Söderberg & Partners Att: Olausson, Ida Att: Nova Box 31 85102 SUNDSVALL
Xxxxxxxxx & Partners Att: Xxxxxxxx, Xxx Xxx: Nova Box 31 85102 SUNDSVALL
fiäller försäkringsnummer SP919472.
Försäkringsnummer SP919472
Region Skåne
c/o Malmö Opera och Musikteater AB Att: Xxx Xxxx, IE 2041, Ref: mtcaos 737 84 FAGERSTA
9PN69
6 december 2023
Vi har i detta brev bifogat de försäkringsvillkor som gäller för er försäkring.
Vänliga hälsningar If
Kontaktuppgifter:
If Skadeförsäkring AB (publ) Postadress: 000 00 Xxxxxxxxx Huvudkontor: Xxxxx xxx 00, Xxxxx
Telefon: 0000 00 00 00 xxx.xx.xx
Xxx.xx: 516401-8102
Säte: Stockholm
Följande villkor är inkluderade:
Läsanvisning - övrig information 3
Hur du läser de försäkringshandlingar du
fått 3
Korrekt försäkring? 4
Om du tycker If gjort fel 5
Environmental, social and governance
criteria (ESfi) 6
Efterköpsinformation 7
Information om de försäkringsprodukter
avtalet omfattar 7
Allmänna avtalsvillkor 8
1 Försäkringsavtalet 8
2 Vid skada 12
3 Allmän information 17
4 Säkerhetsföreskrifter 18
Försäkringsvillkor för Olycksfall 20
1 Vem försäkringen gäller för 20
2 När försäkringen gäller 20
3 Var försäkringen gäller 20
4 Vad som är försäkrat 20
5 Försäkringens omfattning 20
6 Försäkringsbelopp 25
0 Xxxxxxxxx 00
8 Säkerhetsföreskrifter 25
9 Den försäkrades skyldigheter vid skada 25
10 Skadevärderings- och
skadeersättningsregler 25
Definitioner 27
Allvarlig brännskada 27
Allvarlig fraktur 27
Ansvarsförsäkring 27
Villkor
Egendomsförsäkring 27
Ersättningstid 27
Farliga aktiviteter 27
Fordonsförsäkring / Motorförsäkring 27
Företagsförsäkring 27
Förmögenhetsbrottsskada 27
Försäkrad 27
Försäkringstagare 27
B4
Konsumentförsäkring 27
Marknadsvärde 27
Nära anhörig 27
Personförsäkring 27
Rättsskyddsförsäkring 28
Sambo 28
Översikt
Terrorhandling 28
Trafikförsäkring 28
Försäkringsspecifikation
Överfall 28
Hur du läser de försäkringshandlingar du fått
Här följer en kort information om vad som gäller för din försäkring. Läs igenom denna information tillsammans med försäkringsbrevet och övriga försäkringshandlingar så snart du kan. Du får också information vart du kan vända dig om du inte nöjd med beslut som If fattat i ett ärende.
Försäkringshandlingar
Dina försäkringshandlingar består av
Översikt
• information om hur du läser dina försäkringshandlingar och vart du kan vända dig om du inte är nöjd med beslut som If fattat (detta dokument),
• efterköpsinformation som innehåller en kort beskrivning av försäkringens omfattning,
• försäkringsbrev som i detalj anger hur försäkringen gäller för just dig. Notera att det i försäkringsbrevet kan finnas texter som begränsar eller utökar villkorens omfattning,
• allmänna avtalsvillkor som innehåller bl.a. regler om premiebetalning, upplysningsplikt om ändrade förhållanden som kan påverka försäkringen och vad du ska göra om skada inträffar,
• produktvillkor som anger de specifika villkoren för respektive typ av försäkring du köpt. I dessa villkor framgår bl.a. vem som är försäkrad, försäkringens omfattning samt hur skada värderas och på vilket sätt ersättning beräknas,
• definitioner som är en ordlista för vissa termer i försäkringsvillkoren och i försäkringsbrevet. I försäkringsvillkoren är dessa skrivna i kursiv stil och
• premiefaktura som anger premien per försäkringsområde, den totala premien och när den senast ska betalas.
Medförsäkring
För det fall du har valt att medförsäkra någon annan part i försäkringen, dvs. att försäkringen gäller helt eller delvis även för den medförsäkrade, så framgår detta av försäkringsbrevet. Särskilda försäkringsvillkor som gäller enbart för den medförsäkrade kan då förekomma (t.ex. för medförsäkrad återförsäljare, s.k. vendor.)
Försäkringsvillkor
Försäkringen gäller alltid med ett allmänt försäkringsvillkor som är gemensamt för alla försäkringsprodukter du köpt. Varje försäkringsprodukt har också ett eget produktvillkor som beskriver vad som gäller för just denna typ av försäkring.
Försäkringsspecifikation
När du köper en ny försäkring får du samtliga försäkringsvillkor. När försäkringen förnyas får du villkor endast om det har skett förändringar i tidigare villkor eller om nya villkor har tillkommit.
Övrigt
Försäkringsgivaren är If Skadeförsäkring AB (publ.) (”If”), om inget annat anges.
If Skadeförsäkring AB (publ), 516401-8102
Xxxxx xxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx,
0000-00 00 00
If står under Finansinspektionens tillsyn. (Finansinspektionen, Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx, 08-408 980 00, xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx). If står
under Konsumentverkets tillsyn vad avser marknadsföring och reklam. (Konsumentverket, Box 48, 651 02 Karlstad, 0000-00 00 00, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx).
If tillhandahåller inte sådan rådgivning som avses i 1 kap. 9 § punkt 18 i lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.
Klagomål på förmedlandet av försäkringen riktas mot den som distribuerat försäkringen. Klagomål på ett beslut i ett försäkringsärende ska riktas mot If. Ta i första hand kontakt med den som handlagt ärendet. Xxxxx klagomål därefter kan de skickas till Xxxxxxxxxxxxxxxx hos If (xxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx). Liksom vid andra tvister går det även att vända sig till domstol.
Vi behandlar våra kunders personuppgifter i enlighet med dataskyddsförordningen och övrig dataskydds- och försäkringslagstiftning. En mer utförlig information om behandling av personuppgifter finns på: xxxxx://xxx.xx.xx/xxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxxxxxxx
Ifs anställda, som säljer försäkring, erhåller en fast månadslön oavsett antalet sålda försäkringar. I de fall rörlig ersättning erhålls grundar den sig endast till mindre del på kvantitativa kriterier.
Villkor
Denna försäkring motsvarar de krav, önskemål och behov av försäkringsskydd som klargjorts genom de uppgifter som vi fått och den information som lämnats till er i samband med tecknandet av försäkring.
Avseende försäkrings- och försäkringsförmedlartjänster tillämpas undantaget för moms (3 kap. 10 § mervärdesskattelagen). För mäklad affär:
För försäkringsförmedlarens räkning, på kundens begäran, samfaktureras Ifs premie tillsammans med försäkringsförmedlarens arvode.
If ansvarar inte för huruvida förmedlarens arvode till någon del skulle vara momspliktig.
Korrekt försäkring?
Översikt
Försäkringsspecifikation
Villkor
Läs noga igenom försäkringshandlingarna och kontrollera att innehållet överensstämmer med dina önskemål. Om din verksamhet får ändrade förhållanden måste du meddela oss detta. Felaktiga eller utelämnade uppgifter kan leda till minskad eller utebliven skadeersättning.
Om du tycker If gjort fel
Ta alltid först kontakt med den som handlagt ärendet. Ett samtal kan ge kompletterande uppgifter och eventuella missförstånd kan på så sätt klaras upp.
Ifs Kundombudsman
Översikt
Kundombudsmannen kan pröva de flesta typer av ärenden och bl.a. granska såväl själva handläggningen som beslutet i ersättningsfrågan – men några undantag finns. Kundombudsmannen prövar inte ärenden som är under prövning i domstol, skiljeförfarande, eller t.ex. någon nämnd – och inte heller ärenden i vilka tvisten i sak har prövats i någon av dessa instanser.
Hur går det till?
Kundombudsmannen arbetar opartiskt och självständigt. Skriv ned dina synpunkter och skicka dessa till Kundombudsmannen via post eller mejl. Ange alltid försäkrings- eller ärendenummer. Har du några frågor är du välkommen att ringa. Efter att du anmält ditt ärende kommer du att kontaktas om den fortsatta handläggningen. Sedan Xxxxxxxxxxxxxxxx granskat ditt ärende kommer dennes skriftliga beslut att skickas till dig. Xxx begäran om prövning hos Xxxxxxxxxxxxxxxx måste senast ha inkommit tolv månader från det att du fått del av vårt beslut i ärendet.
Prövningen är kostnadsfri.
Postadress: Ifs Xxxxxxxxxxxxx, 000 00 Xxxxxxxxx
Telefon, växel: 0000-00 00 00
Mejl: xxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx eller via formuläret som finns under Kundombudsmannen på xx.xx
Andra vägar för prövning Trafikskadenämnden (TSN)
Vissa frågor om ersättning för personskada från trafikförsäkringen är obligatoriska för If att pröva i TSN utan att den skadelidande begär det (s.k. obligatoriska ärenden). Vilka dessa frågor är framgår av nämndens reglemente som ska finnas på deras hemsida.
TSN prövar även tvister om ersättning för personskada från trafikförsäkringen i icke-obligatoriska ärenden på begäran av den skadelidande (s.k. tvistlösningsärenden).
Postadress: Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Försäkringsspecifikation
Telefon: 00-000 000 00
Hemsida: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Mejl: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Personförsäkringsnämnden (PFN)
Nämnden prövar tvister gällande personförsäkring som kräver medicinsk bedömning. Nämden prövar även tvister som gäller avslag - helt eller delvis - på ansökan om individuell personförsäkring. Ansökan om prövning i PFN måste göras inom ett år från det att du lämnade in ditt klagomål till If.
Telefon:00-000 000 00
Postadress: Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx Internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Allmänna reklamationsnämnden (ARN)
Nämndens avdelning för försäkringsfrågor prövar tvister inom försäkringsområdet. Nämnden prövar dock inte tvister rörande medicinska bedömningar. Anmälan till XXX måste göras inom ett år från det att du framfört ditt klagomål till If.
Observera att endast konsumenter kan få sitt ärende prövat.
Telefon:00-000 000 00
Postadress: Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx Internet: xxx.xxx.xx
Om du bor i ett annat EU-land kan EU-kommissionens onlineplattform, xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx användas.
Nämnd för rättsskyddsfrågor (FNR)
Nämnden prövar tvister inom rättsskyddsförsäkringen och motsvarande del i trafikförsäkringen. Anmälan till FNR måste göras inom ett år efter det att du framfört ditt klagomål till If.
Postadress: Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx
Villkor
Telefon: 08 - 000 000 00 Internet: xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Konsumenternas försäkringsbyrå
Privatpersoner kan få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor av Konsumenternas försäkringsbyrå.
Telefon: 0000-00 00 00, besöksadress: Konsumenternas Försäkringsbyrå, Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx (Xxxxxxxxxx 000) Hemsida: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xx-xxx/xxxxxxxxxxxxxxxx
Domstol
Som i alla andra tvister kan du också vända sig till domstol för att få din sak prövad. Ta kontakt med närmaste tingsrätt för mer information.
EUs onlineplattform
EUs onlineplattform kan användas för klagomål som rör köp av tjänster och varor på nätet. (Onlineplattformen är upprättad primärt för gränsöverskridande frågor där parterna finns i olika länder, men utesluter inte att nationella frågor kan prövas.) Länken till portalen finner du på vår hemsida xxx.xx.xx under rubriken «Om du inte är nöjd».
Environmental, social and governance criteria (ESfi)
Översikt
Försäkringsspecifikation
Villkor
If tar som företag ett stort ansvar för att säkerställa att vi efterlever de krav som ställs i FNs filobal Compact och i övrigt tar vårt samhällsansvar. Vi förutsätter att detta även gäller våra samarbetspartners och kunder. Detta kan leda till att If kan komma att neka till att teckna eller förnya försäkring med företag och organisationer som inte uppfyller kriterierna.
Information om de försäkringsprodukter avtalet omfattar
Vi har valt ut några särskilt viktiga regler och bestämmelser som du bör läsa snarast. Det är den fullständiga texten under respektive avsnitt i försäkringsvillkoren tillsammans med uppgifterna i försäkringsbrevet som bestämmer innehållet i ditt försäkringsskydd.
Anmälan om skada
Översikt
För att vi ska kunna hjälpa dig så effektivt som möjligt ska en eventuell skada anmälas till If utan dröjsmål. Om skadan inte anmäls i tid kan det i vissa fall påverka ersättningen. Mer om detta står att läsa i villkoren. Anmälan kan göras på telefonnummer 0000-00 00 00 hela dygnet alla dagar på året eller via mail till xxxxxxxxxxxx@xx.xx. Vid större skador är vi - oavsett tidpunkt på dygnet - snabbt på plats och vidtar åtgärder för att rädda värden och få verksamheten att komma igång igen så snabbt som möjligt.
Begränsningar i försäkringen
Försäkringsvillkoren talar om vad försäkringen gäller och inte gäller för. Det kan finnas undantag under vissa ersättningsmoment. I så fall framgår det av villkoren under det moment som berörs.
Viktiga säkerhetsföreskrifter
I villkoren finns det säkerhetsföreskrifter som måste följas. Syftet med dessa föreskrifter är att förhindra att du drabbas av skador. Om dessa inte följs kan ersättningen sättas ned.
Vid skada
De försäkrade kan anmäla olycksfallsskador via mejl till xxxxxxxxxx.xxxxxxx@xx.xx, telefon 0000-00 00 00 och chatt via vår hemsida.
Särskilda situationer
Det finns vissa situationer som ökar den risk du utsätter dig för, t.ex. om du idrottar på en hög nivå, om du utövar särskilt riskfyllda aktiviteter eller arbetar i ett särskilt riskfyllt arbete. Om du vill vara skyddad även i dessa situationer ska du höra av dig till If för att köpa ett tilläggsavtal. Om du har tecknat ett tilläggsavtal framgår det av försäkringsbrevet.
Viktigt att komma ihåg
Försäkringsspecifikation
Även om olycksfallsförsäkringen gäller i hela världen är det viktigt att komplettera ditt skydd med en reseförsäkring för ett komplett skydd vid resa.
Villkor
Om försäkringen ska utökas att gälla för fler personer ska ni höra av er till If, så går vi gemensamt igenom ert försäkringsskydd för att säkerställa att personalen får rätt skydd.
1 Försäkringsavtalet
1.1 Försäkringsavtalet, avtalsparter och försäkrad
Översikt
If Skadeförsäkring AB (publ). Anges i det följande som If.
För dödsfallsersättning är If Livförsäkring AB försäkringsgivare.
Den som tecknat försäkringsavtal med If. Vem som är försäkringstagare framgår av försäkringsbrevet.
Vid företagsförsäkring och konsumentförsäkring den vars intresse är försäkrat mot skadan. Vid personförsäkring den på vars liv eller hälsa en försäkring gäller.
1.2 Avtalets ingående (första avtalstiden)
Om inte annat avtalats eller framgår av omständigheterna är avtalstiden ett år räknat från klockan 00.00 (svensk tid) den begynnelsedag som If och försäkringstagaren avtalat om.
Ingås försäkringsavtalet på begynnelsedagen räknas avtalstiden från den tidpunkt på dagen då försäkringsavtalet tecknas. Tiden när If är ansvarigt för försäkringsfall (ansvarstid) anges i respektive produktvillkor.
Försäkringsspecifikation
If kan föreskriva att ansvarstiden inträder först när premien kommit If tillhanda (kontantklausul).
De uppgifter som har betydelse för Ifs riskbedömning framgår av försäkringsbrevet och/eller annan försäkringshandling i förekommande fall.
Försäkringstagaren ska
a) på begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för om försäkringen ska meddelas, utvidgas eller förnyas, och
b) ge riktiga och fullständiga svar på Ifs frågor.
Om det är företagsförsäkring ska försäkringstagaren också
c) utan förfrågan lämna uppgift om förhållanden av uppenbar betydelse för riskbedömningen, och
d) under avtalstiden på begäran ge upplysning om förhållanden som anges ovan.
Vid försäkring som inte är personförsäkring ska försäkringstagaren också
e) utan oskäligt dröjsmål rätta uppgifterna, om försäkringstagaren inser att If tidigare har fått oriktiga eller ofullständiga uppgifter om förhållanden av uppenbar betydelse för riskbedömningen. Detta gäller även uppgifter som If fått av annan än försäkringstagaren.
Vid personförsäkring är försäkringstagaren och försäkrade skyldiga att under avtalstiden medverka till att If får upplysningar om ekonomiska förhållanden som efterfrågats av If.
1.2.3 Upplysningar avseende försäkrads förhållanden
Försäkringstagarens upplysningsplikt omfattar även samtliga försäkrades förhållanden.
Vid personförsäkring är den försäkrade skyldig att lämna upplysningar i samma uträckning som försäkringstagaren om försäkringen har tecknats med den försäkrades kännedom eller på dennes uppdrag.
1.2.4 Konsekvenser om upplysningsplikten inte fullgörs
1.2.4.1 Svikligt förfarande eller förfarande i strid mot tro och heder
Villkor
Om försäkringstagaren vid fullgörande av sin upplysningsplikt förfar svikligt eller i strid mot tro och heder är försäkringsavtalet ogiltigt och If fritt från ansvar för skadehändelse. If äger rätt till den betalade premien fram till dess ogiltigheten upptäcktes.
1.2.4.2 Uppsåtligt eller oaktsamt eftersättande av upplysningsplikten
Om försäkringstagaren på annat sätt uppsåtligen eller av oaktsamhet har eftersatt sin upplysningsplikt är If fritt från ansvar om If inte skulle ha meddelat försäkring om upplysningsplikten hade fullgjorts. Om If skulle ha meddelat försäkring mot högre premie eller i övrigt på andra villkor, är Ifs ansvar begränsat till vad som svarar mot betald premie eller de villkor som egentligen skulle ha gällt. Har If inte tagit återförsäkring som annars skulle ha tecknats ska ansvaret anpassas efter detta.
Ansvarsbegränsningen gäller även i förhållande till annan försäkrad än den som eftersatt sin upplysningsplikt. Detta gäller inte borgenärer med förmånsrätt i fast egendom eller tomträtt.
För trafikförsäkring gäller att If enbart har rätt till resterande premie om oriktiga eller ofullständiga uppgifter har medfört för låg premie. Vid konsumentförsäkring tillämpar If försäkringsavtalslagen 4 kap. 2 §.
1.2.4.3 När det inte blir konsekvenser
Konsekvenserna enligt ovan inträder inte om If, när upplysningsplikten eftersattes, insåg eller borde ha insett att lämnade uppgifter var oriktiga eller ofullständiga. Detsamma gäller om de förhållanden som upplysningarna avsåg saknade betydelse eller senare har upphört att ha betydelse.
1.2.5 Prissättning vid försäkringsförmedlarfullmakt
Översikt
Vid försäkringsavtal med försäkringsförmedlarfullmakt utför försäkringsförmedlaren vissa tjänster för försäkringstagarens räkning. Ersättning för detta arbete avtalas mellan försäkringstagaren och försäkringsförmedlaren. Detta påverkar också priset på försäkringen.
Om försäkringsförmedlarfullmakten återkallas eller upphör att gälla under försäkringsåret kommer försäkringsförmedlarens tjänster istället att utföras av Ifs egen personal. För denna hantering har If rätt till priskompensation.
Den första premien ska betalas senast på avtalstidens första dag eller på annan senare dag som anges på fakturan. Premien behöver dock inte betalas tidigare än 14 dagar efter det att If sänt faktura till försäkringstagaren. Xxxxxxx premien inte inom denna tid är försäkringstagaren i dröjsmål.
Premie för en senare premieperiod behöver inte betalas tidigare än en månad från den dag If sände ett krav på premien till försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren inte betalar hela premiefakturan avkortas avtalsperioden till att svara mot förhållandet mellan betald premie och den premie som skulle ha betalats. Samma regel tillämpas om försäkringstagaren under avtalstiden utvidgar försäkringen men inte betalar tilläggspremien. Vid den förkortade avtalsperiodens slut kommer försäkringsavtalet från denna tidpunkt att förnyas under ett år om inget annat avtalas.
Xxxxxxx premien efter förfallodagen har If rätt att erhålla dröjsmålsränta enligt räntelagen samt ersättning för kostnader enligt lag på grund av dröjsmålet.
Försäkringsspecifikation
Försäkringstagaren anses ha betalat premien när han lämnat ett betalningsuppdrag avseende premien till en bank eller någon annan liknande betalningsförmedlare.
1.3.1 Upplysningsplikt vid riskökning
Företagsförsäkring och konsumentförsäkring
Försäkringstagaren ska utan oskäligt dröjsmål anmäla till If om risken för försäkringsfall ökat genom ändring
a) av ett förhållande som anges i försäkringsavtalet och beträffande konsumentförsäkring som är av väsentlig betydelse för risken.
b) av ett sådant förhållande som försäkringstagaren uppgett för If i samband med avtalsslutet. För konsumentförsäkring gäller endast punkten a).
Personförsäkring
Försäkringstagaren ska utan oskäligt uppehåll anmäla till If om försäkringstagaren eller försäkrad inom den försäkrade omfattningen ändrar levnadsförhållanden såsom, yrkesverksamhet, bostadsort eller liknande.
1.3.2 Konsekvenser om upplysningsplikten inte fullgörs
Har risken för försäkringsfall ökat och försäkringstagaren inte fullgjort sin upplysningsplikt vid riskökning är If helt eller delvis fritt från ansvar enligt vad som sägs i försäkringsavtalslagen.
Ansvarsbegränsningen i föregående stycke gäller även i förhållande till annan försäkrad än den som inte fullgjort sin upplysningsplikt vid riskökning. Detta gäller inte borgenärer med förmånsrätt i fast egendom eller tomträtt.
Vid personförsäkring påverkas inte Ifs ansvar av att den försäkrades hälsotillstånd försämras.
1.4 Utvidgningar eller inskränkningar under avtalstiden
1.4.1 Försäkringstagarens ändringsrätt
Om försäkringstagaren under avtalstiden vill
• att försäkringen ska utvidgas gäller i tillämpliga delar vad som sägs om nyteckning i kapitel 1.2.
Villkor
• begränsa försäkringens omfattning gäller i tillämpliga delar vad som sägs om avslut av försäkringsavtalet i kapitel 1.6.
1.5 Förnyelse av försäkringsavtalet
1.5.1 Ändring i försäkringen i samband med förnyelse
Reglerna om försäkringstagarens upplysningsplikt och upplysningar gällande försäkrads förhållanden i samband med nyteckning gäller även vid förnyelse.
Vill If ändra försäkringen i samband med en förnyelse, ska If skriftligen ange ändringen senast samtidigt med kravet på premie för den förnyade försäkringen. Den förnyade försäkringen gäller då för den tid och på de villkor som If har angett.
Ändring av personförsäkring regleras, förutom av bestämmelsen ovan, av försäkringsavtalslagen 11 kap. och förbehåll i produktvillkor.
Har inte en giltig uppsägning skett förnyas försäkringen med en avtalstid om ett år, på de villkor i övrigt som har gällt innan förnyelsen. Detta gäller dock inte om annat har avtalats eller framgår av omständigheterna. Vid företagsförsäkring har If rätt att inte förnya försäkringen om försäkringstagaren är i dröjsmål med premiebetalningen från föregående avtalstid.
Avtalstiden för en förnyad försäkring börjar när den föregående upphör.
Översikt
Tiden när If är ansvarigt för försäkringsfall (ansvarstid) anges i respektive produktvillkor.
If kan i försäkringsbrevet förbehålla sig rätten att ansvarighetstiden inträder först när premien kommit If tillhanda (kontantklausul).
1.5.3 Premiesättning vid försäkringsförmedlarfullmakt
Samma gäller som vid nyteckning, se 1.2.5.
Förnyelsepremien ska betalas senast på den nya avtalstidens första dag eller på annan senare dag som anges på fakturan. Premien behöver dock inte betalas tidigare än en månad efter det att If sänt premiefaktura till försäkringstagaren. Xxxxxxx premien inte inom denna tid är försäkringstagaren i dröjsmål.
Premie för en senare premieperiod behöver inte betalas tidigare än en månad från den dag If sände ett krav på premien till försäkringstagaren.
Om försäkringstagaren inte betalar hela premiefakturan avkortas avtalsperioden till att svara mot förhållandet mellan betald premie och den premie som skulle ha betalats. Samma regel tillämpas om försäkringstagaren under avtalstiden utvidgar försäkringen men inte betalar tilläggspremien. Vid den förkortade avtalsperiodens slut kommer försäkringsavtalet från denna tidpunkt att förnyas under ett år om inget annat avtalas.
Xxxxxxx premien efter förfallodagen har If rätt att erhålla dröjsmålsränta enligt räntelagen samt ersättning för kostnader enligt lag på grund av dröjsmålet.
Försäkringsspecifikation
Försäkringstagaren anses ha betalat premien när han lämnat ett betalningsuppdrag avseende premien till en bank eller någon annan liknande betalningsförmedlare.
1.5.5 Återupplivning samt premiebetalning som begäran om ny försäkring
Om det inte är personförsäkring och försäkringstagaren betalar en premie efter det att försäkringen har upphört på grund av uppsägning till följd av obetald premie, ska detta anses som en begäran om en ny försäkring på samma villkor från och med dagen efter den då premien betalades.
Xxxx If inte meddela försäkring enligt försäkringstagarens begäran, ska en underrättelse om detta sändas till försäkringstagaren inom 14 dagar från den dag då premien betalades. Annars anses en ny försäkring ha tecknats i enlighet med försäkringstagarens begäran.
Om det är personförsäkring och försäkringstagaren betalar en premie inom tre månader efter det att försäkringen har upphört på grund av uppsägning till följd av obetald premie, återupplivas försäkringen på oförändrade villkor. Ansvarstiden börjar då dagen efter det att premien betalas.
1.6 Avslut av försäkringsavtal
1.6.1 Uppsägning till avtalstidens utgång
1.6.1.1 Försäkringstagarens uppsägning
Om försäkringstagaren inte vill förnya försäkringen ska If meddelas detta senast en månad före avtalstidens slut. Om det är konsumentförsäkring
eller personförsäkring får försäkringstagaren när som helst säga upp försäkringen att upphöra vid avtalstidens utgång.
Om det är företagsförsäkring och If i samband med förnyelse vill ändra i försäkringen har försäkringstagaren rätt att senast 14 dagar efter det att meddelandet om ändringen sänts säga upp försäkringsavtalet. Försäkringsavtalet upphör då att gälla vid avtalstidens utgång eller, om försäkringsavtalet förnyats, med omedelbar verkan.
1.6.1.2 Ifs uppsägning
Om If inte vill förnya försäkringen gäller följande.
Villkor
a) Om det är företagsförsäkring får If säga upp försäkringen att upphöra vid avtalstidens utgång. Uppsägningen ska göras skriftligen och sändas till försäkringstagaren senast en månad innan avtalstiden går ut.
b) Om det är konsumentförsäkring eller personförsäkring får If säga upp försäkringen att upphöra vid avtalstidens utgång. Uppsägningen ska göras skriftligen och sändas till försäkringstagaren senast en månad innan avtalstiden går ut. Den ska för att få verkan innehålla en förfrågan om försäkringstagaren vill ha försäkringen förnyad. Begär försäkringstagaren att försäkringen förnyas, gäller uppsägningen bara om det finns särskilda skäl att vägra försäkring med hänsyn till sådana omständigheter som anges i försäkringsavtalslagen 3 kap. 1 § (konsumentförsäkring) respektive försäkringsavtalslagen 11 kap. 1 § (personförsäkring).
1.6.2.1 Försäkringstagarens uppsägning
Försäkringstagaren får säga upp försäkringen att upphöra före avtalstidens utgång, om
a) If väsentligt åsidosätter sina skyldigheter enligt försäkringsavtalslagen eller enligt försäkringsavtalet,
b) försäkringsbehovet faller bort, dock inte genom att försäkringstagaren tecknat eller avser att teckna försäkring i annat försäkringsbolag, eller det inträffar någon annan liknande omständighet,
Översikt
c) If har ändrat försäkringsavtalet under avtalstiden,
samt om det är konsumentförsäkring även om
d) försäkringen har förnyats och försäkringstagaren ännu inte har betalat premie för den nya premieperioden,
e) försäkringstagaren efter förnyelse tecknar en motsvarande försäkring hos ett annat försäkringsbolag utan att betala premie för den förnyade försäkringen, anses denna uppsagd med omedelbar verkan eller
f) det i annat fall föreligger en ny omständighet av väsentlig betydelse för försäkringsförhållandet.
Om inte annat anges, får uppsägningen verkan dagen efter den dag då If mottog uppsägningen. Försäkringen kan också sägas upp med verkan från och med en viss dag i framtiden.
Om det är personförsäkring får försäkringstagaren när som helst säga upp försäkringen att upphöra omedelbart.
Försäkringstagaren får säga upp försäkringen i förtid också i några andra situationer som anges i försäkringsavtalslagen (t ex konkurs och likvidation).
1.6.2.2 Ifs uppsägning
If får säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter den dag uppsägningen sändes
a) vid dröjsmål med premiebetalning som inte är av ringa betydelse
b) om försäkringstagaren eller den försäkrade grovt har åsidosatt sina förpliktelser mot If eller om det annars finns synnerliga skäl,
samt om det är företagsförsäkring dessutom
Försäkringsspecifikation
c) om försäkringstagaren eller den försäkrade har väsentligt åsidosatt sina förpliktelser mot If, eller
d) om ett i villkoren angivet förhållande av väsentlig betydelse för risken har ändrats på ett sätt som If inte kan antas ha tagit i beräkning.
Uppsägningen ska ske utan oskäligt dröjsmål från det att If fick kännedom om det förhållande som den grundas på. Annars förlorar If rätten att säga upp försäkringen på grund av förhållandet, om inte försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder.
Om det är konsumentförsäkring eller personförsäkring får inte If åberopa dröjsmål vid vissa hinder för premiebetalning enligt försäkringsavtalslagen 5 kap. 2 § respektive försäkringsavtalslagen 13 kap. 2 §.
Om det är personförsäkring har If inte rätt att säga upp försäkringen på grund av att den försäkrades hälsotillstånd försämras.
Om det är personförsäkring förbehåller sig If rätt till uppsägning i enlighet med vad som sägs i respektive produktvillkor, om förbehållet behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet. En uppsägning eller ett meddelande om ändring med stöd av förbehållet får verkan en månad efter det att If sände uppsägningen eller meddelandet.
Om If under avtalstiden får kännedom om att upplysningsplikten vid tecknandet av personförsäkring har åsidosatts, får If säga upp försäkringen för upphörande eller ändring. Uppsägningen ska göras skriftligen och med tre månaders uppsägningstid, räknat från det att If sände den. Skulle If, om upplysningsplikten hade fullgjorts, ha meddelat försäkring mot högre premie eller i övrigt på andra villkor än som avtalats, har försäkringstagaren rätt till fortsatt försäkring med det försäkringsbelopp som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Begäran om fortsatt försäkring ska framställas före uppsägningstidens utgång. I uppsägningen ska anges under vilka förutsättningar en försäkringstagare har rätt till fortsatt försäkring, annars får uppsägningen ingen verkan.
Samtliga försäkringsavtal förutom personförsäkringsavtal som gäller mellan If och försäkringstagaren och denne närstående juridiska personer får, vid svek eller förfarande i strid mot tro och heder, sägas upp av If med 14 dagars varsel. Med närstående avses sådana juridiska personer i vilka försäkringstagaren har betydande beslutande- eller äganderätt.
Villkor
1.6.3 Premie när försäkringsavtalet upphör
Upphör försäkringen i förtid, har If rätt till den premie som skulle ha betalats om avtal hade slutits för den tid under vilken If har varit ansvarigt. Har högre premie betalats, ska If betala tillbaka det överskjutande beloppet. If återbetalar inte automatiskt belopp som understiger 60 kronor, såvida försäkringstagaren inte begär detta.
Är försäkringsavtalet ogiltigt får If ändå behålla betald premie för förfluten tid.
2 Vid skada
2.1 Framkallande av försäkringsfall
Om den försäkrade framkallat ett försäkringsfall
a) uppsåtligen betalas ingen ersättning.
b) genom grov vårdslöshet eller genom att den försäkrade måste antas ha handlat eller underlåtit att handla i vetskap om att detta innebar en betydande risk för att skadan skulle inträffa och det är
Översikt
• företagsförsäkring betalas ingen ersättning.
• konsumentförsäkring eller personförsäkring, kan ersättningen sättas ned såvitt angår denne efter vad som är skäligt med hänsyn till dennes förhållanden och omständigheterna i övrigt.
c) genom vårdslöshet som inte är grov kan detta medföra nedsättning i den mån det särskilt anges i ett produktvillkor.
Om den försäkrade förvärrat följderna av en skada gäller vad som sägs i föregående stycke i den utsträckning förhållandet har påverkat skadan.
För sjukförsäkrings- och olycksfallsskada som drabbar underårig samt för självmord vid livförsäkring finns särskilda regler i försäkringsavtalslagen 12 kap. 8 § och 9 §.
För nedsättning av trafikskadeersättning gäller trafikskadelagen.
2.2 Förhindra eller minska skadan
När ett försäkringsfall inträffar eller kan befaras vara omedelbart förestående, dvs även när händelse som kan förväntas föranleda skadeståndskrav inträffar, ska den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att hindra eller minska skadan.
Den försäkrade ska snarast möjligt underrätta If och är skyldig att följa de föreskrifter som If kan lämna med anledning av skadehändelsen.
Försäkringsspecifikation
Om någon som inte är part i försäkringsavtalet är ersättningsskyldig ska den försäkrade också vidta åtgärder för att bevara den rätt If kan ha mot denne.
Den försäkrade får inte utan Ifs godkännande betala krav eller medge ansvar som kan föranleda anspråk mot If.
2.2.4 Vid olycksfall eller sjukdom
Om den försäkrade råkar ut för ett olycksfall eller drabbas av sjukdom ska den försäkrade
• snarast anlita läkare
• följa läkares föreskrifter
• följa Ifs anvisningar,
If ersätter skäliga kostnader för åtgärd för att hindra eller minska skada som omfattas eller skulle ha omfattats av försäkringen, under förutsättning att If föreskrivit åtgärden eller den med hänsyn till omständigheterna är försvarlig. Ersättning lämnas dock inte om den försäkrade har rätt till ersättning från annan enligt lag, författning, avtal, garanti eller liknande åtagande.
För företagsförsäkring som är egendomsförsäkring och ansvarsförsäkring gäller dock att den sammanlagda ersättningen för skada och räddningskostnad begränsas till försäkringsbeloppet. För egendomsförsäkring utan försäkringsbelopp är högsta ersättning för räddningskostnad 20 % av skadebeloppet, dock högst 1 000 000 kronor.
2.2.6 Konsekvenser vid åsidosättande av 2.2.1-2.2.3
Har den försäkrade uppsåtligen åsidosatt sina skyldigheter enligt 2.2.1-2.2.3 och detta medfört skada för If, kan ersättningen sättas ned såvitt angår denne efter vad som är skäligt med hänsyn till dennes förhållanden och omständigheterna i övrigt. Detsamma gäller om den försäkrade har åsidosatt sina skyldigheter enligt 2.2.1-2.2.3 med vetskap om att det innebar en betydande risk för att skadan skulle inträffa eller annars genom grov vårdslöshet. Redan utbetald försäkringsersättning ska återbetalas till If i samma utsträckning som nedsättning skulle ha skett.
Villkor
Om det är företagsförsäkring gäller första stycket även om den försäkrade handlat med försummelse som inte är ringa. I vissa produktvillkor kan närmare anvisningar finnas för när och med vilka belopp nedsättning ska ske.
För nedsättning av trafikskadeersättning gäller trafikskadelagen.
2.3 Skadeanmälan och begäran om försäkringsersättning
2.3.1 Skyldigheten att dokumentera skada och medverka i skadereglering
Det åligger den försäkrade att dokumentera skadan i syfte att fastställa dess orsak och omfattning.
Översikt
Den försäkrade ska på begäran av If lämna upplysningar och tillhandahålla verifikationer, bevis, läkarintyg, dödsfallsintyg, originalkvitton, och andra handlingar som If behöver för att reglera skadan.
Skadad egendom ska sparas och om If så begär överlämnas till If.
Den försäkrade är skyldig att följa Ifs anvisningar om val av reparatör eller metod för reparation eller sanering.
Den som begär försäkringsersättning är skyldig att medverka till besiktning som If vill utföra i anledning av inträffad skada. Dokumentations- och medverkansskyldigheten gäller även i den utsträckning det behövs för Ifs regress.
Den försäkrades dokumentation av skadan och medverkan i skaderegleringen ska ske utan ersättning.
If betalar inte heller ersättning för den försäkrades kostnader för utomstående experter såsom ekonomer, jurister eller tekniker, om inget annat avtalats.
Skadehändelse som
• har inträffat
• den försäkrade inser eller borde inse kommer att inträffa eller
• den försäkrade befarar eller borde befara kommer att inträffa
Försäkringsspecifikation
ska anmälas till If utan dröjsmål.
2.3.3 Begäran om försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd
Den som begär försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd ska
a) visa att försäkringsfall föreligger
b) lämna specificerat krav på ersättning enligt Ifs anvisningar
c) om annan försäkring gäller för samma skada, upplysa If om detta
d) göra polisanmälan på den ort där skadan inträffat samt sända anmälan till If vid
• stöld eller annat tillgrepp,
• inbrott,
• rån, hot eller överfall,
• förmögenhetsbrott eller
• i tillämpliga fall, misstanke om eller försök till sådana brott.
Anspråk på försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd ska anmälas till If senast ett år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till försäkringsskydd inträdde. Det som anges i detta stycke påverkar inte en skadelidandes rätt att rikta direktkrav mot If enligt 9 kap. 7 § första stycket 1 försäkringsavtalslagen (2005:104).
För motorförsäkring och konsumentförsäkring gäller endast preskriptionsreglerna i 2.8.
2.3.4 Konsekvenser om skadeanmälan och begäran om ersättning är fel
Om den försäkrade har försummat att följa bestämmelserna om val av reparatör eller metod för reparation eller sanering, dokumentation, medverkan, besiktning, skadeanmälan eller hur ersättningsanspråk ska framställas till If gäller följande.
Om försummelsen har medfört skada för If, kan den ersättning som annars skulle ha betalats sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. Vid ansvarsförsäkring gäller dessutom att, om If har utbetalt ersättning till den skadelidande, If har rätt att från den försäkrade återkräva en skälig del av vad If utbetalt.
Villkor
Nedsättning sker inte om försummelsen har varit ringa.
För nedsättning av trafikskadeersättning gäller trafikskadelagen.
Om den försäkrade försummat att följa bestämmelsen om när ersättningsanspråk ska anmälas till If är If fritt från ansvar.
2.3.5 Oriktiga uppgifter i samband med skada
Om den försäkrade eller någon annan som begär ersättning av If efter ett försäkringsfall uppsåtligen eller av grov vårdslöshet oriktigt har uppgett, förtigit eller dolt något av betydelse för bedömningen av rätten till ersättning från försäkringen, kan den ersättning som annars skulle ha betalts till honom sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna.
När If har mottagit skadeanmälan ska If vidta de åtgärder som behövs för att skadan utan oskäligt dröjsmål ska kunna regleras.
If har rätt att registrera skador i försäkringsbranschens gemensamma skadeanmälningsregister (fiSR). Registret används endast i samband med skadereglering. Personuppgiftsansvarig för det gemensamma skadeanmälningsregistret är föreningen Svensk Försäkring.
Översikt
I samma utsträckning som If har betalat ersättning för skada, övertar If den försäkrades rätt att kräva ersättning av den som är ansvarig för skadan eller enligt åtagande svarar för skadan.
Vid regress avseende trafikskadeersättning gäller trafikskadelagen.
Om Ifs skadeersättning avser försäkringstagarens ersättningsskyldighet gentemot annan försäkrad eller hans åtagande att teckna försäkring anses den skada som If betalat uppkommen enbart hos försäkringstagaren.
För personförsäkring gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen 16 kap. 10 §, istället för vad som anges ovan. Ifs rätt att framställa regress innebär inte en skyldighet för If att framställa sådant krav.
2.4.3 Reglering av skada mellan försäkringsbolag
Krav från ansvarsförsäkringsgivare i enlighet med den mellan försäkringsbolagen träffade regressöverenskommelsen regleras av If utan att skadeanmälan från den försäkrade krävs.
Om det är företagsförsäkring och samma intresse har försäkrats mot samma risk hos flera försäkringsgivare, är varje försäkringsgivare ansvarig mot den försäkrade som om den försäkringsgivaren ensam hade meddelat försäkring. Den försäkrade har dock inte rätt till högre ersättning från försäkringsgivarna än som sammanlagt svarar mot skadan. Överstiger summan av ersättningarna skadan, fördelas ansvarigheten mellan försäkringsgivarna efter förhållandet mellan ersättningsbeloppen.
Försäkringsspecifikation
Är det som omfattas av denna försäkring även försäkrat genom annan försäkring och det finns förbehåll i den om dubbelförsäkring, gäller samma förbehåll för denna försäkring. Ansvarigheten fördelas då mellan försäkringarna på sätt som anges i tillämplig försäkringsavtalslag.
För vissa fall av dubbelförsäkring tillämpas fördelning i enlighet med en mellan försäkringsbolagen träffad dubbelförsäkringsöverenskommelse (DÖ).
If betalar inte moms när
• försäkringstagaren,
• den försäkrade,
• den skadelidande eller
• ägaren eller uthyraren av den försäkrade egendomen
är redovisningsskyldig för sådan skatt.
Försäkringstagaren och den försäkrade ska på begäran utnyttja sin avlyftningsrätt och till If betala moms som If betalt till skadelidande.
Från ersättningen görs vid varje skada avdrag med den självrisk som framgår av försäkringsbrevet. I vissa fall kan självrisken vara högre eller lägre än vad som anges där och extra självrisk kan tillkomma, detta framgår i så fall av villkorsavsnittet för försäkringsformen.
Om ersättning i en skada ska betalas genom flera av försäkringstagarens företagsförsäkringar hos If avgår endast en självrisk – den högsta – från det sammanlagda skadebeloppet.
Procentuella självrisker är antingen i procent av basbeloppet eller i procent av skadekostnaden. I det senare fallet beräknas självrisken på den del av skadekostnaden som överstiger grundsjälvrisken. Självrisken i procent av basbeloppet avrundas nedåt till jämnt hundratal kronor.
Villkor
Under karenstid lämnas ingen ersättning. Karenstiden räknas från och med första arbetsdagen utom för avbrottsförsäkring vid uthyrning av bostäder eller lokaler då den räknas från dagen efter skadan.
2.7.1 Tidpunkt för betalning av ersättning
If ska betala ersättning senast en månad efter det att den ersättningsberättigade gjort vad som åligger denne.
Har den som begär ersättning uppenbarligen rätt till åtminstone ett visst belopp ska detta genast betalas ut i avräkning på den slutgiltiga ersättningen.
När det gäller egendom som repareras eller återanskaffas ska If betala ersättning senast en månad efter det att den ersättningsberättigade visat att egendomen reparerats eller återanskaffats.
Om polisutredning eller värdering av värderingsman avvaktas eller om myndighet meddelar beslut eller annan liknande händelse inträffar som
påverkar Ifs möjlighet att betala ersättning, betalar If ersättning senast en månad efter det att hindret har upphört. Livränta betalas successivt.
2.7.2 Ränta på försäkringsersättning vid dröjsmål
Översikt
Xxxxxxx ersättning senare än vad som sagts i 2.7.1 betalas dröjsmålsränta enligt 6 § räntelagen.
Under tid som hinder för utbetalning föreligger i form av polisutredning, värdering av värderingsman, myndighetsbeslut eller annan liknande händelse betalas ränta enligt riksbankens referensränta.
Vid företagsförsäkring betalas inte ränteersättning om den understiger 500 kronor.
If är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om skadeutredning, utbetalning av ersättning eller återställande av skadad egendom fördröjs på grund av
• krig, krigsliknande händelse, inbördeskrig, revolution, uppror eller upplopp
• arbetsmarknadskonflikt, även om If vidtagit eller är föremål för konfliktåtgärder
• konfiskation eller nationalisering
• rekvisition, destruktion av eller skada på egendom genom order från regering eller myndighet.
If har rätt, men inte skyldighet, att kvitta varje förfallet belopp som If har att fordra från den försäkrade mot varje fordran som denne har mot If. Vid personskadeersättning kan Ifs kvittningsrätt vara begränsad genom lag.
Försäkringsspecifikation
Den som vill göra anspråk på försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot If inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde.
Om det är företagsförsäkring kan If, för att påskynda att slutlig uppgörelse träffas, skriftligen förelägga den försäkrade att väcka talan mot If inom ett år från den dag den försäkrade fick del av föreläggandet. Det som anges i detta stycke påverkar inte en skadelidandes rätt att rikta direktkrav mot If enligt 9 kap. 7 § första stycket 1 försäkringsavtalslagen (2005:104).
Har den försäkrade framställt ersättningsanspråk till If i tid, har han alltid sex månader på sig att väcka talan sedan If lämnat slutligt besked i ersättningsfrågan.
2.9.1 Tid och plats för värdering
Värdering ska göras med utgångspunkt från prisläget i Sverige vid skadetillfället.
Maximal ersättning för ärr lämnas enligt en av If fastställd tabell i förhållande till försäkringsbeloppet för Medicinsk invaliditet.
Utöver nedan undantag kan det finnas ytterligare undantag i respektive produktvillkor.
2.10.1 Sanktionsbegränsning och undantagsklausul
Försäkringen gäller inte för skada eller utbetalning av någon förmån i den utsträckning villkoret för sådant skydd, betalning av sådan skada eller villkor för sådan förmån skulle exponera If för någon sanktion, förbud eller inskränkning under en resolution från FN eller handels- eller ekonomiska sektioner, lagar eller föreskrifter från EU, Norge eller USA.
2.10.2 Virus, undantag vid epidemi eller pandemi
Detta undantag tillämpas på:
• Ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar, produktansvar, professionsansvar, VD-/styrelseansvar m.fl.)
Villkor
• Miljökostnadsförsäkring
• Patientförsäkring
• Behandlingskadeförsäkring
• Förmögenhetsbrottsförsäkring
• Databrottsförsäkring
• Transportansvarsförsäkring (transportöransvar, speditörsansvar, terminalansvar, skeppsmäklaransvar, fartygsagentansvar).
Försäkringen gäller inte för förlust, skada eller skadeståndskrav orsakade av en pandemi eller epidemi, om WHO (World Health Organisation) eller ett liknande godkänt nationellt eller internationellt organ officiellt har fastställt att det är en pandemi eller epidemi, och som beror på:
• faktiska, påstådda, befarade eller hotande virus, inklusive men inte begränsat till sjukdomar som uppstår till följd av någon typ av virus samt okända virus och alla mutationer eller varianter av virus och/eller
• åtgärder som vidtagits eller som man underlåtit att vidta för att kontrollera, förebygga eller pressa ned spridningen eller som på något sätt bemöter sådana faktiska, påstådda, befarade eller hotande virus.
2.10.3 Undantag beträffande specifika risker relaterade till Ryssland
Försäkringen gäller inte för:
• Transport av varor inom, till, från eller genom den Ryska federationen, Belarus, Donetsk, Luhansk, Krim-området eller den Ryska federationens territorialvatten.
• Skador eller ersättningskrav rörande transport av varor inom, till, från eller genom den Ryska federationen, Belarus, Donetsk, Luhansk, Krim- området eller den Ryska federationens territorialvatten.
Översikt
• Egendom, eller skada på egendom, av vad slag det vara må, som direkt eller indirekt har köpts eller importerats efter den 31 december 2022 från den Ryska federationen.
2.10.4 Skada till följd av nukleär, kemisk, biologisk, biokemisk eller elektromagnetisk påverkan
Detta undantag tillämpas på:
• Ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar, produktansvar, professionsansvar, VD-/styrelseansvar m.fl.)
• Miljökostnadsförsäkring
• Patientförsäkring
• Behandlingskadeförsäkring
• Förmögenhetsbrottsförsäkring
• Databrottsförsäkring
• Transportansvarsförsäkring (transportöransvar, speditörsansvar, terminalansvar, skeppsmäklaransvar, fartygsagentansvar)
• Egendomsförsäkring
• Avbrottsförsäkring vid egendomsskada
• Entreprenadförsäkring.
Försäkringen gäller inte för skada vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt har orsakats av eller kan hänföras till
• joniserande strålning eller radioaktiv förorening från kärnbränsle eller kärnavfall från förbränning av kärnbränsle
• radioaktiva, giftiga, explosiva eller andra farliga egenskaper hos en explosiv kärnteknisk anordning eller komponent i en sådan
• något vapen eller annan anordning som använder kärnklyvning och/eller kärnfusion, eller andra liknande reaktioner eller radioaktiv energi eller radioaktivt material
Försäkringsspecifikation
• radioaktiva, giftiga, explosiva eller andra farliga eller kontaminerande egenskaper hos radioaktivt material, såvida det inte är fråga om radioaktiva isotoper, andra än kärnbränsle, och där sådana isotoper tillverkas, transporteras, lagras eller används för kommersiell jordbruks-, medicinska eller vetenskapliga eller andra liknande fredliga ändamål
• kemiska, biologiska, biokemiska eller elektromagnetiska vapen
oavsett om annan orsak eller händelse, före, samtidigt eller efter, har bidragit till skadan.
2.10.5 Krig, uppror, revolution m.m.
Detta undantag tillämpas på:
• Ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar, produktansvar, professionsansvar, VD-/styrelseansvar m.fl.)
• Miljökostnadsförsäkring
• Patientförsäkring
• Behandlingskadeförsäkring
• Förmögenhetsbrottsförsäkring
• Databrottsförsäkring
• Transportansvarsförsäkring (transportöransvar, speditörsansvar, terminalansvar, skeppsmäklaransvar, fartygsagentansvar)
• Egendomsförsäkring
• Avbrottsförsäkring vid egendomsskada
• Entreprenadförsäkring.
Villkor
Försäkringen gäller inte för skada vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt har orsakats av eller kan hänföras till krig eller krigsliknande omständigheter, handlingar av utländska fiender, fientligheter, inbördeskrig, invasion, uppror, statskupp eller revolution eller försök till det, användning av militär styrka eller konfiskering, nationalisering, tvångsinlösen, förstörelse eller skadegörelse av egendom som utförs av statsledning eller andra myndigheter eller på deras order.
Detta undantag tillämpas på:
• Ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar, produktansvar, professionsansvar, VD-/styrelseansvar m.fl.)
• Miljökostnadsförsäkring
• Patientförsäkring
• Behandlingskadeförsäkring
Översikt
• Förmögenhetsbrottsförsäkring
• Databrottsförsäkring
• Transportansvarsförsäkring (transportöransvar, speditörsansvar, terminalansvar, skeppsmäklaransvar, fartygsagentansvar)
• Egendomsförsäkring
• Avbrottsförsäkring vid egendomsskada
• Entreprenadförsäkring.
Försäkringen gäller med nedan angivna undantag inte för skada vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt har orsakats av eller kan hänföras till en terrorhandling, i denna villkorspunkt kallad terrorskada.
För företagsförsäkring som är egendomsförsäkring, avbrottsförsäkring vid egendomsskada eller entreprenadförsäkring som inte är ansvarsförsäkring gäller försäkringen för inom Danmark, Estland, Lettland, Litauen, Norge och Sverige uppkomna terrorskador under förutsättning att övriga för försäkringen gällande villkor är uppfyllda. För terrorskada är dock Ifs totala ersättningsskyldighet gentemot samtliga försäkringstagare och övriga försäkrade i If som omfattas av denna eller annan terrorskadeklausul med motsvarande beloppsbegränsning, gemensamt begränsad till EUR 50 000 000 (kumulskadegränsen). I de fall If har skäl att anta att flera ersättningsanspråk som omfattas av nämnda kumulskadegräns kommer framställas, betalas ersättning för terrorskada tidigast 15 månader efter tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till försäkringsskydd inträdde. Överstiger värdet av samtliga ersättningsbara terrorskador kumulskadegränsen ska ersättningen beräknas i förhållande till den ersättning varje försäkrad hade varit berättigad till om kumulskadegränsen inte hade funnits.
Försäkringsspecifikation
Vid tillämpning av kumulskadegränsen betraktas samtliga terrorhandlingar som företagits inom en period om 48 timmar som en och samma terrorhandling begången vid tidpunkten för den första terrorhandlingen. Vid beräkning av kumulskadegränsen tillämpas de valutakurser som gällde dagen innan terrorhandlingen begicks.
Med If avses i denna villkorspunkt gemensamt bolagen If Skadeförsäkring AB (publ) med filialer och If P&C Insurance AS med filialer.
3 Allmän information
If Skadeförsäkring AB hanterar personuppgifter. Mer detaljerad information om detta finns på xxx.xx.xx/xxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxxxxxxx
3.2.1 Tvist om försäkringsavtalet
Tvist om tolkning och tillämpning av detta försäkringsavtal ska prövas av svensk domstol med tillämpning av svensk lag.
3.2.2 Tvist om värde på skadad försäkrad egendom
Vid tvist om värdet av skada på försäkrad egendom ska, om If och den försäkrade kommer överens om det, en värderingsman uttala sig om värdet. Värderingsmannen ska vara auktoriserad av svensk handelskammare om inte parterna enats om annat.
Värderingsmannen ska tillämpa villkorens värderingsregler. Parterna får lägga fram egen utredning och lämna egna synpunkter. I sitt utlåtande ska värderingsmannen ange hur denne beräknat skadans värde. Värderingsmannen ska lämna sitt utlåtande inom tre månader sedan denne blivit utsedd.
Av ersättningen till värderingsmannen ska den försäkrade betala 50 % av värderingsmannens ersättning, dock högst 5 000 kronor. Om skadan genom värderingsmannens utlåtande värderas till högre belopp än det som If erbjudit, betalar If hela kostnaden.
Om det är företagsförsäkring och skadekostnaden av någon av parterna uppskattas till mer än 500 000 kronor ska tvist om tolkning och tillämpning av skadevärderingsreglerna på begäran av part värderingen hänskjutas till avgörande genom skiljedom enligt Stockholms Handelskammares Skiljedomsinstituts Skiljedomsregler för Försäkringstvister.
Villkor
3.3 Försäkringsavtalslagen (FAL)
För denna försäkring gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (FAL) samt svensk lag i övrigt.
3.4 Premieskatt, premieavgift och andra liknande kostnader
Avtalad premie innefattar inte skatter, avgifter och liknande kostnader som den försäkrade enligt lag är skyldig att betala med anledning av detta försäkringsavtal.
3.5 När If inte åberopar ansvarsbegränsning
För personförsäkring gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen 12 kap. 8-11 §§, istället för vad som anges nedan. För Trafikförsäkringen gäller villkoren för densamma istället vad som anges nedan.
Översikt
När If får kännedom om ett förhållande som vid försäkringsfall kan föranleda begränsning av Ifs ansvar ska If utan oskäligt dröjsmål lämna ett skriftligt meddelande om detta till försäkringstagaren och till den som annars kan göra anspråk på ersättning. Annars förlorar If rätten att åberopa förhållandet mot den som skulle ha fått meddelandet, om inte försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder.
If åberopar inte ansvarsbegränsning vid brott mot upplysningsplikten, försummelse att anmäla riskökning, framkallande av försäkringsfallet, brott mot säkerhetsföreskrifter och brott mot räddningsplikten till följd av
a) ringa oaktsamhet,
b) handlande av någon som var allvarligt psykiskt störd eller som var under tolv år, eller
c) handlande som avsåg att förebygga skada på person eller egendom i sådant nödläge att handlandet var försvarligt.
If åberopar heller inte ansvarsbegränsning vid brott mot upplysningsplikten och försummelse att meddela riskökning, om If vid tidpunkten för försummelsen insåg eller borde ha insett att lämnade uppgifter var oriktiga eller ofullständiga. Detsamma gäller om de oriktiga eller ofullständiga upplysningarna saknade eller senare har upphört att ha betydelse för avtalets innehåll.
If åberopar heller inte ansvarsbegränsning vid framkallande av försäkringsfall om den försäkrade kan visa att varken företagsledningen eller arbetsledningen haft vetskap om eller borde ha haft vetskap om skaderisken.
3.6 Vilka som likställs med den försäkrade (identifikation)
Om det är företagsförsäkring
1. Vid framkallande av försäkringsfall och brott mot räddningsplikten likställs med handlande av den försäkrade, handlande av
a) anställda i ledande ställning på företaget eller på platsen, och
b) annan som med den försäkrades samtycke har tillsyn över den försäkrade egendomen.
Försäkringsspecifikation
2. Vid brott mot säkerhetsföreskrifter likställs med den försäkrade annan som har haft att tillse att säkerhetsföreskriften följdes.
Om det är konsumentförsäkring
Med den försäkrades handlande likställs vid framkallande av försäkringsfallet, brott mot säkerhetsföreskrifter och brott mot räddningsplikten handlande av
a) den som med den försäkrades samtycke har tillsyn över den försäkrade egendomen, och
b) den försäkrades make, sambo och annan familjemedlem, när den försäkrade egendomen utgör gemensam bostad eller bohag i en sådan bostad.
Detta gäller dock inte om det finns synnerliga skäl mot detta.
Om det är personförsäkring är den försäkrade skyldig att lämna upplysningar i samma utsträckning som försäkringstagaren.
FREEDOM OF SERVICE
Följande stycke gäller enbart kunder som har försäkringsskydd utanför Sverige inom EU och EES-området. Detta är ett gränsöverskridande försäkringsskydd i enlighet med tredje skadeförsäkringsdirektivet inom EU. Ett försäkringsbrev utfärdas från Sverige. Fakturering sker till försäkringstagaren av If Skadeförsäkring AB (publ), Sverige.
Med ändring av villkorspunkten Allmänna avtalsvillkor 3.4 "Premieskatt, premieavgift och andra liknande kostnader" gäller att försäkringsskatter och andra obligatoriska avgifter tillkommer utöver angivna försäkringspremier. Försäkringsskatter och andra obligatoriska avgifter tillkommer på fakturan. Allmänna avtalsvillkor, punkt 3.2 "Om vi inte kommer överens" och 3.3 "Försäkringsavtalslagen (FAL)" är tillämpliga enligt detta avtal. Nationella försäkringsarrangemang
Ersättning betalas inte för skada som ersätts- eller som kan ersättas genom:
- lokal monopolär försäkringsgivare
- statligt upprättat ersättningssystem
- naturskadepool eller liknande försäkringsarrangemang
- försäkringspooler
Villkor
- obligatorisk försäkring
Premieskatt för länder inom EU/EES faktureras i Sverige och betalas av If via skatteombud i respektive land.
I länder utan lokal försäkring har kunden ingen lokal service eller lokalt anpassade villkor. Skadereglering sker i Sverige.
4 Säkerhetsföreskrifter
4.1 Vad som menas med säkerhetsföreskrift
Med säkerhetsföreskrift avses en föreskrift om vissa bestämda
• handlingssätt eller anordningar som är ägnade att förebygga eller begränsa skada eller
• kvalifikationer hos den försäkrade eller dennes anställda eller andra medhjälpare.
Vilka säkerhetsföreskrifterna är framgår av respektive produktvillkor.
4.2 Konsekvenser när säkerhetsföreskrift inte följts
Om den försäkrade, eller annan som har haft att tillse att föreskriften följdes, vid försäkringsfallet har försummat att följa en säkerhetsföreskrift som framgår av försäkringsvillkoren eller av en författning som villkoren hänvisar till, kan ersättningen från försäkringen sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till förhållandets samband med den inträffade skadan, det uppsåt eller den vårdslöshet som har förekommit och omständigheterna i övrigt.
Översikt
Försäkringsspecifikation
Villkor
För konsumentförsäkring görs nedsättning endast såvitt angår den försäkrade som inte följt säkerhetsföreskriften. I vilken utsträckning nedsättning sker framgår av respektive produktvillkor.
1 Vem försäkringen gäller för
Försäkringen gäller för de personer eller för de grupper av personer som anges i försäkringsbrevet om de är bosatta och folkbokförda i Sverige.
Översikt
För de personer eller de grupper av personer som inte är bosatta och folkbokförda i Sverige lämnas endast ersättning för kostnader som ersätts eller skulle kunna ersättas om personen hade varit bosatt och folkbokförd i Sverige. För den som inte är bosatt och folkbokförd i Sverige lämnas ingen ersättning för ekonomisk invaliditet eller dödsfall.
För försäkrad elev gäller försäkringen t.o.m. den 1 september det år eleven går ut grund- eller gymnasieskolan.
2 När försäkringen gäller
Försäkringen gäller för olycksfall som inträffar under försäkringstiden. Försäkringen gäller under den tid som anges i försäkringsbrevet.
3 Var försäkringen gäller
Försäkringen gäller i hela världen. Utanför Norden gäller den under maximalt 12 månaders oavbruten vistelse där.
4 Vad som är försäkrat
Försäkringen gäller för skada orsakad av olycksfall. Med olycksfall menas enligt dessa försäkringsvillkor en kroppsskada som du ofrivilligt råkar ut för genom en plötslig, yttre, ofrivillig händelse, d.v.s. genom ett enstaka utifrån kommande våld mot kroppen.
Kroppsskada som uppkommer genom förfrysning, värmeslag eller solsting samt borreliainfektion och TBE till följd av fästingbett jämställs med olycksfall och anses ha inträffat den dag skadan visar sig. Vridvåld mot knä samt hälseneruptur betraktas också som olycksfall.
5 Försäkringens omfattning
Försäkringsspecifikation
5.1 Läke-, rese- och tandbehandlingskostnader
5.1.1.1 Vad som ersätts
Ersättning lämnas för nödvändiga och skäliga kostnader för läkarvård, sjukhusvård, behandling, receptbelagd medicin och hjälpmedel som läkare föreskrivit för skadans läkning. Ersättning lämnas även för läkarintyg som If begärt.
Ersättning lämnas också för nödvändiga och skäliga kostnader för behandling av legitimerad sjukgymnast, legitimerad fysioterapeut eller behandling av annan legitimerad vårdgivare.
Försäkringen ersätter kostnader som uppstår i offentlig vård upp till gällande högkostnadsskydd.
Akutersättning utgår med 200 kr per olycksfallsskada om försäkrad söker vård på akutmottagning på sjukhus. Akutersättning är en engångsersättning som utgår utöver ersättning för patientavgiften.
Dygnsersättning utgår med 400 kr/natt om försäkrad blir inskriven och inlagd på sjukhus. Ersättning utgår för maximalt 14 dagar per olycksfallsskada. Dygnsersättning utgår utöver ersättning för patientavgiften.
För uppföljning eller vidare behandling av olycksfallet på t.ex. sjukhus eller vårdcentral utgår ersättning motsvarande patientavgiften upp till gällande högkostnadsskydd.
5.1.1.2 Vad som inte ersätts
Försäkringen lämnar inte ersättning för kostnader som uppkommer
• efter att den medicinska invaliditeten fastställts eller
• senare än tre år efter olycksfallet.
5.1.2.1 Vad som ersätts
Villkor
Ersättning lämnas för nödvändiga och skäliga resekostnader i samband med vård och behandling inom den offentliga vården som läkare föreskrivit. Är försäkrad berättigad till sjukresor ersätter försäkringen egenavgiften för resan.
Måste särskilt transportmedel anlitas för att den försäkrade ska kunna utföra sitt ordinarie yrkesarbete, skolutbildning eller arbetsmarknadsutbildning, lämnas ersättning för merkostnader för resor mellan fast bostad och arbetsplatsen eller utbildningsanstalten.
Merkostnader för resor mellan fast bostad och ordinarie arbetsplats ersätts under den akuta läkningstiden, dock maximalt 14 dagar från den dag då försäkrad sjukskrivs. Merkostnader för resor till utbildning ersätts under den akuta läkningstiden. Behovet måste styrkas av läkare.
5.1.2.2 Vad som inte ersätts
Försäkringen lämnar inte ersättning för kostnader som uppkommer
• efter att den medicinska invaliditeten fastställts eller
• senare än tre år efter olycksfallet.
5.1.3 Tandbehandlingskostnader
5.1.3.1 Vad som ersätts
Ersättning lämnas för nödvändig och skälig behandling av tandskada vid olycksfall. Bedömningen av skälig kostnad görs utifrån referenspriser i det statliga tandvårdsstödet. Skada eller förlust på fast protes ersätts enligt samma regler som förlust eller skada på naturliga tänder. Detsamma gäller för löstagbar protes som när skadan inträffade var på plats i munnen.
Översikt
Ersättning lämnas för den försäkrades egna kostnader om behandlingen i sin helhet omfattas av och är ersättningsbar från Försäkringskassan genom den allmänna tandvårdsförsäkringen. Detsamma gäller för implantatbehandling.
Ersättning lämnas för en permanent behandling.
Behandling och kostnader ska godkännas av If i förväg. Nödvändig akutbehandling ersätts dock utan att If först lämnat godkännande.
För personer som fyllt 65 år gäller ett ersättningstak för tandskador på 3000 kr, vilket motsvarar karensbeloppet i den allmänna tandvårdsförsäkringen. Kostnader över 3000 kr regleras inom ramen för den allmänna tandvårdsförsäkringen.
5.1.3.2 Ersättningstid
Ersättning lämnas för behandling inom fem år från skadetillfället. För barn förlängs dock ersättningstiden så att behandlingen ersätts om den genomförs före fyllda 25 år.
5.1.3.3 Vad som inte ersätts
Försäkringen ersätter inte tandbehandlingskostnader till följd av tugg- eller bitskada.
Försäkringen tillhandahåller kristerapi hos legitimerad psykolog för försäkrad som får en akut psykisk kris, som förorsakats av allvarlig traumatisk händelse.
Försäkringsspecifikation
Som skadetillfälle räknas den händelse som utlöst krisen. Den tid kristerapin tillhandahålls är begränsad till max 12 månader efter skadetillfället.
Ifs krisjour avgör vad som bedöms vara en akut psykisk kris och bedömer vilken omfattning av behandlingsinsats som är nödvändig för att behandla tillståndet.
Ersättning lämnas också för kristerapi för nära anhöriga när den försäkrade har drabbats av allvarlig traumatisk händelse eller avlidit. All krisbehandling skall ske i Sverige.
Ersättning kan också lämnas för den försäkrades nödvändiga och skäliga kostnader för resor i samband med kristerapi i Sverige. Försäkringen gäller utan självrisk.
Om olycksfallet leder till behandling av läkare eller tandläkare lämnar If ersättning för kläder och normalt burna personliga tillhörigheter som skadas i samband med olycksfallet. Ersättning lämnas i enlighet med skadeståndslagen (1972:207).
Exempel på saker som räknas som normalt burna personliga tillhörigheter:
• klocka
• glasögon
• vigselring
• mobiltelefon
Ersättning ges antingen för reparationskostnaden eller för nuvarande marknadsvärdet omedelbart före skadan på kläderna eller tillhörigheterna. Det åligger den försäkrade att styrka sitt innehav enligt ovan. Om den försäkrade inte gör detta betalar If inte någon ersättning.
Villkor
Försäkringen ersätter inte
• merkostnader som den försäkrade drabbas av sin näringsverksamhet
• standardhöjning
• kostnader som uppkommer efter att en eventuell medicinsk invaliditet fastställts.
Exempel på saker som inte räknas som normalt burna personliga tillhörigheter:
• verktyg
• kamera
• bärbar dator, surfplatta eller liknande.
5.4.1.1 Vad som ersätts
Försäkringen lämnar ersättning för
• hjälpmedel i bostaden eller i bilen som är medicinskt motiverade för lindring av ett invaliditetstillstånd eller som kan öka rörelseförmågan
• förändringar av engångskaraktär i ordinarie bostad.
Översikt
Behandling och arvode ska i förväg godkännas av If.
5.4.1.2 Vad som inte ersätts
Försäkringen ersätter inte
– standardhöjning
– kostnader som uppkommer senare än tre år efter den akuta läkningstiden
5.5 Medicinsk invaliditet på grund av olycksfall
Om olycksfallet leder till medicinsk invaliditet, lämnas ersättning i enlighet med reglerna i detta kapitel, och enligt de försäkringsbelopp som står i försäkringsbrevet.
Försäkringen betalar invaliditetsersättning vid olycksfall som inom tre år leder till mätbar medicinsk invaliditet.
Med medicinsk invaliditet avses, av olycksfallet orsakad och, för framtiden bestående fysisk funktionsnedsättning. Funktionsnedsättningen ska objektivt kunna fastställas. Som medicinsk invaliditet räknas också bestående värk och förlust av sinnesfunktion eller inre organ.
Ärr
Försäkringsspecifikation
Klart framträdande ärr och annan utseendemässig förändring till följd av olycksfall som krävt läkarbehandling ersätts också. Vid bestämning av vad som är klart framträdande ärr används den definition som tillämpas av Trafikskadenämnden. Ersättning lämnas utifrån en av If fastställd tabell, med högst 20 % av försäkringsbeloppet för ärr.
Invaliditetsgrad
Invaliditetsgraden bestäms på grundval av den ekonomiska invaliditeten, om sådan föreligger, annars på grundval av den medicinska invaliditeten. Bedömningen ska dock ske på grundval av den medicinska invaliditeten om detta leder till högre invaliditetsgrad.
Rätt till medicinsk invaliditetsersättning inträder tidigast ett år efter olycksfallet. Om den medicinska invaliditetsgraden inte kan fastställas efter ett år så inträder rätten till medicinsk invaliditetsersättning först vid den tidpunkt då den medicinska invaliditetsersättningen kan fastställas. Om behandlingen är helt avslutad och den medicinska invaliditetsgraden definitivt kan fastställas redan innan ett år har förflutit inträder rätten till ersättning vid den tidpunkten.
Fastställande av den definitiva invaliditetsgraden ska om möjligt ske inom tre år från olycksfallet, men kan uppskjutas så länge detta enligt medicinsk erfarenhet är nödvändigt.
Ersättningen
Utbetalning för medicinsk invaliditet grundar sig på det försäkringsbelopp som gäller den dag olycksfallet inträffar. Ersättning betalas ut i förhållande till dels invaliditetsgraden dels åldern vid skadetillfället. Om den försäkrade vid skadetillfället fyllt 66 år, reduceras ersättningen med 10 procentenheter för varje år åldern överstiger 65 år.
Om du samtidigt har rätt till ersättning för ekonomisk invaliditet betalas endast den högsta av ersättningarna.
Den medicinska invaliditetsgraden bestäms enligt tabellverket ”firadering av medicinsk invaliditet 2004” utgivet av Sveriges Försäkringsförbund. Om funktionsförmågan redan tidigare var nedsatt frånräknas den tidigare medicinska invaliditetsgraden. Bestämning av den medicinska invaliditetsgraden sker oberoende av i vilken grad den försäkrades arbetsförmåga har nedsatts.
För medicinsk invaliditetsgrad på 50 % eller högre baseras invaliditetsbeloppet på dubbla det belopp belopp som angivits i försäkringsbrevet.
Försäkringen betalar inte invaliditetsersättning för
Villkor
• följder av olycksfall som förvärrats beroende på sjukdom, sjuklig förändring eller funktionsnedsättning som du hade när olycksfallet inträffade eller som tillstött senare
• olycksfall om du avlider innan rätt till invaliditetsersättning har inträtt
• mer än 100 % invaliditet för ett och samma olycksfall
• nedsättning av arbetsförmågan som uppkommit senare än tre år efter olycksfallet
5.5.3 Ärr och utseendemässig förändring
Ärr och annan utseendemässig förändring till följd av olycksfall ersätts.
Vid bestämning av vilka ärr eller utseendemässiga förändringar som är ersättningsbara används den definition som tillämpas av Trafikskadenämnden, Ifs ärrtabell för företag samt Ifs amputationstabell för företag.
Ersättning för ärr lämnas med högst 20 % av försäkringsbeloppet för medicinsk invaliditet. Om ärret är ersättningsbart är minimumersättningen 1 000 kr.
5.6 Ekonomisk invaliditet på grund av olycksfall
Om olycksfallet leder till ekonomisk invaliditet, lämnas ersättning i enlighet med reglerna i detta kapitel, och enligt de försäkringsbelopp som står i försäkringsbrevet.
Översikt
Med ekonomisk invaliditet avses en för framtiden bestående nedsättning av den försäkrades arbetsförmåga med minst 50 % på grund av olycksfallet. Nedsättningen måste kunna fastställas objektivt. Olycksfallet ska dessutom, innan den ekonomiska invaliditeten inträtt och inom tre år från skadedagen, ha medfört medicinsk invaliditet. Enbart det högsta av beloppen betalas ut.
Invaliditetsgraden bestäms på grundval av den ekonomiska invaliditeten, om sådan föreligger, annars på grundval av den medicinska invaliditeten. Bedömningen ska dock ske på grundval av den medicinska invaliditeten om detta leder till högre invaliditetsgrad.
Vid ekonomisk invaliditet lämnar If enligt följande regler ersättning med en mot invaliditetsgraden svarande del av invaliditetskapitalet. Rätt till ekonomisk invaliditet föreligger när olycksfallet enligt Ifs bedömning medfört bestående nedsättning av den försäkrades arbetsförmåga med minst 50 % och försäkringskassan i Sverige beviljat sjukersättning tillsvidare till minst 50 % på grund olycksfallet. Rätt att lyfta ersättningen finns dock tidigast från och med den dag sjukersättning tillsvidare betalas ut. Beviljas sjukersättning tillsvidare från och med fyllda 60 år eller senare, lämnas ersättning för ekonomisk invaliditet bara om den medicinska invaliditetsgraden till följd av olycksfallet är 50 % eller högre. Motsvarande gäller också om den försäkrade först beviljats mindre än hel sjukersättning tillsvidare och efter fyllda 60 år får hel sjukersättning tillsvidare.
Om den försäkrade vid olycksfallet uppbar partiell aktivitetsersättning eller partiell sjukersättning tillsvidare, kan han högst erhålla så stor ekonomisk invaliditetsersättning som svarar mot förlusten av restarbetsförmågan.
Om den försäkrade vid olycksfallet uppbar hel aktivitetsersättning eller hel sjukersättning tillsvidare, har han inte rätt till ersättning för ekonomisk invaliditet. Utbetalning för ekonomisk invaliditet grundar sig på det försäkringsbelopp som gäller den dag olycksfallet inträffar. Ersättning betalas ut i förhållande till dels invaliditetsgraden dels åldern vid skadetillfället. Om den försäkrade vid skadetillfället fyllt 66 år reduceras försäkringsbeloppet som ersättning beräknas efter med 10 procentenheter för varje år åldern överstiger 65 år.
Om du samtidigt har rätt till ersättning för medicinsk invaliditet betalas endast den högsta av ersättningarna.
Försäkringsspecifikation
Försäkringen betalar inte invaliditetsersättning för
• följder av olycksfall som förvärrats beroende på sjukdom, sjuklig förändring eller funktionsnedsättning som den försäkrade hade när olycksfallet inträffade eller som tillstött senare
• olycksfall om den försäkrade avlider innan rätt till invaliditetsersättning har inträtt
• mer än 100 % invaliditet för ett och samma olycksfall.
• nedsättning av arbetsförmågan som uppkommit senare än tre år efter olycksfallet.
Rätt till ersättning föreligger om den försäkrade avlider på grund av olycksfallet inom tre år från skadetillfället. Om det avtalade beloppet uppgår till högst 45 000 kr utbetalas beloppet till dödsboet.
För dödsfallsersättning är If Livförsäkring AB försäkringsgivare.
Förmånstagare vid dödsfallet är efterlevande make/sambo/registrerad partner eller om sådan saknas, den försäkrades arvingar enligt legal arvsordning. Om den försäkrade önskar annan förmånstagare ska detta anmälas på särskild blankett som If tillhandahåller.
5.8 Dödsfall orsakat av sjukdom
Försäkringen lämnar ersättning vid dödsfall orsakat av sjukdom eller självmord, om den försäkrade avlider under omfattningstiden och under förutsättning att den försäkrade inte har fyllt 19 år.
Med sjukdom menas i detta fall alla andra dödsfallsorsaker än olycksfall. Ersättningen betalas till dödsboet i form av begravningshjälp.
Villkor
Försäkringen gäller för smitta av HIV-virus och kronisk hepatit, som drabbar försäkrad genom olycksfall under försäkringens giltighetstid. För aktuell giltighetstid, se försäkringsbrevet.
Försäkringsbeloppet utbetalas som ett engångsbelopp när smitta fastställts.
Försäkringen lämnar ersättning för sveda och värk om olycksfallet medfört nedsättning av arbetsförmågan motsvarande minst 25 % under mer än 30 dagar under skadans normala akuta behandlings- och läkningstid. Om försäkrad fått en allvarlig fraktur eller allvarlig brännskada lämnas ersättning oberoende av 30-dagarsregeln.
Översikt
Ersättningen bestäms och beräknas i enlighet med Trafikskadenämndens tabell om sveda och värk. Ersättningen betalas ut när den akuta läkningstiden upphört.
De begränsningar som listas i stycket "Begränsningar" under avsnittet "Begränsningar, undantag och restriktioner" gäller inte för Sveda och värk.
Om olycksfallet leder till behandling av läkare eller tandläkare lämnar If ersättning för oundvikliga merkostnader som uppstått under den akuta läkningstiden.
Exempel på merkostnader som försäkringen ersätter är:
• tillfälliga glasögon vid ögonskada
• hemtjänst
• nya kläder
• hundrastning.
Försäkringen ersätter inte
• merkostnader som du drabbas av i näringsverksamhet
• standardhöjning
Försäkringsspecifikation
• kostnader som uppkommer efter att en eventuell medicinsk invaliditet fastställts.
Försäkringen lämnar ersättning vid
• allvarlig fraktur
• allvarlig brännskada eller
• hälseneruptur.
Betalningen sker en gång per olycksfallsskada och omfattar 1 % av försäkringsbeloppet för medicinsk invaliditet, dock ej lägre än 5 000 kr. Om skadelidande drabbas av flera frakturer vid samma skadehändelse betalas endast en engångsersättning.
5.13 Begränsningar, undantag och restriktioner
Med olycksfall menas enligt dessa försäkringsvillkor inte kroppsskada orsakad av
• överansträngning, sträckning eller annan vridning än mot knä
• ensidig rörelse eller förslitning
• åldersförändring eller sjuklig förändring, funktionsnedsättning
• smitta eller förgiftning genom bakterie, virus, parasit (med undantag av smitta till följd av fästingbett) eller annat smittämne
• smitta eller förgiftning genom intagande av mat eller dryck
• användning av medicinska preparat eller ingrepp, behandling eller undersökning som inte orsakats av olycksfall som omfattas av denna försäkring
• godkänd behandlings- eller läkemedelsskada.
5.13.1 Kostnader som kan ersättas från annat håll
Kostnader som ersätts eller skulle kunna ersättas från annat håll, enligt författning, avtal, förordning, försäkring eller konvention ersätts inte. Om ersättningsbar skada omfattas av både Tjänstereseförsäkring och Utlandsplaceringsförsäkring som är tecknade i If, lämnas ersättning endast från en av försäkringarna. EU/Norden-medborgare som är bosatt eller stationerad inom EU/Norden skall vara inskriven i något av de lokala allmänna försäkringssystemen inom EU/Norden, annars ersätts endast de kostnader som skulle ha ersatts om den försäkrade hade varit inskriven i lokalt allmänt försäkringssystem inom EU/Norden.
Villkor
För försäkrad som omfattas av lagen om arbetsskadeförsäkring (LAF) eller av trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA) och skadan kan ersättas av LAF eller av TFA gäller försäkringen endast för invaliditet och dödsfall.
Dock gäller inte begränsningen för
• Sveda och värk
Försäkringen gäller inte för
• kostnader för privat sjukvård i Norden
5.13.3.1 fiiltighet i krigszoner och andra farliga områden
Försäkringsskydden gäller inte när den försäkrade deltar i krig eller väpnad konflikt eller vid tjänstgöring i internationella uppdrag inom fredsbevarande verksamhet eller därmed förknippade uppdrag. Denna begränsning gäller inte dödsfallsskydd då den försäkrade tjänstgör i internationella uppdrag inom fredsbevarande verksamhet eller därmed förknippade uppdrag.
Översikt
Ersättning betalas inte för skada vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt orsakats av eller står i samband med krig, krigsliknande händelse, inbördeskrig, revolution, uppror eller upplopp. Detta undantag från ersättningsskyldighet tillämpas inte utanför Sverige inom de första 30 dagarna efter det att de väpnade händelserna startat, undantaget storskaligt krig, om den försäkrade har inlett sin resa innan dessa händelser tog sin början, och inte själv deltagit i ovan nämnda händelser.
Detta undantag kan tas bort med ett tilläggsavtal. När undantaget har tagits bort anges detta i försäkringsbrevet.
Beträffande gällande förteckning över krigszoner och andra farliga områden se Utrikesdepartementets hemsida eller kontakta oss.
5.13.3.2 fiiltighet vid atomkärnprocess
Försäkringen gäller inte för skada som direkt eller indirekt orsakas av atomkärnprocess.
5.13.3.3 Deltagande i idrott på elitnivå
Försäkringen gäller inte för skada som inträffar under deltagande i sport- eller idrottstävling eller träning på en nivå som inte är att räknas som motion eller fritidssysselsättning i normal omfattning och intensitet.
Exempel på sport och idrott som inte omfattas av försäkringen:
• deltagande i sport och idrott om du får ersättning eller sponsring med ett belopp som överstiger 45 000 kr per år
• utövande av elitidrott (mästerskapsnivå, nationellt eller internationellt) och den träningsverksamhet som erfordras för detta. Med mästerskapsnivå avses division två eller högre
5.13.3.4 Farliga aktiviteter
Försäkringsspecifikation
Försäkringen gäller inte för skada som inträffar genom eller på grund av:
Äventyrssporter, deltagande i aktivitet av ”äventyrskaraktär” eller liknande som utförs utan överinseende av auktoriserad guide.
5.13.3.5 fiiltighet vid våldsamma aktiviteter
Försäkringen gäller inte för skada som orsakas av att du utför eller medverkar i terrorverksamhet, upplopp, gänguppgörelser, huliganism eller liknande våldsam aktivitet.
6 Försäkringsbelopp
Försäkringsbeloppen anges i försäkringsbrevet.
7 Självrisk
Självrisker anges i försäkringsbrevet.
8 Säkerhetsföreskrifter
Det finns inga speciella säkerhetsföreskrifter för denna försäkring
9 Den försäkrades skyldigheter vid skada
Den försäkrade är skyldig att ordna så att If får ta del av journaler från sjukhus och läkare och de upplysningar och intyg som If begär för sin utredning av skadefallet. Om den försäkrade inte medverkar till att If får begärda handlingar och detta leder till men för If, har If rätt att göra skäligt avdrag på den ersättning som annars skulle ha lämnats.
If är berättigad att genom läkare eller på annat sätt låta undersöka den försäkrades tillstånd eller annan särskild omständighet av betydelse för bedömande av ersättningsskyldigheten. Den försäkrade ska medverka till läkarundersökning hos en av If utsedd läkare.
Villkor
Om den försäkrade motsätter sig ovanstående och det medför skada för If, kan den ersättning som annars skulle ha betalats sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. Denna regel tillämpas inte om oaktsamheten är ringa.
10 Skadevärderings- och skadeersättningsregler
10.1 Medicinsk invaliditet ersättning
Utbetalning för medicinsk invaliditet grundar sig på det försäkringsbelopp som gäller den dag olycksfallet inträffar. Ersättning betalas ut i förhållande till dels invaliditetsgraden dels åldern vid skadetillfället. Om den försäkrade vid skadetillfället fyllt 51 år, reduceras ersättningen med 2,5 procentenheter för varje år åldern överstiger 50 år dock längst till och med 75 års ålder.
Om den försäkrade samtidigt har rätt till ersättning för ekonomisk invaliditet betalas endast den högsta av ersättningarna.
Den medicinska invaliditetsgraden bestäms enligt senaste utgåvan av medicinskt tabellverk för medicinsk invalditet vid skador utgivet av Svensk Försäkring.
Om funktionsförmågan redan tidigare var nedsatt frånräknas den tidigare medicinska invaliditetsgraden. Bestämning av den medicinska invaliditetsgraden sker oberoende av i vilken grad den försäkrades arbetsförmåga har nedsatts.
10.2 Ekonomisk invaliditet ersättning
Rätt att lyfta ersättningen finns tidigast från och med den dag sjukersättning tillsvidare betalas ut. Beviljas sjukersättning tillsvidare från och med fyllda 60 år eller senare, lämnas ersättning för ekonomisk invaliditet bara om den medicinska invaliditetsgraden till följd av olycksfallet är 50 % eller högre. Motsvarande gäller också om den försäkrade först beviljats mindre än hel sjukersättning tillsvidare och efter fyllda 60 år får hel sjukersättning tillsvidare.
Översikt
Om den försäkrade vid olycksfallet uppbar partiell aktivitetsersättning eller partiell sjukersättning tillsvidare, kan den försäkrade högst erhålla så stor ekonomisk invaliditetsersättning som svarar mot förlusten av restarbetsförmågan.
Om den försäkrade vid olycksfallet uppbar hel aktivitetsersättning eller hel sjukersättning tillsvidare, har den försäkrade inte rätt till ersättning för ekonomisk invaliditet. Utbetalning för ekonomisk invaliditet grundar sig på det försäkringsbelopp som gäller den dag olycksfallet inträffar.
Ersättning betalas ut i förhållande till dels invaliditetsgraden dels åldern vid skadetillfället. Om den försäkrade vid skadetillfället fyllt 51 år reduceras försäkringsbeloppet som ersättning beräknas efter med 5 procentenheter för varje år åldern överstiger 50 år.
Försäkringsspecifikation
Villkor
Om den försäkrade samtidigt har rätt till ersättning för medicinsk invaliditet betalas endast den högsta av ersättningarna.
Allvarlig brännskada
Med allvarlig brännskada avses minst andra gradens brännskada (djup delhudsbrännskada) som krävt operation eller att den försäkrade lagts in för vård på sjukhus i mer än 24 timmar.
Allvarlig fraktur
Översikt
Med allvarlig fraktur avses fraktur på skalle, bäcken, höft, lårben, ryggrad, bröstben, skuldra, arm, handled, knä, nyckelben, underben, hälben eller ankel som krävt operation eller att den försäkrade lagts in för vård på sjukhus i mer än 24 timmar.
Ansvarsförsäkring
Försäkring som täcker den försäkrades skadeståndsskyldighet.
Egendomsförsäkring
Sammanfattande benämning på sådant försäkringsskydd inom företagsförsäkring som avser egendom.
Ersättningstid
Den längsta tid under vilken ersättning kan lämnas för ett och samma skadefall.
Farliga aktiviteter
Sporter och aktiviteter med en tydligt förhöjd risk för allvarlig kroppsskada eller dödsfall och vars syfte till del är att utmana eller bemästra risken, t.ex. klättring, sportdykning, fallskärmshoppning, skärmflygning, friåkning (offpist), forspaddling, motorsport, kampsport eller liknande.
Fordonsförsäkring / Motorförsäkring
Försäkringsomfattning som anges för ett fordon, t.ex. avseende
• skador som fordonet kan orsaka person och annan egendom än fordonet
• skada på och förlust av fordonet
Försäkringsspecifikation
• transport av fordonet, föraren och passagerare samt merkostnader för persontransporter vid skada, annat driftstopp och personolycksfall etc.
• del av merkostnad, inkomstförlust eller olägenhet för att fordonet inte kan användas efter skada etc.
• kostnad för tvist i följd av ägandet eller brukandet av fordonet
• andra kostnader och olägenheter som har samband med brukandet av fordonet.
Om en omfattning anges för fordonsförsäkring som i allmänhet inte betraktas som det räknas detta ändå som en del av motorfordonsförsäkringen, t.ex. rån av växelkassa i taxi.
Företagsförsäkring
Individuell skadeförsäkring som avser näringsverksamhet eller offentlig verksamhet och annan individuell skadeförsäkring som inte är
konsumentförsäkring.
Förmögenhetsbrottsskada
Försäkring som täcker den försäkrades förlust vid en förmögenhetsbrottsskada.
Försäkrad
Se Allmänna avtalsvillkor 1.1.3.
Försäkringstagare
Se Allmänna avtalsvillkor 1.1.2.
Konsumentförsäkring
Individuell skadeförsäkring som en fysisk person eller ett dödsbo tecknar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet.
Marknadsvärde
Villkor
Det sannolika priset på egendomen som kan erhållas vid en normal försäljning i den allmänna handeln. Kan detta värde inte fastställas är marknadsvärdet återanskaffningsvärdet med avdrag för värdeminskning genom ålder, slitage, omodernitet, minskad användbarhet på grund av nya produkter och ny teknik eller annan omständighet.
Nära anhörig
• Maka/make, sambo eller registrerad partner.
• Barn, bonusbarn och barnbarn.
• Föräldrar, bonusföräldrar samt far- och morföräldrar.
• Syskon, bonussyskon, syskon till maka/make, sambo, registrerad partner eller förälders syskon.
• Föräldrar till maka/make, sambo eller registrerad partner, barns maka/make, sambo eller registrerad partner.
Personförsäkring
Liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Rättsskyddsförsäkring
Försäkring som ersätter den försäkrades kostnader för juridiskt ombud vid tvist.
Sambo
Två personer som stadigvarande bor tillsammans i ett parförhållande och har gemensamt hushåll.
Översikt
Terrorhandling
Med terrorhandling avses en handling inklusive hot om handling, utförd av en person eller en grupp av personer, oavsett om de agerat ensamma eller på uppdrag av eller med stöd av någon organisation eller regering utförd av politiska, religiösa, ideologiska eller etniska syften eller skäl för att påverka regering eller att injaga skräck i allmänheten.
Trafikförsäkring
Person- och sakskada i följd av trafik med fordonet enligt Trafikskadelagen. Det innebär bl.a. att person- och sakskada i följd av att fordonet används som arbetsredskap inte omfattas liksom inte heller det försäkrade fordonet eller sådant som transporteras med det eller tillkopplat släp. Vad som sagts om Trafikförsäkring gäller även omfattning för Fordonsansvarsförsäkring om det ingår i försäkringsomfattningen för fordonet.
Överfall
Försäkringsspecifikation
Villkor
Skada genom våld på person utan att tillgrepp samtidigt förekommer.