PENSION PLAN SALARY
PENSION PLAN SALARY
Pensioenovereenkomst Werknemers Algemene voorwaarden
Hoofdstuk I. Algemene voorwaarden van de verzekering pension plan salary 3
A. ALGEMENE INLICHTINGEN 3
Artikel 1 – Doel van het contract 3
Artikel 2 – Partijen 3
Artikel 3 – Contractuele documenten 3
Artikel 4 – Toepasselijke wet 4
Artikel 5 – Fiscale voordelen 4
Artikel 6 – Rechtsmacht 5
Artikel 7 – Aangewezen gesprekspartner van de verzekerde intekenaar 5
B. LEVEN VAN HET CONTRACT 5
Artikel 8 – Aanvang en einde van het contract 5
Artikel 9 – Verbintenissen van de verzekerde intekenaar in de loop van het contract – Aanpassing van het contract 6
Artikel 10 – Het beheer van het contract 6
Artikel 11 – Stortingen 9
Artikel 12 – Reserve van de pensioenovereenkomst 11
Artikel 13 – Beschikbaarheid van de reserve 13
Artikel 14 – Uitkeringen van de pensioenovereenkomst 17
Artikel 15 – Documenten die moeten worden voorgelegd met het oog op de betaling van de uitkeringen 19
Artikel 16 – Schorsing van de waarde van de eenheid van een beleggingsfonds
van het luik invest 21
Artikel 17 – Voorschot op polis en inpandgeving van de pensioenrechten 21
Artikel 18 – Begunstigde(n) 22
Artikel 19 – Wijziging van het contract 23
Algemene voorwaarden
Artikel 20 – Informatie 24
Artikel 21 – Beëindiging van de arbeidsovereenkomst van de werknemer 24
Artikel 22 – Allerlei bepalingen 24
Woordenlijst 31
In de woordenlijst staan de woorden uitgelegd die cursief gedrukt zijn.
Algemene voorwaarden
Hoofdstuk I. Algemene voorwaarden van de verzekering pension plan salary
A. ALGEMENE INLICHTINGEN
Artikel 1 – Doel van het contract
De verzekering pension plan salary is een levensverzekering met als doel een aanvullend pensioen voor werknemers op te bouwen.
Ze wordt afgesloten door een werknemer, met het oog op de opbouw van een kapitaal betaalbaar bij leven op de pensionering en/of in geval van overlijden vóór de pensionering.
De verzekering pension plan salary biedt de mogelijkheid om een pensioenkapitaal op te bouwen in een levensverzekering tak 21 (luik secure) en/of één of meerdere beleggingsfondsen van de levensverzekering tak 23 (luik invest).
De verdeling wordt:
• ofwel volledig vrij bepaald door de verzekerde intekenaar;
• ofwel bepaald op basis van een levenscyclus, gekozen door de verzekerde intekenaar.
Het financiële risico van het luik invest wordt gedragen door de verzekerde intekenaar.
Artikel 2 – Partijen
2.1. De verzekerde intekenaar (ook aangeslotene genoemd)
De natuurlijke persoon die is aangewezen in de bijzondere voorwaarden en die het contract sluit met de maatschappij en op wie het risico dat de verzekerde gebeurtenissen zich voordoen, rust.
2.2. De maatschappij
AXA Belgium. De maatschappij heeft ook de hoedanigheid van pensioeninstelling.
2.3. De begunstigde
De persoon voor wie de verzekerde uitkeringen bedongen zijn.
Artikel 3 – Contractuele documenten
3.1. De algemene voorwaarden van de verzekering Ze worden uiteengezet in dit document.
Algemene voorwaarden
3.2. De bijzondere voorwaarden
Ze bepalen de kenmerken van de verzekering, die overeenstemmen met de specifieke situatie van de verzekerde intekenaar. Zo vermelden ze de door de verzekerde intekenaar gekozen opties en de risico’s die effectief gedekt zijn.
3.4. Het winstdelingsreglement
Het bepaalt de modaliteiten volgens welke, in het kader van het luik secure, de reserves
van de verzekering een winstdeling kunnen genieten.
3.5. Het beheersreglement van de beleggingsfondsen van het luik invest
Het beschrijft voor elk beleggingsfonds dat is voorgesteld in het kader van het luik invest, het beleggingsbeleid, de bepaling en de aanwending van de inkomsten, de evaluatieregels van de activa, de wijze van bepaling van de waarde van de eenheden, de wijze van berekening van de toeslagen en de risicoklasse.
Dit reglement verstrekt ook informatie over de mogelijkheden tot overdracht tussen verschillende beleggingsfondsen van het luik invest en tot overdracht tussen één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest en het luik secure, en de mogelijkheid tot vereffening of fusie van een beleggingsfonds van het luik invest.
In de loop van het contract kan de inhoud van het beheersreglement van de beleggingsfondsen van het luik invest onderhevig zijn aan aanpassingen.
Indien de verzekerde intekenaar op een gegeven ogenblik informatie wenst over de beschikbare beleggingsfondsen van het luik invest of over een ander onderwerp dat in dit reglement wordt behandeld, nodigt de maatschappij hem uit om het beheersreglement dat in voege is te raadplegen op de website xxx.xxx.xx of te informeren bij zijn verzekeringstussenpersoon.
Artikel 4 – Toepasselijke wet
De verzekering pension plan salary wordt beheerst door de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, door het koninklijk besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit en door enige andere geldende of in te voeren reglementering.
Daarenboven wordt de verzekering pension plan salary beheerst door de wet van
6 december 2018 tot instelling van een vrij aanvullend pensioen voor de werknemers en houdende diverse bepalingen inzake aanvullende pensioenen (hierna VAPW-wet) en door enige andere geldende of in te voeren reglementering.
Artikel 5 – Fiscale voordelen
De eventuele toekenning van fiscale voordelen voor de stortingen wordt bepaald door de fiscale wetgeving van het land waarin de verzekerde intekenaar gevestigd is.
Algemene voorwaarden
Artikel 6 – Rechtsmacht
Het contract valt onder de Belgische wet. De eventuele geschillen tussen partijen worden aan de Belgische rechtbanken voorgelegd.
Artikel 7 – Aangewezen gesprekspartner van de verzekerde intekenaar
Elk probleem betreffende het contract kan door de verzekerde intekenaar of zijn rechthebbenden aan de maatschappij worden voorgelegd door bemiddeling van de tussenpersoon.
Indien de verzekerde intekenaar of zijn rechthebbenden het standpunt van de maatschappij niet delen, kunnen zij een beroep doen op de dienst “Customer Protection” van AXA Belgium (Troonplein 1 te 0000 Xxxxxxx, e-mail: xxxxxxxx.xxxxxxxxxx@xxx.xx).
Indien de verzekerde intekenaar of zijn rechthebbenden vinden dat zij op die manier niet de beste oplossing hebben verkregen, kunnen zij terecht bij de Ombudsdienst Verzekeringen (de Meeûsplantsoen 35 te 0000 Xxxxxxx, website: xxx.xxxxxxxxx.xx).
De verzekerde intekenaar of zijn rechthebbenden kunnen zich ook altijd tot de rechtbank wenden.
B. LEVEN VAN HET CONTRACT
Artikel 8 – Aanvang en einde van het contract
8.1. Aanvang van het contract
Het contract gaat in op de datum bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Van bij zijn ondertekening is de verzekering onbetwistbaar, behalve in geval van fraude.
8.2. Einde van het contract
De pensioenovereenkomst eindigt op de pensionering van de verzekerde intekenaar, dit wil zeggen wanneer het rustpensioen betreffende de beroepsactiviteit die aanleiding heeft gegeven tot de opbouw van de aanvullende pensioenprestaties effectief ingaat. Het contract eindigt echter eerder in geval van toegelaten, volledige vereffening voor pensionering (zie artikelen 13.1, 14.2 en 17), overdracht (zie artikel 13.2), opzegging (zie artikel 8.3) of overlijden van de verzekerde intekenaar (zie artikel 14.3).
Aangezien het ogenblik waarop het rustpensioen van de verzekerde intekenaar effectief ingaat vooraf niet gekend is, vermelden de bijzondere voorwaarden van het verzekeringscontract een afloopdatum die in geen geval mag liggen voor de geldende wettelijke pensioenleeftijd op het ogenblik van de intekening op het contract. Deze
afloopdatum van het contract wordt de pensioenleeftijd genoemd. De pensioenleeftijd kan stilzwijgend worden verlengd (zie artikel 14.2).
Algemene voorwaarden
8.3. Opzegging van het contract door de verzekerde intekenaar
De verzekerde intekenaar kan het contract opzeggen binnen 30 dagen te rekenen vanaf de datum bepaald in artikel 8.1 bij aangetekende brief, bij deurwaardersexploot of door afgifte van een brief tegen ontvangstbewijs. De opzegging gaat in op de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de betekening van de verzekerde intekenaar heeft ontvangen.
In het kader van het luik secure is het terugbetaalde bedrag gelijk aan de som van de stortingen, inclusief de instaptoeslag, na aftrek van de bedragen die werden verbruikt om het eventuele risicokapitaal te dekken.
In het kader van de beleggingsfondsen van het luik invest is het terugbetaalde bedrag gelijk aan de tegenwaarde in euro van de aan het contract toegekende eenheden, vermeerderd met de instaptoeslag, vermeerderd met de bedragen die niet werden verbruikt om het eventuele risicokapitaal te dekken. Deze tegenwaarde wordt berekend op basis van de waarde van de eenheid die bepaald wordt op de datum waarop deze waarde voor de eerste keer wordt bepaald vanaf de tweede werkdag na de datum waarop de opzegging ingaat.
De terugbetaling gebeurt nadat de maatschappij de gevraagde bewijsdocumenten heeft ontvangen.
Artikel 9 – Verbintenissen van de verzekerde intekenaar in de loop van het contract – Aanpassing van het contract
De verzekerde intekenaar ziet toe op de toepassing van het contract en deelt, onder zijn verantwoordelijkheid, alle instructies en informatie mee die nuttig zijn voor de
maatschappij in het kader van de uitgifte, het beheer en de vereffening van het contract.
De verzekerde intekenaar bezorgt jaarlijks aan de maatschappij, schriftelijk, in voorkomend geval, alle wijzigingen van zijn gegevens (referentie-inkomen of burgerlijke staat).
Artikel 10 – Het beheer van het contract
De verzekerde intekenaar heeft de keuze om:
• zelf de verdelingspercentages van de stortingen over het luik secure en/of één
of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest, de overdrachten tussen één of
meerdere beleggingsfondsen van het luik invest en/of het luik secure te bepalen (vrij beheer genoemd); of
• deze verdelingspercentages en het beheer van de reserve te laten verlopen
conform een door hem gekozen levenscyclusstrategie (beheer volgens een
levenscyclusstrategie genoemd).
Algemene voorwaarden
Deze keuze wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden en kan in de loop van het contract, gewijzigd worden. Zonder tegenbericht heeft de wijziging uitwerking vanaf de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag van wijziging van de verzekerde intekenaar heeft ontvangen.
Indien de verzekerde intekenaar het beheer volgens een levenscyclusstrategie stopzet, blijven de laatst gekende verdelingspercentages op de nieuwe stortingen toegepast worden, behoudens tegenbericht van de verzekerde intekenaar.
10.1. Beheer volgens een levenscyclusstrategie 10.1.1. De levenscyclusstrategie
Een levenscyclusstrategie is een beleggingsstrategie, die als doel heeft om de verdeling
van de stortingen en de reserves in lijn te brengen met de leeftijd en de risicobereidheid van de verzekerde intekenaar.
Hiertoe bepaalt de levenscyclusstrategie de optimale verdelingspercentages van de stortingen en de reserve. Bij de bepaling van deze verdelingspercentages wordt
rekening gehouden met de behoefte om te diversifiëren tussen risicovolle en minder risicovolle beleggingen, enerzijds en het gradueel afbouwen van het risico, naarmate de pensioenleeftijd van de verzekerde intekenaar nadert, anderzijds.
In het kader van pension plan salary beschikt de verzekerde intekenaar, over de keuze tussen zes verschillende beleggingsstrategieën waarvan drie gemengde levenscyclusstrategieën en drie levenscyclusstrategieën in invest.
In een gemengde levenscyclusstrategie is de vooropgestelde verdeling steeds een combinatie van het luik secure en één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest. In een levenscyclusstrategie in invest is de voorgestelde verdeling steeds een combinatie van meerdere beleggingsfondsen van het luik invest.
Beide types van strategieën beschikken over drie varianten in functie van de risicobereidheid van de verzekerde intekenaar namelijk: defensief, neutraal en dynamisch.
De verdelingspercentages worden bepaald per levenscyclusstrategie. Zij zullen jaarlijks herbekeken worden en eventueel aangepast indien de marktomstandigheden dit vragen.
Deze aanpassingen kunnen veroorzaakt worden door een wijziging van de volatiliteit van de onderliggende activa en/of een wijziging van de correlaties tussen diezelfde onderliggende activa.
De verzekerde intekenaar kan een nota met een overzicht van de verschillende beleggingsstrategieën en de tabellen met de verschillende verdelingspercentages per levenscyclusstrategie terugvinden op xxx.xxx.xx of kan deze verkrijgen bij zijn
verzekeringstussenpersoon. Deze informatieve nota kan jaarlijks aangepast worden om rekening te houden met de eventueel gewijzigde verdelingspercentages.
Algemene voorwaarden
10.1.2. Keuze levenscyclusstrategie
Indien de verzekerde intekenaar opteert voor een levenscyclusstrategie dient hij te kiezen voor één bepaalde levenscyclusstrategie. Deze keuze wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden en kan, in de loop van het contract gewijzigd worden. De aanvraag tot wijziging dient te gebeuren per gedateerd en ondertekend schrijven. Deze wijziging heeft uitwerking vanaf de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag van wijziging van de verzekerde intekenaar heeft ontvangen.
Voor de overdrachten van reserves ten gevolge van een wijziging van de gekozen gemengde levenscyclusstrategie naar een levenscyclusstrategie in invest, of omgekeerd, rekent de maatschappij een vergoeding aan.
De overdrachten van reserves ten gevolge van een verandering van een levenscyclusstrategie, binnen een zelfde type van levenscyclusstrategie (gemengd of invest), te wijten aan een wijziging van de risicobereidheid (defensief, neutraal, dynamisch) zijn eveneens onderworpen aan een vergoeding, met uitzondering van de eerste wijziging tijdens de ganse looptijd van het contract. Deze eerste wijziging is niet onderworpen aan een vergoeding.
Indien deze overdracht van reserves meer dan vijf jaar voor de afloopdatum plaatsvindt, houdt de maatschappij een vergoeding in gelijk aan 5% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik secure en 1% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik invest.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om, in het kader van het luik secure, naast de hierboven beschreven vergoeding, in de eerste 8 jaar vanaf de aanvangsdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, een financiële correctie toe te passen, en dit in het belang van alle verzekeringnemers. Deze correctie is gelijk aan het positieve verschil tussen enerzijds, de reserve van het luik secure dat het voorwerp vormt van de overdracht en anderzijds de geactualiseerde waarde, volgens de spot rate die op dat ogenblik van toepassing is, van het bedrag dat voortvloeit uit de kapitalisering van deze reserve aan de
gewaarborgde rentevoet die erop betrekking heeft, waarbij deze verrichting betrekking heeft op de resterende duurtijd tot 31 december van het lopende jaar.
10.2. Verdeling van de toekomstige stortingen en van de reserve
Eénmaal een levenscyclusstrategie gekozen, wordt de verdeling van de toekomstige stortingen en de reserve bepaald in functie van de leeftijd van de verzekerde intekenaar.
De verdeling van de toekomstige stortingen en de reserve, die toegepast worden op het moment dat de verzekerde intekenaar kiest voor een levenscyclusstrategie, wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden.
Jaarlijks, op de eerste werkdag van de maand februari, worden de nieuwe verdelingen van de toekomstige stortingen en de reserves herzien in functie van de gewijzigde leeftijd van de verzekerde intekenaar. Jaarlijks, op de eerste werkdag van de maand februari
Algemene voorwaarden
worden deze verdelingen herbekeken en eventueel aangepast in functie van de volatiliteit van de financiële markten en de correlatie tussen de verschillende geselecteerde beleggingsfondsen van het luik invest en/of het luik secure, zodat deze in lijn worden gebracht met de economische realiteit van dat moment.
Deze nieuwe verdelingen zijn geldig voor de stortingen vanaf de eerste werkdag van de maand februari tot de laatste werkdag van de maand januari van het daaropvolgende jaar. Elke eerste werkdag van de maand februari van ieder jaar wordt tevens de reserve geherbalanceerd om rekening te houden met deze nieuwe verdeling.
Deze herzieningen zullen desgevallend aanleiding geven tot een overdracht van reserves tussen één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest en/of het luik secure of omgekeerd. Deze overdrachten zijn niet onderworpen aan een vergoeding.
De verzekerde intekenaar wordt jaarlijks op de hoogte gebracht van de nieuwe verdeling, geldig vanaf de eerste werkdag van de maand februari.
10.3. Volmacht
Wanneer de verzekerde intekenaar zijn keuze maakt voor een levenscyclusstrategie, geeft hij een volmacht aan de maatschappij om jaarlijks op de eerste werkdag van de maand februari, de verdeling van de toekomstige stortingen aan te passen, de nodige
overdrachten van de reserves uit te voeren alsook om de geselecteerde beleggingsfondsen te wijzigen en dit conform de gekozen levenscyclusstrategie.
Een wijziging van de levenscyclusstrategie, houdt een stopzetting in van de bestaande volmacht en een nieuwe volmacht conform de nieuw gekozen levenscyclusstrategie. Een stopzetting van de levenscyclusstrategie houdt een stopzetting in van de volmacht en omgekeerd.
10.4. Voorschot
Zolang een levenscyclusstrategie van toepassing is, kan de verzekerde intekenaar geen voorschot opvragen. Tevens kan geen levenscyclusstrategie gekozen worden, wanneer een voorschot toegekend werd.
Artikel 11 – Stortingen
11.1. Jaarlijks streefbedrag
De verzekerde intekenaar bepaalt het totaalbedrag dat hij elk jaar van plan is te storten voor deze pensioenovereenkomst evenals de betalingsmodaliteiten. Dit bedrag, dat “jaarlijks streefbedrag van storting” wordt genoemd, dient minstens 360 EUR te bedragen.
Algemene voorwaarden
11.2. Stortingsmodaliteiten
De verzekerde intekenaar doet een eerste forfaitaire storting van minstens 30 EUR. Dit bedrag kan worden vermeerderd op verzoek van de maatschappij indien deze onvoldoende blijkt om het eventuele risicokapitaal te verzekeren.
De stortingen worden gedaan door de werkgever van de verzekerde intekenaar via inhoudingen op het nettoloon van de verzekerde intekenaar. Hiertoe bezorgt de verzekerde intekenaar aan zijn werkgever, ten minste twee maanden voor de eerste inhouding, het
in te houden bedrag, de periodiciteit ervan evenals het attest van de maatschappij en alle overige gegevens die van belang zijn voor de uit te voeren inhouding. De verzekerde intekenaar brengt zijn werkgever op de hoogte, ten laatste twee maanden voor ze effectief wordt, van iedere aanpassing of stopzetting van de uit te voeren inhouding. Dergelijke
aanpassingen of stopzettingen kunnen maximaal tweemaal per kalenderjaar plaatsvinden.
De stortingen, voor een bepaald jaar, worden gedaan uiterlijk op de laatste dag van het kalenderjaar.
Het totaal van de stortingen van een jaar mag weliswaar niet meer bedragen dan het maximumbedrag waarop de verzekerde intekenaar voor dat jaar fiscale voordelen kan genieten.
Indien de maatschappij vaststelt dat de som van de tijdens het jaar gedane stortingen lager is dan het bedrag van het jaarlijkse streefbedrag, stuurt ze naar de verzekerde intekenaar een brief met een vermelding van het nog te storten bedrag als hij het vooropgestelde streefbedrag wil bereiken.
11.3. Verdeling van elke storting
De verdelingspercentages van de stortingen over het luik secure en/of één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest worden vermeld in de bijzondere voorwaarden.
De verzekerde intekenaar kan op elk moment de verdelingswijze voor de toekomstige stortingen alsook de keuze van de beleggingsfondsen van het luik invest waarin de toekomstige stortingen dienen te worden belegd wijzigen met een gedateerde en ondertekende schriftelijke aanvraag. Desgevallend houdt dit de stopzetting van de levenscyclusstrategie in (zie artikel 10).
Deze wijzigingen zijn van toepassing op de datum vermeld in dit schrijven, maar ten vroegste op onze tweede werkdag na de dag waarop wij de aanvraag ontvangen hebben. Deze wijzigingen worden vastgelegd in een bijvoegsel.
Indien de verzekerde intekenaar heeft gekozen voor een levenscyclusstrategie, dan worden de verdelingspercentages van de stortingen bepaald door de maatschappij overeenkomstig de door de verzekerde intekenaar gekozen levenscyclusstrategie (zie artikel 10).
Algemene voorwaarden
11.4. Financiering van het risicokapitaal
De kostprijs van het eventuele risicokapitaal wordt maandelijks proportioneel ingehouden op de reserves van het luik secure alsook op de beleggingsfondsen van het luik invest.
11.5. Onvoldoende stortingen
In geval van afwezigheid van stortingen of onvoldoende stortingen, kan de heffing van de beheerstoeslagen en van de kosten met betrekking tot het risicokapitaal, indien hierin voorzien is in deze verzekering, leiden tot uitputting van de reserve. In dat geval brengt de maatschappij de verzekerde intekenaar op de hoogte bij aangetekende brief en vestigt zij zijn aandacht op het nut om een storting te doen teneinde de opzegging te vermijden. Bij gebrek aan een toereikende storting, zal het contract van rechtswege worden opgezegd dertig dagen na verzending van deze aangetekende brief.
Artikel 12 – Reserve van de pensioenovereenkomst
Op basis van de keuze van de verzekerde intekenaar wordt de reserve van de verzekering opgebouwd door de reserve van het luik secure, de reserves van de beleggingsfondsen van het luik invest, of door de som van alle reserves.
Onder voorbehoud van artikel 8.3. wordt een storting als ten definitieve titel gestort beschouwd, vanaf de ontvangst op de bankrekening van de maatschappij. Zij mag onder geen enkele voorwaarde teruggestort worden aan de verzekerde intekenaar.
De regels betreffende de opbouw van elk van deze reserves worden hierna beschreven.
12.1. Opbouw van de reserve van het luik secure
Rentevoet
De stortingen, na aftrek van de eventuele taks en van de instaptoeslag (beschreven in artikel 12.3), en de overdrachten naar het luik secure van de pensioenovereenkomst, genieten vanaf een hierna bepaalde datum, de rentevoet die op dat ogenblik van kracht is. Deze rentevoet is voor de betrokken storting of overdracht gewaarborgd tot 31
december van het lopende jaar. Daarna zal hij op 1 januari van elk jaar worden herzien. De maatschappij deelt de rentevoet mee bij het begin van elk kalenderjaar.
De op een storting op het luik secure toegepaste rentevoet gaat in op onze tweede werkdag na haar ontvangst op onze bankrekening.
Het bedrag dat afkomstig is van een overdracht van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest, geniet een rentevoet vanaf de dag waarop de overdracht effectief is.
Algemene voorwaarden
De netto (na aftrek van de eventuele taks en instapkosten) stortingen en overgedragen bedragen, gekapitaliseerd en maandelijks verminderd met de kostprijs van het eventuele risicokapitaal, alsook met de beheerskosten, vormen de reserve van het luik secure.
Volgens de voorwaarden die van toepassing zijn bij de sluiting van het contract, bedraagt de maandelijkse beheerstoeslag 1 EUR. Indien zich een aanpassing van het niveau van deze toeslag zou voordoen in de loop van het contract, zal de verzekerde intekenaar daarvan op de hoogte worden gebracht minstens 30 dagen voor de toepassing ervan.
In de veronderstelling dat hij deze wijziging niet zou aanvaarden, zou hij de mogelijkheid hebben de in artikel 13.2 beschreven overdracht te doen, vóór de datum van toepassing van de nieuwe toeslag, zonder heffing van de vergoeding. Na deze termijn zal de wijziging worden beschouwd als goedgekeurd.
Het gedeelte van de reserve dat als voorschot wordt toegekend zal geen rentevoet genieten en dit zolang het voorschot niet terugbetaald is.
Winstdeling
Het luik secure is verbonden met het algemeen fonds van de maatschappij. Een winstdeling kan worden toegekend conform het winstdelingsreglement dat bij het contract is gevoegd.
Het gedeelte van de reserve dat als voorschot wordt toegekend zal geen winstdeling genieten en dit zolang het voorschot niet terugbetaald is.
12.2. Reserve van de beleggingsfondsen van het luik invest
De stortingen, na aftrek van de eventuele taks en van de instaptoeslag (beschreven in artikel 12.3), en de overdrachten naar het luik invest van pensioenovereenkomst worden belegd in één of meerdere beleggingsfondsen die in het kader van pension plan salary worden voorgesteld.
Deze fondsen, evenals de verdelingspercentages van de toekomstige stortingen worden bepaald zoals in artikel 11.3.
Door ieder van de stortingen van de verzekerde intekenaar en van de overgedragen bedragen vanuit het luik secure, kan hij een bepaald aantal delen van deze fondsen, “eenheden” genaamd, verwerven.
Het aantal verworven eenheden wordt voor de stortingen berekend op basis van de waarde van de eenheid die bepaald wordt op de datum waarop deze waarde voor de eerste keer wordt bepaald vanaf de tweede werkdag van de maatschappij die volgt op de ontvangst van de storting op haar bankrekening.
Algemene voorwaarden
Het aantal verworven eenheden wordt voor de overgedragen bedragen vanuit het luik secure berekend op de datum waarop de overdracht effectief is.
Het aantal verworven eenheden in elk beleggingsfonds, vermenigvuldigd met de waarde van de overeenstemmende eenheid, vertegenwoordigt de reserve van het beleggingsfonds. De kostprijs van het eventuele risicokapitaal wordt maandelijks ingehouden op deze reserve in de vorm van een vermindering van het aantal eenheden.
Een beheerstoeslag wordt geheven op de inventariswaarde van de interne beleggingsfondsen. Hij wordt bepaald in het beheersreglement van de beleggingsfondsen van het luik invest.
Deze toeslag is vastgesteld voor een periode van 1 jaar en kan worden herzien voor elke nieuwe periode van 1 jaar.
Het luik invest geeft geen recht op een winstdeling.
12.3. Instaptoeslag
De instaptoeslag bedraagt maximum 6% van de storting, volgens de voorwaarden die van kracht zijn bij de sluiting van het contract.
Deze instaptoeslag wordt niet geheven:
• op de reserve die afkomstig is van een andere pensioeninstelling, die zou worden overgedragen op dit contract als gevolg van de opzegging van een
pensioenovereenkomst van hetzelfde type gesloten met deze andere instelling;
• naar aanleiding van een interne overdracht als omschreven in artikel 13.2.1.
Artikel 13 – Beschikbaarheid van de reserve
13.1. Rechten van de verzekerde intekenaar op de reserve (verworven reserve) en modaliteiten
13.1.1. Rechten van de verzekerde intekenaar op de reserve (verworven reserve)
De reserve die op een bepaald ogenblik uit hoofde van het contract bestaat en de daarop betrekking hebbende eventuele toegekende winstdelingen vormen de verworven reserve van de verzekerde intekenaar op dat ogenblik.
De verworven reserve op een bepaald ogenblik kan achteraf verminderen door diverse gebeurtenissen zoals een waardevermindering van de eenheid (luik invest), de inhouding van de kostprijs van het eventuele risicokapitaal, de inhouding van een vergoeding in geval van overdracht van de reserve (zie artikel 13.2 ).
Onder voorbehoud van het recht voor de verzekerde intekenaar om onder bepaalde voorwaarden een voorschot of een inpandgeving te verkrijgen (zie artikel 17) en zijn
Algemene voorwaarden
reserve onder bepaalde voorwaarden naar een andere pensioeninstelling over te dragen (zie artikel 13.2.1), beschikt de verzekerde intekenaar pas over zijn verworven reserve op het ogenblik van zijn pensionering (zie artikel 14.1.). Indien de pensionering evenwel valt na de datum waarop de verzekerde intekenaar de geldende wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt of de datum waarop hij voldoet aan de voorwaarden om zijn vervroegd pensioen als werknemer te bekomen, kan de verzekerde intekenaar de gehele afkoop vragen, om vervroegd de betaling van zijn verworven reserve te bekomen vanaf een van deze beide data.
Er zal geen afkoopvergoeding in mindering gebracht worden van het contract in geval van vereffening vanaf een van deze beide data.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om, in het kader van het luik secure, in de eerste 8 jaar vanaf de aanvangsdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, een
financiële correctie toe te passen, en dit in het belang van alle verzekeringnemers. Deze correctie is gelijk aan het positieve verschil tussen enerzijds, de reserve van luik secure die het voorwerp vormt van de afkoop en anderzijds de geactualiseerde waarde, volgens de spot rate die op dat ogenblik van toepassing is, van het bedrag dat voortvloeit uit de kapitalisering van deze reserve aan de gewaarborgde rentevoet die erop betrekking heeft, waarbij deze verrichting betrekking heeft op de resterende duurtijd tot 31 december van het lopende jaar.
13.1.2. Afkoopmodaliteiten
De verzekerde intekenaar doet zijn aanvraag tot afkoop aan de hand van een gedateerd en ondertekend schrijven, vergezeld van de door de maatschappij gevraagde bewijsdocumenten, onder andere:
• een leesbare kopie van beide zijden van zijn identiteitskaart en zijn
rijksregisternummer;
• het/de document(en) die aantonen dat de verzekerde intekenaar voldoet aan de voorwaarden om zijn vervroegd pensioen als werknemer te bekomen als hij nog niet de
geldende wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt (geldende leeftijd op het ogenblik van de vereffening van het contract).
De afkoop is effectief op de datum vermeld in het schrijven, maar ten vroegste op de datum waarop de maatschappij, conform de bepalingen van onderhavig contract, het beschikbare bedrag van de reserve heeft bepaald, onder voorbehoud dat zij alle stukken heeft ontvangen die nodig zijn voor de regeling.
Het beschikbare bedrag van de reserve wordt berekend op de datum vermeld in de aanvraag, maar ten vroegste op de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag tot afkoop en alle bewijsdocumenten heeft ontvangen.
Indien de afkoop betrekking heeft op reserves opgebouwd in één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest wordt het beschikbare bedrag van de reserve
Algemene voorwaarden
berekend op de datum waarop de eerste vaststelling van de waarde van de eenheid, vanaf de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag tot afkoop heeft ontvangen.
13.2. Overdracht door de verzekerde intekenaar 13.2.1. Overdracht naar een ander contract
De verzekerde intekenaar kan op ieder ogenblik een einde maken aan het contract door de reserve, vermeerderd met de eventuele verworven winstdeling, te laten overdragen naar een nieuwe pensioenovereenkomst van hetzelfde type gesloten op zijn hoofd bij de maatschappij of bij een andere pensioeninstelling.
Het overgedragen bedrag is beperkt tot het gedeelte van de theoretische afkoopwaarde dat niet het voorwerp uitmaakt van een voorschot op polis of een inpandgeving.
Indien deze overdracht meer dan vijf jaar voor de afloopdatum plaatsvindt, houdt de maatschappij een vergoeding in gelijk aan 5% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik secure en 1% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik invest.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om, in het kader van het luik secure, naast de hierboven beschreven vergoeding, in de eerste 8 jaar vanaf de aanvangsdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, een financiële correctie toe te passen, en dit in het belang van alle verzekeringnemers. Deze correctie is gelijk aan het positieve verschil tussen enerzijds, de reserve van luik secure die het voorwerp vormt van de overdracht en anderzijds de geactualiseerde waarde, volgens de spot rate die op dat ogenblik van
toepassing is, van het bedrag dat voortvloeit uit de kapitalisering van deze reserve aan de gewaarborgde rentevoet die erop betrekking heeft, waarbij deze verrichting betrekking heeft op de resterende duurtijd tot 31 december van het lopende jaar.
De verzekerde intekenaar doet zijn aanvraag tot overdracht aan de hand van een gedateerd en ondertekend schrijven, vergezeld van de door de maatschappij gevraagde bewijsdocumenten, onder andere:
• een leesbare kopie van beide zijden van de identiteitskaart van de verzekerde
intekenaar;
• een attest van de andere pensioeninstelling, met de nodige gegevens om de overdracht te doen.
De maatschappij deelt aan de verzekerde intekenaar uiterlijk binnen de dertig dagen na de aanvraag tot overdracht van de reserves het bedrag van de reserve mee.
Het beschikbare bedrag van de reserve wordt berekend op de datum vermeld in de aanvraag, maar ten vroegste op de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag tot overdracht en alle bewijsdocumenten heeft ontvangen.
Algemene voorwaarden
Indien de overdracht betrekking heeft op reserves opgebouwd in één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest wordt het beschikbare bedrag van de reserve berekend op de datum waarop de eerste vaststelling van de waarde van de eenheid, vanaf de tweede werkdag van de maatschappij, die volgt op de dag waarop zij de aanvraag tot overdracht heeft ontvangen.
De overdracht is effectief op de datum bepaald in bovenvermeld schrijven, maar ten vroegste op datum waarop de maatschappij, conform de bepalingen van onderhavig contract, het beschikbare bedrag van de reserve heeft bepaald, onder voorbehoud dat zij alle stukken heeft ontvangen die nodig zijn voor de regeling.
13.2.2. Overdrachten binnen hetzelfde contract
De verzekerde intekenaar kan op elk moment de overdracht vragen van:
• de volledige reserve of een deel van de reserve van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest naar het luik secure en omgekeerd;
• alle eenheden of een deel van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest naar één of meerdere andere beleggingsfondsen van het luik invest.
Desgevallend houdt dit een stopzetting van de levenscyclusstrategie in (zie artikel 10). De opgebouwde reserves van het luik secure die het voorwerp zijn van een voorschot kunnen niet overgedragen worden naar één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest.
De aanvraag tot overdracht moet met een gedateerd en ondertekend schrijven gebeuren.
De overdracht wordt effectief op de datum waarop de eerste vaststelling van de waarde van de eenheid van de betrokken beleggingsfondsen plaatsvindt, vanaf onze tweede werkdag na de dag waarop wij in het bezit zijn van alle elementen die nodig zijn om de aanvraag te registreren.
Indien deze overdracht meer dan vijf jaar voor de afloopdatum van het contract plaatsvindt, past de maatschappij een vergoeding toe gelijk aan 5% van de overgedragen reserve van het luik secure en 1% van de overgedragen reserves van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest. Per kalenderjaar heeft de verzekerde intekenaar recht op één kosteloze overdracht naar het luik secure of tussen één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om, in het kader van het luik secure, naast de hierboven beschreven vergoeding, in de eerste 8 jaar vanaf de aanvangsdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, een financiële correctie toe te passen, en dit in het belang van alle verzekeringnemers. Deze correctie is gelijk aan het positieve verschil tussen enerzijds, de reserve van het luik secure die het voorwerp vormt van de overdracht en anderzijds de geactualiseerde waarde, volgens de spot rate die op dat ogenblik van toepassing is, van het bedrag dat voortvloeit uit de kapitalisering van deze reserve aan de
gewaarborgde rentevoet die erop betrekking heeft, waarbij deze verrichting betrekking heeft op de resterende duurtijd tot 31 december van het lopende jaar.
Algemene voorwaarden
Na de overdracht wordt de verzekerde intekenaar in kennis gesteld van de situatie van de hoofdverzekering.
13.2.3. Vereffening van een beleggingsfonds, fusie van beleggingsfondsen van het luik invest
Indien de maatschappij een beleggingsfonds zou vereffenen, behoudt zij zich het recht voor om de reserve die belegd is in dit beleggingsfonds zonder kosten over te dragen naar een ander beleggingsfonds met gelijkaardige kenmerken, zo niet zal zij aan de verzekerde intekenaar andere alternatieven voorstellen.
In de veronderstelling dat hij de beslissing van de maatschappij niet zou aanvaarden, zal hij de mogelijkheid hebben om een overdracht te doen zoals beoogd in de artikelen 13.2.1 of 13.2.2, zonder vergoeding, onder de voorwaarden die hem door de maatschappij zullen worden meegedeeld.
Artikel 14 – Uitkeringen van de pensioenovereenkomst
14.1. In geval van pensionering van de verzekerde intekenaar
De maatschappij wordt op de hoogte gebracht van de datum van pensionering. De uitkering wordt berekend op de datum van pensionering van de verzekerde intekenaar, onder voorbehoud van de hiernavolgende preciseringen. Zij stort de uitkering, die overeenstemt met de opgebouwde reserve van de verzekering, binnen een termijn van
30 dagen die volgt op de mededeling door de verzekerde intekenaar aan de maatschappij van alle gegevens en documenten die nodig zijn voor de betaling.
Indien de uitkering betrekking heeft op reserves opgebouwd in het luik secure en één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest wordt het beschikbare bedrag voortkomende uit het luik secure berekend op de datum waarop de eerste vaststelling
van de waarde van de eenheid wordt bepaald voor ieder van de beleggingsfondsen van het luik invest waarin een gedeelte van de reserve van het contract is belegd.
Indien de uitkering betrekking heeft op reserves opgebouwd in één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest wordt het beschikbare bedrag van de reserve berekend op de datum waarop de eerste vaststelling van de waarde van de eenheid wordt bepaald, die volgt op de datum van pensionering.
Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd in geval van vereffening bij de pensionering.
14.2. Bij leven van de verzekerde intekenaar op afloopdatum (als de verzekerde intekenaar op deze afloopdatum nog niet gepensioneerd is)
In geval van leven van de verzekerde intekenaar op de afloopdatum, wordt de pensioenovereenkomst voortgezet indien hij nog niet gepensioneerd is, onverminderd
Algemene voorwaarden
evenwel het recht voor de verzekerde intekenaar om de vereffing van zijn uitkeringen te vragen indien hij zich in een van de beide in artikel 13.1.1. vermelde situaties bevindt. De pensioenovereenkomst wordt stilzwijgend voorgezet van jaar tot jaar.
De voortzetting van de pensioenovereenkomst na de afloopdatum heeft als gevolg dat de pensioenovereenkomst een nieuwe pensioenleeftijd (of nieuwe afloopdatum) heeft.
14.3. Bij overlijden van de verzekerde intekenaar voor de pensionering
Bij overlijden van de verzekerde intekenaar voor hij met pensioen is, stort de maatschappij de uitkeringen bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Deze uitkeringen stemmen, naargelang de door de verzekerde intekenaar gemaakte keuze, overeen:
• hetzij met het bedrag van de opgebouwde reserve van deze verzekering, desgevallend
vermeerderd met de verworven winstdeling;
• hetzij met het bedrag van de opgebouwde reserve van deze verzekering, desgevallend vermeerderd met de verworven winstdeling, verhoogd met een kapitaal bij overlijden
bepaald in de bijzondere voorwaarden. De verzekerde intekenaar kiest vrij het bedrag van het overlijdenskapitaal, wetende dat deze begrepen dient te zijn tussen
10.000 EUR en 125.000 EUR;
• hetzij met het bedrag van de opgebouwde reserve van deze verzekering, desgevallend vermeerderd met de verworven winstdeling, verhoogd met een risicokapitaal dat gelijk
is aan het verschil tussen het streefkapitaal bij overlijden, bepaald in de bijzondere voorwaarden, en het bedrag van de opgebouwde reserve van deze verzekering, desgevallend vermeerderd met de verworven winstdeling, telkens bepaald op de 1ste werkdag van iedere maand. De verzekerde intekenaar kiest vrij het bedrag van het streefkapitaal bij overlijden, wetende dat deze begrepen dient te zijn tussen
10.000 EUR en 125.000 EUR.
De opgebouwde reserve in één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest stemt overeen met de tegenwaarde in euro van de in deze levensverzekering ingeschreven eenheden, volgens de waarde van de eenheid bepaald op de datum waarop deze waarde voor de eerste keer wordt bepaald, vanaf de tweede werkdag van de maatschappij na die waarop zij alle nodige bewijsstukken voor de uitbetaling heeft ontvangen.
De opgebouwde reserve bij overlijden is verschuldigd ongeacht de oorzaken, de omstan- digheden of de plaats van het overlijden. Voor de eventuele bijkomende overlijdensdekking zijn enkel de in artikel 14.5 hierna opgesomde omstandigheden uitgesloten.
14.4. Vereffening van de uitkeringen
De verzekerde uitkeringen worden, naar keuze van de begunstigde, vereffend ofwel als kapitaal, ofwel als lijfrente. In dit laatste geval zal de gestorte rente voortvloeien uit de omzetting van het kapitaal, rekening houdend met de technische grondslagen die van kracht zijn op de datum van de omzetting.
Algemene voorwaarden
De rente bij pensionering zal jaarlijks worden geïndexeerd tegen 2% per jaar en zal, bij overlijden, voor 80% overdraagbaar zijn op de overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende partner.
14.5. Uitgesloten omstandigheden
Het deel van de uitkeringen dat het bedrag van de reserve vermeerderd met de eventuele verworven winstdeling overschrijdt, is niet verschuldigd indien het overlijden plaatsvindt in een van de onderstaande omstandigheden:
• overlijden als gevolg van zelfmoord, die minder dan een jaar na de sluiting van het
contract plaatsheeft. Ditzelfde principe is van toepassing op elke verhoging van het
betrokken deel van de uitkeringen, ten belope en vanaf de datum van deze verhoging;
• overlijden als gevolg van de opzettelijke daad van de verzekerde intekenaar;
• overlijden als rechtstreeks of onrechtstreeks gevolg van een oorlog tussen
verschillende staten of gelijkaardige feiten of burgeroorlog;
• wanneer het overlijden van de verzekerde intekenaar een gevolg is van een oorlog die uitgebroken is tijdens zijn verblijf in het buitenland, dan zijn de verzekerde uitkeringen
verworven indien de begunstigde bewijst dat de verzekerde intekenaar niet actief aan de vijandelijkheden heeft deelgenomen.
Bovendien, op voorafgaand verzoek van de verzekerde intekenaar en tegen uitdrukkelijke vermelding in het contract, zou de maatschappij de dekking kunnen verlenen wanneer de verzekerde intekenaar zich naar een land begeeft dat zich in staat van oorlog bevindt, voor zover hij niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt;
• overlijden dat voortvloeit uit een volksbeweging of oproer – dit wil zeggen een
gewelddadige manifestatie, zelfs als ze niet beraamd is, van een groep personen, die
met opgehitste gemoederen plaatsvindt en gekenmerkt wordt door ongeregeldheden of onwettige daden, ongeacht of er al dan niet verzet is tegen de organen die met de handhaving van de openbare orde belast zijn – of arbeidsconflicten – dit wil zeggen elke collectieve betwisting in welke vorm zich die ook voordoet, in het kader van arbeidsverhoudingen – tenzij de begunstigde kan bewijzen dat de intekenaar niet actief deelgenomen heeft aan deze gebeurtenis.
Artikel 15 – Documenten die moeten worden voorgelegd met het oog op de betaling van de uitkeringen
15.1. Uitkeringen bij pensionering
De maatschappij stort de uitkeringen aan de verzekerde intekenaar tegen ondertekening van een kwitantie, na ontvangst van de door haar gevraagde bewijsdocumenten, onder andere:
• een bewijs afkomstig van de Federale Pensioendienst van de pensionering van de
verzekerde intekenaar in het stelsel van werknemers of een bewijs dat de verzekerde
intekenaar voldoet aan de voorwaarden om een vereffening voor de pensionering te genieten;
Algemene voorwaarden
• een leesbare kopie van beide zijden van de identiteitskaart van de begunstigde en zijn rijksregisternummer;
• indien de verzekerde intekenaar onder een regime van onbekwaamheid of onder gerechtelijke bescherming is geplaatst, een officieel document waarin de naam, de
hoedanigheid en het adres van de wettelijke vertegenwoordiger(s) vermeld staan alsook een attest van de bank dat aangeeft dat de rekening begunstigde geopend is op naam van de onbekwame en dat deze rekening geblokkeerd is tot het opheffen van de onbekwaamheid.
Mocht de verzekerde intekenaar (zijnde de in het contract aangewezen begunstigde bij leven) overlijden na de datum van pensionering, maar voor de vereffening van dit contract, dan is de uitkering bij pensionering verschuldigd aan zijn rechthebbenden.
15.2. Uitkeringen bij leven van de verzekerde intekenaar op afloopdatum (als de verzekerde intekenaar nog niet gepensioneerd is op deze afloopdatum)
Indien de verzekerde intekenaar dit uitdrukkelijk vraagt en hij zich in een van de in artikel
13.1.1. vermelde situaties bevindt, kan de prestatie hem worden uitgekeerd op de afloopdatum aan de in het contract aangewezen begunstigde, tegen ondertekening van een kwitantie en na ontvangst van de door de maatschappij gevraagde bewijsdocumenten.
Wat betreft de betalingsmodaliteiten op de afloopdatum, wordt verwezen naar artikel 13.1.2., wetende dat:
• in het kader van het luik secure, de uitkering berekend wordt vanaf de tweede werkdag
van de maatschappij die volgt op die waarop zij de stukken die nodig zijn voor de
regeling heeft ontvangen op de afloopdatum, en;
• in het kader van de beleggingsfondsen van het luik invest de uitkering overeenstemt met de tegenwaarde in euro van de aan het contract toegekende eenheden, volgens
de waarde van de eenheid bepaald op de datum van laatste gekende bepaling van deze waarde, op de afloopdatum, maar ten vroegste op de datum waarop de eerste bepaling van de waarde van de eenheid voor het geheel van de betrokken fondsen gebeurt, vanaf de tweede werkdag van de maatschappij die volgt op die waarop zij de stukken die nodig zijn voor de regeling heeft ontvangen.
15.3. Uitkeringen bij overlijden van de verzekerde intekenaar voor de pensionering
De maatschappij stort de uitkeringen aan de in het contract aangewezen begunstigde(n), tegen ondertekening van een kwitantie, na ontvangst van de door haar gevraagde bewijsdocumenten, onder andere:
• een uittreksel uit de overlijdensakte;
• een leesbare kopie van beide zijden van de identiteitskaart van de begunstigde(n) en
zijn (hun) rijksregisternummer;
• het inschrijvingsnummer van de verzekerde intekenaar in het rijksregister;
• een medisch attest op een door de maatschappij geleverd formulier, onder meer met
vermelding van de doodsoorzaak;
• indien de prestatie gestort wordt aan een minderjarige of aan een persoon die onder een regime van onbekwaamheid of onder gerechtelijke bescherming is geplaatst, een
officieel document waarin de naam, de hoedanigheid en het adres van de wettelijke
Algemene voorwaarden
vertegenwoordiger(s) vermeld staan alsook het attest van de bank dat aangeeft dat de rekening begunstigde geopend is op naam van de minderjarige of de onbekwame en dat deze rekening geblokkeerd is tot de meerderjarigheid of het opheffen van de onbekwaamheid;
• een attest of een akte van erfopvolging met vermelding van de hoedanigheid van
de erfgenamen, wanneer de begunstigden niet aangewezen of bepaald zijn in het
contract.
Artikel 16 – Schorsing van de waarde van de eenheid van een beleggingsfonds van het luik invest
De maatschappij kan de bepaling van de waarde van de eenheid en de stortingen, overdrachten en afkopen tijdelijk schorsen in de volgende gevallen:
• wanneer een beurs of een markt waar een aanzienlijk deel van de activa van het fonds
is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waar de deviezen
waarin de waarde van de netto-activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, gesloten is om een andere reden dan wettelijke vakantie of wanneer de transacties er geschorst zijn of aan beperkingen worden onderworpen;
• wanneer de toestand zo ernstig is dat de maatschappij de tegoeden en/of
verplichtingen niet correct kan waarderen, er niet normaal kan over beschikken of dit
niet kan doen zonder de belangen van de verzekerde intekenaars of begunstigden van het fonds ernstig te schaden;
• wanneer de maatschappij niet in staat is fondsen te transfereren of transacties te
verwezenlijken tegen een normale prijs of wisselkoers of wanneer beperkingen zijn
opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten;
• bij een substantiële opname van een fonds die meer dan 80% van de waarde van het fonds bedraagt of hoger is dan het door de wet bepaalde bedrag (1.250.000 EUR
geïndexeerd volgens de gezondheidsindex van de consumptieprijzen basis 1988 = 100).
De hangende stortingen, overdrachten en aanvragen tot afkoop worden in aanmerking genomen op de datum vermeld in deze algemene voorwaarden maar ten vroegste
op de eerste noteringsdatum na het einde van de schorsing voor het geheel van de desbetreffende fondsen.
Artikel 17 – Voorschot op polis en inpandgeving van de pensioenrechten
Onder voorbehoud van de hierna vermelde voorwaarden kan de verzekerde intekenaar
• de rechten die voortvloeien uit het contract in pand geven. Deze inpandgeving gebeurt aan de hand van een door de verzekerde intekenaar, door de schuldeiser en door de
maatschappij ondertekend bijvoegsel;
• met het akkoord van de maatschappij, en mits in pandgave van het gehele contract, een voorschot verkrijgen op de door het contract bepaalde uitkeringen van het luik
secure. Dit voorschot wordt toegekend aan de verzekerde intekenaar, binnen de grenzen en aan de voorwaarden die gelden bij de maatschappij op het ogenblik van de aanvraag en die bepaald zijn in de voorschotakte. Er kan geen voorschot verkregen worden op de uitkeringen van zodra een luik invest aanwezig is in het contract.
Tevens zal geen voorschot worden toegekend, wanneer een levenscyclusstrategie van toepassing is op het contract.
Algemene
voorwaarden
Het maximumbedrag van het voorschot waarop de verzekerde intekenaar aanspraak kan maken, is gelijk aan het bedrag dat kan worden afgekocht, verminderd met de eventuele wettelijke inhoudingen die van toepassing zijn bij een afkoop. Mocht het bedrag van het uitstaande voorschot om gelijk welke reden toch hoger blijken te zijn dan de afkoop of uitkering, dan blijft de verzekerde intekenaar of zijn rechthebbende het niet aangezuiverde saldo verschuldigd aan de maatschappij.
Het gedeelte van de reserve dat als voorschot wordt toegekend zal geen rente noch winstdeling genieten en dit zolang het voorschot niet terugbetaald is.
Conform de fiscale en sociale wetgeving:
• kan de inpandgeving of het voorschot slechts worden aanvaard indien ze tot doel hebben de verzekerde intekenaar in staat te stellen onroerende goederen die gelegen
zijn in de Europese Economische Ruimte en die belastbare inkomsten opleveren, te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen;
• moeten de voorschotten en leningen worden terugbetaald zodra het goed uit het
vermogen van de verzekerde intekenaar verdwijnt;
• de inpandgeving of het voorschot mag niet voorzien in een afloopdatum die ligt voor de wettelijke pensioenleeftijd.
Een gehele of gedeeltelijke afkoop kan door de schuldeiser worden gedaan, overeenkomstig de wettelijke bepalingen, ter terugbetaling van een krediet, waarvoor dit in pand werd gegeven. Indien de afkoop meer dan 5 jaar voor de afloopdatum van het contract gebeurt, houdt de maatschappij een vergoeding in die gelijk is aan 5% van het afgekochte bedrag dat voortspruit uit het luik secure en 1% van het afgekochte bedrag dat voortspruit uit het luik invest.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om, in het kader van het luik secure, naast de hierboven beschreven vergoeding, in de eerste 8 jaar vanaf de aanvangsdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, een financiële correctie toe te passen, en dit in het belang van alle verzekeringnemers. Deze correctie is gelijk aan het positieve verschil tussen enerzijds, de reserve van het luik secure die het voorwerp vormt van de afkoop en anderzijds de geactualiseerde waarde, volgens de spot rate die op dat ogenblik van
toepassing is, van het bedrag dat voortvloeit uit de kapitalisering van deze reserve aan de gewaarborgde rentevoet die erop betrekking heeft, waarbij deze verrichting betrekking heeft op de resterende duurtijd tot 31 december van het lopende jaar.
Artikel 18 – Begunstigde(n)
18.1. Wijziging van de begunstigingstoewijzing
De verzekerde intekenaar kan, op schriftelijke aanvraag, de bij overlijden bepaalde begun- stigingstoewijzing wijzigen, onder voorbehoud van de hierna beschreven bepalingen. Deze wijziging zal in een bijvoegsel worden vastgesteld.
Indien de wijziging echter tot gevolg zou kunnen hebben dat de belangen van de familie geschonden worden, zal de echtgeno(o)t(e) hiervan op de hoogte gebracht worden bij toepassing van artikel 224 § 1, 3° van het Burgerlijk Wetboek. Te dien einde zal op
het bijvoegsel, dat akte geeft van de verandering van de begunstigingstoewijzing, de
Algemene voorwaarden
handtekening van de uitgesloten echtgeno(o)t(e) vereist zijn. Bij het ontbreken van deze handtekening, zal de maatschappij de uitgesloten echtgeno(o)t(e) op de hoogte brengen van de wijziging aangebracht aan het contract, per aangetekende brief met als bijlage een kopie van het bijvoegsel.
18.2. Aanvaarding van de begunstiging van de pensioenovereenkomst
De begunstigde kan de begunstiging van de pensioenovereenkomst aanvaarden; in dat geval wordt hij de “aanvaardende begunstigde” genoemd. Deze aanvaarding moet door de begunstigde schriftelijk worden meegedeeld aan de maatschappij en moet worden goedgekeurd door de verzekerde intekenaar. Ze zal enkel uitwerking hebben indien zij in het contract of met bijvoegsel wordt bevestigd.
Indien de begunstiging wordt aanvaard, moet de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde worden verkregen, vóór de volgende verrichtingen: wijziging van de begunstigingstoewijzing, afkoop of overdracht van het contract, inpandgeving van het contract of toekenning van een voorschot erop, wijziging van het contract of overdracht van reserve binnen het contract die leidt tot een vermindering van de opgebouwde reserve ten bate van de aanvaardende begunstigde.
De aanvaardende begunstigde zal door de maatschappij worden verwittigd van een eventuele stopzetting van de stortingen.
De aanvaarding van de begunstiging door de echtgeno(o)t(e) van de verzekerde intekenaar verhindert het herroepbaar karakter van de toewijzing van de begunstiging niet.
18.3. Opzettelijke daad van een begunstigde
Wanneer de verzekerde gebeurtenis voortvloeit uit een opzettelijke daad van een begunstigde, wordt de bepaalde uitkering betaald aan de andere in het contract aangewezen begunstigden, volgens de daarin bepaalde volgorde.
Artikel 19 – Wijziging van het contract
In de loop van het contract kan de verzekerde intekenaar aan de maatschappij vragen om zijn in de bijzondere voorwaarden vermelde opties aan te passen.
De aanpassingen die bestaan uit de toevoeging van een dekking of die leiden tot een verhoging van het jaarlijks streefbedrag van de storting of van het risicokapitaal zijn onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van de aanpassing.
De toevoeging van een dekking evenals de verhoging van het risicokapitaal gaat in op de eerste dag van de maand die volgt op die waarin de maatschappij in het bezit is van alle elementen die nodig zijn om deze wijziging definitief te registreren, wat het gunstige resultaat van de eventueel vereiste medische formaliteiten inhoudt.
De wijzigingen en aanpassingen moeten worden bekrachtigd met bijvoegsel of ieder ander gelijkwaardig document.
Algemene voorwaarden
Artikel 20 – Informatie
De maatschappij bezorgt aan de verzekerde intekenaar een exemplaar van de pensioenovereenkomst van de latere wijzigingen ervan.
Als hij het voorgaande kalenderjaar premie(s) heeft gestort, beschikt de verzekerde intekenaar over een informatie voor het afgelopen jaar met de evolutie van zijn contract (met name de verworven reserve). De jaarlijkse informatie omvat ook het bedrag van de prestatie geschat op de pensioenleeftijd evenals het bedrag van de prestatie bij overlijden vóór de pensioenleeftijd. De datum van 1 januari wordt in aanmerking genomen voor de herberekening van de meegedeelde gegevens.
De maatschappij bezorgt, op gewoon verzoek, aan de verzekerde intekenaar het laatste verslag over het beheer van de pensioenovereenkomsten, de verklaring met de beginselen van haar beleggingsbeleid, haar jaarrekeningen en jaarverslagen. Wanneer de verzekerde intekenaar het beleggingsrisico draagt, zal de maatschappij ook, op gewoon verzoek, hem alle eventueel beschikbare beleggingsmogelijkheden bezorgen, met een beschrijving van de risico’s en van de kosten verbonden aan deze beleggingen.
De maatschappij stelt, conform de wet van 13 maart 2016 een Solvency and Financial Condition Report (SFCR) op. De verzekerde intekenaar kan dit rapport raadplegen op de website xxx.xxx.xx.
Artikel 21 – Beëindiging van de arbeidsovereenkomst van de werknemer
In geval van beëindiging van de arbeidsovereenkomst van de verzekerde intekenaar, worden de inhoudingen op het loon automatisch stopgezet.
In dat geval blijft het contract beheerst door deze algemene voorwaarden en blijft het in artikel 12 bepaalde mechanisme van opbouw van de reserve, van toepassing. Behoudens tegenbericht van de verzekerde intekenaar wordt de kostprijs van het eventuele risicokapitaal verder maandelijks proportioneel ingehouden op de reserves van het luik secure alsook op de beleggingsfondsen van het luik invest.
Artikel 22 – Allerlei bepalingen
22.1. Wettelijke lasten
Alle huidige of toekomstige fiscale, sociale of andere lasten, die van toepassing zijn op het contract of op de sommen die op grond van het contract verschuldigd zijn door de
verzekerde intekenaar of door de maatschappij, zijn ten laste van de verzekerde intekenaar of van de begunstigde.
De fiscale en/of sociale lasten die eventueel op de stortingen worden opgelegd, worden bepaald door de wetgeving van het land van de verblijfplaats van de verzekerde intekenaar.
Algemene voorwaarden
De op de uitkeringen toepasselijke belastingen en eventuele andere lasten worden vastgelegd door de wet van het land van de verblijfplaats van de begunstigde en/of door de wet van het land waar de inkomsten worden verkregen.
De successierechten worden bepaald door de fiscale wetgeving van het land van de verblijfplaats van de overledene en/of de wet van het land van de verblijfplaats van de begunstigde.
22.2. Beperking van de pensioenuitkeringen: fiscale regel
Overeenkomstig artikel 145-3/4° lid van het Wetboek van Inkomstenbelastingen 1992 komen de premies enkel in aanmerking voor een belastingvermindering voor zover de jaarlijkse bijdragen het maximumbedrag zoals bepaald in de VAPW-wet niet overschrijden en voorzover het totaalbedrag, uitgedrukt in rente,
• van de uitkeringen verzekerd door deze pensioenovereenkomst,
• van het wettelijk rustpensioen,
• van de andere verzekerde bovenwettelijke uitkeringen op het hoofd van de verzekerde
intekenaar, met als enige uitzondering de uitkeringen voortvloeiend uit een
levensverzekeringscontract dat persoonlijk en individueel werd afgesloten, alsook de
uitkeringen voortvloeiend uit het pensioensparen,
NIET 80% OVERSCHRIJDT van het referentie-inkomen en rekening houdt met een normale duur van beroepsactiviteit van 40 jaar.
22.3. Fiscale behandeling van de pensioenuitkeringen
Op basis van artikel 171, 2°, c van het Wetboek op de Inkomstenbelastingen 1992 vallen de uitkeringen vereffend in kapitaal in principe onder een afzonderlijke aanslag in de personenbelasting.
De winstdelingen zijn niet onderworpen aan de personenbelasting.
Indien de uitkering onder de vorm van een kapitaal in rente wordt vereffend, wordt de netto uitkering van het kapitaal gestort op een rentecontract tegen “storting met afstand van kapitaal”. Een bedrag van 3% van de netto-uitkering wordt in dat geval als (jaarlijks) terugkerend belastbaar roerend inkomen beschouwd.
22.4. Domiciliëring
De woonplaats van de partijen wordt van rechtswege bepaald: die van de maatschappij op haar maatschappelijke zetel, die van de verzekerde intekenaar op het laatste bij de maatschappij bekende adres.
Als de verzekerde intekenaar van woonplaats verandert, verbindt hij zich ertoe de maatschappij daarvan schriftelijk in kennis te stellen; gebeurt dat niet, dan zal elke betekening geldig worden gedaan aan de laatste officiële bij de maatschappij bekende woonplaats.
Elke door de maatschappij verzonden aangetekende brief vormt een geldige ingebrekestelling. De dossiers of stukken van de maatschappij gelden als bewijs voor de inhoud van de brief; het ontvangstbewijs van de post geldt als bewijs voor de verzending ervan.
Algemene voorwaarden
22.5. Overlijden veroorzaakt door terrorisme
AXA Belgium neemt deel aan de Terrorism Reinsurance and Insurance Pool, dat opgericht werd conform de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. Bijgevolg, wanneer een schadegeval veroorzaakt wordt door een gebeurtenis die als terrorisme erkend wordt, komt de maatschappij haar contractuele verbintenissen na conform de bepalingen van deze wet, onder meer wat betreft het bedrag en de betalingstermijn van de uitkeringen.
Onder terrorisme wordt verstaan: een clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, politieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op personen of de economische waarde van een materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de autoriteiten onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
22.6. Bescherming van het privé leven
De betrokken persoon is de verzekerde intekenaar waarvan de maatschappij de persoonsgegevens heeft geregistreerd in het kader van de uitvoering van dit contract.
Verantwoordelijke voor de verwerking
AXA Belgium nv, met maatschappelijke zetel te Xxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0404.483.367 (hierna ‘AXA Belgium’ genoemd).
Functionaris voor de gegevensbescherming
De functionaris voor de gegevensbescherming van AXA Belgium kan gecontacteerd worden op de volgende adressen:
per post: AXA Belgium - Data Protection Officer (TR1/884) Xxxxxxxxxx 0
0000 Xxxxxxx
Algemene voorwaarden
Doeleinden van de gegevensverwerking en bestemmelingen van de gegevens
De persoonsgegevens die door de betrokkene zelf worden meegedeeld of die op legitieme wijze door AXA Belgium worden ontvangen van ondernemingen van de groep AXA, van ondernemingen die in relatie staan met deze ondernemingen, van de werkgever van de betrokkene of van derden, mogen door AXA Belgium verwerkt worden voor de volgende doeleinden:
• het beheer van het personenbestand:
- Dit zijn verwerkingen die uitgevoerd worden om de databases – in het bijzonder de
identificatiegegevens – met betrekking tot alle natuurlijke en rechtspersonen die in relatie staan met AXA Belgium, samen te stellen en up-to-date te houden.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst en voor de naleving van een wettelijke verplichting.
• het beheer van de verzekeringsovereenkomst:
- Dit betreft de verwerking die wordt uitgevoerd met het oog op de – al dan niet
geautomatiseerde – aanvaarding of weigering van xxxxxx’x vóór het sluiten van de verzekeringsovereenkomst of bij latere herwerkingen ervan; op de opmaak, bijwerking en beëindiging van de verzekeringsovereenkomst; op de – al dan niet geautomatiseerde – inning van de onbetaalde premies; op het beheer van de schadegevallen en de regeling van de verzekeringsprestaties.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst en voor de naleving van een wettelijke verplichting.
• de dienstverlening aan de klanten:
- Dit betreft verwerkingen die worden uitgevoerd in het kader van de digitale diensten
die, bijkomend aan de verzekeringsovereenkomst, worden verleend aan de klanten (bijvoorbeeld de ontwikkeling van een digitale klantenzone).
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst en/of van deze bijkomende digitale diensten.
• het beheer van de relatie tussen AXA Belgium en de verzekeringstussenpersoon:
- Dit betreft verwerkingen uitgevoerd in het kader van de samenwerking tussen AXA
Belgium en de verzekeringstussenpersoon.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de behartiging van gerechtvaardigde belangen van AXA Belgium die bestaan uit de uitvoering van de overeenkomsten tussen AXA Belgium en de verzekeringstussenpersoon.
• de opsporing, preventie en bestrijding van fraude:
- Dit betreft verwerkingen die worden uitgevoerd om – al dan niet op
geautomatiseerde wijze – verzekeringsfraude op te sporen, te voorkomen en te bestrijden.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de behartiging van gerechtvaardigde belangen van AXA Belgium die bestaan uit de vrijwaring van het technische en financiële evenwicht van het product, de tak of de verzekeringsmaatschappij zelf.
• de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme:
- Dit betreft verwerkingen die worden uitgevoerd om – al dan niet op
geautomatiseerde wijze – het witwassen van geld en de financiering van terrorisme op te sporen, te voorkomen en te bestrijden.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de uitvoering van een wettelijke verplichting die AXA Belgium moet naleven.
• bewaking van de portefeuille:
- Dit betreft verwerkingen die uitgevoerd worden om – al dan niet op
geautomatiseerde wijze – het technische en financiële evenwicht van de verzekeringsportefeuilles te controleren en in voorkomend geval te herstellen.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de behartiging van gerechtvaardigde belangen van AXA Belgium die bestaan uit de vrijwaring of het herstel
van het technische en financiële evenwicht van het product, de tak of de verzekeringsmaatschappij zelf.
Algemene voorwaarden
• statistische studies:
- Dit betreft verwerkingen uitgevoerd door AXA Belgium of een derde met het oog
op statistische studies voor diverse doeleinden, zoals aanvaarding van risico’s en tarifering.
- Deze verwerkingen zijn noodzakelijk voor de behartiging van gerechtvaardigde belangen van AXA Belgium die bestaan uit het maatschappelijke engagement, het streven naar efficiëntie en de verbetering van de kennis van haar vakgebieden.
In de mate dat de mededeling van persoonsgegevens noodzakelijk is voor de hiervoor opgesomde doeleinden, mogen de persoonsgegevens meegedeeld worden aan andere ondernemingen van de AXA Groep en aan ondernemingen en/of personen die ermee in verbinding staan (advocaten, experts, adviserende artsen, herverzekeraars, medeverzekeraars, verzekeringstussenpersonen, dienstverleners, andere verzekeringsmaatschappijen, vertegenwoordigers, follow-up bureaus voor tarifering, schaderegelingsbureaus, Datassur).
Deze gegevens mogen ook meegedeeld worden aan de controle-instanties, aan de bevoegde overheidsdiensten en aan elk ander overheids- of privéorganisme waarmee AXA Belgium persoonsgegevens kan uitwisselen in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving.
Als de betrokkene ook klant is van AXA Bank Belgium, mogen deze persoonsgegevens door AXA Belgium verwerkt worden in gezamenlijke bestanden met het oog op het beheer van het personenbestand, en meer bepaald het beheer en de update van de identificatiegegevens.
Overdracht van gegevens buiten de Europese Unie
De andere ondernemingen van de AXA Groep, de ondernemingen en/of personen die ermee in verbinding staan en aan wie de persoonsgegevens worden meegedeeld, kunnen zich zowel in de Europese Unie als erbuiten bevinden. In geval van overdracht van persoonsgegevens naar derden die zich buiten de Europese Unie bevinden, houdt AXA Belgium zich aan de wettelijke en reglementaire bepalingen die van kracht zijn voor dergelijke overdrachten. AXA Belgium waarborgt namelijk een adequaat beschermingsniveau voor de aldus overgedragen persoonsgegevens, op basis van de
door de Europese Commissie ingestelde alternatieve mechanismen, zoals de standaard contractuele voorwaarden of ook de bindende ondernemingsregels voor de AXA Groep in geval van overdrachten binnen de groep (B.S. 6/10/2014, p. 78547).
De betrokkene kan van de door AXA Belgium getroffen maatregelen om persoonsgegevens te mogen overdragen buiten de Europese Unie een kopie verkrijgen door zijn aanvraag te sturen naar AXA Belgium op het hierna vermelde adres (paragraaf ‘Contact opnemen met AXA Belgium’).
Algemene voorwaarden
Gegevensbewaring
AXA Belgium bewaart de persoonsgegevens die verzameld worden met betrekking tot de verzekeringsovereenkomst tijdens de hele duur van de contractuele relatie of van het beheer van de schadedossiers, met bijwerking ervan telkens de omstandigheden dit
vereisen, dit verlengd met de wettelijke bewaartermijn of met de verjaringstermijn om het hoofd te kunnen bieden aan een vordering of eventueel verhaal, ingesteld na het einde van de contractuele relatie of na de afsluiting van het schadedossier.
AXA Belgium bewaart de persoonsgegevens met betrekking tot geweigerde offertes of offertes waaraan AXA Belgium geen gevolg heeft gegeven tot vijf jaar na de uitgifte van de offerte of de weigering om een contract af te sluiten.
Noodzaak om persoonsgegevens mee te delen
De persoonsgegevens met betrekking tot de betrokkene die AXA Belgium vraagt om mee te delen, zijn noodzakelijk voor de afsluiting en de uitvoering van de
verzekeringsovereenkomst. De niet-mededeling van deze gegevens kan de afsluiting of de goede uitvoering van de verzekeringsovereenkomst onmogelijk maken.
Vertrouwelijkheid
AXA Belgium heeft alle vereiste maatregelen getroffen om de vertrouwelijkheid van de persoonsgegevens te vrijwaren en om zich te wapenen tegen niet-gemachtigde toegang, misbruik, wijziging of wissing van deze gegevens.
AXA Belgium volgt hiertoe de standaarden inzake veiligheid en continuïteit van de dienstverlening en evalueert regelmatig het veiligheidsniveau van zijn processen, systemen en toepassingen, alsook dat van zijn partners.
Rechten van de betrokkene
De betrokkene heeft het recht:
• om van AXA Belgium de bevestiging te krijgen of de hem betreffende persoonsgegevens verwerkt of niet verwerkt worden, en om deze gegevens - indien ze
verwerkt worden - te raadplegen;
• om zijn persoonsgegevens die onjuist of onvolledig zijn, te laten rechtzetten en in voorkomend geval te laten aanvullen;
• om zijn persoonsgegevens in bepaalde omstandigheden te laten wissen;
• om de verwerking van zijn persoonsgegevens in bepaalde omstandigheden te laten
beperken;
• om zich, om redenen die verband houden met zijn specifieke situatie, te verzetten tegen een verwerking van de persoonsgegevens op basis van de gerechtvaardigde
belangen van AXA Belgium. De verantwoordelijke voor de verwerking verwerkt dan de persoonsgegevens niet langer, tenzij hij aantoont dat er rechtmatige en dwingende redenen voor de verwerking zijn die zwaarder wegen dan de belangen, rechten en vrijheden van de betrokkene;
• om zich te verzetten tegen de verwerking van zijn persoonsgegevens met het oog op
direct marketing, met inbegrip van de profilering die wordt verricht met het oog op
direct marketing;
• om bezwaar te maken tegen een beslissing die uitsluitend gebaseerd is op een geautomatiseerde verwerking, met inbegrip van profilering, waaraan voor
hem rechtsgevolgen zijn verbonden of die hem aanmerkelijk treft; als deze geautomatiseerde verwerking echter noodzakelijk is voor de afsluiting of de uitvoering van een contract, heeft de persoon het recht op een menselijke tussenkomst van AXA Belgium, om zijn standpunt te uiten en om de beslissing van AXA Belgium te betwisten;
Algemene voorwaarden
• om zijn persoonsgegevens die hij aan AXA Belgium heeft meegedeeld, te ontvangen in een gestructureerd, gangbaar en machineleesbaar formaat; om deze gegevens
door te zenden aan een andere verwerkingsverantwoordelijke, als (i) de verwerking van zijn persoonsgegevens gebaseerd is op zijn toestemming of noodzakelijk is voor de uitvoering van een contract en (ii) de verwerking gebeurt aan de hand van
geautomatiseerde processen; en te verkrijgen dat zijn persoonsgegevens rechtstreeks van de ene naar de andere verwerkingsverantwoordelijke worden doorgezonden, als dat technisch haalbaar is;
• om zijn toestemming te allen tijde in te trekken, zonder afbreuk te doen aan de
verwerkingen die rechtmatig gebeurden vóór de intrekking ervan, als de verwerking van
zijn persoonsgegevens gebaseerd is op zijn toestemming;
Contact opnemen met AXA Belgium
Als de betrokkene klant is bij AXA Belgium, kan hij zijn Klantenzone op XXX.xx raadplegen en daar zijn persoonsgegevens en zijn voorkeuren inzake Direct Marketing beheren, en ook zijn persoonsgegevens raadplegen.
De betrokkene kan AXA Belgium contacteren om zijn rechten uit te oefenen, door invulling van het formulier, beschikbaar op de pagina ‘Ons contacteren’ via de knop “Bescherming van uw gegevens”, toegankelijk via een hyperlink onderaan op de homepagina op de site XXX.xx.
De betrokkene die zijn rechten wil uitoefenen, kan AXA Belgium ook contacteren door per post een gedateerde en ondertekende brief te sturen, vergezeld van een recto/verso fotokopie van zijn identiteitskaart, naar het adres: AXA Belgium Data Protection, Officer (TR1/884), Xxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx.
AXA Belgium zal de aanvragen verwerken binnen de wettelijk voorziene termijnen. Behoudens duidelijk ongegronde of overmatige aanvragen, zal geen enkele betaling gevorderd worden voor de verwerking van zijn aanvragen.
Klacht indienen
Als de betrokkene meent dat AXA Belgium de reglementering ter zake niet naleeft, wordt hij verzocht eerst contact op te nemen met AXA Belgium.
De betrokkene kan ook een klacht indienen bij de Autoriteit voor de Bescherming van Persoonsgegevens op het volgende adres:
Xxxxxxxxxxxxxx 00
0000 Xxxxxxx
Tel. + 00 0 000 00 00
Fax + 00 0 000 00 00
De betrokkene kan ook klacht indienen bij de rechtbank van eerste aanleg van zijn woonplaats.
Algemene voorwaarden
Woordenlijst
Afkoop
Verrichting waarmee de verzekerde intekenaar de reserve van het contract opneemt.
In dat geval wordt het contract opgezegd, tegen storting door de maatschappij van de beschikbare reserve, vermeerderd met de eventueel verworven winstdeling, onder aftrek van de eventuele vergoeding vermeld in de algemene voorwaarden.
Geldende wettelijke pensioenleeftijd
Overeenkomstig de wet van 10 augustus 2015 tot verhoging van de wettelijke leeftijd voor het rustpensioen en tot wijziging van de voorwaarden voor de toegang tot het vervroegd pensioen en de minimumleeftijd voor het overlevingspensioen, is de geldende wettelijke pensioenleeftijd voor het stelsel van werknemers 65 jaar. Deze leeftijd wordt opgetrokken tot 66 jaar in 2025 en 67 jaar in 2030.
Geraamde prestatie op de pensioenleeftijd
Uitkering op de pensioenleeftijd (afloopdatum van het contract) berekend op basis van de hypothese dat de verzekerde intekenaar tot op de pensioenleeftijd (afloopdatum) premies zal storten gelijk aan de stortingen van het voorgaande jaar en op basis van de persoonlijke gegevens en de parameters van het aanvullend pensioen die beschikbaar zijn op de laatste herberekeningsdatum bepaald in de pensioenovereenkomst. Het gaat
om een raming die niet geldt als kennisgeving van een recht op een aanvullend pensioen en evenmin als verbintenis van de maatschappij betreffende het werkelijk toekomstig rendement.
Herbalancering
Het opnieuw in lijn brengen van de opgebouwde reserves met de in voege zijnde verdelingspercentages.
Onbetwistbaar
Een verzekering wordt beschouwd als onbetwistbaar wanneer de nietigheid ervan niet kan worden ingeroepen door de maatschappij voor niet-opzettelijke verzwijgingen of onjuistheden in de verklaringen van de verzekerde intekenaar.
Pensionering
Effectieve ingangsdatum van het rustpensioen voor de beroepsactiviteit die aanleiding heeft gegeven tot de opbouw van de aanvullende pensioenuitkeringen.
Pensioenleeftijd
Leeftijd die overeenstemt met de afloopdatum vermeld in de bijzondere voorwaarden van het contract en minstens gelijk aan de geldende wettelijke pensioenleeftijd op het ogenblik van de intekening. Indien de pensioenovereenkomst wordt voortgezet na de afloopdatum bepaald in de bijzondere voorwaarden, stemt de pensioenleeftijd overeen met de nieuwe afloopdatum van de pensioenovereenkomst voortvloeiend uit de stilzwijgende verlenging (zie artikel 14.2).
Algemene voorwaarden
Woordenlijst
Rentevoet
Technische rentevoet die voortvloeit uit de technische grondslagen bepaald voor de verzekering pension plan salary.
Reserve
• In het kader van het luik secure: bedrag gevormd door de nettostortingen aangewend voor de pensioenovereenkomst (dat wil zeggen de stortingen verminderd met de
eventuele taks en de instaptoeslag), gekapitaliseerd en maandelijks verminderd met de prijs van de dekking van het risicokapitaal indien dit bepaald is in het contract en de beheerstoeslag.
• In het kader van het luik invest: bedrag gelijk aan het aantal eenheden verworven in
elk fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de overeenstemmende eenheid en
maandelijks verminderd met de prijs van de dekking van het risicokapitaal indien dit bepaald is in het contract.
Risicokapitaal
Deel van de uitkeringen bepaald door de overlijdensdekking, dat het bedrag van de opgebouwde reserve vermeerderd met de verworven winstdeling overschrijdt.
Spot rate
Rentevoet gedefinieerd in bijlage 2 en 4 van het Koninklijk besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.
Uitkering
Bedrag betaalbaar door de maatschappij in uitvoering van het contract.
Verworven reserve
De reserve die op een bepaald ogenblik verworven is door de verzekerde intekenaar stemt overeen met de reserve van het contract op dat ogenblik, vermeerderd met de eventuele toegekende winstdelingen die daarop betrekking hebben.
De reserve die op een bepaald ogenblik verworven is kan achteraf verminderen door diverse gebeurtenissen zoals een waardevermindering van de eenheid (luik invest), onvoldoende stortingen om de kost van het risicokapitaal te dekken, de inhouding van een vergoeding in geval van overdracht van de reserve of de toevoeging of verhoging van het risicokapitaal.
Algemene voorwaarden
U wilt veilig door het leven en een zorgeloze toekomst.
Het is ons vak u oplossingen voor te stellen die uw familie en omgeving beschermen en helpen al uw plannen actief voor te bereiden.
4186518 – 20190401
AXA Belgium, N.V. van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (K.B. 04-07-1979, B.S. 14-07-1979)
Maatschappelijke zetel: Xxxxxxxxxx 0 – X-0000 Xxxxxxx (Xxxxxx) • Internet: xxx.xxx.xx • Tel.: (00) 000 00 00 • Fax: (00) 000 00 00 • KBO nr.: BTW BE 0404 483 367 RPR Brussel