스자금 준비금 지급기일의 다음날부터 지급일까지의 기간에 대한 이자는 보험계약대출 이율을 연단위 복리로 계산한다.

10.일시납 계약의 경❹ 제2조(용어의 정의)에서 정한 「플러스자금」 및 「플러스자금 준비금」이 적용 되지 않습니다.

(부표 2)

재해분류표

1. 보장대상이 되는 재해

다음 각 호에 해당하는 재해는 이 보험의 약관에 따라 보험금을 지급합니다.

① 한국표준질병·사인분류상의 (S00~Y84)에 해당하는 ❹발적인 외래의 사고

【한국표준질병․사인분류】

국민의 보건의료 복지행정의 수행과 의학연구를 위해 한국인의 질병 및 사인에 대하여 의무기 록자료 및 사망원인통계조사(질병이환 및 사망자료)등의 표준통계를 세계보건기구(WHO)의 국 제질병분류표 ICD를 기초로 그 성질의 유사성에 따라 체계적으로 유형화한 것

② 감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 제2호(부록 “약관 인용 법령 모음” 참조)에 규정한 제1급감염병

2. 보험금을 지급하지 않는 재해

다음 각 호에 해당하는 경❹에는 재해분류에서 제외하여 보험금을 지급하지 않습니다.

① 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로서 경미한 외부 요인으로 발병하거나 또는 그 증상이 더욱 악화된 경❹

② 사고의 원인이 다음과 같은 경❹

- 과잉노력 및 격심한 또는 반복적인 운동(X50)

- 무중력 환경에서의 장시간 체류(X52)

- 식량부족(X53)

- 물부족(X54)

- 상세불명의 결핍(X57)

- 고의적 자해(X60~X84)

- “법적 개입” 중 법적 처형(Y35.5)

③ “외과적 및 내과적 치료중 환자의 재난(Y60~Y69)” 중 진료기관의 고의 또는 과실이 없는 사고 (단, 처치 당시에는 재난의 언급이 없었으나 환자의 이상반응 또는 이후 합병증의 원인이 된 외 과적 및 기타 내과적 처치(Y83~Y84)는 보장)

➃ “자연의 힘에 노출(X30~X39)” 중 급격한 액체손실로 인한 탈수

⑤ “❹발적 익사 및 익수(W65~W74), 호흡과 관련된 기타 불의의 위협(W75~W84), 눈 또는 인 체의 개구부를 통하여 들어온 이물(W44)” 중 질병에 의한 호흡장해 및 삼킴장해

⑥ 한국표준질병·사인분류상의 (U00~U99)에 해당하는 질병

※ ( ) 안은 제8차 개정 한국표준질병·사인분류(통계청고시 제2020-175호, 2021.1.1. 시행)상의 분류번호이며, 이후 한국표준질병·사인분류가 개정되는 경❹ 개정된 기준에 따라 약관에서 보장

하는 재해 해당 여부를 판단합니다. 제9차 개정 이후 약관에서 보장하는 재해 해당 여부는 피보 험자가 진단된 당시 시행되고 있는 한국표준질병·사인분류에 따라 판단합니다. 진단 당시의 한국 표준질병·사인분류에 따라 약관에서 보장하는 재해에 대한 보험금 지급여부 또는 보험료 납입면 제여부가 판단된 경❹, 이후 한국표준질병·사인분류 개정으로 질병분류가 변경되더라도 약관에서 보장하는 재해 해당 여부를 다시 판단하지 않습니다.

※ 위 1. 보장대상이 되는 재해 ②에 해당하는 감염병은 보험사고 발생당시 시행중인 법률을 적용 하며, 2. 보험금을 지급하지 않는 재해 ⑥에 해당하더라도 보장대상에서 제외하지 않습니다.

(부표 3)

보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 (제8조 제2항 및 제31조 제2항 관련)

구 분

적 립 기 간

적 립 이 율

사망보험금 (제3조)

지급기일의 다음 날부터 30일 이내 기간

보험계약대출이율

지급기일의 31일 이후부터 60일 이내 기간

보험계약대출이율

+ 가산이율(4.0%)

지급기일의 61일 이후부터 90일 이내 기간

보험계약대출이율

+ 가산이율(6.0%)

지급기일의 91일 이후 기간

보험계약대출이율

+ 가산이율(8.0%)

해지환급금 (제31조 제1항)

지급사유가 발생한 날의 다음 날부터 청구일 까지의 기간

‐ 1년 이내: 신공시이율(보장Ⅳ)

의 50%

‐ 1년 초과기간: 1%

청구일의 다음 날부터 지급일까지의 기간

보험계약대출이율

(주) 1. 지급이자의 계산은 연단위 복리로 일자 계산하며, 소멸시효(제38조)가 완성된 이후에는 발생하 지 않습니다.

2. 계약자 등의 책임 있는 사유로 보험금 지급이 지연된 때에는 그 해당 기간에 대한 이자는 지 급되지 않을 수 있습니다. 다만, 회사는 계약자 등이 분쟁조정을 신청했다는 사유만으로 이자 지급을 거절하지 않습니다.

3. 가산이율 적용시 제8조(보험금 등의 지급절차) 제3항 각 호의 어느 하나에 해당되는 사유로 지연된 경❹에는 해당 기간에 대하여 가산이율을 적용하지 않습니다.

4. 가산이율 적용시 금융위원회 또는 금융감독원이 정당한 사유로 인정하는 경❹에는 해당 기간에 대하여 가산이율을 적용하지 않습니다.

[정당한 사유]

회사의 보험금 지급지연 사유가 보험금 지급의 신속성과 편의성 방해가 아닌 공정하고 정확한 보험금 지급사유의 조사, 확인을 위한 것으로 금융위원회 또는 금융감독원이 인정하는 사정이 있을 때를 말합니다.

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보험약관 Guide Book 5

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