Avtalspension PA KFS 09
Produktvillkor – Tjänstepension
Avtalspension PA KFS 09
ÅLDERSPENSION ENLIGT KOLLEKTIVAVTAL. KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2011 01 01.
Omfattning
PA KFS 09 samt Gamla PA KFS är ett avtal om pension tecknat mellan Kommunala Företagens Samorga- nisation KFS och de fackliga organisationerna*. I PA KFS-09 planen ingår en kompletterande ålderspen- sion för individer som fyllt 28 år. Hos Pensionsvalet
PV AB sker val av förvaltare, återbetalningsskydd och förmånstagare. Hos Futur väljs de fonder som premien ska placeras i.
*Svenska Kommunalarbetareförbundet, SEKO-Facket för Service och kommunikation, Svenska Transpor- tarbetare-förbundet, Fastighetsanställdas Förbund, Fackförbundet SKTF, Unionen, Ledarna, Vårdförbun- det, Sveriges Ingenjörer, Civilekonomerna, Förteckna- de SACO-förbund samt Lärarnas Samverkansråd.
1. Försäkringstagare och försäkrad
Försäkrad är den anställde på vars liv försäkring- en gäller. Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtalet med Futur. För ålderspension är försäkringstagaren den försäkrades arbetsgivare. Rätten till försäkringsförmåner enligt avtalet tillfaller den anställde.
2. Försäkringsavtalet
Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till Futur. I frå- ga om försäkringsförmån anses den försäkrade som försäkringstagare.
Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i lagen om försäkringsavtal. Har så- dan oriktig uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagaren. Den försäkrade ska omgående för Futur påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Futur är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående.
För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäk- ringsbeskedet, i dessa allmänna villkor, i lagen om försäkringsavtal och i allmän svensk lag i övrigt. Vida- re gäller vad som anges i aktuellt kollektivavtal. För försäkringsavtalet gäller därutöver de fondbestäm- melser som tillämpas för de värdepappersfonder i vilka inbetalda premier är placerade.
3. Försäkringens ikraftträdande
Försäkringsavtalet börjar gälla då Futurs huvudkontor mottagit uppgift om den försäkrades val från valcen- tralen. Vidare ska den första premien ha kommit Futur tillhanda.
4. Försäkringsmoment
4.1 Utbetalningstid
Utbetalning sker temporärt, partiellt eller livsva- rigt. Utbetalning påbörjas senast vid den avtalade
utbetalningstidpunkten. Utbetalning sker tidigast från 55 års ålder.
4.2 Återbetalningsskydd
Den försäkrade kan vid tidpunkten för försäkringsav- talets träffande välja att försäkringen ska omfatta ett återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att om den försäkrade avlider innan utbetalningen
av ålderspensionen till den försäkrade har påbörjats utbetalas återbetalningsskyddet, 100 procent av fondandelarnas värde, fördelat som en månatlig efterlevandepension under 5 år. Det är möjligt för
en förmånstagare att komma överens med Futur om att efterlevandepensionen ska börja betalas ut senare och pågå under en annan tidsperiod än vad som nämnts ovan. Om det finns flera förmånstagare
som är berättigade till återbetalningsskyddet måste förmånstagarna vara överens om utbetalningstid- punkten och utbetalningstiden.
Om den försäkrade avlider efter utbetalningen av ålderspensionen till den försäkrade har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension under återstoden av den avtalade utbetalningstiden. Den sammanlagda utbetalningstiden för ålderspen- sionen och efterlevandepensionen får inte överstiga 20 år. Utbetalningen upphör då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år.
Utbetalningen av efterlevandepensionen till förmåns- tagaren eller förmånstagarna påbörjas från och med månaden som följer efter att den försäkrade avlidit. Utbetalningen upphör senast då det inte längre finns någon förmånstagare kvar eller då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år.
4.3 Ändring av försäkring
Ändring av försäkring begärs hos valcentralen. Den försäkrade kan när som helst välja bort sitt återbetal- ningsskydd. Försäkringen kan kompletteras med åter- betalningsskydd efter godkänd hälsoprövning. Begärs komplettering med återbetalningsskydd senast ett år efter förändrade familjeförhållanden kan det ske utan hälsoprövning. Med ändrade familjeförhållande menas att den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner eller sambo eller får arvsberättigade barn.
4.4 Premiebefrielse
Vid den försäkrades arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall kan rätt till premiebefrielse- försäkring meddelas av det försäkringsbolag som försäkrar övriga delar av pensionsavtalet eller annat bolag som avtalsslutande parter bestämt.
5. Förmånstagare
Den försäkrade är oåterkalleligt insatt förmånstagare till ålderspensionen, Om försäkringen innehåller ett skydd till efterlevande i form av återbetalningsskydd gäller följande generella förmånstagarförordnan-
de: i första hand den försäkrades make /maka / registrerad partner eller sambo, i andra hand den försäkrades barn. Om flera barn är förmånstagare fördelas belopp som betalas ut till barn lika mellan barnen. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt, i detta fall inträder de närmast efter denne berättigade till utfallande belopp. Avstående måste göras före första utbetalning. Ändring av förmånsta-
garförordnandet ska göras skriftligen till valcentralen.
5.1 Förmånstagares avståenderätt etc. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv.
6. Premiebetalning
Premierna för försäkringen betalas i enlighet med vad som avtalats i kollektivavtalet. Premierna betalas av arbetsgivaren. I det fall den försäkrade inte längre omfattas av PA KFS 09 eller gamla PA KFS kan ingen ytterligare premie erlägga. Debitering och inkassering av premie ombesörjs av valcentralen. Den inbetalda premien för försäkringen ska av Futur placeras i så- dana fonder som anvisas av Futur och som omfattas av lagen (1990:1114) om värdepappersfonder.
6.1 Premieåterbetalning
Återbetalning av för mycket inbetald premie kan ske till följd av att valcentralen har överfört för hög premie till Futur.
7. Premieplacering
2023 1 1
Inbetald premie placeras i de värdepappersfonder som den försäkrade anvisat och som Futur godkänt. För dig som inte gör ett eget fondval hos Futur placeras din premie i vår entrélösning Futur Avtalspension. Det betyder att premien placeras i 85% DI Global Index och i 15% DI Global Emerging Markets Restricted.
Futur ska placera inbetalda premier i sådana fonder som omfattas av lag (1990:1114) om värdepap- persfonder. Det är möjligt att när som helst under försäkringstiden ändra inriktning på sparandet. Om Xxxxx upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond ska Futur kontakta den försäkrade för att få
en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om försäkringstagaren inte lämnar någon sådan anvis- ning har Futur rätt att omplacera medlen till någon annan fond.
Placering i fondandelar sker inom fem bankdagar ef- ter det att korrekt premie mottagits samt försäkring- en trätt i kraft. Om fondval är oklart gäller att Futur placerar premien först inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Futur vilket fondval som gäller. Om placering i mer än en fond begärts och hinder för genomförande av viss begärd place- ring finns genomförs inte heller övriga av fondvalet föranledda placeringar förrän hindret undanröjts eller den försäkrade beretts tillfälle att ompröva sitt fond- val. Xxxxx svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrifter i fondförvaltarens fondbestämmelser.
Antalet innehavda andelar påverkas kontinuerligt av avdrag för täckande av drifts och riskkostnader samt skatt. Dessutom påverkas antalet innehav- da andelar av tillägg för utdelning och eventuell
arvsvinst. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens fondandelar värderade efter deras inlösenkurser. Futur är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för försäkringens värdeutveckling.
8. Omplacering
Den försäkrade äger rätt att disponera över premie- placering och de fondandelar som hör till försäk- ringen. Rätten till omplacering kan dock begränsas i försäkringsavtalet samt av vad som följer nedan:
a) Om den försäkrade har avlidit och giltigt för månstagarförordnande föreligger, övergår be- stämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den för- månstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet är därefter berättigad.
b) Om den försäkrade har avlidit och släktutredning med anledning av dödsfall pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkrings- beloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet.
c) Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de fondandelar, som hör till försäkringen, ska vara placerade, tillåts ingen omplacering innan förmånstagarna är överens.
9. Värdeuppgifter
Den försäkrade har rätt till information om försäkring- ens värde. Uppgifterna om värdet, skatteuttag samt avgifter skickas till Pensionsvalet AB för att sedan lämnas ut på gemensamt värdebesked.
10. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt
Försäkringsavtalet belastas med avgifter för drifts- kostnader, riskkostnader samt skatt. De aktuella kost- nadsuttagen framgår av vid var tid mot avtalsparter- na avtalad prislista.
11. Skatteregler
Det belopp som betalas ut till den försäkrade beskat- tas av denne som inkomst av tjänst. Fondbyten inom försäkringen utlöser ingen reavinstskatt.
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
1/2
Produktvillkor
Avtalspension PA KFS 09
12. Utbetalning
Vid försäkring med periodisk utbetalning gäller följande. Om fondvärdet vid utbetalningarnas början uppgår till högst 30 procent av då gällande xxxxxxx- xxxxxx enligt lagen om allmän försäkring, sker utbe- talning i form av ett engångsbelopp. En förutsättning för utbetalning av detta slag är att inkomstskatte- lagen medger detta. Vid utbetalningsbelopp som understiger en procent av nämnda prisbasbelopp, ändras utbetalningstiden så att beloppet överstiger denna gräns.
12.1 Åtgärder för utbetalning
Försäkringen betalas ut vid den avtalade tidpunkten eller på begäran, dock senast vid den avtalade ut- betalningstidpunkten. Anmälan om den försäkrades dödsfall ska göras skriftligen till Xxxxx. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Futur tillhanda, anses Xxxxx ha fått kännedom om dödsfallet. Det åligger inte Xxxxx att hålla sig informerad om inträf- fade dödsfall. Skulle Futur på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall, anses Xxxxx ha fått kännedom om dödsfallet när Xxxxx inhämtat denna upplysning.
12.2 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser
Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkom och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne. Försäkringsbelopp som förfallit till betalning på grund av dödsfall, ska av Futur omplaceras inom 10 bankdagar till vid var tid
gällande värdepappersfond. Försäkringstagaren eller dennes rättsinnehavare äger rätt att tillgodogöra
sig fondandelarnas inlösenvärde på utbetalningsda- gen. Utbetalning sker inom en månad efter avslutad dödsfallsutredning. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Futur dröjsmålsränta en- ligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet. Härutöver ansvarar Xxxxx inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Oavsett om dröjsmål föreligger med utbetalningen betalar Futur ränta på engångs- belopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning, men som kvarstår i Futurs förvaltning. Ränta betalas från dagen en månad efter den dag då beloppet förfallit till betalning och så länge det kvarstår i Futurs förvaltning. Räntan utbetalas samtidigt som försäk- ringsbeloppet. Om den sammanlagda räntan som ska utbetalas är mindre än en halv procent av ett prisbasbelopp utbetalas dock ingen ränta.
Futur har rätt att, om inget annat avtalas, fullgöra utbetalning på grund av försäkringen genom att för mottagarens räkning öppna ett bankkonto hos Danske Bank i Sverige för insättning av beloppet.
12.3 Tidigarelagt pensionsuttag
En förutsättning för att göra ett tidigare pensionsut- tag är att det föreligger ett faktiskt pensionerings- syfte.
13. Återköp
Återköp innebär att Futur köper tillbaka försäk- ringsavtalet helt eller delvis innan det löper ut. Futurs ansvarighet för försäkringsavtalet upphör vid tidpunkten för utbetalning. Försäkringstagaren eller den försäkrade har inte någon rätt att återköpa försäkringen. Futur kan dock återköpa försäkringen innan utbetalningen har påbörjats om försäkringens fondvärde är lika med eller mindre än ett prisbas- belopp. Vid ett återköp utbetalas försäkringens fondvärde efter avdrag för upplupna risk-, drift- och skatteavgifter.
14. Ändring av villkor
Pensionsnämnden ska godkänna samtliga ändringar av försäkringsvillkor, tillämpningsföreskrifter, avgifter samt hur avgifterna tas ut. Föreslagna ändringar
kan anmälas till valcentralen för godkännande av Pensionsnämnden. Ändringen träder i kraft 30 dagar efter det att Xxxxx sänt information om ändringen eller vid den tidigare tidpunkt som följer av myndig- hetsbeslut, domstolsbeslut eller lag.
15. Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Anspråk på Futur kan inte grundas på uppgifter i do- kument eller meddelande från Futur, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig ly- delse, såvida inte Futur underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts.
16. Inskränkningar i förfoganderätten Försäkringen får inte pantsättas eller belånas. Det är inte tillåtet att ändra försäkringen eller sätta in
förmånstagare på så sätt att försäkringen upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.
Med de undantag som finns i inkomstskattelagen får försäkringen inte överlåtas.
17. Flytträtt
Försäkringstagaren har rätt att flytta försäkring till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fort- sättning av det gamla avtalet. Kollektiv flytt kan ske utan begäran eller medgivande från den försäkrade. Flyttärenden ska hanteras skyndsamt av Futur. Ett flyttärende ska genomföras inom 14 dagar från det att Xxxxx mottagit begäran om flytt.
18. Begränsning av ansvar
Futur utger inte dröjsmålsränta och ansvarar inte för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndig- hetsåtgärd, krigshändelser, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehål- let i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Xxxxx självt är föremål för eller vidtar en sådan konfliktåtgärd. Futur är inte ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av fondandelar och som beror på fel i da- tasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning. Futur svarar inte i något fall för skada då man förfarit med normal aktsamhet.
19. Hur man överklagar Futurs beslut
Om du inte är nöjd; vänligen kontakta:
1. Futur, tel. 00 000 000 00
2. Kontakta Futurs klagomålsansvarig.
3. PA KFS 09 Pensionsnämnd
4. Allmän domstol i Sverige
Ärende som gäller tolkning av PA KFS 09 eller Gamla PA KFS, vänder sig i första hand till PA KFS Pensions- nämnd.
20. Futurs definitioner
Försäkringsgivare är Futur Pension Försäkringsak- tiebolag (publ), organisationsnummer 516401-6643. Styrelsen har sitt säte i Stockholm. Försäkringsgivaren kallas Futur.
Försäkringstagare
Den försäkrades arbetsgivare.
Förmånstagare
Den som försäkringsbeloppet enligt förmånstagarför- ordnandet ska utbetalas till. Möjliga förmånstagare är nuvarande eller tidigare make, sambo eller tidigare sambo, barn till den försäkrade eller till nuvarande eller tidigare make eller sambo.
Försäkrad
Är den anställde på vars liv försäkringen gäller.
Värdepappersfond
Med värdepappersfond avses sådan värdepappers- fond som Futur anvisar för placering av försäkrings- premien.
Fondandel
Med fondandel avses andel i värdepappersfond. Fu- tur är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för fondandelar- nas värdeutveckling.
Make
Den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. Förordnande till make ska anses vara förfallet om mål om äktenskapsskill- nad mellan makarna då pågick. I begreppet make innefattas även regstrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap.
Sambo
Den person med vilken den försäkrade sammanbod- de vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.
Valcentral
Anvisad administratör av kompletterande ålderspen- sion enligt gällande kollektivavtal. handhar adminis- tration av försäkringsform, premier, förmånstagarför- ordnanden och eventuell hälsoprövning.
2023 1 1
Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx
2 /2