INFORMATIE VOOR DE WERKGEVER
INFORMATIE VOOR DE WERKGEVER
Xxxxxxx Xxxxxxxx is eenvoudig en overzichtelijk en het biedt je werknemer verschillende keuzemogelijkheden. Zo kunnen je werknemers hun pensioen nog beter laten aansluiten op hun eigen inkomensbehoefte of persoonlijke situatie.
Naast het standaard meeverzekerde partner- en wezenpensioen kun je je werknemers extra
dekkingen aanbieden. Zo kun je premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid aanbieden en een
Anw-hiaatpensioen. Je kunt je werknemers de mogelijkheid bieden om vrijwillig bij te dragen aan de pensioenopbouw.
Naast extra dekkingsmogelijkheden biedt Scildon Pensioen veel beleggingsmogelijkheden. Door het aanbieden van volledige beleggingsvrijheid aan de deelnemers zullen de administratiekosten van de pensioenregeling wat hoger zijn. Ook zullen
je werknemers misschien behoefte hebben aan advies over de keuzes die zij kunnen maken. Maar daar staat tegenover dat je jouw pensioenregeling op maat kunt laten aansluiten bij jouw bedrijf en bij je individuele werknemers.
SCILDON PENSIOEN
OMDAT JIJ HET BELANGRIJK VINDT DAT JOUW WERKNEMERS EEN GOEDE PENSIOENREGELING HEBBEN…
Uit onderzoek blijkt dat pensioen wordt gezien als de belangrijkste secundaire arbeidsvoorwaarde. Met het Scildon Pensioen kies jij zelf wat jij je werknemers aanbiedt. Geef jij je werknemers individuele
keuzemogelijkheden of juist niet? Jij weet zelf welke pensioenregeling het beste past bij jouw organisatie.
...EEN PENSIOENREGELING DIE JE SNAPT
Pensioen wordt nog vaak ervaren als ingewikkeld en ondoorzichtig. Werkgevers en werknemers vinden dat ze slecht inzicht krijgen in de vermogensopbouw en de kosten. De communicatie rondom pensioen wordt regelmatig als onbegrijpelijk ervaren. Juist daarom heeft Scildon een collectief pensioenproduct ontwikkeld dat staat voor duidelijkheid: Scildon Pensioen.
PENSIOENBEHEER EENVOUDIG EN OVERZICHTELIJK
Scildon Pensioen is volledig digitaal ingericht. Zo verloopt niet alleen het offerte- en aanvraagtraject digitaal, maar ook het beheer van de pensioenvoorziening is digitaal ingericht. Via het digitaal portaal Scildon
Online Pensioenen heb je dagelijks inzicht in de actuele stand van zaken. Je kunt de meeste wijzigingen in de pensioenregeling, zoals de aanmelding van werknemers, uitdiensttreding en salarismutaties ook online doorgeven. Zo houd je een goed actueel overzicht over je pensioenregeling, de deelnemers en de pensioenpremies.
Ook de communicatie met je werknemers verloopt geheel digitaal. Je werknemers krijgen toegang tot een eigen werknemersportaal waarin ze alle belangrijke informatie over hun pensioenregeling terug kunnen vinden. Zo vinden je werknemers daar informatie over de hoogte van hun ouderdomspensioen, welke dekkingen van toepassing zijn en de premies. De portalen zijn volledig responsive
ingericht, dat wil zeggen dat je medewerkers deze ook goed kunnen gebruiken op hun mobiele telefoon of tablet.
Als je jouw werknemers extra individuele keuzemogelijkheden aanbiedt, zoals deelname aan een Anw-hiaatpensioen, bijsparen of vrij beleggen, dan kunnen je werknemers hun keuzes via het portaal kenbaar maken. Deze keuzes maken kan soms lastig zijn. Daarom helpt Scildon je medewerkers bij het maken van deze keuzes. Speciaal hiervoor heeft Scildon in het deelnemersportaal zogenoemde customer journeys (klantreizen) ingericht. Je
KOPPELING MET BENEFITS PLAZA
Scildon Pensioen is ook gekoppeld met het Employee Benefits platform Benefits Plaza. Maak je al gebruik van dit platform of wil je hiervan gebruik maken dan worden wijzigingen met betrekking tot Scildon Pensioen ook automatisch in de administratie verwerkt. Maak
je nog geen gebruik van Benefits Plaza en wil je meer informatie over de voordelen hiervan voor jouw bedrijf? Neem dan contact op met je adviseur.
medewerkers worden hierbij virtueel bij de hand genomen. Zo krijgen zij inzicht in de mogelijkheden en worden daarbij van relevante informatie voorzien. Op deze manier worden je werknemers op een begrijpelijke manier naar de voor hen best passende keuze geleid.
Verder beschikt elke deelnemer over een persoonlijk digitaal archief. Hierin worden alle belangrijke documenten en e-mails die aan je werknemers worden verstuurd opgeslagen.
MEER GEMAK EN MINDER RISICO VANAF 10 WERKNEMERS
Voor bedrijven met 10 werknemers of meer biedt Xxxxxxx Xxxxxxxx de mogelijkheid om automatisch voor al jouw medewerkers een partner- en wezenpensioen te verzekeren. Dit biedt je belangrijke voordelen. Jij en je werknemers hoeven de gegevens van partners en kinderen niet aan ons door te geven. Dat scheel je veel administratief werk. En bovendien kan het nooit gebeuren dat de partner en/of het kind van een bij ons aangemelde medewerker onterecht niet verzekerd is. Dat risico nemen wij volledig voor je uit handen.
UITSTEKENDE BELEGGINGSFONDSEN
Met Xxxxxxx Xxxxxxxx tref je voor je werknemers een regeling op basis van een jaarlijks vastgestelde premie voor het ouderdoms- pensioen. Een belangrijk voordeel hiervan is dat je eenvoudig kunt uitrekenen hoe hoog die premies nu en in de toekomst zijn. Je wordt dus niet achteraf geconfronteerd met extra stortingen voor je werknemers. Dit noemen we een premieovereenkomst. Voor je werknemers betekent een premieovereenkomst, dat je ze geen zekerheid kunt geven over de hoogte van hun pensioen. Die kan tegen-, maar ook meevallen. De premies voor het ouderdomspensioen worden door Scildon voor 100% belegd in
uitstekende beleggingsfondsen. Alle fondsen die Scildon aanbiedt zijn zorgvuldig op kwaliteit, prestaties en duurzaamheidsbeleid geselecteerd. Scildon biedt geen eigen fondsen aan, maar uitsluitend fondsen van gerenommeerde vermogensbeheerders.
Voor meer informatie over de fondsen kijk je in de Fondseninformatie Xxxxxxx Xxxxxxxx op xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
DE SCILDON LIFECYCLES
Xxxxxxx Xxxxxxxx onderscheidt zich onder andere door de invulling die wij geven aan de beleggingen binnen de pensioenregeling. We streven naar een optimale balans tussen risico, rendement en kosten, waarbij het behalen van een optimaal pensioenresultaat voor de werknemer centraal staat. Binnen het Scildon pensioen bieden wij uw werknemers de mogelijkheid om het beheer van
de beleggingen door Scildon uit te laten voeren op basis van zogenoemde lifecycles. We noemen dit Beheerd Beleggen. Er wordt wereldwijd belegd in aandelen in ontwikkelde economieën en in opkomende markten. Dit geldt ook voor (bedrijfs)obligaties.
Daarnaast wordt er belegd in hypotheken. Met deze brede beleggingsportefeuille realiseert Scildon een goede spreiding van
BEHEERD BELEGGEN
VASTE PENSIOENUITKERING
Beleggen stopt op pensioendatum
VARIABELE PENSIOENUITKERING
Na de pensioendatum gaat beleggen door
Klantprofiel:
• Behoudend
• Neutraal*
• Ambitieus
Klantprofiel:
• Behoudend Doorbeleggen
• Neutraal Doorbeleggen
• Ambitieus Doorbeleggen
* De premie wordt standaard belegd volgens een Neutraal Klantprofiel ten behoeve van een vaste pensioenuitkering. Dit kan een werknemer op elk moment aanpassen.
het beleggingsrisico en naar verwachting een hogere pensioenuitkering voor de werknemer.
WAT ZIJN LIFECYCLES?
Scildon wil op een verantwoorde manier een zo goed mogelijk rendement voor de werknemer realiseren. Daarom beleggen wij de pensioenpremie van de werknemer op basis van lifecycles. Bij lifecyclebeleggen neemt het risico binnen de beleggingsportefeuille af naarmate de pensioendatum nadert. Hier beginnen we tien jaar voor de pensioendatum mee.
Binnen de lifecycles wordt tot in negen fondsen tegelijkertijd
belegd.
SAMENSTELLING LIFECYCLES
Zoals in de afbeelding is te zien, heeft Scildon zes lifecycles waarin een werknemer kan beleggen. Welk klantprofiel
een werknemer ook heeft, er is altijd een passende lifecycle beschikbaar. We bespreken nu twee lifecycles wat
uitgebreider: de lifecycle van het klantprofiel Neutraal en de lifecycle van het klantprofiel Neutraal Doorbeleggen.
LIFECYCLE KLANTPROFIEL NEUTRAAL
De premie wordt standaard belegd volgens het klantprofiel Neutraal, voor een vaste pensioenuitkering vanaf de pensioendatum. Bij deze lifecycle wordt belegd in een combinatie van aandelen, bedrijfsobligaties en een hypotheekfonds. Zoals je ziet in de grafiek neemt het aandeel in aandelenfondsen vanaf tien jaar voor de einddatum
AANDELENFONDSEN Northern Trust World ESG Leaders Equity Index Fund Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index Fund | OBLIGATIEFONSEN NN Corporate Green Bond Fund Aegon Global High Yield Fund L&G ESG Emerging Markets Government Bond Fund NN Duration Matching Funds XL NN Duration Matching Funds L NN Duration Matching Funds M |
HYPOTHEKEN Aegon Dutch Mortgage Fund ALM Rentehedge |
af en wordt er steeds voorzichtiger belegd, waardoor de beleggingsrisico’s afnemen. Het renterisico (uitleg renterisico,
LIFECYCLE KLANTPROFIEL NEUTRAAL
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
zie volgende pagina) gaan we geleidelijk afdekken tot 100% op een jaar voor de pensioendatum. Zo wordt voor iedere werknemer belegd in een verantwoorde verhouding tussen rendement en risico. Dit gaat automatisch. Hier hoeft de werkgever of de werknemer niets voor te doen. Wel zo makkelijk dus.
LIFECYCLE KLANTPROFIEL NEUTRAAL DOORBELEGGEN
Bij een vaste pensioenuitkering stoppen de beleggingen dus op de pensioendatum. Bij een variabele pensioenuitkering wordt ook na de pensioendatum belegd in verschillende beleggingscategorieën. De hoogte van de pensioenuitkeringen
Jaren t2o5t pensioendat3u0m
35 40 45
20 ja5a0r
55 10 jaa6r0
P6e5nsioen- datum bereikt
is dan afhankelijk van de ontwikkeling van de beleggingen en daardoor variabel. Door Scildon wordt dan ook op een andere manier belegd binnen een lifecycle die voorsorteert op een variabel pensioen (offensiever, minder risico afbouw, hoger verwacht rendement) dan binnen een lifecycle die voorsorteert op een vaste pensioenuitkering (defensiever, meer risico afbouw, lager verwacht rendement). Dat zie je terug in de grafiek met de lifecycle Neutraal Doorbeleggen.
LIFECYCLE KLANTPROFIEL NEUTRAAL DOORBELEGGEN
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
Het vastleggen van de keuze voor een vaste of variabele pensioenuitkering is met name in de laatste tien jaar voor de
10%
0%
25
Jaren tot pensioenda3tu0m
35 40 45
20 ja5a0r
55 10 jaa6r0 65Pensioen- datum bereikt
pensioendatum van belang omdat dan gestart wordt met de
afbouw van het beleggingsrisico.
Zie voor de betekenis van de kleuren, de legenda boven de grafiek.
Xxxxxxx Xxxxxxxx, informatie voor de werkgever
LIFECYCLES KLANTPROFIEL BEHOUDEND EN AMBITIEUS
Voor de werknemer hebben wij naast het klantprofiel Neutraal of Neutraal doorbeleggen ook de mogelijkheid om te beleggen op basis van een minder risicovol profiel: Behoudend Neutraal/
Behoudend Doorbeleggen of op basis van een juist iets offensiever profiel: Ambitieus Neutraal/Ambitieus Doorbeleggen. Bij de variant Ambitieus wordt er in verhouding meer belegd in aandelenfondsen dan bij Neutraal en Behoudend. Dit is risicovoller, maar geeft wel meer kans op een hoger rendement.
Voor alle details over onze lifecycles kijk je op: xxxxx://xxx.xxxxxxx. nl/pensioenregeling/nieuwe-lifecyles-scildon-pensioen/
VRIJ BELEGGEN
In Xxxxxxx Xxxxxxxx kun je je werknemers ook toestaan om vrij te beleggen. Op basis van het persoonlijk risicoprofiel kiest je
werknemer uit 20 gerenommeerde fondsen. Welke fondsen dit zijn, kun je zien in de Fondseninformatie Xxxxxxx Xxxxxxxx op xxx.Xxxxxxx.xx. Je werknemer is hierbij zelf verantwoordelijk
voor het kiezen van een passende verhouding tussen aandelen-, obligatie-, en geldmarktfondsen met een verantwoorde balans tussen rendement en risico. Scildon adviseert je werknemers over een verantwoorde beleggingsmix.
AFDEKKING RENTERISICO
KOSTEN
Bij Xxxxxxx Xxxxxxxx zijn de kosten vooraf duidelijk. Per verzekering zie je voor iedere werknemer hoeveel kosten en premie je betaalt. De premie voor het ouderdomspensioen wordt voor 100% belegd. Scildon rekent geen aan- en verkoopkosten. De enige kosten die op het pensioenkapitaal in mindering worden gebracht, zijn de kosten van de fondsbeheerder en de kosten voor de administratie van de beleggingen door Scildon.
Bij het opbouwen van het pensioenkapitaal loopt de werknemer renterisico. Dit betekent dat als de rente daalt, vlak voordat de werknemer met pensioen gaat, er een lager pensioen kan worden aangekocht. Scildon vindt het belangrijk om dit renterisico zoveel als mogelijk te voorkomen. Voor het afdekken van het renterisico worden drie fondsen gebruikt. Deze beleggingen worden meer waard als de rente daalt en minder waard als de rente stijgt. Het renterisico wordt op deze manier beperkt: bij een dalende rente is het weliswaar duurder om een levenslang pensioen in te kopen, maar is je pensioenkapitaal ook hoger. Bij een stijgende rente is het inkopen van pensioen goedkoper, maar is je pensioenkapitaal lager. Per saldo kan op deze manier zowel bij een hoge als een lage rente een ongeveer vergelijkbaar pensioenresultaat worden gerealiseerd. Doordat de rente schommelt in de tijd zullen wij de verhoudingen tussen de drie fondsen periodiek opnieuw beoordelen en waar nodig aanpassen. In onze lifecycles starten we tien jaar voor de pensioendatum met het afdekken van een deel van het renterisico. Deze afdekking wordt hoger naarmate de pensioendatum dichterbij komt. Vlak voor je pensioendatum dekken we nagenoeg het hele renterisico af. Op deze manier werken onze lifecycles toe naar een stabiel pensioen, waarbij geen onnodige risico’s worden gelopen.
BEHEERD BELEGGEN
• Neutraal (Doorbeleggen)
• Behoudend (Doorbeleggen)
• Ambitieus (Doorbeleggen)
VRIJ BELEGGEN
• Xxxxxxx Xxxxxxxx (met of zonder klantprofielkeuze)
• Vrij beleggen
PLUSPUNTEN SCILDON PENSIOEN
• Altijd actueel inzicht in je pensioenregeling
(ook voor werknemers) met Scildon Online Pensioenen.
• Pensioenbeheer eenvoudig en overzichtelijk.
• Begrijpelijke pensioeninformatie voor jou en je
werknemers.
• Kosten vooraf duidelijk.
• Scildon rekent geen aan- en verkoopkosten.
• Partner- en wezenpensioen zijn standaard meeverzekerd.
• Sterk aanbod van beleggingsfondsen.
• Premies voor het ouderdomspensioen worden voor
100% belegd.
• Vrij beleggen mogelijk.
• Extra bijdragen mogelijk.
BELEGGINGS- MOGELIJKHEDEN
DEKKINGS- MOGELIJKHEDEN
• Partnerpensioen
• Wezenpensioen
• Premievrijstelling arbeidsongeschiktheid
• Anw-hiaatpensioen
• Bijsparen
PENSIOENWET
De pensioenregeling die je aanbiedt aan je werknemers valt onder de Pensioenwet. In deze wet staat wat de taken en verantwoordelijkheden zijn van de werkgever, de pensioenuitvoerder en de werknemer. Jouw taak is onder
andere je werknemers goed te informeren over hun rechten en plichten ten aanzien van de getroffen pensioenregeling. Scildon informeert je werknemers regelmatig over hun pensioen. Met tussentijdse berichten of met het Uniform Pensioenoverzicht. Daarnaast zorgt Scildon voor verantwoord beheer van de pensioengelden.
GOED OM TE WETEN
• De premies voor het ouderdomspensioen worden bepaald aan de hand van een wettelijke, leeftijdsafhankelijke premiestaffel. Ook de leeftijd en de hoogte van het salaris van je werknemers is van invloed op de hoogte van de pensioenpremie. Hoe ouder de werknemer wordt, hoe hoger de pensioenpremie is.
Een verhoging van het salaris betekent ook een verhoging van de grondslag die wordt gebruikt in de berekening van de pensioenpremie. Tenslotte leidt ook uitbreiding van je personeelsbestand tot hogere pensioenlasten. Het is dus
belangrijk dat je je goed laat informeren over de premielasten in de komende jaren. Jouw adviseur kan je daarbij van dienst zijn.
• Je kunt eventueel kiezen voor een verlaagd percentage van de wettelijke premiestaffel. Hierbij geldt een minimum van 25%. Een verlaagd percentage van de premiestaffel leidt ook tot lagere en mogelijk onvoldoende pensioenopbouw voor je werknemers.
• Risicopremies voor het partner- en wezenpensioen en het Anw- hiaatpensioen kunnen stijgen als je werknemers ouder worden. Ook hiervoor geldt dat het belangrijk is je te laten informeren door je adviseur over het premieverloop in de komende jaren.
• Heb je al een pensioenregeling bij een andere pensioen- uitvoerder lopen en besluit je de waarde over te dragen naar Scildon, dan moeten je werknemers hiermee akkoord gaan.
• Werknemers weten van te voren niet precies hoe hoog het ouderdomspensioen zal zijn. Dit is onder andere afhankelijk van het behaalde beleggingsrendement op de ingelegde premies, de periode dat de werknemer deelneemt aan de pensioenregeling en de geldende tarieven voor het aankopen van pensioenuitkeringen op de pensioendatum van je werknemer.
• Voordat je een collectieve pensioenregeling afsluit, is het belangrijk na te gaan of je bedrijf mogelijk onder een al bestaande en verplicht gestelde bedrijfstak- of beroeps- pensioenregeling valt. Als dit zo is dan ben je namelijk verplicht je daarbij aan te sluiten behalve als je hiervoor vrijstelling hebt gekregen. Je adviseur kan je hierbij van dienst zijn.
JE PENSIOENADVISEUR HELPT JOU
Je werknemers hebben recht op begrijpelijke pensioeninformatie. Scildon stelt pensioenadviseurs in staat goede informatie te geven over Xxxxxxx Xxxxxxxx. Scildon informeert pensioenadviseurs die Scildon Pensioen aanbieden, uitvoerig over de mogelijkheden van Xxxxxxx Xxxxxxxx. Daardoor kent de pensioenadviseur ons product uitstekend en kan deze helpen bij je keuze voor een passende pensioenregeling.
MEER INFORMATIE
Wil je meer informatie over Xxxxxxx Xxxxxxxx, neem dan contact op met je pensioenadviseur. Ook voor een vrijblijvende offerte. Je bent dan verzekerd van een goed advies en een voorstel dat op de persoonlijke wensen en omstandigheden van jou en je werknemers is afgestemd. In de offerte staan alle kosten overzichtelijk vermeld.
VERKLARENDE WOORDENLIJST
UNIFORM PENSIOENOVERZICHT
NABESTAANDEN- EN WEZENPENSIOEN
ANW-HIAATPENSIOEN
PREMIEVRIJSTELLING BIJ ARBEIDSONGESCHIKTHEID
Scildon stuurt jaarlijks een pensioenoverzicht naar je werknemers. Dit overzicht geeft inzicht in de uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die de eventuele partner en/of kinderen krijgen als je werknemer overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeraars in Nederland gebruiken hetzelfde overzicht.
Als je werknemer voor de pensioendatum overlijdt dan wordt een
nabestaandenpensioen uitgekeerd aan de partner (indien aanwezig). Deze uitkering ontvangt de partner levenslang. Als je werknemer kinderen heeft dan wordt
er een wezenpensioen uitgekeerd. Het wezenpensioen wordt uitgekeerd totdat het kind 21 jaar wordt tenzij je kind studeert,
in dat geval loopt de uitkering door tot
maximaal leeftijd 27.
Een Anw-hiaatpensioen kan een tekort aan inkomsten goedmaken als de partner van je werknemer geen of een beperkt recht heeft op Anw-uitkeringen volgens de Algemene Nabestaandenwet. Maar ook als de partner wel recht heeft op Anw-uitkeringen, vult het Anw-hiaatpensioen de inkomsten aan. De uitkering eindigt uiterlijk als de nabestaande de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt of als deze eerder overlijdt.
Het risico van arbeidsongeschiktheid van je werknemers kun je meeverzekeren. In dat geval wordt bij gehele of gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid de premiebetaling voor de pensioenvoorziening van de betreffende werknemer overgenomen door Scildon. Als werkgever word je op dat moment dus geheel of gedeeltelijk vrijgesteld van premiebetaling terwijl de
pensioenvoorziening voor je werknemer wel
volledig in stand wordt gehouden.
OVER SCILDON
Scildon is onderdeel van Chesnara Plc, een Engelse financieel dienstverlener met vestigingen in Engeland, Zweden en Nederland. Chesnara is beursgenoteerd en heeft circa 900.000 klanten. Via geselecteerde onafhankelijke adviseurs bieden wij overlijdensrisicoverzekeringen,
vermogensopbouwproducten en collectief pensioen. Ons bedrijf is actief in Nederland sinds 1984. Tot 2017 was de naam van ons bedrijf Legal & General Nederland.
Scildon valt onder alle Nederlandse wet- en regelgeving én onder het toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
EEN GOEDE KEUZE
Je financieel adviseur is door Scildon geselecteerd en voldoet aan strenge kwaliteitseisen. Je adviseur biedt je oplossingen aan die zijn afgestemd op je persoonlijke behoeften en die concurrerend zijn in premie en dekking. Achter al onze producten staat dezelfde efficiënte en betrokken organisatie; vragen en opdrachten worden altijd snel
behandeld. Het niveau van onze dienstverlening heeft ons al 17 keer de titel ‘Beste Verzekeraar’ opgeleverd.
BEZOEKADRES:
Xxxxxxxxxxx 00 / 0000 XX Xxxxxxxxx
POSTADRES:
Xxxxxxx 0 / 0000 XX Xxxxxxxxx
(035) 6252500
XXX.XXXXXXX.XX/XXXXXXXXXXXXXXXX
DISCLAIMER
Scildon is zeer zorgvuldig geweest bij de samenstelling van deze brochure. Toch kunnen wij niet garanderen dat de informatie in deze brochure altijd volledig juist, compleet en actueel is. Scildon is niet aansprakelijk voor enige schade die ontstaat doordat je gebruik maakt, vertrouwt op of handelingen verricht op basis van de informatie die je leest in deze brochure. Scildon actualiseert de brochures regelmatig. De nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Scildon is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam.
BroWg/ScildonPensioen/21-10