Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 13076, 103 02 Stockholm
FÖRSÄKRINGSVILLKOR • GÄLLER FRÅN 1 JANUARI 2022
Tjänstegrupplivförsäkring TGL-BAO
ENLIGT KOLLEKTIVAVTAL MELLAN BANKINSTITUTENS ARBETSGIVARORGANISATION OCH FINANSFÖRBUNDET/SACO
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, Box 13076, 103 02 Stockholm
Telefon: 00-000 00 00, xxxx@xxxxx.xx, xxxxx.xx
FÖRSÄKRINGENS SYFTE
Tjänstegrupplivförsäkring (nedan kallad TGL) är en kapitalförsäkring som innebär att ett för- säkringsbelopp betalas ut vid den försäkrades dödsfall till den försäkrades förmånstagare. För- säkringen är en ren riskförsäkring som saknar värde om den upphör att gälla innan ett försäk- ringsfall inträffat. Försäkringen gäller för anställda tjänstemän hos en arbetsgivare som ingått avtal om TGL med Bliwa.
FÖRSÄKRINGSGIVARE
Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt, organisationsnummer 502006-6329, (nedan kallat Bliwa) är försäkringsgivare för försäkringen. Bliwa är ett ömsesidigt försäkringsbolag, vilket innebär att bolaget ägs av försäkringstagarna. Det innebär i sin tur att försäkringstagarna har rätt till åter- bäring av det överskott som eventuellt uppstår i Bliwas verksamhet. Se vidare under punkt 16. Bliwa har sitt säte i Stockholm. Bliwas försäkringsverksamhet står under tillsyn av Finansin- spektionen med postadress Box 0000, 000 00 Xxxxxxxxx. Besöksadress: Xxxxxxxxxxx 0, Xxxxx-
holm. E-postadress: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx. Telefonnummer 00-000 000 00. Webbadress: xxx.xx.xx. Bliwas marknadsföring står under tillsyn av Konsumentverket med postadress Box 48, 651 02 Karlstad. Besöksadress: Tage Xxxxxxxxxxxxx 0X. E-postadress: konsumentver- xxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx. Telefonnummer 0771–42 33 00. Webbadress: xxx.xx.xx.
Information om Bliwas ekonomiska ställning kan erhållas genom Bliwas senast fastställda års- redovisning. Årsredovisningen finns tillgänglig på Bliwas hemsida xxx.xxxxx.xx och kan också beställas efter annan kontakt med Bliwa. Bliwas kontaktuppgifter finns längst bak i detta villkor.
Bliwa tillhandahåller försäkringsvillkor och all annan information på svenska. Tvist med anled- ning av dessa villkor eller av försäkringen i övrigt ska ske i Sverige med tillämpning av svensk lag.
OM DE VILLKOR MED MERA SOM GÄLLER FÖR FÖRSÄKRINGEN
Dessa försäkringsvillkor gäller från 1 januari 2022. Det innebär att villkoren gäller för försäk- ringar som tecknas eller förnyas 1 januari 2022 eller senare och att villkoren gäller för försäk- ringsfall som inträffar 1 januari 2022 eller senare. För försäkringen gäller även bestämmelserna i kollektivavtalet mellan Bankinstitutens Arbetsgivareorganisation och Finansförbundet/SACO. Bankinstitutens Arbetsgivareorganisation och Finansförbundet/SACO kallas nedan gemensamt för kollektivavtalsparterna. För försäkringen gäller också försäkringsrörelselagen (2010:2043) och, om inte annat bestämts i kollektivavtalet om TGL, försäkringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt. Om någon bestämmelse i kollektivavtalet om TGL eller i avtalet med Bliwa om TGL skulle avvika från vad som anges i dessa försäkringsvillkor, gäller den framför dessa villkor.
SKATTEREGLER
Försäkringen är en kapitalförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Det innebär bland annat att utbetald försäkringsersättning är skattefri.
Innehåll
2. För vem gäller försäkringen? 4
4. Hälsokrav och övriga krav 5
5. Uppgift om vilka som är försäkrade 5
11. Åtgärder för utbetalning 7
12. När ersättning betalas ut 7
13. Ränta på sent utbetald ersättning 7
15. Förfogande över försäkringen 7
16. Regler för fördelning av överskott samt förlusttäckning 7
17. Ändring av försäkringsvillkoren 8
19. Försäkringsersättningens storlek 8
20. Samordning av försäkringsersättning 9
BEGRÄNSNINGAR I BLIWAS ANSVAR 10
24. Följden av oriktiga uppgifter 10
25. Försäkringens giltighet vid utlandsvistelse 11
26. Försäkringens giltighet vid krigstillstånd och politiska oroligheter 11
27. Andra begränsningar i försäkringen 11
28. Framkallande av försäkringsfall 11
31. Gemensamt skadeanmälningsregister 11
BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER 11
OM BLIWAS FÖRSÄKRINGSDISTRIBUTION 11
Förmånstagare
Den som på grund av ett förmånstagarförordnande har rätt att få ersättning från en försäkring.
Försäkrad
Den person på vars liv en försäkring gäller är försäk- rad.
Försäkringsberättigad
Den som tillhör den grupp personer som i avtalet om TGL anges som berättigade att anslutas till försäk- ringen.
Försäkringstagare
Den arbetsgivare som har ingått avtal om TGL med Bliwa. I fråga om rätten att göra förmånstagarförord- nande, när det gäller förhållandet till borgenärer och rätten till försäkringsersättning i övrigt anses dock varje försäkrad som försäkringstagare.
Försäkringstid
Den tid en försäkrad omfattas av TGL i Bliwa.
Make/maka
Med make/maka avses i dessa försäkringsvillkor även registrerad partner.
Prisbasbelopp
Det prisbasbelopp som fastställs varje år enligt 2 kap 7 § socialförsäkringsbalken (2010:110).
1. AVTAL OM TGL
Arbetsgivare / Företagare kan teckna avtal om TGL
TGL tecknas av en arbetsgivare som är förpliktad till detta enligt kollektivavtalet om TGL. Företagare kan även teckna TGL för egen del. En förutsättning för det senare är att företagaren arbetar i företaget. Före- taget får dock inte vara verksamt inom näringsgre- narna jordbruk eller skogsbruk. Som företagare be- traktas:
•samtliga ägare i ett företag som inte är juridisk per- son (enskild firma, enkelt bolag)
•samtliga bolagsmän i ett handelsbolag
•komplementären i ett kommanditbolag
•aktieägare som äger minst 1/3 av aktierna i aktiebo- laget, ensam eller tillsammans med en annan ak- tieägare som är make/maka, förälder eller barn till företagaren.
När det i dessa försäkringsvillkor talas om arbetsgi- vare menas även företagare som enligt denna punkt kan teckna TGL i Bliwa.
Avtalets ingående
Arbetsgivaren ingår ett skriftligt avtal om TGL för sina anställda tjänstemän med Bliwa. Avtalet har träffats när Bliwa har skickat en avtalsbekräftelse till arbetsgivaren. Det är arbetsgivaren som är försäk- ringstagare och de anställda är försäkrade. Avtalet gäller för 1 kalenderår i taget. Vid nyteckning löper den första försäkringstiden till årets slut, det vill säga till och med den 31 december det år försäk- ringen tecknades. Försäkringstiden löper därefter med 1 år i taget, från den 1 januari till den 31 decem- ber varje år. Om det inte sägs upp av någon av par- terna förnyas avtalet årsvis. Bliwa har då rätt att till- lämpa nya försäkringsvillkor för försäkringen, se punkt 17.
När avtalet upphör
Avtalet om TGL mellan arbetsgivaren och Bliwa gäl- ler till dess det sägs upp av endera parten. Försäk- ringsavtalet upphör tidigast vid utgången av måna- den efter den månad då avtalet sades upp. Längre uppsägningstid kan avtalas mellan arbets-givaren och Bliwa. Bliwa kan säga upp avtalet om arbetsgiva- ren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot försäkringsvillkoren. Bliwa kan dock inte säga upp avtalet om TGL så länge arbetsgivaren är bunden av kollektivavtal om TGL, som medför att nå- gon anställd omfattas av garanti enligt kollektivav- tal. Om arbetsgivaren försätts i konkurs eller inleder ett likvidationsförfarande får Bliwa säga upp avtalet till den tidpunkt då konkursen/likvidationen avslu- tas.
2. FÖR VEM GÄLLER FÖRSÄKRINGEN?
TGL gäller för alla försäkringsberättigade tjänste- män som är anställda hos en arbetsgivare som ingått avtal om TGL med Bliwa. TGL är obligatorisk, vilket innebär att de försäkringsberättigade automatiskt omfattas av försäkringen på grundval av arbetsgiva- rens avtal med Bliwa.
3. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET
Försäkringen träder i kraft vid den tidpunkt som anges i avtalsbekräftelsen eller som överenskoms på annat likvärdigt sätt. Om ingen tidpunkt anges där träder försäkringen ikraft vid den tidpunkt som ar- betsgivaren blev bunden av kollektivavtalet om TGL eller som anges i kollektivavtalet. Xxxxxx ansvar inträ- der dock aldrig tidigare än den dag Bliwa mottagit fullständiga ansökningshandlingar. I förhållande till respektive anställd gäller försäkringen från den dag den anställde börjar utföra arbete hos arbetsgivaren, dock tidigast från och med månaden efter den då den anställde har fyllt 18 år. Försäkringen gäller så länge tjänstemannen är anställd hos arbetsgivaren eller så länge företagaren arbetar i företaget, dock som allra längst till och med månaden före den försäkrade fyll- ler 70 år, se vidare i punkt 8.
4. HÄLSOKRAV OCH ÖVRIGA KRAV
För att försäkringen ska träda i kraft enligt punkt 3 krävs att den anställde är fullt arbetsför för sin an- ställning när försäkringen tecknas och arbetar minst 8 timmar per helgfri vecka, räknat i genomsnitt per månad.
Den som inte är fullt arbetsför för sin anställning när avtalet om TGL med Bliwa börjar gälla omfattas av försäkringen från den dag då han eller hon åter är fullt arbetsför för sin anställning.
Den som ska försäkras räknas som fullt arbetsför om han eller hon kan fullgöra sitt arbete utan inskränk- ningar hos den arbetsgivare som tecknar avtal om TGL med Bliwa. Den anställde får inte ha rätt till sjuklön från arbetsgivaren eller utbetalning från För- säkringskassan beträffande denna anställning. Med utbetalning från Försäkringskassan menas sjuker- sättning, aktivitetsersättning, sjukpenning, vilande ersättning eller annan motsvarande ersättning. Den som ska försäkras kan vara lönebidragsanställd.
5. UPPGIFT OM VILKA SOM ÄR FÖRSÄKRADE Arbetsgivaren är i egenskap av försäkringstagare skyldig att lämna uppgift till Bliwa om det antal per- soner som ska omfattas av försäkringen under den tid som avtalet om TGL gäller. Om antalet försäkrade ändras eller om en försäkrad inte längre omfattas av försäkringsavtalet ska det snarast anmälas till Bliwa. Arbetsgivaren ska även anmäla andra omständig- heter som kan påverka försäkringen. Ändringar ska anmälas på det sätt som Bliwa meddelar. Om arbets- givaren gjort en felaktig anmälan om antal försäk- rade kan en ändring ske för högst 1 år tillbaka i ti- den.
6. PREMIE
Priset för försäkringen, premien, beräknas och fast- ställs av Bliwa för 1 kalenderår i taget. Premiens stor- lek beror bland annat på åldersfördelningen bland de försäkrade och skadeutvecklingen. Premien kan justeras i samband med årsskiftet. Premien är den- samma per försäkrad och månad under kalenderå- ret. Gäller försäkringen med halvt belopp, beroende på omfattningen av den försäkrades arbetstid, ska ändå hel premie betalas.
6.1 Premiebetalning
Premien för försäkringen ska betalas av arbetsgiva- ren. I avtalet om TGL mellan arbetsgivaren och Bliwa bestäms såväl med vilken periodicitet betalning ska ske som vilket betalningssätt som ska gälla.
Premie ska betalas från och med den månad då för- säkringen trätt i kraft och till och med den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Är pensions- åldern 65 år eller högre ska premie dock betalas längst till och med månaden före den då pensionsål- dern uppnås. Arbetar den försäkrade efter ordinarie pensionsålder så många timmar som krävs för att ha
rätt att omfattas av TGL, ska premien betalas som längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 70 år.
6.2 Uppsägning på grund av obetald premie
Premien ska betalas senast den sista vardagen i den månad som Bliwa har sänt avi om premien. Om pre- mien inte betalas inom denna tid skickar Bliwa en påminnelse, i förekommande fall med tillägg av ränta enligt 6 § räntelagen (1975:635). Xxxxxxx inte beloppet i enlighet med påminnelsen och inom angi- ven tid har Bliwa rätt att säga upp försäkringen med 1 månads uppsägningstid.
6.3 Återupplivning
Har en uppsägning skett och fått verkan i enlighet med punkt 6.2 ovan och avser dröjsmålet med pre- miebetalningen inte den första premien för försäk- ringen, återupplivas försäkringen för hela gruppen om det utestående premiebeloppet betalas inom 3 månader från det att uppsägningen fick verkan.
Detta gäller endast om gällande avtal om TGL är i kraft. Om återupplivning sker börjar försäkringen att gälla igen från och med dagen efter den då premien betalades.
7. PREMIEBEFRIELSE
7.1 Rätt till premiebefrielse
Arbetsgivaren behöver inte betala premie för försäk- ringen om den försäkrade drabbas av arbetsoför- måga. Premiebefrielse innebär att Bliwa betalar pre- mien för försäkringen i arbetsgivarens ställe under den tid premiebefrielsen gäller. För rätt till premie- befrielse krävs att den försäkrade på grund av arbets- oförmåga enligt socialförsäkringsbalken (2010:2043) har beviljats sjukpenning, aktivitetsersättning eller sjukersättning till minst 25 procent. Dessutom krävs att arbetsoförmågan har varat i minst 90 dagar i följd.
Till de 90 dagarna räknas endast tid då den försäk- rade har omfattats av TGL-försäkringen. För att räk- nas ska varje period av upprepad arbetsoförmåga vara i minst 30 dagar. Nedsättningen av arbetsoför- mågan beräknas utifrån den arbetstid i anställ- ningen som försäkringen grundas på. För delvis ar- betsför försäkrad som vid anställningens starttid- punkt beviljats försäkring på en arbetstid motsva- rande den faktiska arbetsförmågan i anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoför- mågan utgör minst 25 procent av den försäkrade ar- betstiden.
Försäkringen premiebefrias från och med månaden efter det att rätten till premiebefrielse inträtt. Om rät- ten till premiebefrielse inträtt den första i månaden blir försäkringen premiebefriad från och med samma månad.
7.2 Premiebefrielsens giltighetstid
En premiebefriad försäkring gäller så länge arbetso- förmågan består, dock längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade har en lägre pensionsålder än 65 år gäller premiebe- frielsen som längst till och med den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Om den försäk- rade omfattas av TGL vid arbete efter 65 års ålder, gäller reglerna för premiebefrielse så länge anställ- ningen består, dock längst till och med månaden in- nan den då den försäkrade fyller 70 år. Om den för- säkrade avlider innan dess gäller premiebefrielsen till och med dödsfallsmånaden.
En premiebefriad försäkring gäller även om den för- säkrades anställning upphör, dock längst till 65 års ålder.
7.3 Anmälan av arbetsoförmåga samt friskanmälan Arbetsoförmåga som medför premiebefrielse ska snarast anmälas till Bliwa av arbetsgivaren eller den försäkrade i enlighet med Xxxxxx anvisningar. De handlingar och andra upplysningar som Bliwa behö- ver för att kunna bedöma rätten till premiebefrielse ska lämnas till Bliwa. Den försäkrade eller arbetsgi- varen får själv stå för eventuella kostnader för att ta fram och lämna sådana handlingar och upplys- ningar till Bliwa.
Den försäkrade ska snarast meddela Bliwa när han eller hon åter är arbetsför samt om ersättning från socialförsäkringen upphör. Den försäkrade ska även lämna Bliwa andra uppgifter som kan påverka be- dömningen av rätten till premiebefrielse.
8. NÄR FÖRSÄKRINGEN UPPHÖR
Försäkringen gäller som längst till och med måna- den innan den försäkrade fyller 70 år. En förutsätt- ning för att försäkringen ska gälla till dess är att den försäkrade fortsätter att arbeta hos samma försäk- ringstagare som före 65 års ålder. Försäkringen slu- tar att gälla dessförinnan om avtalet om TGL upphör på grund av uppsägning av Bliwa eller arbetsgivaren (se punkt 1). Försäkringen kan även sluta gälla efter uppsägning av Bliwa på grund av obetald premie el- ler oriktiga uppgifter.
Försäkringen upphör om:
•den försäkrade arbetar mindre än 8 timmar/vecka i genomsnitt under 1 månad
•den försäkrade inte längre är anställd/arbetar i fö- retaget*),**)
•den försäkrade uppnår sin pensionsålder, se dock punkt 8 första stycket*).
*) Har den försäkrade pensionerats enligt särskild överenskommelse med arbetsgivaren och särskild premie har betalats, gäller TGL så lång tid premien avser, dock längst till ordinarie pensionsålder.
**) I vissa fall gäller försäkringen även efter det att anställningen har upphört – så kallat efterskydd.
Upphör företagare med sin verksamhet upphör för- säkringsavtalet om TGL.
9. EFTERSKYDD
9.1 Efterskydd vid arbetslöshet
TGL fortsätter att gälla trots att den försäkrades an- ställning har upphört (efterskydd) om den försäk- rade är arbetslös och står till den svenska arbets- marknadens förfogande på det sätt som krävs för att få dagpenning från en erkänd arbetslöshetskassa. Den som söker arbetet i annan EU-stat på det sätt som krävs för att få dagpenning från arbetslöshets- kassan eller enligt lagen om kontant arbetsmark- nadsstöd anses stå till arbetsmarknadens förfo- gande, dock längst 3 månader. Med att stå till arbets- marknadens förfogande menas också att med om- skolningsbidrag genomgå av myndighet anordnad omskolning till ny yrkesverksamhet.
Arbetslöshet ska styrkas genom intyg från offentlig arbetsförmedling, annan arbetsförmedling eller er- känd arbetslöshetskassa.
9.2 Efterskydd vid byte av anställning eller vid tjänstledighet
Efterskyddet gäller också om den försäkrade
•fått ny anställning utan att omfattas av ny tjänste- grupplivförsäkring med i huvudsak samma för- måner
•beviljats tjänstledighet enligt lagen om arbetstaga- res rätt till ledighet för utbildning och beviljats stu- diemedel eller studiestöd.
9.3 Efterskyddets längd
Efterskyddet gäller under lika lång tid som försäk- ringen har gällt innan anställningen upphörde, dock längst under 24 månader. Efter den perioden gäller det generella efterskyddet på 3 månader, se punkt 9.5.
Efterskyddet gäller längst till utgången av månaden innan den försäkrade uppnår 65 års ålder. Har den försäkrade en lägre pensionsålder än 65 år, gäller ef- terskyddet längst till utgången av månaden då pens- ionsåldern uppnås.
Om den försäkrade är sjuk under efterskyddstiden förlängs denna lika många dagar som sjukdomen va- rar, dock längst till 65 års ålder.
9.4 Efterskydd vid tillfälligt arbete
Om den som omfattas av efterskydd enligt denna punkt 9 får ett tillfälligt arbete och sedan åter blir ar- betslös gäller resterande tid av efterskyddet från den tidpunkt den försäkrade åter blir arbetslös. Efter- skydd enligt denna punkt gäller inte försäkrad
företagare. Efterskydd enligt denna punkt upphör om den försäkrade bosätter sig utomlands.
9.5 Efterskydd i andra fall
När TGL inte längre gäller på grund av att den för- säkrades anställning har upphört, fortsätter försäk- ringsskyddet att gälla när efterskyddet enligt punkt
9.1 har upphört. Efterskydd enligt denna punkt gäl- ler även om efterskydd enligt punkt 9.1 inte gäller. Efterskydd gäller dock inte om den försäkrade om- fattas av en ny tjänstegrupplivförsäkring med lik- nande förmåner. Efterskydd enligt denna punkt gäl- ler i 3 månader. Blir den försäkrade arbetsoför- mögen, förlängs efterskyddet med lika många dagar som arbetsoförmågan varar. Efterskydd enligt denna punkt upphör om den försäkrade bosätter sig utom- lands.
10. FORTSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
Om avtalet om TGL upphör på grund av arbetsgiva- rens eller Bliwas uppsägning har varje försäkrad rätt att utan hälsoprövning få ett likvärdigt skydd genom att teckna fortsättningsförsäkring hos Bliwa. Ansö- kan om fortsättningsförsäkring ska göras inom den tid som efterskydd enligt punkt 9 gäller. Den som inte omfattas av efterskydd ska ansöka om fortsätt- ningsförsäkring inom 3 månader från det att tidigare TGL-försäkring upphörde. Den försäkrade har inte rätt till fortsättningsförsäkring om han eller hon om- fattas av, eller uppenbarligen kan omfattas av, annan tjänstegrupplivförsäkring med i huvudsak samma förmåner hos en annan försäkringsgivare. Den som fyllt 65 år kan inte teckna fortsättningsförsäkring.
Fortsättningsförsäkringen har andra försäkringsvill- kor och premier än tidigare TGL-försäkring. Se Bliwas försäkringsvillkor för Fortsättningsförsäk- ring tjänstegrupplivförsäkring (TGL).
11. ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING
Anmälan av försäkringsfall och begäran om utbetal- ning av ersättning samt ansökan om premiebefrielse ska ske så snart som möjligt. Blanketter tillhanda- hålls av Bliwa. De handlingar och övriga upplys- ningar som Bliwa anser behövs för att bedöma rätten till försäkringsersättning ska lämnas till Bliwa.
Bliwa ersätter inte kostnader för detta. Om det krävs för att Bliwa ska kunna bedöma rätten till försäk- ringsersättning, och om Bliwa begär det, ska full- makt lämnas så att Bliwa kan hämta in upplysningar från den försäkrade, försäkringstagaren, förmånsta- gare, läkare, sjukhus, annan vårdinrättning, Försäk- ringskassan eller annan försäkringsinrättning. Om sådan fullmakt inte lämnas kan Bliwa neka rätten till försäkringsersättning.
12. NÄR ERSÄTTNING BETALAS UT
När Bliwa har konstaterat att det föreligger ett för- säkringsfall och den som begär ersättning lagt fram eller bidragit till utredningen på ett sätt som
skäligen kan begäras för att Bliwa ska kunna fast- ställa sin betalningsskyldighet och till vem utbetal- ningen ska göras, betalar Bliwa ut ersättningen.
13. RÄNTA PÅ SENT UTBETALD ERSÄTTNING Bliwa betalar ränta enligt 6 § räntelagen (1975:635) på försäkringsbelopp som inte betalats ut i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än 30 dagar. Bliwa ansvarar inte för andra förluster som kan upp- stå om utredningen av försäkringsfallet eller utbetal- ningen av försäkringsersättningen fördröjs. Dröjsmålsränta betalas inte om dröjsmålet beror på force majeure-liknande händelse, se punkt 29.
Oavsett om utbetalning fördröjts eller inte kan Bliwa betala ränta på försäkringsbelopp som har förfallit till betalning men som kvarstår i Bliwas förvaltning. Rätten till ränta gäller då från och med 1 månad från det att försäkringsbeloppet skulle ha betalats ut. Den räntefot som då tillämpas är referensräntan minskad med 2 procentenheter och i förekommande fall mins- kad med eventuell avkastningsskatt som Bliwa ska betala på det förräntade beloppet. Räntan räknas av från dröjsmålsräntan. Om det sammanlagda räntebe- loppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet för det år försäkringsbeloppet beta- las ut, betalas ingen ränta.
14. PRESKRIPTION
Den som vill ha försäkringsersättning eller annat för- säkringsskydd måste väcka talan mot Bliwa inom 10 år från tidpunkten när det förhållande som enligt för- säkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde.
Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till Bliwa inom den tid som anges i första stycket, är fristen att väcka talan alltid minst 6 måna- der från det att Bliwa har meddelat sitt slutliga ställ- ningstagande till anspråket.
Om talan inte väcks enligt denna punkt, går rätten till försäkringsskydd förlorad.
15. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN
Den försäkrade får inte överlåta försäkringen. Ett för- fogande i strid med denna bestämmelse är utan ver- kan. Pantsättning av försäkringen är dock tillåten.
16. REGLER FÖR FÖRDELNING AV ÖVERSKOTT SAMT FÖRLUSTTÄCKNING
Om det uppstår överskott i Bliwas försäkringsverk- samhet ska årsvinsten avsättas till en så kallad kon- solideringsfond, se punkt 16.1. Allt överskott måste dock inte avsättas till konsolidering utan kan förde- las ut på försäkringstagarna genom återbäring, i första hand i form av framtida premiesänkningar. Om ett underskott skulle uppstå i verksamheten kan
uttag ur Bliwas konsolideringsfond ske för att täcka förlusten.
Beslut om uttag ur konsolideringsfonden för förlust- täckning, eller för återbäring av överskott, fattas av Bliwas bolagsstämma i enlighet med Xxxxxx bolags- ordning samt Xxxxxx vid var tid gällande försäkrings- tekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräk- ningsunderlag. Såväl Bliwas bolagsordning som de försäkringstekniska riktlinjerna och beräkningsun- derlaget kan komma att ändras i framtiden när det gäller rätten till överskott.
16.1 Konsolideringsfondens användning
Enligt Xxxxxx bolagsordning kan bolagets konsolide- ringsfond användas för förlusttäckning, för tilldel- ning av återbäring till försäkringstagarna eller för att lämna gåvor till allmännytta eller därmed jämförliga ändamål. Bolagsordningen kan komma att ändras i framtiden när det gäller hur konsolideringsfonden kan användas.
17. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOREN Bliwa har rätt att ändra dessa försäkringsvillkor un- der löpande försäkringstid om ändringen behövs på grund av försäkringens art eller av någon annan sär- skild omständighet som ändrad lag, lagtillämpning eller myndighets föreskrift. En ändring som kan komma att behövas göras på grund av försäkringens
art kan till exempel bero på en ändring i ett kollektiv- avtal som ligger till grund för försäkringen. Bliwa får inte göra ändringar i försäkringsvillkoren som är till de försäkrades nackdel om inte kollektivavtalspar- terna har godkänt ändringen.
En ändring som beror på ändrad lag, lagtillämpning eller myndighets föreskrift, samt bagatellartade änd- ringar, kan börja gälla omedelbart. Andra ändringar börjar gälla 1 månad efter att Bliwa meddelat änd- ringen. Bliwa har också rätt att meddela nya försäk- ringsvillkor i samband med att försäkringen förnyas, se punkt 1.
18. REPRESENTATIONSSYSTEM
Bliwa Livförsäkring är ett ömsesidigt försäkringsbo- lag. Det innebär att bolaget ägs av sina försäkringsta- gare och att det normalt är försäkringstagarna som beslutar om bolagets angelägenheter. Bliwa har ett representationssystem som innebär att beslutande- rätten utövas av särskilt utsedda fullmäktigeledamö- ter på Bliwas bolagsstämma. Enligt Xxxxxx bolags- ordning utses hälften av fullmäktigeledamöterna ge- nom direktval av försäkringstagarna i Bliwa samt av ett fåtal namngivna organisationer, som har rätt att utse varsin fullmäktigeledamot. Den andra hälften av fullmäktigeledamöterna utses av de kunder i Bliwa som erlagt högst premie under närmast föregå- ende räkenskapsår.
Mer information om representationssystemet, val till fullmäktige och bolagsstämma finns på xxx.xxxxx.xx.
19. FÖRSÄKRINGSERSÄTTNINGENS STORLEK Om den försäkrade avlider betalas försäkringsersätt- ning från TGL ut med ett belopp enligt nedanstå- ende:
A. Grundbelopp
Helt grundbelopp betalas ut till förmånstagare i en- lighet med tabellen nedan, om den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet hade en ordinarie arbetstid på minst 15 timmar per helgfri vecka, räknat i ge- nomsnitt per månad.
Halvt grundbelopp betalas ut till förmånstagare i en- lighet med tabellen nedan, om den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet hade en ordinarie arbetstid på minst 8 men mindre än 15 timmar per helgfri vecka, räknat i genomsnitt per månad.
Grundbeloppets storlek angivet i antal prisbasbelopp:
Har den försäkrade vid dödsfallet fyllt | Helt | Halvt |
18 men inte 55 år | 6,00 | 3,00 |
55 men inte 56 år | 5,50 | 2,75 |
56 men inte 57 år | 5,00 | 2,50 |
57 men inte 58 år | 4,50 | 2,25 |
58 men inte 59 år | 4,00 | 2,00 |
59 men inte 60 år | 3,50 | 1,75 |
60 men inte 61 år | 3,00 | 1,50 |
61 men inte 62 år | 2,50 | 1,25 |
62 men inte 63 år | 2,00 | 1,00 |
63 men inte 64 år | 1,50 | 0,75 |
64 men inte 70 år | 1,00 | 0,50 |
Om den försäkrade efterlämnar arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 17 år, är grundbelop- pet alltid 6 respektive 3 prisbasbelopp, oavsett den försäkrades ålder.
B. Barntillägg
Om den försäkrade efterlämnar arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 20 år, betalas ett till- lägg ut för varje sådant barn.
Barnets ålder vid döds- fallet | Vid helt grundbelopp | Vid halvt grund- belopp |
inte fyllt 17 år | 2,0 | 1,00 |
fyllt 17 men inte 19 år | 1,5 | 0,75 |
fyllt 19 men inte 20 år | 1,0 | 0,50 |
Barntilläggets storlek angiven i antal prisbasbelopp:
C. Begravningshjälp
Betalas inget grundbelopp ut från försäkringen till annan än banken eller den fond till förmån för an- ställda, som banken hänvisat till, erhåller dödsboet en begravningshjälp med 0,5 prisbasbelopp.
D. Prisbasbelopp
Med prisbasbelopp menas prisbasbeloppet det år då dödsfallet inträffar.
20. SAMORDNING AV FÖRSÄKRINGSERSÄTTNING Om den försäkrade har haft två eller flera anställ- ningar, eller anställning och egen rörelse, som
•vardera ger rätt till ersättning enligt dessa försäk- ringsvillkor, betalas försäkringsersättning ut från endast en av försäkringarna
•ger rätt till ersättning enligt dessa försäkringsvill- kor och annan tjänstegrupplivförsäkring med i hu- vudsak samma förmåner, betalas försäkringsersätt- ning ut från den av försäkringarna som ger den högsta ersättningen. Exempel på sådana försäk- ringar är försäkring i Statens Pensionsverk, försäk- ring i AFA Livförsäkring och KPA Livförsäkring.
Om arbetsgivaren har tecknat flera TGL-försäkringar för samma anställd enligt dessa villkor eller annan tjänstegrupplivförsäkring med i huvudsak samma förmåner, samordnas utbetalning av försäkringser- sättningen som när en försäkrad har flera anställ- ningar.
Samordning av försäkringsersättning enligt dessa försäkringsvillkor med andra tjänstegrupplivförsäk- ringar sker på det sätt som försäkringsbolagen be- stämmer sinsemellan. Samordning sker genom för- frågan till ett gemensamt register för de försäkrings- givare som meddelar TGL. Registret förvaltas av Col- lectum AB.
Reglerna för samordning av försäkringsersättning gäller även vid utlandstjänstgöring.
21. FÖRMÅNSTAGARE
Förmånstagare är den eller de personer som har rätt till försäkringsersättningen enligt ett förmånstagar- förordnande. Om den försäkrade inte har gjort ett eget, så kallat särskilt förmånstagarförordnande, gäl- ler det generella förmånstagarförordnande som anges i kollektivavtalet om TGL samt här nedan.
21.1 Generellt förmånstagarförordnande
Om den försäkrade inte har gjort ett särskilt förord- nande, på det sätt som anges i punkt 20.2 betalas grundbeloppet vid den försäkrades död ut följande ordning:
1. Make/maka
2. Barn
3. Föräldrar eller, om endera av dem är avliden, den efterlevande föräldern
4. De släktingar i övrigt som är arvsberättigade
5. Fysisk universaltestamentstagare
6. Banken eller den fond till förmån för anställda, som banken hänvisat till för detta (i sistnämnda fall tillfaller dock 0,5 prisbasbelopp tjänstemannens dödsbo som begravningshjälp).
Förmånstagare till barntillägget enligt punkt 19 B ovan är det barn varje tillägg avser.
21.2 Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan välja att göra ett annat för- månstagarförordnande än det som är angivet ovan. Förordnandet kan bara göras till fysisk person och avser som huvudregel endast grundbeloppet. Den försäkrade kan dock göra ett särskilt förmånstagar- förordnande till fysisk person även för barntillägget.
Ett särskilt förmånstagarförordnande ska göras skriftligt på en särskild blankett som tillhandahålls av, och skickas in till, Bliwa. Testamente eller lik- nande viljeyttring gäller inte som förmånstagarför- ordnande.
Har ett särskilt förmånstagarförordnande gjorts i en- lighet med denna punkt, gäller det så länge försäk- ringen gäller och anställningen består eller till dess ett nytt särskilt förmånstagarförordnande har gjorts på föreskrivet sätt.
Om den försäkrade byter anställning, fortsätter för- ordnandet att gälla under förutsättning att den nya anställningen:
•är inom det sakliga tillämpningsområdet för kollek- tivavtalet om TGL
•börjar i anslutning till att den försäkrade slutade den förra anställningen, och den nya anställningen börjar innan efterskyddet enligt punkt 9 upphört att gälla.
Om inte de ovan angivna kraven är uppfyllda upphör den försäkrades särskilda förmånstagarförordnande att gälla när den försäkrade byter anställning.
Tolkningsregler för förmånstagarförordnande
Make/maka är förmånstagare när mål om äkten- skapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår.
Med barn ovan avses den försäkrades barn, som en- ligt lag ärver honom eller henne. Har den försäkra- des barn avlidit ska den försäkrades barnbarn träda i barnets ställe som förmånstagare. Med barn avses även adoptivbarn, men inte styvbarn eller fosterbarn. Försäkringsbeloppet fördelas i enlighet med regler i ärvdabalken.
Avstå sin rätt som förmånstagare
En förmånstagare kan avstå sin rätt, helt eller delvis, som förmånstagare till det försäkringsbelopp som ska betalas ut. Ett avstående ska göras skriftligen till Bliwa innan Bliwa har betalat ut beloppet. Ett avstå- ende innebär att den eller de som enligt förmånsta- garförordnandet står närmaste i tur träder in som förmånstagare istället för den som avstått sin rätt.
Finns det inte någon annan förmånstagare kommer den som avstått sin rätt att stå kvar som förmånsta- gare.
22. MAKEFÖRSÄKRING
Om den försäkrades make/maka avlider under för- säkringstiden och makarna har barn som vid döds- fallet inte har fyllt 17 år, samt den avlidne maken/ma- kan inte omfattas av TGL eller annan tjänste- grupplivförsäkring med i huvudsak samma för- måner, betalas försäkringsersättning ut enligt föl- jande.
A. Om den försäkrade omfattas av TGL med ett helt grundbelopp utbetalas:
•dels ett belopp motsvarande 0,5 prisbasbelopp till den försäkrade
•dels ett belopp motsvarande 1,0 prisbasbelopp för varje barn som vid dödsfallet var under 17 år.
B. Om den försäkrade omfattas av TGL med ett halvt grundbelopp utbetalas:
•dels ett belopp motsvarande 0,25 prisbasbelopp till den försäkrade
•dels ett belopp motsvarande 0,5 prisbasbelopp för varje barn som vid dödsfallet var under 17 år.
Med make/maka jämställs i denna punkt även per- son som den försäkrade stadigvarande sammanbor med på sådant sätt att sambolagen (2003:376) är till- lämplig, om barnet är den försäkrades och sambons gemensamma barn eller, om barnet inte är gemen- samt, om den försäkrade har förordnat sin sambo till förmånstagare för grundbeloppet enligt punkt 19 A.
Med barn menas arvsberättigat barn under 17 år till någon av makarna eller samborna.
Begränsningar i Bliwas ansvar
23. UPPLYSNINGSPLIKT
Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Xxxxxx begäran lämna de upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkring ska med- delas, ändras eller handläggas i övrigt. Försäkrings- tagaren och den försäkrade ska lämna riktiga och fullständiga svar på Bliwas frågor. Om den försäk- rade varit anmäld arbetsoförmögen till Bliwa och därefter återgår i arbete ska detta omgående medde- las till Bliwa. Försäkrad gruppmedlem som beviljats premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga ska om- gående meddela Bliwa om ersättning från Försäk- ringskassan på grund av arbetsoförmåga upphör.
Den försäkrade ska också lämna uppgifter till Bliwa om andra förhållanden som kan påverka rätten till ersättning från försäkringen.
24. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER
Om försäkringstagaren vid fullgörande av sin upp- lysningsplikt enligt punkt 22, har förfarit svikligt el- ler i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och Bliwa fritt från ansvar för försäk- ringsfall som inträffar därefter. Bliwa får i så fall be- hålla inbetald premie för förfluten tid.
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåt- ligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av be- tydelse för Bliwas riskbedömning, kan Xxxxxx ansvar begränsas till det ansvar som gällt om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats. Detta kan inne- bära att Bliwa är fritt från ansvar för ett inträffat för- säkringsfall.
Om Bliwa får kännedom om att upplysningsplikten åsidosatts på det sätt som anges ovan får Bliwa säga upp eller ändra försäkringen. Uppsägningen görs skriftligt och med 3 månaders uppsägningstid. Om Bliwa skulle ha meddelat försäkring på andra villkor med kännedom om de rätta uppgifterna, har försäk- ringstagaren rätt till fortsatt försäkring med det för- säkringsbelopp som motsvarar den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Försäkringstagaren ska i så fall begära fortsatt försäkring innan uppsäg- ningstiden går ut.
Lämnar inte arbetsgivaren uppgifter om antalet för- säkrade eller andra efterfrågade uppgifter till Bliwa eller är uppgifterna uppenbart felaktiga, har Bliwa rätt att fastställa premien med ledning av vad Bliwa känner till om arbetsgivarens rörelse.
25. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET VID UTLANDSVISTELSE
Vid utlandstjänstgöring gäller försäkringen för tjäns- temän och företagare (med vissa inskränkningar, se punkt 25), under förutsättning att premie betalas.
26. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET VID KRIGSTILLSTÅND OCH POLITISKA OROLIGHETER
Vid krigstillstånd i Sverige
Med krigstillstånd i Sverige menas krig eller förhål- lande för vilket särskild lagstiftning gäller. Särskild lagstiftning gäller i fråga om Bliwas ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie.
För försäkring som tecknats efter krigstillståndets inträde eller inom en period av 3 månader dessförin- nan har Bliwa ingen krigsansvarighet.
Vid deltagande i främmande krig eller i politiska
oroligheter utanför Sverige
Försäkringen gäller inte för försäkringsfall som in- träffar då den försäkrade deltar i ett krig eller i poli- tiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäl- ler inte heller för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom 1 år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller liknande, räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. I stället gäller vad som sägs om vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter (se nedan).
Vid vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter
Om den försäkrade vistas utanför Sverige i ett om- råde där krig eller krigsliknande politiska orolig- heter råder – men utan att själv delta, gäller följande:
Om försäkringen tecknades i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna redan då pågick eller det var uppenbar fara för krig, gäller försäkringen inte för dödsfall el- ler arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom 1 år efter vistelsens slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.
27. ANDRA BEGRÄNSNINGAR I FÖRSÄKRINGEN
Försäkringen gäller inte under anställningen vid:
•grundutbildning som värnpliktig
•tjänstledighet enligt lagen (1974:981) om arbetsta- gares rätt till ledighet för utbildning – se dock be- stämmelserna om efterskydd.
Vid annan tjänstledighet gäller försäkringen så länge anställningen varar.
28. FRAMKALLANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL
Om den försäkrade har begått självmord är Bliwa an- svarigt för försäkringsfallet endast om det då gått mer än 1 år från det att försäkringsavtalet ingicks el- ler om det måste antas att försäkringen tecknades utan tanke på självmordet.
29. FORCE MAJEURE
Bliwa är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om handläggningen av ansökan om försäkring, utred- ning av försäkringsfall, utbetalning eller liknande förpliktelse för Bliwa, fördröjs på grund av en hän- delse som ligger utanför Bliwas kontroll. Bliwa ska även ha vidtagit de åtgärder som skäligen kan begä- ras av Bliwa för att begränsa följderna av en sådan händelse. Exempel på händelser som kan medföra ansvarsfrihet enligt ovan är krig, krigsliknande för- hållanden eller politiska oroligheter, naturkatastrof, inskränkningar i den allmänna samfärdseln eller energiförsörjningen, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd, konflikt på arbets- marknaden, blockad, brand, översvämning, sjukdom eller olyckshändelse av större eller omfattande för- lust eller förstörelse av egendom. Förbehållet om konflikt på arbetsmarknaden och blockad gäller även om Bliwa självt är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.
30. JURIDISKT OMBUD
Kostnad för att anlita juridiskt ombud ersätts inte av försäkringen.
31. GEMENSAMT SKADEANMÄLNINGSREGISTER Bliwa har rätt att i ett för försäkringsbranschen ge- mensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador i anledning av denna försäkring. GSR AB är personuppgiftsansvarig för behandling av personuppgifter i GSR-registret.
Behandling av personuppgifter
Bliwa värnar om din personliga integritet. All be- handling av personuppgifter sker utifrån gällande lagstiftning, branschgemensamma rekommendat- ioner och Xxxxxx interna regler.
På xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx kan du läsa mer om hur Bliwa behandlar dina personuppgifter. Där kan du även läsa om vilka rättigheter du har gente- mot oss. Om du hellre vill ha informationen hemskickad till dig ber vi dig kontakta Bliwa.
Om Bliwas försäkringsdistribution
Bliwas försäkringar kan distribueras av Bliwa eller en annan distributör som Bliwa anlitat för att sköta distributionen. Den som distribuerar försäkringen ska lämna information om distributionen till kun- den. Nedanstående information gäller därför i de fall Bliwa är distributör av försäkring.
Namn på anställd som deltagit i distributionen
Distribution av försäkring till fysiska personer sker normalt digitalt eller via blankett, det vill säga utan direkt biträde av en anställd. Distribution av försäk- ring till juridiska personer kan ske digitalt, via blan- kett eller genom kontakt med en anställd på Bliwa. Namnet på en sådan anställd framgår i förekom- mande fall av försäkringsavtalet eller meddelas sepa- rat i samband med avtalets ingående.
Rådgivning
Bliwa tillhandahåller inte rådgivning till enskilda in- divider avseende försäkring.
Information om ersättning
Ersättning utgår inte till Bliwas anställda till följd av distribution av enskilda försäkringsavtal.
Bliwa omprövar
Om du är missnöjd med Xxxxxx beslut ska du i första hand ta kontakt med Bliwa för omprövning av ären- det. Ett klagomål eller en begäran om omprövning måste framställas till Bliwa inom 6 månader från Bliwas slutliga besked i ärendet. Om nya omständig- heter inträffat omprövar dock Bliwa ett ärende även efter att denna frist löpt ut. Omprövning sker enligt Xxxxxx vid var tid gällande riktlinjer för klagomåls- hantering. I första hand vill vi att du kontaktar den som har handlagt ditt ärende för en omprövning.
Om du därefter fortfarande inte är nöjd med handläg- garens beslut kan du kontakta den som är klagomål- sansvarig på Bliwa. Om du är inte är nöjd med Bliwas distribution kan du också kontakta klagomål- sansvarig eller någon annan instans för tvistlösning enligt nedan.
För kostnadsfri omprövning hos Bliwas klagomåls- ansvarig skriv till: Bliwa, Klagomålsansvarig, Box 13076, 103 02 Stockholm. E-post: klagomalsansva- xxx@xxxxx.xx.
Tolkning och tillämpning kollektivavtalad TGL
Tvist om kollektivavtalsskyldighet för arbetsgivaren att teckna TGL, ska handläggas enligt gällande för- handlingsordning för de avtalsslutande parterna.
Om arbetsgivaren är bunden av kollektivavtal, och det för avtalet har inrättats ett organ med uppgift att behandla tvister som rör TGL enligt dessa försäk- ringsvillkor, ska ärendet dock först behandlas i detta organ.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Allmänna upplysningar och vägledning i försäk- ringsfrågor kan lämnas av Konsumenternas försäk- ringsbyrå. Adress: Konsumenternas försäkringsbyrå, Box 24215, 104 51 Stockholm. Telefon: 0000-00 00 00.
Personförsäkringsnämnden Personförsäkringsnämnden prövar endast ärenden som innehåller försäkringsmedicinska frågor och där nämnden därför behöver stöd av rådgivande lä-
kare. Ärenden i personförsäkringsnämnden kan där- för normalt sett endast avse Bliwas sjuk-, olycksfalls- eller livförsäkringar. Adress: Personförsäkrings- nämnden, Box 24067, 104 50 Stockholm. Telefon: 08-
000 000 00.
Allmänna reklamationsnämnden (ARN)
ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prö- var tvister mellan privatpersoner och näringsidkare. Nämnden prövar inte tvister som rör lägre belopp än 2 000 kr och gör inga medicinska bedömningar.
Adress: Allmänna reklamationsnämnden, Box 000, 000 00 Xxxxxxxxx. Telefon: 00-000 000 00.
Domstolsprövning
En försäkringstvist kan också prövas av allmän dom- stol. Första instans är tingsrätt.