ALGEMENE VOORWAARDEN WONINGVERZEKERING

ALGEMENE VOORWAARDEN WONINGVERZEKERING

Inleiding

Geachte mevrouw Xxxxxxx heer

De hierna volgende tekst bevat de algemene voorwaarden van onze polis « Woningverzekering ». Samen met de bijzondere voorwaarden vormen zij uw verzekeringscontract.

Wij raden u aan om deze voorwaarden eens rustig door te nemen. Als hulpmiddel daarbij vindt u achteraan alvast een verklarende woordenlijst van de technische termen. Het betreft telkens de woorden die in de tekst cursief zijn gedrukt.

Vanuit onze bekommernis om u een optimale dienstverlening te bieden staan wij vanzelfsprekend steeds tot uw beschikking.

• Voor elk verzekeringsprobleem of elke vraag met betrekking tot uw verzekeringscontract kan u bellen naar het nummer 011 28 28 00 van maandag tot vrijdag tussen 8 en 20 uur en op zaterdag tussen 8.30 en 12.30 uur.

• Wij bieden u bij een gedekt schadegeval in België in het kader van de polis « Woningverzekering » 24 uur per dag bijstand op het nummer 011 28 28 28. Wij organiseren dan in uw plaats verschillende prestaties en nemen deze eveneens ten laste zoals vermeld in artikel 3.19.

• Voor de aangifte van een gedekt schadegeval, bel onze dienst « Property & All Risks » op het nummer 011 28 24 00.

Wij zijn u graag van dienst en danken u voor uw vertrouwen!

Inhoudstafel

Blz.

Hoofdstuk I - Toepassingsgebied 5

Artikel 1 : Verzekerden en verzekerde goederen 5

Hoofdstuk II - Voorwerp van de verzekering en basiswaarborgen 6

Artikel 2 : Voorwerp van de verzekering 6

Artikel 3 : Basiswaarborgen 6

Hoofdstuk III - Optionele waarborgen 13

Artikel 4 : Diefstal en vandalisme 13

Artikel 5 : Xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx 00

Artikel 6 : Rechtsbijstand 15

Hoofdstuk IV - Waarborguitbreidingen 17

Artikel 7 : Verwante kosten 17

Artikel 8 : Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00

Artikel 9 : Tijdelijke en gedeeltelijke verplaatsing van de inhoud 18

Hoofdstuk V - Preventie en verplichtingen bij schadegeval 19

Artikel 10 : De verplichtingen van de verzekerde 19

Artikel 11 : Criteria ter vaststelling van de schadevergoeding 19

Artikel 12 : De vaststelling van de schadevergoeding 20

Artikel 13 : Vergoeding en verhaal 21

Hoofdstuk VI - Administratieve bepalingen 24

Artikel 14 : Totstandkoming en duur van het verzekeringscontract 24

Artikel 15 : Premie 24

Artikel 16 : Algemene principes van indexatie 25

Artikel 17 : Vermindering en verzwaring van het risico 25

Artikel 18 : Aanpassingen en einde van het verzekeringscontract 25

Artikel 19 : Diverse bepalingen 28

Hoofdstuk VII - Aanvullende informatie MiFID 29

Artikel 20 : Wijzen van communicatie en talen 29

Artikel 21 : Samenvatting van het beleid inzake belangenconflicten van Ethias nv 29

Hoofdstuk VIII - Verklarende woordenlijst 31

Hoofdstuk I Toepassingsgebied

Artikel 1 Verzekerden en verzekerde goederen

1.1. Wie is verzekerd?

• De verzekeringsnemer.

• De bij hem inwonende personen.

• Hun personeel in de uitoefening van hun functies.

• De lasthebbers en vennoten van de verzekeringsnemer in de uitoefening van hun functies.

• Alle andere personen zo aangeduid in het verzekeringscontract.

1.2. Opmerking

Voor zover het gebouw verzekerd is in mede-eigendom en de polis onderschreven is door de mede-eigenaars gezamenlijk of in hun naam, worden de mede-eigenaars gezamenlijk en elk van hen afzonderlijk als

« verzekerde » beschouwd. De mede-eigenaars worden ten opzichte van elkaar en van de verzekerde collectiviteit als derden beschouwd.

1.3. Wat zijn de verzekerde goederen?

Elk gebouw dienend tot woning, behoudens afwijkende bepaling in de bijzondere voorwaarden, en/of zijn inhoud.

• Onder gebouw verstaan wij:

• alle constructies, aanpalend of niet, die zich op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden bevinden, met inbegrip van afsluitingen en aanplantingen die dienen tot afsluitingen;

• alle goederen die door de eigenaar blijvend aan deze constructies werden bevestigd zoals ingebouwde keukens, geïnstalleerde badkamers, …;

• de materialen die bestemd zijn om in de bouw te worden verwerkt en die zich op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden bevinden.

• Onder inhoud verstaan wij alle roerende goederen (met uitzondering van boten, caravans en luchtvaartuigen) die toebehoren of zijn toevertrouwd aan de verzekerde evenals de goederen die toebehoren aan zijn gasten en die aan één van volgende beschrijvingen beantwoorden:

• inboedel;

• materieel;

• alle verbeteringen (met uitzondering van koopwaar) die door de huurder of gebruiker zijn aangebracht en waarvan hij eigenaar blijft tot aan het einde van het huurcontract;

• koopwaar;

• huisdieren;

• waarden;

• bromfietsen met een cilinderinhoud van minder dan 50 CC;

• niet-gemotoriseerde en gemotoriseerde voortbewegingstoestellen;

• alle types fietsen, al dan niet elektrisch;

• zitmaaiers.

Hoofdstuk II Voorwerp van de verzekering en basiswaarborgen

Artikel 2 Voorwerp van de verzekering

Wij garanderen de vergoeding van alle materiële schade, accidenteel aan de verzekerde goederen toegebracht door een voorval dat ressorteert onder één van de gedekte waarborgen en dat niet onder een uitsluiting valt.

Wij dekken eveneens de aansprakelijkheid die u kan oplopen ten gevolge van een gedekt schadegeval. Dit betekent dat:

• indien u eigenaar bent, wij het gebouw en/of de inhoud die u toebehoort verzekeren;

• indien u huurder of gebruiker bent, wij voor het gebouw uw huurders- of gebruikersaansprakelijkheid verzekeren en/of de inhoud die u toebehoort.

Is echter steeds uitgesloten van onze dekking:

• een schadegeval waarvan de oorzaak reeds bestond vóór de aanvang van de dekking;

• schade die opzettelijk door een verzekerde werd veroorzaakt;

• schade aan gebouwen of delen van gebouwen die vervallen zijn of bestemd voor de afbraak, aan gebouwen die verlaten zijn, evenals aan hun inhoud. In het kader van de waarborg « natuurrampen » is deze uitsluiting niet van toepassing indien het gebouw het hoofdverblijf van de verzekerde betreft;

• schade aan software, archieven van welke aard ook, aan plannen en modellen. De kosten voor het opnieuw samenstellen of de restauratie van documenten of informatie op welke drager dan ook zijn evenmin verzekerd;

• schade direct of indirect veroorzaakt door asbest;

• elke waardevermindering of esthetische schade die een verzekerd goed zou kunnen lijden na vergoeding van een gedekt schadegeval;

• xxxxxx die rechtstreeks of onrechtstreeks verband houdt met:

• oorlog, inval van een vreemd leger, burgeroorlog, krijgswet, staat van beleg, opeising in elke vorm, gehele of gedeeltelijke bezetting van de verzekerde goederen door een militaire macht of politiemacht of door geregelde of ongeregelde strijdkrachten;

• radioactiviteit, kernenergie en ioniserende stralingen.

De voormelde uitsluitingen zijn van toepassing zowel op de basiswaarborgen als op de optionele waarborgen.

De voorziene waarborguitbreidingen zoals vermeld in Hoofdstuk IV zijn alleen van toepassing in het kader van een gedekt schadegeval.

Artikel 3 Basiswaarborgen

3.1. Brand

3.2. Schroeischade

3.3. Ontploffing en implosie

3.4. Rook en roet

3.5. Waterschade

Behalve de waarde van de weggevloeide vloeistof en de schade veroorzaakt:

• aan daken;

• aan de kuip van zwembaden en zwemvijvers;

• door condensatie;

• door een gebeurtenis die gedekt is in het kader van de waarborg « natuurrampen »;

• door het binnendringen van water door de muren, de vloeren, en het zijdelings binnendringen van water door de schoorstenen;

• door opstijgend grondwater;

• door de infiltratie door een terras of een balkon en de al niet gesloten deuren en vensters, die geen dak vormen;

• door het overstromen of het kantelen van een recipiënt of een reservoir (zwembaden inbegrepen) dat niet op de

hydraulische installatie van een gebouw is aangesloten;

• aan de verzekerde inhoud indien het gebouw niet eerst werd beschadigd door een gedekte « waterschade ».

Wij vergoeden eveneens

• De schade die ontstaan is door het lekken of overlopen van de hydraulische installaties van het verzekerde gebouw of de naburige gebouwen.

• De schade veroorzaakt door het dak van het naburige gebouw.

• De schade veroorzaakt door aquaria en waterbedden.

• De uitgevoerde opzoekingskosten, mits onze voorafgaande toestemming.

• De kosten voor de herstelling van de leidingen van het verzekerde gebouw en de daarop aangesloten apparaten en installaties die het schadegeval hebben veroorzaakt.

• De kosten voor de herstelling van de wanden, de vloeren, de plafonds, de toegangen van het gebouw, de binnenplaatsen en de terrassen met het oog op de lokale herstelling van de defecte leidingen van het aangeduide gebouw die het schadegeval hebben veroorzaakt.

Preventieverplichtingen

De verzekerde moet:

• alle verwarmings- en waterinstallaties van het gebouw in goede staat onderhouden. Dit wil zeggen dat hij alle noodzakelijke herstellingen en vervangingen onmiddellijk doorvoert wanneer hij kennis krijgt van een slecht functioneren;

• leidingen gesitueerd in onverwarmde lokalen voldoende isoleren zodanig dat zij niet kunnen stukvriezen tijdens periodes van vorst;

• in gebouwen die niet permanent bewoond worden, alle verwarmings- en waterinstallaties laten leeglopen. Indien dit niet mogelijk is, moeten de ruimtes verwarmd worden tot minstens 10°C;

• het dak van het verzekerde gebouw met een zeil afdekken wanneer het beschadigd, in opbouw, verbouwing of wederopbouw is.

De verzekerde die het gebouw bewoont, moet alle buitenkranen afsluiten en de leidingen laten leeglopen gedurende de periodes van vorst.

Indien er een oorzakelijk verband bestaat tussen de niet-naleving van deze preventieverplichtingen en het

schadegeval, weigeren wij tussenkomst.

3.6. Huiszwam

Behalve: de schade veroorzaakt aan daken.

3.7. Stookolieschade

Behalve:

• de schade door het overstromen of wegstromen van stookolie uit elk reservoir of recipiënt dat niet gekoppeld is aan de centrale verwarming of de stookolietank van het gebouw dat zich bevindt op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden;

• alle kosten met betrekking tot de stookolietank zelf.

Wij vergoeden eveneens

• De schade veroorzaakt door het indringen van stookolie van naburige eigendommen.

• De uitgevoerde opzoekingskosten, mits onze voorafgaande toestemming.

• De kosten voor de herstelling van de leidingen van het gebouw dat zich bevindt op het adres vermeld in de

bijzondere voorwaarden en de daarop aangesloten apparaten die het schadegeval hebben veroorzaakt.

• De kosten voor de herstelling van de wanden, de vloeren, de plafonds, de toegangen van het gebouw, de binnenplaatsen en de terrassen met het oog op de lokale herstelling van de defecte leidingen van het aangeduide gebouw die het schadegeval hebben veroorzaakt.

• De kost van de weggevloeide stookolie ten belope van maximum 20 000 liter.

• De saneringskosten van uw door de uitgevloeide brandstof verontreinigde terrein, zelfs indien de verzekerde goederen geen schade hebben geleden tot maximum 10 100,00 euro*.

Als er door wettelijke bepalingen minimumnormen worden opgelegd alvorens er sprake is van bodemverontreiniging, dan verlenen wij slechts tussenkomst voor zover deze normen overschreden zijn.

Preventieverplichtingen

De verwarmingsinstallatie en de stookolietank van het gebouw dat zich bevindt op het adres vermeld in de

bijzondere voorwaarden, moeten voldoen aan de geldende wetgeving, voorschriften en reglementeringen.

Indien er een oorzakelijk verband bestaat tussen de niet-naleving van deze preventieverplichtingen en het

schadegeval, weigeren wij tussenkomst.

3.8. Bliksem

3.9. De werking van de elektriciteit

Indien deze schade aan een elektrisch of elektronisch apparaat of installatie toebrengt.

3.10. Ontdooiing

3.11. Elektrocutie van huisdieren

3.12. Het breken en barsten van glas

Behalve:

• krassen en afschilferingen;

• het breken van glazen of plastieken voorwerpen andere dan ruiten;

• xxxxxx gebruikt voor beroepsdoeleinden;

• optische glazen.

Wij vergoeden eveneens

• Het breken en barsten van:

• sierglazen ruiten en panelen;

• koepels of panelen in plastic materialen;

• zonnepanelen;

• lichtreclames;

• sanitaire toestellen en aquariums;

• spiegels;

• het glas van kookplaten;

• tv-schermen.

• De kosten voor het hernieuwen van opschriften, schilderingen, versieringen en gravures.

• De schade die het breken aan de verzekerde inhoud of gebouw toebrengt.

• Het ondoorschijnend worden van isolerende ruiten ten gevolge van condensatie.

* aan ABEX-index 789

Vergoedingsmodaliteiten

Er wordt een vrijstelling van 258,70 euro** toegepast per gecondenseerde ruit.

3.13. Aanstoting

Wij vergoeden de schade accidenteel aan de verzekerde goederen toegebracht door de aanstoting veroorzaakt door:

• land-, lucht- en watervoertuigen alsook ruimtetuigen evenals hun lading, delen die ervan loskomen of voorwerpen die eruit vallen;

• kranen of andere heftoestellen evenals hun lading;

• delen van naburige gebouwen;

• meteorieten;

• dieren;

• het vallen van bomen en masten.

3.14. Beschadiging van onroerende goederen

Als gevolg van een diefstal, een poging tot diefstal of vandalisme.

Wij vergoeden eveneens

• De diefstal van een deel van het gebouw ten belope van maximum 4 200,00 euro*.

• De opzettelijke beschadiging van grafmonumenten waarvan u eigenaar bent voor zover het geen geïsoleerd voorval betreft.

• De beschadiging van het verzekerde gebouw indien de hulpdiensten de woning moeten binnendringen om een persoon in nood te helpen. Als u huurder of gebruiker van het gebouw bent, nemen wij deze kosten ook ten laste op basis van een uitgeoefend verhaal, hetzij door de verzekeraar van de verhuurder of eigenaar van het gebouw, hetzij direct door een van deze personen bij afwezigheid van verzekering.

Behalve:

• schade toegebracht door of met de medeplichtigheid van een verzekerde of zijn partner;

• schade toegebracht door een huurder en/of gebruiker van het gebouw dat zich bevindt op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden, zijn familieleden en zijn gasten.

3.15 Burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekerde goederen

Deze waarborg omvat uw burgerlijke extra-contractuele aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door:

• de verzekerde goederen;

• de terreinen en stoepen die aan het gebouw dat zich bevindt op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden grenzen;

• de liften en hijstoestellen voor zover deze het voorwerp uitmaken van een onderhoudscontract en indien alle wettelijke bepalingen zijn nageleefd.

Wij vergoeden eveneens

Uw burgerlijke contractuele aansprakelijkheid wat betreft de schade die door een gebrek in het gebouw veroorzaakt is aan de inboedel van de huurder behalve aan zijn motorrijtuig.

Behalve:

• de schade veroorzaakt aan toevertrouwde goederen ;

• de schade veroorzaakt door opbouw-, verbouwings- of afbraakwerken;

• de schade die het gevolg is van de uitoefening van een beroepsactiviteit;

• de schade die het gevolg is van een door u vooraf gekend gebrek of defect in het gebouw.

Vergoedingsbeperkingen

Deze waarborg wordt toegekend:

• voor lichamelijke schade: ten belope van maximum 25 868 911,65 euro** zonder vrijstelling;

• voor schade aan goederen: ten belope van maximum 5 173 907,56 euro**.

* aan ABEX-index 789

** aan de index van de consumptieprijzen 249,70 9

3.16. Storm, hagel en sneeuw- of ijsdruk

Behalve: de schade aan verzekerde inhoud die zich buiten het gebouw bevindt en die niet blijvend aan het gebouw is bevestigd.

3.17. Natuurrampen

Worden als natuurramp beschouwd: aardbeving, overstroming, aardverschuiving of grondverzakking en overloop of opstuwing van de openbare riolen.

Wij vergoeden de schade accidenteel veroorzaakt aan de verzekerde goederen waarvan u eigenaar bent, door een natuurramp of een verzekerd gevaar dat er rechtstreeks uit voortvloeit, inzonderheid brand, ontploffing met inbegrip van ontploffing van springstoffen en implosie.

Metingen uitgevoerd door bevoegde openbare instellingen of bij ontstentenis door private instellingen die over de nodige wetenschappelijke bevoegdheden beschikken, mogen gebruikt worden voor de vaststelling van een natuurramp.

Wij vergoeden eveneens

• De schade aan de verzekerde goederen die voortspruit uit maatregelen die zijn genomen door een bij wet ingesteld gezag voor de beveiliging en de bescherming van de goederen en personen, daar bij inbegrepen de overstromingen die het gevolg zijn van het openzetten of de vernietiging van sluizen, stuwdammen of dijken, met het doel een eventuele overstroming of de uitbreiding ervan te voorkomen.

• De schade aan constructies die gemakkelijk verplaatsbaar of uiteen te nemen zijn of die bouwvallig zijn of in afbraak zijn, en hun eventuele inhoud, indien deze als hoofdverblijfplaats dienen.

• In het kader van een aardbeving, de schade veroorzaakt door de overstromingen, het overlopen of opstuwen van de openbare riolen, de aardverschuivingen of grondverzakkingen die er het gevolg van zijn.

• De schade veroorzaakt door wegstromend regenwater ten gevolge van het wassen van het water, atmosferische neerslag, een storm, het smelten van sneeuw of ijs of een overstroming.

• De schade aan de inboedel die u in het kader van een tijdelijk verblijf in een gebouw in de Europese Unie onderbrengt. Die inboedel is verzekerd ten bedrage van maximum 5 % van de verzekerde inhoud.

• De kosten voor opruiming en afbraak nodig voor het herbouwen of de wedersamenstelling van de beschadigde verzekerde goederen. De kosten voor bodemsanering vallen hier niet onder.

• De kosten voor huisvesting gedaan in de loop van de drie maanden die volgen op het schadegeval wanneer de woonlokalen onbewoonbaar zijn geworden.

• De kosten om het schadegeval te stoppen of te beperken en de in de polis gedekte gevolgschade te vermijden.

• De kosten om de verzekerde en geredde goederen te bewaren (hierin begrepen de kosten voor voorlopige afscherming en afsluiting).

Wat is niet verzekerd?

• Wij komen niet tussen voor de schade veroorzaakt aan:

• de voorwerpen die zich buiten een gebouw bevinden, behalve als ze er blijvend aan vastgemaakt zijn;

• de constructies die gemakkelijk verplaatsbaar of uiteen te nemen zijn of die bouwvallig zijn of in afbraak zijn, en hun eventuele inhoud, als deze niet als hoofdverblijfplaats dienen;

• de kosten aan tuinhuisjes, schuurtjes en berghokken en hun eventuele inhoud alsook de kosten aan afsluitingen en hagen, van om het even welke aard, de tuinen, aanplantingen, toegangen, binnenplaatsen en terrassen in geval van een aardbeving, aardverschuiving of grondverzakking;

• de luxegoederen zoals zwembaden, tennisvelden en golfterreinen;

• de gebouwen (of gedeelten ervan) in opbouw, verbouwing of herstelling, en hun eventuele inhoud, behalve indien zij bewoond of normaal bewoonbaar zijn;

• de landvoertuigen en de lucht-, zee-, meer- en riviervaartuigen;

• de vervoerde goederen;

• de goederen waarvan de herstelling van de schade wordt georganiseerd door bijzondere wetten of door internationale overeenkomsten;

• de niet-binnengehaalde oogsten en vee;

• de verzekerde goederen ingevolge diefstal, vandalisme, onroerende en roerende beschadigingen gepleegd bij een diefstal of een poging tot diefstal en daden van kwaadwilligheid die mogelijk werden gemaakt of vergemakkelijkt door een verzekerd schadegeval.

• In geval van overstroming komen wij bovendien niet tussen voor schade veroorzaakt aan een gebouw of een gedeelte van een gebouw dat zich in een risicozone bevindt wanneer dit gebouwd werd meer dan achttien maanden na de datum van publicatie in het Belgisch Staatsblad van deze risicozones, evenals hun inhoud.

• In geval van overstroming, het overlopen of de opstuwing van openbare riolen en wegstromend regenwater komen wij daarenboven niet tussen voor schade veroorzaakt aan de inhoud van de kelders die op minder dan 10 cm van de grond is opgesteld, met uitzondering van de verwarmings-, elektriciteits- en waterinstallaties die er blijvend zijn bevestigd. Indien het water in de kelder echter hoger stond dan 10 cm dan dekken wij de volledige inhoud.

Onder kelder verstaat men iedere ruimte waarvan de vloer of grondoppervlakte zich bevindt op meer dan 50 cm beneden het niveau van de hoofdingang die leidt naar de woonvertrekken van het gebouw, met uitzondering van de lokalen die op permanente wijze ingericht zijn als woonplaatsen of die dienen voor de uitoefening van een beroep.

Vergoedingsmodaliteiten

Wij beperken het totaal van de uitgaven ten onze laste tot het laagste bedrag bekomen door toepassing van de formules voorzien in artikel 130 §2 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. In dit geval zal iedere individueel verschuldigde vergoeding evenredig worden verminderd wanneer de limieten, voorgeschreven door artikel 34-3, derde lid van de wet van 12 juli 1976 betreffende het herstel van zekere schade veroorzaakt aan private goederen door natuurrampen, worden overschreden.

De kosten aan tuinhuisjes, schuurtjes, berghokken en hun eventuele inhoud alsook de kosten aan afsluitingen en hagen van om het even welke aard, de tuinen, aanplantingen, toegangen, binnenplaatsen en terrassen zijn beperkt tot maximum 4 200,00 euro*.

Specifieke verplichting

U verbindt er zich toe aan ons elke schadevergoeding terug te storten die u door de officiële instanties zou worden uitgekeerd voor zover deze dubbel gebruik zou uitmaken met de reeds eerder door ons uitbetaalde vergoeding.

3.18. Arbeidscoiflictei, aaislagei en daden van terrorisme

Wij vergoeden de schade aan de verzekerde goederen veroorzaakt door:

• personen die deelnemen aan een arbeidsconflict of een aanslag;

• een daad van terrorisme zoals gedefinieerd en geregeld door de wet betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme van 1 april 2007.

Wij vergoeden eveneens

De schade die het gevolg is van maatregelen die door de wettelijke overheid zijn genomen om de verzekerde goederen te redden of te beschermen.

Opmerkingen

• Wat betreft een arbeidsconflict of een aanslag, kan de waarborg worden geschorst door een ministerieel besluit; de schorsing begint dan zeven dagen na de kennisgeving van die beslissing.

• Voor de risico’s andere dan gewone woningen, landbouwuitbatingen, tuinbouw, wijnbouw, fruitteelt en kwekerijen, is de waarborg inzake een arbeidsconflict of een aanslag beperkt tot de gevaren brand, ontploffing of implosie.

• Wat betreft schade door een daad van terrorisme, zijn wij toegetreden tot de vzw TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Zowel het principe als de modaliteiten met betrekking tot de vergoeding van een schadegeval voortvloeiend uit een daad van terrorisme worden voortaan bepaald door een Comité dat losstaat van de verzekeringsondernemingen en dat is opgericht overeenkomstig artikel 5 van de wet van 1 april 2007.

Voor het geheel van de verbintenissen ten aanzien van al onze verzekerden dekken wij overeenkomstig de bepalingen van deze wet, gezamenlijk met de andere leden van de vzw en de Belgische Staat, de gebeurtenissen voorgevallen in een kalenderjaar tot 1 miljard euro.

Specifieke verplichting

• Bij schadegeval bent u verplicht om alle nodige stappen te zetten bij de bevoegde overheden om vergoeding van uw schade te verkrijgen.

• De schadevergoeding die bekomen wordt van de overheid moet aan ons worden teruggestort indien deze dubbel gebruik uitmaakt met de door ons uitgekeerde vergoeding.

3.19. Bijstand na schade

Bij een gedekt schadegeval in België kunnen wij:

• u de gegevens van de verschillende hulp- en depanneringsdiensten meedelen (zonder ooit de goede afloop van de door die diensten verrichte prestaties te garanderen);

• voor u organiseren en ten laste nemen:

• het ter plaatse sturen van een afgevaardigde;

• de bewaring en verplaatsing van de verzekerde goederen;

• uw vervoer naar een andere verblijfplaats;

• uw repatriëring en deze van uw motorrijtuig;

• de bewaking van het beschadigde gebouw gedurende maximum 72 uren;

• de bijstand van een familiehulp wanneer u bent opgenomen in een ziekenhuis, en dit ten belope van maximum 1 100,00 euro*;

• het ter beschikking stellen van een vervangingsvoertuig gedurende maximum 120 uren wanneer uw motorrijtuig door een gedekt schadegeval onbruikbaar is geworden;

• een voorschot uitkeren om u toe te laten de eerste kosten te dekken.

Opmerkingen

• De diensten en prestaties moeten verplicht door ons worden georganiseerd. Is dit niet het geval, dan worden deze diensten en prestaties niet door ons vergoed.

• In geval van een niet-gedekt schadegeval vorderen wij de betaalde kosten terug.

• Het uitgekeerde voorschot zal in mindering worden gebracht van de schadevergoeding.

• Indien het bedrag van de schadevergoeding lager is dan dat van het uitgekeerde voorschot, zal u de teruggave van het verschil gevraagd worden.

Hoofdstuk III Optionele waarborgen

Artikel 4 Diefstal en vandalisme

Deze waarborg is slechts van kracht mits vermelding in de rubriek « verzekerde waarborgen » van de bijzondere voorwaarden.

4.1. Wat is verzekerd?

Wij vergoeden het verlies van en de schade veroorzaakt aan de verzekerde inhoud die zich op de in dit contract aangeduide plaats bevindt door:

• diefstal of poging tot diefstal;

• vandalisme.

4.2. Wij vergoeden eveneens

• Diefstal gepleegd met geweld of bedreiging op de verzekeringsnemer of de bij hem inwonende personen, overal ter wereld, hierin begrepen de diefstal van de verzekerde inhoud gepleegd op hoger vermelde wijze in een motorrijtuig.

• Diefstal door middel van een inbraak in een lokaal en daden van vandalisme, met betrekking tot uw inhoud wanneer deze gedeeltelijk en tijdelijk verplaatst is naar een ander gebouw.

• De vervanging van sloten van deuren die rechtstreeks toegang geven tot de verzekerde lokalen, tengevolge van diefstal en verlies van de huissleutels, op voorwaarde dat het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden kan geïdentificeerd worden.

• Diefstal van een gedeelte van het gebouw op voorwaarde dat het verzekerde gebouw uw hoofdverblijfplaats is.

• Diefstal van tuinmeubelen die zich op het in dit contract aangeduide adres bevinden.

• Diefstal gepleegd door het huispersoneel van de verzekeringnemer of van de bij hem inwonende personen gedurende de werkuren van dat huispersoneel, en diefstal met braak, geweld of bedreiging gepleegd door dat huispersoneel buiten hun werkuren.

• De schade aan de toegangsdeur van het appartement waarvan u eigenaar bent, voor zover deze deur overeenkomstig de basisakte als privatief wordt beschouwd.

4.3. Vergoedingsbeperkingen per schadegeval

De volgende schadevergoedingsgrenzen zijn van toepassing:

• juwelen aan maximum 4 200,00 euro*;

• horloges aan maximum 4 200,00 euro*;

• waarden en de schade aan deze waarden aan maximum 4 200,00 euro*;

• tuinmeubelen aan maximum 4 200,00 euro*;

• diefstal met braak en beschadiging door vandalisme van de verzekerde goederen die zich bevinden in de volledig afgesloten kelders en garages van een gebouw dat u slechts gedeeltelijk betrekt, aan maximum 4 200,00 euro*;

• diefstal met xxxxx en beschadiging door vandalisme van de verzekerde goederen die zich bevinden in een volledig afgesloten niet-aanpalende of aanpalende constructie zonder rechtstreekse doorgang naar het hoofdverblijf, aan maximum 4 200,00 euro*;

• diefstal gepleegd door het huispersoneel aan maximum 4 200,00 euro*;

• de schade aan de privatieve toegangsdeur van het appartement, aan maximum 4 200,00 euro*;

• diefstal op de persoon aan maximum 8 400,00 euro*;

• diefstal en beschadiging door vandalisme van gedeeltelijk en tijdelijk verplaatste inhoud aan maximum 8 400,00 euro*.

4.4. Wat is niet verzekerd?

Wij verlenen tussenkomst noch voor diefstal noch voor schade door diefstal:

• door of met de medeplichtigheid van een verzekerde (met uitzondering van huispersoneel) of zijn partner;

• van of aan motorrijtuigen, aanhangwagens evenals hun bevestigde accessoires, met uitzondering van

gemotoriseerde voortbewegingstoestellen, autonome elektrische fietsen tot maximum 25 km/u en zitmaaiers;

• van of aan de goederen (met uitzondering van tuinmeubelen) die zich in de gemeenschappelijke delen bevinden of in de niet volledig afgesloten kelders en garages en in het geval van diefstal zonder braak indien u slechts een deel van het gebouw betrekt;

• van of aan de goederen (met uitzondering van tuinmeubelen) die zich bevinden in een niet volledig afgesloten niet-aanpalende of aanpalende constructie zonder rechtstreekse doorgang naar het hoofdverblijf en in het geval van diefstal zonder braak;

• door een huurder en/of gebruiker, zijn familieleden of zijn gasten indien de verzekering is afgesloten door de eigenaar van het verzekerde gebouw;

• van of aan gebouwen die verlaten zijn, evenals hun inhoud;

• van of aan materialen die bestemd zijn om in de bouw te worden verwerkt en die zich buiten het verzekerde gebouw bevinden;

• van of aan roerende goederen die zich buiten de verzekerde gebouwen bevinden met uitzondering van

tuinmeubelen;

• van of aan dieren.

4.5. Teruggevonden goederen

U bent verplicht ons hiervan onmiddellijk op de hoogte te brengen. Indien er reeds een vergoeding aan u was uitgekeerd, kan u binnen de 45 dagen ofwel de goederen aan ons overdragen en de vergoeding behouden, ofwel de goederen houden en ons de vergoeding terugbetalen. In dit laatste geval betalen wij wel de eventuele schade die aan de goederen werd toegebracht, zonder dat dit bedrag de toegekende schadevergoeding kan overschrijden.

Artikel 5 Onrechtstreekse verliezen

Deze waarborg is slechts van kracht mits vermelding in de rubriek « verzekerde waarborgen » van de bijzondere voorwaarden.

5.1. Wat is verzekerd?

Bij een gedekt schadegeval zal het verschuldigde bedrag van de schadevergoeding met 10 % worden verhoogd als vergoeding voor om het even welk verlies, kosten en nadelen die u tengevolge van het schadegeval lijdt.

5.2. Wat is niet verzekerd?

De schadevergoedingen, uitgekeerd op grond van één van de hierna vermelde waarborgen, komen niet in aanmerking voor de berekening het bedrag van de onrechtstreekse verliezen:

• verhaal van xxxxxx, huurders en gebruikers;

• diefstal en vandalisme;

• natuurrampen;

• burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekerde goederen;

• rechtsbijstand;

• reddingskosten;

• bijstand na schade;

• expertisekosten.

5.3. Vergoedingsbeperking

De vergoeding is beperkt tot 10 100,00 euro*.

Artikel 6 Rechtsbijstand

Deze waarborg is slechts van kracht mits vermelding in de rubriek « verzekerde waarborgen » van de bijzondere voorwaarden.

6.1. Toepassingsgebied

Deze waarborg is van toepassing in volgende situaties.

A. Als aan alle volgende voorwaarden is voldaan:

• u heeft een schadegeval dat gedekt is onder de waarborg Brandschade, Waterschade of Stookolieschade van deze polis;

• wij vergoeden u niet volledig voor de gedekte schade;

• een derde is aansprakelijk voor de schade;

• de som die u vordert bedraagt meer dan de vrijstelling van 258,70 euro*.

B. In het kader van een gedekt schadegeval brengt een derde uw aansprakelijkheid in het gedrang en de te verdedigen belangen zijn verschillend van de onze.

De waarborg is geldig in België en binnen de territoriale limieten gedefinieerd in de andere waarborgen en uitbreidingen.

6.2. Wat is verzekerd?

Wij waarborgen:

• het ter beschikking stellen van de noodzakelijke juridische middelen voor de verdediging van uw belangen;

• het ten laste nemen tot 25 000,00 euro (niet geïndexeerd) per schadegeval van de honoraria en de gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten die verbonden zijn aan uw verdediging.

Wij vergoeden eveneens ten belope van 6 200,00 euro (niet geïndexeerd) de onder 6.1 beschreven schade als die werd veroorzaakt door een met naam bekende derde die als onvermogend is erkend, voor zover deze schade niet voortvloeit uit een opzettelijk feit.

6.3. Wat is niet verzekerd?

Wij komen niet tussen indien:

• uw eis is gericht:

• tegen ons in verband met de uitvoering van dit contract of van elk ander contract dat door één van de door dit contract verzekerden bij ons is onderschreven;

• tegen een persoon die door dit verzekeringscontract is verzekerd;

• tegen een persoon tegenover wie wij een afstand van verhaal hebben toegestaan;

• inzake roerende goederen, het geschil betrekking heeft op het voorwerp van het contract zelf, in het bijzonder de kwaliteit van een product of van een herstelling;

• de daad, het feit, de fout of het nalaten dat aan de oorsprong van de schade ligt, niet is gebeurd tussen de aanvangsdatum en de einddatum van dit contract.

De strafrechtelijke, burgerrechtelijke en andere boetes net als de transacties die deze inhouden en waartoe u

gehouden zou zijn, zijn niet ten onze laste.

* aan de index van de consumptieprijzen 249,70

6.4. Procedure

De Dienst Rechtsbijstand leidt alle besprekingen, onderhandelingen en minnelijke schikkingen.

• Indien er tot een gerechtelijke procedure wordt overgegaan, moeten wij op de hoogte worden gehouden van het verloop van deze procedure.

• U heeft de vrije keuze van advocaat, deskundige of elke andere persoon die de vereiste kwalificaties bezit.

• Zo u in de loop van het geding verandert van deskundige of advocaat zullen wij enkel de kosten en honoraria vergoeden die verschuldigd zouden zijn geweest indien de oorspronkelijke deskundige of advocaat de procedure zou hebben afgehandeld. Deze beperking is niet van toepassing in geval van overmacht.

• Wij kunnen onze interventie weigeren of onderbreken indien:

• wij van oordeel zijn dat uw eis ongegrond of het proces nutteloos is;

• wij van oordeel zijn dat een door de derde voorgestelde betaling rechtvaardig en voldoende is;

• wij van oordeel zijn dat een actie tegen een tussengekomen gerechtelijke beslissing geen redelijke kans op succes heeft;

• uit de door ons ingewonnen inlichtingen blijkt dat de derde kan worden beschouwd als aansprakelijk en insolvabel;

• wij de schade vergoeden.

• U heeft in elk geval het recht om, indien u onze mening niet deelt, ter staving van uw stelling een schriftelijk en gemotiveerd advies van een advocaat naar keuze voor te leggen, zonder afbreuk te doen aan de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure te starten.

• Indien de advocaat uw stelling bevestigt, verlenen wij onze waarborg, ongeacht de uitslag van de procedure, en nemen wij alle kosten en honoraria van voornoemd advies ten laste.

• Indien de advocaat daarentegen onze stelling bevestigt, betalen wij 50 % van de kosten en honoraria van het voornoemde advies en eindigt onze tussenkomst.

Indien u ondanks het negatieve advies van uw advocaat een rechtsvordering instelt en een beter resultaat behaalt dan hetgeen hij zou verkregen hebben indien u ons standpunt zou hebben aanvaard, verlenen wij onze waarborg en nemen het saldo van de kosten en honoraria van voornoemd advies ten laste.

• Elke keer dat er een belangenconflict ontstaat tussen u en ons, behoudt u de vrije keuze van advocaat of van elke andere persoon die de kwalificaties, vereist door de op de procedure toepasselijke wet, bezit.

Hoofdstuk IV Waarborguitbreidingen

Dit hoofdstuk is van toepassing op alle waarborgen behalve Natuurrampen.

Artikel 7 Verwante kosten

7.1. Reddingskosten

Bij een gedekt schadegeval komen wij eveneens tussen in de kosten die voortvloeien uit de maatregelen die:

• wij hebben gevraagd om de gevolgen van het schadegeval te voorkomen of te beperken;

• dringend en redelijk zijn en die u uit eigen beweging heeft genomen om bij nakend gevaar een schadegeval te voorkomen;

• dringend en redelijk genomen zijn, zodra het schadegeval ontstaat, om de gevolgen ervan te voorkomen of te beperken.

Wij nemen die kosten ten laste, zelfs boven de verzekerde som, mits zij met de zorg van een goed huisvader zijn gemaakt, ook wanneer de aangewende pogingen vruchteloos zijn geweest.

7.2. Andere kosten

Bij een gedekt schadegeval komen wij eveneens tussen in de kosten:

• om de verzekerde en geredde goederen te bewaren (hierin begrepen de kosten voor voorlopige afscherming en afsluiting);

• voor opruiming en afbraak nodig voor het herbouwen of voor de wedersamenstelling van de beschadigde verzekerde goederen;

• voor de heraanleg van de tuin (hierin begrepen de vervanging van de beplantingen door jonge planten van dezelfde soort) ten belope van maximum 10 100,00 euro*;

• wanneer de verzekerde lokalen onbruikbaar zijn geworden. Wij betalen:

• indien wij de eigenaar verzekeren een vergoeding die maximaal gelijk is aan de huurwaarde van het verzekerde goed gedurende de normale termijn van wederopbouw. Die vergoeding wordt berekend op basis van ofwel het werkelijk geleden verlies verhoogd met lasten, ofwel de huurwaarde indien het getroffen gebouw niet verhuurd was op het ogenblijk van het schadegeval. Deze vergoeding mag voor eenzelfde periode niet worden samengevoegd met de kosten voor een tijdelijk verblijf;

• indien wij de huurder verzekeren maximaal een week noodopvang.

Wij verzekeren eveneens uw aansprakelijkheid als huurder of gebruiker voor de verblijfplaats gedurende de tijd die u daar verblijft;

• voor de begrafenis van een verzekerde die is overleden bij een schadegeval, of binnen de 365 dagen erna door de rechtstreekse gevolgen ervan. De betaling van de begrafeniskosten zal gebeuren aan de personen die bewijzen dat zij deze uitgaven hebben gedaan. Deze vergoeding is beperkt tot 12 100,00 euro* per schadegeval.

7.3. Is eveneens verzekerd

Wanneer het schadegeval zich voordoet buiten de verzekerde goederen, strekt de verzekeringsdekking zich uit tot schade die aan deze goederen is veroorzaakt door:

• hulpverlening of enig dienstig middel tot het behoud, het blussen of de redding;

• afbraak of vernietiging bevolen om verdere uitbreiding van de schade te voorkomen;

• instorting als rechtstreeks en uitsluitend gevolg van een schadegeval;

• gisting of zelfontbranding gevolgd door brand of ontploffing.

* aan ABEX-index 789

Artikel 8 Aansprakelijkheidsverzekeringen

8.1. Wat is verzekerd?

Bij een gedekt schadegeval vergoeden wij:

• voor de eigenaar:

• het verhaal van huurders en gebruikers;

• het verhaal van derden;

• voor de huurder:

• de huurders- en gebruikersaansprakelijkheid en het verhaal van derden;

• het verhaal van derden voor wat betreft de inhoud;

• het verhaal van derden voor wat betreft het gebouw indien enkel de inhoud verzekerd is wegens een afstand van verhaal in de verzekering van de verhuurder.

8.2. Is eveneens verzekerd

Als wij uw hoofdverblijfplaats verzekeren, verzekeren wij eveneens uw huurders- of gebruikersaansprakelijkheid

voor:

• studentenverblijven;

• privégarages gelegen in België op een ander adres dan het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden;

• verblijfplaatsen overal ter wereld (inclusief residentiële caravans en tenten) gedurende maximum negentig dagen per verzekeringsjaar;

• lokalen (inclusief tenten) voor familiefeesten of -bijeenkomsten in België.

8.3. Vergoedingsbeperkingen

De uitbreidingen worden verleend per schadegeval ten belope van:

• 25 868 911,65 euro* voor de lichamelijke schade (zonder vrijstelling);

• 5 173 907,56 euro* voor de materiële schade.

Artikel 9 Tijdelijke en gedeeltelijke verplaatsing van de inhoud

9.1. Wat is verzekerd?

De tijdelijk en gedeeltelijk verplaatste inhoud (met uitsluiting van bromfietsen met een cilinderinhoud van minder dan 50 CC en zitmaaiers, en van de inhoud die zich in een tweede verblijf van de verzekerde bevindt) blijft verzekerd in de gehele wereld.

Is eveneens verzekerd de gedeeltelijk verplaatste inhoud:

• in een studentenverblijf;

• in de kamers of appartementen van rust- en verzorgingsinstellingen waarin uw levenspartner of verwanten in rechte lijn verblijven.

* aan de index van de consumptieprijzen 249,70

Hoofdstuk V Preventie en verplichtingen bij schadegeval

Artikel 10 De verplichtingen van de verzekerde

10.1. Wat zijn de verplichtingen van de verzekerde bij een schadegeval?

Indien er zich een schadegeval voordoet, moet de verzekerde:

• uiterlijk binnen tien dagen aan ons aangifte doen van het schadegeval, van de omstandigheden

(met vermelding van de plaats, de datum en het uur) en de gekende of vermoede oorzaken ervan en indien het een schadegeval « Diefstal en vandalisme » betreft, hiervan binnen 24 uur aangifte doen bij de bevoegde instanties, met opsomming in detail van de gestolen voorwerpen;

• aan ons alle noodzakelijke gegevens meedelen die nodig zijn om het schadegeval af te handelen en alle beschadigde goederen tot onze beschikking houden;

• ons schriftelijk een gedetailleerde en becijferde schaderaming laten bezorgen;

• zich onthouden van op eigen initiatief onnodige aanpassingen aan de verzekerde goederen aan te brengen, tenzij in geval van noodzaak, die ervoor zouden kunnen zorgen dat de vaststelling van de oorzaak en de schatting van de schade bemoeilijkt of onmogelijk wordt;

• zich onthouden van enige handeling te stellen die afbreuk kan doen aan ons wettelijk recht om de uitgekeerde

schadevergoeding terug te vorderen van een aansprakelijke derde;

• zich van elke erkenning van aansprakelijkheid, elke transactie, elke vaststelling van schade of elke betaling en belofte van betaling te onthouden. Evenwel houdt het verlenen van de eerste materiële of medische hulp of de simpele erkenning van de materialiteit van de feiten geen erkenning van aansprakelijkheid in;

• alle gerechtelijke en buitengerechtelijke akten binnen de 48 uur na betekening of afgifte ervan aan ons doen toekomen, op de zittingen verschijnen, alle door ons gevraagde proceshandelingen vervullen en ons alle stukken of inlichtingen overmaken die kunnen meehelpen tot de oplossing van het geschil. De verzekerde moet met ons overeenkomen over elke maatregel die onkosten met zich kan brengen en ons over de evolutie van de procedure ingelicht houden;

• bij diefstal van titels, cheques, betaalkaarten en andere waarden de nodige handelingen stellen: de kaart blokkeren, verzet aantekenen, contact opnemen met de betreffende instelling;

• bij de dood van een dier, het dier gedurende 48 uren vanaf de melding van het overlijden aan ons, intact te onzer beschikking te houden tenzij de bevoegde overheden anders bevelen. Wij houden ons het recht voor een autopsie op het dier te laten uitvoeren;

• aan ons het bestaan van alle andere verzekeringen meedelen die voor het schadegeval tussenkomst zouden kunnen verlenen.

10.2. Wat gebeurt er bij het niet-naleven van de verplichtingen?

Het niet-respecteren van één van deze verplichtingen geeft ons het recht om de voorziene schadevergoeding te verminderen of te recupereren evenredig met het door ons geleden nadeel. Het niet-naleven van een termijn kan in elk geval niet als een verzuim worden beschouwd indien u de gevraagde mededeling zo snel mogelijk heeft gedaan.

Als u met kwaad opzet een van de verplichtingen niet heeft nageleefd, weigeren wij tussenkomst.

Artikel 11 Criteria ter vaststelling van de schadevergoeding

11.1. Algemene regel

Het bedrag van de schadevergoeding berekenen wij volgens de nieuwwaarde. Dit betekent voor:

• het gebouw: vergoeding van de kostprijs voor de heropbouw op de dag van het schadegeval met gebruik van nieuwe gelijksoortige materialen (hierin begrepen het ereloon van de notaris, architect en veiligheidscoördinator, de kosten verbonden aan de wettelijk vastgelegde bouwnormen, de taksen en niet-aftrekbare en niet-recupereerbare belastingen);

• de inhoud: vergoeding van de kostprijs van wedersamenstelling op de dag van het schadegeval, om de beschadigde goederen te vervangen door gelijkaardige goederen van eenzelfde kwaliteit en met vergelijkbare kenmerken (hierin begrepen de taksen en niet-aftrekbare en niet-recupereerbare belastingen).

11.2. Specifieke gevallen

De schadevergoeding wordt in werkelijke waarde berekend in de volgende gevallen:

• het materieel;

• de schade eigen aan aansprakelijkheidsverzekeringen;

• koopwaar;

• rollend landbouwmaterieel, motorrijtuigen en aanhangwagens die geen koopwaar zijn. Gemotoriseerde voortbewegingstoestellen, autonome elektrische fietsen tot 25 km/u en zitmaaiers blijven verzekerd in nieuwwaarde.

11.3. Slijtage

• In geval van vergoeding in nieuwwaarde, zal enkel het deel van de slijtage boven de 30 % van de

schadevergoeding worden afgetrokken. Voor schaderegelingen in het kader van de waarborg

« natuurrampen » wordt de schadevergoeding echter verminderd met de totale slijtage van ieder beschadigd verzekerd goed of deel ervan wanneer die slijtage meer dan 30 % van de nieuwwaarde bedraagt.

• In geval van vergoeding in werkelijke waarde zal de volledige slijtage worden afgetrokken.

• Voor elektrische en elektronische apparaten en installaties zal geen slijtage worden afgetrokken maar vergoeden wij volgens de voorwaarden in artikel 11.5.

11.4. Vergoedingsbeperking

Per voorwerp of verzameling: 16 200,00 euro*.

11.5. Opmerkingen

• U mag geenszins, zelfs niet gedeeltelijk, afstand doen van de verzekerde goederen. In geval van niet-wederopbouw of niet-wedersamenstelling mogen wij ze overnemen.

• In geval van beschadiging van een gedeelte van een verzekerd goed beperken wij onze tussenkomst tot de herstellingskosten van het beschadigde gedeelte.

• Vergoedingsmodaliteiten voor elektrische en elektronische apparaten en installaties:

• als het toestel niet herstelbaar is, vergoeden wij tot beloop van de nieuwwaarde ervan;

• als het toestel kan worden hersteld, nemen wij de herstellingsfactuur ten laste;

• wij beperken in alle gevallen onze tussenkomst tot de nieuwwaarde van het beschadigde toestel op de dag van het schadegeval.

Artikel 12 De vaststelling van de schadevergoeding

12.1. Wie stelt het bedrag vast?

• Wij stellen samen met u het bedrag van de schadevergoeding vast.

Indien u dit wenst kan u zich van in het begin van uw dossier laten bijstaan door een expert naar keuze.

Diens kosten en ereloonstaat nemen wij dan ten laste ten belope van 3 % van de toegekende schadevergoeding, zonder btw (uitzondering wordt gemaakt voor de aansprakelijkheidsverzekeringen en de onrechtstreekse verliezen) met een minimum van 300,00 euro* en een maximum van 10 000,00 euro*.

Het eventuele surplus blijft ten laste van u.

• Indien u zich van bij het begin van het dossier niet laat bijstaan door een expert naar keuze en wij komen met u niet tot een akkoord, komen wij tussen voor de expertisekosten (terugbetaling van de honoraria door de verzekerde aan de door hem aangestelde expert betaald) ten belope van 3 % van de toegekende

schadevergoeding, zonder btw (uitzondering wordt gemaakt voor de aansprakelijkheidsverzekeringen en de onrechtstreekse verliezen) met een minimum van 300,00 euro* en een maximum van 10 000,00 euro*.

• Indien er dan nog geen akkoord bereikt wordt, stellen uw expert en onze expert samen een derde expert aan en zal de definitieve beslissing over het bedrag van de schadevergoeding genomen worden met meerderheid van de stemmen.

• De kosten en honoraria die de voormelde 3 % van de verschuldigde schadevergoeding te boven gaan en de kosten en honoraria van de derde expert, worden door ons voorgeschoten maar blijven ten laste van de in het ongelijk gestelde partij.

* aan ABEX-index 789

Artikel 13 Vergoeding en verhaal

13.1. Verzekeringsmodaliteiten

A. Ethias - Evaluatiesysteem

U geniet automatisch een voldoende verzekering zowel wat betreft het gebouw als de inhoud als:

• u ons evaluatiesysteem heeft aanvaard voor de verzekering van uw risico, en

• u de in het verzekeringsvoorstel gevraagde gegevens correct hebt ingevuld en ons eveneens iedere wijziging hieraan in de loop van de verzekeringsovereenkomst hebt meegedeeld.

B. Verzekering in eerste risico

In het geval van een verzekering in eerste risico, vormt het in de bijzondere voorwaarden vermelde kapitaal onze absolute vergoedingslimiet in geval van schade zonder af te wijken van andere, meer strikte limieten in de waarborgen, waarborguitbreidingen en artikel 11.4.

C. Foute gegevens

Indien wij bij een schadegeval moeten vaststellen dat de gegevens vermeld in het verzekeringsvoorstel of in de getekende bijzondere voorwaarden niet overeenstemmen met de realiteit of u ons de wijziging van deze gegevens niet hebt meegedeeld dan:

• verzekeren wij u in eerste risico. Onze vergoeding is dan beperkt tot de kapitalen die wij berekend hebben op basis van de door u meegedeelde gegevens.

De bedragen die per vertrek worden gerekend voor de waardebepaling zijn de volgende:

- gebouw met twee gevels : 23 718,31 euro*;

- gebouw met drie gevels : 26 069,20 euro*;

- gebouw met 4 gevels (of appartement) : 28 468,41 euro*.

De bekomen kapitalen worden aangepast op basis van de specifieke kenmerken zoals u die beschreven heeft in het verzekeringsvoorstel, of bij een wijziging van het risico in de loop van het verzekeringscontract:

- inhoud : 8 796,95 euro*.

Deze regel is nochtans niet van toepassing:

- indien blijkt dat het verschil tussen de verschuldigde premies en de werkelijk betaalde premies minder dan 20 % bedraagt;

- op de burgerlijke extra-contractuele aansprakelijkheid;

- op de vergoedingen voorzien in de waarborguitbreidingen zoals vermeld in Hoofdstuk IV;

• beperken wij onze prestatie tot het terugbetalen van alle premies indien wij kunnen aantonen dat wij het werkelijke risico nooit zouden hebben verzekerd;

• weigeren wij onze prestatie, roepen wij de wettelijke nietigheid van de verzekering in en behouden wij de vervallen premies indien bij het invullen van het verzekeringsvoorstel u met opzet vergeten bent ons gegevens mee te delen of u ons met opzet onjuiste gegevens hebt vermeld;

• weigeren wij onze prestatie en behouden wij de vervallen premies indien u, met kwaad opzet, vergeten bent ons de wijzigingen van het verzekerde risico die zich tijdens de duur van de overeenkomst hebben voorgedaan, te melden.

13.2. Indexering

• De vergoeding van het beschadigde gebouw wordt geïndexeerd indien de hiervoor toegekende vergoeding wordt aangewend voor de heropbouw van het gebouw. De oorspronkelijk vastgestelde schadevergoeding wordt dan verhoogd volgens de evolutie van de ABEX-index toepasselijk op de dag van het schadegeval in verhouding tot dit van toepassing op de dag van betaling.

• Deze verhoging mag de werkelijke herstelkostprijs niet overschrijden en is beperkt tot 120 % van de oorspronkelijk vastgestelde schadevergoeding.

* aan ABEX-index 789

13.3. Vrijstelling

• Wij brengen per schadegeval een vrijstelling van 258,70 euro* in mindering van de materiële schade. Als de

schadevergoeding meer bedraagt dan de vrijstelling, dan is ze niet van toepassing.

• Als in de toepasselijke waarborg of in de bijzondere voorwaarden een hogere vrijstelling werd vastgelegd, wordt deze in elk geval in mindering gebracht, zelfs als de schadevergoeding meer bedraagt dan het bedrag van die hogere vrijstelling.

13.4. Taksen en rechten

• De schadevergoeding omvat alle taksen en rechten voor zover de begunstigde bewijst dat hij ze effectief betaald heeft en ze fiscaal niet kan terugvorderen of in rekening brengen.

• Alle fiscale lasten op de vergoeding zelf zijn voor rekening van de begunstigde.

13.5. Termijnen

A. Principe

• Wij storten de kosten van huisvesting en van andere eerste hulp ten laatste binnen 15 dagen die volgen op de datum van de mededeling van het bewijs dat deze kosten werden gemaakt.

• In geval van betwisting van het bedrag van de schadevergoeding, betalen wij het gedeelte van de vergoeding dat zonder betwisting bij onderling akkoord tussen de partijen is vastgesteld binnen 30 dagen die volgen op dit akkoord.

Het betwiste gedeelte van de schadevergoeding moet betaald worden binnen 30 dagen die volgen op de datum van de beëindiging van de expertise of, bij gebreke daaraan, op de datum van de vaststelling van het schadebedrag. De beëindiging van de expertise of de vaststelling van het bedrag van de schade moet plaatsvinden binnen 90 dagen die volgen op de datum waarop de verzekerde de verzekeraar op de hoogte gebracht heeft van de aanstelling van zijn expert.

• In alle andere gevallen is de schadevergoeding betaalbaar binnen 30 dagen die volgen op de datum van de sluiting van de expertise of bij ontstentenis, de datum van de vaststelling van het bedrag van de schade. De sluiting van de expertise of de schatting van de schade moet plaatsvinden binnen 90 dagen die volgen op de datum van de aangifte van het schadegeval.

B. Schorsing en verlenging van de termijnen

De hierboven vermelde termijnen worden opgeschort in de volgende gevallen:

• u hebt op de datum van sluiting van de expertise niet alle verplichtingen vervuld die u door de verzekeringsovereenkomst zijn opgelegd. In dit geval beginnen de termijnen pas te lopen vanaf de dag die volgt op de dag waarop u de genoemde contractuele verplichtingen bent nagekomen;

• het gaat over een diefstal of er bestaan vermoedens dat het schadegeval opzettelijk veroorzaakt kan zijn door de verzekerde of de verzekeringsbegunstigde. In dit geval kunnen wij ons het recht voorbehouden vooraf kopie van het strafdossier te nemen. Het verzoek om kennis ervan te mogen nemen moet uiterlijk binnen dertig dagen na de afsluiting van de door ons bevolen expertise worden geformuleerd. Indien u of de begunstigde die om vergoeding vraagt niet strafrechtelijk wordt vervolgd, moet de eventuele betaling geschieden binnen dertig dagen nadat wij kennis hebben genomen van de conclusies van het genoemde dossier;

• wij hebben u schriftelijk de redenen, buiten onze wil en die van onze gemachtigden, duidelijk gemaakt die de sluiting van de expertise of de raming van de schade beletten;

• indien het schadegeval is veroorzaakt door een natuurramp, zoals gedefinieerd in artikel 3.17, kan de minister bevoegd voor Economische Zaken de termijnen voorzien in artikel 13.5.A. en 13.5.B verlengen;

• in geval van niet-eerbiediging van de termijnen voorzien in artikel 13.5.A. en 13.5.B. brengt het gedeelte van de vergoeding dat niet wordt betaald binnen deze termijnen van rechtswege een interest op die gelijk is aan tweemaal de wettelijke interestvoet te rekenen vanaf de dag die volgt op het verstrijken van de termijn tot op de dag van de daadwerkelijke betaling, tenzij wij bewijzen dat de vertraging niet te wijten is aan ons of aan één van onze gemachtigden.

* aan de index van de consumptieprijzen 249,70

13.6. Hypothecaire en bevoorrechte schuldvorderingen

Vooraleer u de schadevergoeding kan ontvangen, moet u aantonen dat er geen hypothecaire of bevoorrechte schuldvorderingen bestaan op de getroffen goederen. Indien deze er wel zijn, moet u een machtiging voorleggen om de vergoeding te ontvangen.

13.7. Verhaal

Wij kunnen de uitgekeerde schadevergoeding verhalen op de personen die aansprakelijk zijn voor het schadegeval. U mag daarom geen afstand van verhaal doen zonder onze toestemming.

Met uitzondering van kwaad opzet of voor zover de aansprakelijke persoon de veroorzaakte schade niet kan verhalen bij een aansprakelijkheidsverzekering doen wij afstand van verhaal op:

• uzelf, uw gasten en uw huispersoneel;

• uw bloed- en aanverwanten in rechte lijn, uw echtgeno(o)t(e);

• de bij u inwonende personen;

• uw verhuurder, wanneer de afstand van verhaal in het huurcontract is bedongen;

• uw cliënten wanneer zij als dusdanig handelen;

• de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker, indien het gebouw ten bate van beiden door deze polis is verzekerd;

• de mede-eigenaars indien deze samen door deze polis zijn verzekerd.

13.8. Subrogatie

Wij treden in de rechten van de verzekerde voor de terugvordering van de sommen die wij ten laste nemen, de voorschotten die wij uitkeren alsmede de procedurekosten.

Hoofdstuk VI Administratieve bepalingen

Artikel 14 Totstandkoming en duur van het verzekeringscontract

14.1. De gegevens van het verzekeringscontract

U moet zowel bij het afsluiten van het verzekeringscontract als tijdens de duur van dit contract aan ons meedelen:

• alle gegevens om het risico volledig aan ons voor te stellen;

• alle andere verzekeringen met hetzelfde voorwerp;

• alle door u toegestane afstanden van verhaal.

14.2. De aanvang van het verzekeringscontract

Dit verzekeringscontract komt tot stand wanneer wij het voor ons bestemde ondertekende exemplaar van de bijzondere voorwaarden ontvangen. Na de totstandkoming gaat de dekking in op de dag volgend op de betaling van de eerste premie en ten vroegste op de in de bijzondere voorwaarden vermelde datum om 00.00 uur.

14.3. De duur van het verzekeringscontract

De duur van het verzekeringscontract bedraagt één jaar, tenzij anders is vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Het verzekeringscontract wordt op de vervaldag stilzwijgend verlengd voor opeenvolgende periodes van één jaar, op voorwaarde dat het contract vooraf niet is opgezegd.

De beëindiging van een verzekeringscontract gaat altijd in om middernacht.

Artikel 15 Premie

15.1. Algemeen

• De premie is een jaarpremie.

• De premie is vooraf verschuldigd bij de aanbieding van de factuur of het vervaldagbericht en eisbaar op de vervaldag.

• De premie wordt vermeerderd met de taks op de verzekeringscontracten en de eventuele bijdragen opgelegd aan de verzekeringsnemer. Alle belastingen, bijdragen of heffingen, die ons onder welke benaming dan ook door eender welke autoriteit kunnen worden opgelegd uit hoofde van geïnde premies of verzekerde bedragen, zullen integraal door de verzekeringsnemer moeten worden gedragen.

15.2. Onbetaalde premies

Indien u een premie niet betaalt, manen wij u aan tot betaling. Deze ingebrekestelling gebeurt per aangetekende brief of bij deurwaardersexploot. De gevolgen van de niet-betaling van de premie (schorsing en/of opzegging) worden in deze ingebrekestelling vermeld evenals de resterende termijn om de situatie te regulariseren.

15.3. Administratieve kosten

Indien wij nalaten om u te gepasten tijde een vaststaande, opeisbare en onbetwiste geldsom te betalen en indien u ons daartoe aangetekend in gebreke hebt gesteld, dan vergoeden wij uw algemene administratieve kost, forfaitair begroot op 10,00 euro.

Indien u nalaat om ons een gelijkaardige, zoals hierboven beschreven geldsom te betalen (bijvoorbeeld bij

niet-betaling van de premie), zal u ons dezelfde vergoeding verschuldigd zijn voor iedere aangetekende brief die wij u zenden.

Als wij genoodzaakt worden om de invordering van een schuld toe te vertrouwen aan een derde, zal er van u een

schadevergoeding worden gevorderd, begroot op 10 % van het verschuldigde bedrag met een minimum van

10,00 euro en een maximum van 100,00 euro. Indien u genoodzaakt wordt om de invordering van een schuld toe te vertrouwen aan een derde, betalen wij u dezelfde schadevergoeding.

15.4. Tariefaanpassing

Als wij ons tarief wijzigen, dan wordt dit nieuwe tarief toegepast op de jaarlijkse vervaldag die volgt op de kennisgeving aan de verzekeringsnemer.

• Indien deze kennisgeving minstens vier maanden voor de jaarlijkse vervaldag gebeurt, beschikt de verzekeringsnemer over het recht om het verzekeringscontract op te zeggen mits een opzeggingstermijn van drie maanden. In dat geval eindigt het verzekeringscontract op de jaarlijkse vervaldag.

• Indien deze kennisgeving later gebeurt, beschikt de verzekeringsnemer over het recht om het verzekeringscontract op te zeggen binnen de drie maanden na de kennisgeving. In dat geval eindigt het verzekeringscontract één maand na ontvangst van de opzeggingsbrief en ten vroegste op de jaarlijkse vervaldag waarop de tariefaanpassing van toepassing is.

Artikel 16 Algemene principes van indexatie

16.1. De premie en de verzekerde kapitalen

De premie evolueert in functie van de verzekerde kapitalen, deze worden op elke jaarlijkse vervaldag aangepast aan de evolutie van de ABEX-index.

16.2. Vergoedingsbeperkingen

De schadevergoedingsgrenzen zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden, indien van toepassing, en in de artikels 3 tot 8 evolueren in functie van de ABEX-index.

De vergoedingsgrenzen in geval van het verhaal van derden en de burgerlijke aansprakelijkheid evolueren echter in functie van het indexcijfer van de consumptieprijzen.

16.3. vrijstellingen en tussenkomstdrempel

De vrijstellingen en de tussenkomstdrempel zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden, indien van toepassing, en in de artikels 3.12, 6.1. en 13.3. evolueren in functie van het indexcijfer van de consumptieprijzen.

Artikel 17 Vermindering en verzwaring van het risico

17.1. Risicovermindering

Wanneer het risico dat het verzekerde voorval zich voordoet, aanzienlijk en blijvend verminderd is en wel zo dat als de vermindering bij het sluiten van de overeenkomst had bestaan, wij aan andere voorwaarden zouden hebben verzekerd, dan passen wij een premievermindering toe vanaf de dag dat wij kennis hebben genomen van de risicovermindering.

17.2. Risicoverzwaring

De verzekeringsnemer heeft de verplichting om alle nieuwe of gewijzigde omstandigheden aan te geven die van aard zijn om een aanmerkelijke en blijvende verzwaring dat het verzekerde voorval zich voordoet te bewerkstelligen.

Wanneer het risico dat het verzekerde voorval zich voordoet zo verzwaard is dat als de verzwaring bij het sluiten van de overeenkomst had bestaan, wij aan andere voorwaarden zouden hebben verzekerd, dan moeten wij een wijziging van de overeenkomst voorstellen. Dit voorstel tot wijziging moeten wij doen binnen een maand vanaf de dag waarop wij van de verzwaring kennis hebben gekregen en met terugwerkende kracht tot de dag van de verzwaring.

Als wij het verzwaarde risico in geen geval zouden hebben verzekerd, dan kunnen wij binnen dezelfde termijn het contract opzeggen.

Artikel 18 Aanpassingen en einde van het verzekeringscontract

18.1. Opzegging verzekeringscontract

A. Door de verzekeringsnemer

• Tegen de jaarlijkse vervaldag. De kennisgeving moet uiterlijk drie maanden voor deze datum gebeuren.

• Na een schadegeval, ten laatste één maand na uitbetaling of weigering tot uitbetaling van de schade. In dit geval heeft de opzegging uitwerking na het verstrijken van een termijn van drie maanden, te rekenen vanaf de dag volgend op de kennisgeving.

• Na een tariefaanpassing, volgens de voorwaarden van artikel 15.4.

• Bij aanzienlijke vermindering van het risico, indien we geen akkoord bereiken over het bedrag van de nieuwe premie binnen de maand, te rekenen vanaf uw vraag tot vermindering.

• Wanneer de termijn tussen de opstellingsdatum van het verzekeringscontract en de aanvangsdatum groter is dan één jaar. De opzegging moet dan ten minste drie maanden voor de aanvangsdatum te gebeuren.

• Indien wij één van de waarborgen van het verzekeringscontract opzeggen, kan de verzekeringsnemer het verzekeringscontract in zijn geheel opzeggen. De kennisgeving moet uiterlijk drie maanden na de datum van opzegging door ons te gebeuren.

B. Door ons

• Tegen de jaarlijkse vervaldag. De kennisgeving moet uiterlijk drie maanden voor deze datum te gebeuren.

• Na een schadegeval, ten laatste één maand na uitbetaling van de schadevergoeding of weigering tot uitbetaling van de schadevergoeding, alleen indien de verzekeringsnemer, de verzekerde of de begunstigde één van zijn verplichtingen, ontstaan door het schadegeval, niet is nagekomen met de bedoeling de verzekeraar te misleiden, op voorwaarde dat Ethias bij een onderzoeksrechter een klacht met burgerlijke partijstelling heeft ingediend tegen één van deze personen of hem voor het vonnisgerecht heeft gedagvaard, op basis van de artikelen 193, 196, 197, 496 of 510 tot 520 van het Strafwetboek. De opzegging wordt van kracht ten vroegste een maand te rekenen van de dag volgend op de betekening.

• In geval van niet-betaling van de premie conform de wettelijke bepalingen en onze brief van ingebrekestelling.

• In geval van het verzwijgen of het onopzettelijk onjuist mededelen van het risico kunnen wij het verzekeringscontract opzeggen binnen een termijn van één maand, te rekenen van de dag waarop wij kennis hebben genomen van deze verzwijging of het onjuist mededelen, indien wij het bewijs leveren dat wij in geen geval het risico zouden hebben verzekerd. Wij kunnen eveneens het verzekeringscontract opzeggen binnen een termijn van vijftien dagen indien de verzekeringsnemer niet akkoord gaat met het voorstel tot wijziging of indien de verzekeringsnemer niet binnen de maand op dit voorstel reageert.

• Bij aanzienlijke en blijvende verzwaring van het risico, kunnen wij het verzekeringscontract opzeggen binnen een termijn van één maand, te rekenen vanaf de dag waarop wij kennis hebben genomen van de verzwaring en bewijs leveren dat wij in geen geval dit verzwaard risico zouden verzekeren. Wij kunnen eveneens het verzekeringscontract opzeggen binnen vijftien dagen indien de verzekeringsnemer niet akkoord gaat met het voorstel tot wijziging of indien de verzekeringsnemer niet binnen de maand reageert op dit voorstel.

• Indien de verzekeringsnemer één van de waarborgen opzegt, kunnen wij het verzekeringscontract in zijn geheel opzeggen. De kennisgeving van de opzegging moet binnen de drie maanden na de opzegging van één van de waarborgen door de verzekeringsnemer gebeuren.

C. Opzeggingsmodaliteiten

De opzegging van het verzekeringscontract moet gebeuren via:

• aangetekende brief;

• deurwaardersexploot;

• opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs.

D. Aanvang van de opzegging

De opzegging gaat in na het verstrijken van de in de opzeggingsbrief vermelde termijn.

Deze termijn kan niet minder zijn dan één maand, te rekenen vanaf de dag volgend op de betekening of de datum van het ontvangstbewijs van de brief of, in geval van een aangetekende brief, te rekenen van de dag die volgt op zijn afgifte ter post.

18.2. Samenhang waarborgen natuurrampen en braid

Iedere schorsing, nietigverklaring, afloop of opzegging van de waarborg « natuurrampen » heeft van rechtswege die van de waarborg met betrekking tot het brandrisico tot gevolg. Op dezelfde wijze heeft iedere schorsing,

nietigverklaring, afloop of opzegging van de waarborg met betrekking tot het brandrisico van rechtswege die van de waarborg « natuurrampen » tot gevolg.

18.3. Eigendomsoverdracht (verkoop, schenking, …)

• Onroerende goederen

• Uw verzekeringscontract eindigt van rechtswege drie maanden na de datum van het verlijden van de authentieke akte.

• Tot het verstrijken van die periode van drie maanden geldt de dekking zowel voor de overdrager van het goed als voor de overnemer, tenzij deze laatste reeds dekking geniet op grond van een andere overeenkomst.

• Roerende goederen

• Uw verzekeringscontract stopt van rechtswege op het ogenblik dat u de goederen niet meer in uw bezit heeft.

18.4. Overlijden van de verzeeeriigsiemer

In geval van overlijden van de verzekeringsnemer:

• wordt het verzekeringscontract overgedragen op de nieuwe titularis van het verzekerde belang;

• kan de nieuwe titularis van het verzekerde belang het verzekeringscontract opzeggen per aangetekende brief binnen drie maanden en veertig dagen na het overlijden;

• kunnen wij het verzekeringscontract beëindigen binnen drie maanden nadat wij kennis genomen hebben van het overlijden.

18.5. Faillissement van de verzeeeriigsiemer

In geval van faillissement van de verzekeringsnemer:

• blijft het verzekeringscontract bestaan ten voordele van de schuldeisers;

• kan de curator het verzekeringscontract opzeggen gedurende de drie maanden na de faillietverklaring;

• kunnen wij het verzekeringscontract slechts opzeggen ten vroegste drie maanden na de faillietverklaring.

18.6. Verhuizing

A. In België

De verzekeringsnemer moet ons bij een verhuizing zo snel mogelijk hierover berichten om zo het verzekeringscontract te kunnen aanpassen aan de nieuwe situatie.

Wat gebeurt er als bij een verhuizing het contract niet wordt aangepast?

• Wij verzekeren uw inhoud: de inhoud is gedekt op de twee adressen gedurende maximum 90 dagen vanaf het tekenen van het huurcontract of de authentieke akte van eigendomsoverdracht. Bij het verstrijken van deze termijn zijn de waarborgen enkel nog voorzien voor het nieuwe adres. De procedure voorzien in artikel 13.1.C blijft van toepassing.

• Wij verzekeren uw huurders- of gebruikersaansprakelijkheid en u blijft huurder of gebruiker op uw nieuwe adres: de huurders- of gebruikersaansprakelijkheid is gedekt op twee adressen gedurende maximum

90 dagen vanaf het tekenen van het huurcontract. Bij het verstrijken van deze termijn zijn de waarborgen enkel nog voorzien voor het nieuwe adres. De procedure voorzien in artikel 13.1.C blijft van toepassing.

• Wij verzekeren uw huurders- of gebruikersaansprakelijkheid en u bent eigenaar op uw nieuwe adres:

de huurders- of gebruikersaansprakelijkheid eindigt op het einde van het huurcontract. Er is geen dekking voor het nieuwe gebouw in eigendom.

• Wij verzekeren uw eigendom en u bent eveneens eigenaar of huurder op uw nieuwe adres: de verzekering blijft van toepassing voor het gebouw vermeld in de bijzondere voorwaarden. Er is geen dekking voor het nieuwe gebouw in eigendom of voor de nieuwe huurders- of gebruikersaansprakelijkheid.

B. Naar het buitenland

Bij een definitieve verhuizing van het verzekerde belang of van het verzekerde voorwerp naar het buitenland stopt de verzekering van rechtswege.

18.7. Verdwijning van het risico

Wanneer het verzekerde belang of het verzekerde voorwerp verdwijnt, stopt de verzekering van rechtswege.

Artikel 19 Diverse bepalingen

19.1. Toepasselijk recht en rechtsmacht

Het Belgisch recht is van toepassing op de verzekeringsovereenkomst.

Alle geschillen betreffende de totstandkoming, de geldigheid, de uitvoering, de interpretatie of de ontbinding van dit verzekeringscontract behoren tot de exclusieve bevoegdheid van de Belgische Hoven en Rechtbanken.

19.2. Controleautoriteiten

FSMA: Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten

Xxxxxxxxxxxxx 00-00 – 0000 Xxxxxxx

Tel. 00 000 00 00 – Fax 00 000 00 00

xxx.xxxx.xx

NBB: Nationale Bank van België

de Berlaimontlaan 14 - 1000 Brussel

Tel. 00 000 00 00 - Fax 00 000 00 00

xxx.xxx.xx

19.3. Klachtenbeheer

Elke klacht over het verzekeringscontract of over het beheer van een schadegeval kan worden gericht aan:

Ethias Klachtenbeheer

Xxxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx

Fax 000 00 00 00

xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx

Ombudsdienst Xxxxxxxxxxxxx

xx Xxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx

Fax 00 000 00 00

xxxx@xxxxxxxxx.xx

Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure aan te spannen.

19.4. Rangorde van de voorwaarden

De bijzondere voorwaarden vullen de algemene voorwaarden aan en vervangen ze in de mate dat ze er mee strijdig zijn.

19.5. Woonplaats en briefwisseling

• Alle briefwisseling die u naar ons stuurt, is geldig verzonden indien zij is verstuurd naar één van onze zetels of kantoren.

• Alle briefwisseling die wij naar u sturen, is geldig verzonden, ook ten aanzien van erfgenamen en rechtverkrijgenden, indien zij verstuurd is naar het adres van de verzekeringsnemer, aangeduid in de bijzondere voorwaarden van het contract of naar ieder adres dat later door u aan ons is meegedeeld.

• In geval van meerdere verzekeringsnemers is alle briefwisseling verstuurd naar een van hen geldig ten aanzien van xxxxx.

19.6. Meerdere verzeeeriigsiemers

De verzekeringsnemers, ondertekenaars van een polis, zijn hoofdelijk en ondeelbaar gebonden.

Hoofdstuk VII Aanvullende informatie MiFID

Artikel 20 Wijzen van communicatie en talen

Wijzen van communicatie

Wij communiceren via diverse kanalen met onze cliënten:

• per brief of per e-mail op xxxx@xxxxxx.xx;

• per telefoon in het Nederlands op 011 28 22 30 en in het Frans op 04 220 37 40;

• via onze kantoren: voor het dichtstbijzijnde kantoor, kan u terecht op onze site xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx (NL) of xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxx (FR).

Talen van communicatie

De communicatie met onze cliënten gebeurt in het Nederlands of in het Frans, naar keuze van de cliënt.

Al onze documenten (offertes, verzekeringsvoorstellen, algemene voorwaarden, bijzondere voorwaarden, enz.) zijn beschikbaar in het Nederlands en in het Frans.

Artikel 21 Samenvatting van het beleid inzake belangenconflicten van ethias nv

Inleiding

Ethias nv is een verzekeringsonderneming die actief is op de Belgische financiële markt. Als verzekeringsagent verdeelt zij ook levensverzekeringsproducten van Integrale.

Ethias nv is mogelijkerwijs blootgesteld aan belangenconflicten die voortvloeien uit de beoefening van deze verschillende activiteiten. De bescherming van de belangen van haar cliënten is voor Ethias nv een essentiële prioriteit. Daarom werkte zij een algemeen beleid uit dat haar bestuurders, leidinggevende personen en personeelsleden toelaat zich in de mate van het mogelijke te wapenen tegen dit risico.

Definitie

Een belangenconflict is een conflict dat ontstaat wanneer twee of meerdere personen of entiteiten tegenstrijdige belangen hebben die zouden kunnen leiden tot een potentieel verlies voor de cliënt.

Het belangenconflict is een complex begrip. Er kan zich een belangenconflict voordoen tussen Ethias nv, haar bestuurders, effectieve leiders, haar medewerkers en verbonden agenten enerzijds en haar cliënten anderzijds alsook tussen haar cliënten onderling.

Identificatie

Ethias nv identificeerde de mogelijke belangenconflicten in het geheel van haar activiteiten. Het kan met name de volgende conflicten betreffen:

• handelen als verzekeraar en verzekeringsagent;

• verzekeren van meerdere cliënten in eenzelfde schadegeval;

• verzekeren van een cliënt in meerdere hoedanigheden (in BA en in RB);

• aanvaarden van geschenken of voordelen die een reële of schijnbare invloed kunnen hebben op de objectiviteit en de onpartijdigheid van de medewerker;

• toekennen van voordelen of vergoedingen aan bemiddelaars die een reële of schijnbare invloed kunnen hebben op de objectiviteit van de analyse van de noden van de cliënt;

• voorstellen van niet-aangepaste producten aan de cliënten (vereisten en noden, cliëntenprofiel, enz.);

• oneigenlijk gebruik van vertrouwelijke informatie die betrekking heeft op een cliënt in het kader van een andere cliëntrelatie.

Aangepaste preventiemaatregelen

Ethias nv heeft gepaste organisatorische en administratieve maatregelen getroffen om geïdentificeerde potentiële belangenconflicten te voorkomen en te beheren.

Controle van de informatie-uitwisseling

Binnen Ethias nv werden organisatorische maatregelen (aangeduid met de term Chinese wall) getroffen om elke niet-toegelaten informatie-uitwisseling tussen medewerkers te voorkomen, om de geprivilegieerde

informatiestroom tussen verschillende operationele departementen te controleren en om te vermijden dat bepaalde verantwoordelijkheden bij een en dezelfde persoon worden verenigd.

Gescheiden toezicht

Diensten die, in het geval van gemeenschappelijk beheer, belangenconflicten zouden kunnen genereren worden door verschillende verantwoordelijken beheerd.

Stimuli

De vergoedingen, commissies en niet-geldelijke voordelen gestort aan of ontvangen van derden met betrekking tot een geleverde dienst kunnen enkel worden aanvaard op voorwaarde dat u hiervan in kennis werd gesteld, zij de kwaliteit van de dienstverlening verbeteren en geen schade berokkenen aan ons engagement noch aan dat van de derde om uw belangen optimaal te behartigen.

Geschenken

Er werd een geschenkenbeleid bepaald. Dit beleid voorziet strikte voorwaarden waaronder de medewerkers geschenken kunnen aanvaarden of aanbieden. Elk geschenk moet overigens in een register worden vermeld.

Externe activiteiten van de medewerkers

Alle medewerkers kunnen activiteiten buiten de onderneming uitoefenen of hieraan deelnemen conform zijn/haar arbeidsovereenkomst, op voorwaarde dat deze functie of deze activiteiten geen belangenconflicten met zich mee kunnen brengen of de neutraliteit van zijn/haar functie binnen de onderneming op welke manier dan ook in het gedrang kan brengen. Zelfs schijnbare conflicten moeten voortdurend worden vermeden.

Voorkomen van ongepaste invloed

De Ethias-medewerkers moeten zich ervan verzekeren dat zij zich volledig onafhankelijk opstellen in hun relaties met de cliënten. Alle Ethias-medewerkers zijn ertoe gehouden een deontologische code na te leven die integraal deel uitmaakt van het arbeidsreglement. Deze verplichte code bevat een verplichting tot informatiebescherming alsook een discretieplicht, en verplicht de medewerker om te handelen met integriteit en transparantie en concrete maatregelen na te leven om de risico's op ongepaste invloed te voorkomen.

Kennisgeving van de belangenconflicten

Indien, ondanks de genomen maatregelen, er een risico op aantasting van de belangen van de cliënt blijft bestaan, zal u in kennis worden gesteld van het bestaan van dit mogelijke belangenconflict opdat u met kennis van zaken een beslissing zou kunnen nemen.

Hoofdstuk VIII Verklarende woordenlijst

U

Het geheel van de personen met de hoedanigheid van verzekerde zijnde:

• de verzekeringsnemer;

• de personen die bij hem inwonen;

• hun personeel in de uitoefening van hun functies;

• de lasthebbers en vennoten van de verzekeringsnemer in de uitoefening van hun functies;

• alle andere personen die als verzekerde in het verzekeringscontract worden aangeduid.

Wij/Ons

Ethias nv, xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 0000 Xxxx

Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr. 0196 voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007,

BS van 16 januari 2007)

RPR Luik BTW BE 0404.484.654 Rekening Belfius Bank: XX00 0000 0000 0000 BIC: XXXXXXXX.

Aanslag

Alle vormen van oproer, volksbewegingen, daden van terrorisme of van sabotage, namelijk:

a) oproer: gewelddadige manifestatie, zelfs als ze niet beraamd is, van een groep personen, die met opgehitste gemoederen plaatsvindt en gekenmerkt wordt door ongeregeldheden of onwettige daden, alsook door verzet tegen de organen die met de handhaving van de openbare orde belast zijn zonder dat een dergelijke beweging noodzakelijk tot doel heeft de gestelde openbare machten omver te werpen;

b) volksbeweging: gewelddadige beweging, zelfs als ze niet beraamd is, van een groep personen die zonder dat er opstand is tegen de gevestigde orde, toch plaatsvindt met opgehitste gemoederen en gekenmerkt wordt door ongeregeldheden of onwettige daden.

Aanstoting

Elke accidentele en bruuske schok.

Aardbeving

Elke aardschok van natuurlijke oorsprong die:

• werd geregistreerd met een minimummagnitude van vier graden op de schaal van Richter; of

• tegen dit gevaar verzekerbare goederen vernietigt, breekt of beschadigt binnen 10 kilometer van het verzekerde gebouw.

De initiële aardbeving en haar naschokken die optreden binnen de 72 uur, evenals de verzekerde gevaren die er rechtstreeks uit voortvloeien worden beschouwd als één gebeurtenis.

Aardverschuiving of grondverzakking

Elke beweging van een belangrijke massa van de bodemlaag, die goederen vernielt of beschadigt, welke geheel of ten dele te wijten is aan een natuurlijk fenomeen anders dan een aardbeving.

ABEX-index

De index van de bouwkost, zesmaandelijks vastgesteld door de Belgische Vereniging van Experts.

De ABEX-index 789 die in deze algemene voorwaarden als basisindex is genomen is de index van toepassing voor de periode 01 juli 2018 - 31 december 2018. De bijzondere voorwaarden van de polis vermelden de index die van toepassing is op het moment van afsluiting van de polis. Bij een schadegeval is de toepasselijke index deze van de dag van het schadegeval.

Accidenteel

Een plotse, toevallige en onverwachte gebeurtenis die plaatsvindt zonder dat de verzekerde dit kon voorkomen.

Afstand van verhaal

Het verzaken aan het recht om een verhaal uit te oefenen tegenover de persoon die voor de schade aansprakelijk is.

Arbeidsconflicten

Elke collectieve betwisting in welke vorm zich die ook voordoet, in het kader van arbeidsverhoudingen, met inbegrip van:

a) staking: door een groep werknemers, bedienden, ambtenaren of zelfstandigen beraamde stillegging van het werk;

b) lock-out: voorlopige sluiting van een onderneming waartoe beslist is om het personeel tot een vergelijk te dwingen in een arbeidsconflict.

Belangenconflict

Een conflict tussen u en ons door het feit dat wij u eveneens verzekeren in het kader van een andere verzekering of dat wij eveneens de verzekeraar zijn van een andere partij in de betwisting.

Bijzondere voorwaarden

Voorwaarden die de polis personaliseren en die onder andere het polisnummer, de naam van de verzekeringsnemer, de ligging van het verzekerde risico, de vervaldag en de specifieke modaliteiten van de polis bevatten.

Brand

De vernietiging van de verzekerde goederen door vlammen buiten een normale vuurhaard en waarbij een ontvlamming ontstaat die zich kan uitbreiden naar andere goederen.

Burgerlijke contractuele aansprakelijkheid

Aansprakelijkheid die de verzekerde kan oplopen ten gevolge van de niet-uitvoering, de foutieve uitvoering of de laattijdige uitvoering van een contractuele verbintenis.

Dak

De bedekking van het gebouw, zijnde het geraamte plus zijn bekleding met inbegrip van de dakgoten en hun bekleding.

Dienst Rechtsbijstand

Interne dienst van Ethias belast met het afzonderlijke beheer en de regeling van de schadegevallen rechtsbijstand.

Eerste risico

Verzekeringsformule, zonder toepassing van de evenredigheidsregel, waarbij de tussenkomst beperkt is tot een vastgesteld kapitaal. Dit kapitaal wordt door uzelf bepaald of is het resultaat van de toepassing van de regels van artikel 13.1.

Garage

Gebouw of deel van een gebouw, niet groter dan 60 m2 en bestemd om uw geïmmatriculeerd(e) motorrijtuig(en) te parkeren.

Gebouwen die verlaten zijn

Onroerende goederen die niet op een regelmatige manier worden bewoond en die niet het voorwerp uitmaken van enige vorm van onderhoud.

Gemotoriseerde voortbewegingstoestellen

Elk motorvoertuig dat als verplaatsingsmiddel niet bij de klassieke voertuigsoorten (zoals auto, motor en bromfiets) kan worden ondergebracht en dat onderworpen is om met lage snelheid te worden gebruikt (maximum 45 km/u), met één of meer wielen en met een maximale breedte van 1 meter, zoals elektrische steps, segways, hoverboards, monowheels, elektrische skateboards, elektrische rolstoelen of scooters voor personen met een beperkte mobiliteit, …

Huisdieren

De tamme dieren die voor het nut of de gezelligheid door de verzekerde in of bij zijn woning worden gehouden en verzorgd voor privédoeleinden.

Huispersoneel

Personeel dat bij een verzekerde op regelmatige basis huishoudelijke taken of tuinwerkzaamheden verricht, oppast of zieken verzorgt.

Huurders- of gebruikersaansprakelijkheid

De contractuele of de wettelijke aansprakelijkheid die een verzekerde huurder of gebruiker kan oplopen op basis van de artikelen 1732 tot en met 1735 en 1302 van het Burgerlijk Wetboek.

Huurwaarde

De door de verhuurder werkelijk bekomen huurinkomsten voor onroerende goederen of de potentiële inkomsten die hij zou verkrijgen indien hij zijn onroerend goed zou verhuren.

Hydraulische installaties

Alle leidingen van de verzekerde gebouwen die zich bevinden op het adres vermeld in de bijzondere voorwaarden en die water mee-, aan- of afvoeren, welke ook hun oorsprong is, evenals de apparaten die aan die leidingen zijn gekoppeld.

Inboedel

De roerende goederen bestemd voor privégebruik met uitzondering van materieel, koopwaar, waarden en motorrijtuigen.

Index van de consumptieprijzen

Index die maandelijks door het Ministerie van Economische Zaken wordt vastgesteld en die een weerspiegeling is van de prijs van een aantal consumptiegoederen en -diensten. De basisindex is deze van december 1983, zijnde 119,64 (basis 1981 = 100). De index 249,70 die in deze algemene voorwaarden als basisindex is genomen is deze van de maand mei 2018. Bij een schadegeval is de toepasselijke index deze van de maand voorafgaand aan de maand van het schadegeval.

Koopwaar

De voorraden, ruwe materialen, waren, afgewerkte producten of producten in het proces van afwerking, leveringen, stocks, voorraden en afvalproducten eigen aan de verklaarde beroepsactiviteit of aan de onderhouds- en reparatiewerken, evenals de goederen toebehorend aan het cliënteel.

Materieel

De roerende goederen, zelfs indien deze bevestigd zijn aan het gebouw, die bestemd zijn voor beroepsgebruik met uitzondering van de koopwaar.

Nieuwwaarde

• Het gebouw: vergoeding van de kostprijs voor de heropbouw op de dag van het schadegeval met gebruik van nieuwe gelijksoortige materialen (hierin begrepen het ereloon van de notaris, architect en veiligheidscoördinator, de kosten verbonden aan de wettelijk vastgelegde bouwnormen, de taksen en niet-aftrekbare en niet-recupereerbare belastingen).

• De inhoud: vergoeding van de kostprijs van wedersamenstelling op de dag van het schadegeval, om de beschadigde goederen te vervangen door gelijkaardige goederen van eenzelfde kwaliteit en met

vergelijkbare kenmerken (hierin begrepen de taksen en niet-aftrekbare en niet-recupereerbare belastingen).

Normale termijn van wederopbouw

Xxxx/periode die de inspecteur/expert schat nodig te hebben om het pand terug in originele staat te brengen, hierbij rekening houdend met een normale en ononderbroken voortgang van de werken.

Ontdooiing

Elke verandering van de temperatuur ten gevolge van een stilstand van een koelinstallatie.

Ontploffing en implosie

De plotselinge en hevige uiting van krachten door de uitzetting of het binnendringen van gassen of dampen.

Overloop of opstuwing van openbare riolen

Elk overlopen of elke opstuwing van de openbare riolen veroorzaakt door het wassen van het water, atmosferische neerslag, storm, het smelten van sneeuw of ijs, of een overstroming.

Overstroming

Het buiten de oevers treden van waterlopen, kanalen, meren, vijvers en zeeën ten gevolge van atmosferische neerslag, het smelten van sneeuw of ijs, een dijkbreuk of een vloedgolf.

De initiële overloop van een waterloop, kanaal, meer, vijver of zee en elke overloop die optreedt binnen 168 uur na het zakken van het waterpeil (te weten de terugkeer binnen zijn gewone limieten van de waterloop, kanaal, meer, vijver of zee) evenals de verzekerde gevaren die er rechtstreeks uit voortvloeien worden beschouwd als één gebeurtenis.

Poging tot diefstal

Het proberen te plegen van diefstal. Men is begonnen met het uitvoeren van het misdrijf maar de bedrieglijke wegneming is niet voltooid.

Recipiënt

Een voorwerp dat water kan bevatten of dragen en dat niet aangesloten is op de hydraulische installatie.

Schadegeval

Een feit dat schade voortbrengt die dekking in het kader van deze polis tot gevolg kan hebben. Het geheel van schade, te wijten aan hetzelfde schadeverwekkend feit wordt als één schadegeval beschouwd.

Schadevergoeding

Het bedrag dat wij u toekennen naar aanleiding van een gedekt schadegeval, zonder rekening te houden met de waarborg onrechtstreekse verliezen.

Slijtage

De waardevermindering van een goed in verhouding tot zijn leeftijd, zijn gebruik en de frequentie en kwaliteit van het onderhoud.

Sneeuw- of ijsdruk

De druk of het zich verplaatsen van een compacte hoeveelheid sneeuw of ijs.

Storm

• Winden die een snelheid van minstens 80 km/uur bereiken en die geregistreerd worden door het dichtstbijzijnde KMI-station;

of

• winden die in een straal van 10 km rond het verzekerde gebouw schade veroorzaken aan hetzij tegen deze winden verzekerbare constructies, hetzij andere goederen die aan de winden een gelijkaardige weerstand bieden.

Tuinmeubelen

Tafels, stoelen, banken, hangmatten, ligzetels en hun kussens en parasols, robotmaaiers en barbecues met uitzondering van priëlen en tenten.

Vandalisme

Een vrijwillige, zinloze of met kwaad opzet verrichte daad die tot doel heeft de verzekerde goederen te vernielen of te beschadigen.

Xxxxxxx van derden of burgerlijke extra-contractuele aansprakelijkheid

De aansprakelijkheid die een verzekerde kan oplopen op basis van:

• de artikelen 1382 tot en met 1386bis van het Burgerlijk Wetboek of op basis van een gelijkaardige buitenlandse wetgeving, voor elk feit, daad of verzuim dat schade heeft veroorzaakt aan een derde;

• artikel 544 van het Burgerlijk Wetboek ingevolge een gedekt schadegeval.

Verhaal van huurders of gebruikers

Aansprakelijkheid voor schade die de verhuurder oploopt ten aanzien van de huurder ingevolge artikel 1721, alinea 2 van het Burgerlijk Wetboek (of naar analogie de eigenaar ten aanzien van de gebruiker).

Vertrek

De woonvertrekken die worden meegerekend voor de vaststelling van de premie. Het betreft de hoofdvertrekken van de woning gesitueerd op het risicoadres. De volgende vertrekken beschouwen wij niet als een hoofdvertrek en dienen bijgevolg niet te worden meegerekend: hallen, wc’s, bergruimtes, ketelruimtes, zolderkamers en zolders die niet ingericht zijn als woonvertrekken, ...

Verzameling

Een verzameling voorwerpen die een eenheid vertonen en gekozen werden om hun schoonheid, zeldzaamheid, eigenaardigheid, documentatiewaarde of andere kenmerken en waarvan de eenheid of de volledigheid zorgt voor een meerwaarde van het geheel.

Verzekeringsnemer

De natuurlijke persoon die het verzekeringscontract ondertekent.

Waarden

Speciën, bankbiljetten, bank- of kredietkaarten, effecten, staven edelmetaal, niet-ingezette edelstenen of echte parels, zegels, behalve die van een verzameling, cheques of andere handelspapieren.

Waterschade

Schade veroorzaakt door water.

Werkelijke waarde

De nieuwwaarde verminderd met slijtage.

Voor meer informatie

Ethias

Zetel voor Vlaanderen

Xxxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx

Tel. 000 00 00 00

Fax 000 00 00 00

0000-000 • 08/18

xxx.xxxxxx.xx xxxx@xxxxxx.xx