Försäkringsvillkor för traditionell försäkring och fondförsäkring
Försäkringsvillkor för traditionell försäkring och fondförsäkring
AMF Tjänstepension
Gäller från och med 2023-01-01 för försäkringsavtal tecknade 2014-01-01 eller senare.
1. FÖRSÄKRINGSAVTALET
Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en tjänstepensionsförsäkring som kan tecknas under förutsätt- ning att AMF och försäkringstagaren också träffat ett administra- tivt avtal (företagsanmälan).
För försäkringen gäller vid var tid gällande försäkringsvillkor, för- säkringsbesked, fondbestämmelser, försäkringstekniska riktlinjer, företagsanmälan, försäkringsansökan samt försäkringsavtals- lagen och svensk lag i övrigt.
Försäkringsavtalet kan omfatta ålderspension med traditionell för- valtning och/eller fondförvaltning, med/utan återbetalningsskydd. Försäkringsavtalets omfattning kan vara begränsad på grund av vill- kor vid upphandling och/eller avtal med försäkringstagaren. Enskilt försäkringsavtals omfattning framgår av försäkringsbeskedet.
1.1. Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är AMF Tjänstepension AB (AMF), organisa- tionsnummer 502033-2259, med säte i Stockholm, Sverige. AMF ägs av Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen i Sverige (LO) gemensamt. AMF står under Finansinspektionens tillsyn.
AMF är ett icke vinstutdelande aktiebolag. Det innebär att allt överskott som uppstår i försäkringsrörelsen tillhör försäkrings- tagare, försäkrade samt övriga ersättningsberättigade. Överskottet är en del av AMFs riskkapital och är inte garanterat.
Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och försäk- ringstekniska riktlinjer. Beslut om tilldelning av överskott fattas av AMFs bolagsstämma. Om bolagsordning eller försäkrings- tekniska riktlinjer ändras kan rätten till överskott ändras.
1.2. Försäkringstagare
Försäkringstagare är arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal.
1.3. Försäkrad
Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av arbetsgivaren med en anställd som försäkrad. Försäk- rad är att anse som försäkringstagare i följande fall:
• vid tillämpning av reglerna om information till försäkringstagaren,
• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen,
• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärerna och
• i fråga om rätten till försäkringsersättning i övrigt.
Försäkrad anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse.
1.4. Tiden för AMFs ansvar
Försäkringstiden löper från och med den dag AMFs ansvar för försäkringen inträder och till dess att ansvaret upphör.
AMFs ansvar inträder dagen efter försäkringsansökan eller den senare dag som anges i ansökan. Vid flytt till försäkringen inträder AMFs ansvar när pensionskapitalet mottagits.
AMFs ansvar upphör när försäkringen är slututbetald eller när hela pensionskapitalet flyttats till annan försäkring. AMFs ansvar upphör även när försäkrad avlider om försäkringen gäller utan återbetalningsskydd vid dödsfallet. För försäkring med återbetal- ningsskydd upphör AMFs ansvar även när förmånstagare till efterlevandepension saknas.
1.5. Ändring av försäkringsvillkoren
AMF förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt.
Försäkringsvillkoren kan ändras om så behövs med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning. Ändringar kan göras av annan anledning om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.
En ändring för traditionell försäkring som påverkar utfästa garan- tier för redan gjorda inbetalningar kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning.
En ändring får bara göras i enlighet med reglerna i försäkrings- avtalslagen.
Fondutbud, avgifter, ränta, försäkringstekniska antaganden och produktparametrar ses regelbundet över och kan ändras under för- säkringstiden. Sådan ändring ska inte ses som en villkorsändring.
2. PREMIE OCH PREMIEINBETALNING
Premiens storlek bestäms och betalas av försäkringstagaren.
Premieinbetalning till försäkringen sker i form av engångspremie. Om flera inbetalningar sker på samma försäkring betraktas dessa som en serie av engångspremier. AMF tillämpar månatliga pre- mieperioder. Premieinbetalning kan inte göras efter att utbetal- ning har påbörjats.
Vid eventuellt krav på återbetalning av felaktigt inbetald premie som resulterar i att återbetalning ska ske återbetalar AMF det belopp försäkringstagaren begär. Återbetalningen ska godkännas av AMF och belastar försäkringen.
3. AVGIFTER OCH KOSTNADER
584.013 221110
AMF tar löpande ut vid var tid gällande avgifter för att täcka kostnader för administration. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första inbetalningen inkommer till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Vid byte av förvalt- ningsform och flytt har AMF rätt att ta ut en avgift. För fondför- säkring tillgodogör sig AMF avgifter genom att sälja fondandelar.
För traditionell försäkring gäller för närvarande följande årliga försäkringsavgifter:
• 240 kronor i fast avgift.
• 0,40 procent av pensionskapitalet.
För fondförsäkring gäller för närvarande följande årliga försäk- ringsavgifter:
• 120 kronor i fast avgift.
• 0,40 procent av pensionskapitalet.
För närvarande gäller följande avgifter vid byte av förvaltnings- form och flytt:
• Byte av förvaltningsform 0 kronor.
• Flytt från AMF 600 kronor.*
* Vid flytt från fondförsäkring tas ingen flyttavgift ut om pensions- kapitalet vid tidpunkten för flytten understiger 1 gällande xxxxxxx- xxxxxx enligt socialförsäkringsbalken.
För fondförsäkring tillkommer vid var tid gällande fondförvaltnings- avgifter för de fonder som är anknutna till försäkringen. Informa- tion om gällande fondförvaltningsavgifter tillhandahålls på AMFs webbplats. Eventuell rabatt på fondförvaltningsavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en gång per år.
För traditionell försäkring täcks AMFs kostnad för kapitalförvalt- ning genom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings pensionskapital.
4. SKATTER
Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäk- ring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst. AMF är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt.
Försäkringen omfattas av avkastningsskatt enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. AMF belastar försäkringen för skatteuttaget i början av beskattningsåret, för fondförsäkring görs detta genom att sälja fondandelar. Vid flytt och byte av för- valtningsform innan årligt uttag av avkastningsskatt tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten/överföringen.
AMF åtar sig att lämna kontrolluppgift enligt skatteförfarandelagen.
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
5. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING – TRADITIONELL FÖRSÄKRING
5.1. Allmänt
Försäkringen är en traditionell försäkring som omfattar ålders- pension med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen har ett garanterat pensionsbelopp. Dessutom kan ett tilläggsbelopp
utbetalas om pensionskapitalet är större än vad som behövs för att täcka den garanterade pensionen.
I traditionell försäkring ansvarar AMF för förvaltningen av placeringstillgångarna. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med AMFs åtaganden och består huvudsakligen av svenska och utländska aktier, ränte- bärande tillgångar, fastigheter samt alternativa tillgångar.
För försäkringen tillämpar AMF könsberoende antaganden om livslängd/dödlighet.
5.2. Garanterat pensionsbelopp
5.2.1. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning
Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av inbetalningen. Det garanterade pensionsbeloppet beräknas som ett månadsbelopp att utbetala till försäkrad från och med den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och under avtalad utbetal- ningstid. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp uppgår till summan av de pensionsbelopp som respektive inbetalning gett upphov till. Varje eventuell återbetalning medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet.
Det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån vid var tid gällande andel av respektive inbetalning. För närvarande gäller följande andel:
• 85 procent av inbetald premie.
• 85 procent av inflyttat eller överfört kapital.
Det garanterade pensionsbeloppet beräknas även utifrån vid var tid gällande garantiränta samt antaganden om livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garanter- ade pensionsbelopp vid respektive inbetalningstidpunkt.
5.2.2. Övergångsregel fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning
För försäkring tecknad enligt detta försäkringsvillkor har följande andel av respektive inbetalning gällt för beräkning av garanterat pensionsbelopp:
• 100 procent av inbetald premie som inkommit till AMF före 2018.
• 100 procent av inflyttat eller överfört kapital som inkommit till AMF före 2018, vid kortare förvaltningstid än 5 år till avtalad pensionsålder användes dock 90 procent.
5.2.3. Garantivärde
Garantivärdet är AMFs aktuella värdering av försäkringens garan- terade pensionsbelopp. Värderingen baseras på AMFs vid var tid gällande antaganden avseende ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som tillämpas vid beräkning av garantivärde.
5.2.4. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid ändring
Vid ändring av avtalad pensionsålder, utbetalningstid eller val av återbetalningsskydd sker en omräkning av garanterat pensions- belopp. Det innebär att det garanterade pensionsbeloppet föränd- ras, däremot är garantivärdet oförändrat vid ändringstillfället. En motsvarande omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.
5.2.5. Övergångsregel premiegaranti
För försäkring tecknad enligt detta försäkringsvillkor under perioden 2014-01-01 till och med 2015-12-31 gäller en premiegaranti för premie, inflyttat och/eller överfört kapital som inkommit till AMF under perioden 2014-01-01 till och med 2015-12-31. Premiegarantin innebär att vid tecknad pensionsålder ska summan av kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp minst motsvara de inbetalda premierna respektive den andel av inflyttat och/eller över- fört kapital som använts för att beräkna garanterat pensionsbelopp.
Premiegarantin tillämpas inte vid återköp eller vid förtida uttag. Garanterat pensionsbelopp enligt ovan gäller dock.
5.3. Pensionskapital och överskott
Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetal- ningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet i form av avkastningsränta. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst.
Om pensionskapitalet överstiger garantivärdet har försäkringen ett preliminärt fördelat överskott. Försäkringens överskott förändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat och kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning.
Tilldelning av överskott förutsätter beslut av AMFs bolagsstämma och sker huvudsakligen i samband med förstärkning av garanterat pensionsbelopp, utbetalning av tilläggsbelopp, flytt eller byte av förvaltningsform.
5.4. Avkastningsränta
Avkastningsräntan används för att fördela avkastning från AMFs placeringstillgångar på respektive försäkrings pensionskapital. Målsättningen är att avkastningen ska fördelas så snart som möjligt, den kan dock utjämnas under som längst 3 månader.
Avkastningsräntan kan även användas för att fördela övrigt rörelseresultat med en utjämning under som längst 36 månader. Övrigt rörelseresultat fördelas dock i första hand genom justering av framtida avgifter respektive arvsvinst.
Avkastningsräntan fastställs månadsvis för varje enskild försäk- ring och kan vara positiv eller negativ. Avkastningsräntan för enskild försäkring är beroende av pensionskapitalets storlek i förhållande till garantivärdet. En försäkring med tillräckligt hög andel överskott får ta större del av den avkastning som kommer från tillgångsslag med högre finansiell risk jämfört med en försäk- ring med lägre andel överskott.
5.5. Förstärkning av garanterat pensionsbelopp
I syfte att minska den finansiella risken som är kopplad till för- säkringen kan en förstärkning av garanterat pensionsbelopp ske inför och/eller under utbetalning genom att delar av försäkringens preliminärt fördelade överskott tilldelas. En förutsättning för förstärkningen är att försäkringen har en tillräckligt hög andel överskott.
Vid respektive förstärkning omfördelas pensionskapitalet genom att försäkringens garantivärde ökar i motsvarande mån som försäkringens överskott minskas, pensionskapitalet är därmed oförändrat. Ökningen av garantivärdet medför en förstärkning av försäkringens garanterade pensionsbelopp beräknat utifrån de antaganden som vid respektive förstärkningstidpunkt tillämpas vid beräkning av garantivärde.
5.6. Pensionsutbetalning
Då pensionsutbetalning påbörjas beräknas ett totalt månadsbelopp som består av det garanterade pensionsbeloppet och ett eventuellt tilläggsbelopp. Beräkningen baseras på pensionskapitalet och
görs utifrån AMFs vid var tid gällande antaganden om framtida förräntning, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en ordinarie årlig omräkning. En
omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. En omräkning görs även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats. Beroende på hur pensionskapitalet har utvecklats och AMFs antaganden om framtida utveckling kan det totala månads- beloppet, och därmed tilläggsbeloppet, komma att öka eller minska.
I syfte att begränsa större sänkning av det totala månadsbeloppet kan effekten av negativ avkastningsränta i vissa fall utjämnas över tid. Det totala månadsbeloppet får av den anledningen inte minska med mer än en vid omräkningstillfället gällande procentsats,
för närvarande 5 procent. Denna utjämning tillämpas endast för livsvarig utbetalning av ålderspension och gäller endast vid den ordinarie årliga omräkningen. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension eller utbetalning av efterlevandepension tillämpas ingen motsvarande utjämning.
6. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING – FONDFÖRSÄKRING
6.1. Allmänt
Försäkringen är en fondförsäkring som omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) placeras i en entrélösning eller i de fonder försäkrad valt. AMF äger de fondandelar som är knutna till försäkringen men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Det
är försäkrad eller förmånstagare som bär den finansiella risken för fondernas och därmed också pensionskapitalets utveckling. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde finns inte.
För försäkringen tillämpar AMF könsberoende antaganden om livslängd/dödlighet.
6.2. Pensionskapital
Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet är lika med antalet fondandelar i försäkringen multiplicerat med senast kända NAV-kurs, samt tillhörande medel som inte är placerat i fonder.
Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetal- ningar från försäkringen samt värdeutvecklingen i fonderna.
Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst, eventuell fondrabatt och eventuell tilldelning av överskott.
6.3. Placeringsregler
Inbetalning och pensionskapital får placeras i enlighet med de placeringsregler och i de fonder som vid var tid gäller för försäk- ringsavtalet. Antalet fonder kan vara begränsat enligt vad som framgår vid anmälan om fondval.
6.3.1. Entrélösning
AMFs entrélösning är för närvarande AMF Generationsportfölj, som består av 2 aktiefonder och 1 räntefond. Entrélösningens risknivå anpassas efter försäkrads ålder. Pensionskapitalet placeras helt i aktiefonderna fram till för närvarande 55 års ålder, därefter minskas risken i AMF Generationsportfölj genom att pensionskapitalet successivt omplaceras till räntefonden under för närvarande 20 år. Vid den slutliga fördelningen är större delen av pensionskapitalet placerat i räntefonden. Den slutliga fördelningen av risknivån mellan aktiefonderna och räntefonden bibehålls resterande försäkringstid genom årlig rebalansering.
6.3.2. Investeringsprofil och omplacering
Första inbetalningen placeras i gällande entrélösning. Görs inget val av investeringsprofil placeras även kommande inbetalningar i entrélösningen. Försäkrad kan ändra investeringsprofil och omplacera pensionskapitalet. Försäkrad kan när som helst välja att lägga till eller välja bort entrélösningen.
Investeringsprofilen anger hur kommande inbetalningar ska placeras. En ändrad investeringsprofil innebär inte att befintligt pensionskapital placeras om. Omplacering innebär att befintligt pensionskapital placeras om. En omplacering innebär inte att vald investeringsprofil ändras.
Vid otydlig eller felaktig begäran om ändring av investeringsprofil eller omplacering vidtas ingen åtgärd.
Efter försäkrads dödsfall övergår rätten att omplacera pensions- kapital till förmånstagare till efterlevandepension. En ändring kräver att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens.
6.3.3. Tidpunkt för placering och omplacering
Placering eller omplacering sker inom 5 bankdagar efter den dag inbetalningen tillförts försäkringen eller begäran om omplacer- ing inkommit. Fondhandel kan försenas på grund av pågående handel med fondandelar, uttag av avgifter eller skatt, fördröjd eller utebliven kurssättning, stängda marknadsplatser eller störningar i tekniska eller administrativa system.
Under tid som fondhandel pågår i försäkringen kan begäran om omplacering inte göras.
6.3.4. Fondkurs
Placering i fond sker till det andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker.
6.3.5. Ändrat fondutbud
Om en fond upphör, sammanläggs med annan fond eller av annat skäl inte längre är valbar, har AMF rätt att överföra pensionskapi- talet till annan fond. Pensionskapitalet kan även överföras till gällande entrélösning.
6.4. Pensionsutbetalning
Månadsbeloppet fastställs första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Beräkningen baseras på pensionskapitalet och görs utifrån antaganden om framtida förränt- ning, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader. Beroende på hur pen- sionskapitalet har utvecklats och AMFs antaganden om framtida utveckling kan månadsbeloppet komma att öka eller minska.
7. ÅLDERSPENSION
Försäkringsfall utgörs av att försäkrad uppnår avtalad pensions- ålder och utbetalning av ålderspension ska påbörjas.
7.1. Pensionsålder och utbetalningstid
Försäkringen tecknas med en pensionsålder som kan vara mellan 55 och 90 år. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år. Pensionsålder och utbetalningstid ska anges i försäkringsansökan.
Vid begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ändras avtalad pensionsålder.
7.2. Förmånstagare till ålderspension
För ålderspension är försäkrad alltid förmånstagare.
7.3. Utbetalning av ålderspension
Utbetalning av ålderspension påbörjas den månad försäkrad upp- når avtalad pensionsålder och pågår under avtalad utbetalningstid. Utbetalning av ålderspension avslutas och denna del av försäk- ringen upphör senast vid utgången av den månad försäkrad avlider.
Utbetalning sker månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
Den som gör anspråk på utbetalning ska kunna styrka sin rätt till utbetalning.
7.3.1. Ändring av utbetalningstid
Försäkrad har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om 3 år.
Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.
7.3.2. Förtida och uppskjutet uttag
Försäkrad har möjlighet att ta ut ålderspension i förtid, dock tidig- ast från och med månaden efter 55 års ålder. Försäkrad har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålderspension, dock längst till och med månaden före 90 års ålder.
Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.
8. ÅTERBETALNINGSSKYDD
För försäkring med återbetalningsskydd utgörs försäkringsfall av försäkrads dödsfall. Vid dödsfallet påbörjas en månatlig utbetal- ning av efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalnings- skydd gäller som längst i 20 år efter det att utbetalning av ålders- pension har påbörjats (garantitid).
Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller arvsvinst under hela försäkringstiden. Med arvsvinst avses pensionskapital som vid försäkrads dödsfall tillfaller övriga liknande försäkringar. Ett val av återbetalningsskydd medför därför en lägre ålderspension.
Försäkringen tecknas med eller utan återbetalningsskydd. Val av återbetalningsskydd ska anges i försäkringsansökan.
Försäkrad kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Borttag kan göras när som helst. Tillägg kan göras innan utbetal- ning av ålderspension påbörjats. Återbetalningsskyddet träder ikraft dagen efter ansökan.
8.1. Hälsoprövning
Försäkrad har möjlighet att lägga till återbetalningsskydd utan hälsoprövning inom 12 månader efter en familjehändelse. Med familjehändelse avses när försäkrad ingår äktenskap, blir sambo eller får barn.
I övriga fall krävs att försäkrad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat för att återbetalningsskyddet ska omfatta både intjänat pensionskapital samt framtida premier. Medför hälso- prövningen inte godkänt resultat kan försäkrad få en försäkring med återbetalningsskydd för framtida premier.
Hälsoprövning sker i enlighet med vid var tid gällande riskbedöm- ningsregler.
8.2. Utbetalning av efterlevandepension
Dödsfall ska anmälas snarast möjligt. Dödsfallsintyg och släktut- redning från Skatteverket ska bifogas anmälan. Kompletterande handlingar och uppgifter som är av betydelse för bedömning av rätten till utbetalning ska lämnas på begäran.
Efterlevandepension utbetalas månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet under- stiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäk- ringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.
8.2.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring påbörjats omvandlas pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, till en efterlevandepension. Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension från fondförsäkring påbörjats omvandlas pensionskapitalet till en efterlevandepen- sion. Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår i 5 år.
Förmånstagare har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år. Förmånstagare har även möjlighet att skjuta upp uttaget av efterlevandepension. Begäran om ändring ska inges före utbetalning av efterlevande- pension påbörjats. En ändring kräver att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens.
8.2.2. Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår under återstående utbetalningstid för försäkrads ålderspen- sion, dock längst till garantitidens slut. Ålderspension som skulle ha utbetalats efter garantitidens slut tillfaller, vid försäkrads dödsfall, andra liknande försäkringar i form av arvsvinst.
8.2.3. Avstående från efterlevandepension Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt till utbetal- ning av efterlevandepension. Rätten övergår då till den förmåns- tagare som står närmast i tur enligt förmånstagarförordnandet.
Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare återinträder den som tidigare gjort avstående. Avstående ska göras innan utbetalning av efterlevandepension till förmånstagaren påbörjats eller innan förmånstagaren på annat sätt förfogat över försäkringen.
8.3. Förmånstagare till efterlevandepension Förmånstagarförordnandet anger vem som ska motta utbetalning av efterlevandepension efter försäkrads dödsfall. Om en förmåns- tagare avlider inträder annan förmånstagare om sådan finns. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.
8.3.1. Generellt förmånstagarförordnande
För försäkringen gäller ett generellt förmånstagarförordnande om inte annat meddelats. Förmånstagare är:
• i första hand försäkrads make, registrerad partner eller sambo,
• i andra hand försäkrads barn.
8.3.2. Särskilt förmånstagarförordnande
Försäkrad kan ändra förmånstagarförordnande. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Förordnande kan omfatta följande personer:
a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner
b) sambo eller tidigare sambo
c) barn/styvbarn/fosterbarn till försäkrad eller till någon person enligt a) eller b).
Anmälan om särskilt förmånstagarförordnande ska egenhändigt undertecknas och skriftligen inges till AMF.
8.3.3. Tolkningsregler
Med ”make” avses den som vid dödsfallet är gift med försäkrad. Make är inte förmånstagare när mål om äktenskapsskillnad pågår.
Med ”registrerad partner” avses den som vid dödsfallet är registre- rad partner med försäkrad. Registrerad partner är inte förmåns- tagare när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.
Med ”sambo” avses den som vid dödsfallet sammanbodde med försäkrad under sådana förhållanden att sambolagen är tillämplig.
Med ”barn” avses försäkrads arvsberättigade barn i första led. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen med lika fördelning dem emellan, om inte annan fördelning anges i förmånstagarförordnandet.
Övriga förmånstagare ska anges med namn, personnummer och relation till försäkrad.
9. INFORMATION FRÅN AMF
9.1. Allmänt
Allmän information om AMFs erbjudande, förköpsinformation, information om gällande fondutbud, fondförvaltningsavgifter, fondfaktablad och faktablad för entrélösningen tillhandahålls på AMFs webbplats. Information om enskild försäkring tillhanda- hålls i första hand på Dina sidor på AMFs webbplats. Försäkrad kan även begära att få information om enskild försäkring hem- skickad. Aktuell information om hur AMF behandlar personupp- gifter tillhandahålls på AMFs webbplats.
9.2. Information under försäkringstiden
AMF bekräftar ingånget försäkringsavtal, och ändringar i befint- ligt försäkringsavtal, i ett försäkringsbesked till försäkrad. Försäk- ringsbeskedet innehåller information om viktiga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringsavtalet. Försäkrad finner försäkringsbeskedet på Dina sidor på AMFs webbplats.
Försäkrad och förmånstagare vars rätt har inträtt får årligen information om aktuellt pensionskapital, inbetalda premier och
avgiftsuttag. Försäkrad kan även löpande följa försäkringens värdeutveckling på Dina sidor på AMFs webbplats.
Inför förestående utbetalning får försäkrad och förmånstagare information om uttagsmöjligheter.
Under utbetalningstiden informeras försäkrad och förmånstagare löpande vid förändring av kommande pensionsutbetalning.
10. BYTE AV FÖRVALTNINGSFORM
Försäkrad kan begära att pensionskapitalet överförs till en försäk- ring med annan förvaltningsform inom försäkringsavtalet. Rätten att byta förvaltningsform kan vara begränsad av försäkringstagaren.
Vid överföring från traditionell försäkring gäller att hela pensions- kapitalet vid tidpunkten för överföringen får överföras, dock lägst garantivärdet. Vid överföring från fondförsäkring gäller att hela pensionskapitalet vid tidpunkten för överföringen får överföras. Vid överföring från försäkring utan återbetalningsskydd kan AMF kräva att försäkrad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat.
Vid överföring till traditionell försäkring beräknas ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av det överförda kapitalet. Vid överföring till fondförsäkring gäller samma placeringsregler för det överförda kapitalet som för inbetald premie.
Begäran om byte av förvaltningsform kan ske fram till 2 månader innan uttag av ålderspension ska påbörjas. Dock tidigast 12 månader efter närmast föregående överföring. Pensionskapitalet överförs vid närmast efterföljande månadsskifte som inträffar 1 månad efter att begäran mottagits.
11. FLYTTRÄTT
Försäkrad kan med försäkringstagarens medgivande begära att pensionskapitalet flyttas till en försäkring hos en annan försäk- ringsgivare. Flytt kan ske i enlighet med bestämmelserna i inkomstskattelagen.
11.1. Flytt från försäkringen
Vid flytt från traditionell försäkring gäller att hela pensionskapi- talet vid tidpunkten för flytten får flyttas, dock lägst garantivärdet. Vid flytt från fondförsäkring gäller att hela pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får flyttas.
Vid flytt från försäkring utan återbetalningsskydd krävs att försäk- rad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat.
Begäran om flytt kan ske fram till 2 månader innan uttag av ålderspension ska påbörjas. Pensionskapitalet flyttas vid närmast efterföljande månadsskifte som inträffar 1 månad efter att begäran om flytt mottagits.
11.2. Flytt till försäkringen
Vid inflytt till traditionell försäkring beräknas ett garanterat pen- sionsbelopp utifrån en andel av det inflyttade kapitalet. Vid inflytt till fondförsäkring gäller samma placeringsregler för det inflyttade kapitalet som för inbetald premie.
12. ÖVERLÅTELSE
AMF åtar sig att, om försäkrad så önskar, medverka till en överlåtelse av försäkringen till en annan försäkringstagare. Försäkringen får överlåtas till följd av ändring av försäkrads anställningsförhållande, förutsatt att försäkringen efter över- låtelse är en tjänstepensionsförsäkring. Efter överlåtelse gäller normalt andra villkor för försäkringen.
13. RÄNTEBESTÄMMELSE
AMF betalar ränta enligt räntelagen på försäkringsbelopp som inte utbetalats, eller pensionskapital som inte flyttats eller över- förts, i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor.
Även då dröjsmål inte föreligger betalar AMF ränta på belopp som förfallit till betalning men som kvarstår i AMFs förvaltning. Ränta utgår från och med månaden efter det att beloppet förfallit till betalning. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus 1 procentenhet.
Ränta betalas inte om det sammanlagda räntebeloppet understiger 0,5 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.
14. ÅTERKÖP
Med återköp av traditionell försäkring menas att hela pensions- kapitalet, dock lägst garantivärdet, betalas ut som ett engångs- belopp före den avtalade försäkringstidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som garantivärdet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.
Med återköp av fondförsäkring menas att hela pensionskapitalet betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkrings- tidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensions- försäkringen om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.
Det föreligger ingen rätt för försäkringstagare, försäkrad eller förmånstagare att få försäkringen återköpt.
15. UPPLYSNINGSPLIKT OCH FÖLJDEN AV ORIKTIG UPPGIFT Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagare och försäkrad lämnar. Försäkringstagare och försäkrad är skyldiga att på begäran av AMF, eller annan som AMF samarbetar med, lämna riktiga och fullständiga upplysningar som kan ha betydelse för om försäkring ska tecknas, utvidgas eller ändras. Om uppgiften är oriktig eller ofullständig kan försäkringsskyddet och försäkringens omfatt- ning begränsas på sätt som anges i försäkringsavtalslagen.
16. RISKEN FÖR MEDDELANDEN
Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.
17. FORCE MAJEURE
AMF ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkrings- tagare, försäkrad eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen om förseningen beror på krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, terrorhandling, riksdagsbeslut, myndighetsåtgärd eller konflikt- åtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om konfliktåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.
18. PRÖVNINGSRÄTT
Försäkringstagare eller försäkrad som inte är nöjd med AMFs beslut eller handläggning av försäkringen ska i första hand kontakta AMF för omprövning av ärendet.
Försäkrad kan även vända sig till Konsumenternas försäkrings- byrå för att få upplysning och vägledning i försäkringsfrågor.
Rättslig prövning kan erhållas genom att talan väcks i allmän domstol.
Mer information om klagomål och kontaktvägar tillhandahålls på AMFs webbplats.
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx