AGENIA JUNIOR1
AGENIA JUNIOR1
(samen te lezen met de Algemene Voorwaarden Agenia Junior)
Type levensverzekering | Agenia Junior is een Tak 21 spaarverzekering met gewaarborgd rendement, beheerd door North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht. |
Waarborgen | ▪ Premies na afhouding van toepasselijke belastingen, kosten en vergoedingen, gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde rentevoet plus eventuele winstdelingen, vormen het gewaarborgde gespaarde kapitaal. Dit is de opgebouwde reserve van de polis. ▪ Indien de verzekerde nog in leven is op het einde van de duurtijd van de polis, wordt de opgebouwde reserve van de polis op de einddatum uitbetaald aan de begunstigde bij leven. ▪ Xxxxxxx het kind komt te overlijden vóór de vervaldatum van de polis, zijn de volgende opties mogelijk : (i) stopzetting van de betaling van toekomstige premies of (ii) volledige afkoop van de polis zonder uitstapkosten voor afkoop of (iii) de polis ongewijzigd laten. ▪ Ingeval de verzekerde komt te overlijden vóór de einddatum van de polis, zal, afhankelijk van de keuze van de uitkering bij overlijden door de verzekeringsnemer bij aanvang van de polis, het volgende uitbetaald worden aan de begunstigde bij overlijden. Ofwel: o Optie 1 : de opgebouwde reserve van de polis op het moment van overlijden, of o Optie 2 : de hoogste waarde van de verzekerde som (een bedrag gekozen door de verzekeringsnemer bij aanvang van de polis met een maximum van € 50.000) en de opgebouwde reserve van de polis bij overlijden. De kosten voor de bijkomende dekking overlijden worden dagelijks afgetrokken van de opgebouwde reserve van de polis. |
Doelgroep | ▪ Agenia Junior is bestemd voor Belgische rijksinwoners die een spaarplan voor kinderen willen opstarten, met als doel om geleidelijk aan een kapitaal op te bouwen. ▪ Amerikaanse belastingbetalers komen niet in aanmerking voor deze polis. |
Rendement | Gewaarborgde rentevoet ▪ Bij elke betaalde premie hoort een gewaarborgde rentevoet. Dit is de gewaarborgde rentevoet die van toepassing is op de begindatum van de premie en gewaarborgd is tot het einde van de polistermijn. De gewaarborgde rentevoet voor Agenia Junior bedraagt 1 % per jaar (rentevoet van kracht sinds 14 januari 2015 tot een nieuwe rentevoet wordt meegedeeld). ▪ De gewaarborgde rentevoet gekoppeld aan een premie, kan op eender welk moment opnieuw herbekeken worden voor toekomstige premies bij bestaande polissen en tevens voor nieuwe polissen. Winstdeling ▪ Eens per jaar wordt een winstdeling per premie bepaald voor het voorafgaande jaar, volgens de voorwaarden beschreven in het plan van winstdeling. De definitieve winstdeling zal aan de opgebouwde reserve van de polis toegevoegd worden aan het eind van het voorafgaande jaar, d.w.z. de voorafgaande 31ste december. ▪ De winstdeling is onderworpen aan de goedkeuring van de algemene vergadering van aandeelhouders van North Europe Life Belgium. ▪ Eens deze definitieve winstdeling aan de opgebouwde reserve van de polis is toegevoegd, vormt deze het gewaarborgde gespaarde kapitaal. ▪ De definitieve winstdeling kan verschillend zijn per premie en per jaar, afhankelijk van de heersende economische toestand en kapitaalmarkten. ▪ Eventuele winstdelingen uit het verleden zijn geen garantie voor winstdeling in de toekomst. De gewaarborgde rentevoet en de winstdeling vormen het jaarlijks globaal rendement. Xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxx : samengestelde interest op dagbasis. |
Rendement uit het verleden | Globaal rendement 2009 : 3,30 % 2012 : 2,75 % 2015 : 1,00 % 2010 : 3,00 % 2013 : 2,50 % 2011 : 3,00 % 2014 : 2,00 % De kosten en lasten zijn niet inbegrepen in de berekening van het rendement. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige prestaties. |
Kosten | Instapkosten ▪ Een instapkost met een maximum van 6,0 % is van toepassing op elke betaalde premie. ▪ Van de eerste premie wordt een vaste kost van € 10 afgetrokken. Uitstapkosten ▪ Wordt de polis binnen de bedenktijd van 30 dagen opgezegd, krijgt de verzekeringsnemer de betaalde premie terug na afhouding van de kosten voor uitkering bij overlijden die al werden afgehouden. ▪ In de volgende gevallen zijn er geen uitstapkosten van toepassing : o Gedeeltelijke afkoop uitgevoerd in het kalenderjaar tot 15 % van de opgebouwde reserve van de polis op de voorafgaande datum van 31 december (met een maximum van 25.000 euro). o Einddatum van de polis. o Ingeval de verzekerde komt te overlijden. o Bij volledige afkoop ingevolge het overlijden van het kind. o Indien op het moment van de afkoop de polis reeds meer dan 10 jaar gelopen heeft en de huidige leeftijd van het kind meer dan 18 jaar is. ▪ Met uitzondering van de bovenstaande gevallen zijn er uitstapkosten voor volledige en gedeeltelijke afkoop tijdens de duurtijd van de polis. De uitstapkosten voor afkoop bedragen 5,00 % tenzij de afkoop gebeurt in één van de laatste 5 jaar voorafgaand aan de einddatum. Tijdens de laatste 5 jaar voorafgaand aan de einddatum van de polis verminderen de uitstapkosten voor afkoop jaarlijks met 1,00 %. Bijgevolg bedragen de uitstapkosten in het laatste jaar 1,00 %. Beheerskosten rechtstreeks van het contract afgetrokken : Geen. Kosten voor bijkomende overlijdensdekking De kosten voor een bijkomende dekking bij overlijden worden dagelijks afgetrokken van de opgebouwde reserve van de polis. |
Inschrijving | ▪ De verzekeringsnemer ondertekent een voorafgetekende polis via de tussenpersoon van North Europe Life Belgium. ▪ De overeenkomst komt tot stand op het ogenblik van ondertekening van de voorafgetekende polis en treedt in werking na ontvangst van de eerste premiebetaling door North Europe Life Belgium. |
Looptijd | ▪ De minimale duurtijd van de polis bedraagt 10 jaar. ▪ De einddatum moet liggen tussen de 18de en de 25ste verjaardag van het kind. ▪ De polis wordt vroegtijdig stopgezet door een volledige afkoop of in geval van overlijden van de verzekerde. |
Premie | ▪ Het minimumbedrag voor de jaarlijkse premies bedraagt € 300. ▪ Het minimumbedrag voor een eerste premie bedraagt € 125. ▪ Het minimumbedrag voor een volgende premie bedraagt € 25. ▪ Er is geen maximumbedrag voor de jaarlijkse premie van Agenia Junior. ▪ Elk kalenderjaar bestaat de mogelijkheid om de premies automatisch te verhogen. |
Fiscaliteit | Belastingvoordeel Er is geen belastingvoordeel mogelijk voor de betaalde premies van Agenia Junior. Premietaks Een premietaks van 2 % op elke betaalde premie zal worden afgehouden door North Europe Life Belgium. Deze premietaks zal worden doorgestort aan de belastingsadministratie. Roerende voorheffing bij gedeeltelijke en volledige afkoop ▪ Wanneer de reeds verstreken duurtijd van de polis ten tijde van de eerste gedeeltelijke of volledige afkoop meer dan 8 jaar bedraagt, zijn alle betaalbare bedragen vrijgesteld van roerende voorheffing. |
▪ Indien de polisduur ten tijde van de eerste gedeeltelijke of volledige afkoop minder dan 8 jaar en 1 dag bedraagt, zal de opbrengst van de polis ingevolge de gedeeltelijke of volledige afkoop onderworpen worden aan een roerende voorheffing van 27 %. Deze roerende voorheffing zal niet van toepassing zijn op alle latere afkopen die plaatsvinden meer dan 8 jaar na de aanvang van de polis. ▪ De basis voor de toepassing van de 27 % voorheffing wordt berekend als volgt : o Het hoogste van de volgende bedragen : (i) de netto premies gekapitaliseerd aan een forfaitaire rentevoet van 4,75 % ; (ii) de toegekende netto premies gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet, na afhouding van de afkoopkosten. De afkoopwaarde van de toegekende winstdeling wordt niet in rekening gebracht bij het bepalen van de belastbare basis. o Verminderd met de betaalde premies (na afhouding van premietaks). Deze roerende voorheffing wordt door North Europe Life Belgium ingehouden op het moment van de betaling van de gedeeltelijke of volledige afkoop. Roerende voorheffing bij de uitkering op einddatum of in geval van overlijden De uitkering op einddatum of in geval van overlijden is vrijgesteld van roerende voorheffing. Dit fiscale regime is van toepassing op een niet-professionele klant, natuurlijke persoon met woonplaats in België, en is gebaseerd op de wettelijke bepalingen en officieel beschikbare informatie op 01/05/2016. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst. | |
Risico’s | Dit product bevat bepaalde risico’s die inherent zijn aan de producten van Tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van North Europe Life Belgium) en het liquiditeitsrisico (moeilijkheden om vóór de vervaldag zijn geld tijdig te recupereren). |
Afkoop | Gedeeltelijke afkoop ▪ De verzekeringsnemer kan op eender welk moment een gedeeltelijke afkoop vragen. ▪ Er is geen minimumbedrag voor een gedeeltelijke afkoop. Indien de resterende opgebouwde reserve van de polis echter lager is dan € 1.250, zal de polis volledig afgekocht worden. Volledige afkoop De verzekeringsnemer kan op eender welk moment een volledige afkoop vragen. Een volledige afkoop betekent het einde van de polis. |
Informatie | De Algemene Voorwaarden van dit product, die meer informatie bevatten, zijn gratis te verkrijgen in de Beobank agentschappen of op xxx.xxxxxxx.xx . Aan het begin van elk kalenderjaar krijgt de verzekeringsnemer een jaarlijkse inlichtingenfiche met de details van de status van zijn polis, inclusief : o De opgebouwde reserve van de polis op 31 december o De opgebouwde reserve van de polis op de voorafgaande datum van 31 december o De netto premies van het jaar o De instapkosten en vaste kosten van het jaar o De kosten o De afkopen van het jaar o De gewaarborgde rentevoet in het jaar o De winstdeling in het jaar o De datum van de laatste aanduiding van begunstigde Er zullen fiscale attesten aan de verzekeringsnemer bezorgd worden in het kader van de toepasselijke Belgische fiscale verplichtingen. |
Toepasselijk recht | De polis is onderworpen aan de Belgische wetgeving. |
Klachten | De verantwoordelijke voor de klachtenbehandeling bij North Europe Life Belgium analyseert de klachten en zit indien nodig samen met de betrokken dienst(en) van North Europe Life Belgium of met eventuele andere betrokken personen teneinde een rechtvaardig antwoord te kunnen formuleren. |
Indien wij er samen niet uitkomen, kan de klacht gericht worden aan het bemiddelingsorgaan van de verzekeringssector, zijnde de Ombudsdienst voor de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, per telefoon 02/000.00.00, via fax 02/000.00.00 of via e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx, onverminderd de mogelijkheid om gerechtelijke stappen te ondernemen. |
North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11, BE 0000 Xxxxxxx. Tel: 02 / 000 00 00 Fax: 02 / 000 00 00 BTW-(BE)-0403-217-320 RPR
Brussel. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0956 om de takken leven 1a, 2, 21, 22, 23 en 27 te beoefenen. xxx.xxxx.xx
1 Deze 'Financiële informatiefiche' beschrijft de modaliteiten van het product zoals van toepassing op 01/05/2016, op alle contracten afgesloten sinds die dag en totdat nieuwe voorwaarden van toepassing zullen zijn.