SPPs PA-KFS09 premiebestämd ålderspension
SPPs PA-KFS09 premiebestämd ålderspension
Försäkringsvillkor 2021:2
Försäkringsvillkoren gäller från och med 1 april 2021. De avser försäkringsavtal som ingåtts före detta datum.
Innehåll
1. Viktiga begrepp 2
2. Generella teckningsregler 2
3. Försäkringsavtal 2
3.1 Ikraftträdande av avtal och
inträde av försäkringsskydd 2
3.2 Uppsägning av försäkring och
upphörande av försäkringsskydd 3
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal 3
4. Riskbedömning 3
5. Premie och premiebetalning 3
6. Pensionssparande 4
6.1 Ålderspension 4
6.2 Återbetalningsskydd 4
6.3 Förvaltningsformer och försäkringskapital 5
6.4 Avgifter och kostnader 6
6.5 Avkastningsskatt 7
6.6 Flytträtt 7
6.7 Återköp 7
6.8 Fondhandel 8
7. Ändra och förfoga över försäkring 8
7.1 Ändring av pensionssparande 8
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse 9
8. Förmånstagare 9
9. Utbetalning från försäkring 10
9.1 Åtgärder för utbetalning 10
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning 11
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning 11
10. Preskription 12
11. Begränsningar i försäkringsskydd 12
12. SPPs ansvarsbegränsning 12
13. Information till den försäkrade 12
14. Meddelanden från och till SPP 12
15. Behandling av personuppgifter 13
16. Skaderegistrering 13
Begreppsförklaringar 14
Hur SPPs beslut kan överklagas 15
Prövningsmöjligheter inom SPP 15
Prövningsmöjligheter utanför SPP 15
Konsumentvägledning utanför SPP 15
Dessa försäkringsvillkor gäller för de försäkringsåtaganden SPP tillhandahåller i form av PA-KFS09 i fortsättningen benämnt PA-KFS09 premiebestämd ålderspension.
Utöver villkoren gäller försäkringsavtalslagen samt allmän svensk lag i övrigt. Dessutom kan innehållet i kollektivavtalet om PA-KFS09 få betydelse för tillämpning av försäkringsavtalet.
Försäkring som tecknas i enlighet med dessa försäkringsvillkor är tjänstepensionsförsäkring. Det innebär att försäkringen upp- fyller kraven för pensionsförsäkring i inkomstskattelagen. Belopp som betalas ut från försäkringen är inkomstskattepliktiga.
Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter försäkringstagaren och den försäkrade lämnat SPP eller Valcentralen. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen, läs mer under punkt 11 Begränsningar i försäk- ringsskydd.
1. Viktiga begrepp
Försäkringsgivare till försäkring enligt dessa försäkringsvillkor är SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organisationsnummer 516401-8599, i dessa villkor kallat SPP. Bolaget har sitt säte i Stockholm.
SPP bedriver livförsäkringsverksamhet med tillstånd från Finansinspektionen som är tillsynsmyndighet.
Försäkringstagare och ägare till försäkringsavtalet är den försäkrades arbetsgivare.
Försäkrad är den som har sitt liv försäkrat.
Förmånstagare är den som har rätt till utbetalning från försäkring enligt gällande förmånstagarförordnande.
Valcentral för PA-KFS09 premiebestämd ålderspension är Pensionsvalet PV AB, i dessa villkor kallad Valcentralen. Valcentralen hanterar bland annat den försäkrades val av försäkringsgivare, premier, flytt av försäkringskapital till annan försäkringsgivare, förmånstagarförordnande och riskbedömning.
Administrationsavtal har ingåtts mellan Valcentralen och SPP om förmedling med mera av PA-KFS09 premiebestämd ålders- pension i dessa villkor kallat Administrationsavtalet.
2. Generella teckningsregler
Från och med 1 januari 2014 kan PA-KFS09 premiebestämd ålderspension inte nytecknas hos SPP. Försäkring enligt dessa försäkringsvillkor har tecknats av anställd som före detta datum omfattats av pensionsöverenskommelsen om PA-KFS09 pre- miebestämd ålderspension och i övrigt uppfyllt de krav som överenskommelsen uppställt för val av PA-KFS09 premiebestämd ålderspension.
3. Försäkringsavtal
Försäkringsavtal har ingåtts med SPP genom att försäkring tecknats via Valcentralen.
3.1 Ikraftträdande av avtal och inträde av försäkringsskydd
Försäkring och försäkringsskydd gäller från den tidpunkt då SPP från Valcentralen mottagit erforderliga uppgifter om den försäkrades val och första premien eller kapital som flyttats från annan försäkringsgivare överförts till SPP.
I det fall riskbedömning krävs, ska den försäkrade dessutom ha genomgått av SPP godkänd riskbedömning. Dessa regler gäller också för när en ändring av befintlig försäkring börjar gälla.
3.2 Uppsägning av försäkring och upphörande av försäkringsskydd
SPP kan säga upp en försäkring till följd av brott mot upplysningsplikten. Med upplysningsplikt avses försäkringstagarens och den försäkrades skyldighet enligt försäkringsavtalslagen att lämna riktiga och fullständiga svar på av SPP ställda frågor som har betydelse för försäkringens utformning och giltighet.
Vad som gäller vid en sådan uppsägning framgår av punkt 11 Begränsningar i försäkringsskydd.
3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal
SPP har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller annan särskild omständighet. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstift- ning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan, ändring i det kollektivavtalade pensionsavtal på vilken försäkringen grundar sig samt annan grundläggande förutsättning för försäkringsavtalet, såsom omförhandling av Administra- tionsavtalet. Ändringen kan avse beräkningsantaganden, beräkningsförutsättning, avgifter och försäkringsvillkor i övrigt.
SPP har också rätt att ändra beräkningsantaganden och avgifter om det beror på observerade förändringar i samhället eller försäkringsbestånd, exempelvis beträffande livslängd.
En ändring av försäkringsvillkoren börjar gälla från den nästkommande premieperioden efter att SPP informerat den försäkrade, eller vid den tidpunkt som följer av lag eller ändring i överenskommelsen om PA-KFS09 premiebestämd ålderspension och får verkan även för redan uppkommet kapital. Ändring som kan ses som obetydlig eller kan anses som en fördel för försäkrings- tagaren och den försäkrade kan genomföras utan att särskild information lämnas.
Ändring som medför att hittills intjänat garanterat pensionsbelopp sänks kan endast genomföras om den beror på särskild bestämmelse i dessa försäkringsvillkor samt ändrad lagstiftning, författning eller myndighets föreskrift och ändrad tillämpning av sådan eller ändring i överenskommelsen om PA-KFS09 premiebestämd ålderspension.
Under vissa punkter i dessa försäkringsvillkor har SPPs rätt att ändra försäkringsavtalet särskilt tagits upp.
4. Riskbedömning
Vid vissa typer av ändringar kan riskbedömning krävas.
Riskbedömningen avser den försäkrades hälsoförhållanden och andra faktorer som kan få påverkan på SPPs risktagande. Bedömningen avser förhållandena vid den tidpunkt då begäran om ändring lämnas till Valcentralen eller SPP under förutsättning att erforderliga och fullständiga handlingar erhållits. Bedömningen grundar sig på inkomna handlingar samt uppgifter som SPP på annat sätt fått kännedom om.
5. Premie och premiebetalning
Premie betalas med engångspremie i serie och beräknas utifrån de antaganden och beräkningsförutsättningar som gäller för inbetalningen. Antaganden som SPP använder vid premieberäkning är till exempel antaganden om beräknad livslängd i samhälle och försäkringsbestånd. Beräkningsförutsättningar är exempelvis antaganden om ränta och skatt.
SPP har rätt att ändra de antaganden och beräkningsförutsättningar som ligger till grund för premieberäkningen inför varje ny premiebetalning, i enlighet med vad som anges under punkt 3.3 SPPs rätt att ändra försäkringsavtal. Omräkning av premie gäller från och med nästkommande premieperiod.
När premiebetalning är aktuell betalas premien av försäkringstagaren till Valcentralen som överför premien till SPP. Återbetalning av premie kan endast ske i följande fall:
• den försäkrade har slutat sin anställning eller valt annan försäkringsgivare
• om premie inkommit trots att försäkringsavtalet upphört att gälla, till exempel på grund av flytt av försäkringskapitalet
• Valcentralen har överfört för hög premie.
Återbetalning av premie sker till Valcentralen i enlighet med Administrationsavtalet. Försäkringskapital reduceras med motsva- rande belopp som har återbetalats.
6. Pensionssparande
Pensionssparande tecknas som ålderspension med förvaltning av kapitalet i fondförsäkring. Återbetalningsskydd kan tecknas för ålderspensionen och innebär att utbetalning kan ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider, läs mer under punkt
6.2 Återbetalningsskydd.
6.1 Ålderspension
Pensionsbelopp
Pensionsbeloppets storlek baseras på det försäkringskapital som byggs upp genom inbetalning av premier samt flytt av försäk- ringskapital till SPP.
Vid fondförsäkring varierar pensionsbeloppet bland annat beroende av värdet på de fondandelar som är knutna till försäkringen när utbetalning ska ske.
Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade i egenskap av förmånstagare. Varje utbetalning förutsätter att den försäk- rade lever. Är ålderspensionen tecknad med återbetalningsskydd kan utbetalning ske även efter den försäkrades dödsfall, läs mer under punkt 6.2 Återbetalningsskydd.
Pensionsålder och utbetalningstid
Ålderspensionen börjar betalas ut vid 65 år som är ordinarie pensionsålder. Utbetalningstiden är livsvarig.
Vid tidpunkten för utbetalning kan pensionsålder och utbetalningstid ändras, se punkt 7.1 Ändring av pensionssparande.
6.2 Återbetalningsskydd
Till ålderspensionen kan återbetalningsskydd tecknas. Det innebär att utbetalning sker till insatta förmånstagare om den försäk- rade avlider under den tid återbetalningsskydd gäller. Läs mer om förmånstagare under punkt 8. Förmånstagare.
För att utbetalning ska ske måste någon insatt förmånstagare vara i livet.
Dödsfall före pensionsåldern
Om den försäkrade avlider före pensionsåldern utbetalas försäkringskapitalet som en temporär pension under minst 5 år till insatta förmånstagare. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
När utbetalning av återbetalningsskydd startar kan ersättningsberättigad förmånstagare välja utbetalningstid mellan 5-20 år. Andra regler gäller för utbetalning som SPP startat före den 8 juni 2020, läs mer under punkt 7. Ändra och förfoga över försäkring.
Dödsfall efter pensionsåldern
Efter det att ålderspension börjat utbetalas kan utbetalning ske till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider under en så kallad garanterad utbetalningstid som räknas från pensionsåldern.
Vid livsvarig utbetalning av ålderspensionen är den garanterade utbetalningstiden 20 år. Den försäkrade kan när utbetalning av ålderspensionen startar välja en kortare garanterad utbetalningstid mellan 5-20 år. Vid temporär utbetalning av ålderspensionen mellan 5–20 år gäller den garanterade utbetalningstiden under ålderspensionens hela utbetalningstid.
Avlider den försäkrade under den garanterade utbetalningstiden övergår utbetalningen till insatta förmånstagare under den tid som återstår av den garanterade utbetalningstiden. Utbetalning till förmånstagare beräknas på det försäkringskapital som skulle ha täckt utbetalning av ålderspension från månaden efter dödsfallet och under den resterande garanterade utbetalningstiden. Utbetalningen fastställs på motsvarande sätt som pensionsbelopp för ålderspension gör, se punkt 6.1 Ålderspension.
I traditionell försäkring kan återbäring eventuellt tillkomma som ett tilläggsbelopp till utbetalningen, se Garanterat pensionsbe- lopp och återbäring under punkt 6.3.2.
Avlider den försäkrade efter att den garanterade utbetalningstiden har passerats sker ingen utbetalning till insatta förmåns- tagare.
Utbetalning till förmånstagare som SPP startat före 8 juni 2020 på fondförsäkring
För utbetalning som SPP startat före 8 juni 2020 gäller att försäkringskapitalet före utbetalning överförts till traditionell försäk- ring. Det överförda försäkringskapitalet har berättigat till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar som SPP vid den tidpunkten tillämpade.
6.3 Förvaltningsformer och försäkringskapital
Ålderspension kan tecknas med följande förvaltningsform:
• fondförsäkring
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till SPP placeras i andelar i fonder som enligt SPPs regler kan knytas till fondförsäkring enligt dessa försäkringsvillkor. Fondandelarna ägs av SPP. SPP har inget ansvar för värdeutvecklingen av fondande- larna.
Försäkringskapitalets storlek är beroende av fondandelarnas värdeutveckling, inbetalning av premie, flyttat försäkringskapital, utbetalning av pension, uttag av avgifter och avkastningsskatt samt eventuell arvsvinst.
Försäkringskapitalet förvaltas i de fonder inom SPPs fondutbud som den placeringsberättigade väljer. Har placeringsberättigad inte gett SPP någon placeringsanvisning förvaltas kapitalet i SPPs vid var tid gällande entrélösning. Placeringsprofilen kan ändras under premiebetalningstiden så att kommande premier som SPP mottar fördelas i enlighet med den nya profilen.
Till varje försäkring får högst 10 fondalternativ knytas. Placering som skulle leda till samtidig placering i mer än 10 fondalternativ kan inte genomföras. Fördelning av fonder anges i hela procent. SPP förbehåller sig rätten att ändra antal fondalternativ som kan knytas till en försäkring.
Försäkringen tilldelas ingen ränta i avvaktan på placering av premie, ändrad fondfördelning eller fondbyte. Utdelning från fonder återinvesteras i respektive fond.
I samband med att utbetalning från försäkring startar kan den försäkrade välja att utbetalning ska ske i traditionell försäkring med garanti. Det överförda kapitalet berättigar till garanterat försäkringsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar SPP vid den tidpunkten tillämpar, läs mer under punkt 6.3.1 Traditionell försäkring med garanti (endast under utbetalning).
Placering av premie och försäkringskapital som flyttats till SPP
Mottagna premier och försäkringskapital som flyttats till fondförsäkring placeras i fonder enligt gällande placeringsprofil om inte annan särskild placering begärts. Första premien och mottaget kapital har placerats tidigast när försäkringen började gälla i enlig- het med vad som anges under punkt 3.1.
Ändrad fondfördelning och fondbyte
Den försäkrade har rätt att begära ändrad fondfördelning för försäkringskapitalet samt byta fonder inom tillämpligt fondutbud. Efter den försäkrades död övergår denna rätt till respektive ersättningsberättigad förmånstagare. Begäran om ändrad fondför- delning och fondbyte ska ske skriftligen eller via SPPs internettjänst. Begäran via e-post eller fax beaktas inte. SPP förbehåller sig rätten att ändra hur begäran ska ske.
SPP genomför begärd ändring så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständig och korrekt ändringsbegäran, läs mer under punkt 6.8 Fondhandel.
Begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan inte verkställas om transaktion inte kan ske i samtliga fonder som är knutna till en försäkring eller till del av försäkring som ersättningsberättigad förmånstagare har förfogande över. SPP är inte skyldigt att verkställa ändringsbegäran där minimi- respektive maximikurser angivits.
När placeringsberättigad begärt ändrad fondfördelning eller fondbyte kan ytterligare sådan begäran tidigast beaktas då transak- tionen för den pågående ändringsbegäran är genomförd.
Ofullständig begäran om ändrad fondfördelning eller fondbyte kan inte genomföras.
6.3.1 Traditionell försäkring med garanti (endast under utbetalning)
Försäkringskapitalet placeras i tillgångsslagen räntebärande värdepapper, fastigheter och aktier på sådant sätt att SPPs förpliktel- ser att betala ut pensionsbelopp är tryggade. På grund härav saknar den försäkrade möjlighet att själv påverka hur försäkrings- kapitalet förvaltas. Medlen placeras i olika kapitalförvaltningsportföljer som skiljer sig åt genom olika sammansättning av tillgångs- slagen.
Kapital som uppkommit före 1 januari 2016 påverkas inte av garantiavgift. För sådant kapital gäller istället att avkastningsräntan är 100 procent av totalavkastningen under kalenderåret om totalavkastningen inte överstiger den garanterade räntan. Överstiger totalavkastningen den garanterade räntan är avkastningsräntan istället 90 procent av totalavkastningen, dock lägst garanterad ränta. Detta fastställs definitivt i slutet på varje kalenderår. SPP har rätt att efter information till de försäkrade ändra tidpunkten för när totalavkastningen fastställs definitivt.
Försäkringskapitalet förvaltas enligt SPPs vid var tid gällande placeringspolicy.
6.3.2 Garanterat pensionsbelopp och återbäring
Försäkring med förvaltning i fonder berättigar inte till återbäring. I samband med att utbetalning startar kan kapital överföras från fondförsäkring till traditionell försäkring och berättigar då till garanterat försäkringsbelopp och eventuell återbäring, enligt gällan- de beräkningsförutsättningar.
Det överförda kapitalet ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp grundat på garanterad ränta, antaganden om driftskostna- der avkastningsskatt, tillämpat livslängdsantagande och garantiandel. Garantiandel anger hur stor del av premie eller kapital som ska ligga till grund för beräkning av garanterat pensionsbelopp. SPP har rätt att tillämpa nya beräkningsförutsättningar.
Försäkringskapital utöver vad som fordras för att täcka utbetalning av garanterat pensionsbelopp utgör villkorad återbäring. Villkorad återbäring betalas ut som tillägg till pensionsbeloppet och fördelas under utbetalningstiden med hjälp av särskilda anta- ganden om bland annat livslängd och prognosränta. Dessa antaganden omprövas löpande av SPP. Förändringar av antagandena kan leda till att tilläggs- beloppet höjs eller sänks. Även vid låg totalavkastning kan tilläggsbeloppet sänkas.
I det fall försäkringskapitalet inte skulle räcka till nästa utbetalning av garanterat pensionsbelopp gör SPP ett kapitaltillskott så att utbetalning kan ske.
Traditionell försäkring med kapital som uppkommit före 1 januari 2016
Skillnaden mellan det försäkringskapital och det garanterade kapital som uppkommit utgör återbäring. Återbäringen kan vara garanterad eller villkorad. Den villkorande återbäringen kan vara positiv eller negativ.
Villkorad återbäring betalas ut som tillägg till försäkringsbeloppet. Fördelningen av återbäringen under utbetalningstiden sker med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och ränta, vilka kan skilja sig från antagandena vid beräkningen av det garanterade pensionsbeloppet. Dessa antaganden omprövas årligen av SPP och kan leda till att tillägg till försäkringsbeloppet sänks. Tilläggsbelopp på grund av villkorad återbäring kan också sänkas till följd av låg uppnådd totalavkastning.
6.4 Avgifter och kostnader
Avgifter kan tas ut från försäkring som en fast eller procentuell avgift på försäkringskapital.
De olika avgiftsslag som SPP tar ut framgår av den prislista som SPP vid var tid tillämpar. Där redovisas också storleken på avgifter och kostnader.
Uttag av avgifter på kapital
Vid avgift på försäkringskapital tas den ut fortlöpande genom inlösen av fondandelar.
Avgift vid flytt av försäkringskapital
Vid flytt av försäkringskapital från SPP till annan försäkringsgivare tar SPP ut en administrativ avgift i enlighet med vad som regleras i Administrationsavtalet och anges i prislistan.
Övriga avgifter och kostnader
För den administration som sammanhänger med transaktioner gentemot fondförvaltare har SPP rätt att ta ut särskilda avgifter. Vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan transaktionsavgifter tas ut vid både inträde och utträde.
För SPPs entrélösningar för fondförsäkring kan en extra förvaltningsavgift som avser administration och förvaltning av entré- lösningen tillkomma, enligt vad som anges i vid var tid gällande informationsblad om respektive entrélösning.
SPP har rätt att ta ut särskilda avgifter för åtgärder med försäkringen som försäkringstagaren eller förmånstagare begär.
De kostnader som uppstår inom fonderna för förvaltning och för köp och inlösen av fonder med mera anges i fondens informa- tionsbroschyr samt i de av Finansinspektionen godkända fondbestämmelserna och påverkar andelsvärdet inom respektive fond.
Ändring av avgifter
Avgifter kan ändras om det behövs till följd av försäkringsavtalets art eller ändrad lagstiftning, författning eller myndighets före- skrift och ändrad tillämpning av sådan eller på grund av annan förändring av de allmänna förutsättningarna för avgiftsuttaget, såsom förändrade driftskostnader. De nya avgifterna gäller även för tidigare ingångna försäkringsavtal och börjar gälla från den tidpunkt som SPP bestämt, dock tidigast från påföljande premieperiod.
6.5 Avkastningsskatt
SPP är skyldigt att betala avkastningsskatt på försäkringskapitalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka SPPs skattekostnader minskas försäkringens försäkringskapital varje år med motsvarande belopp som SPP har att betala i avkastningsskatt.
6.6 Flytträtt
Med flytträtt avses rätten att föra över försäkringskapitalet i en eller flera pensionsförsäkringar till en annan pensionsförsäkring med samma försäkrad.
En flytt av försäkringskapital kan bara ske med iakttagande av reglerna i inkomstskattelagen och Administrationsavtalet samt SPPs vid var tid gällande riskbedömningsregler. Under pågående utbetalning kan flytt inte ske. Detta gäller även vid partiellt pensionsuttag av del av försäkring.
Om den försäkrade önskar flytta sitt försäkringskapital ska detta meddelas till Valcentralen. Flytt av försäkringskapital kan endast ske till de för tillfället valbara försäkringsgivarna.
Flytt till SPP
Från och med 1 januari 2014 kan flytt av försäkringskapital till SPP inte ske då PA-KFS 09 premiebestämd ålderspension inte kan nytecknas hos SPP.
Flytt från SPP
En flytt från SPP till en annan försäkringsgivare måste avse hela försäkringskapitalet. Det kapital som flyttas är försäkringens värde efter avdrag för avgifter och eventuell skatt. I fondförsäkring fastställs värdet vid inlösen av fondandelarna.
Kapitalöverföring sker senast två veckor efter att SPP mottagit definitiv anmodan om flytt från Valcentralen. Försäkringen upphör att gälla vid av Valcentralen angiven tidpunkt.
6.7 Återköp
Återköp av ålderspension innebär att försäkringskapitalet utbetalas innan försäkringstidens slut. PA-KFS09 premiebestämd ålders- pension kan inte återköpas även om skattereglerna inte skulle utgöra något hinder.
6.8 Fondhandel
Köp och inlösen av fondandelar på begäran av försäkrad eller annan placeringsberättigad kan ske till följd av:
• inbetalning av premie
• ändrad fondfördelning
• fondbyte
• flytt av försäkringskapital
• överföring av försäkringskapital från fondförsäkring till traditionell försäkring i samband med att utbetalning startar.
Köp och inlösen av fondandelar påbörjas så snart det är möjligt efter det att SPP mottagit fullständigt och korrekt underlag för transaktionen. Fondförvaltaren lämnar SPP uppgifter om de kurser som gäller för fonden vid tidpunkt för köp respektive inlösen av fondandelar samt uppgift om likvid vid köp respektive inlösen. När SPP erhållit dessa uppgifter slutförs transaktionen. Det innebär att vid begäran om ändrad fondfördelning och fondbyte kan köp av fondandelar påbörjas först när SPP erhållit fondförvaltarens uppgift om kurs och likvid för inlösen av tidigare fondandelar.
Vid köp av fondandelar ska aviserad premie eller försäkringskapital som flyttats till eller inom SPP ha mottagits.
Inlösen av fondandelar sker även vid uttag av avgifter och avkastningsskatt samt vid utbetalning från en fondförsäkring. Vid perio- disk utbetalning sker inlösen inför varje utbetalningstillfälle vid den tidpunkt som är administrativt och tekniskt mest lämplig.
Aktuella fondbestämmelser för respektive fond anger när handel är möjlig, dagligen eller enligt annan handelscykel. SPP svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade eller annan placeringsberättigad, när handel i berörd fond inte kan genom- föras.
Om fond som knutits till en försäkring skulle upphöra eller SPP inte längre tillåter fonden för nya premiebetalningar har SPP rätt att efter underrättelse till placeringsberättigad omplacera den del av försäkringskapitalet som placerats i fonden i annan fond som SPP bestämmer. SPP har inte rätt att ta ut avgift för sådan omplacering.
7. Ändra och förfoga över försäkring
Den försäkrade har rätt att ändra och förfoga över försäkring enligt vad som anges under punkt 6.3 Förvaltningsform och försäk- ringskapital samt nedan under punkt 7.1 och 7.2.
Tillträdd förmånstagare har efter den försäkrades död rätt att för sin del av försäkringen ändra utbetalningsvillkor om så är möj- ligt, se punkt 6.2 Återbetalningsskydd. I fondförsäkring har tillträdd förmånstagare även rätt att för sin del av försäkringen ändra fondfördelning och byta fonder, läs mer under punkt 6.3. Om SPPs vid var tid gällande ändrings- och riskbedömningsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra. För utbetalning till tillträdd förmånstagare som SPP startat före 8 juni 2020 gäller istället följande: Förmånstagare till återbetalningsskydd före uppnådd pensionsålder har rätt att skjuta upp utbetalningen och ändra utbetalningstiden inom ramen för gällande skatteregler, förutsatt att det endast finns en möjlig förmånstagare.
Försäkringsavtalet kan överlåtas till ny arbetsgivare som tecknat pensioneringsavtal om PA-KFS09 premiebestämd ålderspension.
Försäkringsavtalet kan i övrigt inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att det inte längre uppfyller kraven för pensionsförsäkring i inkomstskattelagen.
Ändring från tjänstepension till privat pension kan inte ske. Villkoren för flytträtt framgår av punkt 6.6.
7.1 Ändring av pensionssparande
Den försäkrade har rätt att utan riskbedömning begära ändring av ålderspension och återbetalningsskydd enligt nedan. Om SPPs vid var tid gällande ändrings- och riskbedömningsregler tillåter kan andra ändringar vara möjliga att göra.
Begäran om flytt av försäkringskapital, tillägg av återbetalningsskydd, borttag av återbetalningsskydd före pensionsåldern samt ändring av förmånstagare ska göras till Valcentralen. Begäran om borttag av återbetalningsskydd under utbetalningstiden samt övriga ändringar görs till SPP.
Pensionsålder
• Pensionsåldern kan ändras till lägst månaden efter den försäkrade fyllt 55 år om pensionsuttaget ska tidigareläggas.
En förutsättning är att den försäkrade samtidigt slutar förvärvsarbeta i pensioneringssyfte. Härmed menas att den försäkrade förbinder sig att förvärvsarbeta mindre än 8 timmar per vecka. Det förhållandet att den försäkrade inte kan förvärvsarbeta
på grund av medicinsk arbetsoförmåga, som resulterats i sjukersättning enligt socialförsäkringsbalken, ger inte rätt att sänka pensionsåldern. Kravet på pensioneringssyfte gäller per del vid partiellt pensionsuttag, se Övriga ändringar nedan.
• Pensionsåldern kan ändras till annan högre pensionsålder vid uppnådd pensionsålder om pensionsuttaget då ska senare- läggas.
Utbetalningstid
• I samband med att utbetalning startar kan utbetalningstiden ändras till lägst fem och högst 20 år eller livsvarig. Tidsbegränsad utbetalningstid kan dock sträcka sig längst till 90 års ålder.
Gäller försäkringen med återbetalningsskydd kommer den garanterade utbetalningstiden att överensstämma med ny vald temporär utbetalningstid för ålderspensionen.
Återbetalningsskydd
• Återbetalningsskydd kan även läggas till för uppkommet kapital vid inträffad familjehändelse, se punkt 7.2, eller vid godkänd riskbedömning.
• Återbetalningsskydd kan tas bort under hela försäkringstiden.
• Ändra förmånstagarförordnande, se punkt 8 Förmånstagare.
• I samband med att utbetalning av livsvarig ålderspension startar kan tiden för garanterad utbetalningstid ändras till mellan 5-20 år.
Övriga ändringar
• Partiellt pensionsuttag kan göras av den försäkrade. Det innebär att den försäkrade har rätt att dela upp försäkringen i högst tre delar med olika pensionsåldrar och utbetalningstider. Vid partiellt tidigarelagt pensionsuttag ska uttagen andel svara mot den försäkrades arbetsminskning.
• I samband med att utbetalning av ålderspension ska ske kan den försäkrade begära att utbetalning av ålderspension sker från traditionell försäkring istället för från fondförsäkring. Det överförda försäkringskapitalet kommer att berättiga till garanterat pensionsbelopp enligt de beräkningsförutsättningar som SPP tillämpar vid den tidpunkten.
7.2 Ändringsrätt vid familjehändelse
Denna ändringsrätt är en rätt att, utan riskbedömning, komplettera försäkring med återbetalningsskydd om den försäkrade gifter sig eller inleder sådant samboende som avses i sambolagen eller får arvsberättigat barn.
Skriftlig begäran om ändring sker till Valcentralen och måste göras inom 12 månader från sådan familjehändelse. Ändringsrätten gäller till dess att ålderspensionen börjar betalas ut.
8. Förmånstagare
Utbetalning av ålderspension
I fråga om rätten till pensionsbeloppet anses den försäkrade som försäkringstagare. Den försäkrade är insatt som oåterkallelig förmånstagare.
Utbetalning vid den försäkrades dödsfall
Utbetalning av återbetalningsskydd sker till insatta förmånstagare. Den försäkrade har rätt att bestämma vem som ska vara förmånstagare. Har inget annat förordnande anmälts för försäkringen till Valcentralen gäller följande generella förmånstagarför- ordnande:
I första hand den försäkrades make/sambo och i andra hand den försäkrades barn. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt. Därvid inträder de närmast efter denna berättigade till utfallande belopp.
Ändring av förmånstagarförordnande
En ändring av ett förmånstagarförordnande kan endast ske genom att den försäkrade med en egenhändigt undertecknad hand- ling skriftligen meddelar Valcentralen om ändringen. Sådant förordnande kan endast omfatta följande personer:
• make/sambo
• tidigare make/sambo
• barn till den försäkrade eller till dennes make/sambo eller tidigare make/sambo
• styvbarn, fosterbarn och bortadopterade barn.
Omfattar förordnandet annan person är det i den delen utan verkan.
Tolkning av förmånstagarförordnande
Om inte annat framgår av omständigheterna i det enskilda fallet gäller följande vid tolkning och tillämpning av förmånstagarför- ordnande:
Med make avses person som den försäkrade är gift med eller registrerad partner med. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.
Med sambo avses person som den försäkrade bor tillsammans med på sådant sätt som avses i sambolagen.
Med barn avses arvsberättigade barn (ej barnbarn). Även styvbarn, fosterbarn och bortadopterade barn kan vara förmånstagare och måste då namnges. Försäkringsbeloppet fördelas lika mellan barnen och varje gren får lika stor andel av beloppet. I avlidet barns ställe inträder övriga barn.
Vid förordnandet ”make och barn” eller ”sambo och barn” får maken/sambon hälften och barnen hälften. Är maken/sambon avli- den får barnen hela beloppet. Om samtliga barn är avlidna får maken/sambon hela beloppet. Med barn avses här detsamma som angivits ovan.
I det fall en förmånstagare är avliden eller inte vill ta emot sitt förvärv, ska dennes rätt övergå till förmånstagare som enligt förord- nandet står närmast i tur.
Om en förmånstagare har avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit eller på annat sätt inte kan verkställas och det varken av förordnandet eller av övriga omständigheter kan utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska dennes andel tillfalla övriga förmånstagare. I den mån förmånstagarna har rätt till olika andel eller belopp ska förmånstagarnas andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras.
Tvist om tolkning av förmånstagarförordnande
Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar SPP inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat.
I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten lagakraftvunnet avgjorts i domstol förräntar SPP förfallet belopp med den räntesats som SPP vid var tidpunkt tillämpar. SPP kan även välja att sätta ned förfallet belopp hos länsstyrelsen, vilket innebär att SPP deponerar beloppet där i avvaktan på att frågan om rätt betalningsmottagare slutligt klarlagts.
9. Utbetalning från försäkring
9.1 Åtgärder för utbetalning
Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av ett försäkringsfall och SPPs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för SPP.
Anmälan om dödsfall ska föras skriftligt till SPP snarast möjligt.
Begäran om ändrad pensionsålder ska göras senast en månad före gällande eller ny begärd pensionsålder inträder.
För bedömning av SPPs ansvarighet kan SPP behöva inhämta upplysningar från läkare, annan sjukvårdspersonal, sjukhus, annan sjukvårdsinrättning, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Om det behövs för regleringen av försäkringsfallet, får SPP begära samtycke till att inhämta uppgifter om hälsotillstånd.
SPP har rätt att begära in underlag för bedömning av skyldigheten att göra skatteavdrag innan utbetalning görs.
9.2 Tidpunkt och sätt för utbetalning
Vid rätt till ersättning sker utbetalning av ålderspension och försäkringsersättning enligt följande:
• ålderspension utbetalas från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern
• återbetalningsskydd utbetalas från och med månaden efter den försäkrades dödsfall.
Utbetalning kan dock tidigast ske efter att SPP mottagit de uppgifter och handlingar som krävs för att utbetalning ska kunna ske. Hur länge rätten till utbetalning pågår framgår under punkt 6 Pensionssparande.
Utbetalning sker månadsvis i efterskott på SPPs ordinarie utbetalningsdag. Uppgift om ordinarie utbetalningsdag finns på xxx.xx
och kan också lämnas av SPPs Kundcenter.
Om det med hänsyn till dödsorsak eller av annat skäl finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäk- ringen varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med skyndsamhet.
SPP har rätt att förlänga utbetalningsterminen eller ändra utbetalningstiden om det behövs för att det belopp som ska betalas ut, ska uppgå till 0,4 procent av prisbasbeloppet per utbetalningstillfälle. Om beloppet inte uppgår till 0,4 procent av prisbasbeloppet har SPP rätt att betala ut hela försäkringskapitalet som en engångsutbetalning.
Om försäkringskapitalet i en försäkring är lägre än 30 procent av prisbasbeloppet, har SPP också rätt att betala ut hela värdet som en engångsutbetalning.
Har utbetalning gjorts under felaktiga förutsättningar är betalningsmottagaren skyldig att återbetala beloppet.
Fondförsäkring
Utbetalningen av försäkringens fondandelar fördelas under utbetalningstiden enligt de regler som SPP tillämpar för den aktuella försäkringen. Fördelningen sker med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och prognosränta. Dessa antagan- den omprövas löpande av SPP.
Pensionsbeloppet baseras på antal andelar i valda fonder och beräknas inför varje utbetalningstillfälle med hjälp av de avgifter och antaganden om avkastningsskatt som gäller vid beräkningstillfället samt tillämpat livslängdsantagande. Pensionsbeloppet varierar över tiden till följd av kursförändringar, erlagd avkastningsskatt, prognosränta samt eventuell arvsvinst, inbetalda premier eller återbetalda premier.
Utbetalningssätt
SPP har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning ska ske till betalningsmottagaren.
9.3 Räntebestämmelser vid utbetalning
Dröjsmålsränta
Om utbetalning sker senare än den 15:e i månaden efter den månad då rätten till ersättning inträtt, och SPP erhållit fullständigt underlag för utbetalning, betalas dröjsmålsränta enligt räntelagen för tid därefter. Så snart dröjsmål föreligger ersätts eventuell löpande förräntningsrörelseränta enligt nästa stycke med dröjsmålsränta.
Förräntningsrörelseränta
Kan en utbetalning inte verkställas trots att SPP vidtagit de åtgärder för reglering av försäkringsfallet som åvilar SPP betalas förräntningsrörelseränta på förfallet belopp. Detta sker från och med den 15:e i månaden efter den månad rätten till ersättning inträtt, med den räntesats SPP vid var tidpunkt tillämpar. Förräntningsrörelseränta betalas dock inte på utbetalning som ska ske från fondförsäkring eller kapital som ska flyttas till annan försäkringsgivare.
Förräntningsrörelseränta ersätts med dröjsmålsränta så snart dröjsmål föreligger från SPPs sida.
Räntekompensation vid flytt av försäkringskapital
Sker utbetalning av kapital till annan försäkringsgivare senare än 2 veckor efter att definitiv anmodan mottagits från Valcentralen betalas räntekompensation enligt räntelagen.
10. Preskription
Begäran om utbetalning av försäkringsersättning ska framställas inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till ersättning inträdde. I annat fall bortfaller rätten till ersättning. Om anspråk har framställts till SPP inom denna tid, men oenighet om rätt till ersättning föreligger, har den som gör anspråk på ersättning alltid minst sex månader på sig att väcka talan från det SPP tagit slutlig ställning till anspråket.
11. Begränsningar i försäkringsskydd
Vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller följande bestämmelser beträffande försäkringsskyddets giltighet.
Oriktiga eller ofullständiga uppgifter
Har försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan detta medföra inskränkning i SPPs förpliktelser. Detta innebär att försäkringen kan bli helt ogiltig eller att försäkringsskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning, det skulle ha haft med hänsyn till om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats.
Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffat åligger det SPP att utan oskäligt dröjsmål skriftli- gen meddela den försäkrade eller andra ersättningsberättigade att försäkringsskyddet är reducerat. SPP har även rätt att säga upp försäkringen i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser om brott mot upplysningsplikten.
Påföljderna vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller även mot förmånstagare.
12. SPPs ansvarsbegränsning
SPP betalar inte dröjsmålsränta och ansvarar inte heller för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetal- ning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, terroristattack, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet som legat utanför bolagets kontroll.
Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om SPP självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Detta förutsätter dock att SPP gjort vad som skäligen kan begäras för att undvika skador för försäkringstagare, försäkrade och andra ersättningsberättigade.
SPP är inte heller ansvarig för en sådan skada som uppstår i samband med köp och inlösen av fondandelar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning hos extern part utanför SPPs kontroll.
Skada som uppkommit i andra fall ersätts inte om SPP varit normalt aktsamt.
13. Information till den försäkrade
Den försäkrade erhåller ett försäkringsbesked som bekräftelse på ingånget avtal om försäkring, vid ändringar samt en gång per år.
En gång per år informeras den försäkrade om aktuellt värde, inbetalda premier samt uttagna avgifter under närmast föregående år med mera.
Under utbetalningstiden lämnar SPP kontrolluppgifter om försäkring enligt reglerna i skatteförfarandelagen. Information från SPP lämnas på det sätt SPP vid var tid bestämt.
14. Meddelanden från och till SPP
Den försäkrade eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala dels eventuella fel i mottagna handlingar, dels om bekräftelse på att en begärd åtgärd vidtagits inte kommit denne tillhanda. SPP är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål.
Anspråk på SPP kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från SPP om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse avseende exempelvis preliminärt beräknade utbetalningsbelopp och värdeuppgifter, såvida inte SPP underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Med dokument och meddelande från SPP avses bland annat försäkringsbesked, utbetalningsinformation och bekräftelser.
Om SPP enligt dessa försäkringsvillkor är skyldigt att underrätta annan part anses skyldigheten, om inte annat gäller enligt för- säkringsavtalslagens bestämmelser, fullgjord då underrättelsen avsänts, oavsett om den når mottagaren.
Meddelande från den försäkrade eller annan berättigad ska anses ha inkommit till SPP den dag meddelandet ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos SPPs huvudkontors officiella post-/e-postadress eller motsvarande.
SPP är inte skyldigt att beakta begäran om ändrad fondfördelning, fondbyte eller annan betalningstransaktion som framställs via e-post eller fax.
15. Behandling av personuppgifter
SPP är personuppgiftsansvarig för användningen av personuppgifter som behövs för att kunna erbjuda våra produkter och tjänster. Vilka uppgifter vi samlar in och hur de behandlas är beroende på vilken produkt eller tjänst som används. Vi värnar om den personliga integriteten och hanterar personuppgifterna i enlighet med tillämplig lagstiftning. Den som vill läsa mer om hur SPP använder personuppgifter eller om den registrerades rättigheter så finns den fullständiga integritetspolicyn på xxx.xx/xxx- sonuppgifter.
16. Skaderegistrering
SPP har rätt att registrera skador med anledning av försäkring i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregis- ter (GSR).
Begreppsförklaringar
Arvsvinst är det belopp som tillförs försäkringskapitalet i en ålderspension som gäller utan återbetalningsskydd och i en ålderspension som ska betalas ut livsvarigt och gäller med garanterad utbetalningstid. Den försäkrade står en risk att försäkringskapitalet inte betalas ut och får därför ekonomisk kompensation i form av arvsvinst.
Beräkningsförutsättningar är parametrar som ligger till grund för beräkning av bland annat premier och pensionsbe- lopp. Beräkningsförutsättningar är exempelvis antaganden om ränta, skatt, livslängd och garantiandel.
Entrélösning: En entrélösning består av en eller flera fonder där pengarna blir placerade innan den försäkrade har gjort ett aktivt val av fond eller inte gör något val alls.
Försäkring är i detta försäkringsvillkor detsamma som för- säkringsavtal.
Försäkringsfall är en händelse, till exempel uppnådd pen- sionsålder eller dödsfall, som täcks av försäkringsvillkoren.
Försäkringstid är den tid försäkringen gäller. Utbetalningstid inräknas i försäkringstiden.
Ordinarie pensionsålder är den pensionsålder som gäller enligt överenskommelsen om PA-KFS09. Den försäkrade kan avtala om annan pensionsålder, se punkt 7.1 Ändring av pensionssparande.
Oåterkalleligt insatt förmånstagare: Innebär att försäk- ringstagaren eller den försäkrade har lovat förmånstagaren att inte ändra förordnandet till förmånstagarens nackdel eller återkalla förordnandet.
Placeringsberättigad är den som har rätt att ändra fondför- delning och byta fonder i en fondförsäkring.
Ändrad fondfördelning innebär att placeringsberättigad begärt förändring av den procentuella fördelningen mellan valda fonder.
Hur SPPs beslut kan överklagas
Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Oenigheten kan bero på missförstånd som lätt kan klaras upp. Så tveka inte att kontakta SPP för att få svar på dina frågor.
På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga både inom och utanför SPP och vad du bör tänka på.
Prövningsmöjligheter inom SPP
Börja med att kontakta den som handlagt ditt ärende eller vårt kundcenter
Då kan vi förhoppningsvis tillsammans reda ut eventuella missförstånd. Du kan även begära att ditt ärende ska prövas av ansvarig på avdelningen. Prövningen är kostnadsfri.
På xxx.xx hittar du mer information om hur det går till att överklaga.
Kundcenter
Telefon: 0000-000 000
E-post: Via vår hemsida xxx.xx
• Dataskyddsombud
Postadress: Dataskyddsombud, SPP, 105 39 Stockholm E-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
• SPPs Klagomålsansvarige Postadress: Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 000 00 Xxxxxxxxx
• SPPs Försäkringsnämnd
Postadress: SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Svarspost 20633516, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon: 000-000 00 00
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Prövningsmöjligheter utanför SPP
På vår hemsida xxx.xx finns mer information om nedan- stående prövningsmöjligheter. Du kan också kontakta kundcenter för mer information.
• PA-KFS Pensionsnämnd
• Personförsäkringsnämnden (PFN)
• EUs plattform för tvistlösning
• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY)
Du kan skicka in en anmälan till IMY om du anser att SPP bryter mot reglerna för personuppgiftsbehandling.
Mer information hittar du på xxx.xx
• Domstol
Du kan vända dig till allmän domstol för att få rättslig prövning. Mer information hittar du på xxxxxxx.xx.
Konsumentvägledning utanför SPP
Här hittar du informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP. Du kan vända dig till dessa för råd. På deras hemsidor och på xxx.xx hittar du en utförligare beskrivning av vilken typ av konsumentvägledning som lämnas.
• Konsumentverket
xxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Hallå konsument
xxxxxxxxxxxxxx.xx
• Konsumenternas försäkringsbyrå
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
• Kommunala konsumentvägledare
• Advokatjouren
xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxxx-xx-xxxxxxx/Xxxxxxxxxxxxx
SPP 533/mars-21
Välkommen till xxx.xx eller kontakta oss på 0771-533 533.
SPP Pension & Försäkring AB (publ). SE-105 39 Stockholm. Xxx.xx. 516401-8599. Styrelsens säte: Stockholm.